Quinta parte de la conversación “Hipoteca Multidivisa”. Os recuerdo que tenéis un foro dedicado a ello.
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918 comentarios
Por favor Rosa me puedes decir que banco y sucursal te ofrecia una subrrogacion a multidivisa?
Si hay alguien que lo haya conseguido por favor que lo diga.
Mi situacion es que ya llevo un anyo con una hipoteca en euros y me jode mucho constituir hipoteca nueva porque la comision de cancelacion es 1% mas todos los gastos (incluidos AJD) es un pico. Si puediera hacer subrrogacion a otra entidad (0,5 comision en mi banco actual) mas luego novacion interna en la entidad de la multidivisa seria un chollo. Creo que el problema radica en el “registrador” que a veces no lo pasa. Por favor una ayudita que me hace ahorrar unos 5000 euros!! Gracias,
Luis
Vaya, vaya… nuevo hilo….¡qué barbaridad!
Contesto dos post del anterior hilo, el primero respecto a la tributación del 1% y el segundo sobre si es un buen momento para entrar en una hipoteca multidivisa.
#1190, Yara
De momento parece que la tributación del 1% no se la han aplicado a nadie. Si lo hicieran, se acabaría la HMD tal como la conocemos, ya que muy poca gente dispone de 2000 o 3000 euros para regalarlos a Hacienda, a fin de realizar una operación que nadie sabe si le va a salir bien. Contrataríamos la HMD en una divisa y no nos moveríamos de ella en toda la vida del préstamo. Más que multidivisa sería como contratar una hipoteca con un banco japonés o suizo.
#1202, NTRA. SRA. DEL PERPETUO SOCORRO
Sobre si es buen momento para entrar en yenes….
Es peor momento que hace dos meses, cuando estaba a 153, pero mejor momento que hace 9 meses, con el yen a 168.
En este momento el yen está en la banda alta de cotización histórica, pero nadie puede decir que detendrá su caida cuando llegue a 170 o 180 o 200 o….. Esto es una decisión que tú tienes que tomar y arriesgarte.
Lo que sí parece cierto es que la relación de tipos de interés entre Europa y Japón, seguirá siendo parecida en los próximos dos o tres años, con lo cual interesa la HMD en yenes.
A un horizonte más amplio, vete tú a saber. En economía todo es cíclico: a las crisis suceden épocas de bonanza y otras crisis, y lo mismo pasa con los tipos de interés y las cotizaciones, que suben y bajan cíclicamente. El problema es ver donde empiezan y terminan los ciclos.
Pides un consejo, Pues ahí va….
Si eres decidido, contrata tu HMD en yenes
Si eres conservador, hazlo en CHF
Si te gustan las emociones fuertes, opta por el USD
Si no sabes ni lo que eres, pásate al euro y espera tiempos mejores
Saludos
Pues yo había pensado en hacerla pero entrar en euros y esperar un poquito a ver cómo evoluciona para pasarme a yenes, como de todas formas en euros tengo euribor + 0,45 tampoco está mal, y cuando baje un poco mas entrar, no es mala idea no?
Josema: acabo de venir del banco popular donde había presentado toda la documentación porque quería firmar con ellos, después de estar dias dandome largas y eso sí hablándome del tema de lo de tributar a hacienda (fueron ellos los primeros que me hablaron de esto, después Barklais, Caja Vital y la Kutxa, o sea que algo habrá para que tantas entidades hablen de ello, incluso las dos últimas me han dicho que ya no las ofertan porque desde que hay que tributar a hacienda estas hipotecas ya no son tan atractivas)hoy me dicen que por ordenes centrales hasta que no se aclare este tema no pueden pasar ninguna minuta y en consecuencia no se pueden firmar.AHORA SI QUE ESTOY HECHA UN LIO….!
Pirucha tu idea ahora mismo es la mejor. Nadie cuenta que si constituyes una hipoteca de 300000 euros ahora en yenes y se aprecia un 10% (opcion mas que probable) te van a exigir cubrir posiciones en el banco para mantener en la moneda o bien deber 30000 euros mas al banco. Hay que tener mucho cuidado con esta hipoteca porque lo importante es el capital que debes al banco en euros (tu siempre vas a ganar euros en Europa). Es rentable pero tiene sus riesgo… Y por cierto en el dolar que no se meta nadie porque se espera apreciacion a corto/medio. El Franco se vende como estable contra el euro pero los hecho has demostrado lo contrario en los ultimos mese!!!
Pirucha: ¿qué entidad te ofrece euribor + 0.45? ¿es euribor mensual o anual?
Pues eso creo yo, que es mejor esperar a que baje un poco, y mientras tanto tengo una buena hipoteca en euros, porque ahora que esta en máximos históricos me parece un poco arriesgado y lo del franco yo tampoco lo veo tan estable, aunque yo en este tema soy nueva y no tengo mucha idea aun. El euribor 0,45 me lo ofrecen en bankinter, y es mensual.
Pregunta para economistas: por que cuando bajan los tipos de interes del euro su valor contra el yen suele (segun mirando el historico) depreciarse? Si bajan tipos depreciamos (mas o menos) la moneda al acerla mas accesible y lo logico seria que el yen subiera.
Tambien por que dicen que el “carry trade” fuerza la depreciacion del yen? No lo entiendo tampoco. Cuanta mas gente quiera comprar yenes mas sera su valor (por competencia) y por tanto mas se apreciara contra otras divisas como el euro, no? No se si me explico… Gracias,
Era yo el del ultimo comentario!! Gracias,
Luis
Pirucha: a mi bankinter lo único que me ofreció es Euribor+ 0.60 y Libor+1, 0.2 por cambio de divisa con mínimo de 10 euros. Lo peor es que no me deja tener una cuenta paralela en divisas y además que tengo que avisar con 15 dias de antelación si quiero hacer cambio de divisa . ¿cómo son las demás condiciones que te han dado a ti y en que sucursal? !Ah! comisión de apertura 0.30%
Yara mis condiciones son libor+ 0,90, y euribor + 0,45 mensuales, 0.02 por cambio de divisa pero sin mínimo, y 0.01 la primera vez para pasar todo el préstamo, y 400 euros por abrir la linea de cambio, que serán tu comisión de apertura creo, y avisando con tres dias puedo hacer el cambio, la oficina es de Murcia de trapería, aunque la persona que me lo lleva es amiga, que algo influirá digo yo.
Pirucha: yo creo que tienes unas buenas condiciones pero tambien seria bueno que te dejasen tener una cuenta en divisas para hacer compras cuando a ti te interese, cuando haya un buen cambio. Y me parece muy buena idea entrar en euros y esperar a la próxima apreciación del yen, el año pasado hubo una apreciación de mediados de agosto a primeros de septiembre, pero nunca se sabe. A mi cuantos más dias pasan y más veo devaluarse el yen y después del último batacazo que me acabo de llevar cuando yo pensaba que en breve podria firmar, cada vez me da más respeto el meterme en yenes en este momento. Vamos que negativa que está una hoy, …
Si que me dejan tener una cuenta en divisas y comprar cuando el cambio esté bien, es que se me había olvidado decírtelo. A mi me da mucho miedo pero bueno, vamos al ataque, estoy esperando que el banco me de la respuesta, en dos o tres dias si está todo correcto con la documentación que les he dado quedaré con el tasador , pero en confianza estoy muerta de miedo, con lo que me como yo la cabeza, ainssss.
pirucha: estamos parecidas, muertas de miedo las dos… me gustaria contactar contigo e intercamiamos impresiones, mi correo es [email protected]
#4, Yara
El 1% de Hacienda me figuro que será el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que es el 1% de la responsabilidad hipotecaria. Esto se paga al constituir la hipoteca (cualquier hipoteca), así como en subrogaciones y novaciones (por lo menos en algunas de ellas).
En principio, si no hay escritura pública al cambiar de divisa, sino sólo una comunicación por escrito al banco, no tendría porqué pagarse éste impuesto, ya que no pasa por el notario.
Saludos
Para #1201, cacitop
Sabes algo mas de donde se puede comprar divisas en internet?
Yo creo haber leido en este foro algo sobre forex.com pero no estoy muy seguro.
Seguiré indagando en los diferentes hilos.
Si sabeis algo ,¿me podeis mandar la info aquí o al correo [email protected]?
Gracias a todos!!!
He entrado en una HMD en yenes a 156,05 con un seguro de cambio en el BBK por si alguien tiene dudas de las condiciones me puede preguntar y ahora estoy mirando si me puedo ahorrar las diferentes comisiones de compra de divisa haciendolo yo directamente ya que BBK solamente ofrece precio cerrado al día no puediendo de esta forma aprovechar los picos o bajadas de la cotizacion en tiempo real.
#1 luis.irlanda
Por fin! no atinaba a ver dónde había ido a parar el nuevo hilo.
Mi correo es nohay_manera arrob hotmail . com
Por cierto ¿qué ha sido de NIN? hace tiempo que no la vemos.
Saludos
Rosa
Hola Luis.Irlanda,
Por partes:
No soy economista pero algo voy aprendiendo de este impresionante foro(5 hilos!!!!).
Lo de que te puede aumentar el capital principal no sé si lo he leido 1000 veces (al menos) en este foro, con lo que el que no se entere es porque no quiere oirlo (o leerlo).
El carry trade implica endeudarse en yenes (bajo tipo de interés) para invertir en mercados con altos tipos de interés (NZD, AUS) y sacar tajada del diferencial de tipos.
El BoJ le da a la maquinita y se pone a hacer billetitos “a punta pala” por lo que (cuando no hay momentos de desconfianza en las finanzas claro) la divisa deprecia su valor frente a la divisa donde está “invertida”.
Cuando se produce el miedo, éstos inversores salen de territorio “australiano” o “europeo” (venden AUD, €) y vuelven a “refugiarse” en su yen (compran JPY) y claro se aprecia (son cantidades ingentes de paaaaasssta)
Otra cosa que veo un poco generalizada es el tema de esperar a entrar,etc.. y se repite como un axioma que si se pone en 140 … que históricamente, que si bla,….
Como he dicho alguna que otra vez, para mí es muy importante entrar a un cambio “razonable” pero ¿qué es eso? ¿es razonable entrar a 159? Si según los datos que manejas y cierta “intuición” crees que se puede ir a 170 pues es muy razonable.
Ahora, si resulta que entras a 140 cuando todos los datos pueden indicar que se dirige a 130 pues es una locura…
El valor del cambio en un determinado momento es importante pero mucho más la tendencia que tenga esa divisa.
¿Qué no se ve una tendencia clara? NUNCA será tan evidente como para no dudar. (Para muestra el dólar en estos últimos 6 meses…aaaayyyy si lo hubiera pillado a 1.37 ……con un tipo de interés del 5 y pico claro…)
En cuanto a la fiscalidad de los cambios de divisa es algo que me preocupa… Tengo la sensación de que tarde o temprano Hacienda se pondrá las pilas en busca de esas reducciones de principal que tanto anhelamos y que hacen tan “ventajosa” esta hipoteca (y tan arriesgada claro) Me preocupa de verdad porque me parece que ahora es más un tema de “incapacidad de la administración” que de falta de voluntad… y eso al final si creen que puede interesar a las arcas…
Un saludo
Juanjo,
Mas o menos entiendo lo que dices y tiene su logica. Cuanto mas bajos estan los tipos en Japon, mas gente tiende a montar la HMD con lo que se necesitan mas yenes. Los japos le dan a la maquina y como hay mas billetes fuera con los mismos bienes la divisa vale menos. Es eso no? Si se piden menos HMD en yenes, pues vuelve a su valor normal!
Rosa, te mando un email. Gracias.
Luis
Buenas tardes.
Alguien me puede decir que sucursales de Bankinter en la Comunidad de Madrid te dejan tener una cuenta en otra divisa, comprarla cuando quieras y donde quieras y pagar tu cuota mensual de la hipoteca a traves de tu cuenta.
Algunos de vosotros ya me habeis comentado que hay algunas sucursales que lo hacen, pero necesito saber cuales son, ya que segun mis cuentas y dedicandole un poco de tiempo, entre lo que te puedes ahorrar en la compra de moneda (el famoso fixing), los 15 euros que te cobran al mes por el cambio de moneda y teniendo en cuenta el precio del yen en el momento del pago de la cuota, podriamos hablar de un ahorro medio de unos 60 euros mensuales, y ademas la tranquilidad de tener una cuota mensual plana ya que uno mismo puede decidir cada mes como comprar los yenes.
gracias.
Luis.irlanda,
Aunque te parezca mentira el volúmen de dinero que se mueve por HMD’s no creo que llegue a una milésima parte de lo que mueven los grandes “hedge funds” y los inversores gigantescos (incluidos grandes conjuntos multimillonarios y Estados idem). Las HMD son una hormiga que no puede mover tamaña roca (aunque empuje).
No hablamos de 3000 millones de yenes, ponle ceros a la derecha.
Saludos
#18, Juanjo76
Si señor, me ha encantado tu post :-D.
Y Europa sigue presioando que no baja tipos… y Bernake dice que tiene problemas con las entidades de crédito. Venga un golpecito más al dolar, bajada de tipos y a ver si se apunta al carro el BoJ….
S O S AYUDA!
Hoy he firmado la multidivisas en yens. (70.000 euros ) El caso es que se comprometieron a aplicarme el cambio de dos dias anteriores (157,54) y en el ultimo momento me dicen que no que es el de un dia anterior (160.2). Despues de negarme a firmar en esas condiciones , la directora del banco acepta aplicarme el cambio de 157,54, diciendome que su oficina asume la diferencia, unos 1200 euros.
El caso es que me traduce los 70.000 euros solicitados de lo que resulta una deuda de 11.028.080 yens. Hasta ahí todo estupendo. En la escritura de la hipoteca, en la que creo que no se nombran los 70.000, pero si su equivalente en yenes y el cambio aplicado, se dice que se me ingresa el total en una cuenta en yens(lo cual me comenta que es mejor pagar de esa cuenta para no pagar comisiones de cambio mensuales y comprando la moneda a buen precio). El caso es que una vez finalizada la operacion, me llaman a las dos horas para decirme que ,para pasarme a euros, ya no me pueden dar los 70.000 euros, porque como el cambio de ese dia es 160,3 pues como que ahora son unos 68.500 aprox. Ellas argumentan que claro, que tambien les debo menos yenes que si me hubieran cambiado en la escritura a 160, 3, lo cual me parece una tomadura de pelo, porque yo entiendo que la oficina no asume esos 1200 euros(cambio de ayer) de la diferencia inicial que se ha convertido a 1500 con el cambio de hoy, y dicen que esto es asi. Yo creo que es un timo. No me creo que en el momento de la constitucion me puedan hacer esto, y menos que ellos hayan asumido nada. Alguien me puede ayudar, no van a ceder, y yo creo no estar equivocado, aunque si alguno piensa que ellas tienen razon que lo diga tambien. Gracias a todos, y por favor decirme algo que ando perdido. SAludos
#23, Eladio
hola Eladio, no entiendo lo que has hecho, por que si lo que has hecho es una hipoteca acabas de quitarte de tu principal 1500 euros ya que una deuda de 70000 euros acaban de pasar a 68500 euros. lo que no entiendo es para que quieres que te den los euros.
¿Estas seguro de que has hecho una hipoteca multidivisa? o lo que has hecho es comprar divisa para ver si ganabas con el cambio por que no lo entiendo a ver si puedes explicar mejor tu caso para poder ayudarte.
EL JUEVES QUE VIENE FIRMO YO!!!!!!
Hola, la hipoteca no es para comprar un piso es para reformas. El piso ya esta pagado y me tienen que dar los 70000 euros, por lo que si me dan 68500, faltan 1500. Por favor si alguien mas me puede aconsejar, lo agradeceria. Saludos
Si es una hipoteca multidivisa.
#26, Eladio
Vale pues entonces está bien, el banco te da el cambio de hace dos días para firmar pero cuando te da el dinero te lo da con el cambio de hoy, en tu caso lo que hubiera sido mejor es que el yen se hubiera apreciado con respecto ha hace dos días pero se ha depreciado, por lo que tienes la misma deuda en yenes pero esos yenes ahora valen menos euros. Para tu caso tenías que haber cogido el cambio del dia de la firma ya que lo que tu quieres es el dinero en mano.
Parace raro pero esta vez el banco no te ha timado.
Buenas!
para los compañeros multidiviseros que estais en Bankinter.
¿Existe la posibilidad de ver en la página web de Bankinter (www.bankinter.com) los cruces de divisa a tiempo real o actualizados diárimente para así saber que cambio de divisa nos aplican al vencimiento de la cuota mensual?
Por lo que he podido indagar, está bastante mal “parida” la página. Es para sugerirles que hagan un menú mas práctica e implementen lo que de verdad es necesario para una persona que debe controlar su hipoteca multidivisa.
La única manera en la que he conseguido ver los cruces de divisa es a siguiendo las siguientes opciones, que no se están disponibles en la pantalla principal de la hipoteca multidivisa.
Operar >> Transferencias >> Consultar cambio de divisas
Una vez entramos en la opción “Consultar cambio de divisas” nos deja introducir un dia concreto y nos muestra los cruces de las 15-20 divisas principales mostrando precio comprador y precio vendedor, pero en ningun caso sale el cambio oficial que se publica para todo el mundo.
Por los valores de referencia que tenía cuando hice la compra en divisa del principal (hace unos dias, antes de la firma), parece ser que se consigue buscando el valor equidistante al precio comprador y al precio vendedor. Este precio teóricamente es el cambio oficial, sin comisiones de ningún tipo.
A partir de este valor, sumándole aproximadamente el 1% se obtiene el precio vendedor y restándole aproximadamente el 1% el precio comprador.
Por los cálculos que he realizado, que sólo son en base a los datos de un solo día, parece que el fixing que aplica bankinter es del 1%, tal vez un poco mas, pero no demasiado. ¿Alguno de vosotros que ya tenga claro este aspecto?
Sobre la consulta de los cruces en la página web de bankinter, le pongo una nota de 2 sobre 10, tirando alto, por los siguiente motivos:
1) Me he pasado casi una hora para encontrar esta opción, pues está colocado en un sitio que no debería. Debería ser una opción mas de la propia gestión de la hipoteca multidivisa, como lo son extractos, consultas, amortizaciones parciales, etc…
2)La tabla de cruces que he encontrado aporta los valores comprador y vendedor, pero no el valor oficial del cruce de la divisas.
Además no te permite consultar los cruces del dia actual, como muy pronto los del dia anterior.
3)En ningún sitio de la página web, ni a través de banca telefónica, me han sabido decir que hora se ha tomado como referencia al publicar esos valores. Desconozco si es un valor medio del dia, si es de primera hora, de última hora o si es el valor de las 14:00h que parece ser es el que nos interesa a los que tenemos hipoteca con bankinter, pues es el cambio (precio vendedor) que cogen dos dias antes a las 14:00h para calcular la cuota mensual que tocará pagar.
Poco satisfecho de lo que ofrece la página web de Bankinter a los multidiviseros. Y podemos dar gracias a dios que acaban de añadir la función nueva de “amortización parcial”. No obstante, te hacen pasar por la oficina o enviar un fax, para firmar conforme quieres amortizar capital. Demasiadas tonterias; hay que ser más prácticos.
Lo siento compañeros, hoy despues de no se cuantas llamadas a bankinter (de banca telefónica al departamento de internet, del departamento de internet otra vez a banca telefónica y así sucesivamente, mareando la perdiz…) no me han solucionado practicamente ninguna duda, si a esto le sumas que yo mismo tampoco he encontrado respuesta a mis dudas por lo mal parida que está la página web…. he pillado un buen cabreo.
Haver si mañana estoy de mejor humor y critico menos.
Por cierto, sabeis alguna manera de conocer el cambio oficial del cruce euro/yen a las 14:00h aproximadamente del dia 31/03/2008?
Según bankinter 157,45 el oficial y 159,05 el precio vendedor.
Me gustaría contrastar esta información, pues firmé ayer, y me aplicaron el cambio 159,05 para pasar el principal a yenes.
Ánimo que tenemos foro nuevo… y ya van cinco. Es una pasada la participación y el movimiento que se genera en este foro.
Saludos,
Adrián.
Para Adrian, post 28
No se si te podre ayudar, por mi experiencia, veamos si lo se hacer clara y brevemente.
Efectivamente en transferencias de su pagina web, consultas con el dia el cambio del comprador y el vendedor, para ver el cambio oficial tienes que ir a la pagina del banco de españa
El precio oficial, ellos lo llaman el precio base, y es la media de los dos cambios, si lo haces comprobarfas que es igual que el oficial del banco de españa, pero ellos no lo ponen en ningun lado, bueno…….digamos que si lo ponen sin ponerlo y me explico. Cuando ya has firmado te aperecera tu hipoteca en divisa como un producto mas pero veras que no tiene el mismo valor, por ejemplo si tu pediste 300.000 euros, pues a lo mejor te pone 298.000 o 302.000 según el cambio base de ese día, se supone que sería tu deuda pero no es cierto porque si te pasases al euro tu cambio seria con el de comprador, digamos que deben ponerlo así para que piques y cambies y así mas comisiones.
Veamos otro aspecto, ah sí, lo del dia de la firma, es sencillo, ellos espera a comprar la moneda ( o eso dicen) con el cambio del dia, que es el de dos dias habiles antes del dia de tu firma, es decir, que si tu firmas mañana viernes, ellos te ponen el cambio el del miercoles, pero no el de miercoles por la mañana temprano (sea cual sea), sino el del miercoles cuando ha cerrado el banco de españa a las 14:00, pues ellos en su pagina web, alrededor de las 15:00 ya esta el cambio y ese es el que cogen.
No se si te me he sabido explicar … si quieres mas aclaraciones…….. o mejor hechas …….. dejame tu correo y te lo aclaro
Saludos
Hola a todos
Pues V hilo y gracias a clopez y por supuesto a todos aquellos que con sus aportaciones hacen que este foro sea una auténtica fuente de información donde cada dia aprendemos algo.
Creo que es bueno estar informado de todo un poco y aqui va esta noticia:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/03/70_augura_caida_precio_vivienda_espana.html
Por lo demás hemos visto que acabado el primer trimestre el yen y el CHF vuelven a devaluarse y habrá que ir siguieno el comportamiento que hacen.
De momento parece tenemos nuevos niveles en 160 y 1.58. Hay quien ya se plantea comprar “reservas a estos precios” por si acaso como también hay quien espera y piensa que podrá comprar más arriba.
Bajo mi punto de vista si pensamos en un cambio medio a lo largo de la vida de la hipoteca y nuestra estrategia es ir comprando divisa tenemos que asumir que habrá épocas donde el cambio sea más fvorable y otras que no tanto, pero que al final lo que cuenta es ese cambio medio.
Como bien han comentado en el foro “el contexto” va cambiando y es muy dificil saber si volverán “otros tiempos pasados” o tendremos otro diferente en el futuro.
Creo que es una cuestión de “adaptación” y para ello nada mejor que ir siguiendo los mercados para obtener nuestras propias conclusiones.
Un saludo
Agustí
#28, Adrián
Hey Adrián, aunque yo creo que básicamente tienes todas las respuestas tú y #29, cacitop te ha respondido muy bien, aquí añado algo más:
1.- Lo del cambio que aplican en la opción Operar >> Transferencias >> Consultar cambio de divisas, es lo correcto y puedes ver el cambio comprador y vendedor de los días anteriores con el fixing aplicado (el fixing aplicado es del 1,0202%).
2.- Para encontrar el cambio que desees oficial:
Yen: http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-jpy.en.html
CHF: http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-chf.en.html
3.- Qué en general Bankinter no se entera: ¡¡¡ MUY CIERTO !!!. Es una labor dura, encontrar alguien que entienda de este producto.
4.- El cierre que ellos ponen efectivamnet es el de las 14:00 horas.
5.- Escuché hace tiempo que Bankinter iba a añadir en su web la compra de divisa en el momento que queramos… pero aún no está…
Suerte Adrián… ;-). Acabas de empezar con Bankinter ;-P.
Hola a todos !!
Estoy en el proceso de búsqueda de condiciones para pasar mi Hipoteca a MD. Actualmente la tengo en el Santander y les pedí pasar a MD hace un mes y medio y todavía espero respuesta.
Así que acabo de salir de una reunión con Bankinter para pedir precio.
Me ofrecen las siguientes condiciones y no están dispuestos a negociarlas (es lo que hay) a pesar de que se trata de un préstamo de 200.000 € (35% del valor de tasación) y de un 20% de ratio de ingresos (declarados).
Libor mensual en JPY+ 0,90
Comisión de cambio : 0,20%, mínimo 15€
Comisión parcial : 0,25 % (podrían estudiar rebajarla dicen, ;-))) )
Comisión cancelación total : 0,50 %
Comisión apertura : tarifa plana 400 €.
Me permiten crear una cuenta en divisa extranjera y sólo me cobrarían el 0,2% sin cuantía mínima para poder gestionarme yo las compras de moneda en el momento en que le pueda sacar provecho.
Atención ahora : La hipoteca sólo se puede constituir en otra moneda además del Euro.
Les he dicho que ésto es una Bidivisa, no una multidivisa y que a mi me interesa constituir en JPY y CHF además del Euro y me dicen que ésto en Bankinter no existe. JA JA JA.
Estoy en el norte de Girona, alguien tiene alguna idea ??
Me voy al Barclays a ver qué me cuentan.
Muchas gracias por vuestras inestimables aportaciones a nuestra cultura financiera.
Keynesiano,
¡Huye de esa oficina! No olvides el $ y la libra que una hipoteca es para largo y la vida da muchas vueltas (y si te dejan meter otras divisas mejor todavía). Hipoteca en divisas NO GRACIAS, MEJOR MULTIDIVISA.
Suerte,
Hola a todos
Interesante discusión sobre si ahora es un buen momento o no para entrar en los precios actuales. Mi aportación al respecto vine de mi propia experiencia (ya lo he comentado en otras ocasiones pero da igual repetirlo) y el caso es que en el 2004 cuando yo contraté mi MD yo quería hacerla en yenes y el director de la oficina me dijo que estaba “loco” de entrar en yenes y que lo “suyo” era entrar en CHF. Pue sle hice caso y en último momento cambié a CHF. Precio que hubiera tenido de entrada en yenes?: 133.50. Precio al que entré en CHF?: 1.5363.
A partir de aqui que cada uno tomes sus propias conclusiones.
Lo que si aprendí es que no eso de tener la “bola de cristal” y saber lo que va a pasar es muy complicado y que por tanto mejor me equivoco yo que no otro, que por cierto creo que sería una buena aportación para el foro que aquellos que están asesorados por las empresas que se dedican a la contratación de MD’s nos comentaran algo para así ayudarnos.
Una cosa más a tener en cuenta es que en el 2004 las MD’s eran consideradas muy arriesgadas, una consideración que sigue vigente a dia de hoy con lo cual es fácil deducir que la palabra “riesgo” es inherente a MD.
Y viene ahora cuando llega el buen tiempo que las hormigas empiezan a guardar comida para el “duro invierno o los duros inviernos” porque así no tendrán el “riesgo” de quedarse sin comida.
Cambiando de tema no seré yo quien dude de la gran información que se puede obtener en este foro y no sólo eso sino que además se “manifiesta” situaciones dificiles de creer y esta de Keynesiano creo que es de “libro”:
“Atención ahora : La hipoteca sólo se puede constituir en otra moneda además del Euro.
Les he dicho que ésto es una Bidivisa, no una multidivisa y que a mi me interesa constituir en JPY y CHF además del Euro y me dicen que ésto en Bankinter no existe.”
O no?
Un saludo
Agustí
Yen a 160.72 y CHF a 1.5861
*Para Keynesiano en Girona no pero en Barcelona si sé donde puedes hacerla.
mefagusarrobahotmail.com
El CHF con ganas pero atrapado en 1’586. ¡¡Venga machoteeeeeee, danos una alegría y recupera el 1’60!!
1’588.
Pregunta, curiosidad: ¿vosotros creéis en el análisis técnico, en estos asuntos de los soportes y las resistencias, o las cosas llegan a donde tengan que llegar independientemente de estas “vainas”?
Por cierto, como curiosidad tb, ¿se pueden meter votaciones en este magnífico foro, para ver el sentir ante ciertas cosillas de los visitantes del mismo?
Iros a la cama hoy con una idea clara: SOIS COJONUDOS.
Muchas gracias a Juanjo76 y Agustí por vuestras respuestas.
Tengo claro cuál es la cartera de productos de Bankinter y lo que venden, también tengo claro cuál es el nivel de formación interna en MD para los empleados de la red.
Pero si a pesar de decirle a la persona de Bankinter que me atiende que he visto MD de su entidad en varias monedas y condiciones mucho mejores (entre ellas las que muchos de vosotros habéis comentado en este foro a lo largo de los últimos meses), me continúa insistiendo en que Bankinter sólo hace Euro+1 Divisa extranjera y que no pueden negociar el diferencial de 0,90 porque es la condición mínima e innegociable, o le invito a leer el foro o me la llevo de paseo a visitar oficinas de su red en otros sitios y que vea lo que hay en el mercado.
Hoy no he podido, pero el lunes me voy a Barclays. Ya os contaré.
Saludos y buen fin de semana.
Agustí : Gràcies per l’oferiment, és possible que hagi d’anar a Barcelona si aquí no em donen solucions. Ja t’escriuria. Molt agraït.
Para #17, RosaNa: ( aunque pone que soy atql, realmente soy NIN, no sé que diantres ha pasado!!!!!!) ¡¡¡Hooooolaaaa!!! Os leo casi siempre ( eso sí, reconozco que saltándome mensajes que a mí no me aportan), y ya casi no escribo, debido a que tengo poco tiempo ( para leer noticias que recomendar, y para escribir). Además, como le dije a richard: parezco gafe, bastaba que hablase de lo contenta que estaba con la hipo, para que zas!!!! apreciación del yen!! así que, calladita estoy más guapa. :-D Besos!!
Jajaja NIN, me acuerdo de lo de gafe… hoy de momento parece que no has sido muy gafe, si hubieras escrito ayer, a lo mejor lo pensabamos…..
Bueno chicos, estoy en Zaragoza por trabajo, algún maño por el foro que me recomiendo un buen sitio donde cenar?
Saludos
Hola a todos, por fin firme el lunes ahora un desastre todo, los datos todos mal, responsabilidad hipotecaria me habian puesto un 250, los datos de la vivienda mal, el tipo un 5% me eche a reir (claro por no llorar, por favor que forma de trabajar) los pagos, en fin …todo. desde las 12:30 terminamos a las 15:30, fue el dia 3 lo comento por el post anterior de alguien que firmo el mismo dia que yo cambio que me dan 157.42 yenes.
Bueno pero no acaba la cosa ahi gastos 1000euritos mas de lo que me habian dicho, en total 8209, y para colmo despues de confirmarme que el paso de yen a eur lo hacen con el mismo cambio, miro ayer via internet la cuenta y me lo han pasado con un cambio de 159. con los que 2000eur menos, eso a las 18:00 bancos cerrados y con un cabreo que no me veas asi que la unica persona localizable la gestora del banco con la que consigo hablar y me cuenta que como terminamos tan tarde por cual del banco al dire se le paso pedir el cambio a eur. y lo hizo con otro cambio porque tesoreria no se lo permitia ya con el cambio del dia al ser posterior a las tres la solicitud, asi que me ha dicho que no nos preocupemos que el banco se hacia responsable con cargo a la oficina que el lunes hablasemos con el director (eso espero).
En fin espero que todo meresca la pena y el yen se porte bien porque vaya tela, la verdad que no se que esta pasando en las entidades ultimamente porque vamos o te encuentras personas que no tienen ni idea o con un desastre de gestion como yo.
Malas noticias de empleo en EEUU pero parece que no han afectado mucho al yen ni al ch. no?
Espero no ser gafe.
Buenas a todos por el foro … ya hacia tiempito que no me podia acercar por aqui, pero si que os he leido a todos (uno por uno),,, gracias a un amigo del foro me estoy viendo la HMD porque desde alicante (excepto el bbk y barclays) nadie quiere saber de las HMD (CUANTO RIESGO), me comenta el dire de mi oficina de mi entidad (que por verguenza ajena no voy a nombrar)..Despues de tenerme mas de dos meses que si vamos hacerlo contigo, es nuestra primera vez, vas a ser el primero de la entidad que lo va a contratar (ni que fuese millonario), DESPUES DE REMOVER UNO A UNO TODOS LOS DEPARTAMENTOS de la entidad (riesgo, compra de acciones , compra de valores, compra de monedad, vuelta a riesgos, asesoria y demas) despues de decirme que si, viene la p..a crisis y se escudan en el pu.o riesgo..VAN Y ME OFRECEN euribor + 0.35 ( no esta mal pero como que no tu que dices NIN..?
Gracias a este gran amigo, que si alguien lo necesita que me lo pida va a verme las condiciones con varios bancos en MADRID (creo), esto es poderio….de todas formas los bancos en general estan faltos de liquidez (ya lo habeis visto varias veces en este foro) y estan denegando todo (incluso en euros), caso grave el de un amigo que le han denegado la hipo con 60% de tasacion y en EUROS.
Aviso a navegantes, salir del euro lo antes posible y pasaros a yenes que el negocio estriba en el tipo de interes, es donde le pegamos mayor bocado al pricipal, incluso cruzando con el chf la diferencia se nota bastante, luego si el yen se deprecia mejor y si se aprecia pues un poco mas pagare….yo he calculado conforme los valores de las cotizaciones de varias monedas y con el yen (por su tipo de interes) y la cuota que yo pagaria por 290000 euros a 26 años trimestral, viendo su comportamiento durante 5 años, variaria unos 110 euros al mes (arriba/abajo segun cotize) EN 5 AÑOS.
Moraleja SI LO PUEDES PAGAR EN EUROS , PAGA YENES (GANARAS/AHORRARRAS $=MUCHOS), pero con mucha cabeza fria y determinacion.
Yo estoy esperando condiciones de mi gran amigo, pero tengo claro que entrare directamente al yen.
ya os comentare mas, tenia ganas de teclear.
Adeu a tod@s
Hola a todos. Lo primero gracias a JMHR por tu aclaración.
Para Esperanza #40. Yo firme el jueves, con el cambio del martes a 157,54 , pero como me han asociado el prestamo a una cuenta en yenes y no en euros y yo he hipotecado mi piso ya pagado (o sea que quiero el dinero en liquido), pues me ha pasado como a ti mas o menos que al aplicarme el cambio del jueves me salia que con esa deuda solo me daban 68.500 euros de los 70.000 pedidos , por lo que en resumidas cuentas el cambio aplicado era de 160,2 ,bastante peor. Me sentí engañado y defraudado , pues yo creia que no hacian el cambio dos veces, y claro, en el primer cambio que establece la deuda contraida no te cobran fixing ni comision de cambio(que ya va en la apertura), pero en el cambio de yenes a euros(que es con lo que nos movemos aqui), si que me van a aplicar el fixing y la comision, cuando me decida a cambiar. Yo pensaba que no me cobrarian ni lo uno ni lo otro,en todo el tramite hasta euros, pero dicen que si. El caso es que yo aun no he cambiado, esperando una apreciacion puntual del yen, lo cual se que ahora es dificil por la tendencia de los ultimos dias, y dispongo de 11 millones de yenes, en una cuenta corriente que me da la caca(con perdon) de un 0,25. Mi idea este primer año era cojer todo ese dinero e ir invirtiendolo en depositos a plazo, que me daban unos 250 euros limplios mensuales, pero como al cambiar a euros ahora creo que no me conviene pienso que a lo mejor tengo que estar algunos meses para pillar un buen cambio. Lo unico que se me ocurre es hacer un deposito de la mayoria de esos yens a plazos mensuales, pero en mi banco creo que solo aplican el interes del libor de la moneda o poco mas, o sea maximo un 1%(aun tengo que concretarlo con ellos). ¿Alguien sabe si en alguna otra entidad me podrian dar algo mas competitivo en deposito mensual por ejemplo para 10.000.000 de yens? Gracias y saludos a todos
Si alguien se le ocurren otras maneras de como invertir ese dinero en yens de otra manera con riesgo minimo, que por favor me ilumine. Gracias y saludos a todos de nuevo
Eladio, los yenes no salen rentables para tenerlos en cuenta o deposito porque el tipo de interes es bajismo (es por ello que lo rentable es tener deuda en esa divisa). Si yo fuera tu y no necesitara ese dinero compraria valores blue-chips que cotizan el nikkie (acciones del mercado nipon). Es lo mejor que puedes hacer con ellos, diversifica un poco los valores (no compres solo uno por si se da un batacazo) y suerte!!
Hola a todos, llevo unos días leyendo este foro, estoy asombrado de la gran participación de la gente y las cosas tan interesantes que leo. Hace año y medio hice en Bankinter una HMD en euros y el primer mes cuando comprobe todo lo que le pagaba al banco de interes me pasé a Yenes a un cambio de 154 y me he ahorrado hasta la fecha + de 6.500 € de intereses. A pesar de que ha habido algún momento complicadillo con la crisis de las subprime en agosto 2007, no cambie a otra moneda y el tiempo afortunadamente me dio la razón porque ahora esta nuevamente en unos niveles de cambio razonables. Aunque no quiero convencer a nadie, porque es una responsabilidad que cada uno debe asumir, hoy en día a un cambio inferior a 160-162 lo volveria a hacer. ánimo a todos.
nota.- cuando decidí pasarme a yenes aún faltaban 15 días para comprar la divisa, pués se hace coincidir con la amortización de la cuota. En este tiempo el yen se depreció 2 puntos básicos. En otra situación similar creo que contrataría un seguro de cambio el mismo día que tome esa decisión.
un saludo
Hola, muy buenas de nuevo!
Para Rul,
gracias por el comentario; eres uns monstruo! Pero sigo intentando tenerlo todo 100% clarito para saber que índices y números me servirán de referencia de ahora en adelante. El valor del fixing al que has hecho referencia es clavado, al que me salen en mis cálculos (alrededor del 1,01xxxxx %)
Para Eladio y Esperanza,
yo firmé el dia 02/04/2008, miércoles. La orden de compra de la divisa la di el dia 31/03/2008 (dos dias hábiles antes), y exactamente sobre las 13 o 13:30h del mediodia. El cambio eur/yen que se me aplicó teóricamente el dia 31 (lunes) para contraer mi deuda fue 157,45. Mirando varias páginas web de cambios no acabo de tener claro si ese fue el cambio de las 14h del dia 31 o por haver dado orden casi a las 14h del dia 31 (lunes), finalmente me aplicaron el del dia 01/04 (martes).
Si me hubiesen aplicado el cambio del martes, dia 1 (que se depreció algo respecto al valor del dia 21), es una praxis habitual que hagan esto?
De todas maneras, aun no acabo de ver claro si el valor de 157,45 es del dia 31 o del dia 1, porque segun el BCE tiene pinta que me aplicaron el cambio del 31, pero segun otras páginas cosultadas el dia 31, el cambio estaba sobre 156 largo.
Pensaba que cualquier página de históricos me daria este valor puntual, pero lo que me hace dudar unas de las otras, es que me dan ese valor puntual, y desconozco si es la media del dia o si es valor que toman a las 14:00h
Este tema ya lo habia planteado unos posts mas arriba, pero centrado en la página web de bankinter. No obstante, en otras páginas también surge el mismo problema de los valores y a que horas se toman, porque explícitamente que yo sepa no pone la hora.
Un abrazo para todos y buen fin de semana!
Adrián.
hola, buenas noches a todos los foreros.
Es la primera vez que escribo, pero llevo mucho, pero que mucho tiempo leyendo todos los mensajes, así que lo primero gracias por dar algo de luz en todo este mundo de las hmd.
Mi caso, es como el de muchos que entramos, primero miramos y luego viendo lo tontos que somos con una hipoteca con euribor nos gustaria dar el salto a una md.
Para no aburriros la primera vez, me gustaria si hay alguien de zgz, si conoce alguna entidad con algo de garantias para negociar o ver condiciones y por ultimo tambien recuerdo en uno de los mensajes que alguien dejaba una direccion de correo de un tal jose ramón que negociaba condiciones pero no lo encuentro, así que agradecería cualquier ayuda.
bueno un saludo a todos y gracias
Hola a todos.En primer lugar deciros que soys unos cracks por dar toda la informacion que estais dando sobre la HMD, que para gente como yo, que estoy pensando en cambiarme de hipoteca(169000 euros en Santander con euribor +0.75 a 40 años)nos viene de maravilla para decidirnos a dar el salto a estas hipotecas.Mi pregunta para quien me la pueda responder es la siguiente:Si yo saco una hipoteca multidivisa en yenes con un tipo de cambio de 157,segun una tabla de conversion que he sacado de este foro,se tendria que depreciar por lo menos hasta 110 o 120 para que me dejara de ser rentable, siempre y cuando no me entrase el panico y me diera por cambiar a euros otra vez, claro.Si esto es asi, el riesgo no es tanto como los bancos nos quieren hacer creer,¿no es asi?.Gracias de antemano por la ayuda a todos.
#48, Juan, sobre lo que dices: Ya tu préstamo Euribor a 40 años es un riesgo, pues quién no dice que el Euribor pudiera ponerse en algún momento en 40 años por encima del 10%. Es decir, todo lo que sea tener que devolver dinero a un Banco durante muchos años dependiendo de unos ingresos con la casa hipotecada, entraña un riesgo en sí mismo.
La hmd tiene más riesgo que la hipoteca normal, porque además del tipo de interés está la variable del cambio divisa. Es volver una vez más a la famosa cláusula del 10%, pero en fin. Más que la cláusula en sí, es que ( y más ahora, tras la crisis financiera) un Banco no va a permitir que tu deuda convertida a euros les pueda suponer a ellos un alto riesgo de pérdida. Es decir, a tí te puede ser rentable hasta yen 110 ( con el libor japonés actual, no olvidemos eso), pero al Banco puede ser que no: Si te dan el 70% de tasación. Imaginemos que en 2 años el yen se aprecia un 20%, y por la situación actual del mercado tu vivienda se deprecia un 12%. Pues al Banco no le iba a gustar nada que lo que les debes en euros valga más que la garantía ( es decir, más que la casa).
Uno debe conocer todos los riesgos, y valorar friamente si compensan. Evidentemente, la ventaja de ahorrarte un montón de intereses amortizando a la vez más capital es muy interesante. Para al menos planteárselo, echar unos cuantos numeritos, ver históricos, plantear diferentes escenarios y estrategias, y después decidir.
Para Juan
Este es el “caramelo” (a grosso modo”):
169.000 a 40 años y al 5.5% (4.75 + 0.75) es una cuota de 871 euros de los cuales 97 serían de amortización y 777 de interés.
Ahora cogemos los 169.000 y les sumamos los 8.000 de gastos de Esperanza: 177.000 euros.
Tomamos un cambio de 160 y tenemos 177.000 x 160: 28.320.000 millones de yenes.
Ahora cogemos el libor anual que es el más alto 1.08 y le sumamos un diferencial del 0.90: 1.98%.
Tendriamos durante todo un año una cuota de 104.393 yenes siendo la amortización de 57.665 y el interés de 46.728.
Para saber el equivalente a euros le restamos el fixing del 1% a 160: 158.40.
104.393/158.40: 659 euros.
Para llegar a la misma cuota en euros (871) necesitarías un cambio a 120 aproximadamente.
Si todo se mantuviera igual (que ya sabemos que no es así):
871 – 659: 212 euros. (+ los 10 años ya que en yenes es a 30).
Y ahora “lo otro”:
Ya lo dice Pepo: hay que conocerla bien, hacer números, plantear escenarios y decidir de manera tranquila y objetiva.
Y yo añadiría no sólo eso sino que además hay que estar dispuesto a todo un “periplo” que no es otro que encontrar una entidad que te la conceda (por lo que estamos viendo parece que el “grifo” cada vez está más “cerrado”), encontrar una oficina donde “hablen tu mismo idioma”, estar al tanto de los detalles(comisiones, cuenta en divisas, cláusula del 10%, dias que puedes hacer la compra de divisa, dia que te hacen la compra de la divisa, etc…) y tener la “suerte” de encontrar un buen profesional.
En mi humilde opinión entrar en MD requiere no empezar la casa por “el tejado” (quedarías parado los casos con los que me he encontrado de personas que la han contratado y que ahora es cuando preguntan el por qué de muchas cuestiones y eso que en principo “estaban asesorados”).
Lo más coherente es atender al comentario de Pepo y empezar la casa por los “cimientos”. Vamos es lo que yo haría y me da que tu también lo estás haciendo.
Un saludo
Agustí
Gracias LUis irlanda, ya se que los intereses son muy bajos, el caso es que yo quiero cambiar a euros en cuanto se aprecie algo, pero pienso que eso puede ocurrir tanto en una semana como en 3 meses o quien sabe. Mi idea era meter el dinero en depositos a plazo , tipo 3 meses 6% , y sacarle una rentabilidad de unos 250 limpios mas o menos mensuales, pero me ha pasado lo del cambio y si cambio ahora pierdo 2000. Esto de los valores blue-chips, me puedes explicar un poco? Se compran a través de una entidad bancaria o se pueden comprar por internet? es como jugar a bolsa? riesgos? Gracias de antemano
Hola, he estado preguntando por un monton de foros y de sitios distintos para conseguir las mejores condiciones financieras, para mi hipoteca multidivisa.
He conseguido contactar con un intermediario financiero que firma con Barclay´s y gracias al gran volumen de producción que les proporcionan y al seguimiento que dan tanto a la entidad como a nosotros, consiguen condiciones que si vas al propio banco no te dan, contacté con ellos mediante este mail y se pusieron en contacto conmigo enseguida.
No cobran nada caro, teniendo en cuenta que no te tienes que preocupar de nada (1%), y encima gracias a las condiciones que consiguen le ganas dinero a ese porcentaje.
El mail en cuestion es [email protected], poneros en contacto con ellos porque ya os digo el propio Barclay´s les avala.
Un saludo.
Para Juan y POL1550: Quizás yo no sea la más adecuada para aconsejaros, pero ya que os estais iniciando en lo de la HMD, ahi va mi modesta opinión y mi experiencia particuar:
Yo creo que es importante cuando te dan las condiciones para la HMD no solo los difernciales y comisiones, sino también si puedes tener una cuenta paralela en divisas , con cuanta antelación a la firma de la HMD tienes que decidir la moneda y con cuanta antelación tienes que avisar para hacer una cambio de divisa.Yo me habia decidido por el banco popular porque aunque las condiciones no eran las mejores tenian dos puntos fuertes: uno, puedes tener una cuenta paralela en divisas y las compras las haces desde tu ordenador, y dos, cuando desees hacer un cambio de divisa es inmediato, en el mismo dia.Lo que ocurre es que mientras no aclaren el tema de tributar a Hacienda no pueden pasar ninguna minuta y no saben cuanto tiempo tardarán en aclarar este tema.Ahora estoy a la espera de hacerlo con Bankinter, tampoco es que sean en principio las mejores condiciones del mercado(no me permiten tener cuenta asociada al préstamo en divisas) pero me han asegurado dos cosas que a mi me parecen fundamentales: uno, que decido la moneda dos dias antes de firmar(con lo cual el riesgo es menor que si lo tienes que hacer con más antelación como ocurre en otras entidades) y dos, que si quiero hacer un cambio de divisa basta con avisar con tres dias de antelación, si es tres dias antes del pago de la cuota se me aplicará ya a esa cuota y si no es coincidente se me respetará el cambio al que esté la moneda tres dias después de que yo haya avisado, aunque claro no lo veré modificado hasta el siguiente pago de cuota.
Por supuesto también es fundamental que la persona que se siente frente a ti sepa bien el tema de la HMD, a mi me ha costado mucho que me aclarasen bien los puntos anteriores.
#46, Adrián
Mira Adrían, parte de una base, los de Bankinter hacen lo que les sale de ahí mismo, si esta parte la tienes clara, que supongo que sí, ahora sólo te queda descubrir que narices han hecho y si corresponde con lo que has firmado. Si es así, enhorabuena y si no RECLAMA. En cualquier caso, busca y busca hasta que encuentres una oficina que te atiendan bien.
En cualquier caso, los valores BUENOS si tienes la HMD en Bankinter, son los de su web y además salen CLAVADOS. Y los valores de la página del BCE son los buenos también, para saber el cierre oficial y a partir de ahí saca tus conclusiones.
#48, Juan
Para Juan y para todos los que dudáis sobre el beneficio de la hmd… A ver, esto es beneficio AHORA, recordar que no sólo se mueve el cambio de divisa, también se mueve el libor YEN y el libor EUR, con lo que hacer esos escenarios. Muchos de vosotros me da la impresión que sólo hacéis números en el caso de que el Yen se ponga hasta tal o cual valor. Probad a poner el Libor Yen a 1,5%, el cambio a 135 y el Libor Euro al 3% y mirar a ver si os merece o no la pena…
Y Agustí, tú como siempre, sobresaliente :-D.
Para Raul Post 31
compra de divisa
Sí tiene una posición para la compra de divisa, yo aun no la he utilizado porque entrare esta semana en la MD, pero creo que es:
Desde operar-mis cuentas en el lateral izquierdo abajo del todo pone
Moneda extranjera
Solicitud de billetes
Cambio de billetes
Comisiones
Una preguntilla que no me queda del todo claro, el tipo de cambio que utilza el banco (Bankinter) ¿donde se puede ver? porque dicen que es el publicado por el banco de españa + su correspondiente fixing claro.
O me conformo con lo que publique bankinter?
Pero no veo donde puedo ver esa publicacion del banco de españa.
Un saludo a todos, posiblemente hayais leido uno de los ultimos post, que fue el mio a las 2 de la mañana, al dia siguiente tenia la firma de la hipoteky y de la compraventa , no firme por la hipoteca…no se cumplian las condiciones pactadas que eran:
Parcial total 0%
Subrrogacion :0,5%
Apertura:0,20
Cambio: 0,10%
Libor +0,90%
Euribor +0,45%
2 dias para cambio de divisa
y el fixing de palabra por que en la escritura no lo vi 0,1%
tambien la famosa 10% cuando pido el 45% de la tasación.
Bueno pues es todo la verdad que el foro no se si ayuda pero despierta inquietudes que te hacen despejarlas y creo… que eso esta MUYYYY BIEN por que aprendes mucho más con la practica que con la teoria.
Por último AGUSTIN ….es un fiera o me lo ha parecido ?
UN FUERTE ABRAZO PARA TODOS
Hola a todos!
de verdad que muchas gracias, en especial a Rul y a Esperanza.
Ya empiezo a tenerlo mas claro. El cambio que se me aplicó el dia de la firma fue 157,45, que con el fixing del 1,0202% fue 159,05.
El valor 159,05 (precio vendedor) es el que se me aplicó para contraer mi deuda en yenes. Cuando accedo a ” Operar >> Transferencias >> Consultar cambio de divisas ” y consulto el dia 31/03/2008 que fue el dia en que hice la petición de compra de divisa, aparece 159,05 tal y como debería ser. Por tanto se me ha aplicado el valor de las 14:00h del dia 31. Hasta aquí correcto.
Rul, una última duda. Segun bankinter el precio base a las 14:00h el dia 31 fue como he dicho antes, 157,45. No obstante el valor que ofrece la gráfica del BCE el dia 31 es de 157,37. ¿Sabes a que se puede deber esta pequeña diferencia?
Esperanza, en tu caso comentas que tu banco te aplicó el dia 1 de abril el cambio de 157,42, mientras que la gráfica del BCE muestra que el dia 1 el yen estaba a 157,55.
Estos valores que doy son valores base (sin ningún tipo de fixing añadido).
En resumen los datos serían:
Adrián:dia 31 de marzo–>segun BCE 157,37,mi banco me aplica 157,45
Esperanza: dia 1 abril –>segun BCE 157,55, su banco le aplica 157,42
Los datos son un poco incongruentes; a esperanza le aplican un valor inferior al publicado por el BCE y en mi caso uno superior.
Esperanza, gracias por facilitarme el cambio que te ha aplicado tu banco. Espero que no te haya molestado coger tu valor como referencia para así tener mas claro como se lo montan nuestros bancos para aplicarnos el cambio de divisa.
Esa incongruencia de valores, podria deberse a que los cambios que publica el BCE no estan referenciados a las 14:00h? Es posible que sea este el motivo que explique esas pequeñas difernecias entre valores publicados por las entidades y valores publicados por el BCE.
¿Que opinais vosotros?
Sorry si me estoy poniendo pesadito con este tema. Pero el cambio que se nos aplica en cada cuota mensual y/o operación debería de quedar muy claro, pues el banco nos va a aplicar el cambio de divisa en cada cuota mensual de nuestra hipoteca y en otras operaciones adicionales (amortizaciones parciales, pasarnos a otra divisa, etc.).
Un abrazo para todos.
Adrián.
Buenas a todos he estado de viaje de negocios y no he podido estar atento al foro, he estado leyendo algunas inquietudes y voy a dar alguna que otra opinion personal con humildad:
haber ELADIO:
Como bien dices no es igual firmar a 157 que ha 170 y las cuentas son faciles a la hora del pago de la hipoteca no lo vas a notar pero en el montante en yenes sí y bastante date cuanta que pierdes 3 yenes por euros si fuera una hipoteca de 100.000 euros perderias 3 yenes por cada euro hipotecado y firmaria en un tope demasiado arriesgado para mi que es 160 , yo personalmente no firmaria es mas… te explico mi caso personal prepare mi operacion para firmar en marzo a 152 o 154 y por problemas ajenos a mi voluntad no nos dio tiempo a prepararlo todo y se me paso el arroz actualmente tengo mi operacion aprobada para 280.000 euros y no firmare hasta que vea el yen minimo a 155 y creo que como se acerto en marzo acertaremos tambien en agosto tendre que esperar.
SUERTE A TODOS.
Siguiendo un poco el comentario de Adrián en #57, que es sobre bankinter, os comento un poco cómo es en bbk para los que estéis interesados en contratarla ahí ( al menos como me lo aplicaron a mí).
– La divisa de referencia la puedes decidir hasta 3 días antes de firmar.
– Se puede hacer seguro de cambio a módico precio ( yo no lo hice). Este seguro de cambio se trata de: Imaginemos que el miércoles se pone el yen en 155 que consideras un buen precio, y tú firmas en 15 días, y piensas que dentro de 15 días se puede haber depreciado. Pues contratas el seguro a 155. Igual te lo ponen un poco más alto, pero no creo que llegara a 156, y te cobran una comisión por el seguro entorno al 0,1%.
– Si no haces seguro de cambio, directamente toman el cambio de 2 días antes. En mi caso, el cambio de 2 días antes a las 9:00 horas. Coincidió que fue además un buen precio para mí. El fixing me dijeron que era el 0,15%, pero yo miré el cambio en internet de las 9:00 y me salía como un 0,20%. En cualquier caso, no me iba a pelear por un 0,05%, porque ya me parecía un fixing decente ( lo que me parece impresentable es que un banco aplique para el precio de firma un fixing del 1%, una auténtica pasada).
– Cuenta en divisas sin comisiones. Se puede comprar divisa cualquier día, para compras inferiores a 30.000 €, sobre el cambio del día anterior a las 11:00 horas ( esto es estupendo). El fixing es de un 0,5%. Para compras de más de 30.000 €, se podrían hacer en el día, pidiéndolo, y el fixing en ese caso creo que se puede llegar a bajar.
Entoces Eladio crees que es arriesgado entrar por ejemplo a 163?
Gracias Eladio.
Ahora que lo comentas quizas el valor que tomo era del lunes como se presiono desde Madrid y el dire tiene que pedir una estimacion para el dia de la firma pero el lunes todavia no se sabia si se firmaba el jueves, aunque a Pedro le dijo que si se firmaba ese seria el cambio 157.42, el martes nos confirmaron que se firmaba el jueves asi que puede ser que el valor de cambio sea del lunes con lo que concuerda con el BCE y con tu cambio. Es mas logico porque me extrañaria que me aplicaran valor inferior al BCE. Creo eso que el valor fue del lunes.
Ah y no te preocupes para eso te lo di para echarnos una mano y ayudarnos todo precisamente este foro es tan fantastico por eso.
Un saludo a todos.
#57, Adrián
Pues ahí ya me pillas… No sé el porqué de esa diferencia a ver si tengo un rato y trato de averiguarlo…
Ante la escalada imparable del Libor de CHF….
¿quién apuesta por cambiar a Yenes?
Si el BOJ decidiera baja tipos el Yen se depreciaría bastante, con lo que esa decisión tomada ahora mismo sería un pelotazo…
Sin embargo ahora mismo me da miedo hacer ningún movimiento…
Para Rafael:
yo no entraria nunca a 163
ESPERANZA:
Yo tengo condiciones del DB Libor trimestral+0.75, cambio de divisa y de moneda 0.1%, pero no me convence por los siguientes motivos:
1º) tengo que decidir la moneda en la que entro con mucha antelación
2º)para hacer un cambio de divisa en la minuta pone que tengo que avisar con 15 dias de antelación y coincidiendo con la revisión de intereses, o sea que me limita mucho . De palabra han dicho que en relidad no hace falta 15 dias , que con tres o cuatro dias antes es suficiente, pero que en minuta viene asi para no pillarse ellos los dedos. No me convence, porque luego lo único que vale es lo que está escrito.
3º)cuando yo quiera comprar moneda tengo que llamar a la entidad , ellos a su vez hacen sus gestiones ; pero me parece más interesante por ejemplo la forma de hacerlo en el popular, desde tu ordenador , sin sorpresas, viendo el cambio que va a ser y si te interesa das a aceptar y es inmediato.
Por cierto, me dijeron de palabra, no está escrito que su fixin es del 0.65.
Por favor Esperanza de todo esto que te he comentado ¿tú cómo lo tienes reflejado en la minuta? Gracias de antemano.
Yara de donde eres?¿
ESPERANZA: una cosa más, tengo libor trimestral+0.75, pero si me paso a euros es euribor anual + 0.75
BUenas tardes a todos.
¿algun@ me puede decir, en la pagina del BCE, dónde puedo ver los tipos de interes? Normalmente lo veo en BSmarkets (del Sabadell), pero no me coincide con lo que me dicen otras paginas.
Ahora resulta que por una clausula que tengo en mi hipoteca actual (en euros), me tengo que esperar 5 años para poder cancelarla, o me cobran 3000 euros de cancelación.!! Por suerte, los cumplo a finales de mayo. Con lo que me toca esperar, y ver si se aprecia el yen, por que si no…lo tengo complicado.
Una pregunta, la bbk es con quin lo voy a hacer definitivamente (por el 70% de la tasación, con el 65 del barclays no llego)… le puedo phacer ya los papeles al banco, cerrar la operación ya y decir que firmamos el 30 de mayo??? o sería una operación nueva, y me pueden dar condiciiones diferentes dentro de mes y medio?? un saludo y gracias
Buenas, esta noche reunion del Banco de Japon para decidir el futuro de los tipos, se espera que sigan en el 0.5 ya que el pasado mes se terminó el mandato del gobernador Toshihiko Fukui y el organismo no tiene aún sucesor el cual se cree que bajara 0.25.
Mañana sabremos como nos quedamos.
Un saludo
Hola, estoy a punto de fimar una hmd con Bankinter
Any estas son las condiciones que me ofrecen:
Com. apertura: 0,5%
Com. cambio moneda: 0,2%
Libor a un mes + 0,9%
Euribor a un mes + 0,4%
No me parecen ideales, tendré que mirar en otros bancos.
Hola foreros.
Me gustaria haceros unas preguntillas, que vosotros sabeis mucho y yo no tengo mucha idea, pero leyendo, leyendo cada dia me entero mas como funciona.
1.- Questions.- He leido que hay entidades que te dejan hacer una cuenta en divisas, otras no. Mi pregunta es ¿para que sirve una cuenta en divisas? ¿ Te cobran flixing ? ¿ No es una tonteria comprar yenes o Francos suizos, si no sabemos si van a subir o bajar ?. Please a ver si me lo aclarais porque no lo veo.
2.- Questions. – He leido tambien que las entidades, cuando la moneda sube un 10% de su valor, te cobran ese porcentaje, o algo si, la verdad es que no lo he entendido muy bien, y la verdad es que necesito un pelin de vuestra amabilidad y sabiduria, porque me quiero meter en una HMD.
3.- Questions y ultima. Soy funcionario de la Generalitat de Catalunya y me gustaria saber si algun forero que tenga contratada su HMD le dieron mejores condiciones por pertenecer a un colectivo.
Muchas gracias. No dejeis nunca de escribir en este foro estupendo.
Por si me quereis enviar alguna curiosidad de las HMD, os dejo mi correo electronico. [email protected]
Hola a todos!
A los que ya estáis en HMD genial, pero a los que estamos pendientes de entrar…
Qué le pasa al yen!? Quién le ha quitado el suelo? Sigue depreciándose… 161.13
Pues eso, felicidades y que nos espere un poquito a los que estamos fuera…
Para #74, Juliet y los que estais entrando en HMD
Las hipotecas multidivisas son un producto muy interesante y potencialmente muy peligroso.
Esto ha dejado de ser un producto minoritario y comienza a convertirse en algo masivo. No está de más recordar a modo de Pepito Grillo, que si suben los tipos de interés en Japón y su moneda se aprecia (las dos cosas suelen ir unidas), los que contraten hipotecas multidivisas hoy, se pueden encontrar dentro de unos pocos años con cuotas tan altas como las que pagarían en euros y debiendo más dinero que el que debían al principio. Y no basta con decir: “cuando esto suceda me cambio de moneda o me paso a euros”. No siempre es tan fácil: estas cosas hay que verlas y además hay que tener el valor de decidirse
Hoy parece que un escenario negativo no es posible, que el euro es la supermoneda mundial y que el yen, dolar, etc. son papelitos sin valor. Sin embargo, esto no va a ser siempre así.No hace muchos años hemos visto un yen a 90 o un dólar a 0,80/euro. Y 20 0 30 años que dura una hipoteca es mucho tiempo.
Me imagino que todos los que vayais a entrar ya habreis tenido todo esto en cuenta, pero yo lo digo por si hay alguno que no lo ha hecho y sólo ve la parte buena del negocio. La HMD también tiene un “reverso tenebroso” y es bueno tenerlo también en cuenta.
He encontrado una recomendación de “expertos” en multidivisas que creo que os podrá interesar: la actualizan mensualmente
http://simplesinriesgo.blogspot.com/search/label/Hipoteca%20multidivisa
Como veis ponen un objetivo para el yen en 175….y colocan el USD y HKD en vigilancia. ¡¡Felicidades a los que estén posicionados en yenes!!
Saludos
Tal vez alguien le pase lo que a mí.
En Bankinter me dicen que no puedo subrogarme desde una hipoteca “normal” en euros que tengo con Ibercaja, a otra multidivisa con ellos. Que debo cancelar la que tengo y constituir otra nueva (con los gastos que ello conlleva). Me explican que no es por ellos, si no por que los notarios con los que trabajan no se lo permiten por… no me lo aclaran.
Todo esto pasa en Zaragoza.
Yo tengo libor trimestral mas 0.65, c. cambio 0.1, es verdad que tienes que avisar con 15 antes si quieres cambiar de moneda pero tienes un seguro que es gratuito y que tu fijas un cambio de un dia y te lo respetan aunque acabes pj. de pagar la cuota, con lo que ya no importa eso de los 15 dias de antelacion, no tengo cuotas de mantenimiento de cuentas y ademas no tienen la famosa clausula esa del 10% o 20% segun algunos bancos. Yo todavia no he comprado pero al parecer es llamar por telefono te dicen el precio y realizas la compra, luego cuando puedad pasas por la oficina y firmas el documento de compra por que lo quieren tener por escrito y ya esta, hombre mas facil es por ordenador pero todas las entidades tienen algo bueno y algo malo. No se si se me olvida algo pero solo tienes que preguntarme lo que quieras y si quieres te mando por correo la minuta.
Un saludo
Hola a todos de nuevo.
Hace como un mes que comenté en este foro que Bankinter estaba estudiando la posibilidad de novar internamente una H. en euros a una MD, y que yo había decidido esperar, pues la diferencia en coste respecto a la cancelación + nueva constitución es enorme.
Pues ya me han contestado y acceden a realizar una novación, por lo que he empezado los trámites. (unos 4000-5000€ de ahorro).
Ya os comentaré las condiciones una vez que las cierre. De lo que no me libraré (aunque estoy en ello…) es de pagar AJD, ya que pasa por notario.
Saludos
Os adjunto a continuación el análisis del cruce EURO/YEN de bolsamania
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El Euro/Yen en la sesión de hoy ha registrado unas ganancias diarias de un +0,82%. Este cruce se ha movido entre los 160,850 de la apertura y los 161,280 del cierre. Ha probado ofertas entre un máximo diario de 161,470 y un mínimo diario de 159,490.
Según nuestros analistas técnicos, el Euro/Yen cotiza ya en las inmediaciones de la resistencia de los 161,35, parte alta de la banda lateral en la que se viene moviendo desde hace casi tres meses. Atentos que la rotura de este nivel sería una señal de fortaleza que nos haría pensar en el inicio de una recuperación que podría conducir al precio de sus títulos hasta el siguiente nivel de resistencia que presenta en los 166,69.
Hoy al Yen, del mismo modo que al Franco suizo le ha sentado mal los avances de las Bolsas europeas y americanas.
En cualquier caso, este cruce está marcado desde el verano por la fuerte volatilidad reinante en los mercados financieros internacionales. Al observar el gráfico semanal de este cruce, vemos que realiza una figura triangular de continuación con máximos decrecientes desde el máximo de julio y mínimos crecientes que podría romper de manera violenta en un sentido u otro. Por el momento, se encuentra más cerca de la zona de resistencia que la de soporte.
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El día que quiten el último párrafo “tapaculos” descorcharé una botella de mi mejor vino.
Un saludo a todos los foreros
Hola a todos de nuevo,
Josema (#75),
muy interesante la reflexión que haces en tu post 75. Es cierto que hay que vigilar, leyendo, documentándose y haciendo un seguimiento periódico. Tomar ciertas decisiones cada x tiempo, con los riesgos que conlleva. El riesgo en este tipo de hipotecas es inherente. Es una hipoteca dinámica, debamos estar atentos e intentar acertar en nuestras decisiones.
Como dice josema, la dificultad radica en anticiparse a los cambios, y esto suele ser realmente complicado, pero tener en cuenta los principales indicadores macroeconómicos, leer los análisis de algunos “entendidos” en economía y seguir las noticias que afectan al ámbito económico, nos ayudará a formar nuestra propia opinión.
Josema, es verdad que los bancos están experimentando una creciente demanda de este tipo de hipotecas, así me lo hizo saber Bankinter el otro día cuando firmé. Es peligroso que la gente mire únicamente cuanto se ahorra al mes con esta hipoteca; y mas peligroso es coger esta hipoteca porque no llegas a pagar la cuota de una en euros. Cualquier cambio adverso te puede poner contra las cuerdas.
Para PICHINAS32 (#73),
pertenezco al mismo colectivo, y no conseguí que los bancos me ofrecieran condiciones especiales por esta razón. Pero también es cierto, que el hecho de ser funcionario te puede facilitar considerablemente que un banco te autorice y te de el préstamo, que ahora mismo y tal como están las cosas, no es poco.
Para Rul,
¿Esa pequeña diferencia entre el BCE y Bankinter podria deberse a que el valor se toma el mismo dia pero a horas distintas? Creo que comentaste que el cambio publicado en el BCE es en el “cierre” (que no se a que hora es) y el de Bankinter me comentaste que era el cambio de las 14:00h. Esta podría ser la razón…. pero indagaremos, ¿no?
Para Any (#76),
tengo entendido que con la legislación que hay en España actualmente, no puedes subrogarte de una hipoteca convencional a una multidivisa. Creo que debes hacer la cancelación total de la que tienes e iniciar la multidivisa de forma convencional. Pero, no tomes mi comentario como referencia, porque no estoy seguro que lo que digo sea cierto.
Saludos!
Adrián.
Para PEPO,…y a los que esteis en bbk
Tengo una duda con respecto al fixing de la bbk. Resulta que en los tpos de cambio que publican, he visto una diferencia de un 1% entre el el tipo de compra y venta.
Pero el fixing que aplican a importes menores de 30.000 euros creo es de un 0,5%. Es eso porque cogen el 0,5% del tipo de de referencia de CECA al comprador y al vendedor, obteniendo así ese 1% de diferencia?
puedes explicarlo?
muhas gracias de antemano!
Tengo una duda con respecto al fixing de la bbk. Resulta que en los tpos de cambio que publican, he visto una diferencia de un 1% entre el el tipo de compra y venta.
Pero el fixing que aplican a importes menores de 30.000 euros creo es de un 0,5%. Es eso porque cogen el 0,5% del tipo de de referencia de CECA al comprador y al vendedor, obteniendo así ese 1% de diferencia?
puedes explicarlo?
muhas gracias de antemano!
Para #73, PICHINAS32: Sobre tu primera pregunta, si es o no tontería una cuenta en divisas. Yo diría por mi corte experiencia y con humildad que no, siempre y cuando tengas una cierta holgura económica.
Si tu entras p.ej. en 160 y en 1 mes se pone sobre 164, yo compraría divisa, para pagar como mínimo 3 mensualidades. ¿ que un mes después está en 168? Pues si tienes unos ahorrilos vuelves a comprar otro trimestre. Y te has asegurado 6 meses con un cambio de 166 ((164+168)/2) que no estaría nada mal.
Si ocurre lo contrario, entras en 160 y el yen se aprecia, yo en principio no compraría divisa. Vas pagando a vencimiento y punto. Pero si vigilas las depreciaciones, cuando se te pone cercano a 160 ( aunque sea algo por debajo) compras divisa para varios meses y te estás asegurando cambios medios cercanos al precio de entrada.
Quizá en mi caso sea casualidad, pero siguiendo un poco los mercados me ha venido muy bien comprar 3 trimestres de divisas en 2 momentos, y comprando a más de 163 y 164 respectivamente he salvado vencimientos por debajo de 157.
Supongo que en esto no hay reglas, pero también es cierto que el Banco que no te deje tener cuenta de divisas qué va a decir, pues que es una tontería.
Saludos a todos.
Para Luis: Creo que los cambios de compra y venta los calculan sobre el precio a las 11:00 ( ¿ ó quizá las 12:00? ahora no recuerdo) Si vas aquí:
http://www.dailyfx.com/charts/Chart.html?symbol=EUR/JPY
y pones la escala de tiempo de cada 5 minutos, te posicionas en el gráfico a la altura de esa hora, pulsas botón derecho del ratón, y vas al cambio de las 12. Apuntas el cambio de cierre de esa hora, que es el que vale. Si le sumas un 0,5%, te da ( aprox.) el precio comprador de bbk, y si le restas un 0,5% te da muy aprox. el precio vendedor ( siempre hablamos que ese será el precio para el día siguiente, para compra inferior a 30.000 euros). La diferencia entre comprador y vendedor es un 1%. En algunos bancos es de un 2%, incluso algo más. Y da igual que lo hagan sobre las 11, las 12, ó las 14 que lo hace el BCE, porque eso es aleatorio ( unos días será mejor para tí a las 11, otros días a las 12, y otros a las 14, eso no es importante, pero por supuesto sí acaso puede serlo que siempre apliquen el mismo criterio, la misma hora). Saludos.
Hola chicos ya tenia “mono” de seguir leyendo todos los comentarios.
Como siempre interesante.
Acabo de llegar de viaje y estaba un poco desconectado.
Veo que sigue habiendo gente de VALENCIA interesada en contratar la HMD.
#1171, XIMO yo también tengo un BARCKLAYS que no pone cláusula del 10%,20% ni nada por el estilo.
#1156, yoli y #1126, Juliet mandarme email y compartimos ofertas.
Y al resto de gente de VALENCIA y alrededores que quieran unirse, prometo antes de este finde semana compartir las condiciones de los bancos que he visitado (más de 10)
Solo pido que me mandéis un email a esta seña, pues la que mencione hace un par de semanas estaba mal escrita.
Mi correo es [email protected]
Un saludo a todos.
La semana pasada escuché la siguiente sucesión de ideas.
Aumenta la población asiática
Aumenta el nivel adquisitivo de esa población.
Consumen más productos.
Entre esos productos está el arroz.
Aumenta la demanda del arroz.
Disminuye la oferta de arroz.
Sube el precio del arroz (base de la alimentación)
Se dispara la inflación.
Se bajan tipos de interés de estos países asiáticos (entre ellos Japón).
El Yen se deprecia
Mi opinión: En dos semanas el Yen a 164
Y si no es así, pues no me pasará nada.
O acaso le ha pasado algo a los analistas de Bankinter por pasar de decir yen a 175 a pasar a yen 165 para Diciembre.
Saludos a todos amigos.
VALENCIANOS y alrededores uniros.
Para #78, jmal
Por favor, en que ciudad estas? mi cuñada quiere hacer lo mismo, y no recibimos respuesta.
Saludos
ESPERANZA: si es en euros tmbién tienes euribor trimestral?
¿Y cual es tu fixin? ¿Lo tienes por escrito en la minuta?
Yo estaba pensando meterme en euros y esperar a una apreciación del yen, aunque tenga que volver a tributar a hacienda con el cmbio de divisa, tema que aún no está claro. Po r cierto creo que lo que se tributa es sobre el 1 % de tu responsabilidad hipotecaria, ¿cómo te dejaron a ti esto(lei que se habian equivocado en principio)?
Te dejo de cualquier forma mi correo: yarana151 arroba yahoo punto es.
Para #78, jmal
Yo estoy en una situación parecida a la tuya con Bankinter, lo que ocurre es que a mi todavía no me han confirmado si acceden o no a una novación de H en euros a una MD.
Te agradecería si pudieras dar algún detalle más sobre este asunto. Gracias de antemano. Desde Zaragoza.
