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España antes de la crisis

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nodoSi hay un programa de televisión que no me canso de ver por muchas veces que lo repitan es “los años del Nodo” en el que se pueden encontrar imágenes reales de España desde los años 40 a los 70 del siglo pasado. Es por mi afición, ya confesada, a la Historia pero sobre todo porque me encanta la posibilidad de acercarme a ser testigo de los hechos. Y es que es importante saber de dónde venimos para poder juzgar la situación actual.Mucho de lo que creemos conocer y mucho de lo que valoramos es gracias a nuestra capacidad para comparar. Si nunca hemos visto a un malabarista, seguramente nos sorprendamos de la habilidad de alguien que consigue mantener en el aire 3 naranjas a la vez; sin embargo, si vemos a esa misma persona tras haber asistido a un espectáculo del Circo del Sol es posible que le critiquemos por sus escasas habilidades. A la hora de juzgar la situación española pasa lo mismo, caemos en la tentación de compararla con 2007 cuando aquello fue la excepción. Hay muchos motivos para estar enfadados, muchos para ser muy críticos pero no debemos olvidar lo mucho que España ha avanzado en unas décadas. No hablo sólo de economía, la propia libertad de expresión que damos por hecha en la actualidad, es algo de lo que carecieron nuestros padres o abuelos (depende de la edad) la mayor parte de su vida. Yo nací en los ´70, he vivido -en teoría- la mejor época y aun así, de niño me pegaban, sólo había dos canales de televisión y sólo durante algunas horas, recuerdo la escasa variedad en los supermercados de marcas y productos antes de nuestro ingreso en la UE, no dejaban a los matrimonios divorciarse, era obligatorio hacer el servicio militar… y en general llevábamos un gran retraso –junto a Grecia y Portugal- respecto a los países más modernos de Europa cuya brecha se había recortado en gran parte cuando comenzamos el actual siglo. E incluso de entonces a ahora que la sociedad española es mucho más pesimista, no todo ha empeorado, por ejemplo el grave problema del terrorismo –que mi generación ha padecido la mayor parte de su vida- prácticamente ha desaparecido. Destacar los enormes cambios sociales, culturales, económicos, sociológicos… daría para varios libros y en general el balance del periodo que se inició con la Transición ha resultado positivo. Por supuesto pudo ser mejor pero como no podemos cambiar el pasado, sólo lo cito porque es necesaria una perspectiva temporal que no se circunscriba sólo a la actual crisis.

Cuando nació la peseta su cambio respecto al franco francés era de 1 a 1 ya que ambas tenían 5 gramos de plata. Teniendo en cuenta que cuando en 2002 pasaron ambas a euros hacían falta 25 pesetas para conseguir un franco, significa que en 144 años nuestra moneda se devaluó respecto a la del país vecino un 2500%. Como pasa con la inflación, que poco a poco nos va comiendo los ahorros sin apenas darnos cuenta, las sucesivas devaluaciones que vivió la peseta fueron menguando el valor de nuestra antigua moneda. No obstante, sin cambios de nombre y dentro del país, todo ese proceso apenas era percibido por la población, como igualmente ocurrió con liras, dracmas, escudos etc. en sus respectivos países e incluso con el propio franco francés, también devaluado en algunos momentos de su historia. El € ofrecía la ventaja de que ningún gobierno podría jugar más con el valor de la divisa en que estaban denominados nuestros ahorros porque no podía recurrir a la devaluación lo que significaba que debían hacerlo excepcionalmente bien, vigilando las finanzas públicas con mucho cuidado ya que los juegos de política monetaria se habían acabado. Para más inri, nuestro nuevo banco central, BCE, tenía -y tiene- como principal objetivo contener la inflación por lo que el crecimiento y sostenibilidad de un país miembro sólo se podía conseguir con una correcta política económica y presupuestaria…y si acaso con alguna ayuda de otros miembros de la UE (por ejemplo los fondos estructurales para corregir desequilibrios). Lástima que todo eso haya sido traicionado. El caso es que en los primeros años del € en España parecía que la receta funcionaba y llegamos a 2007 con superávit presupuestario y una de las tasas eurozoneras más bajas de deuda pública en relación al PIB (42%) no gracias a una especialmente buena gestión de nuestros políticos -en todos los niveles de la Administración- sino sobre todo por el fuerte incremento de los ingresos provocado por un crecimiento económico por encima de la media europea. ¿Cómo se consiguió esto? Gracias a la burbuja inmobiliaria que creó empleo, altas recaudaciones en las administraciones públicas y una elevación del precio de la vivienda que -¡oh, hadas de la estadística!- no alteraba el IPC.

