Como hemos comentado por aquí varias veces, la subida del Euribor lo notarán especialmente quienes les toque revisar en los próximos meses, sobretodo a quienes lo hagan con el Euribor de noviembre y diciembre ya que además de hacerlo con un valor alto lo harán frente a unos valores muy bajos, que en el caso de las revisiones anuales se acercan mucho a los mínimos históricos.
Hoy mismo, Ángel Estrada, director general de Estabilidad Financiera, Regulación y Resolución del Banco de España ha comentado durante la presentación del Informe de Estabilidad Financiera de la entidad lo siguiente:
“En el primer y segundo trimestre del año que viene se produce el grueso de las revisiones hipotecarias, y ahí se producirá la traslación de la subida de tipos”
En ese mismo documento, el Banco de España explica que efectivamente que “hasta ahora, la traslación de las subidas de los tipos de interés de mercado al coste medio de su deuda ha sido modesta”. Pero “de cara a los próximos trimestres, se espera la intensificación de esta traslación, que afectará en mayor medida a la capacidad de repago de las deudas de las familias”, prosigue el BdE, que hace el siguiente ejercicio.
“Se estima que un aumento del euríbor a 12 meses de 300 puntos básicos incrementaría los gastos financieros netos de los hogares endeudados en un importe equivalente al 2,3% de su renta, una vez que se actualicen las condiciones de los préstamos vivos a tipo variable. Esta misma perturbación elevaría en 3,9 puntos porcentuales el porcentaje de hogares con deuda con carga financiera neta elevada, hasta el 13,8%”
Estrada ha señalado que “que los hogares que cuentan con un colchón de liquidez más holgado estarían absorbiendo el impacto de la inflación mediante un menor ahorro, sin modificar su gasto en otras partidas”, pero que los hogares que cuentan con una liquidez más escasa, que son mayoritariamente los de rentas bajas, “estarían compensado el aumento de los precios mediante la disminución de su gasto en bienes no energéticos”.
Realmente no ha contado nada que no sepan ya los lectores de este blog pero dada la repercusión que siempre tienen las declaraciones de los miembros del Banco de España se agradece que avisen de la que se viene encima para que cada vez más familias estén preparadas aunque sea psicológicamente.
54 comentarios
A buenas horas. Estás cayendo por un precipicio y te dicen que tengas cuidado de no caerte. Lo podían haber avisado cuando la inflación hace un año empezó a ser ya poca broma, o muy exagerada ya a principios de año, mientras los bancos todavía no habían empezado a actualizar sus condiciones de fija. Ahora ya… ¿a quién avisan y de qué le vale?
Son unos genios, imprimen a lo loco, luego subir tipos a lo loco también y por el camino destrozan la economía de gente que ya era pobre con inflación y tipos de interés al alza. Eso sí, luego les dicen ojo cuidado cuando el daño ya está hecho. A mi me ha beneficiado por que he podido endeudarme a tipo fijo a un interés de risa rentabilizando con muchísima diferencia frente al interés que voy a pagar. No creo ser mas listo, solo que me ha salido cara en la moneda. Pero a otros muchos les ha salido cruz, y no por que quisieran jugar a ricos y especuladores, sino por que necesitaban una casa y punto y lo de los alquileres en este país es negocio para algunos y ruina para muchísima gente. Así que está feo decirle a la gente que va a salir cruz cuando la moneda ya está en el suelo parada y ellos ni siquiera sabían que podían elegir cara o directamente no estaba entre las opciones permitidas. Hace falta mucha cultura financiera. Empezando por saber que el del banco no es tu amigo, y saber que es el tipo de interés y todo lo que conlleva para bien o para mal.
Eres la primera persona que leo que tiene hipoteca fija y no se ríe y dice que se jodan a los que en su día la pusieron variable. Olé, eso dice mucho de ti.
+1
Lo dicho, tan solo he tenido la suerte de que en la moneda me ha salido cara, aunque también me la he buscado por que tengo muy claro como funciona el endeudamiento. Pero tengo muy claro que personas muy valiosas por desconocimiento y sugestión por parte de los bancos han acabado cogiendo algo que les perjudica. Y no, no te puedes reír de algo tan serio como un techo para tu familia y la posibilidad de perderlo o cosas tan básicas como tener que elegir entre calentar la casa en enero, dar de comer a los tuyos o pagar la hipoteca. Venir a un foro a medirse la chorra con los demás, tiene un pase, aunque no lo comparta, pero ya hacer mofa con gente que está en el alambre a punto de perderlo todo… No se si esa gente necesita un abrazo o un puñetazo.
