El Euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha repetido su mínimo histórico en el 0,580%
A falta de tres valores para terminar el mes, el indicador se sitúa de media en el 0,59%. De esta forma, acumula ya tres meses por debajo del precio actual del dinero, el 0,75%.
De acabar el mes así, el Euríbor registraría una caída de 1,455 puntos porcentuales respecto a 2011. Las hipotecas medias de 120.000 euros a 20 años a las que les toque revisión sufrirían un descenso de la cuota mensual de 84 euros y una bajada de 1.009 euros en la anual.
Según los expertos consultados por Europa Press, la expectativa de nuevas rebajas en los tipos de interés por parte del BCE tira a la baja del índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España. Aunque dicha reducción del precio oficial del dinero no acaba de materializarse.
También coinciden en señalar que el Euríbor se mantendrá en niveles muy bajos los próximos meses o incluso años y han apuntado que “se ha tomado nota del error que cometió el BCE hace años al mantener los tipos altos”.
35 comentarios
El valor del euro cae….y el que cae desde una dicha bien cumplida, poco le importan cuán hondo sea el abismo.
caya, muerde almuadas¡¡¡
Quiero separarme de mi mujer ¿como me recomendais hacerlo? ¿se puede hacer ya ante notario?
Buenos días,
Una pregunta. Con los tipos tan bajos vale la pena amortizar hipoteca?…no es mejor guardar los ahorros?
Guarda los ahorros, en depositos solventes, a partir del 3% yo creo que ya compensa lo que se paga por la hipoteca
# 3, alán o
Oscaribor te puede asesorar al respecto, nos asesora a todos.
Vale la pena amortizar hasta 9015 de la desgravacion fiscal, no mas. a partir de ahi no compensa
Hola buenos dias, me acaba de llamar mi Banco ofreciendome cambiar mi hipoteca de interes variables euribor +0.45, reviso en enero con euribor de noviembre (me quedaria aprox 1.05) (tengo un suelo de 0.6) a un interes fijo del 3.05. Como lo veis? Ahora que viene una epoca de euribor bajo el banco se quiere asegurar tener un buen diferencial no? La banca siempre gana. Aunque me quedan 24 años de hipoteca.. Que opinais?
Yo no la tocaria, ese suelo es muy bajo.
A i4# inca. Hasta 9015 siempre amortizar, ningún banco te va a dar más de un 15%. Pero eso si puedes ahorrar un poco por posibles inprevistos,
Si con tus condiciones actuales de hipoteca, te la puedes quitar de encima en 6/8 años, no te cambies.
Si no puedes hacerlo en menos de 8/10 años, cámbiate al plazo fijo que te están ofreciendo.
Al # 8, David28, eso se lo ofrecieron a un amigo mío hace un par de años pero tuvo la suerte de no cogerlo. Ya que si no, ahora se estaría tirando de los pelos.
Eso que tu cuentas nos dice dos cosas importantes:
1. Que los bancos saben más de lo que nosotros sabemos, ya que ellos muy pocas veces pierden, ya que…
2. Si te ofrecen eso es que pronostican que el euribor va a estar bajo durante un tiempo.
El interés fijo es para siempre o por un tiempo?
cogelo
NO LA CAMBIARIA Y NO CANCELARIA
Yo tampoco
Seguro que te cambian también las condiciones de amortización anticipada… menudos pájaros son. Mucho ojo con todos los detalles si es que alguien se decide a hacer esos cambios, porque luego vienen las quejas.
Mi pareja y yo acabamos de amortizar llegando a pagar este año 18000 Euros de hipoteca.
En todo el año voy a pagar unos intereses totales de 1200 Euros.
¿Es posible que hacienda me devuelva mas dinero que los intereses que vamos a pagar por la hipoteca?
La verdad es que nos queda un capital del 43000 euros y finalizo el 2019.
Nuestra idea es amortizar el año que viene hasa pagar otra vez los 18000 euros anuales en todo el año. Me toca revisión en mayo con euribor de Marzo. ¿Es mejor amortizar antes de la revisión o después?
Si es posible, ese es uno de los motivos por el que insisto en no cancelar mas del maximo fiscal deducible.
