IMPORTANTE: CONTINUAMOS EN: http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/hipoteca-multidivisa-vii/
Sexta parte de la conversación “Hipoteca Multidivisa”. Os recuerdo que tenéis un foro dedicado a ello.
Podés ver las anteriores en:
- http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/
- http://www.euribor.com.es/2007/08/27/
continuacion-del-hilo-sobre-la-hipoteca-multidivisa/ - http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/hipoteca-multidivisa-iv/
continuacion-del-hilo-sobre-la-hipoteca-multidivisa-2/
- http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/hipoteca-multidivisa-v/
1.536 comentarios
Increíble el honor de iniciar este sexto hilo.
Y para ello, el chiki-chiki por naturaleza. euribor a 12 meses al 5%.
2-El crusaíto. Crusaíto lo tiene mucha gente pa pagar las hipotecas a estos niveles. ¿Será esto como el petróleo a 100 dólares, que le cuesta mucho llegar a lo que parece imposible y una vez llegado al tope ya no tiene nuevo tope?
En este enlace de la BBC, George Soros nos da varias predicciones sobre divisas. Resumiendo…..
1. USA está en una depresión más larga y profunda de lo que creen los expertos internacionales y en un futuro el dólar se depreciará aún más
2. Las perspectivas para el Reino Unido son malas, por la fragilidad de su mercado inmobiliario, su deuda y su dependencia del sector financiero más tocado por la crisis. A la libra le puede ir peor incluso que al dólar.
3. Puede haber explosión de la burbuja de crecimiento china y desembocar en una crisis, aunque no cree que suceda en el corto plazo.
http://www.bbc.co.uk/blogs/thereporters/robertpeston/
Buenas a todos. Me pongo a buscar informacion de HCD y a la 1ª doy con semajante obra de arte.Dicho esto y por no encontrar una respuesta muy actual: ¿cambiar una hipoteca “convencional” de Euribor +0,45 a HCD?¿moneda? Tengo una hipoteca de 89000€.
Mil gracias, felicidades y saludos
Buenas tardes a todos:
Para boedyc
No,solo te aplican la comision cada vez que compras divisa,si pagas en la divisa que tienes en tu cta es como si lo hicieras en €.
Ahi van las condiciones que he encontrado hoy:
CAIXA CAT
Apertura 1%
libor3m + 0,74(divisa)
libor3m + 0,40(Euro)
80% tasacion
0,20% Cambio Divisa
No te cobran el primer cambio
Cuenta en divisa s/gtos
5% clausula famosa
Me dicen que solo te avisan al
llegar a ese porcentaje por si
te interesa cambiar?,que no exigen
aportaciones por la diferencia.
BK
0,90% Apertura
Euribor +0,45
Libor1M +1 (Divisa)
0,20% Cambio
0,20% Sobre el Total
60% Tasación
Cta en divisa 45€ año
Ningun comentario sobre la clausula del 5%
De momento es lo que tengo,eso sin ser cliente de ninguno de los dos,
aunque creo que se pueden mejorar negociando.
Gracias a todos por la aportaciones que haceis.
#3, Javier Logistica
para 89.000 € no te compliques la vida y sigue con tu hipoteca en euribor+0,45.
de bolsamanía de hoy
Comentarios Expertos/Análisis
17:06:45
Colaboración externa: Hipotecas multidivisa
A continuación transcribimos un interesante artículo de Antonio Bernardez, director de cuentas de Hipotecame.com que amablemente nos ha mandado este interesante artículo explicando el funcionamiento de las hipotecas multidivisa.
Hipotecas multidivisa
A la hora de estudiar la contratación o subrogación de una hipoteca, son muchas las personas, que, como es lógico dentro del actual mercado financiero buscan la solución óptima para sus bolsillos y en consecuencia para su economía. La hipoteca multidivisa se puede presentar en muchos casos como la solución perfecta pero…
¿Qué es realmente una hipoteca multidivisa?Una hipoteca multidivisa es un producto financiero hipotecario no convencional, que posee las siguientes características generales:
1. La deuda es adquirida en cualquier divisa, no teniendo obligatoriedad de mantenerla en la misma divisa durante toda la vida del préstamo (se permite el cambio entre distintas divisas).
2. El tipo de interés aplicado dependerá en todo momento de la divisa en la cual mantengamos nuestra deuda. Dicho tipo de interés esta referenciado al Libor de cada moneda, el Libor se publica cada día por la BBA (British Bankers Association http://www.bba.org.uk) y en cada publicación se pueden observar los distintos tipos de interés de cada país o zona. En el caso de la Zona Euro, en la cual se encuentra España, se hará uso del Euribor, pero si nuestra deuda es por ejemplo en dólares, se hará uso del Libor del dólar.
Una vez hemos visto los puntos clave, la primera apreciación que cabe destacar, es que al tener nuestra deuda en otra divisa que no es la nuestra, estamos dependiendo del valor de pueda tener en el futuro dicha moneda respecto a la nuestra.
Ejemplo 1: Contrato de una hipoteca multidivisa en dólares.A fin de adquirir la que será su vivienda habitual, una persona necesita que se le conceda un préstamo de 100.000€ con el que poder pagarlo todo, supongamos que el día en el que firma su hipoteca el tipo de cambio €/$ se encuentra en 1€=1,60$. La deuda que por tanto esta persona está adquiriendo con su entidad de crédito es de 160.000$.
Si continuamos con nuestro ejemplo y suponemos que durante un año mediante el pago de las correspondientes cuotas esta persona devuelve 5000$ (tras la correspondiente compra de los dólares necesarios para pagar dicha cuota). Su deuda tras un año pagado se situaría en 155.000$.
Hasta aquí todo claro, ¿verdad? pero, ¿qué ocurre si tras un año desde la contratación el tipo de cambio €/$ ya no es el mismo y en ese momento es de 1€=1,30$? Si realizamos un simple cálculo vemos que la respuesta es que nuestra deuda pasaría a ser de 119.230€, o lo que es lo mismo, casi un 20% más de lo que inicialmente debíamos.
¿Es posible que eso ocurra?Por supuesto, al igual que puede ocurrir lo contrario, es decir, que el dólar lejos de revalorizarse respecto al euro, se devalúe. Por lo que en vez de aumentar nuestra deuda, disminuya. Dependerá como ya hemos explicado de las oscilaciones que se produzcan en el mercado de divisas.
Más que una hipoteca, parece un producto de… ¿inversión?Efectivamente, una hipoteca multidivisa es sobre todo un producto financiero de riesgo como ya hemos explicado, por lo que antes de nada, quien quiera contratarla deberá tener claro que está asumiendo un riesgo evidente.
Además se debe tener en cuenta que tal y como comentábamos con anterioridad, si por ejemplo nuestra deuda es en dólares, el tipo de interés que pagaremos será el del Libor del Dólar. Veamos otro ejemplo:
Ejemplo 2. Pago de cuota en otra divisa.Utilizando los datos del ejemplo anterior, ¿Cuál será la cuota que pagaría si mantuviera mi deuda en euros, y cuál sería si la cambiara a dólares? Hagamos una simulación.
Tipo de interés del Euro: 4,5% Tipo de interés del Dólar: 3% Cuota sobre un tipo de interés del 4,5% con 100.000€ a un plazo de 30 años: 507€ Cuota sobre un tipo de interés del 3,0% con 100.000€ a un plazo de 30 años: 422€
Tras ver esto, queda bien claro, que son muchos los aspectos a tener en cuenta a la hora de cambiar de divisa. Nuestra cuota puede estar cambiando constantemente, y ya no sólo como acabamos de ver por los posibles cambios en los tipos de interés a la hora de cambiar de divisa, sino también por como ya mencionamos antes a la hora de estudiar nuestra deuda un año después de haberla adquirido por el hecho de que en cada cuota estamos comprando divisa que puede tener un coste diferente al de la última vez, por lo que la cuota también oscilará aún cuando mantengamos la deuda en la misma moneda y se mantengan los tipos de interés de la misma.
Vale, quiero asumir el riesgo, y ahora ¿Qué hago?Las diferentes entidades (bancos y cajas de ahorros) suelen por norma general ofertar diferentes modalidades de hipotecas multidivisa, las diferencias entre unos y otros radicarán fundamentalmente en el costo y en los plazos de amortización de las cuotas. Lo habitual es que encontremos que las cajas de ahorros concedan hipotecas multidivisas referenciadas a Libor a 3 meses con plazos de amortización que también son como mínimo de 3 meses. Mientras que en los bancos existe algo más de flexibilidad pudiendo llegar a ofertar hipotecas multidivisa referencias a Libor a 1 mes con pagos mensuales.
De igual forma, por ser un producto no convencional los diferenciales que se aplican son distintos a lo habitual en una hipoteca a tipo variable convencional, en donde una persona con un perfil económico bueno puede acceder a diferenciales del 0,25% al 0,50% que se añaden al Euribor a un año. En el caso de una hipoteca multidivisa, los diferenciales se sitúan en torno al intervalo de 0,70 al 1,20% añadido al Libor a 3 meses de la moneda.
Los cambios de una divisa a otra suele conllevar el pago de una comisión de cambio, cuyo coste dependerá en gran medida de cada entidad y de la negociación realice el cliente con dicha entidad, hablando normalmente en tantos por cien o por mil. Además, los cambios de divisa sólo se pueden realizar (por norma general) en las fechas coincidentes al pago de la correspondiente cuota, es decir, si por el ejemplo la persona del ejemplo nº1 contrata una hipoteca multidivisa con pagos de cuota cada tres meses, sólo cada tres meses podrá solicitar que se cambie su deuda a otra divisa, este detalle debe ser tenido en cuenta para aquellas personas que traten de cambiar de divisa con frecuencia a fin de aprovechar las diferencias de los mercados.
¿Qué monedas son las habituales con las que se trabaja y que tipos de interés se aplican con cada una?Las monedas con las que habitualmente se realizan este tipo de hipotecas son tres, dólar, yen, y franco suizo. Veamos las características de cada una.
Dólar: Debido a que representa a la primera economía mundial, su comportamiento respecto del euro depende en gran medida del curso que lleve la economía en Estados Unidos. Los tipos de interés dependen de las decisiones que marca la FED.
Yen: Moneda con alta volatilidad, sus variaciones a corto plazo suelen ser grandes comparadas con otras divisas, pero de igual forma permite oscilaciones mucho mayores en sus cotizaciones respecto al Euro. Otro de sus atractivos es un bajo tipo de interés, Japón es un país en donde no existe prácticamente inflación y donde el BoJ (Banco de Japón) tiene los tipos de interés entre el 0 y el 1%.
Franco Suizo: Es una de las monedas más estables del mundo, sus variaciones con respecto al euro son mínimas por norma general y sus tipos de interés suelen estar por debajo de los tipos en la zona Euro, es la opción más aconsejable para los perfiles de riego mas conservadores.
¿Sólo pueden optar a ella las personas que tengas conocimientos sobre los mercados?Para nada, existen empresas de intermediación financiera en donde tras buscar y obtener la hipoteca multidivisa mas adecuada para cada cliente, (comisiones lo más reducidas posibles, diferenciales bajos, etc.) ofrecen servicios de asesoramiento sobre las distintas opciones futuras que el cliente puede ir tomando en función de los datos que los expertos de dichas empresas van obteniendo de los diferentes mercados.
No obstante, no es un producto recomendable para aquellas personas que sin conocimientos sobre el mundo de las divisas quieran acceder a una hipoteca “más barata” ya que puede suceder que el remedio sea peor que la enfermedad.
Esperando haber dado un poco más de luz respecto a este producto hipotecario, se despide.
Antonio Bernardez Director de Cuentas Hipotecame.com [email protected]
Josema mil gracias, lo que pasa es que soy bastante lanzado y viendo todo lo que haceis, parace hasta divertido…. de momento seguiré intentando aprender y esperando.
#7, Javier Logistica
la verdad es que que las HMD son cualquier cosa, pero te aseguro que divertidas no lo son en absoluto.
Si al final te metes en esto, ya verás que “bien” te lo pasas cuando tu deuda de 89.000 €, (que cuando la constituyas se habrá convertido en 92.000 € por las comisiones e impuestos) se haya convertido en 100.000 o 120.000 o 150.000 €. Te vas a reir un montón.
Claro, que también puede pasar lo contrario.
En este momento, para lo que te queda por pagar y con el euro en máximos históricos, yo no tentaba al diablo. Los experimentos… con gaseosa.
Saludos
Hola a todos de nuevo… la verdad es que estas fuera una temporada y leer todos los post lleva su tiempo.
Quisiera que alguien me explicase una cosa, sobre todos los que tengais la HMD en BKT. ¿Habéis probado el nuevo sistema de compra de divisa que ha puesto en funcionamiento BKT? ¿En esta caso, como funciona?
Un saludo a todos
CACITOP arroba HOTMAIL.COM
¿Podría ser que a esta hora el Yen estuviera a punto de romper la ‘barrera’ de los 163 €? Está a 162,90… y a lo largo de la tarde a superado un par de veces los 163.
Virgencita, que acierte Charlygust y en unos días lo veamos a 170.
Mañana me levantaré espectante.
Saludos.
Yo pienso que el Yen no va a llegar a 170 pero se va a mantener entre 160 y 168 unos cuantos meses.
Yo tengo la Hipoteca en Yenes y no me pienso cambiar a corto plazo.
Saludos
Salud multidiviseros
Os transcribo artículo de opinión de ayer en El Mundo por aportar una visión “a contra corriente” respecto al petróleo:
” Ocho razones para pensar en el petróleo a 85 dólares: 1) La producción de los grandes pozos cae y la reposición no va a buen ritmo, pero por ello el petróleo ha pasado de 10,5 dólares en 1998, a los 125 actuales, lo que refleja que la demanda ha crecido por encima de la oferta. 2) Siempre que EEUU ha crecido por debajo de su potencial, la demanda de crudo ha caído y en 2008 va a suceder. 3) Cierto es que el consumo de China crece pero sólo es un 8,7% de la demanda mundial y les aseguro que los niveles de crecimiento de PIB del 10% no son sostenibles, lo que reducirá la demanda industrial. 4) La bajada de tipos de la Fed ha provocado la caída del dólar y la subida del petróleo ya que el mercado se ha cubierto así de la pérdida de valor de las reservas denominadas en el billete verde. El fin de las bajadas de tipos hará que el dólar se aprecie y el exceso de subida del crudo como forma de cubrirse frente al dólar desaparecerá. 5) Explorar es un 40% más costoso, y por ello pensamos que 85 dólares es un precio razonable. 6) Utilizando un modelo de regresión entre precios industriales y petróleo, la cifra que sale es 71 dólares. 7) La demanda de ETF y fondos de materias primas no va ser la misma, con lo que el gap entre precio financiero y real se reducirá. 8 ) Los niveles técnicos apuntan a una clara sobrecompra y una verticalidad en la subida difícil de sostener con la media de 60 días un 32% por debajo del precio actual. Alberto Espelosín Audera es director de análisis de Ibercaja Gestión.”
Para #923 OLR:
No tengo ningún problema en que des mi nombre. Todo lo contrario.
Saludos.
Para #4 jorge:
En que Dirección Territorial te han dado las condiciones de CAIXA CAT.
Gracias
Hola,
la resistencia en 163 del yen es fortísima, no cuadra con los datos que tenemos, ¿alqguien sabe por qué? ¿alguien puede comentar qué debería ocurrir para que se rompa
?
Bueno, Chiki Chiki, 12 puntos + fixing….
Estadísticas caseras: He sacado mi media de compra de divisa para pago en el año que llevo de hipoteca en yenes, fixing incluido: 162,76. Podía haber sido mejor, pero me doy con un canto en los piños. Pago de comisiones de compra: 30,23 euros ( 5 compras). No está mal.
LLevo unos cuantos dias recurriendome Bancos con diferentes sucurlales y estoy hasta los webs del Banco Popular. O no te atienden bien, o no tienen ni idea o como apuntabais alguno, empiezan a sacar el Tema de tributar a Hacienda.
Hoy he conseguido la siguiente información de una sucursal de Popular.
Apertura 1%
Libor +0.90
Cambio de moneda. 6 € al mes mínimo.
Cambio de divisa. No tenian ni idea de lo que le hablaba, me decian que si me hipotecaba en yenes, no podia cvambiarme a ninguna otra moneda salvo que cancelase y se hiciese una nueva. Al final, tras 5 minutos de discusión, llamaron por telefono a al experta que me estaba asesorando y la dijeron que era un 0.2%
Comision Cancelacion particial /total…. no lo saben ¿¿¿ ;-) ????
Tema tributar a Hacienda. Hay que tributar pero no saben el que. ;-)
Fixing: “¿Fi que?” me dijo. Se lo explique y me dijo “aaaaa disurb” 1%
Cuenta paralela en divisa. Me dijo que solo en dolares, luego la dijeron que en la moneda que quiera.
¿ Alguien conoce alguna oficina fiable del Popular de Madrid y con quien hablar para poder confirmar datos?
Me interesa lo de los 6 €, ya que los 15 de Bankinter son una pasada. Tambien es muy interesante porque te dejan endeudamiento hasta el 50%. Y lo de poder comprar en cualquier momento, es otra ventaja.
#9, cacitop
Yo tb tengo dudas, por la falta total de experiencia. En el broker de bankinter de divisas te das de alta en divisas contado, creo que se llama (la que no es intradía), queno te cuesta nada, y ves el valor de compra y venta exacto del momento. Mi duda es: ¿hay que abrir UNA cuenta en la divisa concreta, en mi caso CHF? ¿No hay ya abierta implícitamente una cuenta multidivisa al abrir la hipoteca?
Gracias a todos. Por existir.
Para#14 uap:
En Valencia,te parecen buenas ó no
Gracias y felicidades a todos los que hacéis este foro con vuestros comentarios, llevo mucho tiempo leyendo y lo que sé de HMD lo se por vosotros y no por los dráculas dueños de nuestros pisos.
En junio tengo que hacer frente a la compra de un piso y no se ha podido vender el anterior cn lo que tengo que pedir practicamente 300.000 euros. Y otra hipoteca que ya tengo por la que pago 350 euros.
Se que no es buen momento para meterme en Yenes pero es mi única salida para poder afrontar mensualmente los pagos. Me ahorro unos 600 euros al mes.
En cuanto pudiera vender el otro piso y amortizar, me iria a algo mas seguro, pero mi miedo es que en ese tiempo el yen se vaya a 140 o 130 y mi deuda se multiplique.
Lo mas seguro es que lo haga con DB y mi duda es la siguiente:
me ofrecen libor a 3m (0.65), y las revisiones trimestrales. Si me despierto un dia y el yen ha bajado de mi stoploss (pongamos 150) ¿puedo llamar a mi banco y decirle que venda mi deuda y pasarme a chf u otra divisa, o tengo que esperar a la revisión? si acabo de revisar y tengo que esperar tres meses a cambiar de divisa, puede que cuando me dejen cambiar el yen este mucho mas alto y mi deuda sea mucho mas alta. En la sucursal no me ha quedado claro.
Muchas gracias
17#Jose
Nuestro apreciado Agustí me recomendó el Popular de Arturo Soria, yo hablé con el director de la sucursal y me pareció muy competente, no firmé con él porque la vivienda está en otra localidad.
Ellos al fixing lo llaman disuc o algo parecido y la comisión de cambio que me dieron es de 0,15% mim. 6,01 euros. Si quieres verlas mis condiciones están en el foro.
La famosa clausula de endeudamiento es del 10% y las condiciones se han endurecido desde que firmé, de todos modos negocia y regatea, siempre es posible alguna rebajilla, eso sí para tu tranquilidad mejor que firmes con alguien que sepa del tema, en eso no admitas rebaja.
Échale paciencia, por no admitir que no sabían, me marearon lo indecible en el periplo por las oficinas y llegué por pelos a la fecha de la firma.
Recomendación: si entráis en una oficina y al preguntar por el fixing (u otra cosa) os responden ¿mandeeee? HUID, la tranquilidad no tiene precio…
Saludos
Rosa
#18, Ern
Yo entiendo que no, tu deuda está en CHF pero si no has abierto una cuenta en CHF, tu cuenta estará en EUR.
Yo estoy en JPY y me abrí una cuenta en JPY. Cuando el cambio intardía está bien pues meto y así no juego a la ruleta rusa.
Voy yo también a investigar esto del broker porque los que estamos todo el día viciados mirando a ver que pasa con nuestra moneda en el online, deberíamos poder aprovechar los picos altos para comprar.
Cuando averigue algo lo cuento….
Hola forofos.
Dios santo, el barril de petróleo a 135 casi… y el dolar que no termina de derrumbarse… O se deprecia, o aunque podamos pagar la hipoteca, el pan y la leche lo mismo lo pagamos caro…
En este escenario, no me estraña que Trichet no quiera bajar tipos…
Estamos en una “tensa calma” que título más bonito ;-P.
“El briquidans” jajajaja.
Mi intuición cutresalchichera es que esta calma se debe a que todo el mundo está con el “culo prieto” (con perdón) porque no saben (siguen sin saber) el alcance real de la crisis USA. Pero hay un factor más crucial desde mi punto de vista en la falta de información, y es que, como ya se ha dicho por aquí y yo creo a pies juntillas, esta no es una crisis económica (en las crisis económicas las economías no crecen, decrecen), es una crisis de confianza de los ciudadanos y de liquidez (consecuencia de lo primero) en los mercados. ¿Qué pasa? Pues que dar información negativa supone agravar la crisis de confianza, así que es mejor darla con cuentagotas o, si es posible, ocultar los malos datos.
En fin, para mí (cutresalchicheramente) que esto es más gordo de lo que se atreven a decir y estamos en un círculo vicioso de no-información, no-confianza, no-inversión…
A ver por dónde estalla.
Gracias, Urovi. Sería bueno que sacáramos las mejores conclusiones para, como dices, aprovechar en algo que estamos todo el día mareaos con el online.
Por otro lado, fijémonos en la sobrehumana inteligencia de los analistos. Hoy, como era de esperar, al estar ya el número”5″ en el euríbor, es portada de todo
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1126346.html
Para#19 jorge:
Y que me dirias la ubicación exacta de esa oficina.
Número de oficina, Calle y Ciudad.
Mira en Baleares, Palma la ubicada en Pl. Comte del Rossello, 2;
que ahora estoy negociando con ellos, me ofrecen:
Apertura, 0.80%
libor3m + 0.90(divisa)
euribor12m + 0.59%(euro)
80% tasación
0.30 Cambio de divisa
No te cobran el primer cambio
Cuenta en divisa s/gtos
5% clausula
fixing 0.1%
Tus condiciones son mucho mejores que las mias, por eso te pido toda la información posible de tu oficina, para apretar al director de mi oficina.
Espero tu respuesta.
mi correo es [email protected]
gracias.
jeje.
Broker de bankinter, le doy a “comprar divisa”, me dice que no tengo una cuenta en esa divisa y un botón “Abrir cuenta en divisas”. Si lo pulso, me va a la página home del broker, sin más.
¿? ¿Urovi?
Hola a todos
No os da un ” no sé que” ver el euribor en el 5%?
Aquí estamos los md’s “sufriendo” y esperando cada dia una “apocalipsis” (subida de tipos en Japón y una revalorización importante de yen y CHF).
En muchos casos se da (el mio es uno de ellos) que nuestros conocidos que saben que tenemos una MD nos tienen por “locos insensatos” y la verdad es que posiblemente algún dia les demos la razón (todos esperamos que no) pero hasta el momento quienes realmente lo están pasando mal son aquellos que están con euribor y ni te cuento “el temblequeo” de más de uno en la próxima revisión…
Realmente para mi no fue fácil pasar a MD pero cuando finalmente lo decidí era consciente del riesgo asumiendolo con todas las consecuencias, y siempre bajo esa condición de “pringaillo” y en nigún caso más listo que nadie porque lo que hoy es “blanco” mañana puede ser “negro”.
Lo que si creo importante (como si hubiera decubierto algo!)es que antes de contratar la MD hay que informarse lo mejor posible, plantear escenarios y contemplar posibles estrategias.
En mi humilde opinión deberíamos intentar hacer “sencillo lo complicado”.
Para ello partimos de una base: aprovecharnos de los bajos tipos de interés. Ésta es para mi la cuestión más importante.
A partir de aqui podemos palntearnos el rebajar todo lo posible nuestra deuda amortizando con lo que , por ejemplo, nos estamos ahorrando respecto al euribor y si además tenemos la posibilidad de comprar divisa a un precio “interesante” pues genial.
Por otro lado tenemos la posibilidad de cambiar de moneda pero ya lo comentaba josema: Ojo que nos podemos pillar los dedos.
Yo creo que el cambio de divisa es una opción más que tenemos y que nunca hemos de descartar pero particularmente yo no me obsesiono porque no es tan fácil como parece y si no andamos con cuidado (freewak) podemos complicarnos la vida de buena manera aumentando nuestra deuda, además de tener unos gastos importantes.
Como decia josema hay que tener en cuenta el fixing, las comisiones y la “cintura” del banco para que pueda hacer el cambio el dia que yo quiera y no haber de esperar al vencimiento, como a mi me pasa en Sabadellatlántico, que además he de comunicarlo por escrito con 4 dias de antelación y a saber el precio que me tocaría en ese período de tiempo.
Perdonar por el “ladrillazo” pero es que el tema me parece muy importante y no me gustaría que alguien se “pillara los dedos”…
Ánimo que ya queda poco para el Sábado!
Un saludo
Agustí
*Jose. RosaNa ya te ha comentado la oficina y por cierto que razón tiene: “la tranquilidad no tiene un precio.”
*Javier Logistica. Piensa en lo que comenta josema si bien puedes hacer números para verlo con mayor claridad. En el foro encontrarás herramientas para hacerlo.
Por si acaso mi mail: mefagusarrobahotmail.com
En primer lugar, enhorabuena a todos los contribuyentes de este foro. Creo que la unión hace la fuerza y entre todos estáis haciendo una página muy valiosa. Me he leído muchos de los 6.000 y pico posts que hay, pero soy muy de letras y todavía no entiendo algunas cosas. El caso es que creo que vamos a hacer la hipoteca en MD, y hemos ido a una oficina del Banco Gallego en Madrid. Aunque todavía no me han dado todos los datos (me están haciendo el estudio) en principio es el LIBOR + 0,85. Tenéis opiniones y/o información de este banco en concreto? Yo creo que el diferencial es bastante alto según lo que estoy leyendo en las últimas fechas pero por lo menos me dan el 80%, que lo necesito.
Os daré más informacíón en cuanto disponga de ella.
Por cierto, había alguien que le habían dado muy buenas características en una oficina del Banco Popular de Arturo Soria. ¿Podeis dar una info más concreta? Con lo larga que es esa calle habrá varias…
Mil gracias a todos
Para Polina
Personalmente es la primera vez que oigo hablar de este banco con lo cual siento no poder darte ninguna referencia. En principio puede ser uno más añadir en la lista si finalmente la contratas con ellos.
En cuanto a las condiciones has de pensar que cada uno tenemos nuestra “situación particular” con lo cual no van a ser las mismas para todos, pero está claro que cuantas más opciones tengas mejor, porque así seguro que te quedarás con la oferta que te sea más interesante.
Un saludo
Agustí
* Sobre la oficina de Arturo Soria sé de varios foristas que la contrataron en esa sucursal.
Enviame un mail.
Para#26 uap:
Va de camino
saludos
Para Polina
Hola, el diferencial creo que no es tan malo, BK da el 0,9 % habitualmente, por ejemplo. Sí tienes que tener en cuenta que sea Libor mensual, en algunos casos que en el Foro aparece un diferencial mucho menor es para Libor trimestral, que es más alto que el mensual habitualmente. En algún caso hay gente que ha comentado que tiene Libor + 0,75 en Caixa cataluña…
Importante también los otros datos: por ejemplo la comisión mínima de cambio o el fixing, puede suponer más dinero al mes que un 0,1% de diferencial…
Comentario general, JPY a 163,4 ¿asistimos al comienzo de la ruptura de la resistencia 163? ¡ojalá! Velas a Charlygust
un saludo
Hola y gracias Agustí y Josema. La verdad Josema que me choca un poco que resaltes lo malo que podría ser, y no lo que tambien podrías ahorrar. El caso es que necesitaria pagar menos cuota durante una temporada, y la solucion de mi banco es una nueva hipoteca sobre la misma casa y con unos gastos totales al firmar de ¡¡¡¡2300€!!!!, y el euribor en 5 y subiendo.
Agustí, he leido tanto que no recuerdo donde estan esas herramientas, te mando un mail.
Gracias a todos.
#28, Agustí
Para nada es un ladrillo. A mí al menos me interesa mucho todo lo que comentas. Estoy de acuerdo en que los ‘locos’ que nos hemos metido en HMD somos mirados por muchos con envidia ahora que el euro está como está y subiendo. También es cierto que los mismos que nos miran con envidia siguen pensando que pasarse a HMD es una locura y que probablemente no dormirían tranquilos en 30 años si ellos lo hicieran. La verdad es que yo duermo relativamente tranquilo porque me estoy ahorrando un dineral todos los meses y mucho más si pienso lo que estoy amortizando también todos los meses cuando antes el 70% de mi letra eran intereses y ahora el 70% va a amortizar capital.
También estoy de acuerdo en que la hipoteca no es para jugar. Y si quieres aprovechar un momento de bajos tipos de cambio en Yen pues quizá lo mejor no es pasarte a Francos Suizos sino comprar todos los yenes que puedas y amortizar. El problema es no tener el dinero para hacer esas cosas. No obstante, aunque lo de cambiar de divisa en un momento favorable lo sigo meditando, cada vez me da más miedo, y es que también hay que pensar en que ese cambio puede suponer salir con el yen a 170 (muy favorable) pero luego qué haces? ¿te vuelves a meter con el yen tan alto? No parece lógico. ¿Esperas a que vuelva a bajar con la consiguiente incertidumbre? No me veo haciendo eso. Y sobre todo, porque mientras espero estaré pagando en Francos Suizos (por poner un ejemplo) bastante más de lo que pago ahora en yenes.
Por terminar, cada vez estoy más convencido de que el yen es para quedarse y ‘apencar’ con lo que venga. Y sólo cuando vengan muy mal dadas pasarse a otra moneda, pero también para quedarse una larga temporada en esa moneda.
En fin, que no tengo nada demasiado claro y lo voy madurando. Entre todos me ayudáis y os lo agradezco.
Efectivamente, el yen parece que acaba de romper la barrera del 163, porfa que siga para abajo sin límite!
#28, Agustí
como siempre, tienes más razón que un santo… hay que poner un poco en su sitio a los locos cariocos que se piensan que esto es un chollo y que van a hacer el tiburón financiero entrando y saliendo continuamente de una divisa a otra.
#33, Javier Logistica
si tienes necesidad o estás apretado, la cosa cambia. Yo lo que te quería decir es que la cantidad que debes es bastante pequeña (89.000€) y que en condiciones normales yo no me complicaba la vida. Ahora bien, si tienes que reducir cuota, pues hazlo. También tienes la posibilidad de ampliar plazo en tu hipoteca euribor (no sé si estarán ya aprobadas las medidas del Gobierno para poder hacerlo sin gastos).
Para todos
Que cada vez hay más gente interesada en las HMD es algo que intuíamos, pero de lo que no teníamos pruebas… helas aquí!
http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/380633/02/08/Economia-Vivienda-Los-interesados-en-hipotecas-multidivisa-crecieron-un-28-en-el-ultimo-trimestre-segun-un-estudio.html
….y Charlygust…. ¿dónde éstas?….¿meditando?… Esperamos tus consejos.
Saludos
Os pongo en el hilo 6 las herramientas.
Decid descarga gratis (free).
http://rapidshare.com/files/111917251/1SIM.zip
Hola a todos,
Presentarme a este foro tan interesante. Vengo informandome de este tipo de hipotecas desde hace tiempo. Me entregan la casa en 1 mes y estoy buscando HDMs aunque ya me han concedido una en euros (BBK 0,25%)..
El caso es que me surge una duda muy importante….
Tengo una cuenta en dólares en el extrangero con dinero de sobra para pagar la casa. Es de mi padre y yo figuro como co-titular.
Hoy he ido al DB y me han dado una hojita informativa en donde ponía que este tipo de hipotecas es ideal para residentes en españa con sueldos en moneda extrangera…lógico por otra parte ya que pagarian solo de acuerdo con el LIBOR, no tendrian el riesgo de la divisa..
Mi pregunta es si yo podria pagar con esa cuenta que tengo en dólares y por lo tanto, sólo depender del LIBOR dólar no del valor del dólar.
Gracias y enhorabuena por el foro.
alex – 629063931
Para IGNASI
Hoy he hablado con Oscar de tu BK en badalona, y me ha parecido un tipo excelente. Hemos quedado para mañana mismo para una charla en persona y ya pienso llevar papeles para ir al grano. quiero hacer esto cuanto antes!! Si todo va bien te debo varios cubatas!!
Salud a todos!
Buenas tardes a todos/as,
La verdad es que la gran mayoría de los que estamos aqui no tenemos la suerte que tiene un tocayo mio.
37, alex,
Bajo mi punto de vista… (que no tiene por que ser correcto) entiendo que no tendrias que tener ningun tipo de problema. Es como tener una cuenta en divisas paralela como las que alguno tenemos para ir haciendo provisión de moneda. Lo bueno que tienes es que tu esa provision de moneda ya la tienes hecha y por tanto solo te tendrias que preocupar de (como bien dices) del libor dolar.
Para todos,
Yo que quereis que os diga… (quiza mas de lo que dicen algunos por aqui) Yo no veo el yen ni a 130 ni a 180. Creo que actualmente estamos en una época de inestabilidad muy grande y por lo que se ve en el comportamiento de la moneda no tiene muy claro hacia donde ir.
De momento ya ha traspasado el techo que tenía, (ahora mismo está a 163,72) lo que creo importante es que ese techo al final se convierta en un soporte de peso, viendo que ha ido manteniendose en niveles parecidos en estos últimos días.
No se por que pero me da la sensación que pronto tendremos algún sustillo los yeneros pero que nos volveremos a recuperar y volveremos a estar como ahora. (Veremos a ver que pasa)
Ehh!! alguien sabe algo de Charlygust… Podía volver para darnos su opinión.
Bueno chicos/as… os digo lo de siempre…. que sois geniales y que muchas gracias a TODOS los que colaborais en hacerlo así de ameno e interesante.
Por cierto el euribor al 5’00 !!!!
Alex
A los que me habeis enviado mail sobre la quedada en BCN!!!
Os he enviado un correo con primeras ideas… a ver que os parece.
Por cierto quien se quiera apuntar todavia esta a tiempo….. Y… cuantos más seamos más reiremos!!!!
Os dejo mi mail para lo que necesiteis [email protected]
Alex
Para Matrix
Pues mucha suerte Mattrix; a ver si te lo explica tan bien como a mi, te ofrecen buenas condiciones , etc
Que te vaya bien
Buenas noches a todos:
Bueno la aparecio la palabra maldita para los americanos: estanflacion, Para nosotros bien. Segun Commezbank la semana que viene el cruce euro dolar estará en los 1.60. Pensaba comprar divisas mañana pero me voy a arriesgar y lo dejare para la semana que viene a ver que pasa.
Esto es volatilidad. La semana pasada diciendo que lo peor de la crisis había pasado y que se esperaban ruptura de soportes y ahora crisis y recesion. En fin que no se sabe muy bien de que va esto. SAludos a todos.
Hola a todos de nuevo, alguien podría explicar un poco en ´cristiano” los terminos técnicos de las alertas del forex, es que no entiendo ni pajolera:
Alerta – 17:30 (CET) – Intradiario EUR/JPY
El cruce EUR/JPY (euro frente al yen) se negocia a 163.41 yenes por euro, oscilando en la presente jornada entre 162.25 y 163.51. (hasta aquí, ok)
Mirando los gráficos por hora, las Medias Móviles Exponenciales (??)(MME) de 20 y 50 días se encuentran por encima de la MME de 200 días (xq 200 días?).
Dado que la resistencia (cuando se fija la resistencia?) de 162.95 (máximos de 15 de mayo) ha sido penetrada, los operadores contemplan el siguiente nivel en 163.88 (máximo del 28 de abril) y 164.94 (máximo del 22 de abril). A su vez, se tienen en cuenta los soportes de 160.14 (mínimo del 13 de mayo), 158.60 (máximo del 9 de mayo) y 156.06 (mínimo del 31 de marzo). Soportes??
(Y ya de este no entiendo na´de na´) Mientras tanto, el Indicador de Fuerza Relativa (RSI) de 60 minutos está en 57 puntos, luego de haber estado sobrecomprado. La volatilidad por hora es 135 pips. Siguiendo con los gráficos por hora, el precio actual se encuentra por encima de la del 23.60% (161.83) y por debajo de la del 0.00% (164.95) de los Retrocesos de Fibonacci.Aler
MME, Soporte, resistencia, RSI… (Fibonacci al menos se quien era..)
Perdonad mi ignorancia…..
Aupa yen¡¡¡sigue pá rriba…
Yo hace mucho tiempo que leo el foro. Soy de los que tienen todavia su hipoteca en €. Me estoy pensando en una HMD, he incluso Ignasi y GCG me han dado referencia del banco de Bk que hay en badalona.
Para los que tiene una hipoteca en € y se estan pensado en meterse en una HMD. La verdad que los numeros estan locos, el yen superdevaluado, el dolar tambien, el crudo ni os cuento, y para colmo el € casi al 5%. Yo soy de la opinion (dentro de mi gran ignorancia) en que esto rebentará por algun lado.
Solo reflexionar y esperar (como dice mi padre, Paciencia y una Caña) y si no lo veis claro, hacer como un servidor, a la espectativa, no os precipiteis pues vuestro dinero y hogar, que estan en juego.
Ademas, las condiciones que dan los bancos hoy en dia son abusivas. Hace unos años, te ponian una alfombra roja al entrar al banco. Comision de apertura 0%, euribor +0,30 0,40, cuentas gratis, estudio de la hipoteca gratis, todo gratis, (Incluso el director del banco te ofrecia a su mujer gratis..)
Hay que esperar y tener paciencia, que todo cambiará, los 0,9% de apertura, los 0,2% de cambio, el 10% si se devalua la moneda, etc…
CON TODO MI CARIÑO, UN CONSEJO, PACIENCIA.
Hola compañeros “cutresalchicheros” (aunque he leído todo el foro, nunca había escrito antes), acabamos de firmar la HMD en yenes y tenía una duda del fixing que os aplican en vuestros respectivos bancos.
Nosotros hemos conseguido buenas condiciones (entre otras un diferencial de LIBOR+0,5) pero el fixing es alto (1,3%), asi que nos quedaríamos para compensar el fixing, más o menos con unas condiciones parecidas a las que dan en el Barclays de LIBOR+0,65 (desde mi punto de vista un poco mejores las nuestras que las del Barclays).
Un saludo.
Quisiera saber como hago para comprar divisas en forex.
Que me recomendais?, me gustaria ir amortizando cambiando en mejor momento, pero el fixing de Bankinter es abusivo.
Estoy con el broker de Bankinter comprando al contado. y me dicen en la ofiicina que lo haga asi y no al intradia que es muy arriesgado
¿que opinais?
Buenos dias chicos, una cosa que siempre me ha llamado la atencion es cuando decis lo siguiente: si tienes una hipoteca en yenes y se revaloriza el yen debes más hipoteca.Esto sería del todo cierto si cambiases a euro, sino no.¿o no?.
Para Josera: creo que en forex puedes operar pero no transferir tu divisa a tu cuenta en divisa (y creeeme el 1% del BK es mas bajo que mi 1.1% en DB, que me he quedado pasmao…)
Para SETI: tienes que tener en cuenta que necesitas euros para comprar yenes y es aqui donde esta el problema; más euros para comprar los mismos yenes que necesitas. Buenos dias. y a ver que sobresaltos tenemos hoy…
Por cierto: interesentasimo comentario en carpatos que os posteo:
“Fuertes ventas en la deuda japonesa, siguiendo las producidas ayer en USA. El JGB a 10 años alcanza la rentabilidad más alta en 9 meses en niveles de 1.74 %. El depo a un año por encima de 1.25 %, frente al d/d en niveles de 0.5 %. Y con el BOJ manteniendo tipos en su reunión de esta semana. Pero, conocidas hoy las Actas de la Reunión, parece interesante resumir sus conclusiones:
* Aumentan los riesgos para la economía mundial
* Exportaciones japonesas se moderan en línea con la desaceleración de la demanda
* Es factible que veamos una moderación en el crecimiento de la inversión
* También los beneficios empresariales se pueden resentir de la subida del JPY
* Las expectativas de inflación comienzan a aumentar
* Tensiones en los mercados financieros se han reducido, pero se mantienen los nervios
Sobre el punto anterior de las exportaciones ya se comienzan a observar algunos inquietantes datos. Ayer conocíamos como el superávit comercial de abril se reducía casi un 50 % ante la caída de las exportaciones (en volumen un 5.5 % mensual). En JPY en tasa anual han subido un 4 %. Por destino, las exportaciones a USA bajan un 7.8 %, a Asia un 1.9 % y a los productores de crudo un 4.7%. Hacia la zona EUR también se han reducido en tasa mensual, un 5.6 %.
Es cierto que parte de estas caídas sólo suponen una moderación frente a las subidas de marzo del 4.2 %. Pero también lo es que desde finales del año pasado se observa de forma clara una moderación en su evolución.
La economía japonesa creció un 3.3 % anualizado en el Q1, por encima del 2.6 % a finales del año pasado. En ambos casos, ayudada por un fuerte aumento de las exportaciones (tasas anualizadas del 19 %). Es evidente que esto no se mantendrá en los próximos meses. Frente a este buen comportamiento del sector exterior, la inversión empresarial se redujo un 0.9 % en el primer trimestre como consecuencia de un deterioro de los márgenes y de las perspectivas.
Nuestros economistas esperan un crecimiento estable, y bajo, de la economía en los próximos trimestres. Pero de más a menos: un crecimiento real del 1.7 % para el presente año fiscal y en niveles de 1.4 % el próximo. Claramente por debajo de su nivel potencial, estimado en niveles del 2.0 %. ¿Y la inflación? se mantendrá elevada, para los cánones de Japón, en niveles de 1.5 % en el verano (core inflación, incluyendo alimentos) aunque se moderará probablemente hasta un 1.0 % en 2009.
No, no parece un escenario propicio para una subida de tipos. De hecho, admitiendo una combinación de crudo y USD en niveles de 120/100 respectivamente, esperamos que el BOJ mantenga los tipos de interés oficiales en el 0.5 % a lo largo de este y el próximo año.
Por cierto, si ayer la bolsa corrigió a lo largo de la jornada la caída inicial del 2.0 % hoy ha pasado todo lo contrario: en estos momentos sube un 0.24 % tras comenzar la jornada con fuertes aumentos.”
Ummmm…¿y si recortarán un cuartillo si la cosa se pone muy fea?
#47, SETI
si tu compras 1.000 acciones de Telefónica a 22,00 €, te cuestan 22.000 €. Si esas acciones bajan a 5,00 €, tú tendrás 5.000 € y no 22.000 €, las vendas o no las vendas. Tu activo serán 5.000 € y no 22.000 €.
Si tu compras una casa por 300.000 € y dos años después la quieres vender y te dan sólo 200.000 €, el valor actual de tu casa son 200.000 €, la vendas o no la vendas. Por la misma razón, si el precio de tu casa sube a 500.000 €, tú tendrás 500.000 € y no 300.000 €.
No por no celebrar los cumpleaños dejamos de cumplir años.
Saludos
josema, de acuerdo, pero como todo en esta vida si tu te hipotecas 100.000 euros a 160 yenes/euro serian 16.000.000 de yenes de hipoteca. el yen se va a 130 yenes(una mala pasada), optas por quedarte en yenes y aguantar como un jabato.conclusion:tu hipoteca es de 16.000.000 yenes, claro esta que la letra te aumenta de valor, porque tu cobras euros y tienes que pagarlas en yenes.solo seria mayor si cambias. lo contrario que si se pone el yen a 180 pues debes 16.000.0000 yenes y si cambias a euros debes menos.no?
el yen rompiendo la resistencia de los 163, a ver si nos da una buena alegria y hasta donde llega, quizas se el momento de romper el cerdito y comprar divisa para pago de cuotas.
saludos
Dato de PMI para europa peor de lo esperado. Esto se está reflejando en la fortaleza del euro que se está depreciando ligeramente respecto del dolar en los cruces de ayer. Esperemos que no vuelva al soporte delos 162.
Hoy se publica un dato importante en EEUU: el Indice de ventas de viviendas de segunda mano para el mes de abril. A ver qué pasa.
#50, SETI
para tí la perra gorda
los que compraron acciones de Terra en su momento a casi 100 € no han perdido dinero, puesto que no las han vendido. ¡Genial!
Josema perdona si te ha molestado mi comentario, pero lo unico que queria era aclararlo, porque no tengo gran conocimiento y gracias a todos los de este foro!.Y digo todos porque, lo que he leido me ha aportado en conocer un poco este producto y el mercado.
Muchas gracias y si te he ofendido lo siento.
Bankinter va a recomendar a sus clientes salirse del Yen, están acojonados. Van a empezar a llamar a la gente. Me lo dijeron ayer en el banco.
y que explicacion le dan al cliente para que se cambien de divisa? xq algo tendran que decir no?
si son asesores o consultores, llamaran y diran “por x motivos le recomendamos cambiar” ¿¿alguien conoce los motivos concretos por los que BK recomienda salir del yen??
Sospechan que se puede apreciar hasta llegar a 145/150. Tienen clientes que han entrado a 170 y les da miedo. De momento tienen poca morosidad, pero no quieren tener problemas. La cuestión es que son un banco, y estos siempre ganan, les da miedo tener que empezar procesos de embargo…
entiendo con esto que ¿son ellos los posedores de la bola de cristal?
“qui lo sa”
tengo una pequeña duda-consulta-aclaración.
En realidad el fixing es importante en el momento de formalizar el préstamo, no? Y en el momento de cancelarlo o de cambiar de moneda, claro, porque en esos tres casos es una cantidad importante. PEro una vez estás “dentro” de una moneda da un poco igual pues se mueve en la misma dirección que el tipo de cambio central, correcto?
Es como si hubiéramos entrado con un tipo de cambio un poco más desfavorable que el oficial pero luego las depreciaciones o apreciaciones son las mismas… verdad?
bueno, era por si no lo había yo captado bien el tema ese…
#54, seti y #53, josema
Según yo lo veo, ambos tenéis razón, pero estáis perdiendo de vista un tema. Una hipoteca es un préstamo, en este caso en divisas, por tanto no es una inversión que se quiera recuperar y además es a un plazo largo, muuy largo.
Así pues, hablando de plantear escenarios. Si tu HMD es a 30 años y el Yen se aprecia mucho tú (nosotros) vas a palmar más pasta en total, porque el cambio que te aplicarán mes a mes será más perjudicial para ti, pero estrictamente hablando tu “deuda” seguirá siendo la misma que cuando firmaste. Es decir, creo que en parte Seti tiene razón, mientras no te cambies de divisa, no pagas de más (salvo el mes a mes) y tu deuda global sigue siendo la misma.
Por otra parte, josema tiene razón en que desde un punto de vista contable o financiero tu deuda real será mayor si el yen se aprecia. Y si se aprecia y se aprecia y no vuelve a depreciarse todos lo vamos a lamentar y vamos a ver nuestra deuda más real que nunca cómo ha aumentado. Precisamente ese es el gran riesgo que corremos.
Mi resumen: si yo nunca me cambio de divisa mi deuda en yenes seguirá siempre siendo la misma (vista siempre en esa divisa). Eso sí, si cada día valoro el total de mi deuda EN EUROS, cada día deberé una cosa distinta según oscile el tipo de cambio.
No sé si he aportado algo. Saludos a todos. Y gracias a los más veteranos y entendidos por tener paciencia con los que somos más novatos.
#59, josele
Te afecta en que tu cambio a la hora de pagar tu cuota cada periodo es un “fixing%” más desfavorable para ti que el real.
Supuesto un fixing de un 1%, y supuesto que tu cuota se recalcula cada mes, y supuesto que estás en yenes (todo esto por situarnos),
si el cambio real de la moneda en el momento de calcular tu cuota es 1euro=160 yenes, eso es “mentira”, tu cambio realmente es 160-1%=158’4.
#54, seti
no me ofendes ni lo más mínimo, faltaría más. Estamos intercambiando opiniones y siempre que lo hagamos con un lenguaje correcto, no tenemos razón para ofender ni ser ofendidos.
#60, Nacho
visto desde ese punto de vista, tienes razón, pero es un autoengaño. Por supuesto que si no pasas tu deuda a euros, la seguirás teniendo en yenes, y si no tienes que vender tu casa puedes hacerte creer a tí mismo que tu deuda no ha aumentado. Pero, si por la razón que sea (muerte, enfermedad, niños, paro, lotería, herencia, etc.) tienes que cambiar de casa, la deuda la tendrás que pasar a euros….. y esos euros son los de verdad.
Saludos
Las venta de viviendas de segunda mano en EEUU caen menos de los esperado. Bueno para Dow Jones y dolar y malo para el euro. Conclusion: el cruce euro-yen por debajo de los 163
Hola,
Como continuacion al post que puse hace poco, ahora me asalta otra duda…multidivisa referenciada al LIBOR trimestre o al LIBOR mes???
el unico que me da el libor mes es el barcleys.
por lo demas, como mucho me ofrecen libor +0,70-0,75%
gracias
yo despues de mucho mirar decidí hacerlo mensual, 2 motivos:
– con mi entidad no puedo cambiar de moneda cuando yo quiera como hace Popular, sino cuando pago la cuota, por lo que si lo hacia trimestral si la cosa iba jodida tendria que aguantar hasta que terminara el trimestre para poder cambiar. Como lo tengo mensual puedo cambiar todos los meses con el pago de cuota
– estuve viendo que el libor mes es mas bajo que el libor trimestral, por lo que si la tortilla no se da la vuelta, me beneficiaba tambien de menos intereses en cuota
yo “aposté” por el mensual
para #64, alex
Hola, siempre libor mensual, en yenes, por ejemplo,hoy mismo hay una diferencia cercana a 0,25 % superior en el caso del trimestral. En chf es mayor, del 0,44 %. La cuestión es que suelen darte a cambio menor diferencial. En este sentido en JPY Libor mes + 0,90 y Libor trimestre + 0,65 es casi lo mismo. No siempre es esta la diferencia, pero el trimestral siempre es mayor.
Puedes consultar los libor en http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=141&a=11948
Mi comentario hipermegacutresalchichero sería que lo importante es el conjunto Libor más diferencial, que veas cual merece la pena…. y como va acompañado por el resto de condiciones, quizás un libor o diferencial peor te compensa si la comisión de cambio es más pequeña o si puedes cambiar la divisa en cualquier momento o el fixing es menor…
en cualquier caso, en condiciones normales, yo preferiría mensual
saludines
Para Jorge #4
Estoy tramitando la HMD con Caixa Catalunya en Madrid, dónde has encontrado esa oferta??
A mi me ofertan
Apertura 1%
libor3m + 0,75(divisa)
libor3m + 0,50(Euro)
80% tasacion
0,30% Cambio Divisa (mínimo 5 EUR).
5% clausula famosa
Fixing: 1%
A #57, Rafa
Entonces alguien debería decirle a BK que en el próximo informe mensual Euro/Yen pongan realmente cúal es su predicción…
A #57, Rafa
Entonces alguien debería decirle a BK que en el próximo informe mensual Euro/Yen pongan realmente cúal es su predicción…
Así se ahorrarian dinero en el teléfono.
#69 fredoneri
¿Crees en esos informes?????
Por fin tengo internet, que barbaridad enhorabuena a todos como crece el foro, ya VI. Y el mercado sigue igual también que parece que va a explotar pero nadie sabe como, cuando ni donde. Pero por mi que siga manteniéndose en los valores actuales que no están mal.
Bueno un saludo a todos y buen rollito para todos.
Hola a todos.
Llevamos mucho tiempo leyendo el foro y es el momento de participar.
Si no les importa leer mi situación (y mejor aún, ayudarnos)… gracias.
En 4 semanas nos entregan nuestra primera vivienda (Madrid) y los listos de BK después de habernos hecho el estudio y decirnos que estaba aprobado desde hace 2 meses… ahora cuando faltan 4 semanas, nos llaman y nos lo deniegan.
Nos dicen que no nos dan el 80% (que nos habían confirmado que si en un principio) y que como mucho el 70%.
Total.
Estamos buscando nuevas opciones y surgen dudas:
– Por lo que leemos no es un buen momento para entrar en el Yen y hemos pensado en meternos a Francos Suizos hasta dentro de unos meses a ver que pasa.
Esta opción es buena ?
Gracias por vuestra ayuda que de verdad es mucha.
Saludos.
Buenas noches a todos!!!
Acabo de incorporarme a vuestro foro, y la verdad…… va muy bien toda la informacion que dais, pero ya sabeis que contra mas informacion tienes mas dudas te entran.
Estoy empezando a mirarme lo del cambio a multidivisa, me baja la cuota cada mes mas de 400 Euros contratandola en yenes, eso para una familia con hijos pequeños es un respiro, lo que mas “yuyu” me da es que tengo que meterme en mas cantidad por el tema de seguros, escrituras etc,etc….
Pero creo que al final acabare cambiando solo por el hecho de ir mas tranquila mes a mes….
Vivo en barcelona ciudad y solo he mirado Barclays…si hay alguien que la tenga en otro banco y este contento que me eche un cable.
Gracias a todos…
Hola.
Ahora mismo, si yo tuviera que escoger, me metería en francos y esperaría un tiempo prudencial para ver como evoluciona el yen, eso si, pagarás un poco más de cuota pero dormirás más tarnquilo.
Yo la tengo en yenes, me metí a 162 y me da mucho miedo la situación actual.
Te preguntarás que si pienso así por qué no me cambio de divisa, y mi respuesta (y esto le ocurre a mucha gente) es que pasarse de yenes a francos cuesta más (por el aumento de cuota) que si te metes desde el principio en francos.
Saludos
#72, Juanma,
La verdad es que los de BK te han hecho una p____. Piensa que no hay mal que por bien no venga y eso de ta opciones a buscar otras entidades…. y quien sabe…. quiza mejor condiciones que en bankinter?
Sobre entrar en una moneda u otra…. Buff es la eterna pregunta de todos los que empiezan…. quien lo sabe?? Yo creo que nadie, es una opción que tienes que tomar por ti mismo y analizarlo, nosotros te podremos medio orientar pero no nos pidas que decidamos por ti. (eso es algo muy personal)
Sobre el yen que es lo que yo conozco… entré en dic-07 a un valor de 163 con fixing incluido y en este tiempo no me ha ido muy mal del todo, me he beneficiado de bajos tipos de interés y las oscilaciones que ha tenido si que han sido importantes pero pensandolo friamente es una deuda virtual que no tienes que olvidar pero tampoco estar obsesionado con ella.
Según dicen, el yen está en muy infravalorado y que tiene que hacer una corrección. No sé…. el yen es una moneda que tiene muchas oscilaciones.
Sobre el franco no te puedo aconsejar, creo que hay personas que entienden mucho mas que yo y te podran contar sus experiencias.
Si no lo tienes claro…… tambien puedes entrar en € y esperar al momento que creas mejor.
Espero haberte ayudado en algo.
Un saludo,
Alex
Hola familia:
Yo ya estoy en yenes, desde hace 3 semanas, mas o menos. Entré pillando lo peor, y en el peor momento, a 164 y pico.
Rezo para que todo vaya correctamente, a eso aspiro, ya que mi intencion no es mover capital, sino pagar la hipoteca, osea, que lo veo a largo plazo.
Ahora se apreciará, aunque tampoco para tirar cohetes. como mucho lo veo en 158/160, de hecho, las previsiones son a 170, pero ya vendrán (en breve, seguro) tiempos mejores (depreciación ….).
Pero, cuando veo lo que estaria pagando en euros, flipo. Ya me doy por contento. No pido más.
…. tampoco está el patio para muchas alegrias.
Un abrazo a todos los foreros, sois la leche.
#70, Rafa
No creo en ningún informe porque ninguno da ni una. Son peores que Mariano Medina.
Puestos a fiarme de alguien ¡del único que me fío es de nuestro Gurú Charlygust!
Para #72 Juanma
Bienvenido al “club de damnificados” por BK. A mí me hicieron una jugada parecida, me tuvieron entretenido más de 2 meses, desaprovechando una gran oportunidad para entrar a 155, me fastidiaron con la tasación, y la única opción para entrar era hipotecar lo que no me cubría la tasación con propiedades de los avalistas. De eso me enteré cuando me dijeron “que la tasación había salido mal”. Busqué otra oportunidad, y ahora estoy intentándolo con Caixa Catalunya, que por lo menos da el 80%.
Para los que estén, o estemos dudando acerca de qué moneda entrar, propongo un sondeo a todos los foreros. Imaginaos que vais a entrar ahora en HMD, en qué moneda lo haríais, CHF o JPY?? A ver si entre todos sacamos algo en claro.
Buenas noches a todos…
Si yo tuviera que entrar ahora en una HMD creo que lo haria de una forma conservadora.
Entraria en euros ( siempre y cuando la mensualidad fuera soportable ) y esperaria a ver que pasa, y si realmente “pasa” eso de lo que todo el mundo habla, la apreciacion del yen o del chf.
Mi situación actual está pendiente de la tasación de BK que me dan un 75%.
Saludos.
Hola,
acerca de la pregunta, racionalmente creo que hay que ser conservador, por tanto entrar en francos o en euros y esperar a ver como evoluciona en un año el tema. La inseguridad actual es alta, y entraña un riesgo. Después de ver Indiana Jones (vengo de verla, es genial!!) pues a uno le da el gusanillo del riesgo, de ser más torero que nadie y de ponerse el mundo por montera, pero ahora mismo, sin saber si en unos meses el yen está a 150 o 140, opino que es mucho riesgo: puede suponer endeudarse en un 15 % más sin levantarse de la cama…
La gran pregunta es ¿El yen tiene recorrido para bajar y ponerse a 170-180-…? Todo apunta a que no en corto y medio plazo. Por tanto, como esto es a muchos años, racionalmente creo que una opción conservadora bastantes meses, esperar una corrección del yen en ese tiempo, entrar con el yen alto. A corto plazo puede suponer pagar 2 o 3 mil euros más, pero a medio plazo deber 15 o 20 mil euros menos…
Pero siempre un corazón indómito pone en peligro cualquier racionalidad…
Para#72 Juanma
Buenas noches a todos
Hipoteca 200.000€ a 20 años
CHF libor3M 2,75 +0,75 a 1,62
YEN libor3M 0,97 +0,75 a 163
EURIBOr +0,40
Datos a fecha de hoy, según donde se consulte puede variar pero para el cálculo todos del mismo sitio
Cuota en YENES 985€ 27,87% menos que en € y 15% menos que CHF
Cuota en CHF 1160€ 14,95% menos que en €
Cuota en € 1364
Repasando los historicos desde 1998 ojo dependeria de que dia se firmara la hipoteca la apreciacion en un momento determinado no supera el 40%,sin embargo despues de la entrada en vigor del euro la depreciacion del yen ha ido en aumento.
la diferencia de cuota nos da una idea de hasta donde podriamos soportarlo, eso sin contar con el ahorro que hayamos podido hacer en divisa.
Un dato, en los últimos tres años mi cuota ha subido un 19%(sin comentarios)
Por el tipo de interes y porque es una cuestion de largo plazo me quedo con el yen.
Hola a todos. He estado “leyendo en la sombra” durante varias semanas, el tiempo que tardaba a firmar mi HMD . Lo hice ayer, así que ahora que estoy en el mismo barco que vosotros os cuento mis condiciones por si pueden interesar a alguien. La negociación se ha llevado a cabo a través de un intermediario financiero, pues yo no me he visto capaz de realizar las gestiones en solitario. Desde luego agradezco a todos los foreros la información que facilitais y siento no poder aportar nada más, aquí van mis condiciones en Caixa Cataluña:
capital concedido 207000 ( tasacion piso 495000)
plazo: 26 años
Divisa inicial: Yen
Liquidación trimestral
Comisión de cambio 0,3 ( min 5 euros)
libor + 0,80
euribor + 0,49
com cancelación parcial 0%
com cancelación total 0,5%
Si me cambio a otra divisa no me cobran nada
Puedo tener cuenta paralela en divisa
la “clausula” dichosa: 5%
comisión de apertura: 1,5 ( 1% para el banco, 0,5 para el intemediario)
Para uap y algún otro mallorquín que he visto más arriba ( no recuerdo el post): he firmado en la oficina de CaixaCat en la Calle Aragón de Palma, a la altura del Lidl…
La negociación se ha hecho desde Madríd, si a alguien le interesa el nombre del intermediario que me lo pida, cobra un precio fijo de 990+IVA y la comisión que os he comentado.. si, si, ya sé que es un palo pero no sé hubiera podido conseguir la HMD sin él tal como están la cosas..así que no me quejo. A lo hecho, pecho. Ahora, a seguir vuestras aportaciones, gracias a todos.
Hola a todos,
veo que aumenta cada día el nº de participantes en el foro, será por algo….
bueno.
vuelvo de nuevo con noticias. Lo del Popular se fué al garete, me ofrecieron unas condicones que no han mantenido y a día de hoy, el director de la sucursal ni tuvo la decencia de llamarme. Tras varias llamadas mías durante semanas, al final dejé un recado (siempre había salido, no estaba, estaba llamando por teléfono, etc, etc) para que no me llamara y me fuí a otrs entidades.
En concreto fué la sucural del popular en Castro Urdiales (Cantabria) que me ofreció un libor + 0,40 el primer año….
Cuentos, al final, nada de nada.
Pasé página y ahra a otra cosa.
Tras mucho meditar, tengo tomada la siguiente opción y la emana que viene firmaré probablemente. Es una opción que no he leído en el foro, y que puede permitir dos cosas:
1-aprovecharse de las HMD y su bajo interés, y
2-minimizal riesgo.
Os cuento lo que he pensado hacer ya que dudaba entre:
a) entrar en una hipo normal y esperar 8cuota alta por …¿cuántos años?
b) hmd en yenes (cuota baja, amortización alta riesgo a medio plazo…)
c) hmd en francos suizos (cuota algo más alta que en yenes, posibilidad de cambiar a yenes, pero también con capital revalorizado, es decir, m´s alto…)
O sea, como estamos todos…..
¿ La solución que he encontrado?
Ninguna de las opciones. Me explico.
Voy a DESDOBLAR EN PRÉSTAMO CONTRATANDO DOS PRODUCTOS DIFERENTES PARA PAGAR LA MISMA CASA.
1.- una hmd en yenes por un valor del 60% del préstamo (130.000 €) lo cual me va a permitir cuota baja y con una cuenta paralela en divisa tambien. Libor trimestral + 0.70.
y
2.-una hipoteca normal en €, por un valor del 40% del préstamo (90.000€)
¿Por qué esta decisión?
a) el yen me conviene si su revalorización no llega a 1€ = 1 yen (en ese caso ya pagaría lo mismo que en €), ¿para cuándo este valor….? ¿5, 6, 7 años…?
b) en 5, 6, 7 años, espero cobrar más (no lo que debeía claro, je, je…pero si cobro pongamos un 2 % más anual, pues eso)
c) tengo una cuenta paralela en divisa (yen) y en caso de época derevalorización pago y tiro de ahí…
d) si el yen se revaloriza, al llegar a valores mínimos o muy, muy altos (es lo mismo) haría una novación de mi préstamo en €, con lo cual la cuota de este último bajaria mucho y me permitiría seguir pgando los yenes,por si hubiera pblemas.
No sé si os ha quedado claro, pero no tengo pasta.
O sea, hay que “encontrar alternativas”
¿Qué os parece mi opción? Os agradecería cualquier comentaro al respecto y al conrario, espero que a alguien pueda servirle esta alternativa que me ha venido a la mente tras meses de leeros y viendo como el € se pone tan chulo….
Claro que antes he calculado lo que pagaría finalmente en mi hipoteca en € (220.00,00 ) a 38 años = 450.000,00 € aprox.
!Toma del frasco, carrasco!
hola amigos de MD, yo tramite mi hipoteca con bk badalona y la verdad es k me atendieron fenomenal, tanto vanessa como oscar en fin yo estoy contento demomento con mi MD, y la recomiendo viendo como se estan poniendo las cosas con el euribor (5%), ya vereis como aumenta mas aun el foro con las proximas revisiones, eso si hay k estar al tanto de los movimientos del yen pero la verdad con un interes al 1,5% y amortizando un 70% de capital por cuota creo k tenemos espacio aun para segir con el yen
gracias
Para Rosana
Desearía me facilitases la dirección del Banco Popular de la calle Arturo Soria en Madrid, donde dices que te atendió tan bien su director. Gracias.
Mi correo es [email protected]
Un saludo a tod@s. José Manuel.
Para Mad,
Hola me podrías pasar el nombre del intermediario y alguna forma de ponerme en contacto con él?
Llevo medio año intentando hacer la hmd y por una cosa o por otra todos los bancos al final me dejan tirao, jajajaj¡¡ vaya tela¡¡¡ Hasta los de multihipoteca. com que se llevan una comision del carajo.
Bueno gracias y enhorabuena por la hipoteca.
Un saludo al foro¡¡¡
Hola a todos
Uy! No podía dormir por los nervios ante la “gran cita de esta noche…” y he pensado que nada mejor que “pasearme” por el foro para calmarme los nervios y compartir tan “buen rollo”, y lo de buen rollo es en el más amplio sentido de la palabra puesto que se da, esto es para mi increible, que hay quien participa por primera vez (todos hemos tenido esa primera ocasión) y se disculpa por no “saber y conocer” la MD.
El que piense que “lo sabe todo” que reflexione un poco aunque sea con la almohada.
Cierto es que hay quienes tenemos algo más de experiencia y por “ende” tambien mayor “inquietud”, porque al menos yo no tengo la “bola de cristal” y casi que esto parece una aventura (Cp-tokyo): “Los multidiviseros en busca del Arca (“bola de cristal) perdida”, que nos permita saber qué moneda escoger.
Si empezaramos esa aventura quizás lo primero que encontraríamos serían aquellos que no creen en nuestra búsqueda (las MD no existen y es una leyenda). Lo segundo sería encontrarnos con aquellos que se quieren aprovechar de nuestra búsqueda y desean cobrarnos por darnos la posibilidad de encontrarla gracias a su “asesoramiento (?)”.
Más tarde nos encontraríamos otros “malos” (entidades) con los cuales deberíamos luchar para conseguir “el mapa” que nos diera la “posición exacta” y por tanto el Arca, si bien la dificultad sería saber a quien de ellos hemos de pagarle el precio más justo y sin que nos estén engañando.
Y al final de todo resulta que tenemos que decidir (Dios qué “emocionante”) la clave (estrategia de moneda) para poder abrirla.
Pero como esto es una “aventura” quizás lo mejor sería antes de probar las claves utilizar “recursos” (plantear escenarios) y entonces decidir lo que nos puede interesar.
Nos puede pasar que tengamos tres claves:
– La primera que nos permitirá esperar para “abrirla” en el mejor momento. Lo malo es que no sabremos cuanto tiempo esperar (euro).
– La segunda nos permitirá, con riesgo, abrirla pero sólo un poco (CHF) y siempre pensando en las otras dos.
– Y la tercera clave nos dejará abrirla del todo pero sin saber si realmente el riesgo será tan alto como decían las “profecías” o realmente éstas no se cumplirán.
Creo que “Indi” es de aquellos que sigue su propio criterio y antes de decir por una de las claves seguro que lo habrá estudiado bien y así ya sabrá el riesgo que debe asumir, todo y siendo consciente de que en cuestiones de profecías y demás, nunca tendrá la certeza de si ha acertado o no. Por mucho que él piense, le digan sus “colegas”, o los “grandes profetas”.
Y vaya usted a saber si al final le merecerá la pena tantas “peripecias…” aunque siempre está aquello de que …”La aventura es la aventura…”
Un saludo
Agustí
*José Manuel, te paso el contacto del Popular.
Para JMHR:
Si me pasas tu correo te facilitaré en privado el mail de esa persona, vale?
Antes de colgar sus datos en el foro prefiero preguntarle el lunes si él está de acuerdo, -por si alguien más me lo pregunta- no creo que haya ningún problema ( ¡ vaya foro ejemplar! da gusto entrar ) pero prefiero ser prudente , espero que no te moleste.
Agustí:
jaja vaya paralelismo más currado!! eres un crack de las metáforas. Mi escenario es en estos momentos o sí o sí yenes por el tema de las cuotas, aunque podría pagar el equivalente en Euros ( si no no me meto) pero está claro que en principio, y salvo apreciaciones espectaculares y meteóricas del yen , mi idea es “permanecer” a largo plazo en esta divisa. Me permite cuotas más cómodas y la posibilidad de ahorrar la diferencia por si vienen mal dadas. ¿que me hubiera gustado entrar en 158? sí , pero no ha podido ser. Tampoco quiero estar a todas horas pendiente de la hipo, si no no viviría. Eso sí, tendré que vigilar más que antes, haciendo más números cuando se acerque el trimestre y continuar con vuestra inestimable ayuda . Por cierto: Viva el chiki chiki.
Os sigo desde hace tiempo y tengo mirada la HMD en varias entidades, el yen y el franco no están en un buen momento para entrar y he visto la “CORONA ESTONA”, que tienen un cambio fijo y un libor como el franco suizo, un poco más alto.
¿Alguien sabe si va a entrar en breve al euro o tiene algún tipo de problema?
Gracias de antemano
El presidente del BoJ dice que no dudará en bajar los tipos si la economia sigue bajando:
http://search.japantimes.co.jp/cgi-bin/nb20080524a1.html
pero a la vez diec que esta muy bajo y que tampoco dudará en subirlos. Bueno más o menos eso es lo que yo entiendo.
Alquien que tenga más nivel de ingles que explique más please.
saludos a todos
(joder! cuanta peña!)
#89, PBF001
A ver, ya otros han preguntado por esas moneda digamos “raras”.
si tiene un cambio fijo es que seguramente esta con miras de entrar en el euro.
Pero en realidad eso no importa, el problema es encontara una entidad que te haga la HMD en esas monedas. Ninguna o casi ninguna. solo has de preguntar.
Lo normal es que la hagan con el euro, el franco suizo, la libra esterlina, el dolar y el yen japones. y sa`cabao.
En fin es cuenstiónde preguntar.
saludos de nuevo.
Para Mad:
hola, aki tienes mi correo [email protected] comprendo lo de no poner los datos del intermediario en el foro sin su consentimiento, es lo normal. Bueno muchas gracias
Saludos.
#90, JOSE08100
Según tus interpretaciones el presidente del BoJ es lo más parecido a un gallego que te encuentras en la escalera.
No sabes si sube o si baja!!!
Un saludo a todos!!
exacto, Alex.
porque decir eso y no decir nada es lo mismo. Si no a ver:
“Bank of Japan Gov. Masaaki Shirakawa said Friday he will not rule out lowering the BOJ’s benchmark interest rate from the current 0.5 percent amid the slowing economy.
In the money: Bank of Japan Gov. Masaaki Shirakawa faces reporters Friday at the BOJ building in Tokyo. SATOKO KAWSAKI PHOTO
“We will manage monetary policies without the assumption of either raising or lowering” the rate, Shirakawa said in a media interview.
His remark suggests the BOJ, which considers the current rate too low and wants to “normalize” it in the long run, will not hesitate to cut the rate if necessary. …”
O sea, que no tiene ni p.. idea de lo que hacer, no?
Hola a tod@s,
empecé hace un par de semanas a leeros, y como todos comentais, se aprende un monton de un mundillo el cual siempre ha sido un misterio.
Al grano:
veo que todos hablais de que si yen sube, yen baja, miedo si, miedo no….
lo que no veo es que nadie haya lanzado un pequeño estudio de “limite de riesgo”, es decir, si por ej. el yen esta hoy a 163, hasta cuando te puedes permitir el que la moneda se fortalezca sin asumir un riesgo excesivo. Por ejemplo, suponiendo una hipoteca de 200,000 euros a 30 años en yenes, si se pagase una letra de 800 euros/mes (en yenes), ¿hasta que limite podria mantenerme en yenes sin que sea una locura? 160? 155? 150? 100?
ahi queda eso….
Para IGNASI
Hola, perdona que no te he escrito en seguida, pero he estado algo liadillo. Entre papeleo de la HMD y que la semana que viene tengo 3 dias y me piro y tal… :))
El viernes hablé con Vanesa… Tal como me dijiste, genial. Hora y media larga de cháchara. Aunque vió que ya controlaba la historia me la explicó igualmente. Ve mi operación en principio bien, ya he recopilado todos los papeles y mañana mismo paso a llevarselos. Amable, sin prisas, y con unos ojos azules preciosos… y me dió condiciones, creo, buenas:
LIBOR+0.90
EURIBOR+0.50
Cancelacion parcial 0%, total 0%
Apertura 400€ fijo
Revisión mensual…
Mi revisión actual sería en octubre y por como está el tema pasaría a 2400€ con 33 años pendientes, sus ofertas me daban 1500€ a 30 (3 menos) o 1700€ a 25 (8 años menos!!!). Si mi jefe, al que voy a dar por saco para que me suba el sueldo, accede, me meteré en 25 años, así todo, son 700€ menos… todo un sueldo recuperado!
Gracias mil!!! Tengo una pregunta de análisis… En mi opinión el petróleo a precio de oro nos beneficia, puesto que genera en un país industrial como Japolandia altos costes de producción que obligan a vender barato con el yen por los suelos, o se comerían los mocos. He dicho una animalada o tiene su lógica?? pues si es que sí… ya tengo un motivo de alegria pa ver el surtidor a 1.35!! :))
Hola indeciso, esa es una pregunta que el que más el que menos se ha preguntado alguna vez, y es la que va a marcar “La Hoja de Ruta” de tu hipoteca. La respuesta va a depender mucho de cuanto puedas pagar en EUR, y si puedes aguantar esa cuota, pero si te sirve de algo, yo que estoy en una situación parecida a la tuya con un capital pendiente también bastante parecido, actualmente pago en mi banco 1060 EUR, a más de 36 años. Si pasara a HMD, con un cambio en torno a 161, mi deuda pasaría a 30 años y el punto de equilibrio estaría en torno a 118 JPY / EUR. ¿Qué quiere decir esto? Que con ese cambio pagaría la misma cuota que pagaría en EUR, siempre y cuando el tipo de interés se mantuviese igual, pero a 30 años. También con ese cambio, al ser el interés tan bajo, seguiría amortizando más capital que con una hipo normal. ¿Qué pasaría si me asusto y vuelvo a EUR? Pues me volvería posiblemente con más capital pendiente del que tenía cuando entré, a pesar de haber estado pagando cuotas. De ahí el miedo a una revaluación del JPY. Habría que ver la probabilidad de que el JPY volviese a esos niveles de cambio. Históricamente con el EUR en vigor, creo que no ha estado nunca, por lo que salvo debacle en zona euro, no cabría esperarlo en años. Espero haberte ayudado.
Hola Alberto,
¿me estas diciendo que tu esperarias hasta mas o menos los 118 yenes – euro para salirte? Ten en cuenta que si esperas a eso, y luego el yen sigue fortaleciendose (y tu hipoteca ya supere a su “homologo” en euros), estaras en muy mala situacion, ya que el cambio a euros sera una burrada. O no se, quizas este equivocado. La verdad es que es este punto donde tengo todas mis dudas para entrar a la hmd.
saludos a todos.
A indeciso
la pregunta que haces es una de las del millón. El problema de que el yen se fortalezca no es básicamente la cuota, es la subida del capital pendiente de pago de tu hipoteca. En el caso que pones si el yen se revalorizase a por ejemplo a 145 (un 10 %), no solo pagas un 10 % más de cuota, es que deberías 20.000 euros más. Pero debes tener en cuenta que has ido amortizando y no es lo mismo que al principio. Si te queda de capital pendiente el equivalente a 180.000 euros (por ejemplo) deberás 18.000 más, es decir, vuelves a 198.000 de deuda después de haber pagado más o menos 30.000 euros, que son los que perderías. Claro, si solo te queda por pagar 100000, pasarías a 110.000. Si comparas lo que habrías pagado y el capital que habrías amortizado con euribor en ese periodo hace que aún así hayas ahorrado un pastón, 30-40.000 euros a ojo. Es decir, no importa el importe inicial de la deuda sino el capital pendiente, y por tanto, el tiempo que lleves pagando la hipoteca cuando se roduzca el descalabro. Si llevas cinco o seis años o diez pagando y hay un vuelco enorme el destrozo es menor o inexistente en comparación a si te pasa al año o a los seis meses, que entonces es una auténtica marranada. En el primer caso, puedes manejar un margen de maniobra mayor, sobre todo para ver si la tendencia se consolida o sólo es algo coyuntural, y en poco tiempo el yen vuelve a bajar. En el segundo caso, es decir, pasa poco tiempo, si el euro empieza a caer, o sales pronto o te puedes encontrar con que debes lo mismo o mucho más que cuando empezabas a pagar. ¿Qué hacer? opciones hay pocas, si sales, pierdes dinero y es difícil recuperar, pagas en euribor mucho más y tienes que esperar tiempo a que de nuevo cambie la tendencia, es decir palmas y palmas pasta a espuertas… Si te quedas en yenes, puede seguir subiendo el yen, tu deuda se multiplica e incluso puedes llegar a pagar tanto o más que con euribor, pero el aumento de deuda no se hace “efectivo” en euros, debes lo mismo en yenes y el contravalor es el que varía.
La decisión siempre es muy personal y depende de muchos factores, y cada uno debe decidir hasta cuanto está dispuesto a perder o dejar de ganar, arriesgarse, tentar a la suerte o a que la economía se descalabre, a que haya aversión al riesgo o al fixing en pepitoria. Pero en mi opinión de aficionado, si el yen sube con tendencia clara o uno sale (muy) pronto y espera hasta volverse a meter con yen bajo cuando cambia de tendencia para volver a aprovechar la subida, o si no, no es una buena opción cambiar a euros, porque con el cambio “consolidas” la pérdida y es difícil recuperarla además de pagar mucho más en la cuota. Mientras sigas en yenes, siempre puedes esperar a otro ciclo en el que baje y aguantar el tirón ahorrando menos que respecto al euro.
Yo creo que estas hipotecas son a muy largo plazo y uno debe jugar con esa clave, es imposible que en los próximos 30 años todo siga igual (yen bajo, tipos bajos, diferencia con euribor alta) y hay que jugar con periodos mejores y peores, valorando que a veces ahorras mucho y otras no, lo importante es al final ¿has ahorrado respecto a euribor?
En segundo lugar, no meterse en una operación de riesgo como esta sin margen de maniobra. Quiero decir que si uno intenta tener mucho más capital con una HMD no debe llegar a su máximo endeudamiento, porque si el tipo de cambio oscila mucho te quedas a lo chiki chiki con las bragas en la mano y puede que no puedas pagar la cuota. Hay que tener un escenario de pérdida asumible sin que se resienta tu economía y te quiebre. Si uno se mete en yenes para poder endeudarse mucho más y poder pagar una casa mucho mejor, hay que pensarlo, no puedes tener la máxima cuota en euros que te permiten tener. La opción de HMD debe combinar ahorro de cuota con endeudarse en un capital algo mayor, pero no sólo lo último, en mi humilde y discutible opinión.
En cualquier caso, hay un riesgo y hay un punto en que uno decide asumirlo o no, con todas las prevenciones para que si pierdes no te haga un roto: si vas al casino no juegues el sueldo, sino lo que sobra… y si el escenario negativo se produce y uno entonces no puede dormir, mejor no tentar al diablo… sólo uno se conoce lo suficiente para saber si resiste o no esto. Yo miro casi todos los días los yenes, el cambio, leo el foro, y a este paso en dos años planificamos un master en economía… con la primera hipoteca que tuve en euros ni me acordaba que la tenía hasta que me revisaban el euribor UNA vez al año.
Para exponer mi opción personal e intransferible, explicar mi caso: por tardanza de BK, que me perdieron mis papeles, pudiendo entrar a 156-157 acabé entrando con el fixing incluido en 167 dos meses después. Desde entonces el yen ha subido y se ha situado en los niveles que hay ahora, de hecho, si cambiase hoy la divisa, debería lo mismo que me prestaron, por tanto no cambio ni loco, aunque el riesgo es la correción prometida desde hace meses. A pesar de todo estoy muy contento, pago menos que con euro. Mi hipoteca no es muy alta, 120000, y me ahorro unos 160-185 euros por mes, en diez meses que llevo, hasta 1630 euros menos de lo que hubiese pagado en euribor incluyendo comisiones de cambio.Mucho más tiene que subir para que pagase lo mismo, tendría que situarse en torno a 120, y aún así no perdería, pagaría la misma cuota. A mi me parece que me merece la pena. El problema será cuando el Boj suba tipos, entonces, si el yen está a 120 y el LIBOR a 4 o 5 (¿es posible? sí, ¿probable? menos a corto plazo), entonces que Dios nos pille confesados, el foro va a reventá… pero la cuestión en ese momento (cutresalchicheramente) seguiría siendo
1.- el brikindans, digo, ¿puedo pagar la cuota?
2.-¿lo que pago de más en ese momento es más de lo que me he ahorrado hasta ese momento? o ¿el balance GLOBAL es bueno o malo?
Un poco rollo, pero si no conseguía explicarme…
cp-tokyo
Muy de acuerdo contigo. Hay que pensar que, una vez metidos en yenes, la apreciación de la divisa respecto al euro (es decir, el aumento de tu deuda) estará repartido entre todas las cuotas que te queden por pagar, pero con el interes del yen….
Buenos dias a todos….batacazo de la bolsa japonesa debido a los malos datos de exportacion es y apreciacion del yen. ¿Bajada de tipos a corto plazo?. Esta semana se publican datos muy importantes de la economia japonesa. A ver que pasa….
Para #82, mad
Gracias por el e-mail.
GEAB 25 – 1ª parte
Hará unos 10 días salió el nº 25 del GEAB (Global Europe Anticipation Bulletin) que edita el laboratorio de anticipación Europe 2020. Está disponible en francés a través de redes p2p. Reparto las ideas más importantes en varias partes, para no hacer un post demasiado largo. Aquí va la primera parte.
Vienen a decir que pese a la euforia de los mercados en estas semanas, indicando que lo peor de la crisis ya ha pasado y que todo está controlado, la realidad es otra y a principios del verano veremos como la crisis reaparece con fuerza.
De las siete tendecias en curso que generarán este punto de inflexión, en este número analizan las cinco primeras, dejando a Europa y Asia para el siguiente número:
– Inmobiliaria: aún más para abajo
– Burbuja financiera mundial: sólo la inflación progresa.
– Economía USA: la recesión se instala
– Déficits públicos USA: no sólo no se corrigen, sino que crecen
– Dólar: el rebote que no existe
– Europa: Desacoplamiento confirmado. El corazón de Eurolandia resiste. Reino Unido en recesión.
– Asia: Desaceleración brutal en perspectiva.
“Pese a las evidencias cotidianas de la persistencia de la crisis (pérdidas de bancos y continuación de procesos de depreciación de activos financieros, multiplicación de caídas de bancos medianos, especialmente en USA, fragilidad constante de las grandes aseguradoras, persistencia de las caídas de los precios inmobiliarios, contaminación de la economía real por la caída del dólar, desaceleración económica europea, etc), las autoridades financieras, los grandes bancos y los grupos mediáticos internacionales están por la labor de pretender que la crisis está controlada. Estos aprendices de brujo utilizan el “arma psicológica” para intentar detener la crisis.
Esta negación de la crisis por estos actores, en vez de detenerla, va a acentuar su impacto cuando el espejismo de la “crisis controlada” se disuelva a principios del verano de 2008. Cuando la evidencia de la vuelta de la crisis se haga evidente, ante la pérdida de confianza en los bancos centrales e instituciones financieras, las reacciones de pánico provocarán una caída del orden del 20% en las plazas más importantes.”
….. / ….. continuará
GEAB 25 – 2ª parte.
Economía USA: la recesión se instala.
Los datos publicados sobre el crecimiento USA en el 4º trimestre de 2007 de +0,6% están manipulados, siendo la cifra real de -2,0% . Si a esto le unimos una cifra de alrededor de -1% en el primer trimestre de 2008, concluimos que USA está en recesión.
Déficit comercial: en marzo bajó a 58.000 millones de dólares desde los 61.000 millones de febrero, las exportaciones bajaron un 1,7 % pese a la caída del dólar frente a otras monedas.
“Las caídas de empresas se multiplican, las únicas ventas al detall que dan beneficios son las baratas, cierran las tiendas, las ventas de automóviles disminuyen fuertemente, el sector inmobiliario está en caída libre y los bancos cierran las líneas de crédito unidas a bienes inmobiliarios. La deuda de tarjetas de crédito se dispara con tasas de interés usureras. Las gente comienza a cancelar sus fondos de pensiones para poder pagar sus gastos cotidianos. Los Montes de Piedad no dan abasto a fin de poder pagar el depósito de gasolina. Los restaurantes lanzan los menús “especial recesión”. Y las vacaciones 2008 se anuncian como las primeras vacaciones “subprime”, según las ha titulado el WSJ, mientras que la economía de servicios sobre la que se ha sustentado el crecimiento USA de los últimos decenios está en vías de colapsar”
“El empleo no está más que sostenido por las manipulaciones estadísticas y por los aumentos de empleo público (se incluyen como nuevos empleos las renovaciones de contratos). En USA no hay un solo sector que crezca significativamente. Se está utilizando el método de reducir las horas de trabajo para evitar el despido. En realidad, la tasa de desempleo es superior al 9%.”
….. / ….. continuará
GEAB 25 – 3ª parte.
Déficits públicos USA: el gran retorno.
“Los déficits públicos crecerán a gran velocidad en casi todos los países y a todos los niveles (estatal, federal, local….). “
“En USA, al ritmo actual, el déficit federal se doblará en 2008 con respecto a 2007, hasta los 400.000 millones USD. La degradación de la crisis a partir del verano 2008 provocará una caída de los ingresos fiscales de personas y empresas. Estimamos que el déficit federal será cercano a los 500.000 millones USD. Será necesario reducir los programas sociales y las inversiones y se intentará financiarse mediante la emisión de obligaciones garantizadas por la lotería del Estado (como está haciendo actualmente Arnold Schwarzenegger en California). Estos déficits públicos crecientes van a exigir un financiamiento externo y una aceleración de la producción de dólares y de Bonos del Tesoro.”
“El resto del mundo, aparte de los bancos centrales, no va a querer comprar dólares USA ni bonos del Tesoro, ni títulos de operadores semi-públicos como Fannie Mae o Freddie Mac. Los inversores japoneses, en vez de acumularlos, van a intentar deshacerse de ellos. “
….. / ….. continuará
GEAB 25 – 4ª parte
Dólar USA: el rebote que no existe
“Déficits públicos aumentando rapidamente, economía en recesión, déficit comercial, crisis financiera, caídas de precios inmobiliarios, etc, no son exactamente el tipo de cosas que hacen que el dólar pueda recuperarse.”
“Desde hace algunas semanas, los medios informativos no hacen otra cosa que repetir lo siguiente: el dólar USA ha llegado a un punto de inflexión y está en vías de preparar su gran retorno. Este retorno del dólar se basará en una aceleración del crecimiento USA en relación al europeo, en una subida de las tasas de interés por parte de la FED, en una detención de la caída de los precios inmobiliarios y en un desplome del euro bajo la presión de las fuerzas economicas contradictorias que agitan Eurolandia.”
“Para nosotros, los fundamentos de la caída del dólar subsisten actualmente, y han sido reforzados por la actuación de las autoridades americanas (masa monetaria en fuerte crecimiento, tasas de interés negativas reales….). La teoría del rebote del dólar se basa en hechos tan ciertos como la de Papá Noel. El principio del verano verá una nueva caída de la divisa americana.”
….. / ….. continuará
GEAB 25 – 5ª y última parte.
Recomendaciones:
– Valores financieros: intentar huir de ellos, diversificar, cerraran múltiples bancos, operaciones de salvatage, en los dos próximos años los bancos serán máquinas de perder dinero.
– Inflación: calculan para los próximos meses una inflación de alrededor del 0,5% mensual para Europa y Japón, del 1% mensual para USA y Reino Unido y del 1,5-2,0% mensual para países emergentes.
-Sector consumo: los productos de primera necesidad para arriba, los de lujo para abajo. Olvidar las marcas, ignorar el lujo y lo superfluo, buscar las ofertas….
– Sector inmobiliario: continuarán las caídas en USA, Gran Bretaña, España, Irlanda…. En Europa central y oriental, mercados turísticos (Marruecos, Costa Rica….) y grandes metrópolis especulativas (Londres, París, Tokio, Nueva Cork…) vender ya, no esperar. Si se quiere comprar casa, esperar hasta por lo menos finales de 2009, cuando se prevé una estabilización de precios. Sin embargo, en USA la caída de precios puede durar prácticamente una década. Huir de la multipropiedad y “Condos”.
– Materias primas: tendencia alcista duradera.
-Divisas: Los recientes análisis sobre la recuperación del dólar USA no son más que rumores alimentados por los bancos centrales europeos, asiáticos y americano. Todos los indicadores objetivos confirman lo contrario: la economía americana se hunde de día en día (incluso caen las exportaciones), los déficits públicos americanos explotan, los capitales extranjeros no se atreven a entrar en USA…. Por consiguiente, como la FED no va a subir los tipos de interés a tasas de dos cifras (como lo hizo Paul Vocker a principios de los años 80´), la caída del dólar continuará. Y visto el comportamiento de la FED, unido a los intereses electorales de los candidatos a presidente y a los intereses de Wall Street, tal subida de tipos va para largo.
Fin del Boletín.
Saludos
Hola alguien puede decirme donde puedo mirar el libor del yen y del franco suizo de hoy.
Es que quiero hacer una simulación y no tengo muy claro donde miarlo, muchas gracias.
Para #108, Marita :
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/indexie.htm
Se actualiza a última hora de la tarde. El que se referencia si lo consultas ahora es el del viernes.
Josema,
Felicidades y muchas gracias por facilitarnos el informe.
Me surge la pregunta….¿Quien se arriesga a meterse en USD una temporada? Parece una opción viable que habria que hacer de manera rapida.
¿Que opinais?
#108, marita
Los libor los puedes mirar en :
http://markets.ft.com/ft/markets/researchArchive.asp?report=MNY&cat=BR
y en
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/opetesoreria.htm?menuid=34188&language=es
Un saludo a todos/as…
Alex
Para cp-tokyo
Gracias por esa explicacion que le has dado a indeciso, a mi me ha ido de maravilla….
Bueno, me acabo de dar de alta en el servicio “Contado Divisas” de BK. Te sale el precio con fixing en online, seleccionas lo que quieres hacer: compra JPY y te da un precio que te conserva 20 segundos (parece que fuera la cuenta atras de una bomba a punto de explotar¡¡¡¡). Metes tus coordenadas y compra hecha.
Necesitas una cuenta en Euros y otra en JPY (para comprar yenes claro) y ya está. No creo que le ganemos mucho a esto pero cuanto más fino hilemos mejor.
He probado a comprar 300€ y todo bien. Se queda retenido por un par de dias (cuando hacía antes una transferencia de la cuenta en euros a yenes tardaba 4 dias) pero te aplican el cambio – fixing (cambio compra que llaman) y en principio sin cominsiones (que algo habrá).
Para rizar el rizo, creo que nos falta encontrar un broker, banco o algo, que aplique un fixing menor que el bankinter porque un 1,01% por meterme yo en internet, darle al click y ejecutar la compra me parece una barbaridad. Vamos que por cuatro clicks al raton bankinter me acaba de cobrar 3,03 € por no hacer practizamente nada (entiendo que lo unico que tendra es un servicio de compra directa en forex que al ser un banco le saldrá hasta gratuito).
Quien encuentre donde comprar al contado y con menos fixing que avise.
Josema: Vaya panorama desolador…, ughh
#83 Juanjo: Si te sirve de consuelo, me encuentro en tu misma situación, para no abusar del riesgo de las HMD y dado que requiero doble garantía, he contratado dos productos, hipoteca tradicional + HMD.
Me gustaría comentar el análisis de SimpleNoRisk:
http://simplesinriesgo.blogspot.com/search/label/Hipoteca%20multidivisa
Como se puede observar en el gráfico, estamos asistiendo a un gran período de consolidación, el cual nos ha dado algunos sustos por debajo de 153 (vénse las largas colas de agosto 2007, enero y marzo 2008). Sin embargo, esto parece pasado y se prepara para superar la resistencia oblicua que nos lleva a máximos para, tras un probable pullback, continuar hasta el objetivo de 175.
20/05/2008
¿En qué quedamos?, ¿esto va a los 175 o a los 150?
pago a quien consiga responder con certeza demostrable la última pregunta de M.Villa
#113, M.Villa
¿alguien puede tener alguna duda de que el yen va para 175? Yo ninguna
He visto este fin de semana que se ha planteado la cuestión de en que moneda entrar en el caso de abrir una HMD: en yenes o francos.
Para mí, la respuesta sigue siendo en yenes. No hay datos objetivos que indiquen un cambio de tendencia definido en la cotización del yen y sin embargo, sigue teniendo los tipos de interés al 0,50%. Por lo tanto, o entras a aprovechar las ventajas de la multidivisa y entras en yenes o te posicionas conservador y lo haces en euros esperando tiempos mejores y más claros. Lo que no tiene mucho sentido es hacerlo en francos.
En cuanto a lo que alguien ha comentado sobre las coronas estonas, pese a que una gran parte de multidiviseros no puede cambiar a divisas exóticas, para los que sí pueden hacerlo hay que tener en cuenta que su cotización y tipos de interés están ligados al euro y al ECB, por lo que no hay mucha diferencia entre pasarse al euro o a la corona estona. Lo que sí es un chollo es contratar una hipoteca en yenes en Estonia (siendo estonio y cobrando en coronas estonas), ya que la inflación ronda el 10% y la cotización de su moneda está ligada al euro. Pero como no creo que en este foro haya muchos estonios, pues a otra cosa….. Dejo el enlace de libor de coronas.
http://www.bankofestonia.info/dynamic/itp5/itp_report.jsp?reference=572&className=EPSTAT5&lang=en&show=table
Charlygust……..deja de meditar y dí algo.
¿Qué es la crisis subprime? Imprescindible, genial…. no tengo palabras. No os lo perdais.
http://www.elconfidencial.com/cache/2008/04/29/22_consiste_crisis.html
Saludos
Hola a todos,
Otra pregunta, me han dado ya condiciones de HMD en 3 bancos. todos tienen su pros y sus contras. El unico que se referencia al libor mes es el barclays. Caixa Cat, Banco de valencia y BBK son al trimestre. La verdad, tenia pensado meterme en euro y ver como acontece todo pero para eso quiero una HMD con libor al mes no al trimestre.
Luego otra cosa que me raya…las comisiones de cuentas y tarjetas. Todas mas que menos siempre te cobran. incluso en el BBK que es quien mejor condiciones me da:
Libor + 070%
com cambio 0,20% (minimo 6)
apertura 0,20%
solo me permite sacar del cajero 5 veces al mes!!!
en fin….
basicamente lo que mas me preocupa es el tema de LIBOR AL MES O AL TRIMESTRE..el libor al mes mucho mas barato que al trimestre
ufff que movidas
Se me olvidaba….
en muchos casos, las entidades se niegan a ponerme un diferencial mas bajo si me voy a euros…
por lo que veo es normal que lo bajen no?
A Alex
Yo creo que sí, en mi caso el diferencial de MD es 0,9 (libor mes) y el de euro 0,4. Bankinter, estoy quemado con ellos, pero bueno.
Varias cuestiones: no soy estonio ni del SEPLA, me confundí al nacer y de profesión.
Dos preguntas:
¿USD? puffff, hay que tenerlos bien puestos.
¿Contado divisas de BK? comparto la petición de URovi ¿alguien conoce algo mejor sin fixing de morreo?
Josema, gracias….
saludos, multidiviseros….
#115, josema
¿No tiene sentido un libor (a día actual) de 2’35% y estar ojo avizor a las posibles turbulencias del yen en el medio plazo?
Yo sinceramente si le veo sentido a estar en CHF.
Hola a todos!
#119, Cp-tokyo y #112, Urovi
sobre “Contado divisa”, (que no es exactamente lo mismo que Intradía divisa cuya finalidad es “jugar” en el Forex) acabo de consultar a través de Banca Telefónica de Bankinter y me constatan que el coste de contratar el sevicio es 0, sin comisiones. Además, como bien decia #112, Urovi, al utilizar este sistema tienes básicamente dos ventajas:
1) Tú eres el que decide a que cambio comprar divisa, y no tu oficina.
2) Te ahorras los 9 o 15 euros (segun comisiones) que pagarías por hacerlo por el anterior sistema, que lo equiparan a la operación hipotecaria de compra de divisa para la cuota mensual.
Pienso que para los que estamos en Bankinter,es una herramienta que nos será útil, agilizando la compra de divisa y pudiendo elegir realmente a que precio comprar.
Saludos a todos que hacia tiempo que no escribía nada!
Adrián.
A Adrián
Hola, ya que lo conoces, ¿el coste de la divisa incluye fixing? ¿es el mismo que cuando te cambian para el pago de cuota?
Hombre, ahorrarte las comisiones y aprovechar un tironcete al alza está bien, aunque lo ideal sería quitarse algo del puñetero fixing.
grace mile
#122, Cp-tokyo
Nada, nada… Del fixing no nos libramos de ninguna manera, …, y en Bankinter el 1,01. Hombre, y entiendo lo del fixing porque nadie trabaja gratis. Pero un 1,01% por “mantener” una conexión a un sistema me parece una burrada.
Por eso estoy seguro que tiene que haber alguien (Broker, banco,…) que abriendo una cuenta con ellos te cobren menos del 1,01% por comprar JPY.
Seguiré buscando y vamos a por los JPY 164….
#121, Adrián, #122, Cp-tokyo, #123, Urovi
Gracias por las infos. Yo sigo teniendo una duda, me temo que bastante pardilla.
Yo ahora tengo una cuenta en euros y todos los meses me “trincan” la cantidad de la hipoteca de esa cuenta (como a casi todo hijo de vecino hipotecado).
Si tienes una cuenta en euros y otra en la divisa, y vas comprando con este broker de bankinter a discreción, ¿cómo le dices de qué cuenta quieres que te cobre la hipoteca cada mes?
#124, Ern
Tu dices en la oficina de tu banco (entiendo que es BK) que quieres cambiar la cuenta de cargo por una en ¿JPY? (con esto ya te quitas la comisión de los 15€ al mes y la cambias por una de 201JPY de mantenimiento). Al menos este es mi caso.
Lo demás ya lo puedes hacer tu solo desde el broker: entras, te das de alta en divisas al contado y a funcionar. Eso si, lo primero es decir en tu oficina que quieres cambiar la cuenta de cargo.
Urovi
Hola, gracias por la información, viene muy bien. Otra pregunta. A través de contado divisas, ¿también puedes vender? para eso mejor operar con forex directamente, pero por tener toda la información.
La comisión de 201 JPY es mensual, imagino.
gracias de nuevo
Hola a todos.
He descubierto este foro hace poco y me ha resultado tremendamente útil, porque estoy valorando la posibilidad de hacer una hipoteca multidivisa y me ha solucionado un montón de dudas.
Me gustaría poder hacer una simulación antes de decidir nada y creo, según he leído algunos posts anteriores (no he podido leer todos pero sí un buen montón), que algunos foreros tienen una HERRAMIENTA DE SIMULACIÓN CON EXCEL. ¿Me la podríais pasar? Me resultaría muy útil para ver con qué margen juego y tomar la gran decisión. Mi correo es
[email protected]
Muchas gracias por toda la información que estáis compartiendo con los novatos como yo.
LIBOR mensual o LIBOR anual??
ufff, que lio
Hola buenos dias!!!
Bueno mi siutación actual está ya en la recta final… ayer me dieron el precio de la tasación y realmente sorprendente!! Lo tasaron muy bien y no me lo esperaba viendo como están las cosas.
Hoy he ido a negociar a BK para ya dejarlo todo más o menos atado y esto es lo que he conseguido (bien poco)::
– Libor+0.9 ( pendiente de si lo pueden bajar en un punto)
– Euribor +0.5
– Com apertura 0.25
– Com anticipada y total 0
– Subrogación 0.50
– Com de cambio de divisa 0.20 min.15€
– La famosita cláusula 10% ( nunca la han utilizado hasta hoy)
– fixing 1%
También me han informado del tema de comprar divisa on-line aunque me han asustado un poco con las comisiones. He leido un poco más arriba que sólo se le añadia el fixing, pero a mi me han dicho que aparte del fixing hay una comision de 2 por mil… Una barbaridad!!
Bueno ahora ya “sólo me queda” elegir en que divisa voy a entrar y eso os prometo que no lo tengo nada claro!! El yen por las nubes, el Chf que no me acaba de convencer y el euro molestando como siempre!!!
Hay que estudiarlo bien!!! Acepto consejos por favor!!!
Saludos y suerte a todos!
#126, Cp-tokyo
Exacto, puedes vender. Lo malo es el put… fixing pero efectivamente pudiera ser que compraras muchos jpy para el largo y luego por cualquier motivo quisiera cambiar de divisa. También que quieras hacer negocio efectivamente pero no se si es el mejor sitio (seguro que no)
La comision es mensual si.
Si hay más comisiones lo hiremos sabiendo con el paso del tiempo, ya se sabe, los bancos nunca dejan de sorprenderte.
Por otro lado, no conseguimos superar la resistencia de los 164. Espero que no tarde tanto como le costó la de los 163 pues si no estará dificil alcanzar los 168 (175 segun nuestro crack charlygust) antes del día 11, que como hay BCE seguro que baja.
Por cierto charlygust, donde estas? esta era segun tu predicción la semana buena, ¿no? Hombre, va bastante bien pero a tanto por desgracia no ha llegado aun. Dinos si aun le ves recorrido o no ha llegado a tus previsiones que nos tienes a todos los JPY en un suspiro.
En fechas anteriores comentaste algo de salirte para volver a entrar en agosto (o eso creo recordar). ¿Lo sigues viendo así?, ¿lo harías este mes de Junio?
Saludos a todos…
Hola de nuevo,
Agustí y Cp-tokyo muchas gracias por vuestras respuestas. Agustí, como no encontraba tu mail por ningún lado, he mirado en internet las dos ofis que hay de Banco Pop en esa calle. Hay una en el número 324 y otra en el 166. Me podrías confirmar cual es de las 2?
Mil gracias
Un saludo a todos
#129, javier rc
Encantado. Yo llame al numero 902131114 donde en principio asesoran para todo el broker, incluido las divisas. Aquí el chico que me atendió me dijo que no tenía más comisión que el fixing, que hay estaba incluido. Y no me extraña, como ya he comentado, un 1% por no hacer nada ya va bien, digo yo.
Con respecto a la moneda, yo estoy en JPY y si tuviera que cambiar dudo entre EUR y USD, que siempre hay que tener algo preparado por si acaso. Yo, y es solo mi opinión (aunque como yo he pasado por tu situación no hace mucho seguro que a ti te viene bien), entraría en JPY pues así lo hice hace 2 meses y, aunque estaba un poco más bajo que ahora, más alto también hubiera entrado. Si no estas seguro, entraría en € y estaría atento a agosto, sept, mas o menos para entrar ya que parece ser que será un buen momento (aunque de esto nunca puedes estar seguro).
Como me imagino que habrás leido, yo he estado buscando otras monedas refugio para salir cuando parezca un buen momento y entrar de nuevo en JPY cuando fuera, pero no he encontardo nada firme. Por lo que he estado viendo estos 3 meses el HKD ha ido bien pero como decía un compañero nuestro, está muy ligado al USD y eso es mucho riesgo desde mi punto de vista.
Esto para todos, si encontarios análisis de otras monedas que nos pudieran servir de refugio a los multidiviseros estaría bien conocerlos. Es la mayoria de las paginas solo se habla de las de siempre y en este momento no parecen la mejor opción refugio (ya sea por la volatilidad o por los altos tipos)
#132, Urovi
estoy de acuerdo contigo en que a muchos nos interesa saber sobre la posibilidad de cambiar a otras monedas diferentes a las normales (yen, franco, dólar).
El problema es encontrar una divisa que se haya revalorizado en los últimos años tanto como el euro, pero que en los próximos años podamos prever que se va a comportar peor que éste. A todo esto hay que añadir que tiene que tener un tipo de interés razonable.
Y por último, las HMD están referenciadas al LIBOR, y que yo sepa sólo 10 divisas usan el LIBOR como tasa de referencia: libra esterlina, dólar USA, euro, yen, franco suizo, dólar canadiense, dólar australiano, corona sueca, corona danesa y dólar neozelandés. Así que, deduzco que estamos limitados a estas 10 monedas en nuestros cambios, y en teoría, no podemos cambiarnos a dólares de Hong Kong, reales brasileños o coronas estonas, ya que estas divisas no vienen publicadas en el BBA LIBOR.
http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=103
Analicemos las mejores posibilidades: (los tipos de interés son libor a 1 més)
-libra GBP – muy posible depreciación con respecto al euro, ahora está a 0,80 libras/euro y se puede poner a 0,90 o 1. Su problema son los tipos de interés: 5,45%, que con diferencial se pone en el 6,40%.
-dólar USA – cada analista dice una cosa: para unos se hunde y para otros está en el punto de inflexión y se recuperará. Si crees a los primeros es una buena opción dados sus tipos de interés: 2,48%., con previsiones a la baja.
– yen japonés JPY – el rey de las HMD por sus tipos de interés: 0,65%. ¿irá para arriba o para abajo? El que lo sepa que nos lo diga. Yo soy de la opinión de que todavía le queda recorrido a la baja (aunque no demasiado ¿1,80?), y con libor a 0,65%, no hay color.
-franco suizo CHF – la opción conservadora por excelencia. Soy de la opinión de que se apreciará relativamente con el euro (5-10%) hasta niveles de 1,50. El Libor es del 2,34. Si no se aprecia, es una buena posibilidad.
-dólar canadiense CAD – en los últimos cinco años prácticamente no se ha movido: de 1,58 a 1,56. Libor del 3,13%. Es un país con muchas materias primas y no hay razón alguna para que se comporte peor que el euro, sino todo lo contrario.
-dólar australiano AUD: en los cinco últimos años ha pasado de 1,78 a 1,64, por lo que se ha revalorizado más que el euro. Su libor es del 7,39%.
– dólar neocelandés NZD – está al mismo nivel que hace 5 años, a 2,00 por euro. El libor a 8,64%.
– corona sueca: evolución similar a la del euro: de 9,19 a 9,31. Libor a 4,73%
– corona danesa: lo mismo que para la corona sueca, libor a 4,64%
Conclusión: por tipos de interés quedan descartadas la libra, el dólar australiano, el dólar neozelandés. La corona sueca y la corona danesa con libor+0,80 se ponen al mismo nivel que el euro con euribor+0,40. Pueden ser interesantes el dólar USA, el dólar canadiense y el franco suizo, ya que tienen tipos de interés no demasiado altos. En cualquier caso, hoy por hoy, no creo que haya ninguna alternativa clara al yen, excepto el dólar USA, y siempre que sigamos los análisis catastrofistas que prevén un agravamiento de la crisis y un hundimiento de la economía USA, lo cual está por ver.
Saludos
Buenas tardes a todos!!!
Que tal los del brockerhipotecario.com, he estado mirando y las condiciones parecen buenas:
Libor a 1 mes.Diferencial 0.65%.Comision cancelacion parcial 0%.
No indican nada de fixing….ni de la clausula esa de la que tanto hablais…
Alguien ha mirado algo con ellos??
Saludos.
Mª+
Hola a todos,
hace mucho tiempo que no escribo porque por problemas personales he tenido que dejar de lado el tema HMD.
Pero hoy un conocido me ha comentado que en un par de semanas aprox. en Madrid abrirán una sucursal de un banco japonés (el más importante de Japón) que se dedicará a comercializar HMD. ¿Alguno de vosotros sabe algo de esto??.
gracias
Hola a todos
Josema gracias por el informe porque sin duda que no tiene desperdicio. Creo que es muy interesante conocer diferentes “opiniones” no sólo sobre la situación actual sino también sobre la que nos podemos encontrar, y así ayudarnos un poco a todos a intentar conseguir un cierto criterio personal.
La verdad es que no estamos en un momento fácil puesto que son muchas las “historias” que estamos viendo y no muy agradables por cierto.
Me refiero a lo ya sabido por todos como la caida del sector inmobiliario y todo lo que ello conlleva, la “losa” que representa la subida del euribor para muchas familias y como no, las repercusiones de la subida del crudo (acabo de llenar el depósito y la verdad es que “duele” pagar ese precio) donde entre otras cosas los transportistas están “movilizándose”…
A dia de hoy el panorama no es nada alentador (con los 400 euros que nos “pagará” el gobierno todo se arreglará) y por lo que vemos esto va a durar un tiempo.
Y aquí estamos nosotros los MD’s con nuestras dudas, nuestros miedos, nuestra inseguridad y todo lo que se nos ocurra y que conlleve intraquilidad.
Lo que yo me planteo es que ante el el panorama que tenemos y el que parece ser seguirá en un futuro próximo, es si el yen se irá a 130 o el CHf a 1.50. Si los tipos en Japón o Suiza subirán al 1.50 o al 4%…
Aquello de que “las excesivas variaciones en los cambios no son nada deseables para la economia mundial”, que alguien “de los que saben” dijo en alguna reunión del G-7, podría (y sólo podría) ser de verdad y hasta que se cumpliera…
Si realmente “todo” está tan mal, quizás sería conveniente una “cierta estabilidad” y por tanto sería recomendable que los niveles actuales tanto de cambios como de tipos se mantuvieran o tuvieran movimientos “razonables”.
Y ello significaría que aquellos que elegimos en su dia la mD igual no nos equivocamos al contratarla.
Después de cuatro años lo que puedo decir es que de momento, y aunque resulte paradójico, mi elección fue acertada, pero claro, vaya usted a saber lo que pasará en un futuro.
Lo único que tengo claro es que estoy ahorrando más que con euribor . Que asumo el fixing. La variación en la deuda virtual. Que tengo libor mensual, pero que si lo tuviera trimestral pues también me estaría bien. Que tengo CHf pero que si me cambio algún dia lo haré a yenes y no a otra moneda, porque las otras me dan “yu-yu”.Que nadie tiene la “bola de cristal”… y que cuando decidí contratar la MD lo hice asumiendo lo “bueno y lo malo”, que de todo hay.
Un saludo
Agustí
*perdón por el ladrillazo
Para Polina
mi mail: mefagusarrobahotmail.com
#133, josema
Gracias por la sintesis. veo que tienes el tema bastante más avanzado que yo.
Por otra parte, me resisto a no tener alternativa.
Tu análisis me demuestra que si parece existir la alternativa que buscaba: el dólar canadiense CAD.
EL JPY esperamos todos que siga subiendo y yo, con mi opinion cutresalchichera como se dice por aquí, creo que llegará en breve a un punto en el que hay que salir para en un tiempo, con el devaluado por alguna otra noticia catastrofica banquera, se volverá a depreciar.
¿Que esto no es un producto de inversión? Totalmente de acuerdo, pero yo no quiero invertir, lo que quiero es deber cuanto menos mejor.
¿Que tiene riesgo cambiar? Desde mi novata impresión, el mismo que no hacerlo.
¿La diferencia? intentar deber cada mes menos al banco. Hay gente (entre los cuales me incluyo), que guardamos lo que estaríamos pagando en euros para en un buen momento comprar Yenes y protegernos para el futuro. Pero: ¿y si utilizamos estos “ahorros” para pagar el cambio de divisa en la hipoteca y el mes o par de meses en euros para luego volver a entrar cuando se deprecie?
Es simplemente otra visión desde mi punto de vista tan respetable como la de “entro en JPY y no me muevo nunca de ahí a no ser que pinte fatal”.
Voy a estudiar el dolar canadiense y daré mi opinión en este foro por si a alguien más le interesa.
De nuevo gracias compartir vuestros conocimeinto de manera altruista como lo haceis dia a dia.
Cada vez me va pareciendo que me parece (seguro estoy, ehhh, muchísimooo :-)) que interesa abrir una cuenta en divisa y comprar aunque sea un poco de la divisa de pago para, como sabiamente se ha dicho por aquí, poner tu el precio y no el mercado.
#133, josema
De los datos que ponías, hay algo que no me cuadra.
dólar canadiense CAD – en los últimos cinco años prácticamente no se ha movido: de 1,58 a 1,56. Libor del 3,13%. Es un país con muchas materias primas y no hay razón alguna para que se comporte peor que el euro, sino todo lo contrario.
He mirado en:
http://www.dailyfx.com/charts/Chart.html?symbol=EUR/CAD
Y aunque es cierto que hace 5 años estaba en un valor similar, en diciembre de 2007 estaba a 1,32¡¡¡¡
Luego dicen que el JPY es volatil….
Pues si que va a ser complicado “refugiarse”. Seguiremos buscando….
#132 Urovi
Hola, seguramente tengas razón en el tema del fixing para comprar divisa y más si te lo han asegurado desde la banca telefónica, a mi me a dado la sensación que la chica de BK con la que he hablado no me lo decia muy convencida… pero lo volveré preguntar para que estemos seguros… Gracias por tu comentario.
#139, Urovi
el eur/cad a finales de 2007 estaba en 1,42, no en 1,32. Lo puedes ver en tabla en:
http://www.oanda.com/convert/fxhistory
y en gráfico en:
http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-cad.en.html
En cualquier caso, yo creo que hay que tener alternativas al yen cuando empiecen a subir los tipos de interés o cuando se vea claro que está en una tendencia alcista. Mientras no sea así, no veo ninguna necesidad en cambiar de divisa y pagar la hipoteca al 4% en vez de al 1,50%.
Buenas tardes a todos….vaya una de cal y otra de arena. Los datos de viviendas en los EEUU no malos pero a nivel interanual caida. Peeeero nuestro gozo en un pozo ya que la confianza del consumidor en Alemania mucho peor de lo esperado (recordemos que son ellos los que mandan a nives uropeo) Esto hace que el euro no despeque frente al dolar y por tanto frente al yen.
Otra cosa estais comentando lo de compra yenes a través de otras vias que no sea vuestro banco—yo os hago una pregunta ¿estais seguros que vuestro banco os va a dejar ingresar divisas que no procedan de operaciones realizadas a través de ellos?. Me extrañaría mucho ya que de tontitos no tienen un pelo. Pero bueno si se intenta. Saludos
Hola a todos!!!
Ajjjjj, que rábia después de un buen rato escribiendo se me ha ido el post al traste, se ha borrado inexplicáblemente.
En resumen, me gustaria plantearos que creeis que puede ser mas conveniente en caso de posicionarte en una determinada divisa durante un tiempo razonable (si las cosas no se tuercen muy mucho), con el dinero que nos podamos ahorrar de las cuotas mensuales al aprovecharnos del diferencial de intereses. bufff que frase mas larga.
Con ese dinero que nos ahorremos mes a mes podriamos:
1) Comprar divisa a un “buen” precio y guardarla en una cuenta en divisa.
2) Guardarnos ese dinero mes a mes (en euros) y hacer una amortización razonable de capital cuando encontremos un buen momento.
3) Utilizar ese dinero para guardarlo en algun tipo de depósito que nos de precisamente un 4-5% de interés o en algun otro producto de inversión.
Supongo que no habría inconveniente en convinar las diferentes opciones. Yo me decanto mas por las dos primeras, dejando la tercera en el caso de que realmente ese dinerillo ahorrado no te haga falta en un futuro.
¿Que pensais vosotros? Me gustaría saber vuestra opinión. Llevo varios dias pensando cual puede ser la manera mas inteligente de gestionar los ahorrillos que producen ahora mismo este tipo de hipotecas.
Un saludo para todos!
Adrián.
Para #138, Ern
Yo creo hoy por hoy que la mejor opción es tener una cuenta en divisas, yo la tengo y compré para tres o cuatro meses a un precio superior al que había entrado.
Todavía no he comprado a través de internet, pero espero hacerlo pronto, tengo varias preguntas al respecto……….
¿fixing? y ¿comisión por compra de divisa?
Según creo, pero rectificarme si estoy equivocado que seguramente que lo esté, el precio de compra es el precio que te aparece en pantalla una vez seleccionado y por otro lado, creo que la comisión de compra es de un 1 por mil
¿Alguien dispone de mas información?
Un saludo y gracias por anticipado
cacitop ARROBA hotmail.com
Para #113 M.Villa,
Hola compadre.
Me pareció una opción contratar dos productos: aprovechar el yen unos años (calculo yo…) y tener otro préstamo en €…si hay revalorización, novar este último producto en ese momento (lo cual llevaría a cuota menor en €) y pagar aquel con yenes ahorrados durante esos años… esta es la alternativa que me planteo a día de hoy, aunque no tengo mucho timpo porque firmo en dos semanas.. ya tengo ganas.
Otra opción que me he planteado (y ya se han acabado las opciones) es abrir no dos, sino 3 productos: dividir los 215.600,00 del ala y tener :
a) un préstamo en yenes (hmd): pongamos 80.000,00 €
b) otro en CHF (hmd): 80.000,00 € y
c) uno en €, lo que falte, aprox. 62.000,00 €
los gastos se reparten ya que van, como todos sabéis, a porcentajes. Serían similares.Con estas tres posiciones, ¿tendría más juego en el futuro y posibilidades de maniobra? ¿Cómo lo véis?
en principio:
1-mantener los yenes (y cuenta paralela en yenes)
2-novar la de CHF (futuribles…)
3-novar los € (futuribles…)
Me ahorraría unos 200-300 € /mes aprox.
¿A alguien se le ha ocurrido esta opción? ¿O es que estoy tan espeso que ya no sé ni lo que digo?
!!!!!!!AAaaaaaaaaaaahhhhhhhhhh…..!!!!!
!Dos semanas! (y no… !y media!)
Agradecería (por mí y por todos) comentarios al respecto.
Hola cacitop,
si la hmd la tienes con bankinter, lo que me comentaron en banca telefónica fue que no había ninguna comisión de mantenimiento del servicio de compra de divisa por internet y que simplemente se aplicaba el cambio que te aparece en pantalla (cambio comprador) que es precisamente ese 1% o 1,01% del que hablamos.
Lo que yo he entendido es lo siguiente:
HASTA AHORA:
1) El que hacia compra de divisa para guardársela en una cuenta en divisa le aplicaban el cambio comprador (fixing de 1% o 1,02% aprox.) y además el 1×1000 de esa cantidad, que al no llegar a 15 euros, directamente te aplicaban la comisión de 15 euros.
2) El que no hacía absolutamente nada, espera a que llega el vencimiento de cuota, el banco te coge los euros necesarios de tu cuenta corriente convencional (euros) y te los transforma a la divisa escogida. Para realizar el cambio te continuan aplicando el mismo tipo de cambio, el cambo comprador (1% o 1,02% aprox.) y por consiguiente te vuelven a aplicar la comisión de 15 euros.
Por tanto, cada vez que hacias una compra de divisa, te aplicaban el cambio comprador para pasar los euros a la divisa escogida y además te sumaban la comisión de 15 euros (o 9 para los afortunados) para realizar la conversión.
A PARTIR DE AHORA:
Pues el punto 2) continua siendo exactamente lo mismo, pero el punto 1) varia. Si tu haces la compra por internet te ahorras la comisión de cambio (la del 1×1000 con mínimo de 9 / 15 euros).
Ventajas que plantea esta nueva opción?
Que ahora al no tener esas comisiones, tiene mas sentido que tu mismo cada mes siempre y cuando el cambio te sea favorable, compres divisa y de tu cuenta en divisas se cobren la cuota mensual de la hipoteca. De este manera cada mes te ahorras 15 eurillos mas.
Si además te aprovechas, que con el sistema este de compra de divisa a través de su página web, puedes ver a “tiempo real” el cambio que se aplicará en la compra de divisa, puedes aprovecharte de esta situación y ahorrarte mas, jugando con los cierres y las aperturas del FOREX, y teniendo mas poder de decisión sobre tu dinero, que no como se hacía hasta ahora, que le dabas orden al banco y no llegabas a saber muy bien que cambio te habían aplicado.
Buffff, vaya toxanaka que he escrito. Disculpad.
Saludos!
Adrián.
#145, Juanjo
Hola, primero, ¿has preguntado si se puede? creo recordar que hice la pregunta a mi banco y me dijeron que no (también puede ser que no tuviese ni idea quien me lo comentó, que no me extrañaría).
Segundo ¿qué ganas? quizás intentes rebajar riesgo, pero no tengo claro que al final salga a cuenta ¿has hecho cuentas?
#145, Juanjo
Yo las haría en el caso las 3 multidivisa: una en EUR, otr en JPY y otra en €.
Si te arrepientes de cualquiera de ellas, la puedes cambiar.
#146, Adrián
Totalmente de acuerdo. A mi de momento me siguen sin cobrar ninguna comisión adicional. De esta forma, comprando las divisas directamente al contado, “sólo” cobran el fixing.
He estado mirando por los brokers y claramente cobran muchisimo menos fixing al comprar al contado, pero no consigo ver como hacerlo. Voy a preguntar directamente a un par (si consigo preguntar en algun sitio que con tanto grafiquito y propaganda….)
Os cuento.
PD: Cruzaremos hoy los 164??????
Si constituyo 2 hipotecas como dice arriba un compi (una en euros y otra en multidivisa), tendria que pagar 2 gastos de constitucion no? (AJDs, etc..)
estoy sopesandolo y no es mala idea pero si hay que pagar 2 veces a hacienda paso…
y otra cosa….libor mensual o trimestral? :)
gracias
Hola, Alex,
como comenté en otro post, mi opinión es que el libor mensual tiene menor valor, en JPY ahora mismo está en 0,25 menos (aprox) que el trimestral. Suelen dar menor diferencial en el caso del trimestral, lo que podría compensar, pero en alguna otra divisa la diferencia es mayor, por ejemplo en CHF supera por poco el 0,4. Si puedes cogería el mensual a no ser que la diferencia sea escandalosa entre diferenciales o que si comparas entre bancos haya otras condiciones que te resulten beneficiosas en el conjunto de condiciones.
Urovi, como encuentres algo por los brokers, te deberemos invitar a unas cañas.
¡A por el 164!!!
saludos
Oferta en firme: BBK al trimestre
Libor + 0,70
0,20 apertura
NO ME COBRAN EL CAMBIO INICIAL DE DIVISA
Oferta al mes: Barcleys
Libor +0,75
0,50 apertura
SE NIEGAN A NO COBRARME EL CAMBIO DE DIVISA INICIAL.
He escrito un correo al BE. Aver que me dicen.
Las condiciones de BK son muy altas
Libor +0,90, etc….
Por cierto, ni el BBK ni en el Barclays me dejan si me cambio a Euro, menos diferencial. Esto lo veo muy importante por si te tienes que ir, no?
Que opinais?
———-
Por cierto, he preguntado en 2 entidades y no me dejan constituir 2 hipotecas. He pensado subrogarme en la entidad de la constructora con una pequeña cantidad en euros y luego en otra una HMD, pero tampoco se puede…
Alguien que lo haya hecho??
Gracias
#152, alex
Hola, Alex, como comentas el tema de libor mensual o trimestral, me parece importante saber si los datos de barclays y bbk son con uno u otro, entioendo que el de BBK es trimestral y el Barclays mensual por tu post. En este caso el interés a pagar sería menor en Barclays (en el trimestral +0,70 tendrías un interés ahora de 1,62, libor mensual (Barclays) 1,41 y el de BK (+ 0,9) sería 1,56, por eso dudo si el diferencial de Barclays lo he entendido bien. Puedes mirar los Libor en la página
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/opetesoreria.htm?menuid=34188&language=es
Otros datos pueden ser relevantes para decidir, en mi humilde opinión: fixing, ¿son iguales? si el de Barclays es 1,5 %, por ejemplo o el de BBK es de 0,5 % (alguna vez he visto en los post que existen), ahí se te va el diferencial. La comisión de cambio (valor mínimo), que puede ser más dinero que la diferencia del diferencial como te descuides, por ejemplo en mi caso es de 15 euros, que ya son. Habría que hacer cuentas concretas con esos datos en una simulación. Incluso podrías valorar cada cuanto puedes cambiar la divisa (si es al trimestre, te da menor margen de maniobra)
Lo del cobrarte el primer cambio de divisa me temo que es voluntad del banco, es una cuestión de negociación….
El diferencial del euribor, creo que puedes intentar negociar, en mi caso (Bankinter) es diferente, tengo un 0,4 para euribor, evidentemente es mejor si tienes que irte, como siempre, a negociar…
Por último, lo de las dos hipotecas efectivamente, ya te comenté que me dijeron que naranjas de la China, la única opción que veo es si tuvieses otra cosa que hipotecar, otra vivienda, una hipoteca anterior que aumentar….
bueno, imagino que en vez de resolver, te creo más dudas, en cualquier caso la decisión es tuya, espero que tengas suerte conla dura negociación (los capullos de los bancos nunca pierden)
EURJPY
Se rompió el 164!!!!!
Hacia los 170?????
Gracias
En la BBK, 0,70% al trimestre, minimo 9 euros y 0,15% com apertura 0,20
En el barclays, 0,75% al mes, minimo 9 euros y el 0,2% com apertura 0,5
En el BK, 0,90% al mes, minimo 15 creo aunque esto no es seguro.aperura 400 euros
El unico que me ofrece una salida buena al euro es el BK y el banco de valencia que seria el otro a estudiar (0,75% al trimestre tb con apertura de 0,5% y posibilidad de comision cambio primera vez condonada). Tambien es al trimestre aunque te cobran todos los meses y la comision por cambio es solo de 1,5 euros al mes.
lo de que te metan menos al euro me parece muy importante, porque si vienen buenas, no tendrias que hacer otra hipoteca
muy buenas a todos:que os parece esto .voy al popular de manresa y me aceptan las siguientes condiciones.libor(anual)dif 0.65 com camb 0,20.apertura 0,90.por problemas personales no he podido dar el ok a la operacion,ha pasado un mes y me dice el del banco que hay que volver a estudiarlo.m llama y me ofrece esto y me dice que es lo que hay:libor(anual)dif 0,65 com camb 0,25,apertura 1,00.que os parece?puede alguien asesorarme?q puedo hacer?muchisimas gracias a todos…
Si, ha llegado a 164 justo cuando tenian que comprarme los yenes, jolin.
perdon el diferencial segundo es 0,90
#158, atqlDavid valdivia
Hola, lo del libor anual es un poco fuerte, l onormal es el mensual o el trimestral y con menos diferencial en este último caso ahora el libor anual del yen está algo por encima del 1 % y el mensual en torno al 0,66 %, prácticamente medio punto de diferencia, mira en otros sitios…
Hola amigos.
Hace unos días que soy un multidivisero más. Hice mi hipóteca en yenes con Bankinter. La cuestión que os quería preguntar a los que hicisteis vuestra HMD es que si os cobraron el 2*1000 de cambio de divisa. El motivo de mi pregunta es por que me llaman para que haga los seguros con ellos y yo le contesto que los hago por mi cuenta, y que no estoy obligado a hacerlos con ellos puesto que en la escritura no se hizo constar ninguna vinculación. Entonces me dicen que se olvidaron de cobrarme el 2*1000 de cambio inicial y que si no hago los seguros de hogar y vida me lo cobran.
Espero vuestra respuesta, porque creo que por ley solo se puede cobrar una unica comisión inicial, y en este caso en bankinter ya pagué los famosos 400 € aparte del fixing.
Cambiando de tema, y dirigido a todos los que estais a punto de entrar, solamente deciros que los nervios y la incertidumbre se van en gran manera después de firmar. Sabemos que las HMD y más en yenes no se pueden dejar de lado y siempre hay que echarle un vistazo a como evoluciona la economía y en especial las divisas.
Yo soy de los que piensa que para arriesgarse hacerlo a caballo ganador, el “yen”, porque creo que aunque sea la moneda más volatil es la que te permite gracias a su tipo de interes una apreciación con respecto a euro más grande. No veo el Yen a 110 ni de broma, aunque eso nunca se podrá saber, y si pasa me consuelo que seguiré pagando lo mismo que hasta ahora con una hipoteca a 30 años en vez de a 35 y habiendo amortizado un 70% de capital desde la primera cuota. Pienso que Europa en el futuro seguirá siendo más fuerte que Japon y aunque pueda haber alti-bajos me parece más factible un Euro/yen en 10 años a 250 que a 100.
El CHF tampoco me parece mala opción pero el ahorro es muchisimo menos por el tipo de interes.
Cada uno que tome sus decisiones. Y ánimo a los que estais en tramites.
Un saludo.
Roberto.
Hola! Agradezco a todos lo mucho que me enseñais y por la mucha informacion que aportais dia a dia, ya casi hace un año que estoy en el foro aunque apenas escribi un par de veces, pero he leido desde el principio.
Hice mi hipoteca en yenes en octubre, pero no es de mi que os queria contar, yo no me puedo quejar tal y como estan ahora las cosas, entre en mal momento pero tengo buenas condiciones y estoy contenta, quizas tal y como hablais muchos, si la cosa se pone a tiro me salga para poder entrar con un yen mas apreciado, pero es una maniobra complicada dificil.
Cada dia leo religiosamente el foro y en estos ultimos meses me parece un lujo cuando leo a los nuevos indecisos escogiendo entidades y condiciones, la verdad parece que estemos en mundos distintos, la realidad es que no dan hipotecas, dan sablazos, y menos las HMD, un familiar esta en esta situacion de hacer hipoteca ahora,con retraso por culpa del constructor ya que tenia que ser en otoño, y tras mirar en varios bancos o no trabajan la HMD o no entiende, y lo que es peor enredan , no contestan se hacen los despistados, cobran tasacion, tasaciones bajisimas y al final para decir que no tras insistir despues de tantos rodeos, lo lamentable es que estaba todo hablado con barclys ( donde yo la tengo y estoy contenta) pero se la han denegado dicen que las cosas en lo que va de año han cambiado. Por cierto tanto que nos creemos por aqui… este chico es del sepla y ni por eso, ya ni eso, posiblemente la economia o la politica de los bancos este peor de lo que aqui creemos, ¡ que ya es decir! Asi que los que estais en preparativos,, el problema no es tanto mas o menos de % comisiones diferencial etc, no… si es que os la dan no hagais muchos ascos, cogerla y salir corriendo por si se arrepienten :-)
Al final este familiar despues de mucho recorrer y siendo del sepla , con unos ingresos aceptables, cuando hace unos meses le daban una HMD de pelicula , diferencial 0,35 etc, etc, ahora todo lo que ha conseguido ha sido una hipo normalita en euros con aval y aportando una segunda casa mas.
Os cuento esto por si alguno le puede servir. El milagro es que la concedan.
Por cierto recuerdo un post de Agusti que advertia de esto hace un par de meses.
Gracias a todos, seguire estando por aqui aunque yo no pueda aportaros ayuda.
Los de Mallorca o los que os animeis a venir, podriamos quedar un dia a tomar un cafelito y charlar del tema.
tagorianaarrobamsn.com
Para #160, Roberto
Roberto la ley dice que en la comisión inicial están incluidos todos los gastos, pero solo es aplicable en prestamos inferiores a 25 millones de las antiguas pesetas
Creo que Rul estuvo haciendo una reclamación al respecto
un saludo
Para#146, Adrián y para #149, Urovi
Perdonarme que insista, yo entiendo que el precio del valor de la divisa que tienes 20 segundos para hacer la compra es el valor en tiempo real de la misma, por tanto no debería llevar ningun tipo de fixing. Pero en el momento que aceptas la operación entiendo que te cobran el 1% mil (mínimo 15 euros) por la operacion.
Estoy en lo correcto??
un saludo
#163 cacitop
Yo ya uso el broker de Bankinter desde unos días y no hay comisión alguna. Eso sí, tu compras a precio de mercado en tiempo casi real + fixing del 1% (y vendes a precio de mercado – fixing del 1%).
¿Te parece poca comisión que te cobren el 1% por operaciones repetitivas, sin riesgo, …? No hay ningún gasto extra y si no te fías, es tan sencillo como comprar algo de divisa como hice yo en mi momento. Eso sí, cobran creo que unos 30€ al año por tener la cuenta en divisa, a no ser que trabajes en digamos Japón y domicilies tu nómina en yenes…
De todas mameras, aunque es una buena primera solución, yo estoy con la gente que busca algo más, una manera de comprar con menos fixing a través de un verdadero profesinal de esto. He encontrado algunas opciones pero sólo operan de GBP a otras divisas, ya que se encargan principalmente de gestionar hipotecas en EUR de guiris que se han comprado una casa en Málaga.
Este foro es muy potente, tenemos que saberlo y ayudarnos porque somos muchos y no tontos por lo que veo. Si encontramos algo para gestionar nuestras comprillas de divisa, pueden ser volúmenes medianos si sumamos nuestros poderes cutre-salchicheros, con lo cual igual es planteable pedir buenas condiciones.
Si alguien se dedica a esto, ya sabe, este foro acepta ofertas…
Bueno, démosle unas vueltas más al coco y seguro que encontramos una buena solución para todos los multi-diviseros-cutresalchiceros.
¡Hasta pronto gente!
(A pesar de que sale el nombre de Agustí, soy Adrián).
Hola cacitop,
no, yo creo que no estás en lo correcto. Siempre que haces una compra de divisa Bankinter te aplican el cambio COMPRADOR (con excepción de la compra del principal inicial en divisa, donde el cambio que te aplican es el cambio VENDEDOR).
Lo que hay que tener en cuenta es que anteriormente además te aplicaban el 1×1000 (o mínimo de 15 euros) sobre la cantidad que comprabas. Esos 15 euros a partir de ahora te los puedes ahorrar en la compra de divisa si lo haces a través de la opción de compra de la página web.
Yo lo entiendo así y creo que Urovi también.
Saludos y que el yen suba como los globos!
Adrián.
Hola Lince,
yo todavía no he utilizado la opción de compra, pero ya he contratado el servicio que ellos mismos me informaron que es gratuito y no hay que pagar por utilizarlo.
Sabía que se compra a precio de cambio comprador, lo que desconocía es a que cambio se vende la divisa en caso de no necesitar mas esa divisa.
Entiendo entonces, que compras a precio “comprador” y en caso de vender se aplica el precio “base” (no el “vendedor”). En la suposición que el precio a aplicar en la venta de la divisa fuese el vendedor pasariamos entonces a perder un 2% respecto a cuando compramos la divisa (considerando que el cambio no ha variado entre la compra y la venta).
Lince, yo negocié con mi oficina que no me cobraran comisión en la cuenta corriente en euros y en la cuenta corriente en yenes y finalmente me lo aceptaron. Presionar un poco y haver que tal.
Saludos!
Adrián.
Hola a todos
En mi opinión este foro “es vivo” no sólo por la participación sino también por la cantidad de ideas y sugerencias que se van planteando.
Dividir la hipoteca en tres, la opción el dólar canadiense, el libor más “interesante”, si amortizar, si tener cuenta en divisas, si contratar un depósito, si es mejor tener un diferencial en euribor menor que un diferencial menor en libor, cambiar de manera regular de divisa, que si estas o las otras condiciones…
Todo estas sugerencias nos ayudan a todos y nos mantienen “despiertos” y nos hacen pensar al menos si son viables, factibles, adecuadas, beneficiosas…para nuestro caso particular.
“Lo bueno” es que teniendo todos una MD hay quien puede verlo de una u otra manera.
Como por ejemplo podría haber quien dijera:
“Dividir la hipoteca en tres puede ser una opción magnífica para reducir nuestro riesgo pero podría ser que no nos lo permita nuestra entidad y entonces ya no es viable.
No es factible para algunos pasar al dólar canadiense porque esta moneda no la incluye su hipoteca.
Puede ser más adecuado el libor anual porque nos dará mayor seguridad al tener la misma cuota durante todo un año y aunque pague más interés el que yo pueda cambiar de moneda cuando yo quiera supera con creces el hecho de pagar ese diferencial más alto, y de esta manera estaría reuciendo la dificultad que conlleva el cambiar de divisa.
Me resultaría más beneficioso amortizar capital para reducir principal, cuota y riesgo como también tener cuenta en divisa para marcar yo el tipo de cambio y no el mercado. Contando que me interesa más el diferencial más bajo en divisa porque es en el que estaré practicamente durante todo la vida de la hipoteca.”
Y como no quien opine todo lo contrario.
Pero evidentemente que todas las sugerencias son más que interesantes porque aquellos que las plantean muy probablemente salgan beneficiados y si encima otros también lo hacen… genial! y de ahí el que yo personalmente agradezca esas sugerencias (y que no falten).
Atención a lo que dice Tago:
“el problema no es tanto mas o menos de % comisiones diferencial etc, no… si es que os la dan no hagais muchos ascos, cogerla y salir corriendo por si se arrepienten ”
Tendrá razón?
Un saludo
Agustí
Hola a todos.
Ayer estuve en una oficina de Bankinter y la directora me contó que están estudiando un nuevo producto multidivisa que permitiría manejar varias divisas a la vez. Todavía no tienen muy claro como funcionará porque, según me dijo, lo están valorando en el departamento jurídico o algo así. Para algunos que estáis pensando hacer varias hipotecas, ésta sería la solución perfecta. Según me contó, es algo que deben tener ya bastante avanzado y que podría salir en unos meses. No sé si nos servirá a los que ya estemos metidos en HMD entonces pero, quién sabe si de rebote nos facilita las cosas.
Sobre la comisión por la cuenta de divisa, a mí me dijo que eran 15 euros al año pero que vería si se podía eliminar ¿?
Un saludo
#145, Juanjo
En Bankinter me comentaron que próximamente se podría hacer en el mismo prestamo multidivisa, la división en varios monedas con un porcentaje para cada una.
A lo mejor existen ya otras entidades con este producto.
#167, Agustí
Tienes mucha razón, intercambiar pareceres, información, ideas brillantes o cutresalchiceras siempre agranda nuestro panorama y nos sirve para ver otras caras de la moneda. Precisamente el otro día fui a mi oficina de BK a preguntar por el intradía y el contado divisa, de los cuales no tenían ni idea de como funcionaban, por supuesto, y unos días después aparece la maravillosa información de Urovi que contestó a todo lo que le había preguntado al de BK.
Creo que no hay decisiones buenas o malas sino adecuadas a cada contexto personal, y las reflexiones que aparecen por aquí nos dan los datos para poder decidir lo mejor a cada uno en nuestro propio caso.
Puestos a plantear interrogantes, no entiendo por qué el yen no acaba de despegar, la resistencia del 164 no la ha roto suficientemente, ¿qué tiene que pasar para que esto ocurra? o ¿simplemente es que el yen no sabe qué hacer en una situación como esta y está esperando a que la situación se estabilice? si alguien puede dar alguna información o pistas para el análisis de la coyuntura lo agraderemos muchos
saludos, multidiviseros
#163, cacitop
Tienes 20 segundos para comprar el valor en tiempo real …. ¡¡que ves en pantalla!! Ese valor que ves en pantalla es el valor real + 1% de fixing de los coj____. Pienso que has de quedarte exclusivamente con un dato: COMPRAS AL VALOR QUE VES EN PANTALLA. Ese es el valor, sobre ese no se aplica ningún cambio. Salvo los inefables 15 euros de mínimo de compra de divisa. Por cierto, a mi bankinter, en la operativa “normal”, con la cuenta en euros, al comprar la divisa cada mes me cobra 12 (he leído por ahí 9 y 15, pues ya tenemos la cuadratura del círculo, ¡¡12!!).
Saludos a todos.
Hey Family.
Aquí estoy, os he leído a todos :-D. Y como contáis cosas tan interesantes, no puedo aportar nada nuevo así que no digo nada.
PEROOOO. TRES COSAS:
1.- Josema: Muy bueno el video del confidencial ;-).
2.- Sobre la compra de divisas en Bankinter. Me acabo de dar de alta y cuando veo EURJPY Compra a 162.65 Por ejemplo, este valor ya lleva su fixing?. O tengo que añadirle el fixing?.
3.- Sobre la posibilidad de que Bankinter haga un préstamo en varias divisas a la vez. ¡¡¡ojo!!!, porque si no conocen la HMD en muchas oficinas, si además mezclas varias divisas, el follón puede ser importante…
Ale.
De la alerta de ayer de ACM:
“A su vez, a medida que las noticias de los mercados de crédito pierden fuerza, los carry traders ganan optimismo, aprovechando los precios baratos de éstos. De confirmarse las expectativas de la FED, el cruce USD/JPY (dólar frente al yen) tiene un potencial de subida de al menos 1000 pips para este año.”
o sea, que ven el USD/JPY a 115. Del EUR/USD no dicen nada, pero dan a entender una posible recuperación de la economía americana para el segundo semestre, lo que implicaría una corrección a la baja
en la misma línea, los de El Economista:
“Definitivamente, el Viejo Continente se prepara para un comienzo de verano nublado con probabilidades de chaparrones. Y esto contrastará con la situación de Estados Unidos, donde se perfila una sólida recuperación en la segunda mitad de 2008. Los datos conocidos hoy de los pedidos de bienes duraderos de abril, mejores de lo previsto, apuntan en esa dirección.
Y hay que recordar que el mercado de bonos apuesta por una subida de tipos de la Reserva Federal para finales de año. ¿Estamos en el comienzo de la recuperación del dólar?”
Por lo visto, esta semana toca ser “dolarbull”…. la próxima, ya veremos
#167, Agustí
Totalmete de acuerdo. Creo, y no solo para las HMD sino para todos los avatares de la vida, que no hay que conformarse, que hay que buscarle 50 pies al gato. Una cosa es las vueltas que le des, y las opciones que salgan a las vueltas, y otra luego hacerlo.
Yo creo que este producto tiene la ventaja que te permite darle 50 vueltas y, como muchos de por aqui que estamos sentados delante del pc muchas horas al dia con ojo y medio puesto en los analisis, cotizaciones, …, si una de esas vueltas resulta que tiene buena pinta; pues a por ella.
Yo creo, como decía tagoriana, que es tremendamente importante para nuestro futuro en la HMD entrar en una cotización baja. Yo entre a 159 (que no está mal) pero claro, a 150-155 mucho mejor. Ya se que es muy complicado luego conseguir ese valor para volver a entrar pero varios comentarios que he leido por ahí (entre ellos a nuestro crack Charlygust) agosto-septiembre puede ser un buen momento para entrar en un buen precio. No solo es el 5-7% de hipoteca que nos podemos quitar (dejar de pagar al Banco) si lo hacemos bien, sino mucho mas importante, entrar bajo.
Efectivamente esto puede dar cien mil vueltas y acabar en 130 o que no vuelva a bajar de donde está y acabar entrando de nuevo en 165 o más, pero también puede ocurrir que consiga salir a 165-170 y entrar a 150-155 y eso sería fenomenal.
Perdon por el tocho y por escribir pensando, una ultima reflexión, que entretenido es esto de las HMD¡¡¡¡¡¡¡
PD: sigo buscando broker para lo del cambio, está siendo más complicado de lo que parecía en un primer momento pero estoy con “#164, Lince”: NADIE QUIERE HACER NEGOCIO CON NOSOTROS???? (peron por la mayusculas)
#172, Rul
Ya lo lleva, ese es exactamente el valor de compra.
He abierto la cuenta en divisas en bankinter. ¡¡Se puede hacer por internete, una ecuenta, te pide la divisa y punto pelota!! Después por Banca Telefónica pides que pongan esa como la cuenta de cargo de la hipoteca.
No cuento esto pq a nadie le interese un log de mis acciones, sino porque pensaba que tenía que ir a la oficina para hacerlo y era una putada. Por si a alguien le sirve, se puede evitar el paseo a la oficina. Internet + teléfono (o probablemente solo teléfono) bastan.
Hola a todos! Y enhorabuena por este blog
Para no enrollarme, sólo voy a hacer una consulta.
Tengo actualmente (desde hace un año) una hipoteca en Bancaja. Resumiendo:
150000 €.
35 años
Euribor + 0,50
5 primeros años (me quedan cuatro) de carencia intereses
Cuota final del 30% de la hipoteca.
Por tanto, ahora sólo pago intereses y la cuota está por los 670 € mensuales. Cuando acabe la carencia, sólo Dios (Trichet, en este caso) sabe lo que voy a pagar.
Ahora bien. No tengo intención de cambiar de vivienda, puesto que es la tercera que ya he tenido y creo que ya vale. Así que estoy sopesando muy fuertemente el cambiarla a MD. Por varias razones:
– El importe de la cuota mensual me bajaría actualmente unos 130 € (recordad que sólo estoy pagando intereses ahora mismo). En caso normal, la rebaja sería de casi 300€.
– El ahorro anual, actualmente, sería apróximadamente de 4000 € (A ello no le sumo el capital que podría quitarme de la hipoteca)
– Me quitaría 5 años de hipoteca y la cuota final.
– Para que el importe del recibo de la HMD fuese igual que el actual que tengo, el euro tendría que depreciarse aproximadamente hasta los 90 yenes. Y todavía así pagaría más capital que con €.
– El libor no ha fluctuado practicamente nada desde tiempos inmemoriables.
Por tanto y acabando este ladrillo, pregunto:
Teniendo la intención de no jugar con la HMD y simplemente tenerla de por vida como una hipoteca normal y corriente:
¿Creéis conveniente que la contrate? ¿Es de riesgo tomarla como una hipoteca normal? ¿Le digo a mi amigo/director que adelante con la operación?
Muchas gracias a todos por vuestra paciencia. Quizás, de vuestra respuesta está mi decisión.
Salu2
PD: Que el yen se aprecia y el capital de la HMD aumenta, como que no me preocupa. Al final de la vida del préstamo habré compensado el capital de más con los intereses de menos pagados, ¿no?
Hola foreros,
Tras seguir el foro durante meses, veo que se dan dos direcciones en el mismo: los que todavía no han firmado y buscan las mejores condiciones para hacerlo, y los que ya han firmado y buscan como seguir caminando en el complejo mundo de las MD.
Yo ahora estoy en esta etapa, y tras comprobar que, por lo menos, a día de hoy, el pasarme a una MD ha sido un acierto, trato de seguir avanzando con la ayuda de todos.
Por eso, y la espera del informe sobre CHF del añorado Charlygust, quisiera hacer unas reflexiones/preguntas, a ver que opináis:
1º- Al parecer, los multidiviseros en francos somos los patitos feos de la MD, los que sí pero que no, ni arre ni so. Y no estoy de acuerdo.
En su momento, como todos, sopesamos el riesgo de embarcar nuestra casa en la incertidumbre de la MD, y optamos por ser conservadores y no tirarnos al yen, que es lo que pide el cuerpo y el bolsillo.
Efectivamente, si sigue como en estos últimos años, el yen es un chollo, pero si va mal de la misma forma, es un problema.
Con el franco no es un chollo, pero de entrada me ahorro unos 150-200 € al mes durante 25 años y es una pasta. Y el líbor bajando.
Por lo tanto, y al contrario de lo que opinan otros compañeros, no creo que el CHF sea tan mala opción.
2.- Seguir caminando, esa es la cuestión.
Y claro, mi duda está en que ahora, que en un par de meses veo que, con el cambio favorable, debo “virtualmente” 6.000 € menos, me pregunto si no sería conveniente pasarme a €, esperar una nueva revalorización y entrar de nuevo, e ir consolidando “amortizaciones” de capital en base al cambio.
Claro, ¿cuando sabemos que la divisa va a bajar?
Sé que muchos foreros opinan que la MD es para entrar en una divisa y quedarse, no para andar sltando de una a otra. Y en parte pienso igual.
Pero también veo que 6.000 € es una pasta que casi me compensa 3 años de “ganancia” frente a la hipoteca clásica en €.
Este tema me rompe un poco la cabeza y no se si es mejor pasar del tema y seguir “ahorrando” cuando la moneda está devaluada y seguir así, o buscar opciones más interesantes, aunque más arriesgadas.
(Me diréis unos, para riesgos, porque c… no entraste ne yenes???)
Creo que ahora que BK va ofrecer la opción de la multi-multidivisa, puede ser un opción para los más conservadores de poner un huevo aquí y otro allá.
Por lo de pronto, la posibilidad de comprar en tiempo real cunado no quiere nos hace ganar algún eurillo.
Hay que ir mejorando…
Gracias a todos.
Familia:
Segun ACM (#173, josema) ven el USDJPY a 115.
Cuando fué la ultima vez que se alcanzó este valor? fué el 31.10.2007.
Pues bien, en esa fecha, en el par EURJPY tenemos lo siguiente:
Libor (31.10.2007): 0.89
EURJPY (31.10.2007): 166.49
Interesante, no?
Revisión al alza del PIB americano: 0.9. ERa lo esperado.Sin embargo el paro semanal es peor de lo esperado. Malo, en principio para dolar, bueno para el euro. A ver si tricamos otra vez el 164 hombreeee,. saludos
prueba a ver si funciona
Hola, perdon por el mensaje de prueba, es q no me funcionó el otro día y antes de escribir el rollo, he pensado probar.
Yo soy una multidivisera desde octubre, en Bankinter, en Madrid, en yenes, nos ahorramos 400 € al mes pero mi error fue entrar con el yen muy alto, aun así, estoy contentísima y muerta de miedo al mismo tiempo.
Queria preguntaros unas dudillas, a ver si me podeis ayudar:
1.- he comprado yenes en la pagina de Bankinter broker, me he creado la cuenta en yenes, todo muy facil, he probado comprando 1.000 € en yenes y en esemomento el tipo comprador era 161,92. Entonces, me dice que he comprado 161.920 yen. Hasta aqui, correcto. Pues cuando veo el saldo de la cuenta en yenes me pone 986,41 €. ¿por qué? Pensaba que no tenia comision!!!! Para mí faltan 13,59 €. Estoy esperando a que mi sucursal me conteste. Pienso que quizas sea los 15 € de mantenimiento anual de tener una cuenta en yenes, y que como esto es lo que ha “sobrado”, todavia me haran otro cargo, no sé, estoy alucinada.
