El precio medio de la vivienda acumula un ajuste del 33,2% desde que el valor de las viviendas alcanzó su punto más alto en diciembre de 2007 hasta el mes de octubre de este año, según la tasadora inmobiliaria Tinsa.
Solo en octubre, el precio de la vivienda intensificó su descenso interanual hasta el 12,5%, lo que sitúa el índice en los 1.525 puntos, frente a los 1.742 puntos del mismo mes del año anterior.
Por zonas, las capitales y grandes ciudades fueron de nuevo las que marcaron el descenso interanual más acusado en octubre, con una caída del 15,6%. A continuación se situaron la costa mediterránea, con un recorte del 13,9%, y las áreas metropolitanas, con una bajada del 13,6%.
Por debajo de la media se quedaron el resto de municipios, que situaron su descenso interanual en el 9%, y las Islas Baleares y Canarias, que ocuparon el último puesto, con una bajada del 7,8% respecto al mismo mes del año anterior.
En cuanto a los recortes acumulados por zonas desde que éstas alcanzaron su valor más alto, la costa mediterránea situó su descenso en octubre en el 39,8%, seguida de las capitales y grandes ciudades, con una bajada del 37,5%.
En las áreas metropolitanas los precios bajaron un 34,7% en la tasa acumulada, mientras que en el resto de municipios la caída fue del 27,2% y en las Islas Baleares y Canarias bajó un 26,7%.
20 comentarios
Hay pisos por la periferia de Madrid, que ya llevan un 40% de bajada, y siguen sin venderse…y lo que te rondaré morena.
El que compró en la burbuja inmobiliaria, y son millones de personas, la cagó, le guste o no reconocerlo.
De media, claro. Es decir ese medio millon de pisos en la costa o en vsldeluces varios que en 2007 decian que valian 300000 y ahora rstán a 90000 desvirtuan la media. Cuanto ha bajafo un exterior de 90 metros en chamberí? Un 33%? JA JA JA
Por no hablar de que ahora no hay financiacion para comprar por mucho que bajen asi que esa variable mo sirve para nada para el común de los mortales. Quienes son los beneficiados? Los de siempre: especuladores y gente con dinero que compran al contado chollos y los rentabilizan via slquiler y esperando a la siguiente burbu
para #1
La cagaron los que compraron para especular, yo compre para vivir (y sigo viviendo en la misma vivienda), comprando algo que podia pagar.
#3 surfinlive
Por esa regla de tres, no te importará pagar 3€ por una barra de pan, total, como la quieres para comértela y no para especular, y la puedes pagar…
Los que la cagamos comprando piso por el triple (sí, el triple, si alguien quiere los números, se los canto) de lo que valía, aunque lo hiérmaos para vivir, estamos jodidos igual. Porque ese 66% del precio que hemos pagado de más podría servirnos para muchas otras cosas: para vivir mejor, para montar un negocio, para viajar, para invertir, para poder tener los hijos que quisiéramos, para haber comprado la casa que nos hiciera falta, etc.
Yo comprendo que el que no se consuela es porque no quiere, pero el que compró para vivir es aún más pringao que el que compro para especular: el segúndo aún tenía la POSIBILIDAD de no palmar dinero.
En Madrid una media del 27% y en Toledo una media del 65%
Don Pimpon, pues si no querias pagar lo que te pedian, porque querias vivir mejor, haberte ido de alquiler, nadie te obligó a comprar. Yo hice mis calculos, compré un piso pequeño acorde a mi nivel para poder seguir viviendo mas o menos con las mismas condiciones. No como quien se fue al banco y como le daban mas de lo que podia, pedian 300 mil euros o mas…total, el banco los daba… y si el pan vale 3 euros, pues o lo hare yo, o lo comprare en otro parte. Lo que no hare es comprar lo que no necesito o algo por encima de mis posibilidades.
El alquiler, ni me lo nombre, que yo pagaba menos de 500€ al mes por un piso muy adecuado a mis necesidades…
…si le digo la verdad, todavía no tengo muy claro por qué compré.
