Los consejos de inversión que no verás en los medios económicos

Agenda del dia http://dlvr.it/2fvZ83 

Desde hace días no se habla de otra cosa que del pacto entre CiU y Esquerra, hasta ayer condicionado por la fecha de la consulta. ¿Cómo se puede caer dos veces en el mismo error en tan poco tiempo? El error es el que llevó a Mas y a los suyos a creer que Catalunya eran los manifestantes del 11 de septiembre y las soflamas secesionistas que inundaron las redes sociales. Luego se vio que había otra Catalunya escéptica ante la independencia y, por primera vez en muchos años, esos abstencionistas refractarios fueron a votar.
Ahora, en el belén desierto, Mas y Junqueras se han buscado para ponerse de acuerdo en una fecha. Mientras la gente se pregunta si va a cobrar la paga de Navidad y cuándo van a bajar los carburantes, lo importante, por lo visto, es esa fecha. Los estrategas de Convergència todavía no se han recuperado del susto electoral y parecían muy necesitados de pactar con Esquerra. CiU podía gobernar en minoría. De lo que se trataba era de conseguir la investidura, y esa se la ofrecía cualquiera. Luego ya se habría visto. La política no es solo un acuerdo o un pacto a principios de legislatura. La política, cuando no se cuenta con mayoría absoluta, es también una negociación permanente. Si Mas o Junqueras me hubieran pedido consejo, le habría dicho a Mas que escuchase al pragmático Duran. Las buenas relaciones con ERC siempre las tendrá y no hacía falta escenificar un pacto que le perjudica por dentro y por fuera. A Junqueras le habría aconsejado que tomase todos los cafés que quiera con el president Mas, pero que renunciase a ser el cómplice de unos recortes y de una política liberal que tarde o temprano le estallará en su línea de flotación.
En el belén catalán ya no hay mesías ni ángeles de la guarda. Nos queda solo el diablo, encarnado por Wert y por Montoro y otras furias del infierno. Y en una esquina, camuflados bajo el musgo, dos caganers de buena voluntad dejan volar sus esperanzas sin darse cuenta de que solo son cuerpo y digestión de los resultados en un belén desierto y arruinado.

Las diez predicciones más castrofistas para 2013, que como siempre elaboran los analistas de Saxo Bank. Este año, el habitual ejercicio que suelen hacer estos expertos sobre los supuestos extremos a los que podría irse el mercado no nos deja indiferentes. Y es que entre las predicciones más catastrofistas están un bono español a diez años en el 10% o un hundimiento del Dax alemán del 33%.

En todo caso, como explican en Saxo Bank, estas no son sus previsiones oficiales. En buena medida suponen un ejercicio imaginativo que tiene su punto estrafalario y catastrofista sobre lo que podría suceder en casos extremos. Pero si que creen estos expertos que hay que tenerlas porque podrían ser muy relevantes para los inversores en caso de que alguna de ellas suceda.

1.- El bono español a diez años se va al 10% y nos rebajan a bono basura

Sin duda, es la previsión más catastrofista para nuestra economía, cuya deuda se vería rebajada a bono basura. Veríamos en este escenario cómo el bono a diez años se marcharía hasta el 10% de rentabilidad. Con las tensiones sociales en pleno auge, el sector público no podría ajustar más sus gastos. En caso de suceder este supuesto, lo que los mercados estarían poniendo en precio es un “inevitable default” o impago de la deuda.

2.- El Dax se hunde un 33%, hasta los 5.000 puntos

Batacazo de la bolsa alemana, que se hundiría un 33% y daría con el Dax por debajo de los 5.000 puntos. Aquí habría que buscar las causas en la desaceleración de China que pondría en entredicho la expansión industrial germana, lo que se vería acompañado de fuertes caídas en bolsa y descenso de la confianza de los consumidores. A todo esto habría que sumar la incertidumbre política de las elecciones de septiembre, con unos índices de popularidad de Merkel en caída libre. Esto llevaría a Alemania a moverse hacia posturas que aceptaran la mutualización de la deuda en Europa.

3.- Nacionalización de los gigantes electrónicos de Japón

El desastre para la economía nipona. Corea del Sur supera al emblema de Japón, la industria de componentes electrónicos. Sharp, Sony y Panasonic tendrían unas pérdidas conjuntas de 30.000 millones de dólares. Su calidad crediticia se rebajaría hasta tal extremo que el gobierno tendría que optar por la nacionalización. El rescate sería parecido al que EEUU hizo de su industria del automóvil.

4.- El oro corrige a 1.200 dólares la onza

Otra catástrofe para los inversores en materias primas. El precio del oro se hunde hasta los 1.200 dólares por onza. La fortaleza de la recuperación en Estados Unidos sorprende al mercado y a los inversores en oro. Esto, junto con la falta de demanda física en India o China lleva a una liquidación en el mercado del oro, que se hunde hasta los 1.200 dólares antes de que los bancos centrales puedan intervenir.

5.- El petróleo West Texas se desploma a 50 dólares por barril

La producción de crudo en Estados Unidos sigue aumentando a tasas altas, y con los niveles de inventarios en máximos, el exceso de oferta hace que el precio de barril de West Texas de hunda hasta los 50 dólares, lo que se acentúa por las limitadas opciones de exportarlo.

6.- El dólar/yen bajando hasta las 60 unidades

El nuevo triunfador en las elecciones, el partido Liberal Demócrata de Shinzo Abe, ha anunciado una agenda reformista en teoría dañina para fortaleza del yen. El problema es que las reformas se queden a medias. Entonces, el mercado se habría quedado “sobre posicionado” a un yen débil y los capitales japoneses comenzarían a llegar otra vez al país.