#80, Adrián
Pues no sé lo de la diferencia de cierres, quizá sea lo que tu dices. Aunque no tengo mucha experiencia en HMD, si que te puedo decir que tras dos años de multidivisa, ya he aprendido a no precuparme por las centésimas y ya casi estoy en tratamiento con las décimas ;-).
Es una broma :-D. Yo era cómo tú al principio (Y ESTÁ MUY BIEN) pero me generaba más estrés del que tengo… Y con Bakinter es complicado que te resuelvan algo “que se sale de lo normal”, y menos con prisas…
Si me entero te lo digo :-D.
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Por su parte, en la madrugada se ha reunido el Banco de Japón (BoJ), que ha resuelto mantener los tipos de interés en 0.5%, en línea con lo previsto.
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Cachis… un poquito más… y lo hubieran bajado.
Buenas. LLevo un tiempillo leyendo este cúmulo de concimiento y experiencias y decir que me parece de lo mejor. Yo tambien tengo decidido entrar en HMD pero dudo entre el CHF y EUR ( el YEN muy tentador pero con niveles en 161 me da un poco de acojone )
Bueno queria saber de gente que lleve tiempo con el CHF y puedan comentar su experiencia
Un saludo
hola buenos dias a todos.
en primer lugar gracias a esperanza por la direccion de correo, ya os contare y finalmente para los que estais en zaragoza yo estoy preguntando en banco de valencia haber que tal sale.
#90, javier
hace casi cuatro años que me cambié al CHF desde el USD (anteriormente pasé del JPY al USD). Entré a 1,53 y hoy está a 1,59, llegando a ponerse a 1,66 hace unos meses. En estos cuatro años he visto como el yen y el dolar se depreciaban más que el CHF, por lo que si hubiera seguido yenes o dólares me habría quitado más principal y habría pagado menos en cada recibo. Por la parte positiva, me ha resultado más rentable que tenerla en euros. Si lo hubiera sabido, no habría hecho ningún cambio y seguiría en yenes. Otra cosa es hacerlo en este momento.
El CHF es una divisa más estable que el yen, y que está muy unida al euro en su evolución frente a otras monedas, con lo que las oscilaciones no son tan marcadas como con el yen. Los tipos de interés suelen estar entre 1 y 1,5% por debajo de Eurolandia.
Si te da miedo el yen a estos niveles, puede ser una buena opción, pero ten en cuenta que en los próximos años si hay crisis e inestabilidad económica, el CHF tendrá tendencia a apreciarse al ser considerada una moneda refugio.
También te puedes arriesgar y meterte en yenes poniendo un “stop loss” (por ejemplo a 153) y un objetivo (170 – 175), de manera que una vez alcanzado cualquiera de los dos niveles te sales y entras en euros o CHF esperando tiempos mejores.
Saludos
Para que nos podamos hacer una idea de lo infravaloradas o sobrevaloradas que están las diferentes monedas, se puede utilizar un índice muy popular que es el “Big Mac Index”
El Big Mac Index lo elabora regularmente el semanario británico “The economist” y se basa en el precio de la popular hamburguesa en los diferentes países del mundo. Aquí están los datos:
En USA, con un PIB per cápita de 44.190 $, vale 2,17€
En Eurolandia, con 33.379 $, vale 3,06€ de media
En Gran Bretaña, con 39.213$, vale 2,52€
En Suiza, con 51.771$, vale 3,96€
En Japón, con 34.188$, vale 1,74€
En Hong Kong, con 29.081$, vale 0,98€
Si cruzamos los datos de PIB y precio de la Big Mac, encontramos varias cosas interesantes:
1. el dólar de Hong Kong, es el más infravalorado con diferencia.
2. en Japón, con una renta muy similar a la media de la Eurozona, el yen estaría infravalorado alrededor del 40%
3. Gran Bretaña, con renta superior a Eurolandia, tiene la Big Mac más barata, cerca del 15%.
4. Suiza, pese a tener la renta más alta, también tiene el precio más alto de la Big Mac, situándose en unos niveles relativos parecidos a Eurolandia.
5. Estados Unidos, con una renta superior a la europea, tiene la hamburguesa un 30% más barata.
Según esto, las monedas más infravaloradas serían con gran diferencia el dólar de Hong Kong y el yen japonés. Luego vendría el dólar USA, y la libra GBP. Algo más sobrevalorado que el euro sólo encontraríamos al franco suizo.
El Big Mac es un índice muy elemental, pero que no por eso deja de tener un relativo valor entre los economistas. Espero que os haya servido de ayuda.
Saludos
Buenas tardes a todos, quiero hacer una HMD la operación la tengo aprobada, pero ha llegado la tasación y en el banco no les cuadra ya que lo que antes era el 70% ahora es el 65% como mucho, y se me ha quedado colgada la operación, que hago espero, unos meses para volver a intentarlo o les aprieto para conseguirlo. Y además ahora me dicen que en yenes no que en francos suizo que es mejor para mí. Lo tenía claro yenes y fuera y ahora la verdad estoy un poco liado,
muchas gracias de antemano
Gracias como siempre a todos los que aportan algo a este foro, sobre todo a nuestros “gurús”.
Estoy esperando que me llamen para la entrega de mi casa, y ya tengo todo preparado con BBK, pero me ha surgido una duda viendo las escrituras de la BBK que colgásteis en el Paquete HMD 1.3.
Os pego textualmente una parte que aparece en la segunda clausula:
“Las conversiones de la moneda deberán solicitarse a KUTXA por el importe total de la deuda y con una antelación mínima de 3 días hábiles a efectos del Mercado de Divisas de Madrid, al vencimiento de cada período de intereses o, si la solicitud se efectúa dentro del primero de esos períodos, de la fecha en la que se desee convertir la deuda. Será requisito indispensable para que KUTXA admita las solicitudes que los prestatarios hayan cumplido hasta ese momento con todas sus obligaciones derivadas del presente contrato y, especialmente, las de pago de las amortizaciones, intereses y comisiones. Aceptada la conversión de la deuda, esta se hará efectiva a partir del siguiente periodo de interés o si la petición se ha realizado en el transcurso del primer período de vigencia de la operación, de la fecha elegida , y en ese caso, en ese primer período de interés sería de aplicación el tipo inicial previsto en el contrato por el tiempo transcurrido desde la formalización hasta la conversión, y el correspondiente a la moneda elgida – que se determinará en la forma establecida a continuación – por el tiempo que reste de ese primer período.”
Según lo que yo he entendido que os parecería hacer lo siguiente:
-Si el día que firmo me interesa el cambio(p.e. EUR/JPY 150) entrar en Yen directamente.
-Si el día que firmo veo que el cambio que hay no me interesa(p.e. EUR/JPY 160), entrar en €uros. Así tendría 3 meses para ver que día se pone a un cambio al que me interesase entrar en Yenes y solicitar el cambio, que según dice la escritura se haría efectivo desde el “día en que desee convertir la deuda”.
Así puede que pague algo mas, por el tiempo que esté en €uros, en la primera cuota, pero podría entrar al cambio que vea mejor para mí, en los primeros 3 meses.
El “gran riesgo” sería que en los 3 primeros meses nunca se pusiera a un cambio que me interesase, por lo que estaría en una hipoteca en €uros(con sus cuotas e intereses) hasta que se pusiera a un cambio que me interesase más adelante. Pero en ese caso haría el seguro de cambio, que comenta Pepo en el #59,pagando un 1×1000, para asegurarme el cambio del día que yo quiero.
¿qué os parece mi planteamiento? ¿entendéis lo mismo que yo en este apartado de las escrituras?
Creo que tener 3 meses en vez de 10-15 días para elegir que día te interesa el cambio es mas beneficioso, ¿no?
Otra pregunta para los que ya firmásteis con BBK: ¿os indicaron que eran necesarias las vinculaciones de domiciliar nóminas, tarjetas de crédito y un seguro de vida?
en caso positivo: ¿en la escritura consta esto así?.
Gracias de nuevo
#93, josema
Curioso e interesante. Muchas gracias.
Josema, a mi tambien me ha parecido interesante, pero he sido incapaz de sacar una conclusión, mi intelecto creo que no alcanza a tanto , ¿tú que concluyes?
Ernst: yo también estoy en lo mismo, si las cosas el dia que tenga que firmar estñan como hoy no me meto en yenes, como mucho en FS, pero estaba barajando como tú meterme en euros y después hacer el cmbio cuando la cosa se ponga interesante. Pero no es por ser pesada ni gafe………Ya lo he comentado en post anteriores, yo queria firmar con el popular pero hasta que no aclaren en su asesoria juridica el tema de tributar o no a hacienda en cada cambio de divisa no pasan ninguna minuta y no se puede firmar. Pero es que no solo en el popular me han hablado de esto, también en Barklais, y en Caja Vital y en la Kutxa. En Caja Vital me explicaron que ya no ofrecian las HMD desde hacia un mes y medio porque desde que habia que tributar a hacienda con cada cambio de divisa estas hipótecas ya no resultaban tan atractivas.Me explicaron que se tributaba a hacienda por el 1% de la responsabilidad hipotecaria, cada banco tiene un porcentaje para esto , en su caso era del 1.48, es decir que si tienes un prestamo de 100.000 euros la responsabilidad hipotecaria es de 150.000 y de aquí un 1% son 1.500 euros. Por cierto lo que también me dijeron es que habia un acuerdo entre Caja Vital , La Kutxa y BBK y que las tres ofrecian las mismas condiciones. Así que se me ocurre que preguntes en la BBK por este tema de la tributación y si luego nos cuentas a todos lo que te han dicho a ti ,mejor.
Yo creo que firmaré con Bankinter(queria hacerlo con el popular pero lo tienen parado y yo ya tengo que firmar) , en Bankinter me han asegurado justo lo contrario, que no y que no, que solo se tributa a hacienda una sola vez, que si esto ocurre ellos se harian responsables (JA; JA), pero bueno creo que sí que lo haré con ellos, a no ser que también paralicen algo porqu e llevo una racha….
Para Yara,
Si paso a eur tengo el euribor trimestral, la responsabilidad hipotecaria se quedo en un 210% que es de donde pagas el 1% AJD, y el fixing no te ponen nada en escritura pero si que es uno de los mas bajos en bancos. A mi me dieron un fixing muy bajo en las condiciones pero vamos que luego me dijo el dire que el tomaba el cambio que le daban en tesoreria y que no se puede modificar que lo que le pone en el ordenador es lo que hay vamos. El tipo de interes que me aplican este primer trimestre es de 1,5% que esta muy bien teniendo un diferencial de 0,65 me sale el libor yen trimestral de 0,90.
Es una pena lo de los tipos en Japon.
pERDÓN, DONDE DIJE 150.000 ES 148.000. eSPERANZA, GRACIAS, creo que firmaré con Bankinter, pero aún no he descartado nada.
#97, Yara
la “conclusión” que podemos sacar ya la sabemos todos (o por lo menos la intuímos) y no es otra que el dólar y sobre todo el yen están infravalorados. Si en este momento te dan 160 yenes por cada euro en vez de 120 es por una mezcla de factores:
1.bajos tipos de interés que potencian el “carry trade” (endeudarse en yenes para comprar divisas de alta rentabilidad),
2. interés del propio Japón en tener una divisa débil a fin de exportar a bajos precios (sobre todo a USA y en competencia con los productos chinos).
Todo esto supone que hay que andarse con pies de plomo si quieres hipotecarte en yenes. Te puede salir muy bien, incluso a los precios actuales, pero tienes que estar dispuesto a salir en cuanto las circunstancias lo aconsejen, incluso perdiendo dinero, ya que los niveles actuales del yen son artificialmente bajos.
Todo esto en teoría y según la receta del “Big Mac Index”
En cuanto a los de la tributación, yo creo que no hay nada serio, sólo rumores. Además, en caso de que fuera cierto tendría un efecto contradictorio:
– por una parte, Hacienda recaudaría más dinero, pero tampoco demasiado, porque nadie cambiaría de divisa.
– por otro, al estar todos apalancados a una divisa sin atrevernos a cambiar, si las circunstancias cambiaran y la hipoteca se nos inflara, sería un peligro para nosotros como ciudadanos que podemos perder nuestras casas y para el sistema financiero que podía dejar de cobrar sus créditos.
Vamos, que puede que le interese a Hacienda, pero no le interesa al Estado, así que puede que lo estén estudiando, pero no creo que lleguen a imponerlo
Saludos
Para los que buscan una HMD en Zaragoza, en Bankinter me ofrecen esto:
Com. apertura 0,5%
Com. cambio divisa 0,2%
Libor a un mes + 0,9, euribor a un mes + 0,4
Sigo mirando en BBK, Popular y Barclays, si no encuentro nada mejor posiblemente firme le martes 18. Suerte a todos.
HHoooooooollllllaaaaaaa….chicos!!!
!!Mi constructor no está en las Caimán!!
He hablado con él por teléfono y está aqui en España y localizable (es que con la que está cayendo actualmente en el tema vivienda, me podía esperar cualquier cosa, pero no, esta por aqui)
En esta semana arregla los papeles y parece que la semana próxima a ver el dúplex y en un mkes máximo, a firmar.
Lo que ya no le ha gustado es que le diga que el banco (al que tiene subrogado su préstamo) no ha firmado conmigo y estamos en veremos…
claro, es que si me voy a otra entidad o modifico el crédito a MD, él paga.
Vale.
Asi que espero en este mes próximo comentaros mis vicisitudes y aportaros toda la información de que vaya disponiendo.
Os recuerdo que estoy entre la bbk y el Popular, aunque con casi todas las papeletas para este último.
Goodnight.
Veo o percibo q
Por favor.
Que alguien me diga que sucursales de Bankinter de la Comunidad de Madrid te permite tener cuenta en yenes, comprarlos cuando quieras y donde quieras y poder pagar la cuota mensual directamente desde tu cuenta.
Gracias
Para #102, Juanjo
¿Por estás entre BBK y Popular? Y lo que es más importante, ¿porque te decantas por este último? (Yo mañana por la mañana tengo cita con ellos dos para tratar la HMD).
Saludos.
Para #95, ernst: Supongo que están bien tus cuentas. Evidentemente 3 meses son más tiempo, para lo malo, y para lo bueno por supuesto también. Si en el Banco les ves colaboradores, pregúntales qué les parece la estrategia y lo del seguro de cambio ( que te confirmen el 0,1%, creo que eso es como mínimo, es variable y negociable).
Todos los bancos piden domiciliar nóminas ( intenta que aunque no te den intereses por c.corriente y de divisas no te cobren mantenimiento), tarjetas ( intenta sin comisiones, ya sacan bastante si pagas mucho con ella en comercios), y seguros ( éste casi obligado el de la casa, a mí desde luego el de vida no). Nada va en escrituras, ni siquiera el seguro de la casa como obligado con ellos. Pero te pueden hacer firmar un papel de vinculación, que sirve más de compromiso moral por firmar, ya que es de relativa eficacia legal. En lo del fixing y alguna cosa más están mejor que otros, pero es evidente que quieren fidelizar ( vincular) buenos clientes a toda costa ( esto en principio no es malo, yo soy de lo que piensa que más da tener la nómina aquí o allá, tarjeta visa o mastercard, lo importante es que luego, sea el banco que sea, se porten bien). Saludos.
Vengo siguiendo desde hace tiempo este foro que me parece interesantísimo y creo que me voy a decidir. Mi planteamiento sería el siguiente: actualmente tengo una hipoteca de 334.000 euros con doble garantía y mi intención sería , si se puede hacer, constituir una hipoteca de 120.000 euros con una de las garantías en euros, y una hmd por importe de 214.000 euros con la otra garantía.¿me podeis sugerir algo al respecto?.
#89, Rul
¿de donde sacas la noticia del Banco de Japón de que mantienen los tipos?
La reunión era para hoy dia 9. Con la diferencia horaria (aquí son ahora mismo casi las 10,de la mañana, en Japón casi las 5 de la tarde) pues quízás estén reunidos justo ahora mismo, no?
Si eso es correcto, deberiamos tener noticias a lo largo del día, entiendo yo.
¿Si no, donde has visto la noticia? (Más que nada para saber qué fuente tiene la información con tanta rapidez. No por nada)
#109, JOSE08100
Pues me la han colado. LO copié y pegué de AC MARKETS… Hoy ya no está :-P.
Mil disculpas.
Gracias por la correción Jose08100
Hola a todos,
soy nuevo en el foro asi que solamente comentaros que me parece todo interesantísimo.
Hace mucho tiempo que llevo pensando en cambiar mi Hipoteca a HMD pero hasta la semana pasada no me he puesto “manos a la obra”… y empecé por informarme más detalladamente leyendo el foro desde las seman pasada antes de visitar ninguna sucursal(empecé el lunes). Por aquello de llevar las ideas más claras.
Para Carlos #104
En Bankinter en la comunidad de Madrid ayer visité la sucursal de Alcobendas (Avda Bruselas 12). Tfno 91 623 43 73; En el edifcio de la central de Bankinter en Madrid; y si te dejan disponer de cuentas en divisa. lo que puede ser interesante es estudiar la posibilidad tanto de dividir “ahorros” para amortizar, reservar divisas o para ambas, por ejemplo en yenes.
las condiciones principales (a falta de que me lo mande por escrito):
– EURIBOR +0,6
-LIBOR+0,9
– 0,1% en cambio de divisa (min 15€, o 100€ cuando se cambie de moneda toda la hipoteca)
– Apertura 400 €.
– 0,5% cancelación total.
de todos modos yo me estoy encontrando con que hasta ahora todas las sucursales permiten disponer de este tipo de cuentas.
Para todos: lo que comentó que no era posible subrogar la hipoteca normal que tengo por una HMD por ser productos diferentes. ¿Es cierto? ¿teneis algún caso en que si se haya hecho? ¿Con quien?…
Otra pregunta: fiscalmente tiene alguna diferencia un HMD que una “Hipoteca normal”??? aparte de lo que estais comentando del AJD en cambios de divisa que no parece que está muy claro, por lo menos hasta ahora no se ha aplicado ¿no?.
Gracias por adelantado a vuestros comentarios, los hechos y los que vendrán.
Un saludo a todos.
Jesús.
#109, JOSE08100
#110 Rul
Habemus papa
_____________________________________________
April 9, 2008
Bank of Japan
At the Monetary Policy Meeting held today, the Bank of Japan
decided, by a unanimous vote,[Note] to set the following guideline for
money market operations for the intermeeting period:
The Bank of Japan will encourage the uncollateralized overnight
call rate to remain at around 0.5 percent.
_____________________________________________
Unánimemente deciden mantener los tipos en el entorno del 0,5%
Para #109, JOSE08100, la noticia salió hoy a las 07:03 horas.
http://www.eleconomista.es/flash/index.html
Para #111, JECHUS
En Bankinter me han dicho que la comisión de apertura para las HMD es del 0,5%, pero si el inporte es inferior a 80000€ te aplican 400€ de comisión mínimos. Dime si este es tu caso.
Respecto del euribor + 0,6, a mi por vincularme con la entidad (nómina, recibos, seguro vida, etc.) me lo han rebajado al euribor + 0,4.
Esperanza: ¿el 210% de resposabilidad hipotecaria no es muy elevado? Yo tenia idea de que andaba sobre el 150. POR FAVOR, ALGUIEN QUE ENTIENDA DE ESTO, QUE NOS ALUMBRE A LOS DEMAS
Jmal:l¿ la consulta que hiciste a Hacienda es vinculante? porque hacienda te puede dar dos tipos de respuesta aun incluso por escrito:
respuesta informativa de lo que interpreta a tu pregunta o
respuesta vinculante, esta última obliga al cumplimiento de lo allí redactado.
Atención al último párrafo del informe.
Banco de Japón: nuevo gobernador
Se despejaron las nubes. En el país del Sol Naciente, Masaaki Shirakawa asumió por la madrugada como nuevo gobernador del Banco de Japón (BoJ). El funcionario fue designado en el cargo gracias a un acuerdo entre los partidos políticos con representación parlamentaria de ese país.
Shirakawa se las vio difícil, pero logró ocupar el principal sillón de la entidad monetaria tras una tregua entre ambas Cámaras legislativas, cuyos integrantes manifestaron en las últimas semanas grandes diferencias con respecto al rumbo del BoJ. La principal discordia entre los parlamentarios consistió en el perfil del nuevo gobernador del banco: increíblemente se cuestionaban cuán imprescindible es que el titular tenga formación en finanzas.
Una vez investido en el cargo, Shirakawa ha destacado que el crecimiento económico de su país será cada vez menor a medida que el trepe de los precios de energía y alimentos no encuentre un techo a la brevedad. Esta es la primera vez en cuatro meses que la autoridad monetaria se torna pesimista con respecto a la economía, luego de mantener los tipos de interés en 0.5%.
Shirakawa trabajó en el BoJ durante 34 años, antes de retirarse a dar clases en la universidad de Kyoto en 2006. Fue el responsable dos años atrás de que su banco central abandone su política monetaria de 0% en los tipos de interés para combatir la deflación que por muchos años castigó a Japón.
Dado que las aguas se han calmado en el Parlamento nipón, los principales retos del nuevo gobernador pasarán por estudiar la posibilidad de bajar los tipos de interés o por una nueva intervención en el yen para debilitarlo y lograr estimular a la economía local.
Hola a tod@s:
Any, lo que pasa es que como siempre hay un reverso tenebroso en cada noticia y hoy Soros (que es un chavalín que hizo ·cuatro perras” jugando a esto de las divisas) comenta que calcula que la basura subprime asciende a 1 billón (con “b” de burrada) de $… Los analistas más pesimistas lo contabilizaban en 500.000 millones (la mitad). Como salga otro “muerto gordo” (y falta mucha basura e información por salir) ¿sabes quién va a apreciarse? El miedo y … el yen naturalemente.
Precaución y mirad lo que cuesta una Big Mac en Japón… La situación está para al que le guste el riesgo especular pero “a corto plazo”. Me temo que el que entre ahora y “se olvide” de que tiene una hipoteca en yenes se le puede atragantar el McMenú entero…
Suerte y saludos!!!
#116, Juanjo76
Gracias por tu comentario.
Este Soros…¿no es aquél tipo que en 1992 hizo que toda una Gran Bretaña tuviera que devaluar la libra? ¿Y que unos años más tarde se cargó las economías de Indonesia, Malasia y otros países asiáticos ?
Desde luego, algo más de idea que nosotros tiene de este tinglado.
A principios de año, en Davos, Soros declaró que nos encontramos al final de la era del dólar, precisando que una ruptura sistémica pudiera estar cerca, y que ésta traería como consecuencia el fin del dólar como moneda internacional de reserva.
http://www.deepjournal.com/p/7/a/en/1221.html
Como aviso a navegantes parece ser que las estrategias a medio plazo de George Soros pasan por posicionarse en yenes, francos suizos y oro. Considera que al “carry trade” le queda aproximadamente uno o dos meses, tras lo cual el yen comenzaría a apreciarse.
Claro, que igual que ha acertado muchas veces, en otras ocasiones se ha equivocado…..
Saludos
Vaya me estoy acoj…. con esto que estais diciendo del tal Soros espero que se equivoque, no es por nada, pero sino es asi, como decian hace poco tiempo por este foro nada a sacar paraguas y esperar mejores tiempos.
Y ademas a los que llevamos poquito ni siquiera nos a dado tiempo a hacer tareas, porque no hemos aahorrado todavia nada.
En fin que espero que se equivoque y el nuevo director del Boj, baje tipos y contrarestre lo que dide Soros. Por pedir que no quede.
Yara a mi me parecio mucho pero casi todos rondan mas o menos eso (190-210) y además que según ellos eso es lo que ….
Un saludito a todos.
solicito informacion de si e buen momento cambiar a mulidivisas en yen o chf, mi caso es el siguiente:
Tengo una hipoteca con la caixa euribor+1 y revision en junio
y pago 540 euros por 100000 euros queia pedir 130000, mi pregunta es sabe alguien decirme que gastos me supondria cambiarla y cuanto me ahorraria si la tengo a 30 años.
Muchas gracias a todos.
Para #116, Juanjo76
Hay personas esperando a que el yen se aprecie lo suficiente como para finalizar la constitución de la HMD que tienen paralizada. En la espera se quiere que no bajen tipos en Japón y que venga una nueva tormenta financiera o una nueva crisis de confianza que haga que se reingresen grandes cantidades de yenes al Banco de Japón en busca de mayor seguridad en otras inversiones, y se aprecie de esta manera el yen.
Obviamente los que ya la tienen constituida esperan todo lo contrario.
Bueno queria comentaros mis peripecias que continuan con mi banco, resulta que esta mañana me dice el del banco 159… y me comenta que el cambio es el del dia de ayer que se actualiza segun cambio fijado en londres a las 15:00, pues nada, por la tarde entro en la pagina del banco y veo que han actualizado cambios compra y venta y aparece 161.120 digo pues nada voy a intentar hacer una compra via telefono, y me cuentan despues de pasar por dos personas que no tenian ni pajolera idea, que compraria a precio de mañana que todavia no saben y que los cambios lo fijan a las 12:00 de la mañana, le digo vamos a ver como voy a comprar sin saber el precio de compra y si esta mañana me dan un precio y por la tarde no saben que precio me van a poner y en su pagina web tienen otro, me pongo las manos en la cabeza y me digo en que clase de entidad me he metido yo, chicos ya es dificil controlar por decir algo, este tipo de hipotecas pero si encima tienes una entidad que no funciona y no tiene ni idea, esto es un desastre.
Asi que chicos a todos los que estais buscando entidades, por favor, que la persona con la cual trateis os de toda la información correctamente y aseguraros al igual que ellos hacen con nosotros cuando nos preguntan dieciochomil veces “sabeis donde os vais a merter que es una hipotecas de mucho riesgo” que saben lo que estan haciendo y gestionando y que tienen buenos servicios para este producto.
Perdonar el ladrillazo.
Josema
Juanjo76.
Me gusta vuestro rollito ;-). Pero yo voy a volver hacia atrás y contar otras premisas que también son ciertas:
1.- Las últimas noticias apuntan a que si USA entra en recesión finalmente, Japón irá detrás. De tal manera que si se bajan tipos en USA, finalmente se bajarán en Japón.
2.- Qué el dolar va a perder la fuerza que siempre ha tenido. Creo que esta es una situación consentida por el estado americano, también es cierto que si USA tiene problemas los tiene el resto del mundo, con lo que seguramente también tengan los mecanismos para solucionarlo.
3.- No olvidemos que el EURJPY es fruto del cruce del EURUSD y USDJPY. Éste último ya está muy apreciado, hace menos de un mes ya se ha puesto en máximos de los últimos 5 años (vaya que ya está MUY apreciado). ¿puede apreciarse más?. Cierto, y probablemnete lo haga, si definitivamnete el petroleo se dispara (cómo está pasando). Esto nos afectará en la hipoteca, en la medida en la que se aprecie el EUR respecto al dolar y el dolar respecto al JPY. Pero este efecto puede ser no tan dañino si cruce resultante no es tan desfavorable y los tipos bajan.
4.- No sólo está Soros, vamos, anda que no hay PAISES, gobiernos, endeudados en Yenes para financiar sus infraestructuras, con cantidades INGENTES de pasta. Razones por las que creo que hay más individuos importantes en este negocio.
5.- Hace muy poco (Agosto 2007) el Yen estaba cerca de 170, y por una noticia de las subprime se desplomó hasta los 152, pero todo apuntaba a una depreciación de ÓRDAGO que no le ha sentado nada bien a Japón, el NIKKEI ha bajado, y cada vez que el Yen se aprecia respecto al dolar, el NIKKEI baja… y esto no le gusta a mucha gente.
En fin, estoy muy de acuerdo con vosotros en que hay que tener MUCHA precaución, pero MUCHA MUCHA. .Yy mi opinión personal, es que hay que tratar de “hacer caja” si se puede. Y volverse a Euros (yo no creo buena opción apalancarse en CHF).
Yo os invito a hacer un ejercicio de retrospectiva:
Entrar en esta página:
http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-jpy.en.html
Acotar la vista entre NOV 2003 y DIC 2005 y pensar en lo que sufrieron todos los que tenían HMD en Yen esas fechas. TODOS UNOS CAMPEONES lo que aguantaron… ahora a toro pasado es muy fácil opinar… pero fijaros…
Por eso: Confiemos en los tipos bajos… aunque vengan malos tiempos de apreciación, vuelvo a recordar lo que ya dije en su día: Las tradicciones son muy importantes y difíciles de cambiar” y hay muchos intereses y tradicción en el Yen como moneda del Carry trade. ¿Porqué Suiza es un paraiso fiscal?, pues porque INTERESA, cagárse “el secreto bancario” supondría romper la tradicción…
En fin, este mensaje va dedicado a Esperanza (para que baje su nivel de acojo…) y también es verdad que yo quiero que pase eso y trato de buscar teorías sólidas para no deprimirme demasiado. :-D.
Aqui os dejo unas breves notas de lo nos espera mañana.
A la 01.50 (CET) conoceremos los resultados de febrero de la Balanza Comercial de Japón. Se esperan 1.110 billones de yenes, contra los 85.5 billones anteriores.
A esa hora también se publicará en suelo nipón la variación anual a marzo del capital cedido por bancos. La anterior ocasión hubo un incremento de 0.9%.
A esa misma hora, las autoridades japonesas difundirán los resultados de la Cuenta Corriente de marzo, que mide el flujo neto de transacciones. Los especialistas esperan 1.650 billones de yenes, contra los 2.074.7 billones de yenes de febrero.
También a la 01.50 (CET), el Banco de Japón revelará las últimas cifras sobre la Masa Monetaria M2+CD, donde se aguarda un aumento de 2.4%, apenas por encima del 2.3% previo.
La actividad en esa nación culminará con la evolución mensual de las Peticiones de herramientas para maquinaria. Las expectativas están puestas en un descenso de -14%, radicalmente distinto al aumento de 19.6%.
Copio y pego de http://www.bolsamania.com/analisisDivisas/index.php?cat=11
Banco de Japón08/04/2008 13:35:42 Masaaki Shirakawa, el nuevo gobernador del BoJ, señala que unos tipos de interés bajos no restringen la aplicación de la política monetaria por parte del BoJ.
MI PREGUNTA ES ¿ QUÉ QUIERE DECIR ESTO?
Hola a todos
No es ningún secreto que nuestro “objetivo común” es ahorrarnos lo máximo posible en nuestra hipoteca, como también es cierto es que somos una minoria (los MD’s) respecto a aquellos que están en euribor.
Somos esa minoría “inquieta” y que por “suerte o desgracia” un dia (“Santo o “desgraciado”, según se mire) nos enteramos de que esta hipoteca existia.
A partir de aqui empieza todo “un periplo”: buscar información, entidades, condiciones…de manera que el tiempo va pasando hasta que llega el momento de tomar las decisiones.
La entidad, las condiciones, las vinculaciones, los gastos, las comisiones, asumir los riesgos, la moneda…
Y a medida que se acerca el dia de la firma más nervios, pero todavía reservamos muchos más para el dia del “autógrafo” y más de uno cuando sale de la notaría todavía “siente el sudor frío…”.
Pero esto no acaba aquí…ahora cabe controlar si me han hecho bien la compra, si me han cobrado más comisiones de la cuenta, que si ahora la moneda se está apreciando y el libor está subiendo (estaban esperando a que yo entrara) y a todo esto parece que las perspectivas de la moneda van a ser revalorizarse…
Y por si fuera poco nos encontramos con casos como el de Esperanza y algunos otros dignos de mención como el de un forista que después de preguntar en tres ocasiones sobre la famosa cláusula del 10% y de afirmarle que no existía, justo el dia antes de firmar y después de haberle hecho la compra de la divisa, lee “magníficamente” que tiene esa cláusula del 10% . Actuación poco ética de la oficina en cuestión (no digo nombres pero le cobrarán un cambio fijo mensual de 15 euros) y que pone de manifiesto la importancia de este tema y que en ocasiones vamos a caer no sólo en unas condiciones que no son para “tirar cohetes” sino también en una pésima gestión que luego tendremos que padecer durante la “vida” de nuestra hipoteca. Y sin comentarios en el tema de algunos “tutelajes” que por lo que me han comentado algunos casos, es para “hacerse cruces”.
Sigo siendo ( y lo seguiré siendo siempre) un pobre “pringaillo” que sigue sin entender algunas actuaciones y que para bien o para mal intenta ser consecuente con el hecho de estar en MD y que sabe que esto no es como irse a “tomar unas cañas”. Que cabe antes que nada conocer bien el producto, asumir los riesgos, saber que habrá épocas mejores que otras, que valora cada dia más el priorizar un buen gestor, que aprende, atiende, respeta y considera todas las opiniones con el fin de tener un criterio propio lo más objetivo posible.
Y que siente el “ladrillazo” pero que entendamos que deberíamos ser más “exigentes” con los gestores como ellos lo son con nosotros (un abrazo Rul) y que como decia el poeta “caminante no hay camino, se hace camino al andar…”, pero si lo hacemos con los “ojos cerrados” o “medio abiertos”, lo vamos a tener un “pelín complicado”.
Los que ya estamos dentro “eso tenemos” pero los que quieren entrar que lo hagan lo mejor posible.
Un saludo
Agustí
*Yen a 161.04 y CHF a 1.5852
#121, ESPERANZA, no has leído mi mensaje #59, último párrafo: Cuenta en divisas sin comisiones. Se puede comprar divisa cualquier día, para compras inferiores a 30.000 €, sobre el cambio del día anterior a las 11:00 horas ( esto es estupendo). El fixing es de un 0,5%.
Se refiere a la bbk, pero supongo que el DB lo hace igual. Lo que te estaban diciendo en DB es que hoy compras sobre el precio de ayer,hasta las 12 del mediodía que acualizan el cambio. Es decir, si vas mañana antes de las 12 a tu oficina, podrás comprar al precio de hoy ( que será, probablemente en base a la cotización de hoy a las 11:00 de la mañana, aplicado el correspondiente fixing of course)
Hola multidiviseros!
pregunta tonta (o tal vez no tan tonta). ¿Sabeis como se calcula el valor asegurado de un piso? Es decir, el valor que se toma como referencia para hacer el seguro de hogar del piso que has comprado.
Tengo entendido que cuando el piso lo has comprado mediante préstamo hipotecario, este valor se calcula en función de la tasación de la vivienda. Si es así, que % representa sobre el valor tasado del piso? Y si no es un porcentaje, en función de que items lo calculan?
Resulta que dispongo de dos tasaciones con empresas tasadoras distintas y con valores de tasación distintos sobre la misma vivienda. Pero la tasación con valor inferior tiene un valor a asegurar de la vivienda muy superior a la tasación con valor superior.
No parece tener sentido, ¿No?
¡Un saludo para todos!
Adrián
Hola, es la primera vez que escribo en este foro. Necesito haceros una consulta ya que ando un poco perdida en este tema. Tengo la posibilidad de cambiar mi hipoteca (euribor+0,75) a una HMD o irme a otro banco que ofrece euribor+0,25. Me gustaría que me comentarais si es momento de pasarme a una HMD y en tal caso qué divisa es más segura (yen o chf). No se si corro demasiado riesgo haciendo una HMD pero la verdad es que me vendría muy bien bajar la amorización mensual ya que ando muy justa con las condiciones que tengo actualmente. ¿Bajará el euribor de una maldita vez o no? Gracias.
#122, Rul,
muchas gracias por tu comentario y por la página del BCE (que no conocía) y que es muy interesante.
como soy muy puñetero te puntualizo algo de lo que dices (aunque estoy de acuerdo con la mayoría):
Si USA entra en recesión, no sólo Japón irá detrás… también irán Europa, Australia, China……, por lo que si consideras que esa es razón para que se deprecie la moneda, se depreciarán todas, no sólo algunas de ellas. En realidad, esa es sólo una parte del coctel, ya que intervienen muchos otros factores.
En USA los tipos de interés tienen un recorrido a la baja relativo, pero en Japón, no sé yo que es lo que va a bajar… ¿un cuarto de punto?. En todo caso, lo que pondera para que una moneda se aprecie o deprecie no son los tipos de interés actuales, sino las espectativas futuras. Hay un cierto consenso para las diferentes monedas:
– en USA se espera que bajen los tipos para reactivar la economía, pero no les queda demasiado márgen (es difícil que bajen del 1%)
– en Japón, hay un cierto consenso de que se mantendrán o bajarán un cuartillo en el corto plazo, pero como ya están casi a cero, no tienen márgen de actuación, y si la inflación se les va de las manos….
– en Eurolandia se espera que se mantengan a niveles actuales, No los pueden bajar, porque la inflación está alta y el objetivo principal del BCE es el contról de la inflación, pero tampoco pueden subirlos porque afectaría al crecimiento económico (ya a niveles muy bajos actualmente). En cualquier caso, si la inflación bajara, tienen más márgen que americanos y japoneses para bajar tipos.
– en Suiza sucede algo parecido a Europa. Siempre suele ir a la par que el euro, por lo que si en Europa no suben tampoco lo harán aquí.
Dices que el yen estaba en agosto en 170 y que por una noticia desfavorable del tema “subprime” cayó hasta 152.
Lo que tenemos que pensar es si en los próximos años va a ver más noticias desfavorables o si esto ha sido un episodio único. Cada uno que piense lo que quiera. Yo personalmente no creo que sea el único susto que vayamos a tener. Habrá más y estó supondrá inestabilidad y miedo de los inversores, y por mucho que al Banco del Japón no le interese que el yen se aprecie, si todos los operadores van en dirección contraria….. Aquí es muy importante el tema de las espectativas de tipos: si hay consenso en que subirán (o que ya no puedan bajar más) y además malas noticias continuas, pues el yen se apreciará. Si no es así, continuará el carry trade y el yen bajará.
#128, FLOPY
La HMD, gestionada con cabeza es mucho más flexible que una hipoteca tradicional: puedes jugar con los tipos de interés y con la cotización de las monedas. A cambio, te olvidas de la tranquilidad.
También depende de lo ahogado que estés:
-si estás hasta el cuello y no puedes pagar la hipoteca en euribor, pues métete en HMD en yenes y que sea lo que Dios quiera.
-si puedes aguantar la hipoteca en euribor, mi consejo es que no corras riesgos. Contrata una HMD en euros y espera uno, dos, tres, cinco años…. hasta que yen, dólar, libra, lo que sea, tenga un cambio más favorable, y entonces te cambias.
– Tambien puedes optar por entrar en yenes a unos niveles más bajos que los actuales: 154-155 no estaría mál, pero poniendo un límite a las bajadas, un “stop loss”, de manera que si tuviera un cierre mensual por debajo del límite que decidas (150, por ejemplo), das la operación por perdida y te pasas al euro.
En mi opinión los niveles actuales del yen, franco suizo y dólar son demasiado altos para entrar en este momento. Yo la tengo en CHF y en la próxima amortización es posible que me pase a euros. Seguramente me equivocaré, pero ya me he quitado la mitad de mi hipoteca gracias a la apreciación del euro y no quiero tentar más a la suerte. Todavía me quedan 18 años de hipoteca, y seguro que habrá tiempos en que lo vea todo más claro.
Un saludo, y suerte a todos
Para Any #113
Gracias por la info,
a mi, la directora de la sucursal me ofreció comisión de apertura de 400 €, con 80.000 € o con 300.000 € de hipoteca, es lo mismo. Comentaselo a tu oficina porque si no es una pasta (200.000 euros – 1000 euros de comisión).
Intentaré por otra parte lo de la rebaja a euribor + 0,4 que me parece una condición bastante buena.
Para Flopy #128
No soy nadie para dar consejos y menos recien aterrizado como tu a este mundillo. de todos modos creo que la principal ventaja de la HMd es precisamente que es multi; uno se juega lo que quiere jugar; siempre, si tienes incertidumbre, miedo, etc podrás refugiarte en euros y seguro que a unas condiciones mejor que las que tienes (mira los gastos de cancelación etc. para sumarlos a tu nueva hipoteca). Eso si ten cuidado de no aumentar tu deuda con los cambios debido al tipo de cambio de divisas… recuerda que tendras deudas en yenes p.ej pero pagas en euros, los cuales hay que cambiarlos mensual o trimestralmente para pagar esa letra.
Gracias de nuevo.
Una pregunta estoy viendo que los tipos de interes en japon se mantienen en 0,5%; sin embargo el Libor está en torno al 0,7% el mensual y el 0,9% el trimestral desde hace ya mes y medio. Hay alguna diferencia entre este tipo de interes que comentais y el Libor??? Yo pensaba que era lo mismo….
Más preguntas para un novatillo como yo…. ¿Que entedeis exactamente por el término “carry trade”? ¿En qué consiste exactamente la famosilla claúsula del 10%? aunque me temo lo peor…
¿que me decis de utilizar los ahorros: amortizar o comprar divisa para tiempos peores…?
Un abrazo a todos.
Me parece buen consejo el de Josema. Debes de ser consciente de lo que te juegas y sobre todo de tu flexibilidad de actuación. A la larga es mejor HMD, pero si no tienes márgen de actuación… A veces es mejor perder un poco que aguantar algo que no puedes soprtar…
#129, josema
Gracias a tí por agumentar también :-D., pero también tengo respuesta.
Llevas razón, si USA entra en recesión, entramos en recesión TODOS, pero hoy por hoy me cuesta creer que si USA sigue bajando tipos y Europa se niega a ello, por controlar su inflación, el dolar termine apreciándose mucho, al menos a medio plazo… yo apostaría por que se depreciaría algo más… ¿Qué pasa?, que Japón también lo está pasando mal, NECESITA de los americanos mucho más que Europa para mantener su economía.
Actualmente Japón ya está mal (creo) con un tipo de cambio que ronda los 100, ¿hasta cuánto tienen que aguantar para no bajar ellos tipos también?.
Llevas mucha razón, el recorrido a la baja en tipos de Europa y Japón son muy diferentes, pero lo que le está pasando a Japón tampoco es normal y yo tampoco lo entiendo ( a ver si me podéis/puedes ayudar). Japón ha tenido los tipos al 0% durante casi 6 años y su inflación no despegaba, es ahora, justo cuando los tipos están al 0,5% cuando parece que asombran… pero poquito, y eso gracias a que el petróleo está por las nubes que si no… ¿por qué pasa ésto?. ¿Porqué Japón no genera inflación con los tipos que tiene?. Bajar los tipos en Japón sería cuantitativamente poco, pero porcentualmente mucho (un cuarto de punto sería rebajarlos un 50%) y además supondría un paso para atrás en el camino de la revitalización de la economñia Japonesa…
Y estoy de acuerdo contigo, aquel no fué el único susto… habrá peores desafortunadamente.
Muchas gracias por tu post
(y respóndeme a lo de Japón ;-)).
Hola
Estoy preparando una tabla con punto de riesgo
Y…. bueno es un lió, al grano
Tengo dudas, en una hipotética apreciación del yen
Asta que punto tendría que estar en esta moneda?
Antes de cambiar a otra, asumiendo un riesgo normal
Agradecería vuestra opinión para aclarar dudas
Entrada a 154,540 yenes
Saludos
Por fin esta mañana he conseguido comprar para los siguientes tres mesesitos y estar un poco mas tranquila, ahora el precio el que le ha dado la gana a ellos 160.20 me los expliquen porque ellos no me dan explicación, no saben ni de donde sacar los precios, problema no voy a poder comprar por banca telefonica porque no tienen ni idea, ya se que para algunos este quizas no sea un buen precio pero como un viejo dicho dice mas vale pajaro en mano que siento volando y este último que me dijeron ayer en bolsan que el último duro se lo lleve otro.
Gracias Rull por los animos, pero pienso que desde el año pasado se esta hablando de crisis y los niveles llevan un tiempo moviendose en lateral, siendo este tipo de mercados de los que suelen descontar por adelantado las cosas? puede ser que no varien mucho más? al menos ese es mi deseo y el de todos los que ya estamos dentro, claro. A no ser que aparezca una supernoticia bomba, claro.
Bueno un saludo a todos y a Jorge espero que lo este pasando bien, hechamos de menos tus noticias macros y de carpatos.
Hola
Estoy preparando una tabla con punto de riesgo
Y…. bueno es un lió, al grano
Tengo dudas, en una hipotética apreciación del yen
Asta que punto tendría que estar en esta moneda?
Antes de cambiar a otra, asumiendo un riesgo normal
Agradecería vuestra opinión para aclarar dudas
Entrada a 154,540 yenes
Saludos
Para los veteranos del lugar
Ya no soy pesca, ahora José Manuel (queda mas guay
Jaja¡¡¡¡
#132, Rul
Lo de Japón, la verdad, es bastante difícil de entender.
Por lo que yo sé en los años ochenta parecía que iba en camino de convertirse en la primera potencia mundial. Había estudios que decían que para el año 1995 o 2000 o cuando fuera, superarían a USA en PIB. Los japoneses no sabían que hacer con tanto dinero y se dedicaban a comprar edificios y empresas norteamericanas con el consiguiente rechazo chauvinista de los yanquis (recuerdo una novela de Michael Chrichton, “Sol Naciente”, que luego se llevó al cine protagonizada por Sean Connery, en la que se ve el miedo que tenían los norteamericanos a la invasión japonesa).
Luego de repente todo se hundió y desde entonces no han levantado cabeza (lo que no quita para que sea un país hiperdesarrollado y de primera línea).
Que yo sepa todo se debió a una burbuja inmobiliaria incluso más absurda e irreal que la actual española, unido a una subida brusca de los tipos de interés en el peor momento por parte del Banco del Japón en 1992. Los precios se hundieron y la gente y las empresas debían más dinero a los bancos que lo que valían sus inmuebles, con lo que dejaron de pagar, hundiéndose el sistema financiero. Desde entonces los precios de la vivienda están prácticamente estancados, teniendo en la actualidad niveles por debajo de los que había a principios de los noventa.
La deflación puede parecer algo bueno (no suben los precios) pero es todo lo contrario. Si las cosas bajan de precio, la gente deja de comprar, puesto que le sale más ventajoso esperarse un tiempo a que bajen los precios (siempre que las empresas no bajen los sueldos de los empleados). Como el consumo baja, las empresas van a peor, hay despidos, sube el paro, lo que baja el consumo y bajan aún más los precios. Es un círculo con difícil salida. Japón decidió bajar los tipos de interés hasta el cero, para incentivar la inversión, y endeudarse hasta límites insospechados para crear empleo (la deuda de Japón es la más alta del mundo desarrollado, un 164,3% del PIB, aunque en su mayor parte es deuda interna).
Aunque en la actualidad hay algo de inflación, si se descuentan los alimentos y el petróleo, seguimos teniendo una tasa negativa. Es de suponer que no hay mal que cien años dure…. pero lo de la deflación en Japón va camino de conseguirlo.
Hay un artículo muy interesante en la wikipedia, que te recomiendo
http://es.wikipedia.org/wiki/Burbuja_financiera_e_inmobiliaria_en_Jap%C3%B3n
Este otro también es interesante:
http://www.elpais.com/articulo/economia/fantasma/deflacion/elpepieco/20030524elpepieco_12/Tes/
Un saludo
#132, Rul
Simplemente y en una sola palabra… Excelente!!
Te lo has currado un web!!
Gracias a todos los que haceis posible este foro y contribuis cada día con vuestro granito de arena.
Alex
#134, ESPERANZA, fixing de un 0,7% sobre la cotización de ayer a las 14 horas. De nada, chata ( no me importa que me ignores, tú sigue así como eres) .
:-D :-D
Pues a mí megusta el comentario de #137, josema, tú sií que te lo has currado, tío. Información de la buena. Gracias.
Permitirme esta breve introducción:
Un vidente es aquel que hace una predicción.
En temas económicos cambiaríamos lo de predicción por pronóstico.
Pues bien: Eisuke Sakakibara, antiguo alto cargo nipón encargado de las divisas (también conocido por el sobrenombre de Mister Yen). Pronostica que si el BCE baja tipos por debajo del 4% habrá una posibilidad de apreciación del Yen del 20%.
Anteriormente Sakakibara, PRONOSTICO correctamente la posible caída del Dólar frente al Yen a la que ve más recorrido hasta 90.
Ahora pregunto yo a todos los que estamos pendientes de entrar en breve en HMD ¿esperamos y le hacemos caso? Hoy El BCE no ha tocado los tipos.
Saludos a todos y enhorabuena.
Buenos dias a todos
Como buen M’D’s uno se levanta por la mañana y aprocecha unos “minutillos” para ver como andan los mercados ( yen 161.05 y CHF a 1.5788), “darse una vuelta” por este magnífico foro y aprender de todos los comentarios y en este sentido me parecen muy interesantes las aportaciones de Josema y Rul, y para acabarlo de “arreglar” ahí tenemos el último post de CHARLYGUST.
Tendremos tiempo para ir viendo cómo evoluciona todo con más o menos “sufrimiento”.
También uno aprovecha esos “minutillos” para ver como andan las notícias de economía y en este sentido creo que este artículo es muy significativo y que refleja difícil situación actual para muchos españoles:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/11/3_regalo_reformado_oportunidad.html
Nosotros los MD’s viviremos siempre con esa “espada de Damocles” o lo que es lo mismo “el riesgo” y uno hasta se acostumbra a ello.
Pero a dia de hoy no deja de ser paradójico que si me hubiera quedado en Euribor mi situación no sería la de ahora, con lo cual quizás deberíamos ampliar el término “riesgo ” a todos aquellos que están hipotecados ya sea en MD como en euribor.
El fururo? “qui lo sa”. Pero esta, a dia de hoy, es la realidad.
Por mucho que queramos no hay otra que “hacer camino con el riesgo en el bolsillo”.
Y esperemos que este sea el menor posible para todos.
Un saludo
Agustí
Hola Multidiviseros,
Ayer me ofrecieron la posibilidad de una HMD y estoy más perdido que un pulpo en un garaje. He dedicado un rato a escarbar entre los miles de comentarios publicados, pero tengo miles de dudas….
Por lo que he visto parece que el sentir general es que:
– Si no puedes con una hipoteca tradicional en €, mejor olvidate de las HMD
– Pensando en el largo plazo, parece que una HMD es en principio más rentable que una tradicional
– Hay que estar preparado para ver un sube-y-baja en la hipoteca
– Como ha comentado alguien hay que dedicar 5 minutillos al día para ver como van los mercados financieros
Para empezar a ver si me podéis ayudar con esto:
¿Qué bancos son los que ofrecen HMD en estos momentos?
¿Que condiciones son las estándar que ofrecen?
¿Y las buenas que se pueden llegar a conseguir peleándolas?
Bueno seguiré leyendo para enterarme de algo más.
Gracias y buen fin de semana
Ya veremos cuando el BCE “toque tipos” en qué sentido lo hace… Como siga así la inflación con el dichoso petróleo y los alimentos, a lo mejor lo que no toca es bajadita… Veremos en un par de meses como evolucionan los precios.
saludos
#137, josema
Muy bueno el articulo de wikipedia :-D. GRACIAS.
#141, Agustí
El tal Blas quiere darse publicidad y no sabe cómo, esto juntado a que algunos “juntaletras” no saben que poner en sus columnas para rellenar, hacen noticia de lo que no hay.. Simplemente esta persona rebaja su piso un 18% para venderlo, puesto que su jugada de especulación le ha salido mal… ¡¡¡ pos fale !!! no eres el único.
A ver, no digo que no esté mal el panorama en la venta de viviendas, pero parece que ya ha llegado la debacle… a la mínima CRISIS BRUTAL, hombre pues no es para tanto (creo yo). Los tipos están como hace 5 ó 6 años, no cómo hace 20. Cierto que las casas han subido demasiado, pero también interesa tener hipoteca no?.
Si tu inviertes 9015€ en ING éste te da el 3%, pues el gobierno te dice que si lo inviertes en una vivienda te da el 15% en IRPF, pues yo creo que es mejor opción ¿no?.
Yo esto lo asemejo a las madres que abrigan a sus hijos con los primeros frios que llegan en Octubre, ¡¡¡ hijas mías !!!, ¿qué les váis a poner cuándo llegue Enero?.
En fin, CALMA RELATIVA, que aunque uno piense que tenemos una situación mala, siempre la hay peor.
Y hablando de divisas que es para lo que estamos aquí, evidentemente el mundo está loco, el dolar, Yen y € tienen diferencias entre días del 1%, tiene que haber genete que está ganando UNA PASTA con éste mar revuelto… De momento y con la que está cayendo el Yen a 160… ¿no está mal verdad?.
PERMANEZCAMOS ATENTOS…
(Y aquí somos TODOS geniales :-D, ya verás ciomo algún día salimos en algún periódico: “Pringadillos de la HMD se juntan en Internet para vencer a la crisis hipotecaria” (cómo es esta vida…).
Como sigamos así, el Juanjo76, el CHARLYGUST, el Agustí y yo mismo, se nos van a dar de baja por depresión el resto de foreros…
Hay que avisar (que es lo que estamos haciendo), pero no dramatizar. De momento la crisis global no ha estallado del todo, el BCE no baja tipos, el BOJ no los sube, y las opiniones de gurús, son sólo eso, opiniones. Al que tiene una HMD no tiene porque salirle mal, sólo que tiene que tener en cuenta que no siempre todo le va a salir bien, tiene que estar preparado para retirarse a tiempo.
Contestando a #142, JesúsP,
1.no es que “si no puedes con una hipoteca tradicional en € mejor te olvidas de las HMD”. Todo lo contrario: puede ser la única opción de acceder a una vivienda para quien está “al límite”. Eso sí, le tiene que salir casi todo bien, pero también puede ser que dentro de unos años gane más dinero y no tenga que estar tan ahogado.
2. yo no me lo pensaba, pudiendo elegir siempre optaría por una HMD frente a la tradicional.
3. a nadie le gusta perder, pero hay que tener capacidad de frustración y estar preparado para meter la pata. A lo largo de 20 o 30 años habrá épocas mejores y peores.
4. no hace falta dedicar cinco minutillos todos los días. Si tienes amortización trimestral basta que entres una horilla cada tres meses.
Del resto de lo que preguntas hay miles de post en este foro con bancos, condiciones, etc. Unicamente ten en cuenta que dentro del mismo banco, los directores de sucursal te ofrecerán condiciones diferentes, así que…. a patearlos.
Saludos
Os adjunto un trozo de la alerta de ACM de hoy (atentos al último párrafo)
El trepe del arroz ya está sintiendo sus consecuencias en Forex. El yuan, que es la moneda china, ha llegado a sus máximos históricos frente al billete verde. Esta nación asiática, al igual que sus vecinos, se está viendo obligada a fortalecer de manera considerable su divisa para tratar de frenar los precios de los alimentos. Dado que en ese continente el arroz es el alimento de más de 3.000 millones de personas, sus gobiernos están dispuestos a seguir fortaleciendo sus monedas con tal de evitar tensiones sociales.
Para finalizar, la otra piedra que el dólar y la FED podrían recibir es de los mercados de renta variable. El volumen de transacciones en la bolsa de la NYSE (New York Stock Exchange) esta semana es el menor en un año. Si bien una de las razones reside en que este mercado está en pleno período de publicación de resultados -motivo de incertidumbre-, ésta situación podría ser la antesala de una fuerte caída y, por consiguiente, de un gran ascenso del yen. Por lo general se experimentan fuertes caídas en los volúmenes de transacción antes de las grandes caídas bursátiles.
Saludos
¡Hola compis!
Yo creo que el escenario de tipos en Eurolandia, aunque parezca que no, se va aclarando. Vendrá alguna bajada, no vendrán subidas, y dichas bajadas, que no parece que excedan de 0’5% en 2008, no parece probable que se den hasta el 2º semestre.
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1110884.html
Creo que son hipótesis razonables, aunque nadie sabe la realidad segura. La cuestión es: ¿Cómo realmente afectará a la cotización del euro con respecto a yen, chf y dólar esas parece que previsibles -aunque no inmediatas- bajadas?
Saludos, monstruos.
Alguien me puede decir una página wed donde poder calcular la TAE de un préstamo.
Pregunto lo anterior para tomar una decisión acerca de una de estas dos HMD:
1.- Libor un mes + 0,9 y com. apertura 0,5%
2.- Libro un mes + 0,65 y com. apertura 2%
El resto de condiciones son idénticas entre las dos.
2%? Vaya pasote.
¿Dónde tu ofrecen, si no es indiscreción, tal desmán? ¿No es negociable?
Buenos dias.
Alguien sabe donde comprar yenes con un bajo fixing. He estado tanteando el mercado de forex, pero alli solo se puede comprar y despues vender, es decir, no se puede rescatar lo que compras, tan solo puedes rescatar lo que ganes.
He tanteado varios bancos y cajas y mas o menos andan entre el 1% y el 2%, ademas de gastos por mantener una cuenta en divisas y mas gastos al realizar una transferencia de esa divisa a tu cuenta asociada a la hipoteca. En otro mensaje mas arriba, una persona comentaba que el bbk daba un fixing del 0,5%, NO ES REAL. Hoy he preguntado y en el precio comprador-vendedor es cierto que hay un 0,5% de fixing. Ademas hay que sumarle 0,5% mas por comprar la moneda. Mas 0,5% de todo el importe por hacer una transferencia a otra entidad, mas 6€uros por realizar dicha transferencia y 10 €uros al semestre de mantenimiento de cuenta. Muy caro.
Gracias
Para #150, Ern
El libor un mes + 0,9, com. apetura 0,5% (pueden aplicar legalmente hasta un 2%) es en Bankinter (Zaragoza).
El libor un mes + 0,65, com. apertura 2%, es através de Internet.
Todas estas condiciones son personalizadas y con una gran vinculación económica con la entidad.
He leido que algún forero afirma haber conseguido com. apertura en Bankinter de 400€ fijos en vez del 0,5%, pero yo no lo he conseguido.
Respecto de la com. apertura 2%, se puede negociar una bajada hasta el 1,5%, pero en este caso aplicarian un diferencial mayor del 0,65%, con lo que no compensa.
De todas formas sigo sin poder comparar ambas ofertas; no sé como calcular la TAE, ni cuanto se pagaría al mes con las dos.
Para #142 JesusP,
Hola a todos,
las entidades a las que yo ya he tanteado esta semanita son las siguientes, pero evidentemente hay más. las condiciones “standard” son las siguientes, pero en casi todos los sitios se puede mejorar, los bancos son totalmente comerciales:
Bankinter:
Libor+0,9; Euribor+0,6
C.Apertura 400 euros.
Cambio 0,01%, min 15€. min 7 dias de antelación
Compra de divisa: 2 días de antelación.
Posibilidad de seguro de cambio.
Barclays:
Libor+0,75; Euribor+0,75
C.Apertura 0,5%.
Cambio 0,2%, min 20€. min 15 dias de antelación
Compra de divisa: 2 días de antelación.
Posibilidad de seguro de cambio.
B.Popular:
Libor+0,9; Euribor+0,75
C.Apertura 1%.
Cambio 0,15%, min 6€. min 3 dias de antelación
Compra de divisa: 2 días de antelación.
Posibilidad de seguro de cambio.
bbk:
Libor+0,7; Euribor+0,7
C.Apertura 0,30% euros; primer cambio de moneda exento de comision
Cambio 0,2%, min 6€. min 3 dias de antelación
Compra de divisa: 2 días de antelación.
Posibilidad de seguro de cambio.
Luego tambien debes de concretar comisiones de cancelación parcial, total y esas cosillas. Cualquier información que tengas también me interesa, para comparar, ver donde mejorar, etc. Pero lo que te digo, en los banco aquello de en este sitio me ofrecen …. suele funcionar. Todo para comprarnos. también valora la sensación de control que tengan de este tipo de hipotecas en tu sucursal….
Para todos los expertos, me gustaría que me respondierais las cuestiones que me inquietan un poco: post #130, os la vuelvo a reproducir:
– Una pregunta estoy viendo que los tipos de interes en japon se mantienen en 0,5%; sin embargo el Libor está en torno al 0,7% el mensual y el 0,9% el trimestral desde hace ya mes y medio. Hay alguna diferencia entre este tipo de interes que comentais y el Libor??? Yo pensaba que era lo mismo….
– Más preguntas para un novatillo como yo…. ¿Que entedeis exactamente por el término “carry trade”? ¿En qué consiste exactamente la famosilla claúsula del 10%? aunque me temo lo peor…
¿que me decis de utilizar los ahorros: amortizar o comprar divisa para tiempos peores…?
Estoy indeciso en algunas cosas e ignorante en todas….
Gracias
#152, Any.
Lo de la apertura de 400 euros en bankinter es cierto, yo lo tengo así, con el libor mensual +0’90%. En Sept. Quizás en estos meses han variado la oferta. En Madrid, oficina de José Abascal.
El TAE exacto no se. Lo que si se es que la comisión de apertura se paga una vez y el diferencial es un muerto que vas arrastrandopor años y décadas.
para #151, carlos
Bueas compañero. Si animo de criticar…. aqui estamos todos para aprender, y yo el primero. Me parece que mezclas cosas como el fixing y el resto de comisiones que tenga el banco. En mi caso estoy a la espera de la tasación con bbk, y efectivamente el fixing 0,5%. Aparte va la comisión de compra (es diferente del fixing) y las comisiones por transferencia etc… es lo que negocies. Yo tengo coste 0 de transferecias entre cuentas de la bbk y coste 0 operando por internet en otras entidades, y coste 0 de mantenimiento de cuenta….
Con esto digo, que mejjor no mezclemos terminos, que bastante liados andamos ya….
El fixing es el fixing, y las condiciones de cada cuenta, son las que se consiga con la propia oficina.
gracias a todos, y a ti tambien carlos por tu aportación…
Pregunta para todos… Alguien de la bbk, ha conseguido en la primera compra comision 0?? bein de cambio, o bien de fixing??
Richarj… eres un crack, por mi ok !!!!!!! tú me entiendes….
#153 Jechus
Una pregunta estoy viendo que los tipos de interes en japon se mantienen en 0,5%; sin embargo el Libor está en torno al 0,7% el mensual y el 0,9% el trimestral desde hace ya mes y medio. Hay alguna diferencia entre este tipo de interes que comentais y el Libor??? Yo pensaba que era lo mismo….
=> Jechus, el tipo de interés es la referencia en la cual se mueven los préstamos de dinero entre bancos. El LIBOR es el valor concreto que se mueve en el interbancario. El ejemplo evidente de la no necesidad de equivalencia entre ambos valores es la zona euro: los tipos de interés al 4% y el euribor, el valor efectivo al que se prestan los bancos, a 1 año está al 4’75%.
Es decir, bajo unos tipos de interés del 0’5%
-Los bancos en Japón se prestan dinero a 1 mes al 0’7%
-Se prestan dinero a 3 meses al “LIBOR del Yen a 3 meses”
-Se prestan dinero a 1 año al 1’10%.
-Etc.
Si he cometido alguna incorrección en la explicación, por favor “me se corrija”.
Saludos.
para #153, JECHUS y todo el que quiera saber algo más.
Intento explicaros que es el carry trade.
¿QUE ES EL CARRY TRADE?
Es un tipo de operativa que intenta obtener beneficio entre los tipos de interés asociados a cada divisa. Euro (interés del 4%) Yen (interés 0,5).
Imagina que le pides a un banco de Japón unos 16.000.000 de yenes (que con el cambio a día de hoy de 160 aprox. serían unos 100.000 euros) y te comprometes a pagárselo con su tipo de interés del 0,5% (que es el fijado por su gobierno).
De repente te vienes a Valencia con tus 100.000 euros y te vas a la oficina más cercana de ING y te abres una cuenta naranja por la que te dan el 4%.
La diferencia entre uno y otro es tu beneficio (4-0,5= 3,5)
Esto básicamente es el Carry Trade, explicado de una forma rápida, sencilla y si excesivas complicaciones.
Lógicamente es mucho más complicado que todo esto y si alguien quiere saber más no tiene más que dedicarle tiempo a este enlace.
http://elnikkei.com/%C2%BFque-es-el-carry-trade-que-se-ha-realizado-con-deuda-japonesa/
CHIC@S Que no decaiga la fiesta, Al final del tunel hay luz, Venga.
Un Saludo a Todos
Para #153, JECHUS
Con respecto a las entidades que mencionas, te comento lo siguiente:
Bankinter:
Actualmente yo no he conseguido com. apertura 400€, tal vez fuera una oferta de sept.´07, no lo sé.
El seguro de cambio tiene un mínimo de 200000€, si tu hipoteca es de menos importe no puedes contratarlo.
Barclays:
Importe mínimo de la hipoteca 200000€, no aceptan HMD por importe inferior (aunque yo necesito menos me han llegado a sugerir que pida los 200000€ y lo que me sobre que o bien lo invierta, o bien el mismo día de lo constitución de la hipoteca que lo amortize; ellos no asumen los gastos económicos que esta petición de más conlleva).
B.Popular:
El Libor se puede rebajar hasta + 0,65 vinculándote con la entidad, pero es libor a un año.
bbk:
Haría falta saber si el perido de revisión del Libor, a mi me ofrecieron libor un mes + 0,9
Para #151, carlos
Mira a ver en el banco de valencia si te caen mejor. Pero por favor, como te dice MISMAMENTE: No confundas a la gente. Fixing es el margen de cambio entre la cotización en forex y el precio de venta de divisa, o también entre la cotización en forex y el precio de compra de divisa. Y en kutxa es el 0,5%, ES REAL. Lo demás que cuentas, pues como si tienes que pagar el recibo de comunidad de la casa o el de Iberdrola, son tus gastos, no el fixing. En cualquier caso siempre tienes la opción del bankinter, con 15€ de mínimo :-D
Hola a todos
Estoy absolutamente de acuerdo, Rul y Josema, de que no hay que dramatizar e intentar ser objetivo en la interpretación de las “notícias”.
Pero lo que si veo es que los excesos que se han ido cometiendo (compra de vivienda a precios desproporcionados, tasaciones por encima de su precio real, hipotecas demasiado altas, irracionalidad en la contratación como “meter” el coche, la “habitación de los niños”, las vacaciones y la “tele de plasma”…) están pasando factura a más de uno y esto es una realidad al menos en mi zona (Barcelona).
Pero no es este el objetivo de mi comentario sino el hecho de que los MD’s estamos siempre con ese “miedo”, con ese “riesgo” y a dia de hoy resulta paradójico que quienes peor lo están pasando son aquellos que están refenciados al euribor.
Si el libor yen o CHf hubieran subido desproporcionalmente y las monedas se huieran revalorizado considerablemente a saber qué comentarios estaríamos viendo sobre las hipotecas multidivisas.
Evidentemente que no sabemos qué nos va a deparar el futuro pero a la vista está de que hoy por hoy aquellos que estamos dentro “no estamos tan mal” y ya tendremos tiempo ir adaptándonos a “los nuevos tiempos”.
Cambiando de tema, un forista me ha sugerido la idea (propuesta que medio en broma medio en serio ya se hizo en su dia en este foro) de hacer una comida o cena o merienda…vamos “algo” que sirva como excusa para conocernos y comentar nuestras historias…
Cabe decir que la propuesta es celebralo en Barcelona pero claro esto no es tan fácil como parece por la distancia, pero quizás es una buena idea para que se haga al menos entre aquellos que están más próximos.
No sé, es una propuesta que me han hecho y que me parece interesante.
Un saludo
Agustí
#160, Agustí
jajajaja. Qué bueno!!!!, yo soy de Madrid… pero enterándome con fecha… quizá…
Lógicamente se comerái en un Japo no?. Y se merendaría chocolate suizo jejeje.
eres un cachondo, Rul
os dejo varios enlaces muy sabrosos para el fin de semana:
http://www.economista24.com/?p=227
http://www.cfo-news.com/Divisas-y-Materias-Primas-perspectivas-y-oportunidades_a4390.html
http://economy.blogs.ie.edu/archives/2008/02/la_espectacular.php#more
Saludos y buen finde
Perdona Pepo lo lei pero sigo si enterarme muy bien, cuando intente compra r por tlfno. y me dicen que no saben a que precio, pienso yo si el BCE ya habia fijado el precio de ese dia, como no saben el precio de compra le sumas el fixing y ya esta, digo yo, como l puedo comprar sin saber el precio porque luego averigua. Despues de ver movimiento de cuenta el precio de compra 160.256 con lo que me sale un fixing de 0.68 si no me equivoco al calcularlo porque es la primera ver que lo hago. Pero el fixing es una pasada ya que me dijeron que era de 0.25.
Pero en fin de este banco me puedo esperar cualquier cosa, y todavia sin ingresarme la diferencia de dinero con la que se equivocaron.
Para Rul
Eres genial!!!
La verdad es que no hay nada como tener sentido del humor y eso es de agradecer . Pido disculpas pero ahi va un chiste que me enviaron el otro dia (sigamos un poco el ejemplo de Rul):
VIVA LA GUARDIA SIVÍ
Va un tío por la autopista a 130 por hora,
y en eso que le empieza a perseguir un coche de la guardiasiví…
el tío se para en el arcén, y ve cómo se para delante de él el coche,
se baja un picoleto, se acerca y le dice:
– Señor, iba usted a 130 km por hora
cuando la velocidad máxima permitida es de 120,
¿lo sabía?
Tendré que hacerle la prueba de alcoholemia.
A lo que el tío responde:
– Bueno, no me voy a negar a soplar,
pero le aviso de antemano que daré positivo…
es que verá, trabajo en un circo
y cuando tengo que tragar y escupir fuego uso alcohol,
y quiera que no, siempre me trago algo…
pero si usted quiere soplo, aunque ya sabe que daré positivo.
Al mismo tiempo le señala los asientos traseros,
donde hay varias garrafas, mazas, diábolos, palos chinos, bolas…
de tó.
– Está bien señor, no le haré soplar,y por esta vez se librará de la multa…ha tenido suerte.
Verá, es que a mi siempre me gustó mucho el circo, desde pequeño…
¿me podría hacer usted un favor?
– Usted dirá.
– Pues me encantaría que me hiciese usted una pequeña demostración,si no es mucho pedir.
Dicho y hecho, el tío sale del coche,
coge sus bártulos y empieza a hacer malabares,
primero con las bolas, luego con las mazas…
mientras le mira el guardiasiví.
En esto que pasa un camión,
y el conductor se asoma por la ventanilla
tocando la bocina y gritando al guardia:
– HIJOS DE PUTAAAAA !!!!
QUE CADA VEZ LO PONEIS MÁS DIFÍCIL !!!!
Un abrazo
Agustí
No te preocupes Esperanza ( siempre y cuando no seas la Aguirre, jeje). Sobre lo que dices ya me pierdo, sólo puedo decirte que si compraste a 160.256 era un buen precio, tanto del Jueves como del Miércoles. Pero te comprendo, a nadie le gusta que en el banco no le sepan decir el porqué de las cosas. Salu2.
Compre el jueves, se supone sobre precio del miercoles (porque nadie me explica) y es lo que tu comentas me gustaria saber como lo hacen mas que na, para intentar controlar la situación. Y no me den gato por libre.
Esperanza, si compraste el jueves no sería al precio del miércoles, y te comento el porqué.
Por ejemplo, en Bankinter das orden de compra el lunes, y siempre que sea antes de las 11:00 horas, compras al precio de cierre del lunes (23:00 horas). Por lo tanto no sabes el precio de compra definitivo hasta que llega esa hora. Si das la orden de compra pasadas las 11:00 horas, la orden se traslada al día siguiente y compras al precio de cierre del martes a las 23:00 horas.
Buenas a todos, es la primera vez que escribo en el foro, pero ya os sigo desde hace unas semanas. Ya me he leído unos casi 2000 mensajes y es increible la información que uno puede llegar a conseguir gracias a todos.
Bueno, no hace falta decir que es super interesante todo lo que se cuece en este foro y por ello ya me estoy poniendo las pilas para recopilar todas las ofertas posibes de las diferentes entidades bancarias.
Soy de Mallorca, o sea que si alguien de la isla quiere intercambiar información respecto a las ofertas recibidas, ya sabe.
Venga, un saludo a todos.
Gracias Any, pero por ejemplo si es asi como tu dices, que concuerda un poco con lo que me contaban pero en vez de a las 11 ellos me decian las 12, como sabes el precio de las 23:00 ?
Gracias.
Rul 161
Eres genial !!!
Un abrazo
Agustí
Aqui dejo este análsis técnico.
Divisas en TR
Euro/Yen11/04/2008 16:59:36 Análisis Técnico
Frenazo de las subidas en el Euro/Yen tras aproximarse a la resistencia de los 161,35, parte alta de la banda lateral en la que se viene moviendo desde hace casi tres meses. Atentos que la rotura de este nivel sería una señal de fortaleza que nos haría pensar en el inicio de una recuperación que podría conducir al precio de sus títulos hasta el siguiente nivel de resistencia que presenta en los 166,69. El primer nivel de soporte lo tenemos en los 159,30 euros.
Hola a todos queria saber si alguien me puede decir donde a conseguido una buena hdm en madrid y con que banco
Para Agusti 161;
También vivo en Barcelona que tal un restaurante Suchi japones de pescado crudo
Para Rul i Agusti
Esta de p..a madre la oferta de quedar para conocernos, yo el prime en apuntarme (somos dos mayores i 2 pequeños, para que vayais confeccionando el menu) y que os parece si nos vieramos para el puente del 1 de mayo. Yo votaria por vernos en Madrid, pues esta a medio camino de toda España, pero vamos si hay que ir a BCN, yo vaig, como si hay que ir a Bilbao (para pegas soy de Alicante). La propuesta es muy buena y yo me apunto. Decidir el cuando y el donde lo dejo en manos mas sabias.
El 1 de mayo, digo del 1 al 4, estaria muy bien.
Saludos.
Hola chicos.
Para #luis irlanda:
subrogación a otra entidad y novar: yo tengo una situación similar.-
tengo la posibilidad de acogerme a la hipoteca del promotor en bbk y novar en la misma entidad pero el banco me lo está mirando. No creo, ya que la hipoteca del constructor es en €, y no es HMD. Te informaré, pero es probable que vaya a otra entidad a la cual también le he planteado la posibilidad de subrogar a ella desde bbk; me dicen que lo van a ver; repito, te informaré ¿ok?
