Ya está aquí, ya llegó

Hola a tod@s

Prometí contarlo y os lo voy a contar.
El viernes fui al banco y comenté lo de la ley del 2003 en la que dice que no debes pagar más de 0.5 por cancelación y en mis escrituras ponía un 1, bueno el caso, es que el que me atendió se puso nerviosísimo, no se que patraña me contó que esa ley fue aprobada más tarde de que yo firmara las escritiras y las firmé en el 2005!!! bueno, algo increible, yo no dije nada al respecto porque lo único que quería oir, es que ellos me iban a cobrar 0.5 en vez de 1, en caso de que me subrogase, y al final, así me lo dijo “nosotros respetamos la ley” y digo yo, JA!! si no digo nada, me cobran el 1%, estoy segura.
Pues nada, buen día a tod@s y os recomiendo que os acerqueis al banco para aclarar este tema

vosotros direis lo que querais, pero a mi la cosa la veo chunga, muuu chunga, y el coche en el taller de reparaciones. Pues a comer gusanitos en vez de langostinos, qué se le va a hacer.

Señores una duda POR FAVOR ECHADME UNA MANO!!!!!:

el día 23 se me revisaba el préstamo de la hipoteca. Acabo de mirar el cambio de interés. Partiendo de que el diferencial hemos cuidado de que sea +0,45%, tengo un tipo final de 5,175, es decir, que me sale un euribor base de 4,725, y sorpresa, es el euribor medio de septiembre.
Y por último, he mirado el boe y el euribor de octubre se publicó… el 22 de Noviembre, con lo que el euribor que me tendrían que haber aplicado es el de octubre.

Por favor, decidme si he hecho mal el razonamiento o me estoy equivocando en algo… Os agradecería sobremanera que me comentaseis algo los que más sabeis.

Muchas gracias a todos de antemano

Veremos la cantidad de entidades que se van a apuntar al carro de que pagan ellos los gastos de subrogación de hipoteca, con el fin de que tramitemos el cambio de la hipoteca con ellos. Tiempo al tiempo

mu bien…me gusta…. yo tengo una única duda sobre la ley nueva:
la ley esta, és valida para todas las hipotecas, o únicamente las que se firmen a partir de ahora? yo tengo una hipoteca firmada hace 3 años, me serviría igual estas condiciones, o tendría que respetar las que yo firme?

Supongo que todos visteis en portada de domingo en El Pais:

“Su piso va a perder valor”
Los expertos prevén para 2008 o 2009 la primera caída de la vivienda en 15 años ”

¿Hasta dónde podrían llegar las rebajas en Fadesa? “Gracias a que hemos comprado suelo muy barato, sacamos un margen bruto del 40% por cada piso. Así que hasta ese 40% tenemos un amplio abanico de posibilidades”

Según Barta, que estima en unos 18 meses el retraso que llevan las estadísticas para reflejar la realidad, es muy probable que los precios YA estén cayendo en términos nominales.

De esta noticia me sorprenden (bueno, no del todo) primero el titular. SU PISO VA A PERDER VALOR, y porque no: Comprar un piso costará menos, comprar un piso solo costará un ojo de la cara en vez de los dos o algo así? es como si solo se mirase el interés del que ya tiene y el que no…que se oda. Pero si todos compran para vivir, no para especular, no?

La otra cosa que me sorprende, que se reconozca por parte de Fadesa que se tiene un margen de beneficio del 40% por piso!!!!!! es decir de los 300.000euros el 120.000 beneficio directo, toma ya!! Compras un piso por 300.000 que realmente solo vale 180.000 Y al final de los 40 años de hipoteca te va a costar 600.000.

Hace poco había quien decía POR ESTE FORO que era impossible que bajasen por los costes, que si el código tecnológico de la edificación había encarecido los costes, que si el suelo, que si los sueldos de los albañiles, que si la abuela fuma… excusas, en cuanto vean que no venden un piso los bajan mas.

Veremos en 2008 lo que pasa. Será divertido…

Os lo pido porque mañana me presento en el banco para poner las cosas claras y amenazarles, y necesito que me corroboreis lo que os he planteado para que no vaya con el culo al aire

Y esta la acabo de leer ahora:

“La vivienda bajará en España un 10% entre 2008 y 2009″

En su análisis, Crédit Agricole afirma que los precios de los pisos en España, después de haber subido «un 193% desde 1995», están ahora «claramente sobrevalorados», en un porcentaje que puede estimarse «del orden del 20% al 30%».

http://www.abc.es/20071126/economia-inmobiliario/vivienda-bajara-espana-entre_200711260251.html

Resignao, habla con tu sucursal y diles que el euribor que deben aplicarte es el “ultimo publicado por el Banco de España”, y el día de la revisión de tu hipoteca ya está aprobado el euribor de octubre que es el 4,647%
Te aseguro que si el de septiembre hubiera sido más bajo, te habrían aplicado el de octubre con total seguridad.
NO NOS CALLEMOS COÑO!!

Resignao, yo no soy ni mucho menos un experto pero por lo que he leido en este foro durante meses creoque tienes razón, y yo no dudaría en ir al banco y tratar de que apliquen el euribor de octubre.
Suerte.

Hola a todos.

#6, Resignao.
Normalmente se aplica como referencia, el Euribor de 2 meses antes de la revisión, si a ti te toca en 23 Noviembre, nunca se puede aplicar la de Octubre, por desgracia para ti creo que es la se Septiembre, el peor mes del ciclo. Creo que es así, en la mayoria de los casos( en el mio también es de 2 meses antes).

Mala suerte esta vez Resignado
Saludos.

Resignao,
Otra cosa que tienes que tener clara es que tipo de interes es el que estan cogiendo porque yo hablando con mi caja el otro dia me comentaron que ya no utilizan el oficial del BOE y ahora usan el euribor diario de reuters.