Me disculparé diciendo que estaba “barato” para la época y la zona (como un 30% por debajo, con lo que según mis cálculos “sólo” pagué el doble de lo que vale, y no el triple), y que reconozco que he ganado en calidad de vida al recortar significativamente la distancia al trabajo. Pero, aún así… un comportamiento claramente subóptimo.
Yo también hice mis cálculos, no crea, y le aseguro que no tengo problemas para afrontar los pagos ni preveo tenerlos en un futuro próximo (crucemos los dedos). Es más, con un poco de suerte en 12 o 14 años lo habré pagado.
Pero sigue siendo peor decisión que, por ejemplo, haber esperado de alquiler y ahora (o en un par de años) comprar un piso mejor, más cerca del trabajo y más barato.
Sobre lo del pan, usted mismo se contesta: ahora cambie pan por casa, hacerlo usted por quedarse con papá y mamá (barato pero engorroso), y comprarlo en otra parte por alquilar (la “otra parte” donde conseguir vivienda).
Resultado: Si veo que el piso vale 300.000€ en vez de los 100.000 que debería valer, aunque lo quiero para vivir y lo necesito, no estoy dispuesto a pagar ese precio absurdo. Así que o me quedo en casa de mis padres, o alquilo. ¿Ve ahora la analogía? ¿Ve por qué el haber comprado para vivir no nos exime de que nos hayan esquilmado?
Sigo sin entender los comentarios sobre si alguien pagó mucho, otro pagó poco, el que se esperó lo hizo mal, el que no se esperó también, si compró para especular pero si lo hizo para vivir estuvo bien, etc…..
¿Pero es que nadie se compró su casa para que fuera su hogar? ¿Teniendo en cuenta la luz, las habitaciones, si tenía terraza, las calidades, la cercanía de transportes públicos, con todo lo necesario cerca para poder ir andando a todas partes, si tenía un pequeño jardín para los niños, si le hacía feliz?
¿Y luego nos quejamos de los bancos son unos insensibles ladrones?
Yo compré mi casa fijándome en esos argumentos y soy feliz viviendo en ella: no pienso en nada más.
# 8, ya., pero tu vecino de al lado, que acaba de comprar hace unos meses y le ha costado la mitad de la hipoteca que tu tienes ( vamos que tu pagas 1500 euros y el paga 700), pues que como que la disfruta algo más, no’??? ES DE CAJÓN, COÑO
Yo compre en la burbuja por 150.000 € con un préstamo a 30 años con interés euribor+0,65. Mi vecino compra ahora por 100.000 € con un préstamo a 30 años y un interés de euribor+3,00. A groso modo aunque soy consciente de q es algo exagerado porque la amortización de capital (sobre todo al final del préstamo) variaría algo estos números, mi vecino pagara de intereses más q yo 100.000€x2,35%x30 años=70.500€. A la final ¿quien ha hecho más el canelo?
Una variación de un 1% en el diferencial del interés de un préstamo a 30 años equivale a una variación de un 30% en el precio de la vivienda……vayan a preguntar a su Banco q diferencial están ofreciendo ahora mismo.
Juzguen ustedes mismos.
Yo era tan burbujista como el que más, de hecho solía escribir comentarios en esta página y en el foro de idealista hablando de la pirámide de población, de como un choque asimétrico provocaría turbulencias en Europa al no tener herramientas monetarias individuales por país y otras cosas que tenían mucho sentido. Vivía de alquiler, tenía mis buenos ahorros fruto de un buen sueldo y de una disciplina prusiana en mis gastos e inversiones.
Después, por circunstancias de la vida, compré, no uno sino tres pisos, entre el 2009 y el 2012 vi bajadas de un 10-15% (30.000 euros) y me decidí. Caí de lleno en el bull trap.
Evidentemente debería haber esperado más. Me duele haberme precipitado. Eso si, compre pisos que me parecen bastante decentes. Espero que el tiempo no me quite la razón también en esto.
