El empleo precario y los bajos salarios hacen que un importantísimo sector de la sociedad, casi el 50% de la misma, viva en situaciones de precariedad, es decir, en el riesgo de caer en la pobreza y la exclusión. No sólo por la pérdida del empleo de la propia persona o de otros miembros del entorno familiar, sino también por la aparición del fenómeno del “trabajador pobre”, por el cual los salarios obtenidos por el trabajo no bastan para rescatar a la familia del riesgo de pobreza.
Sin embargo, está siendo también en esta época en las que las grandes fortunas están creciendo como nunca desde hacía años. Ya hace un tiempo que recuperaron lo perdido con la crisis y ahora están engrosando sus cuentas a buen ritmo, además de estar aumentando el número de ricos, lo cual estaría muy bien, si no fuera porque este aumento del poder económico de las clases favorecidas se está logrando al mismo tiempo (si es que no es a costa) de la precarización de las clases medias, lo que significa una polarización de la sociedad entre ricos y pobres. Siendo este el posible inicio de futuros problemas sociales que la falta de clase media siempre ha dado lugar en cualquier sociedad.
En este contexto se engloba uno de los grandes debates nacionales pendientes, como es la reforma del sistema de pensiones. La gravedad de la crisis económica de la que está saliendo España ha profundizado y adelantado el problema latente, de fondo, que está empezando a crear el envejecimiento de la población en las pensiones de la Seguridad Social. La manifestación más clara de esta circunstancia es que desde 2012 el Fondo de Reserva de las pensiones ha disminuido en más de dos terceras partes. De modo que, en principio, sólo queda Fondo de Reserva para el abono de otras tres pagas extraordinarias. Es decir, hasta las Navidades de 2017. Más allá, como se indicaba en los antiguos mapas para señalar territorios no explorados, “hay dragones”.
La causa inmediata del problema es la destrucción de 3,5 millones de empleos durante la crisis y, con ello, el fuerte recorte de los ingresos por la caída de las cotizaciones sociales, además del aumento de las prestaciones por desempleo. Y aunque ahora el empleo se esté recuperando, las políticas de bonificaciones para fomentar esta recuperación y la precarización del empleo no logran conseguir el suficiente pulmón para estabilizar el gasto social. De este modo, el déficit de la Seguridad Social es de 15.000 millones anuales. Con una partida de pensiones que crece cada año a un ritmo del 3% y sin medidas que alivien este desvío.
Las medidas que se apuntan para tratar de aliviar el incierto futuro del sistema de pensiones se pueden esquematizar en los siguientes puntos:
La primera, la más viable para no tener que recortar las pensiones en el futuro, es hacer reformas estructurales que aumenten el empleo, disminuyan la tasa de paro, y hagan posible un incremento de los salarios. Este podría ser el camino emprendido por el Gobierno de Rajoy, pero con un fallo importante: los recortes llevados a cabo durante la crisis han afectado a los gastos en educación, formación e investigación tecnológica. Con lo que el único camino para fomentar la competitividad ha sido la devaluación de salarios, lo que empeora los ingresos por cotizaciones.
La segunda medida consistiría en llevar a cabo una reforma del sistema de pensiones que incluya la creación de un mecanismo de “cuenta nocional”: dentro del sistema público, el trabajador tendría una cuenta individual de cotización. En la jubilación, la prestación obtenida tendría relación directa con el esfuerzo contributivo. Los trabajadores que hubieran contribuido más, devengarían una pensión mayor. Este modelo permite introducir instrumentos de ajuste automático, una jubilación flexible y el equilibrio entre las contribuciones y las pensiones en relación a la esperanza de vida. Otro de las medidas a abordar es la subida de las bases de cotización eliminando los topes e igualando la cotización de la Seguridad Social a la cuantía real del salario.
En esta línea de mayor reparto del esfuerzo contributivo, se podrían eliminar las deducciones fiscales a los planes de pensiones privados. Suprimiendo además la actual posibilidad que tienen los trabajadores autónomos, hasta los 48 años, de cotizar a la Seguridad Social por la base mínima que, aplicando el tipo, se queda en 260 euros mensuales.
La tercera (y mi favorita) es aceptar la reducción de la pensión media sobre el salario medio y compensarla con más recursos procedentes de ahorro privado. Es decir, con planes privados de pensiones. El problema de esta medida es que, dada la progresiva devaluación de salarios y la cada vez mayor precariedad de buena parte de la sociedad, tan sólo el hecho de llegar a fin de mes es todo un reto para muchas familias. Por lo que las mismas no disponen de los recursos necesarios para alimentar un producto financiero que les pueda garantizar un nivel digno de vida en un futuro cuando no pueden garantizarlo en el presente.
58 comentarios
Pole
Colores alias datos falsos y sus seguidores, ¿no deciais que Rajoy estaba buscando terceras elecciones? estaría bien que de vez en cuando os retrataráis por las tonterías que decís.
Los españoles conservan 1.646 millones de euros en billetes y monedas de peseta http://dlvr.it/M7NM6s
El contrataque de los Bancos al Bitcoin http://dlvr.it/M7N02J
Los commodities muestran por qué la Fed todavía no se ha movido http://dlvr.it/M7Z2Bl
# 2, Anónimo
La postura del PSOE es incomprensible. Y no entiendo cuando se habla de TERCERAS elecciones como si esa fuese la “solución”, y ya venimos de unas SEGUNDAS y estamos igual que en las PRIMERAS.
Y tiene toda la pinta de que si esto sigue igual, nos vamos a unas TERCERAS elecciones, pensando en unas CUARTAS (y luego en unas quintas, y unas sextas y así hasta que alguien saque mayoría).
Y sigue sin ser comprensible la actitud del psoe, puesto que en el Senado la mayoría absoluta la tiene el PP, por tanto, si Sánchez plantease un gobierno alternativo – que no dan los números -, imagino que por cabezonería del PP, bloquearía toda iniciativa que necesite aprobación del senado.
Por tanto, no entiendo a dónde se pretende llegar, si es que se pretende llegar a algún sitio.
País de pandereta, oiga.
España.
El PIB del 2T sorprende al alza. El PIB creció un 0,8% intertrimestral en el 2T 2016, una décima más de lo estimado por el INE hace un mes. Los principales motores de la recuperación, el consumo privado y la inversión empresarial, siguen muy fuertes. La demanda externa tuvo una aportación positiva al crecimiento del PIB gracias a la buena evolución de las exportaciones y a un avance más contenido de las importaciones. Los indicadores adelantados del 3T continúan fuertes pero señalan una ligera ralentización de la actividad.