Resignao, yo tampoco soy una experta pero a modo orientativo te puedo decir que en las escrituras de mi hipoteca, sale especificado que el euribor que me tienen en cuenta en las revisiones es el de mayo de cada año, es decir el que se publica a mediados del mes de junio. Antes de ir a hablar con tu banco, te aconsejo que te mires tu escritura porque en ellas, debe salir reflejado el euribor del mes en concreto en que se tienen que referenciar para tus revisiones.
Saludos,

Da igual quien tenga razón de los que te contestamos, tú ves mañana, y diles con toda la seguridad del mundo que el euribor de octubre se publicó en el BOE antes de que firmaras. No pierdes nada si al final no tenemos razón.

A mi me aplican el de 3 meses antes, me la revisan en Octubre y me aplican el de Julio. En fin mala suerte resignado.

sueldo medio español 2006, 270.000 pts aprox 1620euros, ya se lo que va a hacer este puente quien alla contribuido a completar esas estadisticas , el disparadero de los yanquis sera el dia de trinchar el pavo, el de los españolitos es con la inmaculada constitucion , las estaciones tienen todo listo , algunas han abierto este finde semana , si se saturan los accesos a las pistas para mi sera la prueba de que la crisis es solo humo, habra que rendirse a la evidencia por mucho que leas pronosticos de nubarrones en este foro al que por cierto me siento enganchao

resignao yo lleve el coche al taller hace una semana me dejo tirao y de lo que me presupuestaron , 300 euros cambiar bomba gasoil al final se quedo en 100 , vaciar deposito limpiar el conducto de salida bomba y volver a montar , te recomiendo que luches y negocies tanto con el mecanico como lohaces con el banco que estan todos a lo mismo meterte la factura mas gorda haber si cuela

Resignao, mirate bien las condiciones de tu préstamo hipotecario. Tiene que aparecer las condiciones de revisión MUY CLARAS.

Pueden coger el euribor que les de la gana; el del mes anterior, el de dos meses antes, tres meses antes… siempre y cuando lo especifiquen en las condiciones del préstamo que TU FIRMASTE, y del cual tienes que tener una copia.
Si has hecho más de una revisión, mírate como han sido las anteriores, para ver si siempre te aplican la misma pauta; no sea que ahora apliquen el de Septiembre y otro año, si les interesa te apliquen el de Octubre.

Mira mi caso: yo tengo una hipoteca que reviso el 10/7 y me aplican el euribor de Junio (que todavia no es oficial en esa fecha); pero siempre me aplican ese euribor de Junio, tanto si ha subido como si ha bajado; por lo cual me callo aunque el euribor todavia no sea oficial.
Antes tenia una hipoteca que revisaba en Marzo, referenciada a IRPH y me aplicaban el IRPH de Diciembre. Eso ya estaba así indicado en la escritura de préstamo.

Hola resignado. En tu escritura viene cuando se te aplica la revisión.
Con la escritura puedes protestar. Si le dices cualquier otra cosa…lo mismo te puede contestar el pringado de la ventanilla.
Un saludo.

pfffffff agggggggggg, no me lo puedo creer, me dejas de una pieza canyago.
lo que me faltaba ya pal duro…

Vale chicos muchisisisisiiiiisimas gracias, da gusto con vosotros:

primero: mirar escrituras para ver si especifica algo,
segundo: si especifica dos meses, pues ajo y agua, si un mes…tirar a por octubre. Si no especifica nada, pues también a por octubre.

Muchas gracias de nuevo. Dios que lunes de mierda.

#1 Hay que tener más cuidado con los banqueros que con los carteristas, si te descuidas sablazo va! Felicidades, el caso es que has conseguido hacer valer tus derechos…y de paso así se enteran de que las leyes son para cumplirlas…

De momento no he encontrado el vídeo con subtitulos del 30 minuts que se emitió ayer en la TV3 catalana, pero si lo pescais (que viendo lo que ha pasado otras veces estará en unos días) lo recomiendo mucho, explicaban con bastante gracia el tema de la crisis subprime en estados unidos y el porqué de la extensión de la crisis a Europa…
En resumidas cuentas:
Que el precio de muchas casas han caído en algunas zonas (que no todas, básicamente las más infladas de precio los últimos años) en EEUU a casi la mitad.
Que las subastas se han convertido en una forma habitual de comprar a bajo precio.
Que una de las financieras había aceptado renegociar 60.000 hipotecas para no tener que comerse las casas con patatas y que algunas incluso están aceptando que los morosos vendan las casas y incluso cerrar la operación cobrando menos.
Que en gran parte el sistema subprime se ha fomentado gracias a la venta en paquetes de estos crédito a financieras secundarias: El banco A genera un paquete de hipotecas subprime que vende a una secundaria B, ahora A vuelve a estar libre de riesgo y por tanto genera otro paquete subprime que vuelve a traspasar a C…y así A siempre puede generar subprime y B y C son las que se van al agua…como veís los créditos son moneda de cambio y por eso es tan fácil la internacionalización del problema (o eso dejaban caer en el programa)…
Veíamos también casos dramáticos de gente que pierde sus casas (incluso han creado organizaciones para asesorarles) y al lado veíamos a inversores que estaban aprovechando para comprar esperando hacerse con un buen número de viviendas a bajo precio y esperar a que pase la tormenta (salía un inversor inmobiliario que tenía 70 y que hablaba de aguantarlas 7 o 8 años hasta vender)…

En cuanto a Spain, el programa da por sentado de que los precios están bajando en Madrid, Barcelona y Valencia y en menos nivel en Andalucía…
Sale el clásico político diciendo que aquí no hay problemas y banqueros hablando de la famosa tasa de morosidad que es muy baja en España. Un Promotor de aquí diciendo que o bajan el precio del suelo y se ajustan los profesionales que contrata para construir o él no puede bajar precios. Una Pareja que se ha vuelto a casa de sus padres con hijos incluidos porque no pueden afrontar las subidas del Euribor y no consiguen vender la casa. Los afectados del caso llanera que se han quedado sin cobrar y no saben como lo van a hacer…

Básicamente es lo que recuerdo del reportaje, creo que a parte del “que viene el lobo” aporta algunos datos curiosos…

Resignao, olvidate de momento de todo lo que se te diga aqui. Cojete las escrituras que tengas y echalas un vistazo. Dependiendo de lo que ponga en ellas, asi podras actuar. Si pone el euribor de 2 meses antes de la revisión, pues septiembre. Si pone el ultimo publicado por el banco de españa, octubre. Si pone el intradiario, pues el que corresponda. Ninguno somos adivinos y no sabemos lo que firmaste.