Para TODOS y especialmente TODAAAAAASS (es broma…bueno, no)
Hace tiempo que no entraba en el foro, pero !co…o, estáis en plena forma, sino mejor!
!Ah! … Mi constructor no se fué a las Caimán (!uff!) hablé con él.
Me dice que “tiene ya los papeles en el notario”
Y yo me pregunto ¿qué papeles si todavía no he llegado a un acuerdo con su banco u otro…?
Será que se ha enterado de que no he firmado aún y claro, no quiere hacerse cargo de la cancelación de SU hipoteca ( a la que no me he subrogado aún….)
En un mes, firmo.
La época del YEN a 152 me parece que ha sido buena. Me puse 140-150 para entrar y llegó a 152. Pero no entré ( ).
Espero estar más presente en el foro estas semanas que vienen y aportar datos , sobre todo de bbk y del popular.
Tengo pensado entrar probablemente en YEN , pero si puedo, hago un seguro a 6/12 meses de forma que pueda tener este tiempo antes de la 1ª letra para ver la evolución de la moneda y pillar un buen cambio.
Me explico.-
Si puedo hacer un seguro de cambio y pongo letras a 6 meses, significa que dentro de 6 meses tengo mi primer pago.
Pero también dispongo de este tiempo para ver la evolución de la moneda.
Si a los 6 meses el cambio es mejor me apunto a él; si durante este tiempo pillo un cambio más favorable y le he firmado en el seguro , lo adopto como valor de entrada.
Creo que esto será posible en el popular, pero ya os contaré.
Por cierto, aunque en los años venideros el yen se aprecie….nuestros sueldos también subirán ¿no?, es decir si la paridad dentro de 10 años ha cambiado el 20 %, pues no sé,…igual ni tan mal, ¿no?
Lo malo de hablar del futuro es que no dejamos de proyectar nuestras ilusiones y fantasías.
Y esto, también en economía…¿eh?
Cuidaros monstruos.
¿No podría ser la cena en Bilbao? (soy de Santander y vivo en Santander, pero lo que le venga mejor a la mayoría , claro)
Para #166, Any,
Pues vaya, que te hacen comprar a un precio que no sabes cuál va a ser. ¿¿ seguro que es así?? En bbk desde luego, no es así. Yo voy a la oficina, me dan el precio, que si es antes de las 11 de la mañana es el del cierre del día anterior. Si me interesa el precio compro, y si no, no. Si compro, salgo de allí con mi papelito donde figura la cantidad comprada, el precio, y firma y sello. Esto para compras de menos de 30.000 €. Por cierto, los precios de divisas de la web de bbk no son los que dan en la oficina, el otro día al menos no coincidía, era mejor el precio en oficina. Algo me dijeron de que lo de la web es de cheques de viaje y dinero en cuenta.
Lo de la quedada me parece buena idea, pero a mí me da un corte que no veas. Os respeto mucho a todos, pero yo me vería a mí mismo como un friki del demonio, jeje.
Empieza la semana calentita. El Nikkei “acojonao” por la debilidad del dólar.
La debilidad del dólar frente al yen pasa factura al Nikkei 225 que pierde el 3%
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1111733.html
Hola a todos,
despues del fin de semana toca volver a consultar en este “peaso de foro”.
Lo primero muchas gracias por vuestras respuestas. Especialmente a Ern Y Charlygust. Por cierto, sigo sin saber qué es exactamente esa clausula del 10% que de momento no la escucho ni en el banco….
Para #158 Any
La oferta de bankinter es del pasado martes, o sea que si no te lo ofrecen en tu sucursal tantea otras porque es totalmente actual. Ya he leido que algún otro forero tiene esa oferta encima de la mesa….
El seguro de cambio teoricamente tiene un mínimo de 200.000 € pero si hablas con ellos no te deben de poner ninguna pega a poder efectuarlo con un importe menor. A ellos les da totalmente igual… Y a mi me lo han asegurado para un importe menor que esos 200.000€.
Con Barclays pasa lo mismo, en principio no dan HMD para menos de 200.000 €, a mi ahora mismo me lo están estudiando, en principio no hay problemas en hacerla (eso me dicen), pero todavía no tengo la contestación final (les tienen que dar el permiso de la central)…. no creo que pongan problemas a hacerla con el importe de mi hipoteca (180.000 €) entre otras cosas porque ahora mismo tengo la hipoteca con ellos, con lo cual mi decisión final depende mucho del trato que pueda hacer yo con Barclays.
en el bbk el libor+0,7 es con el libor trimestral (que viene a ser por lo general análogo al Libor mensual +0,9 que te ofrecieron a ti). y el banco popular me ofreció el libor anual + 0,9 (en este banco yu oferta es mejor).
Es importante, evidentemente, ver el libor que se aplica, pues no es el mismo interes el mensual, trimestral, semestral, que el anual… Perdón pues en la información que colgué no aparecía que libor aplicaba cada banco…
#171 Pablius y #142 JesusP
toda esta información se refiere a bancos en Madrid…. y se complementa con el post #153.
Para #155 Mismamente
En el bbk la comisión de apertura (0,3%) lleva el primer cambio incluido, es decir, exento. Por lo menos es lo que me ofrecieron a mi la semana pasada.
Un abrazo a todos.
Estoy muy perdido …iba a firmar hace una semana, me sali de la firma por que las condiciones con el banco no las cumplian, entonces me decianque era mejor firmar en francos, dos dias antes que no, que en yenes y ahora que firmo el jueves me dicen que en euros ….
JAJAJAJAJ empiezo bien …ni he firmado y ya me esta dando tubos la cabeza.
P.E.: Leer todooooo lo que este en la escritura, los muy simaticos te vende la moto y luego ni tiene ruedas ni cable de acelerador.
¿ALGUNA SUGERENCIA EN QUE ME METO?
Estaria bien meterme en euro+0,49 comprar yenes 4 cuotas y esperar a que se aprecie el yen hasta 155–150?
GRACIAS DE ANTEMANO
Bueno ya estoy de vuelta de mi viaje nupcial…bueno cuanta gente nueva ¿no?. saludos y bienvenidos a todos.
Para Esperanza veo que estás un poco sofocada con DB. A mí me empieza a pasar casi lo mismo…en fin que no tienen muy claro la cosa. Oye a ver si me envias tu tlfo y hablamos ¿vale? es que perdí mi movil en Praga y he perdido todos los numeros.
Bueno con lo de quedar genial. Yo voto por un sitio más o menos centrico (aunque no tiene por que ser Madrid) pero me daría igual.
Bueno el panorama revuelto otra vez. En el extranjero seguí Bloomberg y casi daban por hecho bajada de tipos en Japón pero…vetaron en una primera vez al candidato y todo al traste. En la proxima.
Ya se habla abiertamente de recesion en EEUU. El Itraxx crossover subiendo bastante otra vez con lo que el miedo vuelve a los mercados y por tanto la aversion al riesgo. Yen apreciado. Por otra parte la reunión del G-7 como casi siempre para nada (intereses encontrados). Ya las “buenas palabras” no dan confianza a los mercados. En fin que no se sabe hacia donde irá esto.
Bueno saludos a todos y bienvenidos a los nuevos.
Hola a todos,
relacionado con al enlace de josema #137, http://www.elpais.com/articulo/economia/fantasma/deflacion/elpepieco/20030524elpepieco_12/Tes/
es curioso que en nuestro país se están tomando unas medidas muy similares actualmente. Los 400 euros de reducción del IRPH , teóricamente los tendremos en las nóminas de los 2 próximos meses.
La bajada en los % de pago a hacienda …
En el fondo , parece que después de la parada del sector inmobiliario, estamos en una situación muy similar a la de EUA del 2003 (!vamos con 5 años de diferencia???).
Por otro lado , parece ser que la intención es aumentar el liquido disponible de la sociedad para aumentar el consumo y evitar los impagos de hipotecas, evitando una deflación de la economía . Teniendo en cuenta que el parón del sector inmobiliario, puede preceder a un hacer un ciclo de aumento de paro ….
De echo, la economía mundial se soporta en un único puntal, la confianza.
Si hay confianza la facilidad de conseguir créditos lo que aumenta el gasto de las familias, lo que permite que aumenten los precios, las empresas obtienen mas beneficios lo que disminuye el paro que retroalimenta el gasto. En este punto todos contentos. El problema viene cuando algunos quieren sacar mas tajada de la que se puede o hacen previsiones demasiado optimistas sobre futuros.
Si la confianza se vuelve desconfianza la espiral es al contrario.
La diferencia ante estas situaciones para cada país, creo que radica en la cultura de cada país y de como lo afrontan. Lo más probable es que justamente por eso las soluciones económicas aplicadas en un país no tienen porque responder de la misma manera en otros países.
Perdón por el “ladrillazo”, (hacia mucho que no escribía) es una reflexión sobre la situación económica global, desde mi punto de vista (“Pringadillo” mas).
Felicidades por el foro!!! La cena me parece bien, aunque un chocolate no estaría mal….
Saludos
Me llegó la hora, ya está todo preparado para firmar la HMD el próximo miércoles a las 10:30.
Será en yenes al cambio que finalize hoy.
Libor un mes + 0,9
No sé que pasará en el futuro, pero de unos 1100 €/mes que pago actualmente (casi todo intereses), voy a pagar unos 570 (casi todo amortización).
Me pinchan y no sangro. Estoy que no duermo desde hace días.
Hola,
¿Alguien me podría facilitar un enlace del Banco Central Europeo en el que se pueda ver el cierre diario de cruce de monedas?
Buenas a todos.
Me surge una duda… porqué puede resultar interesante entrar en euros ahora y esperar a 150 el yen para cambiar??
si entras en eruos entras con un interes de casi 5 puntos y en yenes de 1,65 aprox en funcion de los casos.
Veo que aunque el yen esté tan devaluado, y que la lógica diga (que no la realidad) que deba apreciarse, incluso con esa fuerte apreciación siguen siendo infinitamente más rentable Por el menor tipo de interes. Entrar en euros, significa pagar algo más caro, pudiendo tener el mismo producto más barato. Aunque entremos en el yen tan alto ahora, y se aprecia, siempre es más barato que el euro
No sé si me he explicado. Podíais aclararmelo??
saludos.
#182, Any
en fin, ánimo compañero. No pasa ANYthing :-)
Para Rafa
http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/index.en.html
Para Mismamente
Siempre es preferible entrar con la moneda lo más revalorizada posible porque de esta manera inicias tu hipoteca con menor capital:
200.000 x 159.60: 31.920.000 millones de yenes
200.000 x 150: 30.000.000 millones de yenes.
Otra cosa son los planteamientos de cada uno como es el tuyo (prefieres yenes directamente porque pagas menos intereses).
Creo, en mi humilde opinión, que es cuestión de cada uno haga sus “números” y optar por la opción que más le interese.
Algo así como “todo depende del color de cristal con el que se mire…”
Para Lord
Si miras en los “deberes” que nos puso josema para el finde, verás que un experto comenta que “los mercados de divisas son impredicibles”.
A partir de aqui tienes las opciones de hacer caso a aquellos que tutelan recomendando una divisa o bien decidir por ti mismo.
Lo único que puedo decirte al respecto es que yo en su día confié en el director de la oficina y al final resulta que quién tenía razón era yo.
Para todos
Simplemente aclarar que la idea de encontrarnos la sugerió Alex, otro forista (al César lo que es del César). Aunque difícil quizás no sea imposible. Es cuestión de, con paciencia, ver los intereses de la mayoria.
Un saludo
Agustí
Bueno una noticia buena y otra mala desde EEUU:Mala: Wachovia baja mas del 10% en bolsa. Es el cuarto banco por capitalizacion de los Estados Juntitos of America. Se plantea ampliacion de capital para sanear perdidas.
Buena: Ventas mininoristas en marzo del mismo pais crecieron mas de lo esperado.Saludoooos
#184, MISMAMENTE,
Estoy con #186, Agustí. Interesa entrar con la divisa lo más revalorizada posible. En este momento, si la apreciación del yen es muy rápida (unos pocos meses) está claro que pierdes dinero por muy bajo que sea el tipo de interés. Por otra parte, en teoría está muy bien entrar en euros y esperar a que el yen esté en 150 y que luego llegue a 170….. pero eso es confundir los deseos con la realidad. Nadie te asegura que vaya a bajar a 150 y si baja, que no siga bajando a 140, 130, 120…….
Como el yen y el dólar están cerca de mínimos históricos, pues es más lógico pensar que se revalorizarán en un futuro con respecto al euro. Y esto sucederá casi con total seguridad. Pero lo que no sabemos es cuando….Es tan “lógico” que el yen llegue a 150 y luego rebote, como que no rebote y siga apreciándose, como que se deprecie hasta 180 y luego dé la vuelta, como que lo haga a 200, como que….. etc, etc.
El elegir una moneda u otra y cuando hacerlo son decisiones que tenemos que tomar individualmente, formándonos nuestra opinión con lo que leemos, nos recomiendan, etc. Y para eso, entre otras cosas está este foro; para que compartamos impresiones e informaciones, pero la decisión es tuya.
Lo que nadie pone en duda es que los tipos de interés del yen son más atractivos que los del euro y que lo seguirán siendo en los próximos años. Otra cosa es la cotización de las monedas.
A mí me parece muy buena opción entrar en euros y esperar unos añitos. El problema es que a lo mejor ves como el yen se te va a 170… 180…. 190…. con tipos del 0,10%… y tú posicionado en euros. O a lo mejor te sale la jugada redonda y puedes meterte en yenes u otra divisa dentro de dos o tres años y aprovechar entonces la revalorización de ésta. Lo siento, pero te tienes que arriesgar tú solito.
En cuanto a las recomendaciones de los expertos… una cosa son los grandes inversores, los premios nobel de economía, etc, cuyas opiniones son dignas de tener en cuenta (aunque muchas veces se equivocan) y otra hacernos caso a nosotros, al director de la agencia bancaria o a los que se dedican a tutelar las HMD (tipo Broker Hipotecario). El director de mi agencia me dijo que si estaba loco por cambiarme a USD cuando estaba a 108, ya que el dólar tenía todas las papeletas de apreciarse… y cuando llegó a 120 me dijo que iba a invertir personalmente una cantidad fuerte de dinero en dólares, porque el euro no podía apreciarse más……
Saludos
Gracias, realmente entiendo que el ahorro es mayor, entrando en una divisa con el Libor… pero el problema que se me plantea es que entrar en 161 como esta y en el tono mas depreciado de los ultimos 4 años me parece que no me interesa entrar ahora por eso lo de esperar y refugiarme en el euro de momento y entrar cuando me sea mas favorable, ahora no me cobran la comision de cambio. y sobre todo porque no utilzo la hipoteca como recurso de desgrabacion y tengo por lo menos 7 u 8 cuotas ahorradas Uffffff yo creo que son los nervios que firmo el jueves y estos capu..os me presionan para elegir la divisa.
No se…en el fondo no me hagais mucho caso…sobre todo los que vais hacerlo ahora, pero si os pido vuestra opinion a los que ya llevais más tiempo.
Muchas gracias ufffffffff acabo de pegar un soplio que le he quitado todo el polvo que tenia el teclado
yo firmo la semana que viene, el jueves 24, y casi seguro que entrare en Yenes, para bien o para mal … … …
Para #190, atql
Creo que hacemos bien en entrar en yenes…por lo menos a corto y medio plazo.
Los tipos en Japón se mantedrán e incluso es posible que bajen debido a que su economia no se reactiva ni a la de tres. Si bajan los tipos se seguirán pidendo yenes al banco de Japón debido al bajo tipo de interes que cobra, lo que seguirá depreciando el yen.
En fin no se si será el cuento de la lechera, pero yo le veo buen color.
gracias jose y agusti por vuestros comentarios.
Tengo claro lo deentrar en la moneda lo mas apreciada posible… pero insisto y sin querer ser pesado. Si firmo 200 mil euros a 30 años entrando en euros, acabaré pagando casi 400 mil (a letras mensuales de 1000 lereles).
La misma opcion en yenes (a 160 como ahora) pagaré 290 mil euros (a letras de 600)… con lo que no veo la ventaja.
Si tengo claro la moneda apreciada es lo mejor para coger las subidas, pero en comparacion con el euro no lo veo. Si entrásemos ahora mismo en yenes y en euros, en euros se pagaría más mensualmente y al final del prestamo con el euro…. Si dentro de 6 meses el yan se aprecia a 140, seguíríamos pagando más en euros mensualmente y al final de la vida del prestamo.
Siento ser pesado de verdad. Hoy me han autorizado la operación con la bbk. y tengo claro que voy a entrar en yenes (en unos dias taso y a fin de mes espero estar dentro) Si se pone a 155 doy palmas con las orejas….
gracias por vuestras explicaciones y opiniones, y por enseñarnos a todos.
Yo no entro hasta marzo ’09 pero si quedamos en BCN me apunto, aunque solo sea para poner caras a los nombres, ya que mi nivel de aportación al foro no llega ni al de pringadillo, yo soy de ojos y orejas.
Por cierto si alguien invita a algun director de oficina yo le pago la cena si me hace unas buenas condiciones.
Tras 4 meses de HMD, resulta emocionante eso de ver como cada día varía tu contravalor en euros. Ahora crece, ahora se encoje, menudo festival.
Pero pese a todo, y aunque he llegado a deber 20.000 euros más de los que pedí, mi cuota ha subido de 1297 a 1322 euros. Entré a 165. Que hubiera sido mejor entrar a 150, seguro, pero la diferencia con la cuota en euros bien valia la pena arriesgarse. De lo que me arrepiento fue de no comprar yenes en ese momento. Que hi farem.
Por cierto, yo soy de Terrassa, por preferir, pues cerca de casa, pero que si hay que desplazarse, nos desplazamos…..
Hey forofos!!!.
Bueno, pues nos queda un suspiro para dolar 1,60… esto implicará (y ya se escuchan rumores) de redución de tipos en la FED de 50 puntos básicos… Así que si eso sucede (SI Y SÓLO SI), cómo el BoJ no baje tipos, yo ya entiendo aún menos.
saludos a todos.
llevo unos días leyendo este foro y me parece increible la cantidad de información que aportais.
Tengo una hipoteca en Bankinter y me gustaría pasarme a una MD, pero estoy un poco liada con el tema de la subrrogación – novación.
Puedo hacer una novación a MD desde una hipoteca normal en euros?
He hablado con el director de banco y me dice que una hipoteca nueva sin problema, pero me cuesta casi 5.000 euros (son 162.000 euros de hipoteca).
Gracias a todos y espero respuestas.
saludos
Carol.
Para #196, Carolina
Hola Carolina, casi hago la famosa broma fácil esa del libro gordo de petete, jajajaja
Yo estaba en tu situación, al final opte por cancelación y apertura, porque tenía 0% de cancelación.
Si quieres intercambiamos opiniones
Para todos los que esten en bkt
¿no decían que se iban a poder comprar yenes directamente por internet??
Saludos a todos
cacitopARROBAhotmail.com
Por lo visto ING hace previsiones mediados de año de €/$ a 1.65 y para el año que viene….1.45???. Esto supone bajo mi punto de vista dos cosas: que las cosas se van a poner mejor y que en Europa Trichet baja tipos (se supone que logrará nivelar la inflacion) y que en los Estadis juntitos los suben. Pero para mi, bajo mi tambien cutreopiniónsalchichil es mucho suponer. No sé que pensaís….abrazos
#198, gorgijasp
Lo de que el USD se tiene que dar la vuelta es un lugar común entre los operadores. Todos dan por supuesto que a los niveles actuales se reduce el déficit comercial ya que las exportaciones USA son más competitivas, con lo cual los desequilibrios se van amortiguando. Y que por contra, la situaciòn en Europa es insostenible por la misma razón: no podremos exportar ni un colín.
Con lo que no cuentan los de ING, es que la crisis sea una verdadera crisis global y que sólo haya salido a la luz la punta del iceberg de los problemas de la economía norteamericana. Si las cosas son más graves de lo que parecen, descuida que no veremos el USD el próximo año a 1,45 sino a 2,00 $/€, el CHF posiblemente alrededor de 1,40 y el yen sobre 180.
Yo también hago predicciones chulas, ¿verdad?
Te dejo un enlace que habla de predicciones para finales del 2007. Como ves el “consenso” era de un dólar a 1,33.
http://economy.blogs.ie.edu/archives/2007/01/que_pasara_en_2.php
Saludos
#192, mismamente
En mi humilde opinión, creo que debes introducir otro elemento en tu reflexión. Algo que ahora ni imaginas probablemente pero que la vida es larga y da muchas vueltas. La posibilidad de VENDER TU CASA en un momento determinado. Piensa -introdúcelo en tu reflexión- en la posibilidad de vender tu casa dentro de “x” años, llevar por tanto “x” años pagando, y en ese momento puedas deber MÁS EUROS DE LOS QUE DEBES AHORA.
#199 Josema
Curiosidad. ¿Por qué en tu predicción planteas una asimetría entre el comportamiento del CHF y del yen? ¿Pq planteas chf a 1’40 (se aprecia mucho) y en cambio yen a 180 (se deprecia)? ¿No sería más bien 1’40 y 140 ó 1’70 y 180?
Muy buenas tardes y saludos a tod@s.
Ya he pagado mi primera cuota en yenes (500 euros menos que la anterior que tenía), así que ya me siento uno más de la familia.
Después de leer y leer vuestros sabios comentarios y muchas idas y venidas a bancos y consultas con la almohada entré con Bankinter en Marzo a 160 con robo (ellos lo llaman fixing) incluído, con dos cojones.
En fin, otro pringadillo más al que le esperan 30 años en manos de la “coyuntura económica mundial”.
para #198, gorgijasp.
Que has querido decir con tu comentario de antes,soy muy novato y no me he enterado si se van a poner bien las cosas para los que estamos dentro o el año que viene nos tenemos que comprar otro paraguas. gracias
Parece ser que esa posibilidad de la que hablais de vender la casa se está volviendo escasa….
Echarle un ojo a la situación de este pobre hombre….
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/11/3_regalo_reformado_oportunidad.html
Por el bien de todos esperemos no ver muchas noticias como ésta, que recuerda palabrejas yanquis tipo subprime, etc., etc.
Por cierto, hace tiempo conseguí por aquí una hoja de excel bastante apañada que teníais alguno. Por “extrañas circunstancias” me ha desaparecido. He leído ultimamente que hay en ciruculación otra más perfeccionada, a ver si algún alma caritativa me la pudiera mandar:
[email protected]
Gracias.
#200, Ern
Mis “predicciones” no dejan de ser un “divertimento”, no se basan en nada concreto, es sólo un juego.
De todas formas. hasta ahora CHF y JPY han sido las monedas refugio en épocas de crisis, pero me dá la sensación de que si hay un desplome financiero en USA, los que lo van a pasar “mejor” van a ser precisamente EUR y CHF, mientras que Japón es posible que resulte bastante tocado (entre otras cosas por su fenomenal deuda y por la cantidad astronómica de USD de que dispone).
Si el euro no se ha considerado hasta ahora una moneda refugio es porque no tiene esa tradición. Recuerda que cuando surgió el euro, la mayoría de analistas extraeuropeos (y muchos europeos) no le daban más que unos pocos años de vida, y durante los primeros años no hizo sino depreciarse. Hoy en día para la mayoría de analistas norteamericanos, la apreciación del euro no es sino un fenómeno pasajero, que no tendrá continuación.
Hola forofos:
A ver qué tal se os da la vida con éste simulador… Es para los más frikis ;-)… Pelín complicado de usar quizá…
Espero os ayude, lo he hecho yo para bien y PARA MAL. Así que copias que veáis por ahí no son las originales ;-).
Ale a disfrutarlo…
http://www.megaupload.com/?d=G7NNDOT6
La idea me surgió de las posibles variaciones en el tiempo de los tipos de interés y de los tipos de cambio…
Una preguntilla…asi como que nada ¿Todos estais en Yenes? es como que los que estais en Yenes estais atacaos …y los que no lo tenemos claro como yo, Tambien.Pero me resulta curioso como todos o casi todos los comentarios son de foreros HIPOYENES de Garnier.
Ante todo deciros que no es un comentario sarcastico y mucho menos ofensivo… yo me tengo que meter ahora y creo que aun estando a 161 me metere en Yenes …ESTOY MUUUUUUUUY MUY INDECISO
UN FUERTE ABRAZO
Para Josema: ciertos tus planteamientos macro (es evidente que ahora a EEUU no les interesa un dolar fuerte, ya que sanean su balanza de exterior e intentan paliar en parte los efectos de la recesion). De la misma forma que ahora con datos no muy malos, hasta ahora, conviene a la UE un euro fuerte para la lucha contra la inflacion. Por eso no se han puesto de acuerdo en el G-7 para coordinar politicas monetarias. Y creo que nunca lo hará ya que los intereses están muy encontrados.Sin embargo, no veo un euro a 180 yenes (por mi ojalá…). De la misma forma que tampoco lo veo a 140. Creo Que el BoJ bajará los tipos pero tan devaluado como para 170 no creo. En fin pero que ninguno tenemos una bolita sino…premio nobel de economia seguro.
Para #196, Carolina
Tendrás que cancelar y constituir una nueva. Yo también lo he tenido que hacer, creo que como todos.
Para Rul: jo como te lo has currado lo de la tabla de excel…lástima que no me sirva a mi personalmente de mucho pero por mi parte muy agradecido (deduzco que te dedicas a la informatica…). Buenos pues eso de todas formas lo probaré ¿vale?. Un saludo y gracias de nuevo Rul
Se agradece el pedazo de simulador Rul. Que barbaridad. Voy a ver si me hago con ello…
Por cierto, ya se ha hablado de ello por aquí, pero aprovecho para pegar algo que me han mandado los “adivinos de bankinter”, allá va:
” El Euroyen agota su tendencia alcista.-
En las últimas semanas hemos presenciado una apreciación
notable del yen frente al dólar. La agresividad de la Fed en su
política monetaria expansiva está pasando factura a su divisa.
En su cruce con el euro, el yen también se ha fortalecido, pero
sólo temporalmente. No obstante, observamos cierto
agotamiento en la tendencia depreciatoria del yen, por lo que
hemos revisado sustancialmente nuestra previsión para final de
año. Así, pensamos que el yen cotizará dentro del rango
155/165 a finales de este año, por lo que fijamos la estimación a
diciembre de 2008 en el punto central de dicho rango: 160.
Estos niveles son compatibles con un euro/dólar en torno a 1,60
y un dólar/yen alrededor de 100. Para diciembre 2009
mantendríamos la estimación de 165 yenes por euro.
Así, mientas el diferencial de tipos sigue favoreciendo al euro (e
incluso podría aumentar si el Banco de Japón decidiera recortar
los tipos antes que el BCE), pensamos que la situación en los
mercados todavía no está resuelta y que puede tardar en
normalizarse completamente. En nuestra opinión, el yen
debería debilitarse con respecto a los niveles actuales (156) pero
mientras la incertidumbre perdure y la volatilidad siga alta (VIX
por encima de 18), no creemos que el yen pueda depreciarse
hasta niveles de 175 sino más bien hasta 160.”
Esperemos que ahora estén en lo cierto, yo me conformo con esos vaivenes en torno a los 160 hasta el verano al menos.
Para #201, JJ
Me temo que los del Bankinter también me han robado a mi. Creo que me ham aplicado un fixing del 1%, y la cuestión es que en su página wed no he podido encontrar ese dato por mucho que lo he buscado, ni antes de la operación nadie me ha podido aclarar cual era el fixing que me iban a aplicar.
Si a alguien le han aplicado un fixing mayor del 1% que lo diga, de momento soy el campeón.
Buenos tardes a todos,
Rul, fantástica la hoja que has hecho; tal y como haviamos comentado. Enhorabuena otra vez!
Os lo tengo que decir, me lo paso “pipa” cada dia que entro a leer los comentarios que dejais; Muy activos y además con comentarios fantásticos josema, agustí, rul, gorjigasp, ern…
Haver si me atrevo y os cuento mis propios pronósticos….
Un saludo a todos!!
Adrián.
me parece increible lo Bankinter, así hasta yo me atrevo a hacer predicciones, creo que podian ahorrarse el sueldo de sus predictores y por ejemplo utilizar este dinero en reducirnos el fixing ¿estaria bien , verdad JJ y Any?
Lo de quedar es una idea estupenda, ami me vendria mejor algo más centrico como han dicho otros compañeros, pero me acoplo a lo que se acuerde.
Yo estoy ya a punto de tasar.Con los niveles en los que está el yen no me atrevo a meterme en yenes, lo haria casi seguro en euros, pero de aquí al dia de la firma…. igual hay suerte y se aprecia un poco(suerte para los que queremos entrar, quiero decir)
Rul: yo soy supertorpe con el ordenador y no he sido capaz de pasar de la primera página. ¿Me echas un cable?
RUL
Fantastica tu hoja, te lo has currado,pero soy un manazas y he tocado el Libor divisa manual y no se como arreglarlo la botonera no funciona ,Agusti_Alex yo tambien me apunto
saludos a todos
Buenas noches,
Llevo varios dias leyendo y leyendo todo la información que hay en este estupendo foro.
Estoy bastante interesada en la HMD, he leído varias veces que teneis una hoja excel que permite hacer simulaciones ¿alguien podría pasarmela?
Mi dirección de correo electronico es: [email protected]
Muchas gracias
haber si puedo explicarme para todos los que piensen o duden en entrar en estos valores de Yen, es solo mi analisis ya que tengo muchas operaciones a la espera de una buenasemana del Yen:
Entrar en Yenes a 160 como ronda ahora para muchos y para mi hasta ayer era una locura despues de estudiar el tema ver pros y contras ver mi convenio con el deutche y nuestros riesgos expongo lo siguiente; teniendo en cuenta que el Yen se para en los 160 y que encuentra su tope en 168 os planteo lo siguiente: en agosto se supone al gual que lo hizo en marzo por motivos que no voy a exponer ahora que el yen deberia de volver a rozar los 152, firmar ahora rondando los 159 pero asegurandote firmar a 159 o como mucho 160 esperar ahí hasta mediados de junio sino llegase antes por encima de los 165 que sino cambiaria en el acto al franco hasta que en agosto pudiera entrar de nuevo en yenes asi aprovecharia un pico antes de agosto si por el contrario en este tiempo no llegase a los 166 o cerca solo tendria que cambiar al franco al mismo precio que firme y esperar un mes para volver al yen en agosto a unos 153, el Yen se afirma en los 159 y puede que este sea su valor minimo de nuevo y cambie la tendencia de ahi para arriba llegando a los 175. ¿porque esperar y seguir regalando dinero ? hay que tener en cuenta que actualmente o por lo menos en mi caso pago 1200 euros y amortizo 90 euros porque amortizar 90 euros si puedo amortizar 900 en 3 meses me quitare mas que en un año.
Es solo un analisis mas desmontable por cualquiera de mis compañeros acerte en marzo pero era facil no tengo porque acertar en eso recordar que la suerte es asi que somos los ultimos monos de esta cadena suerte a todos,
Os saluda uno mas de los que siguen esperando.
Rul,
Me dejas impresionado. No sé si tiene mucha utilidad práctica, pero merece un reconocimiento por el esfuerzo y el trabajo. Muchas gracias
…..Y el chiqui chiqui se baila asÍ:
1.- el brikinyen
2.- el dolarito
3.- el frankisuizo
4.- el liborcop
… Lo baila Triché’, lo baila Bernanke,
lo baila Mr. Yen con las bragas en la maaanoooooo
Sobre el excel:
Aquellos que os lo habéis cargado, descargarlo de nuevo y tener una copia del original por si os lo cargáis:
http://www.megaupload.com/?d=G7NNDOT6
De lo que se trata en este Excel, es de representar una posible evolución de tipos y de tipo de cambio, pulsando los botoncitos y viendo como queda esa representación en los gráficos, tratando de ser “sensato” es decir, si el libor en Europa está ahora al 4,5% no ponerlo en el inicio al 10%…
#214, Yara
Bienvenida a Bankinter y sus mundos de Yupi ;-).
Reconozco que no es sencillo entenderlo demasiado bien, pero si trsteáis un poquito seguro que lo descubrís.
Gracias a todos y espero le saquéis provecho :-D.
#207, LORD
es normal que casi todos estén en yenes, porque tiene los tipos más bajos con diferencia. Especuladores aparte (que también los hay), la mayoría entra en HMD para pagar menos en la cuota mensual, y esto sólo se consigue en este momento con yenes. El dólar puede ser una opción si se pone con tipos del 1% (pero está muy bajo y dá miedo) y el CHF ha sido tradicionalmente una manera de tener un tipo algo más bajo que el euro sin demasiados sobresaltos. Sin embargo ahora sus tipos son del 2,5% y en época de crisis todo indica que se revalorizará más que el euro.
Conclusión: hoy por hoy el yen es la opción más razonable, con lo que la mayoría de la gente la encontrarás metida en yenes. Yo mismo, que ahora estoy en CHF me pasaré al yen dentro de unos días, ya que veo más peligro de revalorización en CHF que en JPY y la diferencia de tipos de interés se nota bastante (del 0,5% al 2,5%).
#214, Yara
Deja de comerte el tarro. Nadie sabe con certeza lo que va a pasar. Si quieres ser “conservadora” metete en euros y espera (aunque a lo mejor te salen canas de tanto esperar) y si eres más lanzada pues a por los yenes, y como dice #218, Ruben, pues a pagar menos y quitarte más capital desde el primer día.
Saludos
Hola A todos
Como dice alguno por aqui yo tambien estoy enganchado al foro como a una telenovela. La verdad es que he participado muy poco pero esto es debido a que no me hipoteco hasta Junio. La voy a hacer de momento en Euros ya que soy bastante conservador y esperar uno de esos picos que se comentan por aquí para pasar a Yenes. Con respecto a eso he leido el comentario 218 de Ruben en el que explica que posiblemente en Agosto vuelva a revalorizarse a 152. Aunque comentas que no quieres entrar a exponer los motivos de tu “augurio” yo si estoy interesado a ver si lo puedes explicar un poco. Es verdad que en Agosto del año pasado hubo y pico muy interesante pero ¿ que te hace pensar que el caso se repita ?
Un saludo a todos
Hola a todos.
Pues bien, yo soy somo muchos en este foro, y voy leyendo y leyendo… y a la vez, liandome, liandome .. jajaja
Felicidades a todos, y como bien dice una contertulia, más arriba, Sonia, os ruego si alguien tiene el preciado excel simulador, porfavor!!!! enviadmelo, ya que entre esta week y la que viene, firmo hipoteca, y casi, casi, me he decidido por los suizos, pero …. ay!!! cuanto tienta el yen!!!, podió.
Mi email: [email protected]
Mil gracias al bendito/a que me remita el excel.
Y Gracias a todos por estar aqui y dar luz en la mas absoluta oscuridad.
—> Tengo ya el simulador de yen. Gracias a quine me lo envió. Alguien tiene el de francos suizos???
Saludos.
Venga voy a lanzar una pregunta:
Entre todos los que estamos aquí y los que estaremos. ¿No hay nadie que tenga un amigo, colega y/o enemigo que tenga un conocido, amigo, colega y/o enemigo en Mckinsey que nos pase uno de sus informes de análisis de divisas y de tiposde esta consultora?.
Dice un amigo mío que estos tíos (los de McKinsey) son los mejores (incluso hasta yo lo pienso) pero que sus análisis son tan buenos, que son capaces de cambiar la realidad con tal de que sus predicciones lleguen se cumplan, jajajajaja.
¡¡¡¡Venga a moverse!!!, por que hasta ahora sólo tenemos informes de 3º división regional, es decir, Bankinter, Banco sadadell, Ac-Markets, etc…
Para #222, josema
Yo entré en CHF en junio de 2007 y ahora debo más, he estado apuntito de pasar el 10% famoso. Ahora la cosa está en una calma tensa.
´Creo que tenía que haber entrado en Yenes, pienso que ahora mismo es más peligroso estar en CHF, eso sin contar que el Libor está bastante más alto.
Estoy tb valorando la posibilidad de un cambio, pero aumentaria mi deuda por culpa del fixing, por otro lado, ahora mismo es improbable que el BOJ suba tipos….asi que ese incremento me lo comería en un plis con las amortizaciones….
Si el Yen se pone a 155 me cambio, ¿qué opinas tu de un cambio a Yenes ahora?
#226, Raul
Por lo que cuentas debiste entrar en CHF a 165 (casi el peor momento). Yo llevo 4 años con CHF, de un total de 7 años de HMD. En los tres primeros, en JPY y USD me quité más de un 40% de capital gracias a la revalorización del euro. Sin embargo, en CHF entré en 153-154 y cuatro años después está casi igual. He pagado menos cuota que en euros y he amortizado más capital, pero si llego a quedarme en yenes hubiera acertado totalmente.
Opino como tú, que es más peligroso hoy en día el CHF que el yen, y por lo menos en yenes tenemos unos tipos de interés de risa y la posibilidad de quitarte más principal. Yo me voy a arriesgar a meterme en JPY. El tiempo me dirá si he acertado.
En cuanto a lo que dices de esperar a que esté a 155 para entrar, pues perfecto, el único pero es que es posible que no llegue a ponerse a 155 en un futuro próximo, o que si se pone, no rebote y vaya directo a 140.
Si dentro de dos años tenemos al yen a 140, siempre habrá perdido menos el que entró a 155 que el que lo hizo a 160; pero si resulta que para entonces está en 180, te estarás tirando de los pelos pensando que pudiste entrar en su momento a 160. Es una putada, pero en este tipo de negocios hay que arriesgarse y elegir.
Saludos
Buenas,
el otro día simplemente me presenté y comenté que si alguien es de Mallorca, podría contactar conmigo para ver la situación en la isla.
A parte de ello, aún me queda por leer una parte del foro, pero en un momento dado (creo en el cuarto hilo) alguien hablaba de seguro de linea de cambio y de seguro de cambio, los cuales no llegué a entender, puesto que no los podía leer correctamente.
¿Alguien puede aclararme la diferencia entre uno y otro, comisiones de los mismos,…?
Muchas gracias y ánimo que este foro es de una ayuda inmensa. Saludos.
Jesucrito¡¡¡¡ Cada dia estoy más perdido jjajajaja y firmo el jueves…en chf no se si me arrepintiera si podria cambiar a yenes mañana …A VOSOTROS….LOS QUE SOIS MULTIDIVISEROS desde hace tiempo ¡POR VUESTRO TATIS¡aconsejar a este pedazo de NOVATO ¿Que leñes haagooo?
en yenes ?
en francos?
en yenes?
en francos?
Asiiii toa la santa noche y tooooa la mañana
#229, LORD
Bienvenido al club…. It´s up to you!
está claro que es decisión tuya…
A mi el CHF no me está rentando, hubiera preferido estar en Yenes desde el principio.
Pero nunca se sabe, puede que a ti te vaya mejor
Para Lord
Mírate el post 227 de josema que te puede ser un buen referente. Los que estamos desde hace tiempo podemos decirte nuestra experiencia (estoy en la misma situación que josema), pasarte herramientas, decirte dónde puedes hacer tu MD, aspectos que debes considerar, pero la elección de la moneda…yo sigo pensando que es una cuestión muy personal y que debes tener claro que depende del planteamiento y situación de cada uno.
Lo que de verdad siento es no poder ayudarte. Haz números y después decide.
Un saludo
Agustí
*Yo también estoy en CHF pero no dejo de mirar de “reojo” el yen porque la diferencia de tipos (como explica josema) es bastante importante.
Estoy a punto de dar el salto a Yenes y soy de Bankinter,
alguien me puedes indicar los gastos?
que luego con los de Bankinter siempre hay sorpresas y estamos hablando de 157000 euros apros (a mejor dicho 247000 CHF)
Pasan primero a euros y luego a yenes? cobran el fixing las 2 veces?
el 0,02% del cambio sobre qué capital lo aplican?
josema, tu que has hecho alguno que otro cambio….
¡Hola amigos!
Quisiera pedir a esta ingente cantidad de sabiduría que aquí se da cita respuesta a mi duda fiscal con la multidivisa, ya que estoy preparando la renta con el programa Padre. Espero explicarme bien.
-En Sept. del año pasado adquirí una 2ª vivienda y constituí la multidivisa con DOBLE GARANTÍA HIPOTECARIA (En ella están incluidas la vivienda habitual y la 2ª, con cargas de 2/3 a la habitual y 1/3 a la 2ª, respectivamente), yéndome de mi hipoteca anterior. Ahora, al hacer la declaración, Hacienda atiende a la vivienda habitual para desgravar. La otra se la trae al fresco.
-Pongamos que de Enero a Sept. he pagado en total 5000 euros (todo vivienda habitual, no había otra), y de Oct. a Dic. he pagado en total 4000. Y por intereses de cambio de hipoteca (Cancelacion total), pongamos 1000
He hecho consultas a gente que debía saber y no me saben responder. Yo entiendo que me debo desgravar por:
-Los 5000 de Enero a Sept. (solo habia una, HABITUAL).
-2/3 partes de los 4000 de Oct. a Dic., aprox. 2.650 euros, que son los destinados en la doble garantía al pago de la vivienda habitual. Por el otro 1/3 no puedo por estar pagando con él 2ª vivienda.
-Los 1000 de la cancelación total de la hipoteca.
¿Estoy echando bien las cuentas? Gracias amigos.
Gracias Josema, la verdad es que ne la oficina me dijeron que había que pasar por euros por narices y luego a Yenes. Con lo que el Fixing sería de un 1% (de CHF a EUR) y otro 1% (de EUR a YEN), con lo que la deuda ascenderia un 2%.
Pero viendo que en algunos casos en este foro no se ha hecho así pues ya dudo, yo estaría dispuesto a asumir un 1%, pero el 2% me parece excesivo.
Por cierto, ¿cómo enfocais vosotros el tema de los cambios?me refiero a si es algo que haceis muy de vez en cuando, cuando se den las condiciones oportunas o si por el contrario lo haceis para ir amortizando principal cuando, por ejemplo, la moneda “actual” se devalua un 3% haceis cambio(3% – 2% de fixing) = 1% de principal quitado, esto repetido 1 vez al año….
creo que es una tonteria….
Muchas gracias por el enlace Agustí.
#233 Raul
Bkt en los cambios de moneda no pasa por el Euro.
Hola amigos hace tiempo que os sigo y estaba decidido a hacer una HMD para mi futura casa ahora que se hacerca el momento (eso espero) de la firma resulta que no encuentro ninguna entidad que financie el 80% de la tasacion.AYUDA!!!!!
RAUL
Yo me embarco en Bankinter el jueves mis condiciones, son
libor+0,90 euribor +0,49
apertura 0,2%
comision de cambio 0,1% / fixing 0,1% este no viene en escritura
0% parcial 0% total 0,50 subrrogacion…jejeje si se pudiera supongo.
Tambien tengo que decir que hay que solicitar la escritura antes para leerla, yo me sali de la escritura hace 10 dias bien por parte del banco y por la inmobiliaria, el banco por “error” me cobraba comisión de total y parcial y la promotora me indemnizaba con menos que le correspondia.
En la cuestión de si se pasa por el euro…a mi me dijeron que no, pero en la escritura dice que pasara por el euro, esto se interpreta desde el punto de vista de cambio de moneda a una sóla..1º a la nuestra euro y despues a la que te cambies…CHF YEN etc, juran y perjuran que no cobran doble comisión (mas le vale al dire, se onde vive jajajaja), y realmente se interpreta como tal, como que solo pasa al euro para convertir…peroooo…hay hay un beneficio implicito el Sr. Fixing ya que el cambio será el publicado en la pagina de bankinter y claro…1er cambio a euro lleva fixing y 2º tambien…no?
Es decir ojoooo hay que leerse todo porque la clausula del 10% no me la contaron. se les olvidaria con tantos datos que me facilitaron.
En definitiva si alguien sabe como ganar pasta y puede asesorar a los demas me parece fenomenal que lo cuente y se colme con el respeto y agredecimiento de todos los beneficados.
Otra de las cuestiones a reclamar cuando firme será la comision de cambio por la famosa publicación del Banco de España que tiene que ir incluido en los gasto de apertura…bueno cuando lo haga ya lo comento.
Un fuerte abrazo,
GRACIAS JOSEMA GRACIAS AGUSTI, llame al banco para cambiarlo a Yenes …respuesta: mañana me confirman si se puede cambiar puesto que firmo el jueves …me he comido hasta las uñas de los pies (esque esto no depende de uno misssssmo…ayyyy si yo fuera rico lalalala )
Otro abrazo si me podeis pasar alguna herramienta mi correo [email protected] Gracias
Buenas tardeees.
Una pregunta para los bankinteros como yo, he comprobado las cifras de mi primera cuota y al parecer son clavadas a las publicadas por el ECB: 159.18 para el dia 10/4 y el tipo de interes 1.77% que corresponde al publicado para el día 10/3 y que me comunicaron el día de la firma, luego en principio no me han timado ¿no?
Sin embargo, para la firma, efectivamente me aplicaron el cambio a 160.175 siendo el cambio publicado para ese día por el ECB de 158.45. Esto supone el 1.01% clavado de fixing que bien comentaba el amigo Rul.
Entonces mi pregunta es: ¿Solo aplican el puñetero fixing para las compra/ventas de divisa que no sean para la cuota?
De todos modos, mañana iré a la oficina a ver que me cuentan….
Ya os diré.
Hola a todos los foreros!
Acabo de pagar mi primera cuota en CHF en Bankinter, y claro, veo que el franco ronda los 1,58, pero me aplican el cambio comprador de 1,55, con lo que palmo una cantidad apreciable de pasta, sobre todo si la multiplico por 300 cuotas.
Como todos.
Al menos he abierto la cuenta en francos para evitarme los 15 € de gastos al mes; pero claro, al comprar francos para esa cuenta me siguen aplicando 2 o 3 centimos de mas por cada euro (eso es el fixing, no?) que me fastidia dejárselos al banco.
Sabéis dónde podemos comprar divisa sin estas comisiones indirectas con ciertas garantías?
Hay que ahorrar por dónde se pueda, es donde está la gracia de la MD.
Saludos a todos y gracias.
Hola a todos.
Lo primero que queria hacer es agradeceros a todos vuestros comentarios, me han sido de gran ayuda para decidirme a cambiar mi hipoteca por una HMD.
El próximo 28 firmo con Bankinter con las condiciones mas o menos estandar que he visto en otras entradas.
No obstante queria preguntaros por un tema que hace dias en el que pienso y no acabo de aclararme.
En la actualidad tengo una hipoteca tradicional con Bclys de 102000€. No obstante he solicitado a Bnk 200000€ para tener una reserva de dinero y comprar una segunda vivienda en unos meses.
Mi pregunta es, me han dicho que los gastos de cancelacion y apertura de la nueva hipoteca seran de unos 7000€, entonces 102000 + 7000 = 109000, me quedarán 91000€ netos en una cuenta en Euros el dia de la firma?
Me hago un lio con lo del cambio comprador y el vendedor, y no se si al disponer de esos 91000€ en una cuenta en euros pierdo con el dichoso fixing un 2%, es decir unos 2000€. O sin embargo, ya he abonado la comision por el cambio de divisa al convertir mis 200000€ de deuda en yenes.
No sé si me he explicado bien, si alguien puede echarme un cable se lo agradeceré mucho, he leido prácticamente todo el foro, y no recuerdo ningún caso similar.
Muchas gracias, si queréis poneros en contacto conmigo directamente, el e-mail es [email protected].
Fijaros de lo que me acabo de dar cuenta:
Tengo una HMD en yenes, ayer debía 136350€ al cambio, hoy debo 136026€ al cambio; tanto ayer como hoy los yenes que debo son los mismos, pero su contravalor en euros es diferente.
Como los yenes que debo son los mismos he estado buscando el cambio exacto para que me dieran los 136026€, y esto se produce en el cambio exacto de las 14:00 horas del día de hoy. En BK me habían dicho que se tomaba el precio de cierre, pero compruebo que esto no es cierto, y que se toma el valor exacto de las 14:00 horas.
Alguien puede decir algo al respecto de este asunto.
#243, Any
juas, juas, juas, juas (perdón por las risas) :-D. es que estos de Bankinter son la caña ;-P…
Lon que ves en pantalla está perfecto… pero qué pasa?, que tú en la web no ves el fixing, con lo que tu transformación a € es aprox, si multiplicas los 136026 * 1,01010101% te dará lo que realmente obtendrías si te volvieras a €.
Espero haberte aclarado algo….. pero vamos, seguro que nos sorprenden con algo nuevo…
PARA #243, Any
Espero saberme explicar y si no pues lo habré intentado.
En BKT, todos los días puedes ver el valor pendiente de tu préstamo en euros de la hipoteca, a través de internet, y ves que va variando de unos días a otros.
Este contravalor como lo calculan?? Es facil lo hacen aplicando al valor de tu deuda en yenes el cambio base (u otra divisa, para que se sienta mal los CHF, jajajaja es broma)
¿Que es el cambio base?
Es el valor del día publicado por el Banco de España (o lo que es lo mismo la media aritmetica entre el cambio de vendedor y el cambio de comprador), por eso no os coincide ni con cambio de comprador ni con vendedor ni con nada, y no intenteis buscar ningun valor de hora del día o nada parecido
¿Porque hacen esto? (yo contestaría por picardia hispano bancaria)
Pues sencillo, tu ves en internet el valor de tu deuda pendiente en euros……y dices…….vaya voy a hacer caja………. pero amigos ese valor no es, porque no es el precio del comprador, o lo que es lo mismo, no lleva el fixing del 1,01% que tanto dice RUL.
Te animo Any a que hagas la prueba
Espero haber sido de ayuda
Un saludo a todos
Aquí os dejo un enlace de un analista técnico sobre el par euro-yen.
http://www.rankia.com/blog/ferran/2008/04/euro-yen-profit-warning.html
Hace alguna alusión a los que tenemos hipotecas en yenes y dice que el par sólo puede bajar.
he leido algo acerca del famoso 10%, en este foro.
(#226) Y que es eso del 10%??? ay ay ay, que poco sé.
(#246) Me he leido el link, y no pillo ná. Tu comentas:
“Hace alguna alusión a los que tenemos hipotecas en yenes y dice que el par sólo puede bajar.”
Eso quiere decir que es bueno meterse en yenes?? es malo??? ay dios!!!, que poco sé, y que pronto debo de tomar una decisión.
Podió, algo de luzzzzz….
Saludos.
“
Buenos dias a todos
yen 160.82 y CHF 1.5915
Interesante comentario el que podemos ver en el blog 246 de WiNeOS ASM.
Y aquí teneis otro de hoy mismo
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/16/61_hipotecas_yenes.html
Siempre he considerado importante tener en cuenta todas las opinones porque de esta manera uno va formando su propio critero. De esta manera siepre podremos contrastar nuestra percepción del tema respecto de los otros y todo ello desde partiendo de la base de ser “un pringaillo” y esto ya presupone no ir de inteligente ni de sacar pecho sino todo lo contrario.
La ventaja que tenemos es que gracias a este foro con a las aportaciones de todos uno se va informando y cuando entra en MD ya sabe a lo que se expone. Sin olvidar que se da el hecho de que cuando se va al banco el que más o el que menos ya tiene tanta o posiblemente más información que la persona de la oficina.
Nos quedan muchos años de MD por delante y no sabemos cómo irá el tema pero lo que al menos yo tengo claro es que resulta genial poder compartir la evolución de los mercados, las dudas, las experiencias…con todos vosotros o colectivo de “pringaillos”, el cual asume su condición de no ser más listo que nadie ni de alardear de nada.
Y es que además de información en este foro encontramos un respeto que “da gusto oiga…”.
Un saludo
Agustí
Leeros ésto,
de hoy de el confidencial
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/16/61_hipotecas_yenes.html
Para ERN 234: Sobre tus planteamientos fiscales en principio están bien formulados. ¿Los gastos de cancelacion de la hipoteca eran para vivienda habitual o cubria tambien la segunda vivienda?. Si cubría la segunda vivienda tambien tienes que ponderarla por 2/3 tambien. Esto es lo que dice la ley claro…(no sé si me explico).
Parece que de momento (y si se puede hablar de tranquilidad), los mercados estan un poco más tranquilos dados los buenos datos macro que se están obteniendo hasta….que aparezcan más esqueletos que creo aparecerán. Recordemos que se ha recomendado por parte de las autoridades que las entidades financieras tienen 100 dias para dar a conocer su exposicion a las subprimes.
Alguien ha dicho en post anteriores que el yen se aprecia fuertemente en agosto. Creo que se refiere al dato de 2007 y esto fue por la crisis subprime del año pasado.
En cuanto a entrar en euro/franco/yen esto depende de la perpectiva, bajo mi punto de vista, de cada cual. La HMD hay que plantearla como una operacion a muy largo plazo. En este sentido a mi me ha costado mucho decidirme. Yo la tengo en yenes y de momento no me arrepiento (aunque no cogi el valor de cambio por mi deseado por un dia….). Pros: se amortiza más capital que en francos. Contras: moneda mas volatil y menor recorrido a la baja de los tipos. Yo en euro no entraría (para eso me hubiese quedado como estaba con mis condiciones que eran buenas). Pero claro es mi caso particular. Saludos
Hola a todos
para rul.
soy bastante torpe con esto de la informatica y no consigo descargarme el simulador desde la paguina,explica mas o menos lo que hay que hacer o si haces el favor de mandarmelo a mi correo te lo agradeceria.
[email protected]
Para Alexito y todo el que quiera.
¿Que es eso de la famosa clausula del 10%?
La famosa cláusula por la que los bancos te pueden obligar o a cambiar de moneda si el contravalor en euros excede en un 10% el valor del prestamo inicial o a amortizar la diferencia.
Imagina que abres una hipoteca por 100.000 euros en la moneda que sea por ejemplo yenes.
Al cabo de 3 meses por diferentes contrariedades (Subida de tipos apreciacion del yen, etc…)debes al banco X yenes que traducidos en euros son 110.000.
El banco puede ejecutar su famosa clausula y decir que tu deuda ha subido un 10% (de 100.000 Euros a 110.000 Euros) y que les amortices esos 10.000 euros de diferencia.
Espero haber solventado dudas. Un saludo a todos.
P.D. Gente de Valencia Uniros, mandar email a [email protected] y os paso las condiciones de todos los bancos que he pateado en Valencia.
#246, WiNeOS ASM
Muy interesante el enlace que pones. Es útil ver las opiniones de los analistas técnicos, porque éstos son la mayoría, y si la mayoría ve que una figura indica algo, ésta tiene mayores posibilidades de producirse (quiero decir que si todos ven en el gráfico que el yen se dá la vuelta, todos se posicionan a favor del yen, y al final se dá la vuelta de verdad).
Pueden suceder las dos cosas, que se aprecie o se deprecie. Habrá que ver su evolución en los próximos meses. Personalmente si el yen llegara a un nivel de 175 me largaría a otra divisa (posiblemente euros) y haría lo mismo si traspasara el nivel que indica el autor del análisis, o sea 152, en este caso asumiendo la pérdida. Creo que si baja de éste nivel se confirmaría la tendencia bajista y estar posicionados en yenes se volvería potencialmente “mortal”
#247, Alexito
o te espabilas y aprendes un poco o asesorate, por que si vas “ciego” te vas a dar un coscorrón que vas a perder tus dientes. Deberes para esta semana: leete los 5000 post de este foro antes de firmar nada, por tu bien.
#248, Agustí
totalmente de acuerdo contigo. Lo del artículo de Cotizalia es algo que ya sabemos (o deberíamos saber), pero que está muy bien ponerlo porque la mayoría de la gente que entra en HMD solo ve lo que quiere ver (tipos más bajos y menos cuota) y no asimila los posibles riesgos.
En este aspecto me hace mucha gracia los comentarios muy comunes del tipo “a mí me da igual que el yen se ponga a 130, porque aún así pago menos cuota que si estuviera en euros”. Esto podría valer hasta cierto punto si las condiciones de la vida no variaran: si los tipos de interés no subieran en Japón o bajaran en Europa, si no necesitaramos una casa más grande porque tenemos niños, si no tenemos que vender la casa porque cambiamos de trabajo, o tenemos una enfermedad, si no nos divorciamos, etc.
Hay un dicho en el mundo de los negocios que tenemos que saber aplicarnos: “que el último euro lo gane otro”, o como dijo Napoleón Bonaparte: “una retirada a tiempo es una victoria”
Saludos a todos
#246, WiNeOS ASM
Sobre el artículo de Rankia…
Estoy de acuerdo, pero voy a plantear una duda a este foro sobre ese artículo.
¿Quién está realmente en agotamiento de devaluación el EURYEN o el EURUSD?. Digo ésto porque volvemos a lo de siempre.
A día de hoy EURUSD está en máximos históricos y YO (desde mi análisis cutresalchichero de pringradillo) no le veo que se haya agotado. ¿Porqué?, porque USA está aún pendiente de bajar tipos de nuevo y casi seguro que lo haga, con lo que a mi me dá que sobrepasa los 1,60 (no sé si de largo) pero los sobrepasa este año.
Y qué nos queda USDJPY: Está en máximos de hace 6 años (próximo a los 100). Si USA baja tipos, Japón va detrás como un campeón. ¿Qué puede pasar? que el par USDJPY se revalorice más, y se ponga a 90 (por ejemplo), ¡¡¡ vale !!! pero nuestro resultado EURJPY = EURUSD * USDJPY puede quedar más o menos en la franja de los 150 – 160, quizá más cerca de los 150 (estoy hablando de éste año). Pero la bajada de tipos en Japón (si existiera) contrarestaría las pérdidas en cuota mensual (suponiendo que bajen tipos). ¡¡¡ VALE !!! nuestro principal se dispara, ¡¡¡¡ YA !!!! pero esto es la HMD ;-).
Así que coincido PLENAMIENTE con #253, josema :-D, como superemos los 170 yo hago numeritos para volverme a Euros. TODOS SABÉIS que yo estaría en Euros YA y pasaría de ésto, pero mi COJOLETRA me impide este movimiento ;-P.
INSISTO, INSISTO, INSISTO, mis predicciones sólo forman base de mi análisis de evidencias macroeconómicas y otra parte la forman sensaciones personales, con lo que el adjetivo de “MEGAPRINGADILLO y ANÁLISIS MULTIDIVISERO TODO A 100” me lo pido ;-).
#251, pabe
Te lo mando por mail.
#251, pabe
Tú mail está mal, me lo devuelve.
Hola, tengo mi HMD en BK.
¿Alguno de vosotros tiene una cuenta en divisas también con BK?
Me gustaria informarme para ver como funciona y si nos ahorramos los dichosos 15€.
Gracias.
hola chic@s.
Rul, Te has parado a preguntar si los analistas de BANKINTER (Recordemos que decían finales de años yen a 170 y de buenas a primeras, de un día para otro…… yen a 165) tienen en cuenta los análisis macroeconómicos o hacen sus predicciones basadas en sensaciones personales.
Desde mi punto de vista. Por lo menos la gente del foro da la cara a la hora de hacer sus predicciones y no se esconden detras de una entidad financiera.
Además nosotros no cobramos por nuestras predicciones.
por eso el adjetivo calificativo de Cutre salchichero se lo deberíamos de aplicar a ellos.
Gracias a todos los que aportais.
Buenas a todos,
llevo algunos meses pensando en hacerme una multidivisas, la cosa es que estoy apuntado en una cooperativa y no saben cuanto van a tardar, yo pienso que minimo 4 o 5 años.
Ahora las preguntas:
– tengo una hipoteca de 200000 Euros en la caixa, me compensaria cancelar y meterme en las MD, si tuviera que cancelar en los 4 o 5 años que he dicho?
– en Enero los analistas dijeron que el EuroYen se pondria en 140, buen momento para abrir, pero creo que al final no se cumplio, que expectativas de futuro tenemos?
– otro comentario que vi fue que al final de año estaria en 180, como lo veis vosotros?
Saludos y gracias,
Chavy.
Para #153 Jechus.
Gracias tocayo, esta semana espero recibir alguna oferta concreta de bancos.
Ya pondré la información aquí
El observatorio de perspectiva Europe 2020
http://www.europe2020.org/
elabora mensualmente un boletin (GEAB: Global Europe Anticipation Bulletin) en cuatro idiomas: inglés, francés, alemán y español, y que sólo se puede conseguir suscribiéndote a razón de 200€/año (a no ser que tengas emule o similar y te lo descargues en pdf en francés – buscar GEAB-)
Son una gente muy curiosa porque hace unos dos años anticiparon la actual crisis, y sus predicciones se están cumpliendo paso a paso (aunque con un cierto retraso temporal).
En su boletín nº 23 de marzo de 2008 pronostican la nacionalización de una parte del sistema bancario USA y la quiebra del sistema de fondos de pensiones privado a nivel global para finales de año. Os traduzco unos pequeños trozos;
“Cuando se sabe que el 20% de los fondos de pensiones europeos y americanos y el 40% de los fondos japoneses están invertidos en hedge funds, tenemos la certeza que el impacto será muy negativo (basta ver la hecatombe actual de los hedge funds para imaginar las pérdidas netas que sufren actualmente estos fondos de pensiones. Estas clases de activos (hedge funds) están en vías de perder del 30 al 70% de su valor entre 2007 y 2008”
“….lo que igualmente entraña una crisis social que afecta a las jubilaciones, en particular en los USA (45% del total mundial de fondos de pensiones. al Japón (18%) y numerosos países europeos fuertemente dependientes del sistema de jubuilaciones por capitalización, a saber, Reino Unido (7%), Suecia (1%), Dinamarca (1%) y sobre todo Holanda (6% del total mundial). Canadá será igualmente afectado (5%). El resto del mundo no representa sino el 11% del total y serán menos afectados”
También en la pag. 3 del GEAB nº 23 hace una predicción de divisas:
“LEAP/E2020 estima que el par EUR/USD llegará a 1,75 a finales de 2008 (en lugar de 1,70 como había anticipado nuestro equipo en 2006; el par USD/JPY caerá a 90 y el USD/Yuan a 6”
¡¡¡Se acerca el apocalipsis!!!… y yo con estos pelos
Espero vuestros comentarios y aportaciones
1’75*90=157.
¿No menciona ninguna tendencia o algo que tu puedas inferir acerca del franco suizo?
Muuuchaaaas gracias.
#261, Ern
No menciona nada, Es un análisis económico global y la economía suiza a nivel global es equivalente a la de Bélgica o a Indonesia. Otra cosa es a nivel financiero…
De todas maneras, te lo puedes imaginar…. Si hay crisis global…. ¿cual es el país y la moneda refugio por excelencia?
Pues ese mismo que estás pensando.
Hola a todos de nuevo, os sigo en la sombra, desde 2006
En fin ya tengo aprobadas las operaciones con dos entidades a falta de la tasación que espero que no tenga problemas.
Las entidades son BK, y B. Popular, me gustaría que me echaseis un cable a la hora de decidir por cual me decanto.
Las condiciones de Bankinter son las habituales que hay en el foro
y las del B. Popular Libor anual + 0,75 tanto para la divisa como para el euro. El resto de condiciones son las expuestas en el foro no me repiro.
Claramente si analizo el número las condiciones del Bankinter son algo mejores tanto para la divisa como para el euro.
Habría un diferencial en la divisa del:
Libor mes 0,71% + 0,9% = 1,61% (Bankinter)
LIbor anual 1,1% + 0,75% = 1,85% (B. Popular)
Diferencial en euros:
Libor mes 4,37 % + 0,6% = 4,97 % (Bankinter)
Libor anual 4,76% + 0,75% = 5,51% (B. Popular)
La pregunta es que si alguno estáis con cualquiera de estos bancos si me podéis dar algo luz, de cómo es su forma de trabajar, Rul creo que estas con Bankinter y por tus comentarios no me dejas muy tranquilo, me refiero a los mencionados sobre la compra de divisa “realmente no sabes a como compras hasta el día siguiente”
En el B. Popular puedes cambiar de divisa cuando quieras siempre que avises con 3 días de antelación, por otro lado he leído que en su web tienes los cambios de divisa y estos son los que en el caso de querer realizar una compra son los que te aplican.
En fin que me tengo que decidir y os agradecería me indicaseis vuestro nivel de satisfacción, ya sé que esto es subjetivo pero…
Un saludo
#260, josema
Plas, plas, plas (aplausos) SI SEÑOR un informe de primera división.
Si eso fuera cierto, cómo ya ha dicho Ern, nos ponemos a 157.
Pero si eso fuera verdad, pero VERDAD, VERDAD de la buena, no sé que hacemos no cambiándonos a dólares YA. (Yo no tengo valor aún).
Pero vamos, eso supone bajada de tipos :-D y depreciación del dolar…
Madre mía la que has liao josema ;-). :-D
Cada vez estoy más convencido de que estoy mal posicionado en CHF´s,
Si lo del dolar fuera cierto, ahora es el momento de pasar a USD.
Por cierto, cual es el LIBOR del USD?
me pasais un enlace donde se puedan ver los LIBOR actualizados?
#264, Rul
no creo que haya “liado” nada, porque no va a ver nadie que tenga “coj….” de cambiar a dólares. Yo desde luego no me atrevo,
y en este foro no recuerdo a nadie que esté posicionado en dólares (yo lo estuve hasta 2004, cuando estaba a 1,30-1,32 y quise volver a entrar en el 2005 esperando que bajara a 1,15, pero se quedó en 1,17 y perdí la oportunidad; ahora no lo haría ni con mil informes como este).
Una cosa que podemosintuir del informe es que Japón puede ser junto con Gran Bretaña y claro está, Estados Unidos, uno de los paìses más afectados, y esto unido a una paridad de 90/$ puede hacer muy difícil la recuperación de la economía nipona, ya que no favorece sus exportaciones a USA. Es de suponer que el BOJ hará lo posible para que ésta apreciación no se produzca.
En mi trabajo ponen todos los días una cita de un personaje famoso, La de hoy está muy bien:
Gustave Flaubert
“Ser estúpido, egoísta y estar bien de salud, he aquí las tres condiciones que se requieren para ser feliz. Pero si os falta la primera, estáis perdidos.”
Saludos
Buenos días he aterrizado en este foro y me está gustando.
según se comenta el franco suizo se va ha apreciar frente al euro?
otra cuestión porque se comenta el hecho de salir del yen si se pone a 170 y volver a euros?
gracias.
PD. yo tengo la multidivisa en francos desde agosto
Parece a todas las luces que los que ya estamos en chf, y muy especialmente los que la hemos “trincado” en torno a 1’65 -el año pasado- somos como las hermanitas pobres o los más tontitos de la multidivisa. Dicho lo de tontitos con comillas, parece que somos los del “si pero no”, y ahora encima resulta que en tiempos malos el yen funciona mejor, y en tiempos buenos ni te cuento, y encima con tipos más altos, uarrrgh.
Yo voy a decir algo pero sin basar en nada, que ya es echarle valor. Extremadamente salchichero y pringadeiro. Pienso que el chf nos dará “una oportunidad”. Estoy convencido de ello. Esa oportunidad puede ser pq el yen rompa defnitivamente los años alcistas y coja un canal bajista largo. Entonces podremos pasar a yenes, seguro que a un valor inferior a 1chf<95 yenes, que podría ser buen cambio. Y mientras tanto, no olvidemos que pagamos bastante menos que en una hipoteca tradicional, y que en los valores máximos conocidos de apreciación del chf (que se pusiera 1euro<1’45 chfs) mantendríamos esa situación. El chf no lleva ese recorrido alcista salvaje de casi el 100% que lleva el yen, ni muchisimo menos, por lo que no se deben esperar hecatombes con él. Seguiríamos pagando nuestros chf’s -siempre que hayamos seguido la sagrada premisa de “hipotécate por una cantidad que puedas pagar en euros”-, aunque fuera un poco o muy encabronaos y no hay crisis que una hipoteca dure.
Por otro lado, cuando empiecen los descensos en los tipos de interés en Europa sería de esperar que, en una medida parecida, se sucedieran en Suiza, con los que los “líbores” tb podrían ir bajando en un cierto periodo de tiempo, aunque fuera de manera limitada.
Con esto no quiero insuflar falso optimismo ni autocompadecimiento a los hipotecados en chf. Pienso que el mundo “nos dará esa oportunidad”, en la que veamos relativamente claro qué hacer. Y mientras no se vea, yo soy de la opinión de no hacer nada. Más que nada pq nos crujen a comisiones.
#265, Raúl
puedes ver los libor en
http://www.brokerhipotecario.com/html/tiposinteres-cen.php
Yo también creo que estoy mal posicionado en francos suizos; por eso me voy a cambiar a yenes. Pero vete tú a saber lo que sucederá en los próximos meses. Me voy a marcar un objetivo de 175 y un stop-loss de 152-153 para pasarme a euros (u otra moneda si la hubiera)
#267, Jare
esto son solo opiniones y apreciaciones que no tienen porqué parecerse a la realidad. Lee, investiga, escucha….. y llegarás a la conclusión de que sabes mucho más, pero que en realidad sigues sin saber nada.
En lo de salir a 170 u otra cifra, es que alguien considera que más allá no es factible la apreciación de la divisa, por lo que, una vez conseguido ese objetivo “el último euro que lo gane otro”.
Josema, pues para liarlo más (o no) hoy en Telecinco han dicho que la inflación en la Eurozona sigue subiendo (3,6%)…
Así que Trichet va a tener que hilar fino… (confiemos en que no baje tipos)… (lo siento para los HMD en Euros…
#270, Rul
La principal misión del BCE es el control de la inflación, por lo que hoy por hoy una bajada de tipos en la eurozona está descartada. Si te fijas, con una inflación del 3,6% en Europa (4,6% en España), el tener los tipos de interés al 4% es casi casi como si no te cobraran por el dinero (en España y siempre que los salarios subieran como la inflación es como si te lo regalaran).
En la segunda mitad del año veremos las presiones de los gobiernos a Trichet para que baje tipos y reactive la economía. En principio se negará, pero si la presión es muy fuerte, todo puede suceder. Si eso sucede, será el momento de pensar en pasarse a euros y “respirar tranquilos” por unos añitos.
Mientras eso ocurre los que estén en yenes a rezar para que no suban los tipos del yen, los que estén en francos a rezar para que no quiebren más bancos y fondos de pensiones, y si hay alguno en dólares, pues a rezar para que pase justamente lo contrario.
Está claro que lo de ser multidiviso es como una religión: te pasas el día rezando.
Por aquello de mal de muchos: yo entré en yenes a 163,56. Lo sé….
pero aunque debo más que cuando empecé, pienso en el ahorro y en el poder seguir respirando cada mes (que de otra manera sería muy muy muy dificil aunque posible). Y digo como la canción aquella: resisitiré !!
Estos intangibles, que no salen en las tablas de los analistas, son los que vivimos cada día los multidivisos: el respirar tranquilo -de momento- y siempre con la plegaria en la boca….
Para #272 daranmi
cuanto tiempo sin leer nada de ti.
Estoy contigo y como tú. Cuanta razón tienes. Ahora a ver si se pone a tiro y podemos comprar yenes para cubrir alguna cuota en tiempos peores.
hola a todos,
acabo de llegar a este foro, aunque os leía hace tiempo.
en realidad de vosotros he sacado información buenísima para estar a punto de firmar una multidivisa en yenes, estoy a falta de la tasación y si es el 70% me la darán, es muy posible, así que pronto seré uno más.
me gustaría que me comentárais el tema, os cuento,
yo tenía una hipoteca de 130.000 euros a 30 años con BBVA, por la que pagaba 729 euros, con la ultima revisión de euribor, me quedan 28 años y medio.
ahora paso a una multidivisa de 135.000 (los gastos es lo que sube la cantidad) a 25 años con una cuota inicial, (euro a 160 yenes) de 580 euros.
osea me quito 3 años y medio de hipoteca, habiendo pedido unos 7.000 euros más y una cuota de de 150 euros menos.
las condiciones son:
euribor +40
diferencial BBA +1 (imagino que es libor +1)
comisión de cambio 2 por 1000
comisión de cambio 15,02 euros/mes
qué os parece? la entidad es bankinter.
un saludo a todos.
para #273, malva1971
Estoy leyendoos cada día.
Tambien estoy aqui: daranmi arroba yahoo.es. Ya me dirás como te va todo.
Aprovecho para saludar a Rul, mi gurú en la sombra que da luz a mis dudas cuando me pierdo..je, je,je :)
Y un saludo para todos los genios que deambulan por estos bytes y que tanto nos iluminan…
gracias rul.
si que me a llegado ,ahora solo falta que aprenda a manejarlo, pero con las instruciones que tiene no creo que tarde mucho en aprender.b un saludo.
Yo he pasado ayer a yenes, después de 3 años en francos suizos. Ahora a esperar como se desarrollan los acontecimientos…..
Hola a todos y todas!!!
Yo tb entré en junio en CHF a 1,65 y he de decir que pago bastante menos que con el euro pero bastante más que con er yen.
Considero que estas y cualquier hipoteca son a largo plazo, he tenido oscilaciones mensuales de casi 100 eurazos, algo muy similar a los que tienen revisiones semestarles o anuales con el euro.
La verdad es que los bancos/cajas te “convencen” de realizarla en CHF y yo no tuve los webs de hacerla en yenes ya que yo estaba para escuchar y no para decidir en esos momentos ya que la intranquilidad y la duda te impide decidir.
No me arrepiento de lo realizado pero si la hubiera realizado en yenes hubiera amortizado más y las cuotas hubieran sido menores.
A los que estáis dudosos, decidir lo que sea y una vez tomada siempre pensaréis que hubiera sido mejor otra opción…
Muy buena la friki canción
Buenas noches
Para #243, Any
yo tengo la multidivisa con Bankinter y segun mi oficina el valor de cambio oficial que toman como referencia es el de las 14:00h, tal y como has comprobado. Yo ne he llegado a hacer la comprobación, pero gracias por hacer la prueba y comprabar que es así.
Un saludo,
Adrián.