Si sumas a lo que puedes acumular en depositos al 4% no interesa de momento cancelar.
Antes o depues dependera del euribor, de momento no tengas prisa.
Como los intereses del mes hay que pagarlos, (almenos en la mia) yo eligo el momento que vaya preveyendo que vaya a estar mas bajo, pero cada hipoteca puede ser diferente.
#17 te van a devolver ( o mejor dicho a restar de tu declaración que igual tienes otros ingresos y no te devuelven nada) exactamente el 15% de 9.000 euros por declaración (entiendo que los dos trabajais y haceis cada uno una declaración): exactamente 1.350 euros por declaración siempre y cuando hos hayan retenido más de esa cantidad. Hacienda no te da nada por pagar el piso, te lo descuenta de lo que tu le tienes que dar a ella y, ese descuento, nunca va a dar lugar a que el fisco te pague. Así que, si haceis dos declaraciones y os han retenido más de esa cantidad, la respuesta es Si, os devolverán entre los dos 2.700 euros y habreis pagado de interés 1.200. Buen negocio.
# 17, Ran
27 de noviembre de 2012, a las 12:52
Me toca revisión en mayo con euribor de Marzo. ¿Es mejor amortizar antes de la revisión o después?
———————————————————
Depende del factor euribor, si la revisión es a la baja paga después de la revisión, si la revisión fuera al alza, antes de la revisión……Si tienes confianza con el del banco te lo va a corroborar. Evidentemente si estamos hablando de milésimas tampoco es que sea una bicoca, pero algo es.
Así que siempre con el euribor que vaya a ser más bajo.
Eso si, una vez que amortizas, ese dinero, si te surgen impoderables ya no lo vas a recuperar para otras cosas, de ahí que mucha gente lo haga a finales de año y en función de como le hayan ido las cosas ese año.
Saludos
Hace una o dos semanas escribi mi caso, tiene mucho que ver con los que decís, (que los depositos estan mas caros que las hipotecas), elegi adecuadamente el momento y acerte, y aunque no me estoy forrando, digamos que cuadro las cuentas del tinglado que monte.
Lo vuelvo a poner aunque la vez que lo puse sali insultado, qye que en este foro si aportas cosas y buenos enlaces te llaman de todo, si hablas de culos y tetas te votan positivo.
En fin, que lo vuelvo a poner.
hace 3 años tome una decision arriesgada.
Hipoteque mi casa que habia terminado de pagar hace poco por 200.000 euros, hipoteque una casa heredada de mi padre por 100.000 (vale mas pero con eso me conformé).
Ambas hipotecas me dieron una liquidez de 300.000 euros en efectivo, las hipotecas a 35 años. (buscaba cuotas bajas).
Esos 300.000 estan en 3 depositos actualmente al 4.00 % de media, los muevo entre entidades medianamente solventes (o sea, bancos y ninguna caja de ahorros, ni sucursales en españa de bancos extranjeros. Muevo con los vencimientos, y consigo que siempre me lo consideren dinero nuevo, consigo negociar bastanteCobro unos 1000 euros al mes limpios. (para el irpf no me pese demasiado dedico una parte importante a mi plan de pensiones, (garantizado al 3,5%).
Las hipotecas euribor + 0,50% sin suelo (en una caja quebrada, por cierto), a partir de este mes con esta bajada mi margen de beneficio de la operación se amplia mucho. (antes el interés compuesto con el interes simple iba algo justito para explotar bien la operación), reinvierto casi todos los intereses, consigo devengo mensual con facilidad, y dedico los intereses a nuevos depositos, lo que no meto a mi Plan de pensiones al 3,5% (solo una partecita), me dan un margen de negociacion bastante amplio los bancos.
El piso de mis padres lo tengo alquilado y me pagan 550€ al mes, podria pedir mas pero preferi poner un alquiler mas barato y conseguir un inquilino serio y solvente. despues de 3 años sin ningun problema, buena gente.
Si hay un cambio repentino de la situación, bien por subida de euribor, bien por bajada de depositos, ambas hpotecas no tienen comision de cancelacion por lo que en 6 meses desmonto todo el quiosko y vuelvo a estar como estaba.
