Siempre que se plantea la contratación de una hipoteca, se piensa en el Euribor como el principal responsable de los intereses que van ligadas a la misma. No son pocas las familias que están atentas a este índice para buscar el mejor momento a la hora de comprar una vivienda. Sin embargo, hay otro índice muy influyente en este proceso, el IRPH, que ha estado en el punto de mira de la última sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE).
El TJUE ha concluido, tras un análisis en profundidad, que los clientes que hayan firmado una hipoteca durante un periodo determinado de tiempo tienen la posibilidad de reclamar el IRPH.
¿Quieres saber si es tu caso y si puedes reclamar el dinero que te corresponde? Estás en el lugar más indicado para averiguarlo. Gracias a la ayuda de los abogados especializados en IRPH de Sello Legal, podemos facilitarte toda la información necesaria.
Qué es el IRPH y por qué es reclamable en las hipotecas
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, más conocido como IRPH, es un índice que se usa como alternativa al Euribor para el cálculo de los intereses en las hipotecas de tipo variable. Es un valor que se obtiene calculando el interés medio de los bancos que conceden hipotecas mensualmente.
Como hemos indicado, su valor cambia cada mes, publicándose en el Boletín Oficial del Estado (BOE), bajo la categoría de “Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para la adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España”.
Aunque sea tan relevante, es bastante opaco, ya que no hay información oficial sobre cuántas y cuáles son las hipotecas variables que están sujetas a él. Su principal diferencia frente al Euribor (que en España se usa el de 12 meses) está en que este último es el interés medio con el que las entidades bancarias de Europa se prestan el dinero entre sí, y casi siempre ha sido un valor más bajo que el IRPH.
Por qué ahora se puede reclamar el IRPH
El Tribunal Supremo lleva analizando la aplicación del IRPH en las hipotecas desde 2017, hasta llegar al pasado mes de julio, con la sentencia del TJUE que ha puesto fin a este recorrido abriendo las reclamaciones. Han sido casi 7 años de idas y venidas porque no se terminaba de concretar por qué se trata de un índice abusivo.
Por una parte, el Tribunal Supremo consideraba que no debía darse por sentado que fuera algo abusivo, mientras que algunos Juzgados sí lo consideraban como tal. Tras una consulta al TJUE, causada por la duda sobre la posibilidad de aplicar un diferencia negativo al cálculo del IRPH tras una circular del Banco de España, este determinó que los consumidores deben saber de esa posibilidad. No obstante, ha dejado la pelota en el tejado de los juzgados.
Porque, para poder reclamar el IRPH, los jueces tienen que analizar si la cláusula en el contrato ha sido redactada de forma que sea comprensible para el cliente y, por otra parte, si encaja con la información que el cliente recibió del banco antes de la firma del contrato. Además, se valora si se ofreció al consumidor la posibilidad de contratar el préstamo referenciado al Euribor, explicándole las diferencias entre uno y otro.
Con esto en cuenta, el juez puede considerar abusiva la aplicación del IRPH en función del caso en el que se aplique y siempre y cuando la falta de información sobre la misma cause una situación injusta para el cliente. Es una situación compleja y que depende mucho de cada hipoteca, por lo que requiere el análisis previo por parte de un equipo de profesionales en la materia.
¿Cómo se reclama el IRPH?
El primer paso siempre ha de ser llevar la escritura de la hipoteca a un bogado o un bufete experto en reclamaciones de este tipo. Estos profesionales se encargarán de analizar el préstamo y determinar si procede la reclamación por un IRPH abusivo.
En caso de determinar que sí es reclamable, el propio equipo de abogados intenta buscar una solución extrajudicial para llegar a un acuerdo con el banco. Si la situación no resulta favorable, finalmente se recurre a una demanda judicial.
Afortunadamente, no hay un plazo concreto para poder reclamar dicha cláusula, ya que se puede presentar la reclamación en cualquier momento, incluso tras haber liquidado por completo el préstamo hipotecario, gracias a la Sentencia 662/2019 del Tribunal Supremo.