#279, Adrián
Hoy han tomado el valor de las 14:02. Esto que parece una nimiedad ha hecho que el valor vendedor de Bankinter del día de hoy sea tomado a 161,58 (14:02), en vez de a 161,41 (14:00), más el 1% que le suma siempre. Con lo que el vendedor final de Bankinter hasta mañana está en 163,1958 (161,58 + 1,6158).
Ya me lo han dicho varias veces en BK: toman el valor “que más interese al banco”, así de claro.
Hola a todos,
en un mensaje leí que los bancos, como máximo, pueden aplicarnos un 2% en el fixing i las cajas un 0,3%. ¿Es eso así? Lo digo porque en Caixa Catalunya me cobran un 0,7% en el cambio comprador y otro 0,7% en el vendedor, por tanto un 1,4 % en total. Y me dicen que son de los más baratos del mercado.
Por cierto, referente a la normativa del BCE de que en la escriura de una multidivisa no se puede cobrar la comisión de cambio dicen no saber nada en todas las entidades.
¿Alguien puede sacarme de dudas? Gracias.
GRACIAS Josema estoy de acuerdo en lo del último euro,.
Mi posición en chf es a la espera de una buena cotización del yen para entrar y tener recorrido, logicamente una buena cotización para mí es mala para la gente posicionada en yenes…
Por lo tanto esperemos que de deprecien ambas hasta el infinito.
Buenas a todos de nuevo,
nadie mne puede aclarar mis dudas, las puse ayer en el post #258, Chavy.
Saludos y gracias de todas las maneras.
#258, Chavy
No entiendo tu razonamiento: si te van a dar la casa en 4 o 5 años, haz la hipoteca cuando te den la casa (aparte de que ningún banco te va a dar una hipoteca si todavía no existe la casa). Y si ya tienes una hipoteca de otra casa, será independiente de la que te están construyendo.
En cuanto a lo del yen a 140 o a 180….. hay opiniones para todos los gustos, elige lo que más te guste. La tendencia es hacia 180, pero en cualquier momento se dá la vuelta y se nos va a 140. Tú mismo.
Buenos días a todos/as,
Antes de nada me gustaría pedir disculpas por no haber escrito nada antes. Ya que estoy bastante liado con el trabajo.
Me gustaría recalcar la escalada del yen en este momento, ya ha roto la resistencia de los 161,50, que tanto se esperaba. Ahora tocaría esperar niveles de 166 según algunos analistas.
Sobre el blog ese que ronda por ahi simplemente creo que lo tenemos que tomar como ciertas advertencias y no creo que nos asuste lo que está diciendo, muchos de por aqui sabemos a lo que nos exponemos cuando entramos en este tipo de hipotecas y asumimos el riego que tienen, no me gustaría entrar en “piques” de que si tu sabes, que no sabes, que si vives de alquiler… y cosas así ya que yo, por lo menos, me gusta aprender cada día un poquito mas y conocer las fuentes de información y posibles “predicciones” para tenerlas todas en cuenta. Me gustaría también recalcar el comentario que hizo Agustí respecto al tema “Siempre he considerado importante tener en cuenta todas las opinones porque de esta manera uno va formando su propio critero. De esta manera siepre podremos contrastar nuestra percepción del tema respecto de los otros y todo ello desde partiendo de la base de ser “un pringaillo” y esto ya presupone no ir de inteligente ni de sacar pecho sino todo lo contrario.” y sobre todo ” Y es que además de información en este foro encontramos un respeto que “da gusto oiga…”.”
Se está discutiendo bastante en que posición entrar, deciros que esa duda también la tenía yo en ese momento y hubo quien me dijo: “Es una opinión muy personal y una decisión que tienes que valorar por ti mismo”, en su momento pensé: Jo!! vaya respuesta.. si antes estaba liado ahora resulta que lo estoy más! Luego con el tiempo… cuando llegó la hora de la firma (1 semana antes) estaba dispuesto a entrar en CHF pero cuando se lo dije al Sr. del banco me dijo: Eso es imposible todo el estudio se ha realizado en yenes y ahora tendriamos que volver a hacer el estudio. De momento no me va tan mal.
Sobre los de los brokers hipotecarios que hay pululando me gustaría deciros que no son mala gente y cada uno es muy libre de utilizar sus servicios (yo entre uno de ellos), con el tiempo y por desconocimiento te das cuenta que no te ofrecen las mejores condiciones. Que ellos te dicen que les paga el banco ( y tu piensas que guay!!) luego te das cuenta que la comision de apertura del 2% es al 50 % para cada uno de ellos un 1 para el banco y el otro 1 para el broker.
En cuanto a condiciones, sinceramente, he visto condiciones mucho mejores a nivel particular que no en mi caso.
No me gustaría alargarme mucho mas de lo que lo he hecho.
!!!!! Sobre lo de la quedada !!!!!
En un principio hablando con Agustí habíamos pensado en organizarla en BCN para ver que tal funciona.
Os dejo mi mail a todos los que habeis dicho que teneis intención de apuntaros para poneros en la lista. [email protected]
Habiamos pensado en organizarlo de cara al buen tiempo. (Mayo-Junio), de momento no hay ningún sitio pensado pero si conoceis alguno se aceptan propuestas.
Por supuesto cuanto mas seamos, mas nos reiremos!!!
Os animo a todos los que os querais apuntar que me envieis un mail para saber de cuantas personas estamos hablando.
Puede ser el principio de una serie de “quedadas multidiviseras” en todo el territorio nacional. (que así conocemos nuestras tierras también).
Buenos chicos/as, perdonad por el “tochazo”.
Un saludo a todos/as y desearos una muy feliz navidad!!
Alex
P.D. Por cierto Rul, Felicidades por la hoja y muchas gracias.
En este momento:
JPY: 162,60
CHF: 1,592
USD: 1,595
Es que no falla,
cuando el Euro se aprecia con respecto al USD, el CHF le gana al Euro….¿por qué?
Si tuviera que apostar ahora diría que estar en Yenes puede ser un pelotazo a corto plazo y en dólares igual…..pero al tener un HMD reciente en CHF aún no quiero empezar con los cambios, pues incrementaría mi deuda en Euros.
Gracias por la respuesta, a ver si me explico.
Tengo una hipoteca normal, a 40 años, y mi duda es, si me compensaria cancelar la hipoteca normal, para hacer una Multidivisas hasta que me dieran la otra casa, mas o menos 4 o 5 años.
Gracias otra vez.
#287, Chavy
yo no te lo recomiendo. Tu hipoteca actual no te vale para la nueva casa. Cuando te entreguen la nueva casa en 4 o 5 años tendrás que constituir una nueva hipoteca, y la tuya actual si vendes la casa la tendrás que cancelar o pasársela al que te la compre mediante una subrogación.
Si ahora te pasas con tu hipoteca actual a una HMD para tenerla sólo durante esos 4 o 5 años, corres el riesgo de que, si haces una mala elección, te aumente sustancialmente el principal y debas bastante más dinero que el que debes ahora.
Las HMD son productos pensados para el largo plazo, de manera que puedas jugar con las cotizaciones y los tipos de interés, y si metes la pata una vez, tienes tiempo de rectificar a lo largo de los 20 o 30 años que dura. Pero meterse en una HMD para cancelarla en 4 o 5 años es como jugar a la ruleta rusa. Te podrías arriesgar si el euro estuviera muy devaluado con respecto a las otras divisas, porque antes o después rebotaría, pero ahora se dá la situación contraria… por lo tanto no te lo recomiendo.
Otra cosa es la hipoteca de tu nueva casa, pero de eso hablamos dentro de 4 o 5 años
muchas gracias por la ayuda a Josema y al resto tambien.
Saludos.
Aaaamén Josema, totalmente de acuerdo
Por cierto el Libor del CHF a un mes a bajado a 2.410, todo no iba a ser negativo no?
Una pregunta para los de Bankinter, cuando te revisan el interés?
yo, por ejemplo, pago mi cuota todos los dias 5 de cada mes, ¿es ese dia cuando te aplican el intere´s para la próxima cuota?
Tampoco en esto acabo de pillar a los de BK, siempre me da un tipo más alto, ya no sé qué pensar
Buenos dias, llevo dias leyendome los comentarios y esta es la primera vez que escribo. Desde hace tiempo conozco la existencia de las HMD pero en una semana con vosotros he aprendido mucho.
Mi caso es que hace un año compre un piso antes de vender el otro, firme una hipoteca puente pensando que la venta seria rapida pero aun no lo he podido vender. Actualmente lo tengo alquilado por mas de 900 euros pero con dos hipotecas euribo+0.45 (320000 y 290000 respectivamente),me sale un poco caro. Me estoy planteando comenzar a pedir información en los bancos para cambiar una de las dos a HMD estaria hablando de un minimo de 300000 para incluir los gastos (cambiar la del piso nuevo de 293) y dejar la otra de 320mil en euribor.
Preguntas:
Que entidades de la zona de Barcelona hacen actualmente las HMD?
Creeis que es buen momento para entrar en yenes aunque este a 160, debido a los tipos de interes he calculado unos 500 euros de ahorro aporximadamente?
Creeis que algun banco se atreverá a darme La HMD en mis condiciones de endeudamiento?
Gracias
Buenos tardes,
#290, Raúl
Aun no he pagado mi primera cuota con Bankinter. En mi caso, es el dia 2 de cada mes. En la página web aparece un interés libor yen de 1,64% que entiendo es el interés que se me aplicará en mi primera cuota. Tambien me ha surgido tu duda; entiendo que una vez pagada la cuota que toca ese mes, actualizarán el tipo de interés cogiendo como valor a aplicar en la siguiente cuota, el del dia en que se cobran la cuota actual. Les preguntaré esta duda a mi oficina y te cuento algo.
Saludos,
Adrián.
#290 Raul.
¿Dónde ves tan pronto el libor suizo? Yo lo más “pronto” que tengo localizado suele actualizar sobre las 15’30h, +-, en
http://app2.expansion.com/cuadrostudinero/calculadoras/TiposLibor
A lo otro, no se contestarte con seguridad total. CREO que es el tipo de 2 días antes del vencimiento. Bueno, yo lo veo dos días antes, será el tipo de 3 días antes. A mi me vence ya mismo, me fijaré este mes. ¿El sábado cuenta? en definitiva, yo se el tipo del siguiente plazo, del siguiente mes, antes de saber la cuota exacta que pagaré ESTE mes. Me fijo estos días y os digo exactamente. El día de vencimiento es el 24.
Y mi pregunta,
¿A qué se debe, creéis, que hoy el euro vaya parriba que se las pele? Tampoco están hoy las bolsas pa tirar cohetes.
Y del amigo euribor, sin comentarios. 4’796. Menos mal que Carmen Chacón sabía con su varita mágica que ya había tocado techo. Como acierte así con los biberones de su niñ@, las lleva claras.
¡¡FIIIIIIR-MEEEEEEEEEEEEES!!
#290, Raúl
Te revisan el tipo cada mes, en tu caso, el mismo día que te cargan la letra del mes, te ponen el tipo aplicado para el mes sigueinte con el diferencial sumado.
A mi me pasó lo que a tí, siempre era un 0,1% más… se lo dije y me dijeron que estaba todo bien. Luego apareció en la web lo de la multidivisa y en el diferencial me cargaban un 1% en vez de un 0,9% como había pactado… Tuvieron que cambiarlo… No sé por si te ayuda.
Mira los históricos y tipos aquí:
http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=141&a=627
OTRA COSA:
AC MARKETS
Alerta – 11:05 (CET) – Eurozona: superávit comercial en febrero
En la Eurozona, la balanza comercial n.s.a de febrero ha sido de 0.8B de euros, por encima de los -2.1B esperados y -2.0 B previos.
Toma ya, y el Euro cómo está, teniendo superavit en balanza comercial = Exportaciones-Importaciones. Si a esto le sumamos la inflación, la bajada de tipos en Europa es prácticamnete imposible en el corto – medio plazo. Y la subida de tipos ´sería lo suyo si no tuviera las presiones del mundo mundial…
#293, Ern
lo miro en http://www.brokerhipotecario.com/html/tiposinteres-cen.php
me la pasó Josema.
#295, Rul
¿Dónde puedo mirar en la web el diferencial que se me aplica?
casi seguro que es algo de esos, son unos sin verg…..
A mi me aparece en la web:
Tipo de interés
Característica Valor
Actual: 3,52%
Modalidad: Revisión Automática
Fecha de revisión: 30/04/2008
Índice de referencia: LIBOR BBA
Diferencial: 0,80%
y para saber si estoy en lo cierto sólo tengo que mirar el libor a 30/04/2008 no?
como no coincida los pongo a caldo
#296, Raul.
Ese valor es FALSO. No se pq se lo inventan los de brokerhipotecario. Ayer cerró a 2’53%.
Pues lo miré esta mañana y estaba a 2,52 y al rato estaba a 2.410…vaya!
¿Algún sitio más fiable y actualizado?
Pues lo miré esta mañana y estaba a 2,52 y al rato estaba a 2.410…vaya!
¿Algún sitio más fiable y actualizado?
Para los que estén con BK en yenes:
Del seguimiento diario he observado que BK publica los nuevos cambios diarios vendedor / comprador de la entidad a las 14:15 horas. Para obtener estos cambios utiliza el “mejor” cambio para la entidad (el más alto) entre las 14:00 y las 14:15 horas. Esto se lleva confirmando desde que empecé a hacer el seguimiento.
En el día de hoy el cambio más alto en esa franja horaria ha ocurrido a las 14:04 horas, y ha sido de 162,86; por eso vemos en su página wed que el cambio comprador hasta las 14:15 horas de mañana es de 161,2314 (162,86 – 1,6286) y el cambio vendedor es de 164,4886 (162,86 + 1,6286).
Saludos
para msk 291
Mi caso es muy parecido, piso para vender 261000 de hipoteca en euros. Compro piso 340000 hipoteca en euros (1798 euros a 40 años) me tocaría estar pagando ahora con la revisión que me tocaba en diciembre.
Hice el mismo planteamiento que tú, pero finalmente me decidí a cambiar la de mi vivienda habitual a HMD. Ahora estoy pagando entre 1235 – 1320 euros la cuota más elevada (a 30 años). Cuando empecé a mirar, planteé hacer las dos en HMD pero lo dejé porque el piso que dejé, y que está en alquiler, me lo quiero sacar de encima en cuanto pueda. Cuando tramité la HMD, con Bankinter, me pidieron avalista, porque con los ingresos de ambos, y el del alquiler, era una operación de alto riesgo, y no me la concedían. Total, mis padres nos avalaron, y sin problemas, y eso que solo pedí el 70% de la tasación del piso.
Pero bueno, no me puedo quejar, ojalá hubiera conocido antes esto de la HMD, a fecha de hoy, y aunque entré con el cambio un poco más alto que ahora, si se vuelve a poner a tiro, resulta que en 4 meses, me he quitado de encima 3000 euros de capital y diez años de sufrimiento.
Supongo que cada caso es particular, y en función de los ingresos, pero mi planteamiento y creo que el de muchos es que hagas la HMD con la vivienda que no tengas previsto en un principio vender en un corto plazo o te puedes encontrar con que debas más pasta de la que pediste.
Saludos y ya irás explicando
Menú del día de hoy
1º plato: yen japonés
http://www.fxstreet.es/analisis-tecnico/informes/estrategia-diaria-de-operaciones/2008-04-17.html
2º plato: petroleo en euros
http://www.petroleumworld.com.ve/nota08041404.htm
Postre: tipos de interés
http://www.wallstreet-inversiones.com/?go=wsn_index&n=4231&PHPSESSID=ereoecfvk4u4lick1u31log6u5
Saludos
Hola a todos
Sobre la aplicación del libor y del cambio, a mi en sabadellatlántico me aplican el de dos dias (hábiles) antes del vencimiento y los valores son los que aparecen en la web:
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/opetesoreria.htm?menuid=34188&language=es
En este enlace (que se actualiza a última hora de la tarde) podeis obener los valores diarios del libor.
Vamos todo “clarito y a la vista de todos” (a diferencia de otras entidades en sabadellatlántico es en “abierto”).
Para msk
Posiblemente te interese hacer números y plantear escenarios en las diferentes monedas (si necesitas herramientas en el foro puedes encontrarlas), seguir un poco la información de los mercados para ir “tomando criterio” e intentar ser capaz de decidir por ti mismo la moneda que más te interesa ya que saber la evolución que van a tener es algo que no sé yo quien puede saberlo.
En cuanto a las entidades tienes Caixa catalunya, Bankinter, Popular, Barclays, Banco de Valencia…es cuestión de ir mirando con mucha paciencia y ver dónde puedes conseguir el poder contratarla.
No obstante si ves que no encuentras me lo dices que igual puedo echarte un cable.
Un saludo
Agustí
mefagusarrobahotmail.com
Hola a todos, después de un par de meses siguiendo atentamente el foro, me decido a escribir.
En este tiempo me he lanzado a por mi HMD y ya he pagado no hace mucho mi primera cuota.
#300, Any
Yo lo he estado siguiendo también y lo veo como tu. Me surge la duda en que cambio te aplican dependiendo del momento del día. Me explico.
Entiendo que si hoy antes de los 13h hubiera metido dinero de mi cuenta en euros del BK a mi cuenta en yenes me hubieran aplicado el cambio de ayer que era el publicado.
Si lo hago a partir de las 13:00, me hubieran aplicado el cambio de hoy.
Yo creo que es así pero no estoy del todo seguro. Creo que es importante saber esto porque porque por ejemplo en este moemnto que está subiendo desbocado, tenemos que esperar a que se estabilice para pasar dinero a la cuenta en yenes. Lo de asegurarnos es porque a ver si vamos a esperar a que corriga y luego nos aplican el cambio corregido.
bueno espero haberme explicado bien.
Un saludo a todos y viva el foro HMD¡¡¡¡¡¡¡¡
#304, Urovi
¿Porqué señalas las 13:00 horas como hora determinante para que apliquen un cambio u otro?
# 304 Urovi
a mi me han dicho que para compras antes de las 14:00 horas te aplican el del cierre del día (el mejor entre las 14 y las 14:15h) como bien dice Any en su post #300 (en mi caso hoy me cuadra a la pela…ui, al euro).
Para compras después de las 14:00 te aplicarán el del cierre del día siguiente.
Resultado: nunca sabes a que precio has comprado. Como mucho puedes intuirlo. Yo hoy he comprado una cantidad de yenes para cubrir alguna cuota en malos tiempos, cuando vea cuantos yenes tengo en mi cuenta paralela ya os explicaré que tipo de cambio me han aplicado. (2 días hábiles y lo veré reflejado en ella – sábados y domingos en horario de verano no se consideran hábiles).
Ah, para todos aquellos que lo preguntais, a mi BK si que me permite tener una cuenta paralela en yenes, y avisando 3 días antes de liquidar la cuota puedo decidir en que cuenta me lo cargan.
Alex # 285 Dela quedada: nosotros somos 2 de Terrassa, te envio un mail
#301, malva1971
Gracias por el comentario, veo que no soy el unico que se subió en la cresta de la ola en eso de cambiar de piso. Yo tambien me lo quiero quitar de encima pero no a cualquier precio. Empezaré a visitar entidades para ver cuales son las condiciones.
#303, Agustí
Primero felicitarte por los comentarios que introduces en el foro. En hilos anteriores vi que habias facilitado unas herrarmientas a otros foreros para hacer calculos relacionados con las hmd. Yo estoy haciendo mi propia hoja de excel, pero seria posible que me facilitaras esas herrarmientas, gracias
[email protected]
#296, Raúl
Para cotejar Libores usa:
http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=141&a=627
Mira a ver que día te han puesto. ESTE ES EL OFICIAL QUE USA Bankinter.
#302, josema
Jo que atracón ;-).
Te ha faltado el licor de hierbas para digerir ;-).
Acaban justo de actualizar los libores de “hoy” -no se a qué hora consideran los de hoy-. Si se coinciden diariamentre con el informecillo diario de mercados que tiene bankinter al día sgte, por lo que me resultan plenamente válidos
http://app2.expansion.com/cuadrostudinero/calculadoras/TiposLibor
Libor a 1 mes CHF=2’52%. Continúa línea descendente. Ya cambiará la onda, pero de momento mejor así.
Lo de brokerhipotecario de verdad que flipo. Ellos dan un valor exacto. Quisiera saber de donde lo sacan. Quizás haya una explñicacion pero no la veo. El valor de este web de expansion coincide, ademas del que usa bankinter, con el de sabadell atlantico, que lo pone a las 19h (puede haber una ligerisima diferencia por el movimiento de mercados en esas horas, pero pequeñiiiiisimaaaaa).
¿De donde leches saca los datos brokerhipotecario?
Hola,
Yo los tipos los saco de aqui, me parece y creo que es bastante fiable, suele coincidir con los de Sabadell Atlantico que usa Agustí. También uso la de BBA de Rul.
Los podeis consultar por fechas.
http://markets.ft.com/ft/markets/researchArchive.asp?report=MNY&cat=BR
Malva1971. Ok!!
Saludos a todos/as.
Alex
para malva1971
Yo también soy de Terrassa. Ya me dirás en que oficina te mueves (de las 2 que hay) para formalizar la cuenta paralela en yenes. Mi emilio es daranmi arroba yahoo.es
para Rul.
El link del BBA para cotejar libores da multiples opciones. Me puedes aclarar la rutina para llegar a la paginita de marras (para torpes like me)
Hola d nueo, le voy a coger el gutiyo (;-).
#305, Any
Porqe tengo una cuenta en yenes y cuando vas traspasar dinero de una en euros una en yenes te dicen ellos:
– Esta operación implica cambio de divisa y por tanto el apunte se realizará en las cuentas una vez efectuadas las operaciones de cambio necesarias en la bolsa de divisas. Estas transferencias solamente pueden realizarse antes de las 13:00 horas.
Mi duda s, que n lo dicen, que cambio te cogen, ¿el del dia? (aunque aun nolo sepan) ¿el del día anterior?
Muy buenas a todos,
Os vengo leyendo desde hace bastante tiempo pero no me he decidido a escribir hasta ahora. He de decir que es basntante entrenido este foro y de much ayuda.
En mi caso, si todo va bien me entregan la casa en Verano, asi que acabo de empezar mi ruta bancaria. Estoy practicamente convencido de entrar con multidivisas.
Dado que todos somos inexpertos en estos temas, sinceramente creo q no hay nadie que pueda precedir la tendencia futura de las divisas ( a no ser q tengas tanto pasta q puedas influir en la misma) mi principal consejo es queantes de entrar con este producto, te empapes muy bien de como funciona (nada mejor que leer el foro) para conocer los posibles riesgos.
Bueno espero poder compartir muchos ratos con vosotros en este agradable foro.
Saludo,
Javi
Tanta información a veces no es buena, por que puede dar lugar a malas interpretaciones.
He leido dos posicionamientos y actitudes frente a la multidivisa:
1. “Es una hipoteca en la que hay que tener clara mentalidad de largo plazo, que es donde se ven realmente las ventajas, por la reducción considerable de los intereses a pagar.”
2. Conviene definirse un ‘stop loss’ en el que no asumimos más pérdidas y un valor ‘objetivo’ en el que recuperamos beneficios.
Estos dos razonamientos son antagónicos pero creo que reflejan las dos actitudes que se pueden/deben tener con este producto:
1. Es una hipoteca a largo plazo y a lo largo de 30 años habrá periodos en que gane (por el tipo de cambio, la mayoria) y otros que no tanto o incluso que aumente el capital debido aunque no la cuota (en comparacion con el €) por lo que no hay que obsesionarse, sólo intentar disponer en los buenos momentos de capital extra para amortizar.
2. Se obtiene un mayor rendimiento ‘jugando’ y haciendo un seguimiento continuado, de modo que estemos siempre en olas descendentes y cuando los beneficios sean suficientes, a cambiar de ola…
Dado que soy un ‘newbie’, me gustaría que me corrigierais.
Tanta información a veces no es buena, por que puede dar lugar a malas interpretaciones.
He leido dos posicionamientos y actitudes frente a la multidivisa:
1. “Es una hipoteca en la que hay que tener clara mentalidad de largo plazo, que es donde se ven realmente las ventajas, por la reducción considerable de los intereses a pagar.”
2. Conviene definirse un ‘stop loss’ en el que no asumimos más pérdidas y un valor ‘objetivo’ en el que recuperamos beneficios.
Estos dos razonamientos son antagónicos pero creo que reflejan las dos actitudes que se pueden/deben tener con este producto:
1. Es una hipoteca a largo plazo y a lo largo de 30 años habrá periodos en que gane (por el tipo de cambio, la mayoria) y otros que no tanto o incluso que aumente el capital debido aunque no la cuota (en comparacion con el €) por lo que no hay que obsesionarse, sólo intentar disponer en los buenos momentos de capital extra para amortizar.
2. Se obtiene un mayor rendimiento ‘jugando’ y haciendo un seguimiento continuado, de modo que estemos siempre en olas descendentes y cuando los beneficios sean suficientes, a cambiar de ola…
Dado que soy un ‘newbie’, me gustaría que me corrigierais.
#315, M.Villa
Hi M.Villa, no me considero como tú “newbie” y además soy del club de Agustí, es decir pringadillo de turno ;-)
Lo que comentas es así, hay diferentes estrategias y antagónicas. Lo que cada uno tiene que hacer es sacar sus propias conclusiones.
Ahora bien, dices “…Es una hipoteca a largo plazo y a lo largo de 30 años habrá periodos en que gane (por el tipo de cambio, la mayoria)….” no estoy muy de acuerdo que se gane por el tipo de cambio. Se gana fundamentalmente por el tipo de interés y además si el tipo de cambio es favorable también, pero el tipo de interés hace que pagues menos intereses sobre todo al principio.
El resto ma’gustao ;-).
Sois todos, sin excepcion, la puta leche!!!
Hace una semana que aterricé en este blog, y no veas lo que he aprendido.
Millones de gracias a todos. Sois increibles.
#316, Rul
Efectivamente, ha sido un ‘lapsus teclae’, me refería al tipo de interés.
Gracias por responder, quiero que sepas que antes de entrar, tu hoja me ha sido de gran ayuda y ahora que voy a entrar, la nueva me parece genial ;-D
#291, msk y #301, malva1971
Como comenté en la anterior página, a este producto muchos de los que llegamos es por problemas derivados de la crisis inmobiliaria, vemos una casa que nos encanta y nos lanzamos sin haber vendido la anterior.
Yo estoy formalizando una hipoteca normal con una casa y una multidivisa con la otra, dos HMD me parecía excesivo.
Últimamente leo bastantes comentarios negativos respecto al CHF y no llego muy bien a comprender a qué se deben, si es sólo cuestión de impresiones personales o hay algún tipo de base más o menos razonada. Creo sinceramente que está comenzando a hacer mella en algunos el ansia ( o avaricia) de pagar lo menos posible sin tener en cuenta la proporción de riesgo que existe entre el yen y el CHF. Ojo que esto es a muy largo plazo (30 años) y Suiza seguirá estando en Europa y alrededor del euro y la cultura y forma de hacer japonesa no siempre es comprensible para nosotros (sushi, kamikaces, pearl harbour, terremotos, etc)
Es evidente que a mí no me parece que sea una mala posición el estar en francos suizos, aunque a veces me nuble la visión las cifras que ahorraría estando en yenes y aunque a veces yo mismo me tache de conservador y prudente.
Es una opción.
Un saludo y si hay alguien que la tenga en el Popular me gustaría saber si las cifras de su recibo del pago de hipoteca le cuadran con los datos que publica el banco en cuanto a cambio de moneda y del libor en las páginas que hay por ahí.
Buenas tardes y felicidades por el foro.
Estoy pensando subrrogar mi hipoteca desde un Euribor +0.9 hacia una multidivisa empezando en yenes, con Barclays, aunque aún no tengo la oferta con las condiciones.
En realidad no sería una subrrogación sino una cancelación total (comisión banco actual 1%) y una hipoteca nueva (alrededor del 3.5% de notaría, escrituras, etc…). Eso es al menos lo que ha dicho Barclays, que como son cambios muy gordos en la escritura, que el notario querrá cobrar como hipoteca y escritura nueva, y no subrrogación. ¿Alguien puede por favor confirmarmelo?
Aún así, aunque tenga que gastarme 8000 euros más, creo que me voy a decidir. Serían 190.000 Euros a 20 años. En principio no espero tener mucha liquidez para amortizaciones en períodos de Yen devaluado, pero sin embargo puedo afrontar pagar cuotas altas si la cosa se pone mal. Es decir, tengo nómina alta pero no ahorro na de na y no.
Saludos
#315, M.Villa
Una hipoteca, como su propio nombre indica, es una especie de losa que antes duraba 10 o 12 años y ahora gracias a la burbuja inmobiliaria, dura 40 o 50 años. Es decir, es un producto a largo plazo.
Dices que detectas dos posicionamientos ante las HMD: una a largo plazo basada en los tipos de interés y otra más especulativa que se podría asimilar a la inversión en bolsa, entrando y saliendo de las divisas en virtud de su cotización.
Pues bien, en mi opinión la clave del éxito en la gestión de una HMD está en saber combinar estas dos estrategias. En la mayoría de las ocasiones deberá primar el tipo de interés (que permite pagar unas cuotas más bajas y amortizar más capital), pero también hay que intentar aprovechar las tendencias en las cotizaciones para reducir el principal. A veces, como ha pasado en los últimos años con el yen, las dos cosas van unidas, pero en otras ocasiones habrá que decidir. Si se combinan las dos estrategias minimizas los peligros y maximizas los rendimientos.
En definitiva, no creo que haya que tener dos estrategias antagónicas, sino elegir la más apropiada en cada momento y con flexibilidad. La ventaja de la HMD es que si te equivocas tienes suficiente tiempo (20 o 30 años) para rectificar sin resultar demasiado dañado.
#319, Arsenio
A todos nos gusta ganar y en los últimos años el yen y el dólar han sido dos Ferraris, mientras que el franco suizo no pasa de ser un “600”. Tiene mucho más glamour un Ferrari que un 600 ¿o no?. Ahora bien, poquito a poquito el 600 también ha dado algunas alegrías a sus dueños (siempre que no lo compraras a 1,68) y nunca se sabe, a la larga es posible que su mecánica sea mucho más fiable.
Mi opinión es que no está muy lejano el día que haya que dejar aparcado el Ferrari y volver a coger el 600, pero mientras tanto es bastante lógico intentar aprovechar el derrumbe de dólar y yen para ir reduciendo principal. Si el Ferrari se estropea, pues te bajas y coges el “Pelotilla”, o incluso la bicicleta (el euro). Lo importante es ir avanzando y si se puede ir más deprisa, pues mejor.
Saludos
Buenos días,
¿alguién puede pasarme un link donde pueda leer la normativa referente al fixing (bancos máximo de 2% y cajas 0,3%)?
Saludos, seguid asi!
Se me olvidaba…
Para RUL: estoy echando numeros con tu excel denominado SIM HMD3.Rul_v2 el cual lo encontré en el paquete multidivisa que alguien (no me acuerdo quien, perdón) colgó en el foro. El problema es el siguiente, al querer hacer la simulación y aumentar o disminuir la variación en el tipo de interés, me dice que la celda está protegida (voy a herramientas – desproteger hoja, pero nada, me pide la contraseña, la cual evidentemente no sé) y no puedo simularlo. ¿Podrías decirme cómo hacerlo o pasarme la contraseña?? Gracias. [email protected]
Como despierta el Euro señores!!!!
Hola, necesito ayuda urgentemente.
Resulta que he leído ya a varios foreros decir que en el Popular no están firmando HMD por un problema con las minutas por el tema de la tributación a Hacienda. ¿Hay alguien que haya firmado en el último mes con ellos o a quien le hayan informado realmente de que no se puede?. El tema es que el director de mi sucursal me dice que no debería haber ningún problema, pero me va dando largas y aún no sé nada y se acerca la fecha en la que tengo que dejar mi casa para entrar en la nueva y no sé si me va a dar tiempo a cambiar de entidad.
Gracias de antemano.
JAPÓN- Confianza de los consumidores sube por primera vez en 6 meses
viernes, 18 de abril de 2008, 06:26 GMT
http://www.afxnews.com
TOKIO (Thomson Financial) – La confianza de los consumidores en Japón subió en marzo por primera vez en seis meses ante la menor preocupación por el debilitamiento de la economía y el alza de los precios al consumo, sgún los datos publicados por el gobierno hoy.
El índice de confianza del consumidor creció de 36,1 a 36,7 en marzo, según la Oficina del Cabinete.
[email protected]
yas/ms/rt/tfn-mad-rm
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yo firme el miercoles con banco popular y nunca me han dicho nada de lo de hacienda
#321, josema
Sólo un matiz a lo que comenta muy bien josema.
Cuidado con especular con la hipoteca, es decir, tratar de “jugar” con los cambios de tendencia. Recordemos también, que una hipoteca es para toda la vida y es dinero NECESARIO, es decir, NO TE SOBRA, como en el caso de la bolsa. Así es, que estamos jugando con LA CASA DONDE VIVIMOS. Un moviemiento en falso nos puede costar MUY CARO.
#323, Vicen
Contraseña “hmd”
Hola monic, con qué sucursal del popular firmaste si puede saberse?, yo estoy en Guadalajara y la verdad es que el director no me dice que no, pero se va alargando la cosa y me estoy poniendo un poco nervioso…
Gracias.
#328, Rul
talmente de acuerdo. Para jugar (y normalmente perder) está el mercado forex. Esto no deja de ser una hipoteca, pero mucho más flexible que una tradicional, y por lo tanto no es la mejor manera de utilizar este producto el usarlo igual que una hipoteca tradicional, aunque cada cual que haga lo que quiera con su dinero.
Yo estas cosas las recalco porque se está pasando mucha gente a este producto y lo único que ven muchos es el tipo de interés. Y las HMD no son sólo eso. Y mucho más para los que entran en este momento con un euro por las nubes.
Por cierto, tenemos el yen a 163,25 y el CHF a 1,6030. ¿qué pasa? ¿ya no hay crisis? ¿álguien lo entiende y nos lo explica?
Enhorabuena a todos, porque en los últimos días nos hemos quitado unos miles de euros de principal (por lo menos los que no la tienen en euros)
Para Alfon
yo vivo en la provincia de barcelona. en un pueblo pequeño de 3000 habitantes. Desde el primer momento me dijo que no havia ningun problema
Ha salido el nº 24 del GEAB (Global Europe Anticipation Bulletin) de Europe2020. En su habitual tono catastrofista (que no tiene porque ser mentira) nos cuentan entre otras cosas que hay ahorristas e inversores atrapados por 10 billones de dólares en « activos fantasmas » (los billones son españoles o sea 10,000.000.000.000 de $). Me mareoooooo…….
Dejo el enlace por si alguien se quiere deprimir. El pdf todavía no está en emule. Si alguien lo sube, ya lo comunicaré.
http://www.leap2020.eu/El-GEAB-N-24-esta-disponible!-Crisis-sistemica-global-Cuatro-grandes-tendencias-para-el-periodo-2008-2013_a1572.html
(la dirección la teneis que copiar, ya que no entra el enlace directamente)
Como aperitivo dejo el último párrafo de la introducción anterior:
“Las « fabulosas » reservas de divisas o bonos del tesoro estadounidense de China, Japón, el Reino Unido o de otros son parte de esta cohorte de « activos fantasmas ». Y que rondaran por muchos años en los balances bancarios, en las pérdida de los inversores y en las pesadillas de los bancos centrales. La forma colectiva favorita de encarnarse de estos « activos fantasmas » se llama inflación. Para el LEAP/E2020, la inflación real (incluidos los alimentos, energía,….) va a superar el 10% anual en promedio en los Estados Unidos en la segunda mitad del 2008 (14); superará 5% en Europa, y se aproximará al 20% en China. En los países en desarrollo, muy ligados a las variaciones de la moneda estadounidense, literalmente va a “explotar” por condicionamientos múltiples: energía, alimentos y debilidad de las monedas… ”
10% en USA y 20% de inflación en China!!!!…. y nos quejamos del 4,6% nuestro….
Saludos
Gracias por la información monic. Me dejas algo más tranquilo, por lo menos tengo algo para argumentar si me ponen trabas.
CHF 1’606
Yen 163.
¿La falsa calma antes de la erupción del volcán?
Todas las oficinas de bankinter ofrecen la HMD? Alguien conoce en Madrid lugar para tramitarla?
#335, hesser
Yo la tengo en la ofi de José Abascal (cerca de Gregorio Marañón).
http://www.bolsamania.com/analisis/analisis.php?origen=bolsamania_com.Analisis&id=20080418120002&isin=&tipo=analisisDivisas
El Euro/Yen registra unas ganancias diarias de un +0,20% y en estos momentos se mueve en niveles de 163,240 cuando ayer cerró en 162,700.
Este cruce mantiene la senda ascendente desde el inicio de semana como vemos en el gráfico de una hora y que le ha llevado desde los 158,25 hasta los 163,54. Antes de ayer, finalmente, perforó con fuerza y en precios de cierre la primera resistencia que fijamos anteriormente en 161,350. El siguiente nivel de resistencia lo fijamos en 166,69. Por abajo, el primer soporte está en 158,25.
Los cruces del Yen son la imagen del espejo reflejada por la fuerte volatilidad reinante en los mercados financieros internacionales en los últimos meses. Los bandazos son importantes según el sentimiento del mercado. Ahora pintan bastos para el Yen por la menor aversión al riesgo que hace buscar financiación mediante el carry trade para ponerse largos en las Bolsas.
El Euro/Franco suizo registra unas ganancias diarias de un +0,32% y en estos momentos se mueve en niveles de 1,6052 cuando ayer cerró en 1,5968. Ayer perforó fructuosamente la primera resistencia de 1,5960. Ahora la siguiente resistencia la fijamos en 1,6233. El soporte clave que hay que vigilar son los 1,5653.
Ayer conocimos un excelente dato de ventas minoristas de febrero en Suiza que apoyó al Franco suizo. Sin embargo, ha pesado más la preferencia por el riesgo.
En jornadas anteriores comentábamos que nos sorprendía la fortaleza del Franco ante el ataque del Euro a nuevos máximos frente al Dólar. Esto denotaba que muchos inversores andan con el freno de mano puesto. Las manos fuertes siguen sin ver claro por donde va a salir la crisis actual por eso el Franco aguantaba con mucha fuerza los 1,60. Ahora vamos a seguir con atención si intenta superar los 1,6233. En todo caso habrá que esperar hasta la semana próxima.
Para hesser.
Hola, imagino que todas, pero si quieres puedes preguntar donde yo la tengo, el Director me parece bastante competente. La sucursal es la de Bankinter, calle Padre Damian 42, esquina a Alberto Alcocer en Madrid. El Director se llama Claudio, si preguntas por él le dices que te di su dirección yo, mi nombre es José Manuel y que te di la dirección suya en este foro, aunque es cierto que llevo tiempo sin charlar con él (le di mucho el coñazo con el seguro de cambio), espero que se porte como se ha portado conmigo hasta ahora. Ya me contarás, un saludo.
Eseeeeee yennnnn a por los 166 (que bien para los que estamos). Disminuye la aversion al riesgo y vuelve el apalancamiento para los mercados (fuerte bajada del indice crossover) Por otra parte las bolsas europeas se disparan ya que las perdidas de citigroup son menores de las previstas (increíble….).
Ahora con las HMD ¿alguien sabe como c…. DB coge el cambio vendedor? Yo creo que es de dos dias antes pero mi pregunta es ¿y si el lunes, suponemos, que el yen se aprecia a 159 me dejan el cambio cerrado de hoy sobre los 163? Yo no me lo creo. A ver si alguien no ayuda a los “doitchos” por que no veas que lio tienen los tios (y es uno de los mas grandes a nivel mundial…). He estado haciendo los calculos y creo que es el cierre de dos dias antes (hora cierre 12.30), pero es que no estoy seguro. Abrazos a todos. Ahora hasta que no me pongan linea en mi casa nueva no puedo seguiros tan a menudo como quisiera. En fin a ver que hago con el “mono multidivisero”.Por cierto consejo (para mi primero): hagamos los deberes para no tener sorpresas en el futuro (comprar monedas, ahorrar cuotas, amortizar anticipadamente, en fin)
joder firmo dentro de 4 días y ahora el yen se disparaaaaaa… diosssss que mala suerteeeeeeeeeeeeeeeee
¿y ahora que hacer?
Pues la verdad es una pu…..da. Si no te han comprado los Yenes pidela en Euros, o bien intenta que esperen.
Por eso el seguro de cambio es tan importante a la hora de entrar. Bueno, el seguro de cambio que hace la BBK, que 15, 20, 18, 7 días antes de firmar te permite asegurar el precio que estuviera si te interesaba.
Yo por otro lado siento decir, que me estoy frotando las manos ;-)
Saludos
mi entidad no ofrece seguro de cambio, solo me dijo que podiamos fijar el cambio 2 ó 3 días antes de la firma.
si esto sigue así entrare en euros y esperare mejores tiempos, el chf tampoco me da mucha confianza, se ha depreciado bastante en los ultimos dias tambien
a no ser que entre el lunes y el martes tengo un cambio mas favorable, es muy probable que entre en euros y “espere”
Y yo que firmé el miércoles y compré los yenes el lunes pasado. Esto parece un sueño.
mi entidad no ofrece seguro de cambio, solo me dijo que podiamos fijar el cambio 2 ó 3 días antes de la firma.
si esto sigue así entrare en euros y esperare mejores tiempos, el chf tampoco me da mucha confianza, se ha depreciado bastante en los ultimos dias tambien
a no ser que entre el lunes y el martes tengo un cambio mas favorable, es muy probable que entre en euros y “espere”, aunque claro con la pasta que me ha costado cancelar la otra hipoteca y aperturar una nueva, me jode mucho empezar “perdiendo”…. se supone que he asumido esa barbaridad de gastos bancarios haciendo la HMD para “ahorrar”… se supone…
Josema
Una apreciación con respecto a los de los billones. En los países anglosajones un billón equivale a 10000 millones y no a un millón de millones. Es una confusión bastante habitual de la que surgen datos absolutamente irracionales.
Un saludo
#330, josema
Enhorabuena a todos, porque en los últimos días nos hemos quitado unos miles de euros de principal (por lo menos los que no la tienen en euros)
A esto me refiero con el exceso de información y la desinformación. Perdona ‘josema’, sé que tú sabes lo que estás diciendo pero mucha gente se puede llevar a engaño.
Sólo si amortizas capital y vienes de una compra en un valor menor te estás quitando euros o si mudas de yens a euros y creo que no es el caso.
Si no, es un espejismo, una sensación irreal.
Cuidadín!!!!!.
Esta situación tiene que ser transitoria y de muy poco plazo de tiempo!!!!. Esto es mantenible siempre y cuendo el petróleo baje, cómo no baje y el dolar se aprecie… ya verás la inflación y por tanto las cosas se podrán otra vez igual que estaban incluso peor.
Ahora, tomemos la parte positiva, un índice de google, hace que la aversión al riesgo se dispare como la espuma y que el par EURUSD lo haga más lento que el par USDJPY, con lo que quizá podamos tener un momento puntual para hacer caja.
Hola a todos, aquí frikipepo.
Ayer jueves me precipité comprando divisa ya que me aplicaron el precio de cierre del miércoles ( 161,446, que me dió lugar a 160,643 fixing incluido). De haber esperado a la ( probable) corrección del Lunes, hubiese podido comprar al cierre de hoy ( aprox. 163,99 es decir 163,17 aprox. fixing incluido). En fin, que todos los problemas sean como ese, ya que no supone más que 15,60 euros por cada mil euros cambiados. En todo caso, atentos los hipotecados en las kutxas, para coger bien la ola de las compras.
A ver cuánto dura esto que es tan bueno para los que estamos y malo para los que quieren entrar.
La inflación en Europa parece imparable en el corto y medio plazo, y los buenos datos económicos macro y de la industria salen ahora como las setas ( hasta incluso hoy en España!). Hay ganas de carry trade viendo que los tipos altos en Europa no peligran al menos hasta el medio plazo, es un gustazo ver al dolar con poderío. salu2.
Hola a todos:
Mirad lo que he encontrado:
http://www.libertaddigital.es/noticias/kw/bce/bernanke/credito/crisis/fed/inmune/liquidez/morosidad/rescate/restriccion/solbencia/solbes/trichet/kw/noticia_1276328319.html
No es por asustar, pero bueno es saberlo.
Saludos
Hola a todos
Hoy hemos tenido notícia en Barcelona: “ha llovido…” Pero está claro que “nunca llueve a gusto de todos”.
Ahí tenemos a atql que ha de entrar y justo ahora se le va “parriba” el yen y por contra calentitas tiene las manos Richardj de “frotarselas” sin olvidar a Pepo que está “semi-contento” porque ha comprado a un precio que hoy podría haber sido mejor…
Esto es lo que tiene la MD que “hoy es una cosa y mañana es otra…”
Quizás ahora viniendo de los 152 haya quien se plantee hacer “los deberes” (amortizar o comprar moneda) como tambien haya quien se esté planteando ”hacer caja”.
Más allá de lo que nos deparará el futuro lo que tenemos es una realidad en la cual aquellos que estamos en MD tenemos diferentes opciones tal y como plantea josema y uno se cuestiona seriamente si hizo bien el dia que entró y asumió el riesgo o si bien hubiera hemos hecho mejor en quedarnos en euribor.
Quizás viendo el euribor a 4.80 y esperando al cielo para que “deje de llover” pensemos que mejor tener posibilidad de o bien coger un simple chubasquero, un paraguas pequeño o uno de bien grande.
En cualquier caso espero que si nos “mojamos” que sea poco. Pero claro, con esto del “cambio climático” vaya usted a saber…
Un saludo
Agustí
Un saludo para todos…y gracias por aportar información y opinión desinteresadamente.
Tengo hipoteca “normal” con BANKINTER en Lleida desde hace algo más de 5 años y hace un tiempo decidí pasarla a HMD pensando en una novación, pero en mi oficina a pesar de insistir me dicen que es imposible que hay que cancelar la primera y volver a iniciar la HMD con un coste total de 4.500 euros aproximadamente.
No me parece lógico porque en definitiva este coste se lo lleva el notario y el registro, con lo que no me convence la posición del banco.
para JMAL:
leí en tu post que precisamente tú estavas en esta misma situación y que al final te lo han concedido.
te agradeceria mucho que me ampliaras la información de tu caso y me indicaras en qué oficina lo conseguiste, simplemente para presentarme en mi oficina y poder presionar más para defender mi causa.
[email protected]
si algun otro forero puede aportar alguna cosa al respeto, os lo agradeceré mucho…un saludo! gracias
#344, Arsenio
muchas gracias por la aclaración, pero son billones de los de verdad, de los españoles, billones “pata negra”. Lo he comprobado en las versiones francesa, inglesa y española. En la versión española hablan de “10.000 mil millones”, en la francesa de “10.000 milliards”, en la inglesa de “10,000-billion” y en la alemana de “10.000 Milliarden” y además hacen una aclaración a pie de página aclarando que utilizan el término “mil millones” voluntariamente con el fin de no utilizar el equivalente inglés de “trillion” que tiene diferentes significados según los paises.
Así que es esa escalofriante cifra de tantos ceros…. que si es verdad lo que cuentan, ya se puede dar por liquidado el sistema financiero internacional tal como lo conocemos.
#345, M.Villa
tecnicamente tienes razón en que en estos días de depreciación del yen y CHF los que tienen una hipoteca en estas divisas deben los mismos yenes o francos que hace 15 días; pero si calculamos su contravalor en euros les habrá bajado su principal unos cuantos miles de euros.. A día de hoy una hipoteca en yenes cuyo contravalor en euros era hace quince días de 200.000 euros, posiblemente hoy baje de 190.000. Estamos de acuerdo que no serán efectivos hasta que no se pasen a euros, pero lo mires como lo mires esos euros son reales.
Bueno Pepo si te consuela que yo compre el dia 10 a 160.25 como se ha dicho otras veces a toro pasado las cosas se ven mejor pero en divisas igual que en bolsa nunca se sabe.
Asi que chicos como han dicho por ahi a hacer los deberes todo el mundo a comprarrrr, yo me he quedado sin pelillas pero bueno algo es algo entre a 157.40.
Respecto a lo de las posiciones, mi pregunta para los que se salen y entran del yen o el chfr, y si en una salida de caja esperando a una apreciacion no hay tal apreciacion y encima el euribor sube que te sube, va ya por 4.76 de media, que haceis porque puede ocurrir y os podeis comer ese ahorro que habeis hecho con la caja no? sin embargo la posicion de aguatar chaparrones, tormentas teniendo posibilidad de aguantar las cuotas, te permite por lo menor amortizar mas.
Bueno un saluditos a todos y buenas compras y buen fin de semana.
yen 164.025 y chfr 1.61
#346, Rul
no seas aguafiestas…. déjales que disfruten (disfrutemos) de estos momentos tan dulces y que nos han sido negados durante bastantes meses.
en lo de hacer caja, yo la iría pensando en hacerlo en francos suizos, en yenes me esperaría porque todavía le veo recorrido, y además con unos tipos del 0,50 hay que verlo muy claro para bajarse del carro.
#348, Manuavila
gracias por el enlace. Debo reconocer que no me he enterado de casi nada, y no sé que conclusión sacar (aparte de que todo está muy revuelto).
#349, Agustí
Como tú dices, nunca llueve a gusto de todos. Los que están en euros deben estar estos días de un humor de perros…. pero nunca se sabe, a lo mejor a la larga son ellos los “listos”, y los que están (estamos) “sacando pecho” hoy, dentro de unas semanas nos podemos encontrar “metiendo barriga”. Nunca se sabe.
Buen finde a todos
solo queria daros las gracias por tantas informaciones y opiniones…
queremos una hmd para nuestra casa q sera acabada dntro de unos 6-7 meses… con cuanta antelacion creeis q podriamos firmar una md?
de cuanto puede variar una cuota de un mes a otro en un mes horrible?
rul, no pude descargar tu obra de arte… m haria un favor si m la pudieras enviar.. con antelacion gracias [email protected]
q bancos proponen hmd ?? yo se de estos 3 : bankinter, barclays, credito balear..
hay mas..?
salu2
y una ves mas GRACIAS
Como dice Agustí, nunca llueve a gusto de todos, pero también es cierto que estando en estas y a mayor conocimiento a todos nos puede llegar como mínimo una buena oportunidad.
Dentro de poco se cumplirá mi primer año de hipoteca, y con la última divisa comprada ya puedo ver cuentas de este primer año. Compramos en aquel momento una casa nueva y la mejor opción que teníamos en hipoteca “normal” era la de bankinter, E+0,18%, siendo el primer año al 4,60%. Miramos las hmd y finalmente tras darle mil vueltas decidimos asumir el riesgo de entrar en yens ( a 165 nada más y nada menos).
Los números diferenciales a 1 año vista, sobre una hipoteca de 310.300 € a 30 años son estos:
– Ahorro en el año ( teniendo en cuenta todos los gastos de una y otra hipoteca, comisiones de la hmd, etc.): 5.929,17 €
– A ese ahorro hay que descontar la desgravación de hacienda no practicable por no haber sido invertida ( aprox -880 €)
– Ahorro final en el año: 5.049 €
– Claúsula del 10% en el momento de los pagos trimestrales: Peor situación en marzo, con un 4,54% de apreciación del yen.
Rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, pero es para darse por satisfecho a día de hoy.
Salud!
Hola familia!!! Porque somos una gran familia jejeje. Bueno daros a todos las gracias por este foro. Llevo muchos meses leyendo, yendo a bancos, analizando el yen….
Mi situacion es la siguiente. El piso me lo entregaran sobre septiembre mas o menos, la hipoteca será sobre estas fechas. Entonces me gustaria que me aconsejarais si mi idea es buena. Tengo pensado, viendo como esta el yen, ir comprando yenes para cuando constituya la hmd. Como lo veis?
Claro esto supondria que se tendria que apreciar un poquito el yen en el momento que haga la hipoteca, jeje. Enhorabuena para los que estais en yenes aprovechando este momento dulce.
Soy de Barcelona. Aqui los bancos que mejores condiciones dan son Bankinter y el BBK.
Me apunto a la quedada de BCN. ya me direis jajajjaj.
Saludos a todos
#356, OLR
¿que si es buen momento para comprar yenes?. No tengo ni idea. Preguntaselo a “#85, CHARLYGUST”. Nos hizo una predicción sobre el yen, que el tío la ha clavado. Eso es un gurú de verdad y no los de Bankinter.
Charligust, si formas secta, quiero ser uno de tus discípulos.
Para todos/as…
Hoy hay un artículo muy curioso en El Mundo que recomiendo a todos los que han ganado unos miles de euros estos últimos días con la depreciación del yen y CHF, no vaya a ser que caigan en el “síndrome de Hubris”.
http://www.elmundo.es/elmundosalud/2008/04/18/neurociencia/1208541838.html
#352, ESPERANZA
no creo que haya mucha gente que se dedique a cambiar de divisas continuamente, para eso está el mercado forex. Sin embargo, hay que estar preparado para cuando la fiesta se acabe y el yen comience a apreciarse. Cuando eso suceda no será el mejor negocio estar “atado” al yen por mucho tipo de interés bajo que tenga.
El problema es saber con seguridad el momento en que se ha dado la vuelta. Posiblemente, ese momento llegará cuando los bancos apliquen a sus clientes el traspaso obligatorio a euros con un 10% de pérdida. Cuando eso suceda será el momento de abandonar el barco.
Hola a todos!!
Ya tengo varias ofertas de md y os la comento por si alguien es de Málaga o está también ahora solicitando condiciones y podemos cambiar impresiones.
Aqui os la pongo:
Bankinter
Libor mensual: 0,90
euribor: 0,50
com apertura: 0,50
com cancelacion / amortizacion: 0
com cambio de divisas: 0.20
Barclays
Libor mensual: 0,75
euribor: 0.50
com apertura: 0.50
com cancelacion / amortizacion: 0
com cambio de divisas: 0.20
Banco Popular
libor anual: 0.75
com apertura: 1
com cancelacion / amortizacion: 0
com cambio de divisas: 0.15
La Caixa Catalunya
libor trimestral: 0.90 negociable
com apertura: 0.90
com cancelacion total 1
com amortizacion: 0
com cambio de divisas: 0
La de barclays está bastante bien pero sólo dan un 65% del valor de la tasación y no llegamos ni de broma.
Así que os agradecería si alguien sabe de algún banco que ofrezca condiciones similares con una tasación superior.
Un saludo a todos
Hola a todos de nuevo,
#350 CRIS: si miras mi post # 106 lo explico todo con detalle.
Agusti: efectivamente, nunca llueve a gusto de todos. Ahora que iba a entrar a hmd…, el chaparrón reciente me ha hecho recapacitar y dudar sobre si es el momento oportuno para entrar, que creo que no lo es.
Después de muchos meses siguiendo el foro y analizando los riesgos de las hmd, voy sacando algunas conclusiones a título personal que me gustaría compartir con vosotros a modo de reflexión:
– Evolución de las divisas:
No lo sabe nadie. Los analistas de BK hablan de 165 Y/€ a 1 año vista. El otro día me enseñaron en una oficina de DB las previsiones de sus analistas que ‘vislumbraban’ el Y/€ a un año sobre 135. ¡y estos son los expertos…!!!
Predefinir límites (top loss) para salir al euro:
Bueno, esto es otro gran debate. Por ejemplo, si entramos a 164 y a los 6 meses se aprecia un 20% hasta los 130, y presa del pánico nos salimos al euro, habremos consolidado un aumento de nuestra deuda (20%) para siempre. Sin embargo, si hubiésemos aguantamos en Yenes hasta el final, el saldo sería muy positivo y ahorraríamos todavía mucho dinero respecto al euro, incluso con niveles superiores de apreciación.
Mi conclusión: No debemos fiarnos demasiado de los consejos de los ‘expertos’ . Cada uno debemos realizar nuestros propios análisis y decidir en consecuencia. Personalmente prefiero perder dinero como consecuencia de una mala decisión mía que hacerlo por una decisión de un tercero que tiene otros objetivos distintos a los míos.
Y para decidir es fundamental la información (y este foro es una fuente inagotable de saber popular…) y analizar los diferentes escenarios que pueden presentarse con una herramienta adecuada. Yo estoy terminando una hoja de cálculo que permite simular, año a año, cualquier escenario que podamos imaginar y el resultado económico del mismo. Cuando la termine lo comunicaré en el foro, por si le interesa a alguien.
Gracias por todos vuestras aportaciones.
Saludos
Hola family!
#312, Urovi (también para Any)
Yo firmé el dia 2/04 con Bankinter. Hoy me he estado leyendo bien la escritura hipotecaria y está redactado que el tipo de interés libor se revisará mensualmente cogiende el valor del cierre de la página del BBA dos dias antes hábiles antes del vencimiento de la cuota.
Yo de momento sólo puedo comparar con el tipo de interés que me han aplicado para el pago de mi primera cuota, que será el próxima dia 2, y … ¡si es correcto! Yo firmé el dia 02/04/08 y el valor que cogieron fue el del dia 31/03/08 mas el diferencial 0,90.
Sobre el otro tema que comentabais y que yo también quería saber exactamente como funciona. Dispongo de una cuenta en yenes, aun no he comprado divisa, pero tengo entendido que la manera de funcionar de bankinter es la siguiente:
Solicitas la cantidad de divisa que desees y bankinter en ese mismo momento da orden de compra. Si hemos solicitado la divisa antes de las 13:00h aplican el cambio del cierre del dia anterior (14:15h). Si solicitamos la compra después de las 13:00h aplican el cambio del mismo dia que solicitamos la divisa, el del cierre a las 14:15h del dia actual.
Creo que Bankinter lo gestiona de esta manera. Lo de avisar antes o después de las 13h imagino que es un tema de margen horario que ellos establecen para que les de tiempo a hacer la operación de compra antes del cierre del dia actual.
Charlygust, Lo has clavao!!! Tienes todos mis respetos. Si vuelves a acertar otra predicción, me arrodillo ante tí ;)
A todos todos….. y sobretodo a Agustí y Josema y Rul por ser tres de los compañeros que mas aportais y sentido le dais a este foro (sin desmerecer a todos los demas compisss) felicidades por lo escribis dia a dia.
Un abrazo para todos!
Adrián.
llevo 3 semanas con mi operacion aproveda esperando buen momento para entrar en yenes y ahora todavia mas complicado a seguir esperando por cierto aquellos que han aprovechado el pellizco donde se han escondido ?¿ en en euro o en el franco?¿
No soy profesional:
1.- En Europa la infracción sube y sube (y sinó díselo a los alemanes, que son junto a los franceses los que “mandan”)
2- En Japón no levantan cabeza ni “pa trás” (ni les interesa, para poder exportar, que es de lo que viven),
3.- En Europa no van a bajar tipos: Sólo se bajan tipos cuando la infracción es baja y es necesario reactivar la economia.
4.- El dolar se deprecia y el yen igual: Sino no se exporta.
No me cambio hasta 201.
AhÍ lo dejo.
Os acordaís cuando decían: Dolar a 160, ni por asomo.
Yo digo: Yen en tres meses en 200.
No es una ilusión: Hace muy pocos meses repostaba mi coche diesel a 88 (hoy a 115). ¿Se ha termina el mundo?
NO
Estoy en yenes. ¿Alguien lo ve difente?
Hola Any,
yo firmaba hoy mismo tus predicciones. El análisis que haces apunta a que pueda continuar depreciándose el yen (el dólar también) a corto-medio plazo. Habría que tener otros muchos factores en cuenta (PIB, desempleo, precio petroleo, etc…), pero el tuyo es un planteamiento como otros muchos y ójala estés en lo cierto.
Hasta pronto!!!
Adrián.
Hola familia.
He leido mucho aqui sobre Bankinter.
Cuidadin!!! he encontrado esto:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/19/71_bankinter_primera_victima_crisis_resultados_modelo.html
Por cierto, despues de pensar y pensar, he de hacer prestamo hipotecario. Creo que me apunto al Yen.
(#362) (#363) Any, estoy contigo, eres de mi misma opinion. Y va pa largo…. pero muyyy laaaaargo.
Una cosa más:
Quitando la energia (petróleo) y alimentos, que son las dos únicas cosas importantes que Japón tiene que importan por que no dispone de ellas, la tasa de inflación es de -0,2%.
Japón no reactiva su economia desde los años 80. Vive de la exportación electrónica, y su principal comprador es EEUU. Si el dolar se deprecia, el yen mucho más.
Bajarán tipos en Japón en un intento de estimular su consumo interno como alternativa a la exportación, a la vez que no les importará que se deprecie su yen con tal de poder seguir exportando.
Chicos, estáis lanzados…. ganáis unas perrillas y ya creéis que esto no va a tener fin…. el yen a 200, no!!!, mejor a 250, o a 300….
¿alguno invirtió en su momento en Terra? Cuidadin, cuidadin….
Dicho esto, ¿no es maravilloso?. Imagino que para muchos de vosotros es la primera vez que os lleváis una alegría desde que constituisteis la hipoteca. Ya sabeis lo que se siente.
Mucha gente que va a entrar en HMD y otros que están en CHF se preguntan si es un buen momento para entrar en yenes. Pues bien, seguramente el mes pasado os hicisteis la misma pregunta y aquí tenéis la respuesta: “164”. En algún momento hay que tomar una decisión. Yo lo hice hace unos días y me pasé de CHF a JPY. Llevaba rondándole a la idea bastante tiempo, pero no me decidía, hasta que tomé la decisión. Otra vez vuelvo a ser yenero (y espero Any, que por lo menos hasta que llegue a 200).
#360, Adrián
gracias por el piropo. Tú tampoco te quedas corto aportando.
#363, Any
No sé si el yen llegará a 200 (ojalá), pero lo que sí se es que hoy por hoy es la opción más lógica en HMD. Los próximos años van a ser muy duros para la economía mundial: por una parte la economía USA se hunde y con ella va a arrastrar a la de medio mundo y por otra estamos en una espiral inflacionista de las materias primas y los alimentos (comandados por el petróleo) que tiene pinta de que ha llegado para quedarse unos añitos.
¿Cuáles serán las monedas que se revaloricen en los próximos años?. A mi modo de ver serán las de países con reservas alimentarias, energéticas y de materias primas que a su vez tengan un cierto nivel de desarrollo y que a su vez no estén en exceso ligados a la economía norteamericana: euro, rublo, real brasileño, peso argentino, dólar australiano, dólar canadiense, rand sudafricano….y el franco suizo (la moneda refugio por excelencia).
Por el contrario, para tener una HMD creo que el caballo ganador va a ser el USD, que se nos va a ir a 2,00 por euro (el problema es que a ver quien es el valiente que se atreve a pasarse al dólar), y en segundo lugar el yen japonés. Espero que tengas razón y llegue a 200, pero yo me conformo con 180.
#365, Alexito
¿Se hunde el Bankinter?. Pues que se hunda. A nosotros, ¿qué nos importa?. Lo que tenemos son deudas con ellos, así que lo más que nos puede pasar es que sus despojos los recoja otra entidad y en vez de pagar a Bankinter paguemos a otro banco diferente.
Saludos
# 358, Trija.
Hola creo que mas o menos estas son las condiciones habituales yo al final creo que me voy a decantar por Banco Popular, de estos que comentas, creo que es el unico que te permite cambiar de divisa sin tener que esperar al vto. de la cuota, esto para mi es muy importante pues si las cosas se ponen feas quiero salir lo antes posible y si en un momento son favorables te permiten aprovecharlas. (los diferenciales sobre los tipos de interes son mayores, y ademas son al libor anual) pero creo que en este tipo de hipotecas donde el riesgo es alto, tomar todas las precauciones son pocas.
No sé es mi punto de vista, unicamente.
Es curioso lo “positivo” que veis casi todos los que escribis en este foro la multidivisa. Nadie se da cuenta de que cualquier moneda se puede dar la vuelta? Pep comentaba que se habia ahorrado 5000 euros este anyo por estar en yenes. No es cierto. Por que no le restas los costes de constituirla que generalmente son mas de doble de una hipoteca por subbrogacion en euros? No creo que tengan esas cifras entonces. Tambien la gente ve el yen a 200, y por que no lo veis a 100 de cambio entonces? Tambien es posible verdad? No es por ser critico. es simplemente realista. En lineas generales una hipoteca multidivisa es mas rentable que una en euros, pero conlleva riesgos (y bastante elevados por otra parte) que la primera no tiene. Si no seria muy facil para cualquier empresa dar beneficios a los accionistas, con tan solo modificar la divisa en su deuda (casi todas las empresas estan apalancadas entre un 60 y un 75% de su patrimonio) reduciendo la cuota de la mia, zas! hay unos beneficios de la leche!
Un saludo,
Todo el mundo habla del peligro de las HMD, pero nadie se da cuenta del peligro de las de “toda la vida”. Con el euribor en maximos históricos, lo que antes eran cuotas asequibles ahora se han convertido en una pesadilla para los que se compraron su casa, en plena epoca de vacas gordas. Por supuesto que la HMD comporta riesgos, pero es que las otras no?
Para mí, el riesgo de las HMD es asumible, en tanto que la cuota a la que debes hacer frente es considerablemente inferior, lo que pagas prácticamente es capital, y con la situación actual, para que se alcance el punto de equilibrio (aquel donde pagas lo mismo que una hipoteca tradicional, pero amortizas más capital), deben pasar muchas cosas, y debería ser posible reaccionar anticipadamente.
Para #369, luis.irlanda,
Respecto a los gastos que dices que no he tenido en cuenta a la hora de calcular la diferencia entre mi MD y si lo hubiera hecho en hipoteca convencional en el primer año: No los he querido tener en cuenta. Y me explico.
¿ Porqué? Porque la opción de subrogación a la hipoteca del constructor era la hipoteca abierta de La Caixa, con E+0,75%, seguro de hogar caro, y seguros de vida por el 100% carísimos. Me hubiese ahorrado en gastos unos 6.000 euros con la subrogación que en aproximadamente año y medio me los hubiese “comido” La Caixa. Y una hipoteca es para muchos años, no para un año.
Por tanto tenía claro que o cogía la opción más barata en euribor ( que era bankinter con E+0,18%), o la HMD. En la de E+0,18% TAMPOCO admitían subrogaciones ( eso y vivienda con precio superior a 300.000 euros eran los 2 requisitos básicos). Y como dije, tras darle 1.000 vueltas y patear bancos y cajas, al final hice la MD con bbk.
Los gastos de escrituración del préstamos en ambos casos estaban entre 6.000 y 7.000 euros. Por tanto, sí es verdad lo que he contado, las cuentas son reales. Es más…dije que palmo 880 por no desgravación, y no es cierto, palmo menos de 500 con la MD en ese sentido, ya que parte de lo invertido con el cambio de casa sobrepasa el límite legal de deducción en 2007…
La hmd es un producto que yo no lo veo como panacea, tiene sus riesgos, pero como dice Albert también lo tiene una hipoteca referenciada a Euribor en 30 años… ¿ Y si por una inflación disparada nos vamos a un Euríbor de 2 dígitos??? ¿ Quién puede asegurar al 100% que eso no va a ocurrir???
Hola a todos
Interesantes los comentarios de luis.irlanda y de Albert sobre la HMD.
En mi humilde opinión no hay nada mejor que ver diferentes criterios sobre un tema porque así uno puede ir adquiriendo su “visión y opinión particular” sobre el tema en cuestión.
En principio lo que yo puedo aportar viene de mi propia experiencia y en este sentido podría empezar comentando mi “perplejidad” cuando me dijeron que podía tener una hipoteca en otra moneda y que además los tipos de interés eran muchos más bajos.
“Si hombre!!!” pensé en un primer momento. Pero claro, la “cruda realidad” era que estaba pagando una importante cuota con una amortización mínima…y a partir de aqui: buscar información, mirar gráficas, leer, plantear escenarios…
En este tiempo por supuesto que me vi en la obligación de comentarlo con mis más allegados, pero no pasó de eso: un comentario. Porque ni os cuento lo que me decían y pensaban sobre lo que les estaba explicando.
Fue entonces cuando entendí que posiblemente estaba equivocado pero que desde luego que tampoco me parecía correcto que la desinformación que ellos tenían les diera la “potestad” de tildarme de loco y que evidentemente esto de la MD era “algo” que no todo el mundo sería “capaz de entender…”.
Deducción: allá cada uno con su conciencia.
Yo desde luego que no convenceré a nadie de que entre en MD, sería lo último que haría, pero obviamente a todo aquel que pida información se la daré como hicieron conmigo (es de libro que así sea).
De la misma manera yo no soy nadie para afirmar si es mejor que la tradicional lo único que puedo decir es que la contraté hace cuatro años y no me puedo quejar en absoluto ya que además de los 8 años “que me quité de encima”, he amortizado mucho más que si estuviera en euribor y mi cuota sigue siendo mucho menor.
El futuro? ni idea. Lo único que veo es que los tipos de interés son “una auténtica cuestión de Estado” y que hoy por hoy (ya veremos dentro de unos años) no puede haber excesivas variaciones y eso creo que nos beneficia a todos, tanto a MD’s como a aquellos que están en euribor.
Sin duda no es fácil pasar a MD y no voy a descubrir absoltuamente nada diciendo que hay un riesgo pero si vemos el presente y asumimos que los mercados deben moverse en un uno y otro sentido pero dentro de un “orden razonable” quizás aquellos que tomamos la difícil decisión tengamos la oportunidad de pagar menos por nuestra vivienda que al fin y al cabo es de lo que se trata.
Lo “bonito” es que todos tenemos la libertad de decidir por una u otra opción y ojalá que a todos nos vaya bien y que podamos seguir comentando nuestras opiniones y experiencias en este magnífico foro donde no hay nombres propios y sí cantidad de aportaciones valiosísimas todas ellas.
Un saludo
Agustí (del colectivo de “pringaillos”).
Pepo, cuando estaba escribiendo no aparecía tu comentario.
Un saludo
Agustí
De verdad que es una pasada leer las aportaciones que haceis… en fin, yo sigo a lo mío, pateando bancos y buscando información.
Una pregunta: ¿podeis decirme que banco o caja permite cambiar de divisa cuando tú quieras y no tener que esperar a dos días antes del vencimiento de la cuota como hacen la mayoría de entidades? Entiendo que es mejor poder comprarla cuando uno quiera, ¿no? Gracias.
Mucha euforia veo yo por aquí.
No termino de ver tanta alegría ni esas predicciones
Desde Japón se ha difundido que el Índice de la industria terciaria en febrero ha evolucionado -1.7%, contra el 0.7% de enero.
Siguen sin levantar cabeza.
Hola de nuevo a todos.
Enhorabuena a todos por la depreciación de las monedas importantes. Yo creo que si tuviera que entrar ya entraría en yenes, eso si, sin descartar que posiblemente en un periodo breve cambiaría de divisa. Nunca se sabe cuando puyede dar la vuelta el yen….
Pero yo sigo todavía en proceso de información, pateando bancos y multileyendo a los “multidiviseros”. Por lo menos hasta dentro de un mes no me tocará… Ya me van autorizando operaciones en distintos bancos y ya me tengo que decidir.
Quería haceros una pregunta del tipo de funcionamiento de los seguros. Supongo que depende del banco, con lo cual meinteresaría que cada cual me contara sus experiencias con bankinter, barclays, bbk…
Las pregunta básicas serían de este tipo: ¿Es posible realizar un seguro de cambio? ¿sobre que importe, el total del prestamo, un %…? ¿Cual es el coste de tal seguro? ¿Cómo es su funcionamiento: se asegura a una cifra concreta, a un rango (p.ej entre 161,5 a 163,5 Y/€), ¿en caso de que el cambio finalmente sea ventajoso se aplica el valor del seguro, el real…? ¿que tiempo tiene de vigencia el cambio…???
Por supuesto cualquier comentario adicional a estas preguntas será bienvenido.
Muchas gracias a todos.
Es un placer leeros, de verdad.
En Bankinter actualmente no hacen seguros de cambio por menos de 200000€. No me han explicado el motivo, sólo que esas son sus condiciones.
Yo no entiendo nada de multidivisa, llevo un rato leyendo los comentarios, unas 3 horas. A mi, me gustaria cambiar mi hipoteca mas que nada porque me esta axfisiando, llevo año y medio pagando empecé con una cuota mensual de 1800€y ahora estoy pagando 2500€, que con lo que ha subido tooodos los suministros(agua, luz, gas,etc,) no llego a fin de mes ni de coña. Quiero buscar opciones y he pensado en la multidivisa, actualmente estoy con Banco Popular, pero … la mayoria de lo que he leido de ellos es malo, la opcion que me han dado algunos amigos es Bankinter, y lo último que he leido no es nada alentador. He visto una pagina web brokerhipotecario, no se si sabeis algo de esto. Me gustaria al menos poder plantearlo a mi marido por si salimos durante unos añoos del pozo en el que nos estamos metiendo. GRACIAS POR VUESTROS COMENTARIOS.
Para PEPO,
no entiendo tu comentario de los 800 euros de hacienda por no ser invertida.
Los gastos por viv habitual se desgraban, ya sea una hipoteca normal o una hmd no?
#379, Pusona
Si te sirve de consuelo (que no creo), como tú debe haber muchos cientos de miles de personas que compraron su casa en plena burbuja y que tienen dificultades para pagar su hipoteca.
Este producto es mejor contratarlo cuando no tienes problema en pagar una hipoteca con euribor, ya que así tienes un colchón por si te sale mál el asunto y empiezas a engordar el principal. Pero si es la única alternativa que te queda, adelante. Aunque sea muy arriesgado, no tiene por qué salirte mal. Eso sí, hazlo en yenes, ya que es la divisa con la que te bajará más la cuota mensual. No sé el plazo de tu hipoteca ni la cantidad, pero calcula que a día de hoy te saldría la cuota sobre los 1.600 €.
Otra cosa es que te la concedan, ya que los bancos no suelen dar en ningún caso más del 70% del valor de tasación. Tú sabrás lo que debes y en lo que te pueden tasar tu casa.
