Tras meses de relativa calma, el euríbor ha registrado en octubre su tercera subida consecutiva, cerrando previsiblemente en torno al 2,19%, un nivel que no veíamos desde el pasado mes de abril. Esto contrasta con los meses anteriores: en agosto se situó en el 2,114% y en septiembre repuntó ligeramente hasta el 2,170%.
Este leve ascenso ha reabierto el debate sobre cómo afectan estas variaciones a las hipotecas a tipo variable, especialmente en un contexto en el que el Banco Central Europeo (BCE) mantiene los tipos de interés anclados en el 2%, sin cambios previstos a corto plazo.
La clave está en el tipo de revisión de cada hipoteca. Las que se revisan una vez al año todavía están beneficiándose de la caída del euríbor respecto a octubre de 2024, cuando estaba en el 2,691%. Esto se traduce en una rebaja media de entre 40 y 41 euros al mes, o lo que es lo mismo, 480 a 492 euros al año.
Sin embargo, las hipotecas con revisión semestral no corren la misma suerte. Su referencia es el mes de abril, cuando el índice estaba en el 2,143%. Al compararlo con el nivel actual, sí se nota una subida: la cuota mensual aumentará una media de 3 a 4 euros al mes, lo que se traduce en entre 18 y 24 euros más durante el próximo semestre.
Aunque el impacto es moderado, marca una tendencia que podría mantenerse durante los próximos meses, especialmente si el euríbor sigue sin bajar del 2%.
Es buen momento para pasarse a hipoteca fija?
Ante este escenario, cada vez más expertos sugieren que puede ser un buen momento para valorar el cambio de una hipoteca variable a una fija. Desde HelpMyCash lo tienen claro: «El euríbor se ha estancado e incluso repunta, los bancos aún ofrecen intereses fijos competitivos y el coste de la operación es bajo».
Y es que, cuanto antes se haga el cambio, mejor, porque algunos bancos ya están comenzando a subir los tipos fijos. Aunque no todas las entidades permiten este tipo de modificaciones sin coste, en muchos casos es posible negociar o subrogar con condiciones favorables.
Las hipotecas fijas siguen ganando terreno
Las cifras hablan por sí solas: según datos de la fintech Gibobs, el 91% de las hipotecas firmadas recientemente en España han sido a tipo fijo, frente al 8% de hipotecas mixtas y apenas un 1% a tipo variable.
Las entidades siguen lanzando ofertas muy agresivas para captar nuevos clientes. Algunas hipotecas fijas están rondando el 1,70% TIN, e incluso existen mixtas que ofrecen un 1,10% TIN durante los primeros cinco años. Son condiciones que hace apenas un año eran impensables, y que ahora explican por qué la estabilidad gana enteros frente a la incertidumbre del mercado.
Aunque la subida del euríbor en octubre no ha sido espectacular, marca una tendencia preocupante para quienes tienen hipotecas variables con revisión semestral. Las cuotas subirán ligeramente, mientras que los que revisan anualmente aún disfrutarán de una pequeña rebaja… por ahora. La pregunta que muchos se hacen es si este es el momento de cambiar a una hipoteca fija. Y todo apunta a que, si se busca seguridad, ahora puede ser el momento ideal para hacerlo antes de que los bancos cierren el grifo de las ofertas.