Y estaba en una situaión parecida, la primera cuota tras la revisión era el 26 de Noviembre (hoy), y el Euribor aplicado es el de Septiembre, mala suerte, pero es así, porque el primer año el euribor de referencia también fue el de Septiembre ( de 2006), ahora ten en cuenta que si la primera cuota tras la revisión la pagas en Diciembre, tu euribor de referencia será el de Octubre.
Lo que no falla es mirar la referencia del año pasado, tiene que ser el mismo mes, y si te lo cambian para beneficiarse ellos, ya puedes ir al banco con un bidón de gasolina, que yo te doy fuego

#19, Resignao
26 de Noviembre de 2007, a las 11:02.
…Dios que lunes de mierda.

Tranquilo, todos los lunes suelen ser así (o al menos la gran mayoría)

POr cierto, atención a esta noticia que explica las últimas subidas del euribor:

No he pegado bien el enlace, así que pego aquí la noticia:

” Fráncfort (Alemania), 23 nov (EFECOM).- El Banco Central Europeo (BCE) anunció hoy que “ha notado la reaparición de tensiones en el mercado de dinero del euro” y que abastecerá al sistema del efectivo necesario.

En un anuncio de aspectos operacionales, el banco europeo añadió que “para contrarrestar la reaparición del riesgo de volatilidad, el BCE intenta reforzar su política de adjudicar más liquidez que la proporcionada en las operaciones principales de refinanciación”, al menos hasta después de final de año y durante el tiempo que sea necesario.

De este modo, el BCE trata de reforzar la confianza de los bancos comerciales de la zona del euro, donde los tipos de interés han subido con fuerza en el mercado interbancario y se alejan del tipo rector del 4% debido a la escasez de liquidez.

“En línea con el comunicado del pasado 8 de octubre, el BCE observará con atención las condiciones de liquidez para limitar la volatilidad de los tipos de interés a muy corto plazo”, añadió el banco europeo.

En el mercado interbancario del euro, el Eonia, el tipo de interés al que los bancos se prestan el dinero a un día, se situó hoy en el 4,1%, frente al 3,84% del 12 de noviembre.

El presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, dijo hoy que el Eurosistema ha reaccionado correctamente a la situación del mercado de dinero, donde existe una escasez de liquidez.

Desde el pasado 9 de agosto la entidad monetaria ha inyectado liquidez adicional en el mercado de dinero del euro, donde existe actualmente una escasez de liquidez que ha disparado los tipos de interés a los que se prestan el dinero las entidades de crédito.

El Euribor a tres meses se situó hoy en el 4,7% y a doce meses, la referencia de la mayor parte de las hipotecas en España, en el 4,62%.

El BCE adjudicó ayer 60.000 millones de euros (89.220 millones de dólares) a un tipo de interés mínimo, llamado marginal, del 4,55% en una operación de refinanciación extraordinaria con 90 días de vencimiento en la que participaron 130 bancos comerciales de la zona del euro.

Con las operaciones de refinanciación adicionales, el BCE quiere impulsar la normalización del mercado de dinero de la zona del euro.

Para ello el BCE abastece a los bancos de suficiente liquidez al comienzo del llamado periodo mensual de reservas mínimas y retira la liquidez que sobra cuando vence este periodo en el Eurosistema, momento en el que los bancos comerciales de la zona del euro tienen que cubrir unos depósitos mínimos en los bancos centrales.

En caso de que ya lo hayan hecho antes de que venza el periodo, se produce un exceso de liquidez que conduce, a su vez, a una reducción del precio del dinero a muy corto plazo. EFECOM”.

Para #1, Karmen
Yo también me rio del respeto a la ley.Como ya comente aquí el Viernes,a mi me cobraron el 1% y ya presente la reclamación pertinente da cuya respuesta os tendré informado.Muchas grcias por la información a este respecto.Y otra duda a este respecto…que parte de culpa tiene el notario(que pagamos nosotros) de no imformarnos de este hecho,pues esta claro que cuando se lee la escritura el sabe(o deberia)que ese 1% es contrario a la ley y decirlo,no?

Hola a todos.

Resignado, por lo menos intenta negociarlo con tu entidad, igual el director a tenido una noche loca con la parienta y quien sabe!!!
Fuera bromas, por intentarlo no piedes nada, de todas maneras comprueba la última revisión que te hicieron y así tendrás una referencia valida, ya que si el año pasado te aplicaron el Euribor de Septiembre, saliste ganando, ya que subió 0,08% en Octubre.
Sobre el comentantario de la subida salarial para este año, habrá que verlo, una cosa es que los sindicatos negocien un 4,5 y luego lo consigan, empezarán con la movida de amenazas de despidos, por la crisis o la amenaza de futura crisis y al final a la mayoria le tocará un 3% y con suerte, ya veremos.
Para Alquilado, no confies mucho en los comentarios de los bancos, si quieren entrar en el mercado Inmobiliario Español, amenazan con bajadas y los que ya están en el mercado, dicen que casi no habrá bajadas, según sus intereses siguen una estrategia. De todas formas una bajada del 30% es una pasada, habria que estar en una recesión de las gordas y aún así, salvo que encuentes un vendedor ahogado por las deudas, dispuesto a a vender por debajo del precio de compra en muchos casos.
Saludos a todos.