2.- En mi sucursal de paseo de la Castellana me dicen q BANKINTER NO HACE SEGURO DE CAMBIO EN MULTIDIVISA NUNCA, que no voy a encontrar una oficina que lo haga porque es una norma del banco, yo me llevo muy bien con el gestor y supongo que esto no lo ocultaria pero leyendo por el foro veo que hay algunos qeu estais en Bankinter y que si teneis seguro de cambio, por ejemplo en la susursal de Padre Damian, en Madrid. Por favor, podriais decirme alguno a mi email para que yo lo hable con mi sucursal? Me da rabia que digan eso cuando otros clientes sí que lo pueden disfrutar.
Si alguien necesita alguna cosa, aqui estoy tambien para ayudar dentro de mi ignorancia….
Gracias a todos
Pitufita
email : [email protected]
Para los amantes del franco suizo:
artículo en Le Figaro: Suiza refuerza el control de sus bancos.
http://www.lefigaro.fr/societes-etrangeres/2008/05/21/04011-20080521ARTFIG00292-la-suisse-resserre-le-controle-sur-ses-banques-.php
Algunos trozos escogidos:
Tras 3.400 mill.€ de pérdidas en 2007, UBS ha perdido 7.600 mill.€ en el primer trimestre de 2008. El gigante bancario, número uno mundial en gestión de fortunas ha tenido que hacer frente a retiradas de capital por más de 17.000 mill.€. Estas pérdidas son aún más dolorosas que las de su colega Credit Suisse, también afectado por fuertes pérdidas.
Estos dos malos resultados en el contexto de la crisis financiera global han puesto en evidencia la vulnerabilidad de la economía suiza en lo tocante a sus campeones bancarios.
Según el Jefe de la Autoridad bancaria suiza: “La caída de cualquiera de los dos gigantes bancarios tendría consecuencias devastadoras sobre la economía de nuestro pequeño país y su lugar en el mundo financiero”
El Vicepresidente de la Banca nacional Suiza BNS, Phillip Hildebrand ha declarado: ” Sería dramático para Suiza que un gran banco tuviera problemas de solvencia”.
La BNS ha decidido emplear grandes medios: UBS y Credit Suisse serán sometidos a un régimen especial, que entrará en vigor en 2010, si bien la vigilancia de estos dos grupos ya se está produciendo.
Saludos
PARA PITUFINA:
No te cobran comisión al comprar divisa desde el broker de bankinter(quitando lo que ya se llevan ellos bajando el cambio), lo que ocurre es que en la pagina te muestran el cambio que tienen ellos en euros para ese dia.Si miras el valor en yenes tienes los que realmente has comprado.
Espero haberte ayudadado
“Pitu”, idem eadem que lo que dice Knowplus. Multiplica los euros que te han cogido para hacer la compra de yenes por el cambio exacto (161’noseque). Y verás como la cuenta sale. Olvídate del contravalor en euros.
#182, pitufita
Lánzales una apuesta a los de tu oficina y diles:
¿Si te presento a una persona que tiene seguro de cambio con vosotros en Madrid, nos quitáis la hipoteca a los dos?. ¿Nos hacéis algún tipo de regalo?.
Así que me dices y me presento contigo en la oficina, jajajajaja.
Lo del seguro de cambio en Bankinter es como lo de los agujeros negros, todo el mundo saben que existen pero no está clara su existencia para todo el mundoy mucho menos saben explicarlo. :-D.
Para #165, Agustí
El funcionamiento del fixing es el siguiente:
Imaginamos un fixing del 1% y pedimos al banco 100.000 euros para la hipoteca.
Dos días antes de escriturar el cambio del euro/yen es 160,entonces el banco te aplicará el cambio comprador que será ese 160 + 1%= 161,6 ; por lo que tu deuda en yenes será de 16.160.000.
Imaginamos ahora que vas a pagar tu primera cuota trimestral que está establecida en 134.666,7 yenes. Si se da la coincidencia que el cruce euro/yen fuera de nuevo 160, ahora se te aplicaría el cambio vendedor, que sería 160-1%= 158,4 ; por lo que dividiendo tu cuota de 134.666,7 entre el valor de cambio vendedor (puesto que el banco te vende la divisa) de 158,4 ; te sale a pagar 850,17 euros, aparte de la comisión por compra de divisa que normalmente suele ser de un 0,03 % o un mínimo establecido.
Resumen:
Cuando instauras la hipoteca en yenes te aplican el cambio comprador, así tu deuda aumenta respecto a la cotización real del instante.
Cuando haces la compra real de yenes para pagar la cuota, entonces te aplican el cambio vendedor, así obtienes menos yenes y el banco gana la diferencia respecto al cambio real.
Espero que esto sirva para la gente que tiene dudas.
Por cierto, yo entro en yenes el Próximo Miércoles, a ver si se aprecia un poco el yen para entrar con menos deuda.
Saludos.
Para pitufita
Más idem. Aunque ya te han comentado, añado algo. Ten en cuenta que los contravalores al comprar y vender son distintos por el fixing de las narices: el cambio comprador y el vendedor tienen una diferencia porcentual de un 2 % mas o menos a la que hay que añadir la fluctuación del cambio.
Efectivamente,olvídate del contravalor en euros, valora que cuando pagues la cuota el cambio de BK esté peor de cuando compraste los yenes, y sobre todo que has ganado 15 euros de comisión que te ahorras y te vendrá estupendamente: 2-3 cubatas, 10-12 cañas o 1 menú del día con café y copa… vamos, que te invites a algo!!!! (es broma)
saludos
#176, Ern
Pues yo fui uno de los que me fui a la oficina. La verdad es que estos del BK funcionan bien en todo lo referente a su web.
Videoanálisis del Euro-Yen explicando la figura del triángulo 26-05-2008
http://elanalisistecnico.com/videuryen20080526/
Análisis yen/euro:
http://www.invertir-bolsa-info.com/blog/?p=51
Otro análisis yen/euro:
http://especulacion.org/bolsa/index.php/2008/05/26/analisis_euro_yen
#191, josema
Josema, los ves a 150? yo es que , por mucho que leo, me dá que va para abajo (JPY) el cruce, no sé.
En Agosto veo EURJPY a 170 y bajando… y quizás antes.
Por cierto, tus links de analisis, aunque la info es hiper técnica, son buenisismos.
Buenisimos videos Josema. A ver si lo veo mas detenidamente. Y tu que piensas que habrá ruptura a la baja o al alza?. Me estoy empapando un tocho sobre analisis técnico que no te menees pero todavia no entiendo mucho (estoy con el tema de las correlaciones entre monedas). A ver. Por otro lado parece que toma fuerzas el euro como era de esperar visto los datos “relativamente no tan buenos” del PIB y del desempleo en EEUU (el crecimiento se ha basado en la mejora de exportaciones por la debilidad del dolar).Saludooos
#193, gorgijasp
Dices que te estás empapando de un tocho de analisis tecnico. A mi no me vendria nada mal meterme en “esas” literaturas, y más aún, como está el patio. Cual es? es libro? apuntes web? …
De verdad, me interesa.
para josema
flipante, muy buenos los links….. me hace graci alo del cuidador del yen ¿un cangurito dándole el biberón?….
#193, gorgijasp
como alexito, me interesa el tema, al final lo del master en economía va a ser cierto… ¿puedes “socializar” el manual del que hablas…?
gracias anticipadas
Mirad lo que pone en uno de los post de josema:
“Pues en el YEN nos encontramos con una posible vuelta de mercado. Parece muy probable, aunque no debemos descartar la posibilidad de que no lo sea. Es esto ultimo lo que nos debe hacer no gastar nunca todas las balas en una inversión. Ahora, ¿seremos capaces de aguantar la travesía por el desierto de esta vuelta?. En el momento en el que nos encontramos y cerca de la zona de 165, es una zona confortable para tomar posiciones. Mas allá de la zona de 165, entonces ya la duda podría asaltarnos”.
Interesante para los que esteis pensando en entrar en yenes….
Para Alexito: he empezdo por algo suave para comprender (lo mío es mas el fundamental por mi preparacion) y es “Trading Diario en el Mercado de Divisas” despues tengo otro mas profundo que es ” Guía del Trader. Métodos y técnicas de especulación bursátil”
De momento bien aunque no tengo mucho tiempo para “simular”. Espero que te haya ayudado
#196, gorgijasp
Gracias. Olé!!! ya los he pedido, 71.5 eurines los dos.
Joé alexito que rapidez. Intercambiamos opniones cuando empieces vale?. Espero que algo saquemos en claro…
#198, gorgijasp
Eso tá hecho, jefe.
A ver si me aclaro algo, obviamente!!!!!
Por cierto, sigo pensando en un EURJPY a 170 y más (180,190….).
Discrepo contigo Alexito. Yo lo veo 160-165. Aunque si rompe el la resitencia de 165 cualquier cosa puede pasar. Sigo pensando lo mismo: la clave esté en el precio del barril de petroleo. En el momento que Trinchi vea que puede bajar tipos los bajará (lo peor para Europa ppienso que está por llegar….). Aunque parece que esto no psará a corto plazo. Por esto tenemos que hacer los deberes (comprar moneda, amortizar, etc,etc). Por cierto lanzo cuestion…¿comprar yenes para tener colchon o para amortizar capital y/o reducir tiempo de prestamo?. En el caso de una hipo refernciada al euribor está claro: simpre reducir vida de prestamo. Pero y en en el caso nuestro que se amortiza más capital que interés?. A ver que opinais. Yo creo que es mejor tener yenes en la cartera peeeeeroooo no se
#200, gorgijasp
Quizás tengas razón. A mi lo que me dicta mi previsión es, sinceramente, el corazón.
Es que la putada que mi hicieron en la caja , tiene huevetes.
Casi cierro HMD/JPY en 159, pero por un retraso de dias del director, que tuvo dos reuniones y no sé que leches, lo hice al final a un cambio de 164.2, y me pillé los dedos.
Y no habia mas narices ya que firmar, lo tenia todo empantanado, y ya necesitaba el cash.
Ya sabes, el corazón manda.
De todas formas, despues, en una charla tranquilita en la office de la caja, con el director, él me dijo que según el departamento que se encarga de este tipo de operativa, el jpy va a a ir irremediablemente a la baja, si no, Japon se hunde. Es un tema coyuntural y va pa largo. Hay un techo, pero, eso, no me lo pudo asegurar. Estima que está en 170/175, pero, como bien dices, esto no hay dios, por muy listos que sean los de la caja, de saber si sube o baja. Apuesta y punto. Sé donde me he metido.
Menuda putada , no?
Ya tengo ganas de empaparme con la literatura que me has recomendado. Prometo comentarios suculentos…. jijiji
Un saludo.
#192, Alexito y #193, gorgijasp
me preguntais si veo al yen subiendo o bajando. La verdad es que no tengo ni idea. En este momento está en un canal lateral y hasta que no lo rompa por alguna parte no podemos saber la tendencia.
Yo me he posicionado en yenes, desde el franco suizo, pensando en una ruptura hacia 175-180, pero vete tú a saber….. Desde luego, si llega a ese nivel habrá que ir pensando en cambiar de moneda, porque no creo que llegue a niveles de 200 yenes/euro. El problema estará en encontrar otra moneda tan atractiva en tipos de interés, por lo que la elección va a ser muy complicada. Y pasarse al euro…..con euribor a 5 y pico se te quitan las ganas.
La verdad es que el video es una pasada…. es una auténtica lección de análisis técnico. Y me parece una gran idea aprender un poco de análisis técnico porque aquí de lo único que se habla es de análisis fundamental. Hubo un tal Angel que en hilo V nos hizo unos comentarios muy sabrosos desde el punto de vista técnico, pero luego desapareció y nunca más se supo (¿cómo Charlygust?…. espero que no).
Cada día aprendemos un poquito más. Saludos a todos.
#202, josema
A mi interesa que llegue a 200 y más.
Lo mio es hipoteca, no pretendo especular. Aunque si te soy sincero, creo que todos los que se meten en una HMD de estas caracteristicas, en el fondo, subyace cierto espíritu especulador, aunque, a primera de cambio, han entrado porque el Euribor está matando a Europa, y es impagable a estas cotas.
Otra cosa es que, a tenor de los conocimientos que voy acometiendo en función de haber entrado en HMD (asumo que he de saber en qué estoy metido) pues la idea de meterme en esos lares (FOREX) pues parece atractiva y potencialmente, apetecible. Pero a posteriori.
Es por ello que agradezco los libros que tan amablemente me ha recomendado el amigo gorgijasp.
Pero, de momento, como ya comento en mi post, el corazón manda, osea que par EURJPY, cuanto más depreciada esté la segunda de la primera, ó apreciada la primera de la segunda, pago menos hipoteca, disparo capital, y apremio euros en yenes para cuando rebote a apreciación.
Saludetes.
Hola a todos,
Yo tengo el seguro de cambio de BK, el documento que firme es el “Contrato 51 Contrato marco de seguro de cambio y productos de” e incluso me mandaron un ejemplo de funcionamiento interno hecho por el funcionario BK07631 que lo incluyo al final.
Creo que con esto es suficiente para que puedan hablar con la agencia.
Saludos
“Ejemplo_de_Seguro_de_cambio_para_MDV[1].doc”
Zacarias José Rodriguez Isidro firmó una hipoteca multidivisa en JPY el 19 de Diciembre de 2006 a 25 años por 300.000 €.
Por lo tanto, su primera cuota es el 19 de Enero de 2007.
El tipo de cambio de entrada del Euro-JPY fue de 156,63 por lo que su contravalor en JPY es 46.989.240.
Suponiendo que el tipo de interes inicial del JPY ( incluido el diferencial del 0,90 ) es de 1,5225 % y que éste no varíe en el tiempo, su cuadro de amortización es el siguiente:
Vcto. Capital Pendiente tras pago cuota Cuota Amortización Intereses
Jan -1 46.860.433,40 188.424,20 128.806,60 59.617,60
Feb-2 46.731.463,37 188.424,20 128.970,03 59.454,17
Mar-3 46.602.329,71 188.424,20 129.133,66 59.290,54
Apr-4 46.473.032,22 188.424,20 129.297,49 59.126,71
May-5 46.343.570,68 188.424,20 129.461,54 58.962,66
Jul-6 46.213.944,89 188.424,20 129.625,79 58.798,41
Aug-7 46.084.154,63 188.424,20 129.790,26 58.633,94
Sep-8 45.954.199,70 188.424,20 129.954,93 58.469,27
Oct-9 45.824.079,89 188.424,20 130.119,81 58.304,39
Nov-10 45.693.794,99 188.424,20 130.284,90 58.139,30
Dec-11
45.563.344,79 188.424,20 130.450,20 57.974,00
Jan-12 45.432.729,08 188.424,20 130.615,71 57.808,49
Feb- 13 45.301.947,66 188.424,20 130.781,42 57.642,78
14 45.171.000,31 188.424,20 130.947,35 57.476,85
El 15 de Diciembre el cliente toma la decisión de pasarse a Euros aprovechando que ese día el JPY, cotizaba a 162,10 y quiere aprovechar la depreciacion de la divisa en comparacion al tipo de cambio inicial.
Por lo tanto quiere hacerse un seguro de cambio para asegurarse el contravalor a partir de la cuota de Febrero.
Según el cuadro de amortización, el capital vivo que le quedaría en Enero 2008, tras el pago de la cuota, es JPY.
¿Cómo se calcularía un seguro de cambio para protegerse de la fluctuación del JPY en su contra?
1. M50. Transacción I186. a 15-12-2007
Cambio compra JPY (cambio ALTO)-Vende Euros = 161,251
2. M50. Transacción PTS16
BBA JPY a 30 días -> 0,63125
(PMD) Euribor 30 días -> 4,169
3. Forward JPY = 162,10 x (4,169-0,63125) x 30 = 0,47785
36.000
€/JPY a 30 días= 161, 251-0,47785= 160,77315
A este precio se le apliacria un 10 por mil de diferencial por lo que el tipo de cambio final del seguro para el cliente seria de 159,16
Estos calculos son orientativos para el ejemplo.
Los precios de seguro de cambio en firme se cotizan solamente por la MDX.
Cómo se aplica el Seguro de cambio
17 de Enero de 2008, fecha de arbitraje de la cuota correspondiente al 19 de Enero, se producen dos hitos:
1. Se compran los JPY para pagar su última cuota en JPY (Fila 12 del cuadro de amortización) salvo que el cliente hubiera incluido la cuota en el seguro de cambio, el importe de dicha se compra a mercado
2. El cambio de la denominacion de la divisa de endeudamiento. El capital vivo de su préstamo hipotecario para la cuota del mes de Enero es de 45.301.947,66 JPY (Fila 12 del cuadro de amortización) que aplicando el seguro de cambio, el cliente debe comprarlos a 160,7731. Por lo tanto pasado a Euros, el capital vivo del cliente es 281.775,58 Euros.
Obligación
Éste es por lo tanto el nuevo capital vivo del cliente que tendrá ahora para amortizar en sus cuotas mensuales en Euros. Por lo tanto, el mercado ha evolucionado a su favor.
A. En caso de que NO hubiese contratado el Seguro de Cambio, vemos que el mercado hubiese ido en su contra puesto que el JPY ha sufrido un apreciación respecto al precio cerrado con el Seguro
• M50. Transacción I186. a 17-01-2008
Cambio compra JPY (cambio ALTO)-Vende Euros = 155,6181
El capital vivo hubiera sido de 291.109,75 Euros.
B. Caso en que el mercado evoluciona en su contra, es decir que el tipo de cambio sea mayor al que se ha cerrado el seguro pese a haber contratado este. Recordemos que el cliente tiene la obligación de comprar JPY en la fecha de vencimiento y si pese a ello el cliente quisiera incumplir, Bankinter cargará al cliente la pérdida generada.
JPY= 163,3655 (cambio BAJO, vendedor)
(45.301.947,66/163,3655) – (45.301.947,66/160,7731)= 4.471,41€
Hola familia:
He encontrado esto, es un pdf
http://www.ingim.com/file/IWB_005698
Ven el par eurjpy a 130 a finales del 2008!!!!
Es creible??? estoy flipando!!!!
gunti
Estoy de acuerdo en lo que comentas sobre el franco suizo. Yo también creo que es un ahorro bastante considerable con respecto al euro y hasta ahora la fluctuación de esta moneda con respecto al euro es mucho menor que del yen con el euro. El tipo de interés al que está actualemente el franco suizo (2,35) lo firmaba yo de por vida. ¿Alguien no? Evidentemente que a todo el mundo le gustaría pagar mucho menos por su hipoteca pero ¿en qué proporción de riesgo?
En cuanto a lo que comentas de si es buen momento para pasarse a euros y consolidar deuda, yo creo que ahí está una parte muy importante de esta tarta. Yo sí pienso en consolidar y pasar a euros ¿cuándo? En el momento en que crea que se va a a dar la vuelta y va a comenzar una apreciación prolongada. Cómo lo voy a a saber? No tengo ni idea, pero con la información que circula en este foro y por ahí probablemente podamos intuir algo e intentar acertar. Antes de pasar a euros me parece una buena opción y si la economía familiar lo permite el amortizar el capital que uno se ha ahorrado estando en HMD. Tampoco creo que haya que ser muy avaricioso porque en todo momento estamos hablando de ahorro con respecto a la hipo en euros (no hubiéramos firmado ese ahorro un año antes de firmar la hipoteca?
Suerte en las decisiones
Pongo el link de mi primer post para no repetirlo. Perdonad por la insistencia…
http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa-vi/#comment-86223
¿Sería posible que alguien de vosotros, oh! entendidos del tema, me eche una mano en mi decisión?
Gracias de nuevo!
Parece que el USD y el YEN quieren apreciarse, todos los indicadores parecen anunciarlo.
http://www.finanzas.com/noticias/finanzas.php?id=9218187
Como nos decia el analista técnico, video que nos ha presentado josema, será un engaño del cuidador EURYEN o será una apreciación realmente, o será que yo tengo ganas de que se aprecie, firmo en quince dias.
Patillas
Hombre, teniendo en cuenta el Foro en el que estás, con todos los multidiviseros participando en él, está claro que la decisión que hemos tomado es la de correr el riesgo, cada uno con mil matices, los que prefieren cierta seguridad en el CHF porque produce ahorro y es menos volátil, los Indiana Jones del asunto en busca del arca llena de yenes perdida con un riesgo mayor pero con menor interés, los que quieren cambiar de divisa como los adolescentes de pareja, los que no y son fieles a su divisa. Siempre buscando los 50 pies al gato como decían en otro post para acabar rondando en un broker de contado divisas o buscando un gestor para el Forex…. está claro que nos va la marcha y hemos decidido poner una multidivisa en nuestra vida…
Pero…. la decisión es muy personal, el riesgo, la casa, su marido o mujer, el perro, los niños, la letra del coche, las cenas o cañas con los ahorros son de cada uno, porque el riesgo existe a no ser que vivas en por ejemplo… Japón y cobres tu sueldo en yenes. Por tanto la respuesta es de cada uno.
Lo que influyó para tomar mi decisión personal e intransferible y los límites que me puse fueron:
– Me voy a ahorrar una pasta gansa en todo este tiempo, hablamos de decenas de miles de euros menos en toda la vida del préstamo de intereses no pagados… si las cosas siguen parecidas…
– Si la cosa va mal aún incluso ahorro un poco, si van muy mal pago lo mismo y si van fatal de la muerte dos cuestiones: pierdo pero ha merecido la pena el intento, segundo, pierdo pero no me arruina ni me hace un descosido. Riesgo éxiste SIEMPRE, pero hemos de limitarlo.
– Unido a lo anterior, no busco pagar en yenes el equivalente al máximo que podía pagar en euribor, pago menos, de este modo puedo asumir la fluctuación del tipo de cambio. No lo uso para comprar algo mejor, sino para ahorrar respecto a lo que pagaría.
– Es un periodo largo, a veces irá bien y a veces mal, se compensará ma´o meno. No se trata de que a los tres meses me forre porque el capital baje o que si el yen sube (como me ha pasado) y sigo debiendo lo mismo me ponga nervioso y me arrepienta de lo que he hecho, tome deciosiones equivocadas… frialdad suficiente para capear el temporal.
– Es una operación de RIESGO, hay que tener cuidado: sigo los datos, veo lo que ocurre, me informo y me formo…
– Mi “psicología” va a resistir la “tensión”, no me pongo histérico cuando oigo que el yen se va a poner a 130 en diciembre, lo que haría que debiese un 20-25 % más de lo que pedí y mi cuota se pone en casi lo mismo que con euribor… espero sentado a mejores tiempos, pienso que me ahorro sólo para unas cañas y rezo para que no suban los tipos… pero estoy preparado, si el libor se pone al 2 o al 3, palmo pasta pero llego a fin de mes y ya veremos en uno o dos años.
Por último no creo que sea bueno de antemano no decidir cambiar de divisa nunca, el tema es que si merece la pena y aparece una oportunidad ¿por qué no? la cuestión es que nuestro planteamiento sea de ahorro y no especulador, pero si se pone a tiro ¿a quién no le apetece quitarse de golpe 6000 o 10000 eurazos y la correspondiente bajada de cuotas?
Resumiendo, que riesgo hay, lo que planteas en tu post es más o menos lo que todos hemos pasado alguna vez por ello y eres tú el que tiene que decidir, ¿MD sí o no? ¿CHF o yen? Nosotros nos hemos hecho de la secta MD, pero creo que ninguno hacemos “apostolado”, porque la cuenta en el banco es tuya y de tu pareja si estás en gananciales…
Después de 11 meses, habiendo entrado con el EUR/JPY en máximos (aprox un 2,5 % más que ahora), me he ahorrado más de 1600 euros (un sueldito) respecto a lo que hubiese pagado en euribor (mi hipo no es muy alta) Estoy contento, mi pareja no quiere enterarse mucho y me lo paso muy bien leyendo este foro… pero como dije otra vez, estoy mucho más entretenido que con la primera hipo que nunca me dio quebraderos de cabeza…sí, estoy contento con la MD, espero que siga así pero todas las noches (mañanas y tardes) miro el yen…
Definitivamente son las ganas que tengo yo de que el Yen se aprecie, pues todos los datos, incluso el link, son de principios de año, aunque la barrera de los 164 le cuesta un montón, pero vamos yo me mojo, se aprecia antes de julio seguro.
Hola, como veis el que tenga que pagar por una multidivisa 4000-4200 euros mas en cuestiones de impuestos y registro?Lo habeis sopesado?
Si me subrogo a la hipoteca del constructor, tengo esos 4000 para mi y con una media de 200 euros/ mes de ahorro con el yen tendria para 20 meses. Que tal veis si me subrogo a esa hipoteca y a los 20 meses me cambio?
HAbeis pensado esto algunos?
gracias
#210, uap
Yo también me mojo, la tercera semana de junio el yen está a 171.
Bueno, llegó el momento de la firma (miércoles próximo, 115000€, DB).
Se acabó jugar con ‘polvora de otro’, ahora me juego mi dinero y dado que parece que hay incertidumbre, voy a esperar. Creo que la situación en Europa va a empeorar y afectará a su moneda.
Es evidente que entrando en cualquier momento y salvo grandes caídas, sólo con el tipo de interés, ahorras. Pero busco además entrar en un valor no excesivamente alto, como parece ahora (163.9).
En definitiva, entro en Euros y quizás compre algo de yenes y a esperar.
Para #213, M.Villa
Yo también firmo el próximo miércoles. El valor definitivo de entrada lo tomarán el Lunes.
Ahora mismo el EUR/JPY baja un 0,25%. A ver si baja un poco más de aquí al Lunes y con fixing incluido entramos a menos de 165.
El mismo Lunes compro el equivalente en yenes a 10.000 euros. Este colchón sólo lo utilizaré si el yen llega a un valor de 135-140, si no, iré comprando trimestralmente las cuotas, salvo que el yen esté por encima de 170 y entonces decida hacer una compra importante.
Muchas gracias por vuestra rspuesta a Knowplus, Ern, Cp-Tokyo.
Yo entiendo perfectamente que tengo 161.920 yen en mi cuenta de yen, y que voy a pagar con esto una cuota, y que me ahorro la comisión, etc. Y que HAY QUE MIRARLO EN YENES, QUE ES LO QUE HE COMPRADO, SI YO ESO LO ENTIENDO PERO matemáticamente) que si yo tenia antes 1000 € en mi cuenta de euros, y divido 161.920 yen entre 161,92 = 1.000€ entonces no cuadra (aunque sí tenga los yenes que he comprado, claro) pero deberia aparecer el contravalor de 1000. Es una tonteria pero se me escapa-.
La pagina esta muy bien y si hubiera tenido mas dinero hubiera comprado 12.000 € hace 2 dias cuando estaba a 164 y pico. Desde luego, esto de las hipotecas MD es la mar de entrenido, ja ja, todo el dia mirando el yen, leyendo, pensando, y rezando. Las hipos referidas al euro son MUCHO MAS SOSAS, hay que pensar asi. Ja ja
Para Rul= Hoy hablaré con la sucursal, igual nos libramos los dos de la hipoteca, ja ja, …desde luego lo que tengo claro es q voy a meter caña porque en la empresa donde trabajo dpto. Financiero, tenemos una oficina virtual de Bankinter y llevo muchisimos años como canalizadora de esta oficina (es como un servicio que se oferece a los empleados) siempre he estado con ellos, he hecho a cientos de empleados de Bankinter, y mi hipoteca siempre ha sido con ellos, siempre sin ganar nada, mi jefe me hizo reponsable y ya esta, aparte de hacer mi trabajo normal de mi empresa, claro. Ahora que me paso a MD, resulta que me niegan lo del seguro, pues estoy un poco cabreadilla porque yo me lo creí y punto y despues leyendo empecé a tirar del hilo, y a ver lo de “los agujeros negros” , asi que no pienso tirar la toalla, pero quiero ir con datos e información válida, a lo mejor soy muy optimista y en realidad no hay nada que hacer….pero por intentarlo que no quede. Ya os iré contando.
Gracias y salu2
Pitufita
A mi una de las cosas que más respeto me da de este embrollo multidivisero es creer que tengo cierto control de las cosas. Todo lo que se publica en este impresionante foro es de una ayuda muy grande para fijar la mente y como herramienta para actuar. No tiene precio. Pero creo salchicheramente que hemos de mantener un principio claro, por más que vayamos creciendo y nuestras cabezas vayan pilotando: lo que vaya a pasar no lo sabe ni Dios (ni Alá, ni Buda, ni San Trichi ni San Bernanki ni Mr. Yen). Buenos, estos saben más, pero ni siquiera ellos.
Ahora mismo parece “clarísimo”, y parece que, “hombre, pero eso estaba claro, ya se veía venir”, que USA tiene intención de cambiar su política monetaria y en todo caso lo siguiente serán subidas de tipos. Cuando sea. Y como consecuencia, el dólar parece ir para arriba: “hombre, es que claro, eso tenía que pasar”. Pero hace pocos días parecía “clarísimo” que la economía de USA se iba a tomar por saco, el dólar era un papelote y se veía 1euro=2 dólares. ¿Cuántos días han pasado entre esas dos “clarísimas verdades” opuestas? ¿Cuándo vendrá la siguiente?
Pienso que debemos tener y tenemos, por estar tan cerca de lo que pasa, maniobrabilidad para actuar según qué situación se de. Y me encanta cuando el foro se arriesga a hacer predicciones. Sólo terminar esta filosofada con esa reflexión personal: no tenemos ni idea de lo que va a pasar, no creamos pensar que porque estamos al día de las noticias que se publican y pq estemos incrementando la cultura económica vamos a sentir que controlamos la situación. Permitidme la siguiente gilipollez para terminar:
Reunión de “Multidiviseros anónimos”. Hola, mi nombre es Ern, y si, soy multidivisero, y si, necesito y valoro la ayuda para superar mi “problema”, y si, reconozco que NO PUEDO CONTROLARLO.
Creo que, como en el caso de alcohólicos anónimos, es muy adecuado este principio de humildad y de reconocimiento de la situación para contextualizar correctamente.
Hola buenos dias
#190 Josema
Los links que has colgados són tremendos!!!! Muy buenos, seguro que nos sirven a todos Muchas Gracias.
Para #212, Cp-tokyo
Alemania nos da un dato muy significativo, y el USD y el YEN empezarán junio apreciándose, en tres semanas el YEN a 158 o menos. Es mi opinión.
Ya veremos.
Para #215, pitufita,
Hola, sobre el contravalor en euros que te aparece en tu cuenta de yenes que es inferior al que tu esperabas, la explicación es simple y es la siguiente:
Tú has comprado 1000 euros en yenes a un cambio COMPRADOR de 161,92.
1000 euros x 161,92 = 161920 yenes que se te guardarán en tu cuenta en divisa.
El valor de 161920 yenes será SIEMPRE constante (no te cambiará) independientemente del cambio EUR/JPY que tengas posteriormente, que será diferente del cambio que te aplicaron cuando los compraste (161.92)
Sin embargo, si miras el contravalor en euros de esos 161920 yenes, cada día el valor será DIFERENTE. (porque Bankinter actualiza el cambio 1 vez al día, que es el cambio EUR/JPY al cierre del forex, a las 14:00h aprox.)
¿Por qué el mismo dia en que compraste los 1000 euros en yenes, el contravalor ya era inferior a 1000 euros? Exactamente en tu caso fue de 986,41€.
Esto se debe a como Bankinter calcula el contravalor de la divisa en euros. El contravalor lo aplican utilizando el cambio BASE y no el cambio COMPRADOR (esto ni es bueno ni es malo, es la referencia de cambio que aplica Bankinter para calcular el contravalor)
En tu caso tenemos que compraste los euros a un cambio COMPRADOR de 161,92. Pero ellos para hacer el contravalor utilizan el cambio BASE, que en bankinter es aprox. un 1,02% superior al del cambio comprador. El cambio BASE en este caso sería de 161,92 + 1,6519 = 163,57.
Si divides los 161920 yenes que tienes en tu cuenta por 163,57 =
989,9 euros. Que se acerca bastante al valor que te aparece a tí (986,41 €). Solamente con que al dia siguiente o al otro se haya depreciado unas décimas el JPY, el contravalor en euros te bajará a esos 986 euros (pues a mayor depreciación del yen, menos euros nos darán por los mismos yenes).
Con este apreciación vemos dos cosas:
1) En tu cuenta hipotecaria, si el yen dia a dia se va depreciando, verás que el contravalor en euros irá bajando, cosa que agradecerás y es muy positiva.
2) En tu cuenta corriente en divisa yen, si el yen dia a dia se va depreciando, verás que el contravalor en euros también irá bajando, cosa que no agradecerás tanto (no es un gran inconveniente si los vas a utilizar para pagar cuotas de tu hipoteca en yenes o para amortizar capital de golpe) pues el contravalor en € te es absolutamente igual. Sin embargo, será un “pequeño inconveniente” si decides pasar tu hmd a otra divisa; en este caso utiliza todos esos yenes para hacer una amortización y eliminar el mayor capital que puedas.
Espero haberte ayudado con este “ladrillazo”; piensa que no existen esos 15 euros de comisión y que ese contravalor que obtienes se debe a lo que te he expuesto anteriormente.
Espero haberte sido de ayuda. Saludos!!
Adrián.
#209, Cp-tokyo
Se puede decir más alto pero no más claro, pareces la voz de mi conciencia.
Para #209, Cp-tokyo
Muchísimas gracias.
Creo que ya he tomado la decisión.
Como bien dices, ya me veo enganchado a esta página día tras día.
Un abrazo y gracias de nuevo!
#190, josema
Video de la triangulacion BUENISIMO. Apuntalada en mis favoritos.
#218, uap
Ciertamente, en general, se podria entender que se tiende a lo que dices, pero, en mi condemor parecer (mas corazón que lógica) creo que USD y YEN ya no irán tan a la par como parece. USA parece que sale, ó va saliendo del atolladero (este punto no me lo creo ni a tiros,…) y los Japos, o bajan, o no exportan.
El hecho de que USA vaya saliendo, no quiere decir explicitamente que los americanos se lancen al gasto desmesurado. Más bien todo lo contrario. Al empezar a admitir y aplicar cierta actitud conservadora (subida de tipos) la peña se mirará mas el gasto.
Por ende, ó se abaratan las importaciones (que en origen ya han de serlo, xq el proteccionismo hará de las suyas), ó solamente harán consumo interno.
Aparte el dato de que las exportaciones de los japos han bajado, ya es de dominio publico, y eso, japon, no puede permitirselo bajo ningun concepto.
Aqui es donde observo la divergencia entre el USD y el JPY.
Es mi opinion, obviamente.
#209, Cp-tokyo y #190, josema
muy interesantes vuestras últimas aportaciones.
Este foro es dinámico a mas no poder!!
Bye!
Para Ern, uap…
Estoy de acuerdo con lo que dice Ern en lo que plantea, no tenemos ni puñetera idea de lo que va a pasar, de hecho en los links maravillosos de josema unos te dicen que los japos van a dominar el mundo monetario, otros que es una trampa, los de Bk decían que el yen a 180 en diciembre y en un mes pasaron a 160, varias predicciones que vi cuando me metí pronostricaban que en dic del 2007 el yen estaría a 130-140 y acabó en 164…. lo que también creo e sque precisamente por esa situación lo único que podemos hacer es prepararnos para que cualquier escenario que se de no nos cause un destrozo… por eso los bancos siempre ganan, porque es lo que saben hacer de lujo apretándonos todo lo que pueden.
Buscamos comprar divisas más baratas, quitar comisiones, tener reservas a buen precio, capitales pendientes ajustados a lo que podemos pagar, leer los post de los foros, mirar el mercado cuasidiariamente… precisamentre porque no sabemos como va a ir la única esperanza que tengo es controlar lo que pueda las posibilidades, en mi caso como he dicho se ha traducido en endeudarme en una cuantía que si hay subidas brutales de yen no me impida pagar la cuota… pero por el resto…
Sobre mi “yo me mojo”, uap, cualquier cosa que me digas vas a tener razón, (espero que nadie me haga caso), no tengo ninguna razón objetiva para defender mi postura ni conocimientos para basarlo profunfamente, el corazón me puede y más a las 3 de la mañana que estaba trabajando más harto del ordenata que otra cosa…
Si que me parece que quienes plantean que en Europa está por llegar lo peor tienen razón y será malo para nuestra moneda, sobre lo que haga Trichet ni tengo hipótesis, se ha empeñado mucho en la inflación como objetivo y no creo que lo cambie a corto plazo, sí quizás a fines de año. No tengo claro las relaciones entre lso pares USD/JPY, EUR/JPY y EUR/USD, ahora USD y JPY parecen ir de la mano, Japon necesita exportar si no se hunde y wsobre todo a los USA, y parece que si el USD sube frente a EUR el EUR frente a yen va a bajar, pero hasta ahora, la dinámica no era esa, con los carry trades el yen caía frente a los dos pares. Si los USA se estabilizan, la volatilidad decrece, los mercados van un poquito mejor y por tanto la aversión al riesgo aminora… ya tenemos servidas las condiciones para que el yen lo pase un poquito peor, aunque puntualmente haya bajadas del eur al subir USD lo cual nos encantará atodos menos a losuqe aún no se han metido. Y él último comentario cutresalchichero, lo que parece por la evolución de estas semanas y que se han cumplido las condiciones que Charlygust analizaba para la bajada del yen , parece más que se esté intentando romper la resistencia de 164 que el soporte en 160.
Pero dicho esto, seguramente he dado un par de patadas a dos o tres teorías económicas y del análisis técnico, alguna tontería y nada relevante.
Reconozco que no tengo ni puñetera idea de qué va a pasar y para mi conocimiento es tan probable el 158 como el 171, pero me gustaría que estuviese a 171 y me hace mirar con cariño esa cifra. Además, en los nervios multidiviseros estas “mojadas” tienen un poco de catarsis y otro de terapia…. Perdonad si a alguno le influye y haya sido un poco fuera de sitio porque alguien piense que hay una sólida formación – que no tengo- detrás y pueda ser real, si a alguno le influye o afecta en sus tomas de postura, disculpad porque no era la intención.
Dicho esto, me parece muy bien el MA: Multidiviseros anónimos, (tapándome los ojos) Soy Cp-tokyo y también tengo multidivisa…. creo que de ahí a unas cañas.
Pues si estamos de reflexión…. ¿No tenéis la sensación de que esta semana el fundamental pedía 170 y el técnico no ha querido por las triangulaciones, el lateral y la madre que la p…?
Es como si las avidencias piden un Euro más alto aun (que si habrá que volver a subir tipos en Europa, que si japon los tiene que bajar para poder exportar todo lo que necesita, …) y las fórmulas matematicas, el fibonnaci y toda la maquineraria especulativa no se atrevan a romper la figura hacia arriba porque si no el gráfico semanal dejará de ser simetrico y no bajará a los 130 en lo proximos 18 meses que es como les queda el gráfico super bonito?
Ayer descubrí el climax del análisis técnico en una web: el análisis “punto y figura” (no se a vosotros pero a mi me suena a “punto de cruz”).
Esto me lleva al final de la reflexión: en el análisis técnico ¿es el mercado el que mueve las gráficas o las gráficas las que mueven las monedas?. Yo creo y que en el medio – largo gana el fundamental y en el corto el técnico y esa podría ser la conclusión de esta semana de quiero y no no puedo con los málditos 164.
Y que leches, yo también me voy a mojar. No soy tan optimista como CP-Tokyo pero casi: tercera semana de Junio 167-168 (y cre que entre el 8 y 12 de Junio pasará por los 159-160 de nuevo).
Ojo, que absolutamente nadie me haga caso por Dios.
Buen finde a todos.
#225, Urovi
Dios y San Charlygust te escuche…..
Por cierto, del 8 al 12 recordadme que no entre en las webs….
comparto contigo el interrogante, no se quien decía que la economía en el fondo es expectativa.
buen finde
#205, Alexito
gracias por el informe de ing
Es un ejemplo más de informe de sesudos especialistas, que no hacen otra cosa que tomar las conclusiones “de consenso” de otros “especialistas” y modificarlas ligeramente para que parezcan originales.
Si debemos o no hacerles caso, podemos comprobarlo debido a que ya han pasado casi 6 meses desde que elaboraron el informe, y alguna de sus conclusiones suenan a cachondeo:
“Estimamos que el riesgo de que los Estados Unidos entren en recesión durante 2008 se sitúa en torno al 35%.” – hoy en Expansión Greenspan da un 50% de posibilidades de que USA entre en recesión.
“Esperamos una ralentización del crecimiento (de entre el 1 y el 1,5%) en el cuarto trimestre de este año y en el primer semestre de 2008.” – 1,1% en 4º trimestre (normal, puesto que el informe es de diciembre) y 0,9% en 1º trim. 2008
“No obstante, prevemos una recuperación en el segundo semestre.” – es curioso, todos los analistas y todos los políticos siempre prevén las recuperaciones en los segundos semestres del año.
“prevemos tipos (en USA) por encima del 4% para principios de 2008” – nada más decir esto, empezaron a bajar y ahora están en el 2%.
“la demanda doméstica se mantendrá fuerte en la Eurozona como resultado de los buenos datos continuados de la creación de empleos.” – sin comentarios
Eso por no hablar de las previsiones de inflación del 2,1% en USA y del 2,0% en Europa.
Así, que lo del eur/jpy a 130 y el eur/usd a 1,30…..
Saludos
Hola a todos
“Contento”. Así estoy. La razón es bien sencilla: este foro es un ejemplo de colaboración, aportación, humildad… reflexión.
Hay una bonita canción (sobre gustos no hay colores) de Joan Manuel Serrat que dice “harto ya de estar ya me cansé…” y uno casi está así cuando ve que hay a quien “lo sabe todo”, que “tiene la bola de cristal”, quien desinforma, quien se aprovecha, quien engaña, quien…
Creo que en este foro se está dando el paso más importante: la reflexión. Saber dónde nos metemos, asumir las consecuencias, y en definitiva ser conscientes de la MD es, en mi humilde opinión, fundamental.
No sé como lo vereis pero aquello de:
– ” voy a firmar la semana que viene. Me podeis explicar que es el “fiquing”?.”
– “Me estan engañando en el banco porque este segundo mes he pagado más que el primero. Me puedes ayudar?”
– “Entré en yen a 165 y ahora está en 160. Estoy asustado. Qué hago?”.
-” Cada cuanto tengo que cambiar de moneda?”.
– “…..”
… por eso cuando uno ve las reflexiones como las de Cp-tokyo y Ern, creo que es para ponerse “contento”.
O no?
Un saludo
Agustí
*Dónde hay que apuntarse para la reunión de MD’s anónimos?
Buenas!
Yo queria preguntar por esa supuesta proxima apertura de una sucursal de un banco japones en Madrid, que estaria especializado en HMD. Creo que era Paola la que lo apuntaba… alguien sabe algo mas?
Otra cosa que queria saber es si alguien conoce alguna sucursal en Madrid en la que ya se pueda hacer lo de repartir la hipoteca entre 2 o 3 monedas distintas. Creo que podria ser interesante, aunque aun no entiendo muy bien como funcionaria exactamente.
Saludos.
#228, Agustí
Yo quería preguntar: ¿En que entro en CHF o en Yen? jajajajaja, juas, juas, juas.
Ojito que el petróleo está bajando un poquito y por eso el USDJPY está subiendo y el EURUSD se está depreciando. (Afortunadamente más rápido el USDJPY… por eso estamos en 164 :-D). ¡¡¡¡ Tranquilidad y ojo para poder hacer caja, o para salirse los más indecisos…
Ale.
Otro MUltidivisero anónimo cutresalchichero :-D.
Para Adrian,
Muchisimas gracias por tu ladrillazo, me he enterado fenomenal.
Me daba rabia no saber por qué habia esa diferencia, pero es que ocurre igual que con el saldo pendiente del prestamo, que al pasarlo a euros, cada dia toma un valor, yo siempre me lo calculo en excell tomando el comprador y vendedor y el del ECB (base) para ver si lo han calculado bien, bueno, mas bien por hacelo yo misma, y lo de los tipos comprador, vendedor, base, lo entendi perfectmante desde antes de meterme en multidivisa.
Pero en este caso, no habia caido que el contravalor en euros de los yenes comprados tambien cambia de valor a diario. ¡Qué tonta estoy!
Soy una novatilla en esto de comprar yenes por el broker, a ver si cojo experiencia, eso querría decir q tengo dinerito ahorrado para gastar en yenes, antes pensaba con las extras me voy de viaje, o tapo agujeros, pero ahora sólo pienso en comprar yenes, qué horror, mi cabeza esta ya fatal, je je
Muchííísimas gracias!!!!!
Buen finde, por fin!!!
Pitufita
Hola, como veis el que tenga que pagar por una multidivisa 4000-4200 euros mas en cuestiones de impuestos y registro?Lo habeis sopesado?
Si me subrogo a la hipoteca del constructor, tengo esos 4000 para mi y con una media de 200 euros/ mes de ahorro con el yen tendria para 20 meses. Que tal veis si me subrogo a esa hipoteca y a los 20 meses me cambio?
HAbeis pensado esto algunos?
gracias por las respuestas
El Mundo, 30 de mayo de 2008
DETENIDA DESPUÉS DE QUE LA ENCONTRÁRA
Un japonés encuentra a una mujer que vivía dentro de su armario hace meses
Ahora sí que sí…. el yen se deprecia……¡seguro!
Buen Finde
#232, alex
Y… los gastos que tendras dentro de 20 meses???
Aperturas…. Cancelaciones….. Registros……….. etc…… etc.
BUenas.
Pues nada, cobrada mi primera nómia desde que soy mdsero he hecho mi primera compra de yenes.Os cuento a ver que os parece. Estoy en bbk y por tanto es trimestral, pero me he hecho un calculo para comprar todos los meses el importe que pagaba en euros y comprarlo en yenes (siempre que el cambio fuese favorable, o igaul como es mi caso de hoy). Firmé hace q mes con fixing y demas a 163,9. Pues para comprar en la bbk es muy facil. LLamas, claves y demás… te dan el cambio y si te interesa, pues te dan la orden de compra. La aventura ha sido cuando me dan el precio de compra y el de venta. LE pregunto a la señorita que qúe valor es el que toman? que de qué hora del día?? y nme dice que es un precio fijo que está en su pág web y que marcan ellos. Le pido que me explique que toman como referencia y no me lo sabe decir. Al final llego a la conclusión por mi cuenta, y tras muxchos cálculos, que el precio que pone la pagina es el del cierre del dia antes. Nadie me lo confirma.
Por tanto el precio de hoy a las 11:00 que puede ser 164, en bbk te dicen que es 163 (cierre del dia antes). Luego te aplican un valor de compra y uno de venta (aquí ira el fixing) pero no me cuadra con el o,5% que me dijero en su día. Alguien sabe como lo cuadra la bbk. En el propio banco no me lo saben decir… alucinante.
Pues nada que esa es la película. He comprado hoy en previsión de salud. Y aunque no ha ganado nada con el cambio, por lo menos me aseguro que no pierdo ya que he comprado a lo mismo que firmé. Con esto por lo menos me posiciono en tener dos mesecillos cubiertos. Y gano ya con los 350 euros al mes que me ahorro con respecto a la hip en euros. Ya me he esgurado el ahorro de 750 euros. Si más adelante sigue el cambio por estos lares, pues compraré igual, y poquito a poquito…
ale pues eso…. un saludo a todos y estoy con agusti….una semana antes…. ¿fisquing?
Habría que hacer lo de la canción….. “ponte el cinturón… proteje tu vida…tu seguridad….. ” pues eso, que ponerse el cinturon…
yo veo el yen……a 150, no no a 130…. no no a 170… no no…blanco con un punto rojo…. pues eso. Como me dice mi mujer.. que te compre quien te entienda!!! saludos
y perdon por el rollo.
“….En el propio banco no me lo saben decir… alucinante…..”
Jejeeje….
Nunca en mi vida me había topado con tanto inútil como cuando me he metido en la HMD. No sé si decir el nombre del banco, pero la verdad es que desde el agente que me llevó el tema hasta las personas de la oficina de gestión de firmas… (anda… ¿ya sabéis de qué banco hablo?) ninguno ha sido profesional. Desde hablar de oídas, equivocaciones constantes, desinformación… A lo que dice Mismamente. No saber ni el fixing ni cuando se aplica el cambio. En fin, me consuela ver que me he ahorrado más de 300 euros en mi MD en CHF con respecto al EUR, pero que he pagado mas de 200€ de más por no haberme metido en JPY.
Soy de los que temo el repunte del JPY y como soy un cagón, me metí en el franco.
En fin, está claro que solo Dios sabe qué puede pasar. Y creo que a veces, hasta Él duda…
Saludos
Según he leido por ahí hoy entraban en vigor las nuevas tasas del libor …
No he encontrado ninguna noticia referente a esto…
Lo que si he visto que el libor mes yen a pasado hoy a estar a 0.70625 desde 0,68625 .
A ver si alquien sabe algo mas
Para M. Villa 213: estaría muy interesado en conocer ya que lo vas a firmar con DB, como te hacen los cambios de divisa y que comision te aplican (tú sabes el 0.15,0.2 con minimo de 6 etc, etc). Ata bien estos cabos porque tienen una forma de operar bastante rara estos de DB. Me gustaría que una entidad como esta en un futuro implanten en su sistema informatico la posiblidad de comprar la divisa cuando tu quieras como lo tiene BK.
Por lo que se dice del cruce EUR/JPY yo sigo pensando en lateral 160-165. Hay sentimientos encontrados: contraccion economica en Alemania pero inflacion disparada. DE hecho los datos están aqui (lo mismo se deprecia el par eur/usd que se aprecia al dia siguiente….). Yo si tuviera que entrar ahora no se en que lo haría la verdad….saludos
BUENAS TARDES, ¿ME PODRIAIS DECIR ALGUN BANCO QUE HAGA HIPOTECA EN DIVISAS Y LA TASACION SEA DEL 80%?
caja segovia
Otra cosa: creo que estamos confundiendo los terminos o al menos eso me parece a mi:
1º) Cuando contratamos la hipoteca (por ejemplo 100.000 €) el contravalor a la divisa que sea se hace con el cambio-comprador (más yenes por cada euro,por ejemplo).-
2º) Cuando pagamos la cuota nos aplican el cambio-vendedor (nos dan menos yenes por cada euro al cambio).
Lo digo por el tema de post anteriores de 215 pitufilla y adrian.
Saludos. Como me va lo duro me voy a Madrid al electric-festival (Metallica y todo eso ) así que lo mismo no os veo muco el finde. Buen finde a todos
Para #241, gorgijasp:
No se que decirte, ahora me haces dudar.
Cuando contratas la hipoteca, el banco te aplica el cambio vendedor para comprar el principal en divisa. (mas yenes por cada euro)
Cuando pagas la cuota, el banco te aplica el cambio comprador (menos yenes por cada euro)
Sin embargo, el contravalor en euros de la cantidad de divisa que tengas guardada en las diferentes cuentas de tu banco, se calcula haciendo la conversión con el cambio base.
¿Estoy en lo cierto gorgijasp? Si es así, entonces este post es una réplica resumida de mi anterior post.
Ya dirás compi, que estas cositas son fundamentales y pensaba que lo tenía clarito.
Saludos!!
Adrián.
Para #242, Adrián
Nooooooooooo!!!!
El funcionamiento del fixing es el siguiente:
Imaginamos un fixing del 1% y pedimos al banco 100.000 euros para la hipoteca.
Dos días antes de escriturar el cambio del euro/yen es 160,entonces el banco te aplicará el cambio comprador que será ese 160 + 1%= 161,6 ; por lo que tu deuda en yenes será de 16.160.000.
Imaginamos ahora que vas a pagar tu primera cuota trimestral que está establecida en 134.666,7 yenes. Si se da la coincidencia que el cruce euro/yen fuera de nuevo 160, ahora se te aplicaría el cambio vendedor, que sería 160-1%= 158,4 ; por lo que dividiendo tu cuota de 134.666,7 entre el valor de cambio vendedor (puesto que el banco te vende la divisa) de 158,4 ; te sale a pagar 850,17 euros, aparte de la comisión por compra de divisa que normalmente suele ser de un 0,03 % o un mínimo establecido.
Resumen:
Cuando instauras la hipoteca en yenes te aplican el cambio comprador, así tu deuda aumenta respecto a la cotización real del instante.
Cuando haces la compra real de yenes para pagar la cuota, entonces te aplican el cambio vendedor, así obtienes menos yenes y el banco gana la diferencia respecto al cambio real.
Espero que esto sirva para la gente que tiene dudas.
Por cierto, yo entro en yenes el Próximo Miércoles, a ver si se aprecia un poco el yen para entrar con menos deuda.
Saludos.
A ver adrian…si tu ves cualquier tabla de divisas el tipo comprador es mas elevado que el vendedor. Por ello si se aplica el comprador por el banco es para aumentar la deuda (en el caso de la constitucion inicial de la hipoteca) y se aplica el cambio vendedor para el pago de cuotas ya que el cambio es mas bajo (al dividir euros por una cantidad mas pequeña te salen que hace falta mas euros para pagar la cuota en la divisa que sea). No se si me explico. te pongo el cruce para hoy para que lo veas (ten en cuenta que los bancos “nunca pierden”)
Yen Japonés (venta)163,9800 (compra)164,1000 fuente: http://www.bsmarkets.com/esp/doc/indexie.htm
Por ello a lo mejor no le salen las cuentas a pitufilla
El BK esta ofertando libor +0,90 y euro +0,60. Lo de euro lo han subido 0,10, no?
Por cierto, acabo de confirmar que comprando la divisa por internet te ahorras los dichosos 15 euros.
Estoy decantandome por una entidad que me de el diferencial de euro mas bajo que el de divisas.
O BK o Banco de valencia. Este ultimo me ofrece trimestral divisa+0,75 %y trimestral euro +0,50%
Para Manuel y gorgijasp,
si si teneis toda la razón. No se porqué me he confundido con los nombres “comprador” y “vendedor”; es al revés de como lo estaba diciendo. Estaba convencido que el comprador era el valor “barato” y el vendedor el “caro”. LAPSUSSSSSS
Si cambio el nombre comprador por vendedor y viceversa, entonces ya tendría sentido lo dicho, no?
Haber si esta es ya la vencida; disculpa pitufilla que con toda la buena fé creo que te estoy volviendo loca.
Ciaoo!
Adrián.
consulta: los que habeis hecho una HMD recientemente, me podeis poner los gastos de constitucion de dicha hipoteca??
En la BBK me dicen que son superiores a una en euros
Gracias
#247, alex
¿Superiores? ¿pq? Una hipoteca tiene como gastos (que alguien me corrija si me dejo algo)
-Comisión de Apertura. La que sea.
-Impuesto AJD. El que sea.
-Pasar por caja a notarios, gestorías, etc. Lo que sea.
-COMPRA INICIAL DE DIVISA (te lo ahorras si es menor de 150.000 euros). gasto específico de HMD.
Quitando este último “conceto”, los demás son idénticos en HMD y una no HMD. Este último puede ser un 1*1000.
#245, alex
Mi opinión: el de euribor, cojonudo hoy estarías en 5,36 %, el de yen, al ser trimestral hoy estarías en 1,66, si fuese mensual con 0,90 estaría en 1,60, ayer la diferencia sería algo mayor, si fuese en frnaco suizo, hoy en trimestral 3,52, si fuese mensual con 0,90 estaría en 3,26.
Creo que parte del rompecabezas te lo daría si el fixing de las narices que aplican es distinto, si en un sitio te aplican el 0,5 y en otro el 1, ya es para pensárselo, la diferencia puede ser más importante que con el interés.
¿Donde vas a ahorrar más? quizás dependa del tiempo que vayasa a entrar en la divisa o en euros, de si estás en yen o franco….
En cualquier caso el diferencial del euribor menor que el de la divisa es importante y lúchalo, a ver si hay suerte y cuadras el círculo y consigues el libor mensual con buen diferencial y el euribor menor que el de divisa….
#230, Rul
Venía cansado del curro y me he desconjonado… mu bueno….
Para Manuel y gorgijasp nuevamente,
si soys de bankinter y consultais en transferencias, el cambio de divisas, allí es donde salen los precios comprador y vendedor de cada cruce. Resulta que el precio barato lo han etiquetado como “Cambio compra” y el precio caro como “Cambio venta”; de ahí que pensara que se llamaban así y no al revés.
¿Entiendo pues que Bankinter se ha equivocado nombrando los tipos de cambio? Cada vez lo entiendo menos :O
Adrián.
hola a todos soi de los que estoi intentando entrar en multidivisas y no paro de leer y leer de todo, mis dudas estan resueltas pero me gustaria si alguien me lo pudiera decir entidades que actualmente ofrezcan multidivisa que no sean bbk, bk, bsabaadel, barcl, caixacat, mas que nada porque estas ya las tengo vistas y me gustaria tener ofertas de otras entidades, gracias
Hola, os leo frecuentemente pero nunca he participado. Quiero agradeceros todo el torrente de información que generosamente ofrecéis.
Gracias a vosotros hace 3 meses conocí la HMD y tras pedir una subrogación con novación de Banco de Valencia a Banco Popular parece que me la van a conceder. Las condiciones que me dieron fueron:
Libor+0,7 revisión mensual
Apertura, cancelación total y parcial: 0/0%
Fixing (disuc): 0.5%
Comisión compra y cambio divisa: 1 por mil.
Todo firmado con oferta vinculante.
IAJD: dicen que no es necesario, pero supongo que en registro me lo acabarán cobrando.
Agustí gracias por tu información y sobre todo por el espiritu y el ingenio de tus comentarios.
He observado en los gráficos de cambio Euro/yen un patrón de subida-bajada que suele durar entre 3 o 4 semanas, según esto en las 2 semanas siguientes tocaría bajada, sin embargo con euribor subiendo cabría esperar devaluación de yen. Por tanto… ¿Podría alguién decirme como puedo hacer para retrasar un poco la firma en el notario si creo que va a revalorizarse?
ya tenemos nuevo análisis de bankinter:
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+binarios?secc=ASE3&subs=3DIV&nombre=EuroYen_30-5-08.pdf
no varían sus previsiones del 160 €/JPY para Diciembre de 2008
Alpaur en que banco popular lo has mirado?? Dan el 80% de tasación?? Y el euribor + XXX??
Estoy mirando hipotecas multidivisa en Barcelona y en todas me ofrecen el 70% o menos del valor de tasación. Alguien sabe algún banco de Barcelona o alrededores que actualmente ofrezca el 80% de la tasación? Y alguién sabe las condiciones del BBK de Barcelona??
Siento amigos multidiviseros que haga tantas preguntas, pero es que en 3 semanas me entregan el piso y creo que al final no podré entrar en multidivisa porque me paso de porcentaje.
Así que si alguien me puede hechar un cable y darme información sobre bancos de Barcelona se lo agradecería enromemente. Mi email es [email protected].
Un saludo y seguid así!!
#254 gagabcn.
Me ofrecen 70% de tasación. Euribor +0,7 anual, pero para este diferencial piden nómina domiciliada y seguro hogar del popular. Es una oficina de Valladolid, muy lejos de Barcelona.
#253, buser0
Interesante el nuevo informe, aunque no varíen previsiones “dejan la puerta abierta” a una futura bajada del yen bastante acorde con lo que nos planteaban algunas estimaciones del foro… parece que la economía en Japón se resiente también de la crisis y hay que bajar para exportar…
Ayer en expansión:
“El desempleo en Japón creció un 4% en abril, su nivel más alto desde septiembre de 2007. Es un dato más que aleja las posibilidades de que el Banco de Japón opte por una política de subida de tipos de interés a corto plazo.”
No podemos echar las campanas al vuelo, porque esto es un sinvivir, que se mueve mes que una atracción de feria… perooooo como en tres semanas esté en 171 de verdad abro una botella de champán francés a cuenta de la mensualidad !!!! y si no, pues también!!
Para Alpaur #252
Estoy en tu mismo caso,subrogo de BBVA a Popular,en similares condiciones pero no me dan fixing ni escrito, ni verbal.¿Podrías pasarme esa oferta vinculante,si quieres tapando nombres,para pasársela a mi oficina ” por las narices”?
mi correo es lmena arroba coelp punto es
Muchas gracias
HOLA!
Aunque posiblemente soy la menos indicada, os queria comentar a todos los que ultimamente teneis un poco liado el tema de precio COMPRADOR , VENDEDOR, os recordare un truco que lei aqui en este mismo foro, no recuerdo de quien, pero para no confundirse se trata de pensar ¿que cambio es el que me fastidia mas?, ¡pues ese sera el que te aplican!.
Y como anecdota os cuento de hace un mes cuando fui al banco para comprar yenes, pregunto que cambio me hacian, la chica imprime del ordenador unos listados y me señala el de 166… claro yo tan contenta, pero recorde este consejo que alguien dio y le comente pues mira no me lo creo porque me has dado una alegria y yo se que mas bien me tienes que dar un disgusto :-) ( en esos momentos estaba en 164) asi que tubo que hacer una consulta y al final… mia era la razon y fue mas o menos a 162, ¡¡asi que lo dicho siempre es el que es peor para nosotros!!
Hola grupo!
he confeccionado una hojilla excel con lo básico para gestionar una hipoteca multidivisa en yenes con bankinter (adaptada a sus comisiones, fixings y demás historias) y teniendo en cuenta que el precio vendedor es el “barato” y el comprador “el caro”; gracias Manuel y gorgijasp.
Quien esté interesado en tener una hoja mas para utilizar y/o comparar, que deje su mail y se la envío.
P.D. La hoja la hice con Excel 2007; así que no puedo aseguraros la compatibilidad con Excel 2003. Sorry.
Saludos!!
#259, Adrián
Gracias por el curro de hacer la hoja, como estoy en Bk también, te indico mi mail: [email protected], le echo un vistazo….
saludos
Hola es mi primera intervencion,
He estudiado la multidivisa, simulando con un excel y con las condiciones que me daba caixa catalunya. Teniendo en cuenta la clausula de devalución.
Supongamos que el 80% de la tasación del inmueble son 130.000€, según cláusula de devaluación, entiendo yo que tienes un 15% de margen (hasta el 95% de la tasación del inmueble) para que Caixa Catalunya no exija amortización extraordinaria o garantías adicionales, es decir hasta 149.500€.
En la actual desaceleración del mercado financiero mundial:
Supongamos que opto por el Yen:
Con el cambio de divisa al vencimiento de la cuota, tienes un riesgo de 90 días de que la divisa se aprecie frente al euro más de un 13%, con lo que tu deuda pasará a ser más de 149.500€ y además tenga que amortizar la cantidad no definida aún, pero supongo que sería la diferencia principal.
En mi opinión y aunque no sea un experto, viendo números y gráficos históricos, esta situación no es deseable pero si probable, ya que el Yen es una divisa muy volátil y ha pasado en 7 años de 93 a 160, con lo que con un margen de 90 días para el cambio de divisa es un riesgo alto para que te pille “el toro”. Actualmente esta alto para entrar (162) y a medio plazo es de esperar que el Yen se revalorice y se situe en la media de 140-150, por la fuerte interdependencia con EEUU, ya que la economía japonesa esta mejorando y es uno de los pocos países que no se van a dar el batacazo con la burbuja inmobiliaria, porque ya se lo dieron. Además juegas con otra variable que es la intervención del Banco de Japón para subidas de tipos.
Supongamos que opto por el Franco Suizo:
Aunque sea mucho más estable y 90 días puedan ser suficientes ante una apreciación, es asumir riesgo para poco ahorro, actualmente sigue al alza frente al euro, y es probable que la tendencia continúe ya que los inversores se van a refugiar en monedas fuertes como el franco suizo, y la inflación en la zona euro es previsible que sea mayor a Suiza, lo que implicará que el euro se tendrá que depreciar frente a otras monedas fuertes, para equiparar el valor de los bienes entre los diferentes países.
No soy ningún analista financiero, por lo que puedo estar equivocado pero el riesgo frente a una apreciación en el actual mercado financiero es muy probable y el margen de reacción a 90 días es demasiado.
De momento la haré en euros, por lo que los gastos adicionales de hacerla en otra entidad que no fuese la constituida por el promotor no sería rentable a corto plazo.
Hola a todos. Os escribo por primera vez ya que estoy empezando a evaluar una HMD y ha sido una autentica suerte encontraros, pues me habéis ahorrado muchísimo tiempo de comprensión de esta hipoteca.
Adrián, te agradecería enormente esta hoja que has realizado. Cuando esté más puesto, me comprometo a colaborar en lo que pueda.
Ahngel, debido a que voya empezar en unas fechas a ir en las entidades bancarias, te agradecería me enviaras lo que tienes de BK, barclays, BBK o Sabadell. Lo que consiga fuera de allí lo aportaré al foro.
Para ambos, mi dirección es [email protected]
Saludos
Para #260, Cp-tokyo
Te he enviado el mail con la hoja. Míratelo y ya nos contarás!
Para #261, Funkstar
bienvenido al foro si es tu primera aportación. Muy respetable tu opinión y en base a datos históricos te has creado tu propia hipótesis; ves arriesgado entrar en yenes, piensas que en francos el riesgo vs el ahorro no merece la pena y en euros si eres capaz de pagar la cuota, te resignas a pensar que está en valores altos pero no debería seguir subiendo sin parar, con lo que el que esté posicionado en euros ahora mismo y tenga esperanzas, sólo le cabe aceptar que tarde o temprano tiene que empezar a bajar.
No obstante, estamos en lo de siempre. Si realmente supieramos que la famosa cláusula del 5% 10% o 20% nunca nos la fueran a aplicar, mas de uno se lanzaría al yen sin pensárselo. Mientras exista tal diferencia en los tipos de interés, ya puede apreciarse el yen que la cuota mensual seguirá siendo inferior a la que pagariamos en euros. Es en el momento en que empecemos a ver una tendencia distinta (europa baje tipos y japón los suba) cuando rápidamente hay que estar atentos para cambiarse a otra divisa; ese será el momento de buscar aquella divisa que siga una trayectoria depreciatoria respecto al yen y que además su tipo de interés acompañe.
Esa decisión no es fácil, incluso a veces no se ni si será posible, pero estoy convencido que 30 años de hipoteca son muchos para no necesitar tomar este tipo de decisiones unas “cuantas” veces.
Saludos a todos!!
Adrián.
Por si a alguien mas le interesara la hoja, la he subido a RapidShare que así será mas práctico para todo el mundo:
El link de descarga es el siguiente:
http://rapidshare.com/files/119289102/Mi_simulador.rar.html
Ciao!
#263, Adrián
recibida la hoja, muchas gracias, ahora estoy en un cambio de Excel 2003 a 2007, cuando tenga el 2007 la usaré y ya te contaré…
Para #261, Funkstar y todos.
Una cuestión para profundizar y conocer mejor el producto. Acerca de la famosa cláusula, he estado releyendo la escritura del préstamo y lo que indica es que si la deuda aumenta un 10% (en mi caso) el banco podrá pedir garantías nuevas o pedir que pague (no recuerdo el término técnico) el excedente, no la deduda completa, es decir si sube un 10 % de 150000, sería sobre 15000 euros (¿o lo que exceda a su vez de esos 15000 euros de más?, no me aclaro muy bien), lo cual es una putada, pero menos que sobre 165.000 que ya sería la muete. ¿Alguien con más culturilla financiera puede explicarnos algo sobre esto y que implicaciones reales tiene?
Por otro lado, como ya comenté en otro post, el aumento de la deuda se calcula, creo entender,sobre el capital pendiente, no sobre el inicial, pero sí se compara sobre el inicial. Es decir que si tú has amortizado ya una parte importe de tu capital, supongamos que esos 15000 euros de los que hablábamos y te quedan pendientes 135000, para llegar a los 165000 que rebasa la famosa cláusula, el yen debería subir más del 20%, y si ya has amortizado 20.000, más del 25 %…. es decir que la variable tiempo también influye y va aminorando el riesgo, el problema es sobre todo el periodo inicial, al principio, en que estamos más expuestos a todo. Quizás falle el planteamiento por algún lado, no sé, pero es lo que parece derivarse de lo que dice la escritura…
Creo que es importante manejarnos siempre en capitales pendientes y no iniciales, cambia mucho al análisis de lo que ocurre. Por ejemplo, en yenes amortizo aprox un 54 % más de capital en un año que con euros, lo que unido al ahorro de las cuotas da un margen de maniobra mayor según va pasando el triempo para estimar pérdidas y ganancias respecto a euribor.
En cualquier caso, la opción de entrar en euros y luego cambiar a yenes es algo coherente con bastantes análisis, así, aunque al principio se pague más uno puede luego entrar en una ola alcista del yen y entrar mucho más bajo y al final ahorrar más.Pero eso entrando en multidivisa, si contratas una euro y luego subrogas a otra… más cuentas…
Como siempre, el problema es ¿cuando se producirá eso? ¿agosto 2008 o septiembre 2.015?
Las hojas excel deben estar quemándose mirando distintas posibilidades y escenarios…
Hola!
Cp-tokyo, pues despues de leerte lo que analizas sobre la famosa claupsula, yo la tengo del 20%, en el caso de que la apliquen y de que lo que pidan sean mas avales, te pregunto en mi caso que tengo la hipoteca de un 30% de la tasacion, por lo tanto hay mucho margen, pienso que mas bien me pedirian el dinero o no me pedirian nada, tu que crees?
Por comentar la preocupacion de la evolucion del yen, yo os puedo decir que evidentemente estoy como todos con preocupacion y trato de estar informada, pero si tengo en cuenta que pago mil euros menos de lo que pagaba, y que amortizo un 75% de capital de cada cuota, pues la verdad estoy contenta, es cierto que los 21 años y pico que me quedan habra de todo y unas situaciones compensaran con otras, angustiandonos demasiado tampo solucionamos nada.
Sinceramente creo que peor estan las hipotecas en euros, el euribor poco a poco esta ya en el 5,1 y no tiene pinta de bajar, asi que riesgo tiene todo, los que no lo tienen son los afortunados que no tienen deudas, pero quizas tengan otros problemas :-) ¡¡asi que animo!!
saludos y gracias a todos. Tago.
Disculpad, vuelvo a colgar el link a rapidshare con la hoja de cálculo corregido; tenía un pequeño error de programación.
http://rapidshare.com/files/119308954/Mi_simulador__RapidShare_.rar
Agradecería que los que la probeis me deis vuestra opinión, haver que os parece, si hay algo que no os guste y en que la puedo mejorar.
Saludos!
Adrián.
Hola a todos!
Antes de nada gracias por las aportaciones a las dudas por parte de los más entendidos en el tema. Son de mucha ayuda, de verdad.
Nosotros estamos mirando ahora con Caixa Catalunya, y nos dan las siguientes codiciones:
Apertura 0,80%
libor 0,90 (divisa)
Euro 0,60 con bonificación nómina, tarjetas, seguros.
0,20 del cambio en divisas
Cancelaciones parciales o totales 0
Plazo a 30 años
Cómo lo veis ?
Para Adrián.
El excel no se puede modificar no ?
Cuando intento cambiar datos de alguna de las celdas me dice que la página está protegida. Es así o puede ser porque tengo Mac ?
Saludos.
Hola Juanma,
si tienes razón. Las dos hojas (pestañas) del libro excel están protegidas con el password: “hmd”.
a ver una cosilla con el cambio comprador y el cambio vendedor.
El banco es el que compra la divisa… se aplica para sói el cambio comprador (compran a 166 por ejemplo) por cada euro le dan 166 yenes, y te lo vende a ti pobre piltrafilla con hipoteca a 163…. Te lo vende a comprador. Tu se lo compras a ellos, se lo compras al banco. Con lo que si han comprado a 166 y te lo venden a ti a 164, se han llevado dos yenes por cada euro que les pidas comprar.
resumen: el banco compra divisas (cambio comprador) y te las vende a ti (que las pagas a cambio vendedor).
espero haberos ayudado.
un saludo.
#266, tagoriana
Hola, escribo textualmente de mi escritura:
“El Banco se reserva el derecho de exigir garantías adicionales o de proceder a cancelar la parte excedida en caso de que, a su contravalor en euros, todas las disposiciones al cambio del día excedan en un 10% del límite actual del préstamo”.
lo que voy a decir sólo vale para el caso de que no ponga cosas diferentes en vuestras escrituras, por supuesto, habría que leerla…
Las conclusiones que saco a expensas de ser erróneas son:
– el capital para ver cual es el valor del préstamo un día concreto es el capital pendiente.
– el límite con el que se compara es el del capital concedido el día de la escrituración del préstamo.
– la tasación no tiene nada que ver.
– si hubiese cancelación, sería solo de la parte excedida, no de toda la hipoteca.
Eso significa que según amortizamos el riesgo disminuye… antes he puesto ejemplos con cifras. En mi caso, el yen ha subido un 2,5 %, pero teniendo en cuenta el capital amortizado, a pesar de esa subida, debo lo mismo más o menos, no un 2,5 % más. En tu caso, tagoriana, si encima tienes el 20%, menos complicado. Por cierto, por los datos que has ido dando, debes tener un pedazo chabolo ;D … deberíamos hacer un congreso de multidiviseros en Mallorca…
Sobre el resto de tu pregunta, una cosa son las condiciones para que te apliquen o no la cláusula y otra qué harán si se diesen, eso no lo sé. En general parece que no la han aplicado nunca o casi nunca…. mi opinión es que los bancos lo que buscan es seguridad y tener las espaldas cubiertas por si acaso, y esto es una forma de conseguir esa seguridad, pero no algo auómático que vayan a aplicar porque sí siempre.En general, si uno paga religiosamente su cuota, dudo que un banco te meta en líos para que al final tengas problemas en pagar el crédito. Ellos buscan que no dejes de poder pagar antes que nada y quieren euros antes que aumentar su parque inmobiliario. Entiendo que si tu porcentaje de hipoteca es del 30 % sobre tasación y tienes margen de ingresos, existen garantías suficientes para la hipoteca aunque aumente y por tanto, ni siquiera te pedirían nuevas garantías y menos que te lo hagan pagar. Además, si les conoces siempre hay márgenes de negociación. Esta cláusula no me quita el sueño, aunque igual peco de optimista, lo que si me lo quitaría es poder o no pagar la cuota si aumenta el interés Libor mucho y la moneda (yen) se fortalece a la vez.
Pero todo esto nunca es seguro, es solo mi opinión curtresalchichera.
Para #271, Cp-tokyo
parece que esta tarde somos de los pocos que se animan a escribir en el foro.
Yo tengo exactamente el mismo redactado en la escritura (bankinter) y pienso de la misma manera que tú. Es al principio cuando tenemos que estar mas alerta; a medida que amortizas capital mes a mes, el principal disminuye y cada vez estamos mas lejos del principal inicial el dia que firmamos la hipoteca.
Así que para el que haya entrado hace poquito como yo y en seguida se revalorice la divisa, el contravalor de la deuda pendiente superará seguramente la deuda inicial;
Pienso de la misma manera, aun superando ese 10%, si has pagado siempre tus cuotas y económicamente de cara al banco estás “bien”, no creo que les interese mucho aplicarte la cláusula.
Es mas, si eres capaz de pagar las cuotas y vas un poco justo mes a mes y resulta que el contravalor de lo que debes supera ese 10% respecto al capital inicial, como te apliquen la cláusula… una de dos: o dejas de pagar la cuota mensual para hacer frente a ese incremento de deuda que te exigen que pagues, o ya me contarás.
Pienso yo que les interesará mas (dentro siempre de unos límites razonables) que continues pagándoles mes a mes la cuota correspondiente sin que haya inicidencia alguna, porque eso para ellos (los bancos) es la mayor seguridad de todas y no que debes un poco mas.
Bajo las premisas de tu anterior post, está implementada la hoja hmd que he hecho. Tiene en cuenta en todo momento el contravalor en euros ya incluido el fixing de la deuda pendiente; basta con comparar ese valor con la deuda inicial en euros para llevar un control semana a semana.
Hasta pronto!
Adrián.
Muy buenas tardes
Hace bastante que os sigo y he comprendido muchas más cosas leyéndoos de lo que me informaron en el banco… ¡¡como casi todos!! en esto somos autodidactas…
Por eso os expongo un par de dudas a ver si alguien me las puede solucionar… firmé una cancelación del préstamo que tenía en euros y una apertura del importe restante en HMD el 15 de febrero con bankinter y ahora al hacer la declaración me surgen las siguientes dudas sobre la declaración para el año que viene:
1.- A la hora de calcular lo que te has gastado en la HMD habrá que sumar Provisión de gastos + Cuotas pero… ¿también se suma la comisión mensual de cambio?
2.- Los gastos de formalización de una hipoteca son deducibles como importes de la misma pero… ¿la cancelación registral de la anterior hipoteca también lo es?
3.- Cómo se computa el importe abonado en la HMD ¿por su cambio a euros en las distintas cuotas?; ¿por el importe total debido a final de año? Si es este último caso cómo se tributarían los beneficios por depreciaciones de la moneda a la que esté asignada la hipoteca.
Os agradezco mucho vuestras respuestas.
Hola a todos y todas,
Hacía días que no escribía, pero os leo cada dos o tres días y me paso un rato porque es muy productivo, no se trata de tiempo perdido os lo aseguro.
Aunque he de reconocer que como pertenezco al club de los “poco arriesgados” me salto muchos mensajes que hablan del Yen, que por lo que deduzco es mayoritario en HDM.
Os pediría que si alguien tiene información sobre el Franco Suizo aunque tenga HDM en Yens, que lo vayaís escribiendo, por favor, algunos sois más que expertos (ya lo sabeis si se compara con los “lumbreras ” de los bancos y sería de mucha ayuda.
Ahora planteo una pregunta básica, que quizás se da por supuesta, pero no me queda claro. Si Trinchet baja tipos, el Euro se deprecia sobre el Franco si este no baja tambien? o no es matemático.
En que puede influir que el Banco UBS de Suiza haya perdido 7.000 millores de Francos, creo.
Sinceramente, algunos ya sabeís que tengo una hipoteca en una única divisa y si me paso al Euro ya no puedo volver, por eso estoy esperando a que llegue a 1,66 o 1,67 para pasarme definitivamente a €. Después posiblemente buscaré una verdadera HMD en otro banco, pero de momento, espero la evolución.
Gracias por si me podeís contestar, un saludo y a ver si se anima más gente para la quedada en Barcelona que se está preparando.
Un abrazo,
Preocupada
Os cuelgo cuatro indicaciones de como usar la hoja que he colgado:
http://rapidshare.com/files/119368750/Instrucciones_de_uso.txt
Hola!
Cp-tokyo, pues muchas gracias por tu información la verdad que estoy mas tranquila con respecto a la claupsulita, ahora a esperar que el interes y divisa no se porten muy mal, dadas las circunstancias puede pasar cualquier cosa.
Referente a la casa jajaja, no es nada del otro mundo, es grande pero es que la zona es cara. Cosas del divorcio tube que comprarle su parte al ex, ahora alquilo parte y se paga sola.
Lo del congreso en Mallorca no estaria nada mal, :-) pero sin llegar a tanto… por supuesto si pasais algunas vacaciones por aqui, estaria estupendo reunirnos, a tomar unas multicañitasdiviseras.
Hablando del tema de comprar divisas que salio en unos mensajes anteriores, yo tambien estoy muy interesada, envidia me dais los de bankinter, barclays tiene muchos meritos pero precisamente el tema internet muy mal, se puede hacer poco y lo que alucino mas es que fuera de horarios comerciales no funciona el servicio, y yo precisamente tengo mas tiempo de noche, y me va fatal, puedo ver cuentas saldos y cuatro chorradas, pero ni transferencias siquiera y la compra de divisas pues impensable.
Si entre todos pudiesemos formar un grupo multidivisero y negociar con algun broker y poder comprar divisas con menos gastos seria estupendo y sobretodo eso de a tiempo real controlado por nosotros para coprar en el momento que nos interese es genial, si se organiza algo me apunto.
saludos. Tago
#276, tagoriana
De nada, a mandar….
Lo de poder hacer algo común con un broker o similar para comprar divisas en mejores condiciones me parece una muy buena idea, por ahí había gente en el Foro que estaba mirando posibilidades… a quien se le ocurra algo, que comente y nos organizamos….
saludos
LA VERDAD ES QUE OS QUIERO FELICITAR POR EL FORO, EN DOS PALABRAS IM PRESIONANTE.
YO SOLO TENGO UNA DUDA RESPECTO A ESTO, ¿ME LA PODRIA SOLUCIONAR ALGUIEN?
SI YO PIDO UNA HIPOTECA EN YENES.
UNA HIPOTECA DE 150.000€
A DIA DE HOY COTIZA A 163.00Y/EURO.
MI CUOTA DE LA HIPOTECA ES DE 830€
DENTRO DE 3 MESES EL YEN COTIZA A 158.000Y/EURO.
¿QUE INCREMENTARA MI HIPOTECA DE 150.000€, O MI CUOTA MENSUAL, O LAS DOS COSAS?
¿Y SI CAMBIO A FRANCOS SUIZOS A LOS 3 MESES? (NO CAMBIARIA NADA, ¿NO?)
ESTOY UN POCO DUDOSA EN ESO,
BESOS CARMEN
Me está surgiendo una duda tonta y creo que ya es fruto de la paranoia. Es sobre el broker de divisas de bankinter y los “famosos” 12 o 15 euros fijos de comisión.
1)Situación estándar:
-Tenemos nuestra cuenta en euros, de la que nos “trincan” la hipoteca todos los meses. Pq les da la gana, nos cascan (todas las entidades) una comisión fija de 12 o 15 (o 6, los más afortunados) euros.
2)Situación “tengo una cuenta en divisas y yo me compro las divisas”.
– Yo me compro las divisas cuando yo quiero, y asocio esa cuenta para que de ella me trinquen la pasta mensualmente
– NUNCA se cobra esa comisión fija de 12 o 15 o 6 euros o los que sean, NI CUANDO HE COMPRADO LA DIVISA ni CUANDO ME PASAN EL COBRO.
– O sea, no es relevante que compre divisas muy o poco a menudo, no me afecta negativamente, ya que no tengo ningún adosado a cada compra de divisas más que el inefable fixing.
¿Lo indicado en 2) es correcto, o tengo algún perjuicio por comprar divisas muchas veces? ¿Es preferible concentrar la compra de divisas o lo mismo da, como si compras 100 euros todos los días?
Creo que es así, que lo dicho en 2) es correcto 100%, y no tienes ningun perjuicio por comprar divisa muchas veces, pero por favor que alguen me lo confime (o desmienta).
Gracias amigos.
Datos buenos desde Alemania: el indicador PMI ligeramente mejor de lo esperado. Bueno para el Euro y las bolsas. A ver si se aprecia el euro con respecto al dolar que empezaba la cosa a estar chunga.
Otra cosa. Se está comentando la posiblidad de comprar divisas a través de un broker externo. Yo sigo planteando la misma duda que nadie contesto en post anteriores ¿seguro que vuestro banco os va a dejar que ingreseis divisas desde una cuenta externa al banco? yo no lo tengo claro
para #259, Adrián
Buenas a todos, Adria me podrias enviar la hoja de excel.
boedyc arroba hotmail.com
Saludos y gracias.
#279, Ern
por lo que estoy preguntando en Bk, efectivamente da igual las veces que compres divisas, hay una comisión anual para la cuenta de 15 a 45 euros, es decir, el equivalente de 1 a 3 meses de comisiones, independientemente del saldo, nº de veces que la usas…. creo que se puede negociar, al menos estoy en ello.
#280, gorgijasp
Tienes razón, se me ha olvidado prguntar, sin embargo, en principio, lo normal (hablo sin saber a ciencia cierta, pero por la lógica bancaria), lo dicho, lo normal seríoa poder operar, tu puedes tener una cuenta en divisas porque tengas negocios con los japos no tiene que ser solo por la MD. El problema es que te pueden cobrar comisión hasta por respirar si ellos quieren, muy altas y aprobado por el Banco de Spain, esto último confirmado por un colega de Cajamadrid que me intetnó convencer de no coger MD
Para #278, CARMEN GARCIA
En el caso de producirse la apreciacion del yen de 163->158 tu hipoteca aumentaria un 3,1% de tu capital pendiente de forma “virtual”, me explico solamente si quisieras cancelar tu hipoteca en ese momento tu deuda si habría aumentado, en caso contrario solamente aumentará tu cuota ese 3%,
Tu cuota aumenta simplemente porque necesitas mas euros para comprar la cuota que tengas en yenes,
Respecto a cambiarte a Francos, no creo que fuera aconsejable , pagarías el cambio de divisa (normalmente un 0,2%) y según el banco harías una conversión yenes->EUR->CHF o bien yenes-CHF con lo que tendrías que echar cuentas.
#279, Ern
Yo lo veo como tu en dos. Entiendo que vas sobre ir ahorrando ese dinero mientras tengas JPY en la cuenta en JPY y esperar el gran momento que lo habrá (Cuando se ponga alto en alguna hora de algun dia) para comprar todo lo que tengas ahorrado y mientra tener el dinero en algun fondo, cuenta naranja o algo asó, ¿no?
Bueno apreciacion del yen frente al dolar que hace del cruce €/jpy bajar del 163. A ver si los datos de hoy desde EEUU (manufacturas de mayo) son peor de lo esperado y se deprecia el dolar por que si no….
Para Camen García
Tenemos una hipoteca de 150.000 euros
Si el yen está (cierre BCE) a 163 le sumas un 1% de fixing y tenemos 164.63.
150.000 x 164.63: 24.694.500 millones de yenes
24.694.500 a 30 años y a pongamos libor mensual 0.70 + 0.90 (diferencial banco): 1.6%
Cuota en yenes 86.415. 163 – 1% 1(fixing): 161.37
86.415/161.37: 535.5 euros (+ comisión banco).
Ahora imagina que en esos 3 meses el interés ha sido el mismo. Te quedaría de principal: 24.533.816 millones de yenes.
Si el yen se pone a 158: 24.533.816/158: 155.277 euros.
Por tanto se incrementaría tu deuda en euros (virtual porque nadie dice que tengas que cambiar a euros) y la cuota seria (el interés sigue siendo de 1.60) 86.415/158: 546.9 euros (+ comisión del banco).
Si quisieras pasar a CHF pues tendrías que hacer números, porque por ejemplo 150.000 euros x 1.63: 244.500 CHF.
155.277 (si pasaras de yenes a euros y después a CHF) si el cHF estuviera a 1.62: 155.277 x 1.62: 251.548 CHF.
Resumiendo. Si el yen baja a 158 tu deuda será mayor como también tu cuota. Y dependiendo del precio del CHF incrementarías aún más tu deuda y por supuesto tu cuota ya que los intereses del CHF son más altos que los del yen.
Un saludo
Agustí
#282, Cp-tokyo, #284, Urovi
Gracias a los dos. Efectivamente, intentemos negociar para que nos cobren la comisión mínima. Y a estudiar estrategias
Hola Adrián, ¿puedes manadarme la hoja por favor? tengo w.vista y me da problemas. Mi dccion es [email protected]
Gracias por todo.
Co……..o!!!!
El JPY va para 162!!! cagoenlá!!!!
Alexito, creo que debes tranquilizarte o no llegas a julio… ;-D
#290, M. Villa
Voy a por tranquimazín ya mismo,….. ;-D
MUCHAS GRACIAS, DORI 2410 Y AGUSTI.
CREO QUE LO HE ENTENDIDO.
SI EL YEN BAJARA MI HIPOTECA SOLO AUMENTARIA VIRTUALMENTE, SOLO SE ENCARECERIA MI CUOTA.
SOLAMENTE SI CANCELARA LA HIPOTECA O LA PASARA A EUROS PASARIA DE VIRTUAL A REAL, ¿ES ASI?
¿LA COMISION DE CAMBIO ES SOBRE EL TOTAL DE LA HIPOTECA O DE LA CUOTA TRIMESTRAL?
¿SI EL YEN BAJARA QUE ME RECOMENDARIAIS O QUE TACTICA PODRIA SEGUIR?
“MI TACTICA´´IMAGINAROS LA SIGUIENTE SITUACION (NO SE SI ES CORRECTA):
YO CONTRATO UNA HIPOTECA Y A DIA DE HOY EL YEN COTIZA A 163Y, Y DENTRO DE 3 MESES A 158Y.
ENTONCES MI DEUDA AUMENTARIA 5.000 EUROS VIRTUALMENTE, Y MI CUOTA SE ENCARECERIA UN 3%.
SI EL YEN FUERA BAJANDO DRASTICAMENTE, EN MI OPINION SERIA UN PELIGRO.
ENTONCES A LA PRIMERA QUE EL YEN BAJA, CAMBIO A FRANCOS SUIZOS ASI: ¿EL IMPORTE DE MI HIPOTECA SIGUE SIENDO EL MISMO, AUNQUE PIERDA EN LA COMISION DE CAMBIO? ¿ES CORRECTO?
BESOS CARMEN
SIGUE SIENDO EL MISMO PORQUE TENGO EL SEGURO DE CAMBIO, ¿NO?
En la página de Simplenorisk han actualizado la recomendación en multidivisas para junio: siguen recomendando el yen.
“Hipoteca multidivisa: junio 2008
Yen JPY: conveniente, muy alto riesgo, cambiamos a euros si cierre mensual inferior a 152.71. Objetivo inicial EURJPY=175
Dólar Hong Kong HKD: en vigilancia, interesante, tipos de interés inferiores al 2.4%
Dólar USA: en vigilancia
El EURJPY está siguiendo el movimiento previsto. Ahora se está enfrentando a la línea de tendencia bajista para alcanzar su objetivo de 175. El dólar de Hong Kong y el dólar USA siguen estando lejos de su stop loss, por lo que es muy arriesgado entrar de momento”
Alexito, tranquilo…. mira lo que dicen: “El EURJPY está siguiendo el movimiento previsto….”.
Om mani padme hum……
#124, Ern
Tienes que decile al banco bien en oficina o bien en banca telefonica en que cuenta quieres que te carguen la cuota.
un saludo
#292, CARMEN GARCIA
Por favor, no escribas en mayúsculas. Aparte de que es más difícil de leer, da la impresión de que estás enfadada y que estás gritando.
Gracias
HOLA OTRA VEZ, PERDONAR CHICOS, ¿PODRIAIS EXPLICARME LO QUE ES UN FIXING?
PERDONAR, PERO TENGO MAS DUDAS DE LAS QUE CREIA.
Hola, me podriais mandar a mi mail: [email protected], la hoja excel de la que hablais en los ultimos post?
dar las gracias a todos por vuestra colaboracion
un abrazo
Hola a todos,
os llevo siguiendo una temporada, y porfin ( por eso el nombre) me he decido hacer una HMD. Tengo varias “ofertas” BBK y Bankinter, ¿alguien me aconseja algún otro?
Os comento las ofertas para oir opiniones:
BANKINTER:
En cuanto a las condiciones de riesgos:
– Financiación hasta el 70% sobre el valor de tasación
– Plazo máximo 30 años
– Esfuerzo en cuotas de hasta un 40-50% sobre los ingresos mensuales
En cuanto a las condiciones económicas:
– Comisión de apertura: 400-euros
– Comisión por cancelación total/parcial: 0%
– Comisión por subrogación: 0,50%
– Diferencial Libor: 0,90%
– Diferencial Euribor: 0,40%
– Comisión cambio de divisa: 0,2%, mínimo 15-euros
– Contratación de seguro de vida de al menos el 70% sobre el importe de hipoteca.
BBK:
Hasta el 70% de
Plazo: máximo 30
Diferencial sobre libor: 0,75
Vinculaciones: Nómina y seguro del hogar.
Comisión de apertura: 0,30%
Amortización parcial: 0% hasta 20% del principal cada año
Cancelación total: 1%
Otras consideraciones:
– La cuota y la revisión del tipo de interés es trimestral.
– Debe mantenerse una cuenta normal en euros y la cuenta compensadora en moneda extranjera.
– Cada trimestre se puede modificar la divisa asociada al préstamo, manteniéndose el mismo diferencial. (Comisión de 0,2 % sobre saldo pendiente y se mantiene el diferencial).
– La comisión por cambio de divisa estándar es del 0,2 % con un mínimo de 6€.
y donde se podría rebajar estas condiciones?
Saludos y gracias por adelantado
Hola, necesito que alguien me explique una cosa a ver si es que me estan intentando timar o que…, he firmado mi hmd en francos el día 23 d mayo, la cotizacion estana ese día en 1,6175, y ellos me compran los francos a , agarrateeeee!!!, 1,6470, entiendo que la compra y la venta son a diferentes precios, pero tanto?, hablo con ellos y me dicen que me lo compran según la cotiazcion de ese día y en ese momento.Bueno, en su historico de cotizacion sale que ese día el franco estaba a 1,63 y algo, pues no señor me los menten a 1,6470, y ahi va mi pregunta, no es el banco central europeo el que marca a que precio se compra y se venden las divisas?, por que esya gente me aplica un precio tan desmesurado si se pacto que no me cobrarian ningun tanto por ciento sobre la compra de la moneda?, sinceramente creo que aqui hay algo que falla, a ve si alguien sabria decirme donde puedo mirar un historico de cotizaciones donde salga el precio de venta y el de compra, que los que normalmente salen por ahi, solo te ponen el de fixing que al parecer es una media ponderada de los 200 ultimos movimientos de dicha moneda, no lo que yo creia que era, un cargo sobre la compra o venta de la moneda por parte del banco, urge que me ayuden, por faaaaaaa!!!
Por cierto mi banco es CaixaCatalunya.
para mi es mas facil de leer en mayusculas, pero si prefieres que escriba en minisculas, lo hare, no problem, ¿enfadada? jajajajaajjjaj, mas bien ciega seria ¿no? jajajajaa.
besos
Hola a tod@s de nuevo,
Os adjunto un documento que os puede resultar interesante. Es sobre la absoluta incertidumbre a nivel fiscal que existe en estos momentos con “nuestro producto” y diferentes opiniones de bufetes reconocidos. Está en la página 20. Espero os guste.
Saludos,
http://www.neg-ocio.com/sitefiles/pdf/141207.pdf
#302, Juanjo76
está claro… tenemos que pagar AJD cada vez que cambiemos de divisa, y en cada declaración de la renta tributamos nuestras “ganancias” como ganancias patrimoniales, además de pagar en cada cambio el fixing correspondiente y la comisión al banco… eso sin contar que el yen o el franco se nos deprecien…
sólo nos falta que nos pida dinero “el bloque” de Coslada.
Menos mal que no somos legalistas, porque si no, apaga y vámonos.
Para #264, Adrián
No puedo descargarme el fichero, te importa enviarmelo
cacitop ARROBA hotmail.com
GRACIAS
#289, Alexito
Propongo crear un producto para venderlo como poblñación-diana a los multidiviseros, el pack “HMD-tranquijaponesín”. Podía incluir tilas del Monte Fuji, unos cuantos litros de shake, algo de sushi de fixing, y cupones para masajes relajantes de geishas y geishos…. Nos forramos!!!!! ;-D
#299, porfin
Imagino que el liborde BK en mensual, no sé el otro, en algún otro post he hecho algún comentario sobre comparaciones entre los diferenciales cuando son mensual y trimestral (mayor que el anterior).
#297, CARMEN GARCIA
¡Que de actividad en el Foro hoy, milks!!, En el post #243, de Manuel te viene explicado con un ejemplo, habitualmente el fixing suele ser un porcentaje aplicado al tipo de cambio de un día tomado a una determinada o mediante la media de un número de tipos de cambio… el cambio comprador y vendedor está hecho con un % al alza y a la baja de ese tipo de cambio y es el publicado por el banco. El fixing en BK, por ej. es del 1%.
Hola,
Nos ha parecido interesante la propuesta del post #303, de josema, nos parece que podíais aportar algo a nuestra red, ya que nos hemos quedado sin algunas fuentes de ingresos. Tenemos un acuerdo con la Poícía Local de Yokohama, así que nos podéis enviar el dinero directamente en yenes a la Caja de Ahorros de Yokohama y Kyoto:
2038 9999 69 3000165165
Fdo. El bloque
(es bromilla, no se lo vaya a creer alguien)
Al final,
Me quedo con la La bbk.
Voy a abrir dos préstamos:
a) uno en € 150.000,00 con “hipo” normal, pero con claúusla de posibilida novar en HMD (cuota creciente, es decir que porcentualmente la cuota va subiendo cada año un porcentaje pequeño; deben prever que el € va relajarse en los poximos años…)
La cuota al mes me sequeda en: 735,00 € ( €+ 0,30)
b) una multidivisa en yenes 70.000,00 colas condiciones ya descritas más arriba por algno de vosotros.
La cuota se me queda en: 241,00 €
total mes = 735 + 241 = 976 € /mes.
Si el yen baja (se aprecia a lo bestia) pues novo el présamo en euros. Si se queda por las nuebas , como está, pues a comprar yenes y a seguir…pero llegará un día en que espero novar el gordo con lo que compensaría la revalorización de sobra, al ser mayor el capital en €. Ojo, que para cada préstamo, he tenido que poner dos garantías diferentes.
¿Cómo veis el tema? Firmare esta semana y la que viene pobablemente.
por cierto para 50.000,00 € en yenes multidvisa, me dice el director que unos 2.000,00 € de gastos, entre notario, comisiones, registro… ¿se queda conmigo?…¿o va bien orientado….?
En fin, Serafín,sa va a ser seguramente la opción, ¿lo veís o no?..
Hola!
Un consejo a los nuevos que os incorporais, tal y como hice yo en la misma situacion, y es que leais el foro lo mas atras posible, es estupendisimo aprendereis mucho, tendreis mas dudas de las que imaginais y a la vez ireis encontrando las respuestas, no es facil al principio y con dos preguntas a bocajarro que hagais ahora y por mucho y muy bien que os contesten nuestros eruditos, tampoco solucionareis todas vuestras dudas, leer, leer, desde lo mas atras que podais, este foro esta ya en la bloque VI,
saludos y animo a los que se incorporan a multidiviseros, no importa traigais el valium :-) jaja, como soy enfermera ya me encargo yo de la medicacion jaja.
Una pregunta para Josema,
¿qué nivel de acierto(valorado de 1 a 10) le darías a los informes del Global Europe Anticipation Bulletin? ¿Te parecen “algo” fiables?
Zenkiu.
Hola! gorgijasp
referente a lo que planteas del tema del broker, pues la verdad no lo he preguntado pero me parece que en barclays no habria problema tal y como funcionan, me hicieron ellos tener la cuenta en yenes, no se encargan de nada cada mes, es mi problema de que en esa cuenta cada mes tenga suficiente saldo para pagar la cuota, el momento en el que yo paso los euros y se transforman en yenes al llegar a la cuenta divisas lo decido yo segun veo el valor del yen, claro que con todos los gastos por todos sabidos, despues de dos dias que tarda esa transferencia entre cuenta en euros hasta la de yenes y eso que dentro del mismo banco.
Por lo tanto supongo que mientras en la cuenta tenga saldo suficiente ellos no tienen porque controlarme de donde han salidos esos yenes, otra cosa es que quizas me cobraran por el mantenimiento de la cuenta, cosa que a hora no me cobran.y son ciento y pico yenes mensuales creo recordar, no llega a un euro.
Seria estupendo poder comprar divisas al igual que lo podemos hacer en bolsa, a tiempo real y en el momento que deseemos, siempre y cuando no tenga mas gastos de los que ya tenemos, sobretodo los que no estamos en bankinter. incluso a iguales gastos, solo por poder tener mejor control con la compra a tiempo real ya me conformaria.
saluditos, TAgo
….y a seguir aprendiendo sois estupendos/as.
#307 Juanjo
Te permite la BBK hcer 2 hipotecas sobre la misma casa?a mi no me lo permitian. puedes explicar un poco la operacion????
#299 porfin
yo tb estoy interesado en BK pero me dan diferencial euro +0,60%. Donde has obtenido esas condiciones?gracias
hola a todos!
soy nuevo en el foro, pero lo llevo leyendo hace tiempo y debo felicitaros a todos.
Ahora voy a cambiar mi hipoteca de los ultimos 4 años por otra mas ventajosa; mi mujer quiere una subrogacion, pero yo creo que la HMD nos puede ir mejor. Quisiera saber si estoy muy loco si siguiese la siguiente estrategia se que es un poco loca, pero bueno.
Quisiera pedir mi HMD solo en yenes, y quedarme en ellos de hecho, se que se pueden apreciar bastante, pero no creo que lleguen a los 120 que creo que es el cambio con el euro, que seria en lo que empezaria a perder dinero si no cambiase mi HMD.
Pienso que no soy ningun superdotado para meterme a 163 y que en un año tenga que cambiar….no se si lo sabria controlar lo suficiente. Pienso que de meterse en una HMD es para aprovecharse realmente de las ventajas, para quedarse a medias tintas me quedo en el EURIBOR y no arriesgo “nada”, ejen ejen…
Repito que mi intencion seria quedarme en yenes durante toda la hipoteca (20 años).
Es un poco suicida???? q pensais, me seriais de gran ayuda.
Muchas gracias a todos de antemano y seguir asi, que aunque yo sea un poco inculto, a mucha gente este foro les esta sirviendo de mucho.
Hola hola,
me podriais mandar a mi mail: [email protected], la hoja excel de la que hablais en los ultimos post?
dar las gracias a todos por vuestra colaboracion
un abrazo
#294, josema
Joooo, la pagina de simplenorisk no la tenia en favoritos. Apuntada. Y me ha alegrado el corasssssón!!!!
Lo del objetivo 175, simplemente, alucinante. En mi caso, ojalá!!!.
#305, Cp-tokyo
Nos forramos sobretodo, con las geishas y geishos. Fijo, y asi , con las ganacias, no pasamos miedo los “yeneros solitarios”;-)
2 de Junio de 2008, a las 17:27.
Hola, necesito que alguien me explique una cosa a ver si es que me estan intentando timar o que…, he firmado mi hmd en francos el día 23 d mayo, la cotizacion estana ese día en 1,6175, y ellos me compran los francos a , agarrateeeee!!!, 1,6470, entiendo que la compra y la venta son a diferentes precios, pero tanto?, hablo con ellos y me dicen que me lo compran según la cotiazcion de ese día y en ese momento.Bueno, en su historico de cotizacion sale que ese día el franco estaba a 1,63 y algo, pues no señor me los menten a 1,6470, y ahi va mi pregunta, no es el banco central europeo el que marca a que precio se compra y se venden las divisas?, por que esya gente me aplica un precio tan desmesurado si se pacto que no me cobrarian ningun tanto por ciento sobre la compra de la moneda?, sinceramente creo que aqui hay algo que falla, a ve si alguien sabria decirme donde puedo mirar un historico de cotizaciones donde salga el precio de venta y el de compra, que los que normalmente salen por ahi, solo te ponen el de fixing que al parecer es una media ponderada de los 200 ultimos movimientos de dicha moneda, no lo que yo creia que era, un cargo sobre la compra o venta de la moneda por parte del banco, urge que me ayuden, por faaaaaaa!!!
Por cierto mi banco es CaixaCatalunya.
#315, Jose Huertas
#315, Jose Huertas
Hola, creo que ya es la segunda vez que lo pones, no tengo clara la respuesta, pero te cuento lo que intuyo. En primer lugar, en bankinter sale un cambio de venta de 1,63 y pico ese día, efectivamente parece que el 1,64 es demasiado elevado. Por otro lado, tampoco sabemos cuanto es el fixing, suponiendo que sea el 1%, el tipo base debería ser en torno a 163,06, y en las gráficas que miro el CHF no superó los 1,63 aunque se acercó mucho… por tanto, puede ser:
1.- que el fixing sea algo mayor,
2.- que no fuese el cambio de ese día sino de un par de días antes, que sí podría rondar esos valores, aunque sería raro, porque no sería el cambio del día sino del momento. En BK te retienen la divisa un par de días antes. En la escritura de tu hipoteca se puede consultar como te calculan el cambio de divisa y lo puedes confirmar.
3.- Que esté mal hecho, raro en un banco con cosas automatizadas, pero posible. Yo de hecho descubrí el fixing en el cambio de divisa para la constitución del préstamo, pues no me cuadraban las cuentas hasta que investigué y vi que por desgracia para mí tenían morro y razón.
En cualquier caso el fixing no es una comisión por tipo de cambio, por ahí no vas a poder rascar mucho, aunque sea un robo a mano armada más de los banqueros en connivencia con El bloque de Coslada y en el fondo una comisión encubierta, es legal.
Vamos, que sigue dando la matraca, lee la escritura y a ver si te cuadra entonces. Si no, siéntate en la mesa del banco hasta que lo que te expliquen lo entiendas (incluido el de la mesa, que seguro que tampoco sabe mucho del tema) y te haga los números. Como anécdota, he de contar que hace poco, hablando con una ASESORA de lo del contado divisa de la web de BK, especializada en el tema, le tuve que decir cual era el fixing del banco, ella no lo sabía y tenía que consultarlo a otra persona.
Seguramente tendrán razón, pero al menos se habrán tenido que ganar los euros que te han cholado.
Para los multidiviseros de BKT…
Contado Divisa: Acabo de informarme sobre el producto y os cuento … parece ser que compras la moneda a lo que marque la fluctuación (de 8 a 5al precio compra o venta establecido en cada momento) con una comisión de 0. Este producto abre una cuenta en divisa (cuyas condiciones también tienes que aceptar) y si luego quieres reorientar el cargo de tu hipo multidivisa a esta cuenta te tienes que presentar en una oficina física a presentar la solicitud firmada y tardan de 2 a 3 semanas en procesarlo y ya eliges tu el momento en el que cambias sin depender del banco (y sin abonar los 15 euros mensuales correspondientes al cambio).
Si a alguien le comentan otra cosa o lo que sea que lo comente aquí y así nos enteramos todos…
Por cierto expuse un par de preguntillas en el post 273 sobre cuestiones relativas a la declaración, si alguien sabe algo agradeceré respuestas ;-)
Un saludo:
Naya
sorry por la negrita…
Bueeenas,
Naya creo que sólo te puedo responder a tu tercera pregunta del post anterior. Aviso, mis respuestas son las de mi “asesor fiscal” que es family y que tampoco lo tiene claro ya que Hacienda de momento no ha metido mano en esto.:
3.- Cómo se computa el importe abonado en la HMD ¿por su cambio a euros en las distintas cuotas? SI
¿por el importe total debido a final de año? Si es este último caso cómo se tributarían los beneficios por depreciaciones de la moneda a la que esté asignada la hipoteca.
Son dos cosas diferentes. Las cuotas que van a figurar en Hacienda corresponderán a su contravalor en euros, es decir, lo que le pase tu banco (que trabaja en euros).
Otra cosa es el incremento en tu patrimonio que se produce por la depreciación de una moneda en la que estés posicionado/a si cambias de divisa y consolidas esa “ganancia virtual”. Hay mucha confusión y hasta ahora nadie ha entrado ahí, pero con la populización de este producto parece cuestión de tiempo que entre nuestra “amiga” la Agencia Tributaria a estudiarnos a fondo…
Te recomiendo leer el documento que adjunto en mi post #302.
Josema, estoy de acuerdo en que si no somos demasiado “legalistas” ahora parece que no pasa nada pero veremos si es la Administración la que en un futuro se pone legalista o no…
Saludos,
Disculpad quise decir “popularización” :)
Muchas Gracias Juanjo76, en cuanto vi tu post leí el artículo ;-)
Para #312, josechu
De entrada creo que de “inculto”, nada de nada, y menos tratándose de la MD que es un tipo de hipoteca que conocen muy pocas personas.
En cuanto a la “locura” de tu estrategia, en mi opinión es la “básica y normal” porque suponemos que los tipos van a estar siempre más bajos que en la zona euro y por tanto te ahorrarías dinero.
Esta sería la “locura” de tu planteamiento compartida por la mayoría.
Otro tema es la oscilación de la moneda si bien ya vemos que ante esto podemos comprar moneda a precios que nos parezcan “interesantes” sin olvidar el ir amortizando todo lo que podamos para reducir principal, cuota y riesgo.
Otra opción es cambiar de moneda si realmente nos interesa. Una opción más pero no la única. Bajo mi humilde punto de vista.
Bienvenido al club de los “pringaillos”.
Un saludo
Agustí
#309, fredoneri
Me preguntas: “¿qué nivel de acierto(valorado de 1 a 10) le darías a los informes del Global Europe Anticipation Bulletin? ¿Te parecen “algo” fiables?
Esta gente está editando boletines desde octubre de 2006. Yo sólo dispongo de 6 o 7 completos, pero en la web “leap2020.eu” están los titulares de los boletines editados hasta la fecha: a partir del nº 16 se pueden ver en español.
En el nº 2 (febrero 2006) ponen fecha a la crisis: la semana del 20-26 marzo 2006, y pronostican el estallido de la burbuja inmobiliaria americana. El detonante es la decisión de la Reserva Federal americana de dejar de publicar el indicador M3 (masa monetaria o volumen de dólares fabricados). En otro artículo consideran que el euro será la única moneda que resista el tsunami monetario.
En el nº 5 dicen que la crisis se acelerará a partir de junio 2006. Pronostican para finales de 2006, el euro a 1,50 $ y el barril de petróleo a 150 $. (se quedó en 1,30). En agosto 2006 pronostican la caída del mercado inmobiliario americano y en Europa la explosión de las burbujas británica y española. En el nº 8 (octubre 2006) avisan del peligro de desplome de los “hedge funds” o fondos de inversión libre.
Nº 9 (noviembre 2006): alertan de que los sectores bancario y financiero, por via de los hedge funds y las hipotecas de mala calidad estárán en el centro de la crisis global. (la crisis subprime no estalló hasta agosto de 2007). Vuelven a insistir en la rotura de la burbuja inmobiliaria en Gran Bretaña, Irlanda y España.
En diciembre (nº 10): prevén que en el 1º trimestre de 2007 las reservas en dólares mundiales descenderán a menos del 60% y que al terminar el 1º semestre de 2008 serán inferiores al 50%.. (en realidad, en el 3º trimestre de 2007 todavía eran del 64% – por lo tanto se han equivocado). Pronosticaban una caída del valor del dólar del 20 al 30% con respecto a las principales divisas, excepto la libra. (en aquella época estaba en 1,30, -aquí han acertado-)
En enero 2007 (nº 11) pronostican una bajada de los tipos de interés USA a fin de reactivar la economía (aciertan).
En febrero 2007 dicen que en abril USA entrará en recesión, y entre otras cosas, que se producirá un repunte del carry-trade con el yen (en efecto, desde marzo a agosto sucedió esto, con una subida del eur/jpy desde 152 a 168).
En abril 2007 (nº 14) vuelven a insistir en el peligro subprime, situan el crecimiento USA por debajo del 1% en el verano y pronostican en el verano el petroleo a 100 $ y el eur/usd a 1,50. (no pasó de 1,40).
En el nº 15 (mayo) dicen que USA ha entrado en recesión, ya que los datos oficiales están falseados.
En septiembre 2007 (nº 17) pronostican que detrás de los subprime vendrán el resto de los créditos USA (hipotecas, coches, consumo, tarjetas de crédito…) y que los países que sufrirán los choques más fuertes a consecuencia del colapso de la burbuja de endeudamiento estadounidense serán Japón, China, el Reino Unido y países exportadores de petróleo en dólares estadounidenses.
En el nº 18, de octubre dicen que la fase de repercusión se extenderá desde el punto de inflexión en abril de 2007 hasta fines del 2009. Empezará luego la fase de «decantacion» que corresponderá a la consolidación del nuevo equilibrio del sistema mundial. Dan una cronografía del hundimiento en siete secuencias y pronostican una caída de las bolsas de un 30-60% según zonas y un hundimiento de la deuda americana.
En el nº 19 (noviembre 2007) pronostican que un gran establecimiento financiero americano (Banca, asegurador, fondo de inversión) quebrará de aquí a Febrero del 2008, lo que provocará la quiebra de muchos otros establecimientos financieros y bancos en Europa (particularmente en el Reino Unido), en Asia y en los países emergentes. (ha habido quiebras, pero no de alguno de los grandes bancos). Además, advierten que puede suceder con los aseguradores de bonos (bond insurers) lo mismo que con las hipotecas subprime.
Nº 20 (diciembre): “el sistema financiero mundial entrará en su etapa de quiebre durante el año 2008”. Las divergencias de las diferentes economías conducen a una “ruptura del sistema financiero mundial contemporáneo en el verano del 2008.”. “los europeos (la zona euro esencialmente), alrededor del tándem China-Japón, tendrán que abordar con Rusia y los países productores de petróleo la estructuración un nuevo sistema.”
Nº 21 (enero 2008) – “En el verano 2008, particularmente, la crisis financiera iniciada por los préstamos inmobiliarios americanos subprime va transformarse en una crisis de gran amplitud con la implosión del mercado del Credit Default Swaps (CDS). Eso representará un punto crítico de la fase de impacto de la crisis sistémica global”. Europa será por lejos la zona menos tocada por el impacto de la crisis”. Pronostican el dólar a 1,70 para finales de 2008.
En febrero 2008 (nº 22): ponen para después del verano la fase de colapso de la economía real norteamericana, con cuatro grandes factores impulsando el colapso: empresas, consumidores, colectividades locales (cierre de los servicios públicos) y dólar (hacia el Dólar-Carry Trade ). El núcleo duro de la crisis será el segundo semestre de 2008.
A partir del número de marzo he dejado resúmenes en el foro, por lo que no voy a reproducirlos.
Conclusión: fueron capaces de predecir la crisis cuando casi nadie creía en ella. Acertaron con el peligro subprime, el desplome del dólar y en la subida del petroleo y materias primas. De momento, los datos les dan la razón. Por el contrario, no siempre aciertan en el tiempo, y todo su discurso es demasiado catastrofista. Como todavía no ha acabado la crisis, no sabemos hasta que punto tienen o no razón.
Parece que han hecho de la crisis sistémica global la razón de su existencia, por lo que si ésta no existiera, estarían en un grave problema. Además, no deja de ser un negocio, ya que la suscripción anual a sus boletines cuesta la nada despreciable cifra de 200 € al año, por lo que tienen que mantener la “tensión” a fin de poder vender suscripciones.
Si me pides una valoración, de 1 a 10, yo lo dejaría en un 6.
#314, Alexito
con respecto a lo de Simplenorisk, es de agradecer que publiquen sus recomendaciones, ya que no tenemos ninguna otra de las empresas que hacen seguimiento de multidivisas, tipo brokerhipotecario. Sería de agradecer que alguien de los que están tutelados por estas empresas nos hiciera el favor de compartir las recomendaciones que les hacen (porque seguro que hay alguno de los que nos leen que ha hecho su hipoteca a través de algún intermediario), así que……. no seais egoístas.
Perdón por el ladrillazo….creo que me he pasado escribiendo.
Saludos
Hola a todos he pasado un largo fin de sin internet, y aquí estamos otra vez.
#224, Cp-tokyo
Estaba yo en plena noche y deseando que el YEN se apreciase como fuese, por eso replique tu post, pero nada más, si algún día acudes por Mallorca, unas cañitas y de fiesta. Te envio un enlace que a mí me gusta mirar
http://www.mataf.net:80/es/forex-eurjpy.htm
Pero volviendo al tema del Yen, comprender que los que estamos pendientes de firmar, estamos locos por que se aprecie, después que de deprecie y alcance los 200.
Hola, pongo otra vez el post
#307 Juanjo
Te permite la BBK hcer 2 hipotecas sobre la misma casa?a mi no me lo permitian. puedes explicar un poco la operacion????
#299 porfin
yo tb estoy interesado en BK pero me dan diferencial euro +0,60%. Donde has obtenido esas condiciones?
gracias
#325, uap
gracias por el link, lo he puesto ya en favoritos. Veo que en Mallorca vais formando toda una troupe multidivisera: tagoriana, uap…. a este paso habrá que plantearse de verdad lo de las jornadas HMD – Mahou (o Damm, según se quiera)… ;-D
Estamos llenos de sentimientos contrapuestos, unos que suba unos días, otros que baje a tope…. lo único que me acojona de todo esto es que como sea verdad la crisis sistémica que profetizan los informes que ha resumido en #324 josema, el problema no va a ser la cuota en yenes, es que esto va a parecerse más a Mad Max o al planeta de los simios que al planeta Tierra…
#318 Naya
Al loro con lo que me han comentado a mi en BK. NADA QUE VER CON LO QUE TU INDICAS. Ha sido en banca telefónica. Han estado un rato preguntándolo (menos mal que llamaba desde el curro). Dicen que el cambio de la cuenta de cargo de la hipoteca a la cuenta en divisas sólo se puede hacer dos días hábiles antes de la siguiente cuota. Es por ello que como yo he hecho la petición después de la última cuota, la siguiente (Junio) me la cobran en la cuenta en euros, pero ahí ya se efectúa el cambio de la cuenta de cargo a la cuenta en divisas, y para la siguiente a ella (Julio) ya me la cobran de la cuenta en divisas.
Que como la orden ya está dada, se activará automáticamente el día de marras, pero que la siguiente cuota -como digo, la de Junio- me la siguen cobrando de la cuenta en euros. Una más una menos no es que sea demasiado relevante, aunque me parece un poco retorcida la manera de trabajar. Y totalmente distinta a lo que se ha puesto por aquí antes.
#328, Ern
Yo no utilizo el 901 para llamar a Banca Telefónica de Bk, utilizo el 916578800 con tarifa plana supongo que es gratis.
Lo digo por el comentario de que tardaron en contestarte y menos mal que llamabas desde el curro.
Hola a todos.Ante todo muchas gracias por las aportaciones, comentarios y experiencias. Tengo 2 dudas que se han comentado levemente por el foro, pero que para mi son importantes.
1ª Se comenta que los gastos de creación de la HMD, son superiores…¿por qué y como puedo calcularlos?
2º Que pasa si consigo pasarme a euros tras una depreciación de la moneda, esas ganacias patrimoniales, como se calcularían y como se tributarían, en base a ¿que?. Muchas gracias, creo que este punto es muy importate en la HMD y que casi nadie hace mención.
Análisis eur/usd – 27/05/2008
http://www.norisk.it/index.php/filemanager/download/4850/EUROUSD.pdf
“La tasa de cambio euro/usd (1,575) reemprende de forma inexorable la carrera hacia el límite psicológico de 1,60 confirmando como el cuadro permanece a medio-largo plazo todavía favorable a nuestra moneda (euro). Es significativo como la recuperación del dolar se ha detenido en la primera resistencia encontrada (1,54). Todos los indicadores permanecen desfavorables al billete verde, si bien el direccional parece sugerir la posibilidad de creación de una banda de trading entre 1,54 y 1,60. Los datos de esta semana podrían dar nuevo combustible a la moneda común, incluida una revisión al alza del PIB del primer trimestre que vendrá publicada en los próximos días. la cautela en las operaciones en dólares está siempre aconsejada”
#330
muy deacuerdo con charly
algun comentario al respecto?A mi en la BBK me dijeron que los gastos de constitucion si que son superiores, de hecho me mandaron hoy datos aproximados y de media 400 euros mas. :(
nadie contesta a mis post anteriores?
Buenas… Hace tiempo que os leo, pero realmente sobre los pronósticos de multidivisa etc, dudo antes de opinar.. quién tuviera una bola de cristal.
Como habláis de diversos bancos, os recomiendo bankinter y popular. Es más tengo una hipoteca multidivisa en cada uno de ellos. En bankinter la vivienda y en popular la de la nave.
Sobre bankinter, indicaros que aquí en Cataluña se estan centrando mucho en el tema.. y para viviendas no han cerrado el grifo tanto como el popular.. en cambio el popular es más activo en empresas. De de vez en cuando visito mi oficina de Badalona, para comentar como vemos el panorama… pero siempre me han dejado muy claro, que ellos asesoran pero jamás indican cuando cambiar de moneda.
Sobre lo que indican muchos ” foristas ” sobre los sustos que les dan los bancos, cuando prometen lo que no pueden prometer, y luego deniegan las operacines.. realmente es una PUTADA. Eso depende del director,.. que vende humo, y luego en riesgos no se lo aceptan. En bankinter lo normal es un máximo de un 70 % sobre tasación, y así me lo indicó M.José Y Cristina cuando les visité. Fueron realmente francas desde un principio pero eso evita los malos entendidos.. prefiero que me digan no desde un principio, a que me dejen en la estacada en el último momento..
Las condiciones que me hicieron fueron 400 euros de apertura, y libor + 0,90.., euribor + 0,50 para un importe de 500.000 euros.. y conseguí esa apertura al hacerles los seguros, muy económicos. Sobre las dudas que tenéis, sobre día de cambio de moneda, etc.. saben mucho más en las oficinas que en banca telefónica.. yo siempre acabo hablando con M.José o Cristina.. y en el fondo nunca nadie cambia de moneda…
GRACIAS A TODOS POR RESOLVERME LAS DUDAS
# 311 Alex
Es una sucursal de madrid, en Calle Orense. solamente tengo el correo.
si quieres te le paso, no se exantamente la dirección.
YO CREO QUE LA HIPOTECA EN DIVISAS ES UN RIESGO MUY ALTO, PUEDES PERDER UNA DE LAS COSAS MAS IMPORTANTES EN TU VIDA, TU CASA
1) LA MONEDA EURO ESTA MAS FUERTE RESPECTO A LAS DEMAS MONEDAS: YEN, DOLAR, FRANCOS SUIZOS… MAXIMOS HISTORICOS.
2) TODO LO QUE SUBE BAJA (AHI TENEIS EL EJEMPLO DE LA CONSTRUCCION). ¡ ESPAÑA JUNTO A EUROPA ESTA EN CRISIS!
3) SI EL YEN SE HACE FUERTE TU HIPOTECA NO PARA DE INCREMENTAR, (“AL PRINCIPIO TU CUOTA INCREMENTA UN POCO, PERO SI ¿SUCEDE ASI SUCESIVAMENTE, TE CAGAS Y ANTES DE QUE TU HIPOTECA INCREMENTE MAS DECIDES CAMBIAR?)
Y SI SUCEDIERA AL REVES VIENEN LOS SEÑORES DE HACIENDA Y TIENES QUE DECLARAR LAS GANANCIAS PATRIMOMIALES.
4) PAGAS MENOS DE CUOTA ¿PERO A QUE PRECIO?
SI QUEREIS GANAR DINERO MAS VALE QUE JUGEIS A LA RULETA AMERICANA QUE HAY UN 50% DE POSIBILIDADES DE GANAR APOSTANDO AL ROJO O A AL NEGRO. (ESTADISTICAMENTE ES MAS FIABLE)
5) ¿HAY DUROS A CUATRO PESETAS?
Hola Multidiviseros
Muy buenas a todos y todas
Cp-tokyo;Alexito;Josema;Ern;M. Villa;gorgijasp;Urovi;Adrián y los demas contertulios.
1)Josema me podrias pasar alguna pagina donde se vea el historico de tipos de interes del libor en un solo grafico.
2)Algun otro multidivisero me puede ayudar ???
3)Adrian muy buena tu hoja de excel
4)CHARLYGUST donde te metes tus comentarios los hecho en falta, firmo con BARCLAYS en este mes y no tengo claro para donde va el YEN.
5)Alguien me aconseja entrar en dolar USA o Franco Suizo.
6)Las condiciones son las de siempre de BARCLAYS
Capital concedido 65% Tasacion
Libor Mes + 0,75
CApertura 0,5 %
CCambio 0,2%
Compra de divisas 0,2
Aviso para cambiar de divisa 30 dias
Aviso para comprar divisas 3 dias
fixing……. el que publique el banco????? QUE ES ESTO ? mE LA ESTAN METIENDO ????? No hay un cambio FIJO OFICIAL ?????
Cuenta en divisas 40 euros/año + 0,40 euros/ por apunte
vinculaciones… Seguro de vida
Clausula…. del 20% incluida n podia ser menos.( te todas formas me dicen que esta clausula existe en todos los prestamos sean HMD o no)
Cancela Parcial/Total … 0% 0,5%
7) Que os parecen las condiciones…
Un saludo para los multidiviseros
#336, MATIAS
Matías, ¿tú en qué estás en Yen o en Chf? ;-).
RUL
YO NO ESTOY EN NADA, YO SOLO HE DADO MI CONSEJO, PUEDE SER QUE ME EQUIVOCE.
CADA UNO ES LIBRE DE HACER LO QUE QUIERA.
EN MI OPINION, HACER UNA HIPOTECA MULTIDIVISA ES UNA BARBARIDAD PORQUE EL EURO ESTA EN MAXIMOS HISTORICOS, Y COMO YA HE DICHO ANTES, LA COMUNIDAD EUROPEA NO ATRAVIESA POR UN GRAN MOMENTO: ENCARECIMEINTO DEL PETROLEO, DE LOS ALIMENTOS, DE LA LUZ, EL EURIBOR… TODO ESO SUMADO A LA CRISIS DE LAS EMPRESAS QUE VA A VENIR + LA CUOTA DE PARO QUE VA A ASCENDER, Y LAS EXPORTACIONES DE LAS EMPRESAS EUROPEAS CADA VEZ SON MENOS DEBIDO A QUE EL EURO ESTA FORTISIMO Y ESO ENCARECE MUCHO LAS EXPORTACIONES.
EN MI OPINION EN EUROPA VA A VENIR UNA GRAN CRISIS QUE LLEVARA A LA MONEDA A DEVALUARSE.
LOS BUENOS TIEMPOS Y LA ALEGRIA ECONOMICA SE HA ACABADO.
OS RECOMIENDO QUE OS PASEIS A EUROS
#335 porfin
dame el correo pls. en otros BK me han dicho que antes si que aceptaban el 0,40% en euro pero que ahora no, lo suben al 0,60%
Para todos y especialmente…
Alex #326
No, ningún banco va a permitirte hacer dos hipotecas diferentes sobre una misma casa.
Pero tenía un problema (como todos, supongo..) : el yen está por las nubes (DEVALUADÍSIMO); el € al 5,00 %, Trichet que no se va a bajar del buro al menos a corto y medio paz (pongo 4 años por lo menos con el € sobre el 4,00…) y un dúplex cojonudo que tengo que pagar (220.000,00 del ala,o sea al final, en €, uno 450.000,00)…
con este panorama ¿qUE´hago?
tras llevar semanas y meses dándole vueltas, pongo otra propiedad (piso) como garantía para un pr´tamo en yenes (HMD), de forma que quedo así:
un piso como garantía para un préstamo en yenes de 65.000,00 € multidivisa.
otro piso (el dúplex) que he comprado, y como garantía (hipotecado) del resto: 155.000,00 €, en una hipoteca oma, en €, con diferencial de 0,30.
Entre los dos préstamos, los 220.000,00 €urípides….
La estrategia es clara:
1º.- me queda una cuota en € de 735 + 240 de la multidivisa.(Me ahorro sólo 100,00 €,pero no arriesgo tanto)
2º.- sigo así, si se aprecia el yen, el € baja , con lo que gane por un lado, perderé por otro, pero con una particularidad: que mi préstamo en € es tres veces que el del yen. Hasta que se vaya apreciando, yo amortizando más..
3º.- Procuro, si puedo comprar yenes: todo ello antes de que llegue (si lo hace) a 120,00
4º.- Si el yen tiene una fuerte apreciación,lo cual es lógico a largo plazo, y habrán pasado las siguientes cosas:
a) los movimientos de divisas son en el tiempo, por lo que habré amortizado más capital durante esos4, 5,…6 años….
b) se me habrá encarecido la cuota de la hmd, pero también se habrá abaratado la cuota del préstamo en €.(que es el fuerte)
c) y lo mejor de todo, ENTONCES, HAGO UNA NOVACIÓN DEL PRÉSTAMO EN € A MULTIDIVISA EN YENES, CON LO QUE ME AHORRO MUCHO MÁS CAPITAL de un sólo golpe y en valores apreciados
O sea, me ahorro ahora 100,00 al mes, pero si se aprecia el yen, !Lo celebro! Si se devalúa, pues nada, me aprovecho en esos 65.000,00 € en hmd…
Esta es la visión que tengo del tema, y lo que firmaré en 10 días.
Es decir, PARA MI, LA VARIABLE MÁS DETERMINATE DE TODO ESTO, ES LA RELACIÓN DIRECTA €-YEN, Y A € FUERTE, YEN FLOJO Y VICEVERSA. Si el € se pone al 2,00 (ej.), el yen va apreciarse un 20,00 %, un 25 %…..
Otra opción era entrar en CHF los 220.000 en hmd, pero la cuota me quedaba 984,00 €, frente a los 1.080,00 de la hipo normal en € . Me ahorraba lo mismo.
Mi opción e permite incluso un paso intermedio, si no llega una fuerte recupción del yen: novar los 155.000,00 € en hmd en francos, para leg pasar a yenes.
Ojo, que todo esto, son MIS CÁBALAS.
SI EL YEN SE APRECIA A LA VEZ QUE EL € (¿…???) la os..ia que me doy será mía.
Pero no veo que con un € flojo, haya un yen apreciado, al final estaos ante un par, una paridad de vlores y de cambio.
Pero, ¿sería posible?
….saludos desde Santander….
#332, alex
Creo que te lo había comentado en otro post, tengo euribor + o40 en un bankinter de Rios Rosas. Lo de hacer dos hipotecas una en en euros y otra en yenes, me respondieron en su momento que no. Ahora puede haber cambiado, esto es muy dinámico. Una buena opción es la de juanjo, hipotecar dos cosas distintas… si tienes, claro. Por ejemplo yo estuve con mi primera hipoteca sin cancelar con una mensualidad total de 5,5 euros durante un año hasta decidir qué hacer.
El cambio y la comisión de divisas más alta de lo que a nosotros en Bk, aunque tenemos un fijo de 15 € (o 9 con suerte) que nos mata,
#337, Raf
Bienvenido a la secta, Raf…. sobre las condiciones te comento mi opinión: el diferencial del Libor cojonudo, quien lo pillara, Donde creo que se pasan y puedas intentar negociar es el la cuenta de divisa (lo del apunte es una estafa, y los 40 euros demasiado creo yo) y la cancelación total, un 0,5% ¿? yo creo que la están dando en la mayoría de los sitios al 0, pero en última instancia, cancelas parcialmente casi todo, te dejas 5 o 6 euros (800 yenes) con un par y el 0,5 de eso es llevadero… Creo qeu están bien, sobre todo el diferencial apra un libor mes, pero aprieta, ¡sí, podemos!!!!
#341, MATIAS
No puedo resistir comentar…
Me parece muy legítima tu opinión, es algo que debemos sopesar y no entrar a lo loco. Te voy a decir mis motivos. En mi hipo MD pago algo más 60.000 euros menos de intereses en todo el ciclo y no es muy grande!!!! (representa la mitad de la hipoteca) Es decir, que si la cosa va mal, sigo ahorrando, si va muy mal, quizás pague como con euro o algo menos, y si va muuuuuuuuyyyyyyyyyy maaaaaaaaaaaaaaal y hay una debacle mundial pagaré más, y seguramente hasta muuuuuuuuuucho más. Las probabilidades de tal desastre son menores que las que dices, el 50% de Rojo-negro. Pero sobre todo, tengo más que ganar que perder, auqnue es posible. Por tanto, lo que he hecho es limitar el riesgo, es decir, que las consecuencias no sean tan desastrosas si va mal: mi porcentaje de endeudamiento me permitiría pagar hasta un 250 % más de lo que pago…..
Si me tuviese que endeudar en 350.000 euros hasta el cuello y para mi primera casa, me lo pensaría más, pero hay opciones que la gente toma: mira juanjo, o la gente que apuesta por los CHF, empezar en euros a la espera, la gente busca estrategias reales y posibles…
Por cierto, si Europa está mál, mira Japón: más paro, menos exportaciones, el consumo por los suelos, los fundamentos tampoco apuntan a que se pongan a 90 yenes por euro y con intereses del 5%
Por último. el capital amortizado es sensiblemente mayor que en euros. Dentro de 5 años habré amortizado con yen la sexta parte (17%), con euro sería un 11%, es decir, la mitad más, lo que aún me da más juego para limitar el peligro de las fluctuaciones a largo plazo.
He de decir que al poco de firmar mi MD intenté desanimar a una persona porque no tenía toda la información y no se daba cuenta de donde se metía… no estamos locos.
En resumen, ¿Que a pesar de todo nos podemos dar un castañazo y por mucho que diga esto es incontrolable? desde luego… pero no es una inconsciencia ni castillos en el aire.
TRes o cuatro opciones de trabajo: funcionario, cuanta ajena, autónomos, empresario… ¿los que nos son funcionarios están locos? los autónomos y empresarios asumen un riesgo y una inestabilidad a cambio de la posibilidad de ganar más, ser sus propios jefes… ¿están locos? no, sólo uno se conoce lo suficiente para saber qué quiere y puede hacer. Pero, quien quiera peces que se moje el culo.
MATIAS, Gracias por el consejo.
De todas formas no te preocupes que si llega el momento de pasarse a Euros (o a Zlotys) nos pasaremos, pero ese momento todavía no ha llegado, al menos para mi.
Puedo asegurarte que en su momento medité (y mucho) todos los factores negativos que relacionas. Mi conclusión fué que la HMD es un producto muy ventajoso siempre y cuando lo vigiles de cerca y sepas hacer los deberes a tiempo.
Es cierto que el Euro está en máximos históricos, pero también lo estaba cuando estaba a 140. Tampoco es menos cierto que el Euribor está en máximos del siglo XXI. :)
Hay dos formas de ver la botella:
* Medio vacía: Tener una hipoteca convencional y pensar en aquellos bárbaros que tienen una HMD y el capital pendiente equivalente de su HMD en euros
* Medio Llena: Tener una hipoteca HMD y pensar en aquellos que todavía tienen una hipoteca convencional referenciada al Euribor y pensar en el Coste Total del préstamo (Principal+Intereses) dentro de 30 años
Yo de momento prefiero ver la botella medio llena, y de momento con los más de 800 eurines que me ahorro y reamortizo todos los meses voy reduciendo principal mucho más rápido.
buenas, alguno de los que teneis mhd ¿os ha tocado pagar a hacienda? ¿o declarar bienes ganancialos en el caso que hayais bajado vuestra hipoteca?
¿o algun tipo de impuesto o algo?
matias desde luego eso se llama entrar a lo grande
el unico banco que da la hipoteca al 80% de la tasacion ¿es caixa catalunya?
s
Hola a tod@s.
Os paso un informe, de la crisis de las hipotecas ninja y de la crisis global interesantísimo. De un antiguo profesor de IESE durante 31 años .
leopoldoabadia.blogspot.com/search/label/+%20Crisis%20Financiera%202007-2008
Espero que os guste.
Para Matías 339, 340 y 341:
Llegas tarde:
Recomiendo que te leas todos los post de TAMA, Agustí, gorgijasp, Richard, Juanjo76, jose08100, Josema, Adrián, etc, etc.
Luego de paso te recomiendo leer: http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/hipoteca-multidivisa-iv/#comment-61079
Y luego: http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/hipoteca-multidivisa-iv/#comment-61116
Luego, por favor, DEJAS DE GRITAR que te escuchamos igual. :-D.
Y vaya por delante que pienso parecido a tí: “Esto de la HMD es cómo hacerse una operación de cerebro tu mismo…”.
No obstante te invito a que sigas aquí y que nos des tus perspectivas a medio plazo (2-3 años) :-D. Muchas gracias.
#343 Juanjo
Hola. Gracias por las respuesta.
Me dices entonces que si meto como aval otra casa me pueden dar 2 hipotecas como a ti?
Otra cosa…En el BBVA qe tiene la hipoteca con mi constructor me dice que no es posible hacer novacion a multidivisa, que hay que hacer hipoteca nueva, es cierto?
por ultimo otra cosa que se ha comentado arriba….a cuanto ascienden los costos de multidivisa? por lo que me han dicho son mayores que los de las hipotecas en euros
gracias de nuevo
muchas gracias anonimo.
lo cierto es que estuve hoy en caixa catalunya con un director amigo y me ha dado unas condiciones que no voy a decir, porque no se si me las da a mi o es al publico, pero me parecen mejores que las que estoy viendo por aqui; para muestra un boton: apertura 0%
lo cierto es que somos intimos y me ha estado intentando quitar la idea de la cabeza y quedarme en euros, la verdad que me lio mas todavía.
por lo contrario un compañero que la tiene me sugiere que no sea tonto y que entre en yenes a 163 que va camino de los 175 y que cuando empiece a apreciarse me tire para el franco suizo. Ahora no se quien tiene razon y si eso seria rizar el rizo…
Lo cierto es que en yenes pifio a 122.93 y 5.38% y en francos a 1.3999 y 5.48%
No se, me apetece entrar, pero tengo que decidirme esta semana. Aparte mi mujer esta un poco encima mia porque no lo entiende y la verdad… no se cuanto dinero puede valer esa calma.
Os agradezco de corazon cualquier tipo de consejo.
quiero decir que la hipoteca en euros podria pagarla, pero tampoco vamos tan sobraos, ni tampoco me apetece hacer el primo innecesariamente..
que opinais gente?????????
Acabo de sufrir la negligencia e incapacidad de una entidad financiera…, el Deutsche Bank, un grupo de aficionados escasamente profesionales que me han hecho perder mucho tiempo.
Pedí una HMD y una normal. Delante del notario me enteré de que exigían en la normal un seguro de pagos protegidos (2700€) y que no había la carencia que les solicité…
Anulada la firma, volvemos al notario dos días después, acato el seguro (¿voluntario?) pero ahora me entero de que me suben el tipo de interés negociado…
Por dos veces me llevan a una ‘encerrona’ delante del vendedor y el notario.
En fin, AVISADOS QUEDÁIS, pedid las escrituras antes de ir al notario, no tienen palabra… ME HE QUEDADO SIN HMD.
Algunos datos históricos de la evolución del yen.
Como no existía el euro, imagino que lo habrán calculado “virtualmente”. más o menos señalo dos etapas: con valores generales de un gráfico (hace años) y con valores diarios concretos. Señalo los valores cuando hay cambio de tendencia:
1ª etapa del equivalente a EUR/JPY.
– 1983: 213.09
– 1985: DE 167.34 A 191.66
– 1989: 141.57
– 1990-1991: 198.03 A 154,60
– 1992 180,08
– 1995: 108.32
2ª etapa
1/1/1997: 148,38 –
9/8/97: 122,41 –
16/6/98: 157,62 –
a partir de aquí el esquema es: Fecha – Libor JPY a 1 mes- Euribor teórico a 12 meses, el que nos cobrarían en Spain.
* 11/1/99: 126.39 / 0.43 / 3.16
* 26/10/2000: 89.58 / 0.38 /5.3
* 30/12/2002: 124.41 /0,05 / 3.44
* 3/11/2005: 140.96 / 0.04 / 2.35
* 1/1/2007: 157.2 /entre 0.33 y 0.42 / entre 3.5 y 4.04
* 11/4/2007: 160.14 / 0.61 /4.23
* 20/7/2007: 168.74 /0.62 / 4.58
* 17/8/2007: 149.78 /0.77 / 4.58
* 2/6/2008: 163.14 / 0.70 / 5.05
Vamos, que:
– esto parece una noria o una tabla de surf…
– de los últimos 9 años, estamos en máximos historicos del Libor mensual del yen.
– El JPY no está en máximos históricos si nos remontamos a hace 20 años (recordemos que nuestras hipotecas san a 20-25-30 años….) aunque evidentemente son másxios del periodo reciente y relacionados con un canal alcista a largo plazo.
– Cuando el JPY estuvo a 89 (da grima pensarlo), el libor a 0,38 y el euribor como ahora…. me ha sorprendido, no parece que se relacionase el tipo de interés y el tipo de cambio, de hecho al poco bajó al ….0%, lo que parece que suponía que con yen alto la economía a la mierda!!!!
Si vemos cuanto tiempo ha estado en cada intervalo, desde el 1/1/97 vemos:
Hasta 110: 23 meses
110-120: 15 meses
120-140: 57 meses
140-150: 17 meses
150-160: 16 meses
más de 60: 11 meses
(por los picos sale alguno de más)
es decir, que efectivamente al JPY le gusta estar entre 120 y 140 en este esquema hipermegacutresalchichero…… que no indica nada, pero que lo que viene a plantear de modo claro es que a largo plazo hay todo tipo de bandazos y que en el peor de los casos, podemos perder lo ganado o recuperado lo perdido….
Si alguien tiene una mensualidad de 100.000 yenes, sin tener en cuenta el cambio de LIbor que lo complica un poco y habría que hacer una simulación, pagaría (sin fixing):
ahora: 614 euros aprox,
en enero de 2007 636,
en 2005 (nov) 666,
en 2002 806
y en 2000 1116 eurazos.
En este último dato, si tuviésemos en cuenta los tipos reales del moemnto, con un endeudamiento en euros o Jpy del mismo capital y plazo y que el préstamo en yen se hubiese cogido a 163 (como está ahora y bajado a 89,98), con la mensualidad en euros pagaría aprox 950 eurazos y en JPY 1.060. (110 euros más con yen)
Lo que no se ha dado es tipos de JPY altos y tipo de cambio con yen alto, en las que estas cifras podrían variar. Por ejemplo si en el valor menor del euro respecto al yen, el Libor fuese de 2,5 %, la mensualidad sería de 1347, es decir, 400 eurazos más con yen…. el desastre…
Es un poco rollo, lo siento, pero creo que da una imagen de nuestra volubilidad y volatilidad, de los escenarios de pérdida y ganancia…. vamos, que locos estamos, pero …. sarna con gusto no pica. Y me reafirmo en un tema, yendo mal aún ganamos, para perder tiene que ocurrir una debacle, posible, pero espero que no probable…
Siento de verdad el rollo…..
Aún me siento culpable del ladrillo,
¡sorry!
o gomen nasai ( 御免なさい ) para los “yeneros de la noche”
Estamos negociando con Bankinter y nos ofrecen estas condiciones:
Propuesta de financiación de oficina por un importe aproximado de
200.000.- euros a 240 meses
Condiciones económicas:
Comisión fija de apertura: 400,00.- euros
Tipo de interés:
Tramo divisa: Libor 1 mes + 0,90%
Tramo euro: Euribor 1 mes + 0,60%
Comisión cambio de divisa (inicial y sucesivas): 10%o (mínimo 100.- euros)
Comisión cambio de divisa mensual: Fijo 15.- euros
Comisión de cancelación: 0%
Contratación seguro multirriesgo de la finca
¿qué os parecen?
Buenos dias a todos
Pues alguien comentaba sobre la “actaualización de los libors el dia 30”.
Esto es lo que hemos tenido:
libor yen libor chf
jueves 29 0.68625 2.35
viernes 30 0.7625 2.36
lunes 2 0.71875 2.365
martes 3 0.72250 2.365
Un saludo
Agustí “el pringaillo de multidivisros anónimos y e la botella medio llena”.
Para dani cpc
Si a ti te “cuadran”…
Sobre el tema de los cambios en el Libor la BBA (British Bankers Association) que es la que publica el Libor estaba pensando cambiar el sistema de cálculo del mismo para adaptarlo a las nuevas tendencias económicas y lo iba a decidir a finales de mayo, al final el viernes publico un comunicado en el que indicaba que no iba a cambiar nada, de ahí viene toda la incertidumbre con respecto a este tema, según el financial times el origen del problema son las críticas que ha recibido la BBA especialmente en lo que a Libor dólar se refiere porque lo publica antes de la apertura de los bancos estadounidense utilizando fuentes europeas…
Aquí encontraréis los últimos datos de Libor al día y en gráficas por monedas; se puede elegir la moneda en la que quieres ver la gráfica esta es la de yenes porque parece que era en la que Raf tenías dudas.
http://www.kshitij.com/graphgallery/jpylib.shtml
#328, Ern
Sobre BK y el cambio de la cuenta de cargo de la hipo: Los cambios de numeraciones y asignaciones de cuentas a lo mejor varían según la oficina en la que estés, yo ya me lo creo todo… a mi me dijeron que se realizan en el segundo o tercer fin de semana de cada mes… yo también esperaré una cuota más para ver cómo funciona el contado divisa, etc ya que me di de alta ayer y prefiero probarlo antes… así que me pasaré a la cuenta en divisa probablemente también para la cuota de julio.
#337, Raf
“me podrias pasar alguna pagina donde se vea el historico de tipos de interes del libor en un solo grafico” Lo tienes en el vínculo que ponía antes ;-)
Naya
#337, Raf
Hola raf.
Yo firmé con Barclays el 25 de abril, con CHF. Basicamente lo hice porque BK cobraba un diferencial de 0.90% en vez del 0.75% y 6 euros menos cada mes por el cambio de moneda.
Me metí en CHF porque mi forma de ver las cosas (totalmente personal) me hace preocuparme por un Yen que se revalorice en un futuro. Mi estrategia es estar en CHF hasta que, según mi previsión cutresalchichera, el Yen esté en un precio que yo considere bueno y me cambie. Tengo una hipoteca bastante alta (280.000€) y una apreciacion del Yen me acojonaría mucho.
las condiciones que tengo son exactamente igual que las tuyas. Tambien he de decirte que la profesionalidad de los agentes que me han tocado para este negocio es pésima. De no tener ni puta idea a preguntas que les hacía a sorpresitas repentinas. Con todo esto, aun así estoy contento porque imagino que el tema de las sorpresitas me las darían en todos los sitios. Aclararte que si domicilias la nómina, los gastos de 40€ anuales de mantenimiento de la cuenta y los apuntes mensuales (si no te pasas) te los dejan gratis. Y ya que domicilias, hazlo ahora y te hacen un regalo…
Efectivamente, el seguro me han obligado a hacerlo con ellos, cosa que no supe hasta casi el día de la firma (ejemplo de ignorancia y sorpresitas).
Es importante que unos dias antes de la firma solicites a la notaría una copia de las escrituras, para que no te pille desprevenido algún punto que no supieras.
Aun ando yo para saber qué coño de cambio de moneda hace esta gente, porque no lo sé. En su web existe el cambio que no sé si ponen o qué, porque la verdad es que roza la usura. Son cambios que si comparas con el Thomson Reuters o cualquier web seria, te están colocando un cambio que no tiene nada que ver. Efectivamente, pienso como tú: me la están metiendo. Aunque, ya te digo, que no estoy del todo seguro de que el cambio de su web sea el que al final te aplican.
Tampoco estoy muy seguro del fixing… Imagino que es el 1%. Lo lógico es llamar y preguntar al agente…. pero seguro que le pillo en pelotas y me contesta algo sin fundamento (como hace unos días, que me dijo que el libor era anual… 8-O )
En fin, que el BC tienes sus cosas, pero imagino que como todos. Lo importante, es tener un buen agente que te sepa decir las cosas tal y como son.
un saludo
#330, Charly
1.- los gastos de la HMD son más altos porque los bancos nos cobran comisiones mayores. El resto (notario, AJD, gestoría, etc) son los mismos que en la convencional.
2.- nadie declara esas “ganancias patrimoniales” ni Hacienda las reclama. En el momento en que lo hiciera sería el fin de la multidivisa.
#337, Raf
no conozco ninguna página donde ver el libor en gráfico. Yo los veo en:
http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=141&a=627
aquí los tienes en hoja de cálculo Excel desde 1986
#336, MATIAS
No estamos locos, que sabemos lo que queremos…..
Como bien dice Rul, aquí se ha advertido de los peligros de la HMD muchas veces, por lo que la gente ya está avisada. De todas formas, no viene mál que de vez en cuando alguien recuerde los peligros a los nuevos, pero los que llevamos algún tiempo con esto, ya tenemos asumidos los riesgos, y si seguimos es porque nos interesa.
Por cierto, espero que no seas el Matias del video:
http://www.motorpasion.com/2007/04/22-matias-el-humilde-un-mito-en-la-red
#350, Camallol
En algún post de otro hilo ya aparecía el informe de Leopoldo Abadía. Es muy bueno y muy didáctico. Se ha convertido en un mito de la divulgación económica: cuando se quiere explicar algo de manera asequible se dice: “explícamelo a lo Leopoldo”. El enlace no funcionaba, así que pongo uno que sí rula.
http://www.elconfidencial.com/fotos/diccionario.doc
#356, Cp-tokyo
¿Sufres de insomnio? Vaya currada que te has marcado a las 3 de la madrugada. Muchas gracias.
Es muy interesante y muy ilustrativo, a la vez que sirve de tranquilizante a los yeneros que creen que el yen está en mínimos…..
pues no, hubo tiempos aún mejores (alrededor de 1980 estaba a 360). Esto significa que de 1980 a 2000 hubo un ciclo alcista del yen que le llevó de 360 a 90, y ahora llevamos “sólo” 8 años de ciclo bajista…. ¿hasta dónde caerá?… 200…250…300…. Por soñar que no quede.
#362, josema
Trabajo hasta tarde y a veces cierro cosas en el FOro, parece increíble pero me relaja…. imagino que me quito cosas “serias” de la cabeza, otro encanto del yen…
Lo del 360 no lo sabía, me dejas flipado…
A mi la parte que me gusta es en la que las cuotas con el yen a tope suben pero no descuadran tanto, si se pone a 130 como avisan, al menos yo seguiría pagando poquito menos…
Otra curiosidad: he mirado los libor del 92-93 en la página que envías, la primera vez que empezé a mirar la compra de una vivienda. En el 92, Libor mes JPY 4,18, en España, 12 meses: 16,31, en el 93, 2,56 y 9,45.
En aquella época ganaba 250.000 al mes y no pude comprarme una casa de 12 millones. ¿Alguien se acuerda de los intereses al 12, 14 y 18 %? las mensualidades eran de 12.000 y hasta 18-19000 pesetas al mes por millón, 24 % de paro, a compañeros míos los contrataron a un tercio del sueldo que pagaban un año antes… eso sí era una crisis… Que también nos puede pasar….
#358, dani cpc
son parecidas a las que tengo con BK. Creo que podrías apretar en la comisión, hay gente que tiene el 9. En euribor el diferencial es del 0,4, hay gente por aquí que dice que ahora ya no lo dan. Seguro no me obligaron, aunque me viene en escrituras. En cualquier caso la comisión, con el contrado divisas nos la podemos acabar quitando.
saludos
Buenos dias, muchas gracias otra vez por vuestras aportaciones,,se aprende mucho, yo soy novato en hmd y en breve tenia pensado firmar y querria si alguien me resuelve una duda:
La hipoteca que voy a realizar me hacen la revision del libor anual, quisiera pedir opinion ya que no veo nada positivo en la revision anual ya que el libor siempre es el mas alto, y tambien que el banco me dice que de fixing no me cobran nada, solo la comision de cambio,que es 0,15 con un minimo de 6 euros, y no me fio yo mucho.