Aquí quizás convendría hacer un inciso sobre la burbuja inmobiliaria. Cierto que también la hubo en Polonia o en Reino Unido pero la entrada en el € ayudó bastante al tamaño que alcanzó en nuestro país. La tradición española de tener vivienda en propiedad ayudó pero como decisión personal de inversión no parecía tan descabellado hacerlo y de hecho prácticamente todo el que compró antes de hace 10 años en la actualidad tiene una propiedad al mismo valor o superior al que tenía entonces y además lleva ahorrándose un alquiler todo este tiempo. El mismo razonamiento lo podemos aplicar a las empresas y en general al sector privado y su excesivo endeudamiento. El problema es que una buena decisión individual puede ser nefasta si la hace todo el mundo y ahí es donde falló la labor supervisora de nuestras autoridades que, viendo el panorama en su conjunto, debían haber frenado –en lugar de inducir por ejemplo con deducciones fiscales- ese endeudamiento masivo de la sociedad española. Y cuando hablo de autoridades me refiero a alcaldes, presidentes autonómicos, gobierno central, Banco de España e incluso BCE y la UE que estaban viendo un exceso de flujos de un lado de Europa al otro que no era sano. Y ahí entra la banca. La banca española fue irresponsable en la concesión de créditos a promotoras (no tanto a hipotecados ya que las leyes les aseguran altas posibilidades de cobro), inmobiliarias y a otros muchos negocios y por eso fueron culpables de la crisis pero en el fondo cayeron en la misma trampa que sus clientes: se metieron en deudas a largo plazo porque otros bancos europeos y sobre todo BCE les prestaban mucho dinero muy barato a corto plazo. De nuevo los supervisores europeos no pusieron ninguna traba a este más que evidente desequilibrio que por cierto, sigue vigente.

Y es que las culpas hay que repartirlas. En España la burbuja inmobiliaria no fue obra de inversores extranjeros pero sí fue financiada por la banca extranjera –y por BCE- que fue la que proporcionó liquidez a nuestro sistema financiero. La irresponsabilidad de tomar fondos en el corto plazo para prestarlos en el largo plazo fue un error pero ¿qué banco del mundo no sigue haciéndolo? Si se dan tantas facilidades, es muy difícil sustraerse. Y no quiero exculpar a nadie, se midieron muy mal los riesgos pero hay que entender el factor humano. Si un director de una sucursal negaba un crédito relacionado con el sector de la vivienda antes de 2007, perdía al cliente que encontraba esa financiación en otra entidad y al final se estaba jugando su propio empleo. Lo mismo se puede decir de los políticos: en general lo hicieron fatal pero incluso siendo conscientes del peligro de la burbuja frenar una actividad económica que tantos beneficios generaba en todos los ámbitos no hubiera sido nada fácil: ¿cómo explicar al electorado que era mejor limitar algo que estaba llevando al país a su máximo histórico de ocupados? ¿Qué alcalde iba a renunciar a los ingresos que le proporcionaban tanta compra-venta de viviendas o la recalificación de suelo? Cierto que debieron ser todos más responsables y puesto que ejercían la autoridad, tomar medidas: el sector financiero reducir el porcentaje de hipotecas, ser más estrictos en las tasaciones, establecer un límite de años –ampliando la vida de las hipotecas se convenció a muchos clientes que una cuota mensual era mejor que un alquiler- etc. (el Banco de España tiene mucha responsabilidad en todo esto) y los políticos limitar la especulación inmobiliaria y sobre todo cambiar el modelo productivo para no fiar casi todo el crecimiento económico al ladrillo. Desde luego son mucho más culpables que el hombre de la calle sin formación financiera (algo de lo que también es responsable el programa de estudios implantado por políticos) que se creyó el ambiente optimista que las autoridades –nacionales y eurozoneras- transmitían.

