Hace unos años, la palabra «aval» era casi sinónimo de obtener un préstamo hipotecario. Sin embargo, los tiempos han cambiado y ahora los bancos se centran más en la solidez financiera del solicitante que en la necesidad de un aval.
¿Qué es un aval y cuándo se requiere?
Según el Banco de España, un aval es un compromiso legal en el que una tercera parte se responsabiliza de la deuda de otra persona en caso de incumplimiento. Los escenarios típicos donde se requiere un aval incluyen préstamos de entidades financieras, contratos con administraciones públicas y arrendamientos entre particulares.
Los riesgos asociados con ser avalista
El nivel de riesgo para el avalista depende de varios factores, como las condiciones del aval y la probabilidad de que el avalado no cumpla con sus obligaciones. En el contexto de las hipotecas, el aval se cancela una vez que se ha pagado completamente el préstamo.
La responsabilidad del avalista
Si el avalista termina pagando la deuda del avalado, tiene el derecho de reclamarle el monto pagado, incluidos intereses y gastos, según el Banco de España.
La tendencia actual: Hipotecas sin aval
Hoy en día, la mayoría de los bancos evalúan la capacidad de pago del solicitante más que la necesidad de un aval. Varios expertos coinciden en señalar que el aval ha perdido relevancia en el sector financiero actual y que el aval solo se utiliza ahora para «cerrar la operación cuando alguna variable cojea», es decir, cuando el solicitante tiene un perfil financiero sólido pero carece de alguno de los requisitos mínimos, como un ahorro previo o un historial laboral estable.
En algún momento quise contratar una hipoteca y no me pedían avalistas, si no cotitulares.
Renuncié a esa entidad, a pesar de que era barata, básicamente porque no me iba a poder deducir el 100% de la hipoteca…
A uno le pasó lo mismo, contrató y se metió toda la deducción, Hacienda lo pilló y se formó la de Dios; pero también le dieron una solución y fue un acta notarial. Desde la fecha de ese acta y hasta el día de hoy, se puede deducir todo; pero por lo anterior tuvo que sufrir paralelas y todo lo demás…
En fin, se supone que una vez hayas pagado un porcentaje significativo de la hipoteca, y, o, si tu solvencia financiera mejora notablemente, puedes solicitar al banco que retire a los avalistas del contrato, o hacer una novación o algo…