Muchas gracias de antemano a todos.
#363, Cp-tokyo
ah! que tiempos aquellos…. éramos jóvenes…
yo me compré mi primera casa en el 94, tenía una hipoteca de 14, 5 millones a tipo fijo al 9,25% a 12 años y era la envidia de todos mis conocidos, ya que había conseguido unas condiciones “inmejorables”. Y años antes, llegaron a estar los tipos al 17%. Eso sí que era una crisis.
Lo bueno que tiene el haber entrado en el euro es que no volveremos a ver esos tipos de interés ni habrá devaluaciones sorpresa. O por lo menos, eso espero.
Saludos
Hola a todos. Como ya me han “desplumado” en lo que a gastos se refiere, y veo que por aquí hay gente que pregunta por ellos, os trascribo los míos ( para una HMD de 207000 euros a través de intemediario finaciero) :
=1148,40 “directos” para el intermediario : precio fijo de 990 euros más IVA
=3105,00 de comisión de apertura ( es un 1% para el banco y 0,5 “indirecto” para el intermediario.
=4495,00 Notaría, Impuesto AJD, Registro y Gestoría de constitución del péstamo en CAixa CAtaluña
=1065,00 Notaría, Impuesto AJD, Registro y Gestoría de cancelación préstamo anterior en Barclays
=1035,00 comisión de cancelación del préstamo anterior.
Total: 10848,40 euros. Así que es obvio que no sale barata, aunque de esa cantidad, 2183 euros os la podeis ahorrar si negociais directamente. Yo preferí hacerlo así y asegurarme la aceptación por parte del banco, aunque es una opción personal.
Estoy recibiendo alertas desde una página a la que entré curioseando por el forex , pero apenas entiendo nada. Supongo que pillar lo de los pips y las MME no está al alcance de cualquiera, creo que me compraré el libro que mencionabais más arriba. Mientras tanto, tendré que fiarme del banco para que me aconseje cuando comprar yenes.
El enlace adonde fui a parar es:http://es.ac-markets.com/, supongo que los que controlais ya lo teneis fichado. ¿ Que opinión os merece? Creo que hay que disponer de mínimo 10000 euros para invertir o algo así…
Saludos
#365, josema
me voy a poner a llorar recordando aquellos tiempos… en los que desconocía que algo se podía llamar sinfonier y la mayoría de las decisiones giraban en torno a ¿Mahou o Estrella? ¿Rubia o morena? …(la cerveza por supuesto).Propongo que para las jornadas de Mallorca incluyamos un apartado de “música y saraos varios en el recuerdo”….
La verdad es que siempre he tenido ojeriza al euro, pero al menos para esto sí que sirve. Lo malo: ración de calamares a 8 euros, lo bueno, euribor y fortaleza monetaria razonable.
Hay gente que lo ha comentado: ¿que hubiese pasado con la peseta en una situación como esta? Mejor no pensarlo…. en cualquier caso si los tipos se ponen al 10, el problema además de la cuota va ser ¿de qué viviremos? ¿volveremos al campo a plantar lo que comemos? ¿viviremos como nuestros abuelos? ¿Particia Conde se pondrá fea?
Por último una declaración de intenciones: yo soy optimista, creo que nos va a ir bien a los multidiviseros… (eso sí, optimista no ingenuo)
(Por cierto, josema, ¿que pensaste en el 2001 o el 2003 con un “inmejorable” 9,25 % fijo?) ;-D
#367, Anónimo
Soy yo, el pesao de siempre, perdonad pero no he puesto el nombre…..
#366, mad
el forex es el mercado internacional de divisas. El mercado Forex funciona las 24 horas del día de lunes a viernes y no tiene una ubicación física precisa
http://es.wikipedia.org/wiki/Forex
ACM o ac-markets es un intermediario en este mercado. No puedes comprar divisas “físicas” sino simplemente especular con los diferentes pares que se ofrecen: eur/usd, eur/jpy, gbp/usd, usd/cad, etc.
Los spreads, o sea, la diferencia entre el cambio comprador y el vendedor es de sólo 2 o 3 pips (un pip equivale a una centésima parte de un número entero). Es decir, si compras eur/jpy a 162,00 y lo vendes a 162,22, has ganado 22 pips.
Otra característica de este mercado es que funciona con apalancamiento. Lo normal es el de 1:100. Esto significa que tu inviertes los 10.000 euros que dicen en ACM que es la aportación mínima. Las operaciones mínimas que permite ACM creo que son de 100.000 unidades (si estás en eur/jpy, lo mínimo es invertir 100.000 € en cada operación de compra/venta), pero tú sólo has invertido 10.000. Lo que hacen estas empresas es apalancar tu dinero multiplicándolo por 100, con lo cual tus 10.000 € se han convertido en 1,000.000€.
Si compras 100.000 (con sólo 1.000€ reales) a 162,00 y sube 300 pips hasta 165,00 habrás ganado unos 1.850 €. Si por el contrario se te va a 159,00 habrás perdido esa misma cantidad. A estas cantidades tendrás que añadirle los intereses positivos o negativos de los días que haya estado abierta la operación.
Cuidado, porque no es una inversión, es pura especulación, y tienes un 99% de posibilidades de perder tu dinero. Para meterte en ese mundo tienes que tener experiencia, saber un huevo de análisis técnico, nervios de acero y una tensión arterial de murciélago hibernado. De lo contrario el mercado acabará contigo antes de que te dés cuenta.
Estas empresas suelen ofrecer lo que llaman “cuentas mini” en las que no es necesario entrar con tanto dinero. El apalancamiento suele ser de 1:200 o 1:400 y si decides lanzarte al vacío es la opción más lógica para practicar. ACM creo que no tiene cuentas mini. Prueba en Saxo Bank (son daneses), Synthesis bank o date un paseo por “Fx-street (tienen una página con enlaces a intermediarios).
En todo caso,te repito: sin una buena preparación no tienes ninguna posibilidad de sobrevivir en esa jungla.
Saludos
#367, Cp-tokyo
por suerte, mi “inmejorable” 9,25% duró sólo 3 o 4 años. Empezaron a bajar los tipos y me cambié a una hipoteca con mibor variable. Luego en el 2002 me construí mi casa actual y ahí me pasé a la multidivisa.. Y tengo que decir que ha sido muy productiva. Toco madera.
Yo también soy optimista y creo que todavía tenemos algo de márgen para ganar…. pero llegará un momento en que tendremos que tomar una decisión y dejar de comer sushi para pasarnos a la fondue. Eso llegará cuando Trichet baje tipos y los japoneses empiecen a subirlos. Mientras tanto seguimos con la dieta de pescado crudo, que es muy sana.
Saludos
Hola a todos de nuevo,
para cp-tokyo:
En BK de orense me dan euribor +0,40 y en la sucursal de cerca de mi casa me dan euribor +0,60. Hable con la de orense para que me iniciase los tramites y me dice que hay otra sucursal que ya tiene solicitada la operacion. Le he comentado por mail a la de mi casa que hay otra que me ofrece menos….tu qe harias?
Otra cosa…En el BBVA qe tiene la hipoteca con mi constructor me dice que no es posible hacer novacion a multidivisa, que hay que hacer hipoteca nueva, es cierto?
gracias
Gracias Josema. Desde luego que no me voy a meter en fregados que me superan, sería del género tonto jugarse los cuartos sin conocimiento de causa; lo que pasa es que tengo tendencia a la curiosidad y quiero entender lo que he estado “curioseando”. Es obvio que sin cultura financiera se pueden pisar muchos charcos, así que la prudencia es el mejor consejo que podemos recibir aquellos que , como a mí, la referencia “retrocesos de Fibonacci” nos suene a “El Código DaVinci” como mucho.
Zeng Yu y olé los pips/vips de este foro.
De momento me voy a quedar en casita ahorrando en euros para comprar yenes si se tercia
Bueno chicos….
Esta tarde por fin he escriturado y ya tengo mi hipoteca multidivisas en yenes. Ahora a esperar a que se aprecie el yen, aunque ya firmaría que no bajara de 150 durante la vida del préstamo.
Saludos y suerte a los que os metais en breve.
Ya os contaré cómo va la cosa.
Hola buenas yo hace tiempo que tengo una HMD
mi pregunta es si alguien sabe donde es el sitio mas economico para comprar moneda? he probado por internet pero siempre que quiero recuperar el dinero me lo dan en euros
#370, josema
Si eres de Madrid, te aconsejo que vatas a Kabuki a tomar pescado crudo, que lo hacen con un estilo “españolado” muy interesante, el chef es español y trabajó en Tokyo durante unos años (4-5, creo) y tiene platos superinteresantes con pescados de la bahía de Cádiz… el menú degustación moderno es la leche, con tu familia, un mes de ahorro de cuota.
Pero ya puestos, prefiero ser una ternera de Kobe.
¿por qué, dirás? estas terneras se alimentan de cerveza y se pasan el día dándoles masajes para que estén tiernecitas… hasta que te comen ¡menuda vida! (vamos, como la MD)
ojo multidiviseros, hoy el yen ha roto los 162 , que los analistas tenian como resistencia baja , veamos si rebota o baja hasta los 155 para que entre yo je je je.
#371, alex
Esas cosas son muy personales: ¿conoces al director, haces otros negocios con ellos, tienes mucha prisa y no puedes esperar…?
Yo, en mi caso, presionaría todo lo que pueda y más. Ante el director de la sucursal ya pedida le amenazaría con llevarme la hipo a otro lado, ¿puedes anular la petición y tramitarla por la otra sucursal sin problemas? pues intenta hacerlo… cúbrete las espaldas para no quedarte desnudo y sin ninguna oferta. En última instancia, si te ponen muchos problemas, ¿atención al cliente?
Depende de qué director sea más receptivo, intentaría que me diese la solución él. En cualquier caso que tengan claro que no vas a admitir el 0,6 y que o te dan solución o se quedan sin hipo, y si no, ya puestos, que me la llevo a otro banco que me da mejores condiciones y además no me tratais bien…, aunque la mitad sea mentira….
Para un banco (perdona estos términos) ¿eres interesante?. Para nosotros mucho, desde luego,pero así puedes ver tu capacidad negociadora.
Como seas del SEPLA para ellos no te cuento el interés ;-D. Si tienes una buena posibilidad de endeudamiento, nómina fija, bajo porcentaje de tasación…. es un buen negocio para ellos, contigo van a ganar pasta (fixing, comisiones de cambio, cambios de divisa…. un chollo marinero), házselo ver, les interesa más a ellos que a ti…. en fin todas las estrategias cutresalchicheras que se me ocurren, pero de una u otra forma, si puedes, lánzale la bola al más receptivo y puede que encuentren solución.
… pero ya digo, es muy personal.
cp-tokyo
asi lo hare, de hecho mañana por la mañana salgo de un trabajo nocturno y creo que merece la pena no dormir demasiado y hacer esto.
voy a ir en persona a las 2 entidades, a la que ya me han concedido y a la que me ofrece ese 0,40%. ire primero a la primera. No les he dicho con quien he contactado sino que esta por la zona de Rios Rosas (mentira, es la de Orense)… a ver mañana que me dicen en persona.
De todas formas, lo que tu dices, espero no verme sin nada :(…luchare por ese 0,20% de diferencia que en mi opinion es buena forma de salvarte el culo en un momento dado.
ya os contare…gracias por los coments :)
Hola! Nuevamente gracias, menudas aportaciones , cuanto trabajo, y que generosidad compartir con todos tanta informacion.
Pero a la hora de recordar viejas crisis, viejos intereses, jaja bueno no se si era mas bien para llorar, recordar la hipoteca de esta misma casa en el 1985, 6.000.000de pelas (precio de compra 10.000.000) con caja madrid una ganga la envidia de muchos, al 16% interes, los demas vecinos familia etc, las tenian al 18 y 17% interes, y todo un recor a 15 años, era muchisimo lo maximo, supuso pagar 15.000.000 de pelas pasados los 15 años, sin contar gastos, seis de prestamo y nueve de intereses. No se si recordais a Solchaga el entonces ministro de economia cuando decia que habia que enfriar la economia, yo diria que mas bien la congelo :-) ahora entiendo algo, entonces nada, pero recuerdo todo eso.
Eso de que cualquier tiempo pasado fue mejor es evidente que no, recordando esas cifras y mi interes de ahora de 1,31 sinceramente me siento mas contenta, con preocupaciones incluidas, creo que todo las tiene pero no siempre las vemos, y ahora con la HMD las miramos hasta con lupa y somos mas conscientes del peligro.¡¡Bueno, algunos!!, porque no es facil encontrar a alguien que tenga muy claro que interes paga o que es el diferencial, solo que le ha subido la cuota.
muchisimas gracias por lo que me enseñais. TAgo
hola a todos.
resulta que fui a subrogar mi hipoteca y el del banco me ofrece esto de la HMD; resumiendo que creo que la voy a contratar, me he estado informando todo lo que he podido; pero ahora tengo una ultima duda: aunque siempre he hablado del yen con el director al informarme mas me parece que igual debo entrar en francos.
creo que aunque veo mucho optimismo por aqui, los suizos son mucho mas previsibles que los japonesitos.
voy a pedir 200000 euros y me parece que tal y como esta el yen igual juego demasiado a la ruleta rusa entrando ahora a 163
vamos que opino muy parecido a candelarese, pero antes de entrar acepto unos ultimos consejos si teneis a bien.
las condiciones con bankinter, son las mismas que las que comentais por aqui.
un saludo a todos
CANDELARESE me interesa especialmente conocer un poco mas de tu estrategia, porque creo que coincido mucho con tu opinion, y es sobre todo por si me dejo algún clavo suelto que pueda amarrar a tiempo jeje
bueno no me enrollo, que muchas gracias de antemano
Hola a todos, yo he contactado mediante otro foro con la siguiente direccion [email protected], son unos intermediarios que se dedican en esclusiva a la HMD y tienen cerrado un acuerdo buenísimo con Barclays. Me han conseguido las siguientes condiciones.
Libor mensual + 0,65
Comision cancelación parcial 0% (sin máximos)
Comisión cancelación total 0,5%
Apertura 1%
Cambio de moneda 0,2% sin fixing
No me obligan a domiciliar nomina ni tarjetas ni nada.
Además yo había presentado la operación en la sucursal de un amigo mio y no me la podía aprobar sin embargo gracias a ellos, ya la tengo aprobada, sólo queda tasar y firmar.
Mi amigo me ha dicho que son mejores condiciones que las que el me puede dar y la verdad es que me fio mucho de él, pero siempre me gusta conocer vuestras opiniones.
Alguien ha firmado con ellos? Han sido reales las condiciones? Y la tutela posterior?
Gracias.
Hola a todos
“Curioso” este comentario en Bolsamania:
“.- Curioso. Merrill Lynch bajó su consejo sobre Lehman Brothers el lunes hasta infraponderar desde neutral, lo cual obviamente no le sentó nada bien al banco de inversión, y hoy lo ha subido hasta comprar, lo que dispara la cotización del broker y anima a todo el sector bancario al otro lado del Atlántico. Juzguen ustedes mismos.”
Sin comentarios (de un “pringaillo”)
Para #364, alegu
Lo que comentas que no te van a cobrar fixing…creo que no es así porque el fixing ya “existe y vive con tu cambio”.
En cuanto al tema del libor anual pues en mi modesta opinión depende de cómo se mire.
Yo lo tengo mensual y la verdad si lo tuviera anual no me importaría puesto que podría darse (nunca se sabe) que en un año el mensual superara al anual, con lo cual tendrías la tranquilidad de tener durante todo un año el mismo interés y la misma cuota en divisa y ya no te digo si puedes cambiar de divisa el dia que tú quieras, que en mi caso tengo que esperar a cuatro dias antes del vencimiento y por escrito…
Es como aquello, por ejemplo, de quien piensa que es mejor tener el diferencial más bajo en euro que en divisa, aunque ello suponga pagar una cuota más alta y amortizar menos además de una comisión de cambio fijo más alta, y en cambio hay quien opina no lo contrario…
Como ves todo depende del planteamiento de cada uno. Yo creo aquello de que “todo tiene su parte positiva y negativa” y con ello cada uno (afortunadamente) tiene la libertad para decidir lo que le parece mejor.
Un saludo y felicidades a todos por las aportaciones
Agustí
*Mad, creo que josema lo ha dicho genial: el mercado Forex es una jungla. Literal.
Para #235, mismamente
Yo estoy en bbk y cuando he hecho compra de divisas he comprado siempre entre las 9 y las 11 horas A.M., y me han dado el cambio del día anterior a las 11 horas más fixing, fixing del 0,5%. No es que me lo hayan dicho, es que lo he comprobado. En las 6 ó 7 compras que he hecho ha sido así. Quizá no ha sido un 0,500000% exacto, pero entre un 0,5% y un 0,52%, siempre, todas las veces en un año aproximadamente. Creo que es una ventaja muy grande poder comprar sobre el cambio del día anterior…si tras la madrugada ves que sigue subiendo, pues esperas al día siguiente. ¿ que no y está bajando? pues a lo mejor compro. Una vez me recomendaron desde el banco comprar porque “estaban altos”, les hice caso y en los 4 días siguientes siguió subiendo el euro. Tanto como desde 161 hasta 164. Obviamente palmé pasta. Desde ese día lo tengo claro: las recomendaciones hay que escucharlas, pero antes de decidirte hay que echarle un vistazo a las gráficas. No pasa nada por esperar un día más para comprar.
Por cierto, si te cobran 6 euros de mínimo…¿ no son demasiadas compras una por mes si el pago es trimestral? No sé, se me ocurre. Yo en momentos que he considerado buenos igual he hecho 3 compras en un trimestre, y al trimestre siguiente que era malo ( p.ej. Enero-Marzo) no he comprado, y la cuota me la han cobrado de la cuenta de yenes…
El anónimo de antes era yo. Hola a todos, llevo mucho tiempo sin pasar por aquí ( ¿2 semanas?). Cada cual debe intentar buscar la mejor fórmula. Que te cobren el menor fixing posible, comprar divisa en momentos buenos, baja comisión de cambio, el libor más bajo posible…etc. cada cual su planteamiento. Pero tampoco es para obsesionarse con todos los detalles.
Lo importante son los datos “gordos”: En un año me he ahorrado 6.000 eurazos sobre una hipoteca en euros.
Que cada cual sopese si le merece la pena en salud y equilibrio.
Buas noches.
#376, Cp-tokyo
¿una ternera alimentada con cerveza y a la que le dan masajes?. Están locos estos nipones.
Muchas gracias por el consejo del restaurante. Iré en cuanto pueda. Yo vivo por la zona de la sierra y suelo frecuentar uno que hay en el Herón City de Las Rozas, que se llama Yamato y tiene una barra con río donde flotan barquitas con platos de sushi y sashimi. También está muy bien uno que se llama Tsunami, que está en Chamberí.
#377, miramira
mala suerte….. no ha roto el 162….. es posible que si esperas a que llegue a 155 para entrar te salgan canas.
#379, alex
yo tengo mi HMD en la sucursal de la calle Orense. Han cambiado a todo el personal hace dos o tres meses, lo cual no sé si es bueno o malo para pedir una hipoteca. El caso es que son recién llegados. Y es una lástima, porque tanto el antiguo director (Miguel Angel) como el subdirector (Juan) controlaban un montón de este tema.
#383, Maria
muy buenas condiciones, felicidades, pero descuida que fixing, sí que tienes (lo tenemos todos)
Saludos
#387, josema
te lo juro…. lo único que te aviso es que prepares la cartera en Kabuki, no sé tus presupuestos. En el menú degustación acaban con tenera de Kobe, por cierto.
#383, Maria
comparto la felicitación de josema, son muy buenas, bienvenida a la secta.
#384, Agustí
Es cierto que el libor mensual genera aún más volatilidad. El mensual siempre será mejor en situaciones como esta, más o menos estables en tipos, sin muchos cambios, estará mejor. El anual mejor en épocas de subidas, que al menos aminoraría el efecto de la oscilación del tipo de cambio, lo que te limita los problemas. Pero el anual en épocas de bajadas también es una trampa, me imagino a los yanquis que se pillaron un anual al 4,18 en enero y ahora vean su mensual a 2,72. Pero en enero el mensual era 4,57, más alto que el anual, efectivamente….
Al final, sin mucho análisis, creo que este tipo de opciones tienen ventajas e inconvenientes, no hay opciones buenas y malas, sino más o menos razonables en un contexto determinado. Todo depende de que rally te pille.
Me parecen muy inteligentes algunas de las últimas aportaciones que hay en el Foro estos días que eligen CHF (auqneu mi opción ha sido yenes) por la valoración y cálculo de riesgos, de límites aceptables, de valoración muy concreta del caso. Creo que las reflexiones que aparecen por aquí
… son muy ricas.
Tagoriana, josema
… nos ponemos melancólicos…. de aquí a cambiar el Foro a http://www.chiripitifláuticos.com o http://www.susanitatieneunraton.net no le queda nada…. lo que veo es que somos de quintas parecidas, o sea, jóvenes…
Buenos dias a todos. Diversas noticias desde el mundo macro para hoy (sobre todo las deliberaciones del BCE y las peticiones por desempleo en EEUU, espero que este sea un mal dato, je,je).
Por otra parte, el mundo financiero vuelve a estar enrarecido. Otra vez las monolines (este es un tema muy importante,por que como alguna quiebre ya veréis el tema como se pone) y lo de Lehmans
Se me ha cortado el comentario anterior…bueno estaba con lo de Lehmans que veremos a ver (un dia recomiendan infraponderar por lo de su ampliacion de capital, hoy recomiendan comprar, en fin ruleta rusa esto).
Por el contrario y para mi pesar, sigo sin ver el yen a 170 como presaguiaba Charligust (que estará en Hong kong por que ya ni aparece por aqui)
Por otra parte si el cruce EUR/$ se pone en 1.51-1.53 el cruce $/JPY se tiene que poner en 106-108 para seguir con mi stop en 163 lo cual no es muy descabellado. Saludos a todos
Pepo muchas gracias.
La verdadf esque aun sigo esperando a que desde el banco me digan de dónde y de cuándo cogen el cambio??? Pero bueno tus aclaraciones me sirven. Gracias de nuevo.
La idea que tengo es esa, comprar a buen cambio. He hecho esta rpimera compra para ver la operativa ya que firmé a 163 y compré a 163,9. NO es mucho, pero bueno compré para un trimestre con lo que por lo menos uns trimestre lo tengo asegurado. Y a 400 euros de ahorro mensual, pues ya me he asegurado 1200 del ala, con respecto a lo que pagaba en euros……¿estamos locos?? Yo creo que no, que hacemos las cosas bien, con cabeza, y con una red debajo por si acaso. Ahora se dará la vuelta?? cuando hace unos años estaba a 110 estaba en máximos historicos, se puso a 120… ¿la gente acojonada?? aconsejaban salirse??? se puso a 140…. eso seria insostenible….!!! 160!!!! madre mia el que entró a 110 os imaginais lo que pensará de los que le dijeron que se saliera??? y el que se saló a 140 `por miedo???? Nadie lo sabe, pero repito con un poco de cabeza y con vuestra ayuda…..
saludos y a por el jueves!
Hola a todos, buenos dias, os paso un informe realmente interesante.
http://finanzas.tiscali.es/analisis/analisis.php?origen=bolsamania_com.Analisis&id=20080604183316&isin=&tipo=analisisDivisas
Yo confio que no rompa la barrera del 165, ya que si lo hace me tendré que pensar seriamente no entrar en Yen, y talvez hacerlo en $ o ie a ver a los suizos, aunque me da un r…., mi sentimiento real es que rompa la barrera descendente del 158, pero creo que solamente es mi deseo personal, a esperar y ver como se comporta hoy, y empezamos mal a esta hora ya esta a 163.02
Adios.
Dios vaya tocho uap peeeero….muy interesante. Yo creo que a corto plazo y salvo batacazo monoline o algo parecido no veo el cruce por debajo de los 159 € (lo siento para los que teneis que entrar).-
Si yo tuviera que entrar en que lo haría? Primero me buscaria una entidad que ofreciese libor mensual o un seguro de cambio. y la moneda…..no sé pero personalmente me entra yuyu con el cruce a 163 del yen (ya me lo parece con el 159 al que entré yo…).
Una de dos: o entro en euros y aguantar (aunque no se sabe esto como puede ir) o entraría en francos (aunque ya le he perdido la pista y no se muy bien como está). Lo que tengo medianamente claro es que con 163 no entro.
#390, gorgijasp
no te acostarás sin saber una cosa más: “las monolines”. Parece ser que son:
“entidades aseguradoras americanas que empezaron asegurando a ‘ayuntamientos’, condados o deuda ‘publica’ americana (no la de USA sin no las menores). Estas aseguradoras basan su negocio en asegurar las emisiones de deuda, innicialmente de estos entes menores, pero poco a poco fueron pasando a asegurar bonos y otros tipos de deuda de entidades financieras y demás.”
Por otra parte, yo veo muy dudoso que el eur/usd se ponga a 151-153. hay un soporte muy fuerte alrededor de 154 y en este momento hay más posibilidades de que llegue nuevamente a 160 que de que baje a 151. Y el yen, parece que se aleja de los niveles del lunes y vuelve a atacar el 164…. ¿a la tercera irá la vencida?. Lo siento, #377, miramira y #393, uap.
Hola a todos.
Tras llevar un tiempo leyendo aquí y empezar con mi hipoteca multidivisa hace un par de meses me he decidido a contar mis desventuras sobre las hipotecas y publicar lo que voy conociendo y sacando de foros como este y otros.
Todo lo voy colocando en mi blog (también de reciente creación) para ayudar a la gente a tener las cosas algo más claras en esto de la multidivisa.
El enlace del nick arriba es el del blog, pero si sólo os interesa la parte de la multidivisa el enlace es el siguiente:
http://www.planetahuevo.es/category/economia/
Espero que le sirva a alguien, ire actualizando lo más a menudo que pueda.
Un saludo y un placer.
Hey Family:
Hoy me he despertado con varias noticias curiosas y me gustaría saber que opinión os merecen:
1.- Olimpiadas 2016: Notas de acceso al previo: Madrid 8,4, Tokyo 8,6. ¿Cómo puede afectar al Yen el que definitivamente Tokyo presidiera los JJOO 2016?. Yo creo que esta es una clave a largo plazo…
2.- El petróleo viene cayendo poco a poco y ya vamos por 121… (desde el 135 casi). Y el dolar, sigue recuperándose respecto del Euro.
3.- El Yen ya ha roto el 106 respecto del USDJPY, con lo que pinta a un escenario muy parecido al del año pasado, que si no lelga a ser por las subprime el Yen hubiera roto los 170 repecto del EUR.
En fin, me insteresa mucho vuestra opinión respecto al punto uno.
Gracias.
Holaaa Rul cuanto tiempo un placer de nuevo. Pues sí ayer viniendo del curro y oyendo en la radio lo de Tokyo y Madrid pensé exactamente lo mismo que tu (si le dan las olimpiadas a los japos ¿moneda revaluada?) Espero que no se lo den (es dificil en principio ya que este año es en Beijing y no veo en Tokyo para el 20016). En lo que ha ganado a Madrid por lo visto es en el numero de plazas hoteleras.
Para Josema:
Si. Esta crisis financiera nos está dejando terminos de lo mas curioso (empezó por subprime que despues se convirtió en “ninja” y ahora las monolines.) Las has definida bien. Basicamente son Ambac y MBIA son las principales. El problema se encuentra en que Moody´s ha bajado su ranting (“su certificado de confianza digamos”) desde AAA lo cual alberga muchisimas dudas sobre ellas. Mi pregunta es ¿por que lo ha hecho ahora y no en enero-febrero cuando empezaban a tener problemas?).Por aquel entonces se vio la mano oculta de Warrent Baffett pero ahora…..creo que lo mejor está por llegar. Y como pete alguna ….
#398, gorgijasp
Esta frase: “….Basicamente son Ambac y MBIA son las principales. El problema se encuentra en que Moody´s ha bajado su ranting (”su certificado de confianza digamos”) desde AAA lo cual alberga muchisimas dudas sobre ellas. Mi pregunta es ¿por que lo ha hecho ahora y no en enero-febrero cuando empezaban a tener problemas?)…”.
No hace falta que me la expliques, pero léela despacio, porque es como si esta mañana te hubieras desanuyado un Financial Times mojado en café :-D jajajajajajaja. juas, juas, juas :-D.
¿tü crees que si a Tokyo le dan las olimpiadas el Yen se revaloriza?. Lo que yo creo que pasaría es que el NIkkei se vendría de nuevo arriba, y casi siempre que pasa eso, el Yen al menos, no se aprecia.
Muy buenas a todos amantes de la aventura,
Llevo unos cuantos meses leyendo este foro y cada dia me sigo sorprendiendo de las aportaciones de todos, seguir asi.
Acabo de comenzar mi periplo por bancos para consultar multidivisa, ayer toco Bankinter y Barclays.
Os comento como fue, con Bk las condiciones ofrecidas son las comentadas por aqui bastantes veces Libor+0.9….. El trato no fue del todo malo.
Sin embargo, Barclays note mucha aversion para ofrecer este producto, segun ellos xq hay gente q se ha metido sin conocerlo muy bien y luego vienen sorpresas.
Las condiciones que me comentaron me parecieron un poco mejor que Bk, sin embargo han incluido que unicamente ofrecen MD para hipoetecas con importe superior a 200.000€ (no es mi caso por suerte), pero me dijeron que esto es insalvable.
¿Hay alguien que le hayn informado de este cantidad tb ultimamente????
Como siempre agradeceros los comentarios,
#396, darkpollo
enhorabuena por el blog,,,, muy chulo
#397, Rul
1- no creo que le afecte lo más mínimo a la cotización el que hayan nominado a Tokio ciudad olímpica, como no afectará al dólar que hayan elegido Chicago. Aunque eligieran Tokio como sede olímipica su influencia en las cotizaciones sería mínima. Lo que mueve las cotizaciones son principalmente las expectativas de tipos de interés y las grandes cifras macroeconómicas.
Gorgijasp dice que no cree que se lo den a Japón en 2016 porque ya se lo han dado a China en 2008, pero por esa razón es más difícil aún que se lo den a Madrid, ya que toca una ciudad europea en 2012 (Londres) y sería otra ciudad europea en 2016 (Madrid). Hasta ahora la serie, que recuerde ha sido:
1960 – Roma – Europa
1964 – Tokio – Asia
1968 – Mexico – América
1972 – Munich – Europa
1976 – Montreal – América
1980 – Moscu – Europa
1984 – Los Angeles – América
1988 – Seul – Asia
1992 – Barcelona – Europa
1996 – Atlanta – América
2000 – Sydney – Oceanía
2004 – Atenas – Europa
2008 – Pekín – Asia
2012 – Londres – Europa
Conclusión: en los últimos 50 años nunca ha habido dos olimpiadas seguidas en ningún continente, por lo que, Madrid no tiene ninguna oportunidad. En 2016 hará ya 20 años que no hay olimpiadas en América, por lo que lógicamente las candidatas favoritas son Chicago y sobre todo (si hacen bien los deberes) Río de Janeiro. Brasil es uno de los países emergentes más dinámicos y nunca se ha celebrado una olimpiada en América del Sur.
2.- el petroleo lleva muchos meses subiendo y alrededor de 10 días bajando. No creo que esto sea ningún cambio de tendencia, o por lo menos aún es muy pronto para decirlo. Y en cuanto al dólar, lleva tres meses moviéndose entre 154 y 160, ahora está en la parte baja del rango, pero no creo lo rompa.
Saludos
Según este link, los tipos en Suiza de moverse irán hacia arriba. No es que sea nada excepcional lo que dice, pero conviene leerlo. Están asustaíllos con la inflación.
http://www.swissinfo.org/spa/noticias/economia/El_empleo_se_mantendra_en_plena_forma_en_2008.html?siteSect=161&sid=9153898&cKey=1212150915000&ty=st
El BCE mantiene tipo.
“Banco Central Europeo05/06/2008 13:45:27 (13:45) Banco Central Europeo: Anuncio de tipos. Dato: 4%. Dato anterior: 4%. Previsión: 4%.
Como esperaba el consenso del mercado el BCE ha decidido mantener sus tipos de referencia en el 4%. Esto era por lo que apostaba la mayoría de los expertos.
El BCE por lo que parece sigue dando mayor peso en su función de reacción a las presiones inflacionistas. Recordemos que en el mes anterior la inflación alcanzó el 3,6% en la Zona Euro, la lectura más alta desde la creación de la moneda única. El objetivo del BCE es lograr la estabilidad de precios en el medio plazo que es solamente compatible con una inflación cercana al 2%.”
Como era de esperar.
Adios.
Para Rul: muy bueno.je,je. ¿Te quieres creer que del mono que tenia en mi viaje de novios si leia el Financial Times? Qué tiempos…en fin.
Ojo a lo que dice dentro de nada el amigo Trinchi (14:30). el cruce dolar/JPY acaba de romper los 106. Me da esto buenas vibraciones (lo siento por los que tienen que entrar). A poco que el amigo francés se esfuerce rompemos los 164, ummmm. SAludos
Noticias para hoy:
BCE mantiene tipos al 4,00 %
Gran Bretaña mantiene tipos al 5,00%
Nueva Zelanda mantiene tipos en el 8,25%, pero da a entender que los bajará a final de año.
Dólar USA al alza por hipótesis de próxima subida de tipos
Brasil sube tipos al 12,25%
Jodo….
http://actualidad.terra.es/internacional/articulo/trichet-subida-tipos-proxima-reunion-2526125.htm
“El presidente del BCE advierte de una posible subida de tipos en julio”
“El presidente del BCE advierte de una posible subida de tipos en julio”
e inmediatamente el eur/usd se va desde 1,5370 a 1,5540
y el eur/jpy de 163,50 a 164,65
esto sí que es “el poder de la palabra”
yen a 164,92 – acojonante
esta mañana cuando encendi el ordenador estavamos en valores de 161 con mucho… 7 horas despues estamos rozando los 165… sin palabras.
Los que estamos apunto de entrar nos hundimos
” Divisas en TR
05/06/2008
Euro/Yen16:44:46 Atentos que está a punto de superar la resistencia importante”
Como rompa la barrera de los 165 nos morimos, a entrar en ……………………
sorriiii
Esto se va a romper, sino mirar los cambios a largo plazo, para los seguros de cambio. Los que esperamos entrar nos hundimooooosss
” Divisas en TR
05/06/2008
Análisis Técnico Divisas17:06:22 (16:50) Tipos de cambio a futuro principales cruces
-Euro/Dólar
1 mes Bid: 1,551549; Ask: 1,551937
3 meses Bid: 1,546265; Ask: 1,546758
6 meses Bid: 1,538109; Ask: 1,538664
1 año Bid: 1,522952; Ask: 1,523601
-Euro/Yen
1 mes Bid: 164,3712; Ask: 164,3938
3 meses Bid: 163,2746; Ask: 163,2996
6 meses Bid: 161,5941; Ask: 161,6306
1 año Bid: 158,2964; Ask: 158,3310
-Euro/Franco suizo
1 mes Bid: 1,61435954; Ask: 1,61458280
3 meses Bid: 1,60842732; Ask: 1,60854290
6 meses Bid: 1,59975604; Ask: 1,60004738
1 año Bid: 1,58461362; Ask: 1,58518003
-Dólar/Yen
1 mes Bid: 105,9415; Ask: 105,9565
3 meses Bid: 105,5886; Ask: 105,6056
6 meses Bid: 105,0642; Ask: 105,0820
1 año Bid: 103,9365; Ask: 103,9520
-Libra/Dólar
1 mes Bid: 1,949500; Ask: 1,949547
3 meses Bid: 1,940250; Ask: 1,940272
6 meses Bid: 1,926510; Ask: 1,926600
1 año Bid: 1,901575; Ask: 1,901800
Fuente: Terminal Bloomberg”
Nos arriesgamos en Yens y segro de cambio a 1 año, sino ya me direis
yuuuuuuupiiiiiii!!!!! acerté. Estoy que no quepo en mi mismo. A comprar se ha dicho. Lo siento,sin embargo, a los que estais a punto de entrar. Es una jugarreta. Y lo peor es que no sabria en que moneda entrar….
Por su indudable interés en este momento, vuelvo a poner el enlace del videoanálisis del Euro-Yen explicando la figura del triángulo
http://elanalisistecnico.com/videuryen20080526/
hasta que no supere la línea de resistencia alrededor de 168 no se pueden lanzar las campanas al vuelo (los que estén en yenes) ni ponerse a llorar amargamente (los que no lo estén).
Si supera la línea de resistencia, como dicen en el video: próximo objetivo: 183,50
¿Y esta noticia?
“La ministra de Vivienda cree que es buen momento para comprar una vivienda”
http://actualidad.terra.es/nacional/articulo/vivienda-ministra-cree-momento-adecuado-2525388.htm
Y el Yen a 165…
Pero vamos… para los que queréis entrar… después de la tempestad viene la calma… mañana lo mismo estamos otra vez en 160 :-P.
Esto es lo que ha dicjo Josema: “el poder de la palabra”…
#413, Rul
Cuanta razón tienes…. no es por desanimar pero después de grandes subidas….. grandes caidas…..
Y luego…. pues lo de siempre, a volver a subir.
Lo ideal es que en estos tiempos en los que no se sabe muy bien que tiempo hace… se mantenga así.
Hoy para salir de casa tienes que ir con chubasquero y gafas de sol ya que no sabes ni lo que va a hacer.
Un saludo a todos/as.
P.D. A los que teneis que entrar…. no os desanimeis, esto es lo de siempre.
Unos apuntes:
1) Está claro que la ministra se chuta…
2) ¿qué pensará de todo esto Charlygust?
3) ¿Llegará Euro/Yen again a 168?
4) ¿Todo lo que sube baja?
A los que no han entrado en yenes (y querían entrar)
hay que diferenciar dos casos:
1. los que no han podido elegir, porque todavía no han firmado. En este caso es una auténtica putada, porque es muy difícil en este momento decidirse a entrar en yenes. Yo lo haría, pero comprendo que no es una decisión fácil. Pero no es culpa vuestra, sino de las circunstancias.
2. los que estaban esperando el momento adecuado para entrar: aquí hay que ser consecuentes, hay que establecer un punto de entrada, y si se cumple, hacer el cambio, y si no, pues a esperar. Todavía no está clara a tendencia y podeis tener otra oportunidad. Ahora bien, si la tendencia se confirma….. estará claro que ésta vez no habeis acertado… en cualquier caso, la vida de una hipoteca son muchos años, y unas veces acertareis y otras no.
Saludos
Buenas…
Leo todo lo que puedo..pero por mi trabajo no tengo tanto tiempo como quisiera para hacerlo…
Ahora mismo me asalta una duda…
¿ Porque tanto miedo o respeto al hecho de entrar en yenes a 165 o 150 o la cifra que sea ¿?
Saludos y gracias a todos por todo…
#415, fredoneri
1) Está claro que la ministra se chuta… (SIP)
2) ¿qué pensará de todo esto Charlygust? (Eso me gustaría saber)
3) ¿Llegará Euro/Yen again a 168? (Probably)
4) ¿Todo lo que sube baja? (en mi caso si… … … juas, juas, juas)
También te puede valer:
1) EL brikindance
2) El crusaito
3) El maikeljason
4) El robocop
#417, fidelmg
¿ Porque tanto miedo o respeto al hecho de entrar en yenes a 165 o 150 o la cifra que sea ?
Ójala no me hiciera yo nunca esa pregunta. Ójala pudiera pensar como tú :-D.
(Lo siento family, pero es que esta mañana gorgijasp ha desayunado Financial Times con café y yo he merendado payaso jajaja).
417, fidelmg
Con todo mi “cariño” y espero que no te lo tomes a mal.
Haztelo mirar…. lo poco que hayas podido leer no te ha servido de nada.
Te ánimo a que busques tiempo y ojees un poco en los últimos 5 hilos del foro. Seguro que en más de una ocasión encuentras una respuesta a tu pregunta.
Un saludo,
Alex
#418, Rul
Con tu dieta y la de gorgijasp…. cualquiera hace la operación biquini o bañador para el verano.
Alex :
Jeje…si el problema es precisamente ese…que en el despacho vamos al 1000×1000 y leo a ratos y post sueltos…
Entiendo que todo lo de Hmd se basa en la relación entre la cotización entre el euro y el yen…
Y el problema es que en casa no tengo ordenador desde hace 2 años porque llevo toda la vida trabajando con ordenadores y decidi no tener uno en casa porque no tenia vida…
Quizás ha llegado el momento de volver a tener ordenador en casa.
Saludos
Para Alex:
anda que como fidelmg se tenga que leer los 5 hilos no tiene vacaciones de verano bastantes….
Para fidelmg:
Amigo mío si estas pensando en HMD pues no vas a tener mas remedio que buscarte un ordenata (con internet claro….).
Para Rul:
je, je,hoy estás sembrao amigo Rul Por cierto ¿no ibamos a tener una “quedada o algo así?”. En fin que nuestro amigo Trichi (hoy amigo, mañana enemigo…) no nos ha defraudado. Esto indica una cosa: que paises como egpaña no pintan nada a nivel macro-europeo. Y el que pinta de verdad es Alemania (no sé si llegué a leer, no en Financial Times, que si Alemania se adheria a la eurozona era con la condicion de que lo principal fuera luchar contra la inflación). Aunque de esta posible lectura hace tanto,tanto tiempo. Saludos
hola a todos,os voy a dejar una pagina donde salen muchos teléfonos fijos de todos esos 902…hay muchos,y ya sabemos que llamando a fijo nos entra en la cuota adsl,a mi me ha venido bien(bbva,travel…).
http://www.nomasnumeros900.com/
marcad el numero,a veces no sale pero le dais a categoría y casi seguro que aparece.
un saludo
#280, gorgijasp
POr supuesto que se puede, es una simple transferencia en Yenes de banco a banco. Mi mujer cobra en yenes asi que cada 4 o 5 meses ingresamos yenes desde un banco japones en Japon a nuestra cuenta en yenes de Barclays. Asi de sencillo.
Por cierto, el EUR-Yen ha pasado la barrera de los 165, ha abierto a 162 que dia…
Gracias Rul, y gracias josema, por visitar el blog, Irá creciendo poco a poco.
Yo la hipoteca la hice en Francos, porque aunque el yen es jugoso, me parece que hay que pensar a largo plazo, y en ese plazo pueden pasar muchas cosas buenas,… y malas…
He leido no se donde, lo buscaré, que daba miedo que el yen pasar el soporte de 158 porque si lo pasa pensaban que podia llegar a 145-150 facil.
:S
No lo digo para acojonar ni nada, simplemente que lo ley en un foro americano.
A ver si lo encuentro de nuevo…
Un saludo!
El Euro/Yen en la sesión de hoy ha cerrado con unas abultadas ganancias de un +1,50%. Este cruce se ha movido entre los 162,380 de la apertura y los 164,810 del cierre. Ha probado ofertas entre un máximo diario de 164,970 y un mínimo diario de 162,190.
Desde el punto de vista del análisis técnico, hoy hemos visto importantes subidas del Euro/Yen que se acerca a la resistencia que presenta en los 165 euros, cuya superación nos confirmaría una señal de fortaleza importante para las próximas sesiones. Por debajo, es importante que se mantenga cotizando por encima de los 158,61 euros, mínimos de la última corrección.
Este cruce ha realizado una figura espectacular de vuelta importante como vemos en el gráfico de una hora, a pesar de que el lunes nos diera muestras de todo lo contrario. En el gráfico diario, vemos que desde mediados de marzo ha tenido una senda ascendente aunque con ciertos altibajos puntuales. Sin embargo, al observar el gráfico semanal creemos que sigue triangulando, lo que es una clara figura de continuación. Atentos por tanto a estas figuras triangulares que suelen proyectar en este caso hacia arriba la altura del triangulo. El primer soporte lo fijamos en 158,25 y el primer nivel de resistencia en 164,94.
#415, fredoneri
Plas plas plas plas :) Muy bueno!!
Lo importante es estar al tanto de la correlación entre cruces mirando diferentes gráficas para saber qué divisa está manifestando debilidad y qué otra fortaleza. Para tener una idea “estable” hay que mirar gráficos semanales y no la cotización a cada hora. Estos datos se deberían comparar con un calendario de eventos para ver claramente como el mercado interpreta esas noticias y de esta manera aprender a leerlo y cuantificarlo. Una forma mucho más sencilla de hacer esto, es ver como se cotizan los futuros de un cruce. No por el valor que le dan sino por la tendencia. Los futuros hay que interpretarlos como lo que entiende el mercado que se apreciará/depreciará una divisa en un futuro con la información que nos proporciona el presente. Lo que nunca se cumple, ya que nos faltan todos los datos que todavía no nos han llegado pero serviría para que “nos interpreten” lo que dice el mercado.
Es por eso que cuando se lee un informe de que tal cruce cotizará a tanto a finales de año, no hay que prestarle mayor importancia que la tendencia que en él se describa y siempre teniendo en cuenta la cantidad de noticias clave que todavía nos falta por conocer.
Ya que la tendencia es lo más importante y lo único que más o menos se puede predecir, ¿cómo sabemos que, por ejemplo, si el cruce EURUSD esta subiendo, es el EUR el que está fortaleciéndose o es el USD el que está debilitándose?
Digamos que viendo otros cruces como GBPUSD, AUDUSD y XAUUSD subiendo nos darían como resultado que es el USD el que se debilita y no el EUR el que se fortalece. Qué quiero decir con esto? Pues que debemos entender que las relaciones entre los cruces de las principales divisas que nos ocupan son puramente matemáticos: a/b * c/a = c/b
De esta manera tenemos que:
(EUR/JPY)*(USD/EUR)*(JPY/USD) = 1
o en orden:
(EURJPY)*(1/EURUSD)*(1/USDJPY) = 1
Por ejemplo, si 1€ = 1,5$ y a la vez 1€ = 160Yenes, entonces 1,5$ = 160Yenes, y por lo tanto, 1$ = 106,666666667Yenes.
A partir de aquí podemos hacer las simulaciones que uno quiera para entenderlo. Tenemos tres economías:
Eurozona: Con gratas sorpresas de Alemania-Francia que son las de más peso y regulares de España-Italia. Los tipos no bajaran mientras la inflación siga alta. El petroleo y materias primas influyen mucho en esto.
USA: Ya ha tocado fondo. Los tipos no van a bajar más y posiblemente ya ha empezado la leeeenta recuperación.
Japón: Lo está pasando mal. Sube el paro, bajan las exportaciones a USA y se reducen a la zona euro. Su futuro es incierto pero lo que está claro es que favorece una moneda débil.
A grandes rasgos este es el panorama actual. La pregunta ahora es: ¿Por qué el Yen ya no es capaz de romper con tanta rapidez sus resistencias? Qué es más probable? Que el euro se aprecie o que el resto se deprecie por un lado, o que el euro se deprecie o que el resto se aprecien por el otro.
Dicho esto os invito a que penséis dos veces antes de decir de que el yen va a bajar o que el dolar va a subir… pensad en las correlaciones que deben cumplirse para que lo que decís se cumpla. Un ejemplo lo tendríamos en que mientras el cruce EURUSD y EURJPY se muevan hacia arriba, USDJPY no puede moverse hacia abajo, etc.
Salu2
Con la cutresalchicha habitual, parece que la cosa está redonda para los yeneros
-Suiza/Eurolandia, escenarios de tipos más o menos “similares”: o mantenemos o subimos un poco. Por lo tanto, con la cutre y la salchicha, sin previsiones de grandes cambios en su cotización a corto plazo (¿todo este año?). Para los que gritamos, “virgencita, que me quede como estoy”, no son malas noticias -salvo que el libor se vaya mu parriba-.
-Euro se aprecia respecto a dólar. Y dólar respecto a yen. Esta es la madre de todas las jugadas para los yeneros. ¿Hasta dónde? ¿Hasta cuándo?
Hola,
que me aconsejais……….tengo un gran dolor de cabeza con el YEN!!
Me da miedo entrar ahora pero eso es como la loteria, muchas veces es suerte!
Que aconsejais vosotros??
Gracias!
Para #392, MISMAMENTE, de nada majete. Pero fíjate que casualidad, esta tarde resulta que bbk no ha actualizado la página web y los precios comprador y vendedor están calculados sobre 162,02 ( +0,5% y – 0,5% respectivamente) que es el cierre del miércoles 4. Es una barbaridad que pase toda la tarde sin actualizarse la página…¿ me tengo que mosquear?¿ mañana viernes tendrán los precios sobre el cierre de hoy, y el lunes sobre el del viernes?
—————
Charlygust, vuelve y dinos tu opinión de la situación del EURJPY…anda please, que al final, a pesar de las cosas de la City y demás noticias negativas, ya de momento hemos visto al yen por encima de 165 aunque sea por una tarde…o sea que algo bastante sabes, vaya que sí.
#427, WiNeOS ASM, lo que dices parece básico, pero es muy técnico y fundamental…juas juas, peazo juego de palabras que me ha salido!!!! Se agradecen este tipo de aportaciones, WiNeOS. Como dice la canción: “Todoooos quereeeemos máááássss, todoooos quereeeemos máááássss, más y más na nána naná na nána naná na náááá!!!!”
Hola Familia
La verdad es que estamos un poco locos porque queremos……….
pero yo me pregunto en voz alta ” el euro a un año esta a 5,125 % ” mas un diferencial super curao( es que soy andalu ) 0,40% nos da un tipo del 5,525%.
Yo tengo una hipoteca de 241000 euros…. joder !!!!!!!!!!!!! pago una cuota mensual de 1400 eurazos.
Quien es el loco?
El multidivisero y salchichero de la HMD o el que sigue en euros….. Yo soy de la opinion que el euro va a tipos del 7-8 %, agarrese quien pueda…. pienso que esto le queda 1 o 2 años para esos tipos… la economia europea esta enfriandose a modos impresionantes.
Me entendeis porque quiero entrar de una vez en multidivisa
#361 Candelarese
Gracias por tu informacion parece que vamos de la mano.
Oye !!!!
De que regalo me hablas ??? Ya puestos…. a pedir que ya pedira el banco.
Lo de tu asesor al LIBOR anual buenisimo…. y eso que nosotros somos multidiviseros salchicheros.
#356 Cp-tokyo
Me gustan los ladrillazos por eso me he metido o mejor me voy a meter en esto de la HMD, somos una pequeña familia que nos gusta compartir conocimentos, mas salchicheros o menos, pero nos gusta.
# 360 Naya
Gracias de antemano.
Me quieres decir con este grafico que el interes del LIBOR YENS a un mes como maximo ha estado a 1,13.
Es esto correcto me lo podeis aclarar alguien ???
Gracias…
Un saludo famili
El Miércoles he firmado mi HMD en yenes y ya me estoy divirtiendo un montón.
Anoche entre a la web del banco y en un sólo día mi deuda con el banco había aumentado un 2,20 %, es decir, 5000 euros. Esto se debe a que si pasara la deuda en yenes a euros, aplican el cambio vendedor. El caso es que como ayer se ha depreciado tanto el yen, ahora ese porcentaje ha bajado al 1,17 % y ahora mi deuda sólo se ve incrementada respecto a lo solicitado en 2600 euros.
Es curioso porque la página web de Caixa Catalunya te dice en todo momento el porcentaje de desviación respecto al préstamo solicitado, así como el porcentaje exacto.
Ahora a esperar a que el yen supere los 180……ojalá.
Por Dios bendito, euribor a 5’41% hoy
Estemos atentos a ver si el “virus” se extiende a otras monedas
El libor yen a 1 mes a 0,72, tambien ha subido un poquito, ya que se movia en la franja 0.65 a 0,70….
Hola multidiviseros:
Acabo de salir del banco a entregar los papeles para la hipoteca, solo espero que cuando firme se aprecie un poquito el yen, aunque ya se que no quereis los que ya estais jejeeje pero luego que suba todo lo que quiera, bueno a lo que iba para la gente de barcelona, las condiciones en bankinter Paseo Maragall:
-valor tasacion 70%
-comision apertura 400€
-libor: +0´75
-euribor: +0´40
-Comision cancelacion parcial: 0
-Comision cancelacion total: 0
-Comision subrogacion: 0´5
-Comision cambio de divisa: 0`02
-Comsion cambio: minimo 15€
-nomina, segura hogar, seguro vida.
La directora se llama Eva, no hay ningun problema en que digais mi nombre: Oscar.
Bueno no me repetire que gran familia hemos formado jajajjaja.
Saludos y gracias a todos
#435, Gore
¿Y el suizo? ¿Dónde los miras?
madre mia,el yen a 165,5 y yo salchichero creia que el yen se iba a apreciar, buenos nos queda pensar que sea una subida especulativa y baje hacia los 155 para volver a subir hacia los 175
euribor a ¿5,418%? no me lo puedo creer, ayer estaba en 5,112%
IM PRE SIO NAN TE
Oeeeeeeehhh, oe, oe oeeeehhhhh.
Lo siento por los que no habéis entrado aun pero que los que estamos dentro llevabamos tanto tiempo sin ver lo 165 que ni nos acordabamos.
Impresionante lo del euribor. Mejor andaba calladito trichet, aunque a nosotros nos venga de vicio pero es que parece nuevo. Aunque claro, esta gente rara vez se equivoca así que, ¿lo buscaba cuando lo dijo?. Buscaba esta reacción?. Esta intentando frenar la inflaccion sin tener que subir más los tipos.
No nos engañemos, el sigue con los tipos al 4% pero los bancos se lo estan prestando al 5,4%. Claro, así cualquiera deja los tipos como estan.
Pero, aquí va la pregunta, alguien sabe las implicaciones que tiene esa diferencia del 30% entre el tipo del BCE y el euribor? Esto a mi me suena al IPC en España. preveen un 2% y luego corrigen pasado el año al 4.7 (menuda prevision). Y no solo esto sino que vuelven a preveer el 2%. Claro aquí la trampa dura 1 año pero, ¿y en los tipos?
Buen finde a todos, los que ya han entrado y los que no.
Multidiveseros. Felicidadades por el foro, y en hora buena a los optimistas informados porl el precio actual del yen. Firmo la otra semana con BK en Yenes., si no surgen complicaciones de última hora. Libor mensual + 0,75 (Uribor+0,35), resto igual que vosotros.
Mi duda es: que estrategia sería más adecuada.
a) Amortizar deuda en cuanto se pueda o; b)Con ese mismo dinero disponible, comprar yenes para mantener posiciones durante uno o dos años y esperar la evolución del yen.?
#440, Urovi
La diferencia entre el tipo BCE (4%) y el Euribor ( 5,4%) es debida a la falta de confianza en los mercados financieros. Cómo no hay liquidez, hay leches por conseguir Euros, entonces entre los bancos no se fian y ponen tipos altos para, asegurarse en caso de no pagar, tener una buena comisión…
Pero no levantemos los ánimos, que mañana pega un puñetazo la FED y nos mandan a todos a dónde yo sé :-P. De hecho, el petróleo, otra vez a 130 :-P… Creo que debemos acordarnos de todos. Por otra parte, los Libor en Japón suben poco a poco… y esto no me mola, por que al final amortizamos menos principal…
#441, MUCI
Lo mejor es hacer las dos cosas que dices.
Otra cosa más es guardar los extras e ir invirtiendo en depósitos a corto, que tienen muy buena rentabilidad ahora… y cómo siga la cosa así con el Euribor irán a mejor. Así que, no invertir en depósitos de más de 6 meses, que te pillas los dedos.
Agustí:
La comida: Tú eras de Barcelona ¿true?. ¿Cuándo podrías?
Perdón, lo de la comida que preguntaba era gorgijasp… pero bueno, para Agustí también.
Yo soy de Madrid.
Aver a ver…Tampoco hay que dramatizar porque tengamos el Libor Yen a 0,73… Recordad que en diciembre llegó a estar en algún momento por encima de 1% y en marzo a 0,85.
Lo que si que es cierto que la diferencia entre el euribor y el libor yen hoy es de 4,688% lo cual es la releche.
Jodo!!!!.
El petróleo a 134, lleva casi un 5% en un sólo da!!!!
#441 Muci
Donde has conseguido esas condiciones?
yo en BK al final me quedo con libor +0,90 y euribor+0,60
La otra opcion en Banco de valencia (+0,75 y euro+0,50% ) pero esto es trimestral.
gracias
para OLR
Estoy viendo entonces que mi libro+0,90% y euribor+0,60 es mucho…veo que vosotros estais consiguiendo muchas mejores condiciones. :(
me cachis…el lunes llamo a esa sucursal pero..en madrid es diferente o que???
La verdad, como le dije a CP-TOKYO…me siento un poco engañado por las sucursales, en este caso de BK….hoy he ido a hablar con la tipa de BK que me lo esta haciendo y me dice que el 0,40 es imposible que me lo esten ofreciendo por ahi que ahora es el 0,60 en euribor…pues el tema es que llamo directamente a la tia que me lo habia ofrecido de BK-orense y me dice que se habia equivocado y que no, que efectivamente es 0,60…
lo de los bancos es lo peor.
menuda mierda man!
Para mismamente: Me ha picado la curiosidad con tus dudas sobre el cambio de divisas de bbk cuando compras divisa, y te voy a tener que dar la razón ¿ cómo coños lo calculan?
De momento, hoy el yen se ha movido entre las 00:00 horas y las 14:00 horas entre 165,07 y 166,15. Entro en la web de bbk a ver su precio de compra y de venta y me encuentro que son 164,317500 y 162,682500 respectivamente. Sólo me cabe pensar que no estén ofreciendo el cambio respecto a los cierres de esta mañana, sino respecto a los de ayer. No sé, no sé…me mosquea ¿ si se aprecia el yen el lunes nos ofrecerán el cambio respecto al cierre a media mañana de hoy , en el entorno de 165,4-165,5?
Bueno chicos… vamos bien (sorry para los que aún no estáis en el “ajo japo”, se ha complicado un poco la cosa). Próxima resistencia según Mataf.net:
166,20 JPY / EUR
¡A por ellos, oe, a por ellos, oe! Ah no, que ahora es ¡podemos!
Un saludo a los cutre-salchicheros futboleros, a ver si el JPY nos deja dormir por las noches y disfrutar un poco del deporte rey.
Para alex
Pues no se en madrid, pero aqui lo hemos conseguidos dos porque somos de una misma promocion de barcelona que nos entregan el piso ya!!!
Pero en todas de bankinter es lo que tu dices 0´90 y 0´60 y 0´25 de apertura. cuando este todo firmado ya lo dire solo falta que me la aprueben y a tasar que es lo que mas me preocupa.
saludos
El libor suizo repite en pequeño los movimientos de su hermano mayor europeo. El libor a 12 meses ha saltado a 3’25%. El de 1 mes sigue bajo, aunque ha subido a 2’39%.
Prob. la subida en Suiza está servida, tipos al 3%, banda de fluctuación entre 2’5% y 3’5%. Los yeneros a disfrutar-
#437, Ern
Aunque parece que ya lo has encontrado yo lo miro aquí:
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/opetesoreria.htm?menuid=34188&language=es
En el recuadro amarillo pulsas “Tipos Libor”
Y después eliges la moneda que quieras, se actualiza a diario.
Un saludo
Eeeeeooooo!!!!!!!!!!! eeeeeeeeeeeeoooooooooooo!!!!!!!!!!!!!!!!
Edstoi buy kondento kon ed yensss.
(Espacio patrocinado por Moet Chandon)
Hola a todos
Llega el fin de semana, se acerca el verano…”pero no llueve a gusto de todos”.
– El Ebro “a tope” y en Zaragoza rezando para que no llueva mientras que en Cataluña esperando todo lo contrario.
– Los transportistas y pescadores ya no puede más con el precio del gasoil y las petroleras haciendo el “Agosto”.
– Las “manos fuertes” recogiendo beneficios par las vacaciones del verano y los “pringaillos” viendo como sus acciones se van para abajo y ya veremos si este verano salimos a la “playa”.
– El euribor al 5.41 y la economía de muchos temblando y pensando en los intereses que les van a pagar al banco.
– Los que van a entrar en yenes deseando que baje y los que ya están animando para que suba a 175.
– Los que piensan en cambiar a MD con unas buenas condiciones y al final el que gana es el intermediario y el banco con unas y otras comisiones con unas condiciones “standar”.
– Los que entraron en euro y que están pagando lo que no pagarían en yenes (Dios! en cuanto se ponga a 159 entro…).
– Los que estamos en CHF y nos están saliendo canas esperando el momento de pasar a yenes…
Por ahi se dice “DIos aprieta pero no ahoga” y aunque yo no soy mucho de estos temas igual viene a decir que todo y lo mal que se ve el panorama “todos seguiremos vivos”, aunque quizás unos más contentos que otros…pero vaya, yo de momento me apunto al “fiestorro” de Cp-tokyo (un abrazo) aunque sólo sea por compartir un buen momento. Que el dinero no es más que eso: dinero.
Y la de cosas más importantes que hay…
…como la Eurocopa, que ganaremos ya que para eso son los 200 euros que nos dará el gobierno en la próxima nómina.
Porque a lo mejor alguien ya temia que si la ganabamos no tendría para celebralo…
Un saludo
Agustí
NUNCA VI EL EURIBOR POR ENCIMA DEL 5.25 EN UN SOLO DIA 0.30 LA SUBIDA MAS GRANDE DE LA HISTORIA INCREIBLE DE 5.12. DONDE VAMOS A LLEGAR NOS TENDREMOS QUE PROSTITUIR TODOS.
llevo semanas leyendoos y cada vez tengo mas claro que sois unos sobraos.
en vez de un foro multidivisas, parece mas esto un chat de 5 o 6 amiguetes haciendo bromas a diario.
pepo; alex; rul; cp-tokio; agustí; ern; gorgijasp… dejar de contar vuestra vida, si sois tan coleguillas quedar pa comer, pa cenar o lo que querais, pero en otro chat; si lo que vais a hacer es seguir regocijandoos de lo bien que os va con los yenes y hacer quedadas a los que no hicieron hicieron una HMD hacerlo en otro sitio. Si la gente tiene dudas y los mandais leer mas de 6000 comentarios…. seguis siendo unos sobraos, pero cuando empezastis erais unos ignorantes que os metistis en divisas porque no podiais pagar euros, asi que no riais tanto.
aparte de eso, mi mas sincera enhorabuena para todos los que os va bien, o muy bien con la divisa que sea ( ahi mas divisas que el yen que monopoliza el 99% de los comentarios de este foro ), pero si he aprendido algo, no creo que vaya a aprender nada mas aqui.
hasta siempre
Buenas noches
Para los que quieran practicar el analisis personalmente os paso un link en el que si seleccionais el cruce de divisa podreis vosotros mismos jugar a analista.
Como me gustaría que el lunes el Yen recuperase la cordura y se olvidara de las amenazas encubiertas del Trichi, y empezase a apreciarse (firmo el próximo viernes) por eso mis deseos.
Yo pienso que Trichi ha hablado para no tener que subir en julio y bajar a final de año. Para mi hubiera sido mejor que hubiese callado.
Ahi va el link, y todos a jugar.
http://www.dailyfx.com/espanol/
Buen fin d, y desearme suerte, que se aprecie el Yen, aunque sea un 0’001%, no pido tanto.
“Buenos días” a pesar de la que está cayendo…
Para Ricar
Ante todo mi máximo respeto por tus comentarios aunque no los comparto.
Bajo mi punto de vista, por supuesto que puedo estar equivocado, y aunque no puedo hablar por otros (pero creo que todos van en la misma dirección) si hay algo que se ha mentenido de manera constante en este foro es el respeto y la humildad (colectivo de “pringaillos”).
“Reirse de los demás” es algo que a mi no me cuadra, ni me cuadrará nunca y malo de aquel que lo haga, y en este sentido precisamente menos cabe el “reirse” de quienes no tienen una MD (tiene algún sentido?), realmente me sorprende que lo interpretes así porque yo considero que es todo lo contrario.
En cuanto a la humildad es otro tema que me parece igualmente importante y de momento nadie ha afirmado poseer “la bola de cristal” y si ser consciente del riesgo que asume al contratar la MD. Y en este sentido somos conscientes de que hoy es blanco y mañana puede ser negro, sin dejar de considerar que por mucho tiempo que llevemos en la MD nunca será suficiente porque el futuro es impredicible.
Lo que si es cierto es que aquellos que ya estamos en MD y los que lo están estudiando exponemos nuestras dudas, intuiciones, sorpresas, informaciones…producto de la propia inseguridad que la MD produce y creo que bueno es compartir no sólo eso sino también otros momentos más “relajados” que al menos en mi caso se agradecen.
En cuanto a la información en el foro realmente creo que es impresionante toda la que aquí se puede conseguir y que no sólo queda aqui porque al menos en mi caso intento ayudar, y lo seguiré haciendo porque así lo hicieron conmigo, a través de los correos (llevo más… de 1.500, 2.000, 2.500…).
El tema está en que no es más que información porque la decisión de entrar debe ser personal de cada uno.
Por otro lado creo que la participación en este foro es relamente muy significativa por la cantidad de personas que en él escriben, asumiendo a la vez que el foro los formamos todos, porque al menos que yo sepa no es de nadie.
Y genial me ha parecido siempre que se fuera enriqueciendo con las aportaciones de todos, y si resulta que además de compartir opiniones, pareceres, informaciones… somos capaces de tener una relación cordial pues no sé yo que más se puede pedir.
Ricar yo no me considero ningún sobrao sino todo lo contrario, un simple “prinagillo” que en su día tuvo la “suerte” (o no, el futuro lo dirá) de que alguien le explicara de qué iba esto y que ahora hace lo mismo. Y como te decía al principio, respeto tu opinión si bien no la comparto porque te sorprenderías de la cantidad de personas para las cuales este foro ha sido, es, y espero que sea, de mucha uitilidad.
Un saludo
Agustí
¡Diosssssssss! Si yo me dedicase a la cría caballar, pondría a mi mejor alazán el nombre de Euribor…
Ayer mismo un conocido mío firmó su hipoteca para primera vivienda.. ¡a 40 años! Referenciada a euribor, evidentemente. El pobriño tiene 26 años, y se ha hipotecado hasta su jubilación. ¡Qué vida más triste!
Y también esta misma semana, hablando con una amiga que trabaja en La Caixa, me comentó que están desbordados con la cantidad de gente -mayoritariamente inmigrantes- que llega al banco y suelta encima de la mesa del director de la sucursal las llaves de su vivienda diciendo: ahí le dejo el piso, que yo me vuelvo a mi país.
Ya sé que este el el foro de los multidiviseros, pero no quería dejar de comentar el “drama” que muchos ya están viviendo con sus hipotecas referenciadas al euribor.
Agustí, quería felicitarte expresamente por tu contestación a ricar, que he de decir que suscribo totalmente; yo no me hubiese molestado siquiera en contestar.
Hola a todos,
para los que vais solicitando alguna que otra hoja excel para simular y/o controlar vuestra hipoteca. Os dejo el link para descargaros la que yo he hecho (tiene alguna modificación respecto a la anterior); espero que os sea útil.
http://rapidshare.com/files/120689680/Mi_simulador.rar
….Y el yen increzendooo!!
Saludos,
Adrián.
Para Ricar:
Es tu opinión que no voy a valorar (quizás ni siquieras aparezcas más por este foro como suele suceder…).
Por otra parte espero que este foro que a tanta y tanta gente nos ha servido (y digo “NOS”) no se vaya al traste. Saludos a todos.
Por mi parte si con algun comentario he molestado a alguien mis mas sinceras disculpas. (que yo sepa con el único forero que he tenido un cierto tono jocoso ha sido con Rul, pero es que “nos conocemos desde hace tiempo” y creo que tenemos esta confianza mutua…). saludos a todos
#457, ricar
Percibo cierta envidia yenil… :)
Para MUCI 441#
Hola, he entendido que firmas con Bankinter con unas condiciones de Libor + 0,75 y Eruribor + 0,35. Si no he entendido mal, podrias decir en donde has conseguido esas condiciones. Te dejo mi correo para que me contestes alli. Espero tu respuesta, gracias anticipadas.
mi dirección e [email protected]
Hola MUCI
Yo tb estoy interesado en saber esas condiciones como te dije en otro post…
mi mail es [email protected]
gracias
Hola,
Después de varios meses siguiendo este foro, me he decidido a pasar por los bancos a pedir condiciones. Para mi sorpresa esto es lo que he encontrado esta semana:
Ciudad: Rubi (Barcelona)
Barclays: Han recibido una nota interna que no trabajan ya con HMD y no ofrecen este producto. Nada mas que hablar.
DB:
límites: 70% tasación, 40% max. sobre ingresos, 30 años
Libor a elegir + 0,7 (recomiendan el trimestral)
Euribor + 0,45
Canc. parcial: 0%
Cancel Total: 1%
Comisión cambio (para convertir el principal a yenes y cada cuota: 6€
Fixing: no está claro.
Comis. Apertura: 0,5%
Se puede tener cuenta en divisas pero aplican comision del 2,5% en cada compra (no se explicó muy bien o yo quizás no lo entendí correctamente)
Banco Popular:
Limites: 60% (no recuerdo bien), 25% sobre ingresos, 30 años
Libor anual + 0,65
Euribor + 0,90
Comis. Apertura: 0,90%
Comis. Cambio divisa: 9€ / cuota
Comis. cambio divisa hipoteca: 0,15% del capital
Caixa Catalunya:
libor trimestral + 1,40
Lo demás ya ni lo anoté.
Mis preguntas y dudas para el foro (si alguien es tan amable de contestar).
– Es cierto que en Barclays ya no ofrecen HMD desde esta semana? ya que en el foro parecían las condiciones mas ventajosas.
– Los que están con DB. ¿Cómo funcionan las comisiones, fixing, etc?
– Con el DB, siempre hay que constituir una nueva hipoteca para MD? Alguien tiene subrogación y novación con DB?
– Conoceis alguna oficina en Rubi (Barcelona) que ofrezca unas condiciones interesantes para constituir la HMD?
Muchos saludos a todos.
Hola a todos
os lanzo una pregunta, que el lunes intentaré q me respondan en barclays.
Segun Barclays en su web, el tipo de interes para el yen es de 0,74, mientras que el libor mes para el yen esta a 0,65.
¿Habeis visto esta diferencia en vuestros bancos?
tan solo faltaria que tambien no aplicasen una especie de fixing para el tipo de interes….
que chorizos, el caso es sacar pasta hasta de debajo de las piedras.
un saludo
No pienso contestar a quin no se lo merece. Ricar gracias por tuas animos.. ;-).
A los demás, gracias una vez más y seguimos con lo nuestro…
Pepo llevo 4 días para que mi banco de la bbk me explique lo del cambio, y aún no me ha dicho nada…. Madre mia con la transparaencia de los bancos!!! Seguiremos informando….
lo dicho no cambiaria ni un ápice de este foro, no quietaría ni un comentario de este foro… No solo se parende de la información formal, si no de las viciencias y las experiencias de vosotros, de nosotros, y creo que de todos… Lo dicho un abarazo, y no comentar lo que no merece la pena.
Hola para todos:
He escrito varios post consultando dudas y aportando muy poco, y a los nombrados como agustí, rul, etc, y otros más, darles las gracias por su tiempo ocupado desinteresadamente. Está claro que los “trolls” existen. Yo vomo bri, tampoco habría contestado y hubiera ignorado el post, que los trolls solo buscan polémica sin sustancia y llamar la atención, quien sabe porqué, pero gente como Agustí, etc, aun asi demuestran su paciencia aplicando sus argumentos y utilizando su tiempo una vez más, lo cual también es de respetar. Saludos
Hola aisman,
yo tengo barlys, y tienes razon siempre hay alguna decimita demas, o unas decimitas diferentes que no logro saber que han aplicado ni que fecha ni que hora jamas coincide, es cierto que poquisimo pero la hay, yo no he logrado aclararlo tampoco.
Ayer mire el libor del yen estaba a 0,72, barclays lo tenia 0,74, ahora mismo lo he comprobado y barclays lo tiene igual a 0,74 y en internet esta a 0,73250.
y el cambio 163,83comprador y vendedor a 167,48, de todas formas si te fijas en la parte inferior dice que toda esta informacion es meramente informativa y orientativa, es una pena, no creo que precisamente hoy en dia con la tecnica que hay sea tan dificil tener toda esta informacion bien clara y real, pero el fuerte de barclays no es precisamente internet, deja mucho que desear y no funciona a todas horas que es lo mas grave, lo he comentado en mi sucursal y no le dan importancia dicen que llame a banca telefonica.
Felicitaciones a los que estamos dentro, animo a los que tienen que entrar, tener paciencia inevitablemente bajara ;-) y podreis entrar, y a los que estan en euros amigos o desconocidos, pues lo lamento esta terrible el tema del euribor, hay que seguir adelante, cambiarse el que pueda, sepa o le dejen,
No se si es unas de la leyes de Murfi, eso de que lo mas terrible es que por mal que este una situacion lo malo es que puede empeorar. esperemos que le pase eso al euribor.
Agustin, como siempre tan prudente y acertado. A palabras necias oidos sordos es lo mejor para esos personajillos.
UN abrzo y saludos a todos. Tagoriana
Disculpas, al final lo que queria decir es que, esperemos que no le pase esl al euribor, como no he comido me como las palabras :-)
saludos tago
PETICION DE AYUDA:
En septiembre de 2005 compre una casa y firmé una hipoteca “remunerada” con Barclays, a un interés de euribor + 0,39 (entonces un 2 y poco por ciento). Como comprendereis las cuatas se han disparado y mas que lo van a hacer en la próxima revisión, que se hará con la referencia del euribor medio de julio, imagino (glup)….
Hace unos meses me planteé la multidivisas y leí con avidez éste foro. Incluso concerté una cita con mi agente del Barclays… que al final no tuvo lugar. Paralicé el tema antes las promesas electorales de que cambiarían la ley hipotecaria (¡¡¡), y los informes que afirmaban que el euribor bajaría… CRASO ERROR del que no paro de arrepentirme. Debí haber tirado para adelante.
El caso es que de nuevo me lo planteo, aunque ya veo, leyendoos que no es el mejor momento…, pero es que el cinturón aprieta. Os agradezco mucho éste hilo, ya que a los profanos nos resulta fundamental.
Si alguien me puede informar que condiciones puedo esperar del barclays, si es viable, (si hacen el cambio a multidivisas en estos momentos o han parado el tema), o si me resultaría mejor irme a otra entidad…
Por otro lado… he visto en la red, que proliferan las empresas de mediacion para éste tipo de hipotecas… con tutorias persobalizadas y tal… ¿Qué opinión os merece?.
Gracias de antemano por vuestra ayuda. Me queda 198.000 de capital pendiente y 27 años y dos meses de amortizacion. La comisión de cancelacion total es del 1%.
#457, ricar
Si no vas a aprender más aquí, ¿para que lo lees? Mira que hay foros. Bye bye
Hola a todos
#457 RICAR
Está muy bien la seriedad y más cuándo se tratan temas tan importantes com el dinero de cada persona, pero en mi opinión este foro no carece de ella, todo lo contrario.
Está claro que todos los que participamos en este foro, por pequeña que sea nuestra aportación, es por que nos aporta algo.
Para los novatos, para los “profesionales”, para los que dudan, para los que sueñan, para los que sufren, para los que rezan, para los que hoy es fiesta, para los que la será mañana, para los que preguntan, para todos los del foro… una sonrisa no tiene precio… para todo lo demás Master Card Ricar!!!
Como dice Javier rc, a todos los novatos, los “profesionales”, los que dudan, los que sueñan, los que sufren, los que rezan, los que hoy es fiesta, los que la será mañana, los que preguntan, a todos los del foro… MUCHAS GRACIAS por vuestras aportaciones. Desde hace dos meses esto en yenes y (entré a 155,35) desbordando íntima alegría.
También estoy intentando un Excel de control, pero son tan limitados mis conocimientpos como mi tiempo.
#461 Adrian:
No logro bajar el tuyo. Serías tan amable de enviármelo ?(caridad95arrobayahoo.es) Thanks anticipadas
Para información general, la firmamos en Deutsche Bank, con condiciones similares a las recientemente aparecidas en el Foro, SIN cláusula de 5,10,15,20%. No creo que le les olvidase, de forma que… a apretar!
Para XBG2008:
Hombre un Deutschero (no proliferan muchos por aqui).Te hago una pregunta o varias:
1º) Te cobran el 0.1% por compra de divisa sin minimo de 6 € o con minimno de 6€.-
2º) Sabes a que hora y dia cogen el cambio?. Por que ni mi sucursal se aclara ni banca telefonica tampoco.
En lo de la clausula del 10% esta bien el DB pero en otras son un poco penoso para el banco que es. Espero que me puedas contestar por que no doy pie con bola con estos. Saludos
Hola!
Para Athe: yo tambien estaba igual que tu, venia de una remunerada con barclays, paso a multidibisa en un momento tan malo como ahora, pero aun asi estoy contenta, por lo que pago mucho menos interes y por lo mucho que amortizo, no me hicieron novacion,
Han endurecido las condiciones, no dan menos de 200.000 E, ni mas del 70% de tasacion de la casa, las demas condiciones tendras que negociarlas ,eso si te la hacen, las cosas estan dificiles.
saludos Tago.
Para gorgijasp y XBG2008:
Dentro de poco voy a entrar en HMD con el Deutchse Bank, me podeis dar algun consejillo, a la directora la veo muy clara y muy directa sin tapujos ni tonterias. Voy a ser el primero en su sucursal en hacer multidivisa, y aunque estan muy contentos y muy animados, ya sabeis, me da tufillo ser el novato y ademas con alegria.
Por otra parte y PARA TOD@s despues del susto de Trichet el amado YEN se nos ha ido a 165, (y lo que le queda por subir), como veis entrar ahora (dentro de 7 dias mas o menos) con el yen, no seria mejor en otra…..Llevo un colacao de cuidao, porque hasta hace un dia me casaba con el yen si o si, pero ahora despues de todo lo que esta pasando (resumiendo todos lo sabeis) me da un poco de respeto entrar directamente con el yen.
Ya se que con lo que se amortiza y lo que te ahorras en interes (siempre lo he defendido) ya resulta rentable, pero donde estan los limites?
Porfa un poco de ayuda, un poco de luz ahora estoy hecho un lio.
Gracias por todo lo que sabemos y comunicamos.
Por cierto, ya hacia tiempo que aunque os leia como a los pajaros, no he visto nada de la famosa quedada que ibamos hacer, que se sabe de ella.
Por delante tenemos muchos dias de vacaciones y se podria ver algo.
¿QUIEN SE APUNTA? y lo principal ¿DONDE?
Espero respuestas.
Hola
Estoy de viaje por sevilla y Cadiz por curro y no he podido meterme apenas.
Para Ricar y para todos. Vaya por delante que si alguien se ha sentido alguna vez ofendido o he dado la impresión de sobrao, os pido discupas sinceramente.
Creo que este tiempo he intentado aportar información y respuestas desde mi experienci ay reflexión. Una más, simplemente. Creo que la gente que nombraas hace un esfuerzo para trasladar a otros lo que hemos aprendido de otros a su vez, y seguimos aprendiendo.
También en este tiempo vas cogiendo el gusto a hablar con gente que no conoces, a introducir alguna broma o comentario personal porque somos personas y las relacions pues stán bien y este foro creo que aporta mucha humanidad en un terreno que es peliguado como el económico. Yo creo que no sobre esta parte y que complementa lo fundamental: intercambio de información y refelxiones.
Por último, no creo que nadie quiera “restregar” a otros si le va bien o mal, quizás la frialdad de lo escrito en que no se pone cara pueda dar esa impresión, a todos nos va mal o bien ahora y al revés mañana, vivir con humor todas las situaciones me parece bueno. Con fixing yo entré a 167,89, así que imaginaos…..
Lo dicho, lo siento si a alguien he molestado, es mi forma de vivir las cosas, uno de mis lemas favoritos para la vida es de Juan Tamariz: “Magia, amor, humor, libertad y magia, el resto es la nada…”
Un saludo
#478, OSCARIN
Yo entré a lo que he dicho antes, estaba un pelín más alto que ahora, pero no había dejado de subir desde años antes, es verdad….
Tres opciones:
Muy conservador: meterte en euro, aguantar el chaparrón, el euribor por las nubes, la inflación galopante que no se quitará mientras el barril de petróleo no suba, por lo que no van a bajar los intereses en tiempo porque el euro estará fuerte en una especie de círculo virtuoso: euro fuerte, divisas bajan, petróleo subre, más inflación, euro más fuerte….. En un año o año y medio (má o menos) cambia el awsunto, y es posible que la correccióndel yen se haga por fin realidad, se pone razonable y entras…
Conservador-sensato: entras a CHF, esperas que el yen suba y seguramente el CHF también, vas ahorrando algo en cuota y cuando el yen se ponga interesante te pasas a yen, lo más posible es que perderás algo al pasarte al yen, porque el CHF seguramente ha subido, pero ….. nunca se sabe, ¿te compensaría lo que has ahorrado con lo que aumentaría tu cuota? a hacer cuentas dependiendo de si el euribor sigue de matón de barrio y sube aún más y el tiempo que pase. A unos meses, un desastre, a más tiempo, más posibilidades que salga bien. Habría que hacer simulaciones y ver escenarios concretos, en cualquier caso el yen suele oscilar mucho más que el CHF….
Riesgo-indianero: entrar en yen, te agarras los machos y piensas que que aún tiene recorrido, con euribor así, si entras a 166-167 on fixing ¿llegará a superar el 170? . Dos o tres escenarios:
– el yen tiene recorrido, aguantas y mejoras pequeños porcentajes, te puedes cambiar en un tiempo de año y pico a opciones más adecuadas cuando intuyas que cambia la tendencia, has ahorrado algo y bajas algo la cuota y vuelves a entrar en yen cuando vuelva a cambiar la tendencia. Seguramente el euribor en ese moemnto esté mejor que ahora y estos años te haya salido un buen ahorro respecto al euro , pero…. tienes más riesgo que Angelina Jolie en una carcel de primer grado…. no localizas bien el momento de cambio de tendencia, el JPY no sube ni emborrachando a Trichet, la corrrección es la leche y te pones a 130 en dos dçias, tu banco decide que es la primera vez que puede resultar interesante aplicar la cláusula del 10% a ver qué pasa, a Pepe Viyuela le crece el pelo….
– El cambio de tendencia no lo pillas como si te hablasen en japonés y te quedas en mala posición y aguantas y aguantas años a ver si el yen baja de nuevo, ahorras muy poquito o en el peor de los casos palmas respecto al euro. Posible, es. Puede que en este caso te vaya fatal o simplemente no ahorres tanto como esperabas. Cuota alta, deuda aumentada, toda tu familia en Navidad: te lo dijimos……..
– Cuando el yen estaba en 130 seguro que pensaban lo mismo que estamos pensando nosotros: máximos históricos, esto baja en un pis pas….. el euribor se pone asubir: petróleo descontrolado, inflación galopante, los biocombustibles quitando el pan dem la boca de media humanidad, economía recalentada como la cena de un adolescente, Trichet subiendo el euribor y haciendo multidivisas para él y su familia. El euribor al 8%, que hoy decían en algún periódico que era posible, pagando cuotas altísimas, el yen se pone a 200 y su libor a 0,7: has bajado el 25 % de tu hipoteca y tu cuota es de risa, invitas a champán a tu familia y de paso nos pagas unas vacaciones en Tokyo a todo el Foro….. posible? también. Superriesgo, supertensión, superinquietud…..
Es decir, todo esto te puede pasar.
– La decisión y la cuenta es tuya.
– No sabemos que va a pasar.
– ¿Te vas a meter ahogado o con cierto margen de maniobra?
– Hay caso de todo tipo en el foro y todos estamos relativamente contentos.
Una última opción: echar curricula en la Embajada de Japón y cobrar en yenes.
Me voy a cenar, besos mil y…. para las jornadas gastronómico-yeneras-multidiviseras soy de Madrid, pero el superchabolo de Mallorca me parece estupendo ;-D (O Ibiza, o Barna…..)
#457, ricar
En fin, si estás en HMD y los mensajes del foro ayudan (y te ayudan) enhorabuena :-D. A mi me ayudan muchas veces.
Reconozco que ya casi no respondo a preguntas sobre condiciones, sobre que divisa entrar, por que: o ya lo hace otro forero o ya lo respondí en su día. Se que es duro leerse 6000 mensajes, pero con hacer una búsqueda sobre lo que quieras saber, casi seguro que lo encuentras.
#472, Athe
Puf, yo creo que es una mala racha la que estás pasando y que se pasará. La HMD es algo peor, porque ahora damos palmadas con las orejas, pero en un año quizá no, o en un mes, o en un día o…. esto es una montaña rusa. Ahora si cambias, planteateló a largo plazo…
El Barril de petróleo a 138… UN 8% EN UN DÍA. Esto si que es noticia y no lo del YEN. Así que el Lunes el dolar se apreciará y el Yen probablemente también… Insisto, para mi el árbitro de esto es el petróleo, así que, a ver si se queda un poco paradito que sino…
Ahora, como el petróleo siga subiendo el dolar no se aprecie, entonces si que USA va a entrar en recesión de verdad, y entonces, o a temblar o a confiar que bajen más los tipos en la FED y esperar que Japón se contagie algo.
Muldivisero cutresalchichero sobrao (jajajajaja).
#457, ricar
Está muy claro que NO llevas semanas leyendo el foro. De lo contrario no hubieras escrito: “… seguis siendo unos sobraos, pero cuando empezastis erais unos ignorantes que os metistis en divisas porque no podiais pagar euros, asi que no riais tanto.”
Si hay un consejo que siempre se ha dado en este foro es NO METERSE EN HMD SI TIENES PROBLEMAS PARA PAGAR TU CUOTA EN EUROS.
Y chatín, si quieres aprender vete a la Universidad.
Para CP-Tokyo: hasta cuando estás por sevilla? Podiamos vernos….
Oscarin: a ver por partes.
Cosas buenas de DB:
1º) Condiciones: no las que te han dado a ti: a mi libor trimestral +0.6 (divisa y euro) comisiones 0 except0 desistimiento que es del 0.5. Apertura: no sé pero fueron unos 800 € mas o menos; cambio divisa 0.1 sin minimo pero ojo que despues te explico;
2º) Cuenta normal sin costes de mantenimiento y cuenta en divisas en principio sin coste pero hasta que no lo veo no lo creo ya que en el contrato que me dió el de la sucursal pone que tiene mantenimiento (me dijo que si me las cobraba el banco me las quitaba, ya veremos).
COSAS Malas:
Su forma de operar:
1º)En el momento de la firma no se que paso que había unos 400 € por ahi volando que no se donde fueron.
2º) Tienes que estar pendiente para la compra de divisa (no es como otros bancos que si no compras divisas te la cogen de la cuenta en euros y te aplican el cambio que sea).-
3º) No está claro lo del 0.1% de cambio moneda sin minimo (a mí en el primer cambio me aplicaron 6 euros sin mas). Estoy pendiente a ver que me dice el director (segun el no me lo puede poner directamente sino que me lo tiene que aplicar el).
4º)Ni dios sabe cual es la fecha y hora que te cogen para el cambio (en sucursal te dicen una cosa, en banca telefonica otra). En fin en esto son un desastre.-
6º) Creo que el fixing es el mas alto que conozco: 1.1%
Peeeeero todos tienen algo: comision por apunte; seguros para toda la vida del prestamo; clausula del 10%; fixing del 1%; si te digo hoy una cosa mañana es otra. en fin. Todos los bancos son iguales
Espero tu contestacion a ver que es lo que te han comentado a ti.Saludos
#484, gorgijasp
Hoy ya estaba en Chiclana, en septiembre igual vuelvo…. nos tomamos unas cervezas en los bajos del marqués de contadero, al lado del río en una terracita. Estuve en el Fun club hasta las seis de la mañana el jueves, joder, que marcha la alameda, en fin, terrible….
Una última reflexión…. esto no se trata de acertar. Me meto en yenes o en francos o en dolar de Hong Kong, a los tres días o un mes me va mal y …. ¡me he equivocado!, joder, debía haberme metido en tal divisa, a estos les va bien, a mi mal… no he acertado., Lo que hoy es cava y rosas mañana es rechinar de dientes. Aquí propongo que vivamos en plan concursantes de OT nominados, aunque sea un rollo pelín adolescente y cutresalchichero… cogidos de las manos y cuando nos echan …. de puta madre que aquí no pasa nada y me regalan un coche…. ¿quién recuerda aunque sea a un 2% de los concursantes de OT? nadie.. pero Mai Meneses, expulsada la primera o segunda d su generación triunfó con Nena Daconte. ¿Quién ganó ese año? ni se sabe.
Ese es el futuro de la HMD: estar nominados y puteados por Risto Mejode y nunca saber si cuando piensas que te va bien o mal no cambiará todo en dos días. Somos una pequeña secta multidivisera que nos descubrimos como compañeros de viaje en el mismo barco. No somos competidores, nos escuchamos, informamos, lloramos, reimos y acompañamos…….
este foro me mola por eso, para lo demás mastercard……
Oscarin
el yen tiene los tipos al 0,50% y las perspectivas son de que continúe a esos niveles durante un tiempo. El euro y el franco suizo están al 4,00% y al 2,75% repectivamente, y su futuro próximo parece que va ser subir un cuartillo de punto (por lo menos). El dólar está al 2,00% y la mayoría de especialistas apuesta por una subida de tipos (ya veremos).
En cuanto a niveles de cotización, tenemos al yen y al dólar en máximos, si no históricos, si los más altos de los últimos 20 años, y al franco suizo también relativamente devaluado con respecto al euro (aunque no tiene comparación con dólar y yen).
Como tenemos la suerte o la desgracia de vivir en Europa y cobrar en euros, la decisión de elegir una moneda u otra no es precisamente fácil.
Nadie puede asegurar que el yen o el dólar han llegado a sus mínimos, y que se van a dar la vuelta. Si se ven los futuros de las dos monedas, está claro que el consenso del mercado piensa que va a ser así (ver post #410, uap): dólar a un año a 1,52, yen a 158 y CHF a 1,58. Pero el “consenso” se puede equivocar, es más, lleva varios años equivocándose. Todo lo que sube, baja….. pero no sabemos cuando.
Si te metes ahora en Euribor o en francos suizos, esperando el momento de entrar en yenes, tendrás seguridad……. seguridad de que vas a pagar más por tus cuotas mensuales o trimestrales, pero no de que el yen se vaya a apreciar.
Mientras el diferencial de tipos entre euro y yen no solo no se reduzca, sino que aumente (como es el caso), no hay razones objetivas para que el yen se aprecie significativamente con respecto al euro, sino todo lo contrario. No hay nada que impida que se alcancen niveles de 180 o 190 yenes/euro.
Cuando veamos al yen subir tipos y al euro bajarlos, es entonces cuando habrá que pasarse al franco o al euro, pero mientras tanto hay que aprovechar lo que Japón nos ofrece: créditos (casi) sin interés.
Saludos
Hola y encantado de leeros…Mi caso es el siguiente, me planteé la HMD hace un par de años, pero en el último momento me eché para atrás, lástima, sigo casado con el sr. EURIBOR. No contaba con el apoyo de la costilla…
Hoy vuelvo a planteármelo, y mis conclusiones son (a ver que os parece):
1- EURIBOR al alza¡¡¡ hasta donde?, pongamos el 7%…
2- Cambios actuales EURO-USD-YEN muy desfavorables para iniciar la HMD, previsibles caidas del EURO a medio plazo (lo planteo a 25 años)
3-Mejor me espero otra vez, 2 añitos, a ver si definitivamente arde el golfo persico y peta el país, o por el contrario, las divisas vuelven a un cambio medio.
4- Puedo aguantar alguna subida más del EURIBOR, los sueldos subirán otro 4-5% este año el IPC…y así estamos.
Conclusión de MI caso:
1- Que envidia de los que entraron hace un par de años¡¡¡
2- Me parece que vuelvo a pasar a chica, pido mus y a otra ronda, paciencia, no tengo prisa, tengo 5 años por delante, YA CAERÁN…
Gracias a todos por los comentarios, de leer a los que saben siempre se aprende.
Para Athe y los/as que deseais pasaros de remunerada a MD en Barclays:
Probad a llamar a Banca Telefónica de Barclays cuando en la sucursal que estáis no os dan lo que precisáis.
Funcionan de manera diferente y con condiciones diferentes.
Para SAM:
No te van a contestar porque la mayoría de la gente o es de Barcelona City o de fuera de Catalunya, por eso Rubí, aunque les suene, no creo que hayan ido a preguntar nada allí.
Yo sí conozco una persona que tiene Hipoteca en Divisas en Rubí y de lo que se queja es de la poca formación e información del personal de las oficinas (aún más que en la gran ciudad, te lo puedo asegurar).
Por ponerte un ejemplo, en el DB le dijeron que no las hacían y no había nada que hablar y eso que esta persona ya tenía una y demostró que sabía donde se metía.
En Barclays la directora muy simpática, pero le dijo que su oficina no las hacía de eso hace 5 meses. En Caixa Catalunya, como tu bien dices, ya ni se molestó en pasar de la pregunta libor +.
Por tanto te aconsejo que mires en Barcelona City, total són 32 minutos en tren y siempre puedes tratar telefónicamente y hacer gestiones en tu oficina de Rubí.
A por cierto, según mi amigo, ni se te ocurra ir a otras oficinas de cajas pequeñas que hay en Rubí, que también se han metido en el tema de las divisas y no tienen ni idea, luego pringas, pagas y te quedas como un gil….
Saludos a un compatriota del Vallès,
Preocupada
Hola a todos,
Sigo siguiéndoos (valga la redundancia) cada dos o tres días.
El que busque aprender que no lea mi post, yo que pido es ayuda a los que sabeís del tema. Lo digo porque como es largo, tampoco quiero hacer perder el tiempo a nadie.
Los que recuerden mi caso sabran que tengo una hipoteca en Divisas, que no una multidivisa, por tanto no tengo flexibilidad y si me paso a euros ya no puedo volver nunca más a divisas y mi hipoteca se vuelve “normal”.
Tampoco disfruto de las ventajas de una cuota menor que en euros (tocate los c…) pago 1500 € al mes por 245000, cuando en euros pagaría 1.300-1350 €. Eso sí amortizo más capital, pero tampoco el 50 %.
Después de mucho estudio y replanteamiento, estoy en CHF y entré a 1,54, me planteo pasarme a euros y acabar con el sufrimiento, ya que cada día vivo pegada al DATA.TU, lo tengo permanentemente en el trabajo y eso que mi actividad no está relacionada la economía, como mínimo no demasiado.
Estoy esperando el momento oportuno. Lo fué en octubre 2007 con un CHF a 1,68, pero le hice caso a los del Banco que no se enteran de que me quedara, cuando había bajado unos 20000 € y me quedé, ahora la diferencia es menor, ya que está a 1,60 y con tanto principal, pues se nota muchísimo.
Os aseguro que hay que estar muy tranquilo para jugar con tu deuda y que no te afecte emocionalmente, yo puedo decir con toda seguridad, que sufro cada día que pasa si mi amigo Franck, como le llamamos mi marido y yo.
Por favor, Agustí, Gorgijasp, josema, etc. perdonad si me dejo a alguien. Aconsejadme que debe pasar para que el Franco suba, por ejemplo si sube el Euribor, los inversores compran euros y este sube con respecto al franco?. Que nos conviene a los que tenemos Francos Suizos que pase?.
Tengo intención de constituir una mulidivisa en un futuro pero sólo per 4O% aproximadamente y el resto en euros, la experiencia me ha demostrado que no soy atrevida,pero sí que ahora que conozco un poco las ventajas de este tipo de hipoteca no quiero perderlas totalmente.
Ah, mi “maravillosa” hipoteca actual, no se puede subrogar, me clavan 1 % si la liquido, etc. osea que haciendo números lo único que puedo es pasarme a euros constituyendo nueva hipoteca y liquidar el 60 % de la actual, así seguiría manteniendo la actual con un 40 % del valor, con el que puedo permitirme el lujo de jugar.
Por tanto, creeis que el Franco puede volver a 1,63-1,64 por ejemplo? me pasaría entonces, que beneficia a la devaluación del Franco con respecto al Euro?.
Por favor, aunque sean preguntas básicas y haya monopolizado una buena parte del foro para mi tema particular, os agradecería que me echarais una mano como ya hicisteis hace unos meses.
Cualquier ayuda es buena y se agradece. Un saludo y apoyo a OSCAR, yo también estoy apuntada a la Quedada en Barcelona y la gente todavía no se anima, por favor, escribir a Oscar que controla el tema. Un beso a todos,
Preocupada
PR
Para Tagoriana: Podrías contarme algo mas de tu peripecia de la travesía de la remunerada a la MD?? te cobraron el 1% de cancelación y luego la comisión de apertura?? Con qué condiciones y cuándo y donde de la hicieron?? Gracias de antemano¡¡¡
Para Rul: entonces según tu opinión me espero con mi remunerada Barclays en euro a que se aclaren (o no) las cosas… no?
Para Arantxa: Cuando hace 6 meses hice mi primer intento de pasar a MD, lo primero que hice fuñe llamar a la Banca Telefónica, donde amablemente me redirigieron a mis sucursal y mi agente… No se si aún pasará lo mismo. Lo que si veo es que antes en la web del Barclays salía la opción de multidivisas, y ahora.. no… mmm sospechoso….
gracias a todos
hola a todos, creo que ya tengo todos los aspectos de la hipoteca multidivisas claros, menuda empollada me he pegado desde el tomo I de la hipoteca multidivisas, hay gente que controlo mucho.
lo unico que yo he aportado el 20% de capital del piso, el 80% tendre que hipotecarlo.
¿sabeis que banco, aparte de caja cataluña, me podrian hacer la hipoteca multidivisa?
un saludo y besos
#490, Preocupada
pese a tu nombre, no sé de qué te preocupas….
si sólo tienes dos posibilidades: CHF y euro, no tienes peligro de que tu hipoteca salte por los aires. Hoy en día hay una diferencia de tipos de interés de 1,25% entre las dos monedas, y es muy posible que esta diferencia continúe (cuartillo arriba o abajo) durante bastante tiempo.
Y el franco se puede apreciar, pero sería muy raro que subiera más de un 10-15% (por debajo de 1,40), y si se deprecia no creo que lo hiciera por encima de 1,70.
Quiero decir con esto, que el franco no tiene nada que ver con el yen. (aquí sí que hay peligro). Lo peor que te puede pasar es que se igualen tipos con la Eurozona y que tu principal aumente un 10-15%. Sería una faena, pero no una catástrofe.
Preguntas si creemos que el eur/chf llegará a 1,63-1,64 para pasarte al euro: si te quieres pasar al euro ¿qué más te dá que esté a 1,61 que a 1,64?. Hay muy poca diferencia. Si vas a dormir más tranquila en euros, hazlo, pero ten en cuenta que en tu situación actual en francos, tu peligro es muy limitado.
Saludos
Para #485, Cp-Tokyo
me ha gustado mucho tu post; ¿Quien es Risto? El Trichet??? ;-)
Para #486, josema
Una reflexión muy buena y acertada. Lo único seguro que sabemos ahora mismo si nos pasamos a euros es que pagaremos mas, todo lo demas…. conjeturas. Cuando empecemos a ver que los tipos de interés invierten las tendencias… a buscar un nuevo covijo.
Para los compañeros que se han descargado del link de rapidshare, la hoja excel que colgué. ¿Os funciona? ¿Que os parece? ¿Alguna sugerencia?
Un saludo!
Adrián.
Para Cp-Tokyo:
Hecho nos vemos en septiembre…ahhh ese Capote ¿eh? si nos vemos en septiembre repetimos. Y el Fun club bien (si ahora tiene marcha en mi epoca ni te cuento…je,je).
Es lo que tu dices: hoy los yeneros nos frotamos las manos pero mañana seguro que habrá lagrimas. Por eso como dice Agusti hay que hacer deberes ahora (comprar divisas, amortizar de forma anticipada,…)En fin ser precavidos por que la economia son ciclos y seguro, seguro vendrán epocas de vacas flacas. un saludo
Hola a todos,
os llevo leyendo un par de meses y es la primera vez que me decido a escribir algo y la verdad es que cada dia aprendo algo nuevo.
Os voy a contar mi historia con la HM.
Tengo un piso VPP y queria ampliar hipoteca, me fui a Bankinter a que me informaran y me ofrecieron la HM. Me ofrecian Libor+1 pero negociando con ellos conseguí el Libor+0.90 y 6 euros de comisión por tipo de cambio (ni menombraron el fixing).
Tardaron 2 meses en concederme la HM por multiples errores suyos, 1º me decían que no era posible porque mi mujer tenia contrato temporal, lo cual no era verdad ya que tenia contrato indefinido desde hacce 10 años, despues me tasaron el piso como una VPO (cuyo importe era mucho menor) y tuve que luchar hasta la extenuación para que entendieran que era un error y que el valor de mi piso era mayor.
Después de conseguirlo me decidí en meterme en Francos (a mi mujer le daba mucho miedo el Yen).
Ahora alucinar, llegamos al notario para firmar y nos habian hecho la escritura en yenes (otro error del banco). Acepté dejarlo asi con la condición que al mes siguiente me la cambiaran a francos sin ninguna comisión (no tenia ni idea del fixing).
Despues de todo en ese mes consolidé 1.200 euros de principal (fixing incluido).
En esa fecha (Noviembre 2006) el yen estaba a 150 y hace 6 meses decidi a cambiarme a yenes, pero a 162 (fixing aparte).
Me he arrepentido muchas veces por no haberme quedado desde el principio en yenes, pero aun asi estoy muy contento.
Solo espero que siga depreciandose hasta 180 o mas (nunca se sabe).
Perdonad por el rollo que os he metido.
Saludos a todos.
#494, Adrián
¿trichi? con lo bien que se está portando con nosotros….. Risto es el capullo de la OPEP que nos está breando con la subida del petróleo, que el otro día empeñé a mi suegra para poner unos litrillos en el coche….
#495, gorgijasp
hablaremos……..
Creo que es un buen momento para comprar, pero si la semana que viene se consolida la ruptura de las resistencias y profundiza el euro un poquito, creo que el yen va a bajar más que nuestra cuenta corriente cuando vamos al Mercadona……… ojito, que podemos asistir a 170-175 a fin de mes.
Todo sea dicho, como mi profecía de que en la tercera semana de junio el yen estaría a 171 se cumpla, será de coña marinera y sin ningún tipo de fundamento, pero me permitiréis un chascarrilllo….
Preocupada.
¿accedes a los informes de Bankinter? aciertan menos que una escopeta de feria, pero te pueden aportar alguna información, si los quieres, dilo.
saludos
Hola,
Josema;
La diferencia de pasarme de 1,60 a 1,64 són aproximadamente 5 kilos de los de antes con mi tipo de hipoteca, osea que al menos para mi, reducir 30.000 € de cuando la contraté me conformaria. Si tuviera una hipoteca de 100.000 € vale pero con 245.000 la diferencia es muy grande cada mes, y pago en cada recibo 100 € cada tres meses más, osea que un 15% más con mi hipoteca igual me pondría el recibo a 1800 al mes. Yo personalmente no puedo pagar eso, si por la misma cantidad en euros pagaría 500 € menos.
No puedo ni comprar moneda y guardarla porque no me deja el banco, tengo que cambiar cada recibo y además pago mucho más que con una HMD osea que no puedo ahorrar y amortizar capital.
Cytokio, los he leido, pero se mojan poco estos de BK dicen puede ser que si o puede ser que no. Dice a final de año el franco a 1,68 pero no lo acabo de ver.
Mi pegunta es que nos conviene más a los que tenemos hipoteca en francos? a nivel económico mundial me refiero?.
Gracias,
Preocupada
#498, Preocupada
no puedo entender que pagues más por tu hipoteca en francos que si te pasaras a euros. El tipo de interés del franco es menor que el del euro…. entonces…¿cómo puedes pagar más?.
Hola a todos.
Hace un tiempo que leo el foro, y hace unos 4 años que tengo una HMD. Entré con el canvio a 137 ¥, y mi pregunta es la siguiente.
Me han comentado que si aprovechara ahora que el yen está alto, y me paso a Francos Suizos, podria recortar unos 37.000 € de la Hipoteca, y volver cuando vuelva a estar bajo el Yen. Sé que tendria que pagar el 0’2 % de canvio de divisa, peró mi pregunta es: Me recomendais hacer el canvio, o sigo en Yens? No sé que hacer, y en la oficina de mi banco Caixa Catalunya no tienen ni idea.
Grácias.
ppppppppppppppppppppppppoooooooooooooooooooooorrrrrrrrrrrrrrrrrrrfffffffffffffffffffffffffffaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaavvvvvvvvvvvvvvvvvvvvvoooooooooooooooooooooooooorrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrr, necesito asesoramiento, posiblemente el mes que viene tengo que contratar un hmd, alguien sabe ¿que bancos te dan el 80% del valor de tasacion en una hmd?
bbbbbbbbbeeeeeeeeeeeeeeesssssssssssssssssooooooooooooooosssssssssssssssssssssssss.
Para #501, Noa
Mi opinión es que no debes cambiarte. Lo que tienes que hacer es buenas amortizaciones.
Yo tengo mi HMD en yenes desde el pasado Miércoles y mi idea es aguantar aunque se deprecie muho el yen.
seguramente, si puedo claro esta, la voy a contratar en francos suizos, por la seguridad que tiene esa moneda.
cuando vea la oportunidad de entrar en yenes, cambiare, tengo 30 años para canviar, en mi humilde opinion no creo que ahora sea un buen momento, biene una crisis mundial, y para europa mas ( sin nombrar estados unidos).
despues de la borrachera europea biene la resaca, tener en cuenta que como el euribor empieze a subir un poquito mas, hay muchas familias que seran desahuciadas, en una hipoteca de 150.000€ del euribor a niveles minimos a tal como esta ahora, le ha subido 280€ mas al mes, eso para una familia media es una exageracion, porque ya no son solo los gastos de la hipoteca: es la luz, la gasolina, la contribucion, la comunidad, las letras del coche, seguros, comida, ropa, los libros del chaval/a, el comedor del chaval/a, si quieres salir algun fin de semana… el vivir es carisimo, si el eribor hasta llega hasta un 6% ya veremos lo que pasa.
ya no os cuento el que tenga una hipoteca de 300.000€ lo que le habra subido.
post data: viva la peseta.
antes de entrar en la comunidad europea, ya me lo decia mi abuela: cuando el pp y el psoe estan de acuerdo (la unica vez el la ultima decada que han estado de acuerdo), ha chamuscina huele.
#504, carmen
si estuviésemos en pesetas… puffff! igual estabamos al 10 o al 12 % de intereses y con una o dos devaluaciones……
Para #501, Noa
Tienes recorrido si entraste a 137. Aunque se pusiese en 158 por ejemplo, sigues ganando, creo que ahora se está resolviendo una situación en que el JPY puede seguir bajando y ponerse en más de 170. Habría que esperar un poco a ver qué pasa y como el soporte de 158-160 parece sólido, no apunta la situación a que el JPY suba a muy corto plazo y si no baja finalmente, siempre estarías entre 160-164.
Es cierto que las amortizaciones son una buena solución en este momento, ganas un buen pellizco en cada una.
Por otro lado, la opción de cambiarse a CHF mala no es, consolidas ganancia y no dejas de estar mejor que con euro, es más conservador. Pero, si tomas la decisión, no te tires de los pelos si el yen baja mucho más.
¿Puedes esperar una o dos semanas?, creo que habrá más datos sobre todo ver como acaba el efecto Trichet.
En cualquier caso hagas lo que hagas creo que es bueno, estás en muy buena posición.
A preocupada.
Supera mis conocimientos, es muy preciso y exacto lo que necesitas y no me atrevo a decirte nada. Lo que parece es que el CHF está lateral, es decir no va a cambiar mucho en un corto plazo, su movimiento en este punto es entre 1,60 y 1,63. Por otro lado si la economía va muy mal, parece que como es moneda refugio lo fortalece. Si la cosa se estanca, los que saben mucho de esto parece que opinan que seguiría depreciándose algo a medio plazo. Como las bolsas parecen estabilizarse y no hay un descalabro completo, el CHF no parece que vaya a ponerse superfuerte, si pasase lo contrario lo veríamos subir algo.
Que Trichi haya tenido el mensaje de que sube tipos hace que el euro sea más fuerte en principio. Euribor alto, tu amigo frank -en teoría- más bajo. Si la inflación sube mucho en Suiza el problema es que también subirían tipos y se reforzaría. Si la amenaza del BCE no se lleva a cabo y no suben el euribor, el euro bajaría. (Todo como probabilidad, no seguridad)
La moneda depende en gran parte de los fundamentos económicos y los tipos de interés, por eso te señalo esos dos aspectos. Lo siento mucho más no puedo decir.
Tampoco entiendo como pagas más… si entraste con 1,54 mal no vas, tranqui. Un saludo y ánimo.
#490, Preocupada
Yo que tú me volvía a multidivisa, pero a Euros con otra entidad. ¿Porqué?, Por que si te cambias, te vas a Yen y encima entras en mala racha (que todo puede pasar) lo mismo te encuentras hasta peor…
Por otra parte, yo creo que el Franco se puede devaluar algo más… pero a corto (hasta fin de año) no lo veo por encima de 1,70 y quizá si sobrepasa el 1,65 antes de fin de año aprovecha y cambia.
Con le panorama Europeo… el LIBOR CHF o se mantendrá o subirá ligeramente.
Josema, creo (no recuerdo bien) que Preocupada, además de tener un bi-divisa, tiene unos diferenciales más bien malos (o peores que el resto)… quizá esto es lo que también le fastidia. Pero de acuerdo contigo SOBRAO (jajajajaja)
#491, Athe
Sip.
#501, Noa
Lo mismo algún día me como mis palabras, pero vamos ¡¡¡ NI DE COÑA !!! te cambies ahora, aprivecha a amortizar todo el principal que puedas. Ahora si se pone a 140, entonces si, cámbiate, no vaya a ser que te pille el toro.
Ahora, haz números, que si te cambias ahora y pagas una letra semejante… pues venga adelante.
Multidivisero cutresalchirero MUY SOBRAO (jajajajajaja).
Holan Athe
PUes la verdad es que el paso de una a otra no fue dificil, en ese momento , el verano pasado, no estaban los bancos como ahora, te cuento.
Aprincipios del 2007 con poca informacion me fui al banco y el entonces director muy amable pero se quedo perplejo, no se si porque el no tenia ni idea o porque le parecio raro ver una mujer interesandose por algo tan sofisticado, me dijo que ya que tenia un cambio favorable en el trabajo pues que esperara unos meses a tener unas nominas mas elevadas como yo decia que ivan a ser y asi tendria mejores posibilidades, y no me dio ninguna informacion, lo mismo esperaba que me olvidase del tema, efectivamente yo me dedique ha hacer guardias y mi nomina subio, asi pues a principios de agosto con un yen estupendo en ese momento me fui al banco y habian cambiado al director, ahora la directora era la chica que siempre me habia atendido y que la habian ascendido, no sabia mucho del tema pero se porto muy bien lo que no sabia lo preguntaba a la central, no pudo ser novacion, borron y cuenta nueva unos 5000E, que me incluyeron en el credito, me tuve que hacer seguro de vida,el seguro de la casa ya lo tenia, necesite un 30% tasacion, y mi nomina, ya tenia plan de pensiones, la comision de cancelacion la luche pero no logre que me la quitaran fue de un 0,5 y la de apertura igual, el diferencial del 0,65, lo demas ya sabeis todos lo standar, el milagro en mi caso es que me la concedieran siendo divorciada en otros sitios ya me negaron por ese motivo sin cortarse un pelo me lo dejaron bien claro. La mala suerte fue que justo cuando fui a firmar a mediados de octubre se habia devaluado y estaba como ahora mas o menos, pero aun asi contentisima, compesaremos los años buenos con los malos, y quizas alguna vez que se davalue aproveche para salirme y entrar con un yen mejor… pero…. ya sabemos lo dificil y peligroso de esas maniobras.
Para no dar mas tabarra a los demas si necesitas algo mas puedes escribir a tagorianaarrobamsn.com
Por cierto digo lo mismo que tu de la banca telefonica, me explicaron que las condiciones ya las habian unificado y eran igual en todos sitios y me recomendaron ir a mi sucursal. Posiblemente antes si era diferente.
saludos tago
Hola a todos/as,
Antes de nada deciros que me cambio el nombre de Alex por el de Alex_BCN para evitar confusiones entre unos y otros.
Athe:
Sobre lo que comentabas en anteriores post sobre los mediadores. Yo la hice con uno de esos que les llaman brokers y sinceramente creo que hicieron el mismo trabajo que podía haber hecho yo mismo recorriendo 3 bancos o cajas. Te prometen hacer un tutelaje de la hipoteca, yo a día de hoy todavía espero una llamada. Y…. no hablemos de condiciones, yo firmé y al cabo de unos días descubri el foro y pude ver condiciones mucho mejores que las mias incluso siendo la misma entidad, para que te hagas una idea (2% apertura, 0,9 diferencial del Libor……. etc)
Encontraras opiniones que aconsejan que la hagas a traves de algún mediador… no te voy a decir que sean malos, simplemente te expongo mi caso y de momento lo que me han demostrado que solo estan para cobrar un porcentaje de la apertura por llevar los papeles al banco.
Oscarin,
En un principio de momento estamos apuntados unos 7-8 que con las respectivas parejas seremos unos 16 más o menos. Lo que hay pensado es hacerlo en algún picnic al aire libre. La zona está por decidir pero lo seguro que será por los alrededores de Barcelona.
Preocupada,
Me alegro de verte por aqui, hace tiempo que no sabiamos de ti.
No te puedo ayudar en lo que nos expones, lo siento. Creo que aqui encontraras quien te aconseje mejor que yo.
Todos,
En referencia al comentario de ricar, y como aludido a su comentario, y siguiendo el ejemplo del resto de foreros mencionados, quería pedir disculpas a quien se haya podido sentir ofendido por algun comentario que se haya podido realizar.
Nuestra intención, y se que soy uno de los que menos ayudan, ha sido siempre de hacer un foro participativo en el que algún momento hemos necesitado ayuda y la hemos intendado ofrecer.
ricar,
Agradezco tu observaciones y creo que también se debe aprender de ese tipo de comentarios para intentar que este foro sea un poco mejor cada día.
Buena semana para todos.
Alex
OSCARIN
Te dejo mi mail por si quieres más información de la quedada de Barcelona.
[email protected]
La fecha seleccionada en un principio es la del fin de semana del 28 de junio.
Alex
#504, carmen
1.-. Eres muy libre de contratar tu hipoteca en francos, pero la única opción segura que hay en este momento es contratarla en euros. Te doy la razón de que tiene menos riesgos que el dólar o el yen, pero para los únicos que es seguro el franco es para los inversores, no para los deudores. No tendría nada de extraño ver en dos o tres años el CHF a niveles de 140, lo cual no sería un descalabro, pero tampoco un negocio.
2.- Es buena estrategia esperar para entrar en yenes. La única pregunta es…. ¿esperar hasta cuando?. Si ahora se va a 170-180-190…. y después se dá la vuelta…. ¿cuándo entras? ¿a 170, a 155, a 140? ¿cuándo sabes hasta dónde se va a apreciar o depreciar? ¿quién te dice que no va a llegar a 250, por ejemplo?
3.- ¿para Europa más crisis que para el resto?. La crisis (excepto en Gran Bretaña, Irlanda y España, que tienen sus problemas inmobiliarios) se gestó y explotó en Estados Unidos. Es Estados Unidos quien más tiene que sufrir las consecuencias de la crisis, y de rebote su moneda y todos los países referenciados a la moneda americana y que dependan de sus exportaciones a USA. Si hay una región en el mundo que se encuentra más a resguardo de la crisis, es precisamente Europa.
4.- “después de la borrachera europea viene la resaca” . Borrachera sólo la hemos pasado nosotros con nuestros excesos inmobiliarios, pero para la mayoría de europeos no ha habido, no ya borrachera, sino ni siquiera un ligero “pedete”.
5.- El nivel de euribor nos puede parecer trágico, pero no lo es. Nuestro problema es que somos unos exagerados y nos hemos tenido que hipotecar a unos niveles que nos lo dicen hace 15 o 20 años y nos hubiera dado un ataque de risa. Si para una mierda de piso hemos pagado 300.000 o 400.000 euros, eso no es problema de Trichet ni del euribor ni del resto de europeos, sino nuestro problema. La inflación en Europa está en el 3,7% y los tipos de interés en el 4%. Están relativamente bajos: sus niveles “naturales” deberían estar por lo menos un punto por encima de lo que están ahora.
6.- “Viva la peseta”. La verdad es que uno añora las raciones de calamares a 650 ptas, pero si no hubiera euro, tampoco existiría este foro, porque nadie en su sano juicio constituiría una hipoteca multidivisas. Los pocos que lo hicieron en los 90´ con la UCI metieron la pata hasta el fondo (nada menos que tres devaluaciones seguidas). Eso sin contar, con que tendríamos un MIBOR del 7% por lo menos.
Saludos
#457, ricar
No has debido leer mucho, más bien poco y demasiado rápido. Más que sobraos creo que ya hemos reconocido todos que somos unos pringaíllos y unos frikis. “Contando nuestra vida” como dices creo que se le pueden abrir los ojos a más de uno ( ya me hubiese gustado a mí tener una ayuda similar cuando fui a contratar). ¿ quién coño se regocija de lo bien que le va? Yo puedo decir por ejemplo, que estar atento a comprar divisas en buen momento es saludable, y puedo contar si yo lo estoy, pero nunca dejo de estar acojonao con la MD. A la gente se le manda a leer 6000 comentarios no por una duda o pequeñas dudas, sino porque no saben ni por dónde se andan. ¿ cómo se le`puede explicar álgebra a quien no sabe la tabla de multiplicar? Se le recomienda que empiece por la tabla de multiplicar…cuando tenga dudas de verdad ya se le ayudará… Yo era ignorante en esto cuando empecé y ahora un poco menos, pero ignorante al fin y a la postre…si he aprendido algo es que por más que aprenda nunca sabré lo bastante. “Sólo sé que no sé nada”.
Y que igual tampoco es necesario saber más, ni leer en este foro o en otro, que yo conozco gente que hizo la hipoteca en yenes con el barclays y unos meses paga 1.000 euros, otros meses 950, y otros 1.225, y viven felices…no tienen ni p.idea de multidivisas ni nada, ni lo quieren saber…ellos ven que se ahorran una pasata y punto, y que cuando les digan desde el banco “cambia ahora la hipoteca” a euros -o a francos- lo harán aconsejados, quizá bien quizá mal ,pero ellos nunca lo sabrán ni les interesa saberlo… y yo les respeto, aquí cada cual hace de su vida lo que quiere, y que intentar saber algo más no garantiza para nada el éxito…y ya digo, yo sólo sé que no sé nada.
Hola de nuevo, me gustaria saber si hay alguien por aqui con la hmd en caixacatalunya, necesito contrastar informacion….
Me explico, me dijeron que no me iban a cobrar fixing o como se llame, por que no tengo claro que la gente sepa lo que es , despues de el barapalo que me he llevado.
Repito, no me iban a cobrar fixing, pero si un 0.25 por ciento de broker, hasta ahi todo bien, mi sorpresa es que cuando veo el cambio al que me han hecho la compra de divisa inicial, pues me quede extrañado pero como no tenia calculadora a mano y por impaciencia no me pare a pensar, osea que ese dia en el forex la compra de francos estaba a 1,613 mas o menos y cuando llego a mi casa me doy cuenta que me han cobrado el franco a 1,6417, pues llevo una MOSCA de narices por que dicen que es la cotizacion que ellos tienen..
Pues me informo y segun mi hipoteca pone, se calculara segun la lista de cambio publicada por mi banco, circular 8/90 del banco de España, osea que te ponen el cambio que ellos dicen no el que dice el forex,para no aburrir me siento engañado y jodido por que me fié de ellos, tonto de mi…
Me gustaria saber si alguien esta en mi misma situacion y tambien que caminos debo seguir para caso de que no me ponga deacuerdo con el banco, pues presentar una protesta,denuncia o lo que sea, o incluso echarme para atras con la hipoteca, me imagino que una vez firmado no habrá un tiempo para poder rectificar, pero por preguntar que no sea.
HELP HELP HELP…
Gracias diviseros….
#497, Cp-tokyo
Cuando se te termine el combustible y tengas que volver a repostar, te presto otra suegra…
El CHF/JPY estaba el viernes en 103, ahora en 102. Cuando yo entré en yenes ahce una año estaba en 100, y entré en yenes en 165, justo el nivel actual. Estoy siguiendo ahora más de cerca el cruce CHF/JPY porque si se pirase por encima de 105-106 igual me pensaba pasar al franco suizo. ¿ lo véis, no lo véis?
( ricar siempre podrá decir que estoy contando mi vida en un chat y que a quién le importa y tal, pero en realidad es una reflexión que quien quiera la toma, quien quiera la deja, y por otra parte quien me quiera contestar pues bendito sea)
#515, PEPO
Mira a ver si te pasan por el euro, en ese caso tendrías que pasar por el cruce EUR/JPY y posteriormente por el EUR/CHF con dos fixing con patatas entre medias. Además, eso supone que al fnal lo que importa es el cruce de cualquier valor con euro. En mi escritura así lo dice, lo comprobé por varias intervenciones del Foro que me hicieron dudar sobre como hacerlo, comprueba en tu caso. Putadation.
#508, tagoriana
Qué fuerte me parece lo de tu director… es alucinante que siga gente con ese rollito de genero….
Lo que creo que es general es que la mayoría de los de las sucursales no tienen ni idea. Creo que hay veces que no sólo es que quieran engañarnos o no, que siendo bancos es lo habitual, creo que a veces es que ni siquiera saben de qué va el tema y se enteran casi en exclusiva de lo que les preguntamos sin saber muchos otros aspectos del tema y por tanto sin informar.
En una llamada a BK flipaba con lo que me decía la persona que me atendía porque notenía nada que ver con la realidad. En la última conversación con una gestora especializada en el broker ni siquiera sabía el fixing del banco…. y encima cobran comisión.
A ver…
Eur/Jpy a 166 en la madrugada del domingo al lunes
GUSMORNING ???? donde andas ????
Para #513, Jose Huertas
Yo tengo una HMD en yenes con Caixa Catalunya y te explico lo del fixing que sí te lo aplican y es del 1%…..te comento:
Si tienes tienes contratada la linea total por internet (es gratis), en los menús de la izquierda hay un submenú que pone “extrangero”, pinchas ahí y luego en “cambios moneda extrangera”, ahora pinchas en “divisas” y “enviar”. Entonces te sale el tipo de cambio a aplicar con el 1% de fixing incluído:
Moneda Comprador Vendedor
JPY YEN JAPONES 167,64485 164,32515
Este cambio es de las 07:53:11 de hoy.
Si sumas el cambio comprador con el vendedor y lo divides entre dos, te sale el cambio oficial publicado en reuters y que es que que coge de guía Caixa Catalunya. En concreto el cambio es 165,985.
Cuando instauras la deuda en yenes te aplican el cambio comprador y cuando compras yenes para pagar las cuotas te aplican el cambio vendedor. En ambos casos ganan el 1%
Espero que te sirva de ayuda.
Saludos.
Manuel,
Pero te deja comprar la divisa en la página de internet?
Te lo digo por que yo la tengo en Caixa Catalunya y la cxompra la tengo que hacer a través de la oficina.
Jose Huertas,
En referencia tu pregunta es lo que explica Manuel. Yo no te lo habria explicado mejor.
Un saludo a todos y buena semana.
P.D. Gore, preparanos un saco de suegras si te sobran que con lo de la huelga nos faltara combustible a más de uno!!!!
Parece que el yen tiene ganas de empezar la semana con marcha.
Ahora mismo ya pasa los 166.
166,20!
A ver si nos aguanta.
Gracias Manuel, Cp-tokyo y Rul por vuestras respuestas.
Veo que coincidis en que deberia amortizar capital base, pero no acabo de entenderlo. No voy muy sobrada, asi que no dispongo de mucho capital para hacer amortizaciones (si es que os referis a eso).
Por otra parte puedo esperarme a ver si llega a 170 o 180, pero creeis en serio que es posible a corto plazo?
Mi intención era pasarme a CHF ahora que el Yen está relativamente bajo, recoger un pellizquín para amortizar capital, y volver cuando haya subido. ¿Lo veis muy arriesgado?
Gracias!
Buenos dias Familia:
EURJPY 166.40 !!!!!! (GMT 7.50 – 09062008)
Buenisimos dias familia…..
#522, Noa
Si que nos referimos a amortizaciones. Si no vas muy sobrada, es complkicado la amortización.
Al cambiar tienes que pensar en el cambio de tendencia del yen, no solo recoges los beneficios. Si pasas a otra moneda, pagas mas en tu cuota y pierdes el ahorro de la cuota en yenes mientras esperas que vuela a bajar el euro. Si la tendencia no cambia puedes estar esperando bastante tiempo. Además podrías ganar algo más que en esta situación en un cambio posterior… Imagina que hubieses recogido beneficios en 150 y desde entonces estuvieses en otra moneda….
Si ves los últimos días con el anuncio de Trichi, el yen está de capa caída, hoy a 166, rompiendo resistencias y sin saber que va a pasar, pero no tiene pinta de que caiga de nuevo. En un análisis técnico que nos dejó en un link ¿josema? planteaba que si rompía la resistencia oblicua que parece que está rompiendo implicaba una tendencia bajista del yen con objetivos altos. Yo esperaría una o dos semanas al menos, y después ver lo que hay, no sé si puedes esperar, pero no creo que te implique mucho riesgo, como mucho que si el jpy vuelve a subir se ponga en 162-160 como estaba hace tres días.
De todos modos, no veo que el cambio a CHF sea arriesgado, de hecho te quitas un pastón y es una oportunidad, fíjate el caso de preocupada que por esperar pasó el CHF de 1,68 a 1,60.
LA impresión es que quizás no sea el mejor momento tal y como aparece el escenario, pero riesgo ninguno, solo de dejar de ganar un poco más.
Ten en cuenta también cuándo es el momento en que puedes cambiar de divisa a CHF, si solo vas a poder cambiar ahora y si no en septiembre, por ejemplo, es otra cosa a poder cambiar ahora o en un mes, o en cualquier momento. Cuanto mas tardes, menos control tienes de la situación y es peor, la fluctuación de la divisa es muy alta, en tres meses puede pasar de todo.
La decisión es tuya: Esperar un poco y valorar de nuevo en dos o tres semanas o hacer caja y ponerte en niveles de pago más cercanos al euro. Nadie sabe lo que va a pasar.
Como decía Tom Sizemore en Salvar al soldado Ryan: “¡Salida de Dog Green Uno por aquí! ¡Esto marcha!
Después de estar atascados bajo fuego enemigo durante casi un año y haber estado a punto de ser echados al mar, las fuerzas de desembarco yeneras están consiguiendo derribar los obstáculos colocados por el enemigo, y avanzan con espíritu decido tierra adentro, dispuestas a conquistar el siguiente objetivo militar: la “cota 168”.
#525, josema
¡juas juas!!!!! salimos de la playa Omaha…. espero que lleguemos al “nº 180” de los Campos Eliseos…
#381, ricar a mi tambien me parece que es una ruleta entrar en el Yen ahora… Lo de la estrategia a seguir… Uf…. Difícil, difícil… Bastante que hemos elegido entrar en la HDM, bastante con elegir una divisa o otra.. Ya veremos como se desarrollan los acontecimientos. Creo que es importante tener claro qué tipo de acciones vamos a tomar en caso de que el libor varíe o el cambio de divisa. Pero tenerlo claro antes de que suceda. Marcar un punto en el cual si el libor o la divisa se pone a “x”, pasarte a otra siempre y cuando haya unas condiciones concretas en la que me voy a pasar…. Esto aún yo no lo tengo claro, por eso, todos los días, estudio (leo este foro, miro cambios, miro libores…) Y cualquier opinión de alguno puede servir de mucho a los demás. Estoy en proceso de aprendizaje.
De todas maneras, yo, sinceramente me veo como un corcho en medio del mar, batido por los acontecimientos que suceden y con poco margen de maniobra. ¿Alguien ha pronosticado que el euribor subiría el otro día casi 0.4 puntos? Si, veo opiniones de el 6, 7… Pero quién lo sabe. Mirad Solbes, Ministro de Economía… “Desaceleración significativa”… Carme Chacón, allá en octubre… “El euribor ha tocado techo”… En fin que ni hasta los mas “sabios” aciertan. ¿O sí lo saben pero nos mienten? Todo puede ser. Pero bastante con ver el mercado de divisas como para hacer de psicólogo y apreciar si alguien nos dice la verdad o está mintiendo.
#432, Raf: Hola. Lo del regalo…. El Barclays tiene unas cosas que son realmente graciosas. Imagino que como otros bancos tradicionales. No te obliga a domiciliar la nómina, de acuerdo, pero… Si no lo haces, te cobran un mantenimiento de cuenta de 40 euros anuales a razón de 10€ por trimestre. Además cada apunte en la cuenta, supone otro gasto de 0.40euros. Es decir, que con los 2 mínimos apuntes que haces al mes (ingresar el dinero para pagar y el propio pago de la letra), ya es casi otro euro más. Así que lo mejor, y de paso te ahorras unos 50€ anuales, es dejarles la nómina a ellos. Y además, hasta finales de julio, si domicilias 3 recibos, pues te dan la Ipod Itouch http://www.barclays.es/es_ES/particulares/ipod.html Yo lo he hecho, ya puestos…
Un saludo
(joé, hablo poco,pero cuando lo hago…. :-D )
Hola a todos,
Contento porque acabo de llamar a alguna oficina de barcelona para informarme sobre condiciones y son bastante mejores que las que dan aqui en madrid, asi que creo que hare la hipoteca por alli….
libor + 0,75
euribor +0,40
ufff, perfecto…
se os ocurre algun inconveniente? soy de madrid :)
un abrazo a todos
alex
Por cierto, el anónimo #527 era yo….
Para #520, Alex_BCN
Efectivamente. La compra de divisas no se puede hacer de momento a través de linea total por internet de Caixa Catalunya.
Si quiero comprar yenes, tengo que llamar a la oficina y decirle cuando quiero que me los compren.
Saludos.
Hola a todos/as!
Hace unas semanas que miro el foro, y unos meses que me estoy planteando seriamente a lo de la HMD. El problema es que ahún estoy un poco perdido en algunos conceptos, como lo del fixing, que por mucho que lea no acabo de entender qué es.
He mirado en varias entidades, tales como Banco Popular y Barclays.
Y de momento la mejor oferta que me han dado ha sido en esta última y las condiciones son estas:
Libor + 0’75
C. Apertura 0’50% / Parcial exempta
Cancelación total 0’50% los 5 primeros años y 0’25 los demas.
No me han dicho nada del fixing, però en lo demás he visto que son muy exigentes, y creo que es la tónica general, ya que en varias me han comentado que las ordenes de las centrales son restringir al máximo las hipotecas.
Sabeis en que entidad pueden ofrecer buenas (o mejores) condiciones?
Gracias!
El Y ha superado 167 y subiendo!!!
Salkudos a todos:
Aunque a mi personalmente me viene bien como al resto de yeneros, veo mucha euforia por el foro. Hay que recordar que estos son ciclos y que ahora estamos “frotandonos las manos” pero vendrá tiempos malos no lo dudemos. Hay que hacer deberes y si es posible fijar precios objetivos para comprar y/o amortizar deuda (recordando a Agustí, saludos, compañero sobrao…).
Por otra parte no entiendo muy bien a qué se refiere el siguiente comentario aparecido hoy en Carpatos:
” Rumores de que operadores de Oriente Medio intentan que el euro no pase de 1,5850. Debe haber algún interés con opciones en la zona, por tanto si se pasa de 1,5850 ojo que podría saltar al alza con mucha fuerza.”
¿Cómo hay que entender esta parte “Debe haber algún interés con opciones en la zona, por tanto si se pasa de 1,5850 ojo que podría saltar al alza con mucha fuerza.”? Que si rompe los 1.5850 llega a los 1.60 esperados o que se aprecia?. No se han explicado bien entiendo…saludos sobrados
Un saludito a todos, jo cuanto tiempo, pero parece que por aqui el sol esta radiante para los yeneros, yen a las 11:30 167.0800. Lo siento para los que estan a punto de entrar y todos hemos pasado por esa situación, este foro tiene eso. Primero cuando estas para entrar te interesa apreciación y cuando ya estas dentro lo contrario y todos formamos este foro. Por eso el comentario ese que ahi por ahi creo que sobra, si hubiera leido aunque fuera el hilo con los comentarios de los que estaban en yenes sobre enero, realmente lo estaban pasando mal (yo en ese momento aun no tenia mi hipo) y muchos de ellos eran de los que habla, se hablaba continuamente de sacar paraguas y de chuzos de punta…. jo es normal que ahora que el sol, por el momento aqui nunca se sabe, ha salido puedan, podamos sonreir y salir a tomar unas cañitas,jajaja . Que pena que no pueda ir a esa quedada todavia no he ahorrado lo suficiente. muahhhhhh.
#457, ricar
En la linea de mis compañeros, si alguno de mis comentarios a podido molestar a alguien lo siento, de verdad que no era mi intención.
Llevo hoy una hora leyendo comentarios para ponerme al dia, así que entiendo que el que quiera ponerse al dia pues le tocará leer.
Aun así, el que no lo hace pregunta y siempre (o casi siempre) hay alguien que le responde pero, nadie cobra por esto y ni mucho menos debe conventirse en una obligación. El que quiere algo algo le cuesta y si lo unico que hay que hacer es leer, poco me parece que es.
reitero mis disculpas.
#519, Manuel
Gracias Manuel, yo eso ya lo tenia claro despues de ver el tipo de cambio que me aplicaron, pero lo que me jode( y perdon), es que la chica que se encargaba de hacerme todo el papeleo y te aseguro que controlaba un monton sobre el tema, me juro y perjuro que no se me aplicarian comision por fixing ni cambio de divisa, solo un tanto porciento minimo en concepto de broker, me imagino que a ti tambien, no?
Por cierto como sabes que se basan sobre reuters para hacer el calculo de sus monedas?
Bueno gracias de atemano..
#533, gorgijasp
“Debe haber algún interés con opciones en la zona, por tanto si se pasa de 1,5850 ojo que podría saltar al alza con mucha fuerza”
Traducción: algún operador grande del Golfo debe tener opciones de divisas, es decir, que si llega a 158,50 tienen que comprar o vender una cantidad grande de dólares o euros. El caso es que sus analistas estarían apostando por una apreciación del dólar, y en estas llegó Trichet, y les ha chafado el negocio. Así que si llega a 158,50 perderán mucho dinero y tratan de evitarlo.
Si lo consiguen bueno para ellos, pero si la presión compradora es demasiado fuerte, se romperá el muro de contención, y al igual que una presa en un río, éste se desbordará, y dará un fuerte empujón hacia arriba (159-160).
PAra los suizos. ¿Interpretáis los que tenéis más fondo de conocimiento esto de algún modo?
http://www.swissinfo.org/spa/noticias/economia/Nubarrones_en_2009_menos_crecimiento_y_mas_desempleo.html?siteSect=161&sid=9181600&cKey=1212741830000&ty=st
Gracias como siempre
Para Josema: es que es precisamente lo que no entiendo del comentario…que quiere decir:
a) Que deshacen posiciones y se deprecia aun mas el par.
b) Que intentan salvar su chiringuito e intentan comprar dolares (lo cual no me cuadra)
De las dos la que me cuadra mas es la primera (antes de sufrir mas perdidas deshacen posiciones).
saludos y gracias por tu opinión
#536, Jose Huertas
No se si es a lo que te refieres, pero lo que no te cobran es por cambiarte de moneda. (De yenes a Francos por ejemplo)
Si que es verdad que dicen eso… pero también te dicen que se queda algo por medio (posiblemente la comisión de broker esa) A mi me dijeron que era la diferencia entre el cambio del comprador y la diferencia del cambio vendedor.
La verdad no he hecho cuentas para ver cuanto sería pero segun ellos podian ser unos 300-400 €.
Saludos,
#531, Juanjo_BCN
Lo del fixing:
si miras en cada momento hay un conrtavalor distinto de la divisa. Los banco s aplican el mismo todo el día. Por otro lado no es el mismo contravalor si lo compras o si lo vendes (pasas de euro a yen o de yen a euro por ejemplo).
Por eso el banco calcula un cambio base para el día (no importa mucho como) y le aplica un porcentaje (el fixing pa nosotros) hacia arriba y hacia abajo (en BK es el 1%). De día a día cambia hacia las 11 de la mañana, creo.
De ese modo, si miras ahora el yen está a 166,96, hace un rato a 167,08, pero el que aplica hoy BK hasta x hora en que cambia es otro. El base: 165,86(viene del viernes)
Si pasas de euro a yen: 167,5186 (son más yenes)
Si pasas de yen a euro: 164,2014 (son más euros)
Se publican en la web de BK, pero cada banco aplica un fixing distinto….
Consecuencias: De hecho, si hoy firmas, en el mismo momento de firmar debes un 2% que un minuto antes. Segunda consecuencia: al cambiar la deuda debes tenerlo en cuenta: el cambio no es el que ves en el forex. Tercera: pagas algo más de cuota en euros que el cambio base y debes más que el cambio base. Un 1%. Cuarta: La divisa debe bajar respecto a como entraste para quedarte igual. seguro que alguna más…
Por último: en mi opinión, esto afecta más si la divisa tiene menos volatilidad y fluctúa menos. Cuando la divisa cambia de un 10% en 10% arriba o abajo en poco tiempo, absorves mejor los fixing. Si hay poca fluctuación y es másestable, es más difícil. Lo primero, riesgo, lo segundo, estabilidad y opción conservadora.
Espero que te aclare algo más….
#538, Ern
el artículo da a entender que Suiza también sufrirá las consecuancias de la crisis, como los demás países.
#539, gorgijasp
que yo sepa las opciones otorgan el derecho a comprar o vender un determinado importe de divisas en un momento futuro y a un tipo de cambio prefijado a cambio de una prima.
No nos dan más datos y no sabemos si compran, venden o son los que aseguran el cambio. Me imagino que lo que pasa es que son los que han cobrado la prima y están obligados a vender dólares por encima de 158,50. El caso es que no están interesados en que llegue a ese nivel, y si llega intervendrán para evitarlo.
Parece que estamos en racha los yeneros. En estos momentos que los que el yen se está depreciando con respecto al euro, me están entrando algunas dudas. Me explico:
Entré en mayo del año pasado en francos a 1,65 y al mes siguiente me pasé a yenes a 168 con el fixing. ¿Qué sugieren que haga? Espero a 168 y me paso a francos y consolido la deuda para después pasarme a yenes cuando esté a 162-163 o intento llegar a consolidar la posición 175 yenes?
Por un lado no me importa seguir en yenes, ya que pago muy pocos intereses y me voy quitando más rápidamente la hipoteca y por el otro, tengo ganas de quitarme deuda (entré con 198.000 euros de hipoteca) y saliendo en 168-169 ya estaría ganando algo. Pero, y que pasaría si Trichet sube el tipo de interés en un cuartillo de punto? quién dice que el yen no se podría poner a 180? Esto sí que es un dilema.
Por si alguien quiere opinar, mis condiciones son Libor+0,65 mensual.
Como muchos decimos, todavía tenemos mucho tiempo por delante para jugar con las divisas, pero es una oportunidad que tenemos delante y, quién sabe que hará el yen las próximas semanas. Lo que si tengo más o menos claro es que hasta que el BCE no diga nada nuevo el mes que viene, podemos seguir disminuyendo nuestra deuda los que estamos en yenes. Perdonen el rollo pero es que la mente la tengo revolucionada con los números.
Si partimos de la base que el petróleo se paga en dólares, pero que el diferencial en interés es favorable a la CEE con respecto al Dólar, esto significa que el euro seguirá cotizando al alza. Ello hará que el petróleo se siga encareciendo y, por lo tanto, la inflación de la zona euro seguirá incrementándose hasta cierto punto; en teoría esto mantendría los tipos de interés bastante tiempo o incluso los podría subir.
Alguien que tenga tiempo y me responda estas inquietudes que nos afectan a la mayoría?
Sin dejar de ser una opinión, que cada uno sabe las cabras que guarda, eh?
Gracias.
#538, Ern
Hace poco salía una noticia sobre la inflación, que apuntaba a subir tipos para controlarla, esto puede ser un antídoto, pues en esa situación son mejor tipos bajos. En parte influirá la decisión que tome el del Banco Central Suizo, si da prioridad a la inflación o al crecimiento (el amigo Trichi y Bernanke). Cutresalchicheramente.
#536, Jose Huertas
Lo de Reuters está en la escritura de la hipoteca (esta tiene toda la información que necesitamos para saber como nos aplican las cosas en nuestro caso particular)
Optimismo… Lo leo en la clave del post de ESPERANZA…. después de estar poniendo velas a San Antonio y decidiendo si cortarnos las venas o dejárnoslas largas, es un poquito de disfrutar de la situación y celebrar las cosas buenas….
No se trata de “competir” con los que tienen euribor,van a entrar poco desúés o los que están en francos, que todos somos compañeros de viaje y lo que sentimos es solidaridad. Tampoco de pensar que esto es jauja y la HMD va bien. Como decía en otro post, siempre estamos nominados, cuando te salvan, a pasarlo bien, hasta diez minutos después en que oooootra vez nominados…
y yo insisto, disculpad que me repita más que un ajo. Por culpa de los de Bk que me retrasaron dos meses y tuve que firmar el último día que podía, sin margen de maniobra (no podía dejar de firmar que es lo que hubiese hecho), al final entré a 167……Hasta que se ponga en 169 no estoy igual que entré por culpa de los fixing con papas, así que imaginaos como estoy después de dar un paseito por los 149-150….
Hola, recién aterrizado en la HMD con BK y el yen que se cae…
¿a qué os referís con “hacer caja”? ¿cambiar de nuevo a euros o a francos? Porque si doy la orden de cambiar de divisa, en 20 días puede haber cambiado todo, ¿no?
muchas gracias
Para #528, alex
Hola Alex, si quieres me envias un mail con tu caso,y quizas en Madrid te pueda recomendar una sucursal con mejores condiciones que esas. Extensible a todos los interesados.
Mi mail: ricardo.jimenez.gutierrez arroba gmail.com
Saludos
Buenos dias multidiviseros ,hay alguien de Terrassa o que sepa que entidad te da hasta el 80% de la tasacion ,gracias
Par #536, Jose Huertas
Quien te informó una de dos, o actuó con mala fé a sabiendas (lo dudo), o es que no tiene ni puta (que es lo más habitual). Desde luego, la directora de mi oficina si que me informó bien respecto a lo del fixing.
Otra cosa…..lo de reuters lo sé porque así consta en mi hipoteca firmada el viernes. caixa Catalunya y muchas otras entidades fijan como referencia valor la publicada por reuters.
Saludos.
Para Preocupada, de SAM.
Gracias por tus recomendaciones!!
¿Alguien sugiere una buena oficina en Barcelona con buenas condiciones para la HMD?
Gracias
#520, Alex_BCN
Solo tengo una pero con la ventaja de que es japonesa, asi en la casa de empeños nos daran yenes y amortizamos deuda :)
hola a todos
quiero pedir disculpas a todos los ofendidos por mi comentario.
admito que la mayor parte de culpa es mía por expresarme en un tono quiza de cierta dureza el cual, posiblemente, no venía al caso.
quiero dejar claro que mi intención nunca ha sido la de escribir en este foro, ni es la de seguir escribiendo… aunque quiero explicar un poco más mi punto de vista sin que llegue a ofender tanto. Repito que desde el principio me di cuenta que me había “sobrao..” con mi comentario y entiendo que todo el mundo da sus consejos con la mejor intención.
solo quiero que comprendais una sola cosa:
hay gente que os metistis en hipos MD con unos conocimientos básicos; salvando las distancias, se podría decir que casi por inversión. Ahora los casos son diferentes:
mucha gente de la que está empezando a mirar HMD son gente con apuros, que lo ven como última ocasión de “salvarse de la quema”. No se si me expreso bien, tengo amigos intimos que lo estan haciendo, o que lo van a hacer. Yo me he informado y sinceramente no considero que ahora sea un buen momento, esa es mi opinión. Sin embargo alguno de estos amigos (=que yo los conozco supongo que vosotros tb conocereis gente así) se meten casi sin información, y si tuvieran que volver a euros se que no saldrian adelante.
Se que hay mucha euforia, y los que entrastis con el yen fuerte, aunque empiece a apreciarse otra vez, teneis margen de maniobra. Pero hay comentarios que animan mucho a entrar porque a vosotros os va muy bien, pero en serio, algunos deberia volver a plantearse sus consejos si los que tuvieran que entrar ahora fueran ellos, y si estuviesen un poco mas apretados de lo que posiblemente estén.
Nada más, siento el tostòn,
Me reitero en mis disculpas y en mi intención de seguiros desde la distancia. Creo que hay mucha gente en el foro mucho más preparada que yo como para dar unos consejos mucho más útiles.
suerte a todos!
Solo quería dar las gracias a todos de nuevo ( y en especial últimamente a Cp-Tokyo y a Josema, con los que comparto al 101% todo lo que dicen), por seguir dando vidilla a este foro.
Saludos a Ricar tambien, con el que, desgraciadamente, no comparto sus comentarios…..
San Yen, a los altares¡¡¡¡
Buenas tardes,
Soy nuevo en el foro, llevo tiempo dando vueltas a la HMD, y como en casi todo en esta vida, hay opiniones para todos los gustos. En fin, estoy casi convencido de dar el salto. Alguien podría darme información sobre que bancos me conviene más mirar? Vivo en Sevilla, por si alguien puede darme alguna oficina en concreto, pero sino fuese así, con el Banco ó Caja me valdría, ya me “pegaré” yo con el director para las condiciones. Algunos consejos de que tengo que mirar? Podéis pasarme información de alguno de vuestras HMD, porcentaje que aplican, fixing, etc para poder comparar con las condiciones que me ofrezcan?
Si alguien quiere aconsejarme, darme pautas, o cualquier otra cosa serán bien recibidas.
Gracias a todos y un saludo
alguien me puede decir alguna entidad que haga multidivisa,en el que pueda superar el dichoso 30% del dinero que yo gano,saludos
[email protected]
#551, ricar
BIENVENIDO AL CLUB :-D. Es un placer contar con gente cómo tú (y como todos).
:-D.
Hola de nuevo a todos,
Alex,
Si de nuevo por aquí, sigo como mi NICK, preocupada por no “palmar” demasiado con mi Friki-Hipoteca (cualquier parecido con la HMD es pura coincidencia). A ver si funciona la quedada en BCN.
Yo también me alegro de volver a hablar con vosotros, aunque no he dejado de seguiros.
CP-Tokyo,
Gracias por tu explicación, ya lo veo más claro, es el principio de Pareto aplicado a la Multidivisa, para que uno se beneficie otros tienen que palmar, si sube el Euribor, esto en principio tambien beneficia a los inversores en euros, con lo cual este se fortalece. Ok.
Rul,
Tu si que me entiendes! lo del diferencial debes querer decir que amortizo cantidades mayores de capital, pero con mayor coste también.
Josema,
Lo que dice Rul, mi hipo es rarita aunque pague menos interés, no se que pasa, aún no he conseguido que mi banco me de más explicaciones que “… es por el tipo de amortización, tu amortizas más que con una normal…” eso ya lo sé co…, pero también más que en otros bancos con hipotecas multidivisa normales, digo yo y me contestan, pues “es lo que hay, si quieres irte eres libre”, libre siempre que pague unos 12.000 € de irme y constituir otra hipoteca en otro banco.
En fin, que me tengo que cambiar de hipoteca cuanto antes, pero irme de este banco me cuesta muuuucho dinero y tengo que hacerlo cuando al menos con el cambio, la cosa me sea favorable.
Para los que no teneís ni idea y os quereís meter en una HMD, mirad lo que me pasó, yo ni siquiera la pedí, me la endosaron en el banco por una operación en la que yo tenía que suscribir 2 hipotecas, como no tenía ni idea, todo lo vi favorable, pero luego, cuando conseguí enterarme de donde estaba, ya no me hizo tanta gracia. Por tanto, informaros bien antes de entrar, no un poco, sinó mucho y si no lo teneís claro, este no es un producto apto para cardiacos, es para gente con nervios de acero y como decimos los catalanes con “un raconet” por lo que pueda pasar (traduzco, raconet=rinconcillo, vamos con un dinerillo ahorrado para cubrir imprevistos).
Gracias a todos por vuestra ayuda, os aseguro que leeros se ha convertido en una costumbre, parece mentira como este foro funciona, tiene una calidad muy alta y el compañerismo y buena fe de todos impera, no dejemos que nadie nos lo arruine.
Un abrazo para todos,
Preocupada
#551, ricar
Se agradece tu recitificación, porque, sinceramente, después de leer tu primer post, me he repensado mil veces el escribir en el foro ( y menos mal que no lo he hecho) y liarte una manta de insultos de tres pares de huevos, por prepotente, insensible, descaradamente soberbio e insulsamente inteligente.
Veo que no eres asi, y , de verdad, me alegra leer tu ultimo post.
Te honra.
Un abrazo y un saludo y bienvenido, aunque tú digas, en la distancia, a un foro que, antetodo , el respeto y las buenas formas, han encontrado un lugar.
Repito, bienvenido, sinceramente.
Hola a todos, sigo el foro desde hace meses. Este miercoles firmo mi HMD en yenes con DB con un precio de entreda de 168.15, despues de todo el tiempo que llevo tramitandola ” desde febrero ” supuestamente el retraso es por su gestora que es mas lenta que un desfile de caracoles, ahora me la conceden justo cuando suponemos que no es un buen momento para entrar.
