Articulos - 6 julio 2009

Los bancos también son empresas

contqabilidadToda empresa (sea una pyme o una multinacional) divide en dos partidas contables su patrimonio:

  • El pasivo o dinero que invertimos en la compañía
  • El activo que es donde hemos invertido dicho dinero

Si el pasivo procede de fondos propios, la empresa podremos cerrarla cuando queramos o cuando empecemos a perder dinero con ella. Esto ocurre en muy pocas ocasiones, la mayoría de las veces el capital nos ha sido prestado, bien por algún socio, bien por el banco. Es lo que se denomina fondos ajenos.

Lo que debe hacer un empresario cuando obtiene beneficios es reducir deuda o al menos no gastarse todos los beneficios en reinversiones aumentando los activos pero lo cierto es que puede hacer ambas cosas, e incluso una tercera: repartir el beneficio entre los socios vía dividendo. Eso, repito, vale para un autónomo y para la mayor empresa del mundo.

El problema es cuando la empresa da pérdidas. Si eso pasa el activo se reduce y hay que recurrir al pasivo. Puesto que los fondos ajenos -las deudas- no suelen poderse renegociar, toca ampliar, o bien con más fondos propios o bien con más fondos ajenos (ampliando capital si cotiza en bolsa, emitiendo deuda propia si es una gran empresa, encontrando nuevos socios particulares o recurriendo al banco a por más créditos) aumentando con ello el riesgo. Si no puede aumentar los fondos ajenos pues no encuentra socios ni bancos que le concedan créditos, sólo le quedarán sus propios fondos. Si estos desaparecen, la única forma de mantener vivo el negocio es dejando de pagar algunas deudas (suministradores y empleados suelen ser los primeros en la lista, incluso antes de que se acaben dichos fondos propios). Si la situación no mejora, la empresa se declara en quiebra (lo que hoy se conoce como ley concursal o en los EUA acogerse al “chapter 11”) que básicamente es un proceso en el que hay un concurso de acreedores, que no es más que un procedimiento para ordenar y redistribuir el pago de los fondos ajenos que se adeudan.

Que algo así ocurra es desgraciadamente muy fácil en cuanto hay una crisis del sector de la empresa -por ejemplo un fabricante textil que no puede competir con las importaciones chinas-; las de mayor tamaño son las que mejor pueden sobrevivir diversificando pero las pequeñas también tienen más facilidad para cambiar de sector. Si, como en el caso actual, la crisis es global y además viene acompañada de una falta de crédito bancario, la situación es insalvable para muchas. Es por ello que es importante que haya unas normas contables que tengan en cuenta estas posibilidades, de hecho suelen ser conocidas como normas de prudencia contable.

Por ejemplo, una empresa debe revaluar a precio de mercado y no a precio de compra: por ejemplo, si yo compro acciones del Santander a 10 euros y hoy valen 7, debo revaluar a 7, porque es al precio en el que puede convertir el activo en pasivo. Esto es algo que nuestro gobierno ha eliminado en algunos supuestos para evitar grandes quiebras -sobre todo en empresas con activos inmobiliarios permitiendo revaluar edificios a precios de adquisición y no a su valor actual- que salpicarían a la banca e incluso ha permitido algunas maniobras puntuales que han inflado los beneficios de algunos bancos. John Mauldin lo llama “ingresos psíquicos”. Todos hacemos esto cuando invertimos pero no somos conscientes de que los ingresos psíquicos, no son ingresos reales hasta que no veamos el dinero. Y precisamente la crisis llegó porque cuando se empezaron a deshacer todos los activos el dinero que los respaldaba resultó que se encontraba muy por debajo del valor que creímos tenía.

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Así pues, lo que se debe hacer todos sabemos que no se hace y enturbia nuestra confianza en los resultados empresariales y bancarios. ¿Cómo podemos asumir que algo tan importante podría no ser cierto y a la vez creernos que estamos saliendo de esto? ¿No habíamos quedado que esto era una crisis de confianza, cómo salir de ella si los actores económicos se andan con triquiñuelas, si ellos mismos no son de fiar? Como se ha visto en los primeros párrafos, la contabilidad de una empresa es en el fondo un ejercicio muy básico de coherencia y todos sabemos que gran parte de esta crisis ha venido por complicar esas reglas tan sencillas.