En cuanto a lo de Brokerhipotecario, tiene la ventaja de que te “asesoran” sobre cuando cambiar de divisa y la desventaja de que te cobran una comisión de apertura mayor que si la contratas por libre. También puedes mirar en:
http://www.visionhipotecaria.com/
http://materializa.net/materializa.html
Raul, ¿al final, te pasaste a yenes, o sigues con el franco?
Para todos/as: Ahí van unos enlaces con fundamento:
http://www.eleconomista.es/economia/noticias/369923/02/08/El-veterano-guru-Harry-Schultz-sigue-anunciando-un-verdadero-Apocalipsis-echense-al-monte.html
http://www.elmundo.es/mundodinero/2008/04/17/economia/1208427177.html
http://www.gurusblog.com/archives/los-hedge-funds-atacan-islandia/17/04/2008/
Saludos
Hola Pusona
Yo te recomendaría que fueras tú personalmente a los bancos y pidieras condiciones porque en brokerhipotecario te van a cobrar una comisión.
Actualmente las condiciones de los bancos no varían mucho entre sí, lo que tienes que mirar es lo que te saldría cancelar la tuya porque según tengo entendido tienes que cancelarla en el registro y es un pico y luego pagar los gastos de apetura de la nueva hipoteca.
Yo estoy mirando condiciones con varios bancos ( lo escribí un poco más arriba por si quieres echarle un vistacillo). Aún me queda BBK. Ya os lo pondré en cuanto me diga su oferta.
Otra opción que tienes es ver si hay otro banco que te de mejores condiciones en euribor. Nosotros hemos conseguido que BBK nos de euribor + 0.25 %. Mi prima estaba con BBVA y se ha cambiado a Banesto y se ahorra un dinero muy bueno al mes. Además el nuevo banco se hace cargo de los gastos de cancelación de la hipoteca. Esta opción te vendría bien por si te diera miedo la md.
Espero haberte ayudado. Aqui la gente ayuda mucho, ya verás.
Un saludo a todos!!
Hola a todos.
Lo primero que queria hacer es agradeceros a todos vuestros comentarios, me han sido de gran ayuda para decidirme a cambiar mi hipoteca por una HMD.
El próximo 28 firmo con Bankinter con las condiciones mas o menos estandar que he visto en otras entradas.
No obstante queria preguntaros por un tema que hace dias en el que pienso y no acabo de aclararme.
En la actualidad tengo una hipoteca tradicional con Bclys de 102000€. No obstante he solicitado a Bnk 200000€ para tener una reserva de dinero y comprar una segunda vivienda en unos meses.
Mi pregunta es, me han dicho que los gastos de cancelacion y apertura de la nueva hipoteca seran de unos 7000€, entonces 102000 + 7000 = 109000, me quedarán 91000€ netos en una cuenta en Euros el dia de la firma?
Me hago un lio con lo del cambio comprador y el vendedor, y no se si al disponer de esos 91000€ en una cuenta en euros pierdo con el dichoso fixing un 2%, es decir unos 2000€. O sin embargo, ya he abonado la comision por el cambio de divisa al convertir mis 200000€ de deuda en yenes.
No sé si me he explicado bien, si alguien puede echarme un cable se lo agradeceré mucho, he leido prácticamente todo el foro, y no recuerdo ningún caso similar.
Muchas gracias, si queréis poneros en contacto conmigo directamente, el e-mail es [email protected].
#382, ishdeput
Cancelas tu hipoteca de 102.000 euros. Pagas tus 7000 euros de cancelacion/apertura. Bnk te “da” 200.000 euros. Si todo es así entiendo que si, que tienes 91.000 euros en pasta en tu cuenta. Hasta ahora olvídate del fixing:
TIENES: 91.000 eurazos para gastártelos en una 2ª vivienda, en 3 coches o en vino.
DEBES: 200.000 euros*cambio comprador euro/yen=XX.XXX.XXX yenes (Unos 35 millones de yenes)
Ese es tu dinero actual en caja y esa es tu deuda. Bienvenido al “clup”.
Hola a tod@s.
Estoy pensando en pasarme a la MD. Aunque no me he leído el foro completo tengo una duda que creo que no se ha planteado.
Es referente a la clausula “paraguas” del 10% o 20%. En el Santander me ofrecen la MD a Libor +0.50% y dicen que no hay tal clausula. Me
han pasado una copia en blanco del contrato que firmaría
y en principio no
está (al menos no como en otras entidades).
Peeeeeero (siempre hay uno) he leído una clausula al final que
dice literalmente que:
“En garantía de la dovolución al banco del préstamo otorgado
(…) la parte prestataria consituye hipoteca voluntaria sobre las
fincas descritas (…) para responder de hasta XXXXXX euros.
La referida cantidad asegurada comprende:
a) hasta YYYYYYY euros por principal del prestamo (…) importe que corresponde al contravalor acutal en euros del xxx% del principal
de este crédito mas un yyy% (por ejemplo, un 20%) para cubrir las
posibles oscilaciones de la cotización de la divisa en que se cifra
el presente préstamo.
b) los intereses ordinarios.
c) los intereses de demora… etc.”
¿Alguien sabe explicarme que quiere decir el apartado a) transcrito?
¿Es eso lo mismo que la clausula uqe te obliga a pagar la diferencia
en euros si aumenta el contravalor de la deuda en más de un 20%?
Yo entiendo que esto se refiere sólo a la cantidad que se garantiza con la vivienda (lo cual supone más gasto notarial y más impuesto AJD) pero que no implica en ningún caso la obligación de pagar esa diferencia del 20% en caso de depreciación del euro… ¿me equivoco mucho?
Gracias por el foro. Uno se lo tiene que tomar con sosiego para
leerlo pero la importancia del asunto lo merece.
382, ishdeput
Hola a todos, te voy a explicar lo que a mi me han dicho en una oficina, pero de Barclays, no he consultado con bankinter todavia.
Según me explicaron muy detalladamente, de los 200000€ que pides te quitan inicialmente la apertura de la HMD, a mi p.ej. el 0.5%, te hacen el cambio a la divisa, según he podido comprobar, practicamente sin fixing, y despues te vuelven a pasar a euros para pagar lo que sea o tenerlos en tu cuenta como es tu caso y aqui te aplican el 0.2% de cambio de moneda.
Digo lo del fixing porque me pusieron un ejemplo el miercoles pasado, y coincidia casi con el de la pagina de brokerhipotecario a media mañana.
Lo que tb me dijeron era que para los cambios para la cuota, amortizaciones y cambios de divisa se aplicaba un fixing del 1.1%.
#379, Pusona
Si te sirve de consuelo (que no creo), como tú debe haber muchos cientos de miles de personas que compraron su casa en plena burbuja y que tienen dificultades para pagar su hipoteca.
Este producto es mejor contratarlo cuando no tienes problema en pagar una hipoteca con euribor, ya que así tienes un colchón por si te sale mál el asunto y empiezas a engordar el principal. Pero si es la única alternativa que te queda, adelante. Aunque sea muy arriesgado, no tiene por qué salirte mal. Eso sí, hazlo en yenes, ya que es la divisa con la que te bajará más la cuota mensual. No sé el plazo de tu hipoteca ni la cantidad, pero calcula que a día de hoy te saldría la cuota sobre los 1.600 €.
Otra cosa es que te la concedan, ya que los bancos no suelen dar en ningún caso más del 70% del valor de tasación. Tú sabrás lo que debes y en lo que te pueden tasar tu casa.
En cuanto a lo de Brokerhipotecario, tiene la ventaja de que te “asesoran” sobre cuando cambiar de divisa y la desventaja de que te cobran una comisión de apertura mayor que si la contratas por libre.
Raul, ¿al final, te pasaste a yenes, o sigues con el franco?
Saludos
para los que entren esta semana:
¿entrareis en yenes, francos o euros?
yo firmo el jueves y estoy completamente “indeciso”
las cuentas me salen con el yen, pero me asusta su valor actual de 164
¿alguien mas en mi situación?
saludos.
Hola familia:
Pues quien quiera contactar con brokerhipotecario lo tiene crudo, su email no existe.
Les he escrito para saber si tienen algun precio por tutelar solamente y… me encuentro con que no existe el email. jajajajaj.
Aqui está la prueba del delito:
This is an automatically generated Delivery Status Notification.
Delivery to the following recipients failed permanently:
* [email protected]
__________ Información de ESET NOD32 Antivirus, versión de la base de firmas de virus 2960 (20080319) __________
ESET NOD32 Antivirus ha comprobado este mensaje.
http://www.eset.com
#387, atql
Estoy como tu. En una / dos semanas firmo, y ahora va el Yen y empieza a depreciarse…. joooder, que liado toyyyyy!!!!
No tengo ni idea que hacer.
Saludos.
Hi Everibody!!!.
MNadría mia somos una pila de gente aquí :-D. Qué bueno.
A lo que vamos.
Esta semana empeiza a pasar lo contrario de lo que debería pasar para bajar la inflación, es decir, el petrópleo sube en vez de bajar y el dolar y el Yen se deprecian en vez de apreciarse.
Total, que si esta situación aguanta un mesecito… y el petróleo sigue subiendo, la Fed bajará tipos, Japón irá detrás y Europa no hará nada puesto que la inflación se desbordará… así que a aguantar en la medida de lo posible.
CRUCE CHFJPY:
Os habéis fijado en este par?. Se ha puesto a 102!!!, otro de máximos históricos, ¿qué quiere decir?, pues que el franco suizo se ha revalorizado mucho respecto al franco y por tanto, lo que comenta Josema, de si alguien que está en Yen quiere “hacer caja” el pasarse a francos no sería mala opción, siempre y cuando se cumplan dos premisas:
Una: Qué si vuelves a cambiar de divisas lo harás contra el Yen.
Otra: Qué el cambio para los Europeos y nuestras entidades en CHFJPY es directo y no pasa por € (NO LO SE).
Con lo que yo recomendaría seguir este par de cerca también para sentir nuestra moneda refugio…
#390, Rul
efectivamente, el franco se está revalorizando contra el yen. Pero esto no significa que haya que pasarse al franco, sino más bien todo lo contrario. Siempre hay que elegir la moneda que se deprecia y que tiene un tipo de interés más bajo. Yo estaba en francos y me he pasado a yenes, por esta misma razón. Lo que está por ver es si he acertado o no. Ya veremos.
Charlygust, échate unas predicciones, majete, que eres nuestro gurú de cabecera.
* para trija:
soy de malaga, me ha parecido ver que tu tambien lo eres, yo llevo igual que tu buscando varias semanas bancos, y las condiciones que me ofrecen son parecidas a las tuyas, mi direccion de correos es [email protected], y asi podemos intercambiar informacion.
es la primera vez que escribo y la verdad es que me habeis servido de mucha ayuda para entender un poco de esto os lo agradezco.
#390, josema
Pues yo pienso más como Rul que como tu. El franco se aprecia, luego se convierte en mejor opción para el que se quiere cambiar.
Si tu estás fuera, ¿qué quieres para entrar, que el yen se ponga a 120 (se aprecie) o que se ponga a 200, como dice por ahi nostradamus (se deprecie)? Esperarías que estuviera muy apreciado para preferir entrar. Pues eso es lo que dice Rul, como cruce a seguir.
Conste que ni muchisimo menos digo que lo que tu has hecho esté mal, solo quiero defender el razonamiento de Rul. Es más, no solo lo defiendo, sino que “me mola” -yo no puedo pq estoy en CHF, si no me lo pensaria seriamente-.
Hola gente, otro más que se lía con esto de la HMD… No veas con el foro que os habéis montado.
Yo firmo en una semana con Bankinter y mí también se me saltan las lágrimas cada vez que miro el cruce EUR – JPY… Pero un día u otro hay que entrar, ¿no? ¡Sin miedo y a por los yenes! (Mis aportaciones serán normalmente tan técnicas como ésta).
Para Josele:
andate con ojo con el santander porque creo que solo ofrecen hipotecas en divisas no multidivisa (de aquí este diferencial).
Yo a lo mio. Malas noticias desde los estados juntitos hoy. Pero m pregunta es ha habido subprime, monolines, hedege funds en quiebra, malos resultados financieros y bancarios…y la cotizacion del eur/yen no ha quebrado el soporte de los 150 ¿no se moverá el par en una horquilla de 160-165 con la economia más o menos estabilizada?. Sigo sin ver el par en los 140 aunque tampoco en los 200 como alguno señalaba. Si siguen los datos macro malos en eeuu, bajada de un cuartillo, y esperemos que japón lo siga. En este caso carry trade y depreciacion del yen. Yo en estos valores actuales del 163-164no entro en yenes ni loco.
Buenas tardes,
para Ern, josema y Rul:
sobre el cruce CHFJPY. En mi modesta y cuatrisalxixera opinión. Pienso igual que josema. Acabo de ver una gráfica histórica del cruce CHFJPY y el franco suizo ha alcanzado valores de apreciación máximos respecto al yen desde 2003 hasta la fecha actual. La tendencia desde 2003 es que el yen no deja de depreciarse respecto al franco, pero y aquí podemos establecer dos hipótesis:
1) Que continue la tendencia alcista del cruce CHFJPY – Entonces apoyaría la decisión de Rul (aunque el tipo de interés del CHF no acompaña demasiado).
2) Que se invierta la tendencia y el yen empiece a apreciarse respecto al franco suizo. Desde el 2003 no lo ha hecho. Y aquí tendría sentido la estrategia de josema. ¿Creeis que ahora existe algun indicio para que se invierta esta tendencia alcista (depreciatoria)?
Ahí dejo la patata caliente…. ;-)
P.D. Yo soy de la provincia de Barcelona y me parece bien la idea de quedar un dia y conocernos todos en Barcelona. Eso si, como muy bien dijo alguien en el foro, ese dia prohibido hablar demasiado de multidivisas, que pareceremos muy frikis. Jejejej!
Un abrazo para todos!!
Aclaración sobre mi post #389, Rul.
El cambio de CHFJPY en Bankinter se hace directo, a mi me lo hicieron así (perdón pero no me había tomado la pastilla a esa hora ;-)).
Ahora
#390, josema
#392, Ern
MI teoría “todo a cien” del club de los pringadillos ;-), es sólo si estás en Yenes ya metido.
Si piensas hacer caja, pues crees que es un buen momento, creo que lo mejor es hacerlo a caballo ganador, es decir pasarse de YEN a EUR.
Pero, ¿qué pasa?, que podemos darle una vueltecita más. Si estamos en Yen y el par CHFYEN se va hacia arriba, es decir, pasa por ejemplo de 102 (ahora) a 110 por ejemplo, esta situción sería excepcional, si en ese momento pasamos nuestra deuda a CHF con cambio a 110, lo que debería pasar a largo plazo es que se depreciara y pasase a su entorno 90-100, con lo que SI y SÓLO SI pasamos de nuevo a YEN la jugada habrá salido bien, pues volveremos con menos deuda de la que entramos.
Ejemplo:
Deuda YEN: 50.000.000 yenes.
Cambio CHFYEN: 110.
Nueva deuda en CHF: 454545 CHF
Día siguiente (un supuesto) Decidimos volver a Yen con cambio CHFYEN: 100.
Nueva deuda en Yen: 45.454.545 Yen.
Pero vamos, SÓLO QUIERO QUE SIRVA ESTO PARA QUE TODOS ESTEMOS PENDIENTES también del par CHFYEN.
Chicos, hay que estar a todos los palos y cómo somos muchos, alguien se dará cuenta de algo.
Deuda en Yen
Gracias Ern por estar conmigo. Gracias josema por dudarme, así me has hecho pensar de nuevo si lo había hecho bien.
Abrazos a ambos.
Hola a todos/as:
no me prodigo mucho en el foro aunque lo sigo con pasión.
#396, Rul
Podrías decirme en que oficina de bankinter has consultado lo del cambio directo de una divisa a otra sin pasar por el euro. Yo tengo HMD en CHF en Bankinter y hace relativamente poco pregunté sobre esta posibilidad (tanto en mi oficina como en banca telefónica) y en ambos sitios me dijeron que tenía que hacer dobre cambio, es decir, pasar por euros. En definitiva, primero me j….. la ventaja de un buen cambio de un par de divisas. Segundo me cobran doble comisión por cambio de moneda y tercero te cobran doble fixing con los dos cambios.
A ver si puedo convencerlos de que me permitan el cambio directo.
Por otro lado te comento mi situación a ver que te parece.
Entre en CHF a 1,608. Lo cierto es que tal y como se ha comentado anteriormente, es fácil a toro pasado pensar por qué no entraría en tal o cual moneda. Cuando yo firmé, tuve grandes dudas sobre YPN porque estaba en máximos históricos (a pesar de su bajo interés). Todo el mundo hablaba de lo de siempre: la estabilidad del CHF, así que por ésta última me decanté.
¿Te saldrías de CHF y pasarías a YPN? ¿En que momento? Si al final me permitieran el cambio directo entre divisas realizarías el cambio de CHF a YPN? ¿En que momento lo harías?
Gracias por todo y perdona por el abuso. Si alguien más quiere hacer alguna aportación a esta propuesta, para mi será bienvenida, a ver si me puedo decidir por algo.
Gracias a todos/as.
Para todos los que vamos a entrar en breve:
! !Joooood…..er!!
El yen para arriba como una moto.
El CHF por encima de los 1.60…(hoy ha bajado un poquito…)
Situación compleja para quienes vamos a entrar en breve.
Los valores (paridades) no son “buenos” . Cuando valoro asi los números es desde un punto de vista histórico, incluso de los últimos 5 años pongam por caso.
Para tomar deciSiones hay que hacer NÚMEROS, y tener calma.
Si hace falta, se toma uno dos o tres días, esto no es elegir un DVD para el “finde”.
¿Opciones?
1.- yen: valores devaluados en máximos, o cerca: riesgo y cuota baja.
2.- chf: menos riesgo que en yenes, cuota algo menor que en €, menor volatilidad, pero el capital pendiente se aprecia o no con igual tendencia que en yenes (hasta la fecha)
3.- € y esperar mejores tiemos…: opción más “tranquila”, pero con cuota mayor que las dos anteriores, que puede suponer estar tres , cuatro… años a la espera del “maná” de las apreciaciones….
Números y “calculator”, toda decisión tiene unos puntos de apoyo que cada uno debe de buscarse.
Esto es una operación a 30 años, no a 2 ó 3. Esto es clave.
Si se pudiera elegir, dos condiciones:
a) moneda apreciada respecto del €, y
b) bajos tipos de interés
Por otra parte, la apreciación del yen la veo lejana. Con la que ha caído y no ha bajado de 152…..
Esto es estructural, el yen siempre va a estar devaluado y más con los chinos como vienen….
Ando un poco lángido hoy ¿no?
el clima del norte, mucha lluvia…
a ver si mañana sale el sol, que falta hace…
Goodnight.
Para #373, Agustí, no te preocupes, me lo imaginé. Muchas gracias por tu cordialidad y educación. Veo tan importante eso como el fondo de lo que cuentas. Un saludo!
Para #380, Raúl. Desgraba igual. Un ejemplo de lo que quería decir: Si con una hipoteca en euros pagas al año ( 2 contribuyentes matrimonio) 18.000 € de hipoteca “normal” te desgravas 18.000 x 15% = 2.700 €. Si con una hmd pagas 13.000 € te desgravas 14.000 x 15% = 2.100, es decir, 600 euros menos. No puedes desgravarte de lo que te has ahorrado ( o de lo que no has invertido, si no has hecho amortizaciones extras de capital).
Pero el primer año esto no es tan así, porque normalmente tienes algo ahorrado que inviertes en la compra (`pagar iva, etc.), y entonces con la hmd todavía tienes margen para desgravarte hasta los 18.000 euros, mientras que en la convencional en el ejemplo expuesto estás en el límite legal ( te puedes desgravar hasta el 35% de tu base imponible con un máximo personal de +-9.015? ( creo que exactamente 3 millones de las antiguas pts, x2 declarantes, los 18.000 euros comentados)
Completamente de acuerdo contigo Juanjo #398.
Yo también voy a entrar en breve, o al menos eso espero, y estoy pensando en patear a los de BK por el retraso que lleva mi operación, y la oportunidad que he perdido en el mes de marzo. Y todavía me quedan 3 semanas aprox. Mi opinión es que se puede asumir el riesgo si y solo si, asumes que es una operación a 30 años y no vas a especular (aunque si se plantea la opción, porqué no?, interesante lo del par CHF/JPY). En mi caso, dado que ya estoy pagando una cuota bastante más elevada que la que me saldría a pagar con HMD, entrar ahora con el JPY a 163 – 165, supone pagar una cuota bastante más ventajosa que la que pago ahora, y revalorizaciones hasta niveles de 150 me supone pagar un poco más, y aún así me trae cuenta. Incluso a 140, con el LIBOR tal y como está, sigue siendo más ventajoso que estar en euros. Yo también veo las apreciaciones del yen bastante lejanas, con la que ha caido, el año pasado y este y aún así no ha bajado de 152!
Saludos multidivisos!
21-1-08
Euro libor 3 m- 4,3875
US libor 3 m – 3,8475 – EURUSD 1,4482
Libor chf 3 m – 2,66833 – EURCHF 1,5991
Libor yen 3 m – 0,8975 – EURJPY 153,85
21-4-08
Euro libor 3 m – 4,80438
US libor 3 m – 2,92 – EURUSD 1,5898
Libor chf 3 m – 2,85333 – EURCHF 1,6059
Libor yen 3 m – 0,91125 – EURJPY 164,43
Esto tiene varias lecturas, ¿no? La primera: Los tipos de interés mandan. La segunda, dólar, altísimo beneficio, riesgo altísimo. Yen alto beneficio, riesgo medio-alto; CHF, beneficio medio, riesgo medio; Euro…será casi imprescindible momento estar en euros cuando bajen los tipos de interés en Europa…
Para Rul, Ern, Adrian y todos los demás
Acabo de retomar el foro, después de acostar a los niños y me encuentro con un apasionante debate sobre las bondades del CHF/JPY.
Mi opinión (tan salchichera como la de cualquiera) es que estamos en crisis mundial (no una simple desaceleración) y que en los próximos meses nos van a seguir dando malas noticias económicas. En estas circunstancias, el franco suizo va a actuar como moneda refugio, y se apreciará con respecto al resto de monedas (incluido el euro), con lo cual he creído el momento de hacer “mutis por el foro” y abandonar la moneda del reloj de cuco.
Llegada la hora de abandonar al franco tengo tres opciones:
1. lanzarme al vacío y pasarme a dólares: creo que seguirá devaluándose, pero es una jugada muy arriesgada, lo haría a 1,40-1,45, pero ahora me da miedo.
2. “hacer caja”, aunque pequeña y retirarme al euro durante unos añitos: es la opción más lógica y la que haría cualquier padre de familia responsable. el problema es ¿y si el euro no ha llegado aún a su cenit y todavía tiene recorrido hacia arriba?, aparte de que pagas mucha más cuota.
3. pasarme a yenes: pagaré menos cuota que con el franco y mucha menos que con el euro, pero con el peligro de que se aprecie. ¿Porqué creo que no se va a producir esa apreciación?
– la debilidad del yen ayuda a las exportaciones y si el USD se deprecia, el yen le seguirá o no podrán exportar a USA.
– el sistema bancario japonés todavía no está suficientemente saneado y tiene algunas entidades (empezando por la más gorda –Correos- ) que lo pueden pasar muy mal.
– va a seguir teniendo deflación o una inflación muy pequeña.
– sus tipos de interés no parece que vayan a subir en los próximos meses y puede que incluso bajen algo.
– las deudas a largo plazo del Gobierno central y de los gobiernos regionales y locales representan un 150 por ciento del PIB, mientras que el déficit fiscal es de un 6,4 por ciento del PIB, ambos indicadores muy superiores a la línea de alarma reconocida internacionalmente
– la deuda neta del sector público asciende a casi un 100% del PIB
– la población japonesa está envejeciendo rápidamente y la tasa de natalidad es muy inferior a la de reposición. La población en edad de trabajar viene reduciéndose desde el año 2000 y la tasa de dependencia de los ancianos es la más alta de los países industriales
– si hay problemas con los fondos de pensiones, Japón es de los países con mayor número de pólizas de pensiones privadas (muchas de ellas gestionadas por Correos).
– mientras haya tipos de interés bajos, seguirá habiendo carry trade.
– no tienen petroleo, materias primas ni alimentos, todo se trae de fuera.
Creo que las opciones más lógicas en este momento son el yen y el euro. El franco suizo podría serlo si el sistema bancario suizo resultara muy afectado por la crisis, pero no creo que esto suceda, por lo que quedarse en francos suizos no compensa dada la poca diferencia entre los tipos de Suiza y Eurolandia y el riesgo de apreciación al actuar como moneda refugio en época de crisis.
El problema que tenemos los multidiviseros es que, a diferencia de otras épocas, todas las monedas donde nos podemos meter, están devaluadas con respecto al euro, con lo que los riesgos son bastante altos. En el mercado de las divisas los periodos de apreciación suelen coincidir con etapas de expectativa de subida de tipos de interés, y al contrario, cuando las expectativas son de que bajen los tipos, la moneda se suele devaluar. Y el yen en este momento no parece que vaya a iniciar una espiral de subidas de tipos. Y en cuanto al euro nadie sabe en este momento si subirán o bajarán tipos.
En cuanto a la polémica sobre si hay que entrar cuando se deprecia o se aprecia, más bien hay que hablar de expectativas de depreciación o apreciación. Está claro que lo mejor es entrar en una divisa apreciada, pero que a su vez tenga expectativas de depreciación, porque si se sigue apreciando hacemos mal negocio.
Un abrazo a todos y perdon por el tomazo.
Muy buenas
Lo que expone Rul no es ninguna tonteria, si pensamos en hacer caja los que estamos en el yen, tambien esta la opcion del dolar que casi tiene el mismo tipo libor que el franco y a dia de hoy el mismo cambio con el yen en torno a 102.
Si la crisis sigue y se anuncia nuevos malos datos macro en USA, lo normal seria nueva depreciacion del dolar y apreciacion de franco y yen con respecto a euro y dolar, aunque tambien es cierto que hoy los malos datos del Bank of America no han hecho revalorizar el franco y el yen, pero si se ha producido una ligera depreciacion de la moneda americana con el euro. La verdad antes de principio de año nadie hubiera apostado por un euo en 160 y a dia de hoy hay quien no duda que de aqui a final de año lo veremos en 170. Si fuera asi la jugada seria redonda, pero para entrar en dolares hay que tenerlos bien puestos.
Buenos días:
Ayer por la noche puse #397. Si alguien pudiera darme su opinión, le estaría eternamente agradecido, sobre todo, lo relativo a la posibilidad de cambiar directamente de una divisa a otra sin pasar por el euro, en Bankinter. A mi me dicen que no se puede. A ver si puedo restregarles por la cara que en otras oficinas de la misma entidad lo hacen.
Gracias a todos. Lo cierto es que más de un analista y entidad deberían leer lo que aquí se dice.
En bankinter hacen los cambios pasando por euros. Según dicen ellos que el paso por el euro es obligatorio, pero solo pagas una vez por el cambio de divisa.
¡Hola fieras!
En relación a los momentos en que Bankinter fija la cuota del mes siguiente, que se habló en unas decenas de posts por arriba. Mi caso concreto. Mi fecha de amortización es el 24 (todos los meses). Hoy, 22, YA SE EL TIPO DE INTERÉS del próximo periodo (2’51%+0’90=3’41%). Las horas no lo se, pero lo cierto es que hoy, dos días antes, es el día que se sabe el tipo para el periodo siguiente. Y hoy también RETIENEN en la cuenta la cantidad que se pagará el 24. O sea, dos días antes se sabe también el TIPO DE CAMBIO. Si hoy ya se ambos detalles, imagino que tomarán el de la hora XX (ni idea) de 3 DÍAS ANTES de la fecha. Y la consigna que me dijeron es que si quiero cambiar de divisa he de avisarlo como tope 4 días antes. Concretando (¿os encaja al resto de bankinterianos?):
1-Fecha pago cuota/inicio siguiente periodo: 24 de cada mes.
2-Fecha de retención de pasta de la cuota y de fijación del tipo del siguiente periodo: 22 de cada mes
3-Fecha sobre la que entiendo que se calculan los datos de (2): 21 de cada mes
4-Tope para comunicar que cambias de divisa. El 20 de cada mes.
¿Os encaja? Es el patrón que se ha seguido los meses que llevo en esta locura. Considerando que las fechas indicadas son hábiles, si no, el anterior día hábil
Y otra cosa. Esto es falta de base mía, salchicha en su máxima expresión. Se plantea un escenario posible (de mega crisis, que la hay) en el que el yen se deprecia y el chf se aprecia, o sea, tienen comportamientos opuestos. Lo explicáis de p. madre, pero, ¿eso se ha dado históricamente? No se, mi estrechez mental me impide ver un comportamiento tan asimétrico de las dos divisas. Que una “extienda”mucho más el comportamiento de la otra, bien. El chf moderado, sube poco, y el yen, muuchoooo. O al revés, el chf baja con moderación, y el yen muchoo, o ambos bajan o suben en la misma medida, pero, ¿que el comportamiento de ambas sea TAN asimétrico? Insisto en que esto es pura ignorancia.
#397, manu
Manu, pedí a mi director de oficina hacer publicidad de su oficina y me dijo que casi que no… Lo siento… Pero si que te digo que a mi me decían lo mismo que a tí y luego fue directo. No me creo que te cobren doble comisión… Tú haces un sólo cambio, a mi me cobraron sólo una. Lo que si que es verdad es el cambio pasando por Euro es muy parecido al directo. Lo estudiaré a ver…
Lo que comentas si pasarte… yo hice lo mismo que tú, me pasé a JPY por que en menos de un año de CHF la letra se me disparó 300€ al mes, por culpa del tipo de interés (cosa que no estaba en mis hipótesis), así que me cambié… Pero también siento decirte que la decisión es tuya, analiza si estás dispuesto.
A modo particular, cuando estaba en CHF siempre miraba el JPY y pensaba “qué paquete que soy”. Hoy no miro en CHF… pero quizá algún día me tenga que acordar de lo “bien” que estaba allí.
#401, PEPO
Pepo, tío!!!. Cómo que en Yen riesgo medio-alto?. Riesgo altísimo!!!!, si la divisa varía de un día para otro un 1%!!!!.
#402, josema
Muy bueno :-D. GRACIAS.
Otra cosa:
Hoy el Libor USA ha revertido la tendencia LIbor 1 mes < Libor 12 meses… Habrá que seguir esto en el tiempo para ver si definitivamnete el dolar vuelve a apreciarse y por tanto el Ywen a depreciarse y por tanto habrá que estar pelín más atentos…
#407, Ern
correcto todo lo que dices de Bankinter, excepto la fecha (en tu caso 24 de cada mes), que varía para cada persona en función del día que firmó la hipoteca.
Posible escenario apocalíptico CHF/JPY:
Normalmente las dos divisas van juntas porque se consideran monedas-refugio, y es muy posible que sea así en el futuro.
Yo el escenario que planteo, es que bajo los efectos (que nadie todavía conoce) de una crisis económica global, esta simetría de comportamientos no se dé, que Japón y el yen sea especialmente golpeado por los efectos de la crisis, mientras que Suiza y su franco sigan siendo una moneda-refugio. Y el euro, que hasta el momento no ha sido considerado históricamente una moneda refugio, pase a ocupar el lugar del yen, como refugio en tiempos agitados.
Esto es sólo una apreciación mía, que se basa en datos tomados de aquí y de allá, y que cualquiera puede rebatir, seguramente con más fundamento que el mío.
Por supuesto, que a nadie se le ocurra hacerme caso en nada. Esto es sólo una aportación más al debate y mi manera de ver las cosas en este momento.
Saludos
En Bankinter cuando te cambias de moneda sólo te cobran una vez la comisión de cambio; ahora bien, TODOS LOS CAMBIOS de moneda pasan por el euro, por ser esta la moneda de referencia para el pago de la cuota del préstamo.
Hola a todos como veo que se está hablando mucho por aquí del maravilloso mundo del $, os adjunto un informe bastante interesante de la predicción de Thomnson reuters del $ realizada este pasado viernes….
http://lta.reuters.com/article/businessNews/idLTAN1858360220080418
Para Any, #378,
A mi bankinter si me permite realizar seguro de cambio independientemente del importe.
Para el resto, me interesa mucho vuestras respuesta respecto al seguro de cambio enunciadas en el pos #377.
Gracias
Para rul, azor, josema, ern, adrian, Pepo….
Un inciso, el hecho de hacer caja consiste en volver a euros desde una moneda bastante depreciada, p. ejemplo los que estais en yenes (claro, cuando penseis en que no seguirá depreciandose). El hecho de comentar el par francos-Yen, no es hacer realmente caja pues nuestra caja está en euros (que es como pagamos todos y como nos paga nuestro jefe).
eso si, evidentemente el franco está de la mano del euro. PEPO en el post #401 nos demuestra como en estos 3 últimos meses el franco se ha depreciado respecto al euro solo un 0,42% (prácticamente nada) y además tendremos ahí un interes mejor que el euribor… (muy interesante esta comparación PEPO) con lo que podremos pensar que hemos hecho caja… aunque repito la caja se hace en euros, sino sigues apostando a apreciaciones de divisas, interese, etc pero en otra moneda. es por lo menos mi opinión.
Como bien dice Josema #402 lo importante son las tendencias para entrar en una u otra divisa. Creo que es de lo mejor que he leido en el foro Josema, esa explicación de como suelen funcionar las monedas…
Con azor no estoy de acuerdo, creo que la opción del dolar para hacer caja, … pues lo mismo que eso no es hacer caja… sino seguir apostando a una tendencia a la baja del dolar respecto al euro para eso si, más tarde hacer caja volviendo al euro. Volviendo a PEPO en 3 meses se ha depreciado el 9,77% respecto al euro, Menuda caja hubieramos hecho, eh?… ahíiiii que facil son la HMD a toro pasado, verdad? Por cierto Azor, creo que una depreciación del $ conllevaría más bien otra del yen, por lo menos respecto del euro.
Un abrazo a todos….
Puffff,
Firmo el Viernes, y según BBK se coge el cambio de 2 días antes, por lo que mañana me cogerán el cambio en Yenes, a 164-165…el día que mas depreciado está desde Diciembre.
Lleva 4 meses sin pasar de 160 y justo los 10 días que he tenido para asegurarme a cuanto entrar, se pone siempre por encima de 160(confiaba en una apreciación alguno de los 10 días, pero al final será cuando ya haya entrado).
Esto es mala suerte!
En fín, salvo una depreciación excepcional del Yen, siempre me tendré que quedar en Yen para no perder…lo único que me queda es pedir que no hagan efectiva la claúsula del 10%, que si no….
Hola:
Pregunta tengo hipoteca en francos y me gustaria cambiarla a yenes.
Cuando es buen momento?
Gracias.
#413, ernst
si naciste pa´ martillo del cielo te caen los clavos….. es broma…. mucha suerte.
#414, tinburon
si yo lo supiera, estaría en estos momentos tomándome una langosta en las Bahamas con mis amigos Soros y Buffett
Hola multidiviseros!!!! Hace unos dias me fui de bancos en barcelona y os pongo las siguientes condiciones:(espero que si alguien tiene mejores condiciones que me lo haga saber)
Deutsche Bank:
-70% tasacion
-30 años
-Libor: +0´75
-C. apertura: 0´75
-C. parcial y total: 0`5
-Cambio de divisa 0´5% capital (max 4 cambios al año)
-Cambio divisa euro: 0´2%
Banco popular:
-80% tasacion
-30 años
-Libor: 0´65 (nomina, 3 recibos, tarjetas, seguros)
-C. apertura: 1%
-C. anticipida: 0%
-C. Subrogacion o cancelacion: 0´5%
Barclays:
-65% tasacion
-30 años
-Libor: 0´75
-C. apertura: 0´5%
-C. amort. parcial: 0
-C. cancelacion total: 1%
-Comision cambio divisa: 0´20%
Caixa Catalunya
-80% tasacion
-30 años
-Libor: 1´1%
-C. apertura:—
-C. parcial o cancelacion:—-
-Comision cambio: 0´3%
-Cuotas cada 3 o 6 meses.
(En las hojas no me han puesto las comisiones de apertura…)??????
BBK:
-70% tasacion
-30 años
-Libor: 0´75%
-Comision apertura: 0´25%
-Comision amortizacion anticipada(hasta un 20%max) y cancelacion: 0´5 (primeros 5 años, 0´25% despues)
-Comision cambio divisa: 0´20
-Cuota trimestral.
(Nominas, tajetas(2000€ al año), seguro hogar, seguro vida o plan pensiones.
Bankinter (Gran de Gràcia):
-80% tasacion
-30 años
-Libor: 0´85%
-Comision apertura: 1%
-Comision amortizacion parcial: 0´50 (5 años)
-Comision cancelacion: 0´50
-Comision cambio: 15€
Bankinter (Plaza Tetuan):
-70% tasacion
-30 años
-Comision apertura:0´3%
-Comision cancelacion:0%
-Comision subrogacion:0´5%
-Comision cambio: 15€
Aun me queda ir a kutxa, banco de valencia, bancaja, cam y a otras sucursales de bankinter para comparar visto lo visto. El BBK, solo hay una oficina en barcelona paseo de gracia, y bankinter son las que mas me suscitan.
Si os he podido ayudar en algo, bien y si me podeir ayudar para comparar condiciones aqui estoy.
Muchas gracias a todos
Saludos
ernst, estoy como tú.
Me acaban de dar la tasación de la casa y todo como se esperaba, sin problemas y que quedado con la bbk para firmar el 30 de abril (por aquello de que la letra caiga a fin de mes y haya pasta en cuenta).
Me pasa lo mismo, que me va a tocar firmar con los numeros que estamos ahora… ( o la semana que viene que quien sabe…).
Lo que me han contado es que efectivamente se hace con el cambio de dos dias anteriores, cambio de su página, que es al cierre del día. Deberé estar pendiente del cambio a lunes 28. Me ofrecen el seguro de cambio como me habeis dicho, pero se lo he tenido que explicar yo a ellos…alucinante.
BUeno pues eso, que en una semana un hmdivisero pal´club. Entro en yenes por eso de la mayor amortización y mejores tipos, pero con un mieeeeeeedo en el cuerpo, y no por las apreciaciones que estan contempladas en diversos escenarios, si no por la clausula del 10%.
Bueno soy de madrid-torrejon, para lo que queráis.
saludos
#415, josema
22 de Abril de 2008, a las 13:30.
#413, ernst
si naciste pa´ martillo del cielo te caen los clavos….. es broma…. mucha suerte.
#414, tinburon
si yo lo supiera, estaría en estos momentos tomándome una langosta en las Bahamas con mis amigos Soros y Buffett
Ya hombre ,me refiero si ahora es buen momento,que creo que no.
Hola a todos/as,
Parece que el € vuelve a la carga.
Leed atentamente: Posible subida de tipos en junio!!!!!
Declaración explosiva: BCE podría subir los tipos en Junio próximo, según Noyer
http://es.ac-markets.com/noticias-forex/alertas-noticias-divisas.aspx
A ver que pasa al final…..
Saludos a todos/as.
Para Ernst y Mismamente
Entiendo perfectamente vuestra situación y esta es la primera lección que uno aprende (os lo digo por propia experiencia): el mercado es ciertamente dinámico y hay que aceptarlo lo mejor que se pueda.
Ya sabeis de qué va la la Md y eso es realmente lo importante, y por tanto no hemos de olvidar las posibilidades que uno tiene:
1- Simplemente aprovecharse de los tipos de interés más bajos.
2. Amortizar ese ahorro para rebajar el principal , la cuota y el riesgo.
3- Comprar moneda para marcar vosotros el precio de cambio y no el mercado.
4- Seguir los mercados y no cerrar la puerta a un posible cambio de moneda (tiempo habrá).
Cuando llega el momento de firmar todo son dudas y parece que aquellos “fundamentos” por los cuales nos decidimos finalmente a contratar la MD se “hayan olvidado” y no sirvan para nada.
Es ahora cuando aquellos escenarios que previamente hemos ido haciendo se van a concretar y por tanto es cuestión de aceptarlos pero con la diferencia de que ahora ya son reales.
Como veis escoger la moneda no es nada fácil y más si tenemos en cuenta que el mercado se puede mover en uno u otro sentido más rápido de lo que nosostros quisieramos y por ello nunca está de más ser “generoso” con nuestros escenarios, que es algo así como contemplar entradas en rangos como 152 y 165.
Es lo de siempre: “nunca llueve a gusto de todos”. Pero vosotros sabeis que teneis opciones como quedaros en casa, salir y coger un chubasquero, un paraguas pequeño o uno de más grande.
Ánimo y mucha suerte
Un saludo
Agustí
Hola a todos:
Queria entrar en yens a menos de 160, pero por retrasos en el estudio de mi caso en Caixa Catalunya ya estamos a mas de 164 y ya les he dicho que ya no me interesa. Estoy leyendo vuestras opiniones cutre-salsicheras (según vosotros) para tomar mi decision final. Yen, FS…. Agustí aconseja plantearse una situación lo mas realista posible y actuar en consecuencia. Para quien le pueda interesar os planteo la misma. Si veis fallos agradeceria lo comentaseis.
Parto de los siguientes datos Deuda inicial: 400.000, interes euros 5,3 %, interes yens 1,55 %, interes fs. 3,50. Si me mantengo en euros pago 649.575 euros, si lo hago en yens 465.454 euros y si en francos 551.841. Esto quiere decir que entrar en yens me da un margen de error del 28 % y en francos un 15 % . Mis dudas son la gran cantidad de variables que no podemos controlar. Nadie puede saber si la crisis americana, del petroleo, etc. etc. sera buena o mala para nosotros. Mi pregunta a los mas veteranos es que, desde un punto de vista teorico, nos digan a los novatos si creen que esos porcentajes son suficientes como para entrar en yens o en francos.
Perdón por el tocho.
#416, OLR
Pasate si puedes por Bankinter Terrassa Av/Abat Marcet 2-16. Muy buen trato y creo que somision de cambio mínima más baja.
#416, OLR
Y en Bankinter de Tetuan supongo que te habran dicho que tienes que hacer los seguros con ellos, no?
#414, tinburon
más o menos te he respondido en #402, josema. Ahora bien, no es ninguna recomendación. No es un momento fácil y no soy nadie para hacer recomendaciones. Otros muchos tendrán ideas diferentes. Lee, escucha, infórmate y créate tu propia opinión.
#420, Agustí
Muy bien explicado. Los que llevamos varios años con esto, también tuvimos nuestras dudas, pero como el “mercado” nos ayudó desde el primer momento, ha sido en estos últimos tiempos cuando hemos empezado a sufrir de verdad.
Es alucinante la cantidad de gente que se está metiendo en HMD. Si metes “hipoteca multidivisa” en Google te devuelve 32.100 páginas en español, de las cuales 25.900 son de España. En cambio, en otros países (Francia, italia….) prácticamente este producto no existe. Fuera de España sólo he encontrado este producto en páginas rumanas. ¿Por qué creeis que sucede ésto?
Los Canadiendes mueven ficha
http://www.fxstreet.es/noticias/noticias-forex/articulo.aspx?StoryId=71583707-5388-4205-9578-fe5f6284e3db
#408, Rul
#397, manu
Correcto lo que comentáis, se pasa por Euro pero se paga SOLO UNA VEZ la comisión de cambio. Eso es lo que me ha jurado y perjurado mi oficina de Bankinter.
#413, ernst
Sin tener mucha idea y sin estar seguro, ¿porque no retrasas la operación? Seguro que hay algo en la escritura (a todos nos ha pasado9 con lo que no estas de acuerdo y puedes retrasar la firma. También puedes pedir a la de ya la oferta vinculante (antes de que provisionen las divisas) y decir que alguna de las condiciones no te convencen y renegociar.
por otra parte, no tiene pinta de que se vaya a apreciar en el corto plazo pero, …., no firmes si no estas seguro. (es mi consejo patatero)
Ultima hora:
Algunos miembros del Banco Central Europeo (BCE) ya habían insinuado que la entidad podría subir los tipos de interés en caso de que fuera necesario por las presiones inflacionistas. Pero hasta el momento, ninguno había sido tan explícito como el gobernador del banco central francés Christian Noyer. “De ser necesario, subiremos el coste del dinero en junio”, ha amenazado. El euro ha reaccionado con un nuevo máximo y el euribor ha alcanzado el 4,853%.
http://www.eleconomista.es/divisas/noticias/492856/04/08/El-BCE-se-plantea-subir-los-tipos-y-el-euro-alcanza-los-16-dolares.html
Saludos a todos
joder! vaya foro!! a más de 20 post diarios es imposible de seguir!
por favooooor!! (como diría Boris Izaguirre ejejej)
Chicos. Relajación oohmm! oohmm!
:-)
YA TA!!!!.
EURUSD 1,60!!!!
para gorgijasp
Gracias por el aviso. No, la copia de la escritura que tengo (supuestamente la que firmaría) es multidivisas. Se puede convertir en otra divisa solicitandolo con una antelación de 5 días habiles antes de la cuota y por escrito. Tú comentario, no obstante, me ha hecho pensar en la claúsula que dice que “si el prestatario no formulara la correspondiente solicitud o formulada esta el banco no diera conformidad, el préstamo será mantenido en la misma moneda…” o la que dice que “toda conformidad a este respecto (el cambio de moneda) estará sujeta a la condición de que no tenga lugar ningún cdambio fundamental con respecto a la divisa opcional elegida en los mercados de moneda extranjera”
Pregunto pues: ¿son estas claúsulas habituales en las HMD? ¿está obligado el banco a cambiarte a la divisa que le pidas?
Y mantengo mi duda inicial: el que la garantía hipotecaria incluya además del principal prestado un 20% adicional para posibles desviaciones en la divisa… ¿es equivalente a la famosa claúsula del 20%?
¿Alguna idea?
Gracias de antemano y buen provecho a los que revisen cuota ahora en yenes.
El punto de vista del conservador:
Ya he comentado anteriormente en el foro que veo a la gente muy lanzada y a por el yen, que me ahorro mucho más. Se habla de tendencia de divisa y es cierto, pero la directriz que pueda tomar esa tendencia tiene muchas más posibilidades de que se dé la vuelta si está en mínimos históricos. Evidentemente el yen y el franco puede seguir depreciándose pero visto que no se han alcanzado estas cotas jamás, no será que ya está alcanzando sus límites? No se puede devaluar una moneda frente a otra eternamente. El mercado funciona porque hay equilibrio y se desequilibra exageradamente, tendrá que volver a equilibrarse. No tiene mucho sentido el pensar que puede perdurar en el tiempo el que una cazadora de 100 dólares de hace dos años ahora te la compres por 50 (pagando en euros) y que además tengas tus esperanzas puestas en que llegue a valer 30 dólares. Evidentemente podría darse el caso, pero las probabilidades de que eso ocurra son mucho menores que las probabilidades de que se equilibre y pagues de 80 a 100 por el artículo.
Todo este tocho no es con idea de meter miedo, pero sí de que todos los que están por entrar no sólo se fijen en la cuota mensual que tendrán que pagar si se posicionan en yenes, si no que tengan en cuenta también los 30 años de vida del préstamo, y que sean conscientes de que una apreciación fuerte de la moneda les pueden poner en serios aprietos. No es lo mismo coger el yen en 153-154 que en 164 (con fixing en 165 largos).
Si no se tiene muy muy claro, existe la posibilidad de posicionarse en euros y aguardar a que escampe el temporal o cuando menos a que haya un bache en la moneda.
Estoy en francos; comencé la HMD en Septiembre posicionándome en euros y a finales de marzo es cuando cambié. También miro de reojo a veces al yen, pero en esta situación me parece muy peligroso.
Cada cual debe hacerse su composición de lugar y decidir, eso sí, por sí mismo intentando controlar la avaricia.
Suerte
Me gustaria saber si alguien tiene una hipoteca multidivisa o sabe las condiciones que le daban en Caixa Galicia.
Como veis de como puede acabar el euro/yen si seguira depreciandose o se dara la vuelta y se apreciara?
Para Ernst y Mismamente: Supongo que comprenderéis que más que sinceramente os deseo toda la suerte del mundo ( yo entré en 165 -165 pelao, eso sí-, y además con la bbk también, así que vuestra suerte es mi suerte!!).
Por si os sirve de algo en mis cuentas el fixing del cambio inicial salía un 0,21% aprox. Tended en cuenta también que, a no ser que hayan cambiado en estos 10 meses, os cobrarán el 0,2% de apertura ( en la provisión de fondos) y el 0,2% de la cuenta el día de firma por la comisión de cambio inicial. Sólo si la hipoteca es de menos de 150.000 euros no pueden hacerlo y se les puede reclamar.
A Josema: Gracias por sus comentarios, me parecen muy interesantes.
Para #408, Rul: Bueno, quizá sea como dices riesgo altísimo el yen, yo que sééé… es por no acohonarme a mí mismo…intento pensar en que el dolar está ahí en el medio, que es como un regulador de nuestro querido cruce, y que las rápidas apreciaciones del yen luego tienen sus ( aunque ligeras) correcciones. En el día las variaciones son tremendas, pero en medio plazo ya la cosa es más lateral. Eso sí ¿ hasta cuándo?
Para JECHUS: Pero para hacernos una idea un poco más clara debemos tener también en cuenta también esto:
21-6-07
Libor Euro 3 meses: 4,15925
Libor US 3 meses: 5,36 – 1,3397
Libor chf 3 m: 2,74 – 1,6613
Libor jpy 3 m: 0,74781 – 165,50
Vamos, que una de las razones por las que la crisis no ha pasado factura el euro es porque se han mantenido tipos. Mira el chf, único país en el que subieron tipos en estos 9 meses ( un 0,25%) y mira dónde estaba y dónde está. Más claro aún si miras la gráfica USDCHF. Y mira la variación del yen frente al euro ( con bandazos tremendos, pero mínima entre 2 puntos en 9 meses) ,habiendo mantenido tipos Japón y la UE. Pasa que la UE está más en cálculos de subir tipos que de bajarlos, pero…como los baje y japón no…ya puede ser grande el paraguas, ya.
Un abrazo a todos.
Hola de nuevo
#422 elpeZZZ
vale de acuerdo a ver si me puedo pasar y si en los 2 hay que hacer nominas, recibos y el seguro no lo tengo claro, fui hace unas semanas y entre en tantos bancos que se me cruza la informacion y en los papeles no me lo pone.
Tu ya tienes una? o estas mirando?
Gracias
Deuuuuuuuu
Para sanmart 421
En principio mis cuatro años de experiencia no justifican que yo pueda decir la conveniencia de una moneda u otra como tampoco el hecho de contratar la MD.
Creo que haces bien en hacer cálculos sobre los intereses que pagarías en las diferentes opciones pero has de pensar que todo es de manera hipotética porque los tipos pueden subir en Japón, en Suiza y bajar en el euribor o todas las combinaciones que quieras.
Tú, como yo, y como la mayoría, partimos de una realidad y no es otra que un euribor que “da miedo”. A partir de aqui uno tiene que ser “creyente de verdad” y creer que la diferencia de tipos entre Japón y Suiza respecto a Europa siempre va a asistir así como el Carry Trader (con lógicas oscilaciones).
Si partimos de ese “credo” o base para contratar nuestra MD, lo más coherente es en principo partir de tu propia realidad económica y plantear escenarios con interses más altos tanto del yen como del CHf así como unos cambios de 130 y 1.48 de yen y CHF (por poner algo)
Sigo pensando que hay que ser “generoso” con los escenarios que planteemos porque luego pasa que aquello que dice algo así como “no te acuerdas de San Pedro hasta que llueve”.
Como ves soy incapaz de respoderte a tu pregunta sobre si los porcentajes justifican la entrada en una u otra moneda, creo que lo mejor es que hagas caso de ti mismo porque entre otras cosas, quién tiene la “bola de cristal” para saber cómo será el futuro?
Por tanto bueno es partir de nuestra propia realidad.
Un saludo
Agustí
No sé porque hablais de euribor + diferencial. Lo que teneis que mirar es el TAE que es lo que vais a pagar. Hay hipotecas que son euribor + 45 y un tae de 5.15, y hipotecas de euribor + 50 con un TAE de 5.01. No os dejeis engañar por los diferenciales.
Otra cosa, para hacer más atractivo las HMD en p.ej. yenes, abrid una cuenta en yenes y comprais cuando esten bajos así como pagais en yenes aunque estos suban los habreis comprado baratos.
Buenos dias a todos. Sigo con lo mio que son los datos macro: malas noticias desde los Japos (buenas para los “yeneros”). Exportaciones muuuucho peor de lo previsto (esperado 6.1 real 2.3). Conclusion: creo que esta gente baja tipos seguro. Conclusion: si tenemos ahorros nos podemos arriesgar a esperar la reunion del BoJ para comprar divisas o comprarlas a precio de estos dias. Cuestión de arriesgarse.
Para Josele: estas clausulas las ponen todos los bancos y es la responsabilidad hipotecaria que no tiene nada que ver con el 10-20%. Yo estuve negociando con el santander, mi banco, y pasaron de mi olimpicamente pero sé que a alguien le ofrecio una hipo en divisas no MD. De todas formas si esas son las condiciones que ten han dado estan bien (aunque no dices nada de comisiones etc,etc). Son parecidas a las que dieron en divisas por eso te lo comento. En cuanto a la otra clausula entiendo que no pueden cambiar unilateralmente de divisas (a no ser que cambie mucho la coyuntura…)Yo intentaría que me quitaran esa clausula por si las moscas. Abrazos (ya mismo tengo internet en casa…no veais que “mono” paso). Por cierto el uribor disparao como el petroleo de momento bueno para nosotros…
Gracias a todos por los ánimos, y como siempre a Agustí por la “tranquildad” que me dá en estos momentos de “angustia”.
Pepo, gracias por los datos, miraré los números el Viernes cuando firme, y los compareré con los que me dices. Me dijeron en BBK que en el 0,25% de apertura que me aplican ya incluía el cambio de moneda la primera vez, por lo tanto espero que no me lo cobren. Son mas de 150.000€, así que podrían cobrarlo, aunque si lo intentan cobrar ya les reclamaré de cualquier manera.
Urovi, ojalá pudiera retrasar la operación, de hecho me lo había planteado seriamente, ya que con el seguro de cambio de la BBK podría pillar un “buen cambio” algún día(o lo mismo peor), pero me entregan la vivienda con 2-3 meses de retraso(si me la hubieran dado a tiempo el cambio hubiera sido muchísimo mejor) y necesitamos tenerla muy pronto disponible por temas de traslado por trabajo.
Solo me queda rezar para que se aprecie el Yen muchísimo hoy,cosa imposible de momento y muy improbable a lo largo del día, ya que el Nikkei a ganado al cierre(poquito, pero algo) y el Yen suele depreciarse cuando el Nikkei sube.
Eso sí, que se deprecie el Yen tooooooooooooodo lo que quiera a partir de mañana.
Un abrazo
URGENTE ¡¡¡¡¡
Buenos días a todos/as:
A #408, Rul y #410 Any (también a los demás)
Gracias por la respuesta sobre el cambio de una divisa a otra en BK. Efectivamente, me lo acaban de confirmar en mi entidad: sólo una comisión, pero a mi manera de entender lo más importante si lo tengo. Al pasar de CHF a EUR y de EUR a YPN tengo doble fixing y eso me va a suponer unos 6000 €.
La cuestión es la siguiente: tengo de plazo hoy hasta las 14 horas para dar orden de cambio. Sinó tengo que esperar hasta el mes que viene (cosas de BK). A alguien le parece una locura pasar de CHF a YPN en estos momentos. Ya sé que soy yo quien tiene que decidir a la vista de los datos y tendencias del momento. Simplemente me baso en lo comentado en diferentes posts, sobre la inminente tendencia de CHF de apreciarse mientras que se espera que YPN siga depreciándose. Además también se me ponen lo ojos como platos cuando veo el libor de YPN.
Entré en su momento a un cambio EUR/CHF de 1,608.
Por favor, necesito que alguien me de su sincera opinión.
Gracias a todos
para #440, MANU
estoy en una situación parecida a la tuya. Yo firmo mañana mi HMD y hoy le tengo que decir al banco si entro en yenes o chf
no se que hacerrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrrr
la firma de mañana serán con los valores del cierre de hoy, y sera sobre precio de mercado, no me aplican fixing la constitución inicial de deuda
pero sigo con la gran duda ¿yen? ¿chf?
Para #440, MANU
No veo claro que tengas que pagar doble fixing por pasarte de CHF a JPY, puesto que tu te pasas de una moneda a otra. Otra cosa es que por trámites internos de BK y para tomar ellos una referencia, pasen por el euro.
Si nó imagínate que por trámites internos de BK, para pasar de CHF a JPY, tuvieras que pasar primero por dólares, luego por euros, luego por liras, y por último a yenes: ¿Tendrías que pasar 4 fixing: 12000 €?
No lo sé, que te lo aclaren en la oficina, y si es un sólo fixing, creo que compensaría el cambio.
#440, MANU
Qué te digo Manu!!!!. Ya que tienes claro que quieres pasar a Yenes (razones tendrás) y como lógicamnete el Yen está pelín alto (164) más fixing, vas a coger 166 o así… Si no lo tienes del todo claro, contrata un seguro de cambio y lo haces en meses posteriores si el Yen se vuelve a apreciar… y lo coges en el momento que tu desees.
Gran duda: Y si el Yen no se aprecia? (yo creo que si que lo hará, pero no sé hasta cuánto y cuándo).
Es que Manu, esta decisión es muy personal… sorry.
Hola de nuevo:
En relación con la famosa clausula del 10%, deciros que he consultado en BK y la directora de mi oficina me ha dicho que nunca la han llevado a efecto. Que el banco, como los demás, ata en todo lo posible sus productos, poniendo todo tipo de claúsulas, pero que han tenido casos en que sobrepasaban dicho porcentaje y nunca han obligado al cliente a cubrir o garantizar dichas cantidades.
Espero que sea cierto, jeje. Sinó algunos podemos tenerlo muy oscuro tal y como se plantea este escenario.
Saludos.
Saludos a todos
Por cierto, el Nikkei está rebotando desde hace un mes y va al alza, esto sumado a lo que cuenta el amigo #438, gorgijasp y con el dolar a 1,60, me da que la FED baja tipos y el BoJ debería ir detrás…
Huele a que el dolar aún tiene recorrido a la baja, con lo que el Yen se empezará a apreciar respecto al dolar, y ésto no interesa a los Japos, con lo que una de las maneras de contrarestar sería bajar tipos.
Pero vamos, lo mismo me como estas palabras como la Fed no baje tipos…
Para MANU
Estamos todos en la misma situación que tú: no sabemos lo que pasará en el futuro. Por lo tanto es muy difícil que alguien tenga el suficiente valor (o la suficiente cara) como para recomendarte que cojas una moneda o la otra.
Lo que te han dicho en el banco de que nunca han aplicado la cláusula del 10% me parece muy lógico. Yo no sé de nadie a quien se la hayan aplicado. Ten en cuenta que este es un producto potencialmente peligroso para los bancos y lo que hacen es guardarse las espaldas para el caso, por ejemplo, de que vean que el yen toma una senda alcista clara, y la gente siga obsesionada por los tipos de interés bajos y no quiera cambiar a euros; en ese caso te obligarían a cambiar antes de que te suicides tú mismo.
Yo ya lo dije en algún otro post de este foro: cuando empecemos a ver que los bancos aplican la cláusula del 10%, es que el yen se nos escapa y será el momento de cambiarnos.
Si quieres mi opinión, yo optaría por yenes o euros, pero no por el franco suizo, por cuatro razones:
– si la crisis va a más, el CHF se apreciará al ser moneda refugio
– si no hay crisis, los fundamentales de la economía suiza no son malos en absoluto (entre otras cosas, no tienen burbuja inmobiliaria), por lo que no tiene razón para depreciarse.
– si miras una gráfica EUR/CHF de los últimos años, verás que normalmente el CHF siempre ha estado más apreciado que ahora: la media de los últimos 2000 días es 1,5650 y si nos vamos más atrás la media es aún inferior.
– la diferencia de tipos entre Suiza y Europa no es suficiente como para asumir el riesgo.
Luego, entre yenes y euros, la decisión es tuya. Yo estoy en yenes, pero estar en euros es seguramente lo más lógico en este momento…… (“o no”, como diría Esperanza Aguirre).
Saludos
Buenas,
Pues yo pienso que el yen se seguira depreciando debido a:
– Malos datos para la economia nipona debido a la apreciacion que ha tenido contra el dolar.
– Se descarta una bajada de tipos en USA de 0.25 con lo que el yen se apreciaria de nuevo. Esto puede dar posiblemente a otra bajada de tipos en Japon de 0.25 para equilibrar pero claro todo esto depende mucho del petroleo sobretodo.
– Si habeis visto el euribor de hoy 4.933 existe un gran desfase entre el tipo y el yuri, que junto a las declaraciones de ayer de varios miembros del BCE de la posible subida de tipos y de que la semana pasada metieron un “jeringazo” a escondidas en el interbancario realizando operaciones sobre el 4% y no ha surtido ningun efecto en el euribor veo muy posible una subidita de tipos en europa que por cierto no nos vendria nada mal.
Que opinais.
Un saludo.
Para gorgijasp:
Yo creo que es multidivisas en toda regla pero si es cierto que el banco puede negarse a concederme la solicitud de cambio de divisa la cosa ya no pinta tan bien. Me informaré al respecto. En relación a otras comisiones… en efecto, las tiene. creo que de 0,5% en amortización parcial y 1% en la tottal… pero ahora no estoy seguro. Voy a confirmar estos puntos.
Saludos
#440, Manu
Yo soy de la escuela de Arsenio, de los conservadores de la multidivisa. Y creo que las hipotecas duran muchos años y que estar en francos suizos permite un cierto abanico de posibilidades futuras, habiendo un diferencial de tipos de más de 1’5% con el euro. Sabiendo que es probable que se revalorice a corto plazo, yo, masoquilla que soy, la cogería en francos suizos. Quizás Arsenio y yo seamos los únicos que lo hiciéramos.
Suerte y ánimo, manu, y todos los que estáis en la tesitura.
para #444, MANU
Efectivamente, los bancos además de la usura practican el proteccionismo radical, esto es: cualquier claúsula que pueda parecer abusiva pero cuadre dentro de la jerga hipoteco-notarial, estará reflejada en tu HMD (o en cualquier otra). Pero según palabras del dtor de la oficina del BK de Terrassa donde firmé mi sentencia hace 5 meses “desde que yo estoy en este banco nunca se ha aplicado la claúsula del 10%. Nosotros lo que queremos es cobrar y no pleitear por un piso”. Director dixit.
Respecto a la polémica del Yen o la huida por miedo a la apreciación: Yo estoy en Yenes. Entré a 163 (altisimo) pero me lo tomo con la filosofía propia de un multidivisero: esto es una montaña rusa de un parque de atracciones, donde te lo pasas bien a veces, otras sufres pero si los tornillos están bien apretados y las revisiones se ha han hecho en tiempo y forma, siempre es mejor que una atracción convencional de pueblo que se puede desajustar en cualquier momento. El temor es el mismo que cuando firmaste delante de maestro de esgrima (léase notario).
Si la deuda aumenta hay que aguantar (esto ya lo sabíamos). A los dos meses de firmar yo aumenté mi deuda en casi 10.000 euros. Hoy debo casi 3.000 euros menos. No recibí ninguna llamada del banco (que supuestamente está vigilando movimientos de carry). Es obvio que los niveles de depreciación no serán regulares, pero tampoco al revés. Los nipones necesitan que su moneda sea adsequible, dentro y fuera. Y para eso tienen al BoJ planteandose movimientos atractivos: bajan interés o dejan que la depreciación atraiga a la peña. Cuanto durará? Ni ellos lo saben. Así que, ¿por qué preouparse?
Sabes como estaría hoy si tuviera mi hipoteca en euros ??? con dos bolitas en el cuello!!!. Ánimo a todos, que el maná está por llegar…
para #444, MANU
Efectivamente, los bancos además de la usura practican el proteccionismo radical, esto es: cualquier claúsula que pueda parecer abusiva pero cuadre dentro de la jerga hipoteco-notarial, estará reflejada en tu HMD (o en cualquier otra). Pero según palabras del dtor de la oficina del BK de Terrassa donde firmé mi sentencia hace 5 meses “desde que yo estoy en este banco nunca se ha aplicado la claúsula del 10%. Nosotros lo que queremos es cobrar y no pleitear por un piso”. Director dixit.
Respecto a la polémica del Yen o la huida por miedo a la apreciación: Yo estoy en Yenes. Entré a 163 (altisimo) pero me lo tomo con la filosofía propia de un multidivisero: esto es una montaña rusa de un parque de atracciones, donde te lo pasas bien a veces, otras sufres pero si los tornillos están bien apretados y las revisiones se ha han hecho en tiempo y forma, siempre es mejor que una atracción convencional de pueblo que se puede desajustar en cualquier momento. El temor es el mismo que cuando firmaste delante de maestro de esgrima (léase notario).
Si la deuda aumenta hay que aguantar (esto ya lo sabíamos). A los dos meses de firmar yo aumenté mi deuda en casi 10.000 euros. Hoy debo casi 3.000 euros menos que cuando empecé (impensable en una hipo convencional). No recibí ninguna llamada del banco (que supuestamente está vigilando movimientos de carry). Es obvio que los niveles de depreciación no serán regulares, pero tampoco al revés. Los nipones necesitan que su moneda sea adsequible, dentro y fuera. Y para eso tienen al BoJ planteandose movimientos atractivos: bajan interés o dejan que la depreciación atraiga a la peña. Cuanto durará? Ni ellos lo saben. Así que, ¿por qué preouparse?
Sabes como estaría hoy si tuviera mi hipoteca en euros ??? con dos bolitas en el cuello!!!. Ánimo a todos, que el maná está por llegar…
hola a todos, soy nueva en esto y no he podido leer todos los mensajes escritos en este foro, tengo una pregunta por si alguien me la puede resolver; ¿este tipo de hipotecas se conceden tambien para hipotecas de autopromocion? tengo entendido las hipotecas de autopromocion tienen particularidades distintas al resto.
un saludo y gracias!!
Hola a todos, Multidiviseros.
Vuelve el Gurú.
Gracias Adrián, gracias Josema por vuestro reconocimiento.
Tal y como pronostique en mi post #85 el pasado 8 de abril, el yen hizo el recorrido exacto que pronostiqué, a dos semanas vista.
Ver también post 140 y 157 (donde intento explicar que es el Carry trade)
Bueno os comento que en breve hará un pronóstico del yen, a otras dos semanas vista.
Si bien ya adelanto que mi pronóstico se basará en estos pilares:
BCE subirá o mantendrá tipos de interés.
FED Bajará o mantendrá tipos de interés.
BOJ Bajará o mantendrá tipos de interés.
Petróleo seguirá subiendo.
Reservas arroz bajando.
Precio arroz subiendo.
Confianza de los consumidores bajando.
Otro pilar en los que se basará es este breve comentario que hay que entender en toda su extensión:
El problema de las suprimes americano:
El problema ha detonado con este tipo de hipotecas o créditos que los bancos de EE.UU. han ido concediendo:
Empezaron ofreciendo hipotecas a un tipo de clientes, los “ninja” (no income, no job, no assets; o sea, personas sin ingresos fijos, sin empleo fijo, sin propiedades)
Con el tiempo y el boom inmobiliario empezaron a cobrarles más intereses, porque había más riesgo.
Además, llenos de entusiasmo, decidieron conceder créditos hipotecarios por un valor superior al valor de la casa que compraba el ninja, porque, con el citado boom inmobiliario, esa casa, en pocos meses, valdría más que la cantidad dada en préstamo.
A este tipo de hipotecas, les llamaron “hipotecas subprime”
Se llaman “hipotecas prime” las que tienen poco riesgo de impago. En una escala de clasificación entre 300 y 850 puntos, las hipotecas prime están valoradas entre 850 puntos las mejores y 620 las menos buenas.
Se llaman “hipotecas subprime” las que tienen más riesgo de impago y están valoradas entre 620 las menos buenas y 300, las malas.
Ahora toda esa gente se ha quedado colgada y necesitaran varios años para reconducir su economía familiar. Mientras tanto nada de salir de cena, nada de vacaciones, venderemos uno de los dos coches, con esta ropa puedo pasar la siguiente temporada, etc., etc., etc…
Es decir capacidad de gasto prácticamente anulada.
Por tanto no compran, no consumen productos.
Las empresas como no colocan sus productos no los importan (por ejemplo desde Japón)
Siguiente paso Japón, desconcertado, baja el precio de sus productos. (Baja el tipo de interés).
EE.UU. Piensa, esto es una ganga e intenta reactivar su economía (baja tipos de interés).
Europa quiere mantenerse fuerte y lógicamente (mantiene o sube tipos de interés). Y demuestra su estabilidad.
Hoy aquí y ahora pronostico que el precio de barril de petróleo se comercializará en menos de un año en EUROS.
Para #435, OLR
Yo firmo el lunes con bkt de tetuan, no lo he hecho en terrassa porque los conocí tarde, cuando la operacion ya estaba arrancada, pero las condiciones son mejores, yo vivo más cerca y el trato fue mejor.
#453, CHARLYGUST
eres el más grande….
gracias por llenarnos con un poco de tu sabiduría.
de aquí a poner una consultoría, un paso.
Gracias
#446, josema, #447, Krrasco, #451, Daranmi y a los demás. Sois la leche.
Lo cierto es que sólo necesitaba unas palabras vuestras para ponerme en situación, porque estaba a punto de darme una lipotimia, jeje.
Sé que una de las opciones más lógicas desde el punto de vista de la moneda sería pasarme una temporada a euros (como ya dije actualmente estoy en CHF), pero cuando veo el euribor me entran sudores. Cuando llegara la primera cuota me pegaría un tiro.
Así que tengo un par de horas para decidir si entro en yenes o mantengo posición. Si mantengo posición tengo en cuenta que con el escenario actual y las previsiones que hay, voy a tener que aguantar en CHF bastante tiempo. Si paso directamente a YPN, voy a peder dinero de entrada con la operación y luego …. a rezar.
Bueno, en fin, …… Na, que no hay forma
PARA CHARLYGUST: Por mi parte ansioso estoy de ver tus analisis sobre la evolucion del par de moda eur/yen. Hay foreros que están argumentando, siguiendo la opinion de algunos analistas, que la FED no va a bajar tipos. Yo creo que bajarán un cuartillo y sobre todo despues de hoy con los datos malos de AMBAC (y esto es más grave de lo que se puede pensar). Sin embargo mucho más recorrido a la baja no le queda a la FED. ¿El petróleo en dolares? pués es muy probable de hecho los chinos han cambiado ya la paridad de las cestas de monedas con respecto a la cual cotiza el yuan. Estos supondría euro más apreciado y el dolar por los suelos. Conclusión: otra razón más para que los japos bajen tipos un cuartillo….a no ser que hagan el milagro del siglo y sus exportaciones se recuperen (cosa improbable segun los ultimos datos). Saluuudos a todos (impresionante la cantidad de gente nueva que hay).
#453, CHARLYGUST
se te echaba de menos….
ya pueden respirar tranquilos todos los pusilánimes que no saben si entrar en euros, en yenes o en francos….
¡¡Es él!! ¡El gurú ha vuelto!…. Estamos salvados….. Gracias
#453, CHARLYGUST
un post muy pero que muy educativo,
una pregunta,¿qué consecuencias tendría para el Euro que el precio de barril de petróleo se comercializara en EUROS?
Para tod@s
He contactado con una nueva Caja como algunos de vosotros ya sabeis, y sinceramente las condiciones que he conseguido para mi cuñada y mi primo, me parecen muy buenas. Os paso a detallar:
– Libor trimestral CECA + 0,40: PAra que os hagais una idea, el Libor CECA es igual al que consultamos nosotros en BBA pero con un incremento de 0,25 o 0,30. Es decir, sería como un Libor trimestral + 0,70.
– Si paso a Euros, Euribor + 0,35.
– Comisión de Apertura 0,50
– Comisión por compra de divisa……..0€… solo aplican el fixing, que además es de los mas bajos, 0,30%.
– Comisión cambio de divisa 0,20%
– El seguro de cambio es igual que el que os he comentado otras veces que hace la BBK, y cuesta un 1 por mil de lo que reste de hipoteca.
– Cuando quieres comprar divisa, lo haces tu directamente por internet, es decir, cojes tu cuenta en Euros y transfieres “x” euros a tu cuenta en divisa, y solo te aplican el fixing. Mantenimiento de la cuenta en divisas …..0€
Bueno, la verdad es que de momento no es multidivisa, sino BIDIVISA, solo puedes elegir entre el EUR y otra divisa. Pero a finales de año nos han dicho que tendrán el producto multidivisa disponible, y que no tendremos ningún coste por cambiar de producto.
Ya os iré contando, de momento nos están haciendo el estudio y son mas flexibles a la hora del % de tasación necesario. Dicen que todo es relativo, y relacionadoo con el grado de compromiso del cliente con la entidad, ya sabeis, nóminas, domiciliaciones, etc…
¡¡Vamos que todo pinta muy bien!! A ver si es verdad, que me subrogo. ;-)
Saludos
Richard
Hola a todos/as,
Os paso parte de un comentario que he encontrado en
http://es.ac-markets.com/noticias-forex/alertas-noticias-divisas.aspx :
Cruzando el Pacífico, el Banco de Japón (BoJ) anunciará su decisión de tipos de interés la próxima semana. Se espera que los deje sin cambio, en 0.5%, debido a la ralentización que su economía está sufriendo.
A pesar de la presión alcista sobre los precios, el nuevo gobernador del BoJ, Masaaki Shirikawa, ha declarado que su política monetaria hará especial hincapié en el crecimiento económico, alineándose con la FED y descartando cualquier posibilidad de subir los tipos.