Por suerte el chico que me atiende conoce el tema de las HMD bastante bien ademas der ser especialista en analisas tecnicos y esta mañana a hecho un analisis del euro/yen y me a dicho que ahora si que me aconseja entrar, dice que cuando rompe una resistencia con tanta potencia “165” que la rompio a 165,75 y hoy 166.76 es signo de que se va a depreciar aun mas tambien me a comentado que lo mas normal es que en corto plazo se aprecie un poco que ellos le llaman segunda oportunidad para luego volver a tomar la tendencia alcista e ir en busca de los 170 o mas, por eso me dice que aunque firme con un precio alto 168,15 es mas seguro que la semana pasada. en principio yo firmaba el viernes pasado con el valor del miercoles 161.82 pero por la gestora de el banco se a retrasado y ahora el que se fastidia soy yo, creo recordar que “ESPERANZA” tambien tuvistes problemas parecidos no? me podrias decir si no es mucha molestia como te los resolvieron y gorgijasp tambien la tienes en DB somos pocos los que estamos con ellos por eso me gustaria hablar contigo para comentar las condiciones que me han dado, te dieron la opcion de libor mensual a mi dicen que no que tiene que ser trimestral te dejo mi e-mail [email protected].
Sin mas un saludo a todos Agusti, Rul, Josema, Cp-Tokio, etc… sois la leche gracias a todos de verdad por la labor que haceis en el foro sin vuestros consejos no lo habria hecho,
Perdon por el ladrillazo.
Bienvenido ricar.
Antetodo decirte, solo una cosa, que desde el hilo 1 de este foro se ha dicho que la HMD es un producto de cierto riesgo y que hay que andarse con cuidado sobretodo si no puedes pagar una hipo en euros.
Viendo los fundamentales de hoy en EEUU tengo la impresion de que puede ser que medio esten campeando ya el temporal (sector inmobiliario mejor de lo esperado). Si esto es asi puede que la FED se anime a subir tipos y veremos a ver como se comportan los cruces.Para franga: ya he posteado algo sobre DB si quieres te envio un email y te cuento con mas detalle (es para no hacer un ladrillazo esto vaya, no por otra cosa). Saludos
Soy de BCN y estoy empezando a buscar bancos para pasarme a HMD, por ahora he ido a BK de badalona y me ofrecen libor +0,90 y apertura de 400 euros.
Quisiera saber algun forero que me pueda aconsejar algun banco en BCN que ofrezca mejores condiciones.
Gracias.
#557, Preocupada
Me alegra leerte. Algo hay que hacer con tu friki-hipoteca para mejorarla sin que palmes 12.000 euros. Te propongo que si lo conseguimos nos invites a unas cañas a todo el Foro que seguro es mas barato (es bromilla, con una sonrisa nos pagas).
Por supuesto si no es indiscreción y te parece verlo, ¿puede ser que tu diferencia sea por los años en que estás? ¿que diferencial tienes con CHF y con euribor? Para pagar 1500 euros al mes con 245000 deberías estar al 4,25 % 20 años, pero no me cuadra con que pagues más que con euro, deberías tener unos diferenciales de la milk… en fin, que si pones tus condiciones miramos a ver que se puede hacer en dos lineas de trabajo:
– análisis financiero.
– a los Coslada, lo del director siempre puede parecer un accidente…
Saludos al Vallès………….
#559, frangra
Cuanto más alto el yen mejor. A 161 mejor que a 168. Aunque coincido con el análisis que ha hecho el del banco, y creo que el yen tiene algo de recorrido (aposté porque en la terrcera semana de junio está a 171), hay una corrección que todo el mundo avisa puede llegar pronto. Piensa cual es la mejor estrategia, creo que es fundamental que tengas claro que si el yen sube de repente y te sube la cuota un 10% por ejemplo, es decir, se pone a niveles de 150, que es perfectamente posible, puedas pagarla sin problemas. Si sube a 140 o a 130… también.
Por último, supón que te pasases a euros a bajar la cuota estando en 175-180 el yen y esperas a entrar para cuando se corrija a 130-140-150…. ¿puedes pagar temporalmente esos euros? En estos puntos están tus límites, creo yo. Te propongo que te hagas esas preguntas para saber cual debe ser tu mejor estrategia. El riesgo es bastante y hay que evitar el destrozo.
No te iba a soltar ese rollo, pero me ha salido solo. Lo que iba a decirte es que a mi me paso en BK lo mismo: pierden mis papeles, empiezan de nuevo, me avisan tarde… dos o tres meses de espera. El yen baja y pasa de 153 a 167,89……. la muete. Preguntas por solución: ninguna, lo aceptas o te la envainas…. A pesar de todo, con lo que ha caido, estoy contento y he ahorrado algo de pasta. Preferiría haber entrado a 153, pero….
Soy un ladrillazo, lo siento de verdad, me voy a cambiar el nick……
#541, Cp-tokyo
Si, así funciona Bankinter (y por lo general todos los demás bancos y cajas). Si os fijais, nada mas consolidar la deuda el banco ya está ganando mucho contigo. Ellos siempre ganan; pero les gusta mas vender hipotecas convencionales porque ganan lo mismo o mas y al mismo tiempo se sienten mas tranquilos y deben hacer menos gestiones con nosotros (revisiones de tipo a mayor plazo de tiempo, se olvidan de los tipos de cambio, cuentas en divisa asociadas para pagar las cuotas, etc…)
En resumen, las entidades bancarias nunca pierden. Nosotros, con un poquito de suerte la hmd nos resulta rentable, con mucha suerte será un regalo de dios lo que nos hayamos ahorrado, pero si la mala suerte se nos cruza en nuestro camino, podemos perder bastante, sobretodo si la mala suerte va en conjunción con malas decisiones a la hora de cambiar de divisa.
Saludines!!!
Adrián.
P.D –> Tampoco os pido tanto multidiviseros de bankinter. ¿Que qué os parece la hoja excel que os habeis descargado del link que colgué? Me gustaría recibir alguna comentario y/o sugerencia. Mas de 100 personas os la habeis descargado, pero ninguno dice nada de nada :(
Nombre más acorde con mis post, aunque en el siguiente volveré a ser Cp-Tokyo, me siento raro.
#564, Adrián
Tienes razón, somos unos vagos, con lo que te curraste la hoja excel. He estado de tour y no muy centrado, te juro que en unos días te posteo algo….
HOLA QUE TAL, ESTE COMENTARIO FUE ENVIADO POR WILLY, A LO MEJOR OS INTERESA:
#160, Willy
5 de February de 2007, a las 8:42.
Cuenta en divisa o cuento chino!!!.
Mi consejo es que si hay un director de un banco que os proponga abrir una cuenta en divisa para “favorecerte del cambio actual del YEN”. Cambies automaticamente de banco porque este tipo esta pensando en como rascarte el bolsillo sin que te des cuenta.
La cuentas bancarias en divisa son eso EXACTAMENTE una cuenta en divisa, no en moneda extranjera.
Las monedas extranjeras no son divisas son MONEDAS EXTRANJERAS.
Despues de estas dos premisas seguimos con la explicación:
Si abres una cuenta en divisa sólo puedes hacer operaciones (Traspasos) en divisa, no en moneda extranjera.
Esto quiere decir, que si por ejemplo, tenemos una cuenta en divisa YEN y desde japon nos hacen una transaferenca de 100.000 yenes a esta cuenta, efectivamente tenderemos 100.000 yenes de mas en nuestra cuenta.
Si se ordena una transaferenca de 10.000 yenes desde nuestra cuenta a otra en japon, que evidentemente esta en yenes, nosotros tendermos 10.000 yenes menos y en la cuenta en japon habra 10.000 yenes mas.
Hasta aqui todos estamos conforme. Pero !!!!!
Vamos con un caso practico, el 5/2/2007 el Yen cierra a 155,85 según el BCE.
Nuestro banco tendra un cambio comprador de unos 157,3075 y un cambio vendedor de unos 154,1925.
Ejemplo 1:
Si tu vas al banco con 150.000 yenes que tienes en el bolsillo, y le dices al cajero que te los meta en tu cuenta en divisa (NO EN MONEDA EXTRANJERA) no tendras 150.000 yenes mas sino 147.030 Yenes mas
¿Que como es eso?, pues asi de simple:
1) te conviertes tus 150.000 yenes en 953,55 Euros (cambio comprador)
2) convienten tus 953,55 Euros en 147.030 Yenes (cambio vendedor)
Ejemplo 2:
Tenemos una cuota mensual de 150.000 yenes y le decimos al director que para el proximo recibo utilice los yenes de nuestra cuenta en divisa, cuando nos cargen el recibo de la letra, no tendremos 150.000 yenes menos en nuestra cuenta en divisa, sino 153.030 yenes menos!!!!
¿Que como es eso?, pues asi de simple.
Como los recibos NO los cargan en la cuenta en divisa, sino en otra que opera en euros lo que hacen es lo siguiente:
Para pagar los 150.000 yenes necesitas 972,81 euros (cambio vendedor)
1) hacen una transferencia de la cuenta en divisa a otra en euros y por tanto, HAY QUE CONVERTIR LOS YENES A EUROS PORQUE ES UNA DIVISA DISTINTA, para lo cual utilizan el cambio vendedor 1 € = 157,3075 yenes, es decir, sacan de la cuenta en divisa el equivalente a 972,81 euros, que son 153.030 yenes.
Ojito con estos directores de banca !!!!!
SABEIS QUE BANCOS DAN HMD HASTA EL 80% DEL VALOR DE TASACION, PORFI.
Hola,
Para los que tenemos las HMD en Bankinter, me han confirmado desde mi banco que se pueden hacer amortizaciones por internet.
No lo he probado ya que esta cerrado desde las 21 hasta las 2.
Saludos
#567, CARMEN
Hola, no lo se personalmente, en algun post he leido que Caixa Cataluña y el Banco Gallego. No se si seguirán.
suerte
#564, Adrián
Dices “…pero les gusta mas vender hipotecas convencionales porque ganan lo mismo o mas y al mismo tiempo se sienten mas tranquilos y deben hacer menos gestiones con nosotros (revisiones de tipo a mayor plazo de tiempo, se olvidan de los tipos de cambio, cuentas en divisa asociadas para pagar las cuotas, etc…)…”
Mi no estar de acuerdo, con las HMD ganan mucha más pasta, MUCHA MÁS, los diferenciales son más altos, te cobran un 1% de fixing, te cobran por cambio de divisa, etc, etc, etc. Te dicen que es un producto más arriesgado, y yo pregunto: ¿Para quién?, por que si tu no pagas, te quitan la casa ¿no? (aunque no les interese). Y si te pasas del 10% te pueden pedir ese dinero de golpe y además te vuelves a € con una mano delante y otra detrás.
Así que HAY QUE PRESIONAR!!!!, tenemos razones para ello.
Sobre el EXCEL: ¡¡¡¡¡BRUTAL!!!!!.
#566, CARMEN
MUCHAS GRACIAS CARMEN por recordar este post de Willy (ande andará?) WILLY VUELVE!!!!.
Así que en base a esto, pregunto: Aquellos que pagáis en divisa desde una cuenta en divisa, si tu letra del mes siguiente es de 123.000 YEN por ejemplo y tu compras el día que quieras 123.000 Yen a 160 por ejemplo, si el día que te cargan la cuota está a 155, ¿te cargan 123.000 Yen o te hacen la conversión como dice el post de CARMEN-WILLY?.
#567, CARMEN
Nope.
#564, Adrián
La hoja excel me parece que está muy bien, aunque para ser francos (y no suizos :)) no he tenido tiempo de destriparla del todo. Cuando tenga un rato te mando un email con mis dudas y comentarios si es que los tuviera. Muchas gracias por ponerla en común con el grupo.
Un saludo
Parece ser que los del Dch no aprenden, efectiviwonder yo me las vi y me las desee para poder firmar, porque la gestora de la leche es superlenta, pero vamos que ya podrian cambiarla porque yo puse una queja, pero no sirve para nada, eso es lo que hay, yo puede entrar a 152 y al final entre a 157 y gracias a Ramón que fue quien me la gestiono desde Madrid y que presiono en la central sino todavia estaria esperando para firmar. Las condiciones dif. 0.65 libor trimestral cuota mensual, que tambien se equivocaron, c. cambio 0.1. Por cierto mira bien las escrituras las mias estaban todas mal hasta la direccion de la vivienda un desastre, la cuota habian puesto mensual cuando tenia que ser trimestral, el tipo de interes un 5% jajja , conseguimos corregir todo excepto lo de la cuota mensual porque sino se tenia que volver a hacer el estudio, asi que dijimos adelante.
Perdonar por el toston, mi correo es [email protected] por si quieres alguna información más.
Por cierto bienvenido ricar al foro y si puedes te invito a que nos sigas te daras cuenta de como es la gente realmente, pero como siempre decimos por aqui la decision final es tuya.
Jorge a ver si charlamos que he estado superliada, vamos que ha parido hasta la abuela, jajajaja, como dice el dicho.
Un saludito a todos.
Cp-Tokio, gracias por tu ayuda.
Para #566, CARMEN y Rul: Yo tengo cuenta en divisa en bbk, y de eso que dice el post de Willy nada. Pero nada de nada. Cuando yo lo pido me traspasan divisa desde la cuenta de euros a la cuenta de yenes al precio vendedor ( cambio del día anterior a una hora, p.ej. las 11:00 menos el fixing, que en bbk es 0,5%).
P.ej: Precios de hoy ( basado en cierre bbk del viernes): Cierre 165,55 – precios comprador/vendedor : 166,37775 / 164,72225. Y me aplican para ello el vendedor. Si haces la cuenta, 165,55 – 0,5% de fixing= 164,72225, que es el precio al que hoy podá haber traspasado divisa a mi cuenta de divisa ( y que obviamente no he hecho, mejor esperar a mañana, o mejor aún, que podamos esperar unos cuantos días, jeje). Me cobran un 0,2% con mínimo de 6 €. Es decir, lo hacen exactamenente igual que cuando te cobran de la cuenta de euros para pagar la hipoteca si en la cuenta de divisa no tienes… la diferencia es que con la cuenta de divisa eliges tú cuándo comprar, y si esperas al vencimiento de la letra te cambian al precio vendedor que haya 2 días entes de la fecha de pago.
Yo creo que Willy se refería a otra cosa: si tú ibas con billetes de yenes ( por ejemplo al volver de un viaje a Japón, con el sobrante) y querías ingresar en tu cuenta de yenes-divisa…es ese caso, sí sería como se dice en el post de Carmen.
Salu2.
Para #570, Rul
gracias; no creo que sea brutal, pero si así lo fuera parte de una idea tuya, así que tú si que eres “brutal” ;)
Hay algunos aspectos del libro Excel, sobretodo en lo que respecta a lo que he programado en Visual Basic Application, que fata por pulir; cuando tenga un poco de tiempo volveré a colgar el libro excel corregido.
Cambiando de tema, tienes toda la razón Rul; los bancos ganan mucho dinero con este tipo de hipotecas; sacan tajada por todos los lados y el Banco de España permitiéndoles fijar comisiones por todos los lados.
Sobre el uso de la cuenta corriente en divisa. No te lo puedo constatar porque todavía no me han cobrado una cuota cogiéndome yenes de esta cuenta.
Pero pienso igual que el compañero #573, PEPO. En el momento de comprar yenes te aplicaron el cambio vendedor (el barato) y esos yenes ya son tuyos. El dia del vencimiento de cuota, les avisas y te lo pillan de ahí, de manera directa sin conversiones de ningún tipo ni fixings ni nada por el estilo (ya te aplicaron el fixing al comprar la divisa en su momento, que no es poco).
No obstante tengo intención de probarlo en el próximo vencimiento para empezar a ahorrarme los 15 euritos y aprovecharme de un mejor cambio en el caso que cuando venza el periodo de interés el yen esté mas apreciado. (Sólo en comisiones de cambio de divisa mensual el banco te cobra en los 30 años de hipoteca…. 15x12x30 = 5400 euritos de comisión)
Ala, por hoy ya está bien. Bona nit!!!
Adrián.
vaya, son las 3:14
`parece que el usd/jpy va para arriba, 106,72
yo particularmente lo encuentro positivo, para que el eur/jpy se sienta protegido, y tire hacia arriba.
hoy he leido que algún directivo del BCE ha comentado que los tipos en la eurozona bajarán a partir de diciembre.
Cuando es el próximo dato de inflacción ???
——————————————
Por cierto,
no sé… España de esta no sale…
huelgas camioneros, pescadores, funcionarios de justicia, maestros, controladores de los parquímetros.
quedan los funcionarios, que en cuanto digan que les suben el sueldo un dos por ciento, les dará la risa….
“Buenos días a todos”
Interesante:
http://www.lavanguardia.es/lv24h/20080609/53475689092.html
Un saludo
Agustí
*Justo voy de tiempo últimamente y con la cantidad de aportaciones “voy el último del pelotón” pero felicidades a todos por la participación.
Para #566, CARMEN
Yo tengo una cuenta en divisas y me pasan los recibos directamente a esa cuenta no a la cuenta de euros, por lo que no veo muy correcto el planteamiento que se hace en tu post.
#570, Rul
Yo tengo cuenta en divisas (Yenes ahora) con BK y a mi ayer me retuvieron mi letra en Yenes, es decir, me cobraron los X Yenes que decían que me iban a cobrar. Eso sí, dentro de unos dias me pasaran como todos los meses una comision de unos 200 Yenes llamada “de admionistracion” pero ya está.
Otra cosa es que cuando ves que te han retenido lo que te van a cobrar, veas el contravalor en euros pero he comprobado que ese contravalo esta calculado al cambio de ayer pero que verdaderamente me están cobrando los X Yenes que me tenían que cobrar.
Últimamente no me puedo conectar pa escribir pero si os sigo casi todos los días ;-) …
Mil gracias Agustí, Adrián, CP-Tokio… seguir en la onda es, a veces, complicado pero la información lo es todo así que no nos dejéis que valoramos muchísimo vuestros comentarios
#578, Urovi
Mil gracias también asigné la hipo a la cuenta en divisa de BK, ya os contaré a ver cómo me va ;-)
Por cierto sobre el tema Libor-Dolar es interesante esta noticia del Financial Times (en inglés): UK banking association looks at extra Libor setting sessions
http://www.ft.com/cms/s/0/45e71c9c-3673-11dd-8bb8-0000779fd2ac.html
Naya
Para #566, CARMEN
SI alguien tiene cuenta en divisas y por ejemplo tiene 1.000.000 de yenes. Si tiene que pagar una cuota trimestral de 400.000 yenes, si la cuenta de cargo es esta, simplemente le cobran esos 400.000 y en la cuenta le quedarán 600.000.
No te cobran nada más puesto que ya te lo han cobrado con el fixing al comprar la divisa.
No hacen nada de pasar por euros ni nada de eso, simplemente te cobran los yenes equivalentes a la cuota.
Parece que le yen se revaloriza en un repunte técnico, esperemos que sea cierto el rebote previsto (tanto en el análisis del video de josema como en el que describía a un forero el técnico de bankinter). En niveles de poco más de 165 debería producirse un rebote hacia arriba y entonces, objetivo 170 y muchos o incluso el 183…
Solo nos queda una cosa puramente técnica y efectiva, repitamos todos y todas: Padre Nuestro que….
#581, Cp-Tokyo
Santificado sea …..
No quiero ser agorero pero en mi corta experiencia en esto de las divisas, cuando estamos seguros de que algo va a pasar, pasa todo lo contrario. De hecho yo creo que de esto viven los brokers de Forex.
Aun así yo lo veo también así pero a 168, le cuesta mucho romper resistencia y en el estado de paranoia en el que viven los mercados hoy en dia, no le veo pegando ese estiron.
A ver quien acierta, espero que tu claro por supuestisimo….
Buenos dias a todos los foreros y un saludo en especial en este primer post a los “compañeros” de viaje que nos ayudan con sus comentarios desinteresados, ya sabeis : CP-Tokyo, Rul, Agustí, Gorgijasp,Adrián con su gran hoja excel… y a muchos otros que me dejo en el tintero. En fin, llevo enganchado practicamente desde el primer hilo, lastima no haberlo descubierto antes de firmar mi MD en yenes, ya que con vuestras aportaciones y toda esta información abría conseguido mejores condiciones, pero aún asi llevo seis meses feliz con “mi yen” ;) .
Gracias a todos.
Bueno, ejejeje, con lo de enganchado queria decir que he leido los post desde el primer hilo, poco despues de formalizar la hipoteca, que sino no cuadran las cuentas :P
#581, Cp-Tokyo
Hoy he vuelto al DB a hablar con el analista del banco que es el que me lleva la HMD y me dice que lo que esta pasando es normal ahora toca una pequeña apreciacion del yen y en unos dias rebotara para arriba en busca de los 170. Me comenta que todo esto sucede porque el precio al romper la barrera no se siente agusto y es como si le diera miedo estar en esos niveles por eso se aprecia un poquito y ya vuelve a tomar la tendencia alcista.
Yo firmaba mañana con el precio de ayer 168,15 me vuelve a insistir de que es un buen momento para entrar aunque me cueste mas entrar con respecto dias atras pero dice que el analisis apunta a una tendencia alcista, que si lo hubieramos analizado la semana pasada no me recomendaria entrar porque no sabiamos que iba a pasar y ahora si, bueno todo esto no quiere decir que se cumpla y que se vaya a poner el yen a 185, solo que el analisis que el hace apunta hacia eso, nadie tiene la famosa bola de cristal para saber lo que va a pasar, yo voy a posponer la firma para el viernes para coger el precio de mañana a ver si tengo suerte y se aprecia un poquito para obtener mejor cambio de entrada y si no se aprecia pues a conformarse es lo que hay cuando queremos tener una HMD asumir los riesgos.
Hola a todos!
Soy un futuro Multidivisero, pero todavia soy Mil-Euriborista (jejeje).
Estoy mirando bancos en Barcelona que hagan HMD, y por lo que he visto hay más gente como yo mirando ofertas.
Supongo que no es nuevo, pero propongo que los que esten como yo colguemos las ofertas que nos ofrezcan.
Yo de momento he mirado en Banco Polular, y las condiciones han sido flojas: Libor+1’25 (si contratas seguros, visas, etc… te lo pueden llegar a bajar a +0’65). Y Euribor+1’5.
Tambien he mirado en Barclays, y las condiciones son mejores: Libor+0’5, Euribor+0’55, pero miran mucho lo del 80% de tasación, y lo del 30% de ratio de endeudamiento. Por lo que, de momento, no creo que entre.
Bueno chicos, espero seguir buscando para encontrar la mejor oferta, y si llega ya la colgaré. Os pido lo mismo!
Por cierto, creeis que ahora es buen momento para entrar en Yenes? Lo digo pq como está tan devaluado me han comentado que cabe la posibilidad de aprovar la hipoteca, pero esperar a que suba un poquitín. O entrar en Francos, y estar a la espectativa del Yen.
Lo veis factible??
Grácias!!
A mi juicio, interesante
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1133303.html
El movimiento de tipos en USa parece estar en línea con el expresado por Europa y el presumible por Suiza. Lo inmediato son subidas de tipos (en ningun caso bajadas).
¿En qué afectará al yen esto?
Para juanjo_bcn
Yo te recomiendo bankinter de , paseo maragall. a mi me estan haciendo el estudio. Despues de mirar mas de 20 bancos me decidi por este por las condiciones y el trato de Eva la directora, solo espero que me la aprueben rapido porque tengo que firmar antes de final de junio.
las condiones estan mas arriba, pero mas o menos son: 400 de apertura, libor +0´75 y euribor +0´40. 0 comision parcial, 0 comision total, 0´5 subrogacion, 15 de comision cambio de moneda, nomina, seguro hogar, seguro vida.
gracias a todos otra vez por todas las aportaciones, se aprende muchisimo
Para #588, OLR
Gracias por la información! Me parece muy interesante, la única pega son los 15€ de comisión por canvio, pero supongo que no se puede tener todo, no?
Pues ya me pasaré a ver. Aún así, tengo cita en alguna otra entidad, y ya informaré de las condiciones.
Muchas grácias.
Pepo estoy contigo, y con el resto de compañeros que apuntan en este sentido. Con mi cuenta en yenes me van a cargar en la cuenta de los yenes sin pasar por la de euros.
Por otro lado Pepo, en el cambio de hoy me cuadra el valor de ayer a las 11 con el precio de compra y venta que da la pagina de hoy de la bbk con el 0,5 de fixing. NO ME LO CONFIRMA EL BANCO SEGURO… pero los cálculos hoy así si salen… Con lo que nos agarraremos a eso. Para el resto que esteis en BBK y los que os lo lpanteais; el cambio de la pagina es el del día antes a un cierre de ellos a las 11 de la mañana +- 0,5 de fixing.
Alucino con el video de Josema, se está cumopliendo… hoy apreciación y próximo rebote… mare mia mare mia mare mia… a ver si es verdad.
saludos
#589, Juanjo_BCN
Recuerda, contado divisa de BK, te puede ayudar a mejorar cambios y a quitarte los 15 €.
#585, Frangra
Yo confío en eso, no hay nada que apunte a que el yen vaya a tener una tendencia bajista, aunque es verdad como indican por ahí que puede ser una trampa de los técnicos…. pero: en Japón más paro, menos movimiento inmobiliario, menor consumo, el USD/JPY también se ha puesto alcista… la verdad me cuesta ver que se ponga en 150… pero en cualquier caso continuemos: Hágase tu voluntad…..
#587, Ern
Efectivamente, ¿como afectará? según los que entienden, la estabilidad del EUR/JPY se debía en parte a la tendencia bajista del yen con el dólar, y del dólar con el euro. Si éste sube respecto al euro, ¿qué pasará con el yen?…. ¿y con el petróleo? si se pone a bajar ¿? Los tipos alcistas apuntan a monedas más fuertes ¿qué hará el yen, aprovechar el tema para exportar y mejorar los fundamentales?
Creo que una vuelta a bolsas estables, tipos medio-altos y menor volatilidad favorece los intereses de los que estamos en yenes porque disminuye la aversión al riesgo y favorece que las monedas con tipos bajos se utilicen para los carry trades, pero… ¿esto es así?
alguien que sepa que nos comente….
¿y al amigo Frank (nos acordamos de preocupada y otros)? ¿como le afectaría? …..
Calma a todos,
en esto de la bolsa, suele pasar lo contrario de lo que se piensa que va a pasar…
#588 OLR
Me hice caso de tu consejo y fui a preguntar a eva. Me dicen que el 0,75% lo tienen que asegurar y estan estudiandolo. Cruzo los dedos para que sea ese el interes porque de ser asi, firmo enseguida… :)
y sabes lo mejor…que soy de madrid !! :)
un saludo
anonimo era yop
gracias
Para alex
me alegro que nos podamos ayudar, yo he hablado con ella esta mañana, me dira algo hoy o mañana, porque tengo que tasar rapido rapido.
saludos
Hola a todos, una pregunta normalmente el cambio eur/yen y eur/chf van bastante iguales, ¿porque el yen se devalúa ahora y el franco se fortalece?. hoy 1 eur: 166.49 yenes / 1.60 chf
Gracias por las respuestas.
soy de zaragoza y me dan el piso dentro de 1 mes,estoy mirando hipotecas y la HMD me parece interesante. alguien sabe algunas condiciones de algun banco de zaragoza q haga HMD??
Para #598, david zaragoza
Pues el antoguo Zaragozano tiene :-D, ahora es el Barclays no?
Hola chicos necesito un poco de ayuda, estoy un poco pez con esto de las MD, ya he mirado en infinidad de post muchas diversidades de opiniones pero todavia no me queda claro unas cuantas cosas, que ventanjas e inconvenientes a corto y largo plazo tienen las MD? Y que Bancos estan dando las mejores condeiciones? Saludos desde Cádiz a todos y perdón por el tocho.
Hola a todos:
¿Alguien ha firmado o ha recibido información de broker hipotecario.com?
Sabéis algo de esta entidad.
Gracias.
#601, Charly
Yo les pedi un presupuesto en su dia y son carisimos, no recuerdo ahora mismo cual era el concepto mas bestia, creo que la comision de apertura 2%, era carisimo pero se supone que son expertos en el tema y tienen brokers que te asesoran en cualquier momento.
Para Antonio #600
Antonio, este producto tiene a mi modo de ver las siguientes ventajas:
1.- Puedes titulizar la hipoteca en monedas que tengan un tipo de interes mucho mas bajo que el actual en la zona EURO. Eso es asi ahora, pero el diferencial puede cambiar en el medio – largo plazo y la diferencia no seria tan significativa.
2.- Puedes cambiar de moneda una vez al mes o al trimestre, depende de la entidad, pero tiene un coste adicional.
3.- Al ser los tipos de interes muy bajos, te ahorras mucho dinero en intereses, aunque el tipo de cambio sea desfavorable respecto al tipo de cambio de cuando entraste. Esta para mi es la gran ventaja de este producto.
Pero tambien tiene algunas desventajas:
1.- Recibes tus ingresos en EUROS, dentro de una zona economica con tipos de interes y fundamentales economicos distintos a los de tu deuda hipotecaria y corres el riesgo de ver incrementada tu deuda, sin contraprestación alguna. Tambien puede ocurrir lo contrario, que debas menos capital sin haber hecho nada.
2.- Juegas con 2 variables (tipo de interes y tipo de cambio) en vez de una (tipo de interes) y eso significa asumir mas riesgos que en una hipoteca en EUROS.
3.- Cada mes vas a pagar una cantidad distinta por tu hipoteca y cada dia vas ver tu capital pendiente fluctuar hacia arriba o hacia abajo, en funcion del tipo de cambio. Eso a mi me pone (perdon , me ponia) bastante intranquilo.
Mi consejo salchichero-bananero es que te metas en un producto como esto documentandote mucho, preguntando mucho e interiorizando el tipo de riesgo que quieres asumir.
#591, Cp-Tokyo
Perdona, a que te refieres con lo de “contado divisa de BK”?
Tocaté los huevos…
El petróleo podría dispararse hasta los 250 dólares, según Gazprom
Petróleo, materias primas, precio, crudo
Cotizalia.com – 10/06/2008 16:22h
Los precios del crudo siguen volando alto y parece que no han encontrado todavía su techo. En este sentido, la petrolera rusa Gazprom ha firmado un nuevo capítulo en la lista de predicciones sobre el comportamiento del oro negro en lo que queda de año y el siguiente. Concretamente, su consejero delegado, Alexey Miller, ha asegurado este martes que el barril alcanzará los 250 dólares en 2009.
Estas declaraciones las realizó durante una presentación estratégica en Deauville. En este contexto aseguró que “existe una cierta influencia ligada a la especulación, pero no es determinante. Somos testigos de un gran salto en el precio de los hidrocarburos, los precios se mueven hacia un nuevo nivel y esperamos que en el futuro próximo el precio del petróleo se sitúe cerca de los 250 dólares por barril”.
Una predición que supera en mucho la que han venido haciendo los analistas en las últimas semanas y que sitúan el precio del petróleo para el próximo año en una cifra situada entre los 100 y 200 dólares como mucho.
En este sentido, el máximo ejecutivo de la compañía rusa hizo hincapié en que la economía mundial requiere cada vez más energía ante la elevada tasa de desarrollo industrial que provoca una creciente demanda de petróleo y gas, lo que ha dado origen a un incremento de los precios de la energía, así como a una creciente competencia por el acceso a los recursos energéticos.
“La competencia por los recursos crece delante de nuestros ojos. Constantemente nos enfrentamos a manifestaciones de esta tendencia en las negociaciones con nuestros socios, en los proyectos y en la firma de contratos”, aseveró.
En este contexto, Miller apuntó la circunstancia de que actualmente el precio medio del suministro de gas de Gazprom a Europa se ha situado en 410 dólares por cada 1.000 metros cúbicos, lo que demuestra que incluso la propia compañía “con acceso a información detallada del mercado subestimó el potencial incremento de precios”, ya que sus estimaciones auguraban un precio de 400 dólares por 1.000 metros cúbicos a finales de 2008.
Asimismo, el director general de Gazprom indicó que la compañía ha incrementado sus inversiones en la exploración de nuevos campos, así como en infraestructuras de transporte y almacenamiento, hasta los 30.000 millones de dólares y anunció un aumento “significativo” de las mismas en los próximos años.
“Es sabido que Europa se enfrentará pronto a una grave escasez en la capacidad de transporte por lo que la inversión en redes de transporte es una prioridad en los actuales planes de negocio de la compañía”, dijo.
Advierte del creciente proteccionismo de la UE
En este sentido, Miller consideró “comprensible” el deseo europeo de diversificar sus fuentes de suministro de energía, aunque criticó la circunstancia de que “aparentemente estas afirmaciones parecen basarse en la noción de que cualquier opción será mejor que la del sumistro a través de productores rusos. Una visión equivocada y que tiene una difícil justificación”.
De este modo, el máximo ejecutivo de Gazprom recordó la llamada ‘paradoja del Caspio’ por la que los intentos de las compañías europeas, estadounidenses y de otros países de atraer al mercado nuevos actores que fortalecieran la competencia en Europa, ha creado directamente la situación opuesta, puesto que donde la competencia ha aumentado ha sido en el área del Caspio y eso se ha traducido en un pronunciado incremento de los precios.
Asimismo, Miller consideró poco acertadas las críticas al proyecto de transporte de gas “South Stream”, desarrollado por Gazprom, al que señalan como una “amenaza” para el proyecto ‘Nabucco’, a través de Turquía, ya que “ante la creciente demanda de Europa, estos dos proyectos no son competidores, además de que, en primer lugar, ni siquiera compiten en el recurso de base”.
Por esta razón, Miller expresó su preocupación por las “tendencias proteccionistas” que comienzan a emerger en la UE, especialmente tras la aprobación de la directiva “antigazprom”, que a su juicio dificulta la adecuada respuesta ante la creciente demanda al impedir las inversiones necesarias por parte de Gazprom.
“Durante décadas, Gazprom aseguró el suministro ininterrumpido de gas para los consumidores europeos, incluso durante la ‘Guerra fría’ y la posterior transición desde una economía planificada a una de mercado. Las relaciones entre los europeos y Gazprom podrían denominarse como interdependientes. Dependemos de los consumidores europeos y ellos dependen de nosotros”, concluyó.
Próxima reunión de la OPEP
No obstante, la preocupación por la escalada del oro negro en los mercados va en aumento. Tal es así que este lunes el ministro de Petróleo de Arabia Saudí -el mayor productor de crudo de la Organización de los Países Productores de petróleo-, Ali al-Naimi, ha anunciado que se convocará “pronto” una reunión entre países productores y consumidores para discutir sobre la que a su juicio es una “injustificada” subida de los precios.
Así mismo, aseguró que el alza del precio a un récord por encima de los 139 dólares el barril de la semana pasada no está relacionado con la excasez de suministro. Al calor de las palabras de Al-Naimi el precio del barril cayó 4 dólares.
#604, Juanjo_BCN
Hola, perdona, pensaba que lo habrías leido en algún post, por eso no lo explicaba.
En Bankinter han habilitado en la web una opción para poder comprar divisas al contado. PAra eso tienes que tener una cuenta en esa divisa, por ejemplo yenes o franco suizo, que es lo habitual, según la hipo que tuvieses.
Desde la web puedes comprar la divisa en el momento que quieras sin comisiones, eso sí, con fixing….
Ventajas: no estás cerrado a un día concreto, en Bk el cambio de divisa es dos días antes de la cuota, si tres días antes estaba estupendo y el yen te pega un subidón no lo podrías aprovechar, con esta opción, sí.
segunda ventaja: no hay comisiones, te quitas los 15 euros.
desventajas: solo lo puedes hacer en BK, por tanto, si las condiciones son mas ventajosas en otro sitio, igual no merece la pena….
La cuenta tiene una comision de 15 a 45 euros anuales… en cualquier caso menor que 12 meses cmabiando divisa.
No creo que este tema sea decisivo para elegir un banco u otro, pero es uno de esos detalles interesantes a valorar. Ten en cuenta que en 20 años de crédito, son 3600 euros de comisiones, en 30 hasta 5400, es otro ahorrillo.
saludos multidiviseros
Adrián en #574, en la referencia que comentas a mi post, todo es correcto salvo un detalle, que no es así: “…El dia del vencimiento de cuota, les avisas y te lo pillan de ahí ( cuenta de divisa)” Creo que es importante para todos los que les interese el tema de una cuenta de divisas que ( al menos en mi Caja, bbk) no les tienes que avisar de que te quiten la pasta de la cuenta de yenes para pagar al vencimiento, directamente sin decirles nada lo hacen así. Y, si no tienes pasta suficiente en la cuenta de divisa, es cuando te lo cojen de la cuenta de euros, lo traspasan a la cuenta de yenes cambiándolo con el precio vendedor de ese día ( 2 días antes del vencimiento), y se cobran.
Ojo, comprar divisa puede salir bien y puede salir regular y me explico: Si compras divisa varias veces a un precio medio de 163 y luego se aprecia, que justo 2 días antes del vencimiento está en 155, pues has hecho un “contra-fixing” de aproximadamente el 5%. Al contrario, vas comprando y te sale un precio medio de todas las compras de 163, y antes del vencimiento se deprecia, y 2 días antes del vencimiento se pone en 167. Pues has palmado un 2,5%, igual con comisiones de mínimos incluidas.
Lo bueno: Que con un poco de ojo y aprendizaje no te sale mal la media. Lo malo: Que a ese dinero le podrías estar sacando alguna rentabilidad, p.ej. en depósitos al 4% ó 5%.
¿ El petróleo a 250 dólares?? VAmos directos a MADMAX
Hola a todos
Dias “difíciles” en los mercados aunque ya llevamos así todo lo que llevamos de año.
No obstante nosotros los prinagillos MD’s seguimos “tirando pa lante”…
Libors aceptables, cambios razonables pero siempre esperando una “hecatombe” que termine con nuestra tranquilidad.
Pero no estamos “sólos” y yo no olvido a los transportistas, a los pescadores, a aquellos que ven mermar sus ahorros en bolsa, a aquellos que ahora el valor de su vivienda es menor que su hipoteca, a aquellos que les viene la próxima revisión, a aquellos que cerraron la inmobiliaria “chiringuito”, a aquellos que confian en conseguir su Md con las “mejores condiciones”, a aquellos que confian en los asesores, a aquellos que ampliaron hipoteca para meter el coche, los muebles, la habitación del niño, la tele de plasma y las vacaciones, a aquellos que dudan y no saben si entrar o no, a aquellos que no son conscientes del riesgo y a los que si lo son…
En definitiva mucho de “todo” y mucho de “vida” y ahí va un estribillo de “Jarabe de Palo” :
“Bonito todo me parece bonito
Bonita la paz, bonita la vida
bonito volver a nacer cada día
bonita la verdad cuando no suena a mentira
bonita la amistad, bonita la risa
bonita la gente cuando hay calidad
bonita la gente que no se arrepiente
que gana y que pierde, que habla y no miente
bonita la gente por eso yo digo…
Bonito, todo me parece bonito ”
Un saludo
Agustí
*Y mañana será otro dia “bonito” y perdón por el “sin razón” post.
Hola,
desde el lunes he formalizado en la KUTXA mi HMD en YEN entrando a 162!
LIBOR: 0,50
FIXING: 0,20%
CUOTA TRIMESTRAL
Abrì tambien una cuenta en YEN pensando de comprar ahora (YEN 165) 20.000 euro de yen para eventuales malas rachas, que opinas hago bien o es mejor que amortizo el capital????
He pensado que tenendo 20.000 euro en yen en la cuenta de divisa estaria mejor pretegido!
Alguien puede aclararme porfa!!
Gracias!
#610, FRANCESCO
Hola, condiciones buenísimas, estoy por subrogarme….!!! ¿libor mensual?
La idea no es mala, pertenece a los deberes que hay que hacer en buenas épocas. Ahora el yen está bien y hay que aprovechar porsiaca…., aunque veo dos cuestiones que se deberían plantear:
– El yen ¿va a subir más? no sabemos, puedes esperar un poco y protegerte con menos cuantía ¿y si baja? tienes un buen colchón…. creo que es un momento de indecisión y no se si es bueno cerrarse puertas.
– Otro problema de 20000 es el coste de oportunidad. Es decir: En un depósito de 5,5 % (que existen), te dan 1100 euros anuales, ¿los vas a ahorrar de este modo? Sí: compra. No: plantea otra estrategia….
Coge el excel, mira a ver y decide…
#575 Albertin
Que el USDJPY vaya hacia arriba es positivo para que el EURJPY le siga, pero muchísimo más importante es el cruce EURUSD por la misma razón. Por desgracia ese cruce va para “abajo” y es 10 veces más importante que el que comentas.
De acuerdo con tu comentario Cp-Tokio… yo de momento he hecho deberes y hoy he comprado divisa.
Por cierto, mismamente: Se han basado en el cambio de ayer 9 a las 14:00 horas, que era 166,70. de ahí, menos 0,5% sale su vendedor que ha sido mi precio de compra. Aunque no me fío un pelo, no creo que lo hagan aposta ( lo vengo observando y unas veces es el mejor cambio el que aplican, otras es medio, otras es el peor) pero como ves, el cierre no siempre lo hacen a las 11’00. A veces es a las 11,00h, otras a las 12:00, otras a las 13:00, y otras a las 14:00… en esta ocasión me ha perjudicado algo, porque el cambio de las 14 horas era el peor posible, como un 0,2% peor que el mejor precio de cierre ( 167,07 a las 11:00)
Saludos para todos, especialmente para Agustí, un placer “leerte ” de nuevo.
Aviso para navegantes:
Caixa Catalunya aplica la famosa clausula del contravalor, ellos la tienen en el 5%. Yo tenia que firmar el viernes y no puede, me exigen que demuestre que puedo asumir cubrir la famosa clausula, vista la volatilidad del Yen. Ellos ofrecian el 80% de tasación y lo pedí + de 400.000 leuros, la famosa clasula del contravalor supone + de 20.000 leuros y evidentemente no los tengo, si los tuviera no pediria el 80 %, pues no hay hipoteca me dicen, a jod..se toca.Por cierto el delegado de la sucursal no se lo cria, y el de la territorial tampoco, lo han denegado desde la Central (Barcelona) porque estudian aplicar la famosa clausula a todo el mundo.
Alguien sabe de otras entidades que oferten un 80% de tasación.
cp-tokio, el Banco Gallego solamente da 70% lo he mirado hoy mismo.
Por cierto creo que ganaras la apuesta, la trecera de junio a 180, quedan pendientes una cañitas si vienes por Mallorca.
Help.Entidades con el 80 % de tasación.
Gracias.-
#610, FRANCESCO
Alguien sabe si KUTXA en Baleares tiene sucursal
Gracias
#610, FRANCESCO
KUTXA que % de tasación autoriza.
Gracias.
#614, uap
Joder, como está la cosa… un amigo de Cajamadrid me ha comentado que han vuelto a la situación de hace años, que aprietan y aprietan para evitar cualquier resquicio de inseguridad…. después de las alegrias de estos años no tienen ganas de fiesta.
Lo de Banco Gallego lo leí de un post anterior, como nadie contestaba di el dato.
Tomar unas cañas, esté a 120 o a 200, ya me gustaría a mi ir por Mallorca… si paso montamos unas jornadas cerveyeneras…
Suerte
Que desastre de DB (me estoy empezando a hartar de ellos). Me entran ganas de intentar subrogar con la Kutxa. Por cierto que pregunte alla por marzo en Kutxa si la hacían y me dijeron que no, que habian dejado de hacerlas. ¿lo han vuelto a hacer? ¿cómo funcionan? ya se sabian que daban de las mejores condiciones del mercado. Saludos
FRANCESCO
¿amortizas o compras yen?: más vale pájaro en mano……
Tus condiciones son muy buenas….podías ampliar un poco la información, porque no son las condiciones normales que le dan al resto de la gente. No es la primera vez que alguien suelta en un post unas condiciones buenísismas y luego, cuando la gente le reclama más información…… la callada por respuesta, desaparece y nunca más se supo. Así que haz el favor de ampliar la información, porque tal como están las cosas en este momento con los bancos, en principio no son condiciones creíbles.
#612, WiNeOS ASM
el cruce eur/usd no va para abajo…. ni para arriba. Está en un movimiento lateral sin definirse, lo mismo que el par eur/jpy. Que tomen una dirección u otra, lo veremos en las próximas semanas. Y que conste que no tienen que moverse en la misma dirección: el eur/jpy puede apreciarse y el eur/usd depreciarse…. En el caso del eur/usd hay una resistencia muy fuerte alrededor de 154, que mientras no sea rota no se puede decir que el par se deprecia.
Noticia importante en Reuters: los países del Golfo aprueban un proyecto de unión monetaria para 2010: Arabia Saudita, Emiratos Arabes Unidos, Qatar, Kuwait y Bahrein. Omán, que también pertenece al Consejo del Golfo, no se une al proyecto
http://fr.news.yahoo.com/rtrs/20080609/tbs-golfe-monnaie-unique-7318940.html
Saludos
Hola, os pongo una consulta que hice en otro foro a un compi, por si me podeis ayudar, gracias:
Hola, soy alex. Estaba leyendo el foro y vi un post tuyo en el que hablas:
hola foreros, soy nuevo en esto de las HMD y es la primera vez que escribo en este foro y tengo varias dudas al respecto de mi HMD. Escrituro dentro de dos semanas y el director del banco(BBVA) que me hace la multidivisas me dice que como me subrrogo al prestamo promotor me cobran la comision del 0.5 % (prestamo promotor),hasta aqui todo correcto, pero mi sorpresa fue cuando me dijo que no tengo derecho a que el primer cambio de moneda me salga gratuito o incluido. Yo tenia entendido que en la comision de apertura me entraba el primer cambio de divisa segun la ley hipotecaria. Alguien me resolveria esta duda
La otra duda: El director del banco me dice que cuando formalizo una hipoteca multidivisas que el euro esta excluido de este tipo de hipotecas y que si me cambio en un futuro al euro tendria que pagar otra serie de gastos como si volviera a formar una nueva hipoteca. Si alguien me pudiera ayudar le estaria muy agradecido. De antemano muchas gracias.
[email protected]
Entiendo que tu promotor/constructor tiene una hipoteca con el BBVA y te ofrece subrogarte a ella, pero te dio la opción de hacerlo en multidivisas???no se si he entendido bien
Es que me entregan un piso en 1 mes y mi casa tb tiene la posibilidad de hacerlo con el BBVA, pero mi surcursal no me dio la opción de subrogarme, solo me da la opción de constituir una nueva, es decir, como si me voy a otro banco y la hago de 0 pagando todos los costes.
——————-
un abrazo a todos
Para josema:
El año pasado la Kutxa si ofrecian HMD con esas condiciones (por eso pregunté). A mí me dijeron que no las hacian porque “habían tenido malas experiencias” con este producto (no me lo creí). Algún forero dijo que estaban preparando sus sistemas informáticos para volver a ofrecerlas (esto si me cuadra más). A mi me trataron en la oficina muy pero que muy bien. Saludos
Un apunte:
Como dice Josema, el dolar tiene un fuerte soporte en el 1,54. Supongamos que es así… El USDYEN está en plena recuperación y ya vamos por 107, el año pasado en verano, este para estaba a 120.
Si esto fuera cierto también entonces: 1,54 * 120 = 184,8. Que tebdría correlación con lo que dice el famoso vídeo, simplenorisk y alguno más por aquí.
En de que lo cual, como esto llegue a 180 este veranito, Rul mandará un post muy chulo que dirá. “Chatines Rul es ahora Eurista” y aguantaré el tirón como buenamente pueda… SALVO QUE:
1.- No tenga lo que hay que tener, es decir, pasat sufieciente para aguantar la hipoteca en € ;-)… (que pensabáis).
2.- El petróleo se pire a 150 o 160.
Ale.
Dream is guanderful ;-).
#622, Rul
… y líbranos del mal, amén…. Rul cada día me caes mejor ;-D espero que tengas razón…. aunque nunca sabemos que va a pasar y suele ocurrir lo contrario a lo que pensamos, yo estoy en esa línea…
Quizás pasemos de yeneros recalcitrantes a euristas anónimos. (tengo una MD y me llamo Cp-tokyo)
Lo que espero es que el petróleo no se ponga a 150 ni a 250. Como decían por ahí: …. MadMax.
Entonces no nos preocupará la friki-hipo, no habrá bancos, ni transportistas, ni gasolineras, ni el curro…. sólo una panda de Schwarzenegers andando en moto…
Rul y Cp-Tokyo
la verdad es que el petroleo a 250 dólares dá miedo. Pero si por otra parte el dólar se pone a 3,00 $/€, nos quedaríamos como estamos. Eso sí, si le da al dólar por recuperarse y ponerse a 1,20…… R.I.P. Veremos anuncios como éste:
“Se regala Porsche Cayenne nuevecito por no poder mantenerlo. El que se lo lleve, que traiga la gasolina,”
Buenas de nuevo, ya que os habeis puesto a recordar la, siempre en teoria, importancia del cruce EUR/USD y USD/JPY, que os parece la gráfica histórica comparativa entre Euribor y cotización del Yen?
Yo en mi total ignorancia unicamente observo que la subida de tipos en zona Euro y la depreciación del yen van ligadas de la mano… y por las últimas noticias del BCE no hay intención de una bajada a corto plazo… puede ser esto un signo de cierta “estabilidad” dentro de la caracteristica volatibilidad de esta divisa, que nos muestre una resistencia alta (pej 160) ??
En fin, creo recordar que este dato se relacionaba con el carry trade, pero agradeceria algún comentario al respecto, pensando en todos aquellos amigos/as (no se nos vaya a enfadar la ministra de igualdad) que estan sopesando la posibilidad de contratar una hipoteca MD, y para tranquilidad de los que ya estamos inmersos en ella.
Saludos a todos y disculpas de antemano por las posibles burradas de este post.
Hola a tod@s:
Es la primera vez que escribo en este foro y he estado leyendo un monton, pero dada mi ignorancia quiero preguntaros para que me ayudeis con los terminos mas sencillos que podais, a aclararme.
Tengo una hipoteca de 366000 € firmada hace 2 años, en el 2006. Desde entonces la letra me ha subido 700 € ¡¡ al mes¡¡ y ya me esta ahogando. Una compañera me comentó que habia cambiado a hipoteca multidivias y que se estaba ahorrando un monton al mes. Me puse a la busqueda de informacion y os encontre a vosotros.
En primer lugar, es ahora buen momento para hacer el cambio? En relación por ejemplo al cambio el yen japones está muy alto viendo el historico de esta moneda, creeis que va a bajar? en qué medida creeis? Porque si hago el cambio ahora como esta el yen y baja a 130-140, hago un pan como una torta, aumento el valor de mi hipoteca y el pago se aproximaria a mi cuota de hipoteca en euros.
A cuanto puede ascender los gastos por el cambio de hipoteca?
Cuanto puede tardar la gestion del cambio de hipoteca? Porque reviso en julio con la media del euribor de junio.
Me tienen que tasar de nuevo la vivienda? Me dan el 80% de tasacion solo? En mi hipoteca actual me dieron el 80% de tasación, pero es que la tasación estaba 120.00 € por encima del precio de compra. No se si ahora como esta el mercado me lo tasarian suficiente como para que el 80% fuera lo que necesito.
Ayudadme, tengo que tomar una decisión rapida y estoy en un mar de dudas. Cualquier información que me aporteis me sera de gran ayuda. Muchas gracias de antemano a tod@s.
Hola a todo/as de nuevo.
Sólo necesito desahogarme y pedir ayuda.
Después de lo que ya comenté hace un tiempo (BK no dejó sin HMD 4 semanas antes de la entrega), ahora me llaman de la promotora y me dicen que comienzan a escriturar la semana viene, y yo no tengo hipoteca.
Es la putada más grande que me hicieron nunca, casi no dormimos por las noches, lo estamos pasando fatal.
Ahora estamos hablando con Caixa Cat. y nos dan (en teoría, hasta que no firme no lo afirmo) el 80% pero del valor del piso SIN EL IVA !!! y dicen que esto es según la entidad.
Total, que nos faltan 30.000 eurillos de nada (aunque creo que podríamos conseguir prestado 20 y los otros 10 pedir un préstamo en otra entidad).
Ya como último manotazo para salvarnos pedimos ayuda por aquí (no de pasta, seguir leyendo jajaa).
Sabeis en Madrid donde podemos acudir y que concedan el 80% o 75% ???
Gracias a todos por vuestra ayuda, de verdad es mucha.
PD: creeis que es buen momento para entrar en CHF ? (lo del yen casi lo hemos descartado porque es un poco tarde para entrar… o no).
Juanma.
#627, Juanm
Ojo con CaixaCat, ofrece el 80% de tasación pero a mi me obligaron a acreditar que podia cumplir con la clausula del contravalor, y que ellos tienen en un 5%, ya que según ellos al cubrir la totalidad del 80% era como si me diesen el 100%. La cuestión es que operación denegada.
Informate antes ya que si firmas y despues te lo exigen. Sastreria a medida de CaixaCat.
Adios.D
Hola a todos.
Pues bien finalmente la hipoteca en BK, decidido. No son las mejores condiciones pero no están mal del todo, dejemoslo en standard.
L+0.75 E+0.5 0.20% com de cambio min15…
Firmo el dia 3 de julio y tengo de plazo hasta el dia 18 de junio para decidir en que divisa entrar, ese va a ser mi quebradero de cabeza estos dias!!! Pero bueno habrá que pasar por ello y tomar una decisión, a ver como evolucionan las cosas esta semana y como empiezan la siguiente; y al lio!
Esta mañana estuve hablando con la agente de BK y bajo su punto de vista ella no tendria ninguna duda en entrar en Yenes por muy depreciado que esté en la actualidad; lo argumentaba en que es un producto a largo plazo y que con esta divisa más o menos siempre estarias ahorrando con respecto al euro… Su opinión.
La mia, creo que voy a entrar en CHF me “a…jona un poco…
Saludos y Suerte.
La Hoja Excel se sale!!!!! Muy buena y didactica!!!
Gracias
He pedido condiciones en Madrid (arganzuela) Caixa Catalunya, Bankinter y Santander. Las condiciones son semejantes.
¿Alguien ha solicitado HMD en esta zona o está buscando en Madrid?
Santander están consultando si la hacen ya que la directora de la oficina no tiene la certeza de que se la puedan echar adelante.
Las condiones en una primera entrevista son peores de las arriba relatadas por vosotros para menos del 70% y 180.000€ a 30 años.
Estoy indeciso si entrar en HMD pero hacerlo en francos suizos, veo mucho peligro entrar en yenes, me da vertigo los niveles de yen actuales. La gente aconseja el Yen pero te ponen la clausula del 10%.
Un saludo a todos y gracias por vuestros comentarios.
#625, KikeYen
las gráficas de euribor y yen están relacionadas porque la cotización del yen depende principalmente de cuatro cosas:
1. La aversión al riesgo: si hay pánico, el yen se considera tradicionalmente un refugio (al igual que el franco suizo). De ahí la apreciación del yen del año pasado desde 168 a 152.
2. Los datos macro. Si la economía japonesa va bien el yen sube, si va mal, baja.
3. Los tipos de interés. No los tipos actuales de una moneda, sino las expectativas del mercado. Si los tipos son bajos y se espera que sigan así en relación con otra moneda, el yen se depreciará. Si sucede lo contrario, se apreciará. El diferencial de tipos entre Europa y Japón era hasta el otro día de 3,5 puntos. Habló Trichet de subir tipos en julio, y como el diferencial se amplía, el euro se aprecia con respecto al yen. Si mañana salen los japoneses hablando de que van a subir los tipos de interés, el yen se apreciaría.
4. Unido a lo anterior, si los tipos son muy bajos, aparece el carry trade: pido prestado yenes al 0,50% y lo invierto en dólares australianos al 8%. También harían negocio los espèculadores haciendo carry trade con el franco suizo o el dólar, pero existiendo el yen, ¿para qué se ván a complicar?
Las gráficas de euribor y eur/jpy van parejas porque el diferencial de tipos se ha mantenido en los últimos años. Por lo tanto, mientras no haya crack mundial y los japos sigan teniendo sus tipos tan bajos y nosotros más altos, no hay razón para que el yen no se deprecie más, pese a estar en “máximos históricos” (en realidad ha llegado a estar a 360 yenes/euro hace más de 20 años, cuando no existía el euro).
#626, mariabel
Tu “problema” por desgracia va siendo de lo más común hoy en día. A las HMD se llega por dos caminos: por convencimiento y obligado por las circunstancias. Hasta la “burbuja” la mayoría eran del primer grupo, pero ahora casi todos los que entráis lo hacéis porque no os queda más remedio.
Preguntas: “En primer lugar, es ahora buen momento para hacer el cambio?” Vete tú a saber. Si el yen se dá la vuelta y se aprecia, es el peor momento, pero si sigue depreciándose es un momento estupendo. Para poder contestar habría que ser el mago Merlin, pero lo dicho arriba a KikeYen puede valer para ti.
Los gastos de hipoteca dependen de si te dejan subrogarte o no. No estoy muy puesto en esto, pero creo que es bastante difícil la subrogación, por lo que tendrías que cancelar la tuya y constituir una nueva, así que suma comisiones de cancelación, de apertura, etc.
Otro problema añadido es el 80% de tasación. Por lo que se dice en el foro los bancos no están dando esta cantidad para multidivisa. Pero en cualquier caso, si la solicitas, lo primero que te harán es una tasación, y hasta que no te la hagan no puedes saber si llegas a ese 80%.
En cuanto a lo que tardan los bancos en constituirla, no deberían tardar más de un mes, pero la realidad es que a la gente la marean y a algunos les vuelven locos y les tardan varios meses.
#627, Juanma
“¡creeis que es buen momento para entrar en CHF ? (lo del yen casi lo hemos descartado porque es un poco tarde para entrar… o no).
Para el franco siempre es buen momento. Como mucho se apreciará un 10-15% con respecto al euro. No sería ninguna tragedia y siempre pagarás un poco menos que si lo tuvieras en euribor. En cuanto al yen, ya he contestado más arriba. Para mí no hay color: mientras todo siga igual: el yen.
Saludos
#622, Rul
Yo creo que no esperaría tanto como tu. Soy bastante optimista pero 184,8¡¡¡¡
Que alguien oiga a Rul, por favor¡¡¡¡¡¡¡¡
La verdad es que la cuenta parece esa pero con lo que le cuesta al maldito YEN (aunque yo cada mes le quiero más) rompen una a una las resistencias….
Hoy a estado a punto de romper de nuevo los 167 y nada…
Como dice Cp-Tokio al lio, Padre nuestro…
Hola a todos
Para mariabel y juanma
Yo opino que “las prisas no son buenas” y que todo necesita su tiempo.
Además se da la circunstancia de que las tasaciones están bajando mucho y puede ser que incluso no tengamos opción de contratar la MD (tagoriana ya lo comentaba hace poco…)
En este sentido lo normal es que se haga una nueva tasación que determinará en principo la viabilidad si bien después cabe esperar al endeudamiento (el post #617 de Cp-Tokyo ya hace referencia a las exigencias de los bancos) respecto a la cuota.
Por otro lado mi consejo es plantear escenarios antes de entrar donde contemplemos niveles de 130 y libor al 2% para así tener una “cierta idea” de lo que nos podemos encontrar…y si esto lo asumimos pues ya es custión de cada uno, porque saber a “ciencia cierta” los recorridos en uno u otro sentido “se ma antoja algo complicado”.
Cierto es también que “las prisas” nos pueden agobiar y hemos de ser conscientes de que no todo es tan rápido como desearíamos y no sé yo si para Julio podrías tenerla (Mariabel).
Juanma muy posiblemente habrá foristas que te digan oficinas y lo mejor es que cuantas más mires mejor. No obstante si me pasas un correo te doy una referencia de una de Madrid en la que ya la hicieron otros foristas.
Un saludo
Agustí
*mefagusarrobahotmail.com
#632, josema
Gracias por tu consejo.
Ahora estamos a la espera de que Caixa Cat nos de OK y podamos “elegir” donde entrar.
Está de más comentar que soy cutresalchichero, pero al menos intento enterarme de lo que voy a hacer y de como va el tema. Y por esta razón se agradece mucho que gente que sepa del tema te eche una mano. De verdad, gracias.
Esperemos que si nos enfrentamos a Austria o Suiza en la Eurocopa no le ganemos, asi se aprecia el franco antes de yo entre. Esto es así no ? jajajaaa
Un abrazo.
franco ? yen ? franco ? yen ?
#626, mariabel
Piénsese que una multidivisa no es en “yenes”, es una hipoteca en la que puedes cambiar de moneda. Y entre esas monedas está el euro. ¿La pregunta es si es buen momento para coger una hipoteca multidivisa o para cogerla y además en yenes?
El euribor a 1 mes está sobre 4’50%. Con un diferencial de +0’50%, que se ofrece en euros, sería (ahora mismo) ya mejor que una hipoteca sólo en euros. Y existe la posibilida dde cambiar de divisa.
Yo solo digo: Sras/es, creo que es muy peligroso entrar en yenes SÓLO porque no puedo pagar más que si cojo esa moneda.
Hola, repito la pregunta por si alguien sabe el porque del cambio de tendencia de los cambios del yen y del chf, normalmente el cambio eur/yen y eur/chf van bastante iguales, ¿porque el yen se devalúa ahora y el franco se fortalece?. hoy 11 1 eur: 166.36 yenes / 1.61 chf
Gracias por las respuestas.
Para MDQ , SAM y PREOCUPADA
Soy de Terrassa (cerca de Rubí y dentro del mismo Terrassa, jeje), En el Bankinter de la Avda. Abad Marcet esq. Crta. Matadepera encontrareis la luz. Mas info en mi email: [email protected]
#637, cargacon
¿de dónde os sacais que el chf y el jpy tengan que ir cogiditos de la mano?
Las dos son monedas-refugio (más el chf) y si hay crisis ( o mejor, expectativas de crisis) las dos se apreciarán. Si el mercado cree que los nubarrones ya han pasado y las expectativas son favorables, las dos dejarán de apreciarse. Hasta ahí van juntas, pero en todo lo demás no tienen porqué parecerse.
Si el yen se deprecia ahora es por que no hay expectativas de subidas de tipos en Japón, y si el franco sigue lo mismo que hace una semana (porque en la última semana practicamente no se ha movido) es porque se espera una subida de un cuarto de punto tanto en Europa como en Suiza.
#634, Agustí
Ya tienes un e-mail!
gracias !
#629
Javier RC
me puedes decir donde te han dado esas condiciones?
gracias
Hola, para anonimo ( no se quién eres…)
Las condiciones son de Bankinter Girona, si te interesan más detalladas enviame tu correo y te las paso.
Suerte!
Hola javier RC,
Era yo :)
Lamentablemente me acaba de pasar con un BK de barcelona algo parecido, llame a una sucursal que me daba condiciones parecidas y finalmente me dicen que como tengo abierto un expediente en madrid en una BK no me pueden hacer la operacion. El caso es que fui a una de mi barrio aqui y me dieron 0,90 y 0,60 pero claro me di cuenta que en barna eran mejores esas condiciones por eso pregunte. Resulta que ahora ya no puedo hacer nada…uff que rabia….mañana voy a consultar esto en el BE
gracias no obstante.
un saludo
alex
Estoy buscando una HMD en Barcelona,soy de Cerdanyola y creo que lo hare en Bankinter
Me ofrecen libor +0.90 y euribor +0.40
Al cambiar por internet me puedo ahorrar los 15€ cada mes de cambio
He ido a Barclays y solo aceptan HMD mayores de 200000€.
Y las condiciones de DB tampoco me parecen muy buenas.
¿Hay alguna sucursal de Bankinter en Barcelona con un libor menor?
Creo que aunque el yen este ahora muy alto, voy a entrar en yenes, pues leyendo el foro y aconsejandome en bancos creo que se devaluará más.
claro que lo hay, mira mi post o el anterior al mio :)
en barna lo teneis mejor
eso del 0,90 y 0,40 tb ko dan en madrid…aunque aqui el 0,60 el euribor :(
un saludo
Menudos peazo post que os marcáis. Respondo a varios a la vez: Agustí, Ern…
Estoy muy, muy, muy de acuerdo con el planteamiento que ha hecho Agustí sobre como evaluar el meterse: “mi consejo es plantear escenarios […]con niveles de 130 y libor al 2% para así tener una “cierta idea” “.
Nadie sabe lo que va a pasar y sobre todo, hemos de tener conciencia de que lo que pase es hoy, y que el año que viene no tiene nada que ver. Lo que me parece más correcto es cogerse el excel y mirar lo que ocurre en situaciones posibles y distintas.
– ¿Qué ocurre si el yen sube y se pone a 130, 140, 150….? cuanto pago, ¿lo puedo asumir? ¿ahorro o palmo?
– ¿Que ocurre si ademas sube el libor en cada caso? (leche, yo también lo hice con 2%, Agustí)….¿puedo pagarlo? ¿ahorro o palmo?
– ¿Qué ocurre si lo hago con francos?
Podemos complicarlo más: si ha pasado un año, cinco, diez (varía el capital pendiente) y siempre comparando con euro.
Por ejemplo, en el caso que ha comentado la compañera, si ahora el yen se pusiese a 130, posiblemente pagase 350-400 euros más ¿es más o menos que el ahorro con el yen? porque según pagues de más con euribor (300, 600, 500 o 700 más), la cosa cambia.
Recordemos que el euribor también cambia y suben y bajan que da gusto las cuotas. Si el libor del yen sube, ¿el euribor estará tranquilito? por eso digo cosas posibles, por ejemplo, cuando el libor del yen estaba a 4 y pico %, el Mibor a un año estaba en 16 y pico en Spain… El euro al principio era muuuy débil. Los miedos y las euforias hemos de pasarlos por la razón.
Ejemplo personal: como el yen está más alto que cuando empecé, pago 20 euros más que la primera cuota más o menos. Este mes me revisarían si hubiese cogido el euribor y pagaría 30 más (mas o menos), ha subido el yen, pero más el euribor. Aunque el ejemplo es a favor de la MD, puede ser a la inversa (imaginaos que el euribor se vuelve a poner a 1,9 y que el yen está a 130….), sólo pretendo con un caso real intentar transmitir la complejidad de los procesos y que hay que tener en cuenta muchas varibales.
Todo es multifactorial y multidimensional: como alguien decía los pares no van de la mano ni las cosas son automáticas. Las variables son contradictorias: inflación alta: sube tipos, crisis: baja tipos, no exporto: moneda débil, sube el petróleo, moneda fuerte, hay manifestaciones, da igual cualquier cosa…
Totalmente de acuerdo con Ern, no meterse sólo porque no puedo pagar con euros. Si esto revienta un poquito puedes estar peor, en esos escenarios puedes llegar a pagar tanto como con euros, por tanto si se diesen estarías igual y con menor margen de maniobra, ahí si que puedes reventar. En mi caso, me planteé que el peor escenario debía coincidir (o parecerse al menos) con el del euribor y el máximno soportable.
Por último dos cosas:
una, creo que a veces no se hacen cuentas, nuestros amigos rul y adrián han hecho unas hojas estupendas y es bueno usarlas para poner cifras concretas, esto no va de sentimiento (sólo) ¿Es posible que el yen se revalorice, pegue un pelotazo y se ponga a 120?… pero, ¿y si resulta que sigo pagando menos? ¿o lo que pago es el DOBLE? cambia mucho… hay que poner cifras, no sólo (remarco el sólo) hay que tener impresiones de sube, baja, es refugio, de ahí no pasa….
dos: pensar estrategias ventajosas para cada situación previamente a que pase. El yen sube, ¿cuando me cambio, cuando me convendría esperar ya porque si no me consolido una deuda del copon….? Si hoy el yen se pusiese a 140, deberíamos un 16 % más que hoy, en mi caso aún ahorraría de cuota, esperaría al día que volviese a ponerse alto o tenga tanta capital pagado que fuese anecdótico… ya tengo decidido que es lomejor en ese caso, y auqnue siempre puede haber algo imprevisible, si se diese no “sufriría”.
Otro ladrillazo….
Hola Chicos!
aprovecho para daros las gracias por los comentarios que me habeis transmitido via mail sobre la hoja excel. Intentaremos ir mejorándola y que nos pueda servir a todos. Como dije cualquier sugerencia es bienvenida.
Por cierto, un compañero del foro la ha utilizado con Office 97 y tuvo el siguiente problema que ya conocía (sucede también con Office 2003) y que comenta como solucionarlo:
Textualmente me comenta lo siguiente:
“Al ejecutar macros da un error de una reféncia. Es la microsoft Office Soap type library, que utilizas para conectar con el Webservice. He buscado el soapsdk.exe de Microsoft y he añadido la referencia al proyecto microsoft Soap type libraryv3.0 y funciona correctamente”.
Esto es lo que nos comenta el compañero; yo en el Excel 2007 tuve que instalar el kit gratuito de microsoft “MS Office 2003 Web Services Toolkit”, porque por defecto Office 2003 no puedo interactuar con webservices. Te lo descargas lo instalas y listo.
En Excel 2007 ya no hace falta instalar nada. Funciona directamente.
Cp-Tokyo, josema, ern, Agustí, Rul, etc… estais como siempre muy activos; da gusto leeros.
Un abrazo para todos!
Adrián.
En el post anterior donde ponía “yo en el Excel 2007 tuve que instalar el kit gratuito….”
debería ser “yo en el Excel 2003 tuve que instar el kit gratuito”.
Disculpas por el error.
#646 Cp-tokio
enhorabuena, has hecho la mejor síntesis del tema que se podía hacer
hola a todos,
la hoja excel de rul…..alguien tiene un manual de como pueden cambiarse los valores? :)no puedo meter mi hipoteca :(
gracias
Hola,
Tengo tiempo leyendo/aprendiendo de ustedes todos los días y me gustaría proponer, especialmente para los que tienen más experiencia, que nos comenten vuestras estrategias de manera genérica. De entrada propongo unos parámetros genéricos y los les pongo un ejemplo:
Moneda actual: Yen
Cambio de entrada con fixing: 156
Intereses de entrada con fixing: 1.83
Cuotas en moneda para tiempos malos: 12
Amortizaciones anticipadas: cada 4 meses ahorro diferencia de cuota con lo que pagaría en euros
Cambio previsto de salida superior: 180
Cambio previsto de salida inferior (stop loss): 140
Moneda de cambio prevista: CHF
Seguro que hay más parámetros que pueden incluir los más expertos, pero creo que esto puede ayudarnos a todos… como siempre cada uno sacara sus conclusiones y tomara sus decisiones.
Saludos,
Aprendiz de cutresalchimultidiviserocatolico
HOla!
Esta apasionante el momento y el foro, como siempre gracias.
Quiero comentaros un par de cosillas, una anecdota, como alguno recordareis yo tengo la hipo con barclays, ayer martes que el yen se aprecio un poco y provechando que todabia no eran las once de la mañana me anime a comprar sabiendo que antes de las once me aplicarian el cambio del dia anterior el lunes que era un punto mas, asi que como estaba en el trabajo llamo a banca telefonica y cual fue mi sorpresa cuando al preguntarle la cifra del cambio que me ponia, la chica me dice que no me lo puede decir, ante mi insistencia, contesta que bueno que aproximadamente pero que seguro no….le sugeri amablemente que lo hablara con alguien mas especializado etc, para que no se ofendiera…parece que lo consulto…y la respuesta es que no me lo pueden decir seguro, le explico como lo hacen normalmente y hasta que hora, como cambiando los papeles y yo fuese la del banco , pero nada, no logre saberlo, por lo que le conteste, como usted comprendera yo no voy a darle la orden de compra de una moneda sin saber el precio… asi que adios.
LLame a mi banco, el tiempo corria, faltaban 15 minutos para las once, hable con la chica que me lo hace cuando voy en persona, y me dice que la unica forma es que ella me hace la compra en el momento, no transferencia a la cuenta en yenes, ya que tarda dos dias la tranferencia, que normalmente es lo que hago yo por internet, una transferencia de la cuenta en euros a la de yenes.
Que afortunados sois en eso los de banakinter :-(
Para quien le interese, pues recuerdo que alguien lo pregunto alguna vez y nadie le contesto, …. querian saber cuanto tiempo podian retrasar la firma de la hipoteca una vez concedida, por el tema de poder aprovechar un cambio mejor,… yo tampoco lo sabia, hoy he sabido , por lo menos el santander puede esperar tres semanas, si se tarde mas hay que solicitar nuevamente repetirlo todo.
Para Juamma, ¡ ya lo siento! es dificil la situacion, mi familiar que os comente esta en las mismas, mi consejo ha sido que lo pierda todo lo que ha dado de entrada y se olvide, tal y como esta el panorama…( es del sepla, no ha conseguido la MD, lucha por conseguir una en € en unas condiciones de usureros totales y aun asi no es seguro,) seria mas duro tener que sufrir la perdida posteriormente de la vivienda por no poder pagar las cuotas brutales,
¡¡hay veces que para ganar hay que perder!! supongo que no me haran ni puñetero caso, es la primera vez en mi vida que yo digo algo asi, he pasado varias crisis ya en este pais, he luchado al limite de mis posibilidades economicas, pero las condiciones de ahora son terribles y a menos que tengas nomina oficial y seas fijo fijisimo, y estes dispuesto a apretarte muchissio el cinturon, y tu capacidad de sufrimiento sea muy grande, la de lucha ya ni te cuento y seas capaz de un triple empleo…. que todo eso fue mi caso, pero que no es el de mi familiar… sinceramente creo que es mejor perder hoy una parte que no perder todo en un futuro .
Se que leyendo en este foro, al que tanto quiero, la gente que va entrando o va de paso, da la impresion de que la realidad es otra, una realidad en la que todos tienen la HMD como si eso fuese tan facil, todos pueden elegir, todos negocian y sacan condiciones estupendas, …. y puede que en parte sea asi, y los que estamos somos unos afortunados, quizas porque nos hemos podido permitir unas hipotecas en las que no dependiamos tanto de una tasacion ni del tanto por ciento, etc… pero la realidad es que todos los que nos leen y andan buscando informacion pueden confundirse, pero no todo el monte es oregano, y repito lo que comenté, en estos momentos no hay que ser tan mirados el que pueda conseguir una que aproveche y salga corriendo por si se arrepienten, o bien olvidarse del tema,pero lamentablemente creo que no es momento para escoger y pocos muy pocos los que pueden hacerlo, aunque de la impresion a los que nos leen y que van de paso, de lo contrario, y se permiten inocentemente las dudas de si un poco mas un poco menos de tanto por ciento o que divisa etc, bendita inocencia o maravillosa suerte de poder hacerlo.
Siento el ataque de realismo que me ha dado, lamento si desanimo a alguien, un abrazo a todos y ha seguir luchando.
(Quizas porque yo me siento afortunada me da penita que para todo el que quiera no pueda ser asi.)
Tago
El excell tremendo!!! Gracias a su creador!
Hola buenas noches a todos, soy nuevo en el foro pero llevo una horita leyendo muuuuchas de las paginas que habeis escrito.
Tengo una pregunta y es la siguiente ¿alguien conoce algún banco en Madrid que de HMB el 80% de la tasación?, gracias por anticipado.
Ya he estado en una sucursal de bankinter y solo llegan al 70% de la tasación y se me queda un poco corto, por eso querria una que me de el 80% y me lanzo de cabeza a contratarla. Un saludo.
uap
La KUXTA autoriza el 80% de tasacion!!
% josema
para estas condiciones tube que hacer:
-polan de pension 30€ al mes (yo ya lo quieria hacer!)
-seguro de vida de lo mas barato
Realmente la KUXTA no tiene actualmente este producto HMD, lo tubo pero lo quito de momento (eso es lo que yo se del director de esta filial!), pero yo lo apretè tanto amenazandolo que me iba en otra entidad que al final con persuacion conseguì la HMD con estas condiciones!
Ciao!
Entonces entiendo que ya NO LA TIENE La kuxta?, crees que podria ir a tu sucursal y “presionar ” tambien al director?.
¿Alguien más conoce de algun banco que de el 80% de la tasación?. Gracias de nuevo.
Que decir!!!!!!
yo imagina que ni una cuenta tengo en esta sucursal, ossea, esclusivamente tengo la hipoteca en Kutxa, ni mi nomina llega a ellos pero saben lo que gano!
Cada sucursal es una realidad a parte!! Hay quien te dice una cosa y quien te dice otra……..hay que apretar……los banco tambien los tan pasando fatal…….necesitan captar clientes……..la crisi tb ha afectado a ellos……entonces o negociamos o me voy a la competencia!! En estos casos creo que hay que ser ciullos!!!
Buone notte!
#651, Chamo: Me parece una buena idea. Y tu estrategia ( si esa) me parece que en principio está bastante bien.
——————————
Hoy he leído que según Caixa el dólar se va a apreciar frente a euro de aquí a fin de año. Que también lo va a hacer frente a divisas de emergentes. Que Europa va chunga en macro a pesar del no mal momento de Alemania, y que USA comienza a ver la luz. Que para su renta variable van a reducir exposición a eurostoxx y a incrementar en s&p 500. ¿ creéis que es así lo que dicen de Europa? Y si todo lo que dicen realmente es así, ¿ nos dará un EURJPY lateral, de depreciación, o de apreciación?
Hola a todos. Después de mucho pensarlo, me convertiré en una multidiversera más dentro de unas semanas. Firmaré con BK porque ya tenía otra hipoteca normal con ellos y no he mirado mucho otros bancos porque me suponía subrogar y abrir nueva hipoteca por un importe mayor y no me compensaba. Las condiciones son las normales, tirando a malas me temo.
Comisión de apertura 400 €
Libor 1 mes+0,9
Euribor+0,4
Comisión cambio moneda 0,2%
Abriré una cuenta en divisa (yen? franco?). Parece que no cobrarán la comisión de mantenimiento de la cuenta de momento, pero no me aseguran que sea así durante toda la vida del préstamo.
Te piden un seguro de vida, para uno de los dos (hipoteco con mi chico) por la mitad del capital, pero es una pasta.
He leído en el foro (por cierto, estupendo) que algunas oficinas BK ofrecen condiciones mejores pero me pasa como a Alex, cuando lo vi era tarde porque ya la tengo autorizada y no creo que me den nada mejor en ninguna otra.
Como gracias a este foro, cuando fui a la oficina estaba bastante enterada e hice muchas preguntas, me ofrecieron mostrarme una “minuta”, o sea, un modelo de escritura de préstamo para leerla allí (no me dejaron sacarla). No está mal la idea para no llevarte sorpresas en la firma.
El caso es que allí ponía que se puede hacer un seguro de cambio antes de la firma, con lo cual te puedes asegurar el tipo de cambio sobre todo el capital, la primera vez. ¿Alguien lo ha hecho así? Me pareció una buena idea porque firmaré dentro de 20 días o así y la cosa está difícil… lo que pasa es que todavía no he conseguido enterarme muy bien del coste de la “línea de seguro de cambio” (así la llaman).
¡Lo que cuesta enterarse de todo! Y es que, con la información que te dan en la mayoría de las oficinas el primer día no tienes ni para empezar. Gracias a vosotros he conseguido lanzarme a la piscina.
…Dentro de poco también empezaré a rezar.
Ah, para los que preguntan, aquí sólo dan hasta el 70% del valor de tasación.
#632, josema
Una pregunta, josema. Si como dices en el punto 2: “Los datos macro. Si la economía japonesa va bien el yen sube, si va mal, baja.”
¿ porqué cuando el yen se deprecia el nikkei sube, y a la inversa? es que yo siempre he oído que es como dices, pero lo del nikkei ( que suele coincidir) me despista.
La puñetera resistencia de 167 no se rompe ni enviando a las tropas yeneras de élite….
La idea de Chamo es buena, comparto la impresión con Pepo, a ver si elaboro un resumen de la mía y compartimos.
Con alguno de los últimos post, lanzo pregunta a los que saben de economía. Si el USD va bien y se aprecia frente al euro y el resto de monedas, no tengo clara la consecuencia de nuestro querido par EUR/JPY y del amigo Franck de algunos/as del Foro… En teoría, creo que sería bueno, puesto que habría carry trades, mejoraría el apetito de riesgo, volveríamos a la situación de años anteriores, etc… pero no sé si la impresión salchichera es correcta.
Tagoriana, genial tu post. Aunque ahora me va bien vengo de otros sitios más chungos y es verdad lo que dices punto por punto. Todos tenemos amigos y amigas que están como dices y que les ha jorobado el euribor y …. cualquier día podemos estar así todos. Nustros deseos y bonanzas a veces se olvidan de los problemas de otros. Gracias por recordármelo.
#662, PEPO
a las bolsas no les gustan las subidas de tipos de interés, al revés que a las divisas. Si suben los tipos de interés, las bolsas lo interpretan como ralentización económica y dificultades de las empresas para acceder al crédito, y viceversa.
Lo hemos visto con las últimas declaraciones de Trichet en el sentido de que probablemente subirían en julio el tipo de interés en Europa: el euro se ha apreciado y las bolsas europeas han caído. Por eso se dá la paradoja de que cuando una moneda se aprecia, normalmente las bolsas caen, y al revés, cuando la divisa se deprecia suele coincidir con bajadas de tipos y subidas de las bolsas.
En otros países no es tan evidente, pero en el caso del yen, siempre sucede así.
#665, josema
hola, ¿tienes alguna opinión sobre lo que pregunto ewn mi post 663?
Buenos dias a todos
Sólo un momento para decirte Tago que tu post me parece sencillamente genial…y muchas gracias a todos por las aportaciones, de las que uno siempre aprende y en este sentido “encantado estoy” Cp-Tokyo de “tus ladrillazos”.
Un saludo
Agustí
#666, Cp-Tokyo
Que el dolar suba con respecto al euro y al yen no tiene consecuencias en el eur/jpy, excepto puntualmente por la existencia de zonas de soporte o resistencia muy potentes (como la de 1,54 en eur/usd), que pueden actuar de tapón en otros pares.
La única posibilidad es la intervención de los bancos centrales para que su moneda no se devalúe o sobrevalúe en demasía. En este aspecto, si el dólar sube, nadie va a intervenir, puesto que (en teoría) interesa a USA un dólar fuerte, y tanto Europa como Japón estarían encantados de que sus monedas se devaluasen con respecto al dólar.
Por el contrario, si el yen se apreciase (pongamos a 90 yenes por dólar), es muy posible que BOJ interviniese para que el yen no se apreciase más, ya que un yen débil favorece las exportaciones.
Ahora bien, también hay que tener en cuenta, que USA ya no tiene tanta importancia en las exportaciones japonesas como hace unos años. Han ido subiendo los intercambios con China y otros países de la zona, y actualmente los intercambios con éstos países superan a Estados Unidos.
Buenos dias, repito la pregunta que hize unos post mas arriba.
¿Alguien conoce alguna entidad que de el 80% de la tasación?, gracias.
Necesito vuestra ayuda, ya tento decidido hacerla pero necesito el 80%.
Un saludo
PArece que se va a dar cabida a más entidades en el cálculo de los “libor”. Veamos si afecta y en qué sentido
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1133949.html
La barrera de los 167 es el muro de Berlín.. aunque.. y lo cómodo que es tener el par 1JPY=1Peseta, me hago los changes en 1 segundo :)
#652, tagoriana
Da gusto leerte…
ADRIAN puedes postear de nuevo el link de tu peaso de hoja excel??. Lo poco que pude ver me pareció genial y te felicito.
Reconozco que me la bajé pero estuve trasteando en ella y la he roto un poco :).
Sias.
Cuando podía ser hoy el día del asalto al nivel 168, ha salido el ministro
de economía francés Lagarde en unas declaraciones comentando que el presidente del BCE podría cambiar de opinión sobre los tipos tras la cumbre del G8. Esto unido a la incertidumbre por el referendum irlandes de hoy, han hecho que el euro baje fuertemente.
Sin embargo, el nivel eur/usd en 154 resiste con comodidad. Si este nivel resiste y si a lo largo del día hubiera alguna declaración por parte de algún miembro del BCE insistiendo en la autonomía del BCE con respecto a los gobiernos, podríamos ver un importante salto hacia arriba de la cotización del euro.
#669, GUINEA
NEn algún post de hace poco se hablaba de esto, parece ser que Caixa Cataluña pero con algún “truco” (80% sin IVA), puede que Kutxa, el Banco Gallego parece que ya no, ahora está al 70… está complicado, aunque dependerá en ocasiones si puedes tener capacidadd de negociación (otras garantías, avales, sueldo y porcentaje de endeudamiento…). Pero por lo que cuentan no hay mucha opción…
Un comentario,
#669, GUINEA
No quiero dejarte sin respuesta. En algún post de hace poco se hablaba de esto, parece ser que Caixa Cataluña pero con algún “truco” (80% sin IVA), puede que Kutxa, el Banco Gallego parece que ya no, ahora está al 70… está complicado, aunque dependerá en ocasiones si puedes tener capacidadd de negociación (otras garantías, avales, sueldo y porcentaje de endeudamiento…). Pero por lo que cuentan no hay mucha más opción… mira en cajas pequeñitas, a veces tienen ofertas estupendas.
Un comentario, esta pregunta la han hecho varias personas en los últimos días. Imagino que en el proceso de buscar hipo habrán encontrado o no esas condiciones. Algunos, contados, vuelven al foro, pero creo que esta pregunta sería genial que la contesten los que están en ello, los que hicimos las friki-hipos hace tiempo ya no sabemos bien lo que se mueve y las condiciones de ahora. Pero no es bueno dejar a la gente sin contestar.
Aunque cada uno es libre de hacer lo que quiera, faltaría más, creo que estas cosas funcionan porque a veces se recibe y a veces se da… el mejor escenario es que los que están buscando y encuentran vuelvan por aquí a decírselo a los siguientes. Sería injusto generalizar, hay gente que lo hace y nos cuenta sus aventura con la Kutxa, u otras mil. Tampoco es por no responder ni es una queja, que conste, simplemente la información sería más fresca y mejor.
La “solidaridad” que nos permite compartir lo que sabemos y pensamos es la que mueve el foro, en gran contradicción con el lucro, la especulación y la centralidad económica de lo que nos ha reunido, pero uizás eso es lo que nos convierte en humanos y buena gente (¿estás de acuerdo, tago?)
saldos multidiviseros
#673, josema
Si es que el 2 de mayo fue por algo…… gracias por contestar
para
#652, tagoriana
Tagoriana, gracias por tus consejos, siempre son bien recibidos y además una “bajada a la realidad” para quien le venga bien me parece muy bueno.
Yo la verdad, que aunque estamos muy preocupados como lo comenté antes, no estamos, ni mucho menos, en una situación extrema. Podemos asumir la hipoteca en euros tranquilamente, el problema es haber estado durante meses en este tema, y ahora, 2 semanas antes… tirarlo todo por la borda.
Con respecto a “perder lo que entregamos” porque a veces hay que perder para ganar… me temo que en mi caso es más que imposible… hemos “entregado” 67000 euros jajajaa… vamos, que esa posibilidad no existe.
Y como te comenté, podemos asumir cualquier escenario (relativamente drástico) sino… no nos hubiésemos metido, esta claro.
#675, Cp-Tokyo
Tienes TODA la razón.
Nosotros estábamos (si, estábamos) buscando el 80%, pero está MUY complicado el tema.
Tenemos otras alternativas porque ahora no tenemos la pasta de la diferencia para llegar al 70% o 75%, pero de aquí a fin de año cobramos algunos trabajos y casi podríamos liquidar un préstamo personal por el importe en menos de 4 meses. Está claro que si esto no fuese algo “seguro”, no lo haríamos. Pero gracias a Dios, si lo es.
Las condiciones todavía no las posteo porque no tengo las definitivas por parte de ninguna entidad.
Mañana vamos a una oficina de Popular (en Madrid) a ver que nos dicen.
Caixa CAt: 80%
(del menor valor, sea el del contrato compra venta SIN IVA o el de la tasación)
Bankinter: 70% (estamos luchando por un 75%)
(del valor de tasación, que en nuestro caso es el mismo que el de compra venta CON IVA)
Barklays: 70%
(del menor valor, pero en este caso, si el valor de la tasación es superior al de compra venta, se toma el de compra venta CON IVA. Si el valor de la tasación es menor del precio CON IVA se toma el de tasación)
A los que estén en situaciones similares que nosotros aconsejo estudiar bien este tema, ya que es más fácil negociar con menor porcentaje del préstamo total. Es decir: yo creo que el banco es mas “permisivo” si me está otorgando el 70% que el 80% . Podemos buscar el 75% (porque nos toman el valor de la casa con el IVA) y es un poquito más que el 80% del valor sin el IVA.
Menudo ladrillo,
espero haber ayudado y no confundido.
En cuanto tenga más datos… aquí estarán.
Saludos.
Juanma.
Queridos todos: alguno de los foreros más expertos nos podría traducir al castellano-llano este párrafo?
“El cruce se negocia a 107.33 yenes por dólar, tratando de consolidar el nivel clave de los 107.00 yenes. En la presente jornada, el major nipón viene navegando en una banda de fluctuación que oscila entre 107.24 y 107.76. Mirando los gráficos por hora, las Medias Móviles Exponenciales (MME) de 20 y 50 días se encuentran por encima de la MME de 200 días.
Dado que el precio ha penetrado las resistencias de 105.70 (máximo del 2 de mayo) y 106.64 (máximo del 28 de febrero), los operadores contemplan el siguiente objetivo en 108.61 (máximo del 14 de febrero). A su vez, se contemplan los soportes en 104.36 (mínimo del 2 de mayo), 103.00 (clave) y 101.04 (máximo del 25 de marzo).
Mientras tanto, el Indicador de Fuerza Relativa (RSI) de 60 minutos está en 53 puntos, luego de haber estado sobrecomprado. La volatilidad por hora es de 45 pips. Siguiendo con los gráficos por hora, el precio actual se encuentra por debajo de la línea de la del 0.00% (107.75) y por encima de la del 23.60% (104.92) de los Retrocesos de Fibonacci.”
Gracias por vuestra ayuda desinteresada, aunque empiezo a pensar que si no quiero dar más la vara mejor me matriculo en económicas lo que pasa es que me pilla ya mayor.
como veis hacerse la HMD en el brokerhipotecario??
tienes tutelaje personalizado y t aconsejas cuand cambiar d moneda y cada mes te avisan como va la cosa
Gracias
#637, cargacon
Yo creo en mi humilde opinion que se ha creado en Suiza una expectativa de subida de tipos que en Japón no quieren ni nombrar aunque lo tengan que hacer.
#651, Chamo: Me parece una buena idea, aquí va mi “estado de ánimo” de hoy a las 12h de la mañana (no se cuantas veces al dia cambia, si es verdad que cada dia menos)
Moneda actual: Yen
Cambio de entrada con fixing: 159
Intereses de entrada con fixing: 1.76
Cuotas en moneda para tiempos malos: 12
Amortizaciones anticipadas: Ahorro la diferencia de cuota y lo voy viendo (depositos, amortización parcial, remanente para momentos malos ya cambiado a yenes, el día que la bolsa tenga mejor pinta y ya que con esto de la HMD le dedicamos tanto tiempo a la economia pues es un sitio por el que me gustaría probar, ….
Cambio previsto de salida superior: busco un maximo de Junio o como mucho Julio para hacer un cambio. Quiero consolidar y creo que viene un muy buen momento pero la verdad es que lo tengo que ver muy claro porque a dia de hoy no parece una buena decisión segun pinta el par
Cambio previsto de salida inferior (stop loss): depende del punto anterior pero creo que si debiera más capital del que entré aguantaría el tirón (con las perpectivas a dia de hoy claro)
Moneda de cambio prevista: EUR. Me puse muy pesado durante una temporada con este tema pero la verdad es que ninguna otra me convence. CHF no lo veo claro, USD seguro que el JPY es el más arriesgado?, CAD no encuentro sitio de análisis a medio plazo sino me lo plantearía ya que la sensación es que es muy cambiate y esto permite que en el plazo de 3 o 4 meses podrías tener un buen momento para salir, GBP buenas perspectivas pero a medio plazo y mientras te pegan una estaca de letra mes a mes que si te tienes que esperar 3 o 4 meses no se si saldría rentable, y creo que no tengo ninguna más ya que tampoco hay h… a entrar en HKD.
PD: que nadie se tome esto como referencia pa na, son simplemente mis sensaciones a dia de hoy a las 12:30h de la mañana, nada mas. Solo que me gusta este tipo de simulaciones que a veces hacemos.
Gracias a todos, creo que ya se un poquitititito más que ayer del tema gracias a vuestros comentarios.
#679, david_zgz
Si les pides un presupuesto te mandan un pdf muy majo donde te vas a gastar la pasta de tu vida en cambiar o constituir tu hipoteca, las comisiones son de ordago, eso si el tutelaje sera bueno, eso espero….
buenos días a todos.
Me podeis decir como desbloqueo la hoja de excel para poder poner mis datos. gracias
Hola a todos a ver quien me puede contestar!!!
Estoy en el pre-estudio con bankinter y queria saber que es mejor: tener 2 titulares sin aval o ser un titular y con un avalista, porque me parece que voy a tener problemas con el ratio de endeudeamiento. para pagar la hipo no tengo ningun problema pero el problema es mi nomina que es de las normales pero tengo una parte en B que es muy alta y tengo los movimientos en mi cuenta que lo he entregado pero no se que me diran alfinal.
Gracias antetodo
Dato a tener encuenta.
“Divisas en TR
12/06/2008
Macro EE.UU.14:31:34 Datos ventas minoristas
Ventas minoristas de mayo en EE.UU. Dato: 1,0% m/m. Dato anterior: -0,2% m/m. Previsión: 0,5% m/m.
Ventas minoristas excluyendo autos de mayo en EE.UU. Dato: 1,2% m/m. Dato anterior: 0,5% m/m. Previsión: 0,7% m/m.
Datos que salen mejor de lo esperado. Atención al Dólar…”
Y en este mismo momento cotiza a 1.5311
#652 TAGORIANA.
Gracias por lo de las 3 semanas para retraso de firma en Notario. He consultado con los del Popular y me dicen que puedo retrasarlo hasta finales de Agosto. Por cierto, les pedí condiciones de HMD para 2 compañeras mías que cobran lo mismo que yo y me han dicho que les van a tener que endurecer las cifras, que antes era llegar y pedir dinero pero que ya no. Porca miseria.
Pese al buen dato de ventas USA, el nivel 1,54 aguanta (ha llegado a bajar a 1,5378 y ahora está en 1,5425). En cambio el usd/jpy se va cerca de 108. S
Si el resultado del referendum en Irlanda es positivo, el eur/jpy mañana puede superar el nivel 167
Para los que piden el 80% de tasación, os dejo un link muy interesante: es una web que te hace la tasación de la casa en el momento. Funciona muy bien, y por lo que he probado se aproxima bastante a la realidad.
http://www.ivive.com/tasaciones/
Saludos
#632 josema : gracias por la respuesta, con post asi todos vamos aprendiendo algo de este mundillo (que no quiere decir que algún dia no nos demos el batacazo).
Para Javier RC.
Estoy buscando condiciones para pasar mi hipoteca a HMD.
Me interesaría conocer las condiciones que te dieron en BK de Girona.
Podrías pasármelas a este mail ?
johnsmith17600(arroba)hotmail(punt)com
Muchas gracias.
hola a todos alguien me podría decir si bk o banco de valencia piden ingresos minimos por unidad familiar? lo digo porque caixa cat. me estudio la operacion todo bien ratio de endeudamiento 35% en euros tasacion 74% vamos que todo cuadraba pero aun así me pide ingresos de 45000 euros para la unidad familiar no llego por unos 3000 eurillos y me deniegan la operacion, tambien a los que firmais pronto con bk o habeis firmado me podríais decir el plazo aproximado desde que entregas la documentación hasta que firmas? un saludo a todos
#677, Juanma
Quizás me líe, pero haciendo cuentas, el 80 % del valor sin IVA (el de los pisos es el 7% si no me equivoco), es como el 74,76 % de la casa con IVa, por tanto quizás lo de Caixa Catalunya os cubra lo mismo que el de BK,…. no sé, ¿me equivoco o me faltan datos…?
#690, ahngel
A mi no me los pidieron en BK (quizás porque los superase, pero nunca me hablaron de ello), en principio lo que manda es el porcentaje…
Lo del plazo, en fin, lo mío fue una odisea y tardé tres o cuatro meses por fallos suyos… para olvidar. No puedo informarte.
#687, josema
Dios y Trichi te oigan… Hemos llamado ya hasta a los samurais para tomar la “cota 167″… ¡Que venga Villa!
Hola de nuevo,
para el compañero que solicitaba el link al libro excel.
http://rapidshare.com/files/121964510/Mi_simulador.rar
Para Carmen,
con la palabra “hmd” ya podrás introducir tus datos.
Saludos!
Adrián.
Buenas multidiviseros,
Para la gente de Barcelona, sólo he encontrado dos entidades que lo hagan al 80%:
– Banco Popular: condiciones bastante malas y me dijeron que la tasación tenía que ser más cercana al 70 que al 80%
– Caixa Catalunya: condiciones normales, pero ojo, después de explicarmelo todo me dijeron que tenía que ganar entre losdos, yo y mi novia, 43000 euros netos al año, sinó no lo hacían.
Finalmente creo que me lo haré en Deutsche Bank del Paseo Maragall. Las condiciones que tienen, y que en principio son inamovibles, son las siguientes:
70% tasación
30 años
Libor+0.75 (trimestral, semestral o anual, a escoger)
Euribor +0.75
Comision apertura 0.75
C. desistimiento 0.5 primeros 5 años y 0.25 después
C. amortizacíón parcial 0
C. cambio de divisa 0.2 mínimo 6 euros
40% de ratio de enduadamiento sobre la cuota pero sobre el valor de la divisa que escoja. En otros bancos te hacen los calculos según la cuota en euribor.
Se permiten 4 cambios de divisa anuales sin coste alguno, según me han dicho. Es decir, que si de aquí a 3 meses me quiero cambiar a franco suizo no me cobran el 0.2 del total, que es una pasta. Es el único banco de los que he mirado, junto con Caixa Catalunya, que lo hacen.
Si alguien tiene mejores condiciones ya me las dirá. Mi correo es [email protected].
Muchas gracias y suerte!!!
Para GAgabcn:
Yo estoy en DB y estoy ya harto de ellos. Así que andate con ojo
Por otra parte, ojito con el resultado de las elecciones en Irlanda (aunque parezca mentira influirá el NO en la cotizacion del euro).
Hola!
Gracias a todos, en especial a Agusti, ,cp tokio, gore… cada uno ponemos nuestro granito de arena, y aunque este foro no es de filosofia ni humanidades, bien está ese toque de humanidad, de recuerdos economicos, de historias y dificultades de cualquiera de nosotros, de solidaridad… salpicando la informacion y objetivo de este foro multidivisero, tan amigable y entrañable.
Juanma: me alegro muchisimo que tus circunstancias no sean tan malas como yo percibi en el mensaje, del disgusto que tenias, me alegro mucho, ¡a seguir luchando!, para que pronto seamos esta especie de compañeros de fatigas-multidiviseras ;-)
Por cierto co-tokio!! me has hecho recordar con eso del dos de mayo, una pregunta que muchas veces me he hecho… ¿ te imaginas que hubiese sido de España sin ese dos de mayo? quizas ahora no tendria mucha importancia ser franceses jeje, pero os imaginais un siglo atras…. por ejemplo…
Alpaur, no hay que que, aqui compartimos lo que podemos,si te ha resultado util mi pequeña aportacion, ¡genia!, me alegro.
si es cierto ¡porca miseria! unos mesecitos atras y todo era diferente,
Y lo del petroleo a 250…¡dios o el diablo nos libre! si alguno teneis algun santo de confianza no dudeis en ponerle alguna velita.
Y para terminar y no ser mas pesada, una pequeña aportacion por si a alguien de los que estan indecisos o de ls que no se pueden permitir una multidivisa… En caja madrid hay una modalidad de hipoteca al 4,7% de interes fijo durante dos años y despues el diferencial del 0,5, las condiciones duras como todas en estos momentos, pero no esta mal.
Un abrazo a todos/as. y muchas gracias continuare aprendiendo de todos. Tago
Hola !!
Para GAGABCN, ¿ mejores condiciones?… :-O
Y lo de que no te cobran gastos por pasaste a otra moneda????? seria genial, pero estas seguro? o yo te he entendido mal o tu los has entendido mal a ellos, si es asi que suerte tienes, ¡encanto no te lo pienses mas! …cógela y sal corriendo jeje.
A los que sabeis del tema, eso puede ser posible?
gracias, Tago.
Hola Gorgijasp!
Lo de Irlanda ya esta!!… poquisima participacion… supongo que eso supondra un NO, y me temo que no sera bueno.
Ilustrarnos los que sabeis del tema , porfa. graciass tago.
Hola a todos,
Esta madrugada se reune el Banco del Japón par determinar las pautas de su política monetaria a corto plazo. A ver si con algo de suerte nuestro amigo Masaaki Shirakawa (Gobernador) no amenaza en plan Trichet y decide no tocar los tipos por enésima vez. Esto y los resultados del referendum de Irlanda pueden ser claves para que el Euro/Yen rebase los 167 o pegue una bajadita. Veremos.
Un saludo.
#693, Adrián
Al abrir la hoja de excel me da un mensaje de error “No se puede encontrar el proyecto o la biblioteca”. ¿Es por mi versión de Excel?
Gracias a todos, especialmente josema, aprendo mucho gracias a tí, eres un crack explicando las cosas.
#693, Adrián
Yo tampoco puedo abrir tu exel, simplemente me da error.
Para Tago: a nivel macro una de las cuestiones que afecta son las politicas. Piensa que si Irlanda dice NO (que tiene toda la pinta) son unos 10.000.000 de habitantes los que empantanan a la Unión enterita.
Tiene un efecto psicologico y de incertidumbre a nivel economico lo cual repercute en las divisas (algo parecido veremos cuando se vayan aproximando las elecciones en los Estados Juntitos).
Otra cosa: ¿que el DB no te cobra por cambiarte de divisa? eso no ni lo penseis…en comisiones son de lo mas altos del mercado 1.1 de fixing. apertura,etc, etc)
A mi por escrito (y lo tengo por escrito) tengo una cosa y me aplican otra. Estoy deseando coger las vacaciones para ver al de la sucursal (y no sé por donde puede salir la cosa, como se me vaya la cabeza ya veremos…) es que no soporto que me cobren dinero (por un misero euro que sea) sin ton ni son (como supongo que os pasará a todos vosotros). Además dejan mucho que desear en cuanto a su funcionamiento. En fin que a ver si me relajo porque desde ayer vaya mosqueo tengo. saludos y buenas noches.
Mi ejercicio sobre la idea de Chamo: Por supuesto el futuro es incierto y los pensamientos cambiantes, pero por seguir el esquema,
Moneda actual: Yen
Cambio de entrada con fixing: 165
Intereses ( MEDIA ARITMETICA) con fixing: 1.49
Cuotas en moneda para tiempos malos: lo que puedo. Ahora, 6.
Cambio medio en las compras con fixing ( en 1 año): 163,16
Amortizaciones anticipadas: hasta ahora no he hecho, he preferido compra divisa. Espero para final de año poder amortizar hasta alcanzar pagos por los 18.000 máximos con derecho a deducción ( 2 titulares)
Cambio previsto de salida superior: +183
Cambio previsto de salida inferior (stop loss): aguanté los 152, pero esto ya se verá llegado el momento ( ojalá no hubiese necesidad nunca)
Moneda de cambio prevista: EUR para salida superior, CHF como huida hacia adelante por el límite inferior
#701, PEPO
muchas gracias…. me estoy poniendo colorado….
me da que cuando nos despertemos mañana vamos a estar con el eur/jpy por encima de 167…… ¡oremos, hermanos…!
Para PEPO: ojo con esta afirmacion. “Espero para final de año poder amortizar hasta alcanzar pagos por los 18.000 máximos con derecho a deducción ( 2 titulares)” .Se sùpone que no estais casados ¿no? por que si lo estais y salvo que esteis en separacion de bienes la deduccion por vivienda habitual es del 9.001 euros por declaracion no por titular (no sé si me explico…).
De todas maneras es una buena estrategia de “trader” lo que planteas (yo me las he hecho de forma parecida). En este mundillo si hay algo de lo que hay que ser es lo primero disciplinado. Saludos (joer todavia despierto…)
Mi Chamo-esquema:
Moneda actual: Yen
Cambio de entrada con fixing: 167,68 (de suicidio)
Intereses ( MEDIA ARITMETICA): 1.61
Cuotas en moneda para tiempos malos: Mañana abro la cuenta en divisa, mi idea es comprar unos tres meses la semana que viene a la espera de la evolución, si continúa tendencia alcista del EUR/JPY, mes a mes, si se pone lateral o se prevé cambio de tendencia, otros 6 meses.
Cambio medio en las compras con fixing (desde julio-2007): 160,18
Amortizaciones anticipadas: No he hecho, si llega a superar de nuevo mi cambio inicial, al menos una anual por el importe ahorrado en el préstamo. Si supera mucho ese cambio (> 10%), con ahorros.
Cambio previsto de salida superior: En primer lugar si se cumplen dos condiciones:
– al pasar el principal a euros me queda menos capital pendiente que si hubiese estado con euribor.
– Hay un cambio de tendencia más o menos claro.
Si no hay cambio de tendencia más o menos claro, seguiría en yenes amortizando anticipadamente.
Si el capital pendiente es mayor que el que hubiese estado con euribor resistiría hasta que se cumpliesen las condiciones por no “consolidar” la deuda en euros (creo que es lo mejor, puede debatirse).
En segundo lugar si la deuda se reduce un 20-25 % (ciencia ficción, tendría que estar a 200-210) lo pasaría a otra divisa. Si no prefiero aguantar el ahorro en yen y amortizar anticipadamente.
Cambio previsto de salida inferior (stop loss): sólo si se cumplen las condiciones anteriores, si no resistiré hasta el fin (como los Barón Rojo) por no consolidar en euros la deuda.
Moneda de cambio prevista: Depende: si el CHF está alcista frente a EUR, Euro, si está lateral o más o menos estable el CHF. Abierto a sorpresas y estudios compartidos en el Foro: Dólar de Hong Konk u lo que apareciese.
Desventaja: depender de los cambios de tendencia que es más difícil de acertar que la bono-loto.
Ventaja: tengo ahorro y puedo ir amortizando anticipadamente, me cubre dos elementos positivos: puedo aprovechar si el yen se deprecia y seguir aprovechando los intereses y cambios bajos al no pasar a euros.
#705, josema
Comparto la opinión de Pepo, creo que nos puedes aportar mucho por saber y saber contar. Gracias ( yo soy -entre otras cosas- antropólogo, así que ya ves…. ). La verdad es que en el Foro todos y todas me aportáis mucho y me he enganchado totalmente, me encanta leeros.
#696, tagoriana
tago, muy complejo. Yo de francés no me veo mucho, la verdad, hablando raro y así… pero creo que nos equivocamos de enemigo. Y luego la que se ha liado. ¿Sabes que hasta la década de los 40 (1840, evidentemente) no se le llamó Guerra de la Independencia? Creo recordar que es en 1846 cuando aparece el primer libro que la nombra así. ¿O que los estereotipos actuales que hay sobre los españoles surgen con las cartas de los soldados franceses que estaban aquí y los viajeros románticos de la época? La española arquetípica: la Carmen, la hizo Bizet, que curiosamente nunca vino a España. Hasta ese momento pensaban que los españoles eramos tozudos, serios, hoscos y bondadosos.
Como dices, no es objeto del Foro, perdonad a lo que os parezca que sobra, pero se cruza a veces una cosa humana que va más allá del yen y de Frank y, oye, hasta las jornadas de Mallorca… algo habrá que hacer.
La hoja de cálculo de excell de Adrian está genial (mi agradecimiento sincero por tu trabajo).
Lastima tener el paquete de Office del 2003 por el tema divisa.
PD: el resto de hojas excell también están curradas.
Buenas noches, mi pregunta es un poco más de hipotecas en general que de MD, aún asi seguro que los “”sobraos”” me echaís una mano ;)
Con suerte comprare un piso de 2ª mano en el ultimo cuarto de año, y con suerte podre elegir el momento entre ese hipotetico Octubre y el Marzo de 09. El precio al que me dejaran el piso (que es de un familiar de mi novia) rondara los 250k-240k y con los ahorrillos calculo que tendre que pedir unos 200k, para pagar impuestos, gastos, y demas. El valor de tasacion no lo sé, pero el al comprarlo y antes de reformarlo por completo (hace 3 años) fue por esa cantidad más o menos 240+-.
Que el pago de las cuotas son del orden del 30% si fuera una hipo normal (1100+- a 30 años contra algo mas de 3000 que sacamos entre los dos). Mi novia esta indefinida pero yo cambie de trabajo a ppio de año y por politica de empresa no seré indefinido hasta dentro de año y medio.
Mi problematica es… el precio de tasacion estara entre esos 250/300 ( la reforma fue realmente como hacerlo nuevo, buen sitio, etc…), asi que tendre que pedir entre los 70/80%, pero ya que se “”baja los pantalones”” mi cuñao, quiere escriturar lo más bajo posible, ya que el en su dia escrituro por 190k creo.
Que relación tiene el ese valor de escritura con la hipoteca/tasacion, etc??
Creeis que con mi condicion laboral influirá en que me concedan o no el prestamo?
Me preocupa tener mas problemas por minimos para conseguir una oferta decente en este tipo que en las normales.
Muchas gracias a todos por leerme ;)
un saludo
israel(arroba)mpsecoes.com
#706, gorgijasp
PEPO y su mujer, estén o no casados, si hacen declaraciones individuales pueden desgravarse cada uno 9.000 euros, o sea 18.000 en total. En el caso de hacerla conjunta (que seguro que no es el caso) sólo serían 9.000.
Para todos: gorgijasp, Cp-Tokyo, PEPO
estoy viendo vuestras estrategias y, sinceramente… ¿para que comprais divisas?. ¿Tanto miedo os dá el yen y tan poca fé teneis en el euro?. Si teneis dinero guardado, amortizad, y si no lo teneis daros una alegría con vuestras parejas y olvidaros de comprar yenes por adelantado…. ¿tanto os vais a ahorrar por comprar cuatro mensualidades a 167 en vez de a 163?
Que conste que os lo digo con cariño…. es sólo por crear polémica.
Yo la verdad, es que mi estrategia es de tipo “mecanismo de un chupete”:estoy en yenes hasta que vea claro un cambio de tendencia. Y si tengo algo de dinero….. me lo gasto…. ni amortizo ni compro yenes. Es más, en dos ocasiones he ampliado mi hipoteca con lo que he ganado gracias a la depreciación del yen y del dólar, y he decorado la casa, me he hecho algunos viajes, me he comprado coche, etc.
#708, Cp-Tokyo
Mira por dónde, yo estaba pensando en matricularme el próximo año en Antropología Social y Cultural, por la UNED. Como sabes, si tienes el primer ciclo de otra carrera, pasas directamente a Antropología, que es una carrera de 2º ciclo. La verdad es que mola eso de que te pregunten la profesión y digas: “antropólogo” . Suena “intelestual” . ¿qué cara se le queda a la gente cuando les dices que eres antropólogo? Espero que no lo confundan con “antropófago”
Saludos
#710, Israel P
Un sobrao contrestando….;-)
La tasación y la escritura no tiene que ser la misma, hay un mínimo que, por el valor que quieres escriturar, superarás normalmente.
Quizás te encuentres con diferencias entre una hipo normal euribor y una friki-hipo-HMD, suelen apretar más en el caso de las segundas al haber más riesgo y suelen dar menos porcentaje de tasación que en las normales. En algún post anterior, además, describen como en los bancos donde dan mas tasación, empiezan a dan según el valor menor de tasación o escritura. Aunque en mi caso nunca se tuvo en cuenta el de escritura, sólo la tasación. Por úlitmo, ahora son muy estrictos con los porcentajes, los están aprobando exclusivamente la central, no participan las sucursales como antes, por lo que la negociación es más jorobada y los criterios dependen menos del caso particular.
Esto me ayuda a entrar en un tercer punto, el problema es que las condiciones del banco son coyunturales, ahora aprietan mucho, mucho porque la cosa está mal, el año que viene, puede cambiar. En este sentido, si la cosa mejora o empeora puede hacer variar mucho las condiciones de los bancos.
Lo que es muy raro es que te concedan un préstamo y te permitan escriturar por menos. Si no tienen en cuenta la escritura para el porcentaje al menos te pondrán ese límite, que además te interesa se respete para no mosquear a Hacienda….. Si pides 200, escritura por 200 al menos.
Por último, tu situación evidentemente influye, pero te digo lo de antes, el año que viene puede haberse endurecido o ablandado. Mi primera hipo me la dieron y ninguno estábamos fijos (año 98), en esta segunda, ya MD, yo era autónomo. Por lo que sé te afectará la cuantía que aporta cada uno, si tu pareja aporta mucho más que tú o al revés, si estais cercanos al 25, 30 o al 35%, puede que te pidan un avalista, obligarte a pedir un seguro o puede que te rechacen. Solicita en varios bancos a la vez porsiaca (es mi consejo, conozco varios casos en que ponen los huevos en una sola cesta y esta falla….)
No sé si te has planteado retrasar lo más posible la operación para ir viendo como evoluciona el tema y tomar decisiones. Además, como los precios caigan de verdad un 30 % tu tasación será bajísima y tu compra una ruina, lo que variará el escenario por completo.
Espero haberte ayudado algo, auqnue como te imaginarás, esto es solo una impresión de mi experiencia personal y lo que conozco por algún amiguete. La realidad siempre supera la ficción.
#711, josema
Perdonad, hoy copo el foro, prometo estar callado unos días.
Lo de comprar yenes, lo explico. No tengo claro hasta donde seguirá subiendo, aunque creo que la semana que viene en 171 y a finales de julio en 175. Agosto ya veremos, en función del cumnplimiento o no de Trichi. Si pasa esto, seguiría comprando y pagando mes a mes hasta que cambie la tendencia sin usar estas tres mensualidades. Las tres mensualidades (serían unos 1500 euros, no mucho, más dinero prefiero tenerlo en depósito) son un seguro por si hay una bajada brusca puntual (he llegado a pagar en 150, ahí si ahorraría algo). Además, comprando en contado divisa también me quito los 15 euros de comisión. Y si está lateral pues también me sirve.
No son grandes cuantías de ahorro, pero son las pequeñas cosas que te arreglan un roto temporal, si es mucho más gordo, nada que hacer. Con ese ahorro una cena-orgía-gastronómica.
Las amortizaciones sí lo tengo claro, si el euro sube mucho, amortizo capital y me supone un ahorro doble. Así hice con mi primera hipoteca y la pagué en 7 años (préstamo a 15) ahorrándome los consabidos intereses. Aquí pagamos menos intereses y no sé si es mejor financiarse y pagar este interés, con la inflación en dinero real incluso puede que paguemos menos que amortizando, pero siempre está la prevención del riesgo.
Si hay una buena situación, igual me equivoco, creo que es bueno aprovecharla porque llegarán las malas, y cuando el yen esté muuuuy alto, prefiero entrar con otra hipo en plan inversionista o ampliar el poco principal que me quede y aprovechar un yen alto a la espera de otro ciclo que tener una hipo antigua con entrada en 167.
“Antropófago” es el nombre que me dedica mi familia ¿fraternalmente? en las reuniones. Hombre, puede que aparentemente vista mucho, pero una cara bonita, un cuerpo esculpido, o ser bombero (mejor en este caso que ser del Seplaa) causa mejor efecto. En el mundo en el que me muevo además hay muchos, por lo cual no hay efecto sorpresa….
Si quieres estudiarla, seguramente disfrutarás mucho, a mi me encantó, depende también de tus intereses… pero si quieres hacer el segundo ciclo fate prisa, que llega Bolonia y la van a pasar a grado, desaparecen los segundos ciclos…
Para Josema: creo que no me he explicado bien con el tema fiscal. SE presupone que en el caso de josema tienen los dos ingresos y presentan declaracion individual (9000 € por declaracion). Pero como la presenten conjunta es de 9.000 € por declaracion tambien.(no se puede multiplicar por dos los limites no se si me explico, aunque veo que estas puesto en temas fiscales).
En cuanto a la compra de divisas.Segurísmo que llegarán tiempos malos para nosotros los yeneros y para esos momentos hay que hacer deberes. Yo intentaré comprar yenes cada vez que pueda (salvo negligencia de mi banco, claro que esa es otra). Me he puesto precio objetivo en 164 con fxing incluido para la compra y en 145 (stop loss) para no comprar y plantearme salida (esta opción no la veo clara…). El problema que tengo es que mi banco no ofrece tanta flexibilidad como quisiera para comprar divisa.
Por otra parte, je ,je Josema ya que eres el informatico (creo) ¿te palnteas hacer la hoja de excel para libor trimestrales y sistema alemán?. Bueno es mucho pedir (no he dicho nada..)
Sigo sin ver el cruece EUR/JPY en 171 (si como los analistas de B March ponen el USY/JPY en 110.–112 puede ser pero hay un soporte importante en los 108/167). En fin buenos dias a todos
Buenas noticias. No se tocan los tipos en Japón. Decisión unánime.
At the Monetary Policy Meeting held today, the Bank of Japan
decided, by a unanimous vote, to set the following guideline for
money market operations for the intermeeting period:
The Bank of Japan will encourage the uncollateralized overnight
call rate to remain at around 0.5 percent.
No puedo entender como os planteais una salida de yenes si se aprecia hasta los 145, o si se deprecia hasta los 185.
Bajo mi punto de vista esta es una hipoteca a largo plazo y para permanecer en ella contra viento y marea, ya que sabemos que habrán ciclos buenos y menos buenos.
Yo he entrado con 165 y ni de coña paso a euros la deuda aunque llegara a los 200. Lo que haré es aprovecharme del cambio y comprar yenes con los ahorros de cuota respecto al euro y así haré amortizaciones.
Pensad que si cambiais la deuda a yenes, efectivamente ganareis unos miles de euros con el cambio, pero el interés será muy superior al del libor-yen, por lo que la ganancia no será tanta ya que la cuota será bastante más elevada y con el agravante de que se pagan muchos más intereses por cuota que respecto al libor-yen.
En mi caso la estrategia es la de aguantar hasta el final y de momento he comprado el día de la hipoteca tantos yenes como el equivalente a 1 año de cuotas. De momento al mes ahorraré en las condiciones actuales unos 550 euros y para llegar a pagar en la cuota lo mismo que con el euribor, el yen debería ponerse a 110 con el libor actual a tres meses o a 130 y libor-yen al 2%, y aunque esto fuera así podría hacer frente sin problemas.
Este tipo de hipotecas no es para gente que busque refugio debido a que le venga muy justo pagar la cuota referenciado al euríbor. El que lo haga por eso……mal camino lleva.
Me he planteado infinidad de posibles escenarios y por catastrófico que sea y pensando en el largo plazo puede hacerme cambiar de opinión de salir de la HMD en yenes a otra divisa.
La clave es ir amortizando el ahorro respecto a la cuota que saldría referenciado al euríbor.
En fin, me puedo equivocar pero este es mi planteamiento y por el que apuesto durante toda la hipoteca.
Saludos.
Me he dejado un “nada”:
Me he planteado infinidad de posibles escenarios y por catastrófico que sea y pensando en el largo plazo, nada puede hacerme cambiar de opinión de salir de la HMD en yenes a otra divisa.
#716, Manuel
Hombre Manuel, reconoce que si pensaras que en agosto puede volver al soporte de los 152 y en octubre-noviembre recuperar los 166, te lo plantearias.
La cuestion es, ¿ocurrirá esto o no?
Hola a Todos;
Hace unos meses que me he enterado de que existen las hipotecas multidivisas, me puses mano a la obra y encontré este foro; es muy bueno e interesante ya que se aprende mucho sobre este tipo de hipoteca.
Desde hace unos días estoy buscando donde hacerme una HMD, pero no se a donde acudir en las oficinas que he estado yhe preguntado por ella; lo primero que me dicen es que o no la tiene o no es aconsejable. He estado en dos oficinas de Caixa Cataluña de SEvilla, en una de Caja Madrid; en una de BBV además de haber preguntado en mi banco que es La Caixa. Solo he conseguido alguna oferta en algunos bancos de la wed pero no los considero fiables para algo tan importante. ¿No se a lo mejor estoy equivocada?. Me gustaría si alguien sabe donde puedo acudir en Sevilla para que me den información????
Otra duda que tengo; es que en estos momentos el Yen está muy devaluado y creo que no debe de ser buen momento de meterse en una hipoteca en Yen, ya que creo que este debe de subir? así que estoy pensando de hacerla en franco suizos; y cuando vea conveniente cambiarla a Yen ¿Que opinais?
Muchas gracias de antemano.
Que yo la hice en Francos Suizos por la misma razón.
Si el euro se devalua me cambio a los yenes, pero mientras no me la juego.
No se quien preguntaba donde ver los tipos de interes. Aquí hay un resumen de los distintos enlaces que yo uso para seguir las hipotecas:
http://www.planetahuevo.es/iphone/2008/06/03/economia-portatil-en-tu-iphone-divisas-libor-y-euribor-para-moviles/
Espero que le sirvan a alguien.
Un saludo!
Gracias ADRIAN por volver a colgar el link de tu esplendida hoja. Recuerdo que colgaste tambien las instrucciones de uso (puedes volver a postear el link de instrucciones??). Ademas decias que tiene enlaces de actualizacion automatica o algo asi, yo tengo el office 2007 y no he apreciado ninguna variacion. Voy bien en lo que digo o me ha sentado mal el sake?
Ayyyyy Fahear que mal lo llevas en SEvilla….!!!!te doy mi email y hablamos jmphernandez arroba terra punto es
Me ha salido duplicado el anterior post. Oh,oh el dolar acaba de romper los 1.54 y se cruza a 1.5389. ¿Han salido los resultado de las elecciones en Irlanda? Que yo sepa no pero no sé…
#714, gorgijasp
No soy informático, gracias a Dios, porque están todos como cencerros…… es broma (hay alguno cuerdo).
Pides una hoja excel con el sistema alemán. Yo tengo una que venía en un paquete de herramientas multidivisa que cogí de este mismo foro. Lo tienes en:
http://www.euribor.com.es/hmd/1SIM.zip
Sinceramente, me gustaría plantear el debate de cual de las dos opciones es más interesante si tenemos unos miles de euros que no sabemos que hacer con ellos (yo sí sabría):
1.- amortizar principal y reducir número de años de hipoteca
2.- comprar yenes (u otra moneda) a cambio actual a fin de protegerse de posibles apreciaciones (que veo que es lo que haceis casi todos).
3.- meter el dinero en una cuenta de alta rentabilidad (digamos al 5%)
Yo soy de la opinión de que sale más rentable amortizar y quitarte problemas, pero ni tengo tiempo ni me veo con fuerzas de meterme en una hoja excel y ponerme a hacer cálculos. ¿Vosotros qué opiniais?
#716, Manuel
creo que no es buena estrategia ser tan radical….
ni puedes estar entrando y saliendo cada dos por tres, porque te comen los fixing y la mitad de las veces te saldrán mal los cálculos y dónde creías que la moneda se iba a depreciar, resulta que se aprecia, y viceversa…..
ni tampoco es buena estrategia ser de Calatayud…. “yo yen hasta la muerte”. De momento el yen es la mejor opción por sus bajos tipos de interés, pero nada es eterno, y antes o después el yen dejará de ser tan buena opción, bien porque suban tipos, bien porque se aprecie con fuerza. Cuando esto suceda, las dos cosas irán unidas (subida de tipos y apreciación) y en ese momento habrá que buscar alternativas.
#719, fahear
¿para que necesitas un banco fiable?. No vas a meter tu dinero, sino que es el banco el que te lo va a dar a ti. Si tienes una buena oferta por Internet, a por ella. Da igual que sea el BBVA o la Caja Rural de San José de Almanzora, el caso es que la oferta sea buena.
Sobre meterte en francos y esperar: te puede salir bien o mal: si te metes en francos…. ¿cuándo te pasas a yenes? ¿a 150, a 135 a 120? ¿cuándo es buen momento?. … Y si no se aprecia el yen….. lo verás como se va a 180… 200…. 220…. con tipos del 0,50% y tú metido en francos al 4 o 5%.
Es tu decisión y es tan válida como cualquier otra: sólo el tiempo te dirá si te has equivocado o no.
#716, Manuel
hola, de acuerdo en que caso de subida del yen resistiría, creo que es mejor opción, sigues debiendo yenes y no consolidas deuda, llegará un momento mejor y volverás a deber menos (si cambias en ese moemnto seguirás debiendo más). Y si no llega el buen momento, depende del nivel donde esté incluso puede que se pague menos que con el euro.
Por arriba, si el yen baja un 25 % (por ejemplo) es para pensarlo…para mi depende de si el yen está claro que sigue depreciándose (entonces a esperar el 30, el 35…) o si existe riesgo de subida. Además otros añadidos sobre como esté el euribor (y si está a 2 como hace poco) o como estén otras monedas. Todo lo que sube, baja (en fin…) y el euro también.
Por último hay que ir viendo, si el yen baja tanto igual es que les va de pena y se ponen a subir un poquito el libor: sube la moneda, suben tus cuotas.
Ventajas: te quitas money de la cuota al bajar capital, “consolidas” la ganancia del capital, si además puedes hacer una amortización gorda antes del cambio igual te quitas un 30-35 % del capital de un plumazo… Además, en euro no pagarías lo mismo que ahora, pagas menos (evidentemente con yen aún menos)
Ten en cuenta que el que se amortice más capital con yenes se va equilibrando con el tiempo, dentro de años, amortizarás más capital con euros (¿si no como llegas a devolver el mismo capital?) en algún momento antes de ese punto te viene bien quitar capital y aprovechar el ahorro previo.
Desventajas: durante un tiempo no te aprovechas del ahorro yenífero. Pero supongamos que en el caso que te he puesto te has ahorrado 40.000 euros de capital y te ahorrabas 250 euros de cuota (habría que afinar las cifras, pero va por ahí): tienes 160 meses para igualar la situación. En 12-13 años el yen imagino que ha dado tres vueltas de campana y cinco looping y has podido volver a entrar en una bajada del euro a 160-150-120 o 170, según veas como evoluciona el mercado.
No creo que gente como nosotros deba pensar en especular como objetivo principal con el capital, pero hay situaciones que son para pensarlas…. En principio. ni yen pa siempre, ni yen pa un rato, cada situación es distinta y habrá que ir viendo, precisamente porque es a largo plazo.
Un añadido porque mientras escribía ha escrito Josema.
No creo que haya “dogmas”, (por lo del franco). Lo de “el franco es más estable y menos riesgo” ataca los miedos y nos hace tener una…falsa… seguridad. Aunque en líneas generales es cierto, en cada situación todo cambia. Respecto a cuando entré, por ejemplo, el franco ha subido más que el yen. Sumo los fixing, (que si encima es más estable duelen más), si hubiese querido aprovechar que el yen estaba a 150 me gubiese pasado con más deuda que la inicial después de haber pagado unos meses. Además viendo que el yen subía igual hubiese esperado más por temor a que se pusiese en 140 o 130 que es lo que todos prometía y ¡hala! otra vez a 166.
Ahora el franck parece que va a subir tipos, que es moneda refugio y que les va un poquito mal. Como todo se cumpla, (esperemos que no sea así por algunos amigos del Foro y todos los que estéis en CHF) y se ponga al 3 o 3,25, veo pagando cuotas al 4-4,5 % y con un CHF que habría que ver respecto a cuando se entró si ha subido algo, pero que puede volvar a 1,55 a corto plazo. Como encima el yen se ponga a 170 en ese momento….
En 30 años todo se equilibra y en dos patadas se arregla, pero que el CHF se mueva menos que los ojos de espinete vale para lo general pero no para la situación puntual en que quieres afinar.
Perdonad porque no quiero meter miedo ni ser tremendista y quizás a alguno le ha entrado la calentura, seguro que lo que digo es una exageración. Sólo me sirve para hacer una reflexión contra los “dogmas de fe” sumándome a lo que decía Josema. En el yen puede ir bien o mal, en el franco … también.
Los irlandeses han dicho NO en el referendum, segun todas las encuestas iba a salir un si aplastante asi que se deberieron de quedar en casa los votantes positivos y fueron solo los negativos :)
El caso es que:
1. Irlanda dice No al Tratado de Niza.
2. Japon mantiene tipos al 0,50
3. La barrera de los 167 es infranqueable, seguimos teniendo un yen pesetil.
Buenas, hacía tiempo que no escribía. Primero porque he estado de vacaciones y después porque no tenía nada interesante que decir :-)
No sé si ahora lo tengo, pero bueno.
Me interesa el debate que se está planteando sobre cuándo y en qué escenarios cambiar de moneda.
En principio estoy de acuerdo con Cp-Tokyo “ni yen pa siempre, ni yen pa un rato”. Tal como lo veo yo ahora (no sé dentro de un mes) no me pondría para mí una cotización fija para salir, ni por arriba ni por abajo. Como todos sabemos esto es una carrera de fondo y si en un año el escenario cambia unas cuantas veces hay que imaginarse lo que puede cambiar en 30 años. Pero concretamente. Yo entré a 162. Si me planteo que el yen se pone a 180 o 200 en dos meses, ¿qué hago? ¿Me paso a euros al 5 y pico por ciento (para entonces Trichet ya lo habrá vuelto a subir) y pago cuotas de mil y pico euros cuando ahora las estoy pagando de 700? Uhmm… no lo veo. Cierto es que habré ahorrado unos miles de euros en mi principal, pero joer, es que mes a mes, me crujen. Y lo que es peor, y vosotros bien habéis dicho “consolido mi deuda”. Y quién te dice que el yen no se va a seguir devaluando. Porque si mi esperanza es que me salgo a 180 porque pienso que en seis meses se va a poner otra vez a 150, puedo quedarme a verlas venir y ver que pasa lo contrario y se deprecia cada vez más…
Por el otro lado, si el yen se aprecia y se pone a 150 o 140. ¿Qué hago en este caso? Aún peor, porque si me salgo por miedo a que siga apreciándose y mi deuda principal aumente aún más lo que estoy haciendo es realmente consolidar la deuda en euros… ¿Por qué no esperar, dado que aún siguen siendo más baratas mis cuotas de lo que lo serían en euros?
Un tercer planteamiento que es bastante obvio (por eso quizá no se comenta mucho). Yo tengo una hipoteca a 30 años (supongo que como la mayoría, salvo los privilegiados que la pueden poner a menos.) Como he dicho pago (hoy) 700 euros al mes. Bastante asequible para nuestros ingresos. Pero la cosa es que si hoy 700 euros son “asequibles”, dentro de 10 años con la inflación y demás, (y poniendo que no haya descalabros importantes en el cambio a yenes) 700 euros serán una mierdecilla para nuestras economías de entonces. (Si sumas a tu salario un 2% anual) en 10 años estás ganando bastante más que ahora. Aunque puede que entonces llenar el depósito de gasolina te cueste 150 euros… pero ese es otro cantar.)
Bueno esto ha sido todo pensar en voz alta. En resumen, yo por ahora como Manuel. “Me quedo como estoy” y a aguantar con lo que venga. No es que no me plantee cambiar, pero lo tendría que ver muy muy claro, y de momento todos los escenarios en los que me sitúo me dan como conclusión seguir en yenes.
Quizá esa sería una buena pregunta. ¿Alguien puede plantear un escenario en el que claramente convendría pasarse a otra moneda? (Sin tener demasiadas incertidumbres).
Ahí queda el reto.
Gracias a todos, es una delicia leer este foro.
ya decía que algo habia pasado. Si Irlanda dice NO malo para el euro.
De acuerdo………..igual he sido un podo radical, pero me baso en mis propios cálculos (puedo equivocarme) que me indican que mi operatoria debe ser la de permanecer en yenes durante muuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuuucho tiempo, aunque hay un refrfán que dice “nunca digas que esta agua no la beberé”.
De todas formas, insisto en que este producto no debse ser refugio para los que vayan ahogados con el euríbor.
Saludos a todos y arriba el yen!!!
No no!! arriba el yen no!!
Arriba el Euro!!! abajo el yen! los que aun no hayan entrado y tengan pensado entrar que entonen otro cántico mejor :)
#727, Gore
Irlanda ya dijo no al Tratado de Niza en otro referendum hace muchos años. Repitieron el referendum y salió que sí. Este es el Tratado de Lisboa y no el de Niza.
Creo que todavía no se sabe el resultado. Se sabrá esta tarde. Si se ratifica el Tratado de Lisboa el euro subirá y si no es así, bajará. ¿cuanto bajará?. Dependerá de la respuesta que dé un núcleo duro de Europa (Sarkozy y Merkel).
A mí no me cabe duda de que si el resultado es negativo, darán una respuesta conjunta en el sentido de continuar la construcción europea dejando aparcada a Irlanda: ratificación por todos los países para dejar en evidencia a Irlanda y utilizar los mecanismos de cooperación reforzada a fin de hacer dos Uniones Europeas: una de paripé (con Irlanda) y la real con el mecanismo de cooperación reforzada sin Irlanda, que sea en la que se tomen las decisiones importantes.
Los irlandeses (que son 4,5 millones de habitantes), que han sido los que más se han beneficiado de las ayudas de la Unión Europea, y que ahora gracias a ello son uno de los países más ricos de la Unión, por su egoísmo quieren boicotear la marcha de 490 millones de personas. La respuesta de la Unión debe ser el aislamiento y dejarla fuera de la toma de decisiones.
Vaya ladrillo….. me ha salido la vena europeista
En cuanto a la barrera de 167…… paciencia, ya caerá, si el resultado del referendum es positivo caerá hoy y si no la próxima semana. Dependerá mucho de si aguanta el nivel alrededor de 1,5360 – 1,54 en el eur/usd (en este momento está a 1,5389).
Ya ha caído el nivel 1,5360- 1,54 en eur/usd (ahora está en 1,5326). De momento nos despedimos del 167…..
Nacho y todas/os
Me temo que “Sin tener demasiadas incertidumbres” en este campo nuestro es muy difícil. Mi reflexión es que el escenario para cambio de deuda a otra divisa sólo lo haré si la tendencia dfepreciatoria del yen parece agotarse (pero eso nunca se sabe a ciencia cierta) y la ganancia es muy alta (más del 20% aprox), si no… me lo pienso mucho.
Lo de crujirnos con euros al pasarte, aparte de que siempre están otros amiguitos (franck, hong kong fui…) si es por un tiempo prudencial (pongamos un año) se compensa de sobra con la ganancia de capital (si te doy 30.000 euros y te pide 2.000 ¿que me dices?). El problema como siempre es si de verdad cambia tendencia y si al año puedes volver. Ahora, por ejemplo, no creo que sea el momento (pero realmente no tengo seguridad, podemos debatir entre el sentido de la verdad, la certeza y la probabilidad…)
Totalmente de acuerdo con el comentario sobre el refugio de ahogados por euribor de Manuel.
Josema
Me pongo con el excel estos días, me divierte. Aunque creo que sería interesante plantearse no sólo el montante en valor absoluto, yo creo que en pesetas, digo euros, reales, devolvemos menos de lo que nos prestan. Es cierto lo que dice Nacho.
¿Como crees que influirá el par eur/usd? creo que no lo comentas en ningún post anterior, si es así lo busco y lo leo.
El debate sobre Europa, ay!! ¿que es lo que realmente dicen los que votan no? ¿miedo al fontanero polaco, egoísmo, o que se quiere una Europa más social y ciudadana? Hay de los dos. Lo de la semana laboral de 60 horas es muy fuerte por ejemplo. En cualquier caso, en este mundo global lo mejor es una buena Europa sólida, unida y social. Si no nos iría como el c….
#734, Cp-Tokyo
basicamente lo que ha convertido a los irlandeses de ser de los más pobres a los más ricos de Europa han sido varios factores unidos:
1. son 4,5 millones de habitantes, o sea un país pequeño
2. pertenecen a la Unión Europea y
3. lo más importante: tienen un impuesto de sociedades muy bajo (12,5%). En España está en el 35%, Francia el 35%, Alemania el 38%.
Esto ha atraído a Irlanda a multidud de empresas extranjeras que al tener su sede allí pueden operar en la Unión Europea pagando pocos impuestos.
Esto se lo ha permitido la Unión Europea hasta ahora, pero es totalmente injusto. Es un poco lo que pasa en España con Navarra o el País Vasco, pero a lo bestia.
Si queremos construir una Unión Europea integrada y viable, antes o después hay que ir unificando los impuestos y gravámenes. Y a esto es a lo que no quieren renunciar los irlandeses: les ha ido muy bien y quieren continuar así. Y el resto de europeos les decimos: muy bien, ya habeis salido de la pobreza, ahora toca apechugar como los demás
y renunciar a los privilegios.
Y lógicamente el egoísmo prevalece. Lo que no se dan cuenta los irlandeses es que son 4,5 millones y no pueden imponer su voluntad a 490 millones de personas. No llegan ni al 1% de la población total de la Unión.
Ellos confían en que va a pasar lo mismo que con el Tratado de Niza. Su constitución les obliga a ratificar los tratados en referendum. En aquella ocasión rechazaron el Tratado. La Unión Europea tragó y renegoció con británicos e irlandeses y como consiguieron ventajas, volvieron a convocar un referendum y salió favorable. En esta ocasión no volverá a pasar esto y no habrá negociación. O todo o nada
Extracto de Bolsamanía sobre el manido referendum de esta mañana:
Referéndum de Irlanda
Otra de las causas explicativas de la debilidad del Euro a lo largo de la mañana son los rumores sobre el posible rechazo en la consulta sobre el tratado de Lisboa. El cual es un remiendo del anteriormente rechazado por Francia Y Holanda. Los primeros sondeos apuntan a que finalmente se rechazará el tratado.
Las consecuencias a corto-medio plazo son negativas para el Euro en la medida en que supondría una parálisis temporal del proceso europeo de integración. Probablemente una victoria del no, no creemos que supondría una parálisis institucional en la Unión Europea, pero es una china en el zapato. En el momento actual Europa necesita una sola voz para actuar en los numerosos frentes abiertos
A efectos de los mercados, la lectura no puede ser más negativa para el Euro. Debemos vigilar muy de cerca el soporte de los 1,5288. Según los analistas técnicos el abandono de los 1,5288 nos haría pensar en un cambio de tendencia a medio y largo plazo. Sin embargo, desde el punto de vista fundamental no lo vemos tan claro. Las caídas son una oportunidad para comprar. Si el Banco Central Europeo sube en julio y otra más a lo largo del año vemos al Euro soportado. Que cada cual elija la explicación que más le guste…
¿Clarificador? Yo creo que si, a la corta puede afectar pero a medio
plazo…
JOSEMA junto con CHARLYGUST (por cierto, andeandará) formais parte del board de este foro (CPTOKIO, RUL y ADRIAN le van a la zaga tambien). Impresionante la cronica politico -historica de los Irlandeses y su papel chupoeconomico en todo ese fregao…Te felicito chaval!!
ADRIAN, atiende mis plegarias please…
Esta noticia si que es buena y afecta a los Euristas, yeneros, suizeros y a everybody ;-)
http://www.idealista.com/pagina/boletin.comentarios?id_noticia=20082301
Y digo yo: Si os pide la pareja divorcio… pasaros automáticate a Euros… si es que queréis seguir en pareja claro ;-).
(Un poquito de humor no está mal a veces ;-)).
#732, josema
Gracias por tu corrección, eso me pasa por no fijarme en la fecha de las noticias. Y gracias por tu excell, es muy completo, pero el enlace de rapidshare donde subiste las instrucciones ya no esta no?
Gracias.
#739, Gore
Yo no he hecho ninguna hoja excel, simplemente he puesto el enlace de donde lo cogí.
Para #476, gorgijasp,
así como para otros posibles cuatri… interesados.
Por trabajo entro en el foro espaciadamente. La verdad es que leí tu post hace un par de dias. Hoy, con algo mas de tiempo, respondo.
Compré divisa el 22/04. Según la página del BCE, el cambio era 164,43. Deutsche me aplicó una cambio de 163.00, + 0,02% de comisión. Ingresado el líquido en JY en la cuenta divisas, las quotas las cargan sin más gastos.
El cambio lo fijan según parece de una de las dos siguientes formas.
1.Presencial. Ellos llaman a su “mesa”, que les dice el cambio en aquel momento, y que se lo mantienen durante 10 minutos. Yo puedo aceptarlo y cerrar la operación, o rechazarlo.
2. Por encargo. Si encargo la compra para una fecha concreta, ellos me aplican el cambio que publican en su www referido al dia anterior.
Ejemplo. Hoy, ellos publican en su www un cambio comprador 165.85; vendedor 165.82 (El cambio de la página del BCE és 166,08)
Es 165,82, creo, el que me hubiesen aplicado si yo hubiese encargado una compra para hoy.
Pero, según la página /www.dailyfx.com/charts/Chart.html?symbol=EUR/JPY, el par ha hecho hoy, aproximadamente lo siguiente:
A las 0,00 h, 166,70
a las 0,45 h. mínimo de 166,92
subida continuada hasta 166,40 a las a las 06,00 h.
Oscilaciones entre 166,60 y 166,25 hasta las 11,20 h.
Fuerte subida hasta 165,70, a las 11,40 h., para bajar inmediatamente a 165,90
Mantenimiento de 165,90 con oscilaciones entre 165,85 y 166,00 hasta las 13,30 h.
Cambio a las 13.31 h. : 165,89
Cambio a las 14,00 h. 165,00 h.:
Así pués, dependiendo de a que hora hubiese ido a la oficina, me hubiesen aplicado un cambio que hubiese podido oscilar entre 165,00 y 166,60.
Siempre con el fixin:
Hoy, en la www de Deutsche y aplicado por tanto al cambio de ayer ( cambio comprador 165.85; vendedor 165.82) supuesta una cotización media de 165,835, el fixin sería 0,01%. Habrá que ver mañana la cotización que da el BCE…
Un cutriabrazo
Actualización
A las 17,41, http://www.dailyfx.com/charts/Chart.html?symbol=EUR/JPY da un cambio de 165,95
Compararé datos con BCE y con Detsche mañana…
Saludos
Buenas tardes a todos,, hace unos dias dije que estaba pensando en hacer un hmd en francos,, ya lo tenia casi decidido, pero viendo los tipos del libor que se disparan y mi revision, que seria anual, al ser alcista esta por las nubes,,, y por otro lado, al ver que el USD no se encarece,, frente a la fortaleza del euro, ahora tengo mil dudas si cogerla con yenes que el libor esta casi por los suelos aunque este a casi 167 en el cambio. Se que adivinos hay pocos,pero viendo la racha devaluadora del yen,, pues me deja mas hecho un lio que antes
Bueno, despues de este rollo, queria alguna de vuestras opiniones que sabeis de este tema mucho mas que yo.
Muchas gracias a todos
#714, gorgijasp y el post anterior sobre fiscalidad: Evidentemente,como dice Josema, declaraciones individuales ( todos los años las entrego así). La conjunta es mejor en muy pocas casuísticas: pe.ej., que uno trabaja y otro no ( algo casi casi impensable en esta nuestra sociedad actual) ser casi casi pobres ( incompatible a día de hoy con paganini de hmd). Se me ocurre otra más ( la de “serie B” que hacienda no conoce y el banco sí, pero ese no es mi caso, yo soy paganini-paganini).
Josema: Pues quizá lleves razón en lo de comprar divisa y sea una chorrada. Pero mira: entré en Junio de 2007, a 165,03. En 3 semanas se puso a más de 168, y en la bbk me dijeron que era buen momento para comprar divisa, y no lo hice. Pensé: bah! si acabo de entrar…ya se depreciará más. Pocos días después, bombazo subprime. Todo el mes de agosto preocupado. Al final pago el primer recibo en septiembre, la bbk me hace el cambio que toca 2 días antes, a 162,2. No es que sea mucho lo que perdí ( Unos 19.000 yenes) pero me planteé comprar divisa, algo que desde bbk me recomiendan para sacarle más jugo al tema ( también es verdad que cuando compras ahí se les queda hasta que llegan los vencimientos, y a mí solo me renta al 0,1% de interés…). Y fundamentalmente es porque una vez convertido a yenes ya no me lo gasto ( risas) y porque mis ingresos son variables.
Buen fin de semana a todos!!
#737, Daranmi
El enlace a las instrucciones de la hoja excel de Adrián está en el post 275, pero creo que ya no funciona.
buenas tardes a todos, hace tiempo que os sigo pero hoy es la segunda vez que escribo porque nunca tengo nada que decir.
el mes que viene firmo hipoteca y pienso hacerla en multidivisa, hoy he ido de bancos, y entre ellos la caja de segovia:
* comision de apertura 0,75 ( espero que se bajen)
* cancelacion parcial 0
* cancelacion total 0,5
comision por cambio de divisa 3 por mil ( minimo 7 euros)
fixing 0,5
libor mensual, trimestral, semestral, anual + 0,75.
me aplicarian el sistema de amortizacion aleman,
y lo mas importante me ofrecen hasta el 80% de la tasacion de la vivienda. En post anterirores observe a otros foreros que pedian entidades que dieran el 80% de la tasacion pues bien aqui en principio no hay problemas.
#746, Franchu
hola en que oficina de caja segovia te ponen esas condiciones?
gracias
es la unica oficina que hay en malaga, avenida aurora.
hola a todos.soy nuevo por aki.quiero consejo porque estoy a punto de firmar una HMD en yenes con bankinter.vosotros k opinais k va a pasar con el yen?seguira asi o se revalorizara?.gracias anticipadas
Hola a todos
A partir de hoy me vais a conocer bien.
Bankinter 1,62+0,9
Yenes. cambio 167,52
Que dios reparta suerte.
Darme pistas
Según he entendido, los puntos a destacar son:
1- diferencial en divisa y euros
2- com. apertura
3- com. cancelación parcial y total
4- com. por cambio divisa
5- com. por cambio de una moneda de a otra del total de la hipoteca
5- fixing sobre el tipo oficial
6- posibilidad de cuenta en divisa
Cuales son los tipos de diferenciales sobre el libor y el euribor, que se estan aplicando actualmente , según los bancos y según tengas revisión mensual, trimestral, etc.
[email protected]
Estan chulis los tipos de cambio………
Si me sale mal y pierdo mucho , me hago gipy y me voy a Ibiza.
Creo haber leido en algun post que alguien ha conseguido un libor +0.75 en un bankinter de barcelona (creo que era el de maragall).
Si alguien en bankinter de barcelona o cercanias ha conseguido un libor por debajo de 0.90 me interesaria que dejase en el foro las condiciones del banco.
Gracias
Hola Fahear
Soy de Sevilla. El año pasado cuando contraté HMD, los bancos que las daban eran Barclays, Bankinter y Popular.
Las mejores condiciones me la dieron en Barclays, avd San Francisco Javier, esquina Eduardo Dato. Los asesores están muy preparados.
Saludos
ÚLTIMA HORA
Un fuerte terremoto sacude Japón
Hola, sobre lo de Irlanda, sin pretender crear polémica que no es el Foro para eso, sólo un pequeño comentario (me lo he pensado dos veces antes de ponerlo, quizás las copillas que me he tomado me influyen). En los noes a las diferentes opciones que se han planteado como tratados y Constitución en Europa se juntan dos tendencias opuestas. Una los antieuropeistas, los que bien llamas “egoístas” (ahora nos toca hacer con Rumania o Chequia lo que antes hicieron con nosotros y no todos quieren) y los muy nacionalistas. Por otro lado los que critican que Europa abandone lo que ha sido su política durante décadas y nos ha llevado a la situación que estamos ahora: bienestar, derechos, protección social, ciudadanía. Los noes ganan por la suma de los dos, pero los que hacen que salga el no son los segundos, sin embargo la lectura oficial es que es por los primeros. Yo, hablando claro, al final voté no en España. Creo en Europa, pero de otro modo más coherente con lo que nos ha traido aquí. Con lo cual a pesar de que para mi hipo era estupendo un si, me parece muy bien un no, con todo el respeto a los que piensen de otro modo.De hecho estoy seguro que coincidiríamos en más cosas que en las que diferiríamos sobre el tema y a quien pondríamos a parir es a gente como los gemelos Kasinsky…
Hola de nuevo, estoy flipado , el yen a más de 166, me lo esperaba incluso a menos de 165… ¿el terremoto? ¿los de Irlanda han invitado a Guinness?…. había perdido la esperanza de que el yen bajase y pensaba que iba a ponerse lateral a 164-162, retomamos la esperanza de que la semana que viene caiga el 167. Me voy a pasar el finde en internet….
que disfruteis de este finde y que el euro-pesetero arrase a la corona sueca.
saludos roneros
#741 y 742 (Continuación)
Cambio según BCE para ayer 13/06, 166,05.
Dentro del entorno de los instantáneos de ayer.
Por tanto, la operativa de Deutsche, correcta a no ser que se me escape algo…
Para XBG2008:
A ver si me aclaro de una vez:
“El cambio lo fijan según parece de una de las dos siguientes formas.
1.Presencial. Ellos llaman a su “mesa”, que les dice el cambio en aquel momento, y que se lo mantienen durante 10 minutos. Yo puedo aceptarlo y cerrar la operación, o rechazarlo.
2. Por encargo. Si encargo la compra para una fecha concreta, ellos me aplican el cambio que publican en su www referido al dia anterior”.
Lo que tu llamas “presencial” que es a través de oficina o de banca telefonica. Yo hice una compra el martes y el director me dijo un cambio y despues me han aplicado otro.
Lo de por encargo: supongo que si es a través de banca telefonica. Te cuento mi experiencia con ellos:
1º) Le digo “dame precio para el yen” y que ocurre:
a) O no tienen claro lo que les pido.
b) O me dan el cambio comprador (le tengo que decir que no que es vendedor “aunque si me lo hace con el comprador por mi de p.m”
2º) Le pregunto “como cogéis el cambio”. Contestaciones:
a) Es el que me sale en pantalla (supongo que hablará del “Spot”.-
b) El cambio (en caso de llamar antes de las 12.30) me dicen que no me lo pueden dar ya que para evitar especulaciones se cierra sobre las 5 de la tarde.
c) Si llamo a partir de las 5 de la tarde me aplican el cambio del dia anterior no el que se supone que está cerrado.
3º) El cambio que te sale en la web a mi me han dicho que no sirve para nada (y de hecho aplicando el 1.1% no me salen los numeros)
4º) No aplican el 1% de fixing sino el 1.1%
Para no poner mas tocho y si no te importa darme tu email pues lo preferiría. Gracias y yo la forma de operar de DB para ser uno de los mayores del mundo mundial ni la veo flexible que es lo que nos interesa ni clara (amén de la poca idea que tienen en banca telefonica y algunos de los empleados de sucursal)
Buen fin de semana a todos.