A cambio de todos estos efectos tan positivos para los datos macro en el corto plazo, las deudas privadas y bancarias se dispararon con el agravante de que nos acostumbramos a un flujo de dinero -en general procedente del exterior- en el que se basaba nuestra capacidad de endeudamiento pues la idea no era reducir deuda sino aprovechar los tipos de interés baratos -obra y gracia de BCE- y el crédito fácil -obra y gracia de la codicia y la falta de supervisión- para seguir renovando la deuda con más deuda. Por cierto, como ahora. Tan en la inopia estábamos que ya iniciada hacía meses la actual crisis mundial y con el sector privado empezando a sentir las restricciones de liquidez, nuestro gobierno aún presumía de la fortaleza de nuestra banca, negaba la mayor y no previó que los ingresos iban a menguar tanto que habría que ajustar los gastos. El descalabro fue tal que con apenas unos pocos años de fuerte desajuste presupuestario (déficit) nuestro ratio deuda pública/PIB ya coquetea con el 100%. Una pena porque si hubo un país en la Eurozona que no aprovechó los mejores años económicos de este siglo para aumentar su déficit presupuestario y disparar su deuda pública fue España. Durante varios de los 8 años en los que el hoy denostado Rato dirigió la economía y los 3 primeros años de Solbes las cuentas públicas españolas fueron ejemplares y aunque –como dije antes- el mérito viene de los enormes ingresos propiciados por la burbuja inmobiliaria, si las comparamos con el desastre griego, portugués o italiano nuestros gestores políticos –culpables de tantas cosas- salen bien parados.

Una pena que se respondiera tan mal a la crisis.

PD – Durante julio y agosto publicaré fragmentos de mi libro Especulando con la crisis, el de hoy es uno de ellos.

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Cómo gestionar la empresa si se está siempre viajando https://www.basepyme.es/analisis/gestion-empresa-viaje/

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El 40% de los inmigrantes es pobre en España http://www.elmundo.es/espana/2015/07/03/559593c8e2704e5a7b8b459e.html

Así son las seis ciudades españolas con una tasa de paro superior al 40% (cuatro están en Cadiz) http://www.eleconomista.es/economia/noticias/6842512/07/15/Asi-son-las-seis-ciudades-espanolas-que-tienen-una-tasa-de-paro-superior-al-40.html

Los ciudadanos griegos han dado un rotundo respaldo a la política de negociación del gobierno del primer ministro griego Alexis Tsipras frente a las propuestas de los organismos internacionales para alcanzar un tercer rescate. El líder de la coalición Siriza ha salido fortalecido de este embate político frente a su propio partido y ante la oposición, cuyo líder, Andonis Samarás, ha tenido que dimitir como consecuencia de los resultados, dado que había empeñado su futuro en el sí. Pero aunque Tsipras ha creado un gra­ví­simo pro­blema a sus acree­dores in­ter­na­cio­na­les, que ten­drán que cam­biar parte de su es­tra­tegia ne­go­cia­dora, ya… Leer más »

¿Del ‘no’ al ‘Grexit?: Cumbre extraordinaria del euro el martes http://www.expansion.com/economia/2015/07/05/559994dde2704e096e8b457c.html?cid=SMBOSO22801&s_kw=twitter

La salida de Grecia de la moneda única costaría a los demás miembros de la UE 240.000 millones de euros, casi el doble que la opción más onerosa que se baraja para reestructurar su deuda. Pero mucho más importante todavía que el coste económico, sería el político.
http://www.elespanol.com/arponero/la-moneda-de-iras-y-no-volveras/