DUDA!! SE SALE DEL TEMA, PERO NECESITO VUESTRO CONOCIMIENTO

ME GUSTARÍA SABER, PARA DESPUES CUANDO HAGA LA DECLARACIÓN DE HACIENDA, SI ME COMPRO UN PISO CON MI NOVIA, CUAL ES LA CANTIDAD MAX. HA DESGRABAR Y EN QUE PORCENTAJES CADA AÑO, PORQUE ME HAN DICHO QUE HAY UNOS TRAMOS ESPECIALES PARA LOS 3 PRIMEROS AÑOS, A MI ME SUENA QUE COMO MAX. SON 9015€, PERO ES 9 MIL CADA UNO O ENTRE LOS DOS?

MUCHAS GRACIAS!

TODO ESTO BIENE POR QUE NO SE CUANDO ES MÁS RENTABLE FIRMAR SI AHORA O EN ENERO, DEBIDO A QUE TENGO UNA CUENTA VIVIENDA QUE TERMINA EL AÑO EL 15 DE ENERO Y EN LA UAL TENGO METIDOS LOS RESPECTIVOS 9015€

SESION 26/11/2007 11:07

Tipo Medio
Euribor Semana 4,145
Euribor 1 Mes 4,185
Euribor 2 Meses 4,714
Euribor 3 Meses 4,713
Euribor 6 Meses 4,686
Euribor 12 Meses 4,629

Eonia 23/11/2007 4,108

Lo que deja la media de Noviembre hasta hoy en el 4,595%

SESION 26/11/2007 11:07

Tipo Medio
Euribor Semana 4,145
Euribor 1 Mes 4,185
Euribor 2 Meses 4,714
Euribor 3 Meses 4,713
Euribor 6 Meses 4,686
Euribor 12 Meses 4,629

Eonia 23/11/2007 4,108

Otra subida del euribor

Para #27

Lo que te desgravas son esos nueve mil por titular. Tuyo va a ser medio piso, no uno entero. Así que, salvo que os caséis y esas cosas, cada uno se apaña con su medio piso.

Para lo otro, posiblemente te salga mejor esperarte a enero, porque este año casi no vas a pagar nada y desgravarás los gastos y poco más. Lo que no sé es cuándo acaba el tramo de “desgravar mucho”. Creo que son los dos primeros años, pero no sé si cuentan por ejercicios (en tu caso, 2007-2008) o 2 años naturales, como de 15 de diciembre del 2007 al 15 de diciembre del 2009. Pero me da que es la primera opción, porque el banco te pasa los extractos de lo que pagas ese año, pero no detalla los meses.

#25, Jose antonio
Espero que tengas suerte con tu reclamación, estoy segura de que te devolverán el dinero que te corresponde, lo que han hecho no es legal y la ley está de tu parte.
A mí también tb me sorprendió de que aparezca como si nada en las escrituras de la hipoteca, cada vez estoy más convencida de que todo es una mafia y entre ellos se encubren, el notario lo tiene que saber, pero claro, lo ilegal es que te lo cobren, no que lo pongan el las escrituras y digo yo que se escudarán en esto.
A mí se me han abierto los ojos de repente con esta historia, aun estoy flipando y de ahora en adelante voy a ir con mucho ojito

El tramo de desgravar mucho se acabó con la nueva ley del IRPF 2007:
c&P “Se suprimen los procentajes incrementados por tramos para las adquisiciones de vivienda habitual con financiación ajena (25% y 15% los dos primeros años y el 20% y 15% en los siguientes), estableciendo un tipo único de deducción del 15% sobre la base de deducción que será de 9.015 euros”.
ahora se queda en el 15% para todos de los 9015 (en tu caso 2 propietarios al 15% y 2 titulares de hipoteca 9015 cada uno, siempre que no hagais declaración conjunta, para lo que es imprescindible estar casado, entonces sería 9015 para los 2)…

Se me olvidaba…cuenta también que no te van a devolver más de lo que te han retenido así que si te han quitado menos te devolverán menos de es 15%

A ver si puedo ayudarte en algo….
La cantidad máxima para desgravar por vivienda habitual son 9015 euros por declaración, es decir, como hablas de novia supongo que no estais casados (y por tanto no podeis hacer declaración conjunta), podeis aplicar 9015 euros cada uno, pero ojo, siempre que al menos se hayan destinado esos importes, porque conozco casos que han destinado menos pero han aplicado esos importes “porque es lo máximo que me permite la ley” (VAYA TELA….). Si estuvieseis casados tambien podriais aplicar 9015 euros cada uno, pero haciendo declaraciones individuales. Para el año 2007 el porcentaje de desgravación es el 15% de las cantidades destinadas a inversión en vivienda habitual. (antes existían unos porcentajes incrementados del 25% para los primeros 4500 euros invertidos durante los dos primeros años (de fecha a fecha, luego 3 ejercicios fiscales) y el resto hasta los 9015 máximos al 15%, y el resto de años el 20% para los primeros 4500 y la diferencia hasta el máximo de los 9015 al 15%, pero eso ya se ha suprimido.
Lo único, que para los que hayan adquirido su vivienda habitual antes del 20 de enero de 2006, y para compensar esa perdida de los porcentajes incrementados, en el ejercicio 2007 podran aplicar unas deducciones detalladas en los Presupuestos Generales del Estado 2008.