+1000
Ole por tu comentario. Todo depende cuando compraras la casa. Mucha gente en estos últimos tiempos ha podido tener un fijo muy bueno. Yo compré en 2008 variable más 0.33. en estos meses he preguntado para cambiarme a un fijo. Me decían q no merecía la pena. Revisare en enero con euribor de noviembre. He pensado en amortizar cada año el máximo que me desgrave. Este año me toca amortizar 4000 euros para q en enero no me suba tanto..y así me tocará hacer , no gastar en otras cosas y amortizar el máximo q pueda. Es verdad que me he beneficiado muchos años de no pagar intereses. Aunque llegue a pagar más de 800 euros al principio cuando se puso en un 5 en una hipoteca de 140000. Ahora no pagaría eso pues el plazo es menor y tb el montante que queda. Toca amortizar (devoluciones hacienda, pagas extras). Saludos
Mi hipoteca actual es de 473€ , y me quedan 62000€ por pagar , vence para marzo , cuanto me puede subir ?????
Depende del diferencial, si tienes euribor+0,5 calcula te va a tocar pagar al mes mas o menos de intereses 62.000*0,035/12, mas a parte la parte que amortizas, es decir 180€ de intereses al mes, con un euribor de un 3%, es decir, de 473€ te subira a unos 610-620€
Y una hipoteca de 72.000 euros (euribor+0,33)actualmente, 302 euros y me aplican boe noviembre?
Y puedes amortizar lo que quieras o tiene que ser un mínimo? Cuánto pagas de hipoteca?
Gracias por ponerte en la piel de los que tenemos una hipoteca variable que en su momento los banqueros con su saber hacer nos explicaron que era mejor y nosotros confiados,a la vez que dejados, porque el no saber no exime de habernos molestado en saber más, sea como fuere ,muchas gracias por ponerte en nuestra piel.
Ya era hombre alguien sensato y coherente también tuve suerte de que un conocido me comentó wye era el momento de cambiar de variable a fija y le hice caso ni mas listo ni más tonto a veces la partida se te pone de cara .no por eso me alegro de q mis amigos y hermanos estén pasándolas puts para pagar la hipoteca.u. poco más de empates por fabor
Yo quise ponerme la fija nada más contratarlo y me lo denegaron, solo me daban de fijo el primer año y lo demás variable. No me daban la op ion pero me aseguraban de que lo que pasó en su día, que subió tanto el euri or a más del 5% no iba a volver a pasar hasta de aquí a muchos años (eso fue hace 3 años…) e incluso me dijeron lo que llegaría a pagar en caso de tal subida. Me arriesgué por que era la única opción que me daban. No todos tenemos variable por que así lo queramos… Sino por que si lo queremos con unas condiciones (a 40 años, etc) tenemos que aceptarlo, no hay otra… Y ahora nos vienen con estas… En fin, menos mal que esta subida iba a ocurrir de aquí a muchos años (10-15 años). Así vamos…
No te están avisando de no caerte,te están avisando que cuando caigas sepas que te vas a romper unos cuantos huesos.
Es que es eso mismo, María. Si les hubieran importado los huesos habrían avisado antes del riesgo. Que no digo que tengan que avisar ni tampoco lo contrario, pero avisar ahora de esto queda ridículo, llegan meses más tarde que los telediarios
Toda la razón, totalmente de acuerdo lo sabían y no dijeron nada ,claro ahora hay que frenar la inflación con el más débil.
Pero es que esto estaba clarísimo el problema es que sigues demasiada prensa manipulada y no sigues los medios auternativos
Estoy totalmente deacuerdo. Qué se metan sus avisos por donde les quepa. Ya sabían hace tiempo lo que iba a pasar y poco o nada les importa. Son una mafia como todas que solo vela por sus intereses y los de las entidades bancarias. Y de ir que les tuvimos que rescatar todos nosotros en 2008…banda de sinvergüenzas,!!!!
Cuando se tuvo que rescatar a la Banca con nuestro dinero , no pasa nada, ahora toca rescatar a los rescatadores, el gobierno debería pactar o hacer alguna decenas leyes quecse saca de la manga, para que no aplicarán los nuevos tipos o poner unos máximos, de lo contrario es usará, que también está penado., ya que el dinero que nos prestaron en su día, no vale lo que nos quieren cobrar ahora por el.
Totalmente. Es una verguenza que se les rescate con dinero público y ahora saquen beneficio de los mismo
Yo compré obra nueva en el 2018, se me ofreció subrogación, Euribor +0,40. Obviamente lo acepté y prácticamente no he pagado intereses, todo ha ido a amortización. Tengo revisión en Noviembre. Cuando vendí mi anterior vivienda, la compradora no compró el garage, que he estado alquilando por 100€/mes (Bilbao centro). En cuanto comenzó a subir el euribor vendí el Garage, el mes de agosto, por el precio de compra, no he ganado nada en la venta, solo los rendimientos del alquiler de estos años, que es bastante.