Solo una cuestion a ver si alguien da luz;que pasó en el anterior terremoto de japon en 2005, pues he visto en brokerhipotecario solo cotizaciones de los últimos dias de agosto ¿mantuvieron el cambio?
Hola de nuevo!
Para todos y en particular para
#700, Tuxa
#702, uap
#737, Daranmi
es un pelín complicado que os funcione el libro excel a todos, porque cada uno teneis seguramente una versión distinta de excel (97, 2003, XP, 2007). El libro se conecta a Internet para capturar el valor de los cambios de divisa, pero no todas las versiones de excel lo permiten (en teoría si, pero hay que instalarles un complemento).
Gracias por los cumplidos, pero a diferencia de Agustí, Josema, Charlygust, Rul, Cp-Tokyo que generan post super interesantes centrados en el tema multidivisero y en general económico, yo intento
ir aprendiendo poco a poco de ellos. Últimamente mis aportaciones se han centrado mas en la confección del libro excel.
Para todos aquellos que no os funciona, os cuelgo la última versión con una hoja de instrucciones mas completa. Espero que os sea de utilidad.
Si al final no consiguierais hacerla funcionar, es tan simple como colgar dos versiones: una estática (sin captura de valores en Internet) y otra mas dinámica (con captura de valores en Internet). Así todo el mundo podrá utilizarla.
Nuevo link al libro excel con sus instrucciones de uso:
http://rapidshare.com/files/122330319/Simulador_Adrian.rar
Un saludo!
Adrián.
Informe del Boj del viernes:
“El crecimiento económico de Japón se está ralentizando, debido principalmente al efecto de los elevados precios de la energía y los materiales”
De cara al futuro, el banco central dijo que espera que crezca a un ritmo más lento por el momento y más tarde registrará un crecimiento moderado. El Banco de Japón no varió sus parámetros generales en su valoración, pero rebajó su perspectiva sobre las exportaciones y los beneficios corporativos.
Parece que no apunta a que el yen se fortalezca. En todo caso, a ver como afecta lo de Irlanda.
EEUU está dando buenos datos económicos por lo que he visto, parece que debe estar detrás de la subida del USD. El siguiente soporte parece que es 1,53, como lo rompa, podemos verlo en niveles muy altos.
Para el amigo Frank: la semana que viene, el 19 de junio, se da el dato de los tipos en Suiza, a ver qué dicen.
Aprendizaje de ayer: Primero: dos terremotos, uno simbólico en Irlanda y otro real en Japón (lo siento por los japos) imprevisibles e incontrolables. Dependemos hasta del clima, cualquier previsión es un ejercicio de
magia potagia. Tamariz, ¡vuelve!
Segundo, estuve en BK para la cuenta en divisas y me comentaron que tenía dos o tres clientes que se habían pasado a USD hace poco previendo el dólar a 1,80 en septiembre (viendo las elecciones y debilidad del dólar) La ruleta rusa…. como decíamos aquí, hay que tenerlos bien puestos… (huevecillos u ovarios según sea el caso)
Adrián ¿como va para el Vista tu supermegahoja? es que me estoy cambiando cual divisa peregrina…..
Hola,
estoy en contacto con un multidivisero bastante informado
que está formando un pequeña asociación de multiviseros
para presionar al banco para efectuar
intercambios de tipo, que fijarian el tipo con seguro
a cinco años, sin gastos, el agente bancario se queda el
beneficio al alza, pero por otro lado no baja, porquese formaliza un contrato de protección.
De esta manera el riesgo de de depreciación se
minimiza por entrar con el yen alto.
La gente que le interese le puedo pasar el teléfono
mi e-mail es [email protected]
Hola #762, Cp-Tokyo,
en principio si te funcionaba en XP, te seguirá funcionando ahora. No depende del sistema operativo. Mientras en el Vista te instales el Excel 2003 o 2007 funcionará. Yo os recomiendo que os instaleis el Excel 2007, así no tendreis problema alguno.
Ciao!
#764, Adrián
Ok, gracias, como los paquetes y las suites son específicas para el Visata no tenía claro si las migraciones a otros formatos podían verse afectadas. De hecho tengo problemas con unos archivos Word que tengo de hace años cuando los llevo al ordenador de un cliente, me desformatea las columnas de las tablas.
Gracias de nuevo, Adrián….
Ok Cp-Tokyo,
la verdad es que yo no lo he probado en Vista y realmente no estoy seguro, pero nada me hace pensar que no funcione en Vista. Si lo pruebas ya me comentarás.
Hasta pronto!
¿Alguien sabe como va a afectar el terremoto a Japon? Su bolsa bajará supongo, asi que el yen tendría que revalorizarse.
Tras el terremoto del 20 de Abril del 2005, que por lo visto fue una réplica de el del 20 de Marzo el yen se revalorizó, y tras el terremoto del 17 de Julio del 2007 sufrió una gran revalorización a las 2-3 semanas. No sé, quizás fue casualidad o debido a efectos externos. ¿Puede ser que los japos repatríen capitales para reconstruir los daños o pagar a las victimas? ¿Podría eso revalorizar el yen?.
¿Afecta el 2-1 al euro?….
Donde de la lechis con perdon de la expresion puedo encontrar una evolucion historica del cambio cruzado dentre el chf y el yen o viceversa y si es con grafico mejor.
No encuentro ninguna en internet , estoy haciendo un estudio, para ver si me conviene o no entrar en esto a pesar del alto riego , que ya conlleva entrar a este tipo de cambio con el yen y me sería de gran utilidad , aunque sea en alguan web de internet poco contrastada.
#770, amra
La primera que se me ocurre es esta, en time scale puedes cambiar el periodo del tick y ponerla a mas o menos tiempo
http://www.dailyfx.com/charts/Chart.html?symbol=CHF/JPY
Si la pregunta es para saber que escenarios tienes si cambias de divisa, ten en cuenta que normalmente para cambiar de JPY aCHF pasas por el euro. Es algo que debes hablar con tu oficina y tu banco para ver si es posible no hacerlo así.
Hoy poca actividad por el Foro….. el finde veo que bien..
#771, Cp-Tokyo
En Caixa Catalunya no se pasa por el euro, directamente se hace el cambio de una moneda a otra.
Pues nada, que mañana me pasan mi primera mensualidad multidivisera. Exactamente un ahorro del 26,33% respecto a mi cuota en euros (con el tipo que tenía en la cuota pasada, imaginad con el tipo actual….)….
Creo que la semana que viene nos esperan turbulencias a los yeneros, a ver que tal se nos da.
#772, Manuel
Gracias por la información, ¡qué suerte!. En BK hay que pasar por euro, aunque no lo he comprobado en oficina, sí lo pone en escritura. (Hace unas semanas salió este tema por el Foro y lo miré)
#761, Adrián
Muchísimas gracias, Adrián. Acabo de descargarme la hoja y las instrucciones y hoy me dedicaré a jugar un rato.
Respecto al debate sobre si comprar yenes, amortizar o relajarse y disfrutar un poco del respiro que nos da una cuota menor, creo que, desde mi punto de vista cutresalchichero, cualquier camino es bueno. Básicamente estoy con Josema en que no pasa nada por tener una hipoteca que pagar, siempre que no te ahogue, y que con tipos de interés tan bajos como los que nos ofrece el yen y teniendo en cuenta que con la inflación, nuestra cuota nos parecerá cosa de nada en unos años, pues nos podemos permitir vivir sin agobios. Pero, claro, eso depende de la situación de cada uno: ingresos regulares o irregulares, perspectivas de trabajo o estabilidad a medio plazo… Entiendo que para algunos es más importante acabar con la hipoteca cuanto antes porque ganan mucho, no solo en dinero, sino en tranquilidad. A la larga, si tenemos suerte con los tipos de interés y el cambio no va muy mal, todos habremos ganado: unos podrán gastar más dinero antes y otros después. Si no… pues a currar mucho y a pagar.
#761, Adrián
Gracias ya lo he descargado.Ok sin problemas
Salud .-D
Para #759, gorgijasp
[email protected]
Saludos
Hola a todos,
Yo tambien estoy a punto de firmar mi hipoteca HMD en yenes, es verdad que ahora el yen esta muy fuerte y la tendencia es a medio plazo bajista.
Yo me voy a sacar una hipoteca de 200000 euros, ahora mismo me saldria la cuota aprox. 730€, he estado mirando en los ultimos 4 años a cuanto es el minimo que ha estado y es a 130. Calculandolo si bajara tanto me saldria una cuota de 940€, mas barata incluso que con el euribor actual.
Por eso creo que de momeno entrare en yenes.
Un saludo a todos.
Bon Dia Familia / Buenos Dias Familia:
La semana empieza con un EUR/JPY a 166.72/6.28 GMT+2, y con terremoto incluido, dia y medio antes.
Gracias a dios que han habido pocas victimas (6) de hecho, ojalá nadie hubiera fallecido, solo faltaria.
El auténtico terremoto está por venir…
Abróchense los cinturones que vienen curvas (y no las de Garraf precisamente…
#779, Alexito
Una pareja de amigos nuestros, están exactamente de vacaciones donde ha sido el epicentro del Terremoto, esperamos que no les haya pasado nada, supongo que de ser así ya se habría dicho en las noticias. Por eso me parecía algo frívolo pensar en la fluctuación del yen por algo así :/
#754, Jose Miguel
Muchas gracias por la información; intentaré acercar esta semana. Ya os contaré como me ha ido.Espero que Bien!!!!!!!!
Un saludo.
Buenos días a todos.
Pregunta sobre el seguro de cambio: ¿Para contratar la línea de seguro de cambio con BK hay que ir al notario? No me saben decir el coste exacto que tendrá, parece que unos 50 o 60 euros. ¿Alguien sabe algo más?
Estoy pensando contratarla antes de firmar la hipoteca para asegurarme el cambio inicial, pero ahora que se acerca la fecha, no sé si voy a saber elegir el momento para cambiar o mejor esperar y que salga lo que sea.
Hola a todos, hace unos dias que encontre este foro y ademas es nuevo para mi lo de este tipo de hipoteca, quisiera que me ayudaran dandome informacion sobre este tema.
Yo tengo una hipoteca hace 2 años y medio y como ya saben me han subido muchisimo y a lo mejor con este tipo de hipoteca tengo una salida, pero no me entero muy bien agradeceria a alguien que me comentara un poco acerca de este tema.
Un saludo
Buenos días a todos: hemos roto los 167.
Para Fahear: te he mandado un correo.
Para XBG2008: ya te envío un correo cuando pueda.
En fin a ver si me dejan en el curro y veo fundamentales.
Saludos
PARA #782, Tuxa
Yo tengo contratada la Línea de Seguro de Cambio en Bankinter. En primer lugar decirte que si que hay que ir al Notario a firmar, y el coste fue de unos 80 euros en total, aunque creo recordar que eso depende un poco del importe que quieras asegurar (es decir, dependen del importe pendiente en el momento de tu firma), pero en resumen, el coste no es muy alto. Espero haberte servido de ayuda, para cualquier duda estoy en [email protected].
Un saludo
Si, si, si, ….¡¡¡¡¡¡¡¡
Si de esta no rompemos el 167 habrá que empezar a plantearse que es un techo pero aunque sea lunes, pongamonos obtimistas..: 168 A POR ELLLLLLLL¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡
[comentario extraido de bolsamania.com]
Valoración dato IPC Zona Euro
Dato del IPC armonizado de mayo en la Zona Euro que sale ligeramente por encima de las previsiones que manejaba el mercado. Finalmente la tasa interanual queda en el 3,7% frente a la lectura del 3,6% que estimaban las previsiones. Además, el IPC subyacente se sitúa en el 1,7%, en este caso una décima de lo esperado por el mercado
Con estas cifras el BCE se sentirá vindicado y reforzado para mantener su política monetaria. Todo nos hace pensar que en la próxima reunión de julio la autoridad monetaria europea subirá sus tipos de interés de referencia en 25 puntos básicos hasta el 4,25% desde el 4% actual. Recordemos que el objetivo de estabilidad de precios es del 2%.
Buen dato para el Euro y malo para Bolsas y Bonos.
Hola A todos yo tambien soy un futuro HMD y por lo que veo, no se sies buen momento para ello, pero la verdad la diferencia es notable entre el Euribor y el yen.
Un saludo.
Hola, una duda sobre divisas: aunque tengo la HMD en CaixaCat, desde hace quince dias aprox. la nómina la cobro por Barclays. Estoy mirando los cambios de divisa en la web de los dos bancos y la diferencia entre ambos me parece un poco alta; a las 12,30 de hoy el cambio vendedor -el que se supone me aplicarán cuando haga una compra de yenes- en Caixa CAt es de 165 yen y en Barclays de 168. ¿ Podría yo comprar yenes en Barclays a ese precio y lllevármelos a Caixa Cat, así, en la mano, o esto no funciona así y tengo que comprarlos y trasferirlos virtualmente y se me va la diferencia a mi favor en la comisión? es más, puedo yo tener una cuenta en divisa en Barclays aunque no tenga la HMD con ellos?
Si alguien se parte el culo con el “nivel” de mis preguntas no me quedará mas remedio que aceptarlo. Acabo de empezar a subir la cuesta de la comprensión de todo lo que abarca la HMD.
Pues parece que esta es la buena.
Si después de la ruptura del 1,5360-1,54 en el eur/usd y del referendum irlandes no estamos en niveles de 1,62, esto significa que la cosa marcha bien, y que posiblemente el euro rompa al alza. De todas maneras, no hay que cantar victoria hasta que no se traspase de manera clara el nivel 168.
El terremoto de Japón no creo que haya tenido ninguna influencia. Tiene que ser una auténtica hecatombe para que se refleje en las cotizaciones. Incluso a veces tiene el efecto contrario al esperado, ya que se interpreta que si hay destrucción, hay reconstrucción, y si hay reconstrucción, hay negocio.
#762, Cp-Tokyo
Hay que tenerlos bien puestos para pasarse a USD. En este momento, el 90% de los expertos apuesta por una revalorización del dólar en el 2º semestre. Hay incluso gente que pone el nivel a final de año en 1,40 o 1,35.
También puede suceder que no sean temerarios o aventureros o locos, sino que sepan muy bien lo que están haciendo. En este sentido, la gente de Europe2020 pronostican a finales de año el dólar a 1,75, según dice el GEAB nº 26 que ha salido hoy:
“1. Le Dollar en perdition (1 Euro = 1,75 USD fin 2008) : Une peur panique de l’effondrement de la devise et de l’économie US ronge la psyché collective américaine “
Con el panorama actual… precios en la Eurozona al 3,7% el mayor de los últimos 16 años, a mi sólo se me ocurre un escenario:
* Qué Trichet salga diciendo que va a hacer todo lo posible para contrarestar la inflación (e incluso que no sólo lo diga sino que lo haga). Así que Eur para arriba, Dolar para abajo. Con el Yen depreciándose respecto al dolar (y no sé porqué, ya vanos por 108), el Yen rompe el 170 respecto al Euro, casi seguro…
En este escenario, el petróleo seguro que sigue subiendo… así que vamos a ver como acaba todo esto, me huelo un veranito como el pasado, lleno de incertidumbre :-P.
Y por tanto, empezarán las primeras movilizaciones por la subida de hipotecas ya que la gente no estará de vacaciones. España somos así… nos compramos una casa a 6000€/m2 y luego nos quejamos que no podemos pagar la hipoteca :-P (empezando por mi mismo).
Qué hará el gobierno?. Ampliará el límite de los 9000€ por hipoteca?. Así, también se podrán quejar los que viven del aquiler, ya que se premia a los hipotecados pero no a los arrendados… por tanto otros que se quejarán… y así nos quejaremos y nos quejaremos… hasta que se nos haga caso y hagamos realidad el dicho: “el que no llora no mama”.
Por cierto, NO MÁS TERREMOTOS EN JAPÓN NI EN NINGUNA PARTE, aunque no depende del hombre, esto es MUY MALA NOTICIA.
Hola Familia:
Cruce EURJPY 167.42 / 11:57 GMT+2
… que felicidad!!!!!
Saludo a todos, aunque no intervengo mucho os leo diariamente. Para los yeneros, a seguir cabalgando hasta los 170, que esto parece que tiene buena pinta.
Para XBG2008, hola queria preguntarte pues al igual que gorgijasp tengo mi HMD en Dch y tampoco me entero como operan, por ejemplo yo hoy he llamado al director de mi sucursal y el precio que me ha dado ha sido 155.6,¿tu sabrias decirme de donde lo saca? porque si el viernes cerro el BCE a 166.05 no me cuadra con el fixing del 1%, a no ser que apliquen menos fixing. Si me lo pudieras explicar ya que tu has conseguido entenderlos te lo agradeceria un montón. Muchas gracias.
Comentario de Cárpatos sobre el mercado de divisas hoy:
14:06:33 h. Mercado de Divisas
El dólar se encuentra bajo presión, hoy lunes, después de que el G8 no llegase a un acuerdo sobre la necesidad de un dólar fuerte a la par que el euro se recupera de las pérdidas fruto del no irlandés a la reforma de la UE.
El sector financiero europeo se muestra fuerte tras el plan de ampliación de capital de Barclays, lo que lleva al yen a mínimos de siete meses frente al euro y de cuatro meses contra el dólar. El BOJ no muestra señales de aumento de tipos que permanecen en 0,5% lo que favorece el carry trade (financiarse en yenes para la compra de activo en otras divisas con mayor rentabilidad).
El eurodólar se sitúa en 1,5463 subiendo un 0,52% tras marcar mínimos mensuales el viernes en 1,53$ aproximadamente, tras el resultado negativo del referéndum irlandés. El euro se cambia respecto al yen a 167,365 subiendo cerca del 0,6%. El dólar se cambia por 108,245 yenes.
El dato de inflación europeo ayuda a pensar que en julio podríamos asistir a subidas de tipos, tras marcar el record histórico en el 3,7% anual. ¿Qué pesará mas favorecer el crecimiento o luchar contra la inflación?
La inflación no es sólo un problema europeo sino que afecta también a importantes potencias como EEUU donde se ha oído a Bernanke y a Paulson defender un dólar fuerte hablando de intervenciones si fuera necesario.
Respecto a la reunión del G8 señalar que no han estado presentes los bancos centrales y que, por tanto, una decisión sobre un dólar fuerte no sería tomada hasta la reunión de Hokkaido del 7 al 9 de julio.
El dólar seguirá bajo presión durante la publicación esta semana de los resultados de los bancos de inversión americanos.
Un artículo muy interesante sobre las predicciones para el dólar a finales de año:
http://www.eleconomista.es/divisas/noticias/600806/06/08/Largos-de-dolar-Los-expertos-apuestan-por-un-euro-a-150-a-finales-de-ano.html
Saludos
Ahora no entiendo muy bien lo que ocurre en el mercado de divisas solo se me ocurre una posible explicacion: No han llegado a ningun acuerdo en el G8 sobre la fortaleza del dolar ¿verdad?. Es que si no, no me cuadra lo que pasa (Bernake diciendo que hay que luchar contra la inflacion, el referendum irlandes…). En fin a ver si se arregla la pagina desde donde consulto los fundamentales por que estoy sin vivir en mí (je,je,). De todas formas no veo el cruce a 140 a medio plazo creo yo (cruce eur/JPY)
Para Esperanza (aunque este no sea el lugar más indicado).Te he llamado un monton de veces y he mandado sms y no contestas (ya he desistido…). Saludos a todos
Perdon en el post anterior queria decir 165.6 y por si sirve la hora sobre las 11:00 más o menos.
Ya funciona carpatos?. Voy a leerlos con avidez
Un comentario del analista de Bolsamania.
“Sin embargo, seguimos viendo fuerte al Dólar/Yen que se acerca peligrosamente a la resistencia de los 108,61. Esta mañana hemos visto como los economistas de Barclays Capital creen que el Ministerio de Finanzas nipón comenzará a realizar intervenciones verbales si este cruce alcanza los 110. No quieren un Yen demasiado débil por las implicaciones inflacionistas que pudiera generar.”
Para aquellos que decian que la el cruce USE/JPY, no tenia que seguir la estela del EUR/USE y EUR/YEN. Yo creo que los tres cruces tienen que ir de la mano, y si uno se dispara sin que los otros dos reaccionen la cosa no es del agrado del que se deprecia o aprecia, según se mire.
Ojo al dato en Carpatos:
Lehman Brothers publica perdidas de 2800 en el segundo trimestre. Puede ser muy malo para el dolar.-
Por cierto que como ha puesto ya josema en su post anterior, la devaluacion del dolar frente al euro hay que verlo en la incapacidad de este grupusculo que no sirve para casi nada del G8 para llegar a un acuerdo sobre el dolar. Aunque a nosotros su ineptitud nos viene de escandalo. saludos y ojo con lo de Lehman que segun carpatos puede introducir mucha volatilidad en el mercado
Para Jorgijasp, no he recibido ningún email, y en casa no me pillas como no sea a partir de las 21:30, lo siento. A ver si te puedo llamar yo esta noche, es que me he quedado sin curro y ando superliada, imagina apenas tengo tiempo de nada, un beso.
Por cierto has conseguido saber como van estos del Dch, es que me he leido el post de XBG2008, pero no consigo verlo claro, soy un poco torpecilla que vamos a hacer.
#797, uap
Repito una vez más que no hay ninguna razón para que los pares de monedas estén relacionados entre ellos: que el dólar se revalorice con el yen no implica que lo tenga que hacer con la libra o con el euro.
Datos del último més: de 16/05/2008 a 16/06/2008
usd/jpy: de 104,94 a 108,24
eur/jpy: de 162,42 a 166,48
gbp/jpy: de 204,18 a 210,79
nzd/jpy: de 79,54 a 81,21
aud/jpy: de 98,15 a 101,63
ars/jpy: de 33,20 a 35,48 (peso argentino)
brl/jpy: de 63,27 a 66,38 (real brasileño)
cad/jpy: de 104,69 a 105,18
krw/jpy: de 0,1004 a 0,1037 (won surcoreano)
El yen no se deprecia con respecto al euro porque se deprecie con respecto al dólar, ni viceversa. Lo hace porque en este momento es la más débil de las divisas, y por lo tanto se deprecia en todos sus cruces (por lo menos yo no he encontrado ninguno en que se haya revalorizado).
Gracias Josema.
#794, gorgijasp
Hola, algo rápido, que estoy currando….. Según he leído en la reunióndel G8 no se trató nada sobre el tema divisas, ni ponerse ni dejar de ponerse de acuerdo, simplemente no estaba en la agenda.
Adíos 167, hasta pronto 168….
#797, uap
Respecto que el comentario que pones: “…Esta mañana hemos visto como los economistas de Barclays Capital creen que el Ministerio de Finanzas nipón comenzará a realizar intervenciones verbales si este cruce alcanza los 110…”.
Lógico con el petróleo a 136… no me estraña que quieran intervenir los Japos si se les devalúa la moneda… Ahora, como suban tipos, los Japos si que se ponen en huelga…
Para Cp-Tokyo: Pues creo que si, que en la agenda estaba tratar el fortalecer al dolar. De hecho el post de josema asi lo indica: “El dólar se encuentra bajo presión, hoy lunes, después de que el G8 no llegase a un acuerdo sobre la necesidad de un dólar fuerte a la par que el euro se recupera de las pérdidas fruto del no irlandés a la reforma de la UE…”
Petroleo disparado a 139, Down Jones bajando. Menuda mañanita en USA, no se han tragado las promesas de Arabia Saudí.
#805, gorgijasp
Noticia del pais del 15: ” El ministro de Finanzas japonés, Fukushiro Nukaga, señaló que los ocho países no han tocado en la reunión el tema de las divisas, ni el de las posibles intervenciones sobre los mercados de comercio exterior.” Aunque en las negociaciones previas sí hablaron sobre la debilidad del dólar y no se pusieron de acuerdo.
En cualquier caso información de tercera mano.
Datos de EEUU de hoy: muy malo el Índice Empire manufacturero
-8,68 , el previo -3,23. Muy fuerte la bajada… el mercado esperaba -1,50. El índice de nuevos pedidos ha caído hasta los -5,48 puntos en junio, desde los -0,26 puntos de mayo. El Índice del mercado inmobiliario de NAHB ha sido 18, peor que el consenso esperado era 19.
Los resultados del euro son mixtos, con más alcistas que bajistas, los del dolar, bajistas. Creo que los fundamentales explican también el proceso del dolar.
Mañanas más datos importantes en los USA y uno importante.el sentimiento económico en Alemania…..
Josema. muy interesante el artículo, he leido otros en la misma línea, así que pueden acertar. Pregunta entonces: ¿la revalorización de dólar qué efecto tendría en el precio del petróleo? Ninguno?, bajaría? ¿y en el EUR/JPY y EUR/CHF?
Creo que estamos en un momento mundial que no sé qué prefiero, creo que si nos va bien a los yeneros a la Humanidad le va de pena….
Para #792, Esperanza.
No, si yo tampoco lo entindo. Mi Hipo sólo tiene 75 dias de vida y yo sólo he hecho una compra. Solo cuento lo que me dijeron.
Sin embargo, la www de DB publica ahora (21,06 h): cambio comprador de ayer (o sea, de ésta mañana)167,530 – vendedor, 167,460. Aplicando al vendedor una comisión+fixin del 1 % saldria un cambio efectivo de 165,785 (ya muy parecido al 165,60 que comentas) La diferencia se puede también encontrar en las oscilaciones que el cambio haya podido experimentar durante la mañana de hoy.
Pero… ya iremos viendo. Igual la próxima vez que vaya a comprar me presento con el I Phone en marcha, para chequear…
Un abrazo a todos
Para #792, Esperanza.
Mas. BCE publica ahora mismo que el par €/Y está en 167.26.
Aplicando el 1% de fixin sale…: 165.59 (que es lo que te han dicho: 165,6)
Cutri. Pero que muy cutri.
Saludos
Para XBG2008 y Espereranza:
1º) Aplican el 1.1% no el 1%.-
2º) Creo que hasta las 12.30 cogen el cambio cerrado del BCE del día anterior y le aplican el fixing. Despues de las 12.30 como el BCE no publica el cambio hasta mas o menos las 14.00 horas por eso te dicen que no saben.
Son muy lamentables en este sentido por que unos te dicen una cosa otros otra…Lo que no entiendo muy bien es lo que quieres decir con “cambio presencial” (XBG2008). Creo que es el cambio-spot que te dicen a través de sucursal (pero es algo poco fiable)
Para todos: la verdad es que pienso que esto petará por algun sitio (nos inventaremos una guerra? ) en fin que un barril a 150 como se va a poner es insostenible pienso. Saludos
#810, gorgijasp
Barril a 150 y como se aprecie el dólar…. es insostenible como poco….. lo del anuncio del Cayenne de post de días anteriores se puede quedar corto. Con este ritmo y los transportistas haciendo huelga salvaje (algunos dicen que están sacando 800 euros al mes de sueldo currando como locos), si nos ponemos peor, me veo haciendo un carril bici como en Amsterdam como poco comiendo de los frutales del Jardín Botánico…
El problema es que no parece que haya tensiones especuladoras en el aumento de precio sino una diferencia entre oferta y demanda. El crecimiento de economías emergentes como la China y la India está detrás de todo esto.
Lo de la guerra no sé si se concretará, pero gran parte de la problemática geopolítica de los últimos años está centrada en la búsqueda de abastecimiento de petróleo por China y el intento de EEUU de evitar que lo consiga. Se han creado amigos de cama extraños, con búsquedas de alianzas de China con Venezuela o Argentina, por ejemplo, de cara a su abastecimiento, motivados por su antiamerricanismo.
Aparte que no es muy distina realidad de la que ocasionó la Guerra entre nuestro ahora querido Japon yenero y los USA en los 40, el gran problema es la recreación de bloques geopolíticos enfrentados y una división mundial ajedrecera.
Por cierto, no es un tema muy desconocido, de hecho ya George Clooney en la película Syriana refleja algún detalle en torno a esto.
Bueno, a pesar de todo esperemos que los dirigentes mundiales sean sensatos, los lobbys tengan límites y las elecciones USA tengan en cualquier candidato a alguien que no sea un cazurro. Salud y buenas noches.
Hola a todos
Para #783, Angie
Este es el VI hilo de este foro y desde mi punto de vista merece la pena “perder el tiempo” revisando los post que aqui se han escrito.
Aqui encontrarás de todo: información de mercados, herramientas, entidades, condiciones, oficinas, puntos de vista, valoraciones, opiniones, experiencias…si haces el esfuerzo creo que pordás conseguir lo que para mi es básico: crear tu propio criterio respecto a la MD.
Si bien ante cualquier duda en este foro vas a encontrar a personas que intentarán ayudarte a resolverlas. No obstante te paso mi mail:
mefagusarrobahotmail.com.
Para todos
Estoy contigo Rul: “NO MÁS TERREMOTOS EN JAPÓN NI EN NINGUNA PARTE”.
Por otro lado y siguiendo un poco el hilo de aquello que nos combiene hacer ya sea amortizar, comprar moneda, cambiar de divisa…me parece muy intersante lo que comenta #775, Tuxa ” cualquier camino es bueno” si de lo que se trata es que al final podamos ahorrarnos un dinero.
Creo que lo que deberíamos tener en cuenta es que tenemos diferentes posibilidades y cada uno debería aplicar aquella que crea más conveniente atendiendo a sus “realidades” o situación personal.
En estos momentos estamos con el yen a 167 cuando el 17 de marzo cerró a 152.50…
Si ahora amortizaramos 12.000 euros x 165.50 (ponemos “algo de fixing”): 1.986.000 yenes.
Si fueran 12.000 x 151: 1.812.000 yenes – 1.986.000: 174.000 yenes.
Con lo cual en “sólo” 3 meses por hacer la misma operación habriamos salido ganando esos 174.000 yenes que no está nada mal.
Ahora si queremos comprar moneda y tenemos 6.000 euros x 165.50: 993.000 yenes. Si bien 6.000 x 151: 906.000 yenes – 993.000: 87.000 yenes que tampoco está mal.
Si no hacemos nada pues también estaremos “bien” puesto que el interés sigue siendo el mismo y la cuota más pequeña debido a la devaluación de la moneda y por tanto podemos ahorrar ese dinero o bien gastarlo en lo que se nos antoje.
El tema siguiente sería “valorar” si nos interesa cambiarnos de moneda…pues aquí deberíamos ir un poco con “cuidado” porque si entramos a 165 y salimos a 167…esperando a entrar a 151 pues habrá que tenerlo muy claro y tener mucha paciencia y esperar que si baja a 151 coincida con el dia del vencimiento y entonces realmente pueda hacer el cambio nuevamente (no olvidar el interés ya sea en CHF o en euros ni la nueva cuota).
En mi humilde opinión todo es bueno si nos basamos en una actuación razonada y que resulte coherente a nuestra propia situación personal, según “dicen por ahí:” “todos los caminos van a Roma”, pero mejor con los ojos abiertos que no tapados.
Un saludo
Agustí
*Perdón por el ladrillazo.
Perdonadme los de DB, pero me indigna cómo os vacilan. Tengo un amigo que está a punto de firmar con ellos, a pesar de que le aconsejé la Bilbao Bizkaia Kutxa, y le dije que también mirase Barclays por si se le acomodaba más.
Bien, pues a este amigo le han dicho que “le recomiendan la compra de divisas”, y que, mejor que con ellos, que “le dirán páginas de internet que no son del DB donde hacerlo”. Yo ya le he dicho, que eso creo no es fácil, “que sí, que sí” cuando se las digan, me las diga…(?????) En fin, después de todo lo que estoy leyendo aquí, le dan Libor trimestral+diferencial 0,65%, y fixing 1,1%, comisión de apertura 0,4%, con un endeudamiento irrisorio…el sabrá… En bbk le daban condiciones algo mejores (menos apertura, el fixing) y barclays no lo ha intentado pero seguro que también…
Me da la impresión que en DB son buenos comerciales pero no hay mucha vocación de servicio, y van de sobraos, pero en fin, allá cada cual.
Buenas noches. No a los terremotos, sí a la carry trade. Please…¡¡¡168, ya!!!
Agustí, te acabo de leer, puesto que tu post se ha superpuesto al mío.
De ladrillazo nada, excelente consejo para todos: para los novatos, y para los “sobraos”.
Y a pesar de lo que he puesto antes del DB ( no me arrepiento pero quiero matizar un poco), cada cual debe dejar llevarse por su instinto y hacerlo con el banco o caja que “le de más” ( los sentimientos personales también cuentan). Las motivaciones de compra de cada uno son eso, las motivaciones de cada uno. Y estar agusto con uno mismo y “su propia escala de valores” quizá lo más importante, más que un diferencial mayor o menor, un fixing mayor o menor.
Pero pelead or las mejores condiciones!!!!!!!!!!!!!
enhorabuena a todos por este foro
Hola a todos.
He solicitado una HMD el Db y me la han concedido, lo que no estoy seguro debido al precio del yen si hacerlo con este o con francos suizos, vosotros los mas expertos sobre el tema que me aconsejais porque estoy hecho un mar de dudas.
Gracias y un saludo.
Buenos dias 168… no seas tímido hombre, sal a saludarnos…
Adjunto comentario de Bolsamania que me parece interesante:
” EUR/JPY: Este cruce parece que comienza a dar señales de fortaleza tras moverse plano durante la semana pasada como vemos en el gráfico de una hora. En el gráfico diario, vemos que desde mediados de marzo ha tenido una senda ascendente aunque con ciertos altibajos puntuales. Sin embargo, al observar el gráfico semanal vemos que una vez rota la figura triangular en la que se movía podríamos ver importantes ganancias. Atentos por tanto a estas figuras triangulares que suelen proyectar en este caso hacia arriba la altura del triangulo.
¿La altura del triangulo no es llegar hasta 183? ¿Algun analista técnico podría darnos luz por favor?
#812, Agustí
El que entró con 151 (entiendo que con seguro de cambio o algo así) estará dando palmas con las orejas porque en 3 meses esta apreciación no se la esperaría ni en sus mejores sueños. Estará pensando que en un año se queda sin hipo… (:-)
En fin, que nos dure….
#812 Agusti
Gracias por responderme, la verdad es que estoy hecha un lio, te escribire a tu e-mail a ver si me ayudas un poco mas.
Un saludo
#807, Cp-Tokyo
Si se revaloriza el dolar, seguramente el petróleo bajará, puesto que es con este método con el que subsiste USA. Entonces el EURYEN probeblemente se mantenga o se apreciará ligeramente volviendo a la franja de los 160 en vez de la 170 puesto que el Yen se depreciará respecto al dolar. El EURCHF irá por el mismo camnio que el EURYEN, puesto que existeirá carry trade.
#819, Rul
Gracias por contestar, aunque mis lagunas de aficionado me generan preguntas y dudas.
Josema insiste en la independencia entre los pares del USD y del EUR, sin embargo tú relacionas su evolución, no veo claro el tema. Además, si lo que surge es que aumente el carry trade teóricamente el yen se depreciaría…. estoy despistado, seguro que por las cosas que no controlo….
En algún post anterior he lanzado también este interrogante. Si la economía USA mejorase, ypor tanto la volatilidad disminuye, las bolsas se estabilizan y la aversión al riesgo disminuye, es el terreno idseal para los carry trade, que pone al JPY en fila india en camino bajista.
En fin que estoy hecho un lío
Hoy, un dato muy importante, la encuesta ZEW del sentimiento económico en Alemania dentro de un rato. Si es un buen dato, el euro para arriba y la práxima resistencia ¡168,50!, si es malo ¡eso no puede pasar, compañeros!!!!
hola a todos.estoy a puntito de firmar mi hmd en bankinter.apertura 0.60.interes libor 1 mes.dif 0.75.com cambio 0.20.que os parece?memeto yadecabeza?es buen momento para firmar?agradeceria a todo el mundo que me pueda asesorar,es que estoy en un mar de dudas.muchas gracias a todos.
Hola
Una duda que tengo en la cabeza antes de meterme en la HMD. Mi intención es cancelar una hipoteca que tengo y comenzar con la HMD. Ya tengo condiciones muy parecidas a las aquí mencionadas.
Mi duda razonada es:La cancelación debe hacerse en Euros, pero la HMD será en Yenes entonces para cancelar deben hacer otra conversion a Euros por lo que con el cambio pierdo dos veces para conseguir cancelar mi hipoteca original. ¿Estoy en lo cierto?
Como ejemplo: 100.000€ de Hipoteca x 165= 16.500.00 Yenes para cancelar o amortizar mi hipoteca original: 16.500.000 / 166= 99398€
Como ha sido los que habeis cancelado vuestra primera hipoteca para meteros en una MD?
#820, Cp-Tokyo
Por partes:
Petrótelo: Cómo el barril de Brent se vende en $, USA utiliza este producto como medio para sanear su economía en caso de crisis (que es lo que le está pasando. ¿Qué hace?, pone el barril a 130 o 140 o 150 o…, pñara ingresar más pasta, pero ¿cómo se mentiene esto sin que la inflación en el resto de los paises se dispare (especialmente en Europa?, pues devaluando su moneda, de esta manera, aunque el barril de crudo está más caro, pero el dolar más barato, uno con lo otrop “se compensa” y por tanto no deberían existir tantas diferencias a la hora de pagar el barril y por tanto el cliente final (es decir, nosotros) no deberíamos notarlo tanto.
Peeeero, la realiadad es bien diferente, se nos hace creer que las cosas estás más caras por que la gasolina sube, y esta sube por que sube el petróleo. Como he dicjo antes esto es “falso” porque nosotros pagamos en EUR y por tanto no debería ser tan caro. Ahora bien, a alguien le interesa hacernos creer que la culpa de la inflación la tiene el precio del petróleo… y lógicamente no es así.
En esta misma situación está Japón (que es lo que también nos interesa ;-)), ellos pagan en $ pero, ¿que ha pasado?, que desde Agosto de 2007 (inicio de las subprime con USDYEN a 120, hemos pasado no hace mucho a USDYEN a 100, record histórico), con el fin de que la inflación en Japón no se dispare por la misma razón que en Europa.
Peeeroooo, ahora estamos en plena recuperación del par USDYEN (108) y con el petróleo en 135, esta parte no la entiendo muy bien, porque lo que va a pasar es que se va a disparar la inflación en Japón (inflación irreal, no debida al incremento del consumo) y por tanto, habría un motivo para subir tipos en Japón (qué tampoco les interesa a los Japos). Creo que esta última situación no sería la más propicia…
Independencia pares EUR, USD: Estoy con Josema (as usual ;-)), estos van a su bola, pues son las grandes potencias mundiales y juegan con nosotros a ver quien gana más, lo que si que hay erelación es entre el EURJPY que tiene que pasar por el USD como bien sabemos de la tan hablada fórmula.
Dices: “..En algún post anterior he lanzado también este interrogante. Si la economía USA mejorase, ypor tanto la volatilidad disminuye, las bolsas se estabilizan y la aversión al riesgo disminuye, es el terreno idseal para los carry trade, que pone al JPY en fila india en camino bajista….”. Aquí yo creoq ue hay una cosa que no es correcta, si la volatilidad disminuye y las bolsas se estabilizan, para mi la aversión al riesgo aumenta y por eso volvería el carry trade, vaya, creo que es así desde mi punto de vista cutresalchichero habitual. Y si el carrytrade vuelve, pues ahí está el Yen para hacer de moneda de cambio guays para ello y ponerse en fila india de depreciación.
Toma ladrillazo al mejor estilo cp-tokyo jajajaja.
Ale. Ya me dirás si te he aclarado algo, sino lo explico de otra manera, don’t worry.
Análisis de Cárpatos sobre el mercado de divisas – 10:17h
“El dólar cede por segundo día consecutivo contra el euro, los informes gubernamentales de vivienda e inflación podrían mostrar una menor prisa por parte de las autoridades en subir los tipos. La divisa verde pierde los máximos de cuatro meses contra el yen y se cambia a 107.81. Atención aquí desde el punto de vista técnico pues se acerca a la media de las 200 sesiones cuya superación sería positiva para el dólar, si bien no es fácil que lo haga a la primera por lo que podríamos ver recortes en el par a corto plazo.
Respecto al euro el dólar se cambia por 1.5513$ tras las declaraciones de Smaghi, del BCE, según las cuales con 25 puntos de subida sería suficiente. Esto ha hecho inmediatamente bajar al euro.
La divisa coreana, won, ha experimentado un rally al subir un 1.5% hasta 1023.20 por dólar, como respuesta a las declaraciones de Choi Jong Ku, director del departamento de finanzas internacionales, a favor de un won fuerte para combatir las presiones inflacionistas.
Las viviendas iniciadas podrían caer a la tasa anual de 980.000 en mayo desde 1.032.000 del mes previo según previsiones de Bloomberg.
Los futuros del CBOT muestran un 68% de probabilidades de que la FED incremente los tipos en al menos un cuarto de punto en su reunión de agosto. Para diciembre hay un 26% de probabilidades de que los tipos pasen al 3%.
El Dollar Index cae a 73426 desde los 73610 puntos de ayer.
Destacar la correlación del dólar contra el euro y los precios del petróleo que es -0.93 tomando los datos de los últimos doce meses, esto quiere decir que en el 93% de las ocasiones el dólar lleva movimiento contrario al precio del crudo, algo a tener muy en cuenta.
Hoy tendremos que estar atentos al dato de confianza alemán que se espera caiga a mínimos de 15 años, el dato se publicará a las 11 y dará sin duda mucha volatilidad. Recuerden que en los 20 minutos siguientes a la publicación de un dato de esta importancia se produce la mayor parte del movimiento de la divisa.
Un dato peor de lo esperado propiciaría las ventas de euros puesto que las señales de debilidad económica alejan subidas de tipos.
El rand se mantiene estable frente al dólar en la confianza de que el apetito por el riesgo global le favorezca, si bien la inestabilidad de su vecino Zimbabwe le puede perjudicar a lo largo de la semana. Se cambio por 8.0585 frente al dólar. Se podría estabilizar entre 8.04 y 8.13.
El dólar australiano se fortalece ante las debilidades económicas de EEUU que muestran menores posibilidades de que se acorte el diferencial de tipos entre ambas economías. Se cambia por 0.9425$ el mejor nivel desde el 12 de junio.
El Financial Times publica hoy que algunos miembros de la FED creen que los mercados están sobrevalorando las posibilidades de aumentos de tipos.
El franco suizo se cambia por 1.6140€ fortaleciéndose ligeramente. Técnicamente se va a mover en el rango 1.620€-1.605€ la ruptura de cualquiera de estos niveles podría provocar rápidos movimientos.
El cambio dólar-franco suizo se sitúa en 1.0400 nivel psicológico, su pérdida nos llevaría a 1.03.”
—————————–
Smaghi…… ¿por qué no te callas?
Atentos al dato: “en el 93% de las ocasiones el dólar lleva movimiento contrario al precio del crudo, algo a tener muy en cuenta.”.
Muy importante: “El Financial Times publica hoy que algunos miembros de la FED creen que los mercados están sobrevalorando las posibilidades de aumentos de tipos.”. Hemos pasado en unos días de un 96% a un 68% de posibilidades de subidas de tipos en USA. Aquí está la razón por la que no se ha roto el nivel de 1,54 en el eur/usd.
#819, Rul
Está claro, Rul, que el precio del petroleo SÍ importa en la cotización del dólar USA. Aquí estamos de acuerdo….
En lo que no estoy de acuerdo es en que si el dólar se aprecia, el yen tenga que apreciarse (ni que depreciarse). Las cotizaciones de las divisas dependen del sentimiento del mercado en dos aspectos: tipos de interés y fundamentos económicos. Los diferentes pares sólo están relacionados cuando en alguno de los principales (usd/jpy, eur/usd, usd/chf….) se llega a algún nivel técnico clave, que hace que si se supera o se rechaza, las cotizaciones se vean reflejadas en los otros pares.
Pero esto, siendo importante, no es lo principal: lo que verdaderamente importa son los fundamentos económicos y los tipos de interés.
En el caso del yen: mientras nadie hable de subir tipos y las noticias que nos lleguen de Japón sean negativas, no tenemos de qué preocuparnos. Por supuesto, salvo que en Europa hablen de bajar tipos y las noticias que vengan de Europa sean peores que las de Japón. Todo esto, independientemente de que los USA vayan bien o mal, que suban tipos o los bajen y el dólar se aprecie o se deprecie.
Indice ZEW de Alemania:
-52,4 mucho peor esperado
Inesperadamente, el euro sólo ha caído unos 20 pipos con el dólar y se ha apreciado con el yen otros 20 pipos (de 167,20 a 167,40).
Después de lo del referendum irlandés y de ésto, parece como si el mercado estuviera esperando una buena noticia en Eurolandia para pegar un estirón hacia arriba en las cotizaciones…. lo
se me ha cortado….. continúo….
….lo que pasa es que no hay manera de que den una buena noticia en Europa.
Creo que con los últimos comentarios se aclara un poco el tema….
Evoidentemente, e ltema delpetróleo está claro, la discrepancia está en la relación entre los pares. Cutresalchicheramente compartiría la opinión de josema, pues hemos visto que los pares no siempre van de lamano, pero que a veces existen datos claves que afectan a una divisa en el conjunto de relaciones que establece con las demás. De hecho los japos comentaban que no iban a permitir una subida del yen a 110 mientras que con el euro están bajando como en una pista de esquí…
Me ha sorprendido la evolución después del ZEW, pues estaba experimentando con seguir el calendario económico para ver como afectaba la divisa, la semana pasada más o menos coherente, pero hoy… como dice josema parece que el euro está fuerte y que efectivamente, podamos ver un avance superimportante. Lo siento por los que quieran meterses ahora…
Como hay varias preguntas sobre meterse o no en la MD y son demasiado generales, y por tanto precisan respuestas muy amplias, estoy pensando en hacer una recopilación de los post más sigtnificativos y elaborar un pdf con ellos, algo así como “HMD for dummies”, a ver si saco tiempo estos días y lo hago,
#824, josema
Pues no me convences ;-). Abre esta gráfica:
http://finance.yahoo.com/charts#chart2:symbol=eurusd=x;range=5y;compare=usdjpy=x+eurjpy=x;indicator=volume;charttype=line;crosshair=on;ohlcvalues=0;logscale=on;source=undefined
Línea azul: EURUSD
Línea roja: USDJPY
Línea verde: EURJPY
Si te fijas sólo en la azul y roja, estas dos son casi simétricas, de tal manera que si uno se aprecia, el otro se deprecia. ¿Qué es lo que forma nuestro resultado?. La suma de las dos, que es la línea verde.
En los últimos 5 años, SOLO desde Julio de 2006 a Julio 2007 (subprime), el par EURUSD era paralelo al par USDJPY y por eso la depreciaicón del EURJPY era abismal.
Pero a partir de Julio 2007 volvemos a la misma historia…
¿Te convenzo ;-)?.
(Jodio Cp-tokyo la que ha liao ;-) jajajaja).
#821, devaldi
las condiciones parecen buenas, sobre todo el diferencial, en BK suele ser algo mayor. Para tomar la decisión, imagino que te habrás informado sobre como funciona la MD, los riesgos con la volatibilidad de la divisa, que puede aumentar tu cuota pero también tu capital, que no hay reglas fijas y puede pasar cuqalquier cosa, tu capacidad personal de vivir una siotuación permanente de inseguridad y abierto al riesgo…. también algún aspecto concreto y puntual como el fixing o las comisiones de cambio….
Ahora el yen está muy bajo y no sabemos que va a pasar , aparentemente parece que aún tiene algún recorrido para depreciarse, pero está en los máximos de los ultimos años. NAdie sabe si es buen momento o malo, también es verdad que es el que te toca… en fin, que como la pregutna es muy general es complicado contestarla, sobre todo porque es la inseguridad y dudas que hemos tenido todos, unos nos hemos metido en la HMD y otros no, la decisión final es tuya. He intentado enumerar algunos temas importantes, seguro que hay más, pero pueden ayudarte a saber qué decisión tomar.
#822, Sam
Tal y como entiendo tu pregunta. Tanto para cancelar como pagar a un señor o señora a la que compras un piso, casa o cuchitril, le pagas en euros. El banco te da euros y la conver´sión solo se hace una vez. Es decir, si tú das 100000 eurazos, el banco te aplicará el cambio de hoy (incluido el fixing), para tu orientaión, en este caso el más alto (ahora andará por 169) con lo cual deberías 16.900.000 yenes. Te da los 100000 euros menos los costes y palante, no es dos veces, solo una. Si me equivoco que alguien lo diga, pero ya te digo, yo a mi vendedor le pagué en euros, tú al banco también, no veo más diferencia….
El tema, que imagino que sabrás ya, es que si tu quisieses cancelar mañana tu deuda en yenes, oh! misterio de misterios, ya no te aplican el mismo cambvio. Con el maravilloso “fixing”, seguramente estarías en niveles de 165,72, con lo cual con 100000 euros ya sólo conseguirías 16572000 yenes, necesitas unos 2000 euros más para conseguir los mismos yenes mientras siga el mismo cambio.
#828, Rul
Apasionante….. más capítulos del culebrón, por favor….. de aquí al master…..
Me alegro de ser un jodío ;-))
Vamos como está el tema.
Yo firmo el jueves con Banco de Valencia, pero compran los yenes hoy a las 13,30; o sea, que a 167 o 168 seguro.
No sé si alegrarme por la tendencia, o comprarme un soga y suicidarme, jeje.
Voy a firmar una clausula en la que si mi deuda se incrementa un 10% de la inicial, el banco cambiaría de moneda tras consultarme.
Así tengo un stop de perdida razonable. ¿Que opináis de este tema?
Saludos
Hola foreros enhorabuena por este que es el mejor foro que he visto nunca!Quiero haceros una consulta, mi hermana ha estado negociando una HMD con Bankinter y yo la he estado echando una poca de mano siguiendo este foro, pero en Madrid lo mejor que consigue es:
Comisión apertura:0,75%
Diferencial BBA: 0,9%
Diferencial Euribor: 0,5%
Comisión cambio: 1 por mil con 15€ de minimo
Os rogaría que si en Madrido alrededores alguien ha firmado ultimamente una hmd en yenes mejor con BK nos lo comente.
Gracias
Para Cp-Tokio # 829
Gracias, lo he entendido y ya estoy dispuesto a lanzarme. Lo malo es el cambio ahora mismo. Cuanto cabria esperar para entrar alrededor de 160 o menos?
828, Rul
no estás de suerte…. no me convences
lo que yo veo en la gráfica (mú bonica, por cierto) es que el euro está en los últimos años más fuerte que el yen (+22%) y el dólar (+33%), y que entre estos dos últimos, se ha depreciado más el dólar (-8%).
Y entre julio de 2006 y julio de 2007 las monedas de USA y Japón van aproximadamente igual ….. de culo
#832, Antonio
No estoy muy al tanto, pero creo que es lo que ofrecen en Bakinter normalmente. Si no ha firmado nada todavía, que mire en la BBK (Bilbao Bizkaia Kutxa): dan mejores condiciones. Tienes una en la zona de Cuzco, c/ Sor Angela de la Cruz. También han comentado buenas condiciones en Caja Segovia. Aparte de en Segovia, tienes oficinas en las principales poblaciones de Madrid (yo conozco una en Torrelodones).
para Antonio:
he firmado hace un par de semanas en BK de las Rozas, peor el diferencial del euribor (+0,60), pero comisión de apertura 400 euritos, que en mi caso arrasaba frente a la competencia.
tiembla, 170…
saludos
Para Antonio:
Yo tambien firmo en bk alcala de henares y me ofrecen 400 euros de apertura y un diferencial del euribor de + 0.60. Las demas condiciones son iguales que las tuyas.
Mucha suerte a los que entran ahora
Muchas gracias a josema y a luis-yen, seguiremos negociando!
saludo,
Perdona sercrisevami gracias a y ti también es que nos hemos solapado los comentarios…
un saludo,
Perdona sercrisevami gracias a ti también, es que nos hemos solapado los comentarios…
un saludo,
#831, Charly42
Buenas, solo queria comentarte que en mi MD con Banco de Valencia, esa “clausula” es del 20%, firmada hace seis meses.
Como advierten en post anteriores, lucha por las mejores condiciones antes de firmar, en mi caso tengo un abusivo Euribor+0,75 si me paso a euros, lastima de no haber conocido este foro antes.
Salu2.
Hola Antonio,
Hemos firmado con bankinter en Madrid, y nuestra experiencia ha sido muy mala. En el ultimo minuto, delante del notario, cambiaron las clausulas obligandonos a vender el piso, una hipoteca puente que no habíamos solicitado. Estamos atrapados porque no consiguimos vender el piso y tenemos miedo de perder todo, casa nueva, piso viejo, además de todo el dinero invertido ¡Por eso cuidado con bankinter!
Una pregunta: hemos entrado a +- 160,00 el yen cuándo tendriamos que salir para ahorrar un poco?
http://www.webfg.com/cotizaciones/divisasDetalle.php?cod_fininfo=40978392
#840 Kikeyen
Efectivamente Kikeyen, el Banco pone un 20%, he sido yo el que lo ha cambiado al 10%, por aquello de cuanto antes cortar las perdidas mejor.
Lo del euribor + 0´75 seguramente lo puedas negociar, pero en la escritura ponen 0´75. Eso depende luego del director.
Yo les he sacado la 1ª comisión de cambio gratis, y luego el 0’2, minimo 2 euros, que era lo mejor que me han ofrecido.
Libor + 0´75.
A las 14:30
eur/jpy rumbo al 168
a ver, opiniones…!!!
he leido que el €/$ se va a 1,64 en breve
(también he leido lo contrario…que se iría a 1,51)
Donde está nuestro analisto GUSMORNINGGG ???
Por cierto, debiera haber un subforo, para condiciones de bancos …
o una… columna paralela en este foro…
Ha salido el GEAB nº 26: el apocalipsis se acerca…..
http://www.leap2020.eu/El-GEAB-N-26-esta-disponible!-Alerta-de-LEAP-E2020-Julio-Diciembre-de-2008-El-mundo-entra-de-lleno-al-nucleo-de-la-fase_a1814.html?PHPSESSID=26e20fcced88bdb69a7bd7acf8d91ee2
yo estoy a punto de firmar con bk pontevedra y las condiciones son 400 € apertura, 0,2 % cambio, euribor + 0,45 y 1% de diferencial, comisión de cancelación parcial o total 0%, en ninguna otra entidad encontré algo mejor.
saludos a todos los hipotecados HMD.
#844, Albertín
Yo aposté por un JPY a 171 al final de esta semana, no creo que llegue pero la tendencia creo que se confirma que es alcista. Incluso ahora mismo, aunque algunos datos no son buenos, el euro se mantiene. EL mes que viene a 175. En cualquier caso, es mi opinión noada vinculante. No encuentro ningún dato que me haga pensar lo contrario, excepto si el Trichi se ha tirado un farol y no sube tipos, el mercado ya lo ha descontado y si ha sido un amago puede pasar de todo…
Contesto así lo que pienso a algunas preguntas sobre entar a 167, esperar a 160… como #833, Sam. Pero como todo, son apuestas a partir de datos sueltos, seguro que hay gente que pueda pensar lo contrario y más fundamentado que yo. Repito, problema fundamental: Trichi.
Reflexión: no creo que sea bueno estar pensando en meterse a 160 para ver si sube un poquito y cambiar, lo importante es si la tendencia se mantiene o va a cambiar. Puede subir el euro hasta 180 y tú estar esperando en euros pagando un pastón, por ejemplo, y hasta que vuelva a 150-160 estar un tiempo. Creo que hay que profundizar un poco en entender el mecanismo de como funciona esto para tomar decisiones, más que iontentar tener “reglas” del estilo si sube 5 me cambio o si baja 10 no sigo. En post de hace dos o tres semanas había una reflexión de varios sobre si es mejor cambiar cuando baja o mantenerse.
#843, Charly42
Siento contradecirte, pero lo que ponga en la escritura va a misa, la negociación es anterior precisamente para llegar a escriturar lo negociado…. y por otro lado, ¿has firmado? vuelve al 20%…..
#845, josema
…crisis … sistémica … global… ……….
ya puestos, ¿somos la periferia de Europa, no?….. toma recesión que nos espera según estos…. ¿para cuando la quedada del suicidio colectivo? los que piensan que si nos suicidamos van a parar a un asteroide nodriza tienen más futuro que nosotros…..
#834, josema
Pues al final, yo creo que decimos básicamente lo mismo… ;-).
#845, josema
Si dolar a 1,75 me da que petróleo a 150 y por tanto USDYEN debería irse a 100 o menos… porque sino, tendríamo el par EURYEN por encima de 175 o 180… … …
Si esto pasa, y habalmos de los próximos 6 meses… LA inflación se va a disparar en la Eurozona, los tipos también… y a agarrarse los machos y confiar en que nuestras empresas nos suban también el IPC ;-).
Hola a todos
Realmente “esto de la MD” es como aquello de “todo se ve según del color del cristal con que se mire”.
Hay quien “se ve obligado” a firmar la cláusula en el 5% si bien su deseo hubiera sido firmar en el 20% aunque, puestos a pedir, pedirian que no existiera.
Por contra hay quien puede tenerla al 20% y la reduce al 10%.
En mi humilde opinión deberíamos ir un poco con cuidado con el tema porque si partimos de la base de que la fluctuación del yen es un tanto digamos…”dinámica”, se puede dar que el dia 10 baje a 150 y que se aplique la cláusula pero que el dia 13 esté a 159 y entonces…
Pues eso, que todo depende del “color del cristal con que se mire”.
Un saludo
Agustí
#849, Rul
Mucho me temo que eso es lo que va a pasar (que no nos suban ni el IPC). Entonces llegará el momento de atarse el cinturón.
Pero si por el camino nos podemos quitar un piquito de la hipoteca pues “sarna con gusto no pica” (o pica menos).
Salvo que los gobiernos centrales, y no sólo el BCE, se tomen en serio la lucha contra la inflación nos espera de aquí a final de año un aumento del orden de 0.6% MENSUAL. Llegan tiempos de austeridad. Yo de momento mañana me voy a Houston por asuntos de trabajo, y lógicamente aprovecharé el cambio para hacer unas compritas. ;-).
Josema, Rul: interesantísimo el debate y la información. No tengo ni idea de quién acierta más, (¡quién lo supiera para poder acertar en las predicciones!), pero con todo esto algo vamos aprendiendo. CpTokio, por favor, sigue instigando estos debates.
Opinión personal, aportación cutre-mega-salchichera al debate.
Tal y como planteáis los términos del debate Rul y Josema, aparentemente me da la sensación de que os fijáis en dos cuestiones: las políticas monetarias y fundamentos de la economía (josema) y lo que puedan ser sus efectos (correlación entre pares de Rul). Mientras la Fed y el BCE han mantenido políticas expansionistas, con intereses bajos, buenos datos económicos y toda la demás parafernalia, los efectos n sus pares sobre el yen han sido similares: depreciación del yen.
En el momento en que ha habido crisis subprime y las políticas de los bancos centrales han sido diferentes, ha cambiado esa relación: la Fed apuesta por el crecimiento: tipos bajos a saco, el BCE por la contención de la inflación: tipos crecientes. Efectos contrarios en las monedas: el dólar débil, el euro fuerte. Añadido el tema petróleo y la necesidad de que no se dispare al cambio: yen y euro más fuerte respecto al dólar, yen estable respecto al euro y cuando éste empieza a subir tipos, se deprecia. ¿Puede ser correcta esta reflexión? No dependería por tanto de que exista una correlación digamos “automática” entre pares, sino que los fundamentos y las políticas monetarias influyen a veces ligándolos y a vees no…
Claro, si el dólar toma como buque insignia de su política la contención de la inflación y subiese tipos, el precio del petróleo baja, de nuevo el yen se deprecia con el USD…. y puede que asistamos de nuevo a la apreciación del EURO y USD repecto a nuestro querido amigo JPY.
La pregunta es inmediata. Cuando había tipos bajos (o majos, según se mire) también se depreciaba el yen…. ¿Why? entiendo que por el carry trade, y aquí si que disiento de lo que decía rul… no por mucho conocimiento sino por las lecturas nocturnas yeneras de este año.Según todas ellas, en condiciones de menor volatibilidad y buenas perspectivas bolsíferas (a eso me refería con estabilidad), es cuando baja la aversión al riesgo (te he entendido que entonces aumentaba) y con estas tres condiciones es cuando puede surgir el carry trade.
Resumiendo. Mientras haya inflación y mala situación económica el JPY me temo (o alegro) seguirá estable o se depreciará, por tanto deberíamos tener uno o dos años tranquilos, y cuando digo tranquilos es que no baje de modo estable de 158….. y ojalá llegue a 175-180.
A partir de ahí…. EL tema es, cuando la economía se estabilice, que esperemos ocurra a pesar del anuncio del Apocalipsis que nos rodea, ¿habrá corrección, volverá el carry trade o la economía tendrá un nuevo paradigma? ni flores.
Segundo problema: ¿y si las cosas van tan mal que los tipos empiezan a bajar porque el problema ya no sea la inflación sino que nos estamos comiendo las flores de la terraza?
Agustí, me encantaría decir las cosas con el respeto que siempre haces, espero que cuando comento mis cosas en plan contundente y vehemente sepáis que lo hago desde la conciencia de mi ignorancia y mis carencias y que caso,caso, no me hagais…
Buenas
Llevo unos meses con Barclays en esta aventura, entre a 161 y la verdad es que da gusto mes a mes ver como no se arruinas con el puñetero euribor.
Me he planteado cambiar a F. suizo una vez rebase la barrera de 172. Porque? porque mi deuda se reducirá a lo que tenía antes del cambio, pero con 5 años menos a pagar y 6.000 eurillos de bolsillo…
Bien el tema es: Alguin ha cambiado ya de moneda?
me dice Barclays que hay que avisar 20 días antes y debe coincidir el cambio con el día de pago de la cuota 8en mi caso en 11 de cada mes).
Si es asi, es muy aleatorio, porque en 20 días las cosas pueden cambiar mucho a favor o en contra. Hablandolo con ellos, me afirman que los 20 días es para ir haciendo el papeleo, pero la compra de moneda nueva es efectiva solo 48h antes del dia de cuota. Si es asi, me parece más facil acertar. Ahora bien, que ocurre si llegadas esas 48h ya no me interesa el cambio? Eso me supone algún tipo de coste???
opiniones please…
PD: En un master en el que estoy inscrito el otro día se habló del dolar. Todos opinaban que serija flojo hasta las elecciones de Noviembre de EEUU y luego se nos acabará el chollo. Supongo que de cara al yen pasara algo parecido entonces no?…
#853, Cp-Tokyo
“¿y si las cosas van tan mal que los tipos empiezan a bajar porque el problema ya no sea la inflación sino que nos estamos comiendo las flores de la terraza? ”
Una pregunta desde la total ignorancia en temas de economía: ¿es posible acaso que estemos como dices “comiéndonos las flores…” y que siga habiendo inflación? ¿Acaso un escenario así no es contradictorio? ¿O es la famosa ‘estanflación’?
Al hilo de esto o quizá otra forma de preguntar lo mismo: si estamos en crisis, ¿no sería lógico que bajase el consumo y con él la inflación?
Gracias por las respuestas caritativas.
#853, Cp-Tokyo
ES verdad llevas razón , me he colado con lo de lña aversión al riesgo. Es cierto baja la aversión al riesgo y por tanto aumenta el carry-trade… y es que efectivamnete lo ´que pensábamos era lo mismo, que si se calma el mercado y uno se siente más seguro está en una situcaión más propicia para arriesgar (aumenta el riesgo – baja la aversión al riesgo). Sorry -(:-).
Ahora bien, vuelvo a no estar de acuerdo con lo de “Mientras haya inflación y mala situación económica el JPY me temo (o alegro) seguirá estable o se depreciará, por tanto deberíamos tener uno o dos años …”. Porque entre el año 2003-2006 no había problemas en la economía (bueno, Alemania si), Europa tenía una inflación controlada y los tipos bajitos: en esta época el Yen se movía 130-140. Algo pasó a partir del 2006 para que el Yen escalara a los 150-160 que es dónde estamos ahora(puntulamnete a 170 ;-)), pero no sé el qué ¿alguien lo sabe?.
Me gustó mucho lo que alguien comentó (no sé si tú u otro forero haciendo referencia a lo de “estamos nominados”. Esto cambia drásticamnete de una semana para otra, o de un día para otro y sino recordad lo de las subprime, las caidas son más rapidas que las subidas.
Ahora bien ¿qué es que la economía se estabilice?. ¿EURUSD a 2?, y/o ¿Petróleo a 180?. ¿EURYEN a 100?. Con la entrada del Euro, el café pasó a costar 1€ en menos que canta un gallo y aunque todos pensamos que es una estafa (si lo pasamos a Euros) nadie se rasga las vestiduras…
El petróleo ha estado MUCHOS años sin subir:
Sep 1980: 80$
Ago 1985: 50$
Sept 1985 – Dic 2002: 20-30$
Hoy : 134$
Por eso, ahora, han aplicado la tasa de descuento al barril que no se lo han aplicado en su historia Vf = Va * (1+t)^n. ¿alguien se rasga las vestiduras? no creo…
No me creo yo lo de la hecatombe… Fijaros en el acopio de materias primas que hemos tenido en España por la huelga de transportistas, parecía que se acababa el mundo… 1 semana después, todo sigue igual… Las subprime, pues tampoco parece que halla sido para tanto… (de momento ;-)). Veremos lo que nos depara el futuro.
Ahora eso si, yo insisto como Yen a 180, Rul a Euros sin pestañear ;-).
(NOOOOOO; ME HA APODERADO EL ESPÍRITU CP-TOKYO alias ladrilllazo man ;-)).
#855, Nacho
Cierto Nacho, es lo lógico, que baje el consumo y por tanto la inflación, pero mira tu por donde, cuando la gasolina está más cara, la gente hace COLA para LLENAR los depósitos “por si se acaba” :-P.
Nacho, ¿no será que aún vamos sobrados con la hipoteca aunque nos quejemos?. Porqué yo recuerdo que mis padres no salían a cenar por ahí, porqué NO TENÍAN, bastante con pagar los gastos diarios…
Yo en Madrid, un Sábado por la noche o reservar en un restaurante de medio pelo (o de pelo entero) con antelación o te comes lo mocos ( y perdón por la expresión).
A estas alturas, ya es difícil encontrar un apartamento en la playa para el mes de Agosto ¡¡¡¡ con la debale económica !!!!.
Por tanto, INSISTO, ¿no será que aún queda recorrido para subir tipos en Europa?.
#856 y 857, Rul
Me voy a dar una vuelta a reservar mis vacasciones (posiblemente a los USA) y andar un poco para adelgazar… es que tus dos post hay que pensarlos con cuidado…
Solo dos comentarios por los últimos post: la inflación parece que se debe a la energía (precio del petróleo, está claro) y a alimentos (¿no se si alguna materia prima más?) que se relacionan con aumentos de demanda muy importantes por el aumento del consumo en países como China, por ejemplo, biocombustibles, etc. (esto es información de prensa y opinióin de “expertos”, habría que ver otras opiniones), es decir, que básicamente no se debe al consumo interno. Eso es lo que la hace peligrosa.
Además, en lugares como Spain, que muchas cosas se referencian al IPC, si este sube hay una “segunda ola” de inflación: subida de sueldos, etc. la inflación no se controla tan claramente como en otros escenarios, además lo de la estanflación es cierto: mucha inflación con desaceleración, recesión, etc. o sea, como se pasen controlando la inflación, la economía al carajo.
Por otro lado, estoy de acuerdo con el último post de Rul, ya hablamos hace semanas de la crisis del 92. Eso sí era una crisis: 24 % de inflación, tipos al 18%, la gente de mi empresa que entraba nueva cobrando la mitad (real, no es figurado) que nosotros…. unos amigos me contaban que un italiano que vino de visita se quedó flipado viendo las calles de los madriles, en su ciudad ni Dios salía porque no hay para nada, y el se reía de que la gente se quejase por la crisis.
Hay que tener presenta que ahora hay gente que lo está pasando muy mal, es cierto, y la crisis le afecta, pero a otros sólo nos ha tocado un poquito, pero gracias a Dios (o a lo que sea), tenemos el privilegio de comer, salir, tener hipotecas razonables….
)menos mal que me iba, estamos en competición total por el Oscar al ladrillazo incontenible… ;-D
error anterior, donde pone 24 % de inflación, es 24% de paro…
Buenas tardes señores, alguien me podria informar de las condiciones que se estan dadon en db para la zona de Madrid, si te permiten abrir una cuenta divisas asociada al prestamo, donde puedas comprar divisa cuando creas oportuno para pagar la cuota, que tipo de fixing aplican, etc.
Un saludo y muchas gracias a todos por los comentarios y opiniones que aportais.
Hola a todos
Qué os parece?
http://www.stoptrichet.com
http://blogs.periodistadigital.com/tecnologia.php/2008/06/17/stoptrichet-com-stop-trichet-los-interna
Un saludo
Agustí
#861, Anónimo/Agustí
No me extraña……
muy buenas a todos/as….
ya por fin leí los 6 capitulos… pfff
quiero daros las gracias por habernos explicado tantas cosas….
nosotros hemos firmado una compra venta de una casa q en teoria tendremos en diciembre… por supuesto, queremos una HMD…
pero de aqui a diciembre… todo puede pasar…
quisiera saber si en mallorca alguien encontro buenas condiciones…
salu2
y una vez mas …
.
gracias
Buenas noches y gracias por vuestros comentarios que tanto nos iluminan a los profanos.
Mi pregunta es la siguiente ¿Hay algun simulador de los que hay en estos hilos que contemple el cambio de divisa durante la hipoteca?, o todos comparan las diferentes divisas pero durante toda la vida del prestamo.
Tambien pude ocurrir que yo no sepa utilizarlos.
gracias de antemano.
#848, Cp-Tokyo
cuando consiga el número 26 completo ya te diré si somos el núcleo o la periferia de Europa, aunque me dá que más bien lo segundo.
#849, Rul
¡¡¡de eso nada!!! No podemos estar de acuerdo de ninguna manera. Aquí hay que polemizar, porque esto nos hace pensar y analizar las cosas, nos da nuevas perspectivas y de vez en cuando podemos sacar conclusiones válidas.
Así que….. no hay nada más que hablar….a repartir estopa.
#853, Cp-Tokyo
muy interesante la reflexión en voz alta.
Una cosa de la que no hablamos muy a menudo es lo que resaltas en tu post: la aversión al riesgo. El yen se nos fue de 168 a 152 en unos pocos meses precisamente por eso.
Y eso es el mayor riesgo que tiene el yen en este momento (y también el franco suizo). Si la crisis no aminora sino que va a más, las divisas-refugio (yen y franco) se revalorizarán. No será el único factor a tener en cuenta, pero sería un factor importante que tiraría del yen y del franco hacia arriba.
La otra espada de Damocles que tenemos colgada sobre nuestras cabezas es la inflación, que podría llevar a subidas de tipos de interés. Hasta ahora, en Japón ha habido todos estos años deflación, o sea inflación negativa, pero eso parece que está a punto de terminar gracias al petróleo y los alimentos. No sabemos hasta cuando nos seguirán haciendo el favor los japoneses de regalarnos el dinero.
Si tenemos una inflación en España del 4% y nos prestan el dinero al 1,50 – 1,60%, es como si nos regalasen el dinero. Tenemos créditos por debajo de la inflación. Y eso sin contar con que el yen se deprecie y encima ganemos dinero.
Si Japón insiste en mantener sus tipos tan sumamente bajos, podemos llevar esto a niveles grotescos: si el petroleo sigue subiendo, podemos tener una inflación real del 7% u 8% y estar pagando la hipoteca al 1,50%. En 6 o 7 años, y sin contar otros factores (depreciación y amortización) nuestras deudas reales se pueden reducir a la mitad.
Y una última cosa: lo que decís tú y Rul de los restaurantes y viajes es totalmente cierto. Me imagino que es porque a los que les afecta de verdad la crisis, tampoco iban a restaurantes ni viajaban antes de que estallara ésta, porque si no yo no entiendo nada. O eso, o somos unos inconscientes, que hasta que no nos veamos en el paro y ahogados por las deudas no vamos a dejar de consumir. Mientras la Visa aguante…..
acojonante foro…imposible de seguir para mí…uf!!! ta que arde. Chal-lygus! sólo faltas tú!!!!!!!1
wenas foro..como muchos otros no escribo pero sigo practicamente diariamente los comentarios de Rul, josema y Cptokio que mantienen esto en constante informacion que , hemos de ser sinceros ..algunas veces hasta llegas a liarte con tanta vuelta y revuelta..de todas las maneras siempre es bienvenida.
EL motivo de escribir es para ver si alguno podeis responder a anonimo o Cris ya que yo por ejemplo soy de los que tambien esta pendiente de esta depreciacion puesot que tuve la desgracia de entrar muy alto 167) casi na..y me gustaria por lo menos salir..sin perder ..pasarme a franco y poder volver cuando la cosa se nivele..aunque como siempre se suscitan dos preguntas.
1º-Tiene visos esta depreciacion de durar hasta el verano y mas alla?
o es algo que veremos este mes y poco mas??
2º- Realmente la situacion del yen para que vuelva a niveles de 160 sta lejana o por el contrario nos podemos esperar que eso ocurra a corto plazo?
Si ya se que nadie tiene la bola de cristal..pero si me gustaria vuestras opiniones a este respecto ya que me consta que tanto yo como otros foreros estamos en igual situacion
Un saludo
#867, Cachycuela
Hola, yo entré con fixing a 167 con algún decimal alto (6 o 7 no recuerdo). Mi estrategia este tiempo atrás era parecida a la que planteas, esperar a que el yen se depreciase puntualmente lo suficiente para hacer un movimiento táctico sin perder mucho (por ejemplo, estar a 165). Lo que perdía era equivalente a la mayor capitalización que si hubiese estado en euro, con loque lo comido por lo servido, había pagado menos. Pensaba que tal como iba el tema podría aprovechar algún arreón y meterme de nuevo en 160, 158… con alçgo de suerte incluso algo más bajo. No ganaba mucho, pero mi situación mejoraba sustancialmente y me protegía algo de una bajada importante.
ahora mismo, creo que el escenario ha cambiado un poco, pero tampoco tengo la bola de cristal, por tanto no puedo decir nada que piense que alguien va atomar una decisión por ello… la mía es la mía con mis sensaciones y mi posibilidad de riesgo, que puedo asumir sin problemas si me sale mal.
Mi sensación y lectura de la situación, con muchos déficit de conocimiento, es:
– con los datos negativos que hay encima de la mesa el euro podría haber bajado y el yen subido y no lo ha hecho: por ejemplo el indicador de hoy de Alemania (sentimiento económico-ZEW) lo califican como superimportante para la volatilidad, el consenso era
-42,5 y ha sido -53 y pico. El referendum de Irlanda del otro día… Tenía que haber petado y no lo ha hecho. Lo que me sugiere que su fortaleza es buena y que apunta a un yen bajista poco a poco.
– Japón de pena…. ni asomo de cambios en los tipos de interés, preocupados por sus malos datos… no parece que se aprecie mucho.
– El franco suizo con problemas, apunta a estabiulidad o apreciación, a ver que pasa el jueves, si mantiene tipos o no, pero desde luego, no parece una apuesta segura para cambiarse y mejorar, como muhco quedarse igual y con un 2% (o 4%) según se vea de fixing en la ida y vuelta… hace poco entré y tengo bastante capital pendiente.
– Los análisis técnicos no coinciden en casi ninguna divisa, pero en el yen no hay ninguno significativo (que haya visto) que apunte a que se aprecie en corto plazo.
– La resistencia de 150 es muy fuerte, auqnue el yen se apreciase parece que no bajaría a 130 como prometen.
Todo eso y algo más, me hace tener la sensación, puede que incorrecta, sin seguridad ninguna, de que cambiar aprovechando el yen como está para rebajar un poquito aprovechando un arreón en uno o dos meses no es una buena estrategia. Ahora creo que el yen va a bajar y ponerse en niveles de 170-175. Cutresalchicheramente a más no poder, pero ahí queda eso….
En cualquier caso, si el yen sube y no pasa la resistencia de los 150, la cuota me aumentará un 10%, pero aún me ahorraré un 15 % respecto al euribor, lo que hace que lo vea ventajosamente. Por tanto mi decisión es esperar el verano. Eso sí, con atención al pulso diario: por ejemplo, que no suba de verdad el euribor, que en Japón la inflación suba mogollón….
Esa es mi posición.
Perdonad por los ladrillazos, igual es bueno dar un poquito de descanso al Foro. A mi me relaja a estas horas, aprendo y me lo paso genial leyendo a rul, josema, agustí, adrián, tuxa, a todos y todas….. ¡preocupada, vuelve!¡tagoriana, charlygust! ¡os echamos de menos…. Me pongo de penitencia unos días, si no contesto a preguntas generales no es por antipatía….
saludines y feliz semana yenera y francófila.
una pregunta,
alguien me podría explicar como funciona el seguro de cambio
implicará un coste ¿?
el banco me lo dejará hacer ?¿?
Supongamos condiciones particulares…
hipoteca de 200k € en yenes
entrada a 150, por ejemplo
banco popular
Gracias por adelantado
¡¡¡¡168!!!!!!
Para #867, Cachycuela
Como bien te decían, nadie tiene la bola de cristal, pero si ahora está a 167,5 mas o menos, y suben un cuarto los tipos de interes como dicen en Europa, yo creo que esto se va al 170 sin problemas.
Normalmente cada vez que suben los tipos en Europa, el Yen se deprecia.
Saludos
#865, josema
¿Quieres caña?. ¡¡¡¡Pues la vas a tener!!!!, jajajaja.
Dices : “Si tenemos una inflación en España del 4% y nos prestan el dinero al 1,50 – 1,60%, es como si nos regalasen el dinero…… Si Japón insiste en mantener sus tipos tan sumamente bajos, podemos llevar esto a niveles grotescos: si el petroleo sigue subiendo, podemos tener una inflación real del 7% u 8% y estar pagando la hipoteca al 1,50%. En 6 o 7 años, y sin contar otros factores (depreciación y amortización) nuestras deudas reales se pueden reducir a la mitad”.
Tú mismo lo dices, sin contar depreciación ni amortización, por que aunque eso pasara si el EURYEN se pone a 130… podemos estar pagando cuotas más bajas que en € pero un 25% más caras que ahora y con una deuda superior a la que contratamos.
La verdad es que si viniera todo bien dado, podríamos tener un “alquiler” barato de nuestra casa durante los 30 años que al final se comvierte en compra de la misma por amortización de la hipoteca.
En las simulaciones que hicimos Adrián y yo, vimos como las gráficas mostraban que la HMD es rentable (si la cosa va bien) durante los 2/3 primeros de la hipoteca (por el porcentaje de principal que amortizas en cada letra), pero en el último tercio no compensa apenas y te evitas tener el riesgo del cambio de divisa…
Ahorta bien, la culpa de todo esto la tiene cp-tokyo XD XD XD :-D.
#869, Albertin
Seguro de cambio; Te permite decidir el cambio que te van a aplicar si decides cambiar de divisa, el día que tu quieras y que no hace falta esperar a ver lo que “te toca” el día de pago de tu hipoteca.
En Bankinter el coste depende del capital a asegurar (30-50€).
Desconozco si el Polupalr lo hace, pero en Bankinter es un producto MUY DIFÍCIL de contrartar, pues no todo el mundo lo tiene claro :-P.
Espero con ansia el informe de Bankinter a ver que dice sobre previsones de Yen para Diciembre.
#872, Rul
¡Es la guerra!…. ¡más madera!….
Mucho me temo que la inflación ha llegado y como los parientes pesados, no tiene intención de marcharse.
Si esto es así, y si nuestros amigos japoneses siguen sin subir tipos en una buena temporada, nos podemos encontrar que en unos añitos, la persona que ahora gana 2.000 € y paga 1.000 € de hipoteca gane entonces 4.000 € por el mismo trabajo y pague por su hipoteca 800€.
Sería la mejor situación para alguien que paga su hipoteca. No tiene porqué pasar así, pero tampoco es ciencia-ficción. Hace tres o cuatro años nadie en su sano juicio podía plantear un escenario así, pero en este momento es una posibilidad perfectamente factible.
Muy interesante lo que dices de las simulaciones que hiciste con Adrián. Nunca lo había pensado, pero tiene toda la lógica del mundo.
En la web de Carpatos hacen este sabroso comentario:
“El EUR se ha mantenido relativamente estable en niveles de 1.55 USD, por debajo de la resistencia de 1.558 USD. Pero muy por encima del soporte de 1.528 USD. Obama ha considerado ayer que la Administración USA debe defender la política de un USD fuerte, aunque hay que huir de “manipular al mercado”. En su opinión, la mejor manera de propiciar una subida de la moneda norteamericana es mejorar sus fundamentos. Mientras, Mersh del ECB ha considerado que el nivel máximo del año del EUR en 1.6 USD fue producto de la especulación. La realidad es que hay más que especulación en la evolución al alza del EUR. Hay dudas sobre la corrección de los desequilibrios en USA, un diferencial de tipos, creciendo, entre las dos monedas (a favor de la moneda europea) y mayores problemas relativos, al menos a corto plazo, en la economía norteamericana. Sí, mi opinión sigue siendo una subida adicional del EUR a corto plazo hasta máximos para perder posiciones en el resto del ejercicio y cerrar en niveles no lejos de los actuales a final de año. “
#865, Josema
“Si tenemos una inflación en España del 4% y nos prestan el dinero al 1,50 – 1,60%, es como si nos regalasen el dinero. Tenemos créditos por debajo de la inflación. Y eso sin contar con que el yen se deprecie y encima ganemos dinero.
Si Japón insiste en mantener sus tipos tan sumamente bajos, podemos llevar esto a niveles grotescos: si el petroleo sigue subiendo, podemos tener una inflación real del 7% u 8% y estar pagando la hipoteca al 1,50%. En 6 o 7 años, y sin contar otros factores (depreciación y amortización) nuestras deudas reales se pueden reducir a la mitad.”
A pesar de lo que ésto supondría para la población general en Europa y más concretamente aquí en “Casa Ladrillo” en cuanto a generación de bolsas de pobreza y un montón de trabajo para los servicios sociales, se me ponen los pelos como escarpias sólo de pensar en pulirme la hipoteca en ese plazo, cuando ahora es de 20 años. Tengo un debate moral interno conmigo mismo y por ahora gana tu grotesca pero apetitosa visión para el hipotecado.
Saludos,
#857, Rul
No puedo estar más de acuerdo contigo. Hay crisis pero aquí sales por la noche y está todo petado, vas de vacaciones y los hoteles a rebosar (ya me contaréis a la vuelta de las vuestras cómo lo habéis visto).
En resumen, hay crisis ‘nominal’ pero todavía no hay crisis ‘real’. Lógicamente la crisis la empiezan a notar los que menos tienen (que ya han renunciado hace meses a irse de vacaciones y están acongojados porque Trichet va a subir otra vez los tipos), pero la inmensa clase media, entre la que me encuentro (probablemente todos nosotros), todavía no ha empezado a reflejar esta crisis. Todavía no ha empezado a frenar su gasto doméstico y eso se nota en que la inflación todavía no da síntomas de frenarse (como dice cp-Tokyo también es porque la inflación principal no es por consumo sino por subida de los carburantes y ya se sabe que la demanda de carburantes es ‘inelástica’, es decir, le cuesta mucho mucho bajar cuando suben los precios, porque casi todo el que usa carburantes lo hace por necesidad, desde el taxista y los transportistas, a los pescadores y agricultores. No pueden decir: como ha subido el gasóleo mañana no salgo a trabajar…)
Mi pregunta es: ¿cuándo empezaremos a dolernos realmente de la crisis? Como dices, nuestros padres llevaban una vida mucho más austera que nosotros y no teníamos una tele en color o un coche porque NO PODÍAMOS pagarlo. Ahora el que más y el que menos está pensando en comprarse un plasma de 42 pulgadas para ver el europeo y las olimpiadas y si tiene que pagarlo a plazos, pues no pasa nada. Y ninguno renunciamos a unas vacaciones, aunque sean en un hotel más baratito, porque joer, nos las hemos ganado currando todo el año… La cuestión es que si sigue la situación empeorando llegará efectivamente el momento en que no nos podamos ni siquiera plantear un gasto extra, porque entre la hipoteca, la letra del plasma, la otra letra de las vacaciones en Canarias, el colegio de los niños y que Hacienda todavía no nos ha ingresado la devolución, no tenemos un euro de sobra sino más bien lo contrario.
Como digo, esto no es una crisis real… aún. A ver cómo van evolucionando las cifras del paro, de la inflación y demás.
Ya habréis escuchado las dos recomendaciones del Banco de España para reactivar la economía… moderación salarial y revisión del ‘insostenible’ sistema de pensiones. Dicho en cristiano, que paguemos siempre los mismos. Y mientras tanto los bancos, las grandes constructoras (que la crisis del ladrillo no les ha hecho ni cosquillas) y las energéticas dando beneficios históricos. Como decían los de Supertramp (joer qué viejo soy) ¿Crisis? ¿What Crisis? y para quién…
18/06/2008 – 10:40 – Tipos de cambio de apertura: Euro/Dólar: 1,5518; Euro/Yen: 167,440; Euro/Franco suizo: 1,6151; Dólar/Yen: 107,900; Libra/Dólar: 1,9576
Lo más destacado en la apertura del mercado de divisas hoy miércoles es la debilidad del Yen frente a sus principales cruces. Las actas del BoJ conocidas esta madrugada dan vía libre a la depreciación del Yen. Los miembros del consejo compartieron la opinión de que había riesgos a la baja considerables sobre el crecimiento, incluida la incertidumbre en otras economías y los mercados financieros globales. La amenaza de la inflación es por el momento algo menor, normal dado que todavía están en niveles de precios cercanos a la deflación. Vemos al Euro/Yen intentando perforar la resistencia de los 167,94 y lo mismo ocurre con el Dólar/Yen que se acerca a la resistencia de 108,61. El Euro/Dólar se mueve al alza hasta niveles de 1,5530 frente a los 1,5500 en los que cerró ayer. La moneda única se mantiene encajada dentro de un amplio rango lateral, con zona de soporte en los 1,5280 y como resistencia los 1,5820.
En lo que se refiere a los cruces del carry trade estos vienen en positivo a pesar del incremento de la aversión al riesgo tras las pérdidas de ayer en Wall Street. Estamos siguiendo muy de cerca el cruce Aussie/Yen, dado que ha roto en falso la resistencia clave de 102, si la pasa con fuerza tendría el camino expedito hasta los 105. Pero como decíamos en el cierre de ayer esto no es nada fácil de realizar a la primera. Muy atentos por tanto a este cruce…
También debemos destacar la debilidad de la Libra tras la “débil” carta del gobernador del BoE, Mervyn King al Chancellor of the Exchequer, Alistair Darling. En su mandato, el BoE, debe explicar cualquier desviación del objetivo de estabilidad de precios fijado como el BCE en el 2% en este caso cuando toque o supere el 3%. Dicha carta conocida ayer dice que la inflación va a mantenerse por un tiempo por encima del objetivo pero tienen buenas razones para pensar que el incremento de precios será temporal. Dice además que si endurecen la política monetaria esto generaría una volatilidad innecesaria en la producción y en el empleo. Creen que podrán volver al objetivo en dos años y que la desaceleración de la actividad y de la demanda ya está ayudando a ello.
A lo largo de la jornada vamos a tener escasas referencias macro relevantes. Lo más importante en Europa son las cifras del output de construcción de la Zona Euro. Desde los EE.UU. hoy no tenemos citas muy importantes. Lo más destacado a falta de indicadores macro son los inventarios semanales de petróleo que le darán dirección al crudo y por tanto al Dólar. También tenemos comparecencias de banqueros centrales.
Seguimos muy de cerca la evolución del mercado de bonos. La amenaza de la inflación está generando un rápido cambio de posiciones en el mercado. Sin embargo, el mercado está revaluando dicha amenaza y sobre todo la respuesta de los banqueros centrales para combatirla. Por esta razón, vemos una recuperación en las últimas jornadas en el mercado de renta fija. Las rentabilidades de los bonos americanos ceden respecto al cierre de ayer. El Treasury a 10 años americano se va hasta los 4,201%, mientras que el Bono a 2 años americano se sitúa en el 2,899%. En Europa, pasa lo mismo el Bund a 10 años alemán baja hasta 4,585% y el Schatz a 2 años está en 4,618. Se mantiene la curva de rendimientos alemana en backwardation o lo que es lo mismo con pendiente positiva. La situación normal en el mercado de deuda es la de permanecer en contango, con pendiente negativa. Las últimas veces que la curva de tipos estaba en backwardation presagió la entrada en crisis de la economía alemana…
En los primeros compases de la sesión europea lo más destacado es la evolución negativa de las principales bolsas europeas. Los principales índices bursátiles americanos cerraron ayer con pérdidas. El Dow Jones Industrials cedió un -0,89%, el S&P 500 un -0,68% y el Nasdaq Composite un -0,69%. Los futuros americanos por el momento vienen en rojo lo que no es algo positivo.
En Asia, los cierres han sido positivos. El Nikkei gana un +0,73%, el Hang Seng un +1,12%, el ASX australiano un +0,38%, el Shangai Composite un +5,24% y el Kospi coreano un +1,34%. La Bolsa de Shangai parece que pone freno a las fuertes pérdidas de las últimas sesiones. En lo que llevamos de año lleva acumulada unas pérdidas de un 44,10%. Las palabras de un importante asesor del gobierno chino hacen que hoy el mercado chino se anote una importante ganancia. Dicho asesor cree que las recientes caídas de la bolsa son injustificadas, considerando el brillante horizonte de la economía.
ALPAUR,
Soy de Valladolid y he visto tu mensaje sobre la HMD en Valladolid, hace 15 dias.
Eres de Valladolid ?
Que te parece si quedamos y lo comentamos para ver si entre los dos sacamos buenas condiciones en algun lado ?
Yo estoy trabajando ahora mismo con unos brokers de Madrid, pero no se si las condiciones que me van a sacar son las mejores que pueden darmne.
Un saludo
Hola
una consulta a todos, yo firmaré ahora pronto una multidivisa ¿pensais que es mal momento ahora justo a 167 como esta el cambio? yo ya se que nadie sabe si subirá o bajará, y tal como estan las cosas hacerlo en euros es una gran diferencia economica pudiendo amortizar mas capital, pero si coincide que ahora empieza a bajar me joderé ¿no es asi?.
Es una pregunta complicada pero para los que llevais algun tiempo en esto de momento ya os habeis ahorrado un dinerillo…lo que me fastidia es que ahora justo que yo entre coincida con cambios en la economia mundial y dé un giro pq pienso que todo esta muy al limite
¿que pensais?
Para #879, anonimo
Me animo a contestarte porque no estoy más que repitiendo lo que aquí se viene diciendo hasta la saciedad: nadie tiene una bola de crital para saber si ahora es buen momento o lo será dentro de un mes.
Segundo consejo que se suele dar a todo el que se plantee una HMD: no sigas consejos de nadie sino tus propios sentimientos, espectativas y por encima de todo tus propios cálculos.
Tercero: si no puedes afrontar tu hipoteca al precio que pagarías si la hicieses en Euros, no hagas una hipoteca en MD, porque no sabes si dentro de un año vas a estar pagando en divisa el mismo interés que pagarías en euros (y tu deuda será encima mucho mayor).
Cuarto: plantéate escenarios y mira cómo te pintarían las cosas en cada uno de ellos. Desde que el yen, si es el caso, se revalorice a que se deprecie. Mira qué harías en cada caso y hasta dónde puedes aguantar. Si ves escenarios en los que aguantar te costaría mucho esfuerzo, no te metas.
En definitiva y concretando. ¿Es buen momento para entrar en multidivisa? La respuesta podría ser otra pregunta ¿Cuándo es buen momento?
Si es buen momento cuando se prevé que el yen va a seguir depreciándose, ¿quién hace esa previsión, cómo sabes que no se equivoca? No lo sabes.
Si es buen momento porque vas a pagar bastante menos de lo que pagarías en euros, sí, eso sí que lo sabes hoy. Mañana o dentro de un año no sabes cuánto vas a pagar.
Mi opinió personalísima es que es peor momento que hace unos meses cuando estaba a 152, pero probablemente es mejor momento ahora que lo será dentro de un mes, pues parece (repito: parece) que la tendencia es a seguir depreciándose el yen. Pero esto lo tienes que coger con pinzas y no darle valor alguno. Yo no tengo ni idea de macroeconomía y ni siquiera los que tienen masters y se dedican profesionalmente a hacer y cobrar informes sobre mercado de divisas aciertan. Conclusión: lo primero que se dice siempre aquí: es tu decisión y si te fías de lo que otros te dicen puedes hacer un pan como unas tortas.
Si lees el foro atentamente y en su totalidad llegarás a esta misma conclusión.
Decidas lo que decidas: Suerte!
Rul, josema y CP-Tokyo:
– No tenéis la sensacion de que en Europa, mientras el petroleo siga su escalada, necesitamos un euro fuerte para comprarlo al mismo precio?
Quiero decir que todos los factores son muy importante pero la reflexión que me sale de todo lo que os he leido y de lo que he leido por ahí estos días es que para comprar el petroleo a 130$ tenemos que tener un euro fuerte (y a mi me da que la bocazada de Trichet del otro día iba por ahí). De hecho, solo hay que ver a los japos como hablan ya de intervención al dolar si sigue subiendo y el dolar y el petroleo.
– Lo que me parece impresentable es que se venda la gaita de que hay que subir el gasoil porque el petroleo sube mucho (en España digo) y que como también sube el Euro las petroleras lo estén comprando al “mismo precio” y nos lo están vendiendo un 30% más caro 8o eso entiendo yo que puede ser que no me esté enterando de na)
Gracias nacho por tu respuesta
Yo la cuota en euros puedo pagarla, asi que en yen más todavia, mi problema de momento no es ese, por ese punto estoy bastante decidida.
Por todo lo que leo creo que tengo que olvidarme de la hipoteca y pagarla bien sea en una moneda u otra, mientras siempre esa ahorrando y pagando mas capital y menos intereses. Imagino que haciendo caminito asi irá todo bien, el problema venga algun año que decida mudarme y tenga que vender con la hipoteca todavia viva y que justo en esos momentos los cambios de moneda sean desfavorables, pero es bien cierto que ni siquiera los que tienen master aciertan en los cambios. De momento es verdad, de momento me ahorro dentro de unos meses veremos lo que pasa…
#881, Urovi
Es cierto lo que dices, con el petróleo así, es la única manera de hacer cuentas y no disparar inflación. Pero tener un Euro muy fuerte, puede hacer que no vendamos ni cuchillas de afeitar… y nuestra balanza comercial se vaya al garete.
Alemania y Francia no estará demasiado contento con un Euro así (supongo), porque fuera de Europa no le va a comprar productos ni el tato. Y creo recordar que Europa son estos dos y el resto ;-).
Por eso hay una cosa que no me cuadra, y es que el par USDJPY siga depreciándose… esto va a hacer que Japón siga exportando a USA, pero la energía le va a salir muy cara… no sé, no me cuadra mucho…
Para Javi #846 En que oficina de Pontevedra lo estas negociando? Eres de algún colectivo de los que BK dice que da condiciones especiales como policias,etc..para tener la comisión de apertura solo a 400€? En la comisión de cambio te ponen algún mínimo? Perdona que te bombardee a preguntas pero estamos en los tiras y aflojas de la negociación y cuantas más armas (información me referiero) tengamos mejor!
Gracias
Hola multidiviseros, soy de palma de mallorca y hace mas o menos 1 mes que os sigo con vuestros comentarios. Al fin me he decidido y voy a entrar en este mundo de locos. Tengo 2 ofertas:
BANKINTER:
– apertura 400 euros
– cambio de moneda 0,20 min. 15 euros
– LIBOR + 0,90
– EURIBOR + 0,50
– amortizacion parcial 0
– amortizacion total 0,50
– vinculacion nomina, 3 recibos, seguro de vida y de hogar
– mantenimiento de cuentas a estudiar (entre 15 y 45 euros al año)
BARCLAYS:
– apertura 0,50
– cambio de moneda 0,20 min. 9 euros
– LIBOR + 0,75
– EURIBOR + 0,75
– amortizacion parcial 0
– amortizacion total 0,25
– fixing 11 por mil (1,1%)
– vinculacion nomina y tres recibos
– mantenimiento de cuenta y tarjetas 0 euros
Que os parece? A mi me convence mas la de barclays. Darme una respuesta o una recomendacion los que trabajeis con barclays. Que tal se portan? Y por ultimo YEN o FRANCO SUIZO? Yo creo que me decidire por el franco suizo. Veo mas estabilidad. Por cierto de solicito 180.000 euros. Gracias a todos.
Hola queria saber que sucursal de bankinter puedo hir en barcelon a ya que estoy interesada en la hipoteca multidivisa ,por que estoy harta de estar pagando alos gorones . Muchas gracias
#869, Albertin
En BK lo tienen, como te ha dicho cpTokio, y te aseguras el cambio que te ofrezca el banco el día que tú lo pidas, sin esperar al vencimiento del siguiente plazo de la hipoteca. El coste depende del capital, a mí con 230000 me han dicho que 50 o 60€. Pero esto es en BK, pregunta directamente en el Popular porque a mí me dijeron allí que el cambio de divisa lo podías hacer el día que quisieras, sin esperar al vencimiento de la cuota, con lo cual no tendría sentido contratar un seguro de cambio. No sé si es realmente así porque tampoco el director de la sucursal me pareció demasiado enterado pero ya había hecho alguna HMD.
Un saludo
Para Naitro #878,
Opté por la sucursal del Banco Popular de la calle Santiago porque pueden hacer subrogación y novación a multidivisa desde hipoteca normal. Sin embargo las condiciones que me dieron ya no se las ofrecen ni a los compañeros del curro. Mañana firmo, que Dios reparta suerte.
Para alpaur y Naitro
Yo también soy de Valladolid. Me metí en diciembre pasado y la hice con Barclays de María de Molina. No sabía que el Popular la hacía, así que no pregunté. No obstante las condiciones que me dieron en diciembre a mí, sé positivamente que ya no las dan (han endurecido bastante.) A mí me dieron libor + 0,65 con 80% de valor tasación y creo que ahora están dando mínimo líbor + 0,75 y 70%.
En fin, sólo saludar y desear suerte a todos los vallisoletanos con HMD.
para antonio 884#, nos dieron 400 de comisión de apertura por que fuimos 4, otro pendiente, entonces nos hicieron rebaja, el 0,2 % comisión de cambio, mínimo 15 €
Cp-Tokyo
Ahora si que me has liado. Todavía no he firmado, y el dire me ha dicho que a ellos les da igual poner el 10% que el 20%.
Mi razonamiento para elegir el 10% era que mi deuda es de 339000, mas el 10% son 372900. A esto hay que sumar unos 20000 euros que puedo amortizar cada año, con lo cual dejando la clausula en el 10% puedo palmar 73900 euros en 2 años si se aprecia el yen, lo cual es mucho palmar. Por eso pensaba cambiar al franco suizo entonces y esperar mejores escenarios para volver a entrar.
No sé si me he explicado bien.
Que opináis de esto?
hola david #885, yo soy de inca, y tbn voy “visitando ” a nuestros “queridos ” banqueros…
he ido al banco pop de inca
al barclays de paseo mallorca
al bankinter de inca
este miercoles al banco de valencia..
y m queda todavia el deutsche bank…
a q bankinter fuiste ???
BANKINTER de inca ( estan locos, m dicen q no se puede negociar nada visto q es lo q les sale.. )
– apertura 0.5%
– cambio de moneda 0,20 min. 15.02 euros
– LIBOR + 1
– EURIBOR + 0,50
– amortizacion parcial 0
– amortizacion total 0,0
– vinculacion nomina, seguro de vida y de hogar
– mantenimiento de cuentas a estudiar (entre 15 y 45 euros al año)
– 70 € tasacion
– fixing 1,1%
BARCLAYS:
– apertura 0,50
– cambio de moneda 0,20 min. 9 euros
– LIBOR + 0,75
– EURIBOR + 0,75
– amortizacion parcial 0
– amortizacion total 0,25
– fixing 11 por mil (1,1%)
– 70%tasacion
gracias
#891, Charly42
Había prometido vacaciones, pero era directo (he escrito un porrón y se me ha borrado, leches!!)
La famosa cláusula la pone el banco para protegerse él, no por beneficio tuyo. Sin conocer tu redacción concreta, habitualmente los bancos y cajas que hemos comentado en el Foro dejan abierta la posibilidad de que si la deuda sube (el contravalor en euros) un porcentaje determinado, pueda pedirte cosas como aportar nuevas garantías, pagar el exceso, etc. en tu caso dices que cambiar a otra divisa.
Hago las siguientes consideraciones:
– la cláusula es por su beneficio, no el tuyo.
– ellos ni siquiera se obligan a hacerlo, de hecho casi nunca aplican esa cláusula, es decir que te puedes encontrar con que no la apliquen (es una potencialidad, no automatismo)
– tú puedes cambiar de divisa cuando quieras, según el banco que sea bien en cualquier momento, bien cuando pagas la cuota, por tanto es una operación que puedes hacer aunque no tengas la cláusula.
– te obligas a algo (cuando el banco te ofrece algo mejor) que en el momento en que llegue puede que no te interese. Cuanto más libre seas mejor.
– todo el mundo está intentando quitársela o que el porcentaje sea lo más alto posible, o la acepta a regañadientes. En general consideramos que 20% es mejor que 10%.
Es decir, si tú puedes hacer esa operación sin la cláusula, pierdes libertad y a quien protege es al banco ¿para que la quieres más estricta?. Además, creo que sería bueno que supieses la redacción exacta, porque si lo que te pueden hacer es pedirte el pago del exceso y es lo que hacen en vez de cambiar de divisa, has hecho un pan como tortas. Además, si te obligan a un cambio de divisa, ¿te dejan a CHF? ¿pero no te obligarán a euros? ¿y si con CHF también excede el 10%? ¿al cambiar no te obligan a pasar por euros, como en BK (hay bancos que no te obligan), lo cual hace que consolides esa diferencia en euros?
Otro tema es si es conveniente el cambiar o no de divisa cuando el yen se deprecie, hay gente que piensa que es mejor resistir, hay gente que habla de uin stop losss, lo debatimos un poco no hace mucho, pero sin entrar en ello, que es lo que Agustí dice que “según las gafas con que se mire”, creo que la estrategia de cambio de divisa es independiente de esta cláusula. En cuanto a estrategia, escoge la que te parezca correcta. Pero el ponerte una cláusula más “apretada” sí que, en mi humilde opinión, no te beneficia y sí te puede perjudicar. Imagina que vas descubriendo cosas de la MD y no te apetece cambiar, como está en escritura ya no hay nada que hacer…
Siemrpe, como aquí se dice, las opiniones son personales e intransferibles y no estamos en posesión de la verdad, intento darte un punto de vista que quizás no te has planteado, si lo has hecho, estupendo, adelante con tu decisión….(o si esta cláusula es distinta a la que entiendo te refieres)
En cualquier caso pide un modelo de la redacción concreta de la cláusula para ver exactamente lo que dice, porque te puedes llevar una sorpresa el día de la escritura a pesar de que te lo diga el del banco, no por mala intención, sino por desconocimiento. O no tener nada que ver con lo que te digo.
Espero haberte ayudado algo, aunque quizás haya sido muy directo en defender una posición.
un saludo y bienvenido al mundo multidivisero….
#881, Urovi
ya que estoy…. estoy de acuerdo, el problema es que además, creo que si el euro sube, tambioén lo hace el petróleo, lo que lo crea un círculo virtuoso…
Es un tema muy difícil de resolver y creo que se hará con el cambio de tendencia de los tipos en la FED, el dólar subirá y el precio del petróleo bajará…..
Sobre el otro tema que ha salido…. hay que pensar que hay un punto en que la capitalización del préstamo varía y que empieza a pagarese más capital en euribor que en yenes. Como hipótesis a mirar en el excel, puede que interese cambiarse en ese momento de modo táctico si coincide un buen momento en el cambio.. Lo miraré….
saludines multidiviseros…..
Buenas noches a todos, queria al igual que todos pensar en alto a proposito de algunos post de Rull, etc.. y es que estoy con ellos en el sentido de que todo el mundo se queja y requeja de crisis, pero das un paseito por las terrazas de los bares y están a rebentar es más nos cuesta un montón encontrar sitio para poder sentarte y tomarte algo. Así que me uno a vosotros en que la crisis es todavia un poco ficticia para la mayoría y ya real para menos.
La situación actual un poco extraña dolar depre , euro fuerte y petroleo por las nubes, pero si EEUU decide empezar a subir tipos como estan comentado y ya habeis dicho algunos por aqui, tendremos dolar fuerte, pero tambien se apunta por ahi que el Euro tambien es moneda fuerte y no puntualmente quizas tendremos un duelo de monedas o no? porque tambien a Europa no le interesa tampoco un Euro fuerte, donde estará el equilibrio entre ambas monedas, ¿y el petroleo? decidiran bajar precios cuando el$ se fortalezca o se habran acostumbrado a estos precios y la bajada no sea tanta como la que se espera?. En fin, quien tiene la famosa bola de cristal que me la pase, que me aclare porque tengo un lio en el coco como podeis ver que no veas.
Perdonar por el rollo.
Hola! saluditos a todos/as.
Este foro esta animadisimo, menudo rato de lectura, me encanta, aunque no tengo mucho tiempo, el otro dia mire por ahi otros foros, haberlos hay los, pero ni de lejos, menudo poderio tenemos ya… calidad y cantidad, felicitaciones a los cerebritos que tantos nos ilustrais y nos haceis pensar.
No pude contestar al detalle historico del dos de mayo…jeje pero si queria decir que a mi si que me quedaria mejor un toque francesito, :-) .
La cuestion es que no pude contestar por estar muy liada con el diablillo de mi hija que se puso morada de Apiretal, ¡pronto se ha aficionado a la botella!, menudo susto, nuestro querido y super usado paracetamol puede ser veneno puro, de hecho para los gatos y perros ya lo es, y para nosotros pues es cuestion de no pasarnos en las dosis, parece inocente pero nos puede destrozar el higadillo, asi que cuidadin,
¡¡consejo sanitario para descargar de calculos y numeros la lectura!! jeje… no os asusteis que ya termino, :-)
Y siguiendo con el tema de la crisis, estoy de acuerdo que quizas no ha tocado todabia de frente y hay cierta inocencia, algo asi como que nos parece que las cosas malas solo les ocurre a los demas y nosotros como que nos mantemos al margen,( cancer, accidentes, en fin las desgracias)….pero en realidad creo que a parte de ese fenomeno, para que los spicologos seguro que le tienen un nombre, no es solo esa sensacion de que les toca a los demas y a mi no… sinceramente creo que en el 90% o quizas mas, es cuestion de falta de informacion, analfabetismo economico o completo.
No os podeis imaginar la de gente que no tiene ni idea de que interes paga, ni mucho menos que diferencial, vamos que ni de que es eso… les suena eso de que las hipotecas estan subiendo, de que les cuesta un monton mas, pero nada mas.
Lo mas lamentable es que no se preocupan de informarse, aprender algo por lo menos referente a sus temas, …nada…. eso si, el programa de turno, tomates, salsas rosas y no se que mas… eso si…. si las fulanitas y menganitas entran o salen con ….etc , etc,
me asalta un sentimiento de rabia con gana de darles un par de mamporros a mas de uno/a y por otro lado pues angustia de ver las dificultades, ya que por mi profesion las tengo delante, muchisima gente vive con pensiones de 500E y alrededores, ¡¡mil euristas!! jeje, ya ya, eso quisieran muchos.
Y regresando un poco al tema, ¡¡que siempre me desmadro!! espero me disculpeis.. pues queria contestar no recuerdo a hora el nombre, a los del seguro de cambio, por si a alguno interesa en barclays lo hacen, o eso me dijeron, ya que me informe pensando en ese maraviloso dia en que el yen este por los suelos y yo pueda hacer un cambio fantasticoya que entre alta) y ahorrar muchos eurritos jiji… ¡es bueno soñar…!
Y una pregunta que se me ha ocurrido, ¿ si cualquiera hace una hipoteca de estas y no es para pagar la casa por ejemplo, o le sobra dinero, al tenermo en yenes con el interes tan bajo, se podria por ejemplo ponerlo en alguna inversion, naranja o de fondos etc, que de un 5% por ejemplo y ganar ese margen, o ponerlo en brasil que dan el doce, o en cualquier paraiso lejano… no se algo asi, ¿ es posible? lo digo por lo que comentabais antes de la suerte que tendriamos si nos mantienen los japos los interes asi tan por debajo de nuestra incomoda inflacion?
Bueno no doy mas la lata, un abrazote desde mallorca,
(Por cierto, con las ganancias podemos hacer el congreso de Palma jijiji )
Como siempre la vida nos da para reir y para llorar.
Tagoriana
David, yo soy de Palma, y tengo la hipo en barclays y en yenes, me alegro que seas de los afortunado que la consiguen en estos ultimos tiempos, por estos lares,el tema no esta facil. Barclays que yo sepa no da menos de 200.000.
si puedo ayudarte en algo … tagoriana arroba msn.com
saludos tago
#896, tagoriana
Lo que explicas tan bien de endeudarse en Yenes para invertir en Brasil, etc. Es lo que se llama carry-trade ;-). Endeudarse en monedas de tipos bajos, para invertir en activos de mayor rentabilidad. Vamos, lo que hacemos nosotros también ;-).
Vaya era un apunte.
¿Pasaremos de cuartos? ;-).
#894, Cp-Tokyo
MUY BUENO lo de la capitalización del préstamo!!!. MUY BUENO, le voy a dar un par de vueltas en el excel. Este puede ser un factor decisivo para saber en que momento cambiarse o si cambiarse.
Muchas gracias.
Hola, yo hipoteque mi piso ya pagado por 70.000 euros a 20 años. Lo hice con la idea de poder pedirme una excedencia para prepararme una oposicion y para hacer “carry trade cutresalchichero”. El caso es que entre a 157,5 en abril, pero a los dos dias se puso a 160, y no cambié los 11 millones y pico de yenes esperando mejor cambio. A las pocas semanas cambié unos cuantos yenes por 20.000 euros que tengo una parte en un plan de ahorro a un 5% y otra en un deposito a 3 meses a 5,5%. Por lo que veo aun tardaré un tiempo en poder cambiar a 160 aprox, ya que se ha disparado hacia abajo. Mi pregunta es si alguien sabe si se puede invertir desde España en depositos sin riesgo con intereses mas ventajosos en otros paises. Ya que he visto que en paises como australia por ejemplo estan sobre un 8. Alguien me puede iluminar al respecto? Mil gracias de antemano
Cp-Tokyo
Efectivamente tienes razón. Acabo de leer la escritura y es como tú dices. Yo pensaba que te cambiaban a la mejor opción, pero no. Te piden dinero y te pasan a euros. Así que muchas gracias por tus aportaciones, me has evitado un disgusto.
Mañana firmo.
Tagoriana
Sí que hay gente que tiene MD y pone el dinero en depósitos ¡¡Están dando el 6%¡¡¡ Aunque yo creo que es gente que le queda poca deuda y amplían hipoteca para meter a plazo.
Saludos
Hola a todos, de nuevo:
Cp-Tokyo:
Gracias por acordarte de mi y reclamarme en el foro, siento o no haber continuado escribiendo, pero tube un pequeño accidente de coche que me ha dejado las cervicales un poco jod… y bueno, he estado al margen del mundo unos días gracias al Miolastán, que si lo conoceis te relaja muscularmente y cerebralmente algo bastante también.
Tenía pendiente pasarte, Cp-Tokyo, los datos de mi hipoteca a ver si puedes analizar y sacar algo en claro, por favor, yo ya desisto con el banco porque sus explicaciones son vagas, bagas e inútiles.
La hipoteca era a 36 años, de los que me quedan unos 32.
El libor + 1 (aunque no es libor normal sinó el de la CECA que no se donde mirar nunca más lo que les da la gana, porque no me lo explican) Euribor (si me paso + 1). Libor trimestral
Comisión de cancelación de todo tipo 1 %.
Comisión cambio 3 x 1000.
Debo 400.500 CHF.
El tipo de interés cuando pago una cuota, ya me dicen cual será el siguiente, 3 meses después, aunque este baje, me aplican el que me dicen en el recibo anterior.
Fui a mirar en BBK y por lo mismo pagaría 1100 € mensuales, aquí las cuotas no bajan de 1500 €, que es una ruina. Pero como la pedí sola, no me la quisieron dar aunque podía pagarla perfectamente (yo se lo dije, si estoy pagando 1500 porque no voy a poder pagar 1100?) Pero bueno, es mal momento para pedir hipotecas, por lo que se ve y más si eres mujer aunque tengas un trabajo ejecutivo.
El sistema de amortización es el alemán, pago un capital fijo de unos 1300 € trimestrales, que implica que amortizo un tercio aproximadamente de capital sobre la cuota total.
La múltiples veces que he conseguido que me contestaran algo en mi banco, que no siempre saben que contestar, cuando le planteé la pregunta: Porque pago 400 € más con vosotros que en otra entidad?, la respuesta fue, no hay duros a cuatro pesetas y debe haber trampa, seguro que amortizan menos capital. Eso no es cierto, puesto que en bbk aproximadamente era 50% – 50% y aquí es 30% – 50%, en fin que se equivoca todo el mundo menos ellos.
Recuerda que si me vuelvo a Euro, la hipo pasa a sistema francés y ya no puedo volver a divisas, nunca, nunca, nunca más, además los muy simpáticos me han hecho una hipo que no se puede subrogar, así que irme de este banco implica liquidar y abrir nueva hipo, una gozada vamos.
En fin perdonad el rollo que os he largado, no se si me dejo algo, por favor me lo dices Cp-Tokyo?, si quieres que te envie un recibo para que lo veas más claro, me das un correo, si te parece bien.
Gracias a todos por vuestra ayuda, cualquier aportación es valorable y útil. Un saludo, a todos, y los de Barcelona, recordad que seguimos queriendo hacer una quedada, para “vernos las caras” y compartir unas cervecitas, si és Heineken, mejor que yo voy con Holanda en la Eurocopa. Un abrazo a todos.
Hola a todos,
Primero felicitar a todos los miembros porque me gusta mucho este foro.
Segundo avisar que no soy ningún experto, sólo un aficionado y mis comentarios son eso comentarios.
Qué tal si recapitulamos un poco?. Yo necesito algunas conclusiones después de tanto análisis, así que los que más controlais de todo esto podriais mojaros un poco, como si tuvieras una bola de cristal.
Como muchos de vosotros estoy planteandome la MD, viendo la forma de maximizar el rendimiento y minimizar el riesgo. Aunque el riesgo es relativo, pues cada persona lo percibimos de una forma me calificaría como poco afín a arriesgar.
En un escenario optimista, obviamente el yen es la mejor divisa y no hay discusiones y este foro no existiría si sólo este escenario fuera el posible.
Pero en un escenario pesimista, analizando la velocidad de apreciación de las posibles divisas (yen y franco suizo) el yen se ha apreciado históricamente mucho más rápido.
Velocidad media apreciación = -1,7% /mes = – 20,4% /año
Por el contrario el franco lo ha hecho de una forma mucho más progresiva, es decir, menor variación y en mayor plazo de tiempo
Velocidad media apreciación = -0.27% /mes = 3,24% / año
Mis conclusiones son:
Ante un cambio de tendencia el yen puede no darte tiempo a reaccionar.
Aunque si tu estrategia es a largo plazo puedes intentar aguantar 5 o 10 años ( o los que sean) hasta que la tendencia volviera a invertirse. Siempre y cuando el valor absoluto de tu hipoteca no exceda en un 20% el valor inicial y el banco te obligue a volver a euros…(este % es variable y depende del banco)
Cuando, desde mis muy limitados conocimientos, hago un poco de análisis fundamental y técnico mis ojos quieren ver un cambio de tendencia
Sin embargo en el franco, pese a un cambio de tendencia, si ésta siguiera la pendiente de anteriores apreciaciones del franco suizo, ésta apreciación se vería compensada por los menores intereses, así que el riesgo es mucho más limitado.
Si la mayoría de nosotros tenemos hipotecas de hasta 30 años, y si los ciclo económicos son de unos 10 años, ¿porqué no esperar un poquito en una divisa refugio como el franco suizo y esperar a dar el salto al yen cuando esté más atractivo?
Al final veo que en estos momentos es una cuestión de lo que uno puede llegar a arriesgar. Pero sin lugar a dudas si que recomiendo que antes de entrar en una MD, se analicen los mejores escenarios pero también los peores y tomar una decisión que tenga un plan b. Siempre un plan b, clarito y definido.
JH
Hola a todos
Pues Tago (un abrazo) estoy contigo en el “analfabetismo económico” porque es un hecho que más, pero que muchos más, de cuatro no saben ni el diferencial que tienen y quizás sean estos los que llenan las terrazas, los resturantes y los hoteles…y fijate por donde que antes de entrar a unos grandes almacenes los bolsos de algunas mujeres (y carteras de hombres por supuesto que también) empiezan a “moverse”…y no es otra cosa que el “temblequeo” que hace la VISA cuando ve que la van a utilizar otra vez…
España “is different” y ahí tenemos que cuando el euribor estaba al 2 y poco todo era alegría: ampliar hipoteca (coches, viajes, tele de plasma…”que no falte de ná”), “inundación” de inmobiliarias “chiringuitos”, precios de escándalo en pisos que no valian ni la mitad, tasaciones de acuerdo a la “necesidad del cliente”, hipotecas del 120%…
Ahora todo está cambiando y “las alegrías” ya no lo son tanto y hasta me atrevería a decir que se están volviendo “tristezas” porque os aseguro que en mi entorno todo el mundo comenta lo “caro que está todo y hasta dónde vamos a llegar”.
Nosotros no somos diferentes a los demás, ni más listos, ni más “sobraos”, ni más cultos, ni más valientes, pero si que quizás seamos personas con inquietudes y que intentan estar informados y buscar algo mejor (otra cosa es que finalmente lo consigamos) antes que quedarnos
sentados en el sofá viendo “la gran programación”.
Con un poco más de interés y de cultura económica, como bien decías, las cosas podrían ser algo diferentes (renegociar condiciones por poner un simple ejemplo), aunque quizás ahora que empiezan a verse “las orejas del lobo” y por pura necesidad más de uno se espabile, y ojalá que poco a poco ese “is different” vaya cambiando.
Lo bueno del caso es que en estos momentos habrá quien esté en esta situación y justo esté pagando con la VISA la cuenta del restaurante mientras nosotros andamos preocupados por la situación.
Alguien se acuerda de aquello de “ojos que no ven corazón que no siente…”
Pue eso.
Un saludo
Agustí
Para Preocupada
Creo recordar que RIchardj comentó en una ocasión que el libor CECA era más caro. Podría ser que estés pagando más interés y de ahí la diferencia?
Otra cosa mira esto:
http://www.error500.net/comprarpiso-hipoteca-locura/el_banco/ley-pago-cancelacion-hipotecas.html
de esta manera sólo pagarías el 0.5 por cancelación.
Ciertamente habría que hacer números, por cierto como andas sobre % de tasación y de ingresos (pásame un mail mefagusarrobahotmail.com)
Ojalá que entre todos podamos ayuadarte.
Un abrazo
Agustí
Para Preocupada
Mis números:
400.500 a 32 años al 3.92083 cuota trimestral 5.505 CHF que a un cambio del sabdell de 1.595306 son 3540 euros /3 : 1.150 euros.
La única salida que tiene Europa ante la inflación ( y especialmente España) es que suban los sueldos. Es la particular huida hacia adelante. Siempre se habla de moderación salarial, que la debe haber y bla, bla, bla, pero el mal endémico de este país no deja otra opción para que la economía mejore que los repuntes de los salarios.
Bajo ese prisma, esperemos que las divisas elegidas para nuestras hipos ( fundamentalmente el yen) sigan la curva depreciatoria. Y que nos sigan “regalando el dinero”. Ellos nos ayudan, nosotros a ellos. El problema vendrá cuando piensen que ya no les ayudamos. Y, sobre todo, si eso ocurre de golpe.
( esto último cogedlo con pinzas, nuestras md son una gota en el océano del carry trade)
Buenas noches.
#902, Preocupada
Hola, he estado a punto de ponerme de nick “helado”, así me he quedado. Imagino que ya estarás bien del accidente, que no sea ná, aunque viendo las ganas de Heineken, seguro que estás ya bien… ;-)
Te veo muy Europea, también tendrás que cambiarte tu nick a “teisteren”.
EL finde me pongo con lo que nos cuentas, antes no podré. Aunque me imagino que está mu chungo por lo que dices. Lo del CECA me temo que es lo que “joroba”, pues suelen ser tipos más altos, además del sistema alemán y todas las puñetitas que veo te han hecho. Sólo una pregunta, 400.500 CHF es el capital pendiente o el inicial, necesitaríamos el pendiente….
Bueno, a ver si podemos hacer algo, aunque la aportación legal que ya ha hecho Agustí apunta a que algo encontraremos…. por lo menos se intentará.
#901, Charly42
me alegro que te haya servido, guay….
Hola, tago, que bien recuperarte, cuidado con la afición de tu hija
;-)), como se junte con preocupada acaban de Heinekens….
Tengo en reserva algunas anécdotas francesas, residuos de una asignatura de la carrera…
MULTIDIVISEROS DEL MUNDO, UNÍOS!!
Hola a todos,
#FRANCESCO
yo estube en negociaciones con KUTXA el año pasado y las condiciones eran muy similares a las de Francesco, pero al final me dijeron que dejaban de comercializarla (información corroborada en varias sucursales). Te agradeceria pasases la sucursal donde la has hecho para poder volver a retomar el tema, ya que ademas hacen subrogación cosa que me interesa mucho.
No voy a ir diciendo que se lo han hecho a un conocido ni nada por el estilo, pero asi tengo argumentos para presionar a la sucursal con la que estube negociando en su dia.
[email protected]
Agradeceria cualquier tipo de dato sobre este tema.
Un saludo y enhorabuena por el foro.
Superfayer
Buenas ! De nuevo agradeceros los analisis y opiniones de todos.
He visto que vuelve a aparecer el tema del libor CECA, pero el caso es que no me quedo claro de qué iba en su momento y ahora tampoco. Estoy negociando con los bancos, y hablando con una sucursal del BBK me dicen que es el que utilizan. Me gustaria saber que diferencias tiene (mas caro he escuchado por aqui??) con el libor normal.
Para Preocupada y demás
El libor CECA es el que aplica la Confederación Española de Cajas de Ahorro. Por lo que yo he visto (preguntando en las Cajas, en internet no he encontrado nada), la diferencia con el Libor del que hablamos todos suele ser fija de entre 0,25 y 0,30. Es decir que si hoy el Libor del Yen está a 0,92250 el Libor CECA del Yen estará en 1,27 o 1,32…
Siempre que lo he visto había una diferencia constante como esta que os comento. Esto no quiere decir que sea malo, ya que normalmente el diferencial que aplican al Libor suele ser menor. Es decir, se de un caso que ha sido así:
– Libor CECA + 0,4: Que a día de hoy sería mas o menos 1,67% o 1,72%
– Y un Libor + 0,70: A´día de hoy sería 1,62%.
Como veis, no es sustancial la diferencia, si es que habeis conseguido un diferencial para el Libor CECA adecuado. Quizás a ti Preocupada, te estén aplicando un diferencial del 0,70 o mas sobre el Libor CECA y por eso si que estés pagando mas de un 2% de interes.
SAludos
Para Preocupada y demás
El libor CECA es el que aplica la Confederación Española de Cajas de Ahorro. Por lo que yo he visto (preguntando en las Cajas, en internet no he encontrado nada), la diferencia con el Libor del que hablamos todos suele ser fija de entre 0,25 y 0,30. Es decir que si hoy el Libor del Yen está a 0,92250 el Libor CECA del Yen estará en 1,27 o 1,32…
Siempre que lo he visto había una diferencia constante como esta que os comento. Esto no quiere decir que sea malo, ya que normalmente el diferencial que aplican al Libor suele ser menor. Es decir, se de un caso que ha sido así:
– Libor CECA + 0,4: Que a día de hoy sería mas o menos 1,67% o 1,72%
– Y un Libor + 0,70: A´día de hoy sería 1,62%.
Como veis, no es sustancial la diferencia, si es que habeis conseguido un diferencial para el Libor CECA adecuado. Quizás a ti Preocupada, te estén aplicando un diferencial del 0,70 o mas sobre el Libor CECA y por eso si que estés pagando mas de un 2% de interes.
Si alguno está interesado que me escriba como siempre a:
ricardo.jimenez.gutierrez arroba gmail.com
SAludos
Para Preocupada de nuevo
Buenos días Preocupada, no había leido tu post cuando escribí antes. Espero que estés bien, y que hayas dejado ya el Miolastan ese….
Please´, si no te importa, me puedes escribir y decirme la entidad donde lo tienes si no quieres decirlo en publico.
ricardo.jimenez.gutierrez arroba gmail.com
Por lo que he leido al tener libor CECA + 1 ahora si que nos pueden salir las cuentas Agustí. Ya que si el Libor Yen a 3 meses está a 0,92250 + 0,30 (del libor CECA) + 1 = 2,22% Como ves, pagas al menos 0,5% mas que cualquiera de nosotros con un diferencial medio respecto al libor de 0,70.
Saludos
Para David #885: las condiciones que te han dado en el BK de Palma son porque estas en algún colectivo con el que BK haya firmado algún acuerdo preferencial?, porque a mi me pasa como a Dave #892 que en BK dicen que ya no negocian y que las comisiones de apertura a 400 € y el rebajar los minimos del cambio solo lo hacen si les llevas “tres amigos” o si eres de alguno de esos colectivos!!! Alguien sabe si me estan chuleando o si es que realmente estan endureciendo mucho las condiciones?
Un saludo
#907, PEPO
Me dejas de piedra con lo de que la solución para Europa es la subida salarial generalizada. Ojalá tuvieras razón y el mísero 2% que me llevan subiendo a mí desde hace casi 10 años (política instaurada por el primer gobierno de Aznar, creo) se convirtiese en una subida del IPC+1 como hay en muchos convenios.
El caso es que, aunque tuvieras razón y esa fuese una solución o una salida temporal, no veo ni en mis mejores sueños que se vaya a producir algo ni lejanamente parecido. Para empezar, como comenté hace poco, el Banco de España acaba de recomendar precisamente lo contrario: moderación salarial y revisión de las pensiones (a la baja, obviamente). Por otra, y más importante, una hipotética subida generalizada de salarios sería recibida por las empresas como una hecatombe. Hay que recordar que el principal gasto de las empresas suele ser el de los salarios de sus empleados. Subir ese gasto por decreto en un 4 o un 5 por ciento le sentaría a la patronal como una auténtica declaración de guerra.
Por otra parte, no he visto en ningún lado a nadie que defienda esa medida. Aunque todo puede ser.
Seguiremos atentos a la evolución de “la crisis”.
¿A qué hora llega el domingo la selección a Barajas? (;-)
Dos noticias macro importante:
1ª) La primera ” Inversiones de extranjeros en bolsa japonesa semanales +153.700 millones de yenes. Inversiones de japoneses en bonos extranjeros -175.900 millones.” Lo cual representa un saldo neto de -22.200. Esto significa que hay que comprar más divisa extranjera contra yenes (lo cual supondría que el yen se depreciaría).-
2º) “Rumores de que el banco central de Tailandia interviene vendiendo dólares y comprando bahts” Lo cual supondría depreciacion del dolar ya que hay más dolares en circulacion.
Y ahora pregunto ¿la recuperacion de nuestro par es debido a toma de beneficios momentaneos a la espera de otro “rallye alcista”? Por que no existen fundamentos que indiquen lo contrario (bueno la vuelta al riesgo…pero lo que pasa en las bolsas es impredecible).
Para CP-Tokyo:
Que productividad la tuya! Vaya manera de postear…saludos a todos
Otra cosa:
Se esta posteando que la solucion a la subida de precios es la subida salarial Por mí fenomenal ahora que desde un punto de vista economico, aunque nos pese, es lo peor que puede pasar ya que nos metemos en una “espiral inflacionista” que a medio-largo plazo es malísimo (es llo que se conoce como “efectos de doble vuelta”).
HOla Nacho! Lo del sueldo creo que no tiene remedio, no solo por lo que argumentais e lo que supondria en la economia, si no que como dice aguti españa es diferente, aqui nunca tendremos los sueldos europeos, entramos en el mercado comun, en el euro en todo lo que sea obligaciones, ¡¡pero!! a la hora de igualarnos a europa en eso del sueldo para nada… estube en suiza un par de veces cuando mi hijo estubo por eso lares e musico en un restaurante, me fue bien para coner un poco ese pais, envidia me dieron los sueldos, es cierto que los precios en segun que cosas son mas canos, no en todas, pero los sueldos…. son una gozada, en esos moento un estudiante de formacion profesional en una abrica amigo de mi hijo ganaba mas que yo, tienen un nivel de vida estupendo, aqui dudo mucho que nos igualemos en los sueldos, los impuestos puede.
Jo, y lo de las pensiones pues temblando estoy, hace unos años ya escuche a algun entendido decir que el tema de las pensiones no serian siempre lo que son, que los que somos de mediana edad puede que no cobremos pensiones de seguridad social, no se si sera asi, pero lo que si esta claro es que las prestaciones que tenemos de seguridad social en españa cambiara, no se cuando ni cuanto, pero es insostenible, tal y como lo veo a diario en la asistencia.
besotes. Tago
#916, gorgijasp
la respuesta está en el viento…….
no, parece ser que la respuesta está en lo que tú dices: la vuelta del miedo, la aversión al riesgo.
En los últimos días hay indicios de que no está todo resuelto y de que la crisis financiera USA puede dar todavía muchas sorpresas (malas), por lo tanto el yen y el franco actúan como divisa-refugio y se aprecian (de manera moderada).
Hay tal volatilidad e incertidumbre que se pasa de la euforia de la semana pasada (la Fed elevará tipos, lo peor ha pasado, el dólar a 1,35 a fin de año……) a lo de esta semana (bolsas con miedo, bajan las expectativas de subidas de tipos, no nos han contado todo, puede ser peor de lo esperado….).
La próxima semana a lo mejor todo vuelve a ser de color de rosa. O va a peor. Ya veremos
Para los “suizos”: el chf se aprecia al actuar como divisa-refugio y esto es contrarrestrado por la noticia de que Credit Suisse rebaja a UBS de sobreponderar a neutral, lo que puede significar que el gigante bancario UBS puede tener problemas mayores de lo esperado.
Por otra parte, el Banco Central Suizo deja los tipos en el 2,75%.
muy buenas, compañeros:
Una pregunta inocente, estando metidos hasta el cuello en una HMD ¿Para qué estar pendiente del día al día de la cotización del yen frente al euro? ¿no habría que mirar simplemente el cambio que nos van a aplicar un par de días antes de la cuota?
Eso sí, teniendo euros frescos, nos serviría para comprar yenes si caen mucho.
¡qué follón es esto, pero cómo te lo pasas!
Suiza mantiene tipos
El Banco suizo (SNB) decide mantener su tipo de interés en el 2,75%
jueves, 19 de junio de 2008, 07:34 GMT
http://spanish.fxstreet.com
FXstreet.com (Barcelona) – El Swiss National Bank ha decidido mantener invariado su tipo de interés principal en el 2,75%, Según ha informado la oficina de prensa del Swiss National Bank.
La decisión ha estado en línea con lo esperado por los expertos consultados por FXstreet.com
El Banco ha mantenido su tasa en el nivel del 2,75% desde el 13 de septiembre de 2007, cuando decidió incrementarlas en 0,25 puntos desde los 2,50% que mantenía hasta entonces.
#920, luis-yen
“Una pregunta inocente, estando metidos hasta el cuello en una HMD ¿Para qué estar pendiente del día al día de la cotización del yen frente al euro? ¿no habría que mirar simplemente el cambio que nos van a aplicar un par de días antes de la cuota?”
tienes más razón que un santo…. pero es que somos un poco masocas y como estamos hipotecados y no tenemos dinero para gastarnoslo en viajes y aventuras, pues tenemos que soltar adrenalina “virtual” siguiendo las evoluciones de nuestros equipos favoritos: el Atlético de Tokio, el Racing de Basilea, etc…. ¿quién ganará la liga divisera esta temporada?
#897, tagoriana18 de Junio de 2008, a las 23:05.
David, yo soy de Palma, y tengo la hipo en barclays y en yenes, me alegro que seas de los afortunado que la consiguen en estos ultimos tiempos, por estos lares,el tema no esta facil. Barclays que yo sepa no da menos de 200.000.
si puedo ayudarte en algo … tagoriana arroba msn.com
saludos tago
#897, tagoriana 18 de Junio de 2008, a las 23:05.
Hola que tal? Pues a mi si me han aprobado excepcionalmente el capital de 180.000 euros. Podrias contarme que tal tu experiencia personal trabajando con barclays y si existen posibilidades de seguro de cambio y comprar divisas por internet paera tu cuenta de divisas. Saludos tago. Mi correo: [email protected]
#914, Antonio 19 de Junio de 2008, a las 10:09.
Yo pertenezo al colectivo de funcionarios y puede ser este el motivo. Yo lo estoy arreglando en la sucursal de palma calle aragon. Aparte he tenido varios depositos a plazo importantes con ellos y se portan bastante bien. A ver como sale.
Pero tengo la duda entre bankinter y barclays. Quien trabaja mejor? Una ayudita por favor.
Un saludo
Para todos los del foro: Necesitamos una quedada en mallorca para compartir conocimientos de las multidivisas.
Saludos david desde palma de mallorca.
Hola Agusti! en algo si somos diferentes, creo que nos preocupamos como pocos, y eso ya es mucho, cada uno dentro de nuestras limitaciones. Y como dices…
Ojos que no ven corazon que no siente, y yo añado otro, no hay peor ciego que el que no quiere ver ,ni peor sordo que el que no quiere oir.
Eso de tirar de tarjeta de credito para segun que alegrias en lugar de solo para necesidades mas de uno lo pagara caro.
Mejor que un restaurante…en mi terraza un buen “pam boli” y tan ricamente…. y ahorrar unos cuantos yenes :-)
Un abrazo- divi. Tago
Hola David! me parece estupendo,ese encuentro en Mallorca, me apunto… ;-)
…¿seguro que tendremos de que hablar?.. no se… no se …jeje… bueno algo se nos ocurrira.
saludos tago
Aqui hay un artículo básico pero muy pedagogico sobra las hipotecas multidivisa, hala a disfrutal
DAvid, pues lo del banco bien, barclays a mi me gusta, estoy en la sucursal de costa den blanes, desde hace unos 5 años y muy contenta, ahora parece que han cambiado algo las cosas han quitado personal, y han restringido muchisimo tema creditos.
Referente al seguro de cambio, a mi dijeron que si, despues de consultarlo con Madrid, lo hice pensando en la posibilidad de salirme si se depreciaba de forma rentable el yen para entrar en mejores condiciones ya que entre altita, y dadas las circunstancias de volatilidad cualquiera hace virguerias.Esperemos que llegado el dia, si es que llega jeje, pues sea como me lo han dicho.
De comprar divisas por internet nada de nada, la banca telefonica tampoco va bien para eso, ya que no e aeguran el cambio tienes dos dias en el aire, yo hago una transferencia por internet de mi cuenta en euros a la cuenta en divisas, o bien personalmente en el banco compro los yenes, asi es la forma de controlar con mas seguridad el cambio que te ponen, cada mes tienes que controlarlo tu, en barclays no te buscan dinero de ningun sitio, solo lo cogen de la cuenta en divisas y tu tienes que preocuparte de tener saldo, por eso a lo largo del mes en el mejor momento tu tienes que comprar divisa para tener saldo el dia que te pasan la hipoteca, que no lo has podido hacer? esperando esperando un buen momento… pues nada paciencia tres dias antes compras divisa al precio que sea… y el proximo mes dis dira, ….que esta muy bien el cambio tambien puedes comprar para un par de meses eso ya depende de ti.
Yo no conozco bankinter nada mas que de lo que leo por aqui, pero tienen de bueno que pueden comprar divisas por internet, es algo reciente, a mi ya me gustaria.
Para lo que necesites y dentro de mis posibilidades estoy a tu disposicion.
saludos tago
Hola!
Para charly42 y gust: gracias por contestar, eso de carry trade tenia idea lejana, pero claro ,suena a tan americano, jeje, no sabia si en españa lo podemos hacer, es interesante, pedir prestado a bajo interes por un lado y prestarlo a otros con un gran interes, y en medio la diferencia para mi, jaja, la proxima reencarnacion me pido ser “carrytrilera”, ;-) jajaja ganas dinero sin trabajar….
un abrazo Tago
Hola Tokio!
lo de las anecdotas son de francesitas :-) o de afrancesados? jejeje,
bueno en plan mas serio, te dire que me encanta la historia y si a los demas no les molesta ,alguna que otra vez para romper con los numeros podias contarnos alguna.
un abrazo Tago
hola Anonimo!
Yo tambien soy de palma y tambien estoy con barclays.
Menuda suerte entrar a 161, con todo yo entre a 167 y aun asi estoy contenta tengo diferencial de 0,65 amortizo un 75% es genial,
Por lo del cambio de moneda si has paseado un tiempo por este foro habras visto y si no, te lo recomiendo, muchos escritos sobre ese tema, puede que el que mas, el caso es que es dificilisismo complicado hace falta tener buena preparacion y ser medio adivino, pero llegado el caso si queires hacerlo barclays hace seguro de cambio, o eso me asegvuraron a mi, el dia que tu decidas, porque esperar 20 dias seria u n suicidio, podria pasar de todo… es imposible sin el seguro, o asi lo veo yo.Hablalo con tu oficina de barclays.
si en algo puedo ayudarte escribeme
tagoriana arroba msn.com
saludos Tago
HOla! otra vez, se nota que hoy la salud de la poblacion esta genial…hacia años que no me podia permitir un rato de ordenador en el trabajo, ¡sera un premio del destino! :-)
Bueno Josema no nos asustes a Luis yen, mira LUis no somos masocas, es que asi nos creemos que controlamos mas nuestros destinos financieros :-)
el caso ya en serio, es que es necesario para saber cuando comprar moneda a mejor precio y asi pagar el recibo de la hipoteca cada mes, depende de los bancos ellos te cobran directamente de tu cuenta en euros, yo creo que es peor, mejor tener cuenta en divisas y tu te encargas cada mes o cuando tengas ocasion de un buen cambio para ti, de aprovisionarte de divisa en tu cuenta divisas para ir pagando la hipo, eso es lo principal, claro que tambien tratamos de estar informados mas que por poder hacer algo, por verlas venir en la medida que se pueda, quizas un cambio de moneda,etc, o ir al cristo de la sangre a ponerle alguna velita :-)
yo no estoy preparada para darte clases, soy una aprendiza, pero con algo mas de tiempo esta mañana por eso te he contestado, Pero te recomiendo en la medida que puedas leas el foro lo mas atras posible, es genial apenderas muchisimo, seguro que luego tus preguntas seran otras y no te parecera extraño tanto seguimiento.
un abrazo Tago
Otra vez… pero esta vez si que es de multidivisas de verdad.
Una cosa…yo que de analisis no se distinguir en los graficos mucho mas que el hombro cabeza hombro, (que se me da muy bien por cierto) :-) ignoro si existe una figura que yo llamo espejo, me la he inventado, la cuestion esta en que si alguno teneis un rato mireis que os parece, cogiendo el grafico a un año, si haceis una vertical imaginaria sobre el 28 de febrero de este año, resulta que el grafico casi es igual a izquierda que a derecha , hace un tiempo que vengo observando y se va cumpliendo aproximadamente, sera pura casualidad, incluso lo escribi y dibuje en un grafico y mas omenos ha seguido ese camino.
Por lo tanto, ahora haciendo de guru segun ese espejo tocaria… irse al 161,162 para luego ya darnos la alegria del rebote a 70, 70 y pico.
Por lo tanto si es asi, que aprovechen los que quieran entrar y si no, las quejar al maestro armero, como dice el refran,
si se cumple me felicitais y os invitare a un pam boli en mi terraza y si no se cumple, pues tambien jeje.
Como algunos se quejaban de que me echaban de menos :-)
Un abrazo a todos, ahora ya si lo dejo, seguiremos por esta tendencia “gurista”que me ha dado.
Tago
Malas, muy malas noticias desde el otro lado del atlantico:
“El indicador de negocios de la FED de Filadelfia baja de -15,6 a -17,1, mucho peor del -10 esperado.
El indicador de nuevos pedidos baja de -3,7 a -12,4.
El indicador de precios pagados se dispara de 53,8 a 69,3. Ojo porque este es el mayor indicador desde 1980.
El indicador de empleo baja de -1 a -6,9.”
Segun Carpatos estos datos anuncian situación próxima a la estanflacion. Uf cada dia pienso más en que esto por algun lado peta (espero que no nos coja enmedio). Saludos a todos
Para tagoriana: ¿tu como has conseguido analizar y conocer los técnicos? Por que aquí estoy yo con libros que no doy pie con bola.
Hola a todos!
Estoy un poco indignado! Hace ya unos mese que me estoy planteando lo de pasarme a HMD, y ahora que decido dar el paso, y me pongo a mirar bancos, me dicen que han endurecido las condiciones, por lo que muchas de las ofertas que teneis los que firmasteis hace mas de 6 meses, ahora ya no las ofrecen. Ejemplos:
(Oficinas en Barcelona o cercanias)
Banco popular: Libor + 1’25 con posibilidad de bajar al 0’75 si contratas un monton de suplementos con la entidad.
Barclays: Libor + 0’75, pero necesitas pedir más de 200.000€, tasación del 70%, y ratio de endeudamiento máx. del 30% (osea nómina de 4.000€)!!
Bankinter (de momento la mejor oferta): Libor + 0’90. Pero dicen que nada de negociar a los 0’75 que muchos de vosotros teneis.
Si hay alguien que en estos ultimos 2 meses ha conseguido alguna oferta mejor por la zona de Barcelona, por favor que me diga algo, pq ya estoy un poco desesperado.
Muchas Grácias a todos/as!!
#931, tagoriana
tago, más quisiera que fuera de francesitas ;-) me lo estoy imaginando y … (sólo se me ocurren chistes un poco malos relacionando las tensiones alcistas del yen) ;-)) ya iré introduciendo algún comentario de vez en cuando…
Lo de tu terraza cada día motiva más a organizar las Jornadas HMD allí.
Luis-yen la verdad es que tiene toda la razón del mundo, pero creo que Josema también: somos unos masocas, todo el día enganchados a internet y haciendo elucubraciones sin tener idea… en fin… me veo de cuero y con látigo…
Para los que esteis negociando con Bankinter os traslado lo que me contaron a mi cuando cerre la mia (Diciembre 2007). Me dijeron que habia una directiva dentro del banco para no negociar los diferenciales por debajo del 0,90 porque se habian dado cuenta de que las oficinas de Bankinter se hacian la competencia entre si (razon un tanto pueril). Yo las condiciones que tengo son:
Libor Mensual + 0,9
EURIBOR Mensual + 0,45
Comision apertura: 400 €
Cancelacion total 0%
Cancelacion parcial 0%
Subrogacion: 0,5 %
Comision fija por tener la hipoteca fuera del EURO: 15 €
Famosa clausula del 10%
Fixing: 1%
Comision por cambio de divisa (toda la hipoteca) 0,1 %
Capital: 292.000 €
Valor de tasacion de la vivienda: 800.000 €
En su dia nos dijeron que solo daban este tipo de hipotecas hasta el 80% del valor de tasación pero hablé con la directora el otro dia y me dijo que se lo han bajado al 70% por el riesgo de morosidad.
Yo sigo teniendo como objetivo intentar negociar a medio plazo que me bajen el diferencial porque si que he visto gente en BK que lo tiene al 0,75, aunque no estoy seguro si es Libor Mensual or trimestral.
Un saludo
Estos de BK…ufff que cabrones, yo he tenido una pequeña movida con ellos con eso de que en alguna oficina me ofrezcan el 0,75%. Me tenian pillao por los webs en una oficina de madrid y no me dejaron acceder a esas condiciones….
espero poder irme con otro banco porque les quiero decir qe se vayan a tomar por piiiiiiiiiiiiiii un rato…..
Estos de BK…ufff son lo peor, yo he tenido una pequeña movida con ellos con eso de que en alguna oficina me ofrezcan el 0,75%.
Me tenian pillao por los webs en una oficina de madrid y no me dejaron acceder a esas condiciones….
espero poder irme con otro banco porque les quiero decir qe se olviden de mi dinero y que paso de ellos
caja españa?
DB?
BBK?
ya veremos…de momento se me atrasa la casa por un problema con la licencia 1ª ocupacion! lo que faltaba
Javier
Suscribo tus razonamientos; estoy en suizos, no voy de excesivamente arriesgado y pido estudio y cautela to everybody.
Por cierto, a estas horas supera el 1,62. Se había despegado el yen que últimamente va de la mano del yen: yen 162, CHF 1,62. ¿Dónde se volverán a juntar? Llegaremos al 1,68? Yo ya lo veo.
Saludos
Perdonad que haga una pregunta que seguro que decis que es de 1º de guardería, pero yo estaba convencido que el fixing era la comisión de cambio de moneda y estaba tan contento porque en BK me habían ofrecido 0,1%, pero ahora me doy cuenta que hablais de fixing de 1 y 1,1%!!!! Alguno puede iluminar mi absoluta ignorancia sobre el tema?
Gracias y saludos a todos
Barclays no se baja del burro y me ofrece el libor mensual + 0,75 y ahora estoy dudando con la oferta de bankinter con distinto diferencial para el euribor.
Viendo como esta la situacion actual y el precio del petroleo yo voy a entrar en yenes a ver si tengo suerte y lo pillo a 164-165. Que opinais? Japon tendra que tener un tipo bajisimo para seguir manteniendo su nivel de exportaciones, aunque la energia le salga caro. Pero yo pienso que se mantendra esta situacion hasta finales del 2009.
#942, Antonio
Te copio dos post en los que hay respuestas a tru pregunta sobre el potaje de fixing:
#243, Manuel
30 de Mayo de 2008, a las 21:09.
Para #242, Adrián
El funcionamiento del fixing es el siguiente:
Imaginamos un fixing del 1% y pedimos al banco 100.000 euros para la hipoteca.
Dos días antes de escriturar el cambio del euro/yen es 160,entonces el banco te aplicará el cambio comprador que será ese 160 + 1%= 161,6 ; por lo que tu deuda en yenes será de 16.160.000.
Imaginamos ahora que vas a pagar tu primera cuota trimestral que está establecida en 134.666,7 yenes. Si se da la coincidencia que el cruce euro/yen fuera de nuevo 160, ahora se te aplicaría el cambio vendedor, que sería 160-1%= 158,4 ; por lo que dividiendo tu cuota de 134.666,7 entre el valor de cambio vendedor (puesto que el banco te vende la divisa) de 158,4 ; te sale a pagar 850,17 euros, aparte de la comisión por compra de divisa que normalmente suele ser de un 0,03 % o un mínimo establecido.
Resumen:
Cuando instauras la hipoteca en yenes te aplican el cambio comprador, así tu deuda aumenta respecto a la cotización real del instante.
Cuando haces la compra real de yenes para pagar la cuota, entonces te aplican el cambio vendedor, así obtienes menos yenes y el banco gana la diferencia respecto al cambio real.
#541, Cp-tokyo
9 de Junio de 2008, a las 13:28.
#531, Juanjo_BCN
Lo del fixing:
si miras en cada momento hay un conrtavalor distinto de la divisa. Los bancos aplican el mismo todo el día. Por otro lado no es el mismo contravalor si lo compras o si lo vendes (pasas de euro a yen o de yen a euro por ejemplo).
Por eso el banco calcula un cambio base para el día (no importa mucho como) y le aplica un porcentaje (el fixing pa nosotros) hacia arriba y hacia abajo (en BK es el 1%). De día a día cambia hacia las 11 de la mañana, creo.
De ese modo, si miras ahora el yen está a 166,96, hace un rato a 167,08, pero el que aplica hoy BK hasta x hora en que cambia es otro. El base: 165,86(viene del viernes)
Si pasas de euro a yen: 167,5186 (son más yenes)
Si pasas de yen a euro: 164,2014 (son más euros)
Se publican en la web de BK, pero cada banco aplica un fixing distinto….
Consecuencias: De hecho, si hoy firmas, en el mismo momento de firmar debes un 2% que un minuto antes. Segunda consecuencia: al cambiar la deuda debes tenerlo en cuenta: el cambio no es el que ves en el forex. Tercera: pagas algo más de cuota en euros que el cambio base y debes más que el cambio base. Un 1%. Cuarta: La divisa debe bajar respecto a como entraste para quedarte igual. seguro que alguna más…
Por último: en mi opinión, esto afecta más si la divisa tiene menos volatilidad y fluctúa menos. Cuando la divisa cambia de un 10% en 10% arriba o abajo en poco tiempo, absorves mejor los fixing. Si hay poca fluctuación y es máse stable, es más difícil. Lo primero, riesgo, lo segundo, estabilidad y opción conservadora.
Espero que te aclare algo más….
Hola gorgijasp!
hace unos años en la decada de los noventa entre en el tema de bolsa por internet en america a traves de internet, cuando aqui eso sonaba a extraterrestre, asi que un tiempo me dedique a aprender un poco el tema pero sin libros, por internet , gane unas pelillas no salio mal, pero llego la crisis del 98 y lo deje.
No es que aprendi mucho pero la verdad me ayuda para entender estos temas un poco, y como imaginacion no me falta :-) pues si hace falta invento las figuras, y creo que tengo las mismas posibilidades de acertar que los grandes gurus , a juzgar por los pocos aciertos, y si no mira articulos de un tiempo pasado y comprueba si han acertado.
Bueno supongo que alguno ya se reira ya!! con mi analisis, pero no me importa … prefiero hacer reir que llorar, a cambio soborno con un pam boli.
un abrazo, TAgo
Hola tokio!!
jeje pues no estaria mal, ya nos contaras algunos de esos chistes en el congreso mallorquin.