Y respecto a cuando os interesa escriturar, sin duda hacedlo este año porque asi tendreis 2 ejercicios fiscales para aplicar deducciones. El 2007 por las cantidades satisfechas (date cuenta que ya solo con los gastos de escrituras, registros, IAJD o IVA, notarios, etc… ya vas a sobrepasar de largo esos 9015 euros, y el 2008 por las cuotas pagadas mensualmente. Si escrituraseis en 2008 vais a pagar una cantidad importante de dinero sin derecho a deducción, pues vais a pasar sobradamente de los 18000 euros.

Sorry por el toston, pero espero haberte ayudado en algo

Entonces como no estamos casados, nos desgravaremos entre los dos los 9015€ el 15% durante todos los años?

9015 cada uno al año, con un porcentaje del 15%
(pero siempre que hayais pagado 18030 euros al año)

perdon entre los dos 18 MIL MIENTRAS NO ESTEMOS CASADOS..

pero si yo este año ya tengo en mi cuenta vivienda 9MIL, como lo hago para que me salga mas ventajoso?

para Karmen,
Yo también he cancelado una hipoteca el mes pasado y me han cobrado el 1% ya he hablado con el Banco de España y me han dado la página web dónde tengo que ver la dirección de atención al cliente para cursar la reclamación.
Y lo voy hacer ¡Faltaba más!¡qué mamo…..es!
Gracias por la información si no fuera que estoy enganchado en leerlos no me hubiera enterado.

eJEMPLO:

SI YO EL PROX. AÑO ME DESGRAVO DE MIS 9MIL DE MI CUENTA VIVIENDA, Y EL AÑO QUE VIENE ENTRE LOS GASTOS Y LA CUOTA NOS PASAREMOS DE LOS 18MIL MI PAREJA Y YO, Y POR EJEMPLO SI DE CUOTAS PAGAMOS AL AÑO 9MIL PUEDO APORTAR OTROS 9MIL COMO MAX. PARA DESGRAVAR, ES CORRECTO?

#35, Raul
Cada uno el 15% de 9015€ (Siempre que la retención del IRPF haya sido igualo o mayor)

Raul, otra cosa importante tambien es el porcentaje con el que compreis la vivienda. Lo normal es que cada uno tenga el 50%, pero podriais comprar por ejemplo tu con un 30% y tu novia con un 70%, con lo que los porcentajes de desgravación irian tambien en esa medida. Del total de las cantidades pagadas tu te desgravarias el 30% y tu novia un 70%.

El euribor seguira subiendo dia tras dia. se prepara una subida de intereses por parte del BCE. Enpezemos ha abrocharnos el cinturón. Como decía Felipe.

CONSULTA A QUIEN SEPA RESPONDERME:

Yo vendí mi casa el pasado 5 septiembre, ahora estoy de alquiler. Durante los practicamente 5 años de hipoteca me he desgravado en declaración conjunta, los 2 primeros años el 20% y los tres últimos el 15%. Lo que tengo claro es que sino quiero que hacienda me de un palo debo comprar un piso antes de 2 años. LA PREGUNTA ES LA SIGUIENTE:
Si me compro el piso antes de estos 2 años, puedo desgravar otra vez desde el principio ese 15% hasta un tope de los 9015? o funciona de otra forma para los que reinvertimos en otro piso y ya nos habiamos desgravado del primer piso?
Gracias a todos

ya esta el euribor otra vez dando por el….piiiii! ay q joderse otra centesima pa arriba… en poco tiempo del 4.55 al 4.62 con lo q le cuesta luego bajar asta ahi!!!!!!!!!!
EURIBOR BAJA YA!!!!!! NI HOY MAÑANA NI PASADO NI EL MES Q VIENE …YA!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! XDDDDDDD

Hola a todos, os pido ayuda:

Leyendo lo de la revisión he ido a mirar mi escritura y el año pasado (enero 2007) me aplicaron el de dos meses antes , cuando debian haber aplicado el de 3 antes, lógicamente menor.

¿Cómo debo actuar ? Llamo a mi oficina o redacto algún escrito para reclamar la diferencia?

Raul, lo mejor en tu caso es que escritureis este año 2007. Más o menos los gastos que vais a tener que soportar en la compra de una vivienda estan cercanos al 10%, (ahora con la recientemente aprobada nueva ley hipotecaria será algo menos), asi que con una vivienda de 200.000 euros vas a tener que soportar unos gastos de alrededor de 18.000 euros (aqui ya tenemos el límite máximo para aplicar deducción para ambos). El año que viene (2008) tu destinas el importe que tienes en la cuenta vivienda, y con las cuotas soportadas durante todo el año, más o menos vais a volver a tener el máximo para aplicar deducciones ambos.
Si te esperas a escriturar en el 2008, en el año 2007 no vas a tener deducciones por inversión en vivienda habitual, y durante el 2008 vas a pagar 18.000 euros de gastos, más otros 12.000 de cuotas, más los 9.000 que tienes en la cuenta vivienda y que tienes que destinar obligatoriamente pues ya han pasado los 4 años, con lo que habeis destinado 40.000 euros y tan solo vais a poder aplicar 18.000, perdiendo deducciones por 22.000 euros

#42, Pegote

Mucho me temo que te equivocas y el bce no subira tipos este año, por mucho que lo quieran algunos. La realidad manda y la FED bajara tipos al menos una vez mas antes de navidad. Por si fuera poco han reaparecido las tensiones interbancarias, En estas circunstancias el BCE no puede subir tipos, todo lo contrario, debe inyectar liquido al sistema y transmitir mensajes neutros. Tampoco creo que los bajen, pero la tension inflacionista no es tan grande aunque si molesta como para subir tipos. Tampoco se ve un panorama de subida de tipos a largo plazo, ya que con un dolar deprimido las exportaciones francogermanas estan muy muy deterioradas y a pesar de un repunte en el crecimiento debido al consumo interno, la zona euro sigue adormilada en cuanto a crecimiento… En mi opinion y en la d la mayoria de analistas vermos tipos al 4% en la eurozona al menos durante la primera mitad de 2008.