Se confirma la recuperación de la inflación, que en julio llegó al -0,6%. Por su parte, el índice subyacente subió al 0,7% (0,6% en junio). La inflación seguirá al alza por el dinamismo del consumo y el fin del efecto escalón del precio del petróleo.
El saldo comercial prosigue su mejora en junio. Por un lado, las exportaciones de bienes mantuvieron el buen tono y avanzaron un 2,1% interanual gracias a la robustez de las exportaciones no energéticas (4,0% interanual). Por otro lado, las importaciones cayeron un 0,9% interanual, de modo que el déficit de bienes de enero a junio (7.878 millones de euros) siguió mejorando respecto al mismo periodo de 2015.
La deuda pública asciende al 100,6% del PIB en el 2T. La relajación de los objetivos de déficit público, acordados con Bruselas en julio, implica que la reducción de la deuda pública será algo más lenta de lo previsto anteriormente.
La tasa de morosidad se redujo hasta el 9,4% en junio. El saldo de crédito dudoso disminuyó en junio hasta los 122.508 millones de euros y acumula un retroceso del 38% desde el nivel máximo alcanzado en enero de 2014. La tasa de morosidad seguirá descendiendo en los próximos meses gracias a la mejora de la economía y a los bajos tipos de interés.
Visualiza y compara gasto medio por hogar y por persona de España y las ccaa http://www.ine.es/infografias/gastosepf/index.html …
La recuperación de la eurozona prosiguió en el 2T aunque a distintas velocidades. Según la segunda estimación de Eurostat, el ritmo de crecimiento del PIB justo antes del brexit fue del 0,3% intertrimestral (0,6% en el 1T). Por países, destacan positivamente España (0,8%), que mantiene el fuerte ritmo de los últimos tres trimestres, y Alemania (0,4%). Más rezagados se encuentran Portugal (0,2%) y Francia e Italia (0,0% en ambos casos).
Los datos post-brexit señalan que se mantiene el ritmo de actividad de la eurozona en el 3T. El índice PMI compuesto para la eurozona en agosto alcanzó los 53,3 puntos, un máximo de siete meses y claramente en zona expansiva (por encima de los 50 puntos). Cabe resaltar el repunte del PMI en Francia hasta los 51,6 puntos (50,1 en julio), que apunta a un retorno a tasas positivas de crecimiento para el país galo en el 3T.
Sube el número de altos cargos de la Junta de Andalucía con ‘casa gratis’ http://www.elmundo.es/andalucia/2016/08/29/57c334ab468aeb81308b4647.html …
El 3T arranca tibiamente en EE. UU. Los primeros indicadores de actividad del 3T (ISM, confianza del consumidor, ventas de viviendas nuevas y ventas minoristas) apuntan a que la tónica de actividad moderada del 2T todavía no se disipa, pero también muestran que el pulso del consumo es firme. Por otra parte, la inflación se situó en julio en el 0,8% interanual (1,0% en junio), debido a la caída del componente energético.
Japón se estanca. El PIB del 2T 2016 creció un 0,05% intertrimestral (0,6% interanual) por la atonía del consumo privado y la debilidad de las exportaciones a EE.UU. y China. Tras el nuevo estímulo fiscal aprobado en julio, el BoJ podría ampliar el ritmo de expansión cuantitativa en septiembre.
China avanza en el complejo cambio de modelo económico. En julio, las exportaciones retrocedieron un 4,4% interanual y las importaciones un 12,5%. Asimismo, las cifras de producción industrial y ventas minoristas se desaceleraron moderadamente respecto a las de junio, mientras que los indicadores PMI mostraron una tendencia de fondo a la mejora de los servicios. Señales, en definitiva, que el país sigue progresando hacia el nuevo modelo de crecimiento.
Crecimiento mejor de lo esperado en Rusia, pero peor en México. En Rusia, el retroceso interanual del PIB en el 2T fue del 0,6%, sensiblemente menor de lo esperado, lo que sugiere que el país se aleja paulatinamente de la fase aguda de la recesión. En cambio, México sorprendió al caer un 0,2% intertrimestral (+0,5% en 1T).
¿Funciona el ascensor social en tu país? Mapa de nuevas fortunas versus viejas fortunas http://www.gurusblog.com/archives/funciona-el-ascensor-social-en-tu-pais-mapa-de-nuevas-fortunas-versus-viejas-fortunas/29/08/2016/ …
Ejemplos disparatados (pero reales) de lo que ocurrirá con la ley LGTBI de Cifuentes http://ow.ly/tKti303Gsiz
El tono menos acomodaticio de la Fed pone a prueba el sentimiento inversor. Tras varias semanas marcadas por un mayor apetito por el riesgo, las recientes declaraciones de varios miembros de la Fed a favor de un mayor ritmo de subida de los tipos instaron a la cautela. Estos mensajes menos acomodaticios fueron coronados por el discurso de J. Yellen pronunciado la semana pasada en Jackson Hole, donde la presidenta de la autoridad monetaria estadounidense declaró que la “posibilidad de una subida de tipos se ha reforzado en los últimos meses” y enfatizó la “solidez” del mercado laboral, si bien no dio más indicios sobre la fecha de la próxima subida de tipos.
En EE. UU., la temporada de resultados empresariales del 2T llega a su fin y cumple con las expectativas. Los beneficios de las 492 compañías del índice S&P 500 que han presentado sus cuentas cayeron un 4,1% interanual, en línea con lo previsto. Este resultado es consistente con el escenario de recuperación gradual de los beneficios esperado para EE. UU., ya que representa una ligera mejora tras la bajada del 8% registrada en el 1T 2016. Con una caída del 82% de sus beneficios, las empresas del sector energético siguen siendo las principales responsables del descenso de los beneficios en EE. UU., aunque el repunte del precio del crudo en dicho 2T contribuyó a una relativa mejora.
http://www.eleconomista.es/economia/noticias/7783637/08/16/La-evolucion-de-los-salarios-reales-en-Occidente-desde-la-ultima-crisis.html
Cinco ayuntamientos y dos diputaciones no pagaron la tasa obligatoria al vigilante de las cuentas públicas http://www.eldiario.es/_20ea971c
Un juego como el Pokémon Go parece algo inofensivo, salvo algún que otro encontronazo contra el mobiliario urbano. Nada más lejos de la realidad, porque hay dos minerales estratégicos en la fabricación de móviles y otros componentes electrónicos por el que se mata o se explota hasta niveles insospechados. Son el coltán y el cobalto. Y su extracción y producción no es un juego de niños. Todo lo contrario. Son los niños los paganos principales en el proceso.