Honestamente llevaba 10 años largos de alquiler, estaba hasta los webs. Quería tener un piso a mi gusto, queria tener familia. Eso si, lo que no entiendo es como acabe comprando tres pisos en tres años, diría que de algun modo mi cerebro emocional anuló mi capacidad de raciocinio. Me volví un pepito, un visillero, un nuncabajista, un complaciente visitante de IKEA que creía haberse resuelto la jubilación de un plumazo confiado en haber comprado en el momento adecuado.
A cualquiera que me pregunte se lo digo: me equivoqué, incluso siendo, como era, bastante consciente de la situacion burbujil en la que viviamos. No se si culpar a mi herencia genética española.
A los que estáis ahi fuera, anotad en un papel lo que queréis y releedlo cada vez que os entren dudas, blindaos contra vuestras emociones y vuestros miedos. Sed racionales.
Bueno, tras los comentarios a mi primer comentario, abandono de la raza humana, por lo menos, de esta.
Seguid fijandoos en lo que les pasa a los demás sin intentar ser felices vosotros mismos.
Efectivamente, parece que nadie compra su casa para construir su hogar, sin más.
#12, IO
No abandone usted, que no es para tanto. De acuerdo que el que no se consuela es porque no quiere, pero reconozca que, independientemente de cómo esté el vecino, los que compramos caro estamos PEOR DE LO QUE PODRÍAMOS HABER ESTADO. Porque podríamos haber estado IGUAL por MENOS, y usar ese remanante para estar MEJOR.
#10, yo mismo
Pero ¿Dónde pone que haya que tardar 30 años en devolver el préstamo?
Su vecino, con amortizaciones anticipadas, podrá terminar de pagar probablemente en poco más de la mitad de tiempo que usted. PORQUE DEBE MENOS DINERO.
Le expongo mi caso: yo compré hace 4 años, y desde entonces vengo saldando unos 14 o 15 mil euros al año de deuda (intereses aparte). Aún tardaré, según mis cálculos, otros 12 años en terminar de pagar (si las cosas no se tuercen).
Pues bien, si mi piso me hubiera costado el 60% de lo que pagué por él, aunque hubiera pagado un 3% más de intereses, A día de hoy llevaría pagados unos 40 mil de capital, en vez de 60 mil, PERO DEBERÍA LA MITAD QUE AHORA. Al ese ritmo, tendría la casa pagada en 6 años.
10 AÑOS EN LUGAR DE 16, con los mismos pagos totales (18030 al año, el máximo desgravable para dos personas)
Bueno ya que no cejáis en vuestro interés sobre lo material por encima de lo espiritual, me pondré a vuestra altura y os haré una pregunta:
Imaginaros que en un par de años, la economía mundial da la vuelta y el Euribor se pone de nuevo más alto, digamos a un 4%.
¿Me volvéis a hacer los cálculos, por favor?
Estamos siempre atados a la situación que vivimos y en este aspecto, puede cambiar y mucho en un período muy corto de tiempo comparado con el período total de una hipoteca.
Por eso yo prefiero no pensar ni en si salgo ganado o perdiendo hoy sino simplemente, repito, en intentar ser feliz.
Claro, cómo no.
Para entonces, al deber mucho menos dinero, con el mismo esfuerzo económico habría reducido considerablemente la deuda, consiguiendo además que ésta estuviera muy por debajo del valor de la casa (que es tranquilidad, al fin y al cabo: mientras debas más de lo que vale tu casa, te puedes quedar sin piso y con deudas)
al estar la deuda por debajo del valor de la garantía, no sería complicado CAMBIAR DE BANCO y mejorar las condiciones financieras, igualándolas a las de antes de la crisis. O sea que me quedaría con las mismas condiciones y menos deuda, pagando el mismo dinero. La situación es NETAMENTE MEJOR.
Si usted prefiere no pensar, está en su derecho, faltaría más.
Don Pimpón,
no tienes ni idea. Según tus propios cálculos dentro de 2 años te quedarán unos 150.000 Euros de capital a amortizar y si el Euribor te pasa de 0,6 a 4% sólo en intereses te vuelves a poner con unos intereses a pagar de otros 37.000 Euros más. Casi 190.000 Euros aún. Pero qué em estás contando?