”Más vale ahora que nunca”

Los responsables del portal inmobiliario Idealista admiten esta debilidad del mercado inmobiliario español pero creen que comprar ahora puede ser más ventajoso que esperar al futuro. Según su portavoz, Fernando Encinar “es mejor tomar la decisión cuanto antes porque ahora muchos vendedores están aceptando las ofertas agresivas que realizan los compradores ante el parón que vive el sector, situación que podría no extenderse más adelante”.

Además, cree es muy posible que en uno o dos años las entidades financieras hayan endurecido las condiciones financieras de sus hipotecas, lo que reducirá el fácil acceso a la financiación de los últimos años.

El grupo de las catorce mayores inmobiliarias españolas (G-14), ha alertado en las últimas semana sobre la posibilidad de que el precio de los pisos vuelva a subir “de forma vertiginosa” en el plazo de dos años por el “estrangulamiento” que se provocará en el sector en caso de que no se agilicen los plazos para urbanizar suelo y se tramiten planeamientos urbanísticos. Aseguran que el parón de la vivienda es en muchos casos psicológica ante la previsión de que sigan bajando los precios y que cuando esa demanda constate que no bajarán y se libere esta demanda retenida los precios podría volver a dispararse.

También la patronal de promotores madrileños (Asprima) considera necesario que la demanda potencial abandone la creencia, “alimentada por la clase política y los medios de comunicación”, de que los precios de la vivienda bajarán, ya que, de este modo, “se están retrasando las decisiones de compra y con ellas el esperado “ajuste” del mercado.

Fonta, si te acoges a reinversión:
“Cuando la enajenación de la vivienda habitual hubiera generado una ganancia patrimonial
exenta por reinversión, la base de deducción por adquisición o rehabilitación de
la nueva vivienda habitual se minorará en el importe de la ganancia patrimonial exenta, no
pudiéndose practicar deducciones hasta que el importe invertido supere la suma del precio
de adquisición de la vivienda anterior, en la medida en que hubiera gozado de deducción,
más la ganancia patrimonial exenta”

Fonta….
“Cuando se adquiera una vivienda habitual habiendo disfrutado de la deducción por adquisición de otras viviendas habituales anteriores, no se podrán practicar deducciones por la adquisición o rehabilitación de la nueva vivienda hasta que el importe invertido en ella exceda de las cantidades invertidas en las anteriores que hubieran gozado de deducción.”

para FRANk, ETC

EN PRINCIPIO, GRACIAS POR TODO

HABER, SI YO ME COMPRO EL PISO EN ENERO, EN LA DECLARACIÓN DEL 2006-2007 YO PUEDO DESGRAVARME LOS 9015€ DE LA CUENTA VIVIENDA YNADA MÁS, Y ME COMPRO LA VIVIENDA EL 15ENERO, EN LA DECLARACIÓN 2007-2008 ME PUEDO O NOS PODEMOS DESGRAVAR 9015€ CADA UNO (Y NO HABRIA PROBLEMA PQ ENTRARIAN LOS GASTOS Y LAS CUOTAS(aprox. 8000€)), PARA EL SIGUIENTE AÑO 2008-2009 PUES SOLO ME QUEDARÍA LA CUOTA(8000€ SI NO SUBE EL EURIBOR) MÁS LO QUE AMORTICE, QUE SI AMORTIZARA 9000€ TAMBIEN ME DESGRAVARIA EL MAX, Y ASI ETC ETC… ES CORRECTO? LO HARIAS DE OTRA FORMA?
CON LA NUEVA LEY LOS GASTOS POR PRIMERA VIVIENDA SON MENORES, NO? SABEIS CUANTO?

En estos momentos estoy gestionando una subrogacion de Caja Madrid a BBVA, tienen una oferta interesante y es que te dan un 1% del capital pendiente con un maximo de 3000€, esto en pocas palabras es regalar buena patre de los gastos de subrogacion, ademas estan ofreciendo ausencia total de comisiones y un diferencial de 0,4%, hasta hoy me parece de las mas interesantes.

Saludos

El euribor NO esta subiendo ! su tendencia es a la baja ! y bajara y bajara pero mucho mas de lo que algunos aqui piensan… sino con patatas las casas se comeran…. jajajaja

A ver Raul, los 9015 euros que tienes en la cuenta vivienda los has ahorrado este año o ya los tenías alli?

SON LOS AHORRADOS ESTE AÑO, POR ESO MI DUDA

¿que van a subir los salarios en 2008 por encima de la inflación? Me parece que todo lo contrario: si prevén una bajada del crecimiento y mayor inflación, menos competitividad de la económia por la subida del euro, menos consumo interno (por tanto menos ventas), más desempleo ¿por qué subirán los salarios? Lo normal es que se mantengan para los que tengan suerte de no caer en el paro.

Para Frank #49:
Primero gracias por responderme, pero despues de haberme leido 10 veces tu explicación tengo dudas, si te parece te pongo los datos de mi situación para que me puedas decir si podria deducirme ese 15% desde el primer momento.
El piso que vendí el 5 septiembre me costo 99166
Lo vendí por 140000
El piso que me quiero comprar vale 240000
Pediría una hipoteca por 132000
Daria de mi bolsillo otros 132000 (he contado mas o menos con los gastos de escritura etc)
Con estos datos me deduzco por compra de vivienda desde el primer año
Gracias Frank

Para fonta, creo que en tu vida Hacienda te va a devolver una cantidad máxima (no se la cantidad exacta pero ronda los 50000 euros). Pasada esa cantidad ya no te desgravarás mas. El cómo lo hagas es cosa tuya, cuentas vivienda, compra de vivienda habitual, planes de pensiones… Pero en cuanto sobrepases esa cantidad hacienda no te devolverá ni un duro mas. Por tanto, si compras otro piso y sigue siendo tu vivivenda habitual podrás seguir desgravándote hasta que llegues a ese límite.