El coltán es la base de la fabricación de los condensadores que utilizan los móviles. Es una mezcla de columbita (óxido de niobio, hierro y manganeso) y tantalita (óxito de tántalo, hierro y manganeso).
El tántalo permite fabricar condensadores muy fiables y estables, capaces de aguantar temperaturas muy variables (entre 55 grados bajo cero y 125 sobre cero). Las mayores reservas de coltán del mundo se encuentran en la República Democrática del Congo. Casi el 80% de las existencias de este mineral se encuentran en este país africano.
Australia, Canadá y Brasil son los mayores productores de coltán, el denominado oro negro de los teléfonos móviles. En los últimos años, el valor del tántalo se ha disparado. El precio de este mineral se ha encarecido más de un 30% en los últimos cinco años, hasta situarse por encima de los 130 dólares el kilogramo.
¿Qué es lo que hace que la demanda de este metal se haya disparado? En el mundo circulan unos 7.000 millones de móviles y todos ellos precisan del coltán. Pero no sólo eso. Los equipos de música estéreo, las videocámaras o los chips de fabricantes de ordenadores están fabricados con el Tántalo que se obtiene de este metal, por su estabilidad y reducido tamaño.
La República Democrática del Congo es responsable de casi el 15% del coltán que se extrae en todo el mundo. Y el coltán se ha convertido en la fuente de financiación de un conflicto entre diferentes grupos guerrilleros de Ruanda. Una explotación que utiliza a niños de corta edad en una espiral de explotación infantil que no tiene límites.
El cobalto de las baterías
Las organizaciones no gubernamentales (ONG) han denunciado esta situación. “Millones de personas disfrutan de los beneficios de las nuevas tecnologías, pero raramente preguntan cómo se fabrican. Es un momento álgido para que las grandes compañías asuman alguna responsabilidad por la explotación de materiales en bruto que sirven para sus lucrativos productos”, comentaba este año Mark Dummett, de Amnistía Internacional.
El cobalto es otro de esos “conflictivos” materiales en los que el negocio es más importante que la dignidad humana. Se trata de un producto que es fundamental para la fabricación de las baterías de los móviles. Así que cuando se pide que un smartphone dure más de un día sin recargar, ya podemos saber lo que ha costado la extracción del mineral de esas baterías…
En sus investigaciones sobre la corrupción desatada en el país africano para el desarrollo de la floreciente industria de los teléfonos móviles, Amnistía Internacional investigó a una empresa llamada Huayou Cobal y a su subsidiaria CDM. Según estas pesquisas, la empresa vendía el cobalto a tres fabricantes de baterías en China y Corea del Sur. A su vez, estas sociedades vendían sus productos a compañías de automóviles y compañías tecnológicas como Apple, Microsoft, Sony, Daimler y Volkswagen.
Amnistía identificó a 16 grandes multinacionales. Curiosamente sólo una de estas empresas admitió la conexión con la intermediaria china. “Seis dijeron que estaban investigando las denuncias, cinco negaron que el origen del cobalto fuera Huayou Cobalt, aunque figuraban en las listas de clientes en los documentos de la compañía sobre fabricantes de baterías y hubo dos que negaron que la fuente del cobalto fuera la República Democrática del Congo”.
Susqueda, el pueblo más corrupto de España http://www.elespanol.com/espana/politica/20160828/151235351_0.html …
Los lugares abandonados más impresionantes de España http://ww.abc.es/KkpL303zzIT
El pasado día 23, la Unión Europea, por medio de la EU Naval Force Mediterranean (EUNFM), firmó con el cuerpo de guardacostas de Libia un acuerdo para la instrucción de esta fuerza, con fines de control de sus propias aguas territoriales, y la cooperación de ambas en la contención de los flujos de emigrantes irregulares que salen de las costas del país norteafricano con dirección Europa.
Este acuerdo afronta un problema que, dado el mar de dificultades en que se debate la vida en Libia, no es de los prioritarios para la atribulada población. El país está aquejado de un desgobierno con raíces socio-políticas profundas, es víctima de divisiones tribales e intereses internacionales contrapuestos, y se halla a las últimas en recursos financieros. Aparte de que en el país opera una rama del Estado Islámico, con un número de milicianos estimado en 5.000.
Además, el acuerdo Libia-UE está lejos de poder implementarse porque el ejecutivo con el que la UE debía cooperar, formado bajo la autoridad del llamado Consejo Presidencial (CP) de nueve miembros, ha venido sufriendo el boicot de dos de sus miembros, Ali Gatrani y Omar Al-Aswad.
Gatrani se niega a ir a Trípoli, donde se reúne ese órgano patrocinado por las Naciones Unidas, y que debe formar un gobierno de Concordia Nacional (GCN), alegando que la capital está bajo el control de milicias. Situación que nadie en Libia ignora desde hace muchos meses, y menos Gatrani cuando aceptó el encargo. Ahora Gatrani exige que el CP se reúna en Túnez, lo que no encuentra el apoyo de los otros miembros.
De hecho, el CP parece hallarse físicamente seguro, refugiado como está en una base naval en el puerto de Trípoli. Desde allí, su presidente Sayez Sarraj, trata de formar el GCN, para lo que necesita la aprobación de la Cámara de Representantes (CR), con sede en la ciudad oriental de Bengasi. La CR se comporta como un foco de poder rival de Tripoli, y por tanto obra con mucha desconfianza hacia el CP. La CR rechazó la primera propuesta de gobierno designado por el CP, y ahora espera una segunda propuesta, cuya aprobación no está asegurada.
La fuerza de la Cámara de Representantes reside en que hasta ahora ha sido el órgano legislativo reconocido internacionalmente, por lo que la formación del nuevo gobierno por el CP puede restarle poder e influencia.
El segundo ‘boicoteador’, Omar Al-Aswad, anunció el pasado fin de semana que abandonaba su boicot de meses, y que se unía al CP con el fin de intentar formar el GCN. Ahora la suerte del país depende de un solo hombre, Gatrani.
Aswad justificó su cambio en el peligro de que el país se dividiera territorialmente, y con el fin de que “cese la profunda hemorragia económica que sufre”. Aswad evocó con nostalgia los días del pasado diciembre, “cuando los ojos de mundo estaban puestos en el intento de formar un Gobierno de Concordia Nacional “que devuelva la paz y la estabilidad al país y su gente”.