7.- El euro / Franco suizo toca las 0,95 unidades y el Banco suizo abandona el tipo fijo

Los problemas de la zona euro se verían agravados por la situación de España, Grecia o, sobre todo, la incertidumbre de unas elecciones en Italia. Esto haría que hubiese un flujo de fondos hacia el franco suizo, dando por sentado que el Banco Nacional de Suiza decida abandonar el régimen de tipo de cambio fijo o con suelo que ha establecido para sostener a su moneda en 1,2 francos por euros.

8.- La rentabilidad de la deuda estadounidense a 30 años se duplica

La política de tipos de interés cero de la FED hará que los inversores den de lado al mercado de los bonos, con lo que caerán sus precios y aumentará la rentabilidad de la deuda. También se vuelve atractiva la sustitución de bonos por acciones. Podría ser el inicio de una larga década donde la renta variable mande sobre la renta fija.

9.- El precio de la soja sube un 50%

La mala climatología en 2012 que causó estragos en la producción agrícola mundial dejaría reducidas las reservas de soja en Estados Unidos hasta mínimos de nueve años. Por tanto, el precio de las nuevas cosechas se quedaría expuesto a nuevos impactos y se iría al alza en caso de que estos shocks se den. La creciente demanda de bio fuel es un factor a tener en cuenta.

10.- Hong Kong abandona la paridad dólar y la cambia por otra con el yuan chino

Las autoridades de Hong Kong deciden abandonar la paridad contra el dólar estadounidense y la sustituyen por otro régimen de cambios ligado al yuan chino. Y otras naciones asiáticas muestran indicios de querer hacer lo mismo.

Jordi Pujol Ferrusola llevaba bolsas con billetes de 500 euros a Andorra http://mun.do/Wm4B07

Menos lobos: consulta en 2014, aunque con una cláusula para posponerlo de mutuo acuerdo: http://t.co/xmnydcj6

 
“El Madrid es como Beethoven, la novena fue la hostia pero la décima no llega nunca”

Los supermercados donan más de un millón de kilos de comida al Banco de Alimentos en 2012 http://t.co/G7DX198w

Les Echos informa en exclusiva de que Le Monde se va a convertir en el diario más caro de Francia: a partir del 1 de enero costará 1,80 euros.