¿Y qué documentación se necesita para comenzar el proceso? Además de la escritura, hay que presentar cualquier ampliación o novación si la hay y los recibos de las cuotas.
El proceso no siempre es fácil, pero se puede recibir de vuelta el dinero que corresponde si se cuenta con los profesionales adecuados.
Si la hipteca es para la compra de un terreno y no para una vivienda tiene drecho la hopoteca es variable caja rural ahora caja mar me comento caja mar hace unos tres años que notenia derecho porque fue para un terreno
claro q se puede reclamar. lo importante es el destino del importe y si esta destinado al consumo (como parece q es el caso, salvo q sea un terreno destinado a la actividad profesional del prestatario) pues se interviene como consumidor.El banco logicamente dice q no siempre.
Los Bancos tendrían qué estar intervenidos porqué el estado sabe que están robando ah los ciudadanos
Todo muy bonito pero la Audiencia Provincial de Alicante sugue diciendo que el IRPH es valido con independencia que tenga diferencial positivo.
Por que se basan en la anterior del tsje y no en esta última sentencia, estrategias, pero al final han de aplicar la sentencia última
Es una pena que estemos así despuesdeaver alludado Alós bancos i nos estan aorcando sobretodo la caixa
Hola,
Tengo una hipoteca del 2009 y desearía recuperar los gasto de IRPH.
En el mes de enero me supieron la hipoteca 200,00€. Nunca antes me la habían aumentado.
Espero sus comentarios.
Un cordial saludo
Habría que analizar documentación. [email protected]
Arriaga asociados informate
Yo tengo la hipoteca desde el año 2003 tb entraria IRPH
habria q analizar la hipoteca por si tiene irph, pero puede reclamar por la clausula gastos, demora, apertura( la AP de Alicante la declara nula) reclamacion por posiciones deudoras y clausula 360.
Esto solo en hipoteca variable, yo tengo fija desde 2023
Yo la tengo de vivienda desde 2015 me lo pusieron muy bonito y no veas, necesito información
Tengo la hipoteca variable del año 2003,
Hola tengo una hipoteca variable y me gustaría saber, lo del irpf, sin tengo devolución…gracia
Es muy importante tengo hipoteca desd 2009 y quiero recuperari dinero gracias
Tengo una hipoteca con un préstamo ico pr antes era autónomo. Se puede reclamar
al no ser un prestamo de consumo no se aplica la proteccion de consumidores y usuarios asi como la jurisprudencia q lo avala. Seria por la ley de condiciones generales de la contratacion y es muy dificil
Nos cobro mas de 3 mil euros un abogado ,para reclamarnos el IRPH,al final nada,en 18 años pagamos 50 mil euros de nustra letra ,y todos los meces mas de 600e,vamos que en este ritmo ni muerta acabao de pagarla
supongo q con esa cantidad entregada, por lo menos hayan recurrido en casacion ante el Tribunal Supremo. Pregunte
Yo lo tengo en manos de un abogado que ni te cobra nada asta que tu cobres …sale anunciado en Facebook
Quisiera saber si puedo reclamar irph.yo tengo la hipoteca 2005.gracias
Si es con UCI,ya te digo que es impagable…capitalizan los intereses y la hipoteca no hace más que aumentar
Mi hipoteca es del 2003, mi pregunta es,si en el 2005, hicimos un préstamo hipotecario y nos hicieron nuestra hipoteca para más años,se puede aplicar para la devolución?
Tuve una hipoteca en el año 2004 y cancelé la hipoteca en 2020 y la terminé de pagar.Puedo hacer alguna reclamación? Gracias
Claro que puedes, no prescribe, contacta con abogados
Mi préstamo es de la compra de un local, es preciso que sea vivienda o lo puedo reclamar igual, gracias
Tengo la hipoteca variable de año 2003, se puede reclamar ??
Buenos días, en mi caso compre un piso y tengo una hipoteca desde el 2008. Me volvieron en el 2018 me devolvieron los gastos de la cláusula suelo. Al día de hoy tendría que volver a revisar IRPH?