Pero no es nada seguro que el CP reciba el voto favorable de la CR al nuevo gabinete de Concordia Nacional. El pasado día 22, la cámara rechazó la propuesta de gobierno presentada por el CP por 61 votos en contra, 39 abstenciones y uno solo a favor. Muchos partidarios del CP no asistieron a la votación, algunos de ellos alegando que habían sido víctimas de fuerza física por parte de sus adversarios.
El presidente Sarraj mantiene una áspera lucha en pro de alcanzar el gobierno mandatado por el plan de la ONU, logrado a final de 2015 por su enviado especial Martin Kobler.
El no disponer de un gobierno formalmente constituido, ni siquiera el no contar con el respaldo del parlamento de Bengasi, resume las dificultades a que se enfrenta Serraj. En unas recientes declaraciones a la revista Der Spiegel, el presidente del CP aseguraba que su órgano de gobierno disponía de sólo 1.500 millones de dinares, lo que según la cotización de 2009 equivalía a €1.000 millones, aunque el dinar está en caída.
Varios poderes paralelos
Según Serraj, el problema de ingobernabilidad no se da entre Trípoli y Bengasi, sino dentro de la CR, fracturada entre partidos y clanes. Estas fracturas se extienden a las fuerzas armadas. La parte posiblemente más activa de ellas se halla bajo el mando del general Haftar, con el apoyo de Bengasi (y de Egipto). Haftar, que mantiene su cuartel general en Tobruk, no cree en la subordinación de las fuerzas armadas al gobierno, por lo menos a un gobierno que todavía no ha probado sus capacidades.
Mientras Haftar ha dejado sentir su poder militar principalmente contra las milicias yihadistas de diferentes lealtades, otro poder militar merecedor de atención es la Guardia de Instalaciones Petrolíferas (GIP), bajo el mando del poderoso comandante Ibrahim Jadran. La GIP ha mantenido abiertos un cierto número de terminales e instalaciones petrolíferas, asegurando que una parte apreciable de la producción fuese exportada.
Jadran es tan poderoso que en opinión del enviado de la ONU, Kobler, es necesario tratar con él. En efecto, los dos hombres se reunieron el pasado 21 de julio. El encuentro, sin embargo, produjo gran disgusto al presidente de la Corporación Nacional del Petróleo (CNP), Mustafá Sanalla, para quien Jadran “es uno de los individuos más despreciables del país”. Lejos de elogiar la apertura de algunos puertos por Jadran, Sanalla deplora los que ha mantenido cerrados durante tres años, produciendo, según él, pérdidas al tesoro libio por $100.000 millones.
No es Jadran el único obstáculo a la reconstitución de las finanzas libias por medio del control del petróleo. En la región oriental del país, jeques que dicen ser leales a la CR de Bengasi, exigen mantener su propia autoridad sobre la explotación de once yacimientos situados en sus territorios tribales.
El ideal de tener a Libia como socio en el desarrollo y la seguridad del sur de Europa está muy lejos de cumplirse. Lo más que se puede esperar por ahora es que los flujos irregulares de inmigrantes a Europa se contengan o reduzcan. Un problema que, bien mirado, apenas tiene por qué preocupar excesivamente a los descorazonados libios.
Ventas mensuales de coches en Venezuela.
Noviembre 2007: 52.000
Julio 2016: 193. Sí, 193.
Apple podría presentar una nueva versión del iPhone la semana próxima en su evento de otoño de lanzamiento de productos nuevos en San Francisco.
La empresa tecnológica anunció su evento del 7 de septiembre en invitaciones a periodistas especializados y analistas del sector el lunes.
Consecuente con su práctica habitual, Apple no suministró detalles. Tradicionalmente anuncia uno o dos modelos nuevos de iPhone en su evento anual de septiembre, junto con nuevos modelos o accesorios de productos como el reloj Apple Watch o la computadora Macbook.
La empresa -con sede en Cupertino, California- vendió más de 214 millones de iPhones en los últimos 12 meses, pero las ventas han disminuido con respecto al año anterior y los analistas estudiarán cuidadosamente los cambios en los nuevos modelos.
Y aquí nadie habla del tema que plantea el Sr. González…
Siempre lo mismo, que tenemos que ser los curritos los que apechuguemos con las pensiones ¿y las rentas del capital qué?
Si una empresa (y hay muchísimas) antes empleaba a 5000 trabajadores y ahora por la automatización sólo a 500, ha eliminado a 4.500 cotizantes con buenos sueldos cambiándos por 5 directivos que cobran 500 veces más que cobraban los 4.500 trabajadores, por narices estos directivos y los accionistas tendrán que compensar lo que se dejó de recaudar al mandar a 4.500 empleados a la p*ta calle. ¿Qué la empresa se deslocaliza? Es un problema de fiscalidad global y castigo ejemplar, el “libre comercio” no debe sólo beneficiar a unos pocos en perjucio de la gran mayoría, parece que hemos olvidado el principio del Bien Común.
Empecemos por bombardear los paraísos fiscales… veras como se acaba la tontería!!!
#18 oño
¡¡¡Susqueda!!!… tramos sin asfaltar… jajajajajaja…. no sabía ni que existía… y lo tengo a 15 minutos del despacho…
A partir de ahora estaré más al tanto…… interesantísimo….
Eso de bombardear me gusta…
Lo primero que hay que hacer es que cada empresa cotice la parte que le corresponde en cada país que hace negocio. Así se mejora la recaudación en cada lugar y se fomenta el consumo interno.
Para las pensiones mal asunto. Lo primero es cambiar la norma para los autónomos, que coticen por lo que ingresan, luego quitar los máximos a los sueldos que le manda huevos.
Está más que claro que el sistema de pensiones necesita una reforma a fondo, y no es la primera vez que se habla de esto.
Lo suyo sería una “transición” medianamente ordenada hacia una “Mochila Austríaca” o algún tipo de sistema similar.
No hace mucho se publicó por aquí que ¿Chile? tuvo un proceso similar.
Eso sí, también habría que contemplar las pensiones no-contributivas, aunque estas deberían financiarse directamente de los Presupuestos Generales, por razones obvias.
También, aunque sea tan solo por “justicia social” deberían recortarse los privilegios y pensiones que la clase política en general obtiene tras unos pocos años “trabajando”.