enculator:

4.55 a 4.62 de estos ultimos dias se yama subir jajajajaja otra cosa sera la media de este mes q pal caso sera casi clavada al anterior a este paso ajajjajaa… y m dicen a mi q lo mio es el optimismo…. XDDDDDDDD

Estupenda noticia alquilado, el decir que fadesa había comprado terrenos hace mucho y que tienen mucho margen, por eso ganan es tontería, necesitan pasta, mucha pasta, porque Fadesa y Martinsa (el señor Fernando Martín, ex-presidente del Real Madrid sustituto de Florentino Pérez) estaba a punto de pedir una refinanciación de sus deudas con los bancos porque había invertido mucho en suelo rústico sobrevalorado (compró prados no urbanizables) y con las últimas 2 reformas de la ley del suelo, ya no “pueden convencer” a los alcaldes para que recalifiquen sus terrenos, de esta menra los solares edificables que tenía, ha de venderlos rápidamente o edificarlos a precios atractivos para que los bancos no les pillen… El pelotazo está cerca, ya pasó en mejores familias (EEUU, Japón, ahora en Inglaterra), ¿por qué no no va a pasar en España?
un saludo,
Estudiante

Por favor, que alguien le compre el piso a Enculator de una vez, que el pobre ya no sabe qué inventarse para que la gente se piense que esto va para arriba…

Veo dolor, mucho dolor…

hola a todos .

os comento que yo tengo una hipoteca con el bbva.
y en las condiciones que yo firme me especifica que hay que hacerlo con el ultimo publicado , creo que como lo solicite el 27- sept.
me aplican el de agosto.
tenia la revision anual y la cambiamos a 6 meses.¿no se si hice bien?
ahora bien¡¡
yo reconozco que les da igual lo que se firmase , pues hago amortizaciones anticipadas casi todos los meses, por un importe inferior al pactado (950,6o€) y sin avisar con 15 dias de antelacion como especifica mi contrato. ahora eso si me cobran el 1% de comision
mi pregunta es…con la nueva ley, cada vez que realice amortizaciones anticipadas ¿que comision deben cobrarme , si mi hipoteca es del 2005?
y si les digo algo , corro el riesgo que se pongan a mirar con lupa las condiciones y si me obligan a cumplirlas ,me viene peor amortizar 950 que por ej. 500€ ..

Para Raul.
En algún momento has comentado que tienes una cta. vivienda.
Te resumiré en pocas palabras tu situación.
Al firmar una cta. vivienda se presume que ese dinero va a ir destinado a comprar una vivienda, y por lo tanta ya tienes derecho a deducción en la declaración del IRPF, tiene una limitación en el tiempo hasta que compres la vivienda (cuatro años), pero parece que ese no es tu caso.
Alguien te ha sugerido que escritures este año, que con los gastos ya llegarás a los 9015€. Piensa que TU ya has llegado a ese punto pues según manifiestas ya tienes ese dinero en la cta. vivienda, por lo que resulta innecesario un mayor gasto. En resumen:
-1º Cantidad ingresada en cta. vivienda, no se puede desgravar más allá de los 9015€.
-2º Compra y escritura del piso, se desgravan todos los gasto (Notario,Gestoria,Constitución Hipoteca, Etc….) Limite = 9015€ por cabeza.
-3º Resto de ejercicios, siempre y cuando respeten lo que hay hoy. Límite 9015€ por cabeza de lo que hayas pagado (Capital+Intereses).

Se me olvidaba comentarte que una vez compres el piso todo el dinero de la cta. vivienda tiene que ir destinado a la pagar la compra del piso.

A ver, que se me acumula el trabajo jejejejee
Para Raul, si son ahorros de este año entonces escritura el año que viene, y este año te desgravas por la cuenta vivienda y a partir del año que viene os desgravais los dos por los gastos y por las cuotas.

Para fonta,
Lo primero, a tu precio de compra le corresponde un porcentaje de actualización dependiendo del año en que compraste. Vamos a redondear a 100.000 euros para los cálculos. Lo segundo necesitas saber las cantidades por las que has disfrutado de deducción en los años anteriores. (Si nos las conoces con exactitud puedes pedirselo a Hacienda, que ellos si que las saben).

Precio de compra: 100.000
Precio de venta: 140.000
Ganancia patrimonial: 40.000
Cantidades ya deducidas anteriormente: 60.000 (por ejemplo)

Podras volver a aplicar dedución cuando hayas pagado la suma de la ganancia patrimonial exenta (40.000) más las cantidades por las que ya has deducido anteriormente como inversión en vivienda habitual (60.000), es decir, que por los primeros 100.000 euros que pagues no podras aplicar deducción, y a partir de ahi podras aplicar el 15% hasta el límite máximo de 9015 euros

No tengo ningun piso a la venta Atila.

Veo desesperación por comprar y no poder…

esta claro que lo de la cuenta vivienda es para el pago de la copra, pero sabeis como se hace eso, un cheque y…. o tienes que hacer algun procedimiento especial para gastar ese dinero en el piso

Yo no sé si suben o bajan los pisos. Lo que sé es que pagaré lo que crea que vale el piso y sino esperare. El viernes fui a ver un piso por inmobiliaria que pedían por él 258000, este mismo piso lo tenia otra inmobiliaria por el mes de abril por un precio de entre 270 y 280000, no me acuerdo exactamente. Evidentemente cuando estaba en estas ultimas cantidades ni fui a verlo. Una vez visto el piso, bajamos al portal con la de la inmobiliaria y nos dice que si nos gusta lanzemos una oferta, ya que parece ser que los propietarios de este piso se habian comprado hace unos meses otro piso.
Me dijo que no descartaba que el propietario aceptara bajar otros 18000 o 20000 euros mas. Con esta explicación me podrias decir “bueno es que ese piso puede valer realmente 210000″. Lo que os puedo decir que si ese piso lo hubiera puesto a la venta en el mes de enero en vez de abril lo podría haber vendido por unos 252000 y ahora puede aceptarlo por 240000 y eso que ha pasado casi un año. Luego creo que eso es bajar el precio de la vivienda, evidentemente a él hace 17 años le costo menos.