Pero es que estas reglas se ignoran aún más si las empresas en problemas son bancos. Ya lo hemos comentado en alguna ocasión pero no sobra un ejemplo: si una inmobiliaria o una promotora con problemas de liquidez deja de pagar los intereses y el principal de su deuda, la entidad financiera tiene que pasarlo a la cartera de clientes de dudoso cobro y provisionar una parte del importe. Si continúa en esa situación tiene que considerar la cantidad como morosidad pura, en cuyo caso debe hacer una provisión por el importe total contra la cuenta de resultados.

Es decir, en la situación actual y según las normas contables más elementales muchas empresas quiebran pero los bancos no es porque la solución que han adoptado la mayoría de las entidades financieras es adquirir directamente los activos de las inmobiliarias en crisis. Mientras puedan revaluar los activos al precio de adquisición y obtener liquidez de BCE y de los estados para seguir viviendo…el sistema se mantiene. Y si el tamaño es demasiado pequeño para disfrazar todo esto, se “subvenciona” una fusión o incluso se llega a intervenir como en el caso de CCM.

Ahora se comenta que tanto Banco de España como los bancos y cajas están preocupados por la cantidad de inmuebles que tienen ya en su balance las entidades financieras y hay presiones para que -aprovechando que otros activos como las inversiones en bolsa han mejorado- suelten lastre y dejen de ser bancos “zombies”, que sobreviven pero no pueden ejercer su función por falta de efectivo. Para ello por un lado están aumentando su liquidez abusando de las emisiones de deuda (preferentes sobre todo) y por otro parece que están empezando a vender pisos a pérdidas…la cuestión es si todo este tiempo que ha pasado se ha ganado o se ha perdido. Es decir, ¿Hubiera sido más fácil asumir los errores desde el principio y sobre todo mucho más barato para el estado -que al fin y al cabo somos todos- o se ha hecho lo correcto y el coste ha merecido la pena ahora que parece que se ha evitado el derrumbe del sistema?

El debate está abierto…

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ICG
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Buenos días!!! Droblo, respecto al “debate” que planteas… yo lo veo clarísimo: no hay debate. Los bancos están TODOS en la más clara QUIEBRA. Tienen en sus balances miles de pisos que valoran a 300.000 euros cada uno… cuando ahora mismo no hay dinero REAL en toda España ni para adquirirlos por 200.000 euros la unidad. Están totalmente fuera de mercado… y en 2010, que es cuando van a estar OBLIGADOS a provisionar toda la deuda impagada… será cuando sean RESCATADOS por el estado vía FROB (ese fondo de salvamento de entidades con 100.000 millones de euros). Esto lo sabe… Leer más »
Anonymous
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. Que me lo explique alguien…… ¿el gobierno no está haciendo obra pública con el plan E? ——– La promoción de obra pública por parte de las distintas administraciones del Estado cayó un 6,4% en los cinco primeros meses del año en comparación con el mismo periodo de 2008, hasta suponer un monto inversor de 17.696,43 millones de euros, según datos de la patronal de grandes constructoras Seopan El descenso se registra a pesar de que los trabajos impulsados por la Administración local se duplicaron (+127%) gracias al Fondo de Inversión Local aprobado por el Gobierno. Ayuntamientos, diputaciones y cabildos… Leer más »
enpositivo
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ya hay 1,5 millones de pisos en españa que valen menos que su hipoteca

http://www.idealista.com/news/archivo/2009/07/03/087642-hay-1-5-pisos-espana-valen-hipoteca

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CCMlosmejores
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Frases parecidas, ¿o no?

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“Un judío, independientemente de su edad, claro que es un ser vivo; ahora bien no puede afirmarse que sea un ser humano, no hay base científica para ello”.
(Adolph Hitler, 1939)

“Un feto de 13 semanas es un ser vivo, pero no puede ser un ser humano porque eso no tiene ninguna base científica”.
(Bibiana Aido, 2009) ministra de ESPAÑA

enpositivo
Guest

Razones por las que durante el verano también puedes conseguir vender tu casa

http://www.idealista.com/news/archivo/2009/07/06/088220-verano-puedes-conseguir-vender-casa