Todo esto se sabe; pero no se hace nada, tan solo retrasar la edad de jubilación, ampliar el número de años para calcular la pensión, retrasar la edad de jubilación, y otras medidas que, en el fondo, no son más que “parches”…
PD: Yo tuve un Plan de Pensiones privado, al que tuve que dejar de aportar al inicio de la crisis y que pude “rescatar” tras un ERE (había una cláusula que lo permitía) hoy por hoy, simplemente, es que no puedo abrir ni planes, ni fondos, ni seguros, ni puñetas…
Además, hoy por hoy el único beneficio que se obtiene de los Planes de Pensiones es el fiscal, porque lo que es la rentabilidad…
De las pocas medidas que aplaudí del Gobierno anterior (que está en funciones) fue que se redujese el importe desgravable por aportaciones a planes a 8.000 €. anuales.
El sistema chileno ha sido un fracaso. Si se obligó a cotizar a la gente (y hablamos de la República de Weimar) es porque voluntariamente es muy difícil que la gente cotice todo lo necesario, pero es que además ese “todo lo necesario para tener una pensión digna” te va a rebajar tus ingresos hasta el límite de la subsistencia… NO, los planes privados no garantizan nada y por otra parte, si fracasan por una mala gestión acabamos teniendo que sostenerlos con fondos públicos.
Mejor un cambio fiscal a nivel nacional y a nivel global.
claro, bombardear a dictadores sanguinarios como Hussein es malo
pero bombardear un país que pone los impuestos que le da la gana, es bueno…
Las pensiones…
1era solución… morirnos todos a los 75… no viable… porque somos unos egoístas… yo el primero..
Por tanto hay una variable que es nueva y es que, estadísticamente, vamos a vivir más que nuestros antecesores, lo cual entiendo que es bueno…..
Al haber una variable mueva, hay una nueva necesidad que el sistema no contempló en su momento…. y hay que solucionarlo…
Como tenemos una oportunidad que el progreso nos ha dado y es la de vivir más y trabajar menos (no se empieza a trabajar a los 12 años, lo que entiendo que también es nuevo), no pensemos que esta oportunidad es gratis, sino que se tiene que pagar….
Y hay dos maneras de pagarla…. trabajando más años o ahorrando más…
Como somos un país inculto, el estado hizo el sistema de previsión como gran mejora… porque si no, la gente no ahorraba y se encontraba con una vejez paupérrima… ojo… que este ahorro es menos renta disponible, pero si no los ves, no los gastas…
¿Qué hago yo con 48 recién cumplidos y autónomo?… pues miro de crear un capitalillo que me ayude a transitar por la tercera edad con un mínimo de dignidad… las pensiones no van a desaparecer pero van a minorar… porque si no sería un robo… si yo pago 290€ cada mes y una parte es para la jubilación, si no la cobro me han robado…. pero claro, si yo he pagado 121.800€, con el gasto sanitario incluido, esperar de cobrar 121.800€ de jubilación es una utopía.. es que no me salen las cuentas.
En lugar de pagar 600€ d’autónomos, los 310€ de diferencial hay que invertirlos a largo plazo… por ejemplo tengo un piso que me cuesta 650€ de hipoteca y cobro 450€ de alquiler… y tengo un plan de ahorro de 150€ al mes (1.800€ al año) que me representarán unos 40.000e más rendimientos… es decir que los 67 cuento con tener un piso de 150.000€ y unos 50-55.000€ de ahorro… contando que conforme me haga mayor algunos gastos bajaran (juergas, viajes, tabaco, alcohol) y algún ingreso aumentará, pues si llego con 250.000€ de rinconcito, más los 300 o 400€ que me dé el estado, algo haremos. aunque sean 200-250€…del estado..
Y si no se puede ahorrar, pues a pringar… o peor… más impuestos, que bajarán la renda disponible y con el destino del dinero poco claro o en manos de políticos…
La desgracia que tenemos es que vivimos más y mejor (trabajamos menos)… y esto cambia paradigmas..
48 años de edad
30 cotizados
Plan de Pensiones desde 1992
hipoteca hasta los 67
coche con 16 años ( que no cambiare buahh)
y este tema de las pensiones, lo veo pero que muy crudo…pero mucho
Hola a todos,
El tema de los planes de pensiones privados, salvo que la rentabilidad sea interesante, es perder dinero.
Todo el dinero que recibes hoy en devoluciones de hacienda del plan de pensiones, el día que lo recuperas lo tendrás que devolver, si no es más porque cambies de tramo de IRPF, por tanto es pan para hoy y hambre para mañana. Además de que no puedes disponer de ese dinero si te hiciese falta; es decir, encima te quedas sin liquidez.
Lo mejor es ahorrar por tu cuenta en un depósito, etc. o si tienes cantidades importantes ayudarte de algún asesor financiero que te permita mejorar la rentabilidad.
#30 hptkdodeporvida
Caramba… coetáneos….. y en plena forma… jajajajajaja…
Yo el coche tengo que cambiarlo a menudo porque estoy en 40.000 al año…. y tener el coche parado por averías es gasto de la avería más no actividad… pero la scooter tiene 20 años, heredada y va como una máquina de coser… fina, fina, fina..
Tenemos que prever pero sin que nos hipoteque el futuro…. aún estamos a tiempo y con un dinerín y el tiempo, algo nos quedará…..
Y si yo tuviera 30 años, 50€ o 75€ cada mes ya los iría metiendo… 600€ al 4% en 37 años son 2.560€… que no está mal…. 600€ por 37 años son 22.200 guardados… si te vas a un 4%, 39.704€…. si incrementas la aportación un 1% anual, 26.704 guardados…46.204 finales… si incrementas un 3%.. 39.704 aportados, 64.341 finales..
Hablamos de cantidades asumibles…
# 32, oreidubic
Pues mi coche..con 16 años, 96000
la moto con 3 años, 14500
pero..pero..ahora soy “multipropietario”…o sea la casa que liquide con mi ex, hace un par de años..y la que compre al divorciarme hace 11 años (a precio de oro).
estoy ahorrando un poquito para reformar este ultimo piso, y alquilarlo..y tambien sera una ayudita.
en mi empresa se estan prejubilando con 53…si..si..con 53 y la mayoria se pira…no saldran tan mal las cuentas, y si prorrogan el actual sistema..en 5 años, a ver obras y pasear el perrillo..(bueno..no tengo..pero ya me apañare uno..juass).
por que mi crisis no es la de 2008-2011…a mi me pillo antes, en 2005 y estaba mas preparado que el resto, y me anticipe a los cambios, en parte gracias a este blog, pase muchas privaciones..y ahora no me apetece seguir igual, me tomo los ahorros mas a la ligera y me he vuelto mas gastador.