Aún así, no he destinado todo el precio de venta a amortizar,solo lo que absorba la subida que la revisión de este noviembre me originará. Si siguiera subiendo estaría dispuesta a amortizar el resto y liquidar la hipiteca. Veo que todos hablan de mejor fijo, mejor variable, lo listos que son los primeros y lo tontos que son los segundos. Es un criterio reduccionista, porque las estrategias de cada cual son variadas según sus circunstancias y sus intuiciones financieras. Yo me aproveché de los tipos negativos mientras pude y me guardé un bien patrimonial de fácil venta, ahora que subió el euribor, amortizo para amortiguar el impacto y aún me queda efectivo. Pensar que quien optó por variable se equivocó no es siempre correcto, porque hay estrategias como la que yo seguí y creo que me ha salido bien.
A mi me toca en febrero m subirá mucho aunque llevo ya 13 años pagando hipoteca?
Yo llevo pagando 15 años y me ha subido 180 euros, y la revisión me aplicaron el euribor de agosto, o sea que vete preparando.
Yo llevo pagando 16 años,me revisaron en Agosto también, con un Euribor de 1,26 más un diferencial de 0,39%,me subió 166 euros.
La próxima revisión es en Febrero.
Yo pago desde el 2004. Todavía debo 96000 euros. A partir de este mes paso de pagar 596 a 805 euros.
Jaimebcn, ¿seguro que está bien el cálculo? Me parece mucha subida con esos datos, si tu cuota era de “sólo” 596 euros es que aún te quedan 13 años mínimo. Y aunque te suban los intereses de -0,50% a 2,63, eso sería una subida de intereses de 250 euros al mes, pero con tantos años pendientes deberías notarlo menos en la cuota
Yo con un interés del 2,63 +1 punto de diferencial y una deuda de 65000,me ha subido 50€ ( llevo pagando 17 años)
Métete en la web de tu banco mira el capital pendiente, los años que te quedan por pagar y el diferencial que tienes, después agarras la calculadora hipotecaria y tachán, tendrás la solución. No te va a gustar, pero al menos sabrás a que te expones. Mucha suerte.
Falta mucha cultura financiera en este país.
Pero es mejor enseñar a “tocarse” en el cole
Los que preguntáis y lleváis pagando 13/15/16 años, el resumen es que por ahora pagaréis menos que al principio del prestamo. Tenéis simuladores online, o podéis hacerlo fácil vosotros mismos en Excel con la función PAGO (TIN/12;AÑOSx12; Capital). Fijaos que no depende del tiempo que llevéis pagando, lo que pasa es que si hace mucho que tenéis la hipoteca habréis estado más tiempo reduciendo la deuda, sobre todo estos años de euríbor negativo.
Los bancos se van a convertir en inmobiliarias de tanta morosidad muchas familias conrentas bajas no podran pagar
Eso ya lo hemos vivido hace no tanto…
Bueno, a ver si por fin se regula el precio de la vivienda en este país, porque la regulación de 2011 fue de chiste. Para ello tiene que haber devoluciones de viviendas a mansalva de aquellos descerebrados que se hipotecaron por más del 25% de sus ingresos.
Los que les concedieron las hipotecas no son unos descerebrados? No a esos se la suda porque los bancos siempre ganan y si no los rescatamos con nuestro dinero y gratis. Vete a… Dar una vuelta al monte
Descerebrados?? Lo que hay que leer…
Todos queremos que se estabilice en precio de la vivienda, pero no a costa de las miserias y penurias de otros. A ver si para que la casa que quiero cueste 50.000 euros menos han de desahuciar a 10 familias.
Elverdades, típico comentario de quien desconoce cómo funciona un mercado. En vivienda no hay monopolios, hay una competencia enorme, porque prácticamente cualquiera puede comprar, vender y alquilar. Si el precio sube, aparte de los costes que parece que se nos olvidan, también es porque hay más demanda que oferta. Una “regulación” como dices, que entiendo que es un límite a los precios, aumentará más la demanda y reducirá más la oferta, y quien ahora se queja de que es cara se quejará de que no tiene ni cara ni barata. Pon límite a los precios de cualquier bien necesario y destruye inversión privada, para que al final sólo quede la pública. Y hazlo en todos los bienes necesarios, para que no haya dinero público por no poder recaudar suficiente de lo privado. De verdad que en 2022 hay historia económica suficiente para dejarse de inventos que ya sabemos cómo terminan. Argentina y Venezuela eran de los países más ricos del mundo hace pocas décadas
Música de violines de Titanic sonando.
