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Hipotecado ¿Quieres saber si estás demasiado endeudado?

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Hipotecado ¿Quieres saber si estás demasiado endeudado? 1

Con la reciente subida del Euribor muchas son las familias que se han dado cuenta de que estaban demasiado endeudadas. Para evitar que se vuelva a repetir el Banco de España en colaboración con la CNMV publicó  un folleto informativo con Consejos básicos de salud financiera, en el apartado de “Gestiona tus deudas” analizan hasta cuánto debería endeudarse cada persona.

Debemos tener en cuenta que los pagos mensuales por las deudas que acumulemos no deberían exceder del 15-20% de nuestros ingresos mensuales, hipoteca aparte. Sumando la hipoteca, esos pagos deberían ser inferiores al 40% de los ingresos mensuales. No obstante, esas cifras cambian con la edad.

Para saber si estamos endeudados en exceso, observa la siguiente tabla:

Si tienes menos de 55 años, puedes endeudarte sin contar con la hipoteca:

  • Hasta un 15%: sin problema
  • Entre un 15% y un 20%: con cautela
  • Más de un 20%: no es recomendable

Si tienes más de 55 años, puedes endeudarte sin contar con la hipoteca:

  • Hasta un 10%: sin problema
  • Entre un 10% y un 15%: con cautela
  • Más de un 15%: no es recomendable

Y por último ofrecen unos consejos.

Nuestras deudas se convierten en un problema financiero cuando…

  • no sabemos exactamente cuánto dinero debemos
  • no podemos ahorrar ni el 10% de nuestros ingresos mensuales debido a los pagos de las deudas.
  • tenemos como costumbre pagar sólo la cuota mínima mensual de la tarjeta de crédito.
  • hemos pedido un préstamo para poder pagar otro.
  • hemos tenido que pedir un aval a un pariente o amigo para poder obtener crédito.
  • no tenemos un fondo de emergencia para imprevistos.
  • hemos recibido notificaciones del banco por atrasos en los pagos

Lamentablemente el mercado inmobiliario no entiende de límites de endeudamiento y con los actuales precios de la vivienda respetar estos porcentajes resulta claramente utópico…

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2 Comentarios on "Hipotecado ¿Quieres saber si estás demasiado endeudado?"

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Falta poner en el caso de que te expropien…

Carlos, esos “análisis de riesgos” basados en las simples cuotas hipotecarias y supuestos ingresos fijos indefinidos y perpetuos… me recuerdan a los análisis que hacen muchos bancos, en los que luego se basan para rechazarme hipotecas que se pagaban solas. Igual para funcionarios pueden valer, pero en mi opinión ni siquiera para ellos. El dato más importante de todos no aparece en esos números, y tiene que ver con la fiabilidad de los ingresos futuros por un lado (eso no es ni siquiera cuantificable) y con el propio patrimonio por otro.

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