Lo de ahorrar con pequeñas aportaciones, y esperar que renten con el paso del tiempo, en parte me suena al cuento de la lechera, no te quito razon, pero recuerda que la vida da muchas vueltas, (salud, divorcios, etc ) y esta bien tener algo ahorrado por si las moscas, pero casi nunca llegara a tu jubilacion.
# Manuel González
Dices:
…”hacer reformas estructurales que aumenten el empleo, disminuyan la tasa de paro, y hagan posible un incremento de los salarios”.
No digo que sea una utopía, pero si esto pasase ya no habría problema…
“Igualar las cotizaciones a la Seguridad Social a la cuantía real del salario y la subida de las cotizaciones a la seguridad social por parte de los autónomos”…
Un autónomo, el pequeño y mediano, que es el que ha creado y crea empleo en este país, tiene que pagar por cada trabajador 500 euros (de media) por cada 1000 de sueldo, como cotización a la Seguridad Social por parte de la empresa.
Si enferma, nadie le paga una baja, y cotiza 260 euros/mes para cobrar una jubilación de 500 Euros.
Pretendes que pague por cada trabajador 1000 euros de cotización por cada 1000 de sueldo y él pague 500 euros para cobrar 500 de jubilación.¿Quién va a ser el héroe que cree empleo en este país?.
Mi opinión es que la Seguridad Social como la conocemos tiene un futuro díficil.
Creo que el principal problema actual es el desempleo y para tratar de solucionarlo habría que bajar las cotizaciones a la Seguridad Social y después si mejora el empleo, ya se podría pensar en subir cotizaciones o en buscar alternativas.
#33 hptkadoporvida
Al final lo que se trata es de ir montando “un raconet”, con la ventaja que da el tiempo….
Y con cien y pico de clientes tengo de todo… muertes, enfermedades, divorcios…. y en un divorcio que tuvo un cliente, la ex se lo llevó todo menos…….. el PIAS…. es decir, el ahorro para la jubilación….. y diría que los planes de pensiones y jubilación tampoco se pueden tocar.
Los de nuestra generación entre la del 92, la del 2000, la del 2007… y las que vendrán…. nuestra capacidad de sorpresa es limitada…. pero aún así, el que compró Pfizer o Procter&Gamble… Pfizer estaba a 2’89 el último dia de 1.989 y ahora a 35’11… empresas globales…
#35
Con lo de Pfizer quería rebatir lo del cuento de la lechera…. 10% anual en 27 años…
P&G, 8’78 a 88’30… 9 y pico por ciento…
No digo sacar un 9%… digo que con un paquetito sacar un 4%, partiendo de la base que fiascos haberlos haylos..
Pero con idea de inversión global y diversificación sectorial, en fin…. muy mal se nos tiene que dar para no superar el 0’25% que dan ahora algunos planes de pensiones famosísimos y supercapitalizados…
# 33, hptkdodeporvida
Yo he “largado” al desguace uno con 420.000 km y más de 20 años. Me ha dado pena porque seguía yendo como la seda. Problema: gasolina y consumo elevado (para lo que era), y valor de mercado nulo.
# 32, oreidubic
Ahora la inflación no es significativa, e incluso ha sido anómalamente ligeramente negativa algún año. Pero el componente inflación hace que tu ahorro decrezca también exponencialmente. Así, la rentabilidad que necesitas, impuestos incluidos, debe ser al menos igual a la inflación para no tener pérdidas reales. Así, que el mero ahorro tampoco es una solución.
Desde mi punto de vista el estado debería garantizar el sostenimiento de una vida digna de las personas que no están en condiciones de trabajar. No creo que esté tan lejos de la capacidad del estado.
Quizás hoy por hoy no podemos asegurar la pensión de 2560 €/mes pero estoy convencido de que podemos asegurar unos 700 € u 800 € para todo el que con más de 65 años los necesite.
Yo vincularía la cuantía de la jubilación a los ingresos por cotizaciones que recibe la SS en cada momento, teniendo en cuenta el número de pensionistas a repartir. Si me apuras introduciría un modulador en función de la base de cotización. Pero no creo que como país podamos ni debamos pagar jubilaciones muy altas con este tipo de sistema que tenemos. Quizás 1200 o 1500 €/mes de pensión máxima sería lo razonable… La prioridad debe ser garantizar una existencia digna a todos nuestros viejos, y si sobra ya veremos que hacemos con el resto.
Ahora bien, como sociedad debemos plantearnos muy mucho que estamos haciendo. La insostenibilidad de la SS no es sino una de las caras del problema de la precariedad laboral, descenso de salarios, desempleo y miseria en general para los menores de 40 años en este país. No podemos sostener una 3ª edad de clase media, con trabajadores pobres, independientemente del sistema de cotizaciones.
# 22, ñews
Por qué siempre siempre que se habla de Apple hay que decir lo de “La empresa -con sede en Cupertino, California”. Alguien en el exomundo no sabe ya dónde demonios está la sede de Apple, es acaso relevante?
Para mantener la actual Seguridad Social, las pensiones y en general lo que llamamos el Estado del Bienestar hacen falta más ingresos o reducir ese Estado a “Mediobienestar”, es decir recortar tanto pensiones como prestaciones de educación, sanidad, seguridad pública… Para incrementar los ingresos solo hace falta penalizar a las empresas que utilicen ingeniería fiscal. Imaginaros que nadie en España comprara un iphone. Pues eso, que al final podemos hacer más de lo que pensamos simplemente con nuestras decisiones de consumo.
Yo lo que no entiendo de todo este tema de las pensiones es cómo se mantiene una de las mayores injusticias que he conocido en mi vida: que la base de la pensión venga determinada por los últimos 25 años (cuando llegue; ahora está por los 17) y dé exactamente igual lo que hayas cotizado el resto.
Para entendernos, si de los 27 a los 41 tienes un trabajo de puta madre, bien pagado, pues has estado cotizando por la base máxima 15 años que no valen para nada (sí te mueres, para la de viudedad sí, pero estoy analizando la de jubilación); si a partir de ahí tu vida laboral se jode, pues estás fastididado: la pensión vendrá determinada por lo que cotices de los 42 a los 67, y ahí esos mismos 15 años sí que te hubieran mejorado la cuantía un huevo. En cambio, el que tiene un trabajo de mierda (o se toca las bolas) y pega el pelotazo a partir de los 42 (por ejemplo, sacándose unas opos guapas), se ve favorecido: le contarán esos últimos 25 años bien cotizados.
