Inicio ¿Qué es una hipoteca? Conceptos básicos ¿Qué son los tipos de interés?

¿Qué son los tipos de interés?

Indica en un cantidad de dinero y tiempo dados qué porcentaje de ese dinero se obtendría o habría que pagar en el caso de un crédito.
Normalmente el plazo suele ser un año.
Hay tipos de indicadores para medir la rentabilidad de los ahorros o carestía de un crédito: el interés nominal y el TAE. Se llama interés nominal al porcentaje de dinero que se da cuando se ejecuta el pago de intereses.
Se explica mejor con un ejemplo.
Si se tiene un interés nominal de 6% anual y se aplica una vez al año, cuando se aplica se abona un 6% sobre lo que se tenía ahorrado.
Si se aplicase una vez al mes en vez de al año sería el 6%/12=0,5% de lo que se tenia ahorrado.
Pero al siguiente mes el interés nominal se aplica sobre lo que se tenía ahorrado más lo producido por los intereses. Con lo que a final de año es como si se tuviese más de un 6% de interés.
Para mostrar cuánto se ganaría al final del año se usa el TAE o tasa anual equivalente.
Un TAE de un 6% sería igual a un interés nominal de 6% aplicado una vez al año.
Un interés nominal de un 6% aplicado cada mes daría un 6,17% TAE.

Fuente: Wikipedia

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Luis Alberto
Guest
Unas preguntas: Hoy, Agosto 2007 cae la bolsa por las hipotecas basura. Los bancos centrales inyectan X dinero para frenar el Euribor en forma de prestamo a otros bancos. ¿Quien sube el Euribor? ¿No es el mismo BCE? . Si han inyectado dinero en vez de seguir subiendo el Euribor será porque piensan que se va a disparar la morosidad, y que la gente va a sacar su dinero no sea que les “paralizen” el fondo, o deposito. Y de todas formas, el tipo de interés Europeo es inferior al Americano e Inglés, y si dicen que nuestros prestamos son… Leer más »
Fernando
Guest

Valor Euribor a 22/1/2008 , 4,305%, sin que el BCE baje los tipos de interés, la reserva federal con su bajada de hoy en 0,75 puntos, mete presión para que los tipos de interés en Europa empiecen a bajar

nacho
Guest
Tengo que decir que el obrero siempre sera obrero,nuca dejaran levantar cabeza.Mucha gente se ha tirado ha la piscina cuando la especulación y los bancos y el gobierno eran uno,porque había explotarlo al máximo.Pero ahora digo se acabo.Digo esto por una secilla razón,cuando yo me compre mi piso el tipo de interes estaba al 7,5 VPO en el año 1997 y ahora resulta que conseguir dinero barato era ir al banco y decir quiero tanto si aqui lo tiene usted.Que pasa que el dinero cae del cielo.Mucha gente se ha dejado llevar por la masa social si aquel se compra… Leer más »
Francisco
Guest

¿Porque con Aznar la economia iba tan bien y con Pedro Solves,al igual que pasara en el año 1995 va tan mal?¿que oculta este personaje tan misterioso?¿pasará en España lo mismo que en Argentina?
Me gustaria que alguna persona entendida me respondiera.
Gracias

Alexito
Guest

#7, Francisco

Curiosa y jugosa pregunta.

A ver quien la contesta….

Jose Miguel
Guest
A Mi lo que en verdad me preocupa es la mala calidad del trabajo, hacer unos años los sindicatos mayoritarios luchaban por el bienetar del trabajador, hoy día estan escondidos disfrutando del la financiación del gobierno, que a su vez dejan hacer a los empresarios lo que quieren y a las ETT lo que les viene en gana. por desgracia las ETT son las que hoy en día contratan mas trabajadores y a pesar de que son carisimas, los empresarios las contratan para que exploten más a los obreros, además a pesar de que existe un convenio de las ETT… Leer más »
sergio
Guest

lo que yo no entiendo bien,la diferencia que hay en el tipo de interes que por ejemplo esta enel 4,25 y el euro hibor el el 5,30. alquien melo puede explicar

charly
Guest

buena pregunta sergio , es algo que siempre me he preguntado. ¿ y si bajan los tipos de interes bajará el euribor?

marina
Guest

Hola, a ver si alguien me puede despejar una duda que tengo,…
¿Por qué en los últimos 30 años los tipos de interés han pasado de un 18% a un 6% aproximadamente? ¿dónde puedo leer acerca de esto? Es que he tenido una discusión con mi padre acerca de esto y me gustaría documentarme para ver quién tenía razón.