Para los muchos que dudan de la inversion en vivienda. Para mi la mejor.

http://servicios.invertia.com/foros/read.asp?idmen=1013751821

Buenos dias,

Una duda, cuando la revisión de la hipoteca es semestral, ¿que referente toman, la media del euribor a 6 meses o a una año?

Gracias

#69, rachi
A un año, pero se revisa cada 6 meses

Gracias Karmen

#68, Enculator

a mí este tipo de leyes me parecen “siniestras”, ya que cada día estoy más convencido de que para muchos políticos, la vivienda es la privatización de las pensiones…
cada vez que se legisla sobre el tema para dar facilidades de compra y de venta se me va en ese sentido la cabeza…
un saludo,
Estudiante
PD: espero no estar en lo cierto

Para Frank 64#:
Gracias por tu paciencia.
Partiendo de tus datos, me dices que el beneficio obtenido 40000 mas la deducción 60000 (realmente es bastante menos) la suma de las dos serían 100000. Como yo pago de mi bolsillo 132000, entiendo que ya puedo desgravarme desde el primer momento. Entiendo que no los 32000 que pasan de los 100000, pero si sobre los 9015???
Gracias Frank

#63, Juan Antonio
Yo tengo una cuenta vivienda con 6000 euros. Puedo aplicar ese importe como deducción, además de las cuotas mensuales de la hipoteca??

Otra dudita,
Mi revisión es el 6 de enero, y me pasan la letra el 6 de febrero, ¿que euribor toman como referente, el de noviembre o el de diciembre? Es que soy un poco nula en estos temas, aunque leyendo vuestros comentarios estoy aprendiendo poco a poco. Así que gracias.

otra duda.
mi marido y yo ,cuando nos casamos teniamos 2 vacas . la leche de una la vendiamos y nos compramos otra vaca….ademas , de nuestros padres heredaremos 6 vacas, mas

sabe alguien si mi hijo sera ganadero?

no he podido evitarlo , me encanto el ej. pusiste con las vacas

Karmen, lo de Rachi no tiene por que ser el euribor a un año con revisión semestral….. Depende de lo firmado en la escritura. (si bien es lo más normal como le has dicho tu), pero también podría tener la revisión con el euribor a 6 meses

perdón por escribir dos post seguidos, es de mala educación…
estoy escuchando en la radio que según Caixa Catalunya el crecimiento del precio de la vivienda va a ser para el año que viene del 3% y para 2009 un 2%, confirman desaceleración en el precio de la vivienda
un saldudo de nuevo

#67, fonta
No te equivoques, eso no es bajar precio, es haber querido vender sin saber a que precio y luego ir probando hasta venderlo.
Bajar precio es, (a mi entender) lo siguiente:
Compras suelo a 100.00€ (repercusión por piso).
Pagas gastos (Arquitecto, licencias etc..) por 25.000€
Pagas Construcción (a 1200€/m2) 100m2 por 120.000€
Otros Gastos por 25.000€
Beneficio previsto (19% es decir 13% estructural y 6% Beneficio neto) 51300€
Total precio venta= 321.300€
A partir de este precio para abajo es bajar precio, lo anterior solo es intentar vender al mejor precio posible sin tener ni idea del precio real.
Cuando en Obra Nueva veamos que se da la situaci´n expuesta diremos que la vivienda está bajando. Eso por ahora todavía NO ha ocurrido, aunque no hay que descartarlo.

Pérdón el anonimo del 79 soy yo.

#77, Frank
Tienes razón, me he dejado llevar y al final he puesto mis condiciones, que como dices son las que se suelen aplicar, lo mejor es que rachi mire las condiciones de su hipoteca y que no cofunda: revisión sementral
euribor a 6 meses
No tiene nada que ver lo uno con lo otro
pido perdón

Para #73, fonta
Podras volver a aplicar deducción por inversión en vivienda habitual en el momento que pagues la suma de esos dos conceptos que te he comentado. Si en tu caso la ganancia es de 40.000 y las cantidades ya deducidas son otros 60.000, a partir de que hayas pagado 100.000 en la compra de la nueva vivienda volveras a aplicar deducción. Si tu vas a pagar 132.000 tienes derecho a deducir 9.015 euros en la próxima declaración, perdiendo deducción por 23.000 euros. Yo en tu caso pagaba 109.000 euros este año y el año que viene otros 9.000, etc.. retrasando más ejercicios fiscales para aprovechar al máximo las deducciones, pero también tendrías que tener en cuenta los gastos que deberás soportar por intereses de la deuda, o si el promotor te obliga a pagar una cantidad determinada en un momento determinado. Por eso cada caso es distinto

Para Juan Antonio 80#:
Perfecta tu explicación, pero al principio de mi mensaje decia “no sé si suben o bajan los pisos”. Lo que quería decir con mi mensaje es que si lo hubiera puesto a la venta en enero de este año se hubiera sacado 252000 facil. Lo digo porque conozco bien la zona, pisos etc. Y ahora veremos si saca los 240000. Interpretalo como quieras. Yo si hubiera vendido mi piso en enero de este año en vez de septiembre, quizas hubiera pagado por este piso tal y como estaba en ese momento la situación los 252000 o un poco mas. Ahora me lo estoy pensando los 240000.

Aceptadas las disculpas Karmen jejeje
Aqui estamos todos para aprender y ayudarnos

Gracias Frank