Es decir, las mismas cotizaciones (actualizadas por el IPC) no valen igual….. yo de verdad que me parece un escándalo mayúsculo. Además, en un claro factor que desequilibra las relaciones laborales, ya que es mucho más “seguro” trabajar en el sector público de funcionario que no en la empresa privada, pues si tienes problemas los últimos años antes de la jubilación has “palmao” pasta tela.
Ya sé que luego está el factor del número de años cotizado para el porcentaje sobre esa base reguladora, pero para la discusión que planteo es indiferente.
En Francia exista la llamada “jubilación a la carta”, en la que se cogen los 25 mejores años de cotización. No sé si es que habría problemas de fraude con algo así (tocarte los huevos los últimos años, etc.,), y por eso no se hace, pero, leche, que se pongan medida correctoras pero no la injusticia del sistema actual que es que es de órdago.
Y la izquierda (y lo digo por mi familia) diciendo que aumentar los años para el cómputo perjudica a los trabajadores… pues ya de adulto lo vi claro: sí, en general baja la pensión porque se gana (o se ganaba) más los últimos años, pero es mucho más injusto que los mejores años cotizados los pierdas, lo mires por donde lo mires.
Es un sistema perverso hecho por políticos relacionados con el sector público sin pensar en los trabajadores del sector privado.
A veces pienso que una injusticia de tal calibre se mantiene porque este es un país que, en cuanto metes un par de variables matemáticas en la discusión, se pierde y la gente no se entera de nada. Y mientras, os quejáis de muchas chorradas de importancia muy limitada; en cambio, de esto, que es muy gordo, no se dice ni mu. Vaya país.
http://www.elmundo.es/economia/2016/08/30/57c5578ce2704eb47e8b461b.html
Hola,
Yo soy autonoma desde hace tres años porque me quedé en el paro. Antes, la empresa cotizaba bastante más por mí de lo que yo cotizo ahora como autónoma; de momento, no me cuesta porque he capitalizado la prestación de desempleo en forma de pago de cuotas, pero cuando tenga que hacer frente sin la ayuda, lo voy a pasar mal…es muy difícil tener un nivel de ingresos que te permita elevar la base…La injusticia de que sólo se tengan en cuenta los últimos 15 años me afecta de lleno…Es muy complicado que te contraten después de los 40 y como autónomo es también muy complicado salir adelante…
Creo que también es muy injusto que alguien cobre una pensión máxima o tenga medicinas gratis teniendo además un patrimonio considerable y rentas de otro tipo cuando hay muchos ciudadanos que sólo tienen una pensión miserable.
# 37, Anónimo
# 33, hptkdodeporvida
Yo tengo un coche con 270000Kms aprox. y casi 26 años, por lo que ya se podría inscribir como histórico y dejar de pagar IVTM.
Lo malo es que le ha salido algo en el motor (en principio un rodamiento; pero ya veremos) y no se si voy a tener que jubilarlo sí o sí…
Lo malo es que no me puedo permitir otro coche, como no sea uno de 2ª o enésima mano, con un buen puñado de años y kms, y de esos, que vayan bien y se vendan “barato”, pues pocos…
# 41, hayaternativas
Estoy de acuerdo.
Este es un pais en que todos nos quejamos de lo nuestro y nos olvidamos del resto.
Lo que nos afecta a nosotros nos parece lo más importante y nº 1 en la lista de cosas para arreglar.
La frase “y de lo mio que” es nuestra mejor aportación al tema.
Saludos.
# 37, Anónimo
# 32, oreidubic
# 44, Anónimo
Yo aguantare el coche, hasta que se caiga a pedazos…0 problemas mecanicos, consumo contenido siempre que no le pises mas de 120, eso si..soy consciente de que entre seguro, itv, impuesto vehiculos …la broma sale por 700 euros/año, sin tocar el coche…
tengo una 125…pero esto de una moto mas grande…mmm…me tienta mucho, pero ahora tengo otras preferencias.
Hola
Yo no tengo coche
Un abrazo
# 47, Dato
chico listo ¡¡¡
cuando muera el mio, y me haga falta coche lo alquilo y listo, eso si..una moto un poquito mas grande, cuando pueda me la compro.
#37
No es por nada pero tendemos a mirar los problemas por enfoques que nos despistan.
El problema de la jubilación es tener dinero para cunado dejemos de trabajar y los ingresos nos disminuyan de manera apreciable…. este es el problema….. no otros..
Si desgrava o no, si el IPC es alto o es bajo, no es el problema… son condicionantes..
Por tanto pata tener un complemento a la jubilación es obvio que hay que crear un capital que lo tenemos que crear nosotros… nadie lo hará por nosotros… ya es mala pata, pero es así.
Por tanto, primer punto… crear el capital…. y crear el capital quiere decir crear como mínimo 75.000€ “de hoy”…. si lo quieres hacer un año antes de jubilarse, es posible pero complicado si no ganas 75.100€ netos… si quieres empezar 35 años, necesitas 2.000€ cada año… ergo es más fácil si empiezas antes…
Luego hay como lo haces y donde metes las aportaciones y el montoncito que va generando… en el colchón… en planes de pensiones (ojo IRPF)… en Bosques naturales… en Fórum Filatélico… en empresas serias…. en la empresa de tu cuñado…. hay mil posibilidades y ninguna ideal al 100%…. y con una variable clara…. a mayor rendimiento que busques, mayor riesgo…. lo que pasa que el riesgo, a cuanto más plazo y más diversificada sea la inversión, disminuye…
Pero decir que “el mero ahorro tampoco es una solución” porque hay el IPC es una solemne sandez….. porque el ahorro es la ÚNICA solución…. lo haremos nosotros para nosotros o alguien para nosotros…pero este alguien cogerá un dinero que dejaremos de recibir…
Que el IPC se salva fácil…. hoy pones 50€ al mes…. si en el 2017 hay una inflación del 1%, pones 50’5€…. que en el 2018 hay un 2%, pones 51’51€…. porque si hay inflación, teóricamente hay incremento de sueldos….. ya digo teóricamente… pero esto es ortodoxia e intentar solucionar un problema de manera correcta, intentando salvar las circunstancias que lo rodean…
Algunos datos publicados en esta web de @comabarro sobre las pensiones que pagamos en España
https://twitter.com/_combarro_/status/753793626052919297/photo/1?ref_src=twsrc%5Etfw
Sólo algunas consideraciones que completan angulos complementarios desde los que tratar el problema de las pensiones:
– de los 9.307.000 pensiones que se pagan sólo 5.641.000 son de jubilación. De los 115.635 millones que se pagan al año, 80.731 millones son de pensiones de jubilación , el 30%, 34.903 millones, son por otras pensiones
– de la población activa que hay en España 22.875.000 trabajadores 932.000 cobran pension de incapacidad. Tenemos un serio problema cuando el 4% de nuestros trabajadores tienen incapacidad permanente. Cuestan al estado 1.206 millones de euros al año
– 340.000 personas cobran pensión de orfandad (1.763 millones al año) de los cuales 139.120 tienen 25 años o más (1.034 millones al año)
– 39.122 personas cobran pensión de favor personal (283 millones la año), no son ni viudas ni huerfanos, son otros familiares que dependian económicamente de un difunto. Prácticamente todos, 38.823 personas, tienen más de 24 años y deberían de poder trabajar. Cuestan al año 281 millones de euros
– 30.000 muertos cobran pensión en España según el tribunal de cuentas 429 millones al año http://economia.elpais.com/economia/2016/07/21/actualidad/1469119560_541140.html
Creo que además de plantearnos lo que vamos a cobrar y lo que cotizamos se deberia de estudiar muy bien si hay fraude en las pensiones, expecialmente las que no son de jubilación
A lo mejor hay que plantearse separar las cuotas de la seguridad social en dos o más grupos, uno para contingencias y pensiones de trabajadores y otro para Solidaridad financiado en parte con impuestos.