Bildu otorga a un fundador de ETA la medalla al Mérito Ciudadano

Cuando el Departamento de Justicia conminó al banco británico HSBC a pagar una multa de 1.900 millones de dólares, los fiscales dijeron que se estaba dando un golpe duro a una institución grande acusada de lavar dinero de Irán, Libia y de los carteles de las drogas de México.
Algunos ex fiscales, sin embargo, lo ven de otra manera: para ellos, el gobierno nuevamente decidió no enjuiciar por lavado de dinero a un banco grande y a sus ejecutivos, en parte porque se ha difundido la noción de que semejantes juicios podrían forzar el cierre de esas instituciones, lo que se considera inaceptable.
Afirman que se repite el razonamiento usado cuando se adoptaron rescates financieros para evitar le debacle de varios grandes bancos estadounidenses al estallar la crisis económica del 2008.
“Esto es una vergüenza. El Departamento de Justicia debería avergonzarse”, declaró Jimmy Gurulé, ex fiscal federal que ahora es profesor de derecho en la Universidad de Notre Dame.
HSBC y sus ejecutivos “despejaron el camino para que grandes carteles internacionales de las drogas pudiesen continuar con sus operaciones”, expresó. “Si eso no justifica un castigo penal, no sé qué lo justifica”.
El senador demócrata Jeff Merkley envió una carta al secretario de Justicia Eric Holder en la que dijo que el gobierno “parece haber sentado un firme precedente de que ningún banco ni ningún empleado ni ejecutivo bancario puede ser enjuiciado por graves acciones delictivas si el banco es una institución grande e importante para el sistema financiero”.
Neil Barofsky, otro ex inspector general del Programa de Ayuda a Bienes Comprometidos (Troubled Asset Relief Program), sostuvo que los bancos grandes pueden interpretar este caso como un indicio de que tienen “licencia para robar”.
Desde el 2009, varios bancos europeos han pagado grandes sumas para resolver demandas según las cuales transferían dinero para gente o empresas que figuran en una lista negra de Estados Unidos: Credit Suisse pagó 536 millones de dólares, Barclays 298, Lloyds 350, ING 619 y el Royal Bank of Scotland 500 millones de dólares por el supuesto lavado de dinero en el banco holandés ABN Amro.
Mientras que esos casos involucraron manejos con países como Irán, Libia, Cuba y Sudán, lo notable del episodio de HSBC es que se le acusó también de ayudar a lavar 881 millones de dólares generados por carteles mexicanos de las drogas.
Los fiscales dijeron que no podían demostrar que los ejecutivos de HSBC se confabularon para ayudar a los carteles o a naciones en listas negras. Las fallas en los controles de seguridad ocurrieron en forma gradual, a lo largo de varias décadas, y fueron motivadas no por el deseo de delinquir sino por el afán de lucro, de acuerdo con los fiscales.
Además, los fiscales dijeron que, de haberse llegado más lejos con las sanciones, se podría haber hundido una empresa que emplea decenas de miles de personas y que está fuertemente ligada a las economías de unas 80 naciones.
Ya ha habido casos en los que a una empresa sospechosa de haber cometido delitos graves le cayó todo el peso de la ley, como el de Arthur Andersen, enorme firma de contabilidad que en el 2002 fue acusada de destruir documentos relacionados con Enron, antes del desplome de esta compañía. Se la obligó a entregar su licencia y no pudo seguir realizando auditorías públicas. Unas 85.000 personas fueron despedidas en todo el mundo antes de que el caso se ventilase en los tribunales. En última instancia, la Corte Suprema anuló un fallo de culpabilidad, muy tarde para salvar la empresa.
“Desde un punto de vista político, los argumentos son bastante fuertes”, opinó Kevin O’Brien, ex fiscal federal que ahora tiene una práctica privada. “La gente pierde su trabajo, las ciudades donde se encontraban estas firmas son afectadas negativamente, los accionistas –entre los cuales hay gente ordinaria– pierden sus ahorros y nada de esto es justo. Incluso una multa grande puede afectar negativamente a los empleados y los accionistas”.
Bill Black, ex regulador financiero que cumplió un papel importante en las investigaciones de la crisis de instituciones de ahorro y préstamo de los años 80, rechaza de plano ese argumento. “Seamos serios”, afirmó. “¿Queremos que estos delincuentes sigan al frente de los bancos para proteger la estabilidad de los bancos?”.
Para Black y otras personas en desacuerdo con la posición del gobierno, el caso de HSBC es casi un calco de lo que sucedió inmediatamente después de la crisis financiera del 2008, cuando los principales responsables de la debacle rara vez fueron castigados. Ningún ejecutivo bancario de renombre fue a la cárcel ni se trató de retirarles las grandes bonificaciones que cobraron en medio del derrumbe.
En el caso de HSBC, el banco rescindió las compensaciones diferidas de este año para la mayoría de sus altos ejecutivos y acordó postergar parcialmente esos bonos destinados a los mismos mandos de la entidad en el futuro.
“El tipo que miente en su declaración de impuestos seguramente pasa cinco años en la cárcel”, dijo Gurulé. “Y estos tipos que hicieron negocios con Irán, que podrían haber comprometido la seguridad nacional de Estados Unidos, ni siquiera son enjuiciados. La equidad de este sistema parece bastante sospechosa”.
Los fiscales pintaron un panorama lúgubre, en el que HSBC era acusado de burlar las leyes sistemáticamente y a sabiendas.
HSBC se abstuvo de mantener programas antilavado y de estudiar a sus clientes y el origen de su dinero, según el gobierno. Documentos presentados durante el proceso demostraron que el banco permitió el traspaso de unos 200 billones de dólares entre el 2006 y el 2009 sin casi vigilar su origen, incluidas transferencias por más de 670.000 millones de dólares a México, lo que hizo que la institución fuese una de las favoritas de los carteles. Al mismo tiempo, le dio a México su calificación más baja en relación con el riesgo de lavado de dinero. En otras palabras, dijo que el riesgo de que hubiese lavado allí era muy bajo.
Una subcomisión senatorial de investigaciones permanentes emitió en julio un informe que coincide en buena medida con la imagen que presentaron los fiscales.
Menciona, por ejemplo, un correo electrónico en el que un ejecutivo de HSBC presiona para reanudar tratos con un banco de Arabia Saudita que había sido vetado por posibles vínculos con los ataques terroristas del 11 de septiembre del 2001.
Henry Pontell, criminólogo que enseña en la Universidad de California-Irvine, dice que la multa de 1.900 millones de dólares es intrascendente en vista de que HSBC tuvo ganancias del orden de los 17.000 millones el año pasado.
“La noción de que una multa grande como esa asustará a los demás es absurda”, expresó Pontell. “Los individuos que hicieron todo eso no pagaron la multa. El banco la pagó”.
“¿Se supone que eso actuará como elemento disuasorio?”, preguntó. “El gran temor de los altos ejecutivos (proclives a delinquir) es terminar en la cárcel”.

C Lopez, pareces el sabio de la montaña con tanto consejo, jeje…
Yo solo añadiría lo que dijo un poeta:
Poneos la ropa nueva muchachos
Caemos mientras andamos 
Morimos mientras dormimos
Poneos la ropa nueva muchachos.
Pues eso, no olvidarse de disfrutar la vida cada día un poquito…