Maikel
Guest
Hola a todos, el tipo de interés lo fija el BCE en Europa. es el “precio” que le dan al dinero y es el más barato que se puede encontrar. La razón por la que se fije uno u otro valor depende de muchos factores que son complejos de analizar. el más sencillo de entender es el siguiente: si el tipo de interés está bajo significa que puedes “comprar” dinero barato y habrá más alegría. la gente consume más (me refiero a que pueden pedir un crédito con más facilidad para comprar un coche, por ejemplo), compra más y suben… Leer más »
FRANCISCO JOSE ROMERO
Guest

me gustaria me despejaran,en mi recibo de prestamo hipotecario
que significa.
tipo 5,794
cer % 5,948

Maikel
Guest
Hola, C.E.R. (Coste Efectivo Remanente): Es equivalente a la T.A.E. del préstamo. Con la T.A.E. de un producto financiero tienes en cuenta el rendimiento del dinero al final de la vida del préstamo. En el caso de una hipoteca tienes unos gastos asociados como por ejemplo el % de gastos constitución y % de cancelación. Cuando constituyes la hipoteca te dicen por ejemplo Euribor+o,5 y T.A.E. 4,78%. En ese momento la TAE te sirve para comparar préstamos entre si, por ejemplo entre dos préstamos iguales de Euribor+0,5 pero uno de TAE 4,75% y otro de TAE 5% tienes que ir… Leer más »
Jorge
Guest

Veo que mayoritariamente la gente esta contenta de que los tipos de interes bajen , porque estan hipotecados o bien tienen prestamos i demas, en mi caso la verdad es que yo no estoy tan contento porque claro al final del año salgo perdiendo bastante dinero, ya que al bajar los intereses bajan los depositos bancarios,,,,, pero bueno como se suele decir nunca llueve a gusto de todos , por mi como si quieren subirlo asta un 10 o un 20 por ciento o mas.

Maikel
Guest

Hola,

Hombre, eso es cierto, pero solo a medias. los productos que tu tengas contratados en un plazo fijo no tienen (en principio) porqué modificar su rentabilidad aunque los tipos bajen. Si que sería un problema entre comillas contratar productos nuevos con los tipos bajos, porque te van a ofrecer menos rentabilidad (en principio tambien), pero claro siempre puedes asumir más riesgo y ganar más. en realidad no creo que pierdas dinero porque los tipos bajen, sino que dejas de ganar con respecto al escenario de tipos altos.

saludos, Maikel

Daniel Ramírez
Guest
A JORGE. Realmente hay tal variedad de productos en donde invertir que realmente no es del todo cierta tu afirmación. Y digo “del todo” porque sería imposible negar que si el euribor esta al 10% te van a ofrecer mayor remuneración por tu depósito a plazo que, si está al 2%. Pero para la persona física que necesita financiación sólo hay un producto, el préstamo personal o hipotecario. Que en su gran mayoría se rigen por esta variable, especialmente el hipotecario. Por todo ello opino que beneficia más a la sociedad (y no digo economía, por la inflación y demás)… Leer más »
Jorge
Guest
Hola Daniel te doy la razon en que las entidades bancarias evidentemente tienen centenas de productos en donde invertir tu dinero esta clarissimo incluso con mas intereses que el de los depositos pero de lejos , pero claro cuanto mas interes quieres en estos productos mas riesgo as de asumir i siempre suelen ser productos que tienes de invertir tu dinero a un cierto largo tiempo si quieres un interes mayor a mi varias vezes me han ofrecido variedad de productos, por eso preferiria en mi caso pues que el tipo de interes que asta hace un mes estava al… Leer más »
jose
Guest

Hola buenas

En Enero de este año m subio la hipoteca m imagino q este Enero m volvera a revisarla, mi duda es en que mes se me aplicara el Euribor?la media de diciembre? el dia 4 de cada mes es cundo m viene la hipoteca gracias

jose
Guest

hola

maikel soy jose el de la pregunta justo arriba m puedes ayudar tu?

paula
Guest

hola.
el 9 de diciembre me cobran la hipoteca y es ese mes cuando tengo la revision, yo queria saber si cogeran la media del euribor del mes de noviembre o del mes de diciembre. muchas gracias

paula
Guest

hola.
jose yo estoy con lo mismo.a ver si algien nos ayuda.normalmente si te subio la hipoteca en enero la revision te la hacen el mes de diciembre.