Lo de siempre con este tipo de datos. Nunca nos dicen si:
-se trata de vivienda nueva o usada
-si es el precio que se pide, el que se escritura, el que realmente se paga
-si fuera vivienda nuevas, si se esta hablando de precio el dia que se escritura o el dia que firmas el contrato en la inmobiliaria (y todavia no se ha empezado a construir)
#16,
¡Uy lo que m’a disho!
¿Pero usted sabe cómo funciona un préstamo hipotecario, caballero?
¿Sabe, por ejemplo, que los intereses dependen del TIPO DE INTERÉS y del CAPITAL PENDIENTE?
Mire, por el momento este año estoy pagando el 2 y pico, y todo apunta a que el año que viene pagaré el 1%. Es decir, dados los 180.000€ o así que debo, me tocará pagar unos 1800€ de intereses (en realidad es menos, ya que el capital va bajando con cada letra, pero para la aproximación, vale).
Como quiera que procuro amortizar hasta haber pagado unos 19 o 20 mil € al banco cada año para asegurarme de que obtengo la máxima desgravación, a finales del año que viene deberé 180.000 – (20.000 – 1800) = 161800
Para el siguiente año, si los tipos van a subir hasta el 4, supongamos, por ejemplo, que pago el 2,5 (que está a medio camino). Unos 4000€ de intereses, así que el capital baja otros 16.000, hasta 145800.
A partir de ahí, si los tipos se mantienen alrededor del 4, pagaré de intereses:
El tercer año, 5800€ -> debo 131600
El cuarto año 5264 -> debo 116864
El quinto año 4675 -> debo 101540
El sexto año 4061 -> debo 85600
El séptimo año 3424 -> debo 69024
El octavo año 2761 -> debo 51800
El noveno año 2071 -> debo 33856
El décimo año 1354 -> debo 15210
El undécimo año 600 -> se acabó la deuda
¿Podría explicarme, si es tan amable, en qué me equivoco? Y no confunda equivocación con simplificación aproximada voluntaria del lado de la seguridad.
Vamos, decirme a mí que no tengo ni idea de matemática financiera, cuando es mi hobby y mi pasión…
¡Tendrá valor!
Pues la diferencia entre mi cálculo (en 30 segundos y a ojo a partir de sus datos) de 190.000 y el suyo, detallado y año por año, que da 175810 Euros hay una diferencia del 7,5%.
Gracias a su matemática financiera nos distanciamos solo en un 7,5% en nuestros respectivos resultados.
Pero éste no era el tema: el tema era si la situación era NETAMENTE MEJOR y no lo es amigo….
#19
Mire, tal cual se lo digo. Ya le he mostrado el esquema de pagos que espero poder seguir.
Ahora le mostraré el que podría haber seguido de comprar a día de hoy, por un 60% de lo que me costó. Pagando EURIBOR+3, si le parece.
En lugar de empezar debiendo 240.000, habría empezado debiendo 146.000
El primer año pagaría un 3,6% de esa cantidad en concepto de intereses, 5250. Así que amortizaría 14.750 y debería 131.250
El segundo pagaría un 5%, 6562, restando 117800
El tercero y siguientes pagaría un 7%
3º año, 8250 de intereses, 106000
4 año, 7423 de intereses, restan 93500
5º año 6545 de intereses, restan 80050
6º año, 5603 de intereses, restan 65650
7º año, 4600 de intereses, restan 50250
8º año, 3500 de intereses, restan 33767
9º año 2360 de intereses, restan 16130
10º año, 1100 de intereses, y se acabó.
Total pagado: 200.000€
Si no es NETAMENTE mejor pagar 200.000€ en 10 años que 300.000€ en 15 años, que venga Dios y lo vea
Y si no es NETAMENTE mejor que TODOS LOS AÑOS de vida del préstamo, el capital pendiente sea menor (menos riesgo de que, si no puedo pagar, la casa no cubra la deuda), lo mismo.
No hay más ciego que el que no quiere ver…