Un abrazo. Tago
#946, tagoriana
irreproducibles: tensiones, alcistas… francesas, en fin, a buen entendedor….. por cierto ¿que es un pam boli? estoy intrigado….
saludines diviseros
Hola JJ !
si es lamentable, yo he hablado varias veces de este tema, es una putada y perdon por la expresion, en unos meses todo ha cambiado son ya muchos los que se han quedado plantados y las condiciones inalcanzables.
Los bancos no solo es que tengan poco dinero y caro para prestar, es que estan muy asustados, no se si sabes que los bancos por cada euro que te prestan a ti, y que tu no pagues porque te arruines o por ser un informal, el banco tiene que depositar en el banco de españa creo, esa misma cantidad que el moroso no paga, cierto que tarde o temprano se quedara con la vivienda, pero por de pronto tienen que depositar ese dinero, encima que el moroso no les paga, con lo que para ellos la perdida es doble, despues del embargo podra recuperar del deposito la misma cantidad que recupere con la subasta de la vivienda y si no llega a cubrir la cantidad que presto esa perdida es doble ya que no podra recuperar del deposito la misma cantidad.
Este invento creo que se hizo para evitar que los bancos “dieran dinero” de forma encubierta con escusas de que el cliente no ha pagado, para evitar corrupciones.
En fin lo siento, un abrazo.
Hola de nuevo,
richard, el libor CECA + 1 % pero de CHF no de yen, que es mucho peor, por eso pago más al trimestre, con yen seguro que pagaría menos, pero no puedo pasarme a yen, de CHF sólo puedo volver a euro, en fin una bicoca de hipo. Te he enviado un mail con más datos.
Agustí, gracias por el artículo sobre el 0,5 comisión de cancelación, lo tendré en cuenta. También te he enviado un mail con lo que me pedías para analizar mi caso.
Cp-Tokyo, a partir de ahora me llamaré PREOCUPADA-TEISTEREN, que no es más que Preocupada en Neerlandés, por si alguien se pregunta que quiere decir. Me gusta la buena cerveza (la mala ni la pruebo) y el buen futbol para eso Holanda es un placer en los dos sentidos y el resto. Os aseguro que un partido del Ajax en el Amterdam Arena te absorve y un partido de la selección holandesa en el PSV Eindoven contra Andorra, pa morirse vamos. Ya le tocaba a Holanda desquitarse, ya que con Van Gaal, no llegaron ni al mundial y no lo merecían, ahora juegan mucho más técnico, má estilo Cruiff. Como verás soy una “holandesófona” y “buenfutbolófona”, pero bueno, cada uno tiene sus defectos, escogiendo banco para hipoteca, soy un desastre, ha quedado claro. Ya me dirás que te parece mi frikipoteca, la de mi amigo Franck.
Un abrazo,
Preocupada
Cp-tokyo y tagoriana,
Deduzco que lo de “Pam boli” és “Pa amb oli”, lo que los catalanes llamamos “Pa amb tomáquet” pero a la Mallorquina.
Si haceís una quedada igual me presento en Mallorca antes que el petroleo haga que las compañías Low Cost se vayan al carajo, claro.
Un abrazo, y perdón por escribir tanto, pero el Myolastán cuando no lo tomas, da una marcha…. es broma.
Saludos,
Preocupada
Hola tokio!! je je….
Para el que no lo sepa.
Bueno un pam boli que escribo yo de forma castellanizada, es un pan amb oli, o algo asi, osea un pan con aceite, pero no te asustes es mas que eso, super tipico en la isla, y se utiliza mucho en reuniones informales para no trabajar mucho, pero que es estupendo:
-pan rustico o sea de pueblo,( suelo hacerlo yo si tengo tiempo)
-buen aceite de oliva
-tomate restregado.
sal, aceitunas, envinagrados, pimientos picantes.
Y fiambres…. normalmente jamon serrano en primer lugar, pero tambien con queso, incluso ya en tiempos mas modernos pues cualquier tipo de fiambres.
Por supuesto todo eso regado con vinito o cervecitas, sangria, cosas informales.
El tema esta en que la gente por no meterse en grandes complicaciones de comidas pues no haria quedadas y asi es una forma rapida y comoda de organizar una cena, merienda lo que sea y a todos les gusta.
Los catalanes tambien tienen algo parecido el pa amb tomatiga,
( seguro que hay alguna apostrofe por ahi en medio, aguti lo sabra)
:-) pero no se si todo lo demas es igual.
El que quiera apuntarse… ya sabe el menu, :-)
Un abrazote. Tago
Hola preocupada! las disculpas por escribir tanto hoy soy yo la que las tiene que pedir.
Lamento lo de tu hipoteca, ¿quieres decir que un amigo te consiguio esa hipoteca? pues querida con amigos asi no necesitas enemigos, ya dice un refran eso de que, “dios e libre de mis amigos,que de mis enemigos ya me cuido yo”
Espero que estos buenos amigos que hay por aqui te puedan ayudar, supongo que lo ideal seria poder salir de ahi lo mas airosamente posible y con las menores perdidas posibles, por lo que he entendido.Suerte.
Pues si reina, has entendido super bien eso del pamboli, jeje, animate a venir al congreso, eso si…. sin futbol porfa…. lo de la buena cerveza estupendo.
un abrazo Tago, y cuidate.
Para Preocupada
No me ha llegado el mail.
El libor CHF hoy se ha “ralajado” y el cambio está por encima de 1.62. Te imaginas que se pusiera a 1.66 liquidases, pasaras a euros y les dijeras “hasta luego” a los de tu banco…
Tago sobre el menú…genial (que más da una acento, un apóstrofe…) ! y más ahora que parece que empieza el verano.
Un saludo
Agustí
Sobre condiciones de los bancos (para PEPO y en general para todos). Ves PEPO como todos los bancos son unos impresentables?. Unos malas experiencias con BK, otros como yo muy malas por no decir lamentables con BBK. Y dentro de lo malo pues no me quejo mucho de los de DB (aunque me tocan la moral en algunos casos). Pero dentro de lo malo son los que mejores condiciones me dieron. Pero esto es un puro contrato de adhesion: o lo tomas hasta que ellos se dejan tomar o ….en fin es lamentable pero es asi.
Siento sana envidia de los que vais a poder quedar bien en barcelona, bien en palma. Nos animamos los del sur a hacer una quedada?
Por cierto hablando de futbol. ¿Habeis visto lo que ha pasado hoy con Portugal-Alemania?. Pues preparense para el Italia-Egpaña. Veo una final Alemania-Italia (como casi siempre). saludos
Yo vivo en Madrid, pero el pam boli, la terraza, las HEineken…. es demasiada tentación… si hay algo me cojo un vuelo y me apunto….. ;-)
Preocupada
Estoy impresionado por la rapidez- Por un casual, ¿has nacido en Amsterdam y te llamas Aneke o algo así?
Hoy ha sido un día rarillo para el yen, pero enhorabuena a los que tienen por amigo a Frank, que ha bajado más que un gusiluz en rebajas. Mañana esperemos que nos vaya mejor.
Ya tengo cuenta divisa en BK, os contaré la experiencia. Es muy raro que te pregunten cosas como si quieres una tarjeta en yenes ¿ande voy yo sacando yenes en… Antequera, es un suponer (voy el 3 y 4 de julio, por si alguien es de allí).
Por último. Sobre la crisis. Hoy he ido a contratar un viaje. Ayer me dieron el presupuesto de 10 noches en Nueva York, intentando pulirme el ahorro en yenes. YA se había agotado a ese precio y está mucho más caro porque ¡prácticamente no hay vuelos!Como decía por ahí un viejo rockero en un post recordando a los Supertramp: Crisis? What crisis? (1975), la habrá, pero me he quedado sin Breakfast in America (1979).
#915, Nacho, por supuesto que me puedo equivocar, pero los empresarios siempre se quejan por pagar mejores sueldos. De lo que no hablan es del incremento de sus facturaciones y beneficios cuando se incrementa el consumo, gracias a los incrementos de salarios.
Tenemos los salarios más bajos de Europa, echamos más horas que el resto, pero ganamos menos. La productividad es más baja, eso sí, porque se invierte menos en formación y la motivación por ingresos extras en función de cumplimeinto de objetivos, o no existe, o realmente no es por cumplimiento de objetivos, sino por rotación ( “este año le toca a este y a este, y a estos no o mucho menos, porque ya les tocó el año pasado”), o al más pelota.
Se dice: Hay crisis pero los bares llenos. A lo mejor están llenos de gente que ve tan lejano endeudarse con una hipoteca que simplemente se dedica a vivir la vida. Y de gente que gana mucha pasta, y muchos de ellos en B ( o en Z). No sé, yo cada vez salgo menos. Y me gusta mucho la birra, el aperitivo, y una buena cena, pero ya si eso me lo tomo en casa. Más barato y amortizo el peazo casa que he tenido la gran suerte de poder comprarme.
Habría que hablar mucho del tema. Los fundamentos de las tensiones inflacionistas de segunda vuelta no digo que no sean ciertos, pero realmente en España se ha empezad a vivir mejor después de períodos de alta inflación. Los empresarios y políticos nos venden su moto, pero yo no me lo creo todo.
Hola a toda la gente de barcelona!!!!
Yo soy una de esas personas del 0´75 de bankinter pero que no estaba aprobado hasta que me dieran la contestacion. a dia de hoy despues de haber entregado los papeles despues de 15 dias (para el estudio previo) aun no me ha contestado y eso que les dije que el 29 tengo que firmar y aun hay que tasar y todo lo demas pero bueno son superapidos, madre mia…. bueno en estos 15 dias los he llamado no se cuantas veces, en unas llamadas me han pedido mas papeles, todos los he entregado. En una llamada me dijeron que en Madrid se habian percatado de este foro y lo del famoso 0´75 y que no podria ser, o sea que por poner las cosas en este fantastico foro y ayudarnos en conseguir lo mejor, nos joden de esta manera diciendonos que no puede ser ese diferencial.
Para jj:
El bbk la verdad que no esta mal las condiciones, es 0´75 lo que pasa es que es trimestral, 70%, 0´45 de apertura (inlcuida la primera compra de divisa).
Yo la verdad no me estreso con los bancos ahora dentro de un rato ire al banco a ver si quieren contestarme ya porque me dijeron que el jueves me llamarian (o sea ayer) a alguien le llamado porque a mi no que poco profesionales y asi quieren captar clientes, madre mia vaya tela.
lo siento por el toston.
Adeuuuuuuuuuuuuuuuuuuuu
Hola a todos… es la primera vez que escribo aunque os leo todos los días. Es genial y he aprendido mucho. Tengo una HDM desde hace 3 meses y cada vez me va mejor, firme a 155 … ya veremos que pasa en el futuro. ¿sabe alguien como funciona este tipo de hipoteca a la hora de desgravar en la declaración de la renta? ¿se hace igual que en euros o hay que indicar algo especial???
gracias.
Hola gorgijasp!
Por quedada que no quede…la primera quincena de agosto estare por almeria, si alguno esta cerca ahi si que es interesantisimo lo del tapeo y las cervecitas…una pasada, el mejor lugar para tapas y mejor precio tambien.
Oportunidades geograficas hay varias, para los congresos del G8 multidivisero jeje,
un abrazo, TAgo
Muchas gracias Cp-Tokyo #945 ha sido muy exclarecedora tu explicación.
Un saludo
Hola! Tokio!
Tendremos que fletar un avion :-)
El yen esta que parece que rompe la resistencia, seguira…? como veis el panorama? 167,94 interesante.
un abrazo, Tago
#956, PEPO
Puedo estar de acuerdo en que esa sería una ‘solución’ pero creo que tú estarás de acuerdo conmigo en que es totalmente impensable creer que ni gobierno ni patronal van a promover un aumento de los salarios como vía para afrontar la crisis, si me apuras, ni siquiera los sindicatos lo van a proponer. Ojalá!
Lo que dices, más razón que un santo, aquí todo empresario cuando gana pasta se la queda para él y nada de repercutir en salarios y beneficios. Dichosos los que tienen, por ejemplo, paga de beneficios. A mí me tienen cuasi-congelado el sueldo desde hace 10 años. Eso sí, ahora mi empresa se pone a vendernos que va a instaurar un sistema de retribución por objetivos. O sea, trabajad más para ver si después, según cómo se evalúe se tercia que os demos una paga extra por objetivos cumplidos. ¡tócate los pies! Vamos, que viene a ser lo de la zanahoria y el burro pero con lenguaje de consultor. Al final qué pasará? como si lo viera, los jefes y jefecillos cumplirán a rajatabla sus ‘objetivos’ y se embolsarán su paga, el resto de curritos, como son ellos los que tienen que decir si cumplimos o no, ya veremos…
En fin, que está la cosa mu malita.
Tagoriana:
Yo también Almería en verano ;-). Compraré una toalla con la bandera de Japón jajajaja.
Hola de nuevo,
Agustí, ahora mismo miro de enviate de nuevo el correo lo estoy enviando a mefagus arroba hotmail.com. Supongo que es esa no?. En fin creo que ahora lo recibirás.
Tagoriana, gracias por la invitación, si puedo venir, si se sabe con tiempo, creo que lo puedo montar, ya que tengo buenos amigos en Mallorca y visitarlos ya me iría bien, pero las cervezas no me las dejaran subir en cabina del avión y es un poco difícil esconder un barril de Heineken en el neceser, la bebida la pongo yo.
Cp Tokyo, no no soy holandesa soy catalana pero tengo muy buenos amigos en Holanda y no precisamente Amsterdam que es lo que menos me gusta de los Paises Bajos.Siempre que tengo de 7 a 15 dias, me voy para allí. La verdad es que hay una diferencia brutal en la forma de ver la vida de la gente. Disfrutan más de las pequeñas cosas, no necesitan un consumo de gran nivel tan elevado como nuestro pais. Comen menos fuera de casa, compran viviendas según sus posibilidades, el gobierno ayuda, la verdad y tienen el tema de la immigración mucho más asumido y regularizado que nosotros, el respeto por los demás, la educación, la formalidad profesional, la puntualidad, el respeto por los animales y una muy alta calidad de la comida, leche, carne, etc… Supongo que tienen una tradición social y política mucho más arraigada, incluso el tema del género nunca es un problema, con una reina mujer, con madre reina, abuela reina, en fin, que nos llevan cierta ventaja. Claro que es un pais con problemas, como todos, pero nunca les pasaría lo que está pasando en estos momentos en este, ya que la gente es mucho más cerebrar y si no llega, no llega, pagan más al contado que nosotros y tiran menos de visa, se de lo que hablo.
Con todas estas ventajas y muchas más, las comparaciones son odiosas, siempre se dice para hablar de España “Como en España no se come en ninguna parte”, porque muchos argumentos más allá del clima, como que no hay. En fin, corto el rollo porque me apasiono y me olvido de que tengo que mirar la cotización del Franco on-line.
Bueno, amigos y amigas, hasta la próxima, un abrazo a todos/as.
Preocupada
Queridos amigos,
El yen rozando el 168… estoy emocionado! Aunque yo entré a 166, de momento estoy pagando cuotas bajas. Me parece interesante y factible la teoria de la “barrera”… es decir, que una vez se consolide a 168 podríamos llegar a 180 en unos meses… aunque todo eso es “economía ficción” y valga la redundancia…
De todos modos, viendo como evoluciona el panorama mundial no es descabellado pensar en esa devaluación del yen, ya que Japón basa su economía en las exportaciones (con el yen barato colocaran mejor sus productos). También les puede interesar el yen débil para ser más competitivos en el mercado norteamericano en contraposición al euro que ahora está excesivamente fuerte para los americanos.
Yo tengo la hipoteca desde noviembre con Barclays con apertura de 0,25 y LIbor mensual +0.40 y sin comision mensual de cambio de divisa. Nada que objetar. Estoy muy satisfecho.
Un saludo a todos y no olvidéis que el miedo es vuestro principal enemigo. No hay otro.
Hola Familia:
EURJPY 168.03 / 10.03 GMT+2
Coññññño!!! que está pasando??? papá noel se adelanta???
Saludetes al foro.
Para Jaume BCN:
¡¡¡libor + 0,40!!! Qué chollo!
Preguntita general: si, en viendo el euribor como anda, la peña, masivamente se pasa a la hipoteca en yenes, por ejemplo ¿no puede afectar eso a la fortaleza del yen?
JAJAJA, las cosas que se le ocurren a un yenero ocioso.
saludos a todos
Hola Rul!!
buena idea asi con la bandera japonesa nos conoceremos facilmente, jeje tendremos que hacer unos pin para la solapa con la banderita japonesa :-)
ya esta a 168,2 que hara? tu como lo ves, hay una resistencia tremenda creo que ahora si que esta en maximos,….cuando llegue a casa consultare la bola de cristal :-)
un abrazo Tago
#969, luis-yen
Jaume BCN se ha equivocado fijo!!!. Libor + 0,40 será cuando pase a €… Supongo…
Respecto a tu pregunta: “si, en viendo el euribor como anda, la peña, masivamente se pasa a la hipoteca en yenes, por ejemplo ¿no puede afectar eso a la fortaleza del yen?”.
NI DE COÑA. Vamos, aunque todos los españoles que tienen hipoteca se pasaran a Yen… no notaríamos ni el más mínimo cambio.
El negocio del carry-trade lo tienen las grandes empresas y los gobiernos que el día que quieran o necesiten apreciar el Yen, no les preocupará lo más mínimo ni nosotros ni ninguno…
Esta si que es una de las razones fundamnetales por las que este producto es arriesgado, por que por mucho que miremos tendencias, como llegue un día unode estos y pegue un puñetazo en la mesa, pone el Yen a 120 y luego colgaremos aquí la cara de gili***** que se nos ha quedado.
http://www.sancuartos.com ;-).
Y si montamos la peña de los que entramos en HMD siendo peseteros??
Me explico: peseteros porque cuando firmamos 1 Yen = 1 Peseta (con el cambio en 166 o aprox.)
El 168 no se deja vencer…donde esta el coronel Truman ???
Para TAGO: buena tierra Almeria (yo estuve un año allí y fue de los mejores de mi vida….). No te puedes perder Cabo de Gata ( y si te gusta el buceo pueeeessssss….). En Almería había una tasca muy buena que ahora no me acuerdo del nombre (cuando lo tenga te lo diré). En fin que lo vas a pasar bien. Me voy a comprar una toalla bandera japonesa por si nos vieramos algunos yeneros (verás tu el personal en la playa oteando por las sombrillas por si hay alguna toalla con el sol naciente, je,je).saludos
Parece que la semana termina sin que el Yen consiga romper la barrera del 168, la ha tocado y superado tímidamente dos veces esta semana, pero después ha ‘rebotado’ rápidamente a la zona de 167 – 167,5.
Hoy lleva toda la mañana dando empellones, pero sin romper. No parece que hoy vaya a terminar la sesión por encima de 167,9.
En fin, a ver si el lunes nos despertamos con un euryen a 168 y pico y lanzado para arriba. (Bueno, los que aún no habéis firmado, perdonad. Para vosotros mejor que se mantenga o baje.)
Buen fin de semana. Y a ver si España rompe el gafe ante Italia, que no lo veo yo muy claro.
vamos a esperar a esta tarde a ver como va el cruce y si rompe los 168. La bajada de rating de AMBAC y AMBIA es muy malo para el dolar. Tengamos esperanzas…
Perdon quise decir MBIA
El libor suizo se “desacelera”, como les gusta decir a los eminentes economistas españoles (crisis nooo, que vaaa, que vaaaaaaa, tenemos “activos” suficientes, … no, no, crisis no).
Seguimos viviendo tranquilos de momento.
Hola a todos,, alguien me puede decir que es mejor? el libor mensual,semestral o anual???,, Es que el banco donde estoy pensando hacer la hmd me lo da anual,, pero siempre es mas alto que los otros,,pero no se si a la larga es mejor,, a ver que opinais,, gracias de antemano,,
#963, Nacho, sí, estamos de acuerdo, también en lo de los sindicatos.
Preocupada, tiene que ser bonito Holanda. Y tus amigos holandeses seguro que a igual trabajo ganan más que nosotros, y es posible que aunque en algunas cosas la vida allí es algo más cara, en muchas cosas la vida sea igual, incluso pelín más barata. Estoy convencido que España es uno de los países más caros de occidente en relación a los sueldos.
400 detenidos en todo EE.UU. entre miércoles y jueves por las hipotecas basura. Y los que podrían detener si quisieran. PUF! Qué sinverüenzas: Entre otras lindezas financieras, falsificaban documentos relativos a los activos de los clientes con el fin de darles préstamos que sabían no iban a poder hacer frente. Miles de ciudadanos y familias arruinados y sin techo…se te ponen los pelos de punta.
#978, Alegus, creo que no te voy a decir nada que no hayas pensado tú.
El mensual en este momento es el mejor sin lugar a dudas, pero el anual te puede proteger durante meses de una subida fuerte. Sólo cuando los tipos bajan ( caso del euribor cuando lo haga, y si acaso el libor chf, ya que el libor yen, casi no tiene margen para bajar), el anual te puede perjudicar en ese sentido al no absorver las bajadas. Nunca se sabe, aunque evidentemente el libor mensual en yenes a día de hoy es lo mejor. El diferencial que te dan en el referenciado a mensual, trimestral, o anual, es muy importante. Mensual + 1% a día de hoy sigue siendo mejor que Anual+0,6% en el caso de euribor, en cambio en el libor yen es mejor el anual ( a día de hoy).
Todo es muy relativo y nunca se sabe. Cuando yo cogí la hmd lo hice trimestral, la diferencia con el mensual estaba sobre 0,08%. Hoy día la diferencia está cercana al 0,30%.
Y por supuesto, hay otras cosas que pueden desequilibrar la balanza. El libor de referencia y diferencial son importantes, pero también lo son otras muchas cosas. Hay que informarse muy bien, verlo todo en su conjunto, ponerlo en la balanza, y decidir en base a una decisión propia.
#978, Alegus
He leído aquí o no recuerdo muy bien dónde, que alguien tenía libor trimestral pero pagaba las cuotas trimestralmente, lo cual está muy bien porque te permite tener el dinero en tu poder mientras tanto y, bien tenerlo en un depósito o bien comprar divisa con más margen para buscar buen precio. Así, aunque el tipo sea algo más alto, lo compensas por otro lado. Es cuestión de echar cuentas. Bueno, si lo encuentras, porque a mí no me lo ofrecieron.
Para los analistas ¿Habéis tenido en cuenta la influencia de la Eurocopa en el cruce EUR/YEN? ¿Quizá el efecto retardado del festival de Eurovisión? Es que no me esperaba este bajón del yen, pensaba entrar en menos de 2 semanas y me veo entrando a 175… bueno, mientras siga bajando después…
Hola preocupada! me alegro que te animes a venir, es cuestion de organizarlo, y las cervezas no te preocupes tenemos por aqui:-) podemos ir votando fechas.
Cuanta razon tienes, en españa nos queda todabia mucho que aprender.
un abrazo.TAgo
Para #978, Alegus
Efectivamente, yo tengo mi HMD en yenes en Caixa Catalunya al libor-yen a tres meses y la cuota la pago cada tres meses y, como bien dices, el dinero se puede ir metiendo a ing al 5 % y algo te va haciendo.
Hola JAIME BC,
caramba qu condiciones mas buenas tienes sin duda tendras cierto poderio como cliente, te felicito.
saludos tago
Hola daranmi! muy gracioso eso de los peseteros, pues yo tambien soy pesetera jeje.
besitos TAgo
Hola gorgojasp!
Yo soy de almeria,de la sierra, pero de pequeña vivo en mallorca, cuando voy tengo que ir a los claveles, un garito del centro cutre, pero estupendisimo para tapas.No se si es ese el que tu no recuerdas el nombre, pero cuando pasas por la calle el olorcito te reclama y tienes que entrar :-) no seria un mal sitio para quedar, ¿quien se apunta? de todas formas el congreso de mallorca sigue en pie, lo cortes no quita lo valiente.
Es una tierra muy especial, aunque hasta que no la forraron de plastico era la gran desconocida, paradogica y tristemente.
Un besote, Tago
Hola Tago.
Lo del pa amb oli va en serio, yo pongo las ensaimadas.
Nacho y gorgijasp, yo creo que no rompera facilmente la resistencia del 168,8 mas o menos, que es lo maximo que ha alcanzado hoy, dara una bajadita pero no os descorazoneis, sera para coger fuerza y dar un subidon :-)
Yo he comprado ya para pagar la cuota del mes , y cuando alcance esas cifras superiores que soñamos pues intentare comprar lo que pueda.teniendo en cuenta que yo soy del grupo pesetero :-) hasta ahora no he estado pareja a como entre teniendo en cuenta el figing.
Bueno voy a consultar la bola de cristal antes de dormir ;-)
besitos tago.
CP TOKIO:
mirando unos post atras, he visto tu comentario entre otras cosas del tema de stop loss, desde mi humile opinion creo que si dificil es cambiarse de moneda cuando se deprecia y la cifra sube y cuando se supone que ganamos algo al hacer caja,? imaginate lo dificil que sera salirse para afianzar el crecimiento de la deuda con perdidas importantes, lo veo imposible, si alguno lo habeis hecho… chapeau…porque hay que tener mucho valor, yo apuesto que no sere capaz, aguantare que ya subira y haremos promedio…paciencia,
en el caso de la bolsa es diferente, (entre otras cosas porque se controla perfectamente el ambio y te lo hacen de forma automatica lo dejas puesto y funciona solo) y es lo mas sensato poner los stop loss, pero en la hipo eso puede ser salvaje, imagina que pones el stop en algo prudente a 150 por ejemplo…pues parece que es una exageracion porque no es tan grave, pero aun asi hay perdidas, y si remonta que no seria dificil, has hecho el primo, y si pones el stop en algo mas como 130 por ejemplo que para mi seria un 20% de perdida de cuando entre, pues imagina que paston de perdida de repente consolidar una perdida tan grande me parece una burrada,
Crees que serias capaz de hacer un stop loss? jeje
un abrazo Tago.
Perdonad, pero con las caidas de las bolsas americanas, ¿No cabría esperar una caida de la bolsa japonesa y revalorización del yen?. Gracias
tago david y uap… y los demas…
m apunto !!! jo dure sa sobrasada… hmmmmm q bo!!!
pero dentro de poko, q ya tengo hambre…
salu2
#989, tagoriana
Comentario cervecero (la semana pasada era ronero, pero la Paulaner de trigo casi supera a las Heineken de teisteren): Lo de hacer un stop losss la verdad es que suena muy bien, je, je… a por ello, oehhh!!
En fin, sueños aparte, precisamente mi postura es el resite y vencerás y no cambiar de divisa cuando pega una subida. Creo que es mejor esperar a que llegue otro ciclo y mejores tu situación, nunca cambiar de divisa, creo que lo mismo y por lo mismo que planteas. No sé qué comentario te hace pensar que mi postura era la contraria (¿o la Paulaner me ciega?), pero pretendía decir exactamente lo opuesto…
Por cierto, lo de un stop loss con la Paulaner suena genial;-D
A preocupada.
La verdad es que los holandeses en general me caen bien. No suelo pensar cosas del estilo de los españoles somos lo mejor, en España donde mejor se vive y demás, pero tampoco al revés. Por temas profesionales, he tenido alguna relación con ellos y ellas y hay cosas de las que aprender y algunas que enseñar….
Creo que te gustaría un libro de HAyan Irsi Ali sobre su vida en que hay una parte de su experiencia en Holanda, te aconsejo que lo leas. Se llama Mi vida, mi libertad.
beste wenst
jajaja, jojojo, jujuju
Adios
Soy forofo de este foro desde hace seis meses,es adictivo.Una cuestión para los más veteranos:Tengo mi operación autorizada en el Popular,tasación hecha,etc,etc.Solo me falta día y hora para firmar,pero viendo la evolución del yen,le he pedido al director que me ralentize un poco el tema hasta ver donde se “estabiliza”el cambio.Creeis que ese hipotético 180 es factible o solo deseable?Ya sé que que Rappel me podría contestar con las mismas garantías de acierto, pero insisto, que opináis con los que manejais esto desde hace tiempo?.Me planteo quizás comprar unos pocos miles de euros ahora que está a 168 y esperar un poco a ver si se fortalece un poco el yen(lo siento por lo que ya están dentro)para entonces firmar.
Mojaros sin miedo que no voy a pedir responsabilidades, jaja.Necesito un empujón que me diga si firmar ya o esperar,porque ya estaba decidido a 155 y mirad por donde va…
Hola a todo el foro,
Disculpad que siga hablando de Holanda, ya sé que no es el objetivo del foro, pero bueno, en cierta manera tiene relación porque la forma de vida en Holanda es un poco una manera de acostumbrarse a caer, levantarse y seguir estando orgulloso de vivir en tu país, su história ha sido dura y están a la cabeza de Europa, aunque discretamente, no son motor como Alemania, pero en cambio su capital está colocado a nivel mundial y por tanto pueden hacer frente a crisis mayores que la nuestra, sin que en la calle se note demasiado.
PEPO.- Pues tienes razón mis amigos tienen varios restaurantes y sus empleados, el que frie patatas en la cocina (que no es holandés de nacimiento precisamente, gana tanto como aquí un arquitecto). La vida al mismo precio que aquí (si exceptuas los restaurantes) incluso más barato y las casas preciosas con jardin por unos 300.000 € en el Gerderland, la parte más verde y bonita (y cara de Holanda).
CP-Tokyo.- Hayan Irsi Ali es el vivo ejemplo de lo que te comentaba. En que país puede haber una diputada Feminista y Islámica? pues en Holanda por ejemplo. De todas formas las experiencias de una persona vinculada a un cierto movimiento social y político como el suyo, no son las de la gente de la calle, que se levanta a las 6 h, come una salchicha a las doce y se va a su segundo trabajo hasta las 17 h y luego a su casa a disfrutar desde las 18 h de su família y de un parque cercano al que ir a patinar. En fin, no me enrollo, esta señora que no he leido demasiado, pero que conozco un poco su historia, es exiliada y había colaborado con Teo Van Gogh, creo en diversos trabajos del cineasta asesinado, así que su vida está muy mediatizada por tensiones políticas.
Un saludo y a ver si el Franco se cae de una vez, si sus bancos tiene pérdidas como el UBS, no puede ser que Suiza sea tan inalterable como parece. Los que hayaís visitado el país quizás hayaís tenido la misma impresión que yo, que es un parque temático de la perfección un “Heidilandia”. Si rascas debajo de los impecables prados y montañas, descubres que hay un montón de bunkers y de puntos estratégicos de defensa que hacen ver que tampoco se sienten tan seguros.Así que lo de moneda refugio, más que otras desde luego, pero nunca nada es blanco ni negro del todo.
A ver si la crisis también se nota en ellos y al menos podemos pasárnoslo bien los Suizófonos como os lo pasaís los yeneros (que me alegro eh! es envida sana.
Perdonad el coñazo, pero ya que hay antropólogos en el foro, que sepaís que también hay al menos una politóloga que si en algo puede ayudar, se ofrece con sus humildes comentarios, ya que las divisas también dependen de la situación política, como muchos habeís aportado en ocasiones y por tanto hay que tener en cuenta la Política internacional.
Un beso para todos,
Preocupada
#994, mena
Mira: las mismas dudas tenia yo hace tres meses. Entré con el € a 155,35 JPY. Pero decidí que aunque el cambio no siguiese subiendo, o incluso bajara a 140, 135… continuaria ahorrando cuota, pagando menos intereses y amortizando mas.
Naturalmente, como dicen los gurus, debes tomar tu propia decisión. Solamente aporto mi vivencia personal respondiendo a tu invitación explícita.
Un abrazo
#994, mena
Si llega a 180 y esperas hasta entonces, solo podrá apreciarse, y tu deuda también. Cuanto mas por debajo de 180 firmes, mejor para tí.
(O menos malo)
Volver a valores de cambio menos favorables (una vez dentro), seguro que lo hará, pero si esperas que ésto ocurra desde fuera para entonces entrar… bueno, yo no se si llegará un momento en que te sea imprescindible firmar, en el que el cambio te sea mejor que el de ahora…
Opinión cuatrisalsichera, por supuesto
Saludos
Hola a todos! ya tenemos quien pone la ensaimala , la sobrasada y las cervezas… pues trato hecho.
jiji no habra por ahi alguno de jabugo…!!! :-)
besos tago.
Hola tokio! pues si resiste y venceras ahi tambien estoy yo.
Al principio por la ignorancia somos mas lanzados en ese tema nos creemos que haremos… en fin, a mi aguti hace tiempo ya me dijo algo asi de que muhos dicen pero nadie o pocos lo hacen, no es facil especular encima de la hipoteca,
¡san divisero nos proteja! y san cervezin nos anime :-)
besitos tago
hola XBG2008!
Disculpa que me entrometa, no te lo tomes a mal, pero cuando le dices a mena lo de entrar ahora con estas cifras ,como quitandole el miedo con tus reflexiones, te dire que me parece que tu caso es diferente, hace tres meses entraste genial, que sueerte, te felicito,pero no es lo mismo, tenias antecedentes muy recientes de que se devaluó, por lo tanto podria repetir, pero el que entre ahora
( como yo entre en octubre a 167 con figing ) pues no puede estar seguro ya que los maximos historicos apenas un punto mas, que no cubre ni el fising, lamentablemente el que entre ahora como otros entramos a estas cifras solo puede ser por 4 cosas,
-mala suerte, no poder escoger como fue mi caso,
-ignorancia o medio ignorancia, como tambien fue mi caso y no saber negociar un retraso,
-optimismo de que se devaluara mucho.
-grandes conocimientos y gran seguridad en esa devaluacion,Pero aun asi, se apreciara nuevamente, ¿cuando y hasta cuanto….? pues imposible saber, pero segun mi experiencia yo ahora sabiendo lo poco mas que se, me esperaria un poco.
Y que conste que aun asi estoy contenta por lo que decimos siempre de que amortizamos muchisimo y el recibo mensual es muchisimo menor, todo eso es cierto, pero la realidad tambien es otra y el que no se consuela es porque no quiere :-)
conclusion, el que pueda que espere, el que no… pues que sepa que entra en mal momento, pero que aun asi es mucho mejor que el euro y su terrible euribor,
todo es cuestion de saber y poder, osea tener conocimientos y tiempo.
Nadie tiene porque hacerme caso, solo hablo de mi experiencia, estoy contenta me ha ido bien, pero se en realidad me podria ir muchisimo mejor si hubiese entrado como tu, solo era cuestion de esperar unos dias y me hubiese ido estupendo. asi lo asumo.
Si alguna vez las circunstania y yo somos las adecuadas me saldre para entrar mas bajo, no por hacer caja.Pero dificil muy dificil.
Mientras a ser feliz cada cual con lo que tenemos, que lamentablemente PREOCUPADA esta mucho peor con los suizos y esa cosa rara que llama hipoteca :-) seguro que terminara por solucionarlo, pero mientras tanto le daremos buena cerveza para llevarlo mas deportivamente.
UN abrazo. Tago
#995, Preocupada
Lo siento, han caido los orange…. aunque esta vez han jugado mejor los rusos, es una lástima, eran muy buenos…..
Irsi Ali es somalí, regugiada. Es la que escribió el trabajo por el que la mataron. Abandonó la religión musulmana. Aunque no estoy de acuerdo con algunas de las conclusiones que saca de la realidad, me parece muy interesante su historia y lo que plantea.
#998, tagoriana
Si hay que llevar jabugo, pues se lleva. Que somos ciudadanos del mundo y los de jabugo (como los de Bilbao), nacemos donde nos sale de las narices….
Sobre la decisión de entrar o no, creo que por desgracia la mayoría de nosotros estamos en una de las situaciones que dice tago: no podemos elegir el momento.
Primero, nadie sabe lo que va a pasar, de hecho, ¿quién podía pensar que después de bajar ininterrumpidamente y llegar a 168 el yen iba a subir a prácticamente 149-150 en semanas? y que después de apostar trodos que iba a llegar hasta los 140 o más, va todo chulo y vuelve a 168? Es decir, meterse o no es complicado decidirlo en dunción de lo que pase inmediatamente…. porque solo tenemos intuiciones y análisis inseguros.
La mía es que no veo razones por las que el yen se deprecie a corto plazo, lo cual hace que si uno puede esperar más de seis meses, que espere si quiere. Sin seguridad de que vaya a bajar el euro. Algún día bajará, pero puede ser dentro de tres años o de cuatro.
Como la mayoría de nosotros cuando compramos un piso o casa es en un momento determinado que no elegimos del todo, pues no creo que podamos esperar el mejor momento. Además, los plazos de la hipoteca son muy grandes como para pretender acertar a que sea un buen momento.
¿Lo es ahora? Como en diciembre esté a 180, pensaremos que sí, si lo está a 140 que no. Pero como dicen por ahí la economía es una ciencia que explica perfectamente … lo que ya ha pasado.
Vuelvo a un planteamiento que ya hice. Lo mejor es plantearse escenarios y ver si te interesa globalmente, si aguantamos en esos supuestos, si ganamos y merece la pena, si no nos arruinamos, qué decisiones podríamos tomar en cada escenario… porque todos se darán en algún momento.
Si de lo inmediato se trata… ya he comentado mi intuición.
Por último, llevo un año, entré a 167, he visto ya un 149 y otra vez un 168. Pero mi vida es así: ya no voy a Nueva York y acaba de bajar más el dólar….
besos diviseros a todas y todos.
Preocupada, en el post 1001 hay un error, falta “escribió el trabajo por el que mataron a Van Gog”. Además, algo tétrico, en el cuchillo que le dejaron clavado estaba un papel con una amenaza a Irsi Ali.
Otro error en el 1002, estoy empanado, perdonad, pero es importante:
quería decir lo contrario:
“es que no veo razones por las que el yen se APRECIE a corto plazo”, es decir, no creo que se vaya a poner a 150 y tanto en los próximos meses, más bien creo que los datos apuntan a que estará estable en movimiento lateral o el yen se depreciará a 170 y tantos. A no ser que pase alguna barbaridad.
Hola a todos:
No creeis que seria una solucion a entrar o no ahora el contratar un seguro de cambio que nos aseguraria no aumentar el capital en caso de revalorizacion del yen?
hola tokio! ….je je era broma, tampoco hace falta tanto, jamon hay bueno por todas partes.
Lo interesante sera reunirnos, como nadie habla de fechas, que os parece el fin de semana de san jaime, 25 julio, ?
o cualquier fin de semana menos la primera quincena de agosto que andare por almeria.
Seguir proponiendo fechas, quizas septiembre que ya sera menos complicado para las familias, vosotrors direis……
un abrazo Tago
muy buenas a tod@s
puede que dentro de poco sea uno mas en la familia HMD y como a tod@s antes de entrar tengo un mogollon de dudas.
dudo entre un interese fijo del 5,65 y un HMD.
#994, mena ¿ puedes decirme que condiciones te da el popular ? estoy negociando con el vasconia ( del mismo grupo ) y por cotejarlas. a mi me ofrecen:
libor a 1 año + 1 ( me parece muy alto ), pero por contra durante un año te despreocupas del tipo de interes.
comisiones apertura,cancelacion y cambio divisa = 0
cambio divisa en cualquier momento del año y directa a la moneda escogida.
comisiones de cambio moneda = 0.2% al tipo de cambio del banco, lo que supongo que da un fixing del 1%.
respondiendo a tus dudas ( que tambien son las mias ), para un nominal de 420.000 eurazos saldria la nada despreciable mensualidad de 2.465 euros, si haces el cambio a 168 yenes = 70.560.000 y si tienes un interes fijo durante un año del 2%, la mensualidad seria de 280.803.
a partir de aqui viene la comedura de coco, si baja, si sube, etc. yo pienso cambiar el mismo dia 30.000 euros a yenes y si se respeta el cambio, mejor. si es con fixing pues entonces seria 30.000 * 165 = 4.950.000 o lo que es lo mismo, 20 meses sin “preocuparte” del cambio y 12 del interes.
durante los 12 meses ¿que se hace?, pues depende de como vaya. ¿ a cambiado el tipo interes ? ¿a subido o bajado la divisa ? o mejor aun ¿ donde esta mi margen ?
segun mis calculos si el interes no variase, se podria revalorizar el yen hasta 110 ( 2.370 euros ), si el interes sube al 3% entonces yen hasta 125 ( 2.371 ) y si sube al 4% entonces yen hasta 140 ( 2.389 euros ). esto si el interes del euribor fuese siempre el mismo, si subiese en el mismo porcentaje, la revalorizacion del yen aun siendo mayor, compensaria.
¿que os parece esta reflexion?
saludos
Buenos y “calurosos” dias a todos
Alguien se acuerda de aquella canción…”el verano ya llegó, ya llegó…” y nosotros aquí “liados” con encontrar fechas para quedar (es muy posible que la de Barcelona sea el próximo fin de semana) y haber cómo “queda” la “quedada Tagoriana” (un abrazo).Con Holanda eliminada (lo siento Preocupada pero Rusia lo mereció). Que cual es mejor si el libor mensual, trimestral o anual. Que a ver si ganamos de una vez a los italianos. Que si el yen se irá a 180 y sabe Dios si bajará a 140. Que si nos vamos a comprar una toalla “japonesa” (yo la compraré de Suiza que también tenemos derecho aunque seamos una minoría). Que si el Mardrid fichará a Ronaldo. Que si Alonso quedará entre los tres primeros. Que si entro ahora en yen o me espero…
Y antención al post #958, hmd bcn
” … En una llamada me dijeron que en Madrid se habian percatado de este foro y lo del famoso 0´75 y que no podria ser, o sea que por poner las cosas en este fantastico foro y ayudarnos en conseguir lo mejor, nos joden de esta manera diciendonos que no puede ser ese diferencial.”
Pues que cada uno tome sus propias conclusiones pero a mi me da que somos más de los que participamos y que posiblemente ser un poco más “cautelosos” con el tema condiciones sería más recomendable que “gritar a los cuatro vientos…”
Tema este interesante pero a mi me parece que también lo es el hecho de que los tipos de interés “se mantengan de vacaciones” y en este sentido me “encanta” ver la relativa estabilidad de los libors ya que en mi humilde opinión “esta es la madre del cordero”.
Puede bajar el yen a 150 y el CHF a 1.56 pero volver en poco tiempo a niveles de 165 y 1.64 y en este perído yo puedo pagar más porque el cambio me resulta menos favorable pero estoy amortizando con el msimo tipo de interés.
Si en esos “picos” de devaluación amortizo o compro divisa, estaré rentabilizando aún más mi MD, con lo cual “alegría y felicidad”… pero si el libor yen y suizo se van “para arriba” entonces el tema ya no me resultará tan “tranquilo”.
De momento como el libor suizo está “relajado y de vacaciones” pues yo casi que debería hacer como él, y puestos a pedir me gustaría que estuviera ya en el “INSERSO” o lo que es lo mismo: relajado y de vacaciones para siempre.
Un saludo
Agustí
*Realmente es un “gustazo” tener la posibilidad de compartir con todos vosotros.
#1005, paco
No entiendo muy bien a qué te refieres con lo del seguro de cambio para entrar. Tal como yo lo entendí, si usas el seguro de cambio, por ejemplo el día 10 del mes y tu próxima letra cumple el día 5 del siguiente, pues te aplican el cambio del 10 en tu próxima cuota, pero no puedes mantener el cambio que te ofrece el seguro indefinidamente, ni siquiera para períodos que excedan el vencimiento de la cuota. No sé, a lo mejor se me escapa algo. Por favor, acláramelo porque yo entraré dentro de poco y me interesa.
Estoy con Agustí, lo decisivo es el tipo de interés: entre el del yen al 0,72 y el euro a 5,42, no hay color. Si además se deprecia la divisa, pues muchísimo mejor, pero la decisión de si entrar en yenes o no creo la voy a tomar más por el tipo de interés… aunque reconozco que estoy temblando por lo rápido que se está depreciando.
Hola a todos foreros,
1007 Trapaga,
estoy de acuerdo cotigo, yo quiero pedir 180.000 a 30 años, en euros son unos 1.100 € mes euro arriba abajo.
Una reflexion con mis numeros, entrendo en los niveles actuales de yenes tdi constantes el tipo de cambio tendría que irse a 105-110 para que saliera una cuota de 1100€. Teniendo en cuenta este escerario, que en 30 años es posible, creo que aún así merece la pena entran en yenes.
No me queda claro la clausula del 10%, en el caso que el banco quiera ejecutarla como funiona? alguno lo sabe? Grcias por contestar.
Lo que me han dicho en Bankinter es que la ponen pero que no se ejecuta, aunque todos sabenmos VERBA VOLANT – SCRIPTA MANENT,
el dia menos pensado te dicen que la ejecutan y te dan por saco.
Gracias y un saludo desde Madrid
Hola a todos!
Agusti como siempre al pie del ordenador para poner el punto de cordura, con todo derretido del calor repentino que nos ha venido.
Espero que lo paseis bien en la quedada catalana.
La mallorquina ya vendra ;-)
Y yo aqui este fin de semana decidida a hacer la declaracion de la renta por fin, pero nada, ….las musas o los demonios… no me dejan, menuda peripecia, primero miro con el portatil y justo problemas con la adsl, vale termino por ponerla con cable nada de inalambrica, en fin, cuando lo logro resulta que no es en este ordenador con el que tengo el certificado de hacienda, … bueno me voy al de sobremesa, meses que no lo uso,… problemas, no arranca….intento de todas formas busco disco de arranque ( una peripecia) pero nada, cuando logro que arranque en modo de prueba, resulta que la red no funciona, tres hora para configurarla, y resultaba que alguien me habia quitado el dispositibo viruless ( como se diga) en fin procedo a instalarlo pero la cajita muy mona todo muy bien pero el driver se habia esfumado, cuando logro mas o menos el tema tengo que reiniciar… claro… y ahora es cuando ya no arranca de ninguna forma, un dia de intentos….
me dispongo a llamar a un amigo informatico, cuando compruebo que el put… telefono precisamente la teclas estaban locas, cuando logro poder usar el telefono y llamo a mi amigo, y logro localizarlo, no puede venir, estaba ocupado … su mujer hace 5 dias esta desaparecida la poli no hace nada mas que tomarle nota y el no esta para ordenadores….. dos horas al telefono porque le aprecio mucho, pero sin poder ayudarle, algunas ideas le doy pero nada mas.Dificil, resulta que vemos mucho la tele, y nos creemos que el CSI vendra, pero nada mas lejos de la realidad…
condenada a no hacer la decclaracion, no se bien si por algun espiritu maligno que se mete por los entresijos informaticos, el caso es que no es facil tal acumulo de desmanes, pero… la realidad impera, me voy a regar y paso de internet jeje…. lamento el toston , si no lo veo no lo creo.
Trapaga: te veo muy liado, yo no soy de las que sben mucho pero como los demas estaran de libre :-) en mi modestia te dire algo, eso de tantas comisiones cero no se si creerlo en los tiempos que corren , asegurate… los bancos….si no lo sabes ya lo aprenderas lian y mucho en estos temas, porque ni ellos los tienen claro en muchas ocasiones,
referente a lo del libor a un año, en este foro y yo en particular creo que no, cuanto menos tiempo mejor, la situacion puede cambiar mucho y perderias, aunque tambien puede ser al contrario, mejor el libor a un mes.
y un consejo, si tines tiempo mirate este foro unos meses atras o aunque solo sean un par, porque encontraras respuestas a tus preguntas, y aprenderas mucho merece la pena, tomalo como estudio de tu situacion que te interesa y mucho ma antes de entrar tener lo mas claro posible la situacion, aprenderas mucho merece la pena dedicarle tiempo.
Para el tema del seguro de cambio lo mismo , esta muy bien explicado ya en este foro, yo no te digo gran cosa porque no soy la mas indicada, eso si, si te refieres seguro de cambio para el momento de la entrada? si puedo decirte que se trata de que cuando estas en tratos con el banco te han dicho que si pero todabia no has firmado, y por esas fechas se pone el cambio muy bien para ti, y por miedo a que empeore mientras firmas o no firmas ( que nos ha pasado a muchos) pues eso si, pides un seguro de cambio y asi te aseguras que si se entretiene la firma por lo que sea tu ya tienes tu moneda a ese cambio hiotetico que te interesa, por aqui han dicho que cobran unos 50€ supongo dependera del banco, es lo de menos, en cuanto al seguro de cambio de una vez a dentro de la hipoteca para que el mes a mes tener seguro el cambio pues no te puedo decir bien, esta contestado en este foro mas atras, pero no debe ser nada interesante ya que no se de nadie que lo tenga, que sepa yo.
os deseo suerte a los nuevos y os repito lo de antes, todas vuestras preguntas estan contestadas en este foro ,leer, leer todo lo que podais hay miles de mensajes, aprendereis muchisimo, creedme.
un abrazo y animos, y mucha suerte. Tago
holas de nuevo
#1011, tagoriana
la maxima de un banco es ganar, luego ganar mas y finalmente ser el que mas gana, logicamente corriendo riesgo 0.
la pregunta seria ¿ que prefiere un banco, hipoteca en euros o yenes ?
respondiendome a mi mismo, creo que en euros, el riesgo es muchisimo menor.
me he leido, si no todo, casi todo el foro y lo que veo es que las condiciones para una HMD van variando, no era lo mismo al principio que ahora, y no son lo mismo en un lugar que en otro. esto te hace todavia dudar mas.
a mi me piden que pueda pagar la mensualidad que me saldria en euros para darmela en yenes y yo creo que si piensas en una HMD es por que o bien no llegas a la mensualidad en euros ( que si en yenes ) o para llegar debes pedir algo menos de lo que necesitas.
los bancos lo que quieren de nostros es que les pagemos ( no quieren nuestros pisos-casas), viven de nuestros intereses y por ello nos estudian tanto. lo mismo les da cobrartelos de una manera u otra, el caso es cobrartelos y a ser posible cuanto antes. esto es lo que pasa con las hipotecas en euros, que pagas todos los intereses al principio y para que no te escapes te amarran con comisiones de cancelacion parcial o total, en yenes como existe mas riesgo te allanan este camino ( por lo menos en mi caso )
otros 2 puntos de interes para el banco son la comision de apertura y el diferencial del interes, si te bajo uno pues te subo el otro. por ejemplo para un nominal de 420.000 euros un interes del 2% anual sin apertura = 8.400 mientras que un interes del 1,65% con apertura de 0.25% = 7.980
por ello no te extrañe que vayan cambiando este tipo de estrategias para pillarnos con lo de comisiones =0, ya nos la sacaran por otro lado.
el otro punto importante es al que haces referencia, mejor mensualidad calculada cada mes o fija y es hay donde entra mi reflexion, si una mensualidad fija te “obliga” a no poder cambiar de divisa en ese periodo ( lease trimestre, semestre, año u superior ) logicamente estas penalizado, pero si te lo permiten en cualquier momento como es el caso que pongo ¿ merece la pena un diferencial un poco mas alto a cambio de una “seguridad” ? yo creo que si
mi duda existencial es si es “mejor una cuota fija en euros o un HMD, el resto era una reflexion-contestacion a mena y a mi mismo
saludos
#1012, trapaga
disiento de una cosa de lo que comentas. Analizando la situación, el banco gana más con una HMD que con una hipo en euros, y el riesgo para ellos no es mayor en las condiciones que te ponen.
Con una HMD el diferencial es mayor, te cobran comisones de cambio, además del fixing, comisiones por cambios de divisa…. ¿el riesgo? es para ti, no para ellos. Ellos contemplan que puedas pagar tu cuota, sea en yenes como euros, pero los riesgos de la HMD son para ti, el banco no tiene ninguno. El único, como señalas, que no puedas pagar, pero si te lo aprueban es con la seguridad de que lo vas a hacer, en divisas o en euros…. Aprietan un poquito más las condiciones y punto.
Segundo, comparto bastante el como planteabas en un post anterior como planteabas tu reflexión de como entrar o no en HMD, plantearte escenarios, etc. Lo único que me interrogo es ¿por qué compras 30.000 euros en yenes? Varias cuestiones: a plazo fijo puedes sacarle un 5,5 o un 6 incluso con suerte. A 5,5 anual, son 1650 euros de interes, menos impuestos, unos 1320 al año. ¿Vas a ahorrar esa cantidad en yenes? Si pides 30.000 euros menos de hipo (pagas con esos 30000 parte de la peazo vivienda que te vas a comprar), pagarías unos 125 euros menos al mes (no recuerdo a cuantos años era, esto es a 25), es decir, unos 1500 euros al año ¿te ahorras más teniéndolo de reserva? ¿Qué escenario es el que contemplas para valorar que sea la mejor opción?
Libor a un año o a un mes… un nuevo debate interesante se abre en el Foro, tachaaaan!!!!!
Ya he posteado algo con este tema…. yo tengo mi opción clara, sobre todo en el caso de Japón…. estoy más en la línea de tago (como no, a la espera de tu pam boli)
Por cierto, tago, yo el 25 de julio estaré en Tahilandia, cepillándome los ahorros del año y acordándome de ti en algún templo budista… no podría estar el 25 en ningún lado. Pero, compañeros y compañeras foreras, la segunda quincena de agosto me apunto a lo que sea….
Preocupada
Un aprimera cosa sobre tu hipo, le pregunté a un amiguete de Cajamadrid, subdirector de una oficina, que me dijese donde consultar el Libor CECA, del cual ni había oído hablar. Miró en el banco en sus pantallas de datos y ni siquiera le salía ¡¡¡!!!!!!
Im – presionante….
Estoy mirando tu hipo, he conseguido una simulación del método alemán. Sólo confirmar una cosa: ¿tu cuota es decreciente, no?
besos mil y siento de nuevo lo de los orange….
hola de nuevo
#1013, Cp-Tokyo
hola otra vez
perdon, no se que paso con el ordenador.
#1013, Cp-Tokyo
siento disentir en cuestion de, ¿con que hipoteca ganan mas o dejan de ganar?, por mi que no ganaran nada, pero ¿ cual es el diferencial en intereses entre una hipoteca y otra al final de la vida del prestamo, si las condiciones se mantuviesen estables a lo largo de todo el plazo ? ¿ con cual te cobran los interese al principio ?. ya se que esto es por el diferencial del tipo de interes, pero por eso.
en cuanto a lo de comprar 30.000 u otra cantidad, pienso que es cuestion de cada uno el tiempo que se quiera estar cubierto, en mi caso me parece buena idea cubrirme 20 meses ( por mi cuota sale esas cifra ) como podrian ser 12 ó 24 si el intereses se mantiene a lo largo de ese tiempo ( por eso libor durante un año ).
los numeros que haces son correctos pero mi idea no es “ganar dinero” con la hipoteca sino “ahorrarme” intereses ( que es otra forma de ganar dinero ) durante un periodo en el cual si todo va bien puedo obtener unos dineros que ayuden a acartar la deuda y por ello me interesa mas el cambio lo mas cercano al establecido el dia de la hipoteca que cambiar cada mes ( yo no tendria una comision minima, solo el 0.2 % de lo que cambie )
por otro lado, segun mis calculos ( que igual estan mal hechos ) y para mis numeros, cada punto que se revalorize el yen, supone un incremento de 10 euros en la cuota en euros ( la tengo a 30 años ), el caso contrario tambien se da. por lo tanto, como estoy tirando de lo que compre al principio, me ahorro el cambiar mensualmente, lo que se traduce en unos 1.580 euros mes que como bien dices se puede ir a un deposito mensual a sacar unos eurillos o a recomprar yenes si se deprecian por arriba del cambio de la hipoteca.
no se si me explico bien y se me entiende.
el escenario en cuestion son 20 meses de “tranquilidad” . puede que este equivocado, 200 cabezas discurren mejor que una y 400 ojos ven mas que 2, si veo mejores opciones a por ellossssss.
saludos
#1016, trapaga
Dos cosillas, sin ánimo de polemizar. Sobre el tema del cobro de los intereses, el sistema es el mismo, el francés, que pagues más capital al principio es porque pagas menos interés y en la cuota te cobran menos intereses. Evidentemente al coger una MD esto te beneficia, pero no significa que el banco gane menos.
Por otro lado, al banco el dinero también le cuesta, por eso lo referencian a un índice que es el precio de lo que el dinero le cuesta a ellos, que deben cobrar más de ese índice para ganar dinero. Como en estos casos hay una diferencia entre hacer un balance “casero” y uno empresarial, pero para sus ganancias hay que tener en cuenta esa cuestión, lo que hace que no ganen tanto como la sensación pueda ser que sí. Otra cuestioón, el fixing es de un 1 %, lo que aumenta directamente su ganancia sobre lo que pagas, la comisión de cambio también… en fin, habría que ser de un banco para saber exactamente lo que va afectando en su cuenta de resultados pero desde luego, si con la MD ganasen menos que con euro no la harían y te desaconsejarían.
Sobre lo de la compra, me parece bien cualqueir cuestión que se haga cuando se tiene claro el por qué. Te preguntaba el escenario que contemplas porque yo hice esas cuentas, fue algo que me planteé hacer y más ahora con el contado divisa de BK, pero no lo vi claro, por si tu habías visto alguna cuestión concreta. Lo de pagar cercano al cambio, evidentemente es lo mejor, y si se deprecia, es la leche, la cuestión es la relación entre lo que te “cuesta” y lo que te aporta. Para tener coste cero, más o menos debería ponerse el yen a 156 todas las cuotas durante todos los meses de ese periodo que te cubre los 30.000 euros. Para ganar algo, por debajo.
Pero, en cierto sentido lo que planteas es como un seguro, dinero que estás dispuesto a perder a cambio de estar tranquilo si hay un desastre, lo cual hace que esté estupenda tu decisión. Si el yen se pone en 6 meses a 140 y subiendo (y por ser es posible) te habrá salido una jugada de p.m. Por tanto, me parece bien tu reflexión, sólo quería ver si habías tenido en cuenta algo que en mi cálculo un poco pedestre, todo sea dicho, no tuve.
#1017, Cp-Tokyo
Sobre cómo ganan mas…
¿Estamos seguros que siempre van al Banco de España a pedir dinero prestado pagando por ello el bendito euríbor? Para mí que en muchas ocasiones nos lo prestan de recursos propios o de los mileuristas cuentacorrentistas, a los que nos dan una m…
Por otro lado, ellos SABEN que una hipoteca no durará 25, 30 o 40 años.
En 10 o 12 años la pareja ha mejorado su estandard de vida y como que necesita un piso o casa más grande, CANCELA la hipoteca (o no van bien las cosa, mejor dicho: van muy mal, i se divorcian)
¿Habeis pensado que porcentage de intereses se han llevado, considerado el tiempo que jan tenido el capital prestado?
¡ Una vez traté de calcularlo, y todavía estoy mareado !
Abrazos
#1017, Cp-Tokyo
siguiendo el hilo sin polemica:
euros 420.000 * 5.65% * 30 años = 872.780; situacion ideal en yenes, que la divisa no influya: 420.000 * 2% * 30 años = 558.864
es decir 313.916 euros de diferencia, que para mi ( sistema frances o el que quieras ) son intereses, cobre quien los cobre, el banco que te lo presta, el que se lo presta a tu banco o el banco central que presta a todos poniendo el precio del dinero prestado ( por cierto a un interes menor que el que se prestan entre los bancos u eruribor ).
y con esto no digo que ganen mas con uno o con otro, a mi me da la impresion que es con el euro, que es el que promocionan, la MD si la desaconsejan y no estan por la labor de hacerla, cada vez endurecen mas las condiciones y solo si cumples de sobra te hacen el estudio.
saludos
#1009, Tuxa
El seguro de cambio, si yo lo entiendo bien, es para proteger el capital, no las mensualidades que esas las seguiras pagando segun este la cotizacion del yen.
Esto te permite durante un año no incrementar el capital que debes y si se aprecia mucho el yen mantener la deuda
Por favor si estoy equivocado dimelo porque no lo tengo claro, por la mañana intentare hablar con los de bk que hasta ahora me lo habian explicado asi
Los bancos siempre ganan y mucho, y dudo mucho que sea ni medianamente justo. No es mi ánimo defender a la banca con lo que comento, defender que ganen cantidades salvajes de dinero o justificar sus intereses o afirmar que sean unos pobrecitos que van a tener que comprar algo en un mercado y les va a salir caro. Por mi, les metería a la mitad en la cárcel.
El tema, por otro lado, tampoco es especialmente interesante, por lo que no le daré mucha más bola.
Simplemente se trata de ver donde está la rentabilidad, cómo calcularlo, y donde está la clave. Y no es tan simple como los intereses que pagas. ¿Por qué entonces lo referencian al Libor? te lo referenciarían el euribor y a correr. Por lo que sé, a falta de saber mucho más, una de las claves para ganar está en el diferencial. El dinero que te dan tiene un coste, bien real bien con esa virtualidad que a veces tiene la economía. Te lo dan más barato porque a ellos se lo dan más barato. Claro que usan nuestros depósitos para los préstamos, pero operan con mucho más dinero, necesitan tener disponible sólo una parte que les obliga el Banco de España, el resto está “por ahí”. La crisis que hay ahora sobre todo (inicialmente al menos) es de liquidez porque los bancos no tienen pasta.
El euribor es el porcentaje con que se prestan dinero entre ellos…
De hecho, estarían perdiendo dinero. Yo estoy pagando al 1,6% de media. En términos de zona-euro, les estaría pagando menos de lo que me han prestado por la evolución de la inflación. Es decir, en téminos de valor real pago menos de lo que me han prestado ¿por qué lo hacen? porque las dos magnitudes no son comparables en valor absoluto, es relativo a la divisa, a la situación de dos sistemas financieros distintos y al indicador-índice que usan.
Un ejemplo tonto. SI al del ultramarinos le cuesta la CocaCola 1,20 euros y al Mercadona 0,80 y el Mercadona me lo cobra a 0,95 euros y el de la tienda a 1,25 ¿quién gana más? evidentemente el que cobra menos. (Aunque siguiendo la idea del post, es cierto que al final ganará más otra gente, como por ejemplo Coca Cola).
Luego entran mil factores más de como calculan las cosas los economistas. Por ejemplo, la inflación. El dinero pierde valor: el año que viene, 1000 euros sólo valdrán 950, auqnue en Japón, esos mismos 100 euros si estuviesen en yenes valdrán más de 990. En dos años, puede que, con suerte, sólo serán 900 0 910 en Europa .En Japón seguirían siendo más de 980. Dentro de tres, puede que en Europa tus mil euros que están en el banco y piensas que siguen siendo mil euros, ya sólo son realmente 870, u 875 mientras en Japón superarían los 970 euros esos yenes que tuvieses en una cuenta.
Bueno, a pesar de todo me he enrollado bastante, así que sólo me queda lo importante:
¡Hemos roto el maleficio! A semifinales…. como esto siga así el cHF a 1,70 y el yen a 180…..
Besos mil
viva la mahou…y la cerveza checa de barril..`por cierto, la corona checa está imparable, estoy por hacer carry trade contra el euro con la moneda checa…en fin, españa pasó ante italia y estoy contento…buenas noches, buenos días…
Buenos dias a todos. Malas noticias desde Alemania (que son los que parten el pastel en todo esto de europa). El indice IFO alemán mucho peor de lo esperado (malo para euro y bueno para dolar). veremos.
#1020, paco
Sí, es como tú dices, el seguro de cambio te protege sobre el capital, pero en BK (parece que tú también estás con ellos)sólo te dejan cambiar de divisa coincidiendo con el vencimiento de la cuota y por eso es útil el seguro de cambio: si lo usas, te aplicarán el tipo de cambio del día que tú elijas pero siempre se hará efectivo al vencimiento. Creo que otros bancos te permiten hacer el cambio de divisa en el momento que tú quieras.
Perdón, la del post anterior era yo.
Buenas
Alguien me puede explicar la clausula famosa del 10 o del 20% de la deuda a pagar al banco?
Esto que significa? Que si tu deuda aumenta por el cambio en un 10%, debes adelantar la diferencia para equilibrarla?
Es que ese 10% se logra enseguida a nada que el cambio no sea favorable…
Por otro lado, no influye el valor TASADO de la casa? En mi caso, el prestamo era por un 65% del valor, de modo que aunque la deuda ‘aumente’ al cambio ese 10%, sigue siendo muy inferior al valor tasado de la casa…porque entonces esa clausula?
Por ultimo, sabeis de casos en que se haya aplicado? Porque mientras uno tenga ingresos y pague en fecha, porque tocar los huev…???
#1025, Tuxa
Si me confirman que es así lo cogere porque yo firme hace un mes y entre en euros porque me aconsejaron en bk que asi lo hiciera porque el yen se iba a apreciar pero pasado un mes me encuentro que ha pasado de 162 a 167 y ahora dicen que puede irse a 180
Haciendo el seguro me garantizo que si se aprecia a 150 o menos me puedo volver si me conviene a euros y no agrando el capital ni entro en riesgo de que me apliquen la clausula del 10%, no se si este es tu caso
buenos dias?? en banco popular de zaragoza me ofrecen:
-libor anual + 0.75 ( ¿¿que es mejor libor trimestral o anual??)
-c.apertura 0.65 ( se puede negociar hasta bajar a 0.50)
-c.amortizacion 0
-c.cancelacion 0.50 o 1 ( me lo tiene que mirar)
-fixing ( no tenia ni idea lo que era, le he dicho que me lo mire)
-cambio de divisa 0.15 ( puedo cambiar cuando quiera, siempre avisando 3 dias antes)
-pago cada mes ( me tiene que mirar cuanto es la comision de cambio)
-80% de tasacion( menos mal xq en otro sitios del 60 al 70%)
yo lo veo bastante bien, que os parece??
creeis que me falta algo x preguntar??
luego claro esta, me estudiaran el caso y haber si me lo aceptan y me dejan esas condiciones y no me las empeoran
muchas gracias!!
Hola a todos, os leo desde la sombra desde hace muchisimo tiempo y ahora me he atrevido a escribir. Tengo una hipoteca normal en euros y llevo casi un mes queriendola cambiar a MD. Creeis que es buen momento? La verdad es que voy pagando todos los meses bien, pero con esto del euribor cada dia voy un poco mas ahogado. Gracias por adelantado
lo que yo he entendido por el seguro de cambio de divisa, o como me lo han explicado a mi:
lo que haces es comprar una cantidad de yenes al tipo fijado el dia de la operacion y pones una fecha de vencimiento.
este dinero es “virtual”, no tienes que darselo al banco sino que te lo va pidiendo segun vas haciendo uso de el, de aqui que eres tu el que lo usa o no segun este el cambio el dia que te toque hacerlo.
la cantidad que aseguras tambien es variable, pero segun la que asegures tendras que hacerlo ante notario o no ( si es un 10%-20% del capital pendiente de pago supongo que sera obligatorio ) y es aqui donde entran los gastos, aproximadamente un 0.3% del capiatal asegurado de gastos de notaria.
hasta aqui todo perfecto, te garantizas un cambio a un valor que te interesa y ademas lo puedes usar cuando te interese sin adelantar un euro al banco ( esto supongo dependera de las condiciones de cada uno, son las que a mi me han dado ).
si todo parece tan bonito, ¿donde esta el truco?, como venimos comentando, los bancos no dan nada por nada y viven de las comisiones que nos cobran, en definitiva de nuestro dinero.
el truco esta, que gastes cuando te lo gastes, al final del periodo tendras que haber consumido o mejor dicho consumado, ese cambio. para bien o para mal y por tanto ¿ de donde sacas ese capital asegurado?.
os pongo un ejemplo para entenderlo mejor si es posible:
capital asegurado 30.000 euros, tipo de cambio 167 efectivo en un año, logicamente no tienes que dar ese dinero al banco en ese momento.
primera cuota en yenes, cambio 170, como no te interesa gastar del capital asegurado pues el cambio te sale mejor, usas tus euros.
segunda cuota en yenes, cambio 150, te interesa gastar del capital asegurado pues el cambio te sale peor de tus euros ( coges y te los guardas para mejor ocasion )
asi sucesivamente hasta la cuata numero 12.
pongamonos en los 2 extremos:
el que lo vayas usando mes a mes, cuando llega el vencimiento, ya le has dado al banco los 30.000 euros asegurados y por tanto no le debes nada y en tu cuenta de euros tendras las 12 mensualidades en euros que no has utilizado.
el que no lo utilizes ningun mes, llegado al plazo, tendras que dar al banco 30.000 euros y ellos a cambio te daran los yenes resultantes de multiplicarlos por el tipo pactado ( 167 ), por contra en tu cuenta tendras solo los euros ahorrados mes a mes despues de cambiarlos a yenes para pagar tu cuota.
repito, esto es como me lo han contado en mi banco, otros bancos pueden tenerlo de otra manera, e incluso no poder cogerlos hasta el dia del vencimiento.
Cp-Tokyo
el otro dia estaba un poco empanado con la seleccion y quizas la respuesta sobre lo que no entendias de los 30.000 euros no fuese muy explicita.
la base es lo anterior, si yo quiero cubrirme de alguna manera las posibles sorpresas de este tipo de hipoteca, un “seguro” de cambio es interesante. la cuestion es si tienes o no ese dinero o como es mi caso, lo pido jento a la hipoteca.
es cierto que si lo pides sobre la hipoteca estasn pagando un interes por el ( 2% ), es cierto que si lo tienes puedes sacarle un 5-6% en un plazo, pero tambien es cierto, o eso creo, que en las hipotecas jugamos con nuestras nominas y por lo tanto el nivel de ahorro durante el año ( o el periodo que sea ) que tienes el seguro, sera limitado y por tanto los seguros tendran que ir por esas cuentas.
mi banco, cuando les explique mi teoria me vinieron a decir lo mismo que tu, incluso que era mejor hacerlo como “ellos” decian por que asi podia tener una cuata mas baja al pedir un capital de 30.000 euros menos.
lo que callaban es, que si transcurrido los 12 meses has tenido la suerte de poder cambiar tus euros a un tipo mas alto ( mas de 167 yenes, que a veces confundimos el mas y el menos), y por lo tanto usado tus euros mensualmente, te van a pedir los 30.000. los tengas o no los tengas y si no los tienes, no te preocupes que te los prestamos a un interes de tipo personal (7,5-8,5 %).
por lo tanto, un seguro te interesa si en ese plazo vas a disponer de ese dinero y te quieres asegurar unas mensualidades, por eso pienso que es mejor sacarlo cuando formalizas la hipoteca ( despues dios dira ) por que te aseguras durante un tiempo ( 12 meses ) una cuota fija, a un interes fijo, con el “ahorro” de los euros durante ese periodo.
si en ese periodo yen p`arriba = comprar, yen pàbajo = deposito en euros.
no se, y creo que no se puede saber el coste de esta operacion, ni si te ahorras o no euros, lo que si me da la sensacion es que estare mas tranquilo.
si veis que estoy equivocado, por favor decirlo
perdon por la chapa
saludos
perdon de nuevo, no era cambio divisa sino moneda
saludos
Buenas grupo!
Un olé por la selección y otra por Cp-Tokyo, que está que se sale con sus comentarios ultimamente.
Hasta pronto chicos, siento no postear nada mas pero gasto todo el tiempo leyendoos que no es poco. Estos dias os escribo algo. La hoja excel sigue evolucionando….
Hasta pronto!!
Adrián.
Hola a todos:
como todos cuando empezamos, soy nueva en esto y estoy empezando a remover mis contactos, etc. para cambiarme a una HMD. El principal inconveniente que encuentro es la tasación, que sólo te ofrecen hasta un 70% del valor del inmueble. Por cierto, estoy en Asturias.
Con respecto a lo que dice en el 1030 trapaga, tengo una pregunta… es obligatorio formalizar ese seguro de cambio? Mi idea si me conceden la HMD es abrir una cuenta en yenes e intentar ahorrar ahí cuando el cambio sea favorable (como ahora, entiendo), así podría tirar de ello si de repente la cosa falla algún mes, etc.
Me lo estoy planteando mal? Es que he leido tanto a la sombra, en vuestro foro, que ya tengo un poco de empanada mental…
Otra cosa que encontré novedoso fue el tema del fixing, que no sabía que existía hasta que lo leí aquí. Por eso no me cuadraba a mi (con la cuenta de la abuela :-)) lo que yo calculaba para las cuotas y lo que me decía la chica de Bankinter.
En fin… os mantendré informados sobre las condiciones que me ofrezcan, por si hay algún asturiano en la sombra leyendo y pensando en el cambio…
#1033, Flor
a mi no me obligan, es una paranoia mental mia con respecto a estar mas tranquilo durante un periodo de tiempo, como si tuvieses una cuota fija en euros.
esto no significa que te olvides del seguimiento “diario” del estado de tu hipoteca para evitar sustos, sino que te permite elegir con mas “tranquilidad” tus movimientos estrategicos ( compra o cambio de divisa).
saludos
que calor¡¡¡¡¡ 167.999 a las 19,30
esto pinta bien muy bien, para los que estan dentro
cada puntito 167,168,169 por cada 200.000 euros
200.000 yen a la uxa
animo esto solo acava de empezar……o no?
buenas tardes,soy de Madrid y he estado mirando en 2 bancos:
Bankinter, ofrece:
70% tasacion
libor+0,90
euribor+0,60
apertura:400 €
cambio tipo de moneda: 15€/mes
cambio de divisa 1×1000
Barclays ofrece:
65% tasacion
libor +0,80
euribor ??
apertura: 0,50
cambio tipo de moneda:0,20 con un minimo de 9 €
cancelacion parcial: 0%
Necesitaria saber si alguien sabe de un Barclays que ofrezca un 7’0% de valor de tasación en Madrid o alrededores.
Gracias
#1030, trapaga
Hola, preguntas la opinión. La verdad es que la decisión que tomas me parece que es personal y coherente con lo que deseas, por tanto es buena (quien tome la contraria con otros criterios, también lo sería). Tanto si lo haces como si no, la cuestión es que la decisión que tomemos sea con un objetivo que nos convenza, que si hay riesgo lo asumamos y que seamos conscientes de todos los datos para poder tomar una decisión. Al menos es mi opinión. Como dice Agustí, cada uno lo ve según el color con que se mire.
Nadie sabe qué va a pasar, y si lo que necesitas es tranquilidad, es una buena opción. Si el yen se pone a 140 habrás ahorrado un dinero, si no sube más allá del 156 perderás, podrías haber pagado menos en la mensualidad. Cada uno se maneja en función de lo que cree probable o lo que está dispuesto a asumir.
La única cuestión es ser consciente de que la tranquilidad no te sale gratis y que si haces las cuentas veas que puedas ganar. El coste es de ciento y pico euros al mes (toda la vida del préstamo, alrededor de 6000 euros si es a 25 años). Si has calculado lo que puedes ganar en un escenario determinado y ves que es más, sólo tú sabes si te merece la pena o no. Me faltan datos, pero claro, el tema es ¿a cuanto tiene que ponerse el yen para que ganes en el balance mayor mensualidad-ahorro de tipo de cambio? En alguna simulación que he hecho, me sale en torno a 135 para igualar ese balance (aunque evidentemente parte de esos 6000 euros de intereses los pagarás dentro de tiempo y valdrán menos que ahora, lo que es mejor para tu posición). Pero, si hablamos de 135, la estrategia debería ser compleja y a largo plazo, porque si te pones a amortizar con esos 30.000 a 160, por ejemplo, me da la sensación (a confirmar) que pierdes pasta.
Pero, si tienes claro que para ti es importante dormir por las noches tranquilo, está CLARISIMO, la decisión es supercoherente. Que salga mejor o peor ya es secundario, es tu decisión. Nadie lamentamos que hayamos pagado el seguro del coche si no nos damos una torta, pero hemos de pagarlo porsiaca.
Yo me planteé esa situación con mi hipo y decidi no comprar más de 3000 euros, por eso me interesaba tu punto de vista. Pero mi decisión es distinta porque ni hipo es mucho menor que la tuya, es de una segunda vivienda alquilada, en la que puedo asumir sin problemas una subida del yen de un 10-20 % sin pagar un euro propio, en fin, que la tranquilidad la tengo asegurada pase lo que pase, aunque el yen se ponga a 120. En eso tengo mucho más margen que otra gente. Por eso prefiero tomar otra decisión. Si tuviese que pedir 420.000 quizás ni estuviese en MD.
Por cieto, por lo que has ido comentando me parece que has dejado el excel cansadito ;-D.
Bueno, un saludo y bienvenido a la secta…
#1026, Guiller
Te contesto tus preguntas más o menos. Sobre qué es la cláusula, te copio parte de otros post anteriores.
Para #261, Funkstar y todos.
Una cuestión para profundizar y conocer mejor el producto. Acerca de la famosa cláusula, he estado releyendo la escritura del préstamo y lo que indica es que si la deuda aumenta un 10% (en mi caso) el banco podrá pedir garantías nuevas o pedir que pague (no recuerdo el término técnico) el excedente, no la deduda completa, es decir si sube un 10 % de 150000, sería sobre 15000 euros , lo cual es una putada, pero menos que sobre 165.000 que ya sería la muete.
Por otro lado, como ya comenté en otro post, el aumento de la deuda se calcula, creo entender,sobre el capital pendiente, no sobre el inicial, pero sí se compara sobre el inicial. Es decir que si tú has amortizado ya una parte importe de tu capital, supongamos que esos 15000 euros de los que hablábamos y te quedan pendientes 135000, para llegar a los 165000 que rebasa la famosa cláusula, el yen debería subir más del 20%, y si ya has amortizado 20.000, más del 25 %…. es decir que la variable tiempo también influye y va aminorando el riesgo, el problema es sobre todo el periodo inicial, al principio, en que estamos más expuestos a todo.
#266, tagoriana
Hola, escribo textualmente de mi escritura:
“El Banco se reserva el derecho de exigir garantías adicionales o de proceder a cancelar la parte excedida en caso de que, a su contravalor en euros, todas las disposiciones al cambio del día excedan en un 10% del límite actual del préstamo”.
lo que voy a decir sólo vale para el caso de que no ponga cosas diferentes en vuestras escrituras, por supuesto, habría que leerla…
Las conclusiones que saco a expensas de ser erróneas son:
– el capital para ver cual es el valor del préstamo un día concreto es el capital pendiente.
– el límite con el que se compara es el del capital concedido el día de la escrituración del préstamo.
– la tasación no tiene nada que ver.
– si hubiese cancelación, sería solo de la parte excedida, no de toda la hipoteca.
[…]
Sobre el resto de tu pregunta, una cosa son las condiciones para que te apliquen o no la cláusula y otra qué harán si se diesen, eso no lo sé. En general parece que no la han aplicado nunca o casi nunca…. mi opinión es que los bancos lo que buscan es seguridad y tener las espaldas cubiertas por si acaso, y esto es una forma de conseguir esa seguridad, pero no algo auómático que vayan a aplicar porque sí siempre.En general, si uno paga religiosamente su cuota, dudo que un banco te meta en líos para que al final tengas problemas en pagar el crédito. Ellos buscan que no dejes de poder pagar antes que nada y quieren euros antes que aumentar su parque inmobiliario. Entiendo que si tu porcentaje de hipoteca es del 30 % sobre tasación y tienes margen de ingresos, existen garantías suficientes para la hipoteca aunque aumente y por tanto, ni siquiera te pedirían nuevas garantías y menos que te lo hagan pagar. Además, si les conoces siempre hay márgenes de negociación. Esta cláusula no me quita el sueño, aunque igual peco de optimista, lo que si me lo quitaría es poder o no pagar la cuota si aumenta el interés Libor mucho y la moneda (yen) se fortalece a la vez.
Pero todo esto nunca es seguro, es solo mi opinión curtresalchichera.
#1036, Idoia
soy de Madrid (aranzuela) y tengo condiciones de Bankinter algo peor que las tuyas, si me dices en que oficina lo has hablado.
Tengo condiciones en caixa catalunya que dan el 80% (Embajadores), en el barclays de Acacias dan máximo 70% con un mínimo de 200.000€.
Espero que te sea de ayuda, si quieres cambiamos emails.
Hola a todos y muxas gracias por vuestros comentarios, soy nuevo en el foro y voy a firmar en 2 o 3 semanas mi hipoteca… Como os decia gracias por la información que aquí se publica, creo que es vital un foro de estas características… si tuviéramos que depender de la información que nos dan en el banco apañaos íbamos…
En fin tengo una pregunta sobre el seguro de cambio de moneda, ¿este seguro sólo te protege sobre la cuota mensual? creo entender que sí, pero si a la hora de pedir la hipoteca, uno pide digamos 10.000€ de más y los guarda en una cuenta de “moneda extranjera” en yenes, tendría el equivalente al seguro, no es así?.
Por otra parte según están las cosas no sé que hacer francos o yenes? no me preocupa la cutoa me preocupa la deuda adquirida y no sé si me equivoco pero entrando ahora en yenes tendría que esperar a que el eur/yen estuviera en los mismos niveles que ahora para que mi deuda no fuera astronómica (ahora son 275.000€).
Bueno foreros… un saludo a todos
Hola a todos!!!!!
No se si os esta pasando a todos que estamos liados con bancos para firmar pero tened cuidado porque el maravilloso bankinter me esta haciendo el pre-estudio y entre que son los mas lentos del mundo y luego que, una cosa que no entiendo, y el 70% de la tasacion que no es en base a la tasacion sino al precio de compra sin IVA (en mi caso obra nueva, en segunda mano no se como va) es bastante horroroso la verdad.
si fuera por la tasacion no tengo ningun problema, pero al ser asi en bankinter se me pone complicada la cosa!!!! Alguien esta en esta situacion o solo soy el unico primo que le han echo esta jugada?????
Igualmente el miercoles me ire a barclays y al DB porque esto no puede ser verdad, a parte te hacen el estudio en euros aunque entres en yenes y en el DB me han dicho que si entras en yenes sobre yenes y la verdad que el ratio de endeudamiento tambien influye porque me voy a un 46% (yo solo)
Estoy bastante desquiciado con los bancos o solo, de momento con bankinter, a lo mejor me tratan asi por lo que puse en este maravilloso foro lo del libor 0´75 en barcelona y como me dijeron en la sucursal que llego hasta madrid despues de todas las llamadas que recibieron. Si fuera asi deja mucho que desear BANKINTER.
Se nota que estoy un poco estresao no??? Menos mal que gano España ayer jeje y mi novia es italiana lo siento mi niña.
Bueno lo siento por contaros mis penas pero me tengo que desahogar.
Buenas noches y si alguien me puede dar una explicacion convincente estare muy agradecido.
DEUUUUUUUUUUUUUUUUUUUU
buenas noches!
#1037, Cp-Tokyo
precisamente esa es mi duda, 420.000 en MD, cuota fija en euros o cuota variable en euros. “tranquilidad” versus tranquilidad
en estos terminos el concepto “ganar” deja de tener su significado, es decir, a un capital sacarle el mayor rendimiento en el menor tiempo para “ganar” lo maximo.
como los plazos son grandes e intervienen tantas variables, quizas lo que se tiene que mirar es el “ahorro” ( que al final se puede interpretar como ganancia ) que te puede proporcionar una opcion frente a otra.
si pones 420.000 euros a un plazo de 30 años y un interes fijo del 5,65% ( oferta que tengo ), al final acabaria pagando 870.780 euros. si lo pones en yenes a un interes del 2%, primer cambio a 170 ( un poquito mas que el de hoy ), acabarias pagando 575.669 euros ( siempre que las condiciones fuesen las mismas durante los 30 años, que es lo que hace el simulador ).
por tanto, 870.780 – 575.669 = 295.111 euros ¿ que concepto le damos ? ¿que buscamos? en mi caso, como creo que en el de la mayoria, conseguir ese “ahorro” y en el peor de los casos, no pagar mas de lo que pagarias en euros.
3.000 en tu caso, 30.000 en el mio, no son mas que nuestra forma de ver como conseguir nuestros abjetivos.
mirandolo mas friamente, realmente para cubrirnos durante un año solo necesitariamos saber nuestra cuota mensual en euros * 12 * el cambio al que hiciste la hipoteca ( en mi caso saldrian 18.625 ) y una vez cubiertos buscar los escenerios de cambio mas favorables a nuestros intereses.
en este escenario y en el plazo marcado, si consigues una media de cambio = al cambio inicial de hipoteca entonces consigues “ahorrar” lo calculado, si es superior entonces si consigues “ganar” y en todo caso si es inferior que te coma lo menor posible del “ahorro” ( todo esto para variaciones minimas del interes, que tambien se tiene que tener en cuenta ) y este es el limite al que se te puede poner el yen ( en mi caso creo que 112 ) a partir de aqui estariamos “perdiendo”.
en los ultimos 5 años, no lo he visto por debajo, aunque todo puede ser
bueno, es un analisis de andar por casa
saludos
advierto que caixa catalunya ha bajado del 80% al 70% y como mínimo ofrece líbor + 1, y pagos trimestrales…
están subiendo precios por todo
Para OLR:
Buenos dias, yo tengo las condiciones de bk en alcala de henares y han tardado 1 semana en darme el ok. Meteles prisa y diles que es urgente y ya veras como mueven el pompi. Abrí la cuenta para la tasacion un dia y al dia siguiente ya estaba alli el tasador.
Buenos dias a todos.
Buenas noticias para todos, parece que el yen sigue depreciandose y a ver hasta donde llega. Para mi no lo son tanto porque aun estoy por entrar. Y es sobre eso por lo que queria preguntaros. No os asusteis no os preguntare en qué divisa entrar, ya se que da respeto opinar en un tema tan delicado. Queria contaros lo que habia pensado, a ver si veis alguna cosa que yo no veo.
Firmo como en un mes, a finales de julio. Muy tarde, lo se. Mi intención seria entrar en yenes, dejar que siga depreciandose lo poquito o lo mucho que aun tenga de recorrido (aprovechar cuotas mas bajas, mayor amortizacion de capital etc), cuando baje y llegue a como lo cogí (con algo de margen por supuesto para no asustarme con algun rebote) pasarme a CHF.
Los principales problemas que le veo a esto son lo que perderia en el cambio (comision, fixings…) y que cuando entre en CHF el cambio respecto al yen no sea bueno en ese momento (entendiendo que no tengo que pasar por el euro claro) y mi deuda y mi cuota aumenten excesivamente.
Creeis que podria ser una estrategia aceptable??
Gracias a todos.
Buenos días.
Hemos vuelto a romper el 168… hoy habla Trichet… ¡¡¡ que sin vivir !!!.
Cp-Tokyo:
¿Se puede saber cómo eres capaz de tener esa mente tan lúcida a las 3:00 AM o 4:AM?, y lo más sorprendente ¿Qué neurona mal ensamblada hace que a esas horas seas capaz de responder con cierta coherencia? ;-). jajajaja.
09:35 y el cruce EUR/YEN a 168,175
El EUR-JPY se levanta esta mañana a 168,1850 09:32am. Cual es la siguiente resistencia que tiene que vencer? 170 no?
Para OLR,
Si estas por madrid, mandame un email con lo que pides. ricardo.jimenez.gutierrez arroba gmail.com. Si cumples lo minimo, te remito a una sucursal que te dará condiciones mucho mejores que BK. Como por ejemplo fixing 0,30%, sin comisión de compra de moneda mensual, un diferencial de 0,70 – 0,75 con el libor a 3meses, etc..
Saludos
Aiden,
A mi me interesaría saber las condiciones y contacto de Caixa Catalunya, aunque soy de Valladolid, porque necesitaría un 80% de precio.
alvaromontes arroba gmail.com
Un saludo
hola a todos;
Sigo paseandome por sucursales de bancos en Sevilla y lo que encuentro es lo siguiente; a ver como lo véis con los tiempos que corren:
El POPULAR ME OFRECE:(el director de la oficina no tiene mucha idea pero está interesado en hacer la operación)
LIBOR+ 0.95 (ANUAL) Me ha dicho que puedo cambiar cuando quiera de divisa; aunque no estaba muy seguro tiene que consultarlo con Madrid.
Apertura 1%
CAncelación parcial o total 0%.
Cambio de moneda 0,20%.
BARCLAYS(mínimo 200.000€) y necesito unos 170.000 € a sí que no me vale la pena endeudarme en 30.000 € más.Aunque con los gastos de apertura cacelación notario y registro sería unos 180.000€.
Bueno que opinais de las condiciones del POPULAR ¿Se pueden mejorar?
Un saludo.
#1042, trapaga
hola, a falta de saber los términos económicos que aplicarían los expertos en cada caso, la verdad es que lo que me fijo en mi caso es si al final del año/mes o semestre en el banco hay más o menos. El ahorro de ntereses, como tus ingresos son los mismos, es dinero para ti, en cierto modo es una ganancia, a través de un menor coste…. las cuentas que haces es lo importante, si en treinta años pagas 50 millones menos, pues tienes disponible más de millón y medio al año para cenas, vacaciones, juergas, donaciones a ONG, invitar al Foro o lo que quieras hacer.
Yo en un año siempre he pagado con el yen más caro que cuando entré, pero aún así he pagado unos 1800 euros menos en un año (con una cuota de 500 euros). Aunque si hubiese estado al precio hubiese podido ahorrar 2000, es un suponer, me parece que de momento ha merecido la pena. Además he capitalizado 1400 euros más, por tanto, segunda ventaja en los primeros años.
Con los cambios que he pagado, tampoco me hubiese obsesionado en pagar al mismo precio, la protección me hubiese venido bien a largo plazo, y en segundo lugar por las comisiones mínimas, que me clavan 15 euros que no es moco de pavo.
En tu caso hablas de unas cifras altas de todo: pago, ahorro, capital… el riesgo aumenta, está claro. Los escenarios cambian y evidentemente se ponen en relación con tus ingresos. Si hay un cambio brutal del yen, se pone a 120 o 110, tu cuota será alta, igual o superior al euro, ahí está el problema, que tú tienes muy claro por otra parte, si puedes aguantar esa situación, si puedes pagar con tus ingresos, si estos son estables o muy variables, si te vas a tener que poner a comer pasta y arroz para pagar…
SI en vez de 295000 euros “sólo” ahorras 260.000 por los cambios, pues hombre, mucho problema no es. Si en vez de 2400 tienes que pagar 4000 al mes, ahí si que te han dado. También sigue habiendo otro punto de vista: si 29 años ahorras una pasta y hay uno que el yen está a 110 y palmas, ¿lo resistes sin problemas?… ¿te merece a pena?
Como hablabas en un post, y que muchos compartimos y hemos palnteado opciones parecidas, todo depende de los escenarios que se presenten… la decisión como dicen por aquí, es de cada uno.
#1046, Rul
Ciertos días veo que el ron y la cerveza hacen de catalizadores de neuronas. Lo que no sé es ni como me atrevo ;-)
Atacamos el 168 insistentemente, yo creo que si Trichi nos acompaña, hoy rompemos la resistencia del todo ¿donde estará la siguiente?
Para Aiden #1039 e Idoia #1036 mi hermana ha cerrado con Bankinter en las mismas condiciones que Idoia excepto en la comisión de apertura que no hemos podido bajarla de 1000 € pues el capital con casi 270.000 € y nos han comentado que la comisión de 400 € solo tienen permiso para hacerla con colectivos con los que BK tenga algún tipo de acuerdo, por ejemplo funcionarios, policias, y otros. Eso si tanto el bba yen con el euribor son mensuales y cuidado que en algun sitio te cuelan el trimestral que es más alto, y las comisiones de cancelación tanto total como parcial son 0. Por lo que me han dicho allí ahora están endureciendo las condiciones por lo que os recomiendo cerrar lo antes posible porque el yen todavía tiene margen de devaluación y todos los expertos preciden que antes de fin de año estará en 180.
Un saludo
Hola Aiden #1039 , la sucursal del bankinter es en alcobendas en la calle constitucion, lo que no sé es el número
Buenas…
Alguien puede aconsejarme en Valencia alguna sucursal para ir viendo el tema de la hMD para mi piso y los de varios familiares¿?
Gracias
QUE ES MEJOR QUE TE COJAN EL LIBRO TRIMESTRAL O ANUAL??
PORQUE EN BANCO POPULAR ME COGEN EL ANUAL, EL CUAL ES MAS ALTO. YA ME DIREIS LA DIFERENCIA QUE HAY.
MUCHAS GRACIAS
EL LIBOR PERDON
Aiden #1039
Caixa Cataluña de San Agustin da:
0.90 % de apertura
cancelacion parcial y total: 0.50
Libor+0.90 pero siempre que domicilies tus nominas y te hagas los seguros con ellos.
Revision trimestal
No te cobran por cambiar de divisa
alguien me puede informar de que condiciones ofrece barclays en madrid.en algun comentario he visto que alguien ha con seguido libor+0,65.espero noticias de alguien,necesito decidirme pronto.gracias
Para Fahear 1091: malas condiciones las puedes conseguir mejores (como ya te puse en emali).
Como Israel ataque Irán como parece que va a hacer adiós 168 (ya lo que faltaba macho como no está el panorama revuelto ahora esta gente aportando su grano de arena). Si es que…
Para #1059, Idoia
Que no te engañen, yo tengo mi HMD en Caixa Catalunya y no me han obligado absolutamente a nada. Ni si quiera han exigido la nómina de mi novia y la mía yo ya la tenía con ellos.
Para #1057, david zaragoza
David, la diferencia entre el Libor Mes, Libor Trimestral y anual, es básicamente la misma que el Euribor a un 1 mes, a tres meses o a un año. Los tipos son mas bajos si el tiempo durante el que se presta el dinero es mas corto. Además esto tiene un impacto adicional en este producto: normalmente te ofrecen la posibilidad de cambiar de divisa:
a) Si lo tienes a Libor Mensual, una vez al mes.
b) Si lo tienes a Libor trimestral, 1 vez al trimestre
c) Si lo tienes a Libor anual, 1 vez al año,
siempre antes de pagar tu cuota.
Si te ajustas al Libor anual, pagaras un poco mas de intereses (en el caso del yen el libor mes esta al 0,72 mientras que el Libro anual esta a 1,14) pero te aseguras ese tipo de interes durante un año. Es decir, si una vez entras en la hipoteca los tipos suben en japon, te repercutirian la subida al finalizar el primer año. Aunque tambien te puede pasar lo mismo a la contra.
Mi consejo personal es que te vayas al Libor Mes, porque de esta forma tienes la posibilidad de marcharte de la divisa en la que estes y no quedarte atrapado en una divisa que por circunstancias se pueda revalorizar mucho y no puedas hacer el cambio hasta dentro de un año. Ademas pagas menos intereses aunque el diferencial tambien suele ser menor. Es mi opinion personal cutre salchichera.
Para #1057, david zaragoza
comparto la opinión de pinu, lo ha explicado fenomenal.
La situación de un libor anual es mejor cuando el índice está subiendo bastante en una tendencia larga, porque durante un año te proteges de esa subida. Por ejemplo es la situación del euribor ahora.
El mensual te da beneficio cuando es estable, sube poco o cuando va bajando, porque entonces te aprovechas de que es mucho menor. Ahora mismo en el caso del yen de un 0,4%, en el caso del euribor un 1%. ¿Que hace nuestro amigo el libor yen?, hasta ahora mantenerse estable y no parece que vaya a estar subiendo demasiado…. Ten en cuenta también que tu “protección” es de un máximo de 12 meses, a partir de ese momento entras en los nuevos niveles…
De nuevo las dudas entre muchísima seguridad con un coste grande, o menor seguridad con mayor ahorro. En este caso yo creo que es mejor el mensual con diferencia y el riesgo que tienes es mínimo, porque a fin de cuentas puede ahorrarte unos meses en comparación a muchos años…
Si quieres consultar los valores de los últimos años, te doy dos direcciones que han puesto en el Foro otros participantes
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/opetesoreria.htm?menuid=34188&language=es
y
http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=103
#1062, Manuel, me podrias decir en que Caixa Cataluña no te han obligado a nada??
Yo he hablado en la que esta en San Agustin de Guadalix (Madrid)
Para richardj:
soy de barcelona pero gracias igualmente, ahora voy a entregar el estudio en el bbk (no estan mal las condiciones, libor trimestral 0´75, 0´45 apertura, con primer cambio incluido)… y barclays y DB, a ver que me dicen. Tenia que firmar el 27 pero como son la ostia de rapidos para hacer las cosas pues me ire a julio o septiembre, tambien a ver como va el yen.
Muchas gracias
Ufffff que malo está esto. El indice de confianza de los consumidores en EEUU mucho peor de lo esperado, la OPEP diciendo que como se ataque a Irán que la bajada del crudo nada de nada. En Egpaña la bolsa a roto por debajo el soporte psicológico de los 12.200 puntos y se habla de stanflación (incluso peor que en los EEUU). Vamos yo creo que no levantamos cabeza en mucho tiempo (2º semestre del 2009? no lo creo….).
Si es que se ha abusado mucho y nadie ha puesto coto a esto….en fin que alguien nos coja confesados
#1060, carlos javier
En la sucursal de barclays de la calle Mayor me hicieron en enero una HMD con libor mensual+0.65 pero ya por aquel entonces se estaban endureciendo las condiciones y a mi me respetaron ese diferencial porque me habian hecho un presupuesto vinculante. Creo que ahora andan por el 0.75 no se…
Más sobre el seguro de cambio. Lo que Trapaga ha explicado sobre el seguro de cambio es una forma diferente de usarlo a la que yo había visto, (¡qué bueno este foro!) no sé si es porque se trata de otro banco o que en su sucursal le informaron así. En BK, lo que contratas es una línea de seguro de cambio, que sólo abres cuando tú lo decides. Digamos que pagas por la posibilidad de usar el seguro de cambio, si no lo haces efectivo, todo sigue igual. La utilidad de esta línea no es tanto para asegurarte las cuotas (que también puede ser) como para asegurarte un cambio del principal del préstamo en caso de que decidas cambiarte de divisa.
Imagina que hay noticias catastróficas y que el yen inicia una depreciación que se prevé prolongada (es una suposición, por supuesto, eso no va a pasar). Para hacer efectivo el cambio de divisa tienes que esperar a la fecha de vencimiento de tu próxima cuota, y para entonces supones que su cotización estará por las nubes, con lo que tu deuda aumentaría un montón. Entonces haces uso del seguro de cambio y decides no esperar más: haces el cambio en la fecha en que se puede hacer, pero al precio del día en que has utilizado tu seguro, con lo cual minimizas tus pérdidas. Lo mismo sería en el caso de que el yen se apreciara: tú puedes decidir en qué momento haces el cambio del capital pendiente.
Con bancos que tienen un buen sistema de compra de divisa, supongo que utilizar el seguro de cambio para asegurarte las cuotas resulta menos interesante, porque ¿qué pasa si hay un cambio de tendencia radical y decides a mitad de año volver a euros? ¿Tendrías que cambiar el capital asegurado primero a yenes y luego a euros?
Mañana tengo que ir al banco y preguntaré algún detalle más sobre el dichoso seguro de cambio.
Algunos se quejan de la ineptitud de BK. Pues a mí hasta ahora parecía que me iba bien, pero la directora de mi sucursal se ha ido de vacaciones y, cuando faltan unos días para firmar, me encuentro con que a la gestoría le han dado condiciones distintas a las pactadas: me cambian el diferencial euribor de 0,4 a 0,45 y se sacan una comisión de novación de 0,5%. En la oficina me han dicho que lo del 0,4 es el pasado, que ahora no bajan del 0,6. Lo siento por los que estéis negociando, las cosas están difíciles.
Por cierto, había dicho que Trichet hablaba hoy (pues lo ponía ac-markets, pero no ha hablado y los de ac-markets lo han borrado.
#1067, gorgijasp
No digo que no esté mal la cosa, pero el a´ño pasado en verano se desató lo de las subprime y un año después la cosa no está TAN MAL… no está bien, pero no TAN MAL, como dicen los medios de comunicación.
Para los multidiviseros, está casi mejor.
¡¡vale, vale!! esto nos puede cambiar de un día para otro… pero de momento…
Y otra cosa: Sabéis dónde puedo encontrar una toalla de la bandera de Japón?. En el corte Inglés?. Lo digo por que esto puede ser un negocio que te cagas. “Marketing viral” que dicen los más entendidos :-P.
Desde aquí nos montamos un negociete en Internet hablando con un proveedor de toallas que nos las haga con las banderas de las divisas y las llamamos HMD. Después lanzamos la propuesta desde aquí y ale, a correr. La gente tiene ganas de hacer estas chorradas, entre ellos yo. Y de paso nos pagamos unas letras de la hipoteca ;-).
Lógicamente se harían de paises sudamericanos también, cuyo público está afincado en España y ya sabéis, cuando uno está fuera de su tierra, en general, le gusta recordar su país y que se vea de dónde es.
Recordad que si veo la web montada y no me avisa y está metido en CHF haré budú contra el banco central suizo para que se ponga el par a 0,2 ;-) y si está en Yenes, me saldré y haré Budú al BoJ para que se ponga a 20.
buenas tardes,
tal como la mayoría de vosotros, he estado unos días leyendo los mensajes del foro antes de participar por primera vez. Me presento: candidata al colectivo de titulares de HMD con Bankinter. Condiciones: las que ya habéis puesto con variaciones irrelevantes. Aún no decidida la divisa. Regalo que pediré a los Reyes Magos: bola de crital para adivinar los tipos de cambio…..
primera duda: respecto al coste de la “linea de seguro de cambio” de Bankinter que ofrece la posibilidad de fijar el tipo de cambio para pasar el capital pendiente a otra divisa distinta. En la oficina me dicen que no tiene coste, he insistido varias veces, la respuesta es la misma. En la minuta no se menciona este punto. ¿alguien ha hecho uso de esta línea? ¿qué os han dicho a vosotros del coste? ¿cómo se calcula? ¿cuando se paga? ¿mensualmente, cuando se usa para cambiar la divisa?
Rul:
Yo he estado buscando lo de la toalla ya en el “Corte Infiel” y no la encuentro. Pues tu idea lo mismo…..vaya es cuestion de pensarselo. Pero no me digas que no tiene su punto “SOY MULTIDIVISERO” o “SOY YENERO” (la gente lo fliparía oye).
En cuanto a lo de la situacion economica, no sé no sé….sigo pensando que esto como siga así peta por algun lado (¿veis como se estan inventando ya una guerrecita?) Si es que no falla. La historia es ciclica.
Viendo el par en 168,16 a las 18:06, ente la resistencia de 168, recuerdo la frase de uno delos grandes regalos que nos ha dado nuestro país/estado: el gran Chiquito de la Calzada:
Al ataqueeeeeerrrrrrrrrrrrrrrrr!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Hoy todo el mundo esperaba que hablase el trinchi y estaban esperando con la caña de pescar…al final no ha hablado y se han echado las cañas al agua igualmente. Ya hemos tenido cierre BCE de 168 y en estos justos momentos, máximo intradía 168,30!!
Como decís algunos, de esta, o se nos pone en poco tiempo por encima de 180 o nos tienen que recoger del fango porque se da la vuelta a toda velocidad… por otro lado, los libor evolucionan lentamente al alza…no sé, no sé, todo esto es un poco raro, no?
#1071, bola de crital
Cierto, el uso de la línea de seguro de cambio en BK no cuesta nada. Solicitarla cuesta unos 30-50€ dependiendo del capital a asegurar, pero para toda la vida…
#1072, gorgijasp
Lo de la guerrecilla, no se yo… Bush se tendría que dar mucha prisa… No creo que el próximo presidente se anime a entrar con una guerra… No sé no lo veo… Ahora bien, es ABSURDO, si el petróleo se paga en $ a USA le interesa tener caro el petróleo ¿no?. Otra cosa es que se quede sin reservas y quiera hacerle una OPA a IRAN o a algún país así… Con lo que ni crisis hi hos**** en USA, están así porque quieren, por que en el momento que den un puñetazo en la mesa, nos ponen a todos firmes… y el primero Trichet.
Vamos que veo a Bernake de risas en su casa…. (que vida esta).
me comentaron que era libor anual pero que podia cambiar de moneda cuando quisiera, siempre que avisara 3 dias antes.
ya les pregunte que si me lo podian hacer trimestral ( estoy esperando respuesta) lo que pasa que me imagino que me subiran el diferencial
ahora lo tenia a libor anual + 0,75
gracias
otra duda, me dijeron que el pago era mensual, como si fuera una hipoteca normal, porque si al final me dejaran el libor trimestral, (sino me equivoco tengo entendido que la gente paga cada 3 meses) me imagino que pagare mensualmente como me dijeron( lo malo es el cambio de moneda que tendre que pagar cada mes, pero prefiero esto que no tener que ahorrar el dinero cada 3 meses)
david zaragoza, eso de ahorrar trimestralmente también lo pensé yo, debido a la mentalidad tradicional del pago mensual de hipoteca, y luego resulta que no es ningún problema…si te administras bien, al contrario, es todo ventajas. Por otra parte, en 3 meses también puedes comprar divisa para 1 ó 2 meses si se te pone a tiro…lo único que pierdes es que pagas la comisión mínima ( normalmente 6 euros) 2ó 3 veces en lugar de 1, pero eso aunque parezca una paradoja te ayuda a ahorrar!!
perdona david zaragoza, era yo. no sé que pasa, se quedann ombres de otros en la pantalla…a ver si alguien va a pensar que eres esquizo o algo así y te contestas a tí mismo…pues no, de eso nada…
Hola a todos
Pues Rul (un abrazo) lo que dices en tu post:
“No digo que no esté mal la cosa, pero el a´ño pasado en verano se desató lo de las subprime y un año después la cosa no está TAN MAL… no está bien, pero no TAN MAL, como dicen los medios de comunicación.
Para los multidiviseros, está casi mejor.
¡¡vale, vale!! esto nos puede cambiar de un día para otro… pero de momento…”
Pues yo lo veo así ya que ahora imaginar por un momento que “Pedro” es un MD’s “atípico” de aquellos que no miran nunca ni los cambios, ni los tipos, ni sigue la información macroeconómica, ni “ná de ná” y que en septiembre del año pasado entró en yen a 158 justo antes de la revisión de su hipoteca en Noviembre con un IRPH cajas + 0.15.
A dia de hoy está de vacaciones y por supuesto que sigue sin mirar “ná de ná”.
Como dice Rul de momento su vida es relativamente tranquila” y por contra aqui estamos nosotros siguiendo, contemplando, analizando, intentando predecir, “acongojándonos” de lo mal que está todo y de lo que puede venir…(algo de “masoca” tenemos”).
Por otro lado yo recordaría aquellos comentarios que hacía Tago no hace mucho referente al endureciemiento de las condiciones que es una realidad cada vez “más elocuente” y si a alguien le sirve os comento las experiencia de cuatro amigos que se fueron “felices” juntos a pedir la MD para conseguir las mejores condiciones…y resulta que el primero no le llegaba la tasación, al segundo no le llegaban los ingresos, el tercero era autónomo y no podía justificar algunos ingresos y el cuarto la consiguió gracias a que cumplia con todos los requisitos…
Esto demuestra que cada caso es muy particular y lo que es para uno muy posiblemente sea para otro…con lo cual puedes desear las condiciones de tu vecino pero otra cosa es ser consciente de que no necesariamente las vamos a conseguir.
Esta es la realidad y por mucho que nos pese hay que aceptarla como tal.
Y a todo esto el yen por encima de 168. El CHF en 1.62 y mañana decisión de la FED…
Mientras que Pedro está en la playa tan ricamente de vacaciones…
Un saludo
Agustí
#1071, bola de crital
¿A qué oficina has ido? A mí me han dicho que sí tiene coste. Soy de Madrid. Si quieres, escríbeme al correo y me cuentas en qué oficina.
[email protected]
#1076, david zaragoza
Lo ideal es que pudieses apretar un poco más o ver si las condiciones globales en otro sitio te convencen más. Con libor anual + 0,75 estarías prácticamente en 1,89 ahora mismo. Con libor mensual más 0,9 de bankinter en 1,63, con el trimestral + 0,75 ya sería otra cosa, estarías en 1,67… el resto de condiciones (fixing, apertura, comisiones, cambios…) son los que te pueden dar la pauta de que oferta globalmente es mejor. Pero solo con diferenciales tienes aún recorrido para negociar, creo yo.
SAludos y suerte
#1080, Agustí
Tremendo!!!! :-D. Muy bueno :-D.
Para #1065, Idoia
Por si te sirve para hacer fuerza:
Oficina 1614-LA VALL D’UIXO
Dirección: AV. CORAZON DE JESUS, 10
E – 12600 LA VALL D’UIXO
Para #1065, Idoia
Por si te sirve para hacer fuerza:
Oficina 1614-LA VALL D’UIXO (Castellón)
Dirección: AV. CORAZON DE JESUS, 10
E – 12600 LA VALL D’UIXO
#1069, Tuxa
lo que me informaron era asi, pero entiendelo bien, era un seguro de cambio de moneda.
hoy fui a los “alemanes” ( DB) y me hablaron de un seguro obligatorio de cambio (sin especificarme por mas que lo preguntaba si era de moneda o de divisa ), que entraba en funcionamiento si el yen se revalorizaba mucho. yo le preguntaba para que servia y el para cubrir el riesgo del banco, yo que muy bien, pero en que me afectaba y el en que nada, solo en que tenia que pagarlo y me pone un ejemplo; si estas al final de la hipoteca y derepente se dispara el yen pues entra el seguro y lo paga ( el capital pendiente ).
mi mujer y yo con cara de alucinados le preguntamos ( “inocentemente” ), coño pues mejor que me pase al mes de formalizar la hipoteca y que el seguro me la pague. entonces nos dimos cuenta, por la cara que puso, que se habia dado cuenta que habia dicho una tonteria y nos solto que bueno, que primero era ver si se puede hacer y entonces mirar lo que pone el seguro.
yo insisti un poquito y le pregunte si actuaba como un seguro de vida ( salvando las distancias ), si un seguro vida cubre la muerte-invalided y se encarga de que el/los que quedan no deban nada, este hacia lo mismo cuando se daba el caso de una revalorizacion fuerte del yen. su respuesta fue “algo asi”.
la duda sigue latente, si no me lo dan por escrito y puedo leerlo, no me creo nada.
aunque al final me da que los “alemanes” se van a quedar con las ganas ( como en la posible final ), les pregunte por la comision cambio divisa que como no la sabia fue a caja a preguntar. cuando vuelve me salta inmperterrito que la comision de cambio es de 2,75% en caja y del 2,50% en cuenta. me ve la cara y me suelta, no puede ser, me parece un “poco alta” a lo que respondo socarronamente “pues si” y se va a consultar de nuevo. vuelve y me dice, que si, que son esas cifras, cotejadas en la cuenta de un cliente ( pobrecito ). le digo “ayquejodersen”, me va a salir mas caro el comprar la moneda que los intereses del principal, no me extraña que hagais ese tipo de “seguros”.
a mi entender ( por lo que me van explicando los bancos ), existen 2 tipos de seguros:
el de moneda, que entiendo su funcionamiento, pactas la compra de un capital a un tipo fijo de cambio y lo tienes que hacer efectivo en el tiempo pactado
el de divisa, que todavia no entiendo su funcionamiento, pero que te tiene que cubrir eventuales apreciaciones de tu moneda, cambiandote a otra que si seas capaz de afrontar las cuotas y cubriendo el seguro las “perdidas”.
tendremos que profundizar mas en este sentido por que, si bien pagar un seguro cuando no tienes que usarlo jode, cuando lo necesitas y te cubren respiras aliviado.
saludos
juan jose oyanguren
Amigos, una de mis tontadas que hacen que me ilusione participar en este foro extraordinario. Va dirigida al cambio eur-chf, pero abierta a la reflexión de todos.
Es muy concreto: en años de movimientos “acompasados” de subida de tipos entre Eurolandia y Suiza (eurolandia empezó a subir al 2% y lleva 8 subidas, ahora al 4%, apunta lanovena; Suiza empezó a subir al 0’25% y lleva 9 subidas, ahora al 2’75%, MANTENIMIENTO CONTINUO DEL DIFERENCIAL), el euro se ha revalorizado respecto al chf. Podríamos decir que este movimiento de subidas coordinadas le ha ido bien al euro.
Antes o después, vendrán bajadas, y podríamos pensar tb que fueran más o menos coordinadas. ¿Es lícito pensar que ese movimiento de bajadas coordinadas “favorecerá” en la cotización mixta, al CHF?
Quiero intentar fijar algo en mi cabeza a partir del momento en que Eurolandia baje tipos, cosa que bajará.
Gracias amigos.
Gracias, #1054, Antonio, a mi me ofrecen de distinto los 400€ de apertura el 0.2 % de cambio con 15€ minimo, estoy intentanto limar estos 15€ pero no hay forma
#1050, naitro Caixa Catalunya de c/ Embajadores en Madrid, hay 3 chicas pero la que esta puesta es la directora (Elena)
Gracias Idoia por la dirección de la oficina
Hasta luego
hola Multidiviseros….
Necesito ayuda……… URGENTEMENTE
Aparte de que el EURO/YEN este muy alto y todo lo que acarea eso me han hecho la tasacion de la casa en BARCLAYS y como solo dan el 65% del valor de tasacion no me llega.
Sabeis que banco me pueda dar en estos momentos un 80% del valor de tasacion como hipoteca, y que a su vez las condiciones de su multidivisa sean aceptables ????????
Creo que tenemos a CAIXA CATALUÑA, hay alguno mas que merezca la pena ???
Ayuda Urgente……
#1089, Raf
por arriba comentaban alguno, no se si Caja Segovia y el Banco Zaragozano, pero te hablo de memoria, repasa los post anteriores qu een ellos viene algun caso mas.
Suerte
#1089, Raf
Por aquí han dicho que Caja Segovia y las condiciones no parecían malas
#1089, Raf
creo que el popular, te daba el 80%
si eres del sepla… fenómenal…
si no eres del sepla… peor… creo
Raf yo estoy en tu misma situación.
Si eres de Madrid y encuentras algo de eso, llamame que a lo mejor si vamos dos les interesa aun mas ( soy de Valladolid pero asumo ir allí ).
mi mail: alvaromontes arroba gmail.com
Saludos
Mensaje para ensaladilla rusa
Por favor me podrias decir la direccion de la BK de Alcala de henares y las condiciones??
Muchas gracias
Habló Trichet hace un rato y repitió lo de siempre: que su prioridad es el control de la inflación. O sea, que de bajar tipos nada de nada y deja la puerta abierta a una (casi segura) subida el la próxima revisión.
Parece que estas declaraciones han impulsado la actual situación del par Euro/Yen que a esta hora está en 168,26 y subiendo…
Acabo de hacer mi primera compra en contado divisa, el fixing no te lo quitas, pero al menos los 15 euros de comisión sí. Ya veremos si ha merecido la pena respecto al cambio que me tendrían que haber aplicado. Parece hasta que haces algo importante, siendo una enorme chorradilla.
¿Quién se lo iba a decir a nuestros padres o abuelos, comprar yenes japoneses a un click de distancia?
la direccion de bankinter de alcala es canovas del castillo 9
las condiciones :
apertura 400
cancelacion parcial y total 0
cambio 15 euros
70 % tasacion
40% de esfuerzo de tu sueldo
la direccion de bankinter de alcala es canovas del castillo 9
las condiciones :
apertura 400
cancelacion parcial y total 0
cambio 15 euros
70 % tasacion
40% de esfuerzo de tu sueldo
diferencial euro 0,60
diferencial libor 0,90
tienes que hacerte seguro de vida y hogar con ellos
fixing 1%
Conparecencia de Trinchet:
http://www.intereconomia.com/es/informacion_financiera/claves/20080625506-trichet-bce-inflacion.html
Estado del Nikkey:
http://www.intereconomia.com/es/informacion_financiera/bolsa/20080625503-asia-nikkei.html
Hola buenas tardes, no acabo de entender bien el seguro de cambio. A ver si es asi: osea tu fijas un cambio que te cuesta x y cuando veas que van maldadas te respetan ese cambio para cambiarte a cualquier moneda?? es asi o me equivoco?
Gracias de antemano
Para Cp-tokyo o cualquiera que tenga la cuenta contado divisa. ¿Sólo pagas el fixing? ¿No te cobran los 15 euros de mínimo? ¿Y la comisión del 1 o 2 por mil? Es que esta mañana he ido al banco y la comercial con la que he hablado (mala suerte que la directora está de vacaciones) insiste en que me van a cobrar el 0,2% de comisión con un mínimo de 15 euros cada vez que compre yenes y los ingrese en mi cuenta. Eso, además del fixing (por cierto, se ha sorprendido de que supiera qué era el fixing, yo no le he dicho dónde lo he aprendido). Le he insistido en que no, porque es lo que había entendido en este foro, pero ella ha hecho varias llamadas y me ha asegurado que sí.
En estos 2 días los de BK me tienen hasta el moño. Está claro que los bancos ganan en todo momento porque atan hasta el último céntimo y te sacan todo lo que pueden sacar.
#1100, OLR
Tú decides eliges el momento en que vas a fijar el tipo de cambio, pero el cambio que te aplican no es exactamente el que se maneja en ese momento en los mercados, sino que ellos hacen un cálculo que tiene en cuenta varias cosas, creo que incluso la tendencia. Tal como a mí me han contado, llamas, te dicen qué cambio te ofrecen y si te interesa, abres el seguro de cambio. Luego el cambio de divisa en sí se hará el día que corresponda hacerlo, pero al precio que ya has fijado.
Saludos a todos
#1101 para tuxa
en Bankinter si tienes una cuenta en divisa, en este caso yenes,no te cobran los 15 euros cuando compras,te cobran de mas el cambio que pongan ellos sobre el real que suele del 1%.(ahora en bankinter 166,65 real:168,35. Al pasarte la cuota de la hipoteca tampoco te cobran nada te quitan lo que corresponda en yenes.Eso si tienes que decirle al banco que te quiten la cuota de la cuenta en yenes.
saludos a todos
Para Richardj,
Por favor puede poner aqui cual es la sucursal y que banco dan mejores condiciones? Tengo HMD en Bankinter y quiero cambiar de banco.
Gracias
#1101, tuxa
Suscribo lo dicho por #1102, knowplus, NO TE COBRAN comisión por cada compra de divisas más que el fixing. Puedes comprar 1 o 10.000 veces.
La cuenta en divisas, como cualquier cuenta, tendrá su comisión de administración, fija, que no se cual es en BK exactamente. Pero es independiente del numero de veces que compres divisas. Yo llevo ya 4 o 5 veces.
Para Cris
Es que no me dan permiso en la sucursal :-( me dicen que el que esté interesado lo filtre yo, porque solo es en una sucursal de Madrid, y no quieren armar revuelo en otras (os doy detalles a los que os interese)
Como decía, los que esteis interesados y el importe que pedís no llegue al 65%, enviadme un mail a ricardo.jimenez.gutierrez arroba gmail.com
Saludos
¿EURO O YEN?:
Espero que este razonamiento pueda ayudar a los que como yo, van a entrar en HMD.
Después de muchas cábalas y mucha información he llegado a las siguientes conclusiones:
1) Continuación del movimiento actual EUR/YEN: Cuando se presenta una fuerte resistencia que finalmente se vence, probablemente esta se convierte en un soporte con la misma fuerza si la rotura se produce con la suficiente base como para consolidar el movimiento. Teníamos una resistencia fuerte en 168 que finalmente se ha vencido, por lo tanto queda esperar el empuje de esta tendencia en los próximos días, si se confirma podríamos pensar en un techo próximo entre 175 y 183.
2) Si esto se confirma, los que entramos ahora en HMD podríamos aprovechar esta situación de forma temporal ya que la depreciación del YEN no va a ser infinita, de manera que, esta moneda empezará a apreciarse a corto plazo (previsiblemente).
3) Llegado este punto sería conveniente refugiarnos en una moneda con menos volatibilidad como el franco o incluso irnos al euro y esperar que los niveles del EUR/YEN alcanzasen un valor entre 147-153, para volver a entrar y poder así mantenernos hasta su próxima depreciación significativa, donde recogeríamos las ganancias… y a por otra.
4) Otra opción sería contratar un seguro sobre la deuda adquirida. De forma que aún con una fuerte apreciación del YEN, nuestra deuda no se vería incrementada durante el plazo estipulado en el seguro, aunque la cuota mensual si sufriría. Ya que tener 2 seguros (seguro de cambio) tendría costes elevados que lo harían desaconsejable.
Esta opción no se si es posible, me lo están mirando bbk, que es donde estoy negociando.
Según este planteamiento esperaríamos al vencimiento del seguro para pasar al franco y de nuevo al YEN con mejor cambio (previsiblemente)
Estas son mis conjeturas personales, según las cuales negociaré mi HMD. Esta información que aporto es personal cada uno que saque sus propias conclusiones, aunque espero que esto arroje alguna idea de debate a los que como yo empezamos este camino.
un saludo a todos
CONDICIONES BANCARIAS
Yo estoy negociando con bbk (Madrid) y las condiciones que me ofrecen son las siguientes:
1) Comisión de apertura: 0,5%
2) Diferencial: libor mes + 0,75
3) Comisión de cambio: 0,20% (min. 9€)
4) Amortización parcial: 0%
5) Amortización total o cancelación: 0,5%
6) Seguro de vida
No hay claúsula del 5%. Debido a que bbk solo cubre el 65% del valor de tasación.
En otros bancos al ofrecer hasta el 80% es normal que se protejan con esta claúsula.
Espero que esto sirva como referencia.
Creo que no he cometido ningún error si es así pido disculpas (soy novato).
Gracias por vuestras respuestas. Me he ido al principio del foro, donde algunos multidiviseros comentaban lo de contado divisa y he llamado a banca telefónica para confirmar: efectivamente, no tiene ninguna comisión ni mínimo. La de la oficina de hoy se quería pasar de lista, me temo, y me ha metido un buen susto porque decía que era fixing + 0,2 + 15 euros mínimo.
DavidMD, en realidad me parece bastante sensato tu planteamiento, sin embargo, a mí me sigue influyendo más el tipo de interés y ahora intento huir del euribor. CHF quizá, pero euros, de momento no.
Hola, en una caja que me han facilitado los contactos, me ofrecen:
–LIBOR CECA:´+0,40% (este libor es un 0,40% aprox superior al LIBOR de la moneda por lo que realmente el diferencial es un 0,80% aprox….un poco alto)
–Com. apertura 0,60%..un poco alto tb
— Sin com de cambio, solo aplican el fixing
— clausula del 10%..creo que no, pero no tengo confirmacion
–amortizacion anticipada 0,20% si no excede del 20% del capital
–REVISION TRIMESTRAL
— com cambiodivisa: 0,20%
Que os parecen?
DONDE PUEDO CONSULTAR EL LIBOR CECA?
un saludo
alex
Tuxa, estoy contigo, mi opción también sería en todo caso el CHF porque aun siendo consciente de que el movimiento del EUR/CHF y EUR/YEN es bastante paralelo las oscilaciones del EUR/CHF son menor magnitud por lo tanto incluso teniendo en cuenta la apreciación del CHF el incremento de deuda previsible en el plazo de un año, en mi caso, lo he estimado alrededor de los 5000€ que si lo comparamos con la couta en euros sale al cabo de un año casi igual con la ventaja de que amortizamos más capital.
Sin embargo debido al periodo de incertidumbre actual, la opcón de entrar en euros sería aconsejable para:
1) Aquellos que no quieren asumir ningún riesgo como prioridad
2) Aquellos que se lo pueden permitir… jeje
y no estoy en ninguno de los 2 casos
saludos
yo hace 5 meses k estoy en yens en bbk de badalona y tengo las mismas condiciones k david aunque no me obligaron al seguro de vida ni al del hogar con ellos.
una pregunta lo de la subida de tipos en zona euro para el mes k viene nos afectara a los k estamos en multidivisa o creeis k seguiremos con la escalada del yen?
gracias
17:44 -> estamos a 168,5
asusta el vértigo ?¿?¿?
Trichet insiste en una subida mínima de tipos para anclar la inflacción.
Alguno quiere un chalet en Galapagar… lo vendo…
unos 70 kilos…
Para 1107, DavidMD
sobre las CONDICIONES BANCARIAS de la bbk, sé que han cambiado mucho desde que yo contraté, pero te pongo unas líneas:
1) Comisión de apertura: 0,5% –> intenta negociarlo ( 0,4% con cambio inicial de divisa incluido ó 0,2% más 0,2% de cambio de divisa, sería lo ideal)
2) Diferencial: libor mes + 0,75 –> intenta negociarlo, lo ideal sería bajar un 0,1%, pero aunque sea si puedes intenta bajar un 0,05%
3) Comisión de cambio: 0,20% (min. 9€) –> ( no puede ser min. 6€?)
4) Amortización parcial: 0%
5) Amortización total o cancelación: 0,5%
6) Seguro de vida
No hay claúsula del 5%. Debido a que bbk solo cubre el 65% del valor de tasación. –> a mí me pusieron del 10%, y pedí menos del 60%. asegúrate que no la ponen.
Han endurecido bastante condiciones ( como todos) pero las que expones arriba creo que podrían ser mejorables, si no todas, alguna de ellas. También es verdad que si no te ponen cláusula, te da una tranquilidad enorme.
Antes de contratar la MD no los conocía, y la verdad es que estoy contento con ellos, y cuando he necesitado asesoramiento me lo han dado de forma inteligente. Son una buena opción.
SDS
Buenas a tod@s,
llevo ya algún tiempo siguiendo estos hilos, y tela marinera…
he entrado hace pocos días en una HMD en BK (Mataró, Barcelona)
las condiciones, similares a las que han sido publicadas por aquí…
todavía no he podido iniciarme del todo en la web de BK, y estoy buscando los valores de compra/venta de divisas del dia 10 de junio (q fue el dia de compra de las divisas, y firmé el 12)
más o menos las he podido sacar yo calculando el importe suscrito con la cantidad de yenes finales, e incluso en la web de bsmarkets consigo ver los del dia de hoy, pero no he sabido encontrar los de ese día.
en la web del banco central europeo (http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-jpy.en.html) solo veo el valor “de cierre”
alguna url interesante que debiera saber?
Gracias por adelantado!
acaba de superar el 168,60!!! JAR!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
#1107, DavidMD, por cierto, que te confirmen que es libor mensual, en bbk hasta ahora siempre es libor trimestral y pago trimestral. SDS.
pues en mi hipoteca al final me ofrecen libor anual( dicen que se manejan con esto)+ 0,75, lo malo es que si me paso a euros me ofrecen tambien 0,75( que de ahi no se bajan, dicen que quiero todo jaja)
respecto al fixing me han dicho que no me dicen nada, que eso son cosas internas, asi que haber si me podeis aclarar la duda y saber si me dicen la verdad y no lo puedo saber, si me pueden aplicar lo que quieran o es una cosa comun en todos bancos y todos te aplican el 1%
muchas gracias
Leyendo bastantes de los comentarios me entra la duda.
¿Es buen momento para realizar la HMD en yenes?
Historicamente no ha estado mucho más alto que el valor de la actualidad y si mucho más por debajo, o sea, no hay más probabilidades que el yen suba de valor respecto del euro, que por el contario siga devaluandose?
#1101, tuxa
Ya te han comentado que ni comisiones ni nada y así es, hoy he comprado yenes y ¡ya está! solo tienes el fixing. Segunda ventaja: compras el valor del momento, no del día.
Añadido (por eso pongo el post): la única comisión es que tinees que abrir una cuenta en divisas (yenes) y su comisión es de 15 a 45 euros anuales, por tener hipo MD seguramente sólo cobren 15 eurazos al año.
#1117, david zaragoza
Creo que lo del diferencial se puede mejorar en otras entidades, depende de las otras circunstancias (% de tasación, etc.), pero yo creo que deberías ser tú quien decida si quieres anual o mensual y no ellos…. y lo del euro, un robillo…
#1114, Carlos
En la web de bankinter, al lado de mis cuentas esta TRANSFERENCIAS, la clickeas, en el menú lateral aparece Consulta cambio divisas, la selecciones y te aparece un menú en que pone la fecha de consulta. Eso sí , son los cambios compradores y vendedores de bankinter de ese día con su fixing. EL cambio base es la media de ambos.
¿Quien dijo vértigo?
#1111, joan maresme
Si sube de verdad el euribor, creo que asistiremos a un empujoncito más en la bajada del yen. (Por cierto si el yen pasa de 160 a 170 está bajando, lo que sube es el euro, porsiaca).
#1118, JOMAAU
Un detalle. Si a histórico le llamas 8 años, OK, pero si le llamas historia a la historia, ha llegado a estar a 360 (no había euro, pero tomando como base su cálculo).
Nunca sabremos lo que va a pasar con el yen,todo son estimaciones, estrategias y escenarios posibles que nos hacen plantearnos si merece la pena o no. ¿Se puede poner a 180?, sí, de hecho algunos pensamos que va a pasar de 175 este año a riesgo de eqivocarnos. ¿Puede ponerse a 130? también, algunos lo llevan diciendo tiempo, de hecho, hace un año era “inminente” porque el yen estaba infravalorado. Pero nunca sabrás lo que va a pasar de verdad, por lo que tienes que preguntarte, (en mi opinión cutresalchichera) qué ganas o consigues en cada momento y, si los escenarios cambian, cual es tu situación en cada uno de ellos: si sigues pagando menos, o más, si en el conjunto ahorras o no, si puedes cambiarte en algún momento, si te conviene resitir…
LA HMD es a muchos años y en ese trayecto te vas a encontrar todos los escenarios posibles que te puedas imaginar. Como Trichet siga empeñado en la inflación y acabe subiendo el euribor al 6% como hay gente que lo cree, ya verás si te merece la pena una HMD. El yen se pone a 200 como te descuides, y a 0,70 de Libor….Pero si el año que viene se pone a bajarlos y los deja al 2 %, y encima el yen sube a 120-130… igual rechinamos los dientes. ¿Que va a hacer el querido Trichi? Ni idea.
La pregunta por tanto, sigue siendo: ¿qué ocurre con mi hipo en un escenario? ¿y en el otro? ¿merece la pena pase lo que pase…? ¿hasta donde me arriego?
Hola buenas tardes a todos, necesito si alguien me puede ayudar con una duda, en realidad no es para mi sino para un vecino que lo esta pasando mal con el euribor, y resulta que va a la entidad con la que tiene la hipo y no le negocian el diferencial que es alto 0.75 lo mas que le dejan es ampliar los años de vida de la hipoteca, cobrandole unos 600 €. Jo y yo fui el año pasado a preguntar por la HMD, que no hacian, y me ofrecieron quedarme con un diferencial de 0.40 y sin cobrarme, no entiendo a estos de los bancos a los que estan pasandolo mal mas les aprietan. Mi pregunta es que para mi que el gobierno habia sacado una ley en la que se podia ampliar los plazos pero sin coste ninguno para la persona, es asi? Si alguien me puede ayudar a ver si entre todos le podemos echar una mano.
A ido a otras entidades pero por el tipo de trabajo (no es funcionario) y su nomina (gana mas en negro), nada no se la conceden. Asi que no le queda otra que negociar con el que tiene actualmente.
Muchas gracias a todos por adelantado.
Aviso para navegantes:
Me voy de cena a un japonés a celebrar la toma de la cota 168 (bueno, realmente es por otro motivo, pero queda bien)….
Ron, Paulaner…. hoy toca vino……………………..
Pronóstico: un par de días lateral hasta 168,20 y entre el viernes y el lunes atacamos el 169 (me gusta ese número, es mi entrada con fixing, igualaría el nivel inicial por fin)
Perdón por el porrón de comentarios, pero tenía mono
Yo tendré la Multidivisa en Banco de Valencia
comision apertura 0,5%
libor anual +0,75
cambio divisa 0,2%
60% tasacion
35% endeudamiento
Condiciones bastante duras, firmo el lunes en yenes y a cruzar los dedos de que se devalue hasta los 180 y despues a cambiar a francos hasta que el yen este sobre 130-150.
Saludos.
TOC TOC
¿quien es?
el 170
Hola a todos
La FED no mueve tipos. USD a 1.5675. Yen 169. CHF 1.6217. Y “Pedro” de vacaciones viendo el Alemania – Turquia con una cervecita…
Lo bien que viven algunos
Un saludo
Agustí
*Cp-Tokyo. Que aproveche la cena japonesa pero vigila que ya estás en el 169…
Hola Familia:
EURJPY 169,01 / GMT+2 19.10
Buf,…. que calor!!!!!
S.O.S vamos nadie sabe nada de esa ley, yo recuerdo escuchar algo en las noticias pero la verdad que como estaba en HMD no preste mucha atención.
Esta familia están un poquito desesperados asi que si de alguna manera les podemos ayurdar. Me urge porque quiere que le acompañe mañana al banco para decirles las condiciones que me ofrecieron pero vamos que es tonteria van a decir esto es lo que hay si quieres lo tomas y s…. por eso me gustaria encontrar la forma si existe de que puedan ampliar años al menos sin coste.
Y la otra cara de la moneda como todo en esta vida, hay vamos a por los 170 y cabalgando hasta el infinito y mas alla.jajaj.
PEPO
Gracias por la información intentaré apretar un poco más las condiciones, aunque lo veo chungo no me han dado la sensación de querer ceder…
en cuanto a lo de la claúsula, estoy seguro, de hecho tengo la minuta que pasan al notario. La pedí esta mañana a la gestoría del banco. Lo digo tb por si a alguien le interesa saber alguna cosa concreta sobre el contrato que firmamos con el banco junto a las escrituras.
Para Esperanza
He encontrado esto sobre el caso que comentas:
http://www.meh.es/portal/
Y esto:
http://www.elpais.com/articulo/economia/familias/pueden/ampliar/plazo/hipoteca/gastos/adicionales/elpepueco/20080429elpepueco_7/Tes
Un acosa más Esperanza qué % tiene sobre tasación y nivel de ingresos?
Te lo digo porque igual puedo mirar de preguntar en entidades (cuantos más seamos más posibilidades). mi mail: mefagusarrobahotmail.com
Ojalá que entre todos podamos ayudarlo.
Un abrazo
Agustí
Esperanza:
Si yo he oido de la ley: http://www.antikelifinder.com/leermas.php?id=1221
Cp-Tokyo: Qué “jachondo” jajaja. Qué te mola más el 169… pues ya lo ha tocado y rebasado ;-). Nada, ya que lo ha tocado, habrá que celebrar el ciento 69…. …. …. jajajaja.
Dos noticias de FXSTREET:
1.- PETRÓLEO baja tras inesperado repunte de las reservas en EEUU
2.- EE.UU – La reserva Federal mantiene el tipo de interés principal en el 2%.
Qué casualidad, con estas noticias yo esperaría. USDJPY para arriba :-D y EURUSD para arriba también :-D. Por tanto EURJPY debería romper 170 o 175… Ya sólo hace falta una subidita de tipos por parte de Trichet y buscar el momento de hacer caja…
Lo siento por los Euristas… pero ahora es lo que hay… cuando el Yen se ponga a 120… ya veremos…
Alemania a la final.
Opinion EURJPY:
En función de todo lo que he leido, desde haces tres meses, en este portal, otros, webs, … de todo, creo tener una opinion ya formada sobre el posible escenario al que podemos vernos como actores en la escena divisa EURJPY a futuro.
Creo en su devaluación constante, hasta un techo alto, no me atrevo a cifrar el numero, pero a más de 220, se verá.
Lo de 120 y 150, creo que ya nunca más se verá. La escena internacional ha cambiado radicalmente y ahora, el nuevo paradigma, aun por establecerse, demorará su implantacion 3 o 5 años.
En este hipotético parametro, el EUR se paralizará entorno al 7% e incluso 8%, ya que la inflacion a esa cota se comportará, pero veo una estanflación constante.
Lo del carry trade, en fin, es un medio de vida para muchos, y, seria el posible peligro, pero no creo que interese, ni en este ni en futuros momentos, porque ya digo, el escenario ha cambiado.
Japon no está ni por revalorizar ni nada semejante, se hundirian. Involución segura. El sistema de pensiones pende de un hilo, y son muchisimos millones de japoneses que dependen de este sistema , intimamente ligado a su cambio.
No creo ver lo mismo que hemos visto hasta ahora, y devaluaciones extremas del yen me las creo, y sinceramente, hay analistas que cuentan con ello.
Es una opinion verbenera, lo sé, pero, ahi que eso.
Mientrastanto, me alegra ver como con la paridad, le soplo capital a Don Capital, pagandole con su misma moneda, y mi hipoteca, pagadita cada tres meses.
Y que calor que hace… otia!!!!
Si, el gobierno ha aprobado recientemente la ampliacion del plazo de las hipotecas sin gastos añadidos para ir paliando los apuros de las familias ante la subida del euribor.
Hola de nuevo
El 17 de marzo el yen cerró a 152.50 y el CHF a 1.5519. En estos momentos tenemos el yen en 168.95 y el CHF 1.6212.
Recorridos interesantes en poco más de tres meses.
Quizás sea este un ejemplo de que los escenarios que muchos hemos planteado pueden convertirse en realidad, ya que posiblemente quien entró a 153 pensó “cuando llegue a 169 “liquido” y me quedo en euros o en CHF, espero a que baje a 153 y entro otra vez aunque tenga que esperar 6 meses…”
O como aquel que pensó que “si pasa de 165 compro todos los yenes que pueda”.
O aquel otro que pensó “cuando llegue a 166 amortizo y así gano algo más de amortización con el cambio”.
O aquel otro que entró en CHF a 1.58 y está esperando a que se ponga a 1.65 liquidar y pasar al yen en ese mismo momento a 150″.
O aquel otro que entró en euros pensando que 153 era mucho y “cuando llegue a 130 entro seguro”,
O Pedro que sigue de vacaciones en la playa disfrutando del Sol, la Eurocopa, la cervecita…
Un saludo
Agustí
Ja ja ja…
Que bueno… AIL2006,
he leído que solo 300 familias se han sumado a esa iniciativa,
si al final… muy muy apurado tienes que estar… para hacer esa chapuza…
de alargar el plazo de las hipotecas.
Para Alexito: siento no compartir tu opinión por una simple cuestion en economia: los ciclos economicos.
Nadie puede asegurarnos no ver el par a 150 como tampoco a 200 (yo no lo creo). La situacion actual (que no se puede hablar de momento de “shock” energético pero casi), está motivada por los altos precios de las commodities (y gran parte de ello es especulacion), ¿Quién nos dice que los precios del crudo que cada vez se parece mas a una burbuja, como tal, no estalle a medio plazo?. Si esto pasa los tipos no se pondrán al 7% ni al 8% como tu crees.
¿Quién iba a decir hace 2-3 años que el par se iba a ir por los 170, cuando se movia por los 140-150 como mucho? Nadie. Pero esto es economia y en economía con cualquier fundamental que ocurra pues se cambian las tornas (y ojo que si se pone a 200 por mi estupendo y en vez de una toalla con la bandera japonesa me compro 10…). Saludos. Esperanza a ver si puedo y te llamo mañana ¿vale? aunque en esta semana estoy liadisimo…
Gracias de antemano a los multidiviseros
#1090,Cp-Tokyo
#1091, Tuxa
#1092, Albertin
#1093, naitro
Para
#1093, naitro
Yo estoy llevando la negociacion con BARCLAYS , de Centro de Asesoramiento Directo del cliente en MADRID, tel 91 353 64 01, estoy hablando con Javier Fernandez, por si te sirve de algo. Le puedes decir que soy Rafa de Cordoba, para hacer los dos la hipoteca a la vez, parece profesional el chico este, prueba con el, haber si te soluciona a ti algo.
Tengo que hablar con BBK, y como decis con Caja Segovia y Banco Popular.
Gracias a todos y ya hablaremos
Saludos
Finca Resalso 2003… fixing en tempura y sushi multidivisero…. no me han admitido el pago en divisa.. y mira que les he explicado lo del libor…. en fin, ¡que vuelva la Paulaner!!!!!!
#1127, Agustí
La madre de Dios, no sabes como me alegro equivocarme, aunque la verdad parezco la bruja Lola con las dos velas negras… a este paso pronostico el yen a 165 a ver si se pone mañana a 180 ;-D Si queréis saber vuestro futuro… llamad al 803 69 69 69… tiraréis el dinero pero…. ¡nos vamos a reir!
Ya en serio, algunos planteaban las nuevas resistencias en 169 y 169,50, tendremos un tiempo de “pornoyen”
Bon dia Familia:
EURJPY 169,24 / GMT+2 05.06
Ñam ñam,…
Que fresquito hace esta mañanita, pero se prepara un calor sofocante para el mediodia.
#1137, gorgijasp
No hay problema, amigo mio. Es normal discreparL. Lo bueno de todo, es respetar. Y en respetar, por aqui, se nota que estamos puestos. En la diferencia reside el acierto. Tambien creo que tienes cierta razón en tu planteamiento. Obviamente, bajo mi punto de vista.
Bon Dia a tots.
en el banco no me quieren decir cuanto es el fixing, dicen que es una cosa interna y que no lo tengo que saber, es esto verdad?? o es una cosa que deberian de decirmela si se lo pregunto.
el fixing es igual para todos bancos o cada uno tiene el que quiere??
gracias
#1133, Alexito
Está muy bien pensar en positivo… pero hay que ser más cautos… (creo). El Yen se puede volver a poner a 150 en un plis…
#1135, Agustí
Ciertamente tienes los post más graciosos del foro. El Pedro este es la persona que todos nos gustaría ser. Yo tengo un amigo (el que me dió a conocer lo de la HMD), que el pasado Sábado le dije: ¡¡¡y el Yen!!!, y me respondió ¿a cómo está?. Por un momento pensé lo mucho que me queda para ser feliz ;-).
#1137, gorgijasp
“Quién iba a decir hace 2-3 años que el par se iba a ir por los 170, cuando se movia por los 140-150 como mucho?”: Pues los de Bankinter, que se desmarcan con opiniones de Yen a 185 y cosas así, pero que si las ven mal dadas lo ponen a 160 :-P. La diferencia entre ellos y nosotros es que ellos se ganan la vida haciendo predicciones.
#1141, david zaragoza
Qué bueno, que el fixing es una cosa interna jajajaja. Empieza por olvidar esa sucursal, a su director y a todo el equipo. A mi esto de la HMD me recuerda a cuando apareció el video Beta y VHS, los que tenían la charcutería decidieron convertir la misma en un videoclub y pasaron de recomendar tipso de chopped a recomendar películas… LO MISMO. Con tal de hacer negocio somos capaces de vender de todo.
#1139, Cp-Tokyo
Cómo van las celebraciones ;-)?.
Alguien ha encontrado la toalla?. La tendrá Pedro?.
#1141, david zaragoza
Los bancos normalmente no publican el fixing que aplican (secreto profesional) y cada banco aplica un fixing diferente que suele rondar sobre el 1,02% aprox (aunque como no sabemos los decimales que utilizan pues…)
Como ya se ha comentado en este foro el fixing lo pagas siempre, lo unico que te puedes ahorrar es el cambio de divisa con la cuenta contado divisa de BK… (ver comentario #1119, Cp-Tokyo)
Para todos los demás… en especial CP-Tokio, Agustí, Rul, Adrián, Tago
seguid así os sigo leyendo aunque escriba de ciento en viento…
me encantan vuestros comentarios y análisis ;-)
Naya
#1141, david zaragoza
Comparto la opinioón de Rul, canta Adiós, amigo, bye bye my friend al director…..
Me parece una falta de transparencia innecesaria, que unido a lo del libor, etc. no habla muy bien de ellos… Si no te interesa por algo concreto, por ejemplo que te den más tasación, ¿que te parece mirar en otros sitios y comparar?
A vees no dicen el fixing exacto porque no lo saben, pero lo consultan….
Hola a todos, al fin he encontrado un tema que por unos días me ha hecho mirar el JPY menos de 20 veces al día.
Oehhh, oehh, oehhh….
ESPAÑA¡¡¡¡¡
Esta tarde ganamos, el JPY a 172, nuestro gobierno se apiada de nosotros y nos alarga el plazo de las hipotecas sin coste (y los bancos están de acuerdo¡¡¡¡¡¡),… por favor, pasarme el movil del Pedro ese.
Con respecto a lo primero, de verdad que ayer (no por el futbol sino por un temilla personal) no pude mirar el YEN hasta muy entrada la noche y cuando lo veo….. 169,40. Nos lo vais a creer pero pensé estar de paranoia, limpié la pantalla del PC, mis ojos, … Me decía, ¿que ha sido de nuestra resistencia de 168???. Lo mio CP-Tokio fue peor, yo la ponia en 167.
Y la pregunta es: ¿cual es el ciclo?¿cuando cambia el ciclo?. Recuerdo que nuestro superheroe superdivisa Charlygust pronosticaba bajon del euro/jpy para agosto. Como dice Rul, ¿será el mometo de hacer caja en breve?.
Yo creo que lo voy a buscar (el momento digo) aunque se que algunos no estais mu de acuerdo con esa estrategia. ¿Alguno más lo está buscando? En el marco actual, ¿cuando más o menos pensais que tomareis la de villadiego?
Yo creo que prepararé el seguro de cambio si llega a 172, aunque claro y si… (esto es un sin vivir)
Bueno lo importante, que los futboleros llevamos mucho tiempo esperando este momento (algunos toda la vida).
España¡¡¡¡¡¡¡¡
El yen está estupendo, oye, la resistencia 168 rota en combate con mucha profundidad y parece que apunta a que efectivamente la siguiente va a ser el 169,5, ni siquiera se ha tomado un respirito (que era lo que pensaba que iba a hacer: un finde de descanso y relax tomando shake)
La duda es si va a ser fuerte como fue la difunta 168, o en uno o dos ataques desaparece. En cualquier caso el objetivo que señalan en un par de páginas es el 170. Hoy ha habido dos datos de Alemania buenos y son alcistas (índice de precios de importaciones) y otro de la UE interesante. Esta noche hay un porrón de datos de Japón, como sean un poquito malos y los de Alemania y UE sigan siendo buenos, quizás mañana hayamos atravesado el Rubicón de los 170 y el “pornoyen” haya sido una anécdota
¿El España Rusia influirá?…..
Agustí:
¿Dónde está Pedro? ¿Con Wally y Curro?
Qué razón tienes………………… como siempre.
Muchas gracias Ratoliu
Necesito el 80% del valor de tasacion asiq si en Bk de Alcala solo dan el 70%.
Entregare la documentacion para estudio en el Banco Gallego y Caixa Catalunya, ellos dan el 80%, o por lo menos eso me han dicho!
Si al final me lo terminan concedirndo mi dilema será…..en que moneda entro….me da mucho miedo en yenes…
adeline,
Podrias pasarme las oficinas de Banco Gallego y Caixa Catalunya donde te han dicho que te dan el 80% ?
Gracias
#1138 – RAF
En Barclays no decías que no no te daban el 80% ?
Yo he contactado con una de Caixa Catalunya de Madrid ,a ver si podrían darme el 80%.
Si te enteras tu de algo, me lo dices, y si a mi me dicen algo positivo, te lo digo.
Un saludo
Hola, en una caja que me han facilitado los contactos, me ofrecen:
–LIBOR CECA:´+0,40% (este libor es un 0,40% aprox superior al LIBOR de la moneda por lo que realmente el diferencial es un 0,80% aprox….un poco alto)
–Com. apertura 0,60%..un poco alto tb
– Sin com de cambio, solo aplican el fixing
– clausula del 10%..creo que no, pero no tengo confirmacion
–amortizacion anticipada 0,20% si no excede del 20% del capital
–REVISION TRIMESTRAL
– com cambiodivisa: 0,20%
Que os parecen?
DONDE PUEDO CONSULTAR EL LIBOR CECA?
un abrazo a todos…para cuando la quedada en madrid?
#1150, alex
Hola, te pego parte de un post anterior
22 de Junio de 2008, a las 20:07.
Preocupada
Una primera cosa sobre tu hipo, le pregunté a un amiguete de Cajamadrid, subdirector de una oficina, que me dijese donde consultar el Libor CECA, del cual ni había oído hablar. Miró en el banco en sus pantallas de datos y ni siquiera le salía ¡¡¡!!!!!!
Im – presionante….
Siento no poder contetarte… puedes lamar a la ceca, eso sí, y preguntar, es lo único que se me ocurre….
Lo de la quedada en Madrid cuando queráis, alrededor de un shake ;-)
NAITRO
Las sucursales que me han ofrecido el 80% del valor de tasacion son:
Banco Gallego
Avda del Ejercito (Arganda)
918718580
CAIXA CATALUNYA
c/Baños nº1 (Loeches)
918862359
A ver si hay suerte y tb ofrecen buenas condiciones, eso no me lo han dicho por telefono, tendre que pasarme por alli.
Cuando sepa algo te cuento, de todos modos por favor, si te enteras de alguno mas que ofrezca el 80% dimelo, ok?
GrACIAS
Buenas
He revisado mi famosa clausula, y me sale el 20%.
Supongo que cuanto más alta mejor no?
Por cierto, llevamos todo el día jugando con el 1-69…si es que…
Para #1150, alex
Alex, te confirmo que la clausula del 10% no existe. Al menos en la escritura que yo vi. ;-)
Añadir a tu post, que el fixing es 0,30%, el mejor visto hasta la fecha y por tener cuenta en divisa no te cobran mantenimiento.
No decimos la sucursal en el foro porque no interesa que todo el mundo empiece a preguntar ya que solo lo están haciendo en una sucursal de Madrid, las demás no tienen ni idea, y además solo la dan para el 60% de tasación como mucho, el otro día dije el 65% pero me equivoqué. No pasan del 60%.
Para mas detalle, ya sabeis ricardo.jimenez.gutierrez arroba gmail.com
Saludos
#1152 adeline
En Valladolid una de las sucursales de Caixa Catalunya ofrece 80%, pero con unas condiciones malisimas, y según ellos, no negociables:
Trimestral Libor + 1
Fixing 1%
Cambio de Divisa en Cuota: 0,30 %
Sin comision de cambio de divisa general.
Euribor + 1
Tienes algun contacto en alguno de esos dos bancos para hablar con la misma persona ?
Gracias.
Comision Apertura: 0,90%
Repito, me ha insistido en que se parte de eso y en las ultimas operaciones no le dejan bajarlo.
Hola a todos
Saludos a los ya conocidos(Cati,Mati,Jordi,Oscar,Gerardo,Marta etc).
Veo que hay gente nueva que esta buscando condiciones para HMD.
Para los nuevos me vuelvo a presentar:
Soy Consultor financiero independiente homologado por Banco de España.Trabajo con varias entidades y negocio condiciones para mis clientes.