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Brote arcoiris
Guest
Yo desconocía esta faceta de la ministra miembra, no sabía que estaba “orgullosa de ser gay”: http://www.libertaddigital.com/sociedad/aido-a-la-cabeza-de-la-marcha-gay-tenemos-muchos-motivos-para-tener-orgullo-1276364043/ Con la inteligencia que está demostrando esta pobre muchacha, no le pasará lo del chiste que me contaba un amigo: “Debo ser lesbiano, porque me gustan mucho las mujeres”? Igual es que piensa: Si a Zerolo le gustan los hombres y es gay, como a mi también me gustan… O será que ha descubierto que ya no es ni ser humano, ni ser vivo sino que es como sus famosos fetos: seres de naturaleza indeterminada. O se piensa que las banderas arcoiris son… Leer más »
VivalaTierra
Guest
El hambre crónica puede ser “la tragedia humana definitoria de este siglo” por las secuelas del cambio climático que modifica los ciclos agrícolas y arruina las cosechas, al tiempo que la lluvia y la sequía arrasan las tierras de cultivo, advirtió un grupo dedicado a erradicar la pobreza. Oxfam International expuso ese panorama en un informe el lunes mientras el Grupo de los Ocho países más ricos del mundo se alista para reunirse en Italia esta semana con una agenda que incluye la seguridad alimentaria y el cambio climático. El reporte afirmó que, ante el cambio en el clima, millones… Leer más »
Forges
Guest
Leyendo esto que escribió Forges… me doy cuenta que mis padres ni mucho menos tuvieron las mismas dificultades de acceso a una vivienda que las que tengo yo… y todos los de mi generación. Por lo tanto, hasta que no tenga yo el mismo esfuerzo financiero… ¡¡¡ NO COMPRÉIS PISO !!! ———— La nómina de mi padre (Artículo de Forges en El País) “La nómina de mi padre en diciembre de 1979 era de 38.000 pesetas. Él trabajaba como peón en una obra. En ese mismo momento le ofrecieron comprar una casa. Le pedían un total de 500.000 pesetas por… Leer más »
CCMlosmejores
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Por qué será que después de 30 años de gobiernos del PSOE estas cifras no me sorprendan

http://www.elpais.com/articulo/andalucia/notas/alumnos/empeoran/ultimo/ano/elpepuespand/20090704elpand_2/Tes

Centeneitor
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El milagro de Corbacho: convierte 195.000 parados en 55.000 ocupados Algunos españoles somos sin duda gente injusta y desagradecida. Calificamos al gobierno Zapatero del peor desde la guerra civil, decimos que sus ministros y ministras son unos indocumentados que más bien parecen sacados de una escombrera, o que Zapatero va a arruinar a este país y a las generaciones futuras, cuando la verdad es justamente la contraria. Y si no ¿digan ustedes qué gobierno del planeta tiene ministros capaces de realizar milagros? Muchos, ingenuamente, creíamos que el milagro de los panes y los peces, la multiplicación sobrenatural, era irrepetible, y… Leer más »
Corbacholandia
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Ahhh! Y se me ha olvidado a unos que no constan pero que también deberían ser pseudo-parados… las personas en expedientes de regulación de empleo, ¿?, porque aunque las empresas se hagan cargo de las cuotas a la seguridad social, el salario neto lo están cobrando y gastando de la indemnización por desempleo que les corresponde. Esta figura nunca se ha utilizado en España como en la presente crisis y todavía no se sabe hasta donde se va a utilizar, quiero decir: En mi empresa estamos el 80% de la plantilla dentro de un ERE, la empresa está pasando por… Leer más »
Parecidos
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# 5 , CCMlosmejores

Desde luego no vas a encontrar ningún parecido entre los miembros del ejecutivo zetapé con Albert Einstein, ni tampoco entre sus votantes…

eltonto
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Los gobiernos están haciendo lo correcto para salvar “el sistema”:
Salvar bancos en quiebra emitiendo moneda sin respaldo, crear deuda estatal, falsificar la contabilidad y romperle el trasero a las clases medias-bajas con impuestos. Todo esto sirve para salvar “el sistema”.

Cada vez más “el sistema” es sinónimo de “cosa nostra”.