CHARLYGUST estoy deseando ver tu pronostico del EUR/JPY!!!
A ver si nos das una alegria!!!
Un saludo a todos/as y felicidades a todos los Jordi/Jorge!!!
Para Richardj.-
Hola Richardj,estoy recorriendo diversas entidades para poder cambiar mi hipoteca a HMD.Que me puedes decir que entidad es la que te ofrece tu hipoteca?.un saludo
Otia!!!! y yo mañana firmo!!!!
Que hago??????
Yen??? franco ???? fixing de lentejas???? churumbeles en cuartillos???
Ay la leche, que nervios y que liado toy aun!!!! Podió!!!
para: #463, Alexito
yo ando igual… mañana firmo
Haber si me podeis ayudar,en bankinter me dicen que tengo que pagar un 2 por mil por cambio de divisa.Es eso cierto
#465, BUBU
SI
#453, CHARLYGUST
Hoy aquí y ahora pronostico que el precio de barril de petróleo se comercializará en menos de un año en EUROS.
jajajaja y sin paños calientes y sin dudar ni un segundo.
Qué bueno Charlygust, cómo se cumpla me parto la caja y empapelo mi habitación con tus mensajes de este foro en casa jejeje.
No obstante, este foro pinta muy bien, cada vez todos sabemos un poquito más de economía.
#465, BUBU
Si no has firmado, es negociable (yo conseguí el 1 por mil), si ya has firmado, quizá firmaste eso, lo pone en tu escritura.
#465: Sí BUBU, al menos eso mismo me aplicarán a mí el lunes y creo que no es demasiado negociable…
#453, CHARLYGUST: Me ha gustado mucho el tema de los “ninja”. Ojalá no te equivoques con lo que has adelantado.
Y a todos los “kamikazes” que entramos esta semana en JPY:
¡BANZAAAAAAAAAAAI!
En lo que me toca Alex gracias (lo digo por la felicitacion a los Jorges). Ya leí este enlace que pones sobre los tipos en Japón. Sigo pensando (es un pensamiento de estos que se ha puesto de moda por aquí “cutresalchichero”) que como las noticias macro en Japón sigan siendo malas y el 30 la fed baje sus tipos, Japón baja 0.25.
Para Richardj ¿no hay gato encerrrado en esas condiciones? por que verdaderamente están muy bien, sobre todo en lo que respecta a la compra de divisas por internet…te estas planteando la subrogacion ¿te sale muy caro?. en fin. Joer no hace ni un mes que tengo la MD y ya me estoy planteando cambiar de banco (no tengo remedio). Saludos a todos
Clopez:
Cómo de complicado sería que además de poner el precio del petróleo, el cruce EURJPY, etc en la página, pusieras también el Nikkei?.
Gracias.
Os pido a todos disculpas si el comentario mío del post 453: “Hoy aquí y ahora pronostico que el precio de barril de petróleo se comercializará en menos de un año en EUROS.”
A quedado como muy brusco y prepotente, cuando en verdad no soy más que un simple pringadillo más.
Lo que ocurre es que me estaba enrollando mucho y he quería terminar ya, para no aburrir a nadie.
Lo dicho disculpas, si alguien se ha molestado.
#472, CHARLYGUST
A mi ME HA MOLESTADO CERO PELOTERO.
Lo que más me ha gustado es la seguridad, y eso es lo que nos falta a muchos ;-).
Gracias Charlygust.
#472, CHARLYGUST
no te disculpes, no has dicho ninguna tontería. Es muy posible que esto suceda, lo que no creo es que sea en un año, seguramente tendrán que pasar más años.
Hoy por hoy, están por la labor el “Eje del mal” (o sea, Venezuela e Irán), mientras que Rusia lo quiere vender en rublos (y así sumarse al grupo de monedas “pata negra”), aunque no le hace ascos al euro(lo que haga falta para molestar a los americanos). En el lado contrario están los amigos del “Gran Satán” (o sea Irak, Arabia Saudí y Kuwait) que no quieren molestar a su “protector” y prefieren seguir en dólares.
Otros países que podrían ser proclives a pasarse al euro son: Argentina, Bolivia, Ecuador, Indonesia, Malasia, Argelia, Libia, Noruega….
Saludos
#472, CHARLYGUST
Molestar??? pero que dices, bendito mio. Tu mensaje es luz, canción, un acorde en la penumbra del indeciso en las HMD, y tal y como comenta en #473, Rul , hace falta más valiente como tú con esta Seguridad.
Aunque no lo creas, ayuda, y muchisimo, tu seguridad, ya que la mayoria somos del clan indecisión.
Leer tu mensaje a sido un bálsamo. Créeme.
Saludos y espero vaticinios tuyos entorno a EUR/CHY y EUR/JPY, ya que, mañana voy al matadero de la caja, y he de decatarme entre uno u otro, por que al euro, lo tengo en retiro espiritual….. Y sigo liaoooo!!!!!
Para #462, Lotus y el resto
De momento no quiero desvelar la entidad, pero descuidad que lo haré. Mas que nada por no dar falsas esperanzas a nadie hasta que esté confirmada la operación de mi primo y cuñada. Si digo algo, todos vais a empezar a llamar a dicha entidad, y puede ser que no aprueben la operación con esas condiciones, o cualquier otra cosa rara. Pero si se confirma, será un herramienta mas para todos los que vais a entrar y los que ya estamos, para conseguir dichas condiciones.
Prometo manteneros informados.
Saludos
Para elpeZZZ
que condiciones te han dado en bankinter (tetuan)? las misma que puse? ire a Terrassa, a bankinter en las ramblas que lo vi el otro dia y tambien en Diagonal cerca de l´illa. Si alguien tiene condiciones de bankinter barcelona!!!!!!!!! muchas gracias
para CHARLYGUST
Yo mañana voy a hablar con mi banco para abrir una cuenta en yenes para ir comprando hasta que firme por si acaso, no se si es buena idea pero es lo que mas me suscita. Que opinas? ya que veo que entiendes bastante? (nuestro gurú) jejeejejej.
Mi piso es obra nueva y el sabado tenemos una convencion con la constructora para hablar de cuando se escritura, fecha tope es septiembre. Tendre unos meses para especular con el yen cuando mas me interese firmar.
Muchas gracias a todos
SOMOS UNA GRAN FAMILIA
#460, richardj
Esto de pasar de divisas de la cuenta en euros a la de divisas también lo podemos hacer los de BK. Tiene una pequeña comisión semestral (199 JPY) que estoy intentando que me quiten pero creo que merece la pena pues tú eliges el día que cambias, no lo elige el banco el día que te pasa la hipoteca. Vamos, que esta comisión ya está amortizada en un mes.
Lo que te dicen que es bidivisa y que luego te podrás cambiar de producto directamente me suena a recursos humanos antes de contratarte, vamos que no me lo creo. Que te lo den por escrito.
Por lo demás las condiciones si que parecen buenas pero efectivamente no es multidivisa sino hipoteca en otra moneda, ¿no?
Para OLR #477.
Si yo fuera tu, y el dinero fuese tuyo (jijiji).
yo me esperaría un par de semanas a comprar yenes.
Estate atento a mi siguiente pronóstico.
en breve lo mando.
Repito nadie es poseedor de la verdad, ni de la famosa bola de cristal.
Pero si yo fuese Tú, me esperaria a comprar.
Saludos.
Para CHARLYGUST
Acabo de salir de mi banco me he abierto la cuenta pero no he comprado nada aun, bueno a ver que tal dentro de 2 semanas. Muchas gracias. De momento a esta hora el yen a tenido un pequeña bajadita.
DEUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUU
para UROVI
es cierto, yo tambien la tengo, y es la comisión mensual que te cargan, y tal y como dices, la amortizas rápido.
para CHARLYGUST
gracias, ayer estuve a punto de comprar yenes, hoy, y viendo como ajustaste tu último pronóstico, me esperaré a ver la evolución.
Esto del foro es como una droga, cuanto más lo lees, más comentarios quieres.
¡#463, Alexito; #464, atql
¿Que tal vuestra firma? En que habeis entrado al final?
Un saludo, bienvenidos al club y SUERTE!!
#479, CHARLYGUST
Dilo ya!!! Por favor!!!! Estamos ansiosos!!
Ja ja ja!!
Agustí,
Hola que tal lo llevas? Hace ya algunos comentarios que no te veo por aqui… je je je. Si miras cuantos comentarios son me doy cuenta que hay que subir bastante y ves que es de ayer por la mañana, esto es increible. Me imagino que estaras con tu bolsa de palomitas viendo la pelicula. ¿Está interesante eh??? Je je je.
Un saludo a TODOS/AS!!
Alex
Hola a todos
Creo que ya me voy acercando a lo que quiero. Por ahora y según mis cálculos, lo que me sale más rentable es el libor mensual pero hasta ahora sólo me lo ha dado bankinter + 0.90. Sabe alguien algún otro banco que ofrezca libor mensual?
Gracias y saludos
Hace meses el BK ofrecia libor mensual + 0,65, pero ahora es + 0,9. En las otras entidades que he consultado me ofrecieron libor trimestral o incluso semestral + 0,75.
Pero estate atento al fixing de BK que es del 1 %.
1 % de todo el importe en euros cuando BK te “vende” los yenes al formalizar el préstamo, y 1 % todos los meses cuando pasas euros a yenes en tu cuenta en esta divisa. Mucho dinero (2 % del valor del principal de tu hipoteca).
Amigos, se lee la noticia de que Credit Suisse ha ganado poca pasta y eso está fastidiando a la banca en los mercasos
PREGUNTA: ¿Creéis que eso puede lastrar al CHF? No os pido que seáis adivinos, más bien la pregunta es ¿Ese tipo de noticias, en un país tan financiero como Suiza, creéis que son de las que pudieran tener influencia en la moneda? ¿Creéis que podría ser así?
Es más por añadir culturilla teórica que por predecir.
Gracias a todos por existir.
Plis, podeis crear otra paginación de este html??? es que tarda un monton en cargar.
Por cierto… reunion hoy por la tarde y sigo liadooooo!!!!
abrazos familia.
Ah… gracias Any. Ya sabía yo que no podía ser tan bonito y que había algún dato que me faltaba.
la última oferta que me quedaba por recibir:
BBK
libor trimestral + 0.65
primer pago: +1.65
com apertura: 0.70
com cancelacion: 0.50
com amortizacion: 0 si no se llega al 20%
Aún me falta por saber la com. de cambio, fixxin, etc estoy esperando que me llame.
La verdad es que es difícil elección… así que continuaremos en la búsqueda jeje
Un saludo a todos
Hola a todos. La verdad es que este foro es la releche. gracias a todos por los comentarios y la información compartida. En esa línea, os paso un simulador (otro más) excel para quien esté interesado que permite hacer una comparativa de ahorro entre hipoteca en euros y en yenes (u otra divisa) asumiendo una depreciación constante en un plazo determinado antes de la cancelación. También incluye un cuadro comparativo de cuota para distintos tipos de interés y distintos tipos de cambio. http://www.megaupload.com/?d=XI28ERHM
Si alquien tiene dudas o aportaciones que no lo dude… es bastante mejorable, pero por aportar un poco después de recibir tanto.
Yo sigo hablando con el Santander que parece que me ofrece una hmd interesante (no incluye la claúsula del 10%)… pero ya veremos a la hora de la verdad.
Saludos
una pregunta.. normalmente ytilizao la página de bsmarkets para ver los cambios y los libores… desde hace 5 ó 6 días no me carga la página. Alguno teneis este problema??? tambien veo los cambio en la pag del BCE, pero aquí no encuentro los tipos de interes del libor…
si alguno me puede ayudar….
Espero ansioso ver el cambio del lunes.. firmo el miercoles con la bbk
Agusty, tengo ese artúculo de las hipotecas ninja, buen resumen, ¿de dónde lo sacaste?… Gracias por seguir iluminando nuestra travesía multidivisera…
gracias a todos
Hola a todos,
Yo tengo una hipoteac en € en BK y he solicitado una ‘novación’ a MD. Me la conceden pero pagando AJD. Total: provisión de 4500€.
El problema es que no consigo los +0,9 Libor, +0,4€ (no bajan del 1%, 0,5%)
Supongo que es porque ya estoy ‘dentro’, y esas condiciones se la darán a los que ‘entran’.
Alguien me puede confirmar si os han dado +0,9L, 0,4€ novando internamente en BK?
Saludos
Hola a tod@s,
Os dejo un comentario de hoy del sr. Cárpatos que no sé si estará de acuerdo con tu planteamiento CHARLYGUST… ya lo leeremos. Desconozco si “dominas del tema” (Felicidades por tu “acertado vaticinio”) pero valiente eres un rato… Goldman Sachs se ha puesto “precavido” con el yen… (ahora que he contratado seguro de cambio para Junio a 159 ¡vaya tela!).
“El euro es el protagonista del día con fuertes bajadas frente a los cruces principales, por ejemplo contra el yen japonés y también contra el dólar, después de la mayor bajada mensual desde el 2001, y al menor nivel desde enero de 2006 de la encuesta mensual de confianza empresarial del instituto alemán IFO.
Esto estaría indicando que quizá la economía de la eurozona se esté contagiando ya de la recesión en EEUU y podría complicar el trabajo del BCE que hasta ahora se ha mantenido firme ante la agobiante inflación, y pensando que el crecimiento no tenía mayores problemas.
Caylon ha asegurado tras el dato de IFO que a pesar de esta reacción, en su opinión, el euro volverá pronto al nivel de 1,60.
Goldman ha comentado hoy que las divisas asiáticas están infravaloradas el 25 % contra el euro y que espera que esta situación se corrija.
Si acertara sería mala idea ahora mismo abrir hipotecas en yenes, por ejemplo…”
Saludos
#491, Juanjo76
¿No dice en cuánto esta previsto que s corrijan? Un 25 % es una pasada estariamos hablando del Yen a 122 no?
Creo que es un poquillo fuerte!!
Alex
#492, Alex
exactamente, yen a 122….
pero esto ya lo sabemos todos: el euro está sobrevalorado, y el dólar, el yuan y el yen infravalorados. Si echais un vistazo al comentario #93, relativo al Big Mac Index, se puede ver como esto es así.
Cuando el euro estaba a 0,90/dolar todo el mundo estaba de acuerdo en que el euro estaba infravalorado, y aún así bajó hasta 0,80 antes de recuperarse, y hoy en día, los expertos dicen que el dólar debería estar alrededor de 1,20/euro, y ahí lo tenemos, a 1,60 y subiendo.
Independientemente de que el yen debería valer más, ahora vale 163-164 porque tiene unos ridículos tipos de interés del 0,50%. En el momento en que empiecen a subir tipos, es cuando nos deberíamos preocupar, ya que dejará de haber carry trade y, por otra parte, mientras que el dólar esté a 160 a Japón no le interesa un yen revalorizado ya que dejarían de vender en USA
Eso sí, si el dólar se recupera y disminuye el diferencial de tipos con la Eurozona, entonces si que….. el último que apague luz
Para el libor mensual podeís preguntar en un Cajamar, ofrecían el trimestral pero si insistes te dan el mensual +.75 o +.70 depende de si necesitan o no clientes.
Vaya movida!! Necesito desahogarme:
Ayer,2 días antes de la firma (como en casi todas las entidades), me cambiaron en BBK los Yenes para firmar mañana, a 165.10 con fixing incluido. Que ya es una pasada, después de 4 meses sin pasar de 160.
Bueno,pues hoy me llaman de la constructora y me dicen que les falta una licencia de no se qué y que lo mas seguro que mañana no podamos firmar, y se fija ya directamente para el 7 de Mayo la entrega de llaves.
Contacto con BBK, y me comentan que nunca les había pasado esto en multidivisa, y que van a ver que podemos hacer.
Me llaman al rato y me dicen que han hablado con el departamento de no sé qué(internacional, supongo), y al haber cambiado ya los €uros a Yenes, tienen un plazo de 2 días para dejar el dinero en el sitio donde lo compran(no recuerdo el nombre), y al no firmar mañana, habría que volver a cambiarlo a €uros.
Yo aquí pensando que mejor que me hubiera pasado esto, viendo que hoy estaba en 163.20 y que podía entrar mejor el día de la firma, o pillar el seguro de BBK para asegurarme un cambio mejor.
Hasta aquí todo medio-entendible.
Pues bien, me llaman luego y me dicen que hay un problema, que si ayer cambiamos de €uros a Yenes a 165.10(cambio comprador) , y si mañana hay que volver a pasar esos Yenes a €uros, y están como han acabado hoy a 162.7 (cambio vendedor), me tocaría pagar esa diferencia para poder tener la cantidad inicial de la hipoteca, lo que serían unos 40000-5000€!!!!!!! y todo esto antes de firmar, sacando el dinero de donde fuera(si tuviera ese dinero sería o para muebles o me lo hubiera quitado de la hipoteca, no?)
Claro, llamo corriendo a la constructora para ver si se podría hacer cargo y dicen que NO, que el tipo de hipoteca que tuviera yo pensado ellos ni lo sabían y era mi problema. Eso sí, tengo una carta suya, firmada por el responsable, de que la entrega de la vivienda se fijaba para el 25 Abril, y me han avisado con menos de 24horas de antelación, así que denunciaría por si acaso.
Al menos dicen que llaman ellos a BBK para ver si podemos firmar sin esa Licencia que necesitan. Claro, BBK les dice que ni de coña va a firmar el Notario sin ese papel, por lo que ellos no van a mandar a nadie.
Luego han acordado que si ese papel llega esta tarde, nos avisan y mañana firmamos, pero como no llegue….no sé ni que voy a hacer.
Así que mucho cuidado con estas cosas, que aunque sea un caso de cada miles, alguna vez sucede, y te puede j..er vivo!
Os seguiré contando, si no me da un yuyu…
#493, josema
Ya lo dicen bien …. ya….!!
Nunca te acostarás sin saber una cosa más!!
Tomo nota y cuando el río suene a subida de tipos… pues a correr.
Gracias.
Alex
#495, ernst
Tocayo, son unos sinvergüenzas en el banco. Que corran ellos con el tema, es ajeno a ti. Ellos tienen la clave, y pueden hacer lo que quieran, que no te hagan pagar un duro.
e/CHF > 1’62. Hacía no se cuantos meses.
¿Se lo achacáis al tema Creditt Suisse?
Hola, sabeis si se puede hacer una novacion aunque se vaya a aumentar el valor de la nueva hipoteca??
lo haria dentro del mismo banco el deutsche.
un saludo y felicidades por este foro
#495, ernst
Yo tengo dos dudas:
1.- A las malas no pueden dejarte “parados” esos Yenes a esos cambios?.
2.- Y si el cambio hubiera sido al revés, es decir, se deprecia más, te hubieran “regalado” el incremento?.
En cualquier caso, yo no pagaría NADA, no en vano tú no has firmado NADA aún con el banco (supongo), con lo que no te pueden cobrar NADA, entiendo. Si bien es cierto que la situación es pelín complicada.
No obstante, suerte!!!.
#491, Juanjo76
En lo que dice Cárpatos hay dos opiniones contrapuestas, me explico:
Caylon habla de dolar de nuevo a 1,60.
Goldman que las divisas asiáticas están infravaloradas un 25%.
Si el dolar vuelve a 1,60 y el Yen quiere apreciarse ese 25%, sólo pasa por que el USDYEN se pusiera a 75… Vamos que Sony no vuelve a vender una PS3 en su p*** vida. En fin, que no lo veo… Si eso pasa, Japón debería colocar sus tipos otra vez al 0%, así que alegría pal cuerpo…
Y qué si, qué si!!!!, que el Yen está muy bajo, ES MUY CIERTO, pero no más cierto que hace 4 años, cuándo estaba a 130 y se decía LO MISMO. Ahora bien, por eso creo que en los tiempos que corren, lo mejor será buscar un momento para volverse a €.
#495, ernst
Pues el tema parece bastante claro: si te dan las llaves el 7 de mayo te da tiempo a pedir la hipoteca en otro banco y que les den a los del bbk. Plantéales que ya no quieres firmar con ellos la hipoteca y verás como encuentran una solución rápidamente.
Menudos piratas son en algunos bancos!
Que vaya bien.
#500 Rul
Estoy contigo Rul, yo entro ahora en yen (hoy me han cargado la divisa con su p*** fixing BK clásico del 1%, entro a 164,78 fixing incluido).
Por el cambio USD / JPY, veo difícil una bajada tan brusca del EUR frente al JPY. Esperemos que el EUR aún tenga un poquito de recorrido a la alza y que cuando detectemos que se tuerce la cosa, todos podamos abandonar el barco JPYnero a tiempo, como las ratas…
A parte de los tipos de interés del BoJ, ¿hay más indicativos de que irse a EUR por un tiempo es lo mejor?
#495, ernst
Mi opinión, sé duro porque ese muerto no es tuyo, está claro, pero también piensa que corren tiempos muy duros y que los bancos están muy duros para dejar dinero. Yo renegociar hipoteca para firmar el 7 de mayo, especialmente HMD, lo veo muy muy justo. Te lo digo por experiencia que estoy viviendo en casa de mis suegros por una putada similar… Los bancos están más lentos que el caballo del malo, tienen que pedir autorización a la central hasta para ir a mear, por no hablar de retasar…
¡Suerte, de verdad!
#502, Lince
Yo tambien firmo el lunes, con lo que me han cambiado en BK a 164.78. Lo que no entiendo es que en la web me sale que debo 2000€ más que he pedido, y aún no he firmado, no entiendo nada.
Hola a todos!
#503, elpeZZZ
es extraño que antes de firmar tengas una deuda de 2000 euros en tu cuenta de préstamo hipotecario.
Despues de la firma te deberá aparecer en la página web el valor del préstamo que debes al banco y además te sumarán el fixing inicial (que es el “jodido”, el grande).
Si has solicitado 200000 euros de hipoteca, el fixing inicial (cambio del principal inicial de euros a la divisa que hayas elegido, que es del 1%) será de 2000 euros. Con lo que inicialmente empezarás debiendo 202000 euros (dos cientos dos mil euros).
De esos 202000 euros, los 200000 euros que son los de hipoteca te los convertirán a la divisa que hayas escogido para que a partir de ese momento amortices en tu divisa, mientras que los 2000 euros de fixing permanecerán como deuda en euros (sin convertirlos a la divisa escogida).
Esta es una posible explicación a la cuestión que nos comentas. Pero que yo sepa esto aparece en la página web una vez has firmado y no antes.
Cambiando de tema. ¿Algun compañero que esté con bankinter y que haya ya comprado alguna cuota en “divisa” para guardarla en su cuenta corriente en divisas?
Hoy he hecho esta operación por primera vez, y me han descontado los x euros de mi cuenta corriente pero no se me ha hecho efectivo el ingreso en divisa en la cuenta corriente en divisa. Es mas, he recibido la notificación por mail de la oficina que me lo tramita afirmándome que ya se concretado la orden hoy (cambio del cierre de hoy) y que la fecha en que se hará efectivo es en cuatro dias (28/04/2008).
Me parece una dilación de tiempo muy grande. ¿Es esto normal? Estos de bankinter (y en general todos los bancos) son muy listos. Te quitan tus euros, juegan con ellos y 4 dias después te hacen efectiva la operación.
Por último. Alguno de vosotros que esteis en yenes, os habeis planteado alguna vez, en vez de amortizar anticipadamente, ingresar ese dinero mes a mes en un depósito que de un interés por ejemplo del 4%? El interés del yen ahora mismo está sobre el 1.65% y podría resultar mas rentable obtener el beneficio que resulta de la diferencia de los intereses (1,65% vs 4%).
Un saludo a todos!!
Adrián.
Saludos a todos, sobre el tema de ernest,
os queria comentar que a mi me paso algo parecido en barclays porque no se firmo el dia que quedamos por algun retraso de su gestora , firme una semana despues, por lo tanto tambien tenia una cantidad respetable a pagar de esos dias que tenian la moneda cambiada, pero a penas tube que llamarles la atencion y eliminaron esos gastos de mi cuenta.
Para el que le interese, el tema de seguro de cambio en barclays, si existe, me costo que se enteraran del tema no tenian ni idea, pero al final despues de tres llamadas lograron encontrar a quien si sabia y me dijeron que no vale nada, no se si creermelo, yo lo plantee como salida de la moneda yen, si decido regresar al euro por ejemplo, para asegurarme un cambio que me interese si se da algun dia del mes y no tener que correr riesgos con el tema que ellos dicen de avisar 5 dias antes, y me confirmaron que si lo hacen y gratis…
suerte, y animo a todos. tagoriana
Buenas noches!!
Tengo una duda espero que alguien me la aclare. Aunque creo que lo pregunte cuando fui de bancos pero no estoy seguro ahora.
Mi constructora tiene las hipotecas con el BBV, el cual las condiciones de la hmd son horrorosas directamente, yo no la voy a hacer con ellos, yo tengo que pagarle algo al BBVA por no quedarme con esa hipoteca?
Yo pienso como la mayoria son un colla de ladrones todos los bancos, luego tienen unos beneficios de escandalo de un porron de millones de euros y a esto nadie pone freno, solo hacen que robar
Muchas gracias
Para #506 OLR
La constructora tiene que pagar los gastos de la cancelacion de la hipoteca. Que no te la colen con que lo tienes que pagar tu.
Hola admiro este foro un monton y estoy enganchado desde hace poco ¿me podria decir alguien que es el fixing de manera clara?, un saludo a todos y gracias de antemano, estoy aprendiendo un monton con vosotros.
CHARLYGUST me tienes intrigadísmo… Espero impaciente tu vaticinio. :)
Para el pezzz
Cuando el banco te cambia los euros por la moneda en la que te posicionas, aplica el cambio comprador y tu deuda pasa a estar en dicha moneda. Si ese mismo día tú quieres pasar esa deuda a euros otra vez, el banco te aplicará el cambio vendedor, por lo que tu deuda aumentaría en un 2% (y esto es el fixing, que como sabemos puede llegar a alcanzar un máximo de 2% entre cambio comprador y cambio vendedor)
Para #495, ernst
Antes de que el banco efectuara la compra de tus yenes, tu debiste de firmar un documento en que solicitabas y autorizabas al banco a que te hiciera esa compra. Los banqueros llevan muchos años en este negocio, lo que a ti y a mi nos sorprende porque es la primera vez que nos pasa, a ellos ya les ha ocurrido antes.
Sin tu firma, el banquero no efectua ninguna compra de yenes.
Es muy posible que tengas que asumir ese coste económico y luego tu reclamárselo a la promotora o a quien corresponda.
Para #508, JONI
Un banco toma como referencia diaria de cambio un valor (en BK es “el que más interese al banco”, es decir, el mas alto entre las 14:00 y las 14:15 ( eso dicen ellos, yo he comprobado que toman hasta las 14:45), p.e. euro/yen 163,1234. En su página wed, verás que este valor no aparece, en su lugar pudes ver: cambio comprador 161,4922 (163,1234 – 1,6312), y cambio vendedor 164,7546 (163,1234 + 1,6312). En este caso el fixing es del 1%.
Cuando formalizas tu hipoteca BK “te vende” los yenes al cambio vendedor (más caros que lo que les ha costado comprarlos a ellos, con lo que BK ya gana un 1%, y tu deuda aumenta tambien un 1%).
Cuando compras yenes para el pago mensual, los compras al cambio comprador (te dan menos yenes por los mismos euros, con lo que BK gana un 1%, y a ti por los mismos euros te dan menos yenes).
Que jodios son estos banqueros; tira, intenta tu engañar a uno.
#508, JONI
A efectos prácticos y de manera excesivamente simplificada
-Cuando tu ves la cotización de una moneda, p.ej, e/yen=163, “es mentira”, tu realidad es 163+-“fixing”, usualmente alrededor del 1%. Y SIEMPRE EN EL SENTIDO EN EL QUE LE INTERESE AL BANCO.
1) “Entras” en multidivisa. Dices,”el cambio oficial en el que entro es X”, (e/yen=163) => TU REALIDAD es que has entrado a 163+1%=1’646 (considerando fixing del 1%). Un 1% peor para ti. ¿Pq? Pq le interesa al banco (cambios comprador/vendedor, la banca siempre gana)
2) PAgas una cuota. Dices “el cambio oficial aplicable a la cuota es e/yen=160 (pongamos)” => Tu realidad es que la operación se realiza sobre e/yen=160-1%=158’4. Un 1% peor para ti. ¿Pq? Pq le interesa al banco (cambios comprador/vendedor, la banca siempre gana)
3) Cambias de divisa, porque te asustas y quieres salir a euros, o ves un cambio favorable a CHF, o a dólares.
e/yen=160 (pongamos) => Tu realidad es que la operación se realiza sobre e/yen=160-1%=158’4. Un 1% peor para ti. ¿Pq? Pq le interesa al banco (cambios comprador/vendedor, la banca siempre gana)
El fixing es un “adosado” de un 1% a nuestra contra que llevamos en todas las operaciones.
¿Pq se habla siempre del 2%? Pq tu “entras” en una divisa (1% de pérdida) y después “sales” de ella (otro 1%).
EJEMPLO TONTO.
Entras en e/chf=1’60
Planteas salir a e/chf=1’68 (ganacia teórica del 5%, ¡¡muy bien hecho!!).
REALIDAD: Tu ganancia es del 3%, pq “no entraste” a 1’60, sino a 1’60+1%=1’616, y no saliste a 1’68, sino a 1’68-1%=1’664.
Hola, llevo unos dias leyendo este foro desde el principio y estoy acabando la pagina 1. Me gustaría tener las hojas excel, y creo que hay un remix, de los mejores post, pero los enlaces que he visto por encima ya no funcionan.
Alguien me los podría hacer llegar por correo?
israel (arroba) mpsecoes.com
Así podría ir empezando a establecer mis simulaciones.
Muchas Gracias.
PD.- Creo haber visto en algun sitio de esta pagina una especie de recopilacion con los mandamientos (preguntas) que hacer en una sucursal a la hora de interesarse por esta hipoteca, creo que de Agustí pero no he sido capaz de volver a encontrarlo… alguien sabe de lo que hablo?
Perdon, acabo de encontrar el foro con todas las simulaciones, pero sigo sin ver el decalogo de preguntas, esa página que digo tiene que existir, no he podido obsesionarme tanto con esto, no? :p
para #482, Alex
al final he entrado en yenes, a 164,30… que Dios reparta suerte.
Saludos.
PD: Agustí, gracias por todos tus emails y comentarios, un abrazo amigo.
Hola a tod@s de nuevo,
Ayudadme a interpretar este dato please. Dato de inflación en Japón: subida de 1’25, la mayor en 10 años. Debido a las tensiones en el mercado del petróleo y materias primas (arroz,…). Si estos mercados no se “relajan” (que según he escuchado “va para largo”) la inflación continuará subiendo. A ver si la ansiada bajada de tipos del BoJ se va a convertir en subida …(a los japoneses les va a “crujir” el corazón … y el bolsillo). Hoy suspendida la cotización de los bonos japos ante la caida libre que estaban teniendo…
¿Pero es que esta gente no se ha enterado de que ya me he posicionado en yenes con seguro de cambio? ??? Al final me obligarán a llamar al Masaaki Shirikawa que no se entera de ná… Claro como es nueeevo.
Saludos
JAPÓN- IPC alcanza máximo de 10 años en marzo
viernes, 25 de abril de 2008, 06:09 GMT
http://www.afxnews.com
TOKIO (Thomson Financial) – La inflación de Japón se aceleró a un 1,2% en marzo, un máximo de 10 años, debido al aumento de los precios de la gasolina y los alimentos, según datos oficiales.
El mercado esperaba esta lectura, que es la mayor desde marzo de 1998, cuando subió un 1,8%.
La subida de marzo supone la sexta consecutiva tras una subida de un 1,0% en febrero.
[email protected]
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Esos datos de inflacíón que comentas son externos de la economia japonesa, ya que si los quitas la inflación es – 0,2.
La tan ansiada bajada de tipos en Japón sería para estimular su economía interna que es la que no levanta cabeza desde los años 80 (en el año 83 al cambio, a la divisa actual, estaba en 218, y el año 2001 en 90 yenes/euro).
BUENOS DIAS A TODOS!
ya me he mirado la hoja de exel y está muy bien.
la anterior no entendia nada!
gracias
#495, ernst
Mi opnión, ni un duro. Y yo hacía lo que te han comentado ya otros, pedía oferta en otro banco.
Para Ern, post #512 , muchas gracias por la explicación, ha sido muy reveladora y muy realista, cómo nos autoengañamos a veces.
Yo llevo desde Febrero para firmar con la hipoteca estudiada en Yenes y esperando que me den el piso, al final me lo van a dar cuando peor esté el cambio, me cachis.
Un saludo y gracias por tantas horas de esfuerzo que realizais mirando esta web y aportando opiniones.
Saludos
Buenos días a todos, lo primero daros las gracias por los ánimos y consejos.
Al final hoy no firmo ya seguro, y eso que el de la constructora consiguió la Licencia por la tarde, pero el seguro Decenal no llega hasta el Lunes-Martes, y BBK se niega a firmar. Hasta el Notario dice que firma, y que se hace responsable de lo del seguro decenal.
Por un lado la BBK “está en su derecho” de no firmar sin el Seguro Decenal, y por el otro la Constructora dice que hasta el Notario quiere firmar, y el que está en medio y perdería el dinero sería yo.
Bueno, pues ayer BBK me dijo que el dinero estaba en Sala de Cambio y sólo podían mantenerlo 48horas, y cuando fui por la tarde a verles me dijeron que no era así finalmente, que pueden mantenerlo mas tiempo(no mucho), pero querían meter presión a la constructora, y yo he perdido 1 kilo de los nervios!!!
Yo firmé el día de cambio, por lo que no puedo pillarles por ningún lado, ni me puedo cambiar de Banco.
La decisión final que he tomado es esta:
Tendré que esperar a ver si se pone en 165.10 en estos días, y lo vuelvo a cambiar a €uros, así no pagaré ni un €uro, y luego firmaré cuando yo quiera, aunque pase 1 mes, que esperen. Supungo que en ese mes volverá a estar a un cambio cercano a 160-162 alguna vez.
En caso de que no se ponga a 165.10 hasta el 7 de Mayo, pues entraré a 165.10, no queda otra….
Ya os iré contando como va la cosa.
gracias de nuevo
Recomendable lectura. Aunque un poco ladrillo.
http://www.bolsamania.com/analisisDivisas/index.php?cat=13
DESPLOME DE LA DEUDA JAPONESA
En enero el regulador japonés estableció un límite de tres puntos diarios (sobre precio) para su fluctuación. Pero con una interrupción técnica de 2 puntos. Hoy se han tocado ambos límites. Así, las subidas en rentabilidad han oscilado entre los 11 y 20 p.b. a lo largo de la curva de tipos. Niveles del 1.6 % en 10 años, los más altos de los últimos seis meses. La bolsa, por otro lado, ha seguido subiendo con fuerza. El Nikkei sube más del 2.23 % en línea con la subida del resto de los mercados del área. Lo llamativo es como el factor que ha llevado a la baja a la deuda, debería ser también negativo para las bolsas. Esto sería lo normal. Pero estamos lejos de considerar el escenario actual como “normal”.
Sí, la inflación. En marzo los precios han subido con fuerza en Japón hasta una tasa anual del 1.2 % tanto en el caso de la inflación general como la subyacente (en este caso sólo restándole el comportamiento de los precios de los alimentos). En abril, ya hablando de la zona de Tokio, la inflación subyacente ha superado las previsiones hasta un aumento del 0.7 % (0.6 % total). ¿Les sorprende la reacción considerando los niveles? pero deben valorar que Japón luchaba contra la deflación apenas 2 años atrás. Y en estos momentos el BOJ mantiene tipos de interés oficiales de 0.5 %, con una economía que crece al 2.0 % (previsiones hacia una moderación en los próximos meses hasta 1.5 %). Recuerden lo que decía el anterior gobernador del BOJ: “mantener tipos de interés bajos durante demasiado tiempo puede tener consecuencias negativas mayores que las que se pretenden evitar inicialmente”.
El Ministro de finanzas japonés ha considerado estos datos negativos, de facto unos datos que no reflejan tanto la fortaleza de la demanda como la subida de los precios externos. Pero el mercado ha comenzado a barajar la posibilidad de que el BOJ retome las subidas de tipos durante el año, cuando la incertidumbre internacional y la Crisis de crédito parecían haber aplazado esta decisión hasta finales de 2009 o incluso 2010. Con todo, las ventas en la deuda japonesa se han producido en un contexto de fuertes subidas de las rentabilidades de la deuda a nivel mundial. El caso más llamativo ha sido el mercado de treasuries, donde el plazo 2 años ha alcanzado en Asia niveles de 2.49 % y hasta un 3.89 % en 10 años. Estamos hablando de los niveles más altos de los últimos 3 meses, pero una subida de un punto en el corto plazo desde los mínimos que vimos en febrero. Algunos ya hablan de un cambio de tendencia en la deuda, no tanto porque refleje una mejora rápida de los problemas económicos actuales como por la combinación de subidas de las bolsas y tensiones en la inflación. En definitiva, la Fed podría tener menos margen de maniobra con respecto a los tipos de interés oficiales de lo que muchos esperaban. Comenzando por la decisión que adopte la próxima semana.
La incertidumbre es elevada. La volatilidad su reflejo. Lo vemos en el comportamiento de todos los mercados, con la deuda a la baja, bolsas al alza, correcciones en el USD y los precios del crudo. Mientras los datos económicos siguen sin ser positivos. Y la Crisis en los mercados de crédito dista de mejorar de forma significativa, aunque es cierto que algunos indicadores sí muestran una recuperación. ¿Una recuperación sólida? soy escéptico. Y las tensiones en la deuda no van a ayudar a que se consolide. Al final, la restricción financiera se acrecienta en un escenario de estas características.
Noticia de posible subida de tipos en Japón.
http://www.eleconomista.es/renta-fija/noticias/499793/04/08/Los-bonos-japoneses-sufren-su-mayor-caida-en-nueve-anos-presionados-por-la-inflacion.html
Posible subida de tipos
El Gobierno nipón ha considerado estos datos negativos ya que no reflejan tanto la fortaleza de la demanda como la subida de los precios externos. Pero el mercado ha comenzado a barajar la posibilidad de que el Banco de Japón (BOJ) retome las subidas de tipos durante el año, cuando la incertidumbre internacional y la crisis de crédito parecían haber aplazado esta decisión hasta finales de 2009 o incluso 2010.
En estos momentos el BOJ mantiene los tipos de interés oficiales en el 0,5%, con una economía que crece al 2%, pero con unas previsiones hacia una moderación en los próximos meses hasta 1,5%.
Hola a todos,
Soy nuevo en el foro, aunque os leo desde hace bastante. Os felicito por lo ameno y por lo informativo. Ah! Y sobre todo por lo respetuoso. Da gusto.
Soy multidivisero en yenes desde diciembre. Entré en 162.
No sé si será porque ya estoy dentro y prefiero ser optimista, pero francamente veo que la tónica general del foro tiende a ser temerosa, por decirlo de alguna manera. (No es una crítica, porque creo que sí es cierto que a los que todavía no han entrado es mejor no pintárselo como un chollo, porque no lo es.)
Y ahora va mis mandamientos cutresalchicheros para seguir siendo optimista mientras tenga que pagar una hipoteca:
Primero: nadie sabe casi nada de lo que va a ocurrir en el futuro. Como decís por aquí: nadie tiene una bola de cristal. Como dijo creo que un nobel de economía: “Hay dos clases de economistas: los que saben que no tienen ni idea y los que ni siquiera saben eso”. Y como dijo el Greenspan “Si usted cree que me ha entendido, seguramente es que me ha malinterpretado”.
Segundo: si alguien lo supiera, no te lo diría. (Se harían ricos ellos solitos.)
Respecto al Yen:
Hay varias razones por las que prefiero ver la botella medio llena y algunas de ellas quizá son tan tontas que por eso no las he visto en todo el foro o se me han escapado:
Primero: Japón es una economía fundamentalmente EXPORTADORA. Ni le interesa ni le va a interesar en mucho tiempo tener una moneda fuerte porque se cargaría sus exportaciones.
Segundo: EE.UU. está en recesión, eso es un hecho y enlazando con el anterior razonamiento, si EE.UU. compra menos a Japón, los japoneses intentarán hacer más atractivos sus productos, por ejemplo bajando precios (tipos).
Tercero: No entiendo a los que dicen que el Yen tiene que apreciarse porque está sobrevalorado o que nada es barato durante todo el tiempo y que todo lo que sube, baja… El Yen ha estado muchos años mucho más depreciado que ahora. ¿No sería una opción igualmente razonable que volviera a estarlo? ¿Qué pasa con productos como los informáticos y tecnológicos? ¿No son cada vez mejores y cada vez más baratos? El que hace diez años se endeudó para comprarse un PC por un millón de pesetas, ahora lo está flipando porque se puede comprar uno diez veces mejor por el mismo dinero (que con la inflacción es bastante menos).
Cuarto: Respecto a la fortaleza del Euro. Estoy más de acuerdo con los que opinan que el Euro es la próxima moneda refugio, tras la caída del dólar y eso va a hacer que su cotización siga igual o suba más (apreciándose respecto del resto de monedas, incluido el Yen).
En definitiva, quizá estoy totalmente equivocado (casi seguro), pero ante la total falta de seguridad en el futuro prefiero ser optimista. (Por supuesto, todos los meses ahorro un poquito por si vienen mal dadas no caerme con todo el equipo. Mientras tanto rezo para que el Yen llegue a 167 o más… Soñar es gratis.)
Perdonad el ladrillo y gracias a todos los que quieran comentar mis ideas.
Hola, buenas tardes sabeis si se puede hacer una novacion aunque se vaya a aumentar el valor de la nueva hipoteca??
lo haria dentro del mismo banco el deutsche.
un saludo y felicidades por este foro
Una duda, ¿alguien puede especular o afirmar por qué en 5 meses las condiciones que dan las entidades para las MD son mucho más caras que a finales de 2007? ¿Han visto que crece día a día el interés de la gente y quieren hacer el negocio del siglo a costa de que mucha gente quiere entrar en MD porque se ahorra una pasta comparando con su hipoteca actual en euros?
En mi caso, yo entré en diciembre y no lo hice por ahorrar sino porque ante la nueva revisión de mi hipoteca en euros directamente no la iba a poder pagar… Es triste, pero es así. El caso es que no me arrepiento de los más de 300 euros al mes que me vengo ahorrando desde entonces…
#527, Nacho
Nacho, ojalá tengas razón. Yo la semana que viene, al final, me he decantado por JPY, y solo digo que dios te escuche,… mejor dicho, a todos los “Japoneruristas” nos escuchen desde el cielo.
Alexito dixit.
Ay que jiñeeeeeee!!!!!!
Yo alucino.
Firmo el miercoles y la bbk me dice que compra la divisa el lunes.
Total que le digo que el lunes compra, pero aque precio??? si toma el precio del viernes?? y me dice que no, que toma el del cierre del lunes… Le digo que como va a tomar el precio del cierre del lunes, si por ejemplo compra a las 11 de la mañana… y me dice que ahhhh pues es verdad, que entonces no tienen ni idea….
Le digo que cómo es posible, que quiero saber que cambio me va a aplicar, y me dice, que ya lo veremos cuando lo hagan… que me dirá el precio y ya esta.
acoyonante…..
Sabéis alguno como lo hace la bbk en madrid??? insisto, firmo el lmiercoles y la compra de la moneda “se supone” que lo hacen el lunes. Alguno que lo hayais hecho recientemente, o que sepa como lo hacen….
gracias
Para #529, MISMAMENTE,
A mí me llamaron este Miércoles(firmaba hoy Viernes supuestamente), sobre las 11 de la mañana y me dijeron que hasta las 13:00 podían hacer el cambio, que eligiera el momento exacto, si quería, hasta las 13:00, o sino ellos cogían uno antes de las 13:00.
El cambio es al que está en la Sala de Cambio en ese mismo momento en el que des la orden, y que no podemos saber nunca cuanto es exactamente, pero yo calculé que el Fixing rondaba entre el 0.3 y 0.5%
saludos y suerte!
Hola a todos.
Soy el último novato atacao por las eternas dudas del mundo multidivisa.
Aunque creo que voy a esperar un poco para pasar mi hipoteca de 326000E a multidivisa, tengo una pregunta para usted, como en la Tele.
Dado que la deuda en estas hipotecas es variable, y que la cuota normalmente es más baja que con el dichoso euríbor, ¿ No es más interesante en multidivisa amortizar siempre plazo ? De esta forma, el plazo que has amortizado es definitivo, no así la deuda.
Saludos.
Hola Charly42,
Perdona mi ignorancia pero no me he enterao’ de la última parte:
¿ No es más interesante en multidivisa amortizar siempre plazo ? De esta forma, el plazo que has amortizado es definitivo, no así la deuda.
Te refieres a ir amortizando mensualmente la hipoteca?
saludos a todos
#531, Charly42
Creo que si modificas plazo, has de modificar prestamo hipotecario, lo que implica gastos.
Pero si amortizas capital, y lo que modificas son las cantidades a aportar, eso no implica modificacion de hipoteca.
Creo, eh???
#533, Alexito
hay entidades que puedes acortar el plazo o disminuir la letra,eso viene reflejado en las escrituras.
un saludo
#534, pabe
Okis. No sabia que habia esta opcion. Siempre he pensado que al cambiar el plazo, se volvia a hacer escritura.
oooooooooooops, sorry.
Hola ,
Os leo desde hace un tiempo, y estoy aprendiendo muchisimo y me parece todo muy interesante .Os queria comentar que hoy finalmente me he decidido y he ido a mi banco para ver si me podian cambiar mi hipoteca variable a multidivisa sin pagar impuestos, como una subrogación. Y asombrosamente me han comentado que se esta barajando esta posibilidad y que dentro de muy poco puede estar ya en vigor el cambio al menos dentro del propio banco, y me ahorraria una gran cantidad de gastos, que era lo que menos me convencia para hacer el cambio.
Hola yanera ,con que banco trabajas
Buenas a todos,
he comprado ya cierta cantidad de yenes para guardarlos en la cuenta en divisas. Despues de ver el procedimiento con bankinter y recopilando 3 o 4 cosillas aportadas por compañeros del foro que también están en bankinter concluyo… (y si me equivoco, corregidme):
¿A qué hora del dia publica en su página web el cambio de divisa?
BK publica los nuevos cambios diarios vendedor / comprador de la entidad a las 14:15 horas. Para obtener estos cambios utiliza el “mejor” cambio para la entidad (el más alto) entre las 14:00 y las 14:15 (#300, Any)
¿Cuál es el procedimiento para comprar divisa (cuenta en divisa)?
Se debe avisar a Bankinter por teléfono/mail y ellos hacen la compra del capital en euros que solicitemos. Si avisamos antes de las 13:00h aplican el cambio comprador del dia actual que publican a las 14:15h. Si solicitamos la compra después de las 13:00h aplican el cambio comprador que publican el siguiente dia hábil a las 14:15h.
Comisión por compra de divisa: 15 euros.
¿Cuándo se dispone de la divisa? En los próximos 2 días (sin necesidad de ser hábiles desde la solicitud aplicando el cambio comprador del cierre del dia de la solicitud).
¿Con que antelación hay que avisar para pagar la cuota mensual con dinero de la cuenta en divisa?
Se debe avisar al banco 3 dias hábiles antes del vencimiento de la cuota.
¿Con que antelación hay que avisar para realizar una amortización parcial con dinero de la cuenta corriente normal?
Se debe avisar al banco 3 dias hábiles antes del vencimiento de la cuota.
Estaría bien que entre todos los que estamos en bankinter, vayamos aclarando estos detalles que nos servirán a todos de ahora en adelante.
Un saludo para todos!
Adrián.
Buenas, como mi primera aportación al foro y aunque no sea extrictamente sobre las divisas…
Si haces cuentas, y asumiendo que quieres pagar siempre la misma cantidad de dinero al mes (cosa imposible por otro lado en esta clase de hipotecas), no existe apenas diferencia entre amortitaciones parciales de cuota o plazo, me explico, cuando amortizas plazo, reduces el tiempo y la cantidad de intereses finales mucho más, pero al reducir cuota, te ahorras menos intereses finales pero como disminuyes cuota en la siguiente amortización parcial tienes más dinero para amortizar, con lo que compensas.
Es muy facil de ver, como dicen los gurús del foro, haz tus cuentas y piensate que prefieres, olvidarte antes de la hipoteca o tener más margen de maniobra al mes, ya que sin entrar a tener en cuenta fluctuaciones en la divisa, ambas soluciones son matematicamente iguales (o casi).
De cq modo tengo una hoja excel para calcular amortizaciones en hipotecas normales, aunque seguro que hay miles por las paginas de hipotecas, si quieres dimelo y te la paso.
Un saludo
Israel
He estado lreyendo desde el primer hilo hasta casi el final de este y tengo un monton de dudas.
¿Es buen momento este para pasarte a multidivisa, mejor yenes o francos?¿como veis hacerlo en dolares
Si sube tu deuda¿Hata que punto te puede pedir el banco que le amortizes o devuelvas la diferencia¿es normal que lo hagan?
Gracias de antemano
he puesto mi fecha de firma el viernes aventurandome a que el yen esta semana bajara a 159 por ahi haber si tengo suerte el valor lo cojo el jueves a la hora que me convenga pero antes de lñas 6 de la tarde sino pues cancelare la firma y esperare otra vision, un saludo a todos los salchicheros de esto como yo
Por favor me podrian decir alguna pagina donde ver el cambio euro,yen.Gracias .Muy bueno el foro.
#542, mdq
Te dejo algunas que yo utilizo:
http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/index.en.html
http://www.brokerhipotecario.com/html/cambiodivisas-cen.php
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/indexie.htm
http://www.fxstreet.es/cotizaciones/monedas%2Dtiempo%2Dreal/
Espero te sirvan. Saludos a todos.
El Gurú vuelve:
Gracias a todos por vuestros anteriores comentarios positivos.
Gracias a Fredoneri, Juanjo76, malva1971, OLR, Alexito, josema, Lince, Rul, ALEX, gorgijasp. Os leo a todos.
Como os prometí me volvería a Mojar diciendo mi pronóstico a 2-3 semanas vistas.
En el siguiente enlace he colgado un dossier informativo, creo que de interés para todos los multidiviseros.
http://www.megaupload.com/es/?d=GZZDMV4N
Si RUL hace una tabla Excel de tanto nivel como la que todos ya tenemos, y que su tiempo le ha costado, por que yo no podría hacer un INFORME. (Enhorabuena RUL)
El informe lo redacto desde la más humilde de las posiciones.
No espero ni la aprobación, ni el reproche de nadie, simplemente son noticias, mis ideas y mis análisis expresados en voz alta, por si alguien lo quiere escuchar.
Como siempre decimos en este foro, nadie está en posesión de la bolita mágica.
Pero la vida es así, yo me considero joven y me gusta arriesgar en mis pronósticos y acciones. Además sin despeinarme.
Ya me diréis que os parece. Por que un foro es eso… intercambio de ideas y opiniones, desde el respeto.
Y el mió lo tenéis todos vosotros…LA GRAN FAMILIA HMD.
Leerlo y disfrutarlo.
GENTE DE VALENCIA UNIROS PARA LA HMD [email protected]
DONDE ESTA LA PREVISION CHARLYGUST
?¿
EN EL ENLACE QUE OS HE DEJADO
ahi me salen 4 tias queriendo ligar mandamelo a mi correo sino te importa ktm-2006@hotmailcom
Estas son las instrucciones para bajarse el INFORME HMD.
El enlace que he dejado en el foro pertenece a un espacio gratuito de 50 Gbytes que se pone a disposicion de los usuarios para compartir archivos. El que quiere entra y deja un archivo y el que quiere entra y se lo descarga.
http://www.megaupload.com/es/?d=GZZDMV4N
Este enlace es gratuito pero tiene una pega.
La publicidad, en este caso las 4 tías intentando ligar.
pero si nos fijamos bien debajo de las fotos de las chicas pone el nombre del archivo:
INFORME HMD 00.PDF y tambien nos informa del tamaño del archivo.
y arriba a la derecha de la palabra MEGAUPLOAD pone por favor introduzca (y aparecen 3 letras) hay que escribirlasy pulsar download.
A continuacion se abre otra ventana donde indica las ventajas de ser cliente PREMIUN o GRATIS.
Debajo de la columna gratis. suele poner espere 44 segundos y empieza la cuenta atras.43,42,etc…
al finalizar la cuenta atras. pone FREE DOWLOAD. pulsa sobre free dowload y al cabo de tres segundos podras disponer del informe.
un saludo a todos.
#548, CHARLYGUST
ahora no tengo tiempo para extenderme, porque me voy al cine, pero….
es lo mejor que he visto en este foro en mucho tiempo
Sinceramente…¡¡¡Felicidades!!!
#548, CHARLYGUST
si, Rul ha hecho un gran trabajo con las hojas de cálculo. Y tú estás haciendo un gran trabajo con los análisis y pronósticos que nos haces (aunque no aciertes en un futuro ;-) ). Felicidades por el informe que has realizado a modo de recopilación de las últimas noticias de interés, aportando tu opinión particular.
Muy trabajado. Enhorabuena Charlygust!
Adrián.
Hola amigos:
Soy nuevo y estaria muy interesado en disponer de la Tabla Exel de RUL, no la localizo por ningún sitio.
Mi correo [email protected]
Gracias anticipadas.
PD enhorabuena CHARLYGUST por tu informe.
Antes de nada, agradecer a Josema su mención. Esto foro es de lo más activo que he visto nunca. El tema de la Hipoteca Multidivisa está muy de moda y se ve reflejado en el foro.
Nos atravemos a escribir en este foro porque no vendemos nada, ni tenemos publicidad: toda nuestra labor es gratis sin tener mayor interés que ayudar.
Además de realizar un seguimiento mensual (a principio de cada mes se publica) de los niveles objetivo y stop loss de las divisas que tratamos, intentamos realizar mediante gráficos un acercamiento una vez a la semana. Por otro lado, intentamos comentar aspectos colaterales de las HMD, que pensamos son necesarios. En el link debajo de Etiquetas donde reza Hipoteca Multidivisa se pueden encontrar los artículos relacionados.
Para terminar, comentar que con la HMD se está realizando una “especulación” encubierta, que tiene mucho riesgo, que es necesario visualizar un escenario negativo para ver si es asumible y, por último, que desaconsejamos el franco suizo como moneda de nuestra HMD.
Si necesitan cualquier tipo de orientación técnica, estamos a su entera disposición, sin embargo, al final la responsabilidad pertenece a cada uno.
Para CHARLYGUST
Dos palabras:
MUY IMPRESIONANTE
Ya llevo un tiempo con una HMD y voy mirando diferentes webs para ver la evolucion de las divisas. Me gusta tu comentario porque de diferentes fuentes, decides hacer un comentario y mojarte.
Sigue así
Hola a todos,dentro de poco firmare mi HDM con el Barclays pero hay algo que no me convence y que tengo que sacar el seguro de vida y el de pagos y eso hace que el importe final me suba mucho ,tanto asi que los dos seguros subes como los gastos de la cancelacion y la apertura de la nueva hipoteca.Mi pregunta es si es normal que pidan eso o es algo que se pueda negociar.Soy de Terrassa si alguien tiene una HMD con unas condiciones atractivas agradeceria que me informara,un saludo a todos
Buenas Tardes a todos,
Hace tiempo que os sigo, aunque nunca he participado, y el hecho de que lo haga ahora no es más que dar una opinion personal. OS comentare que a pesar de que tengo un trabajo fijo, hace mas de 10 años que juego en los mercados financieros y como a todo el mundo unas veces va mejof y otras peor, aunque en el balance general me saco unos eurillos,. Este precedente viene a cuento porque hace unos dos años que me interese por el mercado FOREX(el de las divisas al contado) y he estado estudiandolo y trabajandolo todo este tiempo y algo creo que he aprendido-aunque en este mundo pensar que uno sabe es como unas sentencia de muerte. Bueno, el caso es que en relacion con la shipotecas MUltidivisas todo y que bien llevadas pueden ser muy interesantes y bastante cojonudas, si la cosa se tuerce podemos encontrarnos con una deuda real de dos pares de c…y lo peor, bastantes años sin poder dormir pendiente de los cambios y me refiero a esto porque en mi modesta opinion …y no quiere decir que este seguro ni que tenga razón…la rrelacion EURJPY tiene toda la sensacion de que se va a ir para abajo es decir revalorizarse el YEN y de una manera importante,,,por lo menos hasta los comentados 130,,sinó más.Esto ademas puede durar unos cuantos años pues como la mayoria sabeis la subida tendencial que ha tenido el EUR viene desde el 2001 y era cuando el YEn estaba a 90. En fin como he dicho solo es una opinion más de alguien que solo queire aportar su opinion aunque esta no sea la mas adecuada. Yo tambien llevo algún tiempo planteandome hacer una pero en base a lo que pienso creo que para los que aun no esten dentro seria interesante plantearse esperar unos meses para ver si se confirma esta situacion y entonce volver a hacer una valoracion y alos que ya estan que intenten valorar alguna posibilidad de cubrirse porque la broma si se acabara confirmando podria ser de alrededor de un 20% mas de deuda que ..poca broma..
Gracias por leerme
Hola a tod@as:
Para CHARLYGUST
Ya les gustaría a los de BK (u otros) hacer informes como los tuyos. Lo más importante es que tus predicciones se apoyan en datos y realidades y, lo que es más importante, cualquiera puede entender lo que dices puesto que utilizas un lenguaje cercano para cualquier profano en estos temas. Si aciertas o no el tiempo lo dirá pero si te digo la verdad, no dejes de hacer estos informes pase lo que pase. Los supuesto analistas de banca no dejan de hacerlo a pesar de que se equivocan continuamente.
Si me lo permites, querría pedirte que en tu próximo informe digas (o predigas) algo acerca de CHF. Se que son mayoría los que están en yenes además de que despierta más pasiones pero creo que la segunda moneda en importancia en HMD es el CHF.
En fin, no me lío más. Lo dicho, eres la leche (de donde habrás salido, jeje).
Un saludo
Para Angel 555
Pues no sé, yo creo que estás equivocado porque yo no quiero que me agradezcas el que te lea sino que más adecuado sería darte las gracias a ti por escribir y participar en el foro con tu opinión.
Sin duda que lo que comentas cabe tenerlo en cuenta y es de agradecer y como bien dices el tiempo determinará si esto se confirma o no ( quién tiene la “bola de cristal?”).
Como bien se comenta este foro es todo un ejemplo de participación y de respeto donde se puede encontrar mucha ayuda, información, pronosticos, recomendaciones…con unas aportaciones cada vez más “elaboradas” como el caso de CHARLYGUST que ya “riza el rizo” y que hay que agradecer sin lugar a dudas.
Àngel piensa que todos estos comentarios referentes a la posible evolución de las monedas, nos sirven de referente tanto a aquellos que ya estamos como a los que van o quieren entrar y en este sentido lo que vemos es que las gráficas son lo más parecido a una “montaña rusa” que a una linea recta, y por ello no está de más actuar siempre con cautela y “hacer deberes”.
Hay quien quiere esperar a comprar yenes cuando esté a 168 porque a 159 le parece un “mal precio”, si bien algunos compran a ese 159 porque “nunca se sabe”.
También hay quien prefiere amortizar con más o menos regularidad y quien “pasa” de una y otra opción pero que tiene “más o menos” claro (o no) que luego no hay que acordarse de San Pedro “cuando llueva”.
Como quien prefiere entrar en euros, o aquel que lo prefiere en CHF o quien cree que lo mejor es el yen…
Creo que de momento lo más importante es que seguimos beneficiándonos de unos bajos tipos de interés (pero sin olvidar “la montaña rusa…) y que “visto lo visto” de momento lo seguiremos haciendo.
Porque de hecho es por esos bajos tipos de interés por los que “venimos” a la MD. Como bien decía Josema cada vez hay una mayor demanda de información sobre MD y esto es absoltuamente normal cuando vemos los niveles del Euribor que empiezan a ser ya “complicados” aunque según este comentario:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/03/05/94_bajar_tipos_interes.html
igual se “arregla” un poco y ojalá que así sea porque hay muchas famílias que lo están teniendo “un poco crudo” y eso, la verdad, no es agradable.
Ángel creo que me he “ido un poco” pero sigo pensando que soy yo quien ha de darte las gracias por participar, entre otras cosas porque si existe el foro es gracias a esa partcipación.
Un saludo
Agustí
HOLA TERRASSA.
A MI NO ME OBLIGAN NADA EN CAIXA CATALUNYA U SOY DE SABADELL.
Buenas, como ya todos habreis hecho, voy a empezar a patearme sucursales a ver que saco en claro, mi zona de influencia es Madrid, así que a parte de bucear en el foro, tengo intención de hacer un recopilatorio, y subirlo luego al foro para que sea más accesible.
Con esta idea, agradecería a todos l@s casad@s con su banco de la zona que ya hayan mirado me pudieran facilitar direcciones y contactos para ir actualizando por lo menos Madrid (lo siento por los demas pero es mi zona :p) para que me sea más fácil tenerlo actualizado. mi email es : [email protected]
En unas semanas que vaya poniendo orden no me importa ir arreglando otras zonas, así que acepto peticiones.
Un saludo
Hola josemm,
yo también soy de Sabadell, en qué oficina te han dado condiciones de una MD, porque en la oficina donde tengo mis cuentas no me la aconsejan.
ME podrías dar las condiciones que te ofrecen?
Mi e-mail es [email protected]
Saludos a todos,
Llevo tiempo leyendo el foro y la verdad que esto engancha.
Hola josemm,
En qué oficina de Caixa Catalunya has hecho tu MD, porque la mía me ponen muchas pegas y las condiciones no son muy buenas.
Me puedes enviar un mail a [email protected]?
Para ajag y josemm
Yo soy de barcelona y futuro vecino de Barbera del vallès. me queda poco para firmar y he recorrido sucursales, yo recomiendo bankinter y bbk en barcelona. un forero, me recomendo bankinter de terrassa Av/Abat Marcet 2-16, aun no he ido pero bueno.
Ahora dentro de un rato ire a banco de valencia, otro bankinter, kutxa y os contare como ha ido.
Sigo diciendo en juntarnos gente de barcelona y alrededores para compartir y encontrar el mejor banco para todos. Aqui estamos para ayudarnos sino quien va a ser LOS BANCOS??????? ja ja ja ja
deuuuuuuuuuuu
HOLA a toda esta gran familia que nos enseña tanto,leo el foro desde septiembre y he aprendido mucho.
#548, CHARLYGUST
No pudo abrir el archivo no lo reconoce mi programa.Si no es mucha molestia, me lo podrias mandar a mi correo: mehive2arrobayahoo.es
Gracias a tod@s y feliz dia.
Charlygust.
Vaya currada :-).
Muchas gracias.
#548, CHARLYGUST
Felicidades por el informe. ¡Eres un profesional!
Sólo quería hacerte una pregunta respecto a un tema que no mencionas y que no sé la importancia relativa que puede tener en el medio plazo (seis meses-dos años), y es el del nuevo (supuesto) papel del Euro como “moneda refugio” de los grandes capitales y ‘traders’ y al hilo de esto otra cosa que he leído por el foro y que tampoco sé cómo la ves: la posibilidad de que la OPEP cambie a Euros la cotización del barril de petróleo.
Gracias por la respuesta, que creo que puede ser interesante para todos.
Ah! Otra pregunta para ti y para el que quiera y sepa responder. Si la inflación está subiendo en Japón ¿esto es un impedimento fuerte para que bajen los tipos? (es lo que está pasando en Europa, ¿no?)
Gracias de nuevo
Buenas a todos,
Hoy he visto en el periódico de los aviones de Iberia(Universal), que, entre otros, Jeff Rubin, jefe de economistas de CIBC World Markets, prevee que el crudo llegue a 150 dolares a finales de año. Según leo en la noticia, fue el primero que predijo que en 2008 superaría el crudo los 100USD.
No tengo mucha idea de informática para pegarlo aquí de un pfd, pero os digo donde está Página 9.
http://www.iberia-universal.com/pdf/frameDiario.aspx?ne=787
Espero que nuestros gurús, puedan decirnos si esto nos puede afectar mucho en nuestras HMD, o que al menos ayude a CHARLYGUST y el resto a orientar mas sus futuras previsiones.
Gracias a todos como siempre, y enhorabuena por los coj..es a CHARLYGUST.
#552, simplenorisk
A mi juicio, la grandeza de este foro (o al menos lo que a mi me engancha), es la calidad de las personas para ofrecer a los demás, generosidad sin límites.
¿Podrías decirnos, grosso modo, simplificadamente, por qué no recomiendas los CHF? Seguro que a muchísimos foreros, y desde luego a mi mismo, nos interesa mucho.
Gracias a todos.
#566, ernst
Puf, desde mi análisis cutresalchirero, si ésto fuera así, se me ocurren varias posibilidades:
Una: Qué se dispare la inflación en Europa, por tanto subida de tipos en Europa. A menos que se siga depreciando el dolar.
Dos: Qué se dispare la inflación Japón, a menos que se siga apreciando el JPY respecto del dolar.
Tres: Qué las monedas no se deprecien, entonces los gobiernos deberían intervenir y por tanto deberían bajarse tipos en la Fed y en USA.
Cuatro: Qué se haga efectivo el vaticinio de Charlygust y por tanto el petróleo se empeice a pagar en € para que no se dispare la inflación y por tanto no tener que intervenir en el tipo de interés.
(ahora bien, camino de ponerse a 150 lo lleva…).
Gracias por vuestros comentarios, la verdad, leo el foro aunque no entiendo la mayor parte de las cosas que decis, casi me da vergüenza, y por ello he tardado tantos días, sois autenticos profesionales, haber si se me pega algo. GRACIAS. CHAO
Para mdq y OLR
Atención TERRASSA y aledaños…
En el BK de l´Avda Abad Marcet de esta bonita ciudad del Vallés Occidental (BCN) podeis encontrar buena predisposición, cordialidad en el trato y personas que tienen conocimientos acerca de la HMD. El resto -negociación y postura- es cuestión vuestra.
Si quereis + info nos vemos por aquí (para no saturar el foro): daranmi arroba yahoo.es.
P.D. para los malpensantes: no trabajo en BK, soy un modesto multidivisero que encontró la manera de condenarse durante 30 anualidades de la manera más light, y sin vaselina. :)
Para Angel 555:
Bien es cierto que el peligro de apreciacion esta ahí. Personalmente lo he dicho no veo el par a 170 aunque tampoco lo veo a 130. Pero es por simple razonamiento macro (la economía japonesa vive de exportar, y ahora se está viendo que como EEUU estan en recesion ellos lo están sufriendo en su economia). Dices que “te cubrirías las espaldas” ¿te importaría decir, segun tu opinión, cual sería la mejor forma de hacerlo? (si a través de un swap, o algun tipo de seguro?. Gracias.
Gracias Charlygust por tu informe. Es atrevido y eso ya tiene
mérito en estos temas en los que nadie suele “pringarse”.
Rul, ¿Cuál es la clave de tu hoja de cálculo? Gracias
Yo, en todo caso, no acabo de dar el paso a una HMD aunque os sigo de cerca y con mucha atención.
Por un lado, estoy en conversaciones con el SAntander (Libor+0.50 y sin
claúsula del 10% y también me ha hecho oferta el Bankinter (Libor +1%)
Pero a la vista del momento actual de depreciación en el yen… estoy
expectante. Por otro lado, y este comentario es más intuición que análisis objetivo,
tengo la sensación de que el “reajuste” Euroyen va a tardar
poco en darse, especialmente si finalmente el BCE empieza a preocuparse
más por la recesión en Europa (o recibe presiones al respecto) y baja el tipo de interés. No sé,…estoy atento a las noticias y a este inmenso foro (en todos los sentidos) Es de mucha ayuda tanto para los que ya estais dentro como para los que estamos ahí, en la puerta, mirando con ojillos de miedo sin animarnos a dar “un pasito palante” todavía.
CHARLYGUST, te has convertido en el “rey del foro”, pero tómatelo con tranquilidad.: Te digo como les decían a los césares en su regreso a Roma después de una victoria: “Respice post te, hominem te esse memento (“mira hacia atrás y recuerda que sólo eres un hombre”).
#525, #5257, #565 Nacho
Muy interesantes tus comentarios. No está de más que seas optimista, ya que a veces nos pasamos de poner las cosas negras, pero….. en tu post 525 dices que “no entiendes a los que dices que el yen está infravalorado o que nada es barato durante todo el tiempo y que todo lo que sube baja” y que no hay razón para que el yen no siga su caída por mucho tiempo.
Aquí no estoy de acuerdo contigo: puede haber tendencias alcistas o bajistas que duren muchos años y si quieres hasta siglos, y si no, mira la decadencia de la peseta: hace 150 años las paridades eran:
1 dólar USA = 5 pesetas
1 libra esterlina = 25 ptas.
1 franco suizo = 1 peseta.
…..pero dentro de cada tendencia, hay picos y simas. Yo no sé si la tendencia de fondo del yen es alcista o bajista, pero lo que sí sé es que ahora estamos en un momento puntual (lo llamo puntual, aunque pueda durar varios años) en que el yen está infravalorado. Lo que no sé es cuando se dará la vuelta (no creo que haya llegado todavía a su tope), pero seguro que lo hará y empezará a apreciarse. Momento que espero que tarde lo más posible, porque estoy posicionado en yenes.
Lo que comentas sobre las condiciones en los bancos, que se están poniendo peor, es natural por el momento de crisis de efectivo que tienen. Ya no dan los créditos con tanta alegría y tienen miedo de que la gente no pague sus hipotecas y tener que quedarse con inmuebles de difícil salida. Charlygust en su trabajado análisis recomienda a los que se lo estén pensando en este momento, que entren cuanto antes, ya que las condiciones pueden ir a peor en los próximos meses.
En cuanto a lo del euro como moneda-refugio, en cierto modo ya lo es, ya que es la moneda estrella de los últimos años, pero si te refieres a que en caso de crisis, sea la moneda más valorada como último refugio ante el Apocalipsis, entonces siempre estarán por encima el oro, la plata y el franco suizo.
#552, SimpleNoRisk
gracias por dar vuestra opinión en el foro, nunca vienen mal las opiniones de los profesionales. Por aquí la gente dice que los “profesionales” no dan una, que se equivocan más que aciertan, que no tienen ni idea….. esto es posible, pero una cosa es cierta, y es que siempre tendréis bastante más idea de esto que la que tenemos nosotros.
En vuestro comentario desaconsejais el franco suizo como moneda de las HMD. Yo en el post #446, también lo hacía, aunque me imagino que por razones diferentes a las vuestras. ¿podías ampliar un poco las razones de vuestro rechazo al CHF?
En cualquier caso, gracias por escribir y …. bienvenidos al foro
Saludos
Hola familia:
Estoy “casi” a punto de firmar en yenes.
Esta semana ya es previsible la firma.
Despues de todo lo leido hasta ahora en el foro, unos dicen que subirá, otros que bajará… desde luego, definitivamente confirmo que es una decision personal, no sin aportar ciertos tintes tecnicos para poder afrontar cierta “tranquilidad” a la hora de efectuar una decision al respecto.
Pero…. lanzo otra vez la pregunta: sabiendo lo personal que es el decidirlo .. ¿quien me da razones objetivamente razonables, en el foro, para apoyar mi decision de apostar mi HMD en yenes?
Lo necesito, sinceramente.
Bechitos a todos.
El acertar no es nunca seguro. Si fuera seguro, no diversificaríamos y nos apalancaríamos con todas las viviendas de la familia. En vez de eso, reina constantemente la prudencia. La diferencia entre las personas es que unas conocen cuánto van a perder y otras no (cuando así ocurre).
Por otro lado, el CHF tiene los tipos bajos, pero en muchas ocasiones ha actuado como moneda refugio en épocas de inestabilidad. Además, la inflación les es acuciante (sin tener burbuja inmobiliaria por las restricciones que poseen) y, en cuanto arreglen los problemas de sus bancos, subirán fuertemente tipos. Por técnico, el comportamiento relativo con el yen es muy superior por lo que el punto es: o realizas la multidivisa o no, pero si lo haces ve con la moneda que funciona mejor y tiene los tipos inferiores: yen.
#575, SimpleNoRisk
así me gusta….. al grano
Gracias
#573, Josema
Primero gracias por responder a mis comentarios y por supuesto por considerarlos “interesantes”.
Sólo hacía reflexiones a bote pronto tras cuatro o cinco meses de estar metido en este mundillo y “sufriendo” con las vueltas que da (se dice “volatilidad” ¿no?).
El caso es que estamos de acuerdo en todo, y ahí me doy cuenta de lo mal que me he expresado. Voy por partes:
No pretendía decir que el yen nunca vaya a apreciarse, simplemente digo que no entiendo por qué no va a poder mantenerse así o incluso depreciarse durante algún tiempo más. Entiendo que la teoría económica (macroeconómica) se basa en los ciclos, pero nadie sabe cuándo duran esos ciclos, y mucho menos hoy en día cuando nos sorprendemos todos los días leyendo las páginas salmón y cuando hacer predicciones es un auténtico deporte de riesgo.
Por otra parte, el panorama internacional no tiene nada que ver hoy con el de hace unos años, China está ahí y en cualquier momento nos da un vuelco a todos (véase el tema que toca Charlygust sobre la venta de bonos USA).
Lo que no entiendo es qué significa que el Yen está infravalorado. ¿Es sólo un tema de ciclos y es que le “toca” ya revalorizarse? ¿Es que la economía japonesa es más fuerte de lo que su moneda refleja? ¿Pero no es cierto que a Japón no le interesa tener una moneda fuerte porque perjudicaría a sus exportaciones? No me aclaro. (Soy muy novato, aunque esto engancha.)
En resumen, que ante la alta incertidumbre, siempre se pueden encontrar razones para el optimismo. Y mucho más cuando ya lo has apostado todo y sólo estás viendo cómo van las cosas y rezando para que no vayan muy mal.