Algunos del foro ya me conocen y varios ya son clientes mios desde hace algún tiempo.
No garantizo milagros pero si información y esfuerzo para sacar adelante HMD en las mejores condiciones.
Podeis preguntar por mi trabajo en el foro.
Trabajo desde Madrid pero a nivel nacional cubro todas las provincias.
Si considerais que os puedo ser útil no teneis nada mas que contactar conmigo por e-mail.
Os lo vuelvo a pasar: [email protected]
Un saludo para los nuevos y un abrazo para los mas antiguos.
Agustí eres un kata krack!!
Pedro se va a hacer famoso… como sigas así :D
1145 Urovi,
yo me planteo si continua una depreciación importante del yen, hacer el salto a euros. No descarto otras posibilidades (seguro de cambio, quedarme en yenes mientras se mantenga el tipo de interés…). Como ves te acabo de comentar unas cuantas posibilidades que me planteo, que son casi todas las posibles. Así que poco te aclaro. Pocos lo tenemos clarito, y el que lo tiene clarito o tiene “the glass ball” o asume el riesgo con decisión, que no es poco.
Ahora, mirándolo bien, bienvenido este tipo de situaciones, ya me gustaría tener que plantear escenarios y tomar decisiones porque el yen no deja de depreciarse. Go on like that jpy!!
Saludines grupo!
Adrián.
P.D –> Subido a rapidshare el “Simulador hmd” con alguna mejora respecto a la versión anterior. Mención especial a David, compañero del foro por sus aportaciones y ayuda en la confección de la hoja. La idea es ir colgando cada x tiempo el simulador con mejoras.
http://rapidshare.com/files/125207421/Simulador_hmd.rar
Haber Chicos, Chicas, tengo un lío de narices en mi cabeza. Mi pareja va a contratar la multidivisa, el cuñado que es banquero o bancario le está comiendo el coco, pero como es un poco prepotente pués yo no me fío y no entiendo bién todos los términos que nos cuentae, pero se me ocurren estas preguntas que expongo al final y el cuñado me las elude ¿porque soy mujer?…un poco machista si es el señor. Vamos a ver si me podéis sacar de dudas, porque he leído mucho del foro pero no acabo de entender lo siguiente. Y por favor, aunque os parezcan burradas lo que pregunto, necesito saber exactamente lo que pido.:
1.- si el euro está alto como ahora ¿cómo influye en la hipoteca si baja, aunque se mantenga el yen como hoy, por ejemplo?
2.-¿Y si sube más el euro y se mantiene el yen como hoy?
3.- ¿y si el que baja o sube es el yen, como afecta a la hipoteca?
4.-¿sería interesante meterse en francos suizos de momento y esperar a que se de alguna buena situación sobre el Yen (bajada o subida) o el euro (bajada o subida)?
5.- cuando entienda que la situación es favorable y se quiera cambiar la hipoteca a euros, porque ha bajado algo éste último, pero aún sigue compensando las cuotas entre el yen y eruro ¿no es peor, suponiendo que el interés del euro aún supere al del yen aunque sea en un 3%?
Porque de ser así, parece que compensa tener la hipoteca en divisas durante la vida de la misma.
Perdonad mi ignorancia, pero estoy con una comedura de tarro y encima, pué eso, que el pariente (cuñado) no me aclara mucho a pesar de su posición y yo tengo miedo.
Gracias a todos, y felicidades porque habéis conseguido el foro más interesante en HMD, de todo internet.
Besotes.
A quien caraj….le importa el yen, si estamos en la FINALLLLLL…
P.D. Lo siento, fue la euforia…Si que me importas San Yen….
hola a tod@s
#1158, vilma
por tus preguntas deduzco que entrarias en yenes.
olvidate de las preguntas que haces, una moneda es fija ( en principio el euro, luego la que hayas elegido en la hipoteca) y la otra sube o baja. coge lapiz, papel y calculadora ( o mejor, utiliza un excel de los que ponen por aqui para hacerte simulaciones ).
por si te puede ayudar a empezar te pongo unos numeros ficticios.
prestamo en euros = 100.000 euros, como la quieres en yenes tendras que multiplicar esa cifra por el valor que tenga el euro ese dia, supon que por un euro te dan 170 yenes, entonces tu hipoteca sera de 100000 * 170 = 17.000.000 de yenes ( es lo que se firmaria en notaria )
es decir, tu debes al banco yenes y le has de pagar en yenes, pero seguro que tu no cobras en yenes, cobraras en euros y por lo tanto tendras que cambiarlos para pagar al banco. tu vas al banco con tus euros y le dices que te lo cambien por yenes. entonces ellos miran a como esta el cambio euro/yen y te lo cambian. imaginate que quieres cambiar 1.000 euros y por un euro te dan 150 yenes, entonces tu tendras 15.000 yenes, pero si te darian 160 yenes tu tendrias 16.000 yenes. con los mismos euros tienes mas yenes para pagar tu hipoteca, es decir, cuanto mas alto sea el cambio, mas beneficiado sales.
en este ejemplo lo ideal seria que cuando se cambia, te diesen por cada euro 170 yenes o mas ya que este es el cambio de la hipoteca. pero esto no esta en nuestras manos sino en el mercado de divisas y por eso se llama hipoteca de riesgo, por que te arriesgas a que te den menos yenes por euro.
esta es la manera de influir el cambio en tu hipoteca
la pregunta 4 es dificil de responder, es una opcion en la que influyen aspectos personales e incluso espirituales ( intuicion ) por que ningun analista se atrevera a decir que pasra mañana, a lo mas que llegara sera a decir que seguramente o muy probablemente acurra esto o aquello pero el que corre el riesgo si me equivoco seras tu y no podras pedirle responsabilidades.
la pregunta 5 no entiendo muy bien que pregunta, si te cambias de divisa es por que te compensa el cambio, por las circustancias que sean y logicamente tendras en cuenta entre ellas la diferencia entre los intereses.
espero haberte ayudado, si no es asi lo siento, si te surgen mas preguntas plantealas
saludos
Por cierto, acabo de ver a Pedro en la Plaza de Colón. Se le había ido un poco la mano con las cervecitas.
El yen está empañado a llevarme la contraria, que pienso que se va a poner lateral en 168,20 un par de días para atacar el 169, va y se pone a 169 y pico…. que pienso con los datos que va a atacar el 170, pues se pone a 168,20…
Yen – 3 — Cptokyo – 0
¡Podemos!!!!!!!!
Un último análisis ¿no será que el euro ha bajado porque le va mal a Alemania???? ;-)
Hola a todos. Despues de leer mucho en este foro, creía que lo sabia todo sobre el funcionamiento de este tipo de hipotecas, pero ahora no sé nada. Los de Bk compraron los francos el 23/06 a un cambio vendedor de 1,639533, les pregunté el día 25 (firma de hipoteca) de dónde sacaban ese cambio. Ellos me responden que en su página, dentro de transferencias, cambio de divisas. No corresponde con los cambios del BCE, sabiendo que hay que sumarle el dichoso fixin. Os pregunto haber si alguien sabe de dónde se sacan esos números, y por qué me aplican el cambio vendedor cuando lo que yo estoy haciendo es comprar francos. Muchas gracias por vuestra ayuda de antemano y os agradecería que me ayudaseis porque me encuentro engañado y no sé si he hecho el pardillo.
#1163, Gabri
Algo rápido: el valor que lees del BCE es (seguramente) el del cierre, ten en cuenta que esto está abierto 24 horas de L a V, ¿qué cambio lees si ha habido 1500 distintos durante el día? el que puedes ver en los listados, periódicos, etc., suele ser el del cierre. ¿Cual te aplican los bancos? Uno piensa que podría ser el del momento, en ese caso dependería del minuto y segundo en el que hagas la operación: entonces a las 12 y 10 te cobrarían algo distinto que a las 12 y 20….
por eso los bancos ponen un cambio para todo el día a partir de una hora determinada con un cálculo que no conzco al detalle, pero que es una media de los valores que ha ido teniendo hasta esa hora, es decir, no es el del cierre (no te va a coincidir con ninguno de los que leas) ni es a una hora determinada, es una media incluyendo valores del día anterior. Eso supone que a veces te resultará favorable respecto al del momento exacto en que haces la compra y otros no, por tanto ahora puedes perder con eso y otro día ganar…
A ese valor que es el cambio base, le aplican el fixing (1% en BK), hacia arriba y hacia abajo, por tanto entre lo que aplican para vender y comprar hay una diferencia del 2%….
En tu caso, tú compras, el banco vende (cambio vendedor en BK), si tú vendes, el banco compra, cambio comprador en BK. Tú piensa que el que aplican es el peor para tí…. Cuando pillas la hipoteca, tendrás más francos o más yenes que deber, cuando pagas tu cuota y compras te cuesta más euros, cuando les vendas alguna vez francios, te darán menos euros.
¿Engaño? todo en la banca lo es en el sentido de que ponen reglas del juego innegociables, con todo el poder del mundo y que tienes que aceptar y siempre son ventajosas para ellos. Por ejemplo, el sistema francés de devolución de intereses y capital, el fixing, las comisiones, el diferencial………….. etec. etc. etc. etc.
En el sentido de mentir para que creas algo distinto a lo que hacen, no creo. A vees lo que ocurre es que ni ellos saben bien lo que hacen….
Espero haberte aclarado algo
#1159, forgo
Me parto.. xDDD
#1164, Cp-Tokyo
Muchas gracias por la aclaración. De todas formas iré al banco a ver si son capaces de darme alguna constestación tan coherente. Seguro que empiezan a llamar a unos y a otros, y al final se inventan algo para que me calle.
Datos de Japón (buenos en lineas generales):
“Gasto de los hogares -3,2 % mucho peor de lo esperado.
IPC subyacente +1,5%, una décima más de lo esperado.
Tasa de paro 4 % que era lo esperado.
Producción industrial +2,9%, dos décimas mejor de lo esperado.
Ventas al por menor +0,2 %, mejor de lo esperado”.
La bolsa a roto el soporte de los 12.000 y se habla de otra vuelta a la crisis financiera global. El petróleo a los 140. Posible subida de tipos en China (tengo que ver que efecto tiene sobre el yen, ,por ejemplo). En fin panorama regular.Saludos
#1163, Gabri
CP-Tokio te lo explica todo fenomenal … así que seré breve
A mi me hicieron lo mismo, no sabía que me iban a aplicar el cambio vendedor… ahcoincide exactamente con el cambio venta que publican en la web de bk para dos ora mi cambio días antes de la firma.
El cambio del día 23/06 que te aplican es el que publican en su web dentro de: Transferencias, luego en la columna de la izquierda tienes “Cambio de divisas” y luego mete la fecha exacta del día que te dicen que cambiaron la moneda … tal y como te dice el gran CP_Tokio siempre aplican el cambio que más te perjudica ;-) en este caso para “comprar” tu deuda te aplican el cambio venta y para “pagarla” el cambio compra… en este caso a mi me aparece lo siguiente:
Cambio al 23/6 Franco Suizo Cambio Compra 1,602513 Cambio Venta 1,634887
Espero haberte ayudado.
Añado a los datos de gorgijasp, producción industrial 2,9 %, mejor de lo esperado, quizás todos estos datos expliquen el comportamiento alcista del yen.
Hoy hay varios datos UE que teóricamente se deben saber a estas horas aunque no los he visto colgados por ahí, imagino que si ha pegado el bajón el euro es que no deben haber sido buenos…
A esperar a la siguiente guerra de guerrillas con los japos ….. esto parece una peli de Clint Eastwood…..
1160 trapaga
Bueno, lo del excel si es buena posinbilidad, pero nada que no me aclaro mucho, no por tu respuesta sino por mi torpeza.
Lo del cambio lo entiendo, creo, yo tengo una hipo de 280000 euros y me darian lo equivalente en yenes, a partir de ahí iría viendo si mis yenes cojen más o menos valor frente al euro, con lo cuál si cambiara mi hipoteca a eruos, ésta sería de mayor o menor cuantía al hacer el cambio.¿…correcto—-?
después el pago de las letras, dependería del cambio del momento, con lo cuál la cuota podría ser más alta o más baja ¿es así?,
por lo cual deduzco que sería bueno tener una cuenta en divisas, para afrontar algunos pagos que de otra manera nos supondía más desembolso de euros. Si compro yenes a buen precio, cuando el cambio con el euro sea desfavorable, pago de la cuenta divisa y me ahorro algo ¿si?
me queda una duda, si el yen sigue por ejemplo, alto a 168 y el euro bajara ¿qué consecuencias tendría sobre mi hipoteca?
Te agradezco tu información, pero esto es un poco difícil para gente que no estamos al día en economía, no sé que saldrá de todo esto, ya os contaré .
Muchas gracias por responder, has sido superamable.
#1170, vilma
Un par de cosillas. Cuando decimos que el yen está a 167, por ejemplo, es en relación al euro. Es decir, si el yen sube respecto al euro, el euro baja respecto al yen, pero con otra divisa puede ser al revés, por ejemplo, puede bajar respecto al dolar… es decir, que si sube o baja siempre es en relación a otra divisa, no a “sí mismo”. Es decir, si el yen sigue alto, es que el euro sigue bajo respecto a él, o si el euro sube, el yen entonces baja…. no puede ser que el yen siga alto y además el euro suba…. lo que puede hacer el yen es estar alto con el dólar y estar bajo con el euro.
Tú tienes que tener en cuenta que estos movimientos afectan a dos cosas: la cuota y el capital pendiente que debes. Para eso, ya entiendes que tu deuda realmente está en yenes (o francos, o …) no en euros, por tanto siempre vas a estar cambiando de una divisa a otra.
Cosas a tener en cuenta por tanto:
– El índice de referencia, en Europa es el euribor, para divisas, el LIBOR. Depende de la política del país de la divisa, si es yenes, del Boj. Cambian…. ahora el euribor anual es 5,4 y el libor yen a un mes 0,7.
– Capital pendiente: es en la divisa que cojas, cada mes vas pagando un poquito y va bajando….
– Cuota: se calcula con el libor (mes, trimestral..) y el capital pendiente. Cada mes será distinta, más o menos cercana a la que tenías inicial. Es en divisa. La cuota se compone del interés que pagas (más al principio) y el capital que amortiza. En yenes amortizas más capital al principio que en euros. La cuota es menor en yenes porque el libor es mucho menor y por tanto pagas menos intereses en todo el préstamo. Aproximadamente pagas un 25% menos de cuota en yenes que en euribor, y amortizas un 40-50% más en las cuotas de los primeros años.
– Cambio de divisa. Cambia constantemente, a partir del mercado internacional de divisas: el FOREX. Los bancos calculan una media diaria que es la que aplican. A esta media le meten un porcentaje que le llaman fixing de modo que si compras sale un poquito más caro (por ejemplo al pagar la cuota) que si les vendes (cuando pasas a ora divisa).
Por tanto, a ti te va a variar lo que pagas toda la vida del préstamo según cambien el Libor y la tasa de cambio, nunca vas a deber lo mismo y nunca vas a pagar lo mismo. ¿Cómo varía?
– la cuota. Cuanto más alto esté el yen, más euros vas a pagar, tu cuota es en yenes, y tienes que cambiar cada vez que pagas. Si el par euro con yen (EUR/JPY) pasa de 167 a 168 el yen ha bajado y el euro sube, por tanto pagarás menos ese mes que el anterior. Si el EUR/JPY pasa de 167 a 162, el yen ha subido, pagarás más en tu cuota.
– el capital pendiente. Pasa lo mismo, si yen sube, debes más. Pero esto es “virtual” mientras no cambies a euros. Es decir, ahora puedes deber 120.000 euros si haces el cambio teórico de divisa, pero como lo tienes en yenes, si en un mes el yen baja, puedes deber 115000, vuelve a subir, debes 123000…. mientras no cambies de divisa, no se hará “realidad”. Además, tienes que tener en cuenta que el capital pendiente va disminuyendo cada mes un poquito, por tanto lo peor es al principio, cuando debes prácticamente todo, si pasa la mitad del préstamo te afectará menos tanto para ganar como para perder. Si entras con 120.000 euros, a mitad del préstamo no debes 120000, sino p.e. 90000, después te pongo un ejemplo real, pues depende de varias cosas, hay que calcularlo…
Resumiendo: si el yen sube mucho, pagarás más de cuota de modo efectivo pues haces el cambio y debes más capital virtualmente. Si el yen baja, pagarás menos de cuota de modo efectivo y deberás menos virtualmente.
Ante esto hay varias estrategias que en el Foro discutimos constantemente: ¿es mejor cambiar, resistir, comprar muchos euros cuando esté bajo…? No hay respuestas válidas son relativas a cada uno o una.
Lo importante es cuando hay cambios de tendencia. Porque si el yen baja mucho, quieres hacer efectivo el ahorro de capital pendiente y pasas a euros u otra divisa, “pierdes” el beneficio del yen (libor muy bajito) a la espera que el yen suba y se ponga interesante. Claro, si la tendencia sigue siendo que baja más, pierdes la oportunidad de seguir aprovechando el interés, pagas más de cuota y esperas y esperas… Para entenderlo: imagínate que alguien entró con el yen a 130, se salió a 155 porque le interesaba bajar ese capital ganado, pero sigue y sube a 160, 168…. y él o ella esperando en euros……. por eso esto es como un poquito estresante a la par que imprevisible, vamos, que nunca sabemos que es bueno. Si no hubieses cambiado y vuelve a 130………… siempre sabemos qúé debíamos haber hecho despùés de que ya haya pasado……
Por eso decimos lo de los escenarios. Si te metes en yenes, ten claro que con tu salario puedas pagar en el caso de que el euro baje y el yen suba mucho, porque en 20-30 años puede pasar de todo. Para rebajar la tensión (no todo el mundo piensa lo mismo), insisto que depende del capital pendiente, dentro de 10 años te quedará mucho menos capital y con la inflación cobras más, por tanto si el yen sube en 10 años y tu préstamo es de 25, pues hombre, en vez de 200000 euros en ese momento debes 129.000, si el yen sube un 15 % no te sube 30.000 sino 19350, es decir hasta 148.350. Si tienes en cuenta que con ese mismo préstamo en euribor deberías aún 149.825 euros y que habrías pagado un 33% más de dinero hasta ese momento, pues quizás puedas visualizar cierta ganancia.
Claro, pero…. ¿y si lo que sube el yen es el 30 %….. o si ese 15 % no es a los 10 años sino al 2º? Ese es el riesgo que nos acoj.. a todos y todas……
Pero esto es una forma de verlo, hay otras, puedes encontrar mil formas de verlo en el Foro. También hay otros temas más, pero vale de momento con esto…
Perdonad el ladrillazo, pero no consigo ser más corto en las explicaciones….. y creo que Vilma se lo merece……
Muy buenos dia a todos:
AYUDA SOS
Hace unos meses que estoy enganchado al foro, aunque no participo. Gracias a vuestros consejos he decidido firmar una hipoteca multidivisa.
HOY TENGO QUE DECIDIR COMO ENTRO.
Ya se que es mal momento para entra y esa es mi duda. Si entrar en euros y esperar un poco para cambiar a Yenes (por lo menos tengo que esperar 3 meses) o entrara directamente en Yenes.
Me gustaria que me dierais una ultima ayuda con vuestra opinion
MUCHISIMAS GRACIAS
#1172, Javi
Planteaté la siguiente pregunta: ¿Tengo que pedirme una hipoteca obligatoriamente?. Es decir, te dan una casa, o necesitas comprarte una casa… Si vas a tener una hipoteca SI o SI y no tienes claro esto de la HMD, puedes hacer lo siguiente:
1.- Ábrete una HMD en €. Al fin y al cabo es como otra “tradicional” con Euribor, pero con la particularidad de que SIEMPRE vas a poder cambiar de divisa si quieres arriesgar, especular, etc. Por tanto, tener una HMD en € no supone ninguna desventaja.
2.- Ábrete una HMD en Yenes y comienza a sufrir…
3.- Ábrete una HMD en CHF y trata de NO PENSAR en lo que te estarías ahorrando si hubieras entrado en Yen.
En fin, mal momento va a ser SIEMPRE, por que si se pone a 150 por ejemplo, seguro que se pensará “es que ahora está bajando… y si baja más?”.
En cualquier caso, la mejor opción sin duda alguna es la de PEDRO ;-) :-D. Y así serás feliz :-D.
(Ahora todo son halagos para el foro… ya verás como esto explote y venga alguien y diga: “Gracias a vosotros entre en Yenes y ahora tengo una cojodeuda…. cabr****!!!!”)
#1173, Rul
Ya te digo, se pone a caer como hoy y se tira así una semana y nos tenemos que ir del país.
La decisión la tiene cada uno porque si se pone la cosa chunga no va a ver nadie a quien reclamar. ya estoy viendo al del banco decir: te dije que te cambiaras que tenia mucho riesgo (y en mi caso los analistas diciendo que se va a depreciar ) y cosas de estas. Como decia un amigo cuando jugabamos al mus: “el español es mu listo cuando lo ha visto”.
En fin, después de la borrachera de futbol de ayer es como si los alemanes les hubiera subido la aversion al riesgo y está el par EUR/JPY que se nos cae por los suelos… (;-)
Buen fin de a todos….
Hola, sigo el foro desde hace unas semanas, y me daís más credibilidad que muchos de los expertos bancarios.
Para Javi #1172. Hoy el portal Broker de Bankinter ha sacado la prevision de cambio para el yen y dice lo siguiente: “seguimos pensando que el JPY continuará siendo una divisa débil durante los proximos dos años” (la remarca en negrita). No se si el hecho de que lo remarque en negrita es bueno o malo. También comenta que sus previsiones para final del 2009 esta en una horquilla entre 165/175.
Si te ha servido de algún me alegro
El eur/yen está bajando por dos razones:
1. Entro el miércoles en yenes, necesito que el lunes esté lo más bajo que se pueda. Símplemente me está haciendo un hueco para ayudarme un poco.
2. Alemania ha visto jugar a España y eso, como dice Urovi, debe tener que ver con la aversión al riesgo
Pero a partir del martes, a por los 170.
Para Javi:
Cualquier momento parece difícil (no lo parece, lo es) para decidir en qué moneda entrar. Si la divisa está fuerte, porque puede fortalecerse más, y si está débil, porque no sabes si ya ha tocado fondo. El pasado parece más fácil porque ya sabemos cómo acabó la cosa, pero los que lo vivieron tampoco tenían ni idea de qué camino tomar. El caso es que realmente los que firmamos una HMD corremos un riesgo superior al que toma otras hipos (nuestra aversión al riesgo debe ser baja ¿no?), es decir, que no tenemos ni idea de si hacemos bien o mal. Al final valoras lo que tú consideras que es más importante, eliges una divisa u otra porque sí y luego tienes dos opciones: o te vas con Pedro a la playa o te pasas el día poniendo velitas a San Yen (o san Frank).
En fin, que yo firmo el miércoles y he llevado hoy el papel diciendo que entro en yenes. ¡Que San Yen me proteja!
Por cierto, los de BK cedieron y me han mantenido el diferencial que me ofrecieron al principio y que anteayer les parecía demasiado ventajoso para mí (euribor + 0,4).
Un saludo a todos
Si el BCE sube tipos la semana que viene, definitivamnete el $ se irá por encima de 1,60 y por tanto el Yen se debería ir por encima de 168… Y si no hay subprimes ni gaitas, este veranito se debería romper el 170.
Dato curioso
LIBOR JPY
Period 26.06.2008
1 Week 0.74375
1 Month 0.72625
2 Months 0.82375
3 Months 0.92625
El de 1 Month > 1 Week… con un poquito de suerte de invierte la tendencia y bajan tipos (qué bien se vive de ilusiones ¿verdad?).
Perdón 1 Month > 1 Week
hola a tod@s
tengo una duda, que los bancos o no quiren o no saben decirmelo, sobre la formalizacion de la hipoteca y el trasiego de los dineros.
pongo un ejemplo ficticio para ver si me explico bien y se me entiende.
pido 100.000 euros de hipoteca y la formalizo en yenes, por tanto en la escritura se reflejara que el importe en yenes, si eur/yen= 170 entonces se reflejara que les debo 17.000.000 yenes a la pregunta de si cobran comision por este cambio- respuesta si de unos y no de otros ¿os la han cobrado o no ? ( me refiero al 0.2% de comision de cambio ) y otra al respecto ¿ os han cobrado el fixing ?
hasta aqui todo claro ( seguro que depende de la negociacion de cada uno ), pero luego me dicen que para pagar al vendedor se le paga en euros y por lo tanto otra de lo mismo ¿ os han vuelto a cobrar la comision y/o el fixing ?
entiendo que si esto es asi, esa doble transacion les reportaria un 2,4% aproximadamente de comisiones de cambio sobre el capital prestado (1% de fixing + 0.2 comision cambio divisa para pasar de eur a yen y otro 1% + 0.2 al pasar yen/euro ).
o sea, que realmente me estarian cobrando como una comision de apertura del 3.2-3.4%
saludos
#1179, trapaga
Es una sola vez, que ya está bien….
En la escritura ponen yenes. Realmente lo que has hecho es vender unos yenes (que son los que te prestan) para conseguir euros que es lo que das al vendedor del piso. Por tanto hay un solo cambio. El fixing se incluye en el cálculo que hacen del tipo de cambio, no va aparte.
Es decir, en tu ejemplo, hay unos señores o señoras (como es un mundo un poco machista-patriarcal serán señores) que te han dejado 17.000.000 de yenes que tienen un contravalor de en tu ejemplo, 100.000 euros, que es lo que necesitas. Venden esos yenes para conseguir eurazos y te cobran esa comisión del 0,2. El tipo de cambio es el del día que figura en sus tablas. Para ese cambio han echo unas medias mu raras que les da un tipo base a las que le meten un 1% para arriba y abajo y oh! milagro! hagas lo que hagas es lo que te sale más caro.
Cuando puede que tengas dos fixing es cuando cambies de divisa. Si te obligan a pasar por euro, fixng de patatas el pasar de yen a euro, fixng en pepitoria de euro a francos (p.ej.) Si no tienes que pasar por euro, ahorro al canto….
Espero haberte aclarado el tema y no haber dado alguna patada a los conceptos macroeconómicos….
#1176, Tuxa
gracias por esperar al lunes, así he pagado con buen cambio el mes de junio ;-)
Perdón 1 Month < 1 Week.
Hola a Todos. Hace 4 meses casi que tengo hipoteca de 160.000€, pero no en multidivisa. Soy novato en este tema, y la verdad es que no me quise arriesgar, porque me aconsejaron que si era novato y si no podía asumir un coste del 50% más de mi hipoteca que no lo hicese, ya que ese es el riego medio que podría tener.
Ahora mi pregunta es: ¿Sería rentable cambiar ahora mi hipoteca a multidivisa? ¿los gastos de apertura sería los mismo que si la hubiese hecho desde el pricipio?….
Hay otra cosa que no queda del todo clara, y es que una vez que la hipoteca está constitutida, luego més a mes ¿también hay gastos? ¿te cobran cada vez que cambias euros por yenes?
Un saludo a todos:
#1175, Joaquin
gracias por postearnos lo mas substancial del análisis del par EUR/JPY de bankinter por estas fechas. Le echaré un vistazo, con el mismo excepticismo que siempre ;)
Cp-Tokyo… estabamos pensando en darle un premio al mas participativo del foro… y te estás llevando todos los números. :D
EUR/JPY hoy se la ha pegado, como todo en la vida, le toca levantarse y seguir haciendo camino… que iba muy bien.
Si el pronóstico de bk de mantenerse en 165-170 para finales de 2009 se cumple, sería un muy buen dato. Pero como he dicho antes… no me fío un pelo. Todavía me acuerdo de hace un par de meses que dijo que de cara al verano no pasaría de 165.
Venga chavales, que llega el fin de semana, fiestuki y el domingo vamos a ganar la Eurocopa, el euro se va a poner por las nubes y el yen lo veo a 175 :D
Saludines a todos!!
Adrián.
#1180, Cp-Tokyo
uhhmmmm!!!
vale!, ¿pero de donde sacan esos señores ( supongo nos referimos a los banqueros ) “tan majos” que necesito 17.000.000 de yenes?, segun me punto de vista, de los 100.000 euros que les digo que necesito.
aqui esta la cuestion, por que la direccion de cambio influye. si al hacer los calculos te aplican la ecuacion: yenes necesarios ( incognita)/cambio vendedor ( el desfavorable para ti ) = a 100.000 euros, entonces estoy de acuerdo ( el fixing ya esta incluido en el cambio y es un coste mas a tener en cuenta)
pero si la ecuacion que aplican es 100.000 * cambio comprador ( el desfavorable para ti ) = cantidad de yenes que se reflejara en escritura y de aqui luego te quitan los yenes necesarios para tras aplicar el cambio vendedor ( de nuevo el desfavorable ) obtener los euros que debes dar al vendedor de la casa, pues apaga y vamonos.
esta duda no es una paranoia mental mia, es que asi me lo han explicado en el banco y claro, ahora estoy un poco mas canoso que antes ( del susto ).
si a vosotros os lo han aplicado como me cuentas, formidable, es como lo habia entendido en el foro.
saludos
Que tendencia creeis que va a llevar el Yen respecto al Euro?????
Ya que estoy pensando en cambiar a una HMD en los proximos 2 meses y tengo dudas si firmarla en Yenes o CHF, pensaba hacerlo en Yenes pero la escalada que ha tenido el Yen ultimamente me hace pensar que puede que firme en la parte mas alta(170) y luego comience a caer y mi capital Pte a crecer que pensais????
Por cierto en Caixa Catalunya me ofrecen una HMD con las siguiente condiciones.
Libor+1
Tasacion hasta el 80%
Pago Trimestral de cuotas
Cambio de una divisa a otra totalmente gratuito.
El pago por cambio de divisa para pagar la cuota sera del 0,025% sin importe minimo.
Que os parece???
Mi problema es que necesito el 80% de tasacion ya que con el 70% que ofrecen otras entidades no me llega para el total de capital que necesito.
Gracias por vuestros comentarios.
Muchas gracias por la ayuda, le paso la información y a ver si consiguen algo. De todas maneras no les queda otra que ampliar por lo que me comentan le cobren o no. Lo siento por las familias que como ellos estan temblando cada vez que habla trichet y sin embargo a otros nos viene bien, es como cuando estamos para entrar y nos interesa la moneda fuerte y a los que ya estan en HMD les viene bien moneda debil.
Y mientras Pedro en el chiringuito con unas cañitas fresquitas y unos ricos espetos (espetos= sardinas azadas a la braza), que felicidad.
Un saludo a todos.
#1185, trapaga
Me lío con la explicación de los del banco,… además, si piensan que van a cobrar dos comisiones y dos fixing, o no saben, o no saben explicarlo o si lo hacen son unos ladrones. Otra cosa es que el día o momento del que cogen el cambio vendedor sea tan incierto que te pueden meterla doblada, que eso sí es así….
Mi escritura dice textualmente: “BK ha concedido un prestamo multidivisa de 120000 € por su contravalor en cualquiera de las divisas convertibles en España. Dicho contravalor se calculará en base al cambio “vendedor” del Euro que ofrece BK, en el momento en el que la parte prestataria ordena la primera disposición, en relación a la divisa elegida y en un plazo no superior al segundo día hábil anterior a la fecha en que tenga efecto la mencionada primera disposición del préstamo”.
Mi caso como ejemplo, intento que fácil. Yo pedí 120.000 euros, el cambio que me aplicaron fue 167,68. Es un tipo de CAMBIO VENTA. Los 120000 euros eran 20.122.600 yenes (esa incognita que dices)que es lo que figura en la escritura. A mi me dieron 120.000 (por cosas de los decimales eran 119.992 o algo así) y a correr. La comisión de apertura era fija de 400 € (que he de decir que se les olvidó cobrar o fue un regalito por sus putaditas o al menos no figura por ninguna parte) y me cobraron la comsión de cambio de esos euros una vez.
Si hubiesen seguido la lógica de la explicación que te dan me hubiesen dado unos 117.000 euros sólo.
Peó hago un inciso que tiene cierta relevancia por lo poco transparente que resulta todo, aunque no creo que corresponda al escenario que me dices. Realmente, he de reconocer que nunca sabré exactamente por qué eran 167,68, porque el oficial de BK del día de mi firma (29/06/07) era un poco más alto (168 y pico) y dos días antes que se supone van haciendo la operación para que la fecha valor sea el día de firma, era más bajo (166 y pico), tampoco es la media…. no es ninguno publicado, pero más o menos corresponde al del día más fixing de 1%. ¿cuando es la primera disposición que ordené, la fecha de la firma, cuando confirmo la operación unos días antes…? No me quejé demasiado porque el del día era mayor incluso y a ver si me iban a aplicar el de 168 y pico, que incluso era más, pero realmente no puedo decirte el cálculo exacto. Si hubiese sabido lo que sé ahora en aquel momento, habría dado más la lata. En las cuotas que he comprobado sí que es el publicado dos días antes, que es cuando me hacen las retenciones.
En cualquier caso, insisto que no pretendo disculpar a nadie de la banca, que en el fondo, para mi, es una forma de crimen y mafia legalizada, por mi que los nacionalicen.
Por último, creo que no saben lo que dicen, no te aplican cambio de ida y otro de vuelta pero sí, asegúrate de cual es el tipo de cambio.
#1184, Adrián
“Cp-Tokyo… estabamos pensando en darle un premio al mas participativo del foro… y te estás llevando todos los números. ”
A veces creo que hablo demasiado y no quiero escribir nada, luego siempre me pasa algo:
– veo algo que no se contresta y me da pena que no se conteste, esto es igual a ladrillazo.
– me tomo una Paulaner (o ron, o vino) de más.
– España en fútbol gana lo que no ha ganado en los último 24 años y me recuerda mi juventud cuando Arconada la cagó… menos mal que tenemos a Iker
En el fondo me divierte el Foro y la gente que hay por aquí me parece muuuuuu maja…. pero debería de callarme un poquito. Siento mi hipermegacomunicación salchichera y pido disculpas a quien ya se chine viendo mi nick…..
Hola!!!
Es la primera vez que escribo en este foro, por cierto es muy ineteresante.
He estado mirando el tema de la HMD. En el barclays me dicen que como minimo me dan 200.000€ y el 65% del valor de tasacion.¿¿ solo le dan este tipo de hipotecas a la gente con mucha pasta???.
Mi hipoteca actual es de 147000€ y es el 68% de la tasacion.
¿¿¿¿Que banco me recomendais????
Necesito divorciarme del Euribor me da mas disgustos que mi marido
gracias
Hola chavales, llevo tiempo siguiendo esto pero no he entrado hasta la fecha. Ojo como esta el YEN, y como me alegro, hice la HMD en mayo a 160 y ahora rozamos los 170, aunque hemos perdido un poco de fuelle.
para pitusa: apreta un poco caixa cataluña, yo no lo hice y firme por debajo que tu (libor+0,9) asi que ahorrate un pico mas. animo que por lo visto llegamos a 175 en breve y de ahi para arriba, o no? siguiente objetivo los alemanes
Hola de nuevo!!!!
Se me olvidaba, ahora por lo que veo creo que no es buen momento para hacer la hipoteca en YPJ, NO???? Es curiosidad ya se que al final la decision tiene que ser mia
muxas gracias….
Hola a todos
Rul tu post #1173 creo que es muy claro y sirve perfectamente como referente a aquellos que están pensando en entrar en MD.
Y este comentario me parece de lo más interesante:
“(Ahora todo son halagos para el foro… ya verás como esto explote y venga alguien y diga: “Gracias a vosotros entre en Yenes y ahora tengo una cojodeuda…. cabr****!!!!”)”.
Hoy es 27 de Junio, el yen a 167, 17 . El Chf a 1.6052 y el año que viene en estas mismas fechas estaremos en…y el euribor y los libors yen y chf en…
Quizás algún “pitoniso” pueda ser capaz de responder a estos interrogantes pero luego falta creerselo…
Lo que intento decir es ni más ni menos que antes de pasar a Md nos lo planteemos bien, con calma, con mucho cariño, con objetividad y atendiendo a nuestra situación personal porque esta varia para cada uno de nosotros y lo que para uno es una bueno para otro no lo es tanto.
En este sentido considero que las decisiones deben ser del todo personales que luego como bien dice Rul no vale pedir cuentas a otros…
Quizás no deberíamos olvidarnos que en este foro todos intentamos ayudarnos pero yo diferenciaría “ayuda” de “consejo”…
Herramientas, entidades, oficinas, puntos a tener en cuenta, información macro, experiencias, dudas sobre cuestiones prácticas, referencias…pero decidir contratar la Md y la moneda…esto es, en mi humilde opinión, muy complejo.
Sin ir más lejos hace sólo unos tres meses el yen estaba a 152 y todo era “acongoje” para los que ya estaban dentro y hoy es todo “felicidad”, creo que bueno es tener memoria y ser consciente de que las “cosas cambian” ya sea para bien o para mal de una manera constante y bueno sería tener siempre presente.
De momento os explico que hace unos días cuando el yen se puso a 165 llamé a Pedro y le dije:
“Oye tienes el yen a 165”
“Ah! y qué hago?”
“Hombre yo creo que es un buen precio para comprar”
“Vale pues ahora mismo llamo al banco y les digo que me compren 6.000 euros”.
Pues hoy le vuelvo a llamar para ver cómo le van las vacaciones:
“Pedro cómo van las vacaciones?”
“Pues muy bien”
Oye al final compraste los yenes?”
“Jo! se me pasó, es que justo nos ibamos a la palya…”
“bueno pues ahora está a 167”
“Mejor qué el otro dia?”
“Sí”
“Pues ahora mismo llamo y compro”
De aqui a unos días lo volveré a llamar y os cuento qué hizo(?)
Un saludo
Agustí
*Y perdón por el “ladrillazo”. Cp-Tokyo, es una auténtica suerte tener personas como tú en el foro y mi personalmente me ayudan muchos “tus ladrillazos”.
Hola de nuevo, profundizar un poco en el último informe de Bankinter publicado hoy !calentito¡(lo encontrareis en http://www.bankinter.com >>broker>>analisis>>cambios, tipos y divisas) , en el menciona y cito textualmente “El BoJ no tiene intención de llevar a cabo subidas de los tipos que pudieran poner en riesgo el crecimiento económico ya que la inflación no se encuentra en niveles preocupantes”. Si esto es verdad nos beneficia a los yeneros ya que el diferencial cada vez nos es más favorable. Interpreto que los que tenemos la nomina con subida anual vinculada al IPC, el año que viene nos supondra un esfuerzo menor que el actual pagar la cuota, ya que si la tuvieramos en euro el euribor de un año a otro se ha duplicado, lo que mucho de nuestro incremento de la nomina se lo come la subida del euribor, en cambio yenes esto no nos pasará. Es decir el esfuerzo que tendremos que hacer para pagar la hipoteca se verá reducido aproximadamente en un 4%. Un saludo
#1189, Cp-Tokyo
pues yo creo que no, que haces muy bien en participar tanto como tú quieras. Como dice Agustí, gracias a personas como tú aprendemos cada día un poquito mas y yo personalmente viéndote últimamente muy activo, siempre entro en el foro esperando leer como mínimo un post tuyo.
Y estoy convencido que todos los compañeros que preguntan y a los que le respondes, muy agradecidos te deben estar.
Coincido plenamente con Rul y Agustí. Ayudas mil y una. Consejos, no por favor, que es un compromiso demasiado grande; que hablamos de mucho dinero y solamente el que lo posea (o mejor dicho el que lo deba) debe tomar la responsabilidad de elegir que hacer y como devolverlo.
Bona nit!
Adri.
Hola todos! estoy muy ocupada y no he podido escribir, pero os mando un abrazo grande muy grande y gracias por los ladrillos, estoy haciendo unos tabiques estupendos:-)
Lamento no poder contestar a cosas en concreto tengo a mi diablillo malita y no me deja.
Pero os dire un refran, haciendo referencia a los consejos.
NO ME DES CONSEJOS,se equivocarme sola…..
besos Tago
Hola a todos, estoy interesado en la multidivisas. He comprado una vivienda nueva y en el proximo mes tengo que hipotecarme. La promoción la lleva el BBVA. Pregunte por las multidivisas y me la ofrecieron. Quisiera saber si alguien ha gestionado la multidivisas con esta entidad y que tal le ha ido. Por otro lado en el Popular me ofrecieron libor + 1,10, me parece una exageración? que opinais. Gracias.
Enhorabuena a todos por este magnífico foro. El grado de educación y colaboración es máximo. Todo un ejemplo.
Escribo para informar que hemos escrito un artículo desde el punto de vista técnico sobre el EURJPY. Siempre se pueden encontrar en http://www.simplenorisk.com en la parte de Hipoteca multidivsa.
Saludos cordiales.
#1197, Fort
¿Es libor mensual, trimestral o anual? A mí en el Popular, hace poco más de un mes me ofrecían menos, no recuerdo muy bien cuanto, eso sí, era libor anual. En cualquier caso libor + 1,10 me parece alto. Intenta negociar un poco o mira en otras sucursales, a veces dependiendo de la persona con la que des las condiciones pueden variar un poco. De todas formas, los bancos están apretando mucho, no sé si especialmente con la multidivisa o es en general. Del BBVA no tengo ni idea, ni siquiera sabía que hacían multidivisa.
Un saludo
Os voy a contar algo a propósito de dar consejos y que tiene que ver también con mi vecino que lo esta pasando mal, por el mes de noviembre que empeze yo a mirar el tema de las HMD les comente como iba el tema y que me parecia interesante, cuando les dije sobre marzo que definitivamente la iba a hacer, me preguntaron cuanto pagaría de hipo y yo les dije unos 600€ y les parecio muy bien comparado con lo que pagabamos en leuros, asi que me dijeron nosotros nosotros tambien lo hacemos y tu te encargas de vigilarla y decirnos que tenemos que hacer, a lo que yo les dije que lo sentia mucho que yo les daba toda la información que yo tenía que les decia donde podian buscar mas información pero que esa decisión y esa responsabilidad era de ellos. No quisieron preocuparse y lo estan ahora pasando mal, tomaron una postura comoda y yo no podia llevar esa carga pues ya tengo bastante con la mia. Pero imaginar ahora nos esta yendo bien a nosotros y mal a los que estan en leuros pero y si yo me hubiese responsabilizado de su hipoteca y de pronto en yen nos hubiese dado un susto la carga, me lo cuentas la de tu family y la del vecino.
Nada, cada uno tiene que tomar sus decisiones aqui y a nuestro alrededor lo mas que creo que debemos dar es informacion y que cada uno se preocupe, se mueva y tome sus decisiones por que son suyas y no nuestras.
Espero que les vaya bien y puedan aguantar, en esta vida como me decia un exjefe o te espabilas o te comen por sopas. Nos podremos equivocar pero al menos lo hemos intentado.
Bueno un ladrillazo, ya me gustaria que fuese como los tuyos Cp-tokio, es un gusto leerte.
Ya me queda menos para estar como Pedro,……..en la playa digo.jajajja una semanita y a Huelva.
a mi esta semana en banco popular libor anual + 0.75 negociando muxo, xo eso si, si me cambio a euros es euribor+ 0.75 ( y ahi si que no me bajan nada de nada, m dicn q kiero todo jaja), asi que estoy pensando ahora si me arriesgo o no, xq en yenes no esta mal, xo si luego me pasara a euros salgo perdiend respecto a un ahipoteca normal que he conseguido x ahi a euribor + 0.35
Sabeis que bancos dan tasacion 80% o 75%, ya que la varios dan el 70% y no me llega para el importe que necesito , y en varias entidades que he preguntado no me llega de momento la unica que ha llegado al 80% ha sido Caixa Catalunya. ademas si me cambio al euribor no me puedo volver a cambiar a las divisas.
Pa 1202 Pitusa .. normalmente hoy x hoy esta dando el 70% y si te portas bien, no creo que haya banco que te de mas, pero busca y rebusca que a lo mejor encuentras alguno????..
Bueno multidiviseros, despues de 2 meses leyendo todos vuestros post y negociando con el DB, por fin (han sido 6 meses de busqueda y captura) el miercoles entre en el clan, ya me comprado la toalla japonesa (estoy por la Playa San Juan – Alacant) con lo que os animo a celebrar mi bautismo.
Fuera coñas y despues de unos dias de relax, despues de todo el stress, os relato brevemente mi sexperience. He entrado con el DB (de la mano de un amigo del foro), todos y cuando digo todos es todos los que firmamos ante el notario (inclusive) era la primera vez que firmabamos una HMD, imaginaros el cachondeo (Hogueras de San Juan) y la incredulidad al ver las condiciones tipos de interes y resultante de la cuota, hasta yo me quede pasmao.
Libor Trimestral, cerrado a 1,60%
Pago de letra mensual
Sin fixing ni comision de cambio.
Vinculacion el seguro de la casa y mi nomina.
Cambio a 168, oooossssstttt…aaaa, eso pense yo pero nenes se queda una letra ridicula y cuando digo ridicula me refiero a que he pedido mas del doble de capital que debia (en euros) y voy a pagar lo mismo, mentira un euro mas. Sencillamente flipe, vole por encima de todos los que estabamos en la notaria, pero hoy mas tranquilo tambien veo los riesgos, posible apreciacion del yen, subida de tipo de interes, pero bueno despues del doctorado recibido en este foro y tras largas horas de excel me di cuenta que para igualarse la cuota en euros (euribor 4%, ja,ja) a los yenes tendria que ponerse el libor cerca del 2% y el yen a 139, caracteristicas que hoy por hoy no van a pasar y si no esperar a pricipios de Julio y mediados Septiembre-Octubre, si de este año.
Bueno paro ya, aqui me tendreis pegado todos los dias.
Un saludo.
GRACIAS COMPAÑERO.
HOla a todos. ¿Sabeis si en el Banco de valencia, estando en yenes si cambias a euros, luego puedes volver a yenes? Saludos.
1198 SimpleNoRisk,
gracias por hacernos saber vuestro análisis del cruce EUR/JPY y lo que pensais de las publicaciones de Bankinter sobre este tema. Si, para ser especialistas quienes lo confeccionan, deja bastante que desear. Una horquilla muy ámplia y muy cambiante, se mojan muy poquito.
Ciao!!!
Adrián.
hola OSCARIN!
Pues tienes mucha razon, los notarios tambien van de novatos, en mi caso la anecdota fue cuando despues de leer y leer lo tipico, el hombre llega a lo del interes…veo que se detiene de la lectura en carrerilla , mira y remira y dice ” al 1,4% de interes, y repite al nada despreciable 1,4%” se quedo alucinado…
bienvenido, un abrazo tago
Hola!
hoy os voy ha hacer una preguntita, que quizas no se ha explicado por aqui nada mas que de referencia pero que seguro tendra algunos detalles mas, me podriais explicar en el caso de entrar en multidivisa en euros por precaucion esperando mejores tiempos, como son las condiciones, me refiero por ejemplo si no hay cambio de moneda en este caso es euro-euro, no pondran el fixing no? en fin que ¿que diferencias hay ?
Tengo dos personas cercanas que me preguntan y preguntan y en el momento que estamos y como yo aprendiendo de vosotros no quiero dar consejos pero si informacion, pues creo que es algo que les puedo contar ya que no tienen ni idea y asi puedan decidir.
Por cierto terrible el tema de lo mal informados que estan, ellos saben poco pero es que creo que quien les conto todo el tema , el empleado de turno tampoco sabia mucho, podeis imaginar que uno de ellos hablando comigo cree que el pagara una cuota fija en euros cada mes, y ni idea de cambios…. al final le dije , tu estas seguro que es una multidivisa ? no sera otra cosa… en fin creo que si el que la solicita no tiene ni idea y los del banco ya sabemos que no andan muy bien, ahora que todos se refugian en multidivisas puede que ocurran mas de un desastre, pero lo que si parece que les cuentan es sobre salirse para hacer caja, tienen una idea simple y facilona de lo mas peligroso.
bueno no os canso mas, un abrazote a todos, y por cierto Agusti pedro puede que se espabile si algun dia se nos pone el yen a 140, 130 jeje, ya se espabilara, :-) dios no lo quiera, pero todo puede ocurrir.
besitos tago.
#1207, tagoriana
por lo que yo tengo entendido, si entras en MD en euros, lo que tienes en principio es una hipoteca identica a la de euros,con ventajas y desventajas.
“desventajas” : las condiciones para conseguirla son mas duras ( tasacion, ratio endeudamiento ) y por lo general el interes que te aplican es mayor ( euribor o libor + diferencial )
“ventajas” : que puedes cambiar a las otras divisas cuando pienses que te va a ser mas favorable.
por lo tanto, mientres estes en euros no “corres con los riesgos” de la divisa y no incurres en los gastos derivados de esta ( fixing, comision cambio, etc), pero seguramente sera mas “cara”.
saludos
1207, tagoriana
Yo entre el mes pasado en euros y no pagas fixing claro esta al ser
euros y pagas el libor a un mes que esta casi a un punto menos que el anual esas son las unicas ventajas que tiene.
Hola a todos
Esperanza 1200
Lo que comentas en tu post no es más que un fiel reflejo de la realidad. No es un secreto que en este mundo hay de todo y que se “vislumbra” cierta “comodidad” y yo digo:
“El esfuerzo siempre tiene su recompensa…”.
A partir de aqui seamos sensatos y aunque haremos todo lo posible para ayudar a quien lo necesite “no podemos caer en la tentación -amén-“, de gestionar la MD de nuestros “vecinos” porque es asumir una responsabilidad demasiado elevada y si les dices que no, sería lo más coherente. LO que es “im-presionante” es que venga mi vecino y me diga: “quiero una hipoteca como la tuya en MD y de paso, ya que estás, me la gestionas…te dejo que van a hacer una “peli muy chuli” en la tele”.
Y todo esto se puede “ligar” con lo que comenta Tago sobre la desinformación de aquellos que en teoría deberían informar y sin comentarios a lo que es un hecho contratastado, y que ya se ha comentado en el foro, la falta de “formación-información” de la mayoría: “Pues no sé el diferencial que tengo. Yo sólo voy una vez al año para que me digan lo que tengo que pagar y punto.”
En fin, aqui estaremos para ayudar en lo que podamos y ojalá que entre todos podamos (Podemos?) ir cambiando todo esto poco a poco.
Tago estoy con Trapa en el tema de las “ventajas-desventajas”.
Un saludo
Agustí
*Me ha llamado Pedro para decirme que ME ACUERDE del partido de esta noche…
Sabeis una pagina donde pueda ver actualizado el LIbor Yen y CHF??? para saber por donde andan en cada momento.
#1204, Eladio
En el Banco de Valencia puedes hacer todos los cambios que quieras.
Para Pitusa
http://markets.ft.com/ft/markets/researchArchive.asp?report=MNY&cat=BR
y también:
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/opetesoreria.htm?menuid=34188&language=es
Un saludo
Agustí
Buenos dias Yeseros…… miento multidiviseros…. !!!!!!!!!!
que siempre hay que pensar que tenemos otras divisas….
Aproposito de esto en BANKINTER solo me dan opcion de Yen, Franco Suizo,Euribor… no me dejan Dolar USA…. Pensais que esto es importante, pensais que es un problema muy grave no poder tener el dolar USA? ( Donde estais lo amantes del dolar ????) Please… Help you
#1149 Naitro
Si no me solucionan el problema en BARCLAYS, creo que me voy a BANKINTER, ya te contare me dan el 70 % del valor de tasacion.
#1195# Adrian incluye a #1189 Cp-Tokyo
Coincido con Adrian , nos gustan los ladrillazos cutresalchicheros de Cp-Tokyo…. oye que a ti no te gustan , no los leas. Creo que quien entra en el foro pregunta , responde y expresa una opinion libremente y sin pensar nunca en perjudicar a nadie.
Llevo leyendo unos seis o siete meses en los foros , me he quedado solo con este , creo que es el mejor, y por todo esto pienso y va tomando color lo que en realidad es este foto, a mi modo de ver es……un intento de ayuda en este mundo tan complejo como es….. tener una casa con una hipoteca a 30 años………….. donde solo es tuya la hipoteca porque la casa es todavia del banco, y aqui en la HMD hemos encontrado una forma o una formula donde la casa sea mas nuestra y la hipoteca de esa casa mas del banco.
Cuando se ha visto pagar intereses al 2% ???????? , esto no lo he visto nunca.
Esto nos hace investigar ver los pros y los contras de la HMD.
Por cierto sigo diciendo que en 1 o 2 años tenemos el EURIBOR al 7- 8%, mas el diferencial del 0,75% se nos pone una hipoteca al 7,5- 8,5 % , quien pueda aguantar esos tipos que siga, en mi caso ha llegado el momento de cambiar mis 1400 eurazos al mes por una hipoteca de 241000 euros ,hace que la proxima revision en Octubre del 2008 se me dispare a valores que ya no controlo. Cambio antes a MULTIDIVISA….
# Multidiviseros
Tengo la opinion como decia uno de vostros en un post anterior que los bancos han pasado de vender chope a vender HMD sin tener un recorrido intermedio.
Por lo cual solo confio en 2 bancos, BARCLAYS y BANKINTER, que pasa uno da actualmente el 65% y el otro el 70 % del valor de tasacion….
……………………………………………………………………
Pensais que hay otros bancos que merezcan la pena trabajar con ellos????
#Cp-Tokyo
Cuando entras en la HMD . con que banco, al 168 euros/YEN ??? con que condiciones. Cuando fue?????
Han cambio mucho la condiones que nos encontramos ahora de los que teneis HMD de mas de 1 año, Enorabuena por vostros. por ser lo suficiente valientes para hacerlo antes……….
Y muchas gracias a todos por tutelarnos en esto de la HMD, prefiero un millon de veces leeros a todos vosotros que pagarle a un tio en el banco para que se gaste mi dinero, vosotros por lo menos teneis el mismo problema que yo……..
P.D:Perdon por el simil de LADRILLAZO::::::::::::
Cp-Tokyo me has contagiado……. ¡¡¡¡¡¡¡¡
Aupa ESPAÑA……….. Esta tarde todos delante de la tele–…….
ESPAÑA …. 2 ALEMANIA ……. 1
#1207, tagoriana
El libor mensual que te aplican en MD en euros se revisa cada mes, y no es una media de varios días, sino el publicado normalmente 2 días antes de la cuota. En cambio, en una hipo normal en euros, normalmente te aplican la media del euribor del mes anterior. Esto puede resultar bueno o malo, dependiendo de cómo se muevan los tipos. Siempre va a pasar que una hipo normal en euros tiene una cuota más estable: te aplican la media del euribor del mes anterior y la cuota se mantiene igual durante un año, aunque en medio haya sucedido una catástrofe financiera. Con la MD en euros, al aplicar el libor mensual de dos días antes de cada cuota, vas a sufrir o beneficiarte de todos los vaivenes de los tipos de cambio.
Un saludo
#1214, Raf
Yo leí un modelo de escritura de préstamo MD de BK antes de solicitar la mía y decía que se podían usar todas las divisas convertibles en España. ¿Quién te ha dicho que no puede ser en dólares? Me parece un poco raro, porque si fuera otra moneda menos usual, bueno, pero USD… Yo creo que como esto es a largo plazo, quién sabe si el dólar USA es lo más interesante en el futuro, sería bueno no cerrarse esa puerta si se puede. De todas formas, insiste e intenta hablarlo con otra persona de la oficina. ¿Ha sido en Madrid?
HOLA!
Gracias trapaga,paco,cuxa, no me habia informado antes ya que no es un tema que me interesara, pero ahora tengo dos personas cercanas que puede ser la mejor solucion para ellos, lo del fixing me lo imaginaba pero lo del libor pues mira no lo habia pensado es cierto, y para estar un poco tiempo hasta encontrar un momento “aparentemente” mejor para entrar en jenes, pues siempre sera mejor que entrar con un jen a 170 o mas, quien sabe, para alegria de los que ya estamos :-).
Por cierto…saco a relucir otra vez un tema que parece ha quedado aparcado, hace un par de meses hablamos del tema de compra de divisa para conseguir que sea mas eficaz y economico, alguien dijo que estudiaria el poder asociarnos con algun broquer o lo que sea para poder conseguir mejores condiciones si nos unimos todos para comprar divisas.
Para mi sigue siendo una odisea poder comprar en el momento que yo veo oportuno, en barcays por internet impensable solo haciendo una transferencia de cuenta en euros a cuenta en yenes y tarda dos dias, y sin saber un cambio exacto, hay que jugarsela, luego por telefono lo mismo no dicen el cambio que te ponen y te advierten que sera efectivo hasta pasado dos dias, y claro personalmente en caja comprando en el momento, pero para eso tendria que tener yo tiempo de ir personalmente y que los de caja esten enterados, de verdad una pesadilla me dan cambios equivocados no se enteran, y claro se trata de aprovechar el momento como el otro dia cuando se cerro a 169 y pico, a las diez de la mañana del dia siguiente habia bajado dos puntos, pues logicamente quise aprovechar el cierre del dia anterior que ellos me dicen es valido hasta las once de la mañana, pues menuda odisea conseguir la moneda y no estoy segura que me la compraran bien, pues la chica me decia a 164 y yo diciendole pero si cerro a mas de 169…. en fin…
¡¡Porfa, se podria retomar ese tema de la compra de divisas asociandonos los del foro!!
besotes. Tago
#1214, Raf
Hola, te contesto por partes:
– entré en BK, no miré mucho más, la verdad es que me convencía que eran (se supone) expertos en estas cosas y la de otros bancos eran condicones similares. Creo que podía haber conseguido alguna cosa mejor en otro banco, pero ni tenía el tiempo de buscar mucho ni sabía lo que ahora, en parte por este for, que me ha enseñado mucho, por ejemplo, ni sabía lo que era el fixing…. por desgracia tampoco la de la oficina, que cuando le pregunté qué cambio me aplicaban lo que me explicó no tiene nada que ver con la realidad…..
– Bk me dejaba, y me deja, estar en todas las divisas, como muy bien dice Tuxa…. de hecho hace poco conté una anécdota con dos que están en USD….. yo creo que esa oficina no sabe muy bien de que va esto,si quieres apoyo, te mando una copia de la escritura.
– Me metí hace exactamente un año, firmé el 29 de junio de 2007. Me interesé en noviembre de 2006 y formalmente lo pedí en marzo de 2007, con el yen alrededor de 153, y en junio, con fixing, a 167,68. En fin, casi asesino a alguien que puede taradar tres meses con pérdida de papeles incluidos y con mi lerrores más ¡menos mal que eran expertos!!!!……
– Condiciones muy standar: Libor mensual + 0,90, euribor (si paso) + 0,40, comisones 0 menos la de apertura (400 euros fijos) y subrogación (0,5%), fixing 1%, el cambio 1 por mil con 15 euros fijos y con alguna cosa más que no me acuerdo (creo que por cambiar de divisa me cargan un 1 por mil también).
– Si tuviese que mirar ahora, imraría en la Kutxa.
– En aquel momento el euro llevaba un crecimiento constante frente al yen y justo cuando firmo, como a los quince días, ¡toma subprime!… nunca ha llegado el yen a los niveles que debería haber llegado para compensar el fixing, siempre he pagado con el yen mucho más alto, hasta con 150 ha llegado a estar, pero a pesar de todo estoy contento, me he ahorrado bastante dinero mensual y he captalizado más, incluso aplicando la subida del yen, que si hubiese estado con euribor. Una opción de inversión que me planteo es poder comprar un piso en un año con los ahorros y otra HMD para alquilarlo, ya que se supone que estarán los precios bastante más bajos….
– En mi caso valoré mucho el riesgo y vi que merecía la pena: realmente compré media casa, era una herencia a dos hermanos, de mi madre, la casa donde crecí y la mitad ya era mía, por tanto respecto a la tasación pedí un 38 %, la íbamos a alquilar una pareja. Como los precios son desorbitados, la mensualidad supera en 200 euros más o menos la cuota de la hipo + gastos + comunidad, es decir, que el colchón de riesgo era mínimo. Ese mismo año dejé de pagar la primera hipo de mi casa…. vamos, que esto de la MD ha sido la releche y como el yen se ponga a 175 de verdad… ¡a cenar al Bulli!!! Si se pone a 120, pagaré lo mismo que con euribor, por tanto no lloraré nada. Sé que hay riesgo, siu se pone a 90, a palmar, así que San Judas tadeo, patrón de los imposibles, tiene un nuevo fan….
Bueno, esa es mi historia, Raf, creo que no me he dejado ninguna pregunta. Sólo contar que mogollón de cosas que he aprendido ha sido a base de meterme en internet, de mirar páginas, y mucho de este foro, en el que además me divierto mogollón. No hace falta ser economista, yo de hecho soy antropólogo y educador social, auqnue es verdad que hace años trabajé en el sector financiaro, así que ya ves. Aunque es verdad que trabajé hace años como analista programador de una empresa de informática para Cajas de Ahorro, pero esa es otra historia que sólo contaré en las jornadas de Mallorca después de unas Paulaner….. ¿eh, tago? ;-)
Besos mil a todas y a todos….
España 3 – Alemania 0
Buenas…
#1218 Cp-Tokyo
Eres la releche….
Si me mandas una copia de tu escritura te lo agradeceria y bastante, mi email es [email protected]
#1218 Cp-Tokyo #1216 Tuxa
Lo de las 3 monedas (yen, Franco Suizo , Euro ) me lo han dicho en la oficina de BANKINTER que me esta haciendo el estudio de la HMD. Me ha parecido muy raro, pienso que lo normal es (yen, franco suizo, euro, libra esterlina y dolar Usa) , de todas formas tengo que hablar esta semana nuevamente con ellos, ya os contare.
En alguna ocasion habeis contado HMD, en monedas exoticas como la Corona estona, pero hoy por hoy saliendo de estas 3 o 5 monedas no se puede.
O alguien sabe donde se puede hacer ???????
Esta semana voy a hablar con la KUTXA, el problema segun habeis comentado en anteriores post es que dan solo el 65% o el 60 % del valor de tasacion.
#Multidiviseros antiguos
Si nos decis las condiciones que teneis vosotros, los que queremos entrar vemos hasta donde podemos apretar con nuestros bancos., si es que nos dejan. jejejjejeje
Un saludo a todos.
ESPAÑA …. 2 ALEMANIA …. 1
a mi en bk tambien me han ofrecido “solo” euros, yenes y francos. incluso me dieron la simulacion que hicieron en el ordenador y las casillas usd salian vacias. ah! y solo 25 años, ah! y tienes que poder pagar la cuota que te salga en yenes, ah! que cada semana lo van endureciendo
que no ofrezcan libra lo entiendo, pero ¿dolares?, tambien intuyo algo raro con esta divisa que no alcanzo a comprender. y en mi caso no es ninguna oficina sino ( se supone que es donde mas saben) la central de la provincia.
#1217, tagoriana
estoy en la misma o parecida situacion que tus amigos, tengo que hacer la hipoteca el proximo mes y me parece que el yen estara por las nubes. ¿entro en euros y luego cambio a yenes? a mi me ofrecen euribor + 0.5 y me saldria una cuota de 2.453 euros de los cuales unos 2.000 seran intereses. ¿cuanto tiempo puedo soportar esta situacion? y a cuanto se pondra el yen para que me compense ?, estoy convencido que el yen va a seguir subiendo pero quizas a corto tiempo sufra ese efevto que llaman rebote, que bajo para coger impulso y subo mas alto ¿cuando se dara? ¿es la bajada de 2 yenes en 2 dias de la semana pasada y ahora a por el 175 ?…..
cuando era un infante, veia a mazinger z y su compañera afrodita A
cuando era un adolescente, veia bola de dragon
ahora de “jovencito” veo a oliver y benji, pokemon, bola de dragon ( todos estos con el peque ) y las MD en yenes ( esta con la parienta ).
¿que pensar de los japos? ( y mira que los masacraban en las pelis los americanos ), que son unos tios que quieren hacernos la vida mas agradable.
¿que pensar de los bancos?, que cualquier dia se encuentran en la puerta a supersayan de nivel 8, todo amarillo gritando puños fuera y repitiendo la accion como cuando marcaba oliver.
saludos
#1214, Raf
yo firmé con bk y en mi escritura dice textualmente como otros compañeros que ya lo han manifestado que te puedes endeudar en cualquier divisa convertible en España, sin entrar en mas detalle. Yo creo nos podemos pasar por lo menos a las divisas mas importantes (eur, jpy, chf, usd, libra…)
Os lanzo puestos ya… ¿Que divisas se suponen que son convertibles en España?
Pronóstico…. ESPAÑA 3 – ALEMANIA 0 (coincidiendo con Cp-Tokyo…)
ESTE MUNDO ES DE LOS ATREVIDOS!
Adri.
segun el banco de españa:
Las comisiones “con pago en ventanilla” se refieren a aquellas operaciones de compra y venta de billetes extranjeros que se liquidan por el cliente en efectivo.
Por el contrario, las operaciones que se liquidan mediante el adeudo en cuenta de su contravalor (compra por el cliente de billetes extranjeros) o abono en cuenta de su contravalor (venta por el cliente a la entidad de billetes extranjeros), suelen tener unas comisiones inferiores por la ausencia de manejo de efectivo.
Debe tenerse en cuenta que el pago de comisiones es independiente del tipo de cambio aplicable, que es libre, con la única obligación de las entidades de publicar los tipos de cambio que aplicará en sus operaciones por un contravalor de hasta 3.000 euros. Alguna entidad no cobra comisión de cambio, ya que incorpora todos sus costes en el tipo de cambio publicado, por lo que éste es neto.
Compraventa de billetes extranjeros (sobre el contravalor en € de los billetes). Servicios financieros y comisiones al 31 de Mayo de 2008: Valor medio, Desviación típica, Valor máximo, Valor mínimo
% MIN(€) % MIN(€) % MIN(€) % MIN(€)
ventanilla en efectivo 2,17 6,30 0,95 2,20 3,00 9,02 0 0
adeudo en cuenta 1,36 5,54 1,12 2,36 3,00 9,02 0 0
Compraventa de billetes extranjeros (sobre el contravalor en € de los billetes). Servicios financieros y comisiones al 31 de Diciembre de 2007: Valor medio Desviación típica Valor máximo Valor mínimo
% MIN(€) % MIN(€) % MIN(€) % MIN(€)
ventanilla en efectivo 2,17 6,30 0,95 2,20 3,00 9,02 0 0
adeudo en cuenta 1,36 5,54 1,12 2,36 3,00 9,02 0 0
¿conclusiones? la primera es que nos pueden poner el “fixing” que les de la gana cuando les de la gana y la segunda que lo deben publicar y por tanto ser accesible y claras (uhmmmm!!!! jejejeje) ¿alguna mas?
saludos
Coincido plenamente en los analisis de Cp-Tokyo y Adrian……
3-0!!!!! ^^
CAMPEONESSSSSS!!!!!! Al final por 1-0 (pero les pudieron caer un carro…). Estamos de enhorabuena felicidades a la selección por el triumfo y a todo ESPAÑA que se lo merecía.
CAMPEONESSSSSS OEEEEEEE CAMPEONESSSSSS OEEEEEEE CAMPEONESSSSS OEEEEEE CAMPEONESSSSSS EEEEEOOOOEEEEEEEE
Se terminó el fin de semana; vuelta a empezar.
Adrián.
OOOOOOOOOOOOOOOOOOEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEE, OOOOOOOOOOOOOOOOOOEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEE
OOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOOEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEEE
Los alemanes jodidos ¿afectará al euro????? ;-)
El yen a 175 este verano. PODEMOS!
(Raf: te mando la escrtura el miércoles que es cunado puedo escanearla)
Gran foro y muchas ayudas para la gente que no tiene mucha idea del tema de HMD… yo lo estoy estudiando.. esta semana me pasare por el BK y la kutxa.. ya que hay cosillas que no acabo de entender…
gran partida de españa :D
salu2 a todos
hola muy buenas,solo decir que en mi opinion no se puede generalizar ni toda la multidivisa es buena ni toda es mala, hay muchos productos diferentes,yo llevo cuatro años y me va muy bien,he llevado a tanta gente al banco que me han hecho colaborador,si quereis os esplico las condiciones sin ningun compromiso ,condiciones especiales para quien va de mi parte 609849551 y 647651281 me conozco los productos de todos los bancos,un saludo.
Vaya, vaya, pues parece que Alemania sigue siendo referente en la zona EURO. He encontrado estos datos publicados de ayer mismos que parece son los causantes de la caida de nuestro par:
Alemania 0 – 1 España
Fuente: Marca.com
OOOEEEEEEE¡¡¡¡¡¡
Hoy baja nuestro par pero, a quien le importa?
Bueno, me quedo tranquilo por el análisis de nuestro amigos de simplenorisk, esta es la correción que presagiaban antes del despunte hacia los 175, no?
Para navarro:
Hola en que parte de españa estas? puedes hacerlo a toda españa porque yo soy de Barcelona y la verdad que llevo un quebradero con los bancos que es la leche. La cosa esta superdura, tengo amigos que les dan unas condiciones y cuando tasan en piso y todo luego las endurecen mas. Yo estoy esperando del preestudio de DB y la verdad no tengo muchas esperanzas. Puedo pagar la mas de tranquilo yo solito mi cuota pero no hay manera, tal como esta la cosa en España ahora mismo!!!!!
CAMPEONES YA NOS TACABA
Buenas,
os he estado leyendo y más o menos tengo claros algunos conceptos pero sigo dudando del funcionamiento más básico.
Es decir, yo me estoy planteando una hipoteca de 260mil € en yenes, aun estando altos.
Esto significa que se me realiza el cálculo de lo que debo en yenes y lo que voy perdiendo son las conversiones mensuales de la cuota?
Es decir, mi deuda hipotecaria pasaría a ser considerando un cambio de 160 unos 41.6 millones de yenes.
Esa deuda se mantendría constante, pero claro, si mi cuota inicial al cambio de 160 son por ejemplo 160mil yenes, y el yen llegara a estar a 100, mi cuota subiria a 1600 € no (y aun me saldria mas rentable que el euro casi :D)?
sabeis si el santander o cajamadrid operan con este tipo de hipotecas?
alguna web con calculadora para esto?
Muchas gracias por todo.
Previsiones para esta semana del par EURO – YEN
que sube que baja…
que sube, que baja.
para Cp-Tokyo
Gracias por tu explicación, la verdad que me ha resuelto muchas incógnitas y te agradezco el esmero en contestarme y sobre todo el “creo que se lo merece”, eres muy atento.
Si no fuese mucha molestia te quería preguntar una cosa que ya sé que me tengo que mirar el foro y buscar, pero es que hay tantos post que ya no sé por dónde indagar.
Mira mi pregunta es esta:
¿sería una buena opción entrar ahora, en la actualidad, a francos y esperar a que el Yen se aprecie para cambiar al mismo? lo pregunto porque entiendo que no es buena opci´´on entrar a Yen en estos momentos, pués si este se apreciara mi hipoteca sen euros subiría y debería más si hiciera un cambio, con lo cual pensaba en esa posibilidad, entrar en francos y cambiar a Yenes en tiempos más propicios.
Por favor, aunque sé que esto es cuestión de excel y cuestión de decisiones propias, me gustaría saber tu opinión al respecto.
Y de nuevo muchas gracias por todo.
Este foro es un triunfo, segurísimo, pués solo la ayuda que dais vale su peso en oro.
Un fuerte saludo.
Bueno, amigos, despues de tres meses de dejarme los ojos, por fín me decido a darme a conocer. Estoy en pleno proceso de busqueda, por ahora salvo dos casos, se yo mucho mas de MD que los sufridos empleados de banca que me han atendido…. que si no saben que es el fixing…. que si la HMD no lleva diferencial de euribor…. que si no tienen ni idea de si es posible subrogación + novación…. hoy por fin un director de sucursal del popular, me ha dicho que para hacienda no existe la novación de euros a multidivisas, vamos que hay que pagar los AJD y toda la pesca. En cuanto condiciones, pues mas o menos parecidas a las que aquí habeis descrito, en algún caso un poco mejores al ser mi prestamo menor al 50% de tasación. Darle las gracias de corazón a Richard dj, ya que me puso en contacto con alguien que por lo menos se ha preocupado de aprender, y quien si no cambian mucho las cosas, va a ser la que se lleve el gato al agua.
Bueno acabo con el ladrillazo, dando gracias a los Cp-Tokyo, agusti, Rul… y demas gente de buen corazón que haceis que lo de las HMD sea un poco mas sencillo.
Un abrazo para todos
#1217, tagoriana
¿ realmente crees que si contactamos un broker para comprar divisa nos saldría más barato? no sé yo, no sé yo.
Yo te diría: mira en las cajas ( caja de segovia, bbk,..) que tienen un fixing de 0,5%, ó en Banco de Valencia ( creo que fixing de 0,3%). Ejemplo: El precio vendedor de bbk del viernes fue 168,453 ( 169,30 – 5% de fixing). Aquí no te ponen pegas, compras hasta 30.000 euros a su precio de venta sobre el cierre del día anterior.
El tema es: ¿ te compensará el coste de tener una cuenta en divisa en otra entidad? ¿ cuánto te costará una transferencia de divisas de una entidad a otra?
Por último, lo ideal sería haber comprado con ahorros a ese 168,453, pero…¿ y quién te dice que habrías sabido aguantar, y no habrías comprado p.ej. a 166,5 porque ya te parecía alto, y en previsión de una bajada del euro? Con las decisiones de compra de divisa, unas veces se gana y otras se pierde. Evidentemente lo razonable es pensar en el precio medio de compras, no en darse el gustazo de una compra muy exitosa: La lectura es: comprar de golpe el importe de 6 mensualidades a 168,453 puede ser buenísimo o más bien malo si el yen sigue depreciándose.
Y, evidentemente, mejor a 168,453 si te han aplicado un 0,5% de fixing que a 167,60 si te aplican un 1%. Pero en una compra de 6.000 euros estamos hablando de 5.058 yenes de diferencia ¿ realmente merece la pena abrir una cuenta de divisas en otra entidad, o contratar un broker para esto?
Más o menos es así, aunque con el libor actual, la cuota es más bien de 145.000 yenes y sí, se pondría en 1450 € aprox. si el cambio eur/yen llegara a 100. Ése el el riesgo. La mayoría de los que aquí estamos confiamos en que antes de llegar a esos niveles nos enteraremos y saldremos a lugares más seguros, pero…
En el Santander creo que no trabajan con HMD, al menos no en las oficinas que conozco. De Cajamadrid no he oído nada, así que me extraña.
En el foro está colgado el enlace a una hoja de excel estupenda que han hecho entre unos cuantos y con el toque final de Adrián que es el que ha posteado el enlace. Ahora no tengo tiempo para buscarlo y enviarlo, pero si buscas atrás en los posts de Adrián, encontrarás el enlace para descargarlo.
Un saludo
El post anterior era respuesta para #1230, Ostiorc
#1230, Ostiorc
En Caja Madrid no hacen HMD.
En Santander sí las hacen (yo la firmé el pasado viernes).
Saludos,
Hola a todos,
He estado intentando buscar la famosa fórmula que relacionaba EURO-YEN, con DOLAR-YEN y DOLAR-EURO, por favor, piedad, que hay ya 6 hilos y he buscado en 2, pero no me acuerdo bien por que fecha fue.
Gracias.
* Robert
cuales fueron las condiciones del banco santander
Para Robert
La misma pregunta que Franchu. Yo pregunté en una y me dijeron que sí existían pero que ellos no las conocían ni me la podían ofrecer. A un conocido le dijeron algo parecido en otra. Parece que los que nos atendieron no estaban nada informados, ni tenían ganas de informarse.
#1232, vilma
Hola, lo primero, de nada, todos encontramos respuestas por aquí, sería muy malo quedarse para uno mismo lo que otros nos han enseñado.
Lo segundo, tú misma te adelantas a la respuesta de las decisiones propias. Es complicado responder ¿y si creo que es mejor yenes y va y sube? ¿y si sigue bajando hasta 190 y te digo que no entres….? Así que intentaré responder sin condicionar y sobre todo, si parece que doy un consejo,ni lo leas….
Creo que el criterio no es que el yen esté ahora alto o bajo sino si tiene el par EUR/JPY tiene tendencia alcista, lateral o bajista. Porque el yen puede estar muy alto respecto a hace unos meses, pero si la tendencia del par es de euro alcista, lo podemos ver a 185 tranquilamente por mucho que no hace diez años o más no estuviese a ese nivel. Si la tendencia es de euro alcista o lateral te interesa yenes (ya que te lo planteas como opción) frente a franco. Si la tendencia es de euro bajista te interesa franco o euro.
Segundo, las tendencias son a plazos relativos, un año, dos, incluso solo meses. Nadie puede saber que puede pasar dentro de cuatro años.
Tercero, los cambio interesan sobre todo cuando hay cambios de tendencia, nunca sabemos cuando se producen, por tanto, seguimos las noticias, intuimos…. si el yen ahora sube y se pone a 160 ¿entras? ¿y si baja a 150 después? no entras y esperas entonces y cuando está a 150 ¿entras? ¿y si se pone a 130?…. ¿y si esperas tanto que cuando quieres ya darte cuenta no baja y se vuelve a poner en 160? Es difícil pillar los picos, la cuestión creo que se resume en ponerse en situaciones de toma de decisiones, escenarios propicios, seguir un poco lo que hay por ahí…. y saber que no vas a coger siempre los puntos óptimos, sólo algo bueno, no mejor. Si no te sentirás culpable siemrpe.
Cuarto, los cambios en el capital pendiente es solo contravalor, no se consolidan en euros hasta que haces el cambio, por tanto una buena opción es resistir. SI el yen sube ahora y se pone a 150, pagas un 10% más de cuota. Ahora estarías pagando un 25 % menos que con euribor, en ese momento “sólo” un 15 % menos aprox. ¿es necesario pasarse a euros? el escenario de desastre no es el de un cambio relativo sino un cambio mucho más fuerte y en poco tiempo. Esperas en una situación menos buena, pero no mala a que el yen vuelva a bajar. Por tanto, lo que uno tiene que prever son esas situaciones mucho más límite.
Quinto. EL yen o el franco no sube o baja porque sí, aleatoriamente o porque ahora toca…. lo hacen por varias razones como han señalado por ahí en otros post:
– tipos de interés de cada moneda: más alto, más fuerte es la moneda.
– situación dela economía: peor la economía, peor la moneda, a veces ocurre que si muy mal la economía, yen y chf algo más fuertes ocmo monedas refugio. También ocurre que si tu economía es exportadora, te interesa una moneda más débil, si dependes del petróleo, más fuerte…. por eso por ejemplo ahora el yen está más fuerte con el dólar que con el euro y las monedas asiáticas.
Sexto. Que el franco sea más estable no quiere decir, ál menos así me parece, que no suba o baje. Es menos volátil, fluctúa menos, pero sí sube o baja, de hecho desde que yo entré (no es una norma, es sólo la realidad de este año), ha subido más el CHF que el JPY, es decir, si hubiese esperado a que el yen estuviese peor, habría subido más capital que lo que he hecho con el JPY,además de los fixing. No quiero decir que eso sea así siempre, sólo señalo que es posible, que no se elige entre una opción de riesgo y una sin riesgo, las dos lo tiene, una estadísticamente mayor que la otra, pero las dos son con riesgo y fluctuaciones. Si no mira preocupada, no cambió con el CHF a 1,68 y ahora está a 1,60.
– Después del rollo haciendo honor a mi fama ladrillera (y eso que no soy de la construcción), creo que las preguntas son:
– ¿el yen aparenta que va a subir, permanecer lateral o baja? pregunta del millon ¿y el franco? ¿qué indicios hay?
– ¿que evolución van a tener los tipos de interés de la zona euro y el resto (Japos y suizos)
– ¿a donde apunta la situación económica de estas zonas?
– en cuanto tiempo puede cambiar las tendencias? o dicho de otra forma, ¿parece inminente a corto plazo (meses) que cambien las tendencias?
– en un escenario de un año, ¿qué situaciones tendrías?
Yo creo, y esto es una opinión personal, cutresalchichera, que puede pertenecer al debate y a la discrepancia, que no es una bola de cristal y puede pasar lo contrario sin ningún porblema porque no sabemos realmente qué va a pasar o si hay acontecimientos que de repente cambian todo (por ejemplo una guerra)..
– los tipos de interés en zona euro no apunta a que bajen sino a permanecer en estos niveles o subirán. Hay bastante consenso, pueden equivocarse pero sí hay consenso.
– Los japos no parece que vayan a subir sus tipos de interés, lo más probable es que los mantengan (aunque deseemos que los bajen, pero eso ya es deseo…)
– la economía japonesa y la europea no van bien. LA mundial tampoco. Esto puede apuntar a cosas contrapuestas: los japos pueden tener interés por una moneda no muy fuerte respecto al euro (más importaciones), ajustada respecto al dólar (por el petróleo), y en todo caso una moneda refugio que sea más fuerte, lo que apunta a que sean posibles varios escenarios: que el yen siga bajando, permanezca como está, o suba pero si lo hace queno sea mucho. Lo que nop parece que apunte es a que suba mucho y rompa los soportes que hay entre 150 y 158.
– Además, si lo de la moneda refugio es así, el franco posiblemente tambié subiría, seguramente menos en proporción, pero lo haría.
– Por tanto, analizando estos datos, creo que se puede cuestionar que el yen vaya a bajar por el simple hecho de estar alto.
– ¿Quá dicen los análisis técnicos que hay por ahí? Que el Euro/yen ha roto una resitencia y que tiene como objetivo 175, puede que 183 y para los más riesgosos, en esta línea si no se rompe puede que llegase hasta 198. PERO, se curan en salud diciendo que puede ser una trampa bajista, es decir, que con gente que tiene capoital suficiente para operar y manipular los pares, nos estén colando que el yen baja para de repente volver a subir…..
Es decir, resumiendo y mojándome un poco, y con las reservas dichas, con los datos fundamentales en la mano, veo más al yen a unos meses en niveles de 165 que en niveles de 150, más en niveles de 175 que en 140 y más en niveles de 185 que en 130 y por último, veo más el yen ahora mismo en niveles de 165-170 que en niveles de 180. La evolución de los tipos de interés de Trivchet es clave a mi modo de ver todo esto. El 3 de julio, que queda poco, podremos ver un primer asalto de este tema…..
En un año me parece más probable, subrayo, probable, no seguro, que se mantenga una situación cercana a esta.
Podía hablar algo sobre escenarios: ahorro en euros, capital amortizado y ver lo que pones en juego y riesgo. Pero ya llevo mucho tiempo hablando….
Por tanto, puedes hacer lo que quieras y pienses más oportuno. Lo importante es que te sientas segura y dispuesta a asumir los riesgos y pase lo que pase piense “he hecho bien” y lo que ganes sea suficiente, porque lo óptimo nunca lo vamos a conseguir. Lo importante es que no lo hagas por criterios que yo denomino “absolutos”, “automáticos” o “dogmáticos”, para mi la frase “el franco es más seguro” es sólo una realidad estadística de probabilidad y tiene que ver con el nivel de su fluctuación, no un dogma repetido automáticamente, por tanto valora en conjunto.
Creo que me he mojado más de lo que debía, seguro que a ti no te lo parece, pero bueno, seguimos hablando ;-)
Hola a todos! felicidades a todos por el triunfo futbolero.
Para tokio: bonita historia la de tu hipoteca, tenemos cosas en comun.
Soy toda oidos, parece ser que el congreso de mallorca promete jeje,
Para trapaga: lo de entrar en euros es duro, pero aunque es hablar por hablar creo que si yo tubiese que hacerlo en estos momento sabiendo lo que se,(lo sustito) la haria en euros, pero es solo mi opinion, creo que no me atreveria ha hacerla en francos, creo que de cara a corto plazo para entrar en yenes, es complicarse mucho la vida y los gastos seguro son mucho mas y mas dificil encontrar el momento y tomar la decision, solo es mi opinion que no soy precisamente profesional.
Quizas te ayude a decidir si miras historicos, aunque el pasado es pasado y el futuro… el futuro no existe todabia,
jeje muy buen lo de los japos.
Para ostioric: en el santander la firmara un amigo, asi que si la hacen, en caja madrid trabaja un amigo mio y se uqe no la hacen , por lo menos en mallorca.
Las condiciones del santander lo que yo se de mi amigo, es que el diferencial se lo ponen a 0,75 y se lo han vendido como buenisimo.me ha dicho qu me traera la informacion porque el no controla el tema, cuando lo sepa os cuento.
Para chanchita: jajaja buenisimas tus prediciones, y creo que no solo seran para esta semana….tu analisis sera eterno.
Para pepo: muchas gracias por lo que me cuentas de las compras de divisas, es cierto que no se yo si conpensara gastos de transferencias otras cuentas en otros bancos, etc, aunqeu lo den mas economico,
Yo me referia a que al ser un grupo y que podriamos ser muchos lograsemos unas condiciones especiales que nos resultasen mas ventajosas.
Pero de todas formas ya casi me importa mas las posibilidades de compra que funcione bien y rapido, casi que comisiones, me desespera
el no poder hacerlo cuando yo decido de forma comoda y clara.
Recordando el titulo de una vieja pelicula “el misterio de santa lucia” esto me parece mas bien el misterio de santadivisa” creo que necesitamos un master jeje, casi podriamos instaurar el master de este foro, se entrega el titulo despues de X tiempo de lectura y X de participacion :-) y por supuesto presencial en los congresos ;-)
Besos y abrazos a toditos todos, ¡que bien y cuanto escribis! gracias.
Tago.
Hola tokio!! genial tu ultimo ladrillo, mas que antropologo eres antroforero, desde mi humilde opinion pienso lo mismo que tu.
besotes.
Cp-Tokio:
Muy bueno cuando eres capaz de mojarte y dices “Resumiendo…” jajaja. Muy bueno :-D. Qué bonita palabra ;-) jejeje.
Por lo demás excelente, as usual.
Campeones, oe, oe ,oe :-D
Completando el post 1235 para Ostiorc, la cosa puede ser mucho peor, además del eur/yen a 100, el libor del yen podría dar un buen subidón con lo que la cuota sería aún mucho más alta. Todos confiamos en que eso no pase próximamente, pero hay que pensar en todos los riesgos.
Buenas noches
#1230, Ostiorc
Ten en cuenta lo que te dice tuxa, puede cambiar el tipo de cambio del yen pero también el libor….
Algunos datos con lo que dices a día de hoy, 30 de junio:
– 260.000 euros en yenes son 43.749.160 de yenes más o menos.
– Tu cuota a 25 años y diferencial +0,9: 177.446,19 yenes, es decir, 1.054,56 euros
– Tu cuota en euros (euribor=5,39, diferencial 0,5): 1657,74, te ahorras algo más de 600 eurazos ¡¡¡!!!!
– Si no cambian los libor ni euribor, el yen tendría que estar a 108,11 para que pagues lo mismo que con euros.
PERO…. si el euribor baja al 3 % y el libor sube al 2 %, con yenes al mismo cambio pagarías 1219,47 y con euribor 1301,62, es decir, con el yen a menos de 159,22 palmas, pero en esas condiciones ten claro que el yen está a 120-130 si no peor…… con 120 pagarías 1709,96…
:-(((
Todo esto varía además si tienes en cuenta cuantos años han pasado, pues las cifras cambian…. eso es mejor para el yen.
“Resumiendo” ;-) para meterse hay que situarse en este contexto y acoj… un poco, si no parece un paseo triunfal. Dicho esto, soy CP-tokyo y estoy en yenes (léase visualizando a un señor con un bloque negro tapándole los ojos en una reunión como de acohólicos anónimos)
Nota: Las diferencias de cálculo con Tuxa son los años del préstamo y los diferenciales que usamos, seguro, pero eso es lo de menos.
Buenas de nuevo,
mil gracias a todos.
Considero como tope para pagar de cuota unos 1700-1800€ y creo que un cambio tan brusco no se daría de un día para otro y afortunadamente a malas se puede uno cambiar de divisa previo pago de la comisión de turno no?
Lo del santander me interesa bastante porque tengo media hecha alli la hipoteca en euros (están terminandome el estudio que seguramente sea positivo).
Sabes hasta qué porcentaje cubren de tasación? yo necesitaria entre un 70-80% en principio …
una cosa que vi dudas posts atrás, si tienes una cuenta en yenes el pago con esa cuenta sería directo no? esto lo digo por el tema de ahorrar en euros y cuando el yen estuviera muy muy bajo aprovechar y comprar con esos ahorros para realizar una amortización.
Estoy pensando comprar yenes para poder amortizar parte de mi Hipoteca, pero un amigo me ha comentado que es mucho mejor amortizar tiempo. Qué pensais vosotros? Esmejor amorizar capital o rebajar meses de hipoteca?
Buenos dias a todos. La viiiiiiin CP ¿que tienes 300 pulsaciones por minuto o qué? que manera de producir post….bueno. yo creo que el dia clave es el jueves con la reunion del BCE y la subida de un cuartillo por parte de Trinchi (aunque hay paises de Urolandia que están presionando para que no lo hagan , FRancia y eso). Sin embargo como el que en verdad pita es Alemania pues nada aunque haya tenido noticias de vario signo:
Buenas: las ventas al menor mejor de lo esperado.-
Mala: el baño que les dieron el domingo en “furbol” (noticia muy mala para ellos…)
lo cierto que es todos los analisis tecnicos (al parecer) apuntan a una ruptura del 168 pero yo como dice CP no veo el par a 183 (quizás a 170-175) pero no más.
Otra cosa: hay quien pide ofertas del Santander. Yo me quedé esperando 5 meses y no me la dieron (e incluso hablé con alguien de Extranjeros en navidad y me dijo que las hacían ). Yo no me lo creí porque no me dieron condiciones (a lo mejor se han animado y ya las hcen…)
En cuanto a lo de amortizar tiempo/reducir cuota. Pues ya es una cosa que no tengo muy clara. Se reduce tiempo para no pagar intereses. Pero en una Hipo como esta en la que se amortiza más capital que intereses no se. Una posible estrategia seria reducir cuota y si eres disciplinado el ahorro lo destinas en comprar divisas pero ya no sé que convien más.
Bueno CP espero con ansia tu siguiente post (saludos compañero). Y a todos Rul, agustí, tago,etc…..). Por cierto cuando vamos a por el 7º hilo?
Por cierto mirad el comentario en Carpatos:
“…Un euro se cambia por 166,715 yenes marcamos como nivel a seguir los 166 yenes cuya pérdida nos llevaría a 165 yenes por euro. Si, por el contrario rebota en este nivel ponemos objetivo de subida en 168 yenes.
El dólar se cambia por 105,90 yenes, seguiremos con atención los niveles de 107,50 y 105 cuya superación o pérdida daría lugar a importantes movimientos.
Respecto al euro dólar está formando un canal lateral con triple techo en 1,58$ y suelo en 1,54$. La debilidad de la economía americana nos hace pensar en niveles de 1,6$, hoy los inversores seguirán con atención el dato de manufacturas de EEUU un mal dato nos acercaría a máximos del euro contra el dólar. En estos momentos un euro se cambia por 1,5736$.
El euro se encuentra apoyado por las expectativas de subidas de un cuarto de punto en la reunión del jueves. El dato de precios al consumo en la eurozona alimenta las posibilidades de subida de tipos al 4,25%, tras marcar un record los precios al consumo en el 4% en junio doblando el objetivo del BCE situado en el 2%.”
No ven el par disparado….
Muchas gracias Gorgijasp por tu respuesta, yo estoy dandole vueltas y tampoco sé que es lo mejor. Hasta ahora yo tengo dos cuentas en el banco una en euros y otra en yenes, quedé con el director del banco en que todos los meses me convirtieran una cuota de 1000 € a Yenes, siendo esta cantidad superior a lo que debería pagar. Ahora estoy pensando que ya que tengo yenes de mas en la cuenta deberia decirle al banco que me pasen la cuota exacta de la de yenes y yo ir comprando desde mi cuenta en euros según esté la moneda nipona. No sé si me explico. Vosotros que parece sabeis más de estrategias que yo qué me recomendais.
Gracias y un saludo a este foro indispensable para todos los que tenemos HMD
Hola chicos,
Ya estoy mareada de leer tantos comentarios… pero es muy interesante todas las opiniones que puedan aportar.
ME GUSTARÍA QUE INTENTEMOS UNIRNOS UNOS CUANTOS Y QUE HAGAMOS FUERZA PARA CONSEGUIR BUENAS CONDICIONES.
El euribor sigue subiendo, creo que nos interesa seguir contando con pagar 1.200€ aprox al mes pero en otra moneda aunque la cuota nos salga por unos 700€ con estas amortizaciones mensuales es como si pagaramos en euros 4 cuotas cada mes….
Me interesa muchisimo que nos juntemos unos cuantos a ver si alguna entidad se lo curra con las comisiones al ser un grupito majo.
FELICIDADES A TODOS LOS ESPAÑOLES QUE ESTAN CON LA SELECCION!!!!! HA SIDO ESPECTACULAR HABER GANADO.
Hola a todos,
Veo que a más de uno le interesan las condiciones del Santander. Os dejo mi mail para consultas varias. Indicadme, si queréis, qué porcentaje de tasación y ratio de endeudamiento presentaríais por si os puedo orientar mejor y si ya tenéis una hipoteca en esta entidad o sería una nueva constitución.
johnsmith17600(arroba)hotmail(punto)com
Saludos,
#1251, Ciss
¿tiempo o capital?
en una hipo en euros sí que he oido que es más intreresante el tiempo que el capital, imagino que porque te ahorras intereses y en conjunto pagas menos (aun así no lo tengo claro)….. pero en las MD… me genera aún mas dudas…
Una de las posibilidades de comprar yenes baratos es que amortizas más porcentaje de capital… por ejemplo si entraste a 150, un 10% más caro que ahora, si amortizas 3000 euros, realmente estás amortizando 3300 de los que pusiste en su momento y si el yen se aprecia ya no afecta a esos eurillos, si quitas tiempo, las fluctuaciones de la moneda te seguirían afectando…. es decir, quitas un poquito más de riesgo….. un poquito más de cuota… así a bote pronto me parece más ventajoso. No sé qué ventajas tendría lo del tiempo en la MD, ¿a alguien se le ocurre?
Hola multidiviseros por fin me he decidido escribir, esta semana firmo mi HMD y la verdad que la firmare con miedo pero no porque sea HMD sino porque aunque haya leido, buscado informacion sobre ella pues es para mi algo nuevo y desconocido, debo deciros a los que teneis una HMd que sois todos unos afortuandos en tener una (inclusive yo) ya que esta no esta hecha para segun quien. No soy economista pero a este paso …. Pues como os decia esta semana firmo en un principio queria yen pero el banco BKK me aconsejo que lo hiciera en CHF y acepte pero hoy he decidido que no que la quiero en yen, llevamos una semana que la moneda se esta valorizando pero el riesgo esta ahi… ahora esta a 166 con algo. Que pensais que deberia hacer? a que cogerme? Gracias.
#1251, Ciss, #1254, Cp-Tokyo, …
Que alivio, no soy el unico que no sabe que narices hacer con las amortizaciones.
Entiendo que las premisas son: Tiempo menos interés, capital menos cuota.
En estas hipos el interes es bastante bajo luego sin tablas para hacer calculos parece mas interesante quitar cuota, ¿no?
Jugando con una excel en la que se ve el ahorro total al final de la vida del préstamo, si quitas tiempo (simular tu hipoteca a menos tiempo) ahorras bastante menos que si quitas capital (simular que debes menos).
Un ejemplo, debes 50000000 jpy a 28 años y así empiezas amortizando 114000 jpy de los 190000 que pagas de cuota mensual.
En un año, los dos ejemplos que me he puesto es:
a.- le quito un año a mi hipoteca
b.- le quito la parte correspondiente de capital que pagaría en un año que son 1.440.000 jpy
En el caso a.- ahorro unos 3000€ más al final de la vida del préstamo
En el caso b.- ahorro unos 9000€ más al final de la vida del préstamo
Si lo he hecho bien (echarle un ojo) segun mi simulación interesa 3 veces más quitarse capital.
Ojo, esto es al principio del préstamo. A lo mejor con el paso del tiempo no es así.
Bueno, por algun sitio había que empezar, a ver que os parece mi simulación cutresalchichera.
#1253 robert
hola,yo tengo una hipoteca en euros desde hace tres años con openbank que es del grupo santander,además de todas mis cuentas,nómina y demás con ellos,necesito el 80% y el ratio de endeudamiento será del 30% más o menos,crees que sería posible una subrrogación y novación dado que son del mismo grupo?
Este mensaje es para pedir distintas opiniones. No quiero que nadie se vea presionado a aconsejar si no quiere pero es para tener distintos puntos de vista de una situación.
Actualmente tengo una Hipoteca con BBVA de la que me quedan pendientes 56.900€ y 18 años y 5 meses a Euribor +0,75%. La cuestión es que desde el 1er día el trato en BBVA ha sido penoso. Mejor me ahorro detalles pero la verdad es que en ocasiones me he sentido estafado (por poner un ejemplo hasta el año pasado no me quitaron el “redondeo al alza” y no me devuelven un céntimo de lo cobrado anteriormente “a menos que el juzgado les obligue” (textualmente) ).
Evidentemente quierro cambiar de banco pero los costes me echan para atrás.
Al acudir a Bankinter para una posible subrogación me dijeron que las condiciones para Euribor que tenían no eran buenas y ofrecieron una Hipoteca Multidivisa y me explicaron por encima en que consistia.
La cuestión es que los gastos de cancelación y constitución de nueva hipoteca se elevan a 4000€. Y la hipoteca que me ofrecen es:
Libor +1%
15€ por cambio de moneda
Posibilidad de cambio trimestral de moneda (0,20%)
y no sé si me dejo alguna característica, pero hablo de memoria.
La cuestión es: Vale la pena para ese importe?
Por otra parte tengo unos 20000€ ahorrados. ¿Mejor amortizar y perder de vista cuanto antes a BBVA sin cambiar de Banco?
Gracias
Hola Joan, me puedes decir que porcentaje de tu cuota del prestamo son intereses????
Hola Cris. Gracias por responder. Mi última letra es de 406,24 de los cuales 255,55 son intereses y 150,69 corresponden al capital.
Gracias
Para Urovi #1256
En el ejemplo que pones, al cambio 300.000 euros, a pagar a 28 años, según el simulador de http://www.brokerhipotecario.com, si tienes la cantidad que deberias pagar en un año (13.356 euros) te sale más a cuenta quitarle un año a tu hipoteca. Tanto en tu caso a) como en el b) la cantidad pendiente a pagar seria 300.000-13.356=286.644.
Si amortizas capital te salen cuotas de 1.063 eurosx336 cuotas(28 años)=357.168 euros; si restas un año te sale la cuota a 1.094eurosx324(27 años)=354.456 euros. En 28 años la cantidad realmente es insignificante 357.168-354.456=2712 euros. Todos estos calculos con los cambios de hoy y con una interes final de 1.63% en yenes
Un saludo
#1261, joaquin
A mi así no me cuadra. O mi simulador está mal o hay algo que alguno de los dos no estamos haciendo bien.
Me lo sigo mirando.
Bueno despues de estar leyendo los miles de post que hay en esta pagina, me decidi a mirar mi hipoteca multidivisa, y despues de recorrer muchos bancos el que mejores condiciones me pone es Deuch Bank. El caso es que yo queria meterme en yenes pero tal y como estaba el yen, queria esperar, a que bajara hoy ya esta a 166.50. Pero esta mañana me ha llamado el que me esta tramitando la hipoteca, para decirme que ya me han concedido la tasacion para que me salga el 70% , que me de prisa porque el banco solo va a hacer este tipo de hipotecas con esas condiciones con las hipotecas que tienen encima de la mesa, y que van a endurecer mas las condiciones para dar solo el 50% del valor de tasación. Porque no quieren hacer muchas mas hipotecas md.
Lo que estoy pensando hacer es meterme en franco Suizo ahora que no esta muy alto, y esperar a que baje el yen para meterme, porque me da un poco miedo meterme estando como esta ahora.
Muchas gracias por los comentarios y los conocimientos que compartis todos los del foro.
Buenas,
he ido al santander y me han dicho que hace un mes que no conceden multidivisa por prohibición de arriba pero que el año pasado les hicieron lo mismo y a los dos meses estaban concediendolas de nuevo.
Me ha comentado que de momento solo tienen hipotecas en divisa, y que seria libor +1% sin comisión de cambio de moneda, con lo que el riesgo es mayor según se mire.
En el bbva el trato confirmo que es bastante vergonzoso, y para empezar su multidivisa no contempla el euro, no tenian ni puta idea de las condiciones (“dejame tus datos y te llamo”) y empezando metiendo miedo con frases “sabes que eso es muy muy arriesgado no?”.
no he podido preguntar en el popular y la sucursal que habia visto cerca de casa de barclays aun no la han abierto … y ya la tienen en inet …
una amiga me mirara en el banco valenciano, alguno la tiene ahi o sabe condiciones aproximadas?
Un saludo.
#1248, Ciss #1254, Cp-Tokyo
puede que este equivocado, pero cuando amortizas siempre lo haces sobre el capital, luego tu lo puedes traducirlo en tiempo o en cuota mensual.
esto lo entendi en la caixa cuando pregunte por tipos de hipoteca y me ofrecieron la hipoteca flexible ( en euros ).
en el ejemplo que me pusieron, me dijeron que era flexible por que podia elegir reducir cuota manteniendo el periodo inicial de prestamo o seguir pagando lo mismo que hasta ese momento duante menos tiempo. ellos me aconsejaban pagar menos cuota y seguir con el tiempo inicial del prestamo. para ello esgrimian que en un futuro podia necesitar de nuevo dinero y si no habia reducido tiempo, podia solicitarlo sobre la misma hipoteca ( sin papeleos ) y al interes hipotecrio que tuviera en ese momento ( siempre inferior a uno personal, suponiendo que lo necesitase para comprar un coche o algun “capricho”.
me decian que otros bancos recomendaban bajar en tiempo, pero que si se hacia, luego no podias aumentarlo de nuevo y por eso las cuotas mensuales se dispararian ( en caso de añadir el nuevo capiatal a la hipoteca ).
como se que los bancos no ofrecen nada a cambio de nada, hice una simulacion en euros y deduje que bajar tiempo ( es decir, seguir pagando la misma cuota durante menos años ) es mas rentable para el cliente que mantener el periodo inicial del prestamo ( es decir pagar menos cuota durante mas años ), el banco saca mas en intereses.
esto salia asi por que al haber amortizado parte del capital pendiente, la misma cuota hace que el porcentaje destinado a amortizacion sea mayor y por tanto el de los intereses menos, al contrario pasa si mantienes periodo inicial en años que aunque pagues menos de cuota, tambien porcentualmente amortizas mucho menos.
de resultas, el banco que quiere sacarte mas, te recomienda lo que le interesa, sacarte mas intereses ( otra cosa es que a ti tambien te interese y no te preocupe pagar unos intereses por ello ). “jueguillo de palabras”
esto es asi, creo que tanto para euro como para MD,
para euros es mas facil verlo y cada uno tiene ver si puede mantener la cuota y le compensa el “ahorro” que va a tener segun sus posibilidades ( quizas prefiera pagar menos cuota y disfrutar el sobrante en “caprichitos” )
para MD influyen demasiados aspectos como para mojarse, si amortizas y el yen se deprecia pensaras ¿quien me mandaria a mi ….? pero si se aprecia UFFF!!!!!!!!!!menos mal que me quite capital.
y a esto sumale tiempo o cuota.
saludos
Se me olvido decir que la quiero hacer pronto porque esta semana he visto las previsiones del euro para los proximos meses y me he ac…….. mucho. Porque he hecho un calculo de lo que me va a salir a mi en mi hipoteca son 163000 € y me quedan 37 años de pagar y me salen 160 € mas al mes en septiembre, asi que mi hipoteca de 826€ se convertira en 986 eurazos!!!!
Esto son 316 € mas que cuando formalice mi hipoteca en marzo del 2006, como sigan asi España se hunde como el titanic , porque yo en mi caso me la puse a muchos años sabiendo que esto iba a pasar, pero no tan pronto. Pudiendo pagar en ese momento la hipoteca a 25 o 20 años. Pero ahora a 20 años serian 1.164 € y con la subida de septiembre cuando me toque la revisión 1.287 € , mi sueldo entero para pagar la casa!! Esto es de locos.
Asi que valorando los pros y los contras de pasarme a multidivisa , me voy a cambiar porque peor que con el euribor no me puede ir, me quito años de pagar y encima la cuota es mas baja, si ya se que esto puede cambiar en cualquier momento, pero el euribor no tiene visos de bajar a corto plazo y siempre habra tiempo de cambiarse.
Un saludo a todos
#1258, Joan Antoni
Hola, Joan Antoni.
Son muchos los factores que tienes que mirar, pero según yo lo veo desde mi bisoñez, lo primero que tienes que ver es si vas a pagar menos intereses y si lo que te ahorras te compensa por el cambio. Francamente, me he animado a contestarte porque yo también tenía mi hipo con BBVA y recibí un trato muy parecido al tuyo. La diferencia es que mi hipoteca era de 200.000 euros y cuando fui al banco a renegociar ya tenía decidido cambiarme a HMD. La respuesta que recibí fue más o menos: ahí tienes la puerta. Como lo oyes. Así que cogí y me piré. Entonces pagaba, antes de la revisión, unos 1.000 euros. Ahora pago 700. No veas lo a gusto que estoy… al menos de momento. Porque, claro, el yen se puede dar la vuelta en cualquier momento. Ese es el riesgo siempre. Pero hay que tener en cuenta que esta es una carrera de fondo. En mi caso a 30 años, en el tuyo “solo” a 18.
En este foro tienes posteados varios simuladores, sólo tienes que hacer una búsqueda por palabra para encontrarlos y después a hacer números…
Yo he hecho una revisión rápida de tu importe y plazo y me sale que si no te cambias, con euros vas a pagar en los 18 años que te quedan cerca de 30.000 euros de intereses (ahí es nada). Con yenes (al tipo actual, claro) me salen unos 9.000 euros. Si haces la cuenta de la vieja parece claro que te compensaría esos 4.000 de gastos de cancelación y apertura del nuevo préstamo. Y la mensualidad que te saldría si en la nueva hipoteca mantienes el plazo de 18 años, sería de unos 300 euros/mes.
Pero esto es muy por encima. Mi consejo es que hagas números y valores los pros y los contras y si decides pasarte a HMD que mires todos los escenarios de posibles cambios de moneda.
Por otra parte, según mi personalísima visión, con una hipoteca tan pequeña y una cuota tan baja, es fácil que puedas afrontar situaciones en las que el Yen se revalorice y que, probablemente, incluso en esos escenarios negativos, seguirías pagando menos que actualmente y desde luego, menos intereses.
En cuanto al tema de usar esos ahorros para amortizar, casi seguro que si lo haces con tu banco actual y reduces plazo en vez de cuota, te ahorrarás muchos intereses. En eso también habría que hacer números, pero yo no conozco ningún simulador que haga esos cálculos (diferencia entre reducir plazo o reducir cuota). Ahí quizá la mejor opcion es pedirle al propio banco que te haga la simulación.
En fin, si has leido un poco el foro, habrás visto que se dice hasta la saciedad que es una decisión personal. Cada uno la elabora teniendo en cuenta sus prioridades, sus filias y sus fobias. En lo que sí conicidimos todos es en que “nadie tiene una bola de cristal”.
Decidas lo que decidas, mucha suerte y a hacer números.
Hola a todos !!
Alguien tiene información acerca de KUTXA, si las sigue haciendo o no, por que se oyen rumores de todo tipo.
Agradeceria que pasaseis alguna sucursal del area de Barcelona, si es que alguien se la ha hecho.
[email protected]
Muchas gracias por todo y a ver si ya me lanzo de una vez por todas.
Un saludo.
Superfayer
Hola a tod@as
Yo la verdad es que muy de escribir en foros no soy, pero he consultado este hace unos días y parece muy interesante.
La verdad es que no se si hay alguien que sea John Soros, yo por lo menos no, de manera que dominar un mercado y una economía no está a nuestro alcance.
Que si mejor entrar, que mejor esperar, que si el yen sube, que si el interés baja, …., especulaciones muy por encima de nuestros conocimientos seguramente.
Se me hace difícil aconsejar a nadie en estas lindes, mas que nada porque si la cagas seguro que te cargas una familia.
Yo, por ejemplo, uso linux (quizá por eso me he decido a escribir, ya que los linuxeros nos ayudamos en lo que podemos en diferentes foros como este), y nunca aconsejo a nadie que lo utilice, yo les digo prueba y analiza, tienes sus ventajas (para mi todas) y sus desventajas. Me jod..ía escuchar a un amigo, “vaya no me compila tal programa, no puedo hacer no se que …”, el que está muy metido en Win parece que no sabe ver nada más, y linux es increíblemente mejor (no tenemos virus, todo free, los programas se van mejorando con el esfuerzo de la gente, etc…), seguro que el 99% de los usuarios lo harían funcionar sin problemas y mataríamos el monopolio del tito Billy.
Pues esto de las HMD es similar. Yo no aconsejo ni desaconsejo a nadie el HMD, lo que si que aconsejaría es que antes de hacer nada, se siente y haga bien el balance económico que tienen, que piensen que cada mes a la hipoteca le tienen que sumar unos 1600-1700 euros del coste de la vida (agua, luz, comunidad, teléfono, comer, vestir, ….) y si la suma de esto se les va muy por encima del 70-80 % de los ingresos que tienen, pues que se lo piensen, y mas si se decide tener descendencia (metele otros 600-800 mínimo del ala)
Parece un sermón conservador, pero ¿quién sabe como va a evolucionar la economía?
Veo que todo el mundo hace mucho hincapié en el tema de si el Yen sube o baja, pero ¿qué pasa si al amigo Trichet le da por subir el tipo de interés ¾ de punto más en un año y el euribor se pone en 6.5?, eso veo que nadie lo plantea, pero la tendencia acojona, y ese pobre que tiene que pagar 2400 € (que he visto por ahí arriba) se le puede ir a 2800€ (algo acojonante de verdad).
Para terminar, tengo una amigo (cachondo de verdad y por eso le hago esta broma) que se compró una casa apareada, hace un año, por 500.000 € (pasta gansa) y el vecino se compró la otra.
Mi colega vendió su piso en 300.000 € (cuando lo compró en la ½ de precio 5 años antes ) y se metió en la casa en cuestión, quedándose con un hipotecón.
Su vecino dio la paga y señal de la casa de al lado (50.000 € (10 % del valor)) con un contrato de arras, convencido que iba a vender dos pisos que tenía de forma rápida por 200.000 each.
Cual fue el problema, que este no los vendió, y el contratista que era buena persona, pero no gilipollas, le dijo “I’m sorry pero me quedo con tu $ y tu sin casa”, ya que los dos pisos también estaban hipotecados y no podía hacer frente a una puente.
Ahora la casa de al lado la venden por 400.000 € (ya que el tiene hipotecada la misma) y mi colega se tira de los pelos “ostia si llego a esperar me hubiera ahorrado 100.000 €”, y yo le digo “no seas tonto, vende la tuya por 500.000 que es lo que vale (por lo menos pagaste) y le compras al pájaro este la casa por 400.000 y te ganas 100.000”
Se mosquea que te cagas, “a mi no me van a dar 500.000 por esta casa si la de al lado vale 400.000”, y yo le digo “ni te darían 300.000 por el piso que vendiste”
Resumiendo: ¿cuándo es el momento bueno? Nadie lo sabe. Obviamente mejor cuando el yen este muy super valorado. ¿esto pasará? Pues seguramente si pero no se sabe cuando ¿y si el euribor sube? ¿pasará? Pues tiene pinta de que si ¿hasta donde? Depende de Trichet y sobre todo de Germania, ¿o alguien piensa que lo que les pase a los pobres españolitos les importa a alguien en EU?, pues va a ser que no.
Por lo que respecta a las condiciones, por aquí donde yo me muevo (Catalunya) cada vez van emporando:
Banco Popular: libor + 0.75 (dándole hasta la virginidad (nóminas, seguros, etc…), cambio de moneda 0.15% mínimo 12€, cambio de divisa 0.15%, fixing ns/nc, 70% tasación, obertura 0.75%
Caixa Terrassa: libor + 1.0, cambio de moneda 0.2% mínimo 12€, cambio de divisa 0.15%, y un solo cambio rescatando Euribor, fixing ns/nc
Barkleys: libor + 0.75, cambio de moneda 0.2% mínimo 15€, cambio de divisa 0.15%, fixing ns/nc, 70% tasación, pero 200.000 € mínimo (no deja de tener gracia)
Bankynter libor + 1 (dándole hasta la virginidad (nóminas, seguros, etc…), cambio de moneda 0.2% mínimo 15.03€, cambio de divisa 0.2%, fixing 0.2%, 70% tasación, obertura 0.5%
Banco Pastor: solo francos, Libras y $
Banco Santander , Caja Madrid, Kutxa y Banesto: lo preguntamos a la central y te decimos algo (espero hace 3 semanas) y obviamente no pienso llamar.
Ibercaja, Caixa Penedes y Banco Sabadell : Multi que?
Caixa de Catalunya: me hicieron esperar 15 minutos y me fui (solo faltaría)
Me faltó por mirar: Caixa Penedés, CAM, Cajastur y alguna otra.
Y por ahora por la que me he decido : Banco de Valencia: libor 3 meses + 0.75 (teóricamente sin darle la virginidad (nóminas, seguros, etc…), cambio de moneda 0.02% mínimo 1.5€ (no 15), cambio de divisa 0.0%, fixing ns/nc (parece que 0), 60% tasación, obertura 0.5%
Yo soy afortunado y no tengo esos hipotecones que comentáis por ahí, y me supone más o menos el 12-15% de los ingresos, de manera que puedo ahorrar dentro de lo que puedo y el renacuajo que tengo no me chupa y puedo amortizar bastante (intento mínimo los 18.000 famosos que el estado deja amortizar al 15% ).
De este mono, amortizando, los números son muy buenos y el riesgo mucho menor, ya que no haces previsiones a largo (30 años) sino a 8-10 años
Saludos
#1257, yoli de vlc
Desconozco cómo opera Santander con sus filiales de otros canales (como OpenBank) pero en principio podrían subrogarse perfectamente porque operan como dos entidades financieras distintas (empezando por la razón social). Otra cosa es que estén dispuestos a incluir una novación en la subrogación. Los gastos ya son algo mayores y deberías hacer números comparando con otras entidades (cancelando y constituyendo otra hipo nueva). Por ejemplo BK tiene una tarifa plana de apertura de 400 € (en la mayoría de oficinas) que es posible que sea más barato que la comisión de subrogación que te vayan a cobrar a ti.
En cuanto el % de tasación máximo que concede Santander no creo que llegue al 80%, más bien al 70% en HMD (y al 80% en Hipos en Euros). Yo no llegaba al 50% y no me lo especificaron. En cuanto al % de endeudamiento estás en el target.
Acércate a una oficina y empieza a desgranar el misterio de la subrogación con novación, porque hasta que no hables con ellos no sacarás agua clara (también es posible que tengas que visitar más de una oficina, a veces las órdenes pueden no ser claras y lo que una oficina puede entender como viable no lo es para otra).
Lamento no poder ayudarte en más profundidad. Quizá alguien en el foro pueda completar un poco la información o se encuentre en tu misma situación.
Saludos,
Hola a todos han aprobado a mi hermana la operación en BK y firmamos proximamente, me gustaría que alguien me explicara que es eso de una cláusula de un 5%¿? que he leido en algunos comentarios!!
Un abrazo y gracias
# Multidiviseros
Alguien sabe de alguna oficina de BARCLAYS que de mas del 65 % del valor de tasacion
Gracias..
para #1238, draka:
USDJPY X EURUSD = EURJPY y por tanto
EURJPY / EURUSD = USDJPY
EURJPY / USDJPY = EURUSD
bienvenidos Laura y todos los nuevos. Laura: ¿ CHF que te recomienda bbk ó JPY? quién sabe qué será mejor. En bbk son normalmente conservadores en este sentido, piensan que ya en chf pagas menos que en euros y arriesgas menos, y siempre tendrás una buena oportunidad para pasar a JPY. A mí no me dieron esa recomendación hace un año, pero sé que a muchos otros después sí. Se ha hablado mucho de eso: quizá entras en chf y nunca ves “buen momento” para pasar a yen.
#1270, Antonio, la cláusula del 5%, 10%, ó 20% ( lo que figure en escrituras), quiere decir que el banco pone una cláusula en la escritura que si llegado el día de cualquier pago de la hipoteca, el importe de la deuda en ese momento en divisa convertido a euros ( según cambio oficial en la página web http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/index.en.html )superase ese porcentaje respecto a la conversión de la deuda en ese momento, según cambio oficial en esa misma página el día de la constitución de la hipoteca, el banco podría exigirte una amortización obligatoria en divisa de ese mismo porcentaje de la deuda( 5%, 10%, ó 20%, el que se especifique en escrituras) .No conocemos a nadie que se la hayan aplicado nunca, y aunque es una salvaguarda de los intereses del banco, incluso ellos mismos la ven una cláusula de difícil aplicación desde un punto de vista legal si estás pagando religiosamente y la conversión de la deuda no supera el valor del bien hipotecado.
el anónimo 1272 es mío…saludos a todos…
Buenas…
Hace un mes que firme el contrato de compra de mi casa.
He dado 50.000 euros de entrada y el resto a la entrega de llaves ( hipoteca de 150.000) que será en diciembre…
Ahora la pregunta es…podría hacer ya la hipoteca hmd y comenzar a pagar ahora mismo?
Soy de Valencia….alguna recomendación sobre alguna sucursal de alguna entidad ?
Graciuas
A todos los que os estaís planteando entre en multidivisa, os relato mi experiencia historica en este terreno (voy por la 3ª hipoteca).
La primera, pardillo de mi, la hice sin perder un segundo comparando bancos, ni intereses, ni ná de ná. Lo más comodo para mi , era naturalmente una vivienda de 2ª mano, fue hacerla con el banco en el que tenia domiciliada la nomina: resultado euribor+1.25%.(en aquellos tiempos, año 1997, eran condiciones muy, muy, muy buenas, según el del banco).
Segunda hipoteca: Piso comprado sobre plano (en el 1º no cavian los niños), más de lo mismo. Lo más comodo subrogarse a la hipoteca del contructor, en teoria te ahorras la tasación, la comisión de apertura,…Resultado: euribor+0.70%
Tercera hipoteca: Apartamento playero sobre plano. En teoria a traves de mi empresa me consiguen muy buenas condiciones (euribor+0.35%), el comercial del banco (Bankinter) me comenta la posibilidad de hacer una multidivisa ¿¿¿eso que es???. Me explica por encima de que va el tema, y a mi se me queda cara de gilipolla. A continuación las preguntas que le hice:
¿Eso debe de ser ilegal, no?
¿Si no es así, como es que no se anuncia en el telediario como medida estrella por nuestro queridissssimo presidente Zapatero para aliviar un poquito el tema de las hipotecas?
¿Cara a hacienda debe de ser un follón declarar compra de yenes, intereses en Japon, etc?
¿Se considera evasión de capital?
La respuesta fue que es un hipoteca normal y corriente, la unica diferencia es que te puedes ahorrar un 30% de la cuota si estas dispuesto a asumir el riesgo del cambio de moneda y el del tipo de interes de la moneda que elijas.
Pero es riesgo, a dia de hoy, es hacer la hipoteca clásica de toda la vida con el euribor galopando descontrolado, sin escapatoria posible.
Conclusión: En todos estos años me han estado robando sin misericordia, con premeditación, y alevosia. Lo que antes eran muy, muy, buenas condiciones (euribor+1.25%) ahora es una porqueria. Me recuerda a cuando Iberia tenia la exclusiva y te cobraba por un vuelo 30.000 pesetas, estando el petroleo a una quinta parte de lo que vale ahorra, y los sueldos mucho más bajos. Ahora ese mismo vuelo me cuesta al cambio 10.000 pesetas. ¡¡¡Nunca más he vuelto a volar con Iberia!!!
Tambien mencionar que desde que tengo la HMD hace 2 meses me siento animicamente mucho mejor, me gusta ser multidivisero, me da la sensación que yo puedo elejir a quien se queda mi dinero, de que tengo un poquito de poder sobre el BCE y si se me inflan hacer la hipoteca en dolares neozelandeses (me caen bien)
No es solo lo que te ahorras si todo va bien, es una filosofia de vida. Es el “morir con las botas puestas”, el “por lo menos lo he intentado”, el no rendirse. Y sobre todo es el compartir con todos vosotros, que estais igual que yo, estos momentos nescafe. Un saludo
#1275, joaquin
Tu eres amigo de Pedro, no me digas más ;-).
Pues nada chicos a esperar a ver que hace Trichet. haga lo que haga no creo que tengamos grandes movimientos.
a) Si sube tipos el dolar se irá de repente a 1,60 o más… Y el EURYEN rondará 167-170… Para volver rápidamente a 165…
b) Si no sube tipos, el dolar se apreciará rápidamente hasta su sioporte 1,54 y el Yen se irá a 164 o así… Para volver de nuevo a 167 o así…
En cualquier caso, confiemos en tener unas vacaciones tranquilas, no como las del año pasado…
(Este es una predicción de las más cutresalchicheras que se han visto en el foro) :-D.
Ale amigo Cp- Tokyo, resume jajajajajaja.
#1265, trapaga
Tienes razón, realmente se trata de reducir cuota o tiempo. Grace mile, muy bien explicado.
Entiendo entonces que, al reducirse el capital, realmente sí que ahorras ese porcentaje de la bajada del yen en ambos casos. Entonces deberíamos tomar otras consideraciones.
He hecho un ejemplo en excel, si ahora (ha pasado un año y me quedan 288 cuotas por pagar) amortizase 4000 euros:
1- si pago la misma cuota y reduzco tiempo, reduzco un año de pago.
2- si reduzco cuota, pagaría 17 euros menos mensuales.
Caso 1 ahorraría al final 948 euros más, dejo de pagar 12 meses. Habría que hacer un cálculo muy fino, pues sería dinero de 2037 (año en que ganaremos otra Eurocopa, si seguimos viviendo y esto no ha petado) El ahorro de 17 euros(2) es dinero de ahora, vale más hasta que se vaya acercando al 2037 (cuando un hijo del detective de Blade Runner y la princesa Leia nos cobre la hipo) ¿compensan esos 948 euros la bajada de su valor por la inflación? A no ser que Trinchi siga dale que te pego y consiga que no exista….
Otra consideración. Si vamos muy apretados merece a pena bajar cuota, si no no importaría, para pagar menos intereses…
También puede depender de la cantidad, si en vez de 4000 amortizo 20.000 euros me quito 58 cuotas. Si reduzo cuota, 85 € más o menos: 3766 euros menos con tiempo…. ya parece otra cosa….
Por último, si ahorramos los 85 euros al mes y cada año lo amortizamos, son 1020 euros menos en otro año (85 por 12 meses), y además conseguimos quitarnos otros 1100 euros en todo el préstamo (otros 4 euros menos otras 266 vees). Al año siguiente otra vez amortizamos el ahorro y en tres años hemos igualado la diferencia con reducción de tiempo. A partir del 4º año ya ganamos.
Es decir, viendo el lío, yo creo que si bajas cuota y empleas ese ahorro en seguir bajándola amortizando anticipadamente con el ahorro mensual al final del año (en vez de gastarlo en copas, cenas y mala vida, que es lo que estamos pensando la mtad…) es la mejor solución en términos de pago de intereses. Gran problema, si no puedes gastarte esa pasta en vicios ¿para que quieres ahorrar?
¿diferencia entre HMd y euribor para esta decisión? Con estas consideraciones no veo demasiadas, quizás las únicas tengan que ver con el riesgo y la inflación:
– reducimos tiempo: limitamos nuestra exposición a largo plazo. Es decir, acabamos antes el sufrimiento antes. Si amortizamos varias veces podemos reducir un préstamo de 25 años a sólo 20, 15 años.
– al reducir couta, somos más flexibles a la revalorización del yen. Si sube, repercute menos en la cuota al ser más baja.
– la inflación. Si es cierta la teoría económica que viene a decir que al tener dinero fresco a un interés por debajo de la inflación en realidad nos lo están regalando, puede que nos convenga tener esa situación más tiempo y con el dinero que ahorramos invertirlo en otra cosa que nos dé más placer o más pelas o incluso donarlo a alguna acción social y socializar un poco nuestro bienestar…. Vamos, nuestro particular versión del carry trade.
Un mar de dudas… pero si el yen se pone a 175 yo sí que podría amortizar algo, asi que tiene interés este tema.
Besos mil
#1274, fidelmg
cuando hablas de compra me imagino que te refieres al contrato de compra-venta, en ese caso la casa todavia no es tuya ( tienes una opcion preferencial ). podria darse el caso que te arrepintieras y perdieses la entrada que has dado ( por el importe dado sobre el total no seria recomendable ) o que el vendedor se arrepintiese y te tuviera que indemnizar con el doble de la entrada ( que no se si lo querrias )
sea como fuere, lo que no puedes hacer en ningun caso es hipotecar algo que todavia no es tuyo. siempre presuponiendo que la MD fuese con esta casa.
por lo tanto o esperas al plazo que os habeis fijado, o adelantas el plazo segun tus intereses ( siempre y cuando puedas).
desde mi punto de vista, el dia que vas a firmar la MD, es clave para el devenir futuro de la MD y desde luego es muy dificil saber que cambio te van a aplicar ese dia, pero lo que si puedes hacer es, teniendo la MD aprobada, decidir ( dentro del plazo que te deje el banco ) que dia pasas por el confesionario ( la notaria ) y asi especular un poco. aunque sinceramente no se si vale la pena.
por lo tanto, si tienes de aqui a diciembre para pensartelo, puedes ir viendo si te la darian, quienes y en que condiciones. calentarte la cabeza hasta que explote y un dia decir “por que no la cogi tal dia” y al siguiente decir “acerte al no cogerla”.
saludos
#1275, joaquin
Estoy contigo. Propugnemos el “Multidiviserismo” como un modo de vida. Y digamos SÍ SOY MULTIDIVISERO ¿Y QUÉ? y acto seguido, cuando nadie nos vea, vayamos corriendo a ponerle unas velas negras al CHF y al JPY para que se deprecien “ad infinitum”. (Por lo de no dejarlo todo en manos del destino).
Saludos,
#1275, joaquin
Resumiendo ;-)
PLASSS!!!, PLASSS!!, PLASSS!(aplausos, gritos, soilbidos…) Muy bueno, totalmente de acuerdo……
#1276, Rul
Estoy bastante de acuerdo con tus predicciones, compartimos el cutresalchicherismo como modo de vida. Sólo tengo dudas sobre si sube el Trinchinuestro euribor, puede que entonces si consiga ponerse en niveles sostenidos en torno a 170-175… aunque más no le veo, la verdad, para desgracia nuestra.
Por cierto, sobre resumir: me han puesto en moderación un comentario anterior que eso sí que es “resumir”. ;-)
gracias robert por tu aclaración
#1252, Cris Valencia
Hola Cris….aparte de mi piso , 2 compañeros del despacho han comprado piso en el mismo edificio que yo..a los 3 nos lo entregan en diciembre..los 3 vamos a ir juntos al asalto de las sucursales bancarias…si quieres PODEMOS ser 4….además…en el despacho de arquitectos donde trabajo…hay como 28 posibles interesados mas…asi que imaginate las condiciones que quizás nos puedan dar…si vamos 32 personas de golpe… ;)
Esto va también para todos los que sean de valencia…..
Cris…mi correo es [email protected]…si te interesa dame un toque y hablamos…
Saludos
#1275, joaquin
Nadie lo diria más claro… ;)
#1279, Cp-Tokyo
Ójala roma el 170 el Yen… pero no lo veo… aunque suba trichet los tipos…
#1277, trapaga
Ok trapaga…gracias…de todos modos casi que me conviene no firmar la hmd todavia…porque de aqui a diciembre mi abuela me va a soltar mi parte de la herencia por adelantado…jeje.. :)
Asi que la hmd será de unos cuantos miles de euros menos.. ;)
#1283, Rul
Lo que tengo son más bien dudas. ¿ser o no ser?
Parece que no tiene mucho más empuje el euro frente al yen, le costó mucho la resitencia 168, no pudo con las siguientes, ahora baja ¿quizás por la duda de si realmente suben los tipos? ¿por la derrota de Alemania…? el caso es que no paree que el euro dé para mucho, pero si suben los tipos, podría haber movimiento. Aunque ya esté descontada la subida, nos puede dar sorpresas si os resultados de Japón no fuesen buenos. … esa es la duda, como ves sin fundamento (si me viese Arguiñano…)
Resumiendo, que Dios reparta suerte….;-)
Hola a todos
Joaquin ese fue “mi pensamiento” justo cuando firmé en Junio del 2004:
“…Es el “morir con las botas puestas”, el “por lo menos lo he intentado”, el no rendirse.”
Ya te digo que en alguna ocasión “sueño” que estoy rodeado de 100.000 “apaches” y ahi estoy sólo “disparando a diestro y siniestro…” aunque ahora en verano con el “Lorenzo apretando” me veo de capitán en un barco que se está hundiendo y yo sólo mirando al horizonte…(resulta algo más “fresquito que las praderas del Oeste americano”.
En cualquier caso com dice Robert moriré como “multidivisero…”.
El tema está en que Pedro sigue en la playa y aún no me ha dicho si compró los yenes el otro día…
Sobre el tema de rebajar principal o tiempo, creo que “todos los caminos van a Roma”, no obstante a mi lo que “más me seduce” es ver como el principal va bajando “ya debo menos y por tanto me afectará menos una posible subida de tipos y un cambio no demasiado favorable”.
Es lo de siempre cada uno ve las “cosas de manera diferente” y si uno lo tiene claro…
#1255, Laura. Todo y que tenía claro que quería contratar la MD yo también pasé mis miedos y mis dudas (quién ha dicho que no las siga teniendo todavía?) y te cuento que yo quería hacerla en yenes pero al final “el del banco me asustó tanto”(antiguo Banco Atlántico) que en el último momento cambié a CHF. Hubiera entrado con un yen a 133.50 …(Junio del 2004).
Como ves dificil el darte consejo…
Un saludo
Agustí
*Raf. Como bien dijo Tago hace poco las condiciones se van endureciendo y más de un 65% en Barclays lo veo muy dificil aunque por si acaso te paso mi mail: mefagusarrobahotmail.com, por si en una oficina donde la hicieron dos compañeros podrías intentarlo.
Superfayer. por lo que yo sé de hace unas semanas no las hacen.
Para #1157 y anteriores Adrian
Gracias a todos (y especialmente a ti )por vuestras aportaciones. Estoy empezando pero os prometo que en cuanto sea capaz de aportar algo positivo, lo haré . Por favor, Adrian , esta tarde he estado revisando el hilo VI y logre descargar la primera hoja Excel del simulador que colgaste en Rapidshare. Cuando ,posteriormente, golgaste la hoja corregida y las posteriores, (instrucciones, libro excel, etc) he intentado (media hora más tarde) descargar los nuevos archivos : Rapidshare indica error y dice que el que el que cargó el fichero, lo ha borrado (???????) . ¿Es asi?
Te doy mi e-mail por si puedes reenviarme los ficheros “perdidos” :
[email protected]
Muchas gracias……..
Información “yenera”:
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/divisas/es/desarrollo/1141096.html
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1140965.html
Un saludo
Agustí
Hola Joaquin!!
jeje… y yo ya no se ni por cual voy…. la 5ª puede, pero no te creas que me das penita, mas que nada es que la historia de los demas no creas que sera mucho mejor, de mi ya ni te cuento,(no por tonta, mas bien el momento historico) una de mis hipotecas fue al 16% fijo,( una ganga los demas la tenian incluso algo mas), otra al 12, al 8, la ultima remunerada empezo al 2,5 termino el año pasado con 300E mas al mes y emigre a la multidivisa.
Entiendo como te sientes, y asi debemos sentirnos con un pequeño triunfo, eso si asumiendo de verdad no de boquilla los riesgos.
Son muchos los que quisieran y pocos los que estamos , lei creo recordar un 13% de las hipotecas son MDV, y pocos de los que estamos controlamos medianamente el tema.
un abrazo. Tago
Hola!
… despues de mucho meditarlo…bueno, os dare mi opinion y me contestais, jeje lo mismo acierto, bueno esta mañana miraba el grafico del yen :-) y me parecio, insisto dentro de mi ignorancia, que se esta formando una figura de HCH, el primer hombro esta completo y la cabeza casi,si forma el otro hombro, que podria ser la recuperaion que antes comentabais al 170 mas o menos, despues vendra la gran caida…?
como veis vosotros esta figua? …es por ir aprendiendo…
besitos Tago
#1287, Agustí
Links geniales.
Hola!
UROVI, AGUSTI, ETC los que habeis tocado el tema de reducir capital o tiempo,es imortantisimo seguro que es necesario que aprendamos es uno de mis vacios por aprender, nos vendra bien por si en algun momento podemos decidir hacerlo, pero …. yo voy a añadir un factor mas a tener en cuenta, “esfuerzo” o inversion personal, o factor humano.
No hay que olvidar, que nuestra vida es en teoria muy larga, que la gente los qu estan naciendo ahora tienen una perpectiva de vida de incluso 120 años, los de mediana edad los cien y los viejetes hoy por hoy los 84 de promedio reales…que las pensiones no se sabe como o si las cobraremos, y que puede que cuando terminemos con esta hipo tengamos que pasar a la hipoteca inversa, jejeje…
Bueno no quiero ser pesimista, ni meteros miedo , nada mas lejano,casi es en broma pero no del todo.
La cuestion es que tambien tenemos que plantearnos el esfuerzo que nos causara,quizas, el apretarnos el cinturon o de vivir mejor regular o peor, por adelantar tanto o cuanto capital a la hipo.
Por ejemplo los que ya no tenemos 15 años….mas que nada porque estoy a punto de cumplir los 16 jeje:-) y con capacidad de discernir por haber cubierto ya con amplitud mi indice de sacrificio economico con la correspondiente repercusion en mi vida, pues creo que esta muy pero que muy bien eso de adelantar y quitar hipoteca, pero … hasta cierto punto, siempre y cuando no nos suponga grandes limitaciones, no quiero decir ni mucho menos que tengamos que echarnos al lujo y desenfreno, ¡no no,! para nada, pero intentar encontrar el punto medio,sin pasarnos, hay que hacer esfuerzo, especialmente los que no tenemos abuelas que nos den la herencia jaja que nadie se moleste :-) pero tambien hay que pensar que a pesar de que vivimos en nuestor primer mundo ya muchisimos años, aun asi!!! la vida es corta, tampoco nos amarguemos la vida por quitar año mas o año menos de la hipo, tambien hay que divertirse, eso si sin pasarse….:-) (por ejemplo ir a mallorca a comer un pamboli multidivisero eso no es derroche) :-)
Mas que nada es que para que mucho sacrificio si luego puede que el yen jamas nos de grandes susto ni se ponga a cien por hora, nos puede tocar la loteria, o podemos tener un accidente, un cancer y quien sabe qué?
¡¡hay que vivir, con la multidivisa, pero hay que vivir!! y si no que se lo pregunten a Pedro.
Espero que encontreis ese punto medio, que no os prive de se felices junto a la familia que es lo mas importante, aunque tampoco hay que desmadrarse , hay que saber reciclar y no derrochar.
Como un amigo portugues hace años me dijo cuando me escucho decir esa frase de que la vida son cuatro dia… el me contesto….
y dos llueve… y uno es carnaval.
MOntones de besitos. Tago
Hola, otra vez estoy por aqui,se nota que la niña se durmio pronto :-)
Para Juan Antonio: Tratandose de una cantidad pequeña, segun que bancos ya ni te darian la multidivisa por lo menos barclays,
Aunque mejor es emigrar ya que lo que cuentas pues es tremendo como tanta gente tienen hipotecas terribles, pero teniendo en cuenta que es una cantidad pequeña y que tienes esos ahorros, sinceramente quizas te interesaria quitar ese capital, seguir donde estas para no tener mas gastos e intentar con esos treinta y pico mil euros que te quedarian quitartelo de encima lo antes posible, es un sacrificio, si,pero que como es limitado quizas si merece la pena, continuando un poco con mi mensaje anterior, no mereceria la pena sacrificarse mucho veinte años para quitar cinco o diez de una hipoteca, pero quizas merezca la pena sacrificarte a tope tres o cuatro años y quitartela totalmente y quedarte tranquilito.
es una sugerencia, mejor dicho mi idea, tu tienes que hacer numeros, y sacar conclusiones.
un abrazo y suerte
Pero aparte de intuiciones, ¿alguien ha hecho la declaración e la renta en Multidivisa los últimos años?
¿y como?
Saludos
Hello.
Una pregunta: Dónde está Josema?. Vaya, es que hay gente que mola mucho como escribe y desaparece sin más… es curiosidad.
#1293, fito
De momento la multidivisa es igual que la hipoteca normal, para hacienda es como si pagaras en €… Esperemos siga así…
#1286, Tito
Cada x tiempo voy haciendo alguna mejora en la hoja y quito la anteriror versión de rapidshare.
Si te/os interesa os cuelgo la última versión en rapidshare; contiene una nueva hoja llamada “Mapa”, con la cuota mensual aproximada que tocaría pagar en función del tipo de interés y del cambio, y la cuota que tocaría pagar si una vez estamos en yenes, nos planteamos pasarnos a euros.
http://rapidshare.com/files/126400455/Simulador_hmd.rar
#1295 fito,
yo he hecho la de 2007. Tanto en los datos que envía Hacienda como en los papeles que envía el banco venía como préstamo hipotecario la cantidad en euros cambiada para pagar la hipoteca en divisas. No incluyen las comisiones de cambio de divisa, pero sí ( como gastos financieros) la comisión de apertura. Todo eso es lo que te puedes desgravar: las cantidades en euros cambiadas y utilizadas para pagar el préstamo hipotecario en divisas y la comisión de apertura ( aparte de todos quellos que te pudieran corresponder: IVA, ITP, registro, notario, etc.) Es decir, igual que una hipoteca convencional.
#1238,draka
Te paso este enlace
http://finance.yahoo.com/charts#chart1:symbol=eurusd=x;range=;compare=usdjpy=x+eurjpy=x;indicator=volume;charttype=line;crosshair=on;ohlcvalues=0;logscale=on;source=undefined
Adios.
hOLA PEPO:
cuando la hipoteca corresponde a la compra de la casa si es asi todo te puede desgravar, esos gastos que tu has enumerado, pero cuando la hipoteca corresponde a un cambio como muchos hemos hecho, no nos desgrava nada mas que los gastos financieros, que se suman a la cantidad de la hipoteca, no va aparte, con lo cual si como en mi caso la cantidad que yo pago de hipoteca es superior a lo que me desgravan pues no me sirve de nada, como asi ha sido,
un besote tago
Habeis visto ésto…???????
Informe EUR/JPY de Bankinter para julio
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+asesoramiento?secc=ASE3&subs=3BOL#
si no abre…
desde aquí
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+asesoramiento?secc=ASE3&subs=3BOL#
HOLA. NECESITARIA DE VUESTRA AYUDA MAS SABIA QUE LA MIA SIN DUDA.
Me e informado sobre hipo mdv, envio condiciones,os parecen buenas? Tengo que preguntar algo que me falte en esta posible oferta?
Impote minimo 200.000 Euros
Libor+0,80% hoy 1,53% total a 240meses revision mensual posibilidad +0,75%
apertura 0,50%
cancelacion parcial 0%
cancelacion total 1%
cambio 2%000 minimo 9 euros
hipoteca a 20 años 967,85 euros
es para una hipo en yenes.por el cambio de moneda en hipo cobran 500Euros
Que banco tienen mejor oferta, soy de barcelona. Gracias.
hola a todos,necesito saber si alguien ha hecho alguna refinanciación en el santander ya que la direc. del mío me dice que no las hacen,que son para compra de primera vivienda solo,gracias
Hola a todos
tago
Como bien dices “la vida son cuatro días” y hay que saber encontrar ese “equilibrio”, o lo que yo entiendo por “sentido común”.
Rul
Yo también encuentro a faltar a Josema.
Charo
Las condiciones creo que a dia de hoy son buenas. No obstante pásmae un mail.
Yoli de vic
Cada oficina es “un mundo” y si ves que el tema no lo “tiran palante” busca otras opciones porque se puede dar que te quedes “sentada esperando” un dia, y otro, y otro…
Mañana decisión del BCE. Yen a 167.42. CHF 1.6098 (y el libor mensual lleva unos dias bajando). Dólar en 1.5808. El Ibex por debajo de los 12.000. “El recibo de la luz” subiendo…
Y Pedro en la playa (igual es que le hace caso a Tago: “la vida son cuatro días”…).
Un saludo
Agustí
Buenos días a todos, por favor Adrian podrias pasarme la hoja de excel por correo electronico ya que en el link que pones me da error, boedycarrobahotmail.com. Un saludo y gracias.
#1293, tagoriana
Totalmente de acuerdo contigo.
En este pequeño debate que se ha abierto sobre si, caso de tener algún ahorrillo, es mejor bajar cuota o bajar plazo, mi personal y particular opinión. Es que prefiero bajar cuota, aunque sean 12 euros al mes. Aparte de lo que Tagoriana comenta, por una sencilla razón:
La inflación: Si con lo que amortizo me quito un año, por ejemplo, de pagar hipoteca ¿qué me estoy quitando? Probablemente me estoy quitando de pagar 700 euros durante 12 meses ¡en el AÑO 2030! Francamente, esos 700 euros en el año 2030 serán como 200 euros de ahora, vamos que pagarlos o dejarlos de pagar no nos va a suponer casi nada. Así que ante esa perspectiva prefiero quitarme 12 euros al mes de los de hoy que 700 durante un año de los de 2030.
Creo que muchas veces nos olvidamos de que tenemos una deuda a muy largo plazo y que es una deuda que pagamos en cuotas más o menos fijas (sería muy raro pasar de pagar 700 euros al mes a pagar 1400) y que esa cuota hoy nos cuesta un esfuerzo, pero dentro de 10, 15 ó 20 años la cosa va a suponer, casi con toda probabilidad un esfuerzo bastante menor. En resumen, a mí (aparte del tema del cambio euryen) me preocupa el medio plazo (5-10 años). Creo que a partir de ese plazo todo es imprevisible y hacer planes a tan largo plazo es un poco perder el tiempo. Si me apurais la mayoría de nosotros estaremos pensando en comprar otra casa y volver a empezar. Así que ¿para qué preocuparnos ahora de eso?
Prefiero pensar en cómo voy a andar para pagar mi hipoteca en los próximos meses y vigilar el cambio actual del yen. Lo demás, lo dejo para más adelante.
#1306, Nacho
Estoy de acuerdo contigo en alguna cosa y en otras no, me explico:
En multidivisa, no tengo muy claro que se pueda disminuir cuota (que sería lo mismo que amortizar por intereses), ¿alguien lo ha hecho? con lo que tu principal seguiría siendo el mismo, y dado que al final lo que debemos es nuestra conversión a € del principal en divisa, creo que amortizar en cuota podría ser la peor de las opciones si definitivamente la divisa en la que estemos se aprecia.
Una vez conté que quizá lo que tenemos que tener en la cabeza es que nosotros debemos al banco una cantidad X de divisa, que no es nada más que una cifra, por ejemplo, 50.000.0000 Yen. Cuánto más rápido bajemos esta cifra, menos nos afectarán las claúslas del 10% y menos dañino debería ser una posible apreciación de divisa.
Por tanto, de amortizar en algo, yo lo haría en principal o en plazo, o como se quiera ver, pero nunca en intereses. No en vano, “se supone” que somos capaces de pagar la letra en €… (he dicho “se supone” ;-)).
Ahora bien, ¿merece amortizar con la de fluctuaciones que tiene esto?. Desde mi punto de vista, si no llegas a los 9000€ anuales/persona de inversión en hipoteca para aprovechar los beneficios fiscales del gobierno español, deberíamos hacer un esfuerzo por alcanzarlos, pues ningún banco te va a ofrecer tan grande rentabilidad por ese dinero.
Por el contrario, si ya los sobrepasamos (los 9000€/persona), deberemos ver si nos compensa (por salud mental, sobre todo) o preferimos tener el dinero en un depósito o algo así…
Por otra parte, yo insisto en que el concepto en HMD de que hoy pago 900€ y dentro de 10 años (debido a la inflación) no será tanto, está algo equivocado, pues no sabemos si dentro de 10 años, nuestra letra será de 2000€, de 200€, seguirá en 900€ o afortunadamente ya estemos en € y no nos importe. La paridad entre divisas cambia de unos años para otros y ójala en 10 años el EURYEN esté a 250 y hablar de EURYEN a 150 sea una utopía… pero hoy por hoy no es así.
Ahora si que estoy muy de acuerdo contigo en que esto hay que mirarlo a largo plazo, aunque siendo objetivos, ninguno de los que estamos aquí, salvo Pedro, el amigo de Agustí, lo ve así.
¿Alguien se atreve a comentar este trabalenguas suizo?
http://www.swissinfo.org/spa/noticias/economia/Suiza_optimista_sobre_su_futuro_economico.html?siteSect=161&sid=9269073&cKey=1214568521000&ty=st
Buenos dias a tod@s, ayer me puse en contacto con mi banco para decir que no queria firmar con CHF lo queria con Yen pero me dijeron que no podia ser por que ya habian comprado con CHF mi pregunta es como pueden haber comprado si todavia no hay fecha de firma?? Sera una excusa para no hacerla en Yenes?? Que hago?? Ah antes que se me pase, si lo hago en Yenes es porque me han comentado que de aqui a finales de este mismo año el Yen estara a 180
Gracias
Fácil,
no has firmado nada no? pues diles que entonces no quieres firmar (siempre que tengas otro banco en el que sepas que te la van a conceder en condiciones “favorables”) y que tú ni has firmado ni autorizado compra alguna de divisas.
Sobre el informe de bankinter: claaaaaarooooo como no han dado una a derechas estos personajes se montan ahora al carro (vaya pandillilla estos de analistos de bk)
Muy malita está la cosa en Egpaña (yo sigo pensando que se ha abusado mucho,no, muchisimo).
Pero es que en los EEUU no van mejor (y como Lehmann o alguno de estos pete, veremos donde se va el tinglado).
En Eurolandia hay expertos que incluso esperan ¡tres subidas de tipos hasta finalizar el año!! Me parece a mi que el euribor no digo al 2 sino a 3-3.5 no lo vemos mas en mucho tiempo.
Mañana eur/$ en 1.6 y nuestro par favorito rompe sin miedo el 168.Saludos a todos. Por cierto Adrián eres un fiera
CP ¿hoy no tenemos “reflexión”? je,je,
Adrián,
Muy bueno lo del Mapa :-D. Qué apunte la gente la idea, para saber en que lugar está ;-).
Gracias ostiorc por contestar a mis preguntas pero ahora me han llamado para decirme que seguramente firmaremos la MHD este viernes pero no es seguro. Aun asi me hicieron firmar este lunes un documento en el que pone que si no firmo con ellos tendre que indemnizarles economicamente… Dicen que es algo normal que se firma con todos los bancos. Que hagooo??
Laura, mirate muy bien el documento que firmaste y si implicaba firmar en CHF o alguna moneda específica y dabas autorización a que compraran la divisa.
Y si aún asi tienes dudas llama a la oficina de consumo con el documento en la mano y pregunta por la “indemnización” a ver que te dicen.
Hola, he echo una simulacion y mirar lo que pone, suponiendo que yo adelantara medio millon de yenes
SIMULACIÓN AMORTIZACIÓN ANTICIPADA
Capital amortizado: 484.349,00
Intereses: 15.651,00
Comisión de amortización anticipada: ,00
Gastos: 0,00
Si decide mantener la fecha de vencimiento actual (23/10/2029), su cuota se reduce a: 203.770,00
Si decide mantener su cuota actual ( 205.851,00 ), la fecha de vencimiento de su préstamo se adelanta a: 23/07/2029.
en cuanto al libor os lo pongo tambien lo que da en estos momentos barclys
TIPOS DE INTERES
TIPOS DE INTERES A 02-07-2008
Divisa 1 mes 3 meses 6 meses 1 año
EURO 4,4500 % 4,9500 % 5,1400 % 5,4200 %
DOLARES U.S.A. 2,5800 % 3,0200 % 3,1200 % 3,4500 %
LIBRAS ESTERLINAS 5,3500 % 5,8400 % 6,0600 % 6,3200 %
YENES JAPONESES 0,5200 % 1,0200 % 1,0500 % 1,2500 %
FRANCOS SUIZOS 2,2200 % 2,7500 % 2,8400 % 3,1900 %
el cambio da esto,
YENES JAPONESES EUR / JPY 165,820685 169,509315
que pasada, el libor a 0,52….
besitos tago
#1273, Anonimo muchas gracias por tu explicación, y si no he entendido mal este caso se daría solo en los primeros años con apreciaciones moderadas de la divisa o quizas más adelante si la apreciaición es muy fuerte. Sabeis que porcentaje es el que mayoritariamente están poniendo BK en sus hipotecas?, porque eso de que ni ellos se crean que lo van a aplicar está muy bonito, pero ya querría yo escucharles lo mismo con una apreciación del yen de un 10% repentinamente, a ver si a sus jefes no les da el acojone y empiezan a aplicar la clausulita a diestro y siniestro!!!
Un saludo
hola! jeje se nota que no he comido ya me como hasta las “H”
una preguntita….el libor ¿por qué varia de un dia para otro, ya que no es algo que cotiza? gracias.
saluditos tago
Buenas,
Alguno ha mirado sucursales por madrid? si es así y no es mucho pedir, poned las condiciones que conoceis por favor.
Mil gracias.
k ascazo¡¡ gracias agustí,seguiremos busacando…
kiero decir buscando..
#1307, Rul
Rul, de acuerdo con tus matizaciones. Realmente no sé si se puede amortizar bajando la cuota en HMD. Yo no llevo ni un año con ella y la verdad es que de momento no tengo suficientes ahorros como para amortizar nada. Eso sí, mi objetivo es poder llegar a esos 9.000 € desgravables para Hacienda. Más de eso, ni creo que pueda ni creo que sea muy interesante.
Realmente el peso de mi anterior reflexión lo quería poner en el tema de la visión a largo.
