La experta que desaconseja hipotecas fijas: “Te puede salir muy caro”

No hace tanto tiempo, conseguir una hipoteca con un interés inferior al 2% era relativamente sencillo. Quienes lo hicieron, probablemente ni se acuerden del Euríbor. Sus cuotas no han sufrido sobresaltos y, con la inflación disparada, incluso han ganado poder adquisitivo mes a mes.

Pero esos tiempos dorados parecen estar quedando atrás. Las entidades financieras han ido subiendo los precios de sus hipotecas fijas, y hoy firmar una al 3% o más no es raro, especialmente si no se cumplen ciertas condiciones como la domiciliación de nómina o la contratación de seguros.

Montse Cespedosa, especialista en hipotecas con gran presencia en redes sociales, ha lanzado recientemente un mensaje que ha captado la atención de muchos futuros compradores. Según explica, apostar por una hipoteca fija hoy puede salir caro, sobre todo si se firma por encima del 3% y a plazos largos de 25 o 30 años. Para ella, «congelar tu hipoteca» en esos niveles no tiene mucho sentido, teniendo en cuenta el momento actual del mercado.

¿La alternativa? Hipoteca mixta

Cespedosa no se limita a criticar el tipo fijo actual. Propone una opción más flexible: la hipoteca mixta, que combina un tramo inicial a tipo fijo —normalmente entre 5 y 10 años— y después pasa a tipo variable, habitualmente referenciado al Euríbor.

Este tipo de préstamo permite «capear el temporal» de los próximos años con cierta tranquilidad y, más adelante, beneficiarse de un Euríbor posiblemente más bajo. Como explica la experta, elegir un tramo fijo más o menos largo depende del perfil de cada persona: cuanto más conservador seas, más te conviene alargar ese periodo inicial de tipo fijo.

El Euríbor da un respiro… de momento

Una de las razones que están detrás de esta recomendación es que el Euríbor, tras haber tocado máximos recientes, parece estar estabilizándose e incluso bajando ligeramente. Esto ha hecho que las hipotecas variables vuelvan a entrar en juego y, para perfiles con cierta tolerancia al riesgo, puedan resultar más baratas en el medio plazo.

Por otro lado, la banca está endureciendo las condiciones de las hipotecas fijas. Por ejemplo, el Banco Santander ha subido recientemente su tipo bonificado al 3,27 % TAE. Aunque todavía se pueden encontrar ofertas algo más bajas —algunas en torno al 2%—, suelen ir acompañadas de bastantes vinculaciones.

No todo el mundo necesita lo mismo

Lo cierto es que no hay una opción universalmente buena o mala. Depende de muchos factores: estabilidad laboral, ingresos, horizonte de permanencia en la vivienda o capacidad de ahorro. Lo que está claro es que el viejo consejo de “mejor tipo fijo y me olvido” ya no se aplica a todo el mundo por igual.

Ahora más que nunca, conviene hacer números y comparar bien. Porque lo que en otro momento parecía una apuesta segura, puede acabar siendo una decisión poco rentable en el largo plazo.