En el ám­bito em­pre­sa­rial hay que re­coger como no­ticia des­ta­cada el re­parto del primer di­vi­dendo de Bankia. Estas son otras citas re­le­vantes de la se­ma­na. Lunes 6, el pre­si­dente del Gobierno re­cibe, en el Complejo de La Moncloa, a la pre­si­denta de la Confederación Suiza. El mi­nistro de Industria se en­cuentra en Cuba donde man­tiene reuniones de tra­bajo acom­pañado por un grupo de em­pre­sa­rios. El Instituto Nacional de Estadística pu­blica los ín­dices de pro­duc­ción in­dus­trial de mayo. Eurostat da a co­nocer los pre­cios de im­por­ta­ción in­dus­trial de mayo y el ín­dice de con­fianza del in­versor Sentix de ju­lio. El em­ba­jador… Leer más »

La deuda que soportan las juntas de propietarios en España aumentó un 3% el año pasado y suma 1.854 millones de euros http://economia.elpais.com/economia/2015/07/02/vivienda/1435826710_773490.html

Me gusta el punto de vista del artículo. Lástima que hoy supongo que solo se hablará de Grecia.

Varoufakis, ha anunciado este lunes su dimisión http://dlvr.it/BR45MV

Internacional: Señales mixtas en el dato de empleo de junio de EEUU • El dato de creación de empleo del mes de junio en EEUU decepcionó ligeramente, no tanto por el dato del mes, de 223.000 nuevos empleos, que estuvo en línea con las expectativas (230.000), sino por la fuerte revisión a la baja de los dos meses anteriores (mayo se revisa hasta los 254.000 nuevos empleos desde los 280.000 y abril hasta los 187.000 desde los 221.000). Aun así, la media de creación de empleo en el segundo trimestre del año aumenta hasta los 221.000 empleos mensuales, frente a… Leer más »

Dos afganas en estado crítico tras recibir un ataque de ácido en la cara ‘por ir a la escuela’ http://www.elmundo.es/internacional/2015/07/04/559808f7ca47412d2c8b4586.html

España: La creación de empleo se modera • Tras unos meses con una evolución muy favorable, el número de afiliados a la Seguridad Social se modera en junio, hasta los 35.000. Ajustada de estacionalidad, la cifra incluso pasa a terreno negativo, con 2.000 afiliados menos. • El sector servicios muestra el mayor aumento en el número de afiliados (+40.000), seguido de la industria (+16.000) y la construcción (+16.000), por el contrario, los afiliados al sector primario caen en 27.000 afiliados, tras tres meses de crecimiento. • En cuanto al paro registrado, en junio cae en 94.000 personas. Aunque el dato… Leer más »

Grecia, o su mayor parte, ha dicho ‘No’, pero no ¿a qué? No a que Europa le ayude, No a quedarse en el euro, no a pagar lo que debe, no a reducir el gasto. ¿Ahora votamos el resto de Europa? O va a resolver la castuza europea esta imagen tan lamentable que estamos dando como entidad supranacional.

Por cierto obama dejando qubrar a puerto rico y por otro lado diciendo que se rescate a Grecia, patético el pobre hombre nobel de la paz, que lleva 8 prometiendo cerrar guantánamo, anda váyase y lávese los pies.