Tril
Guest

Buenos días, he estado bastante desconectado estas semanas del foro pero me ha gustado el artículo de hoy y me ha recordado lo impresionado que estoy por el lío que existe en las cajas de ahorro, ¿Cómo se ha permitido esto?
Este artículo del otro día me parece clarificador de esto que comento:

http://www.cincodias.com/articulo/D/complejo-sudoku-cajas-ahorros/20090704cdscdicnd_6/cdspor/

ICG
Guest
Y digo yo….. Las empresas quiebran ahora que dan pérdidas… y hacen ERE y despidos a mansalva… pero… una pregunta os hago a los caraduras de los empresaurios… ¿ DÓNDE CO.JONES ESTÁN LOS MEGA-BENEFICIOS DE LA DÉCADA DE VACAS GORDAS ? Aaaahhh! Vale… muy bien… os lo gastasteis todo en prostitutas, cochazos, chalets, yates, coca, champán a 1.000 euros la botella y festivales en… aaahh! Muchas gracias por gestionar bien vuestra empresa. Ahora… recapacitemos: ¿de quién es la culpa? Del trabajador mileurista? ¿de que el despido es muy caro? ¿o de que los empresaurios sois unos HIJOS DE PU..TA? Sin… Leer más »
info
Guest

Han reabierto la Estatua de la Libertad pero para quienes no estamos en Nueva York la podemos visitar aquí por fuera y por dentro:

http://www.usatoday.com/news/nation/2009-07-01-statue-of-liberty-panoramas_N.htm

Maño H20
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Media comunidad científica buscando vida fuera del planeta. La otra media negando la condición humana de los fetos. Ambas actividades mueven mucho en lo económico. Media comunidad científica buscando nuevas armas, cada vez mas sofisticadas. La otra media buscando solucionar el hambre en el mundo. Ambas actividades mueven mucho en lo económico. Media España criticando la forma de afrontar la crisis económica. La otra media asintiendo a las bondades de la medidas adoptadas. Ambas actividades deterioran diariamente la economía. Los unos por los otros la casa sin barrer. Medio foro criticando a ZP. Medio foro alabando a ZP. Ambas actividades… Leer más »
Tril
Guest

Microsoft irrumpirá en 2010 con su primer móvil: se llamará Pink

ICG
Guest
# 14 , Droblo 6 de Julio de 2009, a las 8:35. Este sábado, el papa Benedicto XVI exhortó a los líderes del Grupo de los Ocho (G8) a reformar el sistema financiero y a tomar medidas “éticas” ante la crisis económica, en una carta enviada a Silvio Berlusconi, jefe de Estado italiano y presidente de turno de la cumbre. ——————— Droblo… sabes si en esa cartita el Papa ¿no le habrá echado la bronca al chupatas de Berlusconi por las orgías y festivales que se mete? (ya sabéis que es mi ídolo) P.D.: Ya os digo… me encantaría tener… Leer más »
Icg payaso
Guest

Cada dia que pasa eres mas retrasado… Por cierto el unico empresario hijo de pu.ta que conozco es el que pagando la nomina a un descerebrado te permite conectarte a internet. Es decir, tu jefe.
Por cierto tu “buen rollito” te lo metes por el furaco que mas te mole

ICG
Guest

# 20 , Tril

6 de Julio de 2009, a las 8:47.

Microsoft irrumpirá en 2010 con su primer móvil: se llamará Pink
———-

Menudo nombre le han puesto al móvil… el móvil “Rosita”.

Joer con Bill Bates… aprovechando el tirón “gay” para vender móviles. Lo que hay que hacer para sobrevivir… jaja!!!!! :D

Anda que no es listo el tío….. como sabe que los gays tienen mayor poder adquisitivo (no tienen hijos, cobran más, más dinero disponible…)

¡¡¡ TODO POR LA PASTAAAAA !!!

Anonymous
Guest

Conociendo la desfachatez de muchos y lo que nos en canta a los españoles huir hacia delante, me temo que ha sido tiempo perdido. No reconocerán nada hasta que les explote en las narices. El momento está cerca, por mucho que hayan revaluado los pisos, éstos no se venden ni a pérdida. El Estado no tiene ya un euro, el próximo Tourmalet (después del verano) va a pillar a más de un banco/caja…

Anonymous
Guest
# 23 , Icg payaso 6 de Julio de 2009, a las 8:53. Cada dia que pasa eres mas retrasado… Por cierto el unico empresario hijo de pu.ta que conozco es el que pagando la nomina a un descerebrado te permite conectarte a internet. Es decir, tu jefe. Por cierto tu “buen rollito” te lo metes por el furaco que mas te mole ——— Jajajaaaaa!!! Aquí tenemos el ejemplo de empresaurio requemao y cabreao con sus currantes porque no producen todo lo que él necesita para echarle gasofa al yate….. Yo también te quiero campeón! Un besitooo! :D P.D.: Que… Leer más »
ICG
Guest

# 26 , Anónimo

Obviamente… este soy yooo!

rafa
Guest

Además, ya os adelanto que España presentará SUSPENSIÓN DE PAGOS en las mismas fechas… alrededor de JUNIO 2010.