En cuanto a la recomendación de, si se está pensando en una HMD entrar cuanto antes, estoy totalmente de acuerdo con Charlygust. Y la ecuación es fácil: no se sabe lo que va a pasar mañana = hoy es el mejor momento. Y por supuesto, los bancos están encareciendo este producto porque ven que es la salida de mucha gente (como yo) que ve que no va a poder seguir pagando en euros cuando le hagan la próxima revisión de tipos de su hipoteca.
Sobre el tema del Euro como moneda refugio, no me refería a refugio en el sentido de acudir a ella cuando lo demás va mal. Me refería a algo que leí en un informe de Bankinter (creo) y es que si los tipos en Europa siguen sin bajar y los tipos en USA siguen bajando, los grandes traders y capitales van a buscar como moneda “segura” al Euro. ¿Qué significa eso? Pues más demanda de euros y por tanto mayor apreciación de nuestra moneda, ergo, euro fuerte = bueno para los que estamos en yenes.
Saludos a todos y gracias otra vez.
#575, SimpleNoRisk
Gracias por la contestación y por la velocidad en hacerlo. Me quedo con esta frase
y, en cuanto arreglen los problemas de sus bancos, subirán fuertemente tipos
Me gustaría saber la opinión de otros foreros acerca de esto concreto. ¿Creéis que hay motivo para pensar que el diferencial de tipos entre eurolandia y Suiza no seguirá siendo más o menos el de ahora y los últimos tiempos? Hasta ahora, en términos generales, la han clavado, Suiza empezó esta etapa de subidas en 0’25% y ahora está al 2’75% y Eurolandia empezó en el 2% y ahora está en un (falso) 4%.
¿Otras opiniones acerca de ese diferencial de tipos en el futuro? A mi me cuesta imaginar lo que dices, pero mi base macroeconómica para hablar de ello es NULA.
De nuevo gracias a todos.
#574, Alexito
Quizá soy el menos indicado para contestarte, pero no tienes más que leer quince o veinte comentarios para ver que lo que pides es imposible, simplemente porque nadie lo sabe. Si te quieres arriesgar, hazlo con todas las consecuencias. Pero ninguna certidumbre. ¿Consejos genéricos? Hay muchos y algunos son muy inteligentes, pero siempre ten en cuenta que a cada consejo que te incline a entrar habrá otro que te incline a no hacerlo. Al final es tu elección y yo diría algo más importante: tu necesidad. Y esto lo matizo: Sólo hay dos maneras “dulces” de entrar en la HMD, la menos dulce la del que no tiene otra elección porque no puede seguir el ritmo del Euro. La más dulce, aunque la menos común, es la del que tiene dinero de sobra para afrontar los momentos en los que vengan mal dadas.
Mis consejos genéricos: (los que yo vi y me convencieron a mí de entrar)
– No pienses en el corto plazo, piensa a 30 años.
– Piensa en lo que te ahorras cada mes comparado con lo que pagarías en euros.
– Piensa en que amortizas mucho más capital que intereses.
– No pienses en la deuda global. Si entraste debiendo 30 millones de yenes por mucho que fluctúe, si no vendes, seguirás debiendo 30 millones de yenes.
– Una vez hayas hecho la cuenta de lo que pagarías en euros y lo que vas a pagar en yenes, divide la diferencia por la mitad y ahórralo para cada fin de año ir amortizando o para no pillarte si hay una revalorización fuerte del yen.
Ya te digo que estas son las razones para entrar. Para no entrar tienes una muy poderosa: tú ganas euros y vas a pagar yenes, por tanto, cada mes vas a ir con tus euros a comprar yenes y vas a entrar en un mercado marcado por la especulación y la volatilidad… si eres conservador, haz la hipoteca en euros.
Suerte.
#575, SimpleNoRisk
Buf!!! menos mal que alguien se moja. Me reitero en subrayar que sé que la decision es hiper-personal, pero, a tanta duda e indecisión y sabien lo que se arriesga y en la necesidad de tomar una posición, alguna respuesta firme como la de simplenorisk, … es agua de mayo. Una bendición.
Mil gracias compañero.
#575, SimpleNoRisk
Buf!!! menos mal que alguien se moja. Me reitero en subrayar que sé que la decision es hiper-personal, pero, a tanta duda e indecisión y sabiendo lo que se arriesga y en la necesidad de tomar una posición, alguna respuesta firme como la de simplenorisk, … es agua de mayo. Una bendición.
Mil gracias compañero.
#579, Nacho
Gracias Nacho.
#579, Nacho
Perfectos tus consejos, ya sé que decirle a la mujer.
#575, SimpleNoRisk
BIEN, BIEN, BIEN.
Empezamos a enganchar gente, y de momento vosotros compartís información también. MUCHAS GRACIAS.
#578, Ern
en contestación a lo de los tipos de interés en Eurolandia y Suiza:
los suizos son muy suyos, y aunque sean un país pequeñito, no siguen los pasos de nadie en cuestiones monetarias. Si los tipos son más bajos en Suiza, es principalmente porque tienen menos inflación. Creo que las previsiones son de un 1,7-1,8% para 2008, mientras que en Eurolandia son del 3,2%. Ahora bien, lo que pueda pasar en el futuro no lo sé.
#575, SimpleNoRisk nos da a entender que la inflación se puede disparar en Suiza, lo cual unido a los problemas bancarios suizos haría que subieran tipos. Yo no tengo datos ni de una cosa ni de la otra, por lo que sólo puedo opinar de lo que ha pasado hasta ahora, que no es otra cosa que una inflación históricamente más baja que en la eurozona, lo cual invitaría a pensar que seguiría manteniéndose el diferencial de tipos entre las dos zonas.
Para gorgijasp 571
Hola gorgijasp,
Antes que nada, quisiera aclarar que el comentario que hice fue simplemente un opinion más, basada en analisis tecnico,,,i reconozco que con poco peso de analisis fundamental, y con la cual no quiero sentar catedra, ni parecer el “guru” de nada, ni ser el mas listo de la clase. Como entonces comente, en ese mundo de las finanzas y de las inverisones, y lo digo con la experiencia de diez años y sufrida en mis “carnes económicas” el que se cree que sabe más…hoy se esta preguntando donde estan sus ahorros. Por otro lado, el comentari de apreciacion del YEN que comente lo basaba en un largo plazo, es decir con vision de unos pocos años…por lo que es posible que la bajada pueda verse a finales de esté o más adelante y es posible que mientras se produce podamos verlo repuntar a los 170 u oscilar en un rango que va de los 166 a los 150 mas o menos. Tanmpoco se, y creedme, ni yo ni nadie, si bajara a los 130 o parara a los 145 o 135 y volvera a subir, etc…de verdad nadie lo sabé..pero si se observa el grafico des de el 2000 hay una tendencia claramente alcista y sin descanso que, aunque solo sea por higine de mercado, tiene que corregir, independientemente de los movimientos “macros”. Insisto que no se cuando lo hara, pero pensar algo que mucha gente que no esta dentro de ese mercado no contempla, aunque como muy bien dice gorgijasp lo que mueve las divisas a largo plazo son los movimientos macros, el 80% de los inversores en FOREX son especuladores de alto Standing y si ellos en un momento creen que el YEN debe retroceder para, depurar la subida,un 15 o un 20 % no tengais ninguna duda que el mercado lo hara y ya se encargaran ellos de justificarlo intentando convercer a los pequeños que el motivo es macro. En fin, espero que esta opinion aporte algo a la comunidad y qeu si a alguien le puede servir de algo´, habra valido la pena escribirlo.
Gracias
#586, Àngel
…el 80% de los inversores en FOREX son especuladores de alto Standing y si ellos en un momento creen que el YEN debe retroceder para, depurar la subida,un 15 o un 20 % no tengais ninguna duda que el mercado lo hara…
Muy buen razonamiento, en el mercado de especulación, cuando alguien gana es normalmente a costa de un incauto, que creo que es rol que nos toca en esta película.
#586, Àngel
y su respuesta en #587, M.Villa
Efectivamente, da que pensar.
Hablando este mediodia con el director del banco donde he de hacer la HMD, me ha hecho un comentario algo curioso a colación de la crisis actual , de lo absurda e inconexa aparentemente, y cuya respuesta tiene reflejo en la coletilla de #587, M.Villa.
Su comentario se resume en : actualmente hay movimientos muy extraños, seguramente todo ello es debido a asuntos inconfesables por parte de gobiernos, banca e inversores (los grandes, se entiende).
Lo de asuntos inconfesables, da que pensar…..
Buenos días a todos
Mañana decisión de la FED. Interesante comentario:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/28/41_frenar_bajadas_tipos_planeta.html
Si la FED no baja tipos posiblemente el USD se revalorice y quien sabe si…:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/04/28/12_presidente_preve_caida_dolares_precio_crudo.html
Y siguiendo con el “cuento de la lechera” vaya usted a saber qué puede pasar si los resultados empresariales es Europa no son “todo lo bueno” que desearían y si esto (ya lo puse en otro post) tuviera algo de “verdad”:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/03/05/94_bajar_tipos_interes.html
Vaya usted a saber lo que va a pasar pero realmente si uno quiere estar “entretenido” tiene “material para rato”.
Un saludo
Agustí
#586, Àngel y #587, M.Villa
Perdondad mi ignorancia pero realmente qué significa eso de “…si ellos en un momento creen que el YEN debe retroceder para, depurar la subida…”
Repito perdonad mi ignorancia pero se presenta a “ellos” como un ente malvado o dominador que por extrañas razones creen que el yen debe retroceder…
No se, pero todo eso me suena nada más que especulación. No me parece realista.
El carry trade necesita una moneda de bajos tipos de interes para invertir en otras de altos tipos, ¿no es así? Con un yen alto, también subirían sus tipos (tipos y cambio van ligados, no?)
Realmente no logro ver las razones por las que el yen tenga que apreciarse tanto tantisimo, hasta 130 ó 120.
Ya lo dije hace muuucho tiempo aquí y aunque suene ingenuo lo repito ¿de verdad creeis que Japón está en crisis?
Casi no hay paro, una renta per capita de la óstia (comparada con la nuestra) inflación ridícula (comparada con la UE y USA), ¿qué mas?
Crisis, what crisis?
¿Qué viven de exportar? ¿bueno y qué? Por eso les interesa un yen bajo. El Banco de Japón de apresura a depreciarlo a la mínima intención de apreciación sostenida.
¿puede una sociedad (rica) estar en crisis (sic) durante más de una década? ¿es eso de verdad realista?
Por favor vuestros comentarios
Saludos
#586, Àngel
Interesante tu comentario Ángel. Estoy de acuerdo contigo (desde mi bisoñez) en que el mercado de capitales está en manos de los grandes especuladores, para los que, como se ha dicho aquí varias veces, la suma total de los HMD es una cifra irrisoria.
Querría, no obstante, preguntarte a qué te refieres cuando hablas de que el yen acabará bajando por “higiene de mercado”. Disculpa mi ignorancia, pero es un término que nunca había oido y siento curiosidad por saber a qué se refiere.
Gracias.
#590, JOSE08100
De acuerdo contigo al cien por cien. Y sobre todo en un tema que veo muy poco comentado. La economía japonesa es exportadora y lo tiene que seguir siendo porque, que yo sepa, no es un país especialmente rico en recursos naturales, y eso es razón poderosísima para que no les interese tener una moneda muy revalorizada. Véase el ejemplo de Europa, los grandes empresarios europeos están pasándolas canutas porque con un euro tan fuerte no hay manera de vender en el extranjero.
Es más, creo que este argumento es uno de los principales cuando se intenta hacer un análisis a medio-largo plazo. Puede que en el corto plazo y eventualmente el Yen se revalorice, pero, a mi entender, está “condenado” a ser una moneda barata porque es su principal atractivo.
Agradecería a los veteranos del foro que comentasen un poco más este punto. Sobre todo porque, creo que daría un poquitín de seguridad a los que están comidos por la incertidumbre.
Gracias a todos.
Por cierto Rul, tu último excel, impresionante. Haqy que hacer un cursillo para entenderlo, ejejejej
Y CHARLYGUST esta que se sale.
CHARLYGUST es un GUSTo que este aquí.Gracias
:-)
Ernst:
Yo tuve un problema parecido al tuyo cuando firme mi hmd con BBK. La firma se retrasó un día por culpa del vendedor (que venía de Canarias y no encontró vuelo). La bbk tenía los yenes comprados a fecha 26 de febrero (dos días antes de la firma). Al retrasarse un día la firma me aplicaron el cambio del 27 (unos 160 con fixing). Creo que cogí el peor día del mes. En resumen y por la tontería esto me supuso deber unos 500.000 yenes más (casi 3000 € de ná) y desde luego que no me mantuvieron el cambio anterior. Así que supongo que hacen lo que les da la gana. Si conmigo hubiesen seguido la misma política que contigo me deberían haber mantenido el cambio y no lo hicieron. No te quedes callado como hice yo.
Seguid así chicos, que el foro es fantástico.
hola amigos, me voy a comprar una casa y estoy encantado de teneros aqui cerca para aprender, voy a leer todo esto para enterarme mejor aunque llevo meses detras de esto.
alguien es de BENIDORM?????? yo soy de aqui y necesitaria algo de info… sucursales, consejos..
ya escribire mas, un saludo!!
¿Pudiera pensarse que se ha dado la vuelta el dólar? Ha tocado 1’60 y ahora ya está en 1’55. Eso ha de pasar, y presumiblemente pronto (si no ha pasado ya).
alguien sabe que le puede estar pasando al dolar, se apreciando en los últimos días y puede ser una buena opción de cambio?
Tranquilos, pequeños…. relajaos….
ni yen a 200 (como decía alguno hace unos días), ni tampoco a 120.
Esto son correcciones de mercado, que seguramente estarán descontando que la FED no baje tipos.
Además, no hay de qué preocuparse….. nuestro amado gurú Charlygust ha pronosticado que tras una apreciación transitoria del yen, en un par de semanas volverá a depreciarse en relación al euro.
Y lo que Charlygust dice…..va a misa.
Hola a todos y todas
He decidio incoporarme al Foro, llevo leyéndolo desde hace días y quería saludaros. Soy uno más de la Saga de las HMD… uno más con los huevecillos en la garganta porque entré con los yenes bajísimos (casi el máximo del EUR/JPY) por un problema de BK: me perdieron los papeles y el mes y medio de más que tardaron fui viendo como subía y subía el euro frente al yen… Así que espero que Charlygust tenga toda la razón y que vaya a misa, a la mezquita y a un templo budista si hace falta.
Estoy superpendiente a ver si se recupera en un repunte para plantearme cambiar a euros y poder volver a yenes a un precio más razonable en sucesivas bajadas… No creo que baje tanto el yen por la necesidad nipona de exportar. Desde mi ignorancia, si con la que ha caido no ha pasado de 150, raro es que a corto plazo caiga mucho más allá, pero tampoco parece que vaya a depreciarse mucho más. En cualquier caso estoy en una posición muy mala y debería mejorarla.
No sé qué pensáis del repunte del USD estos días, pero me da la sensación, como varios anteriores, de estar en manos de unos poquitos que están manejando el cotarro para sacar tajada de la especulación. Se intuye demasiada presión para que la FED no baje tipos, lo que no es muy bueno para nosotros. Yo le diría al Bernanke que ¡un cuartillo más, payo!!!
Pero, una pregunta a los más infoirmados. Si el dólar se estabilizase y tomase una posición más fuerte ¿no aparecerían algunas de las condiciones apropiadas para el carry trade (menor volatilidad y apetitio de riesgo) y provocaría una mayor depreciación del yen. Así que estoy en un lío, con la vela o al santo que deprecia el dolar o al santo que lo hace subir y sin decidirme…
Gracias a todos y a todas por el respeto y la información que dais, a este paso debéis montar un master de economía financiera….
Mil gracias y un saludo
Hola a todos chicos:
soy Juanjo (a secas).
Lo digo porque hay otros “Juanjo” en el foro.
Llevo meses participando y en medio año han pasado muchas cosas.
Ayer fuí a ver mi futuro dúplex y parece que todo está O.K, por lo que firmaré en breve.
El Popular no suelta sus condiciones de HMD tan buenas de las que me habló y envió en un mail. Ahora les pido las condiciones “de firma”, nada de propaganda…
En bbk me dicen que no modifican en nada las suyas.
El Yen a 161, con una apreciación de hoy. Y el franco suizo a 1,60-1,61, pero con un interés del 3.00.
¿Qué hago?
Me pregunto a mí mismo, día tras día.
Porque el día de la firma ya está ahí.
Pues tengo serias dudas.
Desde luego, ya he renunciado a controlar o supervisar la economía mundial y sus avatares: es mposible.
También he renunciado a procesar toda la información que condiciona las HMD. Hay gente que lo está haciendo, o mejor, entre todos.
Lo que digo es que OJO los que vayamos a entrar ahora porque , aunque la cuota es menor, la tendencia de las divisas s CAMBIANTE y el cambio de tendencia trae consecuencias. Hay posts muy esclarecedores a este respecto de gente como Agustí y otros.
Una posibilidad que estoy barajando es entrar en una hipoteca en €, ponerla a 40 años y reducir así la cuota (al aumentar el plazo de pago) Sé que no voy a amortizar nada.Casi nada y todo serán (o casi todo) intereses.
Pero, y eso sí, controlar la evolución del yen y del franco; si en tres años se bajan tipos en Europa es de esperar que se revaloricen frente a € y entonces, si hay niveles mejoes, entrar.
Tras meses de ver y leeros, tengo una ley:
puedo esperar 3, 4 5 años…. pero si pillo valores apreciados y luego la divisa se devalúa……. además depagar menor cuota, puedo liquidar gran parte de la deuda de un plumazo.
Ahora, las divisas están devaluadas (históricamente) y, francamente, NO VEO BUEN MOMENTO PARA ENTRAR.
Sé que este post puede “no gustar” a algunos pero, simplemente os escribo lo que siento en estos momentos, y sobre todo de cara a gente que va a entrar en breve.
Claro que cada uno conoce su situación. Ahí no entro.
Otra opción: (más atrevida)
1-entrar directamente en yenes.
2-en ese momento establecer un límite de pérdida y ganancia
3- si se aprecia (pérdida), cambiar de divisa, pero la cuota subirá y la deuda tambien
4-esperar a que cambie la tendencia y volver al yen.
pero esta opción es menos atractiva.
No sé, pero quizás el € en hipoteca “típica” eso, si: con cabreo cada cuota y con el rabillo del ojo para oriente…..
Si alguien ha estado en esta situación o está ahora mismo le agradecería un post.
¿Cómo lo veís?
Juanjo: yo firmo el martes próximo, por lo que como mucho muchísimo tengo que decidir la moneda en la que entro el viernes. Como el yen no de un giro de 180 grados yo lo tengo clarísimo, y creo que si da el giro de 180 grados también seria muy mosqueante …. Al grano: yo voy a firmar en euros y a esperar… Según vayan evolucionando las cosas se decidirá una cosa u otra; en principio tengo el ojo puesto en Marzo del p´roximo año, por lo del cierre fiscal de Japón.
Pero Juanjo, esta es solo mi humilde opinión, no soy ninguna experta, todo lo que sé lo he aprendido de este foro y de la gente maravillosa que hay en él
Para #601 Yara,
como tú que respondes tan pronto para mí y para los que estamos en este “fregado”.
Tu “humilde opinión” es igual de válida que la de cualquier “gurú”, y todo ello porque la economía no es una ciencia exacta, sino “esasta”
(je, je…)
Pero no soy el único que, a pesar de estar a favor de la HMD, “recoge velas”… al menos a día de hoy….
y que conste que no tengo la decisión tomada, pero os pongo lo que ahora mismo me ronda por dentro….
Es una lástima que lo que para unos sea bueno, para otros no… ¿eh? que lo que unos deseemos, otros lo aborrezcan….
Porque hay que reconocer que, en medio de todo este lenguaje tan frío, tan económico y multidivisero, se desliza una corriente de simpatía, de cariño y de solidaridad que queréis que os diga….
.Para #601 Yara,
como tú que respondes tan pronto para mí y para los que estamos en este “fregado”.
Tu “humilde opinión” es igual de válida que la de cualquier “gurú”, y todo ello porque la economía no es una ciencia exacta, sino “esasta”
(je, je…)
Pero no soy el único que, a pesar de estar a favor de la HMD, “recoge velas”… al menos a día de hoy….
y que conste que no tengo la decisión tomada, pero os pongo lo que ahora mismo me ronda por dentro….
Es una lástima que lo que para unos sea bueno, para otros no… ¿eh? que lo que unos deseemos, otros lo aborrezcan….
Porque hay que reconocer que, en medio de todo este lenguaje tan frío, tan económico y multidivisero, se desliza una corriente de simpatía, de cariño y de solidaridad que queréis que os diga….
-.Para #601 Yara,
como tú que respondes tan pronto para mí y para los que estamos en este “fregado”.
Tu “humilde opinión” es igual de válida que la de cualquier “gurú”, y todo ello porque la economía no es una ciencia exacta, sino “esasta”
(je, je…)
Pero no soy el único que, a pesar de estar a favor de la HMD, “recoge velas”… al menos a día de hoy….
y que conste que no tengo la decisión tomada, pero os pongo lo que ahora mismo me ronda por dentro….
Es una lástima que lo que para unos sea bueno, para otros no… ¿eh? que lo que unos deseemos, otros lo aborrezcan….
Porque hay que reconocer que, en medio de todo este lenguaje tan frío, tan económico y multidivisero, se desliza una corriente de simpatía, de cariño y de solidaridad que queréis que os diga….
(!glup!) Lo siento chicos, ha salido por duplicado.
Hoooola a todos!!! Mañana me ponen internet y espero seguiros con mas continuidad a todos…
En cuanto a la apreciacion del dólar yo creo que los mercados están descontando la posibilidad que mañana el señor helicopter no baje los tipos ni tan siquiera un cuartillo. Hay un tanto de incertidumbre al respecto. Por otra parte hay que recordar que la cotizacion del yen respecto al euro es un cambio cruzado de forma que si se aprecia el dolar respecto al euro, el yen se deprecia respecto al dolar. La cotizacion del yen respecto al euro dependerá de la fortaleza de un cambio u otro y pienso que el cruce $/Jpy es más debil que el cruce EUR/$ con lo que a medio plazo el cruce EUR/JPY se moverá en una horquilla 160-165. Para mi la clave de todo esto está en el precio del barril de petroleo que la puede liar….saludos a todos
Hola,
Alguien se ha planteado utilizar el seguro de cambio y fijar el cambio €/yen para diciembre de 2008?
Si se aprecia no gano tanto, pero si se devalua no pierdo.
Que opinan?
Saludos
Yo entré en yenes.
Si hubiera entrado en euros estáría pagando lo mismo que si ahora el yen se apreciara hasta 119.
…y ahora después de muchos años consigo llegar a fin de mes, e incluso ahorrar algo de dinero.
Yo tengo una hipoteca en yenes.
Tengo una duda, por favor quien lo sepa que me saque de ella. Gracias.
Yo debo 210.000 euros=33.200.000 yenes. Pago al mes 120.444 yen.
Se que los yenes que debo los divido entre el valor p.ej: 157 yen y me dan los 767.15 euros de letra que pago al mes.
¿Que es lo mejor para la HMD que el yen valga mucho o poco?.
Si quiero anular mi hipoteca, los 33.200.000 yenes que debo, el valor del yen ¿tiene que estar alto o bajo?. En resumen:
¿que es lo mejor para la HDM que el yen valga 180 o que valga 150?.
Muchas gracias.
Hola a todos,
Como podreis observar por la hora de mi comentario, os leo un rato por la noche y por eso no puedo responder hasta estas horas.De hecho me esta sorprendiendo el que mi comentario y la respuesta que di a gorgi…haya generado un pequeño debate de algunos de vosotros. Nada mas lejos de mi intencion, ni siquiera esperaba que le dierais mayor importancia pero ya que algunos, y con todo el derecho, me piden una explicacion mas matizada de mi opinion,intentare darla.
Para empezar, reitero , porque en ningun momento quise generar incertidumbre ni nada parecido. que lo que expuse en su momento solo fue una opinion basada en mi propia experiencia y que en ningun momento debe ser cogida como algo cierto ni de lo que ni yo mismo puedo estar seguro. Ya comente que en los mercados financieros y especialmente y sobe todo en FOREX, el mas especulativo de todos,quien mueve los hilos son los grandes y respondiendo a alguien que preguntaba a quienes me refiero, no son ni mas ni menos que las grandes corporaciones financieras(bancos internacionales, Hedges funds, inversore institucionales,etc…es decir todos aquellos que mueve miles de millones en los cambios de divisas y que siempre juegan a largo plazo, es decir que una subida o bajada de una divisa de un par de años, por ejemplo, no es un tiempo preocupante para ellos porque si en un principio la posicion les va en contra, puede aguantarla el tiempo necesario en perdidas porque estan lo suficientemente capitalizados para hacerlo, ademas ¿cómo creeis que puede subirr una divisa o bajarse si no es a base de millones que empujan hacia arriba los precios o desaparecen de repente para que estos vayan hacia abajo? por eso y respondiendo a Nacho 591 cuando me referia a que podria haber una “higiene de mercado” me referia que en el argot de los mercados cuando alguna accion, futuro, divisa, etc..ha subido demasiado(..y esto lo deciden los especuladores importantes) hay que hacer “limpieza” para recoger beneficios y dejar enganchados a los pequeños, que subieron en la cresta de la ola, y ahora estan en perdidas. Estos cuando ven que sus perdidas, de lo que ellos pensaban que seria una subida sin fin, se van agrandando entran en “el panico de mercado” y empiezan a vender lo mas rapido que pueden y a precio de mercado, lo cual acelera la bajada hasta que los grandes ven que esta ha abaratado los precios lo suficiente para volver a entrar y volver a empezar con una nueva subida o viveversa. Si, todo esto suena a pura especulacion, pero creedme y es lo único que os aseguro con rotundidad, el mercado de las divisas es 80% especulativo y aunque todos teneis razon en vuestras previsiones basadas en cuestones fundamentales y economicas y me refiero a JOSE08100&590 cuando me pregunta que razones economicas veo, pues seguramente te podria dar algunas, como tambien estar de acuerdo contigo porque no olvidemos que la economia de los paises no es una ciencia exacta y lo que un indicador macroeconomico nos dice que cierta variable va para arriba el otro nos dice que para abajo y recorda simplemente(creo que algunos os recordareis porque fue muy comentado en las noticias de ambito genral) que tal Sr.Soros consiguio, en 48 horas, hundir a todo un Banco Central de Inglaterra y no dejarle que su moneda se pudiera incorporar al EURO invirtiendo miles de billones en contra de ella y a favor del marco aleman, ni mas ni menos que un fondo de alto riesgo fue capaz de luchar contra el Banco Central de todo un pais como Inglaterra y hacer millonario a su gestor que vio el mometo y el lugar para hacer una especulacion pura y dura y pasarse por el forro de los pantalones todas la teorias macros que en aquel momento auguraban que la libra iba a moverse durante un tiempo en un rango controlado por su Banco Central.
Acabo ya, porque esto se va a convertir en un “ladrillo”, simplemente incidiendo que no tomeis mi opinion ni la de nadie como una verdad, es posible que no pase lo que creo que puede pasar, pero si estuvieramos en un foro donde la gente se juega sus ahorros especuladno en los mercados, para sacarse unos ahorrillos,ni siquiera habria participado, pero todos los que escribis, pensar que detras de todo esto vuestro hogar, el que os va costar toda una vida pagar para que unos cuantos “vividores” se ganen la vida. Como otros han dicho, si creeis que habeis valorado bien los riesgos y que el proyecto es factible, adelante, pero por favor no arriesgueis al azar lo que puede ser el techo de vuestros hijos porque os puedo asegurar que si un dia lo perdeis u os encontrais ahogados de deudas “el mercado” no os tendra ninguna misericordia.
Gracias a todos
Para Ernst: si te sirve de consuelo, creo que ya te dije: yo entré a 165,03. Ese día el cambio BCE fue 164,69, así pues fixing sobre ese cambio 0,21%. La suerte que tuve es que me cambiaron en el mejor día para mí en 2 semanas. De esto hace ya 10 meses, y como imaginas he amortizado muchos yenes con el simple pago de cuotas. Lo que hace falta es que esto salga rentable a largo plazo, y si alguna vez vienen mal dadas sepa cuando salir.
#609, alicia: es fácil. Te interesa que el yen valga poco. Que valga poco quiere decir que el cambio de divisas EURJPY sea lo más alto posible: Es decir, si el cambio hoy, ahora, es 1 euro=161 yenes; entonces si dentro de un mes 1 euro=180 yenes ( euro estará alto, yen bajo) es mucho mejor para tí que si dentro de un mes 1 euro=150 yenes ( euro bajo, yen alto), ya que con el cambio en 180 pagarás menos euros en los pagos de cuotas, y en caso de cambiar la hipoteca a euros deberás menos euros ( para pasar a euros: Xmillones de yenes dividido por 180 son muchos menos euros que Xmillones de yenes dividido por 161 y muchísmos menos que Xmillones de yenes dividido por 150).
En cambio para quien tiene que contratar una hipoteca hmd dentro de 1 mes le interesa lo contrario, ya que si 1 euro=150 yenes deberá menos yenes al Banco por el total de la hipoteca ( Zmil euros x 150 yenes son muchos menos yenes que Zmil euros x 180 yenes). Haz las cuentas, le verás la lógica enseguida.
El error y lo que te lleva a engaño es que piensas en “yen sube, 180; yen baja, 150” y es justo al contrario, porque lo que sube es el cruce euro/yen a 180 ó baja el cruce euro/yen a 150. Espero haberte ayudado, y no dejes de intentar saber algo más.
Buenos dias a todos
Hoy decisión de la FED y en estos momentos:
USD: 1.5577
YEN: 161.71
CHF: 1.6142
Ahora a esperar qué pasa esta noche y mañana y pasado mañana y el otro…vamos que siempre habrá razones para que se muevan los mercados (quién los mueve? lo único que yo sé seguro es que los “prinagillos” como yo no). Ângel bajo mi punto yo creo que se trata de que todos aportemos ideas y criterios con lo que se consigue un buen debate y de esta manera cada uno piede tomar sus propias conclusiones y yo es eso loq ue hago sin darle mayor transcendencia.
Lo que si me preocupa es que alguien que está en MD como Alicia (un saludo) tenga tan poca información sobre esta hipoteca.
Saber los recorridos de los pares es una cuestión más que complicada, pero aprender el funcionamiento de la MD es una cuestión que a mi me parece Básica y en eso deberíamos también “aunar esfuerzos”.
Un saludo
Agustí
BANCO DE JAPÓN deja tipos de interés sin cambios en el 0,50%
miércoles, 30 de abril de 2008, 06:00 GMT
http://www.afxnews.com
TOKIO (Thomson Financial) – El comité de política monetaria del Banco de Japón (BoJ) decidió este miércoles mantener sus tipos de interés en el 0,50%, nivel en el cual está desde febrero de 2007, por unanimidad, anunció el instituto emisor.
“El Banco de Japón hará de forma que la tasa de interés día a día permanezca en torno al 0,5%”, indicó el BoJ en un breve comunicado, cuyo texto no ha variado ni un ápice desde hace varios meses.
Todos los economistas esperaban esta decisión, ya que la situación económica en Japón y en el mundo es aún demasiado incierta como para contemplar un alza de los tipos de interés, y ningún hecho justificaba un recorte de emergencia del costo del préstamo del dinero.
El tipo de interés del BoJ es el más bajo del mundo industrializado.
[email protected]
AFP/tg
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Malas noticias sobre la economia doméstica de Japón:
Las viviendas iniciadas caen un 15,6%.
El número de viviendas iniciadas cae un 15,6% en marzo (tasa interanual) frente a una previsión de los economistas de una caída de un 6,7%. Los datos anuales muestran un desplome de un 19,4% en el año fiscal terminando en marzo. Los pedidos de viviendas aumentaron un 1,6%.
Si no fuera por el petroleo y el precio de ciertos alimentos, creo que bajarían tipos en Japón para intentar reactivar su economia.
(Sacado de invertia.com)
Creo que puede ser interesante para los que estamos pendientes de las fluctuaciones de las divisas:
El que fuera responsable del Banco Mundial durante años, y a la sazón Premio Nobel de Economía, Joseph Stiglitz, afirma que la fortaleza e independencia del euro es un invento político. La crisis financiera y económica de EEUU se va a contagiar a la zona euro. “Toda esa historia de que Europa quiere ahora desconectarse de Estados Unidos, es un mito. Sobre todo el dólar débil continuará golpeando a la economía europea porque dificultará las exportaciones europeas”. Más claro no se puede decir.
El economista americano cree que Alan Greenspan es uno de los grandes responsables de la crisis financiera en EEUU y de la recesión que se avecina. Considera que, entre los muchos fallos que se pueden atribuir a su gestión, “el principal error ha sido su apoyo a todas esas rebajas fiscales que se hicieron bajo la administración Bush. Esas rebajas fiscales no han estimulado mucho a la economía. Esa tarea fue luego transferida a la política monetaria. Pero luego, mediante tasas bajas de interés, desencadenó una avalancha de créditos”. Stiglitz también cree que las aventuras militares en Afganistán e Iraq han sido y seguirán siendo desastrosas para la nación americana.
La crítica más dura que hace el ex asesor de Bill Clinton sin embargo es otra. Acusa a la actual administración Bush y a la Reserva Federal de Bernanke de buscar el empobrecimiento intencionado de los países vecinos mediante una política de dólar débil. Y a Wall Street de complicidad: “estos defensores del mercado libre son para mí auténticos hipócritas. Lo que realmente pretenden es tener libertad para explotar el sistema. Y mientras tanto, niegan el hecho de que en un mercado desenfrenado no existe la igualdad de oportunidades”.
Y luego lanza algunas preguntas interesantes de las que destaco dos:
¿Debería frenar el BCE la fortaleza de euro? ¿Es el euro, en definitiva, un tigre de papel?
Comento mi opinión por si alguien quiere entrar en este debate:
¿Debería frenar el BCE la fortaleza de euro? Creo que el euro no va a bajar hasta que no se frene la inflación, pero eso no va a tardar, ya que el consumo se está frenando a un ritmo altísimo y con él se frenará la inflación. Probablemente el euro vaya a estar al nivel actual unos meses más, pero comenzará a bajar lentamente tras el verano (predicción cutresalchichera).
¿Es el euro, en definitiva, un tigre de papel? No estoy tan seguro, la economía europea es bastante fuerte (Alemania, Francia, etc.), por supuesto no se puede comparar con EE.UU. o con China y Japón, pero el euro tiene mucho que decir. Mi opinión es que el euro fuerte no es una “decisión” del BCE a secas, es una decisión suya permitida por EE.UU. y el resto.
Para #609, alicia
A mí me pasaba lo mismo al principio. Me desconcertaba que si el Yen “estaba a 160” y había estado a 154 eso significase que se había “abaratado”, lo que tienes que mirar no es si esa cifra “sube” o “baja” sino que esa cifra son los yenes que te dan por tus euros. Si te dan muchos yenes, bueno para ti, si te dan pocos malo.
Si estás ya en HMD te interesa el yen a 165 o 170, si aún no has entrado y estás esperando un buen momento, te interesa que el yen esté a 140 o a 150 y que luego se ponga a 165 o 170.
Espero habertelo aclarado un poco más.
Hola a todos, ante todo muchísimas gracias por los halagos referidos al informe multidivisa que publique.
De momento se va cumpliendo todo lo que pronostiqué.
Ligera recuperación del yen y del dólar.
Hoy posible bajada de tipos de la FED (ya veremos).
etc…
etc…
Veremos cuando empiezo a fallar. (jijiji)
Os dejo otra vez el enlace para el que quiera descargárselo y leerlo en compañía de un buen café, lo pueda hacer.
http://www.megaupload.com/es/?d=GZZDMV4N
Las indicaciones de descarga (que muchos me lo preguntan directamente a mi email) están dadas en el post 548.
Como dice MANU: “… Los supuesto analistas de banca no dejan de hacer informes a pesar de que se equivocan continuamente….”.
Como MUY BIEN dice JOSEMA en el post 573: ” Respice post te, hominem te esse memento (“mira hacia atrás y recuerda que sólo eres un hombre ”.
Gracias Josema por recordármelo.(en serio)
No somos (soy) más que una humilde persona que lee, interpreta e intenta conectar unas noticias con otras. Esas conexiones las plasmo en un informe HMD y las dejo para el que las quiera leer. Lo que ocurre es que el foro no me dá esa plasticidad que si me dá otro software.
Estoy seguro que los 32500 caracteres que forman mi informe puestos en un post sumamente largo no hubiesen sido leídos ni por la mitad de los foreros.
A eso le sumas que soy un fanático del diseño gráfico y sale lo que sale. Pero creerme que es una manera como otra cualquiera de expresarme y que no es mi intención parecer presuntuoso, ni creído.
Mi opinión vale tanto o tan poco como la de cualquier otro.
Un saludo a tod@s.
P.D. próximamente, breve, comentario sobre el CHF.
MULTIDIVISEROS DE VALENCIA, UNIROS, PARA PEDIR CONDICIONES A LOS BANCOS. [email protected]
Bueno, que nivelazo de foro :-D.
Yo poco que aportar, felicitar a todos, especialmente a Ángel, que nos da una visión realista de la HMD :-D.
A ver que hace la FED?…
CHARLYGUST te lo digo en serio no se te ocurra morirte y si te encuentraqs mal ve al medico rapido, creo que vamos hacerte un seguro entre todos gracias por estar aqui, este es otro pegote para tu hombro cuando estes dormido las cosas cuando se hacen bien hay que premierlas y este es el unico premio que te puede dar el foro agfradecerte todo tu trabajo. desde Huelva un saludo.
Hola a todos,
Me gustaría que os miraseis este informe, que me parece muy interesante entre la relación comercial entre China y Japón, es un poco anticuado 2003 2004. Pero creo que las tendencias siguen por el mismo camino.
Que Japón es un país que vive principalmente de las exportaciones, está claro. Mi duda es si la intención de Japón es cambiar su gran volumen de exportación de USA a China. Si fuera así dependerían mucho menos de las fluctuaciones con el $ … con lo que la situación del Y podría variar de manera mas independiente.
En el siguiente informe de diciembre del 2007, también se apunta a un camino común y bastante sólido entre ambos países.
http://www.antorcha.org/hemer/china.htm
Saludos,
DVD
Comienzan a dejar de vender el petróleo en Dólares, el primero Irán:
http://www.finanzas.com/id.9243102/noticias/noticia.htm
Irán, el segundo mayor productor de crudo de la OPEP, ha dejado de vender petróleo en dólares, según informa la CNN citando declaraciones de un alto cargo del ministerio iraní de petróleo.
La decisión se enmarca dentro de una acción concertada para tratar de reducir la dependencia de Irán respecto a Washington, en un momento de máxima tensión entre el gobierno iraní y Estados Unidos.
Ya desde el pasado año, Irán redujo al máximo sus transcciones petrolíferas en dólares, a fin de meter presión al sistema financiero estadounidense y al dólar, que es la moneda utilizada en los intercambios mundiales de crudo.
Además, la continua depreciación del dólar no beneficia a los productores mundiales, que ven como su stock de reservas pierde constantemente valor.
Según declaró en televisión el ministro iraní de petróleo, Hojjatollah Ghanimifard, Irán sustituirá el dólar por otras monedas en sus transacciones de crudo. Además, Irán intentó presionar al resto de países de la OPEP para que se adoptaran otras monedas, aunque encontró la oposición de Arabia Saudí.
Finanzas.com
30/04/2008 (13:27h.)
ACABA LA ERA DEL DOLAR Y COMIENZA LA ERA CHARLYGUST!!!
Hola, estoy mirando el tema de la HMD, y queria saber si me podriais dar algunos consejos sobre condiciones a pactar con las diferentes entidades y si es buen momento para hacerlo? Gracias por el foro, me ha sido de mucha ayuda.
Yen a 162,60….Ufff… ya lo veían algunos todo negro…. espero que no haya habido muchas crisis cardiacas.
#619, DVD
China y Japón están condenados a entenderse económicamente, ya que son vecinos, y aunque nos parezca ahora ciencia ficción, es posible que dentro de unos años podamos ver por esa zona una versión asiática del euro (eso sí, sin integración política) que incluya además, a Malasia, Indonesia, Singapur, Taiwan, Corea….
En cuanto al artículo, hay que poner “entre comillas” todo lo que publican webs de este estilo: antorcha, rebelión, red voltaire, aporrea, cubaweb….., ya que se dedican a traducir y publicar todo lo que se escribe en el mundo en contra de Estados Unidos y por extensión, el sistema capitalista. A veces se encuentran artículos de gente interesante y preparada, que no es posible hallar en otras webs económicas más convencionales, pero la mayoría de las veces no dejan de ser pura propaganda.
Como ejemplo, hay un elemento mexicano llamado Alfredo Jalife-Rahme, que desde hace años no deja de pronosticar el “inminente” desplome del dólar USA y de la economía norteamericana. Ahí va un ejemplo:
http://www.jornada.unam.mx/2007/04/29/index.php?section=opinion&article=012o1pol
Os dejo otro enlace más interesante, de Hugo Salinas Price, que es un importante empresario televisivo mexicano y defensor de la reintroducción de la onza de plata como patrón de la economía mexicana e internacional:
http://www.plata.com.mx/mplata/articulos/articulosFilt.asp?fiidarticulo=374
Saludos y buen finde
#620, ernst
¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡La leche!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!.
Ahora sólo falta saber en que divisa cotizará (que no lo pone…) pero todo pinta a que van a ser Charlygutses, es decir 1 barril = 0,50 charlygustses ;-).
Muchas gracias ernst por la información.
Parece que el circo comienza…. Las reacciones de EE.UU. a las medidas de Irán no se hacen esperar.
http://www.elmundo.es/elmundo/2008/04/30/internacional/1209568764.html
Irán, según el Departamento de Estado de EEUU, “sigue siendo el principal país que apoya a grupos terroristas”. Siria, Cuba, Corea del Norte y Sudán acompañan al régimen de los ayatolás en la ‘lista negra’, que se ha mantenido invariable en el último año.
Esperemos que no les dé por decir que tienen armas de destrucción masiva y monten un capítulo más de su “War on Terror”…
Hola gente, estoy alucinando del nivelazo…
¿Buenas noticias para los yeneros? Seguro que sí, a ver si el BoJ sigue a la FED (que acaba de reducir en un cuarto de punto los tipos).
Yo acabo de entrar en yenes hace unos días (BK) y, muy a mi pesar, estoy de acuerdo con los que vaticinan una ligera bajada del euro en cuanto la inflación se empiece a controlar un poco (¿últimos meses de 2008?).
De todas maneras, y no digo nada nuevo, la HMD es algo a largo plazo y aunque el yen se aprecie, nosotros los yeneros seguiremos “chupando” de los tipos de interés bajos de una país esencialmente exportador como Japón, no hay que volverse loco con las tasas de cambio ni con un incremento (controlado) de la deuda en euros.
¡Buen puente a quien lo haga! ¡Sois unos cracks!
Tal y como se esperaba, la Reserva Federal ha bajado el precio del dinero en Estados Unidos 25 puntos básicos, hasta el 2,00%, desde el 2,25% previo.
Después de hacerse pública esta medida, los principales índices estadounidenses aumentan las ganancias, aunque ligeramente.
La Reserva Federal baja los tipos por séptima vez consecutiva desde que comenzó la crisis crediticia, y afirma que la situación económica “continúa siendo débil”.
… lo baila Bernanke con las bragas en la maaanoooo.
Las bragas es malmeter, pero los pantalones bajaos si los sigue teniendo.
Bajaron tipos en los Asustados Unidos, buenas noticas para nosotros, he puesto una vela a San Charlygust para que en unas semanas el yen esté al menos en 169, que es buen número
yoroshiku (saludos en japonés)
Hola a todos de nuevo,
Hoy jueves he estado mirando las evoluciones de algunos pares de divisas, y especialmente el que mas nos interesa, EURJPY y se estan empezando a apreciar ciertos movimientos, basados principalmente en analisis tecnico y menos en fundamentales, me explicaré:
La FOMC-los que deciden el tipo de interes en EE.UU-han bajado este al 2%, cosa ya esperda por el mercado, pero en su mensaje deja entrever, muy discretamente, que “hasta aqui hemos llegado” y en junio seguramente ya no habra mas recortes, Esta noticia, en si misma y teniendo en cuenta solo los tipos de interes de las distintas areas economicas, y que en la Eurozona de momento no se quieren tocar tendria que dar juego a a quellos qeu usan el “carry trade” para mantener posicines alcista con el EURO y no digamos ya en la relacion de este con el YEN, sin embargo se esta empezando a ver y de una manera un poca mas descarada que dias atras que el Euro tanto es su cotizacion con el USD como con el JPY esta empezando a perder fuerza. Ademas, hay toda una bateria de indicadores de analisis tecnico que estan confirmando este hecho y es muy dificil encontrar situaciones en las que todos ellos indiquen lo mismo, pero cuando pasa el efecto es bastante inmediato. Estas afirmaciones las hago en base a un periodo de tiempo basado en meses por lo que el dia a dia puede parecer lento y diferente.El caso es que, como comente en otros posts anteriores sigo teniendo la sensacion de que nos vamos a ir a los alrededores de 150-149 en no mucho tiempo y MUCHO OJO, SI PiERDE ESTE SOPORTE,de una manera clara, porque entonces si que creo que tendra una bajada hasta los 145 donde puede parar un tiempo y volver a los 150-152 pero dificilmente volveremos a ver los 155 y seguidamente seguir cayendo hasta los 140-130. Si no perdiera los 150 volveriamos a la banda de este con los 160 que nos dejaria mucho mas tranquilos un tiempo, pero en lineas generales las cosas creo que no pintan bien.
Para acabar, os rogaria que no tomeis ninguna decision ni os dejeis influir por lo que digo, como siempre puedo estar completamente equivocado y no tener ni idea de lo que realmente se esta cociendo..Solamente tened cuidado, y intentad tener vias de escape o de poder pasar el trago si este se produce.Os lo digo de corazon:NO tengo ninguna intencion de crear “malos augurios” y OJALA este completamente equivocado y podais decirmelo dentro de unos meses, pero tambien creo que en situacines financieras lo mas importante es no bajar nunca l aguardia y que nuestros “amigos” banqueros que no bancarios se froten las manos…
Saludos desde Barna.
Para OLR
Mañana iremos de bancos por Barcelona para concretar la oficina y entidad donde hacer nuestra hmd, leí tus notas de condiciones, me interesa que me indiques las direcciones bancarias donde te ofrecian el 80%. Decias que aún no habías pasado por BBK. Mi dirección de correo [email protected]
alguien tiene el mail de ORC? gracias
Error, la pregunta era: Alguien tiene el mail de OLR? gracias
A luis.irlanda.
A Rosana.
Yo estoy pensando en cambiarme de una hipoteca norma a hipoteca multidivisa. Se puede hacer o hay que pagar todos los gastos.
Cuanto pueden ser estos gastos para una hipoteca de 150.00?
Se engarga el nuevo banco de todo?
Perdóname Ern, pero no comprendo lo que quieres decir…
Menos aún comprendo que tras la bajada de tipos y en plena fiesta del 1 de Mayo en Europa, en la sesión americana el yen se mantiene frente al dólar, pero el euro se deprecia frente a la moneda de los yankis. Hay que jorobarse…a perdido el soporte de 1,55, cayendo desde 1,563 hasta 1,545, y en el cruce el EURJPY ya llegó en el intradía a 160,5…esto no hay quien lo entienda…
CHARLYGUST, ojalá se cumpla lo que dices, porque de momento después de la bajada de tipos extrañamente no le veo pinta…
Hola a todos!
Primero dar la enhorabuena a todos (a los que sabéis mucho, porque ayudáis y a los que no sabéis tanto, porque con vuestras preguntas, todos aprendemos)
Yo soy de los que preguntan
Tengo una hipoteca de 110000 euros a euribor mas 0,5 y me quedan 25 años.
Estoy pensando pasar a MD y he pedido condiciones. Por un lado los gastos de cancelación y gestión de la nueva son cerca de 4000 euros.
Me ofrecen L30 +1 y E30 +0,6.
Comision de cambio 0,1
Mis PREGUNTAS:
¿Son buenas condiciones? ¿Se puede apretar un poco más? ¿Dónde?
Y lo más importante:
¿DEBO ESPERAR UN POCO POR UNA PREVISIBLE DEPRECIACION DE EURO FRENTE AL YEN PARA ENTRAR?
YA SE QUE ES MI DECISION PERO AGRADECERIA QUE OS MOJASEIS Y ME DIESEIS VUESTRA OPINION.
MUCHAS GRACIAS
para nicolabcn
Si por el BBK si que he ido pone las condiciones en el post, las del 80% la cosa esta complicada, en algun bankinter, en la caixa catalunya, en el popular, yo creo que al final me la haré en el bankinter. Necesitamos juntarnos bastantes de barcelona para hacer fuerza jejeej. mi email es ([email protected]) ponme en el asunto multidivisa porque sino, no los abro.
Charlygust sigue asi jajajaja
Saludos a todos
Hola a todos, os dejo aqui en link con las herramientas para descargar de rapidshare. Decid descarga gratis (free).
http://rapidshare.com/files/111917251/1SIM.zip
Saludos
para OLR
ya vi el 80% del bankinter de tetuan, pero me gustaria saber la direccion de la caixa de catalunya donde indicabas que daban tambien el 80%. hoy me voy de rulas a ver que es lo que pesco ya qu en este mes de mayo o maxmo en junio me quiero meter.
cuando vuelva cuelgo condiciones
gracias a todos por les comentarios. esto si que es una universidad…
Hola a tod@s:
Para #616, CHARLYGUST
Gracias por acordarte de los que estamos en CHF. Espero con impaciencia ese informe.
Lo cierto es que estuve a punto de pasar el día 24/04/08 de CHF a JPY pero en el último momento me volví atrás (es una pena que en BK no se pueda cambiar de divisa en cualquier momento). En fin, ahora mismo me alegro de no haberlo hecho, pero mañana a lo mejor me arrepiento. Lo que está claro es una cosa: en CHF no tienes tanto margen para enjuagar una posible apreciación de la moneda con los tipos, sin embargo con JPY siempre te puedes consolar con los intereses que te ahorras (vaya conclusión tan superficial, eh?).
Bueno un saludo y ánimo a tod@s.
Para nicolabcn
Por lo general en todas las caixa catalunya, yo a la que fui es la de mataro, que el director es cliente mio, pero lo llame hace poco y estan tumbando todas las operaciones y no creo que sea buena opcion ademas las condiciones no son de las mejores.
yo tengo que entrar sobre julio que es cuando me dan el piso espero que se aprecie un poquito el yen aunque no sea del agrado de todos jejeej pero entenderme cuando firmasteis vosotros.
Para CHARLYGUST
una duda que tengo es por ejemplo:
si el yen comienza a apreciarse, una vez dentro de la hipoteca, vale que las cuotas salgan un poco mas altas, pero la deuda no es mayor si no se cambia a euros?? es asi o estoy equivocado? y entonces no se hace efectiva esa famosa clausula de 20%?
porque en bankinter no me la han comentado en ningun momento.
muchas gracias
saludos
Nuestros amigos de SimpleNoRisk ya han publicado su recomendación para el més de mayo, que en líneas generales es similar a la de abril
En la misma página, para todos los que van a entrar próximamente y para los que ya estamos, pero siempre estamos dudando entre francos y yenes, hay un artículo muy interesante, en el que desde una perspectiva técnica a largo plazo, analizan el par CHF/JPY. Os lo recomiendo.
#637, richardj
muchas gracias por las herramientas, hacía falta una “recopilación”.
#635, javibom
1. sigue mirando, las condiciones se pueden mejorar bastante. ¿dónde? bankinter, barclays, popular… bancaja, caixa catalunya, la caixa, cam… tienes para estar entretenido una temporada.
2. en el artículo que comento arriba de SimpleNoRisk te contestan muy claramente. Yo coincido con ellos. Si esperas una apreciación del yen para entrar, es posible que pasen años antes de que puedas hacerlo, y cuando eso ocurra es muy posible que el yen ya esté en tendencia alcista y tampoco sea el mejor momento.
#629, Àngel
gracias por darnos tu visión técnica. No estamos sobrados de “técnicos”, ya que casi todo el mundo sólo se fija en los “fundamentales” (ipc, pib, confianza del consumidor, déficits, etc…). Desde un punto de vista técnico ¿está tan claro el cambio de tendencia? ¿cuál es la figura determinante en que te basas, el hombro-cabeza-hombro?
Para todos:
Se vislumbra un duelo muy interesante entre las previsiones de nuestros gurús Charlygust, el “fundamental” y Angel, el “técnico”. ¿Cuál de los dos se alzará con el título de “gurú del foro”?. Hagan sus apuestas…
Saludos
Para Angel:
si comparas la situación actual del par EUR/JPY con la que tenía a finales de junio de 2004, con el yen a 131, ¿no encuentras similitudes?
en 2004 el par no solo no cayó, sino que se disparó hasta los niveles máximos alrededor de 168 de julio de 2007, mientras que ahora nos avisas de que se vé claramente que va a pasar lo contrario. ¿cómo lo vés tan claro?
Saludos
Javibom: Estás preguntando si son buenas condiciones, yo te doy mi opinión personal: aparte de tener en cuenta el diferencial y las comisiones de apertura, cancelación, comisión de cambio(por cierto tienes mínimo en la comisión de cambio? este también es un punto importante), para mi , repito para mi es fundamental también otras cuestiones: uno)si te permiten tener una cuenta en divisas y el procedimiento para hacer las compras, dos) con cuanta antelación tienes que avisar al banco para hacer un cambio de divisa , no es lo mismo poder hacer el cambio en el mismo dia ( Banco Popular) que tener que avisar con 15 dias de antelación porque en 15 dias pueden cambiar las cosas, tres) el porcentaje de responsabilidad hipotecaria que te aplica la entidad, normalmente está sobre el 150 %, pero hay entidades que lo tienen superior , cuatro) que la persona que te atienda entienda de las HMD, algunas podras comprobar que tienen muy poca idea, cinco) el fixing, normalmente las cajas lo tienen mas bajo que los bancos .Creo que no me dejo nada, de todas formas como habras podido leer en el foro no todo el mundo consigue las mismas condiciones, en Madrid, Barcelona y algunas otras ciudades se pueden conseguir condiciones mucho más interesantes que en otras ciudades pequeñas.
PARA ORL:
Ya sé que la pregunta no me la dirigias a mi, pero permíteme que te conteste: a mi tampoco me comentaron nada en Bankinter de lo de la famosa clausula pero resulta que sí que existe y además no es del 20% sino del 10%, a no ser que no se la apliquen a todos los clientes, para slir de dudas pideles un modelo de lo que llegado el caso firmarias ante notario y lo compruebas.
Para #636, OLR
Yo soy de Sabadell, si medejas tu e-mail para contactar contigo, estoy de acuerdo en juntarnos unos cuantos para ver ofertas.
Mi e-mail es [email protected]
Hola a todos.
El pasado lunes firme la HMD con Bankinter, y de momento todo problemas.
Nadie sabe qué comisiones me han cobrado y que no, tengo cargos en la cuenta de 400€, y de 300.51€ que no tienen que estar, de momento todo caotico.
El martes hablo con el que me lo ha llevado todo y me dice que no me preocupe que lo arregla el mismo dia.
Hoy viernes, no está arreglado y el amigo de vacaciones hasta mediados de mayo.
Pues bien, los seguros de vida me “coaccionaron” para que los hiciera con ellos. De momento el de mi mujer no lo han dado de alta, y el mio está dado de alta pero con errores, un desastre tambien lo de los seguros.
Mi pregunta, ahora que ya he firmado la hipoteca, ¿Hago los seguros de vida con otra compañia? Tengo ofertas mejores, o pueden retocarme en algo las condiciones de la HMD.
Muchas gracias.
Hooola a todos.
Lo primero: accion concetada de FED, BCE y Banco de suiza para inyectar liquidez al sistema (inyecciones de dolares). Lo que me sorprende es que esta medida ha dejado inalterado al par EUR/$ (incluso ha bajado un poco). En la practica las inyecciones de liquidez son como bajadas de tipos. No sé que pasa…
Por cierto. No hay que tomar las opniones de Charligust y de Angel como dialecticas. En el fondo los dos llegan a la misma conclusion: apreciacion del yen en el medio plazo.
Sigo preguntando a Angel : que producto utilizarías para “cubrirte las espaldas” ante una apreciacion del Yen? Un swap? ?de qué tipo? en fin espero que contestes ya que es interesante este tema.
En cuanto a la opinión de Charlygus pues hay que estar al loro para comprar divisas. Yo me he fijado un precio objetivo para hacerlo (aunque sabiendo como funciona mi banco con el tema de las divisas lo mismo meto la pata…).
Por cierto he fallado en m prediccion, por ahora, de bajada de tipos en japón. Pero no lo descarto (sé que voy en contracorriente pero vaya…). Sigamos la evolucion de los precios de las “commodities”. Saludos
gracias yara
porque todos son problemas al firmar el primer mes? elpezzz tiene problemas y muchas mas gente, porque es?? alguien tiene la solucion o es que no estamos lo suficiente informados de lo que nos quitan el primer mes????
para ajag
mi email es: [email protected]
gracias a todos
Hola foreros:
Es la primera vez que escribo en este foro. Llevo varios leyendolo. De momento me he leido el primero completo y hasta el 580 del segundo, pero como veo que la cosa se alarga, he decidido plantear mi duda (aunque me lo leeré completo porque es muy interesante; según mi marido estoy enganchada)
Os cuento mi caso. Mi suegra nos ha regalado un terreno y nosotros vamos a construir la casa. Lo que pasa es que al preguntar en varios bancos sobre la HMD me dicen que no la hacen para la autocontrucción. Que sólo es para viviendas contruidas.
Por ahora lo único que he conseguido es una oferta del Banco de Valencia en la que contrataría una hipoteca de autocontrucción con cadencia de un año (sólo pagando intereses) y al año (cuando la vivienda esté construida) me pasaría a HMD. Es lo único que he encontrado de momento, aunque aún me lo tienen que confirmar.
Mi duda es ¿conocéis a alguien que haya contratado una HMD para la autocontrucción?
Como la cosa está bastante difícil mi suegra me ha planteado otra cosa. En lugar de regalarnos el terreno, se lo compramos y ella nos regala la contrucción de la casa. ¿se puede hacer una HMD para la compra de un terreno?
En algún post del foro he leido que los pilotos lo hacían, pero en los bancos que he preguntado me dicen que no. ¿Alguien sabe más de este tema?
Agradecería mucho vuestra ayuda.
Muchas gracias de antemano.
No me deis a mi las gracias por la recopilación, no ha sido mérito mio, no recuerdo de quien fue la idea, pero ya estaban recopiladas hace tiempo, lo que pasa es que a la velocidad que crece el foro, está perdido el link por algún hilo. Os vuelvo a dejar el enlace.
Las herramientas para descargar de rapidshare. Decid descarga gratis (free).
http://rapidshare.com/files/111917251/1SIM.zip
Saludos
Hola foreros: Es la primera vez que escribo en este foro. Llevo varios leyendolo. De momento me he leido el primero completo y hasta el 580 del segundo, pero como veo que la cosa se alarga, he decidido plantear mi duda (aunque me lo leeré completo porque es muy interesante; según mi marido estoy enganchada) Os cuento mi caso. Mi suegra nos ha regalado un terreno y nosotros vamos a construir la casa. Lo que pasa es que al preguntar en varios bancos sobre la HMD me dicen que no la hacen para la autocontrucción. Que sólo es para viviendas contruidas. Por ahora lo único que he conseguido es una oferta del Banco de Valencia en la que contrataría una hipoteca de autocontrucción con cadencia de un año (sólo pagando intereses) y al año (cuando la vivienda esté construida) me pasaría a HMD. Es lo único que he encontrado de momento, aunque aún me lo tienen que confirmar. Mi duda es ¿conocéis a alguien que haya contratado una HMD para la autocontrucción? Como la cosa está bastante difícil mi suegra me ha planteado otra cosa. En lugar de regalarnos el terreno, se lo compramos y ella nos regala la contrucción de la casa. ¿se puede hacer una HMD para la compra de un terreno? En algún post del foro he leido que los pilotos lo hacían, pero en los bancos que he preguntado me dicen que no. ¿Alguien sabe más de este tema? Agradecería mucho vuestra ayuda. Muchas gracias de antemano.
Hola a todos
Sin duda que vamos a estar “entrenidos” observando y comprobando las evoluciones de los pares con los análisis de Charlygus y Angel.
Para tener “más materia” estas son las cotizacones a plazo de BSmarkets:
Dólar USA (USD) – Precio de un Euro
02/05/2008 23:15
N/Venta N/Compra
Spot 1.5379 1.5429
1M 1.5357 1.5409
2M 1.5332 1.5386
3M 1.5307 1.5364
6M 1.5233 1.5292
12M 1.5123 1.5188
Para elpezzz
Creo que una de las cantidades correspondería a la comisión de 0.2 sobre cambio de divisa inicial y la otra la verdad es que no lo veo claro pero podría ser algún seguro…
Experiencias como esta deberían servir para aquellos que firmen en un futuro donde nunca ésta de más pedir una simulación de cómo quedaría “todo” al iniciarse la hipoteca.
Y esperar que finalmente esto se cumpla…
Un saludo
Agustí
Franco Suizo (CHF) – Precio de un Euro
02/05/2008 23:15
N/Venta N/Compra
Spot 1.6263 1.6304
1M 1.6233 1.6278
2M 1.6202 1.625
3M 1.6174 1.6224
6M 1.6097 1.6153
12M 1.5972 1.6041
Yen Japonés (JPY) – Precio de un Euro
02/05/2008 23:15
N/Venta N/Compra
Spot 161.8 162.27
1M 161.24 161.75
2M 160.72 161.25
3M 160.22 160.77
6M 158.75 159.35
12M 156.2 156.87
Ya he conseguido el nº 24 completo, correspondiente a abril de 2008, del GEAB (Global European Anticipation Bulletin), del que hice una reseña en #332.
El boletín lo dedican esta vez a las grandes tendecias relativas a las tasas de cambio, comercio mundial y dinámicas regionales en los próximos cinco años. Dentro de lo que ellos llaman la “fase de impacto de la crisis sistémica global” detectan cuatro tendencias que se desarrollarán entre la segunda mitad de 2008 y el horizonte 2011/2013.
1. crisis financiera mundial: ahorradores e inversores atrapados por 10 billones de dólares en « activos fantasmas »(billones españoles).
2. crisis de los activos denominados en dólares usa: a fines de 2008 la Reserva Federal en lucha por su supervivencia institucional y financiera.
3. Crisis de las tasas de cambio: cambio de la jerarquía mundial entre las monedas.
4. Crisis social mundial: revueltas de hambre en todo el mundo, incluídos 25 millones de parados en USA.
De los cuatro artículos, el más interesante para nosotros es el tercero, relativo a las tasas de cambio de las monedas. Os traduzco algunos párrafos:
“las tendencias que han llevado al par EUR/USD a 1,60 son durables y perennes; por otra parte, la participación del euro en las reservas mundiales y las transacciones internacionales está en aumento constante y acelerado, mientras que la zona dólar se reduce de manera progresiva. En este punto, nuestro equipo estima que todos los países petroleros del Golfo Pérsico habrán abandonado el petrodólar de aquí al 2010 a más tardar”. (esto lo decía Charlygust).
“no habrá regreso del EUR/USD a 1,45 en los próximos años (2011/2013) “
“estimamos que la tasa EUR/USD se estabilizará alrededor de los dos dólares por euro en el horizonte 2011/2013. Paralelamente asistiremos al fin de la libra esterlina como divisa de referencia. Su caída contra las otras monedas mundiales (excepto el dólar) va a entrañar su casi desaparición de las reservas de los bancos centrales antes del fin de la década. En los próximos años la cuestión monetaria central para el Reino Unido será su entrada en la zona euro. Ya Dinamarca y Suecia preparan esta evolución. Los mercados tradicionalmente ligados a la libra esterlina, pasarán probablemente a un sistema de cotización en euros”.
“en el horizonte 2011/2013, con la desaparición de coronas danesas y suecas y numerosas divisas de Europa central y oriental (todas integradas en el euro) y con la emergencia de una moneda común de los países petroleros del Golfo y probablemente del Mercosur, asistiremos no solamente al fin de la era del dólar, sino sobretodo a una formidable hecatombe de las divisas. Puede ser una de las consecuencias más duraderas de la actual crisis: la próxima década conocerá un número de divisas muy inferior a la década precedente.”
“por lo que respecta al dólar USA estimamos que en el horizonte 2011/2013 la divisa americana oscilará alrededor de los siguientes pivotes: EUR/USD = 2,00; USD/JPY = 80; USD/CNY = 4.
En cuanto al euro con las divisas asiáticas se estabilizarán en torno a EUR/JPY = 160 y EUR/CNY = 8.
La libra esterlina entrará en un proceso de integración con el euro y se estabilizará alrededor de EUR/GBP = 1,00.
El dólar canadiense y el dólar australiano mantendrán sus cotizaciones alrededor de EUR/CAD = 2 y EUR/AUD = 1,80.
El franco suizo pivotará alrededor de EUR/CHF = 1,50”.
Espero que os haya resultado interesante.
Para # Marita:
Vaya suegra …. ¿!eh Marita!?
La mia también, para que luego digan….
Claro que el yerno que se han echado…
Es que tengo el día tonto.
Besos. Os sigo leyendo para aprender.
Por cierto, ¿qué es un swap?
Alguien puede aclararnos este término.
Entro en dos /tres semanas máximo y me gustaría completar mi diccionario HMD
Gracias.
(El lunes me hacen llegar las famosas condiciones del popular tras mesede negociación)
hola a todos – tengo una HMD 120000€/20AÑOS en francos y estoy planteándome entrar en Yenes – Cómo lo veis? muchas gracias por vuestras opiniones
Hola,
dentro de una semana voy a firmar una HMD en Yen:
-libor 0,50%
-comision de cambio 0,2%
-cuenta en Yen pagando 9$ al año de comision
Que os parece?
Espero que todo vaya bien, ahora creo que la HMD es lo mejor que podemos hacer siempre y cuando tenemos una base intelectuale de financa! Los tipo de interes europeo son demasiado alto y eso es poque quien esta acabo del BCE no tiene gana de trabajar y de pensar otras alternativas para bajar la inflacione! La cosa mas facil para esta gente que ademas tienen carreras y de subir los tipo de interes, que escandalo! Tiene suerte que el 70% de la poblacion europea no sabe de financia y economica porque si no soy seguro que asaltarian el BCE!
No seria mejor meterse contro los arabes que estan continuamente especulando con la subida del petrolio???? Es este el problema principal de la subida de la inflacion pero con la gente del BCE son conejos preferen meterse con el pueblo europeo y aprovecharse que la mayoria de la gente no sabe nada de finacia ni de economia y ni de politica, me explico!!!????
Bueno…… espero que la gente de arriba (BCE)empizen a trabajar en serio!
Buenas noches!!!
Aunque me desconcierta, me gusta que haya opiniones distintas, porque todas son razonadas y así vemos todas las posibilidades (o algunas al menos). Por eso no me cansaré de agradecer las aportaciones y el estilo del foro.
-Se ha mencionado en unos posts anteriores la acción coordinada entre eurolandia y Suiza por entender que los interbancarios están excesivamente altos.
-Se ha mencionado unas decenas de posts anteriores que se preveía una “gran subida” de tipos en Suiza por la inflación histórica.
¿No parecen dos cosas contradictorias? Yo sigo sin ver el por qué de esa teórica subida de tipos en Suiza cuando su Banco Nacional, el que estaría encargado de subirlos, dice que el interbancario está demasiado alto y hace acciones con las que pretende (lo conseguirá o no) bajarlo. Y hay una diferencia, a mi juicio salchichero al máximo, con eurolandia. En europa los tipos están al 4% y el euribor a 1 año casi al 5%, casi un punto por encima. En cambio, en Suiza los tipos están al 2’75% y el libor a 1 año al 3’10% (a 3 meses a 2’80%, a 1 mes por debajo del 2’50%). ¿De verdad creéis que los tipos en Suiza se van a disparar? Yo creo salchicheramente que, como mínimo, mantendrán el diferencial con el euro.
Otra cuestión distinta es el cruce euro/chf.
Hey Family!!!.
Espero que estéis todos de vuelta tras el puente :-D.
Bueno, bueno, bueno!!!!, cómo está el foro de análisis.
Sólo una cosa: En todos los análisis que se proponen no se habla del precio del petróleo… sigo diciendo que es el árbitro de éste partido…
A este precio, Japón tiene que apreciar mucho su divisa respecto al dolar para que no se le dispare la inflación.
Si algún día la puede pagar en €, no sé dónde estará ese límite,y será entonces dónde veremos en que franja se coloca el EURYEN.
Buenos dias a todos: Como sigo sin Internet gracias a telefonica pues os tengo que seguir desde el trabajo.
Para Juanjo: un swap es un instrumento derivado de cobertura. Que yo sepa se utiliza para cubrir posiciones sobre tipos de interés. Lo que no tengo claro es si se puede utilizar tambien como cobertura de tipos de cambio. Por eso se lo pregunto a Angel (ya que parece ser está más puesto en este tema, y seguro que los habrá utilizado en sus operaciones de FOREX, o algo parecido).
Por otra parte en post anteriores se argumenta un par $/€ en 2. Yo creo que es posible una depreciacion pero hasta 2 $/€ no veo estos valores (ojalá). Yo creo que a medio plazo el par €/JPY se moverá en torno a 160-165. saludos
hola foreros hmd
alguien que tenga condiciones de BBVA??????
en unos dias firmo en yens y no se…no se… si fiarme
gracias por vuestra ayuda
¿Hemos cambiado de hilo?
En el marcador de comentarios veo que aparecen nuevos post, pero al abrir llega hasta el 627 del 30 de abril y de los recientes nada.
¿Es sólo un problema mío?
Con lo interesante que está esto y yo perdiéndome las novedades.
Vaya, se ha resuelto al enviar este post, pero aunque puedo editar no me permite eliminarlo.
Saludos a todos
Aquí http://www.datatu.com se puede ver la cotización de las divisas y una calculadora para cambio además de otros datos. En la sección de divisas teneis todo esto y además en la de mercados internacionales la cotización de divisas es en tiempo real y se actualiza solo.
Un saludo
Buenas tardes, y muchas gracias a todos por estos hilos que me han ayudado a esclarecer las pocas dudas que me qdaban acerca de la multidivisa, solo me queda una por si alguien me la puede responder:
VOy a entrar en Yenes y con La Caixa, no he visto a nadie por aquí que la tenga en la caixa o que tuviese condiciones de esta caja, pero a mi me ofrecen :
Libor mensual + 0.65.
Libor de euro mensual + 0.65. No euribor +0.65.
Me gustaria saber si esto es lo normal o son ellos que no se enteran muy bien, es la primera que la van a hacer y tienen menos idea que yo e infinitamente menos que vosotros.
Por lo demas todo mas o menos como los demas cambio de divisa y de moneda 0.1
Y lo peor son 20 euros de mantenimiento de la cuenta en divisas.
Gracias de antemano.
Para # Francesco,
¿podrías decirnos la entidad y oficina que te da estas condiciones?
Gracias Francesco.
Hola a todos, bueno he estado un tiempo sin internet gracias a orange pero bueno ya me he puesto al dia, felicidades a los analistas, que nivel¡.
Habia alguien que preguntaba los gastos de una HMD de 150000 € a mi me salio por unos 8200 € pidiendo 149000€.
Jorgijasp, que tal a ver si te llamo, por cierto me habia parecido escuchar que la inyeccion habia sido de euros, me extraño, seguramente no lo escuche bien. Me tienes que contar si has consegido al final averiguar el cambio al que compramos los yenes con el Dch.
Un saludito a todos,
¿Como veis estas condiciones?
Apertura 2% (incluida en hoja de gastos)Libor+ 0,75Cancelación total 0.5%-parcial 0%comisión por cambio de divisa 0.1%.SIN MINIMOlibor trimestral,con posibilidad de cambio mensual(hasta 4 veces) TASACIÓN NO SUPERIOR AL 70% .ENDEUDAMIENTO NO SUPERIOR AL 40%.
buenas noches a tod@s:
Respecto al post de #652, josema quería compartir ( más que salchicheramente, of course) unas cosas con vosotros, a ver qué opináis.
Cómo pueden tener tan claro lo que va a ocurrir con el EUR y el USD estando unas elecciones en USA de por medio, en las que no se sabe quién ganará, y qué políticas se pueden seguir a partir de entonces en el país más importante del mundo. Por otra parte, Europa no está políticamente para tirar cohetes: Sarkozy mantiene el mínimo de popularidad histórico un año después de las elecciones en Francia, Alemania no termina de coger el bastón de mando con la dama Merkel, Italia está peor que nunca, y España, a pesar de que no la veo tan mal como la derecha nos quiere hacer creer, sí es cierto que el gobierno de Zapatero mantiene la imagen de una España supuestamente “fuerte” con pies de barro ( y de lodo).Y los países pequeños no suman peso. Es decir, el futuro económico y social de la zona euro es incierto. A ello le sumamos la situación del petróleo. En fin, que adivino sería quien supiese lo que va a pasar. Esto es lo que yo creo, por eso no termino de ver las argumentaciones del EURUSD a 2, y que la libra a pesar de su bache tenga esa huida hacia el euro. En fin, ya se verá. ¿ qué opináis?
Buenos días a todos,
Como siempre un placer estar en este foro, rodeado de gente maravillosa y muy generosa con los demás.
No sé si me leéis, ya que llevo 3 días intentando leer los mensajes, y sólo me salen hasta el 30 de Abril. No se actualizan.