España siempre ha tenido mucho gancho. En los buenos tiempos y en épocas más duras. Desde las viajeros románticos ingleses y franceses hasta los voluntarios de las Brigadas Internacionales. Desde las hordas de turistas de sol, playa, alcohol barato y sanidad gratis, hasta los mafiosos, mafiosillos y otra gente de mal vivir llegados de toda Europa y en cuyo deshonor la prensa internacional rebautizó la Costa del Sol como Costa del Crimen. En los últimos, y más bien en los últimos doce meses, al hacerse trágicamente patente el drama y los efectos de la recesión, España atrae a reporteros como moscas. No son ya los corresponsales de los medios más importantes e influyentes del mundo los que informan de lo que aquí pasa. Sus jefes envían además otros redactores y escritores para hurgar, analizar y tratar de explicar por qué y cómo está pasando lo que está pasando. Uno de los grupos periodísticos que más empeño, recursos y páginas está dedicando a psicoanalizar a los españoles en medio del huracán es The New York Times, familiarmente NYT.
Este martes, el grupo NYT publica por segundo día consecutivo en primera página un reportaje de interés humano en el que con casos concretos, con nombre y apellido, ilustra el declive de España. Si el lunes reflejaba a cinco columnas en primera página la desesperación de los trabajadores que se aferran a sus puestos y van todos los días al curro pese a no cobrar, la nueva entrega explica que cada vez hay más parejas que por motivos económicos aplazan su divorcio aunque no puedan convivir. Esta vez no se publica en primera del genuino NYT, sino a dos columnas en primera del International Herald Tribune, el veterano filial con sede en París.
Se titula ‘Los tiempos difíciles en España fuerzan a parejas peleadas a retrasar el divorcio’. Está firmado por Dan Bilefsky, lo mismo que Suzanne Daley era autora del anterior sobre los trabajadores impagados. Daley también firmó otro reportaje que dio la vuelta al mundo, tanto por su texto sobre el aumento de personas en España que rebuscan comida en los contenedores de basura como por la galería fotográfica de Samuel Aranda. Otros cronistas y enviados especiales, entre ellos Doreen Carvajal y Raphael Minder han husmeado en la crisis, en las vidas al pairo, en los dramas. Entre todos ellos han escrito sobre los desahucios, los suicidios y las protestas del 15-M; sobre las huelgas generales, las ciudades fantasma como las del pocero en Seseña y las obras faraónicas que languidecen; sobre las espectaculares plantas de energía solar abandonadas, los aeropuertos sin aviones ni pasajeros y el estupor de los inmigrantes que llegaron para iniciar una nueva vida y qué vida que les ha tocado vivir.
Todos estos fotogramas parciales están formando una panorámica cada vez más completa de la decadencia. El reportaje de Bilefsky de hoy, fechado en Sabadell, comienza con un tirón emocional: ‘Esther Fernández, de 45 años, estaba empeñada en divorciarse. Era peluquera y se había enamorado de otro hombre que se estaba muriendo de cáncer. Su marido, Gaby Cuadrado, de 47 años, había sido despedido de su trabajo en una fábrica. Era imposible vender la casa en un mercado deprimido en esta aletargada ciudad cerca de Barcelona. Ninguno de los dos podía permitirse el lujo de irse a otra vivienda. Ya estaban pagando su hipoteca a duras penas. Un divorcio costoso estaba fuera de lugar’.
Este es el tono con el que Suzanne Daley cuenta el trago amargo de las situaciones personales y las relaciones humanes en esta época de penurias. El caso de Esther y Gaby le sirve para adentrarse en el mundo de los abogados matrimonialistas, de la legislación vigente, de las discusiones por dinero, de la convivencia imposible que es imposible romper. Al final de su reportaje, una nueva pincelada sobre la España que no va bien se ha añadido al fresco de un país que hace sólo cuatro años era la octava economía del mundo, aunque fuera meramente a efectos contables.

Los funcionarios de nuevo en el ojo del huracán:
http://www.findelrollo.com/noticias/nacional/de-vueltas-con-los-funcionarios

La excúpula de BFA-Bankia gastó 19 millones en una mudanza a la Torre Foster ahora aparcada http://bit.ly/UKArh9 

DOS GANADEROS SE ENCUENTRAN EN LA FERIA DEL GANADO Y HABLANDO DE SUS RESES.
– OYE, ¿TU SEMENTAL, MONTA BIEN A LAS VACAS?
-PUES MIRA, AL PRINCIPIO ANDABA APÁTICO Y NO QUERÍA SABER NADA, ASÍ QUE FUI A VER AL VETERINARIO Y ME RECETÓ UN TÓNICO PARA LEVANTARLE EL ÁNIMO Y, DESDE ENTONCES, NO VEAS, MONTA A TODAS LAS VACAS TRES VECES AL DÍA.
– ¿ Y CÓMO SE LLAMA ESE TÓNICO ?

– PUES EL NOMBRE EXACTO NO LO SÉ, PERO SABE A MENTA

Felicidades Carlos Lopez por escribir tan bien y sobre todo humanizar a la economia.
En dias tan dificiles como nos tocan, reflexionar sobre la “inversion en familia” es mas que un plus. Muchas gracias por poner las cosas en su sitio.
Para #24 te mando para mi la noticia mas impactante del NYT entre sus artículos “denuncia” , con apenas repercusión en los periódicos nacionales: que extraño que no se hayan hecho eco sobre el hecho de que Emilio Botín del Banco Santander (y ahora tambien Banesto), haya pagado 200 millones de euros en impuestos tras descubrírsele unas cuentas secretas en bancos suizos. Si esto ha pagado en impuestos, ¿cuánto dinero está defraudando?
http://www.nytimes.com/2011/09/21/business/global/spain-examines-emilio-botins-hidden-swiss-account.html?pagewanted=all&_r=0
http://www.vnavarro.org/?p=7946
 

Nada me gustaría más que poder seguir los consejos del artículo de hoy, sobre todo el de pagar las deudas y el de invertir en la familia.
Pero para eso necesito ingresos, y, mucho me temo, que estos van a la baja y con pocas posibilidades de recuperación.
Hace poco me hablaron de una especie de baja para el cuidado de los hijos menores de ¿4? años, donde reduces tu jornada, pero sigues cotizando por el 100%.
Me encantaría hacerlo, pero si necesito el 100% de mis ingresos (y más) para seguir para adelante, pues díficil lo tengo…

# 34
Claro que hay que hacer más reformas en España. Fundamentalmente deshacer todo lo que han hecho estos inútiles malintencionados. Entre ellas lo primero que habría que hacer es revisar el sistema político y de Estado. Basta ya de tanto cargo político que encima no tiene limitación temporal de mandatos. Basta ya de tanto enchufado en las administraciones mientras al funcionario de carrera se le ningunea y fustiga. También habría que meter mano al poder judicial. Los miembros del CGPJ no pueden ser elegidos por los políticos es una aberración, la promoción debe ser con criterios profesionales, fuera los jueces de cuota. Terminar con notarios y registradores de la propiedad, reminiscencias del derecho medieval que se forran y que son un grano de pus cuyas plazas se reparten entre 100 familias de la castuza. Las funciones de estos en el Ministerio de Hacienda y punto. Potenciación de la agencia tributaria con más inspectores y potenciación de un verdadero tribunal de cuentas con interventores de verdad. Terminar con subvenciones a partidos, sindicatos, ceoes y demás mmandurrias indecentes. Ingreso en el talego de todas las cúpulas de las antiguas cajas con Molto, Blesa y Rato a la cabeza. Potenciación de la lucha contra el fraude político y la corrupción, equipararla al asesinato en el codigo penal. Quitar la figura del indulto y mucho más si es potestativa del gobierno y no del poder judicial. Listas abiertas. Circunscripción electoral única. Derrocamiento del campechano. Ayudas a la familia. Bajada generalizada de impuestos. IAE más lógico con un tipo más bajo pero con menos desgravaciones chorras como el cayenne como coche de empresa. Hay más pero con estas ya estaría bien.
Lo que harán será subir más impuestos y joder más a toda la clase media baja.