A lo largo de mi vida laboral calculo que cotizare por mi con la ayuda de la empresa para la que trabajo 407.000 euros,
# 41, hayaternativas
La situación ha cambiado desde hace algunos años.
Anteriormente la pensión se calculaba a partir de la cotización del último año.
Se pretende hacerlo de toda la vida laboral.
Lo raro realmente es que alguien de 27 a 41 años cobre más que de los 41 a los 60.
Pero dejando eso aparte, lo justo es que la pensión se ajuste a la cotización real a lo largo de todo el periodo cotizado, minorando o incrementando la pensión en función del periodo cotizado y de la edad a la que te jubilas. No es lo mismo cotizar 50 años y jubilarte a los 75 años (profesionales liberales, por ejemplo) con una esperanza de vida de 7 años, que prejubilarte a los 60 con 20 años cotizados, con una esperanza de vida de 22 años. Obviamente el coste para el sistema no es el mismo, aunque sí los derechos.
Así que no solamente debe considerarse lo cotizado, sino además cuanto tiempo se ha hecho y la edad a la que te jubilas.
No soy experto en ello, pero creo que actualmente no hay “premio” por retrasar la jubilación, aunque si hay “penalización” por adelantarla. Si existiera ese “premio”, otro gallo nos cantara.
# 38, Precario
Si la máxima jubilación a la que aspiro es la que propones, yo mismo pasaré a cotizar menos, ya que de nada me sirve esa cotización mayor. Y eso disminuirá los recursos del fondo de pensiones, y habrá que bajar aún más las pensiones, y eso a su vez disminuirá las cotizaciones, y eso a su vez volverá a disminuir los recursos, …
Todo tiene pros y contras. Hay que ver también los contras.
# 40, Michelo
Si no compras (nadie compra) un iPhone no pagarás IVA (ese sí se tributa en España), no alimentarás la red comercial de la compañía (en España) y habrá más paro, habrá un número de transportes de mercancías menor (más paro), … en definitiva menos empleo, menos tributación (aunque sea poca), y menos movimiento económico.
Otra cosa es que te lo gastes en juergas (¿los locales de juergas tributan lo que deben?), en put.s (no cotizan), o en bienes equivalentes de otras compañías (que también hacen ingeniería fiscal, como Apple).
Si te lo gastas en productos locales, entonces sí tiene retorno directo.
# 49, oreidubic
Para mantener el “colchón” cada año debes aportar la cantidad actualizada (obviamente), y además la merma por el componente inflación, acumulada de todos los periodos anteriores.
Antiguamente (yo lo recuerdo, pero entonces no tenía un duro) con 2 millones de pesetas comprabas un piso medianamente majo, con sueldos de 20000 pesetas. Hoy 2 millones de pelas (12000 EUR) son poco más que unas vacaciones, y ese piso vale hoy 200000 EUR (pudiendo haber llegado a 400000 en los mejores tiempos), es decir 20 veces más (redondeando a lo burro).
Es decir, que a lo largo del tiempo, debería haber puesto el importe de hoy, y actualizar el importe de hace 20 años, de hace 19, de hace 18, etc.
Sí tiene sentido considerar la inflación a efectos de determinar qué haces con la pasta. Solo guardarla no vale.
# 50, Pepe Potamo
Con una esperanza de vida de 17 años (desde los 65 hasta los 82), 407000 EUR dan para una pensión de 1710 EUR al mes (14 pagas, sin costes de gestión, que no son pocos).
Y ahí no cuentas los gastos sanitarios, farmacéuticos, etc. que también salen de ahí.
Seguro que cobrarás más, lo que significa que el sistema no es sostenible.
#55 Anónimo
Muchos pensamos que de las cuotas a la seguridad social se paga la sanidad. De las cutas a la seguridad social básicamente son sólo para pensiones y contiguencias profesionales, básicamente no es un impuesto puro, es un seguro obligatorio para trabajadores. La sanidad se cubre con IRPF, de la que cálculo que acabaré pagando cerca de 2 millones a lo largo de mi vida laboral, lo que veo genial y creo que es el impuesto con el que ser solidario. Las cuotas a la seguridad social son un seguro obligatorio que copiaron las sociedades del bienestar de los mineros escoceses para no encontrarnos con dramas humanos entre jubilados y desempleados
#54
Recuerda (ya que estamos) que cuando con 20.000 pesetas de sueldo habia pisos de 2.000.000 de pesetas, los tipos de interés estaban al 14%…. es decir, que sacar un 10% en un depósito era normal… y la bolsa también tenía estas subidas……
Por muchas vueltas que le des, si no guardas no tienes… IPC es una constante… lo que guardas, no….
# 49, oreidubic
Si a mi no me preocupo yo, a mi me preocupan mis hijos, porque mis hijos pagan las pensiones de ahora (se pagan con deuda, que van a pagar ellos), y ademas no van a tener pensiones…
Por eso el plan mas que pensiones es parcela en el campito, placas solares, pozo furtivo y huertecito…