Recuerdo con un poco de nostalgia aquellos tiempos en que la economía era solamente gestionar las 500 pesetas semanales que me daban mis padres para pasar la semana. Me las daban los Viernes, y lo primero que hacía era ir a la tienda de golosinas, me gastaba 100 pesetas en golosinas y volvía a casa para comérmelas mientras veía el programa “Al Ataque” de Alfonso Arús. Una de las imitaciones más geniales, hecha por el propio presentador, era la de José Velez (PEPE GAFE), con esas gigantescas gafas amarillas. El cantante de origen Canario al que se le atribuía el poder de gafar todo aquello que tocaba era caricaturizado como el rey del gafe semana tras semana. Se dice en el mundo audiovisual que la presencia de José Vélez en cualquier plató era presagio de todo tipo de fallos.
En la vida real, la suerte debe ser cultivada, si actúo con responsabilidad y planificación, probablemente ante un problema, saldré airoso y la gente dirá que menuda suerte he tenido, pero sin ver que la suerte muchas veces da un empujoncito a quienes han cultivado el terreno para que llegue. De igual forma, la mala suerte también puede ser apartada de nuestra vida usando un poco nuestra cabeza.
Vamos a ver el ejemplo de los que se lamentan porque les van a revisar con el último euribor alto antes de la bajada de estos días y que previsiblemente se mantendrá por una buena temporada.
Piso financiado al 100% de la tasación que coincide con su precio de compra, el/los comprador/es tenían ahorrado para gastos de escrituras, impuestos, etc…
Datos de calculo:
Precio piso 240.000€
Capital inicial financiado: 240.000€
Plazo: 30 años
Diferencial: 0,75%
Firma: 1 de noviembre de 2003
Último Euribor publicado en BOE (20 de octubre) 2,258% (media septiembre)
Sucesivas revisiones:
Septiembre Euribor 2003 2,258 2004 2,377 2005 2,220 2006 3,715 2007 4,725 2008 5,384
Cuotas después de cada revisión.
Fecha Euribor Cuota Dic 2003 2,258% 1.007,62 Dic 2004 2,377% 1.022,21 Dic 2005 2,220% 1.003,54 Dic 2006 3,715% 1.182,12 Dic 2007 4,725% 1.306,29 Dic 2008 5,384% 1.387,61
Se ve claramente que la subida de tipos ha incrementado las cuotas hipotecarias en casi un 40% en 5 años, pero hay que aceptarlo porque es lo que tienen los tipos variables, pero ahora que la curva del euribor parece que empieza a bajar y a pesar de ello, el seguirá pagando el euribor de septiembre (5.384%) cuando a 1 de diciembre estará por debajo del 4,30%, el sujeto puede tomar dos posturas:
1.- Ponerse unas gigantescas gafas amarillas y decir “QUE MALA SUERTE!!!”
2.- Tomar cartas en el asunto y espabilarse. Si queremos que nos apliquen el euribor de noviembre hay que firmar una nueva hipoteca entre el 21 de diciembre y el 20 de enero, y a eso vamos.
Se dice que hoy los bancos no quieren saber nada de hipotecas, y esto es falso, los bancos quieren saber nada de hipotecas malas (más del 70% de la tasación actual, cuotas que representan % superiores a 35 %, etc…). Lo que quieren son hipotecas buenas, y se matan por robar hipotecas buenas de la competencia. Hace pocos días, recibí por e-mail la siguiente oferta: (No os pongo la entidad porque no pagan por ello, pero se que mas de un banco está a la caza de “los buenos”)
- Tipo de interés: Euribor + 0,38%
- Plazo: 35 años (máximo)
- Importe: 60.000 euros (mínimo)
- El Banco asume todos los gastos de Subrogación (Notario, Tasación, Gestoría, Comisión de cancelación, …).
- Financiación máxima del 70% del valor de tasación.
- Ante solicitud de ampliación: Máximo del 30% del importe pendiente.
- ETC…
Como véis, si firmásemos esta oferta:
- Se nos aplicaría el euribor más bajo
- Reduciríamos el diferencial
- No nos costaría ni un euro.
En el caso que comentábamos, la subrogación a un euribor del 4.123% con un diferencial del 0.38% de la nueva hipoteca, nos daría una cuota de 1.190.03€.
Vamos ahora a reflexionar sobre la buena y la mala suerte. En nuestro caso, quedan por amortizar 215.625€, y la tasación original fueron 240.000€, por lo que representa un 89,8%. O se lo tasan por un valor superior a 308.000€ o no podrá acogerse a la subrogación del anuncio citado.
Entonces, los que tenían algo ahorrado y lo dieron de entrada para el piso, tendrán “la suerte” de poder acogerse al desespero de las entidades financieras para conseguir hipotecas buenas, y los que compraron sin una planificación previa, tendrán la mala suerte de tener que seguir pagando un diferencial mas alto y no poder acogerse a la bajada del euribor hasta que les toque. En el bar, el que no pudo acogerse a la oferta le dirá al otro que tiene mucha suerte.