rosi
Guest
Tengo que pagar los interes de un prestamo familiar de 1051 € que me presto en el 1980, sin acordar como seririan debuetos. en el año 2007 se los di y no se como tengo que hacer para pagarle ni como estaban desde el año 80 al 99. ¿Como tengo que sumarlos ? me podrian dar una explicación con algún ejemplo? Muchas gracias , Un saludo rosi
Maikel
Guest
Hola Jose, para la revisión de la hipoteca normalmente se usa el euribor publicado oficialmente en el BOE del mes anterior. con un ejemplo concreto se ve mejor: yo firmé mi hipoteca un día 27, por lo que todos los 27 de mes me llega el recibito. la revisión es semestral y el banco me va informando de la fecha de revisión. en este caso recibí una carta diciendo que la revisión será el 27 de noviembre, por lo que la revisión me la hacen con el Euribor de octubre (qué pena, porque todavía no había bajado tanto). Pero hay… Leer más »
jose
Guest

Hola Maikel:

Muchas gracias por tu aclaracion el año pasado fue el primero q m revisaron la hipoteca y no me llego ninguna carta solo el susto el dia 4 de enero,y la verdad la hipoteca la firme en noviembre pero supuestamente en diciembre no tenia q abonar ningun recibo aunque al final si lo hice pero la revision me vino en enero.

Muchas gracias por ayudarme y ya os comentare que tal ha ido todo aunque no me fio ni un pelo.

Maikel
Guest
De todas formas la mejor manera es preguntar directamente al banco ellos te lo van a decir sin ningún error, porque no entiendo muy bien tu caso. en tu caso firmaste el 4 de noviembre con lo que la primera cuota sería en diciembre y no en enero, salvo que sea algún caso particular. El euribor te aplicarían el publicado en el momento de la firma o a lo mejor uno que estuviera pactado de antemano (a veces te dicen los 6 primeros meses al tipo fijo del 4,75% por ejemplo) También lo que puedes hacer es buscar en tus… Leer más »
paula
Guest

hola maikel.

Muchas gracias por la respuesta a mi pregunta, solo era curiosidad ya se que en el banco me lo diran mucho mejor pero si es como tu dices, creo que me aplicaran la de noviembre, firme la hipoteca en enero.

Jorge
Guest

Pues gracias a la bajada del euribor el deposito que tengo contratado y que me da un interés muy jugoso se va a ir al garete, con lo cual mis ingresos anuales se van a ver rebajados considerablemente y con ellos mi consumo, con lo que tendré que apretarme el cinturon y gastar menos, asi que lo que es bueno para unos es pesimo para otros.

iria
Guest

Buenas tardes, siguiendo con la pregunta de paula y jose, yo firme la hipoteca el 30 de noviembre asi que si lo he entendio bien me aplicaran el publicado en el boe de octubre, mi pregunta es pq no aplican la media de novimbre. En el caso q me apliquen la de octubre que puedo hacer para que apliquen la media de novimbre?
gracias y perdonadme si me repito en la pregunta.

Maikel
Guest
Hola Iria, te aplican el de octubre porque la media de noviembre no es oficial hasta que no se publica en el BOE y tardan un mes. Las posibilidades de Negociar son más bien escasas porque al no ser una nueva hipoteca y llevar una inercia de pagos no te lo van a cambiar y si te lo cambian siempre va a ser a cambio de algo (dinero) y te vas a quedar igual. Otra opción es cambiar la hipoteca de banco en enero o un poco más adelante, pero bueno, creo que es más lio y da más dolores… Leer más »
IRIA
Guest

Hola Maikel, gracias por tu respuesta ya veo que este año me tendre que aguantar con la subida. resignacion y poco mas.

Saludos, Iria

neus
Guest

hola,

la hipoteca me la revisan el 27 de marzo, este año 2007 el Euribor aplicado ha sido: 4,793, pero veo que este valor de Euribor corresponde al mes de diciembre. Es correcto? Pensaba que era el del mes anterior , es decir, febrero.
Gracias.

Maikel
Guest

Hola Neus,

se me ocurren dos cosas, o que se te haya olvidado restar el diferencial (y que 4,793 sea en realidad tu Euribor+diferencial con redondeo) o que en el contrato de tu hipoteca figure que se te revisará anualmente con arreglo al tipo oficial publicado el 1 de enero de cada año que es casualmente el de diciembre. Míralo a ver y nos cuentas.