Ahí queda esto para la posteridad…….. qué miedooo!

Un fuerte abrazo a todos.

CARLOS: ESTO NO ES BURLARSE DE NOSOTROS? A MI ME DA IGUAL ESTE SUBNORMAL, PERO PROPONGO UNA COSA, QUE LA GENTE VOTE.

BANEAR A ESTE TONTO AL MENOS 10 DIAS HASTA QUE REGULE SUS MENTIRAS Y ENGAÑOS (QUE SON MUCHOS) Y SUS METEMIEDOS INFUNDADOS (HAY GENTE PREOCUPADA Y QUE AQUI BUSCA SOLUCIONES, NO QUE LOS LIEMOS MAS)

ARRIBA: PUEDE SER UNA BUENA SOLUCION

ICG
Guest

# 22 , Droblo

6 de Julio de 2009, a las 8:51.

Parece la Iglesia asume que perderá el control de CajaSur
———-

Aún así, no te preocupes Droblo,… Dios es omnipresente… “está en todas las cosas y en todas partes”.

La Iglesia “controlará” el tema desde fuera… para eso tiene al espíritu santo.

Nadal
Guest
No oigo más que hablar de Plan Rescate a Bancos, o Plan Rescate a Compañías del Automovil, pero aún no he oído sobre Plan Rescate Parados, o Hipotecados o Alquilados o Autonomos, aquellos que lo están pasando realmente mal, sobre los que cae el gran peso de la carga impositiva y la base de la economía. ¿En que se está usando este dinero? Después de recibir miles de millones de los contribuyentes, los mayores bancos aseguran que no saben exactamente cómo están gastando el dinero o directamente se niegan a hablar de ello. Lo normal es que se nieguen a… Leer más »
Coronel
Guest

# 3 , Anónimo

“La promoción de obra pública por parte de las distintas administraciones del Estado cayó un 6,4% en los cinco primeros meses del año en comparación con el mismo periodo de 2008”

Respuesta: ¿Qué hubo en 2008 que no hay ahora?. Pues unas elecciones generales, para las que todavía faltan 3 años.

Y ahora vas y lo cajcas

ICG
Guest

# 29 , Droblo

6 de Julio de 2009, a las 9:03.

Curioso: La democracia en China tiene hasta problemas lingüísticos
——–

No sólo con eso tiene problemas China… ¡Ayer hubo una matanza de 150 personas por una manifestación!

No tengo el link… pero lo he visto esta mañana en el telediario… qué vergüenza de seres humanos que somos.

Copero
Guest
# 28 , rafa Este fin de semana una forera (o quizá un forero, no recuerdo bien, pero para el caso es igual) se mostraba agradecido a ICG porque iba a hacer una inversión en unos electrodomésticos y al leerlo se contuvo. Poco después la echaron al paro, y agradeció no meterse en estos embolados gracias a ICG. Aquí cada uno es mayorcito para darse cuenta de lo que hay o lo que le conviene, y banear por ello a alguien, simplemente porque no me gusta lo que cuente se trata de censura…¿Y si acierta?. Yo estaría más molesto por el… Leer más »
Anonymous
Guest

#14,droblo
Habra tambien reforma financiera dentro del vaticano?

ICG
Guest

# 28 , rafa

6 de Julio de 2009, a las 9:01.

Además, ya os adelanto que España presentará SUSPENSIÓN DE PAGOS en las mismas fechas… alrededor de JUNIO 2010.

Ahí queda esto para la posteridad…….. qué miedooo!

Un fuerte abrazo a todos.

CARLOS: ESTO NO ES BURLARSE DE NOSOTROS?
———–

¿Burlarme de quién? ¿que lo que digo es mentira? ¿Quieres banearme?