¿y por qué no dejar que los catalanes hagan un referendum, y si la mayoria lo quiere que se independicen?

En relación con el artículo de hoy,
 
         Tal como señala el artículo, no parece muy interesante tener un fondo de pensiones (limitada liquidez) o un deposito que nos va a dar poco rendimiento y que nos va a suponer un cobro fiscal por esos rendimientos, cuando tenemos deudas a largo plazo que no sabemos como estará el euribor y que si pagamos deviene en una devolucion fiscal de un 15% ¿quien da esos rendimientos?
 
               Otra cosa bien distinta es que no tengamos claro el futuro a corto plazo.    En ese caso si que optaria por tener depositos a corto plazo y pagaria euribor 0,5 por mis deudas.     Cuando las cosas se aclaren entonces si iria a matar hipoteca, porque esta claro que mientras las cosas esten mal el euribor lo mantendran bajo como sea.
 

# 43, Freud
Yo tengo una hipoteca euribor + 0,55 sin suelo, de las que daba La Caixa allà por el 2001 … A partir de abril, revisando con el euribor de diciembre, efecticamente calculo que pagaré en torno al 1% … mis depósitos en la misma entidad a 1 año son más rentables que la hipoteca que tengo, así que aunque podría amortizar el capital pendiente, disfruto del mal negocio que está haciendo la Caixa conmigo. Le devuelvo el capital, y encima me paga ella a mi … pequeñas venganzas del proletariado.
Y qué ha pasado para que yo pueda disfrutrar de estas pedazo condiciones? Fui más lista? NO!!!! Compré antes, pero con los mismos argumentos nuncabajistas que los demás, firmando las mismas cosas sin leer que los demás … La misma  compra cinco años más tarde, me hubiera arruinado la vida …
Que la vida es suerte, y aunque blogs como éste nos ayudan a informarnos y a tener más controlada la incertidumbre, la gran lección de todo esto es que la vida es random.
Saludos a todos/as y feliz Navidad!
 

Encuesta
 
Quien de ustedes puede ahorrar…..
No…positivo
Si…negativo

yo tengo euribor + 0,55 sin suelo, concedida en 2007 por el 100% del valor de la vivienda. De mi entorno de familiares y amigos solo conozco dos personas que tienen suelo, a una le dieron la hipoteca en bbva y a la otra en ipar kutxa. Actualmente pago un 42% menos que el punto más alto de mi cuota que fue en 2008. Afortunadamente tanto mi pareja como yo tenemos un trabajo fijo donde los dos hemos conseguido estos años ir subiendo el sueldo progresivamente. Como dice freud, es cuestion de suerte. Yo he tenido la suerte de cara en el trabajo por determinadas circunstancias, me ha venido todo rodado.

el articulo de hoy, me recuerda el pensamiento del forero, hoy por hoy, desaparecido, emigrado,.. ICG…os acordais?? ahorrrar…ahorrar..malditos..lo peor esta por llegar
Yo soy de su escuela..mucho antes de que el sentara las bases..en 2005 pagaba 885 euros..(2,22 euribor) de hipoteca…y ahora despues de amortizaciones pago 602…pero no tengo 283 euros mas para gastar….si no que ahorro 283 euros mas..
y aprovecho para desearos que paseis las fiestas en compañia de los vuestros…gastar lo justo y afronteis el 2013, con optimismo y una buena actitud, que al fin y al cabo, son parametros que afectan a nuestro estado de animo..

# 43, Freud
Yo tengo Euribor + 0,40 sin suelo , firmada en 2009. Con el Santander.
Tuve mucha suerte, la CAM me ofrecía euribor + 1, prestamo del promotor subrogado, que por aquel entonces no podía permitirme, octubre del 2008, y el santander a cambio de nómina, y aval, me concedió euribor + 0,40 en abril del 2009. despues de 6 meses de busqueda entidad por entidad.
 

Yo de nuevo en la hipoteca tuve suerte. La suerte de ir unicamente a una entidad, donde tenía la nómina, y que esa entidad fuese la BBK que nunca ponía suelo. Porque debo reconocer, que aunque me empapé todo lo que pude en temas de hipotecas antes de presentarme allí a pedir dinero, el suelo era algo que no sabía que existía poruqe en aquella época aun no se hablaba de ello. Con un euribor rondando el 5% a ver quien se iba a preocupar del suelo!!!

#53, Pues tiene usted razón, pensé que lo del “suelo” era una cosa que desapareció alla por 2007 pero veo que no… entono el “mea culpa” y me considero un mal negociador por haberme dejado “encular” un suelo.