Sigo trabajando, pero creo que he tocado eso que llaman vivir de las rentas, la verdad es que mis gastos son pocos y no tengo por ejemplo coche porque vivo cerca del curro, una motito de 125 para pasear los findes con mi señora y mi vida es austera, aunque algun viajecito en verano si que nos marcamos mi mujer y yo.
¿Creeis que he hecho bien esta operacion?
¿habia pensado en poner parte del dinero en deuda publica a medio y largo plazo, hasta el plazo de mis hipotecas, tengo margen, creeis que es mala idea? no es que considere que españa no no vaya a pagar la deuda mañana, pero dentro de 5 años si creo que podria no pagarla o tener una quita, por eso prefiero los depositos.
bueno, os agradezco vuestras opiniones
Buenas. Aparentemente no tiene mala pinta, pero, ¿podrías indicar los gsatos que te conlevaron formalizar ambas hipotecas? Tasaciones, notaría, registro, etc…?
Unos 25.000. Me los metieron en la hipoteca, me centre mas en la cuota que me iba a quedar.
Por ahora con no perder demasiado o ganar poco me pude conformar.
Pero claro, el capital me lo pago a mi mismo, y los intereses son menores los que pago a los que ingreso.
Si esta situacion de euribor bajo se prolonga 10 años, con este tinglado montado, puede ser a partir de 5 años empieze a notar margenes mejores.
Obviamente los gastos de formalizacion me lastraron el invento, pero es que el capital me lo pago a mi mismo, asi que en la calculadora tenemos un beneficio curioso. (en teoria, en liquido no claro).
El capital pendiente cada vez es menor y con el los intereses tambien son menores (a euribor constante), los 300.000 son los que no se reducen. Asi que los aproximadamente 1000 mensuales de intereses con mucho mas que los casi 400 euros de intereses que espero pagar a partir del mes que viene, (luego suma lo que quede de amortizacion de capital).
El caso es que el tinglado se sostiene. Sorprendente.
Tambien es cierto que cada 2 o 3 meses tengo que estar visitando bancos para mover los depositos y conseguir buenos margenes, pero no estoy teniendo problemas, incluso la caja que me dio las hipoteca me ha ofrecido un 3,75 (ahi no lo meteria ni de coña, estan quebrados).
El caso es que al terminar de pagar las hipotecas me quede la renta de los depositos sin el pagos de las cuotas. Ese es el proyecto.
En origen la idea era reunir liquidez para con una financiación barata comprar un negocio, un concesionario de coches bastante grande que un señor que se jubilaba y lo traspasaba. Pero lo fui dejando y al final me vi con el dinero sin aquirir el negocio de los coches, (paradojico porque encima yo no tengo coche).
El caso es que obviamente ese dinero no lo iba a tener parado, y moviendolo que lo muevo y que lo vuelvo a mover, me he encontrado con este otro plan.
Si compro el concesionario a lo mejor me habria arruinado.
Para #22:
Lei tu comentario, en principio parece buen negocio, yo no lo tocaba
Al # 4, inca:
Si tienes un colchón de ahorros y tu situación personal y laboral no hace preveeer necesitarlos todos en un momento dado, amortizar hasta el tope personal de 9.015 o 9.040 € anuales (dependiendo del año de constitucion de la hipoteca es uno u otro) es en principio la mejor opción.
1 ejemplo:
Suponiendo un diferencial aprox de 0’5, que el euribor se mantuviera durante muchísimos años alrededor del 0’5, y que tú pudieras ir invirtiendo continuadamente el dinero en depósitos al 4%: si se dieran estos factores q es un panorama d lo mejorcito q se puede plantear, al cabo de 8 años aprox te empezaría a salir a cuenta no haber amortizado.
Ante estos números, yo la decisión la tengo clara.
Esta remota posibilidad de que salga a cuenta no amortizar sucede por la diferencia que existe actualmente entre el interés de los depósitos y el interés de la hipoteca. Si estos 2 se aproximaran, te morirías sin que hubiera llegado a salirte a cuenta.