#1311, gorgijasp
Efectivamente los analistas de Bankinter dan bastante pena. No se mojan ni en un diluvio. En cambio sí me gusta, de momento, el análisis que están haciendo los amigos de simplenorisk. Es más, hoy mismo parece que están acertando de lleno en su apreciación de que la bajada del yen a valores de 166 no era más que un “pullback” para “coger impulso” y ya lo tenemos otra vez a 168 y pico. A ver si de esta se pone por fin por encima de 170 y se consolida el soporte en esa cifra.
Por cierto, los de simplenorisk dicen que si el yen llega al entorno de los 175, sería un buen momento para abandonar la hipoteca. Yo no termino de verlo claro. ¿Qué pensáis vosotros?
Obviamente, se consolidaría una ganancia en el importe total de la deuda, pero a dónde se cambia uno? Obviamente a euros no, parecería suicida con el euro en máximos históricos y subiendo. La alternativa lógica parecería el franco suizo, pero cómo quedaría nuestra cuota?
Mi elección personal es aguantar de momento, aunque de plantearme el cambio de divisa desde luego lo haría más cuando el yen está como ahora que cuando esté en 150, en ese caso estoy seguro de que esperaría a que volviese a depreciarse antes de consolidar una pérdida. Lo que está claro es que hay estrategias para todos los gustos.
Por cierto, ¿no sería hora de abrir un séptimo hilo? Estamos ya por los 1.300 posts. No sé si es que el administrador del sitio se ha ido de vacaciones. :-)
muy buenas, multidiviseros del mundo:
una duda, qué referencia toma BK para el libor que se aplica a mi cuota, y para el tipo de cambio? el de dos días antes?
Es que veo que me han retenido ya una cantidad en mi cuenta en yenes para pagar la cuota el día 6…
pos ¿cómoeseso?
Saludos a todos
Hola, Nacho (#1322), aqui escribiendo desde Mallorca; el tema de cambiar de divisa no la veo claro. ¿que sentido tiene, cuando el yen llegue a los 175, ¡¡ojala!!, cambiarse a otra divisa para pagar más cuota?, al fin y al cabo la deuda es una cuenta atras. Cada cuota que pago es un escalón menos que tengo que subir. Cambiar de yenes a francos suizos para pagar, en mi caso 300-400 euros más, para hipoteticamente volver al yen cuando baje me suena al cuento de la lechera. ¿Y si lo que se revaloriza es el franco y sigue depreciandose el yen?, entonces ¿que hacemos?. Pasar a francos y luego volver a yenes son dos cambios de divisa a 500 euros por cambio son 1.000 euros. Yo pienso aguantar sin cambiar. Al fin y al cabo, ¡¡ la tierra para quien la trabaja!! y, a dia de hoy, los únicos que han sido “legales” conmigo han sido los japoneses, dentro de lo que cabe. Un saludo
#1308, Ern
pues está claro: busconfrios enfres mencin tuvirran came gamusin kofresdus, y además esto y lo contrario
Sólo me cabe decir, en dos palabras, im-presionante, qué planteamiento: va fatal así que nos va bien, ;-)
Gorgi, estoy en la Facultad y no puedo, pero esta noche amenazo con un “postito”, que mañana me voy a Antequera y no podré entrar hasta el finde….. ;-D
Para #1324, joaquin
Yo estoy 100% de acuerdo contigo.
Pienso exactamente como tú y si no hay una debacle, ni de coña salgo de yenes.
Otro más
El viernes firmo en Barclays mi HMD, pero en CHF. En mi oficina tienen trato con la gente de brokerhipotecario.com y pese a la apreciación de estos días del yen, y a que estiman que se va a 175, los de broker hipotecario están recomendando entrar en CHF. Así que pese a que yo era partidario de entrar en yenes, me he terminado ac***nando y me subo al carro de la mano de los del chocolate Milka. Debe ser que esta gente son partidarios de ciclos de apreciación/depreciación de recorrido más largo al previsto.
Como veo que es habitual, yo también estoy con la mosca detrás de la oreja….. Me han comprado el CHF a 1,619, cuando en la cotización de hoy no ha pasado de 1,615. No se que % de fixing están aplicando ahí… no me salen las cuentas
Además me han puesto el libor a un mes en un 2,35
Hola,
¿Alguien a cambiado alguna vez de divisa? ¿Le ha merecido la pena?
Me da la sensación que la posibilidad de cambiar de divisa es una opción que muy poco multidiviseros han usado. Pasa un poco como con la bolsa que, cuando sube, uno se vuelve avaro y espera para ganar un “poquito” más, y cuando baja espera porque eso es “pasajero”, como es mi caso. Un fondo de inversión que tengo, desde diciembre del 2007 ha bajado un 30%, pero sigo manteniendolo confiando que a partir de ahora tiene que subir, nunca encuentro el punto justo para mandarlo a tomar por saco.
Un saludo
Ya soy multidivisera. Hoy hemos firmado la HMD en yenes con un cambio de 168,26 (fixing incluido) y con un interés de 1,61
¿Y dicen los de brokerhipotecario que mejor en francos? Igual debí haber leído más antes de decidir.
Bueno, voy a encender unas velas y rogar que los dioses nos sean propicios.
Un saludo
Bueno family.
Mañana Trichet debería subir tipos al 4,25%, si además luego sale y dice algo así como “estamos dispuesto a hacer todo lo posible como para controlar la inflación y por tanto no se descartan nuevas subidas…” podremos dar palmadas con las orejas en materia de HMD… ahora bien en otras materias… esperemos que no aumente mucho el paro y esas cosas.
Mañana el EURUSD puede romper su record… estamos en 1,59 casi…
Hola un saludo para todos y todas.
Mi pregunta es que es fixing? Es el diferencial? en algunos mails leo algo sobre una clausula? para que es esta clausula y si todos los bancos o cajas lo aplican.
Es buena epoca para cambio de una hipoteca euros cambiar a yenes ?o me espero.En euros pgo 1275 euros quedan 28 años y en yenes me han ofrecido 967,85 euros al cambio y en 20 años.
Por cierto en la oferta no habia nada de fixing ni clausula, tampoco lo pregunte.
#1332, Charo ¿Donde está el problema?. Te ahorras cada mes 308 euros y encima bajas de 28 a 20 años el periodo de pago. Mejor “pajaro en mano que ciento volando”. Por esperar al principe/a encantado/a a muchos se nos ha pasado el arroz y hemos tenido que apechugar con parejas muchos más feas, antipaticas, … de las que podriamos haber tenido si no hubieramos tenido tantos remilgos en su momento. Es como cuando quieres comprarte un ordenadar y continuamente salen con más RAM, mas disco duro, y más baratos, más…..; al final hay que comprarlo cuando lo necesitas. Es mi humilde opinión. Un saludo
#1330, Tuxa
¿¿¿¿168,26 (fixing incluido)???? ¿Qué fixing tienes? Si fuera un 1%, te tendrían que haber comprado los yenes a 166,59
¿Cuando te hicieron la compra? ¿ayer o antes de ayer? es que han sido los únicos momentos en que el yen ha estado tan abajo últimamente.
#1300, tagoriana,
Por supuesto, por eso decía “aparte de todos quellos que te pudieran corresponder”- Yo por ejemplo fue para comprar casa nueva tras vender la anterior y TAMPOCO me pude desgravar esos gastos, ya que tuve que aplicar la exención por reinversión de lo obtenido por la venta. Pero bueno, todo eso es común entre hmd e hipoteca en euros.
Lo importante para quien preguntaba ( y creo ya le había contestado Rul) es que desgravan los mismos conceptos que una hipoteca en euros. Bueno, en números absolutos normalmente desgrava menos. Pero porque pagas menos, jeje.
#1333, joaquin, Gracias por tu consejo, yo es que lo veo factible, pero lo que comentais del fixing no lo entiendo.
hola a todos
he estado unos dias de vacaciones en la playa, y aunque había decidido no intervenir más en el foro, debido a las banalidades y chorradas que se estaban poniendo últimamente, he vuelto a conectarme y veo que esto se ha corregido en parte, y ya hay opiniones y enlaces externos de los que podemos aprender y no solo buen rollito, quedadas en Mallorca y deseos de que el yen llegue a 170.
A mí me parece muy bien soltar paridas de vez en cuando, utilizar un lenguaje coloquial y hacer comentarios jocosos….. pero es que los 100 post anteriores a mi decisión de ausentarme del foro eran absolutamente insustanciales, y uno espera encontrar alguna aportación que te haga aprender algo y no solo chorraditas para pasar el rato.
Dicho esto, estoy al 100% con #1324, joaquin….. no hay que confundir los deseos con la realidad. Por supuesto que la jugada maestra sería llegar en yenes a 175, pasarse a francos, que Suiza bajara tipos y pasara de 1,62 a 1,40……
Pero esto es un sueño y sólo un sueño. La realidad es que en la HMD hay que vivir el dia a dia. Y esto se llama “expectativas de tipos de interés” y “datos fundamentales”. Mientras no se hunda la economía europea y los japos no suban los tipos de interés no tiene ningún sentido renunciar a un hecho real y positivo por otro hipotético e incierto….. y de momento ni en Japón parece que vayan a subir tipos ni la economía europea va tan mal como otras pese al euro fuerte.
#1327, ji
los de Brokerhipotecario llevan toda la vida recomendando el franco suizo. Un compañero de trabajo hizo con ellos la HMD hace 7 años y le recomendaron el franco suizo y desde entonces no han cambiado de recomendación. Supongo que es lo más cómodo para ellos y con lo que no se pillan los dedos. Así hago yo también tutelaje: franco suizo en todas las ocasiones y todas las circunstancias.
Saludos
#1337, josema
En mi caso recomendaban entrar en yen si se apreciaba a 165, en caso contrario en CHF, pero no llegó a subir a 165 desde que empecé a mover el tema de la HMD hace unas semanas
Os posteo un comentario interesante de Bolsamanía. Mañana será un día interesante. Como el BCE realmente baje el cuartito de punto y los índices EEUU sean flojillos… podemos rozar el 70 con la punta de los dedos.
“02/07/2008 – 18:11 – MADRID, 02 JUL. (Bolsamania.com/BMS) .- Si quieren nos saltamos lo que han hecho los mercados hoy y hablamos directamente de mañana, el día “D” para las Bolsas esta semana y este mes. El día en el que, según todos los indicios, el BCE subirá los tipos en 25 pb, algo que algunos dicen ya ha descontado el mercado (aunque otros siguen pensando que el Banco no se atreverá a hacerlo). En cualquier caso, atentos al periodo del día que se extiende entre las 13:45 horas y las 14:30 horas (BCE e Informe de Empleo en Estados Unidos). Antes de ese momento, los mercados van a estar expectantes… después, comenzará “la marcha”. Además, a las 16:00 horas se publica el ISM no manufacturero en Estados Unidos, otra referencia muy importante de la jornada.”
Por cierto Josema, me alegro que estes de vuelta. La tuya hubiera sido una baja importante en lo que a acervo multidivisa se refiere.
Un apunte: No puede resistir la tentación y me suscribí al GEAB. Me ofrezco a compartir su contenido si alguien estuviese interesado.
#1340, fredoneri
es estupendo lo del GEAB. Así, no habrá que esperar a que lo cuelguen del emule y traducirlo del francés. A mí desde luego me interesa conocer su contenido en español, porque en francés siempre me pierdo algo. Y más ahora, que parece que en las últimas dos semanas se van cumpliendo dus predicciones. ¡Apocalypsis Now!
Gracias por el esfuerzo económico y por ser generoso y compartirlo.
#1341, josema
Advierto que la traducción al español es bastante floja. No obstante se entiende.
Yo no descarto mañana una última oportunidad de Trichet antes de la subida de tipos, y que los deje al 4%. De todos es sabido que si sube un cuartillo el precio del petróleo se disparará aún más, lo que perjudica mucho la inflación, es una pescadilla que se muerde la cola.
Creo que Trichet comparecerá mañana exigiendo deberes a todo el mundo, otorgando una última oportunidad a países como España o Francia que no quieren una subida de tipos, y dicendo que nos debemos apretar el cinturón para detener la escalada inflacionista. Amenazará por última vez con una inminente subida de tipos. Pero mañana no sube tipos. ¿ cómo reaccionarán las divisas si esto ocurre?
#1332, charo
Mira el post 945 para el tema del fixing.
Para la cláusula el 265 y 271.
Hay más post que hablan de estos temas, pero son lo que tengo más localizados. Si sigues con dudas, pregunta.
#1311, gorgijasp
La reflexión de hoy. Hay algunas que prefiero no compartir. Las que sí:
– mañana día importante por los cambios posibles sobre el euribor. Hay mucha presión por parte de gente para que Trinchi no suba los tipos. La verdad es que creo que estamos en un punto en el que no sé si es preferible que los mantenga aunque nos vaya peor a los yeneros y franqueros, porque a todo el mundo le iría mejor.
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1141460.html
– No es el primer amago, ya hubo uno hace tiempo, pero si Trinchi se echa atrás, ¿qué ocurrirá? el mercado ha descontado ya la subida, podemos asistir a una corrección de la leche y por tanto lo normal es que bajase el euro.
– Hoy los índices de precios de producción en la UE han sido superiores a lo esperado. Esto es alcista, junto con malos datos de EEUU (la mayoría de los de hoy) puede explicar el cambio con USD. Mañana hay datos muy importantes de los USA (nóminas no agrícolas, desempleo, promedio de inrgesos. ¿Qué pasará mañana?
– Nunca escribas en caliente, piensa, respira… y No alimentes a los “Trolls”
Hola a todos.
Alguien me puede pasar informacion sobre http://www.multihipoteca.com/hipoteca_multidivisas.php
Un saludo y gracias.
#1337, josema
No pretendo crear polémica ni abrir ninguna discusión, pero me llama la atención que en un foro como este que se caracteriza por el respeto mutuo y la aceptación de TODAS las opiniones, alguien se permita la licencia de calificar de “banalidades y chorradas” una serie de comentarios dejados por otras personas. No quiero entrar en más análisis por aquello de “Nunca escribas en caliente, piensa, respira… y No alimentes a los “Trolls”, pero francamente me ha resultado decepcionante.
#1345, cp tokyo
increible que en este mundo alguien se pare a pensar un poquito en los demas. ENHORABUENA
si todos fueramos así seguro que esto iba a ir bastante mejor de lo que va.
un saludo
#1334, ji
Firmé el miércoles y el cambio lo tomaron el lunes, que por la mañana en finanzas yahoo daba 166,49 (compra) y 166,57 (venta). El fixing es el 1% o el 1,1% , no lo tengo todavía muy claro porque nunca sabes muy bien a qué hora tomar la referencia, pero creo que tuve suerte (dentro de lo que cabe, claro, que el cambio es alto) porque hasta el jueves el EUR/YEN estuvo bastante más alto y bajó entre viernes y lunes para volver a subir ya el martes.
Un saludo
El post anterior es mío.
Hola, referente a la decisión del BCE no tiene mucho sentido especular con lo que va hacer el trinchi, cuando en unas horillas lo vamos a saber con certeza.
Una pregunta a los pioneros, a los veteranos que pillaron el bajón del yen a 133 ¿Como os quedaron las cuotas en ese periodo negro?¿En algún momento llegasteis a pagar más en yenes de lo que hubierais pagado de estar en euros? ¿conoceís a alguien, que aguantando sin cambiar de divisa, se pillara los dedos?
Gracias
Hola a todos, es mi primera entrada en el foro y solo quería dar las condiciones que nos ofrecen en bankinter via telefonica por si alguien le pudiera interesar para contrastar su información. Ofrecen el 70% maximo de la tasación del inmueble plazo maximo: 300 meses (25 años)
– comisión apertura 0.20%, mínimo de 400EUR,
– comisión de cambio de divisa 0.20%, minimo 15 euros,
– tipo interés:
libor + 1%
Euribor + 0.55%
– compensación desistimiento:
amortizaciones parciales/totales 0
subrogación durante los primeros cinco años se aplica el 0.50%, resto de años 0,25%
– modificaciones futuras 0.50%,
– impagados 12.02%.
Estas condiciones no son negociables pero en contrapartida no piden ningun seguro con ellos (el de casa obligatorio se puede suscribir con quien se desee) ni siquiera domiciliar las nominas.En otros bancos que hemos preguntado nos daban el 80% del valor de compraventa (caixa cataluña) o lo rechazaban de plano como el barclays.
A pesar de estar mas que asustados, ya estamos en negociaciones y en breve nos mandaran la prefirma para entrar en yenes.
Para aquellos que quieran valorar los riesgos, a nosotros nos ha servido la siguiente direccion. Un saludo.
http://www.hipotecasypisos.com/Archivos/riesgos-multidivisa.xls
Joaquín:
Yo he cambiado de divisa. Hice una huida hacia adelante, pasé de CHF a Yen por que el tipo de interés me comía, subió casi un 1% en menos de un año.
Ahora estoy “contento” dentro de la intranquilidad que a mi me supone esto de la Muldivisa…
La verdad es que me gustaría pensar como tú, y dejar de especular con lo que va a pasar, pero no puedo y mira que lo intento…
Por más que lo intento, no puedo estar de acurdo contigo. Es muy importante saber que es lo que va a decir Trichet para ver la tendencia que puede tomar esto.
Los que entraron a 133, NO PILLARON EL BAJÓN, pillaron también el subidón. Si te fijas en la evolución del par EURYEN va hacía arriba desde el año 2002 y ha tenido pequeñas oscilaciones pero siempre en tendencia alcista… Nunca han pagado más que en €, por que cuando estaba a 133, los tipos allí estaban a 0%, con lo que sólo pagaban el diferencial contratado.
Yo creo que tu opinión es muy sabia, pero quiero pensar que también sabes que esto no es de color de rosa, aunque ahora lo parezca.
#1337, josema
Venga, relee tu post ;-).
Buenos dias a todos:
dia importante. Creo al 95% que “nuestro amigo ” Trinchi sube tipos y esto es por varias cuestiones:
1º) Las ventas al por menor en la eurozona ha sido mucho mejor de lo esperado (se esperaba un 0.5% y ha sido un 1.2%).-
2º) En economía la psicologia es fundamental. Si Trinchi no sube tipos introduciría incertidumbres en el sistema (además de lo que se denomina “moral hazard”). Perdería credibilidad el BCE si ante una situacion inflacionaria (y para muchos estanflacionaria) como la que existe ahora no subiera los tipos.
3º) Si no sube tipos, el batacazo del euro seria de ordago y las tensiones inflacionistas se acentuarían aún más.-
4º) Aquí los que verdaderamente tienen la batuta del tinglado economico son los alemanes. Alemania tiene verdadero pavor a una inflacion incontrolada (recodermos la situacion hiperinflacionista de los alemanes por los finales de los años 20 y principios de los 30).
Como bien dice CP ahora lo que nos quedaría plantearnos es la postura moral de esta subida. Me explico: para nosotros nos viene de escandalo esta situacion (estamos casi en los 169 ya) pero hay muchisima gente que se va a quedar mas colgada con la subida. Pero claro ante este planteamiento me surgen dudas:
a) ¿por que bastante gente en epoca de bonanza han ampliado sus hipotecas para comprarse por ejempo Cayennes de no se cuantos miles de euros?.-
b) ¿por que nos hemos metido en una verdadera espiral de subidas de precios de un bien que deberia ser basico como es la primera vivienda y nadie ha hecho nada?
En economia a toda burbuja le llega su San Martin y a la nuestra le ha llegado (y si no que se lo digan a Law en el s. XVIII). El mercado corrige los excesos en mayor o menor medida. Y creo que la correccion que nos ha tocado va a ser de las buenas.
c) La economía son ciclos y si ahora me ahorro un dinero por que mi par está en 169…¿se acordará alguien de mi cuando quizas, pero creo llegará, se ponga el par en 150?
Este es mi pensamiento supercutre de hoy (emulando a CP). Saludos a todos.-
Ya ha roto 169 y no ha hablado Trichet….
#1347, Nacho
sin querer abrir ninguna polémica, si miras los post inmediatamente anteriores al 993, los temas principales de conversación son: cervezas, sobrasada, costumbres holandesas, Mallorca, Eurocopa, pa amb oli…… Esto, en pequeñas dosis, hasta se agradece, pero cuando se convierte en el tema de casi la mitad de los post, a mi personalmente me quita las ganas de participar. En cualquier caso, el foro ha retomado el tono que tenía antes,de lo cual me alegro enormemente.
#1354, gorgijasp
muy buenas las reflexiones. Por cierto ¿quién era Law?
John Law fue el primer gran creador de las burbujas financieras en el s.XVIII (algo semejante a lo que esta pasando ahora, salvando las distancias, con las subprimes y todo esto). En la facultad no hacian mas que preguntarlo en los examenes….
Por cierto. Tengo gran respeto a todos los foristas (faltaría mas). Pero algunas veces “se nos va la cabeza”. En fin…
Si ya ha roto los 169. A poco que Trinchi sea duro con los discursos se nos va a 170 fácil….
Por cierto: como sean ciertos los datos de empleo que pronostica Merril Lynch de -110.000 y con el discurso de Trinchi el dia va a ser de infarto.
Otra cosa: ¿habéis visto la situacion de GM? Está a punto de suspender pagos. Otra mala noticia para las bolsas. Uffff como está el patio
Para #1351, joaquin
Yo te puedo hablar de mi corta experiencia. Entre en Diciembre con el yen a 164,4, con un capital de 292.000 €. Aya por el mes de marzo (creo) el par se pueso a unos 153, y llegue a tener una capital pendiente de 312.000 (20.000 € en 4 meses). Pero aguante como un jabato entre otras cosas porque me sigue compensando bastante.
Lo que yo he hecho es comprar yenes a precios mas bajos de los que entre (a 166) para aguantar al menos 2 años si la cosa se deteriora mucho, es decir si el yen se aprecia. en ese caso podria optar por tirar de esos yenes comprados a buen precio para pagar la cuota o bien amortizar utilizando ese fondo.
Un saludo
#1356, josema
No soy un maniático de la última palabra, ni mucho menos, simplemente quiero decir que mi sorpresa acerca de tu comentario era más por la forma que por el fondo.
Un abrazo.
Por cierto, acaba de hablar Trichet para decir que, efectivamente, sube un cuartillo los tipos (al 4,25%)
A ver qué pasa ahora en los mercados…
Hola
¿Alguien tiene experiencia (buena y/o mala) con Banco de Valencia?.
De lo que he podido encontrar en mi ciudad (Girona) es la menos mala, de manera que decidí entrar con ellos.
Les he entregado todo lo que han pedido y llevan una semana en análisis de riesgo.
La verdad es que no estoy muy convencido de entrar con ellos, porque el que me atendió no tenia ni idea del tema (le expliqué yo más a él que él a mi), pero las condiciones que me pasó por escrito eran las mejores con diferencia:
libor 3 meses + 0.75, le pregunté si con condiciones (seguros etc..) y me dijo que sin ninguna.
cambio de moneda 0.02% mínimo 1.50€
cambio de divisa 0.0%,
fixing ns/nc (parece que 0),
60% tasación,
obertura 0.5%
La compra sería cambio vendedor
Las amortizaciones cambio comprador
Con esto último creo que se lió algo.
Teóricamente la hipoteca supone un 12% de los ingresos netos, y esperaba que fuera todo muy rápido, pero me están haciendo perder la paciencia.
En mi caso Barklays y Bankinter me dijeron muy buenas sensaciones, y las personas que me atendieron sabían de que hablaban, pero:
Barklays, mínimo 200.000 €. Yo le digo, sin problemas, hacemos por 200.000 y al día siguiente amortizo 60.000 €, pero me dijo que no, y que era nueva polítixa de empresa, mínimo 200.000€
Bankinter libor + 1 (y con todo obligatorio, nóminas, seguros, etc…), cambio de moneda 0.2% mínimo 15.03€, cambio de divisa 0.2%, fixing 0.2%, 70% tasación, obertura 0.5%
Alguien se encuentra en situación similar?. Que tal estos fenómenos del B. De Valencia?
Saludos
Para Fito: entérate bien porque creo que te han liado con los cambios.
Trinchi no ha decepcionado. Por cierto los datos de empleo en EEUU aun siendo malos algo mejor de lo esperado (se esperaba -64.000 y han sido de -62000). Merril Lynch abogaba por -110000 (la verdad es que a veces pienso donde habrán estudiado estos “analistos”).
El amigo Trinchi dice que “hay un crecimiento crediticio vigoroso”???? no sé ….¿habrá nuevas subidas?. Hoy veo el 170 cerca, muy cerca. saludos
Hola a todos.
Estoy pensando en comprarme una casita para primera vivienda, y como me he encaprichado de una un poquillo cara… (unos 390000€… lo sé, es de locos) ando informándome sobre las hipotecas multidivisa.
En principio creo que podría hacer frente a la deuda en euros, pero claro, el yen me está llamando. Mi problema es que necesitaré más del 65% que dan en la mayoría de los bancos, y los de brokerhipotecario.com me han dicho que la única manera de subirlo es una doble garantía, es decir, pedir a mis papás que me dejen hipotecar también su casita por el importe que me falte. En teoría sería poco y se podría amortizar rápido, la 2ª vivienda podría quedar libre de cargas en pocos años. ¿Alguno sabéis algo al respecto?¿Os parece demasiada locura ya?¿Qué opinión tenéis de la gente esta de brokerhipotecario?
Muchas gracias. Un saludo.
Para Nas: no sé a menos que seas un potentado/a yo no me gastaba 390.000 € en una casita ni loco.-
Por cierto: ¿hay rebote técnico o qué? es que si no, no entiendo que pasa con el eur/jpy (cada vez entiendo esto menos…).
Por cierto el ISM de servicios baja del 51.7 al 48.2 muchisimo peor de lo esperado y los precios pagados suben del 77 al 84.5. ¿qué quiere decir esto? ESTANFLACION en EEUU. A ver que hacen ahora las bolsas y las divisas. SAludos
#1365, gorgijasp
Buah… 390.000€ no es nada… jajajajaja. Madrid is diferent.
¡¡¡¡¡CLOPEZ, OTRO HILO PLIS!!!!!
para gorgijasp: a que te refieres que me han liado?, la verdad es que él estaba bastante liado, pero ¿que tengo que mirar? ¿comprador, vendedor?
Además estos pájaros de B. de Valencia tienen en la web cotizaciones de divisas y de billetes (diferentes obviamente), pero que habría que discutir.
¿Alguien está trabajando con ellos?
Yo antes de nada, me revisaré el contrato y lo veré, porque ya os digo que el que me informó lo hizo muy mal.
Saludos
Para fito: para constituir hipoteca se coge cambio comprador. Para pagar la cuota cambio vendedor. Es por pura logica (salen ganando los bancos). Por otra parte se cogen los cambio de moneda no de billetes (que no te cuelen lo de billetes que son muchisimo peores que los de moneda).
Recogida de beneficios para el par eur/jpy.
Obviamente me equivoqué y eurotipos al 4,25%. Y si llego a acertar, ¿qué, eh? :-) También es raro que justo desde la comparecencia de Trichet sea el dólar el que se está fortalececiendo frente al euro ( y frente al yen).
#1354 de gorgijasp: aplausos.
Josema, yo también te echaba de menos. Y comparto lo que dices, a pesar de que alguna chorrada me gusta leer o escribir de vez en cuando. Por otra parte, al pan pan, y al vino vino, sinceridad ante todo. ¿ hay algo mejor que ser sincero, le duela a quien le duela? Y sobre todo: no dejes de escribir siempre que puedas, siempre podemos aprender algo.
SDS
Bolsamania, cierre de sesion forex:
“Mientras, y para el BCE, parece haber quedado claro que la autoridad monetaria no subirá tipos en sus próximas reuniones. No ha cerrado la puerta a posibles subidas más allá de ese horizonte temporal, pero por ahora no las deja entrever con demasiada claridad. No obstante, es cierto que los mercados de deuda vienen descontando la posibilidad de otra subida de aquí a finales de año.”
“hoy en EE.UU. es un día mediofestivo”
Para Fito:
Yo tengo la HMD en Banco de Valencia y, de momento, todo han sido facilidades y ninguna sorpresa. Tengo parecidas condiciones a las que cuentas con una mejora significativa: no me cobran nada por cada cambio de moneda mensual para pagar la cuota ni cuando compro yens para guardar en mi cuenta en yens. Me han permitido seguro de cambio sin coste cuando lo he pedido. Incluso la famosa cláusula del 20% de la escritura tiene una redacción que deja las cosas bastante transparentes. Sí que aplican fixing, pero si mis cálculos son correctos, es de un 0’5, que no está mal visto el panorama de otros bancos.
Te hablo de la sucursal de la Av.del Puerto de Valencia, porque estuve en otras dos sucursales de este banco y no tenían ni idea.
Un saludo y suerte
#1344cptokyo
Gracias, por la informacion. Que opinion te da que me ofrezcan.
Libor+ diferencial al dia de hoy 1,50.
Perdona, charo que me meta en vuestra conversación, pero dinos por favor quien te ha dado Libor+diferencial= 1,5, es un precio estupendo.
Por favor, si alguien sabe de alguna sucursal en Madrid del Banco de Valencia, que controlen el tema de la HMD, por favor que lo comente.
Gracias.
Para Fito:
Bienvenido al foro, yo tambien estoy con BV y en principio solo queria comentarte dos cosas, aunque el mejor consejo ya te lo diste tu mismo,revisar tranquilamente el contrato que las palabras ya se sabe…
Por una parte el diferencial que tendrias si algún día decides pasarte a euros, euribor+0,75 en mi caso, lo cual me parece un poco abusivo teniendo en cuenta que firme hace más de seis meses ( ahora todas las entidades parece que aprietan más, a tenor de las aportaciones de otros participantes del foro).
En segundo lugar también me aplican libor trimestral+0,75, lo cual esta bastante bien como diferencial, con la contrapartida de que el libor mensual esta bastante más bajo en estos momentos, PERO a condición de tener contratado seguro de hogar, de vida ( hipoteca solo a mi nombre), y domiciliación bancaria, sino sería libor+1.
Espero que esta información te sirva de ayuda, un saludo y suerte!
#1370, PEPO
A mi alguien me tiene que explicar lo que ha pasado hoy después del discurso de Trichet. Lo esperable hubiera sido que al subir tipos y al concurrir con la publicación de unos índices tan malos en EEUU al par EUR/USD le hubiera dado por subir. Sin embargo ha pasado todo lo contrario ¿a qué ha podido deberse?.
Hola al foro:
Llevo más de un año aprendiendo con todos vosotros, pero dado que aun no me habia tirado a la piscina de contratar HMD, casi no habia participado.
Muchas gracias a todos por la dedicación a ser un poquito más libres.
El motivo de no haber entrado aun era porque estaba empecinado en conseguir la subrogación. No era por miedo o falta de entendimiento, no, simplemente por ahorro inicial. Ahora ya desisto y tiro a pesar de haber podido entrar en horizontes de yen a 155 !!!
Pues bien finalmente estoy negociando con barclays y bk en Lleida, el próximo lunes tendre el preestudio, les entregaré tasaciones (he preferido gestionarlas yo mismo) y será el momento de refinar la negociación.
Mi caso es un poco especial, tengo dos hipotecas, la primera de piso donde resido 109000 € pendiente hipoteca y la segunda piso 69000 € (este alquilado). He decidido hacerlas las dos HMD a yen después de mirar mis escenarios y tener buenos margenes operativos.
Condiciones iniciales y bastante standard hasta ahora:
BANKINTER
– c. apertura 0.5%
– c. cambio divisa 0.20%, minimo 15 euros,
– tipo interés: Libor 1 mes + 0,9 %
Euribor + 0.4 %
– c. amortizaciones parciales/totales 0
– Domiciliac. Nomina, seguro hogar y seguro vida obligatorios
BARCLAYS
– c. apertura 0.5%
– c. cambio divisa 0.20%, minimo 9 euros,
– tipo interés: Libor 1 mes + 0,75 %
Euribor + ?
– c. amortizaciones parciales 0 /totales 0,5 %
– seguro hogar y seguro vida obligatorios
Dado que se llevan dos hipotecas de tajo, les apretaré en la apertura, seguro de vida (pa qué?) y alguna cosilla más.
Debo controlar costes, todo se multiplica * 2, suerte que me ahorro una cancelacion en la hipo que tengo de ING direct
Si alguien tiene tramitada alguna en Barclays y bankinter de la rbla ferran de LLeida, que me comente como manejar mejor la negociación y si ha tenido problemas como obviarlos, lo agradeceré.
Cualquier otro comentario lo agradeceré sobremanera.
Ah! lo de baltico porque como ya comentaré en otro momento paso largas estancias en la zona de Estonia, Letonia y vecinos
Un saludo
para navalucillos
en fuenlabrada hay un bv y el director esta puesto en el tema.
#1237.
Robert, en qué oficina de Banco Santander??, a mi no me han sabido de estas hipotecas.
post 1377
Baltico
Hola,
Yo he realizado una hipoteca el mes de mayo con BARCLAYS Lleida, no estoy contenta, te dejo mi correo y lo comentamos
mmateu@ tiscali.es
Para todos:
hace tiempo que sigo el foro, tengo una hipoteca en yenes con barclays pero el cambio de divisa lo realizo con el banco Pastor las condiciones són muy óptimas ( casi nulas)
Saludos
Perdon me he expresado mal , el coste del cambio e divisa en el banco Pastor es muy bajo,
Os lo recomiendo
saludos
para robert
te ruego que vuelvas a facilitar las condiciones que te ha ofrecido el santander , las he buscado en el foro y no la encuentro, en mi caso tengo un familiar trabajando en el grupo santander y puedo mirar aver que condiciones me hacen , tambien vendria bien que dijeras q oficina y en donde esta , mi mail es [email protected], si quieres enviarme las condiciones particularmente , un saludo.
#1365, gorgijasp
El EUR se ha debilitado ya que el discurso de trichet ha sido menos restrictivo, lo que ha provocado que ya no sean tan probables futuras subidas de tipos, como ha estado especulando el mercado tras la última publicación de la inflación.
En mi opinión, esta será de las últimas subidas de tipos si tenemos en cuenta que el BCE prevee que la inflación mejorará en el 2009. Adicionalmente, si la desaceleración del crecimiento se agudiza en lo que va de año podríamos comenzar a vislumbrar incluso posibles bajadas para el 2009.
Para 1376 fredoneri:
yo apuesto por recogida de beneficios en el par eur/jpy. veremos lo que pasa en dos o tres dias. Buenas noches
Antes de nada saludos a tod@s que es mi 1ª intervención a pesar de que leo desde hace mucho.
Para baltico: Por dar ideas, ¿conoces la hipoteca con doble garantía hipotecaria? a lo mejor te puede ahorras algún gasto o al menos no tienes que estar pendiente de dos hipotecas…dos pisos, dos tasaciones, una hipoteca referida solo a uno de ellos pero en la que la garantía son los dos pisos (cada uno con la proporción que se pacte).
Para todos:
¿os dejan refinanciar los gastos del cambio de hipoteca (siempre que no se supere el x % de la tasación?
Si debo 240.000eur, firmo HMD en yenes, paso a deber 240.000*165=39.600.000 Y. Pero al pagar se me va a ir aplicando el precio de compra de divisa (un 2% menor?!) + la comisión del banco (0,02% p ej) así que tendre que apoquinar un 2,2% más de euros, no? 5.280 eur más? (el resto de factores no los cuento para resolver esta duda)
¿Y cada vez que cambias de divisa volvería a ocurrir esto? (comprar yenes caros para saldar deuda en yenes y adquir deuda en francos a precio de compra)
Si es así, vaya jugada por parte de los bancos! Decidme que no se hace así.
Saludicos
Buenos dias a todos
Un “segundo” para una notícia “curiosa”:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/07/03/37_alicante_dicta_primera_condena_ususa_financiera.html
Un saludo
Agustí
Buenos días,
Desde mi humilde punto de vista y por lo que leo, el hecho de que la subida de tipos en Europa no haya tenido, de momento, un reflejo directo en la revalorización del Euro frente a otras monedas se debe a que, simplemente, los mercados, tras las amenazas que venía haciendo Trichet en las últimas semanas, ya había ‘descontado’ esta subida de tipos.
En cuanto a posibles subidas futuras, no estoy tan seguro de que sea algo descartable. Como viene ocurriendo hasta ahora, todo depende de los datos de inflación en la eurozona de los próximos meses. Si la inflación sigue igual o sube, apostaría a que hay nuevas subidas.
Buenos dias a todos,
me he cogido el dia de fiesta haber si me doy un paseillo por alguna de las sucursales que comentais y me aclaran algo.
# FRANCESCO
Podrias pasar el nombre de la sucursal donde te hicieron la HMD, ya que yo he preguntado en un par de sucursales y dicen que no la hacen.
Total discreción.
[email protected]
Gracias.
Superfayer
#1379, laura
Pásame un mail a johnsmith17600arrobahotmailpuntocom . De dónde eres ?
Saludos,
#1384, gorgijasp
apuestas por una toma de beneficios en eur/jpy. La duda que me corroe es: ¿a dónde me voy si abandono al yen? ¿al dólar? (sudores frios), ¿al franco suizo?, ¿al euro? ……
si hubiera una alternativa clara me parecería muy bien, pero en estos momentos cualquiera de las alternativas posibles significa pagar bastante más cuota, sin ninguna seguridad de que vayamos a acertar en la decisión.
Para tomar una decisión tan drástica como ésta, se tienen que dar varias condiciones:
– el diferencial de tipos de interés entre Europa y Japón se tiene que reducir (o mejor, debe haber expectativas de reducción). De momento sólo parece que el BCE va a detener la subida de tipos, pero en Japón no hablan demasiado de subirlos.
– que la economía japonesa crezca por encima de la europea. De momento, Europa se mantiene (salvo España y posiblemente Irlanda y Reino Unido), mientras que Japón parece tener más fácil caer en la recesión, además de sus problemas para aumentar las exportaciones.
– que el sistema financiero de Japón sea más sólido que el europeo y en caso de crisis financiera mundial aguante mejor que éste. En este caso, es un misterio lo que puede pasar, pero el gran porcentaje de deuda estadounidense que tienen los japoneses no parece que les otorgue ninguna ventaja en este sentido.
#1374 Novalucillos
Hola, El Banco es Barclays es el Libor de ayer + 75% diferencial=1,50.
Es una oficina de Barcelona.
Noooo josema me has mal interpretado. Me refería a la caida del euro contra el yen. Pienso que es una combinancion de dos factores:
1º) Discurso no tan contundente de Trinchi (yo esto no lo veo claro pero en fin).
2º) Toma de beneficios (a esto me referia). Se han desecho posiciones de euros contra dolares para tomar beneficios (se han vendido euros contra dolares).
No me refería a cambiar de divisa. Yo me he puesto un stop bastante alto para hacerlo (178-180) y aun así vería si lo haria.
Batacazo de nuevo de la bolsa española. Aquí no levantamos cabeza…
Saludos
Buenas,
ayer estuve de bancos y la vdd me sorprendió lo conservador que era el tio de bbk (el director) respecto a las multidivisa, no se fía un pelo y me imagino que eso influira a la hora de que conceda o no esas hipotecas …
Por sus formas me dió la sensación que la clausulita la ejecutarían sin remilgos a pesar de que pudieras mantener la cuota porque claro, para que la cuota en yen supere a la que tendrías en euros (salvo grandes cambios en los intereses de japón) significaría subir tu deuda real muy por encima del valor de la vivienda …
sabeis si en caixa catalunya dan el 80% de tasación o el de compra-venta?
Muchas gracias.
PD: os la jugaríais a una hipoteca en divisa directamente?
#1390, josema
#1392, gorgijasp
Para mi que lo que ha pasado es coyuntural… como dice gorgijasp, no ha sido muy contundente Trichet (ha hecho bien), porque si a estas alturas dice que piensa subir tipos (que es lo que hará), seguro que revienta el mercado…
Creo que el par EURUSD rebotará y por encima de 1,60, puesto que era la tendencia que llevaba antes de ayer y ahora, después de la subida de tipos con más razón…
#1386, Agustí
Pues me parece muy bien lo que le han hecho.
#1393, Ostiorc
Cuando las entidades aplican condiciones restrictivas en la concesión de préstamos suelen aplicar el 80% del valor más bajo entre la tasación y la compraventa (normalmente es la compraventa).
En cuanto a lo de hipoteca en divisa no le veo el beneficio, a no ser que tú cobres en esa divisa. Si no es así, la única escapatoria que tienes en caso de depreciación de la moneda en la que cobras es cancelar la hipoteca y llevártela a otro banco en otra moneda, con lo que conviertes en realidad el incremento del principal (o mantienes el préstamo hasta las últimas consecuencias). En fin, no lo veo.
Saludos,
Hola, os pego un articulo de intereconomia acerca de la bolsa Japonesa. Lo que me ha parecido curioso es que esta bajada no se haya vistao desde 1954 ¿ Alguien del foro con conocimientos acerca del mercado nipón nos puede dar algo de luz ?
Malas jornadas para la Bolsa de Tokio, en la que ha acumulado ya doce sesiones consecutivas de descensos, algo nunca visto desde 1954. El Nikkei ha caído un 0,21 por ciento hasta 13.237 puntos. El selectivo tokiota ha cedido ya más de 1.200 puntos, o un 8 por ciento, en las doce jornadas consecutivas en que ha acumulado pérdidas, si bien en los dos últimos días fueron leves.
Los analistas citados por la agencia local Kyodo dijeron que la incertidumbre se adueñó de la segunda bolsa del mundo después de que ayer el barril de petróleo marcase un nuevo récord de 145,29 dólares. “Los inversores creían que el aumento del precio del petróleo y otras materias primas iba a detenerse una vez que el dólar dejara de caer”, pero esa suposición estaba equivocada, dijo a Kyodo Toshikazu Horiuchi, analista de Cosmo Securities.
También influyó sobre el mercado, más que el esperado aumento de los tipos de interés decidido por el Banco Central Europeo (BCE), que ya estaba descontado por los inversores, las indicaciones de ese organismo de que no planea medidas similares en un futuro inmediato.
Los inversores se mostraron además a la expectativa de los resultados de la cumbre del G8 de la semana que viene en Hokkaido (norte de Japón), a pesar de que no se espera que se decidan medidas financieras específicas
ya ya, pero por ejemplo para las normales muchas entidades siguen con la tasación :D
Hombre, el beneficio es el mismo que multidivisa pero sin esa salida fácil en caso de desplome.
La pega es esa, en caso de ver que la cosa se pone muy mal me tocaría una novación o cancelación+apertura de nueva hipoteca … otra cosa es que hasta me pueda compensar si hasta entonces me he ahorrado lo suficiente …
de todas formas no creo que me arriesgue :D
muchas gracias.
¡Hola!
Si en medio plazo el petroleo se pone a 200 dolares como esta anunciando la cupula de la OPEP y, visto la escalada que esta tomando es muy factible; el yen ¿puede evolucinar de la misma manera?. Si miro las curvas del incremento de precio del petroleo y el cambio del yen/euro las curvas son paralelas, con distinta pendiente. ¿Es pura casualidad, o hay alguna relación objetiva?¿Hay alguna pagina especializada en estos temas que podamos consultar? Gracias.
para Ostiorc
Yo estoy en el mismo dilema, el banco en el que tengo la hipoteca no hace multidivisa, pero me oferta la divisa
Yo soy un garrulo al que paso algo parecido de lo que explicó alguien por ahí arriba, y hace un par de años subrogué la hipoteca del contratista porque me salia más barato, y ahora …. pues me va tocar pagar para salir.
si hubiera empezado directo con la multidivisa….
Pero claro la multidivisa no estaba en aquel momento tan clara y …
Si y si y si y si ….
Personalmente, y atención digo personalmente, creo que lo mejor es meterte en la multidivisa, ya que te permitirá vivir con un poco más de tranquilidad.
Si con la multidivisa vas a mirar cada 5′ el foro y ver la tendencia del YEN, como te metas en única divisa ni duermes, entonces si que vas a mirar la evolución del YEN.
Atención, es algo personal, también depende de lo que quieras hacer con la hipoteca. Si me dices que amortizas mucho cada vez y que te va durar 5 años, pues hombre el riesgo es menor, pero como sea para largo ….
saludos
Buenas,
#1399, fito
mis dudas mas que por mi o el riesgo que quiera asumir es por el banco.
Me explico, mi intención seria solicitar unos 250mil € cumpliendo con un 70-80% de la tasación.
En el suponer que me la dieran y considerando por ejemplo un cambio 1/165, me quedaría una hipoteca de 42.9 millones de Yens.
Que haciendo calculos por encima a 30 años me queda una cuota mas que asumible de 900€ aprox.
Si por lo que sea bajamos a 140, mi deuda real serian 306mil €, algo que en cuanto a cuota para mi no supondria un problema pero que quiza si lo supondria para el banco …
Es decir, los problemas que originan las divisas a largo plazo (tienden a equilibrarse los ciclos) se presentan en caso de querer cambiar porque la deuda habria aumentado considerablemente, pero no por una cuota inasumible.
y ahi estan mis dudas porque para que la cosa llegara a una cuota de 1600€ (aprox lo que me costaria a dia de hoy en euros) el yen deberia irse al 1:100 aprox, y mi deuda real se pondria en unos 380mil, que en cuota podria pagar pero que para el banco seria un riesgo ya que superaria el valor de la vivienda hipotecada seguramente y si continuase bajando (aprendiandose el yen) pues ni te cuento …
Buenos días a todos y especialmente a los de Palma de Mallorca. Pues aquí otro loco que lleva tiempo leyendo y que quiere entrar en este mundo. Me gustaría saber David si finalmente has hecho la hipoteca y si la has hecho por Bankinter o Barclays. Y si entraste en yenes. Yo también soy funcionario y quiero cambiar mi actual hipoteca a la multidivisa. Saludos,
#1392, gorgijasp
aclarado el tema….. ya me extrañaba a mí…..
#1398, Joaquin
si el petróleo llega a 200 dólares….
– se agudizará la crisis económica global. Y el yen, al considerarse una divisa refugio se revalorizara.
– al subir la inflación, previsiblemente subirán los tipos de interés, con lo que el yen se revalorizará
pero….. de otra parte
-al no ser un país exportador de petróleo su economía se resentirá al igual que todas las demás, por lo que el yen se depreciará
-al tener dificultades económicas sus pricipales mercados exportadores, exportarán menos y el yen se depreciará
-si suben tipos de interés se ralentizará la economía con lo que el yen se depreciará
Conclusión:
si la crisis pasa rápido, el yen se revalorizará porque la economía japonesa irá mejor y exportarán más, a la vez que se depreciará porque sus mercados exportadores también se recuperarán y no habrá subidas de tipos de interés.
Por el contrario, si la crisis persiste, el yen se revalorizará porque es una divisa-refugio y subirán sus tipos de interés, mientras que se depreciará porque exportarán menos, se ralentizará la economía y las subidas de tipos serán inferiores a las de Europa
Espero que te haya quedado claro, porque yo tampoco me he enterado de nada
Buenos dias. Soy de lo que lee y lee y vuelve a leer.. Por que en nada y menos, (espero) me tirare de cabeza. Lo mio es mas dificil, por que tendre que hacer una hipoteca bastante gorda y me interesa.. (gorda, hablo de unos 700.000€)
Creo que no es buen momento de entrar, seria esperar a que el cambio no este a 170.. pero claro, quien me dice que luego no se pondra a 190??? o quien me dice que en unos meses no baja a 140???.. pero, como nunca se acierta..
No soy un entendido en este tipo de hipoteca y lo que se de ella, es gracias a vuestros comentarios, lecciones.. experiencias, etc.. que de forma incondicional GRACIAS a todos, por que incluso una pregunta de alguien que no sabe, te ayuda… por que te enfrentas a ella e intentas buscar respuesta en el foro… jejejej
Lo que si, creo (anoche se me encendio la luz) es que tampoco hay que darle tantas vueltas al cambio, que si esto si lo otro.. por la sencilla razon, de que no le damos las mismas vueltas a la hora de mirar la hipoteca en euros.. a ver si consigo explicarme.. que soy mas torpe…
Como casi todos, lo unico que me duele es QUE HA SUBIDO LA LETRAS.. cuando tenia que haber mirado… lo que a continuacion intentare explicar..
hace 4 años saque una hipoteca de 150.000€, la letra de 675/mes a 30 años.. es decir iba a devolver al banco en 30 años a ese tipo de interes!!! 243.000€, verdad?.. Ya, eso fue hace 4 años..
A fecha de hoy, los 150.000€ con los intereses de hoy.. deberia de devolverle al banco 306.000€!!!!!!!!!!!!!!! 70.000€ mas que hace 4 años+lo inicial 163.000€ !!!!!!!!!!!!!!!!!..
Claro esta, que los intereses pueden bajar o subir.. pero ahora suben y suben, jejje…
Yo me pregunto, si no pensamos en ello (solo pensamos que nos ha subido la cuota y tal y pascual..) por que pensamos tanto en que hoy entramos a 170 y mañana habra bajado a 130 y nos vamos a la porra (un decir).. Hay que mirarlo al argo plazo, echar cuentas a largo plazo, pero tomando como referencia tambien el tipo de interes, que en estos casos no lo ponemos en cuenta..
Solo miramos lo que podemos perder, no lo que ganamos..
A ver si me sale la cuenta:
200.000€ al 1.9% de interes/mes=729€ x12 meses x30 años =262.440€
200.000€ al 5.5% de interes/mes=1.135 x12meses x30 años =408.600€
diferencia entre una y otra, 146.160€ de intereses..
Aun entrando a 170 y que baje a 130, seguiremos ganando, mientras el tipo de interes del yen, se mantenga bajo, no? O es una cuenta que la tengo mal hecha? Espero no haberme equivocado.. me llevaria una desilusion..
Un saludo a todos y espero que no me haya pasado de listillo
Hola, he leido que alguno de vosotros ha contratado la linea de seguro de cambio con bankinter. Estoy a una semana de firmar una multidivisa con bankinter, con unas muy buenas condiciones ( todo cero) pero me gustaria saber como es el seguro de cambio y sobre todo cuanto os ha costado para decirselo a mi sucursal pues me insisten en que esto no se usa nunca y que es muy caro.
A ver que me decis, si veis buen momento para firmar, lo del seguro ,etc..
Gracias a todos y espero vuestras aportaciones.
#1402, josema
Una pregunta de ignorante. A ver si alguien me puede ilustrar sobre la historia de la economía japonesa.
Miro un histórico de tipos de interés en Japón y veo que entre los años 2001 y 2006 aproximadamente el interés del yen andaba por debajo del 0,1 % y que a partir del 2006 empezó a subir hasta el entorno de los 0,7 que es donde está ahora.
Mis preguntas son: ¿Por qué se mantuvo tantos años tan bajo? ¿qué circunstancias produjeron esa subida en 2006? ¿Se pueden repetir escenarios macreconómicos que lleven a Japón a volver a poner sus tipos en el entorno del 0,1%? ¿No hubo entre 2001 y 2006 ningún periodo de recesión económica aunque no fuese tan profunda como la actual? Y si la hubo ¿por qué no se reflejó en los tipos de interés? ¿Cuándo comenzó el fenómeno del ‘carry trade’?
Gracias al que se digne darme la lección de historia.
mari carmen
Todo cero? con es esas condiciones es buena hora de firmar siempre
¿que quieres decir todo cero?
Ostiorc
Veo que todo el mundo habla del tipo de cambio, y que hasta que no llegue a 1:100 no pierdo.
Atención con el tipo de interés, ¿que pasa si el libor YEN se pone al 3%?
esta teoría también se tiene que proveer, no para el que piense en liquidar a corto pero para alguna pobre criatura que tiene 700.000€ de hipoteca seguramente deberá ir a largo.
Yo no creo que pase, pero mejor tenerlo ligado, supongo que tampoco el British bank conocía a Gerorge Soros (y no John como ponen por arriba) y lo acabó conociendo en el septiembre del 92.
saludos
si miráis aquí http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-dkk.en.html, el euro se ha depreciado hoy frente a todas las monedas salvo una…
# 1402 Josema
Por qué una divisa refugio? Si yo viviera fuera de Europa y quisiera una divisa refugio me iria al Euro. No?. Dá mas interes y son 320 millones de habitantes, además un Trichet no influenciable da más confianza al inversor. Por otro lado en el 2009 entrarán más paises, con lo que es una moneda en expansión. Yo creo que por eso a pesar de la que está cayendo no se revaloriza más el yen.
PD. Cutresalchichero total. eh
cero comisiones de todo tipo y 1 por mil por cambiar a otra divisa, pero ¿ alguien sabe lo del seguro?
gracias a todos
#1402 josema
la moneda refugio ¿no seria el euro?, en cuanto a la inflación parece un problema para India, China, y otros paises del sudeste asiatico, pero en Japon de momento, aún subiendo el petroleo como esta subiendo, tiene in inflación muy baja (0.8%) ¿Por qué tendría que subir, si hasta ahora no lo ha hecho en los diferenciales del resto de paises?
#1403 Rafa, estoy de acuerdo contigo, yo me entere de lo que era una hipoteca multidiva hace 4 meses, me lo explicarón como de pasada y me quede “pasmao”. Tarde un milisegundo en tirarme de cabeza, porque como ya he explicado por ahí arriba, nunca perdi el tiempo en “busque, compare, y si encuentra algo mejor comprelo” (anuncio de jabón para lavadoras de los años 80s). Firmaba lo que me ponian por delante, porque al fín y al cabo (iluso de mí), pensaba que poca diferencia había entre un banco y otro. Yo lo comparo a como reaccionaria un persona que tiene un trabajo por el que le pagan 2.000 euros/mes y le hicieran una oferta por un trabajo similar, con el mismo horario, un empresa potente, ofreciendole 2.800 euros/mes. ¿Se lo pensaría tanto?¿Pensaría que la nueva empresa puede quebrar y la otra no dentro de 10 años?o por el contrario ¿Cambiaría de trabajo sin pensarselo dos veces y se iría luego a celebrarlo? El simil del salario es lo que a mí me ha supuesto hacer la hipoteca en multidisa (2.800 euros/mes en euros a 2.000 euros/mes en yenes). Parece que tendemos a recelar cuando alguien o algo nos beneficia sobremanera. Pensamos “aqui hay gato encerrado”. Lo objetivo a dia de hoy, lo tangible, es que ¡¡¡GANAMOS MUCHO HACIENDO LA HIPOTECA EN YENES!!!. Pasado mañana igual me he muerto o me toca la primitiva y me da igual el yen, el euro, el euribor,el fixing,….Mi consigna: PAJARO EN MANO QUE CIENTO VOLANDO
Un saludo
#1409 mari carmen, hola , que banco te ofrece el 0% de todo?que diferencial ?
Gracias
Hola estoy mirando el tema MD, yo tengo una hipoteca con bbva desde hace tres años y me estoy pensando pasarme al YENS, el problema que veo es la cancelación y hacer una nueva.
es buen momento para entrar?
saludos
Parece mentira, que despues de cuatro meses de leeros, acabé de ver la luz, con el comentario de Rafa.
Me explico, quiero hacer una hipoteca a 30 años, lo que me interesa es la cuota, la cual me permita ahorrar, cosa que con mi actual hipoteca tambien estoy consiguiendo. Si el yen se aprecia, subira mi cuota, pero al final del año cuando amortice lo que he ahorrado, no tendra ninguna influencia el tipo de cambio, con lo que, hasta que se ponga el yen a 100, yo sigo ganando en referencia a mi actual hipoteca, por cierto, yo soy de los que se siguiese los 32 años que tengo de mi actual hipoteca, pagaria mas de 100.000 euros de los que debia pagar cuando la formalice.
No se si os he sabido explicar lo que yo tengo dentro de mi cabeza, pero yo creo que si que lo he entendido. Por otro lado, si se deprecia el yen, pues mas capacidad de ahorro, y mas capacidad de amortización a final del año. La diferencia…. terminare yo pagando mi hipoteca o lo tendra que hacer por mi la pequeña Andrea…. quien sabe, ella con sus dos años y medio no tiene ni idea de la que esta tramando su padre, sin embargo su madre dice que la estoy volviendo loca… perdonad por el royo patatero.
Un abrazo multidivisero.
Pues sí, navalucillos, yo también lo veo así. Cuanto más lleves a rajatabla lo que dices, las posibilidades de que una hmd salga mal se reducen. Además, si estás ahorrando aun pagando una hipoteca en euros, eso quiere decir que vas sobrado y menos reparos te puede dar entrar en hmd.
Durante el primer año de mi hmd de 300.000 eur me he ahorrado casi 6.000. Suponiendo un yen y un libor yen como los actuales este 2º año ahorraría casi 7.000. Pero no es oro todo lo que reluce, y hay un doble riesgo: cambio divisas + tipo de interés variable. Cuando en Agosto y Marzo se puso a 152, te aseguro que tuve una cierta intranquilidad. Y hay que estar preparado para vivir con ello.
#1405, Anónimo
copio un post que puse hace unos meses en el hilo V y que creo que contesta en parte a tu pregunta:
Por lo que yo sé en los años ochenta parecía que iba en camino de convertirse en la primera potencia mundial. Había estudios que decían que para el año 1995 o 2000 o cuando fuera, superarían a USA en PIB. Los japoneses no sabían que hacer con tanto dinero y se dedicaban a comprar edificios y empresas norteamericanas con el consiguiente rechazo chauvinista de los yanquis (recuerdo una novela de Michael Chrichton, “Sol Naciente”, que luego se llevó al cine protagonizada por Sean Connery, en la que se ve el miedo que tenían los norteamericanos a la invasión japonesa).
Luego de repente todo se hundió y desde entonces no han levantado cabeza (lo que no quita para que sea un país hiperdesarrollado y de primera línea).
Que yo sepa todo se debió a una burbuja inmobiliaria incluso más absurda e irreal que la actual española, unido a una subida brusca de los tipos de interés en el peor momento por parte del Banco del Japón en 1992. Los precios se hundieron y la gente y las empresas debían más dinero a los bancos que lo que valían sus inmuebles, con lo que dejaron de pagar, hundiéndose el sistema financiero. Desde entonces los precios de la vivienda están prácticamente estancados, teniendo en la actualidad niveles por debajo de los que había a principios de los noventa.
La deflación puede parecer algo bueno (no suben los precios) pero es todo lo contrario. Si las cosas bajan de precio, la gente deja de comprar, puesto que le sale más ventajoso esperarse un tiempo a que bajen los precios (siempre que las empresas no bajen los sueldos de los empleados). Como el consumo baja, las empresas van a peor, hay despidos, sube el paro, lo que baja el consumo y bajan aún más los precios. Es un círculo con difícil salida. Japón decidió bajar los tipos de interés hasta el cero, para incentivar la inversión, y endeudarse hasta límites insospechados para crear empleo (la deuda de Japón es la más alta del mundo desarrollado, un 164,3% del PIB, aunque en su mayor parte es deuda interna).
Aunque en la actualidad hay algo de inflación, si se descuentan los alimentos y el petróleo, seguimos teniendo una tasa negativa. Es de suponer que no hay mal que cien años dure…. pero lo de la deflación en Japón va camino de conseguirlo.
Hay un artículo muy interesante en la wikipedia, que te recomiendo
http://es.wikipedia.org/wiki/Burbuja_financiera_e_inmobiliaria_en_Jap%C3%B3n
Este otro también es interesante:
http://www.elpais.com/articulo/economia/fantasma/deflacion/elpepieco/20030524elpepieco_12/Tes/
#1408, alpaur y #1410, joaquin
lo del yen como divisa-refugio no lo digo yo. En las últimas décadas las divisas-refugio tradicionales han sido el franco suizo, el yen japonés, el dólar USA y el marco alemán. Hoy en día, el marco ha desaparecido y el dólar más que un refugio parece un chamizo de cañas. Con lo que quedan el franco y el yen como refugios.
Personalmente estoy de acuerdo en que el euro es mucho más estable y fiable que el yen, pero la mayoría de inversores no lo considera así. Desde luego, al que se haya “refugiado” en el yen durante los últimos años le ha salido el tiro por la culata.
La razón principal por la que creo que el euro no ha obtenido la confianza necesaria para considerarse una divisa-refugio, es la falta de unidad del proyecto europeo. A nosotros nos puede parecer definitivo y totalmente asentado, pero muchos analistas americanos y de otros continentes lo único que ven son las divergencias de opiniones, los referendum fallidos, los tratados que no pueden entrar en vigor, etc. Si hubiera un impulso decidido de unidad europea no sólo en el plano económico, judicial, policial, de cooperación, etc, sino en el plano político (presidente europeo, política exterior común, defensa común, etc.) el euro se convertiría automáticamente en la divisa-refugio por excelencia, junto al franco suizo.
Saludos
Para fito 1406: tampoco es Gerorge sino George…je,je (es broma).
Sobre la HMD hay diversas filosofias: hacer como ¿Pedro era el de la playa? y fiarse solo en lo que llamo “bondad” de la cuota sin más.
Plantearse diversos escenarios como bien dice nuestro buen amigo Agustí. Y entre estos escenarios está el del libor yen al 1-1.5% con la consiguiente apreciacion del Yen. Lo de Japón con sus tipos al 0 fué debido a su enoooooorme crisis que tuvieron en los años 90 (gran parte debido a burbuja inmobiliaria…). Lo “bueno” que tienen ellos es que disponen de politicas monetarias y fiscales para luchar contra la crisis. En la eurozona practicamente nos queda la politica fiscal (la monetaria ya la tiene el BCE).
Otra cosa: alguien argumentaba sobre el precio de petroleo-evolucion del yen. A la idea explicada por josema yo doy la mia. Los paises exportadores de petroleo intentan subir precios debido a la debilidad del dolar (dolar debil-petroleo mas alto). Si es dolar esta debil el par eur/$ se fortalece y por tanto el yen se deprecia con respecto al euro ya que es un cambio cruzado. La fortaleza de la mayor o menor depreciacion dependerá del cruce $/jpy. Japón no tiene precisamente problemas inflacionistas (hasta hace poco era al contrario tenian crecimiento de precios negativos). Ahora es cuando empiezan a tener repuntes de precios (y digo repuntes con una tasa del 0.8). En fin que esto es lo que pienso.-
Para mari carmen: Bankinter 0 en todo? o eres de algun colectivo tipo sepla o sería la primera de por aqui con estas condiciones.-
Saludos.
Joaquin y navalucillos.. por vuestros comentarios, creo que he pensado bien, jejje…
mira que llegaba al curro pensando en si lo habia hecho bien o mal, si solo eran pajaros mios o realmente son numeros buenos.. saludos a todo el mundo
de verdad, cuantas dudas plantea la puñetera (y digo puñetera para no utilizar palabras mayores) hipoteca multidivisa.. enormes dudas.. si te vas a una moneda, q esta a un muy bajo tipo de interes y te ahorras un paston, si te vas a otra que es mas cara, ahorras menos, pero es mas estable, y la barata luego sube? y si la cara baja, si te mantienes en euros, (que si pasa como en Japon hace años que para revitalizar la economia, bajaran los tipos en la zona Euro).. pero si el del BCE la da por jubilarse y el que viene baja los tipos.. .. leche, leche….
esto creo que es un vicio.. habra que intentar tomarlo como tal, ni pensar que se hace demasiado bien, ni pensar que hemos dado el golpe de nuestra vida… asumirlo tanto para lo bueno como para lo malo.. intentar hacer alguna especulacion segun van las cosas (para el que entiende y se atreve)
Yo creo que ira bien siempre y cuando los tipos esten por debajo, de los tipos de la zona Euro.
Y si no quieres cambiar de moneda… pues olvidate del cambio, de si sube o baja.. sera entonces un sin vivir.. Habra que hacerlo, solo en el momento en el que tienes dinero ahorrado y quieres comprar divisas, para amortizar, para tener un respaldo etc..
Tomar como referencia un maximo pero solo en cuanto a la letra del mes a mes.. letra hoy en euros 1.200€.. me cambio a x, letra en x hoy 700€… Mientras no bajen los tipos en la zona Euro y suban en la moneda q me he metido, no suba la letra por encima de los 1.200€.. pues tranquilo..
Que cambian las cosas y van mal? Alargar plazos, buscar nuevas soluciones..etc…
Ademas… en lugar de que mis hijos se lleven toda la herencia libre de paja y polvo… pues que se la queden con lo que haya de deuda y que paguen como yo he hecho toda la puñetera vida, jejeje.
Por que si la dejas sin deudas, se pelearan, si la dejas con deudas.. tambien..
Asi que tenemos que vivir el dia a dia.. Mañana, ya veremos si lluve o sale el sol…
hola a todos y gracias a todos los foreros que participan , gracias a ellos llevo estudiando esto de las HMD casi 2 meses leyendo todos los hilos , bueno alguno me lo he saltado, pero parecia que no llegaba al final .
bueno pues despues de casi 2 meses estudiando el tema en cuestion estoy convencido de que merece la pena una HMD y voy a empezar a gestionar con los bancos que tengo cerca haber que me pueden ofrecer , como he leido por aqui en algunos sabran menos que yo despues de llevar dos meses leyendo.
un saludo
Buenas
A ver si tenemos suerte y los que aun no hemos entrado
encontramos una ventana de oportunidad con el yen, digamos
161-164, para luego depreciarse a partir de agosto…y disfrutar todos
de mejores cuotas.
#1380 Mar
Cuentame como tratar con los de barclays en rla ferran.
Esto de negociar condiciones de un préstamo es pura estrategia y ellos se dedican completamente a ello, además como se han puesto tan duros, ya solo queda la táctica de guerrilla
mi email [email protected]
#1385 isaac
En eso de la doble garantía no había pensado, estupendo!
Vamos a analizarlo:
1- AHORROS UNA SOLA HIPOTECA:
– notaría y registro
– comisión de apertura (veremos)
– comisión de cambio mensual
– gastos de gestoría
– y muy importante, en tiempo de gestión (un solo pago mensual)
2- Suponiendo que la principal es mi residencia 109000 € y la secundaria la que alquilo 69000 €, la relación de garantías sería de 61,2 y 38,8 % respectivamente
– ¿Podría cancelar la garantía del segundo piso si quisiese venderlo en cualquier momento?
– imagino que la proporción de garantías dependerá en gran medida de las tasaciones.
Voy a ver si alguien me informa.
De momento hoy estava en la notaría haciendo una gestión y la oficial no sabía nada del tema, no si sabe más el gato por viejo que por felino
Apa
Una pregunta
¿como haceis la cuota, comprais al contado yenes o dejais que el banco os lo haga directamente?
Hola!!!
PFV… A los que estabais apuntados a la KDD. Mirad el correo!!
Gracias
Alex
Os dejo un enlace donde podeis leer y entender un poco la razón por la que el € se ha depreciado respecto a otras monedas.
http://es.ac-markets.com/noticias-forex/alertas-noticias-divisas.aspx
A las 15.40 “Encrucijada”
Yo creo que la subida que tenía que hacer el € ya la hizo en el momento que nuestro amigo Trichet habló hace unos días y por lo tanto hubiese sido bastante peor que hubiese mantenido tipos. De momento para los yeneros la resistencia de 166 y pico 167 se va consolidando que creo que no está nada mal.
Esta semanita que viene se espera que haya movida ya que hay reunión del G8 en Japón.
Por otro lado… y sin querer ser pesimista!!! me da mala espina. Estamos en el mismo nivel que el año pasado antes de las apreciaciones de julio y agosto.
Bueno un saludo para todos y me alegro de volver a estar con vosotros ya que hacía bastante tiempo que no podía escribiros nada.
Agustí, Rul, Josema, Cp-Tokio, gorgisap….. todos!!!!! Seguid así y gracias de verdad.
Hola foreros:
donde se puede comprar yen lo mas barato posible??
para llevarlos a bbva???
gracias
Para Kriss-kross: es la pregunta”del millon” (casi lo mismo que preguntar a como estará el yen dentro de un mes,,,,) Había algun forero que decia se iba a enterar si habia algun agente que lo hiciera. De todas formas no creo que el sistema informatico del banco te deje hacer una transferencia a la cuenta en yenes (aunque alguien dice que si…).
DE todas formas seráimos muchos los que le hariamos negociete a ese posible agente así que no seria mal negocio para el (ni para nosotros claro…).
SEñor administrador ….¿otro hilito?
hola a todos la verdad es que hoy me acabo de enterar de las hipotecas multidivisas no sabia que existían !!!
mirando como puedo ahorrarme unos eurillos ya que no me sobran como la mayoría de nosotros claro.
desde que estan subiendo las hipotecas tengo ya la soga del cuello muuuuy apretada y no puedo hacer mas horas de trabajo para que se lo queden los bancos .
en fin mi pregunta son las siguientes es buen momento ahora para cambiarme?
que te pide exactamente el banco para el cambio?
cuesta mucho dinero el cambio?
y donde puedo informarme de lo que me ahorraría cada mes mas o menos en el cambio o sea de pagar 1200 como pago ahora cuanto pagaría si me cambiara a yen?
perdón por mi ignorancia y por tantas preguntas pero ya no se que hacer para pagar menos estoy hasta las narices de trabajar solo para poder pagar y eso el mes que llegas.
muchísimas gracias con antelación!!!!!!
1426, olga35
Hola, no escribo mucho, no tengo mucho tiempo, pero tengo un ratito ahora y voy a contarte mi experiencia.
El momento lo debes decidir en función de tu experiencia, te recomiendo unas semanas de lectura de este hilo, de anteriores, del foro, donde hay enlaces muy interesantes… yo entre en mayo a 162, y dije que no entraría por encima de 160. Mi hipoteca supone alrededor de un 55% de la tasación, con lo que tenemos margen para actuar si hay cambios en la moneda.
En euros pagaría con un euribor más diferencial del 5.1 unos 800 euros, y en yenes pago unos 500, además se amortiza mas cantidad con lo que la diferencia real en el primer mes han sido de unos 450 euros, 300 reales y 150 mas que amortizo. Para estos cálculos hay varias tablas a lo largo de este mismo hilo.
Los gastos de formalización han sido un poco mas elevados que con una en euros, para una hipoteca nueva de 146000 euros, me han hecho una provisión de fondos de 7900 €. Si tu ya tienes hipoteca, tb en el hilo se habla de subrogaciones y novaciones de la misma, pero creo que esta muy complicado, y no se si al final alguien lo ha realizado.
Para solicitarla necesitas lo mismo que para una en euros, nominas, contratos., tasación, etc, los bancos tardan un poquito en hacerte estos estudios.
Por mi poca experiencia, te recomiendo tranquilidad, mucho estudio, comparaciones de situaciones, si el cambio pasa a 150, si sube el libor a tanto, etc.
Espero haberte ayudado, y decirte que has dado con el lugar correcto, hay mucha gente en este tema que lo conoce muy bien y se adquieren muchos conocimientos aquí.
Uffff Olga. Es una decision tuya. Creo que casi todos empezamos igual y descubrimos el foro. Te recomiendo que leas sino todos los hilos por lo menos este que en gran medida te indica como funciona este tema. Yo estoy con Agusti y es que si estás apretada con una hipo normal piensate mucho entrar en una MD y más con los valores de 167 a los que está el yen. Hay simuladores que no son complicados de utilizar y para lo que quieras pues aqui te echamos una mano. Saludos
Hola a todos,
la semana que viene firmo HMD con bankinter y la verdad es que creo que mi “asesor bancario” en mi sucursal es un poco inexperto (creo que me ha tocado el becario!!) :”(
La hipoteca ya la tenia en bankinter, y la verdad es que cuando dije que negociaba con ellos para tener una cuota mas baja o me cambiaba, no dudaron ni un segundo en ofrecerme la HMD. La cosa es que me dejan las mismas comisiones que la otra: 0,25% de apertura, 0% de amortizacion parcial y 0,5% de amortizacion total.
Tengo una duda… elbanco me cobra 15euros por la compra de la divisa cada mes. Si yo tengo una cuenta en divisas y hago una transferencia desde mi cuenta normal a esa cuenta en divisas, estaria comprando yenes (por ejemplo) al precio del dia en que hago la tranferencia, ahorrandome asi los 15euros y ademas comprando seguramente a mejor precio los yenes que el banco??
PD: Mira que he leido msg de este foro, pero esto no me quedo muy claro… gracias a todos por hacer mas facil la comprension de este jari que es la HMD
Olga,
¿es buen momento para cambiarte?. Pues es el peor momento de los últimos 10 años, pero no por eso tiene que ser mal momento. Me explico:
el yen estaba hace cerca de 30 años a 360 yenes por euro. A lo largo de los años se ha ido revalorizando hasta ponerse hace unos 8 años a 90 yenes por euro. A partir de ese momento se ha vuelto a depreciar progresivamente hasta los 168 de hace un año. En ese momento surgió la crisis subprime y se revalorizó hasta los 152, volviendo a la senda depreciatoria en los últimos meses hasta los actuales 167..
Y aquí es donde necesitas la bola de cristal: ¿se irá a 200…250…300ó volverá a 150… 130… 100.?
El sentimiento general hace unos pocos meses era que la cosa iba hacia el 130, mientras que en este momento parece que nos dirigimos al 175-185.
Si estás con el agua al cuello y te metes en la HND y el yen se te va a 120 habrás aumentado tu deuda un 30% y pagarás una cuota similar a la que pagas ahora con el euro. Todo esto sin contar con que suban los tipos en Japón (que seguramente subirán si el yen se aprecia).
Si por el contrario, el yen se aprecia hasta 200… 220… 250…, no sólo salvarás tu casa, sino que habrás hecho un negocio redondo y las cuotas que pagues pueden reducirse a la mitad que las actuales.
Es un poco una lotería. Yo, a diferencia de gorgijasp y Agustí, que no recomiendan meterse si no puedes pagar las equivalentes cuotas en euros, soy de la opinión de que si la única alternativa que te queda es pasarlas canutas o perder tu casa, la HMD puede ser la solución. Como dice el refrán: “De perdidos, al río”.
Una cosa que tienes que tener en cuenta es que hoy en día, creo que no hay ningún banco que en condiciones normales te dé más del 70% del valor de tasación actual de tu vivienda. Si estás debajo de éste límite podrás hacerla, pero si necesitas más, no te dejarán constituirla.
Un simulador de hipotecas lo tienes en:
http://www.brokerhipotecario.com/html/simulador-cen.php
Espero que te haya servido de ayuda
Hola
Yo vivo en Tenerife y la verdad que estoy decidido por una hipoteca multidivisas. Sólo me queda convencer a i pareja para que se arriesgue conmigo. No se si las condiciones en península serán mejores o peores pero espero poder conseguir unas buenas condiciones.
Les haré saber mi situación.
DUDA IMPORTANTE
Hace cuatro meses que firme una hipoteca multidivisa, y hace quince dias que detecte que el banco cometió un error en relación a la quota mensual y la duración de la hipoteca.
Es decir la oferta estaba mal y con ello la notificacion a notaria, la hipoteca que ya esta firmada y los datos del registro.
El banco me llama para que vaya a rectificarlo. Yo no lo tengo claro ya que acepte la oferta con las condiciones que me daban.Y ahora la situación me beneficia, considerablemente, a mi.
Es obligatorio que vaya? qué consequencias puedo tener? me ha tocado la loteria?
Gracias
Mar
Para Mar: ah se siente!!! si te dieron condiciones y las aceptaste pues entiendo que puede quedarse asi. ¿que huebiera pasado si fuese sido al reves? pues que para modificar las condiciones de la hipoteca tendrias que pagar, en el mejor de los casos, un 0.5% de comision por desistimiento. Es que alucino con los bancos!!!
Para Gorgijasp
Bien, però que consequencias puedo tener? las conoces? Dicen que como no habre cubierto todos los intereses me los podrian cobrar en la última quota, por mis informaciones dicen que esto no puede ser asi.
Tu que crees?
Gracias
hola a todos
gracias a todos los foreros que participan , gracias a ellos llevo estudiando esto de las HMD durante 1 mes leyendo casi todos los hilos , y ya no se ni lo que leo..
La cuestion es que en 15 dias tengo que firmar hipoteca y no se si subrogarme a la de la promotora €+0.50 con seguro de vida y de hogar o constituirla en HMD. La mejor oferta que tengo es del Banco Valencia.
Comision apertura 0.50%
libor trimestral +0.75
comision cambio 0.2% minimo 3€
la famosa Clausula 20%
el fixing es bajito no se exactamente pero es menor de 1% , Creo que es entorno al 0.5%, pero tengo que confirmarlo.
El valor de la vivienda es 330.000+ iva
Prestamo solicitado 145.000 €
Ingresos netos: 2200€
No se si entrar en euros o en CHF y esperar a que el yen se aprecie un poquito y hacer el cambio. o constituirla en Yenes directamente porque haciendo mis calculos en principio podria llegar el yen a 140 limite en el cual mi deuda aumentaria un 20% y el banco podria hacer uso de la famosa clausula.
La constituira yo sola y me he pasado los ultimos dias haciendo mil cuentas y al final tengo tal lio que no llego a ninguna conclusion.
Por eso os pido ayuda, como lo veis?
Muchas gracias
Para mailloc:
Buenas, queria contestar a tu post más como apoyo moral que como consejo a tener en cuenta, ya que como habrás observado en aportaciones anteriores de otros foreros mucho más cualificados, la decisión a tomar es absolutamente personal.
No obstante por los datos que aportas tienes una ventaja fundamental, como se ha apuntado en diversas ocasiones, puedes soportar la couta mensual en “euribor”, con lo cual tienes gran margen de maniobra para jugar con otras divisas, dependiendo de tu aversión al riesgo.
De todas formas aunque te plantees una situación para la elección adecuada, nadie puede predecir con exactitud cuando se va a depreciar el yen, o si el el CHF se apreciara una vez constituyas la hipoteca…. aunque mantenerse informado y comprobar las tendencias de las divisas puede ahorrarnos un disgusto gordo (espero).
Si tu principal preocupación es la aplicación de la clausula, podrias mirar otras entidades que te permitan más margen de maniobra para el cambio de divisa, porque en BV solo puedes cada revisión trimestral, si bien es cierto que su clausula del 20% es de lo mejor que hay.
En fin, como veras no soy de gran ayuda, si los números no te aclaran nada, preguntate con que opción seras más feliz (´tengo un compañero que aguanto solo 3 meses en yenes).
Espero que tengas suerte con tu decisión y que algún forero más técnico te brinde sus sugerencias.
Gracias por contestar Kikeyen, en los momentos en que la cabeza ya esta saturada se agradece una opinión exterior.
Para Andrian, no consigo abrir la pagina de excel que comentas.
Alguien me la puede enviar? Mi correo es maillocrisarrobayahoo.es
#1435, mailloc
Yen, si duda. Va mal? a los tres meses cambias, pero, con tus condiciones, el Yen es perfecto.
Es una opinion subjetiva, obviamente.
Salu2.
La verdad es que todo esto da un poco de miedo. tengo un conocido que se dedica gestionar multidivisas y dice que el tema va durar unos 4 o 5 años, que volveran a bajar los tipos y que entonces volvera a no interesar, porque la gente solo mira la cuota.
Han proliferado gente como churros que hacen negociacion bancaria.
De todas formas hay unos nuevos que parece que tiene la infromacion bastante actualizada del libor y de las divisas para los que necesitais seguirlo diariamente:
Libor:
http://www.brokermultidivisa.com/divisas/listado_libor.aspx
Divisas:
http://www.brokermultidivisa.com/divisas/listado_divisa.aspx
Ya me contais.
#1439, Imoj
los de brokerhipotecario tendrán otras cosas, pero lo que es información actualizada, cero patatero.
Buenos días a todos, últimamente se están viendo muchos comentarios sobre gente que esta empezando a conocer el mundo de la multidivisa y que hace preguntas “básicas”, preguntas que si dedicase un par de días a leer los comentarios de tres meses atrás, quedarían todas resueltas en un 99% de los casos.
Antes de entrar hace ya un mes en multidivisas, antes de hacer ningún comentario o pregunta, me documente en diversas paginas y en este foro durante una semana, con el fin de entender este mundillo, por lo que, os aconsejo a todos los “novatos”, entre los cuales me incluyo, que perdáis un par de días en documentaros y si una vez realizado lo anterior os quedan dudas las plasméis aquí, para que quien sepa responderlas os ayude.
No quiero que esto suene a reprimenda o a un basta ya de preguntas “básicas” pero muchas de estas preguntas están resueltas dos comentarios más atrás.
Por ultimo y sobre las preguntas tan repetidas como, ¿es buen momento entrar ahora?, ¿entro en yenes, francos o euro? Etc. por millonésima vez iros a hacer las mismas a un mago, futurólogo, Rappel, Bruja Lola, etc. y de paso le preguntáis los números de el próximo bote del euromillon y me los pasáis.
Repito todo lo anterior, sin acritud pero seamos un poco serios.
HOLA hoy por fin puedo acceder a mi cuenta corriente online he deescubierto que ya tengo en negativo el importe de mi hipoteca cuyo importe que yo solicite fue de 175.000€ pero en mi cuenta aparece que debo ahora mismo 177.815,56 € el dia de compra de la moneda CHF fue el dia 30/06/08 con un 3,40€% de tipo interes + libor lo gracioso es que todavia no he firmado la hipoteca que en principio seria para este miercoles. Por que debo ahora 2.815,56€ mas a mi hipoteca?? Segun el banco dice que es normal porque la moneda fluctua pero cuando yo hable con ellos me hicieron escoger francos porque fluctuaba muy poco… Algien sabe que pasa?? Porque dicen que el miercoles firmare con un importe total de 175.000 y no por el importe que aparece en cuenta que son 177.000 largos.. haber si esque quieren llevarse al bolsillo casi 3.00 euros ya que es la diferencia que hay sobre lo que pido y sobre lo que firmare a lo que aparece en cuenta..
Para #1429, Chusita Terremoto
Las comisiones que te ofrece Bankinter son estándar (aunque se puede conseguir amortización parcial y total 0).
Sobre el cambio de divisas busca en este hilo del foro el producto “Contado Divisa” de Bankinter que te solucionara muchas dudas pero en resumen es este:
1.- te das de alta en el producto Contado divisa (en el broker de BK)
2.- Al darte de alta te solicita que tengas una cuenta en divisa, si ya la tienes OK y si no la creas (el mantenimiento anual es igual al de una cuenta normal)
3.- Compras moneda con el broker y sin comisión (te ahorras los 15 euros mensuales) en el momento que quieras viendo cómo fluctúa el cambio de 8 a 5p.m.
4.- Mandas una carta a BK indicando que quieres que el cobro de la hipo se realice de la cuenta en divisas…
Y ya está.
Para #1442, laura
Lo que te pasa es normal (nos pasó a todos y al principio alucinamos)
Lo que pasa es que cuando firmas el banco te “compra la deuda” aplicándote el cambio vendedor (el más alto) pero cuando te “convierten” a diario la deuda para que la veas en euros utilizan el cambio comprador (el más bajo y el que tendrás que usar para comprar moneda de ahora en adelante)… de este modo a los 5 minutos de firmar tu hipoteca se ha incrementado su importe… Los bancos aplican el cambio para beneficiarse.
A la hora de firmar en la escritura aparece el importe en euros y el cambio que te aplican así como el importe en divisa; de hecho en las escrituras consta explícitamente que a la hora de comprar la deuda te aplican el cambio vendedor. Para que lo veas más claro te pongo el Cambio del Franco Suizo del 30/06/2008 según Bankinter: Cambio Compra 1,590831 Cambio Venta 1,622969
Un saludo:
Naya.
#1439, Imoj
perdona por el comentario anterior. Creía que los enlaces eran de brokerhipotecario y no de brokermultidisa. Estos sí parecen buenos. Mea culpa.
Completamente de acuerdo con #1441 boedyc
Me acuerdo cuando el archiministro Solbes hace una par de años hizo los presupuestos del estado contando con un precio del petroleo en la horquilla 35-40 dolares/barril. Hace unos meses las previsiones del crecimiento eran del 3,4%; y la escalada del euribor “habia tocado techo”. Si estas previsiones la hacen profesionales asesorados por más profesionales, que todos cobran un huevo por hacer previsiones y se desvian tanto de lo que ocurre realmente; alguien puede decirme si dentro de un año el yen ¿subirá o bajará?, los tipos de interes de Japón ¿subirán o bajarán?, y el euribor ¿como estará?, preguntas que dirijo a los expertos más cualificados. A lo más que podemos aspirar es a analizar datos del pasado, y aún así no equivocarnos mucho con el analisis. No tiene mucho sentido intentar averiguar el futuro porque es incierto.
Naya, entonces segun lo q explicas es normal que me haya aumentado esa cantidad mi hipoteca sin mas..
Es eso el fixing???
Por otro lado sobre tu respuesta a chusita yo fui el otro dia al banco Bk y me dijeron que eso no se hacia con ellos ( que ingenuos) yo con tal de ahorrar eso 15 euros mensuales hago lo que sea…
Gracias
nAYA no se donde darme de alta para contado divisa me puedes decir donde lo encuentro , es que stoy en mi cuenta online de bankinter y no lo encuentro
#1441, boedyc
Totalmente de acuerdo contigo. No es por echar ninguna reprimenda a nadie. Es más, creo que todos los que participamos en este foro estamos dispuestos a ayudar en lo poco que podamos puesto que a nosotros nos ayudaron y nos siguen ayudando los demás. Pero es muy cierto que hay preguntas que, con sólo leer 50 o 70 posts atrás están más que resueltas y si usas la búsqueda por palabra clave (control+F para el que no lo sepa) entonces te ahorras leer mucho más.
En cuanto a las preguntas de si es buen momento o no. No sólo es que sea imposible y arriesgado (por influir en alguien sobre algo tan impredecible) contestar, es que, al igual que otras preguntas, ya se han contestado por activa y por pasiva cien veces.
Cualquiera que haya visitado un foro de los cientos que hay, habrá visto que lo primero que se hace es rogar al que lo visita por primera vez que antes de hacer preguntas que ya están contestadas se lea los diferentes comentarios. Aquí no hay una sección de FAQs, pero aún así se puede encontrar lo básico con bastante facilidad, sólo hace falta querer dedicar unas horitas a leer. Creo que todos lo hemos hecho y nadie considera que haya sido tiempo perdido.
Bienvenidos a todos los que visitan este sitio por primera vez y gracias por tomaros la molestia de leer unos cuantos comentarios anteriores antes de preguntar cosas que ya se han contestado.
Perdón, el anterior comentario “anónimo” era mío.
ultima
Divisa Fecha/ Compra Venta
Hora
EUR/CHF 12:06 1,5981 1,6317
Esta información la he encontrado en bankinter (broker BK) y mi duda es que no entiendo mucho es decir yo si compro la moneda que seria 1.59 o 1.63?
Para #1450, laura
Tu que crees? Piensalo y te contestaras tu sola.
Sin acritud de nuevo.
Para #1446, laura
Si, como te decía que tu hipoteca haya aumentado es lo normal.
Lo del fixing es el cambio que te cobra el banco por comprar o vender moneda y suele ser del 1% (siempre a favor del banco con lo que se responde tu pregunta #1447 tu compras caro y vendes barato, el banco nunca pierde)
En la pág online de BK arriba a la izquierda pone broker , entra y logate, luego en la pestaña Divisa te puedes dar de alta en Contado Divisa. (para más info busca “Contado Divisa” en este hilo y encontrarás toda la información).
Por otro lado respira hondo un par de veces y reléete tranquilamente un par de veces el post #1443, encontrarás respuesta a las preguntas que formulas después.
Naya
#1450 laura, siempre que te plantees dudas de este tipo la respuesta es la opción en la que más gana el banco y en la que tu pagas más. Tanto a la hora de comprar como de vender. Un saludo
Para boydec,
si quieres contestar y ayudar, contesta y si no dejate de sarcasmos y acritudes. Aqui estamos para ayudar, si se quiere, y si no, mejor estar calladito. La gente que pregunta es porque no tiene ni idea o cuando menos, muchas dudas, pero nadie te obliga a contestar.
Ah, perdona, esto tambien es sin acritud.
Hola, estoy interesado en formalizar la hipoteca en multidivisas y me gustaria vuestra opinion sobre la empresa BKM brokermultidivisas, especialistas en este tipo de hipoteca, por cierto seria un buen momento para entrar en francos suizos? Gracias
#1454, sercrisevami
muy curiosa tu reacción, teniendo en cuenta que es la segunda vez que escribes en este foro ( la primera era para decir que firmas una HMD, en total 3 líneas de escritura).
Boedyc y Nacho: a palabras necias, oídos sordos. Totalmente de acuerdo con vosotros.
Para #1454, sercrisevami
Te ruego que antes de escribir leas sobre lo que contestas, te evitarías meter la pata.
No es mi intención crear polémica, pero todas las preguntas que se están realizando en los últimos post, están respondidas en post de hace menos de un mes, por lo que, me da a entender que la gente no se molesta en leer lo anterior, va al camino fácil, si se quiere aprender lo mínimo que debes hacer es mostrar un poco de interés.
Para #1455, Fort
Te copio textualemnte de #1441, boedyc 7 de Julio de 2008, a las 9:39.
Por ultimo y sobre las preguntas tan repetidas como, ¿es buen momento entrar ahora?, ¿entro en yenes, francos o euro? Etc. por millonésima vez iros a hacer las mismas a un mago, futurólogo, Rappel, Bruja Lola, etc. y de paso le preguntáis los números de el próximo bote del euromillon y me los pasáis.
Saludos a todos.
Hay alguien por aqui de la provincia de malaga que tenga una HMD?, me gustaria saber en que entidad la tiene y las condiciones que le ofrecieron cuando la hizo.
gracias y un saludo .
dejo mi email por si alguen me quiere contestar:
[email protected]
por cierto se me olvido preguntar si teneis pagina sdonde se puedan sacar historicos del libor y del cambio de divisas.
un saludo
#1459, jose miguel
NO LEEIS si quiera 20 post anteriores !!!
Jose miguel, en el post
#1439, Imoj
SÓLO 20 antes del que tu escribes está la respuesta a tu pregunta.
Creo que repetir otra vez lo que todos los foreros han dicho, es demasiado.
Hola
Los que trabajáis con Banco de Valencia.
¿Donde podéis consultar el valor de la divisa comprador/vendedor?
en su página tiene un apartado donde se puede ver, pero lo refieren al euro, es decir que ponen 0.005 o similar ¿?.
Ponen el cambio en ptas, pero claro no es lo mismo (lo multiplicas por 166.386)
y los decimales bailan y tal, ¿es así?
Saludos
Buenas tardes a todos,
En primer lugar pediros perdón por mi poco entendimiento en el tema de las HMD. Estoy a punto de comprarme una casa y no se si decimirme por la Hipoteca en euros o la HMD. Visto como está el mercado actual ¿qué me aconsejais?¿es buen momento para meterse en HMD?. Muchas gracias.
PARA JUANMA
gracias por tu comentario y por cierto si que los leo , pero eso que tu me dices no me sirve lo que yo queria era esto:
http://www.economagic.com/libor.htm#JP
un historico congrafica desde al año 1989 , pero gracias por tu colaboracion y “tu simpatia”
un saludo
Sólo una pregunta: ¿no se podrían poner un par de hilos distintos? Lo digo más que nada porque todos sabemos que, con la pinta que tiene esto, los gurús se van a ir a otro lado enseguida… (y ya hemos perdido unos cuantos)
Y conste que lo digo desde la barrera, pues creo que he “positeado” 2 ó 3 en el último año.
Josema, Boedyc, Nacho, y todos (me incluyo).
Preveo que ésto va a ser un no parar en cuanto a entradas en el foro preguntando lo mismo que acaban de preguntar en el #1462.
Las HMD han trascendido al “main stream” y cuando ésto pasa se multiplica por mucho este tipo de posts.
La semana pasada, tras el anuncio de la subida del Euribor, en las Noticias del mediodía en TV3, se habló de las HMD, de sus ahorros, de sus intereses, también de sus riesgos. Pero creo que el que viera la noticia, si entendió algo (o quiso entender) sólo se quedó con lo del ahorro y los tipos de interés. Es decir, este tipo de hipotecas han pasado de no existir (aparentemente), a salir en la tele. Así que todo este aluvión de consultas primerizas no ha hecho más que empezar y a partir de ahora será la repanocha. Como no hay disciplina de lectura previa cuando uno entra en un foro, podríamos solicitar a Clopez que se incluyera algún tipo de mensaje en la cabecera de los hilos o en algún sitio visible donde se rogara leer antes de preguntar.
Si nos hacemos mala sangre cada vez que alguien pregunta “básicos” acabaremos por abandonar nuestra vinculación al foro y eso sólo haría que empobrecerlo, dejando de ser el faro que a muchos de nosotros nos ha guiado a través del oscuro laberinto de las HMD.
Me estoy poniendo poético, así que dejo de escribir.
He releído lo que acabo de escribir y creo que se entiende lo que quiero expresar. Si no es así postead la duda.
Animo y muchas gracias por vuestras aportaciones.
Espero que continúen siendo muchas y muy buenas, como siempre.
Saludos,
Robert
PARA #1463, jose miguel
Siento no haber sido mas cordial en mi respuesta, pero creo que TODAS las preguntas que se están haciendo desde hace un par de días, están contestadas en este hilo (antes había que buscar en los 5 anteriores).
Creo que el link que cité también te muestra un gráfico con el histórico que necesitabas.
De todas formas te pido disculpas, no era mi intención molestar a nadie.
Saludos.
Buenas tardes a todos,
he de reconocer que no me he leido los 6 hilos completos de este foro, pero si que he leido bastante…sobre todo de este ultimo mes, y algunos de los mensajes que gente bastante entendida, a mi parecer, han dejado y que ha hecho que entienda practicamente todo lo que el…”becario” de mi banco no me ha explicado aun (y que deberia conocer de su mano) porque no puedo acercarme al banco en horas de oficina.
Agradezco enormemente las explicaciones del fixing, del libor y ni mucho menos pretendo saber (porque nadie lo sabe!!) en qué moneda constituir la hipoteca.
Pero si que hay dudas que quizas durante todos estos meses hayais aclarado y que se me ha pasado leer. Ojala tuviera tiempo de leerlo todo, pero me es imposible.
A otra cosa mariposa… ;)
el …ejem…BANCARIO que lleva mi HMD me ha comentado que con una cuenta en divisas puedo comprar divisas el dia que quiera yo (que puede estar a mejor precio que el dia que compren ellos). Es decir, si un dia el YEN (por ejemplo) esta a un precio increible, pues puedo comprar 2000 euros en yenes, y tambien me aplicarian SOLO los 15euros de fixing (puesto que es un 2xmil)…jeje, que les parece?!
Imagino que en todos los bancos es asi, no se…
Bueno, es mi aportacion de hoy… es que me intriga la cuenta en divisas y soy desconocedora del asunto ;)
Saludos a todos, y gracias de nuevo
Hola a todos
Dicen que la “paciencia es la madre de la ciencia” y creo que se ajusta bastante a la realidad.
Y “Santa paciencia” fue la que tuvo aquel forista conmigo cuando yo me “inicié” en este “oscuro laberinto” (un abrazo Robert) de la MD.
Y mira por donde después de cuatro años de MDsero “solo sé que no sé nada” o lo que es lo mismo: no tengo ni idea de lo que nos deparará el futuro (tipos de interés en Japón y Suiza, así como los cambios…).
Es así que la MD hace cuatro años era riesgo y a dia de hoy esto se mantiene igual con lo cual aquellos que se cuestionan el entrar o no deben asumir ese riesgo y donde los posts que en este foro se han mostrado serán sin duda una gran ayuda (mi consejo es decicarle unas “horillas” porque es toda una experiencia) que ayudarán a conseguir un propio criterio (para mi aspecto fundamental).
No obstante no son más que intuiciones, experiencias, informaciones de aqui y de allá, rumores, vivenvias, y esto, lo otro y lo de más allá. De manera que a mi no me parece mala idea empezar siguiendo los mercados, las informaciones, los gráficos, planteando escenarios (todo lo contario que hizo y hace Pedro que todavía sigue en la playa de vacaciones…) y entonces veremos cosas interesantes como lo que supone entrar a un precio u otro. Lo que amortizamos en las distintas monedas, lo que pagaríamos de intereses, lo que supondria una revalorización de la moneda…
Y en pleno “planteamiento de escenarios” uno podría pensar “yo soy yo y mis circunstancias” o lo que es lo mismo: me la pueden conceder? puedo soportar una subida de tipos de interés? y de cambio? y …?
De esta manera uno puede llegar a la conclusión de que cada uno tenemos una situación “única y personal” que nos hace “diferentes” y en base a ella quizás deberíamos tomar nuestras decisiones.
Ayer me encantó el partido de Federer y Nadal. Pero lo mejor del partido para mi fue… el respeto que demostraron tanto uno como otro.
Y me da que esto va a ser siempre así (debe ser siempre así).
Un saludo
Agustí
#1468, Agustí
plas, plas, plas.
Por lo demás parece que está pasando más bien poco… Y el Yen depreciándose… Así que, a esperar la siguiente nominación (que llegará…).
Ya casi estamos abandonando la franja pesetera (para la Peña de los Peseteros). Según los de BK en su estudio mensual (fiable como el tiempo en el Tibet, o sea puede que nieve puede que no…) dicen que el Yen tendrá desplazamiento lateral (?) durante este mes y se mantendrá entre 166-169.
Que La Fuerza los acompañe….
Buenas noches,
Como ya comenté antes soy de Palma de Mallorca y después de haber leído desde el primer mensaje quiero plantearos una duda:
¿Es cierto que todos los bancos que hacen la multidivisa calculan el ratio de endeudamiento en euros (y no en la moneda escogida) y que no puede ser superior al 40%? He leído alguna información confusa del DB diciendo que lo calculaba en la moneda escogida, pero no lo tengo claro.
Digo esto porque te lo miran ahora con el 6% y son palabras mayores. Si es así mucha de la gente que compramos hace pocos años y nos queremos cambiar no vamos a poder. Sólo nos queda la solución de ampliar plazos con la hipoteca normal en euros, algo que creo que a la mayoría no nos interesa. Un saludo y espero que me podáis sacar de la duda,
#1471, topillo
responderte que si seria faltar a la verdad, decirte que no, seria engañarte. en principio los bancos “no te permiten” endeudarte en mas de un 40% de tu nomina mensual, pues ( segun directriz del banco central ) se calcula que el resto lo necesitas para “vivir”. ahora bien, una persona con 1.000 euros puede tener una hipoteca de 400/mes por que entra dentro del margen, y sin embargo una con 2.000 no podria tener una de 900 por que no entra dentro del margen. en contraposicion, la primera podria “vivir” con 600 euros/mes y la segunda no lo podria hacer con 1.100 ( pobrecillo, sufriria de estres en el campo de golf ).
yo estoy en tramites de conseguir una MD, en 3 bancos me la han denegado por esa razon, en otros 2 me aceptan a falta de tasacion.
en unos me pedian la mensualidad, en otros los ingresos netos, en otros los ingresos brutos ¿como lo calcula cada uno? eso es y sera un misterio
lo mas graciosos del tema es que 2 sucursales del mismo banco me dan respuestas opuestas, para uno si entro y para otro no, cuando se supone que ambos han enviado los mismos datos a la “central de riesgos” ( asin va el pais ), me da que es como plantee la sucursal la operacion.
mi “consejo” es que si estas decidido a mirarlo, no te obceques en lo que te diga una sucursal, vete a todas las que puedas y no temas al “NO”, con que UNO te diga “SI” te seria suficiente.
saludos
Una pregunta,
Cuando una entidad te dice que todo es Ok, y después de tasar resulta que sale por debajo de lo estimado teniendo tu deuda que superar el 80 % del valor, la entidad deniega la operación. ¿Pueden pasar algún cargo en concepto de estudio y tasación?
Ahí queda eso…
#1467, Chusita Terremoto
te diria que lo que te aplican no es el fixing, es la comision de cambio moneda ( 0,2% ) con un minimo de 15 euros por cambio.
pues bien, si no tienes cuenta en divisas, lo que hace el banco cada mes es “retirarte” de tu cuenta en euros la cantidad necesaria de estos, que multiplicada por el cambio vendedor, necesiten para hacer frente a la cuota, aplicandote la comision pertinente.
por ejemplo, si necesitaran 2.000 euros te retirarian 2.000 + ( 0.2% * 2000 ) = 2004, como 4 es menor que 15, entonces te aplicarian 15 euros y realmente lo que te “quitarian” seria 2015 euros.
si esto lo repiten 12 veces ( un año ), en comisiones te estarian cobrando 15 * 12 = 180 euros.
imaginate, que por esas cosas de la vida, dispones de 24.000 ( 12 * 2000 ) y tienes una cuenta en yenes, los coges, los cambias de una sola vez y lo que te costaria el cambio seria 24.000 * 0.2% = 48 euros. como 48 es mayor que 15, entonces te cobrarian los 48. pero de esta manera, solo necesitarias hacer un cambio en el año y por lo tanto te estarias ahorrando 180-48 = 132 euros “solo en comisiones de cambio de moneda “.
en el ejemplo anterior se presupone que el cambio euro-yen es el mismo para los 2.000 ( todos los meses ) y para los 24.000 ( una vez en el año ), pero esto no es asi, el cambio euro-yen varia dia a dia y es aqui donde radica el “beneficio” de una cuenta en divisas, con toda seguridad y con un mes de antelacion, sabras la cuota en yenes que tienes que pagar y su contravalor en euros ( calculado con el cambio 2 dias anterior a la fecha del calculo ), por lo tanto si durante el mes encuentras un dia en el que el cambio te es mas “favorable”, lo haces ese dia y asi te “ahorras” algo mas, y si dispones de los “24.000” y piensas que es el mejor cambio que te puedes encontrar en todo el año, pues el “ahorro” sera triple ( la comision, el cambio euro-yen y “12 meses” de tranquilidad )
saludos
#1473, Manuel-Bcnman
la tasacion fijo que si ( lo hace alguien ajeno al banco aunque sean ellos quien lo mandan y por lo tanto tiene un coste ), del estudio dependera de tu “amistad” con el personal del banco, si eres cliente “bueno” de ellos, pues igual te lo “perdonan” ( es su trabajo ).
yo soy comercial y nunca cobro por hacer un presupuesto o un estudio a los clientes, incluso cuando me tengo que desplazar entre comunidades, por eso me jod… cuando yo pido un estudio o presupuesto en cualquier sitio y me salen con que eso tiene un coste ( se que lo marca la ley, pero no es de aplicacion obligatoria ), a veces me parece que lo hacen para evitarse trabajo ( les van a pagar igual ).
saludos
muchas gracias trapaga, es que me dá que tal como está el patio, las entidades no quieren dejar un duro, pero sí cobrar estudios, tasaciones, etc…, ya que sé de varios amigos que les ofertaron condiciones cojonudas, todo super aprobado, la vida es maravillosa hasta que llega la tasación y zas!… el gozo en un pozo como suelen decir. La operación se deniega, y se pasan los gastos y las tasaciones. Con lo que te cobran por nada, el banco no arriesga y te levanta 300 o 400 €. Dices que las tasaciones son hechas por terceros pero en muchos casos las empresas de asaciones tienen acuerdos con las entidades, ya sabes…
Hola buenos dias a todos:
Para trapaga
yo estoy a la espera que me contesten en DB y Barclays. la verdad es que no se que hacer ya porque sali muy decepcionado de Bankinter. Porque yo cobre bastante dinero en B, y lo tengo reflejado en mi banco con aportaciones, pues lo entregue y me dijeron que salian unos 2700 al mes, es mas pero yo creia que era suficiente, para 240.000 y con aval de mi padre, pero mi sorpresa dicen que el estudio que hacen es sobre el precio de compra-venta sin IVA osea 284.000, que pasa que el IVa me lo regalan. Aparte son 20.000 mas de iva, entonces estoy aportando 64.000 y encima me preguntan que de donde he sacado el dinero, pues ahorrando no te jode…. bueno pues como lo hacen ellos me iva al 86 de “tasacion” porque encima lo llaman asi. Bueno pues pido 190.000 me hacen el estudio, que la cuota en yenes era de 690, van y me dicen que no es viable mi operacion. Les dije de todo. y ahora fui a Barclays y me dijeron cuanto pides y ya le dije a la chica lo que me deis, asi de claro. Que me hagan los numero que quieran y me digan lo que puedo pedir. Lo que pasa que en Barclays no puedes pedir menos de 200.000.
Para Manuel-Bcnman
No te cobran nada de momento pero justo en el momento que tases ya te soplan los 300 €. Lo que si has tasado ya pregunta por la tasadora porque algunos bancos trabajan con las mismas tasadoras y entonces te ahorrarias ese dinero.
Para Topillo:
Solo decirte que bankinter te lo hace sobre la hipoteca que te saldria en euros y DB y Barclays lo hacen sobre la moneda en que te endeudas. no entiendo lo del 6% de endeudamiento?????? entonces apaga y vamonos!!!! en multidivisa a mi me han dicho que es el 30 % y en algunos hasta el 40% pero en los tiempos que corren me parece a mi que tiran mas para el 30.
Yo solo se que estoy de los nervios y aparte me jode porque puedo pagar tranquilamente la hipoteca, a dia de hoy poque mañana nunca se sabe, y solo hacen que ponerme impedimentos.
lo siento por el toston. Espero haber ayudado
Buenos dias…
Finalmente después de un tiempo estudiando mi situación, el dia 3 me convertí en un multidivisero más.
Mi decisión fue entrar en yenes a un cambio de 168,3 con fixing.
Seguramente que no es el mejor momento, pero después de valorar todo lo aprendido en este foro a través de sus seis hilos, plantearme escenarios personales gracias al magnifico simulador de Adrián ( GRACIAS ), preguntar y en definitiva aprender un poco de que es eso de una hmd decidí que no era el mejor momento de entrar en yenes pero quizás no era el peor.
Posiblemente me equivoque pero a sido una cuestión de confianza, de “intuición razonada”, mi planteamiento es que el yen se puede llegar a depreciar hasta valores de 175-178. Está con una resistencia en 168 desde hace algún tiempo, lo que implica un movimiento lateral continuo. Una vez rota la resistencia creo que puede llegar a esos valores. Quizás nunca la rompa…
Una vez ahí pues si seria un buen momento para plantearse salir (al menos en mi caso que no tengo mucho margen de maniobra) y volver a entrar en otro momento…
Pero como no tengo ni idea de lo que va a pasar!!! Pues quiero creer eso de momento y estar atento a lo que nos depare el futuro.
A todos los que se estén planteando lo de la hmd y/o acaban de conocer este foro les aconsejaria sin lugar a dudas, con todo es respeto claro, que “perdieran” el tiempo leyendo todo lo anterior por que seguro que lo acaban ganando.
Para mi a sido una gran herramienta de ayuda.
Gracias y saludos
Mi hmd la he hecho con BK en Girona, si hay alguien de la zona que esté interesado y le puedo ayudar en algo, aquí estamos!!
#1465, Robert, #1468, Agustí
Yo no me hago mala sangre y parto de la base de que el respeto es básico, en este foro y en todas partes. Si no, mal vamos. Pero dicho esto, hay que insistir en que el respeto va en las dos direcciones y hay que pedir a quien vaya a hacer alguna pregunta “básica” que al menos haga el pequeño esfuerzo de buscar antes si ya se ha respondido. Creo que es lo mínimo. No obstante, estoy seguro de que si no tiene suerte en su búsqueda, siempre encontrará a alguien que responda, como buenamente sepa, a su pregunta. Yo mismo, que soy totalmente novato (llevo participando desde enero nada más) me he atrevido a dar mi modesta opinión sobre si entrar o no entrar y en qué moneda entrar, poniendo siempre por delante mi ignorancia y recalcando que nadie tiene la famosa “bola de cristal”.
En resumen, preguntas básicas seguirán haciéndose y a mí particularmente no me molesta. Pero creo que tampoco nadie debe molestarse porque se le ruegue que busque la respuesta en posts anteriores, sobre todo cuando tenemos la seguridad de que tal respuesta existe en esos posts y por quintuplicado.
Por último decir, que me entristecería y me fastidiaría que gente veterana en el foro que controla bastante sobre este tema en concreto y sobre economía en general (lo que llamamos nuestros ‘gurús’) terminase abandonándonos por este tipo de cuestiones. Pero bueno, así es la vida.
Buenos dias Topillo, yo tambien soy de mallorca y mañana mismo firmo mi Md con BK de Inca, lo digo por si te interesa y la verdad es que no te ponen muchas pegas, si tienes dudas o quieres algo de informacion me envias un correo a [email protected]
Para Javier RC
Hola Javier
Yo también lo estoy mirando en Girona. Supongo que cuando se habla de BK es Bankinter ¿no?
Yo lo fui a mirar a Plaça Marquès de Camps y una tal Nuria Sais sabía bastante del tema (de las pocas)
A mi las condiciones de Bankinter me parecieron duras:
Libor+1 (haciendo los seguros etc.. con ellos, de lo contrario 1.1)
Euribor+0.6
comisión cambio 0.2%
Apertura 0.5%
fixing 10/1000 sobre el cambio medio
Nuria Sais es de las pocas personas que he visitado que supiera de que hablábamos con el tema multidivisa, (el de Barklays también, pero no me la dejan hacer aquí porque pido menos de 200.000 €)
Nosotros firmamos mañana con BK, espero que todo salga más o menos bién, aunque podianmos haber firmado antes pero es lo mismo
de siempre como en el momento no lo necesitas esperas un poco más y de 154 se va a 168 …, pero es lo que hay.
He leido todos los hilos, pues sigo vuestros comentarios desde que iniciasteis el tema (las finanzas es un tema que megusta), entonces no necesitaba financiación, pero leeros me ha ayudado a tomar hoy mi decisión, engulli todos los consejos y experiencias vividas por vosotros y bueno aquí estamos.
Animar a Rul, Agustí, Cp-Tokyo, jorgijasp, etc. para que sigan ayudando y contando sus experiencias, no emigreis a otras páginas lo que habeís logrado es como crear una familia, a la que puedes recurrir en caso de necesidad.Gracias a todos
Para Tragapa.
En el foro se ha comentado bastantes veces que barclays no hace hipotecas de HMD inferiores a 200.000 euros.
Esto no es del todo cierto si ” aprietas” un poco te permiten variar. Yo en abril hice una de 153.000 euros y sin problema.
Para todos:
Algun abogado en el foro?? me podeis contestar a mi post del 6 de julio?
gracias
En la revista Finanzas ponen un interesante comentario sobre las HMD:
http://blogs.finanzas.com/econocurius/2008/7/4/-a-nivel-euribor-me-interesa-hipoteca-multidivisa-
Noticia del Japón:
” El Banco de Japón dice que la economía ha empeorado en ocho de las nueve regiones japonesas en los últimos tres meses, ya que los consumidores continuaron gastando pese al aumento de los precios.”
Otra noticia, aunque es de hace varios días: la inflación sube en Japón el 1,5% en mayo:
http://www.finanzas.com/noticias/economia/2008-06-27/21478_inflacion-subio-ciento-mayo-japon.html
OTRO HILO PLEASE
Ya sé que queda un poco borde, pero lejos de ser borde, lanzo una sonrisa :-D.
Hola Mar
Te explicaré mi caso
Mi hipoteca no supone mas del 15% de los ingresos familiares.
Le aseguro al personaje del Barkelys unos fondos de inversión de una cantidad interesante para invertir, aparte de todas las tonterías como nóminas, recibos, seguros, etc… (que para los bancos es pecata minuta, prefiren mucho más los fondos de inversión que recibos, con los cuales no ganan apenas nada) y me dice que no puede, que es la política de empresa (por lo menos en cataluña)
Con estas condiciones no creo que sea mal cliente
Le digo “ningún problema la hacemos por 200.000” y luego amortizo 80.000 € el día x+1; pero tampoco …
Cada banco en cada comunidad es un mundo.
Por ejemplo, la Caixa, catalana donde las haya, aquí en cataluña se roba hasta el alma, sin embargo en otras comunidades todo son facilidades (tienen que entrar en otros mercados.
Saludos
Para Fito #1482#
Hola Fito, si, es en bankinter de marquès de camps y yo tambien hice los tratos con Núria.
Las condiciones que te ofrecen seguramente las puedas mejorar negociando…
Mi correo es [email protected], así hablamos del tema sin saturar el foro.
Un saludo.
Buenos dias a todos.
Por partes. Yo estoy con los foreros que opinan en que antes de preguntar algo,se deberia de leer al menos este hilo. Pero no por ninguna cuestion en especial, sino para coger “cierta culturilla economico-financiera”. Debemos de saber donde nos metemos y, creedme los que vais/queréis entrar, hay que informarse mucho y bien (por eso hay que aprovechar este magnifico foro). Si no se controla el funcionamiento basico de la MD ¿como contratamos un producto como este?. Si ya es complicada una Hipo normal, ésta lo es un poco más (por cierto hay que tenerle respeto pero no obsesionarse).
Hay quien vuelve a preguntar “¿es buen momento para entrar?” Eso no lo sabe nadie (fijaros en los de BK que no dan pie con bola….y viven de eso). Mi opinión personal es que con valores de 168 no entraría en yenes (pero es mi opinión personal). Intentaría aguantar un poco en euros y ver como va el tema. Pero lo mismo me equivoco y nunca se vuelve a poner el yen a 150!!! nunca se sabe.
Yo soy de los que piensan (y alguien ya lo ha apuntado por arriba), que las tornas se volverán. Que en eurolandia algun dia bajarán tipos (aunque no creo que se pongan al 2%, eso para bien pienso, no volverá). Pero que al 3-3.25 si lo podremos ver. O que los japos suban los suyos. Con estos parámetros tenemos un doble “peligro”:moneda apreciada y tipos más altos. Pero para este momento (pienso 4 o 5 años al menos) tenemos que hacer “deberes” (comprar moneda con cambios favorable, amortizaciones parciales, etc,etc).
Otra cosa: bush dice que quiere un dolar fuerte (por el momento ni el mismo se lo cree). En fin. Mala jornada para la bolsa (y el Nikkei que es el que nos interesa no levanta cabeza tampoco). Saludos
#1485, josema
en la noticia que comentas pone literalmente :
-Ya se que está usted aquí por el último repunte del euribor y la subida de tipos por parte del BCE. Y le entiendo. Yo también estoy hipotecado. Pero sepa usted que la subida de tipos en Europa reforzará al euro frente a otras divisas y reducirá en gran medida la rentabilidad de una hipoteca multidivisas. Sinceramente, creo que llega tarde a este tipo de hipotecas.
o yo estoy muy equivocado o es precisamente eso, lo que nos interesa, que el euro se fortalezca muchisssissiisissisisismo.
ostras, cada vez entiendo menos a los que entienden o realmente no entiendo nada.
#1484, Mar
no soy yo el que dice o pregunta por eso, pero a alguien le servira de todas formas
saludos
Mar:
Perdona pero no me he acordado de tu post,,,pienso que el que mejor te puede solucionar lo que planteas es el notario con el que firmaste. No sé hasta que punto (y entiendo que no lo pueden hacer) te pueden obligar a pagar intereses en la última cuota del prestamo (esto lo tendráin perdido ellos en un juicio, salvo que tengas alguna clausula rara). De todas formas esto es entrar en “mal rollito” con el banco. Le puedes plantear “¿y si me hubiese equivocado yo que pasaría?” a ver que te cuentan. Y si no hay más remedio pues a ver que le puedes sacar a cambio (cambio de divisas más ventajoso, no comisiones, si las tienes, etc,etc).Pero vamos que yo antes iria al notario a ver que me dice.
Estoy con RUL: SEÑOR ADMINISTRADOR OTRO HILO POR FAVOR
Buenas !
Escribo desde mi condicion de novato (no tengo mucha idea ni de economia ni de multidivisa, puesto que aun no la tengo ni contratada) pero que lleva muchos meses leyendo este foro. Hasta ahora poco puedo aportar, ademas hay veces que el dinamismo del foro impide que conteste a las pocas preguntas a las que podria responder porque alguien ya lo ha hecho.
Mi opinion sobre la reciente polemica: creo que la gente que lleva mucho tiempo tienen razon en reivindicar un poco de esfuerzo a los nuevos. Pero las formas, en algunos casos puntuales, no me gustan. Ademas creo a veces se pierde mas tiempo remitiendole a leerse post anteriores que contestando directamente. Y no digamos si encima nos empeñamos en hacerlo con malos modos. Se que es dificil mantener la calma y la paciencia que tiene gente como Agustí, pero al menos podiamos intentarlo.
Tal vez se podria solucionar ampliando el apartado de “preguntas mas frecuentes”, y a la gente que llega nueva se le podria remitir ahi directamente para gran parte de sus dudas. Mantener ese apartado vigente creo que podria ahorrar muchos post innecesarios. Es solo una idea.
Saludos a tod@s.
#1489, gorgijasp
Con un Nikkei cayendo y un Yen en torno a los 165, yo creo que no son tan malas las noticias…
Lo importante es que el gobierno quiera que el Nikkei no caiga demasiado y tire hacia arriba con el fin de revitalizar la economía y si hay suerte y eso pasa por devaluar más la moneda ;-)…
En fins… veremos.
#1490, trapaga
tienes toda la razón. Yo tampoco lo entiendo. He puesto el enlace porque viene en una publicación económica, pero la verdad es que no tiene mucho sentido.
fredoneri, ¿nos puedes comentar algo del GEAB nº 26? Yo todavía no he podido descargarlo en francés.
Muchas gracias trapaga y OLR. Respecto a lo del 6% me refería al euribor, que si te calculan la cuota con el 6% la cosa se pone bastante complicada. Por lo tanto, con la información que me has dado OLR mi primer paso será por DB. Aquí creo que tengo el handicap de ser funcionario, ya que escuché a otra persona que había conseguido en la hipoteca rompedora bajar el diferencial +0,17 a +0,12. Ya os iré contando según lo que me digan. La verdad que yo voy un poco justito de sueldo (mi novia ahora no trabaja 40 horas). Ganamos unos 2300 euros netos y tengo que pedir unos 190.000 euros. Respecto a la tasación no creo que tenga problema, pero el ratio me mata.
Muchas gracias también Laura, pero si en Bankinter lo calculan en euros no voy a llegar. De todas formas, si me paso por Bankinter ya te contaré. Saludos,
Hola todos/as. Si os sirve de algo:
En barclays existe la pre-tasacion, que es gratuita, solo hay que presentar una copia de la escritura.Gracias
Buenos dias.. Sigo leyendo vuestros comentarios.. tampoco he entrado en la HMD, pero en ello estoy..
Se que el que ya entiende un poco de ello, las preguntas sencillas que se hacen, muy amenudo, son molestas… El que ya entiende, necesita leer cosas mas “complicadas”… mas informacion, por que lo mas sencillo ya lo sabe..
Pero los novatos son como niños, en cuanto mas preguntan, mas volveran a preguntar o plantear dudas (y me incluyo OJO, jejeje)..
Empeze leyendo y leyendo.. hasta que llegue a tener una empanada mental.. que todavia no le tengo despejada, jajajaj.. pero sigo leyendo, preguntas, opiniones.. y sigo sin despejarme.. por que sera?????? puede ser por que es un mercado que varia tanto, que nunca va a estar en un “punto muerto” y que se quede alli… que siempre vuelven las preguntas, los miedos, las dudas??’
Chicos y chicas, a los que “os molestan” las preguntas faciles, teneis que ser mas comprensibles… chicos y chicas que entrais… teneis que leer un poco mas, jejeje..
Por cierto, en mi pobre y umilde opinion… el que sabe donde esta una respuesta en concreto, como encontrarlo, en que feches, etc… no es mas facil ir a la informacion, copiar y pegar en el comentario? Solo pregunto…
Un saludo a todos y que sigais igual de buenos…
Para Josema 1494 y trápaga: yo lo he entendido de otra manera el articulo: con el euribor subido el yen depreciado aún más (que casi no ha sido el caso). Recordad que interesa entrar lo más apreciado posible. Por eso dice que mal momento para entrar ya que parece descontar el autor (es su opinión…) que no habrá, por el momento, más subida de tipos en europa y por tanto las posibilidades, según eél, de que se deprecie el yen son pocas. No sé si me he explicado. Para topillo: en DB si hacen buenas ofertas para funcionarios. Si lo haces con ellos tenlo clarito todo por que tienen una forma de operar “que cuesta trabajo entender…”. Por cierto que ¿comisión cambio de divisa te han puesto?
Hola Everybody.
Para todos aquellos que como yo usan aún Outlook 2003 o Outlook express y quieran recibir los post de este blog en el outlook via RSS, os dejo esto que seguro que mola :-D.
http://www.online-tech-tips.com/ms-office-tips/how-to-view-and-read-rss-feeds-in-outlook-2000xp2003-and-outlook-express/es/
La dirección RSS de este blog hasta que cambiemos de hilo es ;-):
http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa-vi/feed/
Venga, a ver si sois capaces (seguro que si :-D).
Para los que ya tengan la hipoteca en yenes advertir que probablemente el yen vaya a tener dos paradas: en EURJPY=175 para que los prudentes salgan y en 195 para que todos salgamos con buenas plusvalías.
Es un análisis de Simple No Risc.
Saludos
Hipotecas multidivisas: entre el
golpe fiscal y la inseguridad jurídica.
http://www.neg-ocio.com/sitefiles/pdf/141207.pdf
MIRAR PAGINA 20 DEL DOCUMENTO.
si esto es real recortara los beneficios de las HMD.LEEDLO NO TIENE DESPERDICIO
Al parecer la apreciación del yen se debe a que se están vendiendo activos referenciados en divisas pero financiados con yenes por el miedo al tema de las hipotecas (tendremos otro verano calentito como el del pasado año?). Noticia de carpatos (os dejo enlace):
http://www.serenitymarkets.com/ficha_comentario.asp?sec=5&id=18327
Interesante lo que pone sobre China. Para muchos analistas la situacion china ha provocado un cierto caos en la situacion financiera mundial. Lo que en un principio se utilizó para financiar el enorme subidon bursatil (su enorme excedente comercial) ahora lo que parece que provoca es una situacion inflacionaria en China . Esto lo que provoca es la atraccion de inversiones extranjeras alentadas por el hecho de que tarde o temprano los chinos deberán de reducir ese enorme excedente comercial a través de la apreciacion de su moneda. A la larga China lo que exporta al resto del mundo es inflación (combiancion peligrosa de inflacion interna y moneda apreciandose).
Y enmedio de todo los EEUU con sus tipos bajos, y teniendo que financiar su enorme deficit con tipos de interes que en terminos reales son negativos. Y bush piensa en un dolar fuerte? como no haga el pino con las orejas…ufffff que tocho me ha salido )bueno como no esta Cp…).Saludos
hola javiaer rc
Si te miras el e-mail me harías un favor, intentaré llamar a BK lo antes posible
Perdon al foro por utlizarlo para asuntos personales.
Topillo segun lo que he visto pides 190.000€ ganando en total 2300€ pues no me dedico a esto pero nosotros ganamos lo mismo que tu y a mi me daban como maximo 195.000€ ya te digo si quieres hablamos via e-mail o en todo caso te doy mi nº de telefono porque te aseguro que la directora de este banco consigue lo que otros no pueden te lo aseguro…
topillo perdona pero no estoy de acuerdo contigo, el director Fernando, para empezar a mi y no hace mas de un mes me ofrecio +0.65 eso para empezar, despues hay que leer la letra pequeña pero muy pequeña porque te cobran de comision mantenimiento cuenta unos 15 € mensuales cuando segun el Banco Central ha de ser como maximo 15€ año, seguimos por pasar de una divisa a otra te hacen pagar 0.20 hasta ahi todo bien pero no cambias por ejemplo de Chf a Yen o viceversa directamente que seria lo logico esto supondria el 0.20 no ellos son mas listos te hacen pasar Chf por euro ahi van 0.20 y de euro a Yen otros 0.20… si quieres sigo.
Hola a todos, una preguntita en barclays me han dicho que el impuesto de AJD en las hipotecas multidivisas es mas alto del 1%, mas o menos un 1.78%. Esto es asi? No tengo ni idea y creo que se confunden.
#1508, david
Lo que es más alto en las HMD no es el impuesto de Actos Jurídicos Documentados, sino la responsabilidad hipotecaria. Y como el impuesto se paga sobre esa responsabilidad hipotecaria, el valor absoluto en euros acaba siendo también más elevado.
Los AJD, de todos modos, en hipotecas basadas en euros se calculan también en base a esa responsabilidad hipotecaria que viene a ser del orden del 170% del principal (de ahí ese 1,78% más o menos que calculas de AJD sobre principal).
Adrián te importaria enviarme a mi direccion de correo la hoja de excel creada por ti. Es que como firmo con Bankinter me gustaria tener un buen control de todo. Gracias..
[email protected]
Hola topillo!, pues diles a los de barclays que lo miren y si no lo sabe que pregunte que eso hizo la de mi oficina porque le sonaba a chino.La claupsula es del 20%.
Como en todos sitios dicen que no la han aplicado nunca.
Yo tengo la HMD en el barclays de costa den blanes, si en algo te puedo ayudar te paso mi direccion.
tagoriana arroba msn.com
saludos tago
#1498, gorgijasp
cierto es que cuanto mas apreciado este el yen frente al euro, mejor para entrar en la hipoteca ( y viceversa cuaqndo estas ).
analizados los datos diarios de la cotizacion del yen desde el año 2001 hasta el 2007 y lo que llevamos del 2008, la conclusion es al menos discutible, y mexplico.
la media del 2001 se situo en un cambio de 109,620 yenes por euro, partiendo en enero de 107.7 y finalizando en diciembre en 116,17 lo que hizo que entre enero y diciembre se sufrirse una depreciacion del 7,83%
la del 2002 116,23 partiendo de 117,4 y acabando en 124,48 lo que hace una depreciacion del 5,96%
la del 2003 129,490 partiendo de 125,80 y acabando en 133,68 lo que hace una depreciacion del 7,30%
la del 2004 133,25 partiendo de 134,75 y acabando en 140,98 lo que hace una depreciacion del 4,62%
la del 2005 137,68 partiendo de 139,12 y acabando en 139,31 lo que hace una depreciacion del 0,14%
la del 2006 141,54 partiendo de 139,46 y acabando en 156,6 lo que hace una depreciacion del 12,29%
la del 2007 158,7 partiendo de 157,79 y acabando en 164,87 lo que hace una depreciacion del 4,49%
la del 2008 160,69 partiendo de 163,8 y acabando en 168,24 lo que hace una depreciacion hasta la semana anterior del 2,72.
en mi opinion, con la pedazo de montaña rusa que tienen las divisas, en cualquier momento del pasado, la misma reflexion hubiera tenido el mismo significado que interpretas, ( por que de crisis se oye hablar desde hace poco ) y que no se vayan a subir mas los intereses en zona euro, es algo que nos quieren hacer creer, pero cuando acaben los JJOO ya veremos.
con esto no quiero decir que el futuro nos depare mas depreciaciones, sino que la tendencia de los ultimos siete años es de depreciacion y me da a mi que un par de añitos mas, como que si.
saludos
Topillo te lo miran con la moneda euro que es la moneda que utilizamos, no estoy segura de que te lo miren con otra..
Por otro lado te soy sincera yo estuve apunto de que no me la aceptaran porque no llegaba con el tema del ratio pero Fernando hizo todo lo posible para que se nos concediera pero finalmente no hemos firmado con ello por otro tema pero ojo con Barclays.
#1507, LAURA
me interesa que sigas, a mi el cambio de divisa me dicen directo moneda a moneda sin pasar por euros ¿?
¿que mas cosas ocultas tienen ?
saludos
Trapaga, eres de Trapaga?
Un saludo.
Rul,
Impresionante el RSSpopper.
La mar de cómodo que vayan entrando los post en el Outlook sin tener que ir a refrescar permanentemente el hilo. Yo utilizo Outlook 2002 y se instala perfecto y funciona a la primera.
Excelente hallazgo !!!
Gracias,
Robert
¡Hola a todos!. Una pregunta referente al LIBOR
El diferencial entre el LIBOR del yen a 1 mes y a 12 meses se esta ensanchando desde que comenzo el año.
FECHA LIBOR 1 MES LIBOR 12 MESES
2/1/08 0.68 1.05
8/7/08 0.68 1.35
(Datos de brokerhipotecario)
Esto ¿tiene alguna transcendencia?¿Que interpretación tiene?
Gracias de antemano
Pues entonces no entiendo nada LAURA. Me ha dado la sensación que Fernando ya estaba bastante experimentado en hacer HMD. Entonces no entiendo el que se haya podido equivocar con el ratio de endeudamiento. Además yo se lo he recalcado, ¿Seguro que es con la cuota en yenes que se pasa a euros y de ahí se calcula según nuestros sueldos? Y él me ha dicho que sí, y lo estaba comprobando también en el ordenador. Lo que sí me ha dicho es que el ratio podía llegar al 40% por ser funcionario. Y lo que me ha dejado alucinado es cuando me ha dicho que la tasación podría salir peor por tener “un bicho” dentro. Aquí no lo he entendido y se lo he dicho. Él me ha repondido que era porque no era la vivienda donde vivíamos y por tener “un bicho” dentro. Aunque tiene su cierta lógica de cara al riesgo de un banco, no la comparto porque el valor de un bien no depende de si vivo yo en el piso o lo tengo alquilado.
Tagoriana, la verdad que si la cláusula es del 20% hay bastante margen (y sigo sin entender cómo se les pueden olvidar estas cosas). Te quería preguntar ya que la tienes en Barclays lo mismo que a LAURA, ¿cómo te calcularon el ratio de endeudamiento, con la cuota en euros transformada de la de yenes, o con la de euros calculada con el euribor+diferencial? ¿Y hasta qué porcentaje llegaban en tu caso? Saludos,
#1516, Gabrikula
si
Buenísimo el siguiente post de Cárpatos sobre el “mundo subprime” (jo hay incluso posibilidades de negocio con esto, increíble). Os adjunto el comentario y el link:
“He visto que de nuevo sale el tema de subprime en diferentes ambitos como miedo del mercado. Puesto que me muevo en este mundo me gustaría puntualizar algo porque es posible que la gente no entienda por qué los subprime hacen tanto daño.
No es que haya más miedo al subprime. Lo que está pasando en el mundo del crédito es una espiral de devaluaciones de activos respaldado por hipotecas (de donde sean y sean o no subprime). La cadena es la siguiente:
– Los bancos necesitan más capital.
– Para reducir el tamaño de las ampliaciones lo más rápido es reducir el balance: es decir vender activos.
– El activo que a todos les quema en las manos son los ABS.
– Como casi todos venden y los que compran saben las urgencias de algunos los precios se hunden.
– Resultado: más perdidas, más provisiones (no olvidar el mark to market) y más necesidades de capital.
Los gestores son profesionales y saben que ellos mismos alimentan esta espiral… pero en crisis ya se sabe: tonto el último.
Se están vendiendo ABS (buenos – no sub-prime) a precios de risa y cuando pase el tiempo y se vea que no impagan las rentabilidades serán brutales. Pero esto será en otro momento.”
#1494, josema
Resumen ejecutivo del GEAB 26
En este número 26 – Especial de Verano de 2008 – del Global Europe Anticipation Bulletin, el equipo de LEAP/E2020 ha decidido lanzar un alerta sobre el período julio-diciembre de 2008. En efecto, nuestro equipo ya está convencido que este período será caracterizado por la entrada de lleno del conjunto del planeta en el núcleo de la fase de impacto de la crisis sistémica global. Los próximos seis meses constituirán el verdadero núcleo del desarrollo de la crisis. Las turbulencias de los últimos doce meses fueron sólo una pequeña introducción.
En efecto, en el curso del próximo semestre venidero es cuando todos los componentes de la crisis (financieros, monetarios, económicos, estratégicos, sociales y políticos) van a converger con su
máxima de intensidad1. Sin por eso reiterar detalladamente las diferentes secuencias ya anticipadas en los anteriores números del GEAB, nuestros investigadores decidieron referirse a la evolución de las diferentes grandes regiones del planeta en los próximos seis meses; para hacerlo, desarrollará ocho importantes fenómenos que van a signar esos seis meses de manera decisiva y que
permanentemente orientarán los años 2009 y 2010, a saber:
1. El Dólar en ruina (1 Euro = 1,75 Dólares a finales de 2008): el pánico carcome la psique colectiva
estadounidense por el colapso de su divisa y economía.
2. Sistema financiero mundial: Quiebre a causa su imposible subyugación por Washington
3. Unión Europea: la periferia se hunde en la recesión mientras que el núcleo de la eurozona sólo se desacelera
4. Asia: el « doble golpe de bambú » inflación/hundimiento de las exportaciones
5. América latina: aumento de las dificultades, pero un crecimiento sostenido para una gran parte de
la región, con México y Argentina en crisis
6. Mundo árabe: los regímenes pro-occidentales a la deriva / 60 % de riesgos de explosión políticosocial
en el eje Egipto-Marruecos
7. Irán: confirmación del 70 % de probabilidad de un ataque en octubre
8. Bancos / burbujas especulativas: La colisión de las burbujas
Paralelamente, el equipo de LEAP/E2020 presenta en este GEAB N° 26 cinco consejos estratégicos
dirigido a los bancos centrales, gobiernos e instituciones de control, elaborados los últimos meses y
cuyo objetivo es limitar y canalizar las consecuencias graves de la fase de impacto de la crisis.
También en este GEAB N° 26, dirigido a los inversores privados, LEAP/E2020 desarrolla una serie de
10 consejos operacionales para que eviten cometer errores fatales en los próximos seis meses.
En este comunicado público, LEAP/E2020 decidió presentar su anticipación sobre el próximo quiebre
del sistema financiero mundial.
Si teneis interés en alguno de los 8 puntos desarrollados en el GEAB 26 os lo posteo.
Este post es para agradeceros a TODOS los que saben mucho (pero muchísimo) o los que, como yo, están aprendiendo el trabajo que se ha venido desarrollando en este espacio.
En poco más de una semana de lectura continuada (a veces ardua) habeis conseguido que empiece a tener las ideas un poco más claras sobre este producto financiero
En breve empezaré a visitar las sucursales de las oficinas de la ciudad donde vivo Terrassa (Bcn) Alguna sugerencia u orientación
En cualquier caso Animos! y Gracias!
Saludos
Muchas gracias, fredoneri, te agradezco tu ofrecimiento. Estoy preocupado por el punto nº 2 y en lo que pueda afectar a España y a la relación yen-dolar. Serías tan amable de dar algún dato más. Te lo agradezco por adelantado.
Aquél que esté planteándose pasarse a HMD y que haya previsto sus posibles escenarios ante las subidas, bajadas de tipos y las apreciaciones o depreciaciones de moneda y aún así continúe interesado en contratarla se estará encontrando cada vez más con un recorte en las condiciones que los bancos ofrezcan.
Todos estamos leyendo estos días en este hilo cómo las entidades están dando peores condiciones ahora que seis meses atrás y visto el informe del GEAB (gracias Fredoneri) creo que se endurecerá todavía más el criterio de otorgamiento de préstamos hipotecarios.
Pero aún así, con condiciones menos buenas, puede continuar siendo interesante (en algunos casos) contratar la HMD. Lo que pronto será insalvable es el filtro de % de tasación, que es la llave definitiva de los bancos para financiar o no las operaciones hipotecarias. Antes se podía llegar con normalidad al 80% de tasación, hoy vemos cómo se va recortando este margen y la mayoría de entidades convergen en torno al 65% (con excepciones). Pero ésto no permanece inmóvil ya que el valor de las tasaciones está bajando a un ritmo más que evidente (lo veo cada día por cuestiones de trabajo). Con lo que el 70% de una tasación de hoy no tendrá nada que ver con el 70% de una tasación de la misma vivienda dentro de 6 meses.
En el siguiente link otro de los grandes viene a añadir su pronóstico sobre las rebajas de precios a corto plazo.
http://www.expansion.com/edicion/exp/empresas/inmobiliario/es/desarrollo/1143701.html
No seré yo el que empuje a nadie meterse en HMD y menos ahora. Pero si hay alguien que esté decidido del todo que no tarde en tasar.
Saludos,
PD: Visto el GEAB de fredoneri nos queda el consuelo de que aunque van a llover chuzos de punta, lloverá para todos. No hay rincón del planeta que quede a salvo.
Para Adrian:
Me gustaria que me pasaras la hoja de excel, seria de gran utilidad!! Muchas gracias de antemano.
osklopez@hotmalcom
para 1526 fredoneri: pués si yo incluso ya en marzo casi tengo problemas con mi tasacion (vaya que no me dieron lo que en un principio pretasaron). hay quien dice que incluso se ven bajadas reales del 20% (lo cual no reflejan las cifras oficiales).
Sobre el articulo del GEAB (un poco alarmista) pero tienen mucha razón bajo mi punto de vista (yo soy de la opinión de que por algun lado esto peta) Lo que no pone nuestor amigo fredoneri son las soluciones que establece los del GEAB (si no te importa postearla, aunque sean en francés)
Creo que alguna entidad gorda va a caer (Lehman?, no creo que sea citi). Y cuando esto ocurra ya será el auntentico despipote. De todas formas, y es opinión personal mia, yo con estos valores de la divisa me pensaba en entrar. Saludos
#1499, Rul
estupenda la utilidad del outlook funciona perfectamente a la primera .
las cosas asi son las que hace la vida mas facil y no tanta inflaccion y tanta ………
en fin gracias y un saludo.
para #1524, rmrelojes
En Terrassa pasate por el BK de la AVda.Abat Marcet con Crta. Matadepera. Pregunta por el dire (Eduardo). Mas info en mi mail daranmi arroba yahoo.es
#1525, alpaur
Marchando el punto nº 2.
2. Sistema financiero mundial: Quiebra a causa de su imposible subsuyugación por Washington.
La decisión de Washington de aumentar las apuestas en lo que se refiere al plazo para el regreso del « Dólar fuerte », obligando a Ben Bernanke a montar las defensas para ello, conlleva la aceleración del proceso de quiebre del sistema financiero mundial. En efecto, Ben Bernanke es la última muralla antes de la toma de conciencia definitiva, por los principales tenedores de divisas estadounidenses y de activos nominados USD, de que Washington no tiene más los medios para sostener su moneda. Lo que, a principios de 2006 (con fin de la publicación del M3 por FED, anunciada por LEAP / E2020), correspondía a una política deliberada de depreciación del Dólar con el fin de tratar de reducir el déficit comercial estadounidense y de limitar el valor efectivo (para los Estados Unidos) de su deuda mundial (que está formulada en USD), se volvió contra sus impulsores y se ha transformado en una fuga generalizada al exterior de Estados Unidos (fuga de capitales, permanencia de los déficit comerciales, crecimiento de la inflación,…). La carta « Bernanke» es la última carta « psicológica » que puede jugar Washington. Su utilización muestra, según LEAP/E2020, hasta qué punto los dirigentes estadounidenses llegaron a las últimas instancias para tratar de retener a sus socios en el sistema creado después de 1945, fundado sobre la economía de los Estados Unidos y su divisa. Cuando, dentro de algunas semanas (después de las reuniones de G8 y otras instancias), se confirme que es imposible organizar la menor acción de amplitud para estabilizar durablemente la divisa estadounidense (y ni siquiera evocamos la extravagante idea de hacerla que se revalorice) puesto que su economía se hundirá cada vez más profundamente en la recesión y que el mundo está ya « harto » del USDun del que ya nadie sabe cómo desembarazarse, entonces el sistema financiero mundial estallará en diferentes subsistemas que intentarán sobrevivir lo mejor posible hasta que se organice un nuevo equilibrio financiero mundial. Comprometiéndose en esta vía que no lleva a ninguna parte, conscientemente o inconscientemente, voluntariamente o no, Ben Bernanke acaba de firmar el fin del sistema financiero actual. La vuelta al « Dólar fuerte », es un algo así como la « liberación de Irak »,deseos piadosos que se transforman en pesadilla.
Por otra parte, si Washington no tenía realmente la intención de tratar de estabilizar el Dólar o más ambiciosamente, de revalorizarlo respecto a las principales divisas mundiales, habría un solo método, que constaría de dos partes: un fuerte aumento en las tasas de interés por parte de la FED, y una drástica disminución de la creación monetaria. Si las autoridades estadounidense deciden poner en ejecución esta política, su economía (efectiva y financiera) se para en seco a las siguientes semanas: el mercado inmobiliario caería a cero por falta de créditos asequibles y a causa de una explosión de los intereses en los hogares endeudados a tasas variables, el consumo estadounidense se tornaría negativo (es s decir, retrocedería mes tras mes), las quiebras de las empresas aumentarían de manera exponencial, Wall Street se derrumbaría bajo el peso de sus múltiples deudas, sucumbiendo por completo a la implosión inmediata del mercado de los CDS debido al default generalizados de los co-contratantes… Estos acontecimientos, absolutamente ciertos en caso de una acción voluntarista de Washington en favor de un Dólar fuerte son, indudablemente, inaceptables para las autoridades estadounidenses. Así, fuera de hablar, y de desacreditarse aún más, no harán nada. El método tradicional de estas últimas décadas ya no es factible: nadie más aceptará comprar masivamente Dólares para salvar la divisa estadounidense sin una acción muy voluntarista (la descrita anteriormente) de Washington. Como ésta no se producirá, el resto del mundo sacará las conclusiones necesarias: desde ahora cada uno para sí. Y no debemos olvidar que a mediados de agosto de 2008, Pekín ya no tendrá más obligación de tener éxito a toda costa para Juegos Olímpicos. Por lo tanto, muchas opciones « brutales », dejadas en suspenso hasta los Juegos Olímpicos, van a resurgir.
#1521, gorgijasp
Se están vendiendo ABS (buenos – no sub-prime) a precios de risa y cuando pase el tiempo y se vea que no impagan las rentabilidades serán brutales. Pero esto será en otro momento.”
A ver si la crisis sub-prime va a ser un bulo para devaluar activos y hacer negocio!! Esto ya sería la repera.
Por cierto he leído que el euribor no va a seguir subiendo, y yo pregunto… ¿Esto lo ha dicho Trichet? Ya que tras cada subida oigo lo mismo, hasta que Trichet abre la boca siempre para decir que se ha quedao corto…
Otra cosa, si tu moneda de ahorro fuera el dolar o el yen ¿en donde invertirías?
Yo con mi ignorancia cutresalchichera sólo me plantearía refugiarme en el euro.
A ver que opinais los que sabeis de esto…
#1529, gorgijasp
¿Qué consejos quieres que postee? Los 5 consejos a los bancos centrales para que no se vaya la economía nacional al carajo ó los 10 consejos a los inversores privados para que no la pifien?
Seis meses cruciales para evitar una recesión mundial: Cinco consejos estratégicos para los bancos centrales, gobiernos y otras instituciones de control
A. Dos medidas de emergencia para aplicar a partir del verano de 2008
1. Un aumento en las tasas de interés antes de fines de 2008 para evitar la globalflación galopante.
Si antes de fines de 2008 las expectativas de los actores económicos en cuanto a la inflación mundial no han sido dominadas, vamos a asistir a la aceleración de una « globalflación » que ningún banco
central se encontrará en situación de controlar. Y en varias regiones del mundo (Estados Unidos, la periferia de UE, Asia…), esta « globalflación» se unirá al proceso recesivo dando origen a un «
globalrecesflación », o dicho en términos más clásicos, a una gran depresión socioeconómica mundial con tendencia inflacionaria. Psicológicamente, el papel de los bancos centrales es esencial para
romper las expectativas inflacionarias, pero necesitan, también, dirigentes políticos (tanto como en lo que respecta a otras medidas) para actuar con eficacia y garantizar no estimular esas expectativas
inflacionarias. Hoy, esta política puede organizarse sólo alrededor del BCE que indiscutiblemente (e involuntariamente) se convirtió en el banco central más poderoso del planeta, desde que la Reserva
federal estadounidense está completamente paralizada tomada entre el martillo de la baja del USD y el yunque de la recesión económica estadounidense. Como lo muestran las actuales tentativas de las
su autoridades (incluida la FED) para tratar de salvar el USD, el impulso debe venir del exterior. En efecto, son los temores de ver que los chinos, japoneses y los países del Golfo abandonen el dólar a
su suerte lo que impulsa a Washington a anunciar su intención de revertir la política de recortes de las tasa de interés después de haberlas sostenidos, hoy, por casi un año. Pero, esta presión resulta
todavía insuficiente a causa de las resistencias internas en los Estados Unidos (permanece a nivel de declaraciones de intención). A iniciativa del BCE, los otros grandes bancos centrales mundiales (particularmente asiáticos), y los dirigentes políticos de estos países, deben claramente presionar a sus colegas estadounidenses para que comiencen a subir las tasas con el objeto de romper las expectativas inflacionarias. Al hacerlo, les prestarán un servicio inmenso a los estadounidenses evitándoles tener que enfrentar aislados, algunos meses más tarde, el hundimiento del USD y la consecutiva suba de las tasas de interés estadounidense a niveles de dos dígitos para salvar en lo que se pueda su divisa y su crédito. Si esta medida colectiva, a nivel mundial, no se aplica antes del verano de 2008, entonces, cada
región, con excepción de EE.UU., deberá aplicar con la mayor premura las acciones de salvamento desarrollados en el punto 5.
2. La aplicación de un programa de transparencia para los CDS (Credit default swap) y otros OTC (Over-The-Counter). La crisis subprime será considerada como un mero « detonador » de aquí a fines de 2008 si la crisis de CDS y otros OTC, actualmente en gestación avanzada, no se canaliza. Como el equipo del LEAP/E2020 ya ha tenido ocasión de explicar en números anteriores, los importes representados por los CDS, 45.000 mil millones de USD, deben compararse con los escasos 1000 mil millones de USD de las suprimes estadounidense (estimación de 2007). Además, lejos de de estar concentrados en los Estados Unidos y en algunas instituciones financieros mundiales, los CDS están
literalmente por todas partes en el sistema financiero mundial y afectarían directamente a centenares de millares de entidades contrapartes, las cuales son empresas de todo el planeta. Eso es tanto como decir que la crisis de los CDS que se anuncia para el semestre venidero tendrá una escala muy diferente a la que se vió después del verano de 2007. Por otra parte, fue tanto para salvar a JP Morgan Chase del colapso total por los CDS en el caso de la quiebra de Bear Stearns como para salvar a Bear Stearns que la FED impuso el rescate del segundo por el primero58. Resulta vital para el sistema financiero mundial encuadrar lo más de prisa posible el proceso de explosión del mercado de los CD que ya está en proceso, antes de que haga visible a ellos todos y arrastre a la quiebra a grandes establecimiento financieros y al consiguiente pánico mundial. Debemos tener en cuenta que contrariamente a la primera etapa de la crisis (la de las subprimes), se entra en lo sucesivo en una fase donde los bancos corren peligro de ser « demasiado grandes para ser salvados » pero también «demasiado grandes para no ser salvados ».
B. Dos medidas que se deben comenzar durante el segundo semestre de 2008
3. Un plan político para impulsar el relanzamiento global de construcción de infraestructura por 5000 millones de euros en cinco años, financiado por préstamos
4. La creación de una cesta de monedas para determinar el precio de la energía (especialmente el petróleo)
C. Un « sálvese quién pueda » generalizado si las dos primeras medidas no se ponen en ejecución antes de fines de verano de 2008
5. Un salvamento urgente de cada región para que puedan hacer frente a la quiebre del sistema financiero mundial.
#1528, OLR
enviado!
Saludos.
Gracias fredoneri (de todas formas un poco alarmista el articulo es…)
Para 1533, Manuel-Bcnman:
Pues yo lo tengo claro: utilzar el dolar ni pensarlo. En cuanto al yen (es lo que estamos haciendo nosotros, endeudarnos en monedas con tipos bajos para buscar rentabilidades en activos mas altos, en nuestro caso nuestra vivienda…). Yo invertría en materias primas hoy (aunque esto es alimentar la burbuja, pero tu me estás diciendo en que invertiría, no si lo haría…). Creo que invertiría en oro (o cualquier otro metal precioso incluso diamantes y no es coña…). Buenas noches a todos
#1485 josema:
” El Banco de Japón dice que la economía ha empeorado en ocho de las nueve regiones japonesas en los últimos tres meses, ya que los consumidores continuaron gastando pese al aumento de los precios.
Otra noticia, aunque es de hace varios días: la inflación sube en Japón el 1,5% en mayo.”
¿ No os preocupa esto? ¿ podría suponer esto una subida de tipos en Japón?
#1518, joaquin
El LIBOR (London InterBank Offered Rate) es el tipo de interés interbancario que se aplica en el mercado de capitales de Londres para grandes transacciones interbancarias en el mercado internacional. Es una tasa que fluctúa de acuerdo al estado del mercado y dependiendo del plazo del préstamo y de la moneda contratada.
Tanto si es a un mes como a un año siempre se mueve dentro de unos ciertos límites. En el caso actual, que hay una gran diferencia entre uno y otro se debe interpretar como que el mercado cree que dentro de un año los tipos de interés serán más altos que los actuales.
Si los comparas con los de 2003, por ejemplo, verás que entonces el libor a un año era en la mayoría de las monedas menor que el libor a un mes, ya que entonces el mercado preveía que los tipos bajarían en un año.
¿esto quiere decir que dentro de un año los tipos serán superiores a los actuales?. No necesariamente, una cosa es lo que el consenso del mercado prevea y otra cosa es la realidad. Excepto en el 2003, en la mayoría de los años en que los tipos han estado bajando, el libor a un año ha sido superior al libor a un mes, lo cual demuestra que las previsiones del mercado han sido erróneas.
Fredoneri: muchísimas gracias
Creo que los puntos más interesantes para nosotros serían el
1.- el dólar en ruina
3 – la periferia (¿nosotros?) se hunde
4 – Asia: el doble golpe de bambú (para todos los que tenemos nuestra HMD en yenes)
y además los consejos a particulares que se refieran a divisas (en cuales invertir y en cuales no)
#1526, Robert
totalmente de acuerdo: el que quiera una HMD que la haga cuanto antes, y si tiene que tragar unas condiciones no ideales, que lo haga, porque si se pone a intentar mejorarlas y a buscar en otros sitios, es muy posible que cuando vuelva al punto de partida, ya no se la concedan.
En cuanto a lo que dices en tu postdata, del comunicado GEAB parece que hay una región del planeta que se salva: el núcleo de Europa ( y me dá la impresión de que España no es precisamente parte del “núcleo”)
Saludos
CONTINUAMOS EN:
http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/hipoteca-multidivisa-vii/
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