Un triunfo rotundo que se volverá contra Tsipras http://ow.ly/3y0XgP

¡Que timba! Regulador bursátil de China permite especular con viviendas en la bolsa http://dlvr.it/BR5MPW

Hmmmmmmmmmmm… esta bien mirar hacia atras, pero no es demas tambien mirar hacia delante… si mirando hacia atras vemos que hemos avanzado, hemos subido, mirando hacia delante ¿que vemos? Yo personalmente veo que toca bajar, ya cuando lleguemos a lo llano, podemos hacer cuentas…. y ni se yo, al final si saldremos bien o mal parados… Sera que debe morir el ultimo que se acuerda de “porque yo lo valgo”, “todo es relativo”, “yo tengo derecho”, “el dinero publico no es de nadie”, para que podamos en algun momento empezar a subir de nuevo… hasta entonces a endeudarse, que nos… Leer más »
A los griegos les han preguntado si querían pagar más impuestos y recibir menos pensiones y han dicho no. La respuesta puede parecer hasta lógica. Lo que no parece tan lógico es que un político responsable pueda plantear semejante pregunta, porque los milagros no dependen de la voluntad popular. Aunque en un país en el que el número de pensionistas y empleados del sector público supera el de empleados en el sector privado, cuadrar las cuentas roce lo sobrenatural. Tsipras les había prometido a los votantes que un no al trato con Europa era necesario para conseguir un trato con… Leer más »
#36, Anónimo muchos griegos seguramente se dan cuenta que con el NO pueden acabar fuera del Euro… que no hace falta ser demasiado inteligente para darse cuenta… y no creo que 60% de los griegos son unos ingenuos… ademas con los cajeros parados desde ya una semana , habran sentido lo que es un corralito … Trispas no es culpable de los 20 años de gestion de los partidos convencionales griegos… Y veo mas que razonable querrer arreglar las cosas de otra manera y veo mas que razonable rechazar la Troika, yo tambien lo haria… O pretendemos que la Troika… Leer más »
A mi también me gusta mucho la historia. Sin embargo me toca la moral cuando me dicen lo bien que estamos comparados con mis padres o abuelos. Lo siento pero ahí discrepo. Quitando el tema político (Franco y tal) y las libertades y todo eso…, pues resulta que mis abuelos, aunque pasaron malos tragos, (sobre todo los maternos, vinculados, en su día al PSOE y, por tanto “significados”, “marcados” y tal…) pues resulta que pudieron sacar a sus familias para adelantes, comprarse sus casas o pagar sus alquileres y vivir “decentemente”. Mi abuelo paterno incluso pudo mandar a la mayoría… Leer más »

37, Juanito Gonzale veo que has caido en la trampa que tanga gente, esto no es por las política sino por la pasta. otro gobierno de otro signo político también hubiera acabado intentando negociar otro rescate y quita, la diferencia es que este lo vende como algo ideológico cuando no lo es.

El referendum griego ha costado 20Md€ según gobierno o 120Md€ según oposición. Lo dejamos en 100Md€, por definición todos los gobiernos mienten (toda la castuza en general).

Un gobierno en quiebra con el país al borde del abismo de la salida del euro, y ni si quiera se molesta en ahorrar unos millones de euros en un referendum vanidoso. Pista: ¿alguno se ha movido de su silla los últimos años para hacer la renta o pagar alguna multa, o pedir cita en el médico?

#39, Anónimo Es ideológico… Por ejemplo, Rjao me esta endeudando cada dia en contra de mi voluntad… Los amiguetes de Rjao roban a manos llenas el dinero que nos prestan de europa… Otros inutiles amihuetes del partido, despilfarran el dinero en tonterias… Y todo esos anteriores no tienen la culpa de absolutamente nada … Responsabilidad cero… No he oido yo a merkel pedir que cambiemos la constitucion para que se les pueda exigir responsabilidad penal a los politicos, para asi conseguir que se frene ese cachondeo con el dinero publico…. Nooooooo Lo que han pedido es que cambiemos la constitución… Leer más »

41, Juanito Gonzale te repito que si hubiera ganado ND las elecciones igual estarían negociando otro rescate y una quita.
Rajoy se endeuda con inversores privados que compran nuestra deuda no pide dinero a otros países ni exige que les perdonen parte de la deuda contraída. todo lo contrario, el préstamo que nos dio Europa en 2012 para la reestructuración bancaria lo estamos devolviendo antes de tiempo.
Me sorprende que hayas caido en la trampa de creer que esto va de otra cosa que de dinero.