Saludos, Maikel

Ronny
Guest

hola que ria acer una pregunta pago 980 euros de ipoteca pero me acaban de suvir a 1220euros digo x que me suben si el euribor baja ayudarme x fa de ante mano gracias

ROSA
Guest
quisiera saber porque y si es normal que los bancos en especial el mio devan de suvirme la hipoteca si el euribo esta vajando. x ejemplo. yo pagaba 950 y mi revicion fue el 24 de noviembre tenia un interes de 6,25 y ellos me suvieron la mensualidad a 1.135 me digueron que cuando se ase una revicon se mira el tipo de interes de los 2 meses antes de la revicion en vase de eso se ve si te suve o te vaja. gracias por tu atencion NOTA DEL ADMINISTRADOR: Tu comentario ha sido transformado a minusculas. Desactiva el… Leer más »
Maikel
Guest
Hola Ronny y Rosa, si que es posible que te suba la cuota a pesar de que el euribor baje. Mirad la fecha en la que os toca la revisión y vereis que seguramente os toca con el euribor de septiembre o de octubre, que todavía estaba alto. En el caso de Rosa seguramente te ha tocado revisar con el de octubre o incluso el de septiembre, ahora mismo no se la fecha de publicación oficial en el BOE de estos meses, aunque es posible que si la revisión es el 24 de noviembre sea con el euribor de Octubre.… Leer más »
Neus
Guest

Hola Maikel,
Muchas gracias por tu respuesta. Muy amable.
He estado revisando y te detallo lo que me indica la información que tengo:
“Tipo de Interés de referencia” : 4,793%”
Fecha de publicación: 22-01-2008
Diferencial pactado: 0,750 puntos
Tipo nominal resultante = 5,543%

Lo que no entiendo es porque cogen como referencia el euribor del mes de diciembre (publicado en enero) si firmé el 27 de marzo. Además, en el contrato de la hipoteca no figura que se revisará anualmente con arreglo al tipo oficial publicado el 1 de enero.

De nuevo, mil gracias.
Saludos,
Neus

Fabio Ganarei
Guest

Salve,
Per tutti coloro che necessitano di osservare l’andamento dei principali tassi di interesse presi a riferimento dal mercato finanziario, desideravo segnalare una risorsa che ho trovato molto interessante.
http://www.mutuoeprestito.com/quotazioni_euribor.asp
http://www.mutuoeprestito.com/quotazioni_eurirs.asp
Le sezioni dedicate ai grafici per anno e per periodo consentono di osservare con chiarezza le tendenze.

Maikel
Guest
Hola Neus, el euribor que te aplican es efectívamente el de dieciembre de 2007 y se publicó el 22 de enero. El oficial de febrero, con el que yo creo que deberían hacerte la cuenta a ti se publicó en BOE el 24 de marzo con resolución del 18 de marzo. Puedes descargartelo aquí (pincha la versión en pdf): http://www.derecho.com/l/boe/resolucion-18-marzo-2008-banco-espa%F1a-mensualmente-hacen-publicos-indices-referencia-oficiales-prestamos-hipotecarios-tipo-variable-destinados-adquisicion-vivienda/ Tu firmaste el 27, con lo que ese es el que deberían de aplicarte, porque es el vigente cuando tu firmas. Ahora bien, los contratos hipotecarios se redactan con anterioridad y la entidad bancaria te aprueba el crédito previamente a… Leer más »
Neus
Guest

Muchas Gracias Maikel,
les voy a preguntar … y os digo lo que me han dicho.

Otra cosita … es posible que en la escritura del préstamo hipotecario no haya ninguna referencia al Euribor? Por más que lo miro, no encuentro ningún detalle!!

Un Saludo,
Neus

Maikel
Guest

Hola Neus,

deberías tener dos escrituras firmadas ante notario del mismo día, una de la compra-venta de la vivienda (original) y otra del préstamo (copia simple, la original se la queda el banco). En cualquier caso deberías tener algún documento explicando las condiciones pactadas con el banco (al menos un contrato firmado entre las partes)

Saludos, Maikel

PAULA
Guest

hola

bueno queria deciros que fui al banco a ver lo de mi hipoteca por que me tocaba la revision en diciembre y pregunte si me podian coger la media de noviembre y me han dicho que si. me tocaria la de octubre.digo esto por si a alguien le puede ayuar.

