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No te dejes engañar, los bancos te venden la hipoteca que no necesitas

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Los bancos están de lleno en una guerra hipotecaria a tipo fijo, tal es su ofensiva comercial que han pasado de ser prácticamente inexistentes a copar la mitad del mercado y quieren ir a por más, por un lado mejorando algo las condiciones de la fija y por otro empeorando algo las de la variable. La manera más barata de hacer atractivo algo es hacer más feo su alternativa. Pero como dice el refrán aunque la mona se vista de seda, mona se queda.

Si los bancos se pelean tanto por conceder hipotecas fijas la moraleja es sencilla, la que te conviene es una variable y si no te lo crees vamos a hacer unos números.

Imaginemos que estamos en el año 2016 y hemos contratado dos hipotecas de 100.000 euros a 15 años, una de ellas a tipo fijo y la otra a tipo variable, por entonces las dos mejores opciones eran, para la variable la de la de Open Bank (Euribor más 1,25%) y la fija la del BBVA con un interés del 1.8%.

¿Cómo estaríamos a día de hoy?

La que contratamos a tipo variable, cuatro años después, habría pagado 4.000€ menos que la que contratamos a tipo fijo. A 1.000€ por año de media, casi nada.

Teniendo en cuenta que tendremos tipos negativos por muchos años (puede que hasta el 2030) muchas cosas tendrían que cambiar para que una hipoteca fija fuese mejor opción que una variable, quizás el único beneficio lo encontraríamos en la tranquilidad que ofrece pero probablemente tranquilicen más los 1.000€ anuales que se ahorra uno.

Como siempre en economía es arriesgado hacer una previsión basándose en lo ocurrido en el pasado pero de momento los datos son contundentes y es con lo único que podemos trabajar. Por otro lado, pequeñas variaciones en el tipo de interés implican mucho dinero en un producto tan a largo plazo como es una hipoteca, así que conviene calcular hasta el céntimo. Recuerda, una hipoteca a 25 años equivale a 300 cuotas.

Ya sabes, lo que es bueno para el banco no lo es para ti y viceversa y en estos momentos para los bancos no es demasiado buen negocio una hipoteca variable, pero la siguen vendiendo.

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