#56 vas listo si crees que cuando te embarguen el piso antes no te van a quitar los ahorros y todo lo que tengas hasta cubrir la deuda…

# 34, Carlos Lopez
En cuanto a la encuesta de hoy, habría que matizar.
– Reformas encaminadas a eliminar gastos superfluos/duplicados del Estado y las CCAA. SÍ
– Reformas encaminadas a recortar aún más derechos y servicios. NO.
– Reformas encaminadas a mejorar la imagen y la inversión en España y otras similares. SÍ.
– Reformas que abaraten el despido, bajen las prestaciones por paro y las pensiones. NO.
Y así podríamos seguir…

Actor Gerard Depardieu dice que paga muchos impuestos…….

 Encuesta

Si te diesen a elegir ¿que preferirías? pagar el 80% de sus ingresos a Hacienda si ganas mas de un millón de Euros al año  o pagar un 42% si ganas mas de treinta mil Euros al año………

Positivo pagar el 80%

Negativo pagar el 42%

Saludos

# 51, mencabrona
“no entiendo que haya gente a quien le de vergüenza o no se atreva a ir al banco y pedir que le quiten el suelo…”
Me temo que yo soy de los que les da “apuro” ir al banco y pedir esto.
De todas maneras, lo he hecho, al menos en 3 ocasiones:
En la primera me dijeron que estaba firmado en la escritura y que no se podía hacer nada, salvo que quisiera formalizar otra hipoteca, con todos los trámites y gastos, y donde me subirían el diferencial. Como verás no compensa, sobre todo por que ya estábamos metidos en la crisis y las tasaciones caían en picado.
En la segunda ocasión, y con motivo de que a mi hermano le bajaron el suelo por hacer una IPF y tener una mayor vinculación (con otra entidad) lo volví a intentar, respuesta. NO, nuestra entidad no hace este tipo de cosas.
Ya por último, cuando salió la n-ésima sentencia en contra de la claúsula suelo, incluyendo a mi entidad (BBVA, por cierto), me dijeron que, provisionalmente, tal vez podrían quitarmela, si ponía una hoja de reclamación, pero que tenía que autorizarlo el Dpto. Hipotecrio (o de Riesgos) y que, de prosperar la apelación contra las sentencias, iba a tener que abonar esos intereses, más los intereses de “demora”. – Me temo que desistí hasta que haya una sentencia “En Firme”
Como espero que comprendas, uno se termina hundido, desesperado y rendido…

# 58, euri
 
                   Quizás tu manera de pensar no es tan “tonta” como das a entender.     Ten en cuenta que lo que pagamos por nuestras deudas no es solo directamente proporcional al tipo de interés si no tambien al tiempo en que son amortizadas.
 
            Es cuestión de usar simuladores como el que hay en esta página que, por cierto, ahora no funciona.    
 
            El problema es que no podemos predecir el futuro, pero si podemos tener unas expectativas del mismo y tomar riesgos pero riesgos medidos.
 
            Yo, por ejemplo, hago simulaciones sobre 7,75 y procuro que la cuota no sobrepase de 1/3 de mis ingresos, añadiendo perdidas de poder adquisitivo del 1% anual.        A mi ese modelo me sirve pero para otros mido su capacidad de ahorro de otra forma porque no es lo mismo que alguien te hable de que gana 1.000 euros y que no quiere asumir riesgos (su capacidad de endeudamiento no supera los 75 euros), que una persona que gana 12.500 euros y quiere mantener su ritmo de vida actual -me salió una capacidad de ahorro de 1750 euros y hoy dia tiene un problema porque ya no gana 12.500 euros –
 
               Hacienda no da nada, devuelve.     Si trabajas pagas y si pagas hipoteca deduces de lo que pagas.    Quizas mañana no trabajas y ni pagas ni te devuelven, por eso hay que tenerlo en cuenta e introducirlo en esas variables.     Diciembre es un mes CLAVE para la planificacion fiscal (yo utilizo Octubre porque me recalculan en Noviembre la hipoteca y practicamente esta el pescado vendido)

Carlos López, me ha gustado mucho el artículo de hoy. Se acerca mucho a mi forma de ver, no ya sólo la economía, sino la vida. Bravo

# 61, colores
                No me pidas que elija entre mi patria y mis hijos porque no quiero justificar la evasión fiscal.
 
           Un 80% tiene caracter confiscatorio.    Es pasarse de rosca y cuando alguien abusa de ti queda desligitimado.
        

En estos tres últimos años con una inflación acumulada del 15%, una reducción de salarios del 30% con Hipotecas, con subidas generalizadas de tasas e impuestos …….¿podéis ahorrar?…..no me creo nada………….por cierto preferir ganar 22.000 euros a 200.000 euros……no me creo nada………

# 70, rcalber
 
Donde dice desligitimado quiere decir deslegitimado.  El colirio corre de mi cuenta.

QQ foreros , esto del paro es ( a mi juicio)  un poco como en los dias  que se empezo a hablar de quitar la mili.La mayoria de las personalidades consultadas al principio decian que era imposible economicamente para nuestro pais el que se quitara la mili .
Y hemos podido observar que en todos estos años sin mili obligatoria sigue funcionando  la Defensa,  con mayores o menores dificultades. 
Con el paro prodriamos pasar a paro practicamente residual (4%-o-5%).
 
Retiros voluntarios a todos los que llevan mas de 40 años cotizados, politicas de incentivos fiscales a las empresas que contraten a trabajadores indefinidos.
El primer empleo de cualquiera  sea subvencionado por el Estado.
Aumentar plazas en investigacion y no a las becas ni a  becarios.
Contratos a los estudiantes de practicas en los meses no lecticvos. Contratos posteriores en FP o en los últimos años de carrera (practicas).Ayudar al pequeño empresario y a los autonomos en la formacion de empresas.etc etc..
Estudiar asignaturas de economia eminentemente practica en Bachiller. Apoyo al emprendedor, ayudas a la exportacion, justicia distributiva en  los impuestos 
Remodelacion del ministerio de Justicia,de tal forma que los juzgados funcionen las 24 horas. No puedo entender que en los paises mas destacados la justicia sea rapidisima y aqui te puede llevar 10 años el que te hagan” justicia”.En EEUU tienes un accidente de trafico y ese mismo dia se comparece ante el juez que dictamina que todo esta en regla o quien es el seguro que se tiene que hacer cargo del gasto ect.
 
