El Euribor destroza las hipotecas que se desploman casi un 18%, su mayor caída en 10 años

por Carlos Lopez

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Desplome del mercado hipotecario al ritmo de las subidas del Euribor. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se hundió un 17,8% en 2023, hasta sumar 381.560 préstamos, su menor cifra desde 2020, en un año marcado por las subidas de los tipos de interés para controlar la inflación, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con este descenso en 2023, el más pronunciado desde el año 2013 (-27,1%), la firma de hipotecas sobre viviendas vuelve a las caídas tras haber encadenado dos años de ascensos, con alzas del 11% y del 23,8% en 2022 y 2021, respectivamente, ejercicios en los que los préstamos concedidos para vivienda superaron los 400.000.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 2% en 2023, hasta los 142.074 euros, mientras que el capital prestado retrocedió un 19,4% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 54.209 millones de euros. Es el primer descenso anual del capital prestado para la compra de vivienda desde el año 2013, cuando retrocedió un 29,5%.

El tipo de interés medio al inicio de las hipotecas para comprar vivienda se situó en 2023 en el 3,12%, el más alto desde 2016, alcanzando el 2,86% en las hipotecas a tipo variable y el 3,30% en las de tipo fijo.

Además, el porcentaje de hipotecas sobre viviendas a tipo de interés fijo se situó el año pasado en el 60%, el menor desde 2020, mientras que el porcentaje de hipotecas a tipo variable subió hasta el 40%, frente al 29% de 2022 y el 36,9% de 2021.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2023 fueron Andalucía (78.047), Cataluña (65.470), Madrid (63.551) y Comunidad Valenciana (43.236).

En todas las regiones se firmaron en 2023 menos hipotecas sobre viviendas que en 2022. Los mayores descensos correspondieron a La Rioja (-36,1%) y Galicia (-21,9%), mientras que los menos pronunciados se dieron en Canarias y Castilla-La Mancha (-9,9% en ambos casos) y Navarra (-12%).

EL TOTAL DE FINCAS HIPOTECADAS BAJA UN 18% EN 2023

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2023 el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 18,3% respecto a 2022, hasta un total de 497.224.

Con este descenso se pone fin a dos años consecutivos de avances después de que este indicador subiera un 19,6% en 2021 y un 9% en 2022.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 14,5% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 82.359 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 4,6%, hasta los 165.639 euros.

En 2023, un total de 135.558 hipotecas cambiaron sus condiciones, un 10,2% menos que en 2022. De esta cantidad, 107.267 fueron novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera).

Por su parte, el número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) ascendió a 22.343, mientras que en 5.948 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor).

LAS HIPOTECAS SOBRE VIVIENDA BAJAN UN 17% INTERANUAL EN DICIEMBRE

Sólo en el mes de diciembre se suscribieron 24.927 hipotecas sobre viviendas, cifra un 17% inferior a la del mismo mes de 2022 y la más baja desde agosto de 2020. Con este descenso, las hipotecas sobre viviendas acumulan once meses consecutivos de caídas interanuales.

El capital prestado en los préstamos sobre viviendas superó los 3.501 millones de euros el pasado mes de diciembre, un 18,7% menos que en diciembre del año anterior, mientras que el importe medio bajó un 2%, hasta los 140.451 euros.

En valores mensuales (diciembre de 2023 sobre noviembre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas se desplomaron un 23,6%, en tanto que el capital prestado bajó un 26,5% y el importe medio, un 3,7%.

En diciembre de 2023, el tipo de interés medio para las hipotecas sobre viviendas alcanzó el 3,32%, por encima del 3,27% de noviembre e igual al que se alcanzó en octubre y que supone máximos desde 2015. El plazo medio de los préstamos fue de 24 años.

El 45,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de diciembre a tipo variable, mientras que el 54,2% se firmaron a tipo fijo.

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