Una pregunta… ¿Eres Franco que ha resucitado? Lo digo por la dictadura que quieres aplicar sobre mi…… un pobre chaval que da su opinión respecto a los temas de actualidad. Un beso guapetón! :D

CCMDeposito4%
Guest

Alguien tiene dinero en el deposito del 4% a 18 meses de CCM ??
Os Fiariais ??

Benedicto
Guest

# 36 , Anónimo

6 de Julio de 2009, a las 9:16.

#14,droblo
Habra tambien reforma financiera dentro del vaticano?
———

Carlos López… a este también TIENES QUE BANEARLO! Este es Satanás….. ¡vuelve a los infiernos!

Cómo es posible blasfemar de esta manera… ¿qué reforma quieres Belcebú? ¿quieres que venda las riquezas que tenemos en la Iglesia para alimentar a los pobres? ¿quieres que dejemos de abusar de los niños?

Dios……. ¡Perdona a este iluso!

P.D.: jajajaaaaa!!! :D

ICG
Guest

# 38 , CCMDeposito4%

6 de Julio de 2009, a las 9:18.

Alguien tiene dinero en el deposito del 4% a 18 meses de CCM ??
Os Fiariais ??
——————-

Jajajaaaa!!! ¿os fiaríais? jajajaaaaa!!!

P.D.: No me fiaría. Mírate ING que te da un 3%… y sí es fiable. No vaya a ser…

Consternado
Guest

Desde luego algunos utilizais este foro sólo para pegar noticias y ponerle el típico pie gracioso insultando al gobierno de turno. Venga, que ya cansa.

ICG
Guest

# 40 , Droblo

6 de Julio de 2009, a las 9:25.

Relacionado con el artículo de hoy…

Bruselas exigirá a la banca nuevas reservas contra la morosidad
———

Pues eso será Bruselas… porque el Banco de España está haciendo lo contrario…… ¡somos unos engañaos y tramposos!

ICG
Guest

# 42 , Consternado

Participa tú…… y dí lo que te apetezca… ¿de qué quieres hablar? ¿del euribor? ¿nos pasamos todo el día alegrándonos de lo bajito que está el euribor? ¿quieres que nos pasemos el día comiéndonos la pol.la unos a otros?

Yo prefiero hablar de actualidad… y que los expertos del foro como Droblo nos digan su opinión. A mi me gusta saber lo que los que saben de verdad opinan de las noticias.

Gracias Droblo! (Consternado… despierta!) Sin acritud. Buen rollito!

Copero
Guest

Venga, dejad de meterse con ZP por variar…
 
… Meterse con el Ministro del Deporte!!!
 
Un cordial saludo.

Soy pobre
Member
# 37 , ICG no te preocupes no te van a banear porque no se puede a no ser que par escribir tengas que hacer un nick, además a ti te da igual y entraras con otro nick ya que eres famoso por los trastornos bipolares, ¿por cierto no serias ti mismo agradeciendo tu mensajes, no es la primera vez que haces una conversacion contigo mismo y la pones? Se que estudias algo de RRHH de tal forma que tienes una carga de asignaturas de psicologia, ¿haces experimentos en el foro? Por cierto lo de china hace años que se… Leer más »
Yo
Guest

# 35 Droblo
¡Estaba pensando en Madoff y me decía que pensaba en Charles Manson!

Anonymous
Guest

España, la «fábrica de parados» de Europa, con una tasa cercana al 19%
Los datos de Eurostat han vuelto a poner la cara colorada a España. Desde Europa nos sacan un mes más el farolillo rojo del desempleo y nos recuerdan que somos campeones indicutibles en tasa sobre población activa, un 18,7%, más del doble de la media de los Veintisiete países de la Unión Europea, que registraron un 8,9%, y muy lejos también de la media de la Eurozona, que se anotó un 9,5%.

Nadal
Guest
A los banqueros esta crisis les daba más o menos lo mismo porque los gobiernos, en vez de pedirles responsabilidades por estafa, han decidido entregarles todo el dinero de nuestros impuestos y aún más, generando graves déficits. Es decir, que prefieren que no cierren los bancos a cambio de poner en riesgo a los Estados. Verdaderamente, increíble. La última jugada tiene su guasa: el Banco Central Europeo ha decidido entregar a los banqueros trescientos cuarenta mil millones de euros al uno por ciento de interés. Dicen que es para reactivar la Economía y para que ese dinero se preste a… Leer más »
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