Yo de pagar 468 a pagar 700 ,es una locura ,no voy a poder pagarlo con mi sueldo de 1000 euros,iré al banco y que se quede el piso si no me lo solucionan
Toda la razón de 574€ a 799€ inviable y aún me quedan 7 años con el sueldo 1100€ no o se puede
Josefina y Paqui, con sueldo de 1000 o 1100 no se podrían tener hipotecas con cuotas de 468 y 574 tampoco, no cumplen ratios de solvencia de ningún banco. Y si además esas cuotas eran con euríbor negativo, menos aún. No entiendo qué interés podéis tener en exagerar los datos, pero esos casos no son de hipoteca variable ni fija, son de hipoteca por una vivienda muy por encima de las posibilidades de esos sueldos
El problema es que los gobiernos de turno nos llevan a la bancarrota por incompetentes y por el miedo que tienen a la banca, por que la han dejado crecer como un verdadero MONSTRUO y ahora nos tienen pillaos por los h….
Lo mas grave es que no despertamos del letargo y no salimos a la calle a luchar por nuestra dignidad….que ya es decir.
Se cachondea el Gobierno, la Patronal, la Banca y lo que mas duele….LOS SINDICATOS, es impresentable lo que están haciendo.
SEÑORES/AS DESPIERTEN.
Veremos que pasa cuando la gente deje de pagar las hipotecas, a ver cómo le viene eso al BCE cuando no tengas liquidez y solo tengan casas embargadas ,
Empiezo a pensar si debería o no alegrarme de que todos estos años la Caja Rural no se dignara a quitarme la cláusula suelo que tengo al 2,5%, porque eso me va a amortiguar bastante la subida.
Nando, no conozco ningún caso de cláusula suelo que llegando al juzgado no se haya quitado. Tienes abogados que te gestionan la reclamación sin coste, cobrando sólo de las costas judiciales que casi siempre tiene que pagar el banco aparte de lo que a ti te devuelven con intereses. Tienes por ejemplo la web de reclamador.es
La cláusula suelo no te afecta, si no la cláusula techo que también tenían, aunque el techo era muy alto
Bibian, entiendo que Nando quiere decir que la subida no le parecerá tan grande, pero efectivamente es como el del chiste del que va con un yunque por la sabana, para que así, si se encuentra con un león, pueda soltar el yunque y así correr más rápido
Por la cláusula suelo has ‘disfrutado’ una hipoteca fija al 2,5% mientras el Euríbor estaba en negativo y, ahora que se dispara, vas a comenzar a experimentar las ‘bondades’ de la variable. Tanto una cosa como otra son ahora irremediables, aunque pudiste ponerles remedio en su momento, para evitar seguirte quejando en el futuro sin razón, necesitas urgentemente un cursillo básico de finanzas domésticas, en tu asociación de consumidores más cercana.
No es irremediable para nada haber tenido una cláusula suelo. Conozco un caso de hipoteca de 2004 cancelada en 2010 reclamada judicialmente en 2018-19 y con sentencia favorable en 2021, recuperadas cantidades pagadas de más por el suelo, con intereses de demora y costas judiciales a cargo del banco
Muchos lo vamos a pasar mal, yo entre ellos. Reviso en enero con euribor de noviembre.
Compre a precio desorbitado en diciembre de 2007. Plena burbuja inmobiliaria.
Me concedieron la hipoteca y siempre he podido pagar por tener en aquella época buenos salarios.
Pero las cosas han cambiado, la familia a crecido. Pero los sueldos no.
Es posible, que como otros pueda perder mi casa. Veremos a ver.
Javier, en tu caso está claro que en la próxima revisión pagarás mucho menos de lo que llegaste a pagar de cuota en los primeros años de tu hipoteca. Con los años de euríbor negativo, que fueron como un premio de lotería, habrás pagado muy poco de intereses y amortizado más de lo previsto
Y si, además de la amortización prevista por la situación económica y las condiciones contractuales de la hipoteca, uno ha sido aún más previsor y ha destinado parte de esa reducción de cuota a realizar amortizaciones parciales, pues miel sobre hojuelas. Quien a pesar de eso sigue teniendo dificultades, toda mi solidaridad; pero quienes lo han dedicado a consumo prescindible y lujos durante años, ahora lo mínimo es aprender la lección y quejarse menos.
Esto es simplemente una forma errática de meter dinero en los bancos de forma selectiva, pues si no tienes hipoteca variable no te afecta nada! Entonces quien sube la inflación si no tienes para gastar? Todo esto es una patraña banquera y de los gobiernos, pues te obligan a tener el dinero en el banco para controlarte y que te cobren comisiones sin razón! Teníamos que sacar TODO el dinero de los bancos y dejarlos en quiebra!