Gracias.

religionconfidencial.com/religion_confidencial/en_voz_baja/079923/el-coran-el-libro-mas-vendido-en-espana…

A mi hermano lo “timaron” en el Santander, cuando, en vez de firmar por un Euribor+0.75, firmó por un Euribor+1.
En la firma, el director le dijo que eso se podía arreglar con un anexo o algo así, pero luego se negaron a corregirlo…
Lo “bueno” es que, a pesar de que le hayan “colado” un +0.25%, al final consiguió quitarse de encima el Seguro de Hogar, ya que no tenía ningún tipo de contraprestación.
Además, no le metieron suelo, así que, hoy por hoy, su hipoteca es más barata que la mía, con un diferencial bastante más bajo, pero con un suelo del 2,5+Diferencial.
 

# 78, alfo8
 
       Ya que estamos con recetas voy a poner la mia.    Creo que tenemos 3 problemas gordos: Deuda, baja demanda por deuda y descalabro economico y eso lleva a la tercera que es falta de inversión.
 
                Yo lo primero que habria planteado es fomentar el cambio del contrato de 8 horas a 4 con reduccion de salario.     Entonces, una persona que cobrara 1000 euros pasaria a cobrar 500 pero le daria el paro, 4 años de maximo en vez de 2 porque los cobraria por media jornada, lo que implica que el INEM gaste lo mismo pero en mas tiempo y así cobraria de paro 350 euros.   Total 850 euros, que es una pu.tada pero no un drama.
 
                El segundo punto es la inversión.     En contabilidad existe toda una literatura creativa para camuflar como gastos (para deducir) lo que son inversiones y no tener que cargar con el impuesto de sociedades.     Yo no cobraria el 35% del impuesto de sociedades en la reinversion de beneficios. 
 
               El ultimo punto que tocaria seria el gasto público.     Si hay menos demanda hay menos ingresos con lo cual tengo que ajustar lo que ingreso a lo que gano.      Como con lo que planteo no habria el descalabro economico que ha ocurrido en la actualidad me centraria en ir a por la pata de los gastos y disminuiria el gasto corriente con todo lo posible.      Luego, si queda remanente lo destinaria a invertir bien en reducir gastos (por ejemplo implantando que las personas se tramiten on line sus propios documentos, creando fabricas para bienes que utiliza la propia administracion -uniformes, papeleras, lo que sea -) o bien para generar ingresos (puntos de recarga de coche electrico que fracasó, tender una red publica de fibra optica, sondeos de yacimientos petroliferos, gas, minas, recursos madereros, etc)                

@Colores
80% de impuestos de un millon (200.000 limpios) o 40% de 30.000 (18.000 limpios), pues depende. A lo mejor no merece la pena tener que andar cargado de guarda espaldas (resta de esos 200.000) seguridad en tu casa (resta de 200.000), toda la agenda social que acarrea (resta de esos 200.000), dolores de cabeza (si te pagan 1 millon no es por colocar paquetes de azúcar en un supermercado), estar en el objetivo público y que todo el mundo hable de lo que haces, que te persiga la prensa, falta de privacidad, etc.
Pues no sé yo.
 

Qué grande eres, Carlos López. Hacía mucho que no te leía, gracias por seguir formando a los iletrados económicos como yo :)

Buenas a todos, hoy me he decidido a escribir, para contestar a “mencabrona”, y exponer mi caso.
Hipotecado desde 2007 con euribor+0.49 pero con suelo 2.75, firmado en BBVA, yo al principio pensaba como tu, está firmado en hipoteca no van a quitarmelo, para que voy a ir. Viendo lo que podría ahorrarme si me lo quitaran, y haciendo cuentas pensé, es muy posible que  no me lo quiten, pero es dinero que podria tener yo, y se lo van a quedar ellos, asi que dar por c*lo voy a dar y un rato. Despues de 2 reuniones fallidas con el director de la sucursal con sendas negativas por respuesta, basandose en la firma que hicimos de la hipoteca decidí empezar a reclamar. 1 Carta al SAC, 2 al DC de BBVA, y todas negativas, así que a por el pez gordo, carta y reclamación directa al Banco de España. Llevo un mes esperando respuesta, y tengo claro que como venga negativa denunciaré.
Voy a luchar por mi dinenero, y por mis derechos, voy a llegar hasta el final porque se que estos sinvergüenzas no tienen razon y no pueden aplicar un suelo y un techo tan desproporcionados, son nulos de pleno derecho. Además juego con otra baza, no respetaron los 3 días en la entrega de mi OV.
Lucha por tus derechos, y que no te amedranten que eso saben hacerlo muy bien…. Un saludo

Q. recalber93. Muchas gracias, te recuerdo que en Francia el retiro es a los 60 y el horario de trabajo es de 35 horas y le va mucho mejor que a nosostros  y los sueldos no tienen color con los nuestros.Y no digamos los Nordicos.
 
Gracias.