Dobro:

Es la segunda vez (que yo vea) que cometes un error con el franco francés. No tienes en cuenta que en 1960 se creó el nuevo franco francés cuyo valor era 100 francos antiguos. Así que es justo lo contrario.

#42, Anónimo Los europeos padecemos una enfermedad. Esa de negarnos a ver la importancia de lo ideológico y de lo geopolitico, de lo estrategico en general… Solo vemos lo táctico y lo inmediato… por eso nos ganan la partida los americanos y otros también… El dinero es solo un medio, solo eso, nada mas… Los que lo saben, lo utilizan para conseguir unos objetivos mas serios,., los que se creen que el dinero es el fin, no consiguen gran cosa, porque es muy facil comprarlos con papelitos recien salidos de la imprenta y que renuncien cosas muchísimo mas importantes… Despues… Leer más »

43, Alterego no veo el error, de igual que francia devaluara una vez, España ha devaluado muchísimas veces desde que existe la peseta. El asunto es que cuando nació la peseta te daban 1 franco por cada peseta (porque entonces a cambio de la divisa te daban metal precioso gracias al patrón oro) y al morir la peseta hacían falta 25 para obtener un franco.

44, Juanito Gonzale pues entonces tiene razón el anónimo 4. Si tan virtual es el dinero, ¿por qué no crearlo para nuestras carencias y no las de los griegos?

Creo que te equivocas. Grecia quiere perdón de sus deudas y más dinero y los acreedores no quieren, no veo la ideología por ninguna parte porque eso fue lo mismo que quiso el Pasok y ND y por lo que negociaron con Europa durante estos años. La única diferencia es si Syriza aceptará o no las condiciones que sí aceptaron ellos aunque nunca tuvieron intención de cumplirlas.

#45, pues claro que hay error, porque no se trata de una devaluación se trata de una moneda nueva que valía 100 veces la antigua. Los francos antiguos continuaron en circulación como monedas de céntimo del franco nuevo.

La peseta sufrió devaluaciones, pero no es el mismo proceso, no hay una moneda nueva.

En vez de llamarlos francos nuevos y francos antiguos, lo podrían haber llamado “el galo”. Así es más fácil de entender quizás.

47, Alterego el que no lo entiendes eres tú, cuando nació la peseta con una peseta se podía comprar algo que costara 1 franco, cuando muere la peseta para poder comprar una cosa con un valor de 1 franco un español necesitaba 25 pesetas.
No le des más vueltas, si un pedazo de pan costaba 1 franco hace 200 años, lo podías comprar con 1 peseta, si hace 13 años ese mismo pan costaba 1 franco, para comprarlo necesitabas 25 pesetas. Olvida los nombres de las monedas y piensa solo en el poder adquisitivo de la divisa de cada país.

Supongo que el que me vota en negativo, es el mismo. Por lo que voy a explicarlo para los de la ESO que diría aquel. Año 1809 1 peseta = 1 franco Año 1960 1 franco nuevo = 100 francos (antiguos, de 1809) Año 2002 25 pesetas = 1 franco nuevo = 100 francos antiguos. En 2002 hacen falta 4 francos antiguos (de 1809) para conseguir 1 peseta. Por tanto el valor del franco se devaluó más que el de la peseta. Por supuesto el valor a lo largo del tiempo no es el mismo, y con 1 peseta en… Leer más »

49, Alterego tu fallo es que solo tienes en cuenta la devaluación francesa porque hubo un cambio de nombre (francos antiguos/francos nuevos) pero la peseta, sin cambiar de nombre, tuvo muchísimas más devaluaciones, solo en 1993-94 del 30%… pero no cambió de nombre.
Por eso repito que olvídate del nombre, piensa en la divisa oficial de cada país y en el poder adquisitivo. Lo que se podía comprar con 1 unidad de la divisa oficial de cada país hace 200 años era lo mismo, después hacían falta 25 unidades de una para comprar lo mismo.

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