Neus
Guest
Hola Maikel, muchas gracias de nuevo. Ya hemos hecho la consulta de lo del tema del Euribor aplicado y se han “comprometido” a decirnos algo la próxima semana. Ya os contaré. Aunque ya avanzo que han insinuado que efectivamente el euribor del mes de diciembre no es el que nos tendrían que haber aplicado. Supongo que necesitaran tiempo para buscar una explicación convincente… Ahora, estoy asustada .. pues no tenemos ningún contrato firmado, la copia simple sólo dice que hay una hipoteca con tal banco y hace una pequeña mención a la Ley Hipotecaria y no especifica las condiciones (no… Leer más »
Neus
Guest

Maikel,
Serías tan amable de enviar el link que me facilistaste el otro día pero con la publicación en el BOE del Euribor correspondiente al mes de Diciembre y Enero, por favor.
Quisieramos tener la documentación correcta.
Gracias :-)
Neus

Juan
Guest

Hola a todos, me gustaria que alguien me aclarara lo que es el interes nominal inicial.
Mis padres tienen esta hipoteca de hace tiempo ya y me gustaria entenderla.
Importe solicitado: 80.000 euros
interes nominal inicial 6.5%
Euribor + 0.75

Gracias de antemano.

Maikel
Guest
Hola Neus, en esta página los tienes clasificados por fecha: http://wwwa.bde.es/clf/resultados.jsp?pag=1&tipoEnt=0 en esta otra, el BOE de Enero con el de diciembre (Siempre llevarles el papelito del BOE les va a impresionar más) http://www.derecho.com/l/boe/resolucion-16-enero-2008-banco-espa%F1a-mensualmente-hacen-publicos-indices-referencia-oficiales-prestamos-hipotecarios-tipo-variable-destinados-adquisicion-vivienda/ Y en esta otra el BOE de Enero: http://www.derecho.com/l/boe/resolucion-18-febrero-2008-banco-espa%F1a-mensualmente-hacen-publicos-indices-referencia-oficiales-prestamos-hipotecarios-tipo-variable-destinados-adquisicion-vivienda/ Con respecto a tu hipoteca varias cosas: ¿cuando firmaste? ¿es una subrogación de un préstamo ya existente del antiguo dueño o un constructor? esto último explicaría bastante. Luego, esta claro que lo hiciste ante notario, tengo que mirarlo en la mia, pero debe haber un número de registro y el nº de colegiado del notario. De todas… Leer más »
Maikel
Guest

Hola Juan,

el tipo de interés nominal inicial es el que te suelen aplicar nada más firmar el crédito, en el primer periodo de revisión. Después, una vez se produce la primera revisión (anual o semestral) te aplican el euribor más un pequeño diferencial de interés, en tu caso el 0,75.

En esta misma página encontrará más detalles sobre el euribor, qué es, cuando se publica, cual es el que te aplican en las revisiones y una página donde consultar el histórico de valores

Saludos, Maikel

Juan
Guest

muchas gracias Maikel, resolviste mis dudas.

lastunkas
Guest
Hola me gustaría hacer la siguiente consulta a ver si alguien me puede ayudar: Llevo 6 meses con una hipoteca, en teoría era euribor + 0.35 que resultaba 5.170, ahora me toca la primera revisión, en teoría sería el euribor a 29 de noviembre (imagino que sería la media de dicho més) más un diferencial de 0.70, y según la propuesta del banco quedaría en 5.948. No comprendo de donde ha salido la cifra del euribor, puesto que por más que busco no encuentro ninguna cantidad que se aproxime al 5 y pico. Alguien sabría valor de donde sale el… Leer más »
Maikel
Guest

Hola lastunkas,

te aplican el euribor de octubre: 5.248+0.70=5.948. La explicación la tienes en los comentarios #24 y #26.

Saludos, Maikel

ram
Guest
Lastunkas el Euribor referencia interbancaria, están publicados en el BOE busca directamente ” referencia interbancaria y la fecha que quieras” . No entiendo mucho de destas cosas pero creo que es el Banco de de España quien mediante resolución, lo fija mensualmente y te digo que no entiendo mucho porque en mi caso concreto no coincide La Referencia Interbancaria a 1 año que me notifica la caja con La Referencia InterbancariA que fija el Banco de España POR LO QUEAPROVECHO LA OCASIÓN PARA LAZAR ESTA PREGUN : ¿POR QUÉ NO COINCIDE? lA DIFERENCI ES DE 0,90 PUNTOS Y POR MI… Leer más »
Maikel
Guest

Hola Ram,

mira a ver que seguramente tu revisión fue con el euribor de octubre que todavía estaba alto. Échale un vistazo a los comentarios #24 y #26 y seguramente te aclare un poco.

Saludos, Maikel

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