Un saludo,
Tengo hipoteca desde 2007 sube poco pero se nota
Me compré un piso en el 2007.
Y he reclamado los gastos de tasación, los de apertura y me dicen que esos no me los devuelven , es cierto esto, lo pueden hacer!
Solo me han devuelto gestoría, notaría y registro.
Sabes si puedo reclamar el IRPF o más cosas que me hayan cobrado.
Lo que no entiendo de esta noticia es que se publica el 23 Noviembre 2023 y dice que «ahora sí se puede»… en qué se diferencia del día de ayer? está todo igual, no se ha pronunciado desde Julio!
Por favor necesito información
Sobre mi hipiteca con irph
Buenas tardes, me gustaria saber donde me puedo poner en contacto con alguna empresa para poder ver la reclamacion de los gastos de mi hipoteca
Hola tengo una hipoteca desde 2021,y tengo a 5 años interés fijo y después variable,tendré derecho a devolución del IRPH , gracias anticipadas.
Tiene toda la pinta de ser una hipoteca joven de UCI…si es así, ya te digo que empieces a informarte porque son unos ladrones. Los 5 primeros años te hacen creer que sólo pagas intereses pero, sorpresa! Cuando pasan los cinco años,te enteras de que no te han cobrado la totalidad de intereses y la diferencia la han sumado al capital. Por lo tanto a los 5 años, debes bastante más que cuando firmaste…
Yo acabe de pagar la hipoteca sobre el 2000 tengo derecho a devolución
Hola. Yo he pagado 200 euros a Arriaga y todavía no me ha reclamado nada al banco.
Cuando pregunto me dicen que tengo que esperar.Es lo que hay. Saludos a todos y mucha suerte!!!!
yo tengo una hipoteca desde 2002 e incluso con el euribor negativo la cuota mas baja q he pagado fue la del primer año. es normal q a falta de 20.000 euros de hipoteca la cuota mensual siga subiendo y no descendiendo?
Buenas noches, mi caso es para coger del cuello al director, explico: hago un restaurante y lo primero que me extraña que el director me dice que es una hipoteca, según voy construyendo el restaurante me van dando dinero el banco firmando un papel que no me lo quieren enseñar, total terminó el restaurante y al firmar me ponen la última hoja para firmar sin explicaciones, después me encuentro que pone Restructuración de deudas propias, en el cual ponen al frente de la chapuza que me han echo un terreno urbano de 3000m cuadrados y me amplían la hipoteca de mi vivienda, con IRPF, esto se puede reclamar o denunciar por estafa directamente al director y al notario?
Tengo la hipoteca variable desde el 2004 …se puede reclamar el IRPH?
Tantos años esperando por una sentencia clara del tribunal europeo para que los bancos dejen de robarnos y nos salen con éstas..Al final no resuelve nada y lo digo por propia experiencia. Uci ha estado robándome durante años hasta que dije basta…que se coman la casa, yo prefiero que mis hijos coman comida y no ladrillos.
Yo perdí el juicio del irph se puede volver a reclamar
Tengo hipoteca con irph desde el 2006 y variable cada 6 meses se podría reclamar.
Yo tengo la hipoteca desde el 1998, la tuve con caja Granada y después rehipoteque 1 año más con la Caixa. Tengo interés variable. Cada 6 meses me sube más y más y no sé si tengo eso del irpf.
Desde que año es reclamable ? Yo la pedí en el 2002 en el Banesto y luego cambie a Bancaja, la casa la subastaron porque Bancaja no quería rehipotecar , ambos bancos ya no existen , puedo hacer algo ?
Tengo un hipoteca de protección oficial con subrogación con banco Santander pero el banco no me quiere dar el contrato del préstamo hipotecario me lo ha denegado no sabe nada de la condición de la hipoteca ni los cuotas que tengo que pagar ni los intereses y me están cobrando demora y gastos de posiciones deudoras sin firmar lo acuerdo y me cobran las cuotas en una cuenta bancaria que no es mia yo no entiende nada
Hola soy Antonia tengo una ipoteca 1997 quería saber si puedo pedir irph gracias