Entonces, ¿debemos confiar en la suerte o debemos cultivarla?
¡Comenta!
porra:4,051
buenois dias
Para muestra un ejemplo,
A mi me revisan la HIPOTECA en enero, y todavía no se con que mes me van a coger la referencia del Euribor (casi seguro que el mas acorde con ellos), pero me voy a poner manos a la obra para ver si consigo que me den el de diciembre sino, cambio de banco … eso espero.
Un saludo, os leo todos los días.
No entiendo de economía pero ustedes me lo hacéis fácil.
Se me olvidaba, hoy participo en la porra ..
4,072
Este es un momento propicio para buscar buenas hipoecas, las enidades financieras buscan posicionarse con clientes solventes y en e momento aprovechan las bajadas del euribor para lanzar campañas interesantes.
Buenos días
Unos buenos amigos tienen la hipoteca referenciada al IRPH (con cinco años de carencia inicial, para rematar la jugada), les acaba de subir bastante la letra y no saben cómo poder cambiar a euribor ¿Sería posible el cambio? ¿A qué coste?
Buenos dias foreros!!!!!!!!!!!
Hoy me reincorporo al trabajo despues de 15 dias de vacaciones… Ayer lo primero que pense fue… que mala suerte, mañana a trabajar, pero luego, pensandolo friamente dije…. QUE BUENA SUERTE!!!!!!! TENGO TRABAJO!!!!!!!!!!!!! Ademas, me queda todavia una semanita de vacaciones que me cogere en diciembre!!!!!!!!!!!!!! Yupi!!!!!!!!!!!!! Porra para hoy, 4.012
Besos
En mi caso para negociar lo llevo bastante difícil. Mi tasación, realizada en agosto de 2007, fue de 200.000 €. Aprovecho para hacer una pregunta, para cambiar la hipoteca de entidad, ¿se realiza una nueva tasación?
Mi capital pendiente asciende a 178.000 € (89%), y la cuota supone el 48% de nuestros ingresos netos.
Vamos, que lo tenemos difícil :P Gracias a dios nos revisan con el euribor que se publique el 20 de enero, y que probablemente sea inferior en 100 pb al de nuestra última revisión
# 2 , Yanye
Buenos dias. Es posible que te revisen con la media del mes de Octubre. De ser así, el dolor no será como en Septiembre.
# 5 , Consternado
Es Lunes, hoy escribe Oriol ;)
Cucha pos no esta mal eso que te paguen todos los gastos el banco a surrogar yo tengo un diferencial al 0,45% no esta mal lo malo esque me revisaron en septiembre y tengo un euribor 5.37+0.45%, y en enero seguro que esta por debajo del 4 estamos hablando de un año pagando casi 200€ de mas, me podrias decir que banco es ese por favor.
Muy buenos los comentarios de personas afectadas por la crisis:
http://www.euribor.com.es/2008/11/22/la-semana-en-el-blog/comment-page-2/#comment-153088
Jajaja !!!
23 de Noviembre de 2008, a las 23:09.
…
Enculator……………. lee esto:
http://www.elpais.com/articulo/semana/cosas/van/verdad/mal/elpepueconeg/20081123elpneglse_2/Tes
# 54 , Anónimo
23 de Noviembre de 2008, a las 23:10.
…
Optimistas….. engañados !!!!!!!!
Leed esto:
http://www.elpais.com/articulo/semana/cosas/van/verdad/mal/elpepueconeg/20081123elpneglse_2/Tes
Escribo por primera vez para decir que yo también tengo esa oferta, pero como mi hipoteca actual es al +0,33 (ING) a mi me la han hecho con el +0,30.
Está claro que si que quieren hipotecas…
No la he aceptado porque hay datos que no me dan: te obligan a nomina y seguro del hogar con ellos, pero no te dicen (ni saben)que pasa si no lo coges, penalizaciones,etc.
En la entrada de una plaza de toros de un pequeño pueblo de la provincia de Madrid, hace tiempo leí:
“La suerte no es más que el meditado cuidado de todos los detalles”.
¿A qué ‘suerte’ se refería?, ¿A laguna del toreo o a la de la vida misma?
Saludos
Bueno…. precisamente eso es lo que estaba yo pensando hacer, aunque esté pensando en alargarlo un mes o dos mas….
Mi situacion. Piso comprado en 2.003 por 169.000. Hipoteca concedida de unos 115.000 euros.
Tasacion del año 2.005 de 300.000. Calculo que 220.000 seria lo maximo que habria bajado.
Hipoteca de 90.000 euros pendientes de capital.
Letras del 28.5 % sobre salarios.
Actualmente, tengo una llevadera hipoteca de 600 € escasos, pero estoy echando cuentas de a cuanto me bajaria la letra por cambiarme….
Hola:
Soy uno de los afectados por revisión de hipoteca con media del Euribor en el mes de Septiembre, 5.38% + dif.