QQ Foreros estamos todos viendo lo de las huelgas en Sanidad y es lamentable que los que nos gobiernan no estudien propuestas alternativas a la privatizacion. (las presentadas por medicos)
Lo que la administracion quiere conseguir y a este paso lograra es que la Sanidad sea privada. Nos salen con la falacia de que el ciudadano quiere una buena atencion sea esta privada o publica. .Esto es cierto solamente en parte.me explico yo quiero ser atendido en la publica siempre por principio. La privada es para ganar dinero, se complementan , pero la que resuelve los problemas es la publica.No quiero que dentro de unos años me dejen en una plaza publica que me muera si no puedo moverme…
Un ejemplo, conoci   a un señor que habiendo sido catedratico de un instituto (filologia Hispanica) estaba en Adeslas y fue puesto con  una ambulacia en una plaza publica, segun ellos (adeslas) tenia que abandonar el hospital y este Sr no tenia familia.Lo trataron de una operacion de cadera y le dieron el alta sin rehabilitacion ni nada, de edad avanzada, diabetico, hipertenso, hemiplejico  y sin poderse mover etc .
Lo que se pretende es que nuestros medicos cobren mil euros (medicos cubanos, peruanos, chilenos, argentinos, venezolanos, puerto riqueños, et)
En este pais  para estudiar medicina se necesita una nota altisima , cercana al 9 en los examenes de selectividad y por tanto el numero  de alumnos es pequeño(hay desde hace años  numero clausus en las universidades publicas) y en las privadas o en otros paises eso no pasa.
Por tanto cuando esto sea privado , que a este paso lo sera, 20 dias por año y a la calle, que con mil euros contrato un Sr que es licenciado en medicina  y a la gente con que le hagan sus recetas le da lo mismo.(Y esto ultimo es falso)
Sinceramente pienso que el gobierno se esta equivocando en todo , pero en   lo de la sanidad mucho mas.
 
Por otro lado pienso, quizas lo que quieran es  lo mejor para que antes de los 70 estemos  todos criando malvas (salvo politicos)  ,y no tengan que pagar pensiones.Eso es lo que les preocupa , quedarse con la pasta y no dar un duro…..
Mas barato (y se ahorrarian los millones de toda la sanidad)  seria que nos gasearan a todos.Como los nazis a los judios , se ahorran pensiones y se forrarian mas los politicos por que pasarian a ser los unicos supervivientes , herederos y duelños de todo lo que quede..
 
Gracias.
 
 

# 85, Carlos Lopez
Ya puestos podrías haber insertado una foto de las chicas de “call on me” de Eric Prydz…

C. Lopez
Las chicas son una monada, aunque me temo que a Oreidubic le gustarìa algo un poco mas picante.
 

puro sentido comun… que suele ser el mejor de los sentidos. enhorabuena
 

# 100, kiko
el catalán hubiera preferido un toque asiático: las chicas con ojos rasgados practicando boxeo tailandés por ejemplo.

 
#104
 
Uno que hace el papel… están riquísimas las de las fotos… pero no es que me apasione demasiado el voyerismo…  y es curioso como hay fotos que en estos tiempos en que hay una multietnia evidente (y en mujeres en edad de merecer aún más) se cuelan fotos de radiante y gozoso culto a la raza otrora dominante…
 

 
#104
 
Aunque me recuerdas el día que fui a la Full Moon Party de Koh Pan Gan con mi amiga (del país) vestida con una camiseta de tiras, unos pantalones de boxeo tailandés… y poca cosa más…. hmmmmmm….. más fama que nada esta fiesta porque está llena de post-adolescentes sajones pedos durante 5 horas con música electrópnica…. Y llena quiere decir unas 15-20.000 personas en una playa muuuy grande de la isla…. Pero, eso sí.. los pantaloncitos le caían más que bien… caían es traducción directa del catalán de le “quedaban” más que bien… malpensados…
18 de marzo del 2010… para los incrédulos tengo fotos…. en el móbil, quizás… jejejejejejeje…. pues sí…
 

# 107
No te equivoques Eufemio, los pobres aunque estudien nunca llegan a Registradores (igual notarios), ya se encargan los tribunales de oposición corruptos de que las plazas se las repartan solo entre los que se las tienen que repartir. O es que hay alguien que se crea en este pais que el retrasado de Rajoy ha sacado esa oposición en ley. Por cierto, sus hermanos son también registradores. Por cierto, ¿por qué no dicen nunca los miles de millones que se podrían ahorrar o revertir al Estado si se quitasen los cuerpos de registradores y notarios y se integrasen en el Ministerio de Hacienda con sueldos de un grupo A?
 
 

# 111
Si lo dijo ese asesino repugnante razón de más para saber que se está en lo cierto.
Lo de la hija de la limpiadora te lo has soñado.
¿De verdad te crees lo de Rajoy?
Yo aprobé hace tiempo una oposición, por tanto, ahí no hay frustración. La frustración está en que tengan que existir cuerpos de privilegiados ganando pastizales porque ellos lo valen. Son formas medievales que no debían persistir y existen para que se aproveche la casta. Hombre ya está bien. A ver porque un pollo de estos tiene que cobrar lo que cobra, es que son acaso más guapos que los médicos, abogados, ingenieros, economistas o demás altos funcionarios en la administración.

Bueno ya que comparamos hipotecas ahí va la mía:Año 2005:200.000€ a 35 años,euribor +0’37 en caja Madrid,ni vinculaciones ni suelos ni avales y cuando la hice la novia hoy en día mi mujer era trabajadora eventual y yo con nomina de 1.100€ eso si indefinido.(hoy en día en paro)que facilidad para dar hipotecas…..
Nadie me obligó a firmar mi hipoteca y asumo las consecuencias,pero el cuento cambia cuando el banco no asume las suyas y es ayudado por el estado y más con el dinero de todos que algún céntimo será mio para más…….