Al 22, si es verdad esto, te aplaudo. Eso sí, ya lo tienes bien montado, yo no me arreisgaría tanto comprando deuda pública.
Y una cosa, cómprate un cochecito hombre que en invierno con la moto se pasa frío…
# 22, Se mental
27 de noviembre de 2012, a las 13:42
Pues no se si será arriesgado o no, pero para empezar una operación hipotecaria de ese calado entre impuestos, gastos de notaría, registros, tasación, gestoría, etc, te sale por un importe de unos 30.000 napos casi fijo.
Los intereses que te reportan tus depósitos brutos andarán por los 12.000/año (1.000/mes), ya me contarás quien te da el 4 (o quienes) porque es un % tirando a alto.
Aparte de eso, y aunque no mencionas el diferencial de las hipotecas, es de imaginar que el banco no te ha regalado el dinero, sino que tienes que pagar letras por ello todos los meses (como todo hijo de vecino) y para que estés pagando entre 800 y 1000 euros/mes de letra no hay que correr mucho.
Resultado, que las cuentas de esa operación cuadran entre regular y raro….por no mencionar que cuando acabes con las hipotecas volverás a tener que pagar, como poco, escrituras y gastos de registro por la cancelación de las hipotecas, aunque no te cobren por amortizaciones anticipadas parciales.
Y todo eso partiendo de la base de que a) mantengan la rentabilidad de los depósitos, y b) se mantenga el euribor bajo mínimos.
Así que nada, suerte, maestro, pero yo sigo viéndolo bastante poco rentable. Y es que, hijo, más listo que un banco me parece que hoy por hoy, no lo vamos a encontrar.
Me parece menos arriesgado, más rentable y sobretodo más simple, alquilar una de las casas…ahí lo dejo..
¿Has pensado en dejarte de tonterías y tantos cálculos y disfrutar de la vida con tu señora mientras puedas?
Es solo un consejo.Saludos.
Flipado me quedo con el #22. Si todo eso es real la verdad es que de una ingeniería financiera de aúpa. Pero claro, lo que parezco entenderte en que en esta situación ganas algo, tampoco mucho. Si con euribor a 0,58 apenas ganas es que la operación tenía un riesgo enorme para unas potenciales ganancias limitadas. Cierto que has negociado condiciones no fáciles, sin comisiones de cancelación por ejemplo. Y me sorprende que estés sorprendido de que el tinglado funcione. Si no esperabas que funcionase cómo coño te metiste. Eso me hace dudar de la verdad del caso. Es decir creo que en condiciones actuales ese ejemplo daría beneficios… pero tengo más dudas de que realmente lo hayas hecho.
Lo que también me deja flipado es el uso que se lee por aquí del verbo prever. Ni es preveer ni se está uno preveyendo nada, por favor… Prever se conjuga como ver con el prefijo “pre” delante.
Por lo menos no he salido insultado como otras veces.
Agradezco las enhorabuenas. La idea era conseguir dinero a un 3% para el concesionario, pero las negociaciones luego se alargaron y durante el tiempo lo fui “depositando segun convenia”, no tenia prisa para que cediera el otro en la negociación y al final ello no se produjo. Y pense que para que iba a cancelar las hipotecas si NO ME ESTABAN COSTANDO luego me he dado cuenta que practicamente los intereses de los depositos me pagan la hipoteca, si tenemos en cuenta que el capital me lo pago a mi mismo (en realidad es asi), queda la resta de los intereses pagados Vs cobrados y esa es la parte que va bien.
Como puedo cancelar todo cuando quiera, pues mi decision es que de momento siga la fiesta.
Mi caso lo considero educativo de cara a cuando leo que muchos teneis 20.000 euros y quereis cancelar hipoteca ¿que prisa teneis?¿yo en mi caso de momento? ninguna prisa.
Espero que mi experiencia sea util.
Tuve coche, pero no lo usaba, vivo cerca del curro, y mi mujer no trabaja, no tenemos hijos asi que vivimos con poco.
Mi banco me ofrece cambiar mi hipoteca variable a tipo fijo. Actualmente estoy pagando 580€,y me ofrecen en tipo fijo 604€ asta fin de hipoteca. que me sugerís