Alguien podría decirme el banco que realiza dicha oferta.
Gracias.
Carlos, sería interesante poder tener un gráfico del Libor de las principales divisas con que se hacen las hipotecas multidivisa, no se si será fácil o no lo que digo…
Una opinión… Según está la tendencia a la baja del euribor, a lo mejor no interesa que nos revisen con el Euribor de Noviembre. Si bajan los tipos otra vez en Diciembre, pongamos un 0,75, podría bajar el euribor ese 0,75 y quedarse alrededor de 3.3 en Enero. ¿No nos arrepentiriamos de haber revisado con el de Noviembre y no el de Enero? Lo mismo el de Marzo (que me revisan a mi) es todavia mas bajo…
Tan solo una pequeña puntualización: El personaje de Arús era “Pepe Gáfez” con Z de zp.
ibanesto.com te paga los gastos y es eu+0,38
este debe ser el banco
bueno o malosolo lo sabeis si llegais a ser sufridores
No sé a vosotros pero me parece que no me darian la nueva hipoteca en el caso de que quisiera cambiarme. Cumplo todos los requisitos, pero al subir el euribor he superado el 40% de mi sueldo.
Hola a todos/as..
Estoy leyendo todos vuestros comentarios y estoy para echarme a llorar..
Estamos haciendo una casa y ya llevamos invertidos 90000 Euros de nuestros ahorritos. Nos faltan otros tantos para terminarla y aquí vienen los problemas:
La autoconstrucción es la oveja negra de la familia de las hipotecas, es decir la peor tratada.
Nos ofrecieron unas buenas condiciones con la hipoteca ligera de cajasur pero ahora que ha bajado el Euribor.. nos las han endurecido..
Alguien sabe qué banco trata mejor a los autopromotores? Ayuda por favor..
# 22 , parking
Buenos días, por si te interesa ING si hace subrogaciones de créditos abiertos. Yo la hice este mismo año y los gastos se quedaron en mucho menos.
cuando baje el euribor, ya no superaras ese porcentaje.
cajamadrid tiene una a eu+0,25 para clientes con 3 años o mas de hipoteca. supongo q con seguros, etc
Buenas!!
La verdad es que me parece una muy buena oferta, sobre todo porque el banco paga los gastos de cambio… ¿Me podríais decir de qué banco se trata?
Muchas gracias
Por favor…cuál es esa entidad de la que hablas??
Mmm no sé… Aunque las cifras que has puesto para mí son astronómicas (SI… se que es lo que hay) llevo días mirando para hacer algo porqué este año pringo con un maravilloso 6,11 con una hipoteca del 2005.
Por suerte o por desgracia tengo una hipoteca abierta con lo que dudo que alguna entidad quiera subrogarla. Teninendo en cuenta que cada año hago amortizaciones anticipadas por un aprox un 10% del capital pendiente ¿Creeis que me beneficiaría jugar a corto plazo y pasarme a hacer las revisiones cada semestre?
hola, mi pareja pidió una hipoteca de 100.000 € a 30 años, hace cuatro años, supuestamente se la revisan en estas fechas. El es muy dejado de estas cosas, y yo me estoy poniendo al día poco a poco con estos temas pero: ¿me podeis explicar como funciona exactamente la revisión de una hipoteca? ¿Que valor se toma del euribor: diario o media mensual?
Todo lo que me podais explicar al respecto os lo agradeceré.
# 28 , ruina solbes zp sindicatos
ibanesto.com
#35 y #36
Pues será el Banco Jones, no hay duda.
#38, gloria
El euribor que se toma es la media mensual. Si se la revisan por estas fechas (en noviembre) dependiendo del dia de la firma de la hipoteca se le revisara con la ultima media del euribor publicada en el BOE. Si se la revisan al 30 de noviembre, probablemente se la revisaran con la media de septiembre, pero para estar segura tendras que leer las escrituras y si no, mejor vas al banco que te lo explicaran.
Un saludo
leer la publicidad q hay en la pagina de clopez, se la han pagado para algo, no??. arriba hay un enlace.
ibanesto: Hipoteca AZUL
Cambia de hipoteca y de color: ibanesto.com Hipoteca AZUL +0,38%
http://www.ibanestocambiodehipoteca.com
Hola,
El comentario de hoy parece que ha descrito mi caso, hipoteca de 178000 euros por pagar revisada el 30 de septiembre con una cuota anual de 1020 euros, el piso hoy en dia costara unos 250000 euros (71,2%). Osea, no me queda mas remedio que esperar 10 meses a la proxima revision, ponerme unas grandes gafas amarillas y decir: QUE MALA SUERTE!!!!
gchgfhdf
# 42 , dalma
el firmó las escrituras en mayo pero ponía algo así como que la cuota a pagar era X hasta el 24 de noviembre, que por lo que puede entender era cuando se lo revisaban. Enonces, ¿no se toma la media de este mes? Que decepción… jeje
Porra para hoy 4,095
A que llaman “hipoteca abierta?”
Gracias