Bueno, os pego una noticia, para ver que opináis:
http://www.eleconomista.es/divisas/noticias/517490/05/08/Que-ha-cambiado-en-las-divisas-El-euro-puede-entrar-en-una-fase-descendente.html
En resumen indica que puede que el €uro entre en una fase de depreciación con el Dolar.
#667, PEPO
yo tampoco veo nada claras estas predicciones, pero por lo menos se mojan y hacen prospectivas a largo plazo. Todo lo que dicen desde hace dos años se basa en un análisis (discutible pero basado en datos) que señala una crisis más profunda de lo que creen la mayoría de los analistas. Que tengan razón o no sólo el tiempo lo dirá. El més pasado pronosticaban una debacle de los fondos de pensiones a nivel global para el segundo semestre de 2008… así que sólo tenemos que esperar unos meses para ver si tienen razón.
En cuanto a lo de la entrada de la libra en la zona euro, hoy por hoy no parece factible, pero desde luego es mucho más probable que lo que he leído en algún post de este foro, que decía que el franco suizo se integraría en el euro… eso sí que es ciencia ficción (y de serie B).
#668, ernst
es alucinante la velocidad con la que cambia el sentimiento del mercado en cuanto salen dos o tres datos favorables o desfavorables. Ahora toca ser optimistas con la economía norteamericana y dentro de unos días saldrán unos resultados malos de una gran empresa o un banco y todo se volverá de repente negativo. La verdad es que llevamos ya unas semanas sin grandes catástrofes financieras y es lógico que el dólar se vea fortalecido, pero la crisis todavía no ha pasado y USA sigue muy cerca de la recesión.
Si fuera verdad la recuperación del dólar habría que estar atento porque se convertiría en una opción atractiva, siempre que continúe con un tipo de interés bajo y llegara a niveles de 1,35-1,40.
Yo personalmente, no creo en la recuperación del dólar hasta que no empiece a haber subidas de tipos de interés, y hoy por hoy lo que se discute es si bajan tipos o si se mantienen, pero en la agenda de la Fed no está la subida de tipos.
Para todos:
A los que preguntan sobre sus condiciones de HMD y piden recomendaciones sobre CHF o JPY, les agradecería que se leyeran los post anteriores, porque todo está ya contestado. Sé que es un rollo lo de la lectura, pero es que aburre ver una y otra vez, las mismas preguntas sobre si son buenas o no las condiciones que da el banco y sobre si es mejor meterse en yenes o francos.
Y además. cuando hay alguien que sí tiene unas buenas condiciones y que puede aportar información interesante, normalmente no suele volver a contestar y nos quedamos con las ganas de saber en que entidad le daban esas condiciones, con lo que llegas a la conclusión de que, o bien no se ha enterado de nada en su banco, o bien nos está tomando el pelo.
Saludos
Para #662Pedro
Estas condiciones son en Madrid? Yo estuve mirando con ellos durante un tiempo y al principio me daban algo así pero cuando por fin preguntaron a la central y esta después de varias semanas les contestó las condicones eran el doble de libor+1.2 , y a 20 años y con costes por todas partes.
Sólo te digo que no tengas demasiadas expectativas pero que si te las dan son por escrito es una oferta vinculante, asegurate de eso.
Suerte y cuentanos.
saludos
Para Mar 671.
Si son en Madrid, en Entrevias (Vallecas),se que solo admiten a 20 años, ya ha pasado por riesgos y por la central, ( que por cierto me ha recomendado que no haga este tipo de hipotecas ), hoy he dado el si a las condiciones que puse en el anterior post, y espero firmar el lunes o martes, pero antes me tienen que dejar una copia completa de las escrituras de la hipoteca, para ver si esta todo como me lo han contado o me la van a colar por algun lado, de todas formas no me fio mucho pq no saben responderme a la mitad de las preguntas y siempre tienen que llamar y luego llamarme a mi para explicarme, asiq no se si habrá mucha diferencia entre lo que yo les pregunto, ellos preguntan a central y luego me contestan a mi, pero bueno cuando tenga las escrituras ya os comentare algo.
Pues si que estoy sorprendida supongo que serás un supercliente. Te dejo mi email por favor ponte en contacto conmigo y hablamos.
Gracias.
Un saludo.
[email protected]
#667, PEPO
Desde mi cutreanálisis más salchichero del grupo :-), tengo que decir: que cómo el barril de petróleo siga esta trayectoria, lo único que puede hacer que los tipos en Europa no suban más y más (en virtud de contrarestar la temida inflación y que los Europeos no nos veamos agobiados con “el día a día”), es que el dolar se deprecie respecto al Euro. Así que, cuando el barril de brent se quede paradito, será el momento de pensar que c****** hacer.
En este escenario actual, no se si veo el dolar a 2, pero a 1,70 si que lo veo…
Hola Familia:
Despes de leer y leer, por aqui y por allá, llego a la siguiente conclusión (es mia, osea, más petarda que la moños):
1. Como en EEUU gane el Obama, apreciacion fija del Dolarete. Como consecuencia, apreciacion del Yen. Pero tampoco para tirar cohetes.
2. Como gane la Hillari, pues esto sigue gual, o a peor. Osease, dolar para abajo (yo le pongo 1.7/1.8 máx) y el yen a 170/80.
3. Si en este veranete hay alguna desgracia colosal, tipo birmania, pero, algo más centradada en el eje economico, Yen a 180 en ná.
4. El euribor de bajar, mmmm, nose nose. Hay un petardeo economico de tres pares de narices como para andar con alegrias en el gasto. Europa no tiene un duro. Está todo acaparado y “perdido” (el famoso agujero, que, si nadie dice donde está, todo seguirá igual). Recuperarse del varapalo, que aún está por llegar, llevará tiempo.
5. Para mí que hay un contubernio económico-social que le interesa actualmente y durante cierto tiempo (digamos 2-3años) inestabilidad.
6. Ay!!! los chinos. Como suelten todo el dolar que tienen, el dolar se hunde. Y tiene pinta de hacerse.
En definitiva, creo que estamos en una reorganizacion mundial a nivel economico, y esto, ha de cambiar para siempre. La formula en la que todos hemos vivido, llega a su fin. Que inventarán? ni idea.
Por cierto, este jueves entro en HMD/yenes a 162, seguro, osea que me interesa que a partir de jueves, el yen para abajo.
En definitiva, el Yen creo va a tener un valor medio, apartir de ahora de 160/170.
Todo lo expuesto es una cutre opinion mia.
Saludos, que sois geniales toooooodos/as.
Hola buenas
He estado leyendo estos foros, pero me he liado con tanta info, proximamente me
van a entregar una vivienda cuyo precio de adquisición es de 252.520 ?, y la
hipoteca que voy a necesitar es de unos 233.000 ?.
Mi intención es la de hacer una multidivisa, ya que la hipoteca que viene con la
vivienda de Caja Madrid no me acepta una ampliación.
para Pedro
Hola buenas tardes, te hacen una hmd en “La Caixa” (la azul)??? de verdad es mi caja de toda la vida y me han dicho que no la hacen y me interesaria mucho si es verdad presionarle al director para que me diga la verdad. espero tu contestacion
gracias
hola:
por favor,en unos dias firmo con BBVA,alguien que tenga datos tenga datos de condiciones?????
estoy algo dudosa.
gracias
Hola a todos y gracias a los que habeis contestado.
Noticias de hoy, en consonancia con lo que dice Rul: La OPEP amenza con el barril a 200 dólares, y sin que pase mucho tiempo. Y los expertos financieros recomendando como locos invertir en bienes de priemra necesidad, como puedan ser los cereales. glups, igual podemos pagar la hipoteca en yenes, pero no echar gasoil ni comprar pan. saludos,
Para OLR,
En enero me dijeron que no, que imposible que ellos ya no las hacían,
pero en marzo cuando les hable de cancelar la hipoteca, para ver cuanto me iban a cobrar por cancelación ( tengo firmado el 1%), me empezaron a decir que para queria saberlo, que si tenia alguna oferta de otro banco, y les entrege las dos mejores que tenia ( CAM y CAixa CAtaluña ) y entonces me dijeron que bueno, que a lo mejor si que podían hacerlo, pero que no lo aconsejaban, a lo dos dias me llamaron diciendo que me mejoraban las dos ofertas y en esas estoy.
NO soy ningun gran cliente, pero nunca hemos estado al descubierto y pagamos religiosamente nuestra hipoteca, debe ser que no quieren perder clientes o que se yo.
Pero como alguien dijo por aqui, La Caixa tiene en sus “estamentos” ( no se bien como los llamo ), una referencia a este tipo de hipotecas por lo que esta obligada a hacerlas. Consigue una buena oferta y presentasela.
Si sois de Madrid os recomiendo las nuevas sucursales que estan abriendo en el pau de vallecas, necesitan clientes y dan mejores condiciones que las estandars
Eso si, no tiene ni idea del producto, saben algo de Forex y poco mas.
COmo dije en otro post se supone que firmo en una semana cuando lo vea lo creeré, y ya os comentaré mas cosas.
para Pedro
Muchas gracias Pedro, soy de Barcelona, llevo toda la vida en ella y mis padres y conocemos al director pero con este argumento presionaré, a ver que pasa.
la CAM he preguntado en un par de oficinas y dicen que no hacen en Cataluña solo en Valencia me dijeron.
Para los que preguntais por la Caixa (Es la Caixa de toda la vida):
A mi en La Caixa me la ofrecieron pero el plazo era a 20 años como máximo , así que me fui a BK.
Hola a todos, llevo varios meses leyendo este magnífico foro y la verdad que estoy impresionado por todas las opiniones y comentarios que hay al respecto de las HMD. Queria haceros un comentario al puro estilo cutre-salchichero-bananero basado en mi propia experiencia. Por motivos de trabajo paso bastante tiempo en la zona del Golfo Pérsico y aledaños. Tengo muchos clientes es esa zona y mucho contacto con gente normal y corriente que vive y trabaja en esos paises (Jordania, Libano, Kuwait, Arabia Saudi, Emiratos, etc..).
Desde esa zona del mundo, no hay ninguna duda, pero vamos absolutamente ninguna duda acerca de que el petroleo seguirá vendiendose en $ por parte de la OPEP. Es cierto que USA tiene enemigos dentro de la OPEP (Venezuela e Iran principalmente) pero quien corta el bacalao es Arabia Saudi, que ademas es el pais que ejerce mayor influencia sobre el resto de productores del golfo (Emiratos e Irak principalmente). Para ellos, el problema del precio no tiene nada que ver con la demanda. De hecho la produccion de barriles de la OPEP la van ajustando en funcion de la demanda. Claro si el $ baja, pues ellos suben el precio artificalmente porque son un cartel. La pregunta es: el $ baja porque el petroleo sube o el petroleo sube porque el $ baja ? Yo creo que el $ lo maneja EEUU a su antojo. Quizas a la Fed se la ido el tema de madre un poco por aquello de la crisis crediticia pero tardaran no mas de seis meses mas en controlarlo.
A mi lo que realmente me alucina es el modelo economico que esta funcionando en USA. Los consumidores americanos no tienen dinero y se endeudan. Como ahora los bancos no tienen pasta, pues llega China y se pone a comprar bonos e invertir en $ para financiar a los consumidores americanos. ¿ Para que ? Pues para que puedan comprar productos y servicios (muchos de ellos Chinos) y como no, para que multinacionales tambien puedan invertir en China (es de locos). Resumiendo, que China empieza a tener una posicion de control en la economica americana muy fuerte. Eso si que me da mucho miedo. El mercado chino es Gigante y de dimensiones siderales. No tengo muy claro la verdad como puede afectar esto a nuestras hipotecas ya que la posicion China no es muy clara.
Sea como fuere, yo creo que el panorama cambiará a partir de Noviembre una vez quede despejado el tema politico en USA. Yo trabajo en una multinacional americana y al otro lado del charco esta todo el mundo con el “culete apretado” a la espera de lo que pueda pasar con la economía y la politica, asi que es muy probable que sigamos viendo inestabilidad financiera, volatilidad en los mercados, falta de confianza en general hasta finales de año. Tambien creo que el cruce EURO/YEN estara en torno a 160 durante buena parte del año, con altibajos eso si. Yo soy multidivisero en Yenes (entre a 162 a finales de año) y no me planteo hacer ningun movimiento. A veces debo mas, a veces menos pero creo que esto es un producto a largo plazo y hay que tener paciencia y sangre fria y no dejarse llevar por los movimientos en el corto plazo.
Bueno hay dejo mi opinion cutre-sachichera y perdon por el ladrillo.
un saludo
En Valencia, La Caixa me ofreció la HMD con un plazo máximo de 10 años y con condiciones usureras, a pesar de ser cliente “apreciado” y amenazar con llevarme la hipoteca al otro banco. Al final firmé con Banco de Valencia y adéu-siau La Caixa.
También pregunté en la CAM en Valencia y me dijeron que no las hacían.
Bancaja tampoco las hace pero, curiosamente, es el accionista mayoritario de Banco de Valencia que, en cambio, sí que las hace y con muy buenas condiciones… ¿hay quien lo entienda?
alguien me puede aclarar el siguiente tema:
la crisis es gorda
El franco suizo es una moneda refugio o por lo menos lo era
cuanto más se agudiza la crisis , mejor se comporta el franco desde nuestro punto de vista claro
¿Que me falla? … además de no tener ni idea
gracias
#683, pinu
Bienvenido. Muy interesante tu analisis. Además desde una buena posición de conocimiento por tu trabajo.
Contrasta mucho con lo que se viene diciendo por aquí.
Me parece importante este constraste para intentar en lo posible verlo claro.
En definitiva quiero decir que muy buena esa primera aportación tuya.
Espero que no sea la última para mayor gloria de este foro (¡joder! como suena eso, ejejej)
Saludos
#683, pinu
Muchas gracias. Muy bueno :-D.
Hola buenas el próximo mes seguramente aunque a mi mujer no el guste entrare a un HMD y quería saber con datos lo que se puede perder más o menos si se tiene una hipoteca de 200.000 a 165 yenes y de repente te baja el yen a 130 como mucho, pero es por poner un ejemplo a ver si alguien me resuelve la duda.Gracias y un saludo
#688, mincho
A ver, si tienes 200.000 a 165 el cambio, tienes:
200.000 * 165 : 33.000.000 yenes
Esta es tu deuda con el banco convertida a yenes.
Ahora, pongamos que, al dia siguiente (jijiji) se aprecia 130, entonces tu deuda con el banco es:
33.000.000 / 130 : 253.846 euros
Tu deuda a aumentado en 53.846 euros.
Tomate como base lo siguiente: siempre cuando el numero natural del yen, aumente, es que se está depreciando (necesitas mas yenes por euro, por lo que la deuda, al cambio, disminuye), si disminuye, es que se esta apreciando. Ten en cuenta que tienes yenes. No te confundas.
Si te das cuenta, la regla a aplicar es simple, tu deuda has de convertirla a euros, si no, aunque se aprecie, ó deprecie siempre debes los mismos yenes. El factor cambio es el que determina tu incremento ó decremento de saldo deudor.
Espero haberte solucionado la duda. Es bastante común y cuesta adaptarse a esta operación.
#683, pinu
pues es una pena que no te hayas decidido a escribir antes, porque tu opinión-análisis, será “cutre-salchichero-bananero”, pero rezuma sabiduría por todos sus poros (¡toma frase!).
Para mí está claro que Arabia Saudí, Kuwait e Irak no van a denominar su petroleo en euros, y en el hipotético caso de hacerlo, lo harán los últimos y a regañadientes. Dentro de la OPEP sólo Irán y Venezuela estarían por la labor. Irán ha dejado de vender su petroleo en dólares hace poco más de un més, aceptando otras divisas fuertes como el yen y el euro: y Venezuela ha amagado con hacerlo varias veces, aunque todavía no se han atrevido a hacerlo. Siria, aunque no tiene petroleo, ha abandonado el dólar en sus transacciones comerciales.
En cualquier caso, la OPEP representa sólo el 40% de la producción mundial de petroleo. Fuera de la OPEP es bastante factible que Rusia decida vender su petroleo y gas en rublos, a fin de convertir a su moneda en una de las grandes a nivel mundial.
Pinu, ya que parece que trabajas en el mundo del petroleo: ¿hemos llegado ya al cenit de Hubbert o no? ¿qué es lo que se comenta por el Golfo?
#685, Jare
sobre si la crisis es gorda, hay opiniones para todos los gustos. Cuando termine la crisis, veremos como de gorda ha sido, pero mientras tanto lo que para unos es el fin del sistema capitalista, para otros no deja de ser una corrección sin importancia.
El franco suizo ha sido, es y será una moneda-refugio. Por lo tanto, si la crisis es gorda lo veremos apreciarse en relación con las otras monedas, y si no lo es, se mantendrá en valores parecidos a los actuales.
Y si el franco se aprecia, malo para los que estén en francos, porque deberán más euros. Por el contrario, si se deprecia, deberán menos euros.El par EUR/CHF ahora está en 1,63. Si se pusiera en 1,60, el franco se habría apreciado. Por el contrario, si se pone a 1,66 se habría depreciado con respecto al euro.
#688, mincho
haz una regla de tres: 200.000 es a 165, como X es a 130, y al resultado le sumas todos los gastos de constitución de hipoteca y le restas lo que hayas amortizado hasta ese hipotético momento.
Os paso un artículo muy interesante que explica la actual crisis financiera con lenguaje cutre-salchichero entendible:
http://www.nachogiral.com/2008/03/explicacin-la-crisis-financiera-que-nos.html
Saludos
Buenas tardes a todos, soy nuevo en esto, voy a cambiar mi hipoteca a multidivisas y queria que me informarais a grandes rasgos cuales son las condiciones que estan dando los bancos actualmente y cuales de ellas son las mas importantes para tener en cuenta a la hora de la negociacion. Por ultimo que divisa interesa mas actualmente, el yen o el franco suizo. Muchas gracias.
#690, josema
Joder, menuda pregunta Josema, si lo supiera te aseguro que tendria mis ahorros puestos en la compra / venta de crudo. La verdad que no tengo ni idea. Tengo clientes del sector energetico pero trabajo en el mundo de la consultoría tecnologica. Lo que si te puedo decir es que la opinion generalizada que hay es que el precio del crudo es alto porque el Dollar esta muy bajo, y quien mueve los hilos es el amigo Bush. En el momento en el que el dolar incie la senda de la apreciación el crudo empezará a bajar. Ni los mas optimistas del sector en el golfo soñaron jamas con el barril a 100 $. Ellos se conformaban con un barril a 40$/50$. Pero claro, a ver ahora quien es el guapo que les baja de la burra. La OPEP es una organización mafiosa que va contra cualquier ley del mercado libre porque lo que hacen es pactar un precio en base a sus intereses, no a la demanda y la oferta del mercado. Las empresas de refino le tienen mucho miedo al tema de las energias renovables. Ven con mucho recelo esto de los molinos de viento, los biodisesel, las granjas solares, etc., porque saben que aunque hoy no suponen una amenaza real es muy probable que en 10 o 20 años si supongan una amenaza real a su bienestar. Por eso algunos paises de la zona como los Emiratos, Barein o Qatar estan empezando a invertir en sectores distintos (turismo principalmente) para no ser tan dependientes del petroleo. Bueno, perdonar mis ladrillos pero es que me pongo a escribir y acabo enrollandome .. será mi querencia consultiva :)
#692, pinu
Sobre tus análisis felicidades y los considero interesantísimos. Para mí siempre ha sido un misterio el tema del precio del petróleo y por qué parámetros se rige. Gracias por aclararnos un poco las cosas.
Respecto a la crisis en EEUU. (y en el resto del mundo por extensión) os copio parte de una noticia para que veáis que hay noticias para todos los gustos. Esta es catastrofista a tope:
“EEUU acaba de cruzar la temida línea roja que separa el avance económico de la recesión, iniciando así su particular período de crisis. Según los datos oficiales, la economía estadounidense experimentó un crecimiento del 0,6 por ciento en el primer trimestre de 2008, al igual que en los últimos tres meses de 2007.
Sin embargo, el optimismo de dichas cifras contrasta con una realidad algo más sombría acerca de la evolución económica de la primera potencia mundial. El analista Nouriel Roubini, uno de los gurús del credit crunch en EEUU, no duda en señalar que la economía estadounidense ya ha entrado en recesión en 2008.
En concreto, “si se excluyen los inventarios (productos y bienes no vendidos), que han crecido después de descender en el cuarto trimestre de 2007, el PIB ha caído un 0,2 por ciento” en el primer trimestre de 2008. “Dicho de otro modo, los inventarios de bienes no vendidos han añadido 0,8 puntos de crecimiento artificial”, asegura Roubini.
De este modo, “la demanda agregada real cayó en el primer trimestre. Además, este incremento de los inventarios en el primer trimestre significa que la caída en el segundo será más pronunciada, dado que las empresas se verán forzadas a reducirlos, contrayendo aun más la producción y el empleo”, advierte el analista.”
Buenas, Una empresa financiera me ofrece el cambio de mi hipoteca normal a una hmd previo pago de 5000 € + iva .
Según ellos porque disponen de condiciones mas favorables puesto que trabajan con muchos bancos.
Me podrian indicar aprox. las comisiones que cobra el banco por el cambio de hipoteca.
Porque no me encajan estos 5000 € porque por muy buenas condiciones que te ofrescan son 5000 €.
#693, Nacho
eso del “credit crunch” ¿será una chocolatina de diseño?
Ya en serio, la noticia es verídica. USA está en recesión, y si nadie lo remedia nosotros vamos detrás.
Hola a todos
Para Pinu
Ciertamente me sumo a las felicitaciones por tus comentarios ya que son muy interesantes y aportan una visión yo creo que muy objetiva de la situación.
La verdad es que es una satisfacción ver que en este foro cada día se aprende un poco más.
Para andova
Ya se ha comentado en diferentes ocasiones que vale la pena “irse de paseo” a visitar oficinas de diferentes entidades antes que hacer caso “de los cantos de las sirenas…”.
No obstante si ves que no encuentras o no lo tienes claro en el foro te van a “echar un cable” seguro.
Para boedyc
Yo antes de tener claro que iba a cambiar a MD estuve un tiempo (como 6 meses) buscando información, siguiendo los mercados, planteando escenarios…
Asímismo has de tener en cuenta que las condiciones dependen de la situación personal de cada uno y que en cuanto a la moneda lo más coherente sería plantear escenarios en base a tu situación particular y decidir entonces que moneda te interesa más.
En el foro encontrarás mucha información pero en cualquier caso te paso mi mail: mefagusarrobahotmail.com
Para todos
Realmente significativa la recuperación del USD que de estar en zona de 1.60 hace “cuatro días” en estos momentos lo tenemos en 1.5395, como destacable creo que tambien es la bajada del libor mensual del CHF en este último mes, que por cierto espero que se quede ahí “por los tiempos de los tiempos…” y en cambio ahí tenemos el euribor en el 4.96 que “pone los pelos de punta”.
Un saludo
Agustí
Hola, decir que el post de pinu me ha parecido de lo más sensato y natural( yo también me sumo a las felicitaciones). Muchas gracias, tío.
Hoy nuevamente dicen que el petróleo quedará fijado como mínimo en 150 $ en poco tiempo y con posibilidades de ir a 200 $. El dolar en el corto plazo va a estar fuerte. Desde luego que el que esté especulando en el corto plazo y sepa como hacerlo, se está haciendo de oro. Como dice pinu -y otros han dicho antes también aquí- lo nuestro es en el largo plazo, lo nuestro es otra cosa. Pero, ¡ojo avizor! sin dejar morir la hipoteca.
Llevo algún tiempo leyendo el foro sin participar, sois unos verdaderos craks.
Queria pediros cosejo de cuales son los puntos a negociar con las entidades. Mi vivienda es de nueva construcción, escritura prevista en septiembre y estoy empezando a buscar una entidad en Madrid con buenas condiciones, he estado en caixa catalunya y en bankinter de momento he aportado documentación y estoy a la espera de condiones.
Según he entendido, los puntos a destacar son:
1- diferencial en divisa y euros
2- com. apertura
3- com. cancelación parcial y total
4- com. por cambio divisa
5- com. por cambio de una moneda de a otra del total de la hipoteca
5- fixing sobre el tipo oficial
6- posibilidad de cuenta en divisa
Como lo veis?? hay algun otro aspecto que tengamos que ir con cuidado a la hora de negociar con las entidades??
Otro aspecto que me preocupa es que en Caixa Catalunya me han hablado que si la modena en la que tienes la hipoteca se aprecia te pueden pedir la diferencia en € para cubrirse el riesgo. He visto que habeis hablado pero no me ha quedado claro si esto es una praxis innegociable ultimamente, o las entidades intentan meter esta coletilla para cubrirse del riesgo pero luego no la ejecutan. Mejor será evitar que la pongan.
Gracias a todos por este enriquecedor foro. Mi bola de cristal particular ve un Yen a 180 en 1 año.
Buenos dias a todos
Uno se levanta por la mañana y ve…
yen 159.62 cuando ayer estaba en 161.20
USd rompiendp hacia abajo el 1.53 y ya está en 1.5292
CHF se mantiene por encima del 1.62 aunque poco…
Y hoy en el BCE decisión sobre tipos…Será que los va a dejar y a partir de aquí van a empezar a bajar y por eso la recuperación especialmente de yen y usd?
Pues ya lo iremos viendo…
Un saludo
Agustí
#699, Agustí
Eso digo yo, hoy es mi dia D de si cambio diisa o n.Estaba dudando
si recuperar deuda saliendomea Dolares pero me levantoy ecuentro con el Euro por los suelos….
Parece más cuestión de miedo que de bajada de tipos pero estaremos atentos.
Bankinter ha abierto una opción en su broker para trabajar con divisas, comprar/vender en tiempo real. Quisiera conocer la opinión sobre él de los más expertos/antiguos que estén con bankinter. Entiendo que es una posibilidad añadida que antes no teníamos y con la cual tenemos más juego.
Por otro lado, ha sacado su informe de mayo sobre el chf. Sigue siendo tan etéreo como los anteriores: vigilancia del diferencial de tipos y del crecimiento económico, pero las sitúa relativamente alineadas. Mantiene sus previsiones (1’6-1’65 para dic’08, 1’675 para Dic09), aunque implícitamente por la redacción se intuye un “pero esto no lo sabe nadie”.
Qué pasa…?
Algo se me escapa… entre otras muchas cosas…
hemos bajado rápido … al…158 ?¿?¿?
#699, Agustí
Con un paisaje en el que el dolar siga apreciándose respecto al € y el petróleo subiendo o manteniéndose, mi opinión es que Europa no baja tipos y quizá debería subirlos. Si esto no sucede… ¡¡¡toma inflación!!! y ya verás cómo se pone esto…
Yo creo que Trichet hoy no tocará tipos… y para mi esta situación es transitoria, el dolar debería depreciarse y volver al 1,60, si no queremos que nuestro depósito de la gasolina cueste 100€ y el pan 2€ la barra… (vaya, digo yo, como cutresalchichero al resto de cutresalchicheros ;-)).
hooola a todos. Sigo sin internet (no sé quien son mas impresentables si los de telefonica o los bancos….)
Para Pinu 683: en principio bienvenido. Como ves este foro es genial…siempre es bueno conocer opiniones de primerisima mano sobre los paises arabes y los estados juntitos. En principio la relacion $/barril de petroleo es una relacion inversa esto es si se deprecia el dolar el barril de petroleo sube ya que los paises productores utilizan la subida de precios para compensar la perdida de ingresos…pero claro esto es cierto hasta ahora. Yo creo que se está especulando con el crudo y por eso estos precios (amén de problemas en Nigeria, etc,etc). Hoy batacazo del euro. A ver Trinchi que nos dice a partir de las 14:30 H. Bajar no baja pero es intersante conocer las opiniones para ver la evolucion de la divisa europea. en fin saludos
Hola a tod@s:
#698, Aiden
En mi modesta opinión te falta un elemento importante a tener en cuenta. Ver si te dan la posibilidad de cambiar de divisa en cualquier momento. En entidades como BK sólo puede hacerse dos días hábiles antes del pago de la cuota. En otras entidades como Banco Popular puedes hacer cuantos cambios quieras en cualquier momento (y sin embargo un amiguete que tiene HMD con ellos, tiene libor a 1 año + diferencial). En fin, como ves cada entidad es un mundo. Mi recomendación es que intentes obtener posibilidad de cambio en cualquier momento (al margen del resto de cuestiones como diferenciales, comisiones, etc.).
Un saludo.
Para Pedro
Hola buenas, acabo de venir de la caixa y me han dicho que si la hacen pero las condiciones sobretodo el diferencial es una verdadera pasada de alto, le explicado tu caso y me ha dicho si podrias pasar las condiciones tuyas para asi como hacer una presion a la central. Porque me ha dicho que si la han hecho alli aqui tambien tienen que hacerla y no a esa salvajada de diferencial.
Espero tu respuesta o hablamos por email: [email protected]
Muchas gracias
BCE mantiene los tipos de interés en el 4%, como se esperaba
jueves, 8 de mayo de 2008, 12:00 GMT
http://www.afxnews.com
BRUSELAS (Thomson Financial) – El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido mantener los tipos de interés en el 4%, según informó la entidad presidida por Jean-Claude Trichet.
Los 31 economistas consultados por Thomson Financial News y AFP coincidían en que el tipo de interés de referencia, que determina el nivel de crédito, permanecerá en el 4%, su nivel desde junio de 2007.
Como siempre, la atención reside ahora en las declaraciones de Trichet en rueda de prensa a partir de las 14.30 horas.
Esta mañana el Banco de Inglaterra decidió por su parte mantener los tipos de interés en el 5%.
[email protected]
#696 Agustí
Libor mensual CHF de hoy=2’36%
Todos siempre queremos más, siempre todo es mejorable, pero con el tormentazo del euribor, como dice Agustí, “virgencita, virgencita, que me quede como estoy”. 2’36%+0’9=3’26%. Si estuviáremos hablanbdo de una hipoteca normal en euros al cierre de euribor a 1 año de Abril, 4’82%, estaríamos en euribor – 1’5%.
Hola a todos… Esta mañana he ido a una sucursal de Bankinter en Girona y me han ofrecido una HMD con las siguientes condiciones:
-Para una hipoteca de 140000 euros en 25 años…
– comissión de apertura: 0.30
-Comis. amortizacion parcial: 0.25
– ” total: 0.25
-Subrogación: 0.50
-Euribor + 0.60
-Libor + 0.90
-Comisión de cambio 15 euros
Ahora mi pregunta es la siguiente soy un NOVATO en el tema, aunque leyendo todos los comentarios del foro se aprende u montón!!!!, Quisiera que me dieráis vuestra opinión al respecto, sobre las condiciones y si es buen momento para adquirir una hipoteca de este tipo.
El cambio del euro al yen no está demasiado alto??
MUCHAS GRACIAS
En segundo lugar y más importante agradecer a todo el mundo que participa en este foro sobre las HMD, ya que a principiantes en este mundo, como yo, me está siendo de gran ayuda.
Así que espero poner mi granito de arena para que esto siga igual que hasta ahora.
MUCHAS GRACIAS.
He estado estudiando el tema de la reclamación de la comision del primer cambio de divisa, la que segun una circular del banco de españa deben incluir en la comision de apertura.
No obstante veo que se tienen que dar 3 premisas, siendo la tercera y mas importante , que el prestamo no supere los 25 millones de pesetas.
Alguien sabe si sigue en vigor el tope de 25 millones,150000€. Porque si es así no puedo reclamar a Bnk los 400 que me cobró por el primer cambio de divisa de 200000€.
Gracias
Para #711, elpeZZZ
Me podrias decir que circular es esta que dices del banco de España?
Me interesa tenerla.
Hola a todos,
Comentaros que no he podido responder algunas cuestiones que se han generado dias atras porque no he podido leer hasta hoy.
Para no alargarme y creo que respondo a josema y gorgijasp algunos post mas arriba, cuando comentaba que creo que en medio plazo(hasta un año + -) podemos ver el yen a 145 como minimo, si pierde el 150,(este soporte es clave) si no lo hace, seguira oscilando entre 150 y 165(aunque os parezca mucho, mirar las oscilaciones que puede tener de un dia a otro y no digamos en una semana) que el que pueda que se cubra y me preguntaban si hacerlo con swaps o comó?.
Los swaps son instrumentos financieros de cobertura de tipos de interes, lo cual aquí no es nuestro mayor problema a medio plazo, pues el diferencial entre Europa y Japon es aún bastante importante,y ademas son productos muy complicados que las entidades financieras ofrecen a las grandes o medianas empresa para movimientos corporativos y seguramente no le harian ningun caso a un particular.
En mi opinion, nosotros no tenemos muchas posibilidades de cubrirnos, a no ser que acudamos al mercado de futuros o a Forex a realizar la posicion contraria a la que tenemos para equilibrar toda la posicion, pero esto practicamente esta descartado porque no todo el mundo tiene la cultura financiera necesaria para meterse en esta guerra, por lo que nos coemerian vivos, y ademas no tendria sentido que nos pasaramos media vida controlando mercados financieros, sin pegar ojo, si lo único que queremos es tener una vida tranquila sin sobresaltos con nuestra hipoteca. Por lo tanto, para mi, un tema clave es la famosa clausula del 10% que aunque muchos la comentan “amb la mosca al nas” es decir con cierta sospecha, no acaban de darle demasiada importancia comparada con otras variables tipo comisiones, fixings,etc…que no es que no tengan importancia, pero pensar que pasaria si en dos o tres años, alguien que ha entrado con el Yen a 161 o 162 se encuentra con éste a 142-145(alguien puede asegurar que no pasarà con toda seguridad), pues aunque cuota a cuota todo ha ido mejor que en €, la deuda ha dado un salto cuantitativo “de no te mennees” y lo que es peor el banco nos hara pasar por caja(si es que hay) y en ese rango,la divisa, podria estar manteniendose un periodo de 3,4 o 8 meses, por ejemplo(todos son posibilidades solamente) lo cual en una vision de hipoteca de 25-30 años apenas es tiempo, porque despues tendra una recuperacion haacia arriba, pero si hemos de aportar la cantidad que nos diga el banco, es muchisimo tiempo y este no esperara. Por lo tanto, si se puede habria que pactar esa clausula como minimo de un 20% y valorar que perderemos en la negociacion.
Como he dicho alguna otra vez, todas estas opiniones son basandome en un escenario de de aversion al riesgo y minimizar todas las posibilidades del mismo porque no estamos especulando sino comprando una casa.Si estuvieramos en un foro de bolsa, futuros, divisas,etc… el grado de riesgo lo elige cada uno y apechuga con la que venga.Bueno espero haberme explicado.
Para #712, Raul
http://www.bde.es/normativa/circu/c199008.pdf
Esta es la circular
Buenos dias a tod@s:
#711, elpeZZZ
Hace algún tiempo ya pregunté esto mismo pero nadie me respondió. Me choca que no se haya actualizado dicha cantidad ya que la circular es del año 1990 y si bien la cantidad indicada (150000 €) era ‘suficiente’ para la época, hoy día (18 años después) creo que se queda bastante corta. A mi también me afecta (HMD 224000 €). Así que me uno a tu petición y si alguien sabe algo al respecto yo también lo agradecería.
Ciao
Comento lo de la circular porque yo haré la reclamación de todas maneras, a ver si no se fijan en lo de los 25 kilos, supongo que no tendré suerte.
Pero no sé si alguien lo ha reclamado recientemente y ha conseguido que le devolvieran esa comision inicial, en mi caso 400€, 0’2% de 200000€.
Gracias de nuevo a todos.
Hola a todos
Llevo leyendo tiempo este foro. Es una gran fuente de informacion.
Me he metido en CHF en Barclays. Me han cobrado 1.400€ de comision de apertuda, además del correspondiente 0.2% de comision por la compra de la divisa, total, 560 euros más.
Si la circular (que ya he leido la parte que ahora nos interesa) dice que:
“…En el caso de préstamos denominados en divisas, la comisión de apertura incluirá, asimismo, cualquier comisión por cambio de moneda correspondiente al desembolso inicial del préstamo.”
Me parece que ma han cobrado 560 euritos por la cara…
Estoy seguro que a más de uno le ha pasado esto mismo… ¿Alguien ha reclamado este asunto?
Saludos
Para ängel: gracias. ya suponía yo que no teníamos muchos mecanismos para “cubrirnos” las espaldas…..La cuestión está en gestionar bien nuestra HMD.-
Hoy vuelve todo a estar enrarecido. Creía que con las palabras de Trinchi (más de lo mismo) haría que el € se apreciara per0 veo que no. En fin saludos
Hola a todos chic@s.
Que emocionante que está el foro. Cada día más y mejores opiniones.
Normalmente intento hacer y dar aportaciones pero esta vez pido.
Necesito para un AMIGO, AMIGUÍSIMO condiciones para una HMD en Yenes en Madrid.
Si podéis especificar banco, Telf. contacto, situación de la sucursal y condiciones.
Gracias de antemano a todos
#717, Candelarese y otros que preguntan por la comisión inicial.
El problema es que se cubren diciendo que el cambio a euros no forma parte de la formalización de la hipoteca. Y técnicamente tienen razón.
Ya lo expliqué hace tiempo:
– tu pides yenes, pues yo te doy yenes (tu deuda es en yenes, p. eje.)
– ¿ah!, que tu necesitas euros para pagar tu casa?
– Pues yo te cambio a euros y te cobro la comisión de cambio de divisa.
– Por que podrías pedir la hipoteca para comprar una casa en Japón (aceptadmelo como ejemplo) y como la pagarias en yenes, no necesitarias cambiar a euros y por tanto no habría comision de cambio inicial.
Tu deuda es en yenes y ellos te dan yenes, que es en realidad lo que tu pides. Otra cosa es que tu necesites cambiarlo a euros.
Se que hago de abogado del diablo, pero tecnicamente es cierto.
Ahora que si se reclama y se consigue genial, amigos
Suerte
Bueno, pues yo veo la cosa así de “sencilla”.
Ayer el BCE no baja tipos => el dolar comienza a depreciarse => el petróleo sigue subiendo => El Yen se aprecia respecto al dolar => EL NIkkei cae un 2%!!! en un día =>=>=>=>=>=>=>=>=> ¿y?.
Pues que si esto sigue así y el petróleo no para, Japón debería bajar tipos para contrarestar la apreciación respecto al dolar… y si el dolar se sigue depreciando respecto al €, quizá nosotros demos palmadas con las orejas… Ahora, eso sí, puede que como decía ayer, mañana paguemos la barra de pan a 2€…
Hola a todos, acabo de multidivisarme en una hipoteca con Bankinter y vamos, más contento imposible. Os detallo condiciones:
Libor a 1 mes + diferencial 0,90
Apertura 0,20% – Cancelación anticipada: 0% – Cancelación parcial: 0% – Subrogación: 0,5%
Comisión cambio divisa: 0,20%, mínimo 15 euros.
He empezado con yenes, este mes pago al 1,56%
Para los que no lo tengan claro, os comento mi opinión sobre los riesgos más importantes:
Tipo de interés de la divisa: puede subir, como obviamente puede subir el euribor. Pero como te puedes cambiar (pagando el cambio de la hipoteca de una divisa a otra), no hay problema. Asumes el riesgo de que el tipo de interés del yen suba. Pero si te quedas en el euribor, no hay riesgo, sino certidumbre de pagar al 4,90 + diferencial.
Cambio de la divisa: Esto puede subir y bajar, como todas las divisas. Sobre todo es el efecto psicológico que produce ver convertidos todos tus yenes al nuevo cambio en euros (a título informativo). Un día puedes deber 5.000 euros menos y un día deber 5.000 euros más. Pero lo cierto es que hasta que no cambies tus yenes en euros no se materializaría ese cambio. Lo que hay que tener claro es que uno debe un montante de X yenes, que se van a ir amortizando con los vencimientos de las cuotas. En mi caso, el yen se debería revalorizar en torno al 40% para que con el tipo de interés actual pagara lo mismo que con el euribor. Desde mi punto de vista, poco probable, sobre todo por los pronósticos:
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+asesoramiento?secc=ASE3&subs=3BOL#
Bueno, espero haber aportado mi granito de arena.
Hola a todos:
Es la primera ves que escribo en este mágnifico foro que me ha enseñado mucho. Es hora de aportar algo por mi parte, por lo que contesto a #720, Charlygust de los datos que he recogido en diferentes bancos de Madrid.
Deuchsche bank:
Comisión apertura: 0,75%
Libor trimestral + 0,75 divisa y euribor
Plazo: hasta 30 años
Importe máximo 70%: Tasación
Comisión cambio de divisas: 0,2%
Comisión compra de divisas: 0,2% sin mínimo
Comisión de subrogación: 0,5%
Amortización parcial: 0%
Amortización total: 0,5 % los 5 primeros años, 0,25% los restantes
Cuenta corriente en divisas sin comisiones
4 cambios de divisas máximo al año.
Aviso para cambio de divisa: 15 días.
Clausula 10%: No
Vinculaciones: Nómina, seguro casa, no seguro vida
Barclays:
Comisión apertura: 0,50%
Libor mensual + 0,75 divisa y euribor
Plazo: hasta 30 años
Importe máximo 65%: Tasación
Comisión cambio de divisas: 0,2%
Comisión compra de divisas: 0,2% mínimo 9€
Comisión de subrogación: 0,5%
Amortización parcial: 0%
Amortización total: 0,5 % los 5 primeros años, 0,25% los restantes
Cuenta corriente en divisas 10 € trimestrales y 0,40 € por apunte
Cambios de divisas si limites.
Aviso para cambio de divisa: 1 mes.
Clausula 10%: No
Vinculaciones: Nómina, seguro casa, seguro vida y seguro de pagos (negociables)
Bankinter:
Comisión apertura: 0,50%
Libor mensual+ 0,9 divisa y euribor + 0,65
Plazo: hasta 30 años
Importe máximo 70%: Tasación
Comisión cambio de divisas: 0,1%
Comisión compra de divisas: 0,1% mínimo 6 €
Comisión de subrogación: 0,5%
Amortización parcial: 0%
Amortización total: 0%
Cuenta corriente en divisas con comisiones (negociable)
12 cambios de divisas máximo al año.
Aviso para cambio de divisa: 3 días.
Clausula 10%: No
Vinculaciones: Nómina, seguro casa, seguro vida(negociable)
Un saludo
Muchísimas gracias pezblanco.
Me podrías dar ubicaciones y tlf de contacto para pasarselas a mi amigo.
En caso de no querer dejarlas en el foro, te paso mi correo.
Muchas gracias por adelantado
GUSMORNING@HOTMAIL:COM.
Reitero las gracias.
Joselito me puedes decir en que bankinter te han dado la hipoteca.
Hola,
a #724, pezblanco y #725, Charlygust
en el bankinter de la calle Rios Rosasnº 44 o 46 (cerca de los metros Nuevos Ministerios y Rios Rosas) , mis condiciones eran algo distintas a las que cuenta pezblanco (me la dieron en junio del año pasado).
Para el mismo diferencial de Libor, el de eruibor es euribor + 0,4 y sin ningún tipo de vinculaciones.
la comisión de cambio de divisas, eso sí, es con un mínimo de 15 €
(plazo 25 años)
Sí tengo cláusula del 10% (o 20, tendría que mirar las escrituras),pero como no tenía información de ella, no la negocié.
saludos
Carlos
Queridos coforeros:
Despues de mucho seguir leyendo y aprediendo de vuestros sabios consejos, el miercoles próximo entro en HMD con Bk en yenes, y me encomiendo al altísimo y los gurús de este foro….
Condiciones (algunas mejores y otras peores que las transcritas por pezblanco #724, a saber:
Comisión apertura: 0,20%
Libor mensual+ 0,90 divisa y euribor + 0,40%
Plazo: 25 años
Importe máximo 70%: Tasación (aunque apenas cubro el 53%)
Fixing 1%
Comisión compra de divisas: 0,15% mínimo 15 €
Comisión de subrogación: 0,5%
Amortización parcial: 0%
Amortización total: 0%
Cuenta corriente en divisas con comisiones (SI, sin problemas)
12 cambios de divisas máximo al año.
Aviso para cambio de divisa: 48 horas.
Clausula 10%: No
Vinculaciones: Nómina, seguro casa, seguro vida(si, aunque la cuenta de ingreso de la nómina me la hacen remunerada…estilo ING pero no al 5% sino al 3%).
Y creo que de lo más importante por lo novedoso: He conseguido que la entidad asuma los gastos de formalización de la nueva hipoteca (no los impuestos ni los gastos de cancelación de la otra), notaría, registro y gestoría.. Parece ser que esto está permitido en oficinas de reciente creación para incentivar las formalizaciones. También intenté que no me hicieran cancelar registralmente la otra hipoteca, pero ahí si que no tragaron….
Creo que no me plantearía salir del yen salvo que se depreciase mucho, y consolidar en euros un buen pellizco…es decir, espero tener la sangre fria de aguantar cuando se aprecie (en eso ya me ayuda mi mujer que financieramente es más arriesgada que yo. De no ser por ella, no hubiera comprado una casa que la semana pasada me han tasado en casi el doble de la cantidad por la que la compré).
Y poco más, gracias a todos los que le dais vidilla y sabiduría a este foro que es magnifico.
Y sin hacer de menos a los demás, espero que las previsiones de Charlygust se confirmen…
Seguiremos leyendonos y compartiendo alegrías y temores….Suerte para todos…
PD: Por cierto, hay alguien por aquí de RE.
Hola a todos
Me podeis resolver tus dudas
1.- Que dice exactamente la clausula del 10% o 20%?
Comentais que lel banco te obliga a cubrir posiciones si la moneda se devaluaese un tanto por ciento poruqe la deuda real en euros sería mucho mayor , pero me gustaría saber que pone exactamente esa clausula y si es negociable.
(…. Bueno, que me digais que es eso de “cubrir posiciones”)
2.- Para finalizar, A pezblanco, ¿que oficina de bankinter te da como comision de compra de divisa un 1% (6 €)?
Un saludo.
#729, Jose
La famosa clausula de 10%.
En barclays es del 20% su escritura dice así:
” g) Si por razón de las fluctuaciones de los tipos de cambio y estar cifrado el nominal del préstamo en divisa, el contravalor calculado en euros del capital pendiente de amortización en cada fecha de pago de cuotas comprensivas de capital e intereses, fuese superior en más de un 20% al resultado de aplicar al mismo importe el valor de cambio de la divisa que se ha expresado en el apartado a) de la cláusula 1 del presente contrato [capital inical], el BANCO podrá dar por vencida la obligación, salvo que el prestatario reembolsase la diferencia o, para cubrir la misma, ampliara la hipoteca con rango de primera o aportase otras garantías reales suficientes a juicio del BANCO, todo ello en el plazo de los ocho días siguientes a ser requerido por éste al efecto.”
En el link un poco más arriba la ventana donde escribes titulado “en el foro”, tienes ejemplos de escrituras y muchas más cosas. Te aconsejo que lo visites, te será muy útil.
Saludos
perdón, el anónimo de antes era yo que no habia entrado.
Supongo que estoy en lo correcto, pero la famosa clausula del 10% (o 20%) se aplica entre lo que te queda, y el total que firmaste en su momento, no?
Es decir, si pides 100 yenes que equivalen a 1 € (para que sea facil calcular), y tras 5 años te quedan para amortizar pongamos 80 yenes, la clausula dice que lo que tendria que valer un 20% serian los 80 yenes sobre el 1€ incial, osease, al cambio deberian esos 80 yenes a 1.20 €. Y deberias poder cubrir de alguna manera esos 0.20€, verdad??
Es así como funciona la clausula, o es que no se leer??
Otra cosa….
Aguien que tenga la HMD en Caixa Catalunya puede decirme si tiene este 5% de cláusula y en qué oficina????
Gracias!!!
a ver, a ver, os estais liando.
la clausula dice que si en cualquier momento el valor de la deuda pendiente EN EUROS es mayor en un 10 ó 20 ó 5% del valor inicial, deberás hacer una cancelación parcial por esa diferencia o dar nuevos avales.
O sea, si el valor inicial eran 100 euros y ahora, debido al cambio, el capital pendiente es de 110 euros (p. ejej.) deberas hacer una parcial de esos 10 euros o dar nueva garantias. Ya esta, sin más. Si?
Ahora bien, hay que tener siempre presente que tu debes yenes, no euros, cierto?
con lo cual no se hasta que punto esa cláusula es legal o se podría defender ante un juez.
Yo te debo yenes y te pago religiosamente mi cuota en yenes cada mes, con lo que no estoy incumpliendo el contrato en ningún momento.
Al margen de lo que teoricamente sería el capital pendiente SI LO CAMBIO a euros pero no es el caso, yo te debo yenes y te pago yenes.
Por que además cuando fuera al reves, ellos no te iban a restar la diferencia de la deuda pendiente, seguro que no.
Claro que llegado el caso seguro que tendriamos problemas. Pero hay que tener presente lo que digo si llega ese caso.
Vamos, es mi opinión. Hay que tener también por nuestra parte una actitud de fuerza y seguridad. No pueden hacer lo que les de la gana sin más.
saludos
Muy buenas a todos.
#736, JOSE08100
Pienso de la misma manera que tú. Esta cláusula es un inconveniente, por no decir el mayor que existe en este tipo de hipotecas. Es por esta cláusula que hay que tener un mayor control de las cifras que se manejan y tratar de no llevarnos sustos innecesarios.
Tal como argumentas en tu post, no se yo hasta que punto podrían exigir el cumplimiento de la ejecución de esta cláusula sin incurrir en un precepto legal. Si, es cierto que un notario da fe pública del contrato que firmamos con el banco, no obstante, no significa que aquello que hay escrito en dicho contrato sea contrario a la ley. Parece ser por los comentarios de otros compañeros que dejan su opinión en el foro, que se sepa en los últimos años nunca ningún banco ha ejecutado esta cláusula. Esto es positivo, sin embargo al no ser conocedores de ningún caso y al no existir jurisprudencia de algún juzgado al respecto, nos lleva a un desconocimiento bastante grande de si lo que hemos firmado, la famosa cláusula del 10% (o 5 o 20%…) es o no legal.
Desde finales de mes que no participaba en el foro; ya os echaba de menos. Un abrazo para todos.
P.D. Como se está apreciando el yen… :( Haver si deja de subir el petróleo de una vez.
# 736 Jose08100
Estoy de acuerdo contigo. Dudo mucho siquiera que la entidad de crédito se atreviese a cerrar un prestamo que está al día en el pago de sus cuotas y que ha tenido un cumplimiento puntual.
Además no creo que sea una cláusula inscribible registralmente (a diferencia de la del 20% por disminución de la valoración del inmueble hipotecado, que está contemplada en la Ley hipotecaria)…
#738, forgo
pero hablamos precisamente de esa cláusula del 10% (o del 5% o del 20%).
No se a qué te refieres en tu segundo párrafo.
Una cosa es que el valor del inmueble disminuya y otra es que tu deuda pendiente TEORICA EN EUROS en un momento dado, sea mayor al “contravalor del principal [inicial] del préstamo al cambio correspondiente al segundo día hábil anterior a la fecha de la escritura” (que es lo que dice mi escritura).
Mirando mi escritura te debes referir a:
“De conformidad con lo previsto en la Legislación Reguladora del Mercado Hipotecario, y disposiciones concordantes, cuando la finca hipotecada se deteriorase o disminuyera su valor, y dicha disminución de valor lo hiciese descender por debajo del 20% del de la tasación inicial, el BANCO podrá exigir la ampliación de la hipoteca, a otros bienes, a menos que el deudor opte por la devolución de la totalidad del préstamo o de la parte de éste que exceda del importe resultante a aplicar a la tasación actual el porcentaje utilizado para determinar inicialmente la cuantía del mismo.”
Pero entiendo que eso es aplicable a cualquier hipoteca sea multidivisa o no. Es decir, no es ningún riesgo añadido de las multivisas.
perdón, el anónimo de antes eera nuevamente yo.
No se que pasa que a veces entro identifacado automaticamente y a veces no
Hola a todos, alguien por favor me puede enviar por mail la famosa hoja excel para hacer simulaciones
nyc99arrobaozu.es
Muchas gracias.
Yo no se si esa clausula del 10% será legal o no, pero imitando a otros grandes contertulios del foro, debemos ser cautelosos y no apoyarnos en que ningun banco haya ejecutado nunca la clausula, ya que de todos los que aqui ya la tienen, no sabemos si alguno ha estado en ese caso, con lo que no cabia lugar a que se ejecutara dicha clausula, no?
Buenas tardes, igualmente alguien me puede enviar la famosa hoja de excel.
Un saludo y gracias.
[email protected]
#739 jose08100
Efectivamente, los dos estamos diciendo lo mismo. Son dos cláusulas distintas, la que tu transcribes es genérica para todas las hipotecas y está contemplada legalmente (y aun así es raro que los bancos la ejecuten si el prestamo está al día).
La otra se refiere al caso de la HMD por la diferencia de valor en la divisa, por lo que -aunque no lo digo con absoluta seguridad- creo que no se trataría de un causa de resolución inscribible registralmente, a lo que habría que añadir que no creo que el banco se atreviera a cerrar el prestamo estando al corriente de pago, aunque no cumplieses su requerimiento de cancelación parcial para mantener la equivalencia.
Solo es una opinión…
HOLA A TODOS, SOY NUEVO EN ESTO, VISTO COMO ESTA EL EURIBOR, ME ESTOY PLANTEANDO HACERME UN HMD, PERO COMO NO SOY MUY ENTENDIDO ESTOY PENSANDOME HACERMELA CON MULTIHIPOTECA X EJEMPLO QUE TIENE UN TUTELAJE, EN EL CUAL TODOS LOS MESES TE LLAMAN Y TE DICEN COMO VAN LAS MONEDAS Y EN CUAL INVERTIR Y ELLOS SE ENCARGAN DE TODO, POR QUE NO ESTOY SEGURO DE YO SABER BIEN EN QUE MOMENTO METERME EN UNA DIVISA O EN OTRA, QUE OPINAIS, ALGUIEN LA HA HECHO CON ALGUNA ENTIDAD QUE LE OFREZCA TUTELAJE?
Hola
alguien sabe si caja Madrid hace hipotecas multidivisas.
Gracias por alimentar este estupendo foro…
para sito.
Cajamadrid no trabaja este tipo de hipotecas.
Saludos a todos.
#745, RATOLIU
hablas de que te haces una hipoteca multidivisa con tutelaje, que ellos te aconsejan donde invertir (??), que te llaman cada mes…
Vamos a ver, ¿tu te vas ha hacer una hipoteca o vas ha invertir? Es notablemente diferente.
dices que no eres entendido. me temo que niguno de aqui lo somos, pero es fundamental que entiendas como funciona una hipoteca y una hipoteca multidivisa, si no estas vendido.
Te pueden llamar cada mes y decirte como van las divisas pero al final la decisión es tuya y a lo peor ya has palmado 5, 7 ó 10 mil euros.
No es su dinero, es el tuyo. O mejor dicho tu casa.
Me temo que tampoco sabes realmente en que consiste el tutelaje, perdona. Mi consejo: si no entiendes qué es una hipoteca multidivisa no te metas.
Saludos
Para #745, RATOLIU
Te han comentado ya algo sobre el 2% que te cobran de comisón de apertur. Echa cuentas por que es una pasta. Y luego suma el resto de comisiones de la entidad financiera con la que lo suscribas (que por cierta igual no te han dicho cual para que no te dirigas tu directamente a ella).
Para #733, Manuel: “en un determinado periodo de interés”, creo que quiere decir en el día en que te facilitan el nuevo tipo de interés para el siguiente período. Pero claro, también puede querer decir en cualquier día dentro de ese “determinado periodo tipo de interés”, es decir, cualquier día a lo largo de la vida de la hipoteca.
De una manera u otra, un 5% de fluctuación es un margen muy pequeño. Esto tiene 2 lecturas: Una, con las fluctuaciones que está habiendo del yen y el CHF la Caja podría llamarte bastante a menudo para que efectuases una amortización del 5% del importe pendiente. Digo “podría”, eso no quiere decir que lo fuesen a hacer. Y dos, Es menos difícil tener ahorrado un 5% que una cantidad superior.
Lo que dicen JOSE08100 y forgo tienen mucha lógica, así pues remítete un poco a lo que dicen, yo estoy de acuerdo y es que además y concretamente lo que dice forgo se lo he escuchado decir a un director de sucursal bancaria.
¿Estamos seguros dónde invertimos el dinero? ;-)
http://www.youtube.com/watch?v=Fk2R_mqV4ts&NR=1
En fin, un poco de “humor” tampoco está mal :-D.
PARA FORGO
me acabas de dejar flipando con esto:
“Y creo que de lo más importante por lo novedoso: He conseguido que la entidad asuma los gastos de formalización de la nueva hipoteca (no los impuestos ni los gastos de cancelación de la otra), notaría, registro y gestoría.. Parece ser que esto está permitido en oficinas de reciente creación para incentivar las formalizaciones. También intenté que no me hicieran cancelar registralmente la otra hipoteca, pero ahí si que no tragaron”….
que quieres decir que se hacen cargo de todos esos gastos sin cobrarte ni un duro? es que creo que puede ascender a un dinero considerable ¿que las hiciste con bankinter? gracias y un saludo a todos
Ya tengo interneeeeeeet!!!!!!
#745, RATOLIU
El tutelaje es una opción tan válida como hacerlo por tu cuenta. Lo único que tienes que perder es un 1% que te cobran como comisión de apertura y que se quedan ellos por su trabajo. Eso sí, mira el resto de las condiciones que te ofrecen a ver si son competitivas con respecto a las que tú podrías conseguir por tu cuenta.
Lo que nadie te garantiza es que te sigan dando tutelaje durante toda la vida de tu hipoteca, ya que una hipoteca es para 20 o 30 años, y es muy dudoso que la empresa que te hace el tutelaje siga funcionando dentro de 30 años, pero mientras dure…..
A mí no me parece mala idea, sobre todo si no tienes mucha idea de cómo funcionan estas hipotecas.
PARA FORGO
BUENAS, CON QUE ENTIDAD Y DONDE DICES QUE HAS CONSEGUIDO ESAS CONDICIONES.
UN SALUDO Y GRACIAS.
Para #752 Joni y #755 BOEDYC
Efectivamente, dado que tengo que cancelar -ya que no permiten subrogación- y los gastos son cuantiosos, negocié que ellos se hiciesen cargo de la formalización, lo cual -por lo visto- les está permitido por ser oficina de reciente apertura de Bankinter. Eso si, como dije en post anterior, la cancelación de la otra me la como yo solito con patatas (y los impuestos de la nueva).
Pero bueno, menos es nada….
Se acerca el gran momento. A ver si me compraron los yenes el viernes que estaba a 158 y pico…
Saludos a todos
CLARO QUE LA EMPRESA QUE ME OFRECE EL TUTELAJE IGUAL DENTRO DE 5 AÑOS YA NO EXISTE PERO PARA ENTONCES SUPONGO QUE HABRE APRENDIDO A MANEJARME YO, LA VERDAD QUE LA APERTURA ES LO QUE SE VA DE LAS DEMAS FINANCIERAS LAS DEMAS CONDICIONES SON BASTANTE BUENAS, PERO LA APERTURA SE VA UN POCO, LES ESTOY APRETANDO A VER SI LA BAJAN, ESPERO QUE REBAJEN SUS PRETENSIONES UN POCO.
LO QUE PODIAIS HACER LOS QUE MAS CONTROLAIS DEL FORO, ES HACER UN TUTELAJE PARA LOS QUE MENOS SABEMOS, ASESORANDO CADA MES A LOS NUEVOS QUE VAN A CONTRATAR EN QUE DIVISA ENTRAR Y A LOS QUE YA ESTAN A QUE DIVISA CONVIENE CAMBIARSE.
LO AGRADECERIAMOS LOS NUEVOS, Y CON EL TIEMPO YA CADA UNO TOME SUS PROPIAS DECISIONES ARRIESGANDO MAS O MENOS.
MUCHAS GRACIAS COMPAÑEROS
PARA FORGO.
OK CON BANKINTER Y QUE OFICINA, DONDE ESTA.
DE NUEVO GRACIAS.
No quiero ser puntilloso, pero os pediría por favor que no escribáis en mayúsculas. Creo que es una norma en casi todos los foros. Ya sabéis que muchas veces suena como si se estuviese gritando.
Gracias en nombre de todos por hacer el esfuerzo.
A JOSE08100
Pues la verdad, me he leido las escrituras que vienen de ejemplo y viene muy claro lo de la famosa clausula.
Es una autentica putada.
En cualquier caso, estuve por bankinter el otro día, le comente lo de la clausula y aunque no me explique muy bien porque en su momento sólo la conocía de oidas, el tio de rió y me dijo que no había nada, que si yo me meto en una multidivisa, debo yenes o la moneda que escoja y que no me van a exigir nada mientras pague.
Me ofreeciron lo de siempre 400 de apertura, 0% cancelacion p/t y los famosos 15 euros de cambio de moneda q son los que duelen.
Si alguien hace el favor de pasarme la famosa hoja de excel……
Indica tu e-mail y te paso una gracias.
Maravilloso foro. Estoy agotado. Llevo leyendo un “guevo” de horas y he aprendido un montón. Yo también estoy de excursiones bancarias porque quiero huir de mi hipotecas en euros. Ahora reviso y se me hace un poco complicado seguir pagando unos 2500 euros al mes. Esta mañana Caixa Catalunya y Barclays en Pozuelo (Madrid). Mañana tengo bankinter y si tengo tiempo Banco de Valencia. En ambas me lo han pintado muy negro, como un producto muy exclusivo, casi a medida, y eso que creo que mi operacion no es especialmente “arriesagada”. Pido unos 470.000 euros a 30 años para mi casi nueva vivienda habitual (un año y medio) y tengo ya un piso completamente pagado (heredado)que estoy dispuesto a ofrecer como garantía adicional. Os doy detalles para que véais el nivel de exigencia que estoy encontrando.No he comentado nada de la famosa clausula de 10 o 20% porque lo desconocía, asi como la posibniñlidad de tener una cuenta en divisas para hacer uno sus apaños. (mañana fijo que lo hago)
BARCLAYS
Libor+0,75
Apertuta: 0,50%
Cambio divisa: 0,2% min 9 euros
Años :30
Canc. Parcial 0%
Canc. Total: 1% menos de 5 años. 0,5% más de 5 años
Maximo % a finaciar: 60% 1ª vivenda, 50% 2ª.
Maximo ratio deuda: 40%. ingresos netos.
CAIXA CATALUNYA
Libor trimestral+0,90
Apartura: 0.80%
Años 30
Com. Cambio cuotas: 0.30%
No existe comision de cambio de divisa si decido cambiar de divisa, pero no me han informado del fixing que aplican.
Parcial:0 %
Total: 0.5%
Ambas entidades me exigen seuros, nominas y demás.
Os seguiré informando (Charlygust Pzuelo esta a 5 Km de Madrid, igual a tu amigo le interesa).
upps, mi correo es josue007 a r r o b wanadoo.es
Gracias, uap
Hola a todo el mundo soy nuevo dentro del foro y quería hacer una consulta, en 15 días voy a firmar una HMD, pero no tengo claro en que entrar. Puede dcirme alguien como ve el tema?. Estaba pensando en entrar en Francos y lusgo pasar a Yenes. Que os parece?
Gracias
Hola a tod@s .
Hace bastante tiempo que no estaba conectado al foro , y vaya la de gente nueva que hay , un saludo a todos .
Es importante para los que estéis a punto de firmar lo de las cláusulas del 10 o 20 %, en mi caso que es en el Popular les exigí que esa cláusula que era del 10% se cambiara por el 20% i aceptaron , o sea que por pedir no os quedéis.
José 2000
Esto es lo que yo hice entrar en chf y esperar una puntual apreciación del yen, pero eso fue mi opción y no estoy seguro de que sea la mejor, comoo dice Agutí cada uno tiene que tomar sus propias decisiones analiza escenarios haz simulaciones y se tu mismo quien decida porque nadie puede saber lo que pasara con los cambios en el futuro y los cruces de las diferentes divisas .
Se sabe algo mas de la TROBADA en Barcelona .
P.D. Para leerme toda la parte del foro que tenia atrasada he sudado lo suyo , da gusto ver un foro tan activo .
Adeu.
Los que dicen aquello de que los más antiguos deberían hacer “tutelaje” a los nuevos, “aconsejar en qué divisa entrar”, etc. no se dan cuenta que si alguien supiese a ciencia cierta qué iba a pasar en los mercados, se hacía de oro. No hay reglas, los mercados son muy difíciles de comprender y seguir, y el de divisas no digamos. Agustí, que mal que le pese le consideramos uno de los sabios del foro ha dicho cienes y cienes de veces aquello de: ( pongo entrecomillas aunque no sea literal) “Lo importante es tomar las decisiones por uno mismo. Si aciertas, aciertas. Y si te equivocas, te equivocas tú, pero no por un tercero, que eso duele mucho”. Y es que es así ( también podría decir Y ES QUE ES ASÍ, pero no vamos a levantar la voz).
A toro pasado, si alguien contrató una hipoteca hmd en diciembre podría pensar: “si la hubiese hecho en libras esterlinas, habría pagado unas letras de la leche durante unos meses, pero ahora me pasaría a euros y habría recortado un 15% de mi deuda”. Esto es cierto. Pero las hmd no se hacen para pagar más. Ya tienen riesgo pagando menos como para tenerlo pagando más. Por tanto, libra, a mi entender desestimado, excepto para un millonario excéntrico que si pierde unos cuantos miles de euros en esto es como si tú pierdes 500 euros en bolsa.
El dólar, aunque tenga un tipo de interés interesante actualmente, es también totalmente desaconsejable, porque en cualquier momento se puede dar la vuelta frente al euro y quedarte atrapado.
Por tanto, sólo hay 3 posibilidades:
– La conservadora: Abrir la hmd en euros y esperar la apreciación del chf y el yen a niveles que uno considere aceptables. Parece razonable hacerlo así, pero la esperada apreciación puede ser dentro de 3 meses ó de 7 años. Y siempre se puede uno equivocar y elegir mal el momento del cambio, y sin haber ahorrado nada durante esos 3 meses ( o esos 7 años).
– La intermedia: Abrir la hmd en chf pagando menos que en euros, pero con el riesgo del cambio que no tiene el euro, y esperar una apreciación del yen a niveles que uno considere aceptables. Esto puede ser dentro de 3 meses o de 7 años. Y siempre se puede uno equivocar cambiando en mal momento. O no cambiar nunca a yen. Menos riesgo, menos posibilidad de ahorro. ( al menos ambas cosas, en principio)
– La más arriesgada: Abrir la hmd en yenes, aún sin elegir el cambio, porque puede ser con un seguro de cambio “con prisas” si no “el que toque” a la firma. Eso sí, pagando mucho menos que en los 2 casos anteriores. Aguantar apreciaciones. Intentar ahorrar y comprar divisa en buenos momentos. No acobardarse pero vigilar la hipoteca. Por contra, si en algún momento se deprecia el yen a un nivel interesante, cambiar a euro reduciendo la deuda.
Todo esto así en plan supercutresalchichero y resumidito ¿Cuál es la mejor opción? ¿ Lo sabes tú? Yo no. Quizá Rappel por un módico precio… Por tanto: Debe elegir uno mismo.
Vaya brick con mortar, buenas noches.
Para la gente de barcelona!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
A ver cuando puede ser la quedada
Enviarme emails a: [email protected], para la gente de barcelona que este interesada, en el asunto poned “quedada en barcelona”.
A ver si nos juntamos unos cuantos para discutir condiciones a ver de que bancos nos sale mas a cuenta porque a mi ya me queda menos para firmar.
Bueno espero vuestro email
ADEUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUUU
Suscribo totalmente el post de #766, PEPO
Excelente. Aquí información y apoyo hay pero que mucho, pero al final el hombre siempre esta solo ante la eternidad :-)
Ánimo, por eso, a los nuevos que estan por entrar. Estudiadlo bien y tomad una decisión con confianza o con la mayor confianza posible.
Al final , yo añadiría al post de Pepo, que si las cosas se empiezan a torcer y entra el miedo de lo que puede pasar, uno siempre puede decidir volverse al euro, aunque quizás habiendo palmado algo pero antes de palmar más y eso sí a un mayor interes, pero estarás más tranquilo.
Saludos
#766, PEPO
Fantastico resumen. Yo añadiría una nueva opción, que ya se empieza a barajar en algún que otro foro como “en observación” y que tiene buena pinta (aunque también mucho riesgo claro). Es el Dolar de Hong Kong. Un tipo de interés casi tan bajo como el YEN (ayer un 1,450%) y una perspectiva de depreciación con respecto al Euro no muy clara (entiendo que por esto sigue en estudio y nadie se decide a entrar).
Yo llevo dos meses barajandolo pero no me acabo de atrever. ¿alguien más lo está siguioendo?
Por lo que hemos estado viendo de Hong Kong, es la Suiza de China. Luego podríamos pensar que apunta a moneda refugio de Asia.
Tiene el pro de su poderío economico y el contra que depende políticamente de China, luego lo del libre mercado a mi no me convence.
Bueno, a ver que os parece el nuevo Melón abierto.
Hola a todos
Soy nueva por aquí. Hasta ahora sólo he escrito un mensaje pero nadie me ha contestado. Ojalá alguno de los que lleváis mucho tiempo como Jose08100 o Gorjisap podáis decirme algo.
Mi suegra me regala el terreno y yo me contruyo la casa, por lo que necesito una HMD para autopromoción. Hasta ahora el único banco que me la ofrece es el banco de Valencia pero las condiciones no son my buenas ¿Conocéis algun otro banco que haga HMD para la autocontrucción?
¿Y un banco que de HMD para la compra de un terreno? En alguna de las páginas de este foro se ha comentado que los pilotos compran terrenos con HMD, pero no se dice con qué banco ¿Alguien sabe de alguna entidad que lo haga?
Muchas gracias por vuestra ayuda
Hola a todos
Pepo yo cambiaría el adjetivo de “sabio” por “pringaillo que lleva cuatro años en multidivisa y que intenta hacer las cosas con un poco de sentido común”, que son ni más ni menos que las palabras tu post (sentido común no le falta).
Sobre el tema del “tutelaje” no soy yo quien puede explicar algún ejemplo ya que fuí yo mismo quien finalmente decidió asumir todo el tema: visita a oficinas, aprender el funcionamiento de la mD, seguir los mercados…Si bien conozco casos que explicarían cómo les ha ido en este sentido y por tanto deberían se ellos quienes lo comentaran.
Lo que si puedo comentar es que atención con los “cantos de sirenas” en cuanto a las condiciones porque al final:
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1122642.html
Y porqué no leer esta opinión respecto a lo difícil que resulta conocer los mercados:
http://www.cotizalia.com/cache/2008/05/13/40_leopoldo_abadia_resultar_todos_estos_gurus.html
Creo que no estaría de más valorar si relamente deberíamos ser nosotros mismos quienes asumieramos la contratación y seguimiento de nuestra MD.
Como bien comentan Pepo, Jose8100, Camallol… en este foro se puede encontrar mucha información (ojalá que yo la hubiera tenido en su día) y en este sentido yo sólo puedo explicar mi experiencia, proporcionar herramientas y oficinas donde controlan el tema, aspectos importantes a tener en cuenta en la contratación, los riesgos que conlleva, etc, etc…
Pero “tutelar” es una gran responsabilidad y, en mi humilde opinión, lo más coherente sería hacerlo uno mismo. Sin ir más lejos cambiar de moneda no es “tan fácil” y hay muchos factores a tener en cuenta, porque en caso contrario nos podríamos “pillar los dedos”.
El cambio de moneda es una opción más pero no se yo obsesionarse con ello…
Por cierto Urovi, nunca está de más estudiar todas las posibilidades pero en mi caso el Dólar de Hong Kong debo descartarlo porque no es un divisa que contempla mi hipoteca.
Así “de primeras” da un poco de “yu-yu” porque está China por medio y no sé yo cómo irá todo en el futuro…
Un saludo
Agustí
Hola a todos/as,
Antes de nada perdonad, por no deciros nada sobre la quedada ni teneros informados.
Resulta que estoy muy muy liado con el trabajo, tengo una auditoría y la estoy preparando por lo que no he podido casi ni conectarme ni mirar el correo ni nada.
Bueno, a lo que interesa….
Estuve hablando con Agustí y habíamos comentado de hacerla de cara a Junio.
En uno de los comentarios que envíe, os deje mi mail para apuntarnos y saber cuantos ibamos a ser aproximadamente, solo vi un correo de camallol y fui apuntando algunos de los mensajes que vi en el foro.
En cuanto pase la auditoria y me pueda relajar un poco retomo el tema y lo ponemos en marcha. (Palabrita de niño Jesus)
Os vuelvo a dejar mi mail para lo que necesiteis. [email protected]
Y…. mil disculpas de verdad!!!
Alex
muchas gracias por vuestras opiniones, perdon por escribir en mayusculas ya no volvera a pasar.
hay alguien que haya contratado con tutelaje? que tal lo hacen? si alguien le estan llevando la hmd podria contar su experiencia.
yo no hipoteco hasta septiembre, estoy enganchado a este foro y espero aprender mucho y para esa fecha a lo mejor me atrevo a llevar yo solo mi hmd pero si llega el momento si no me veo preparado por por mi trabajo paso tiempo en el extranjero y a lo mejor no puedo estar pendiente de como van las divisas, y todo lo demas que es bastante, saber si alguien la esta llevando con tutelaje y cual es su experiencia. gracias
Hola a todos, os dejo aqui en link con las herramientas para descargar de rapidshare, me la siguen pidiendo por email y es mas comodo que os descargueis todas y no que os envíe yo mi excel. Decid descarga gratis (free).
http://rapidshare.com/files/111917251/1SIM.zip
Respecto a las hipotecas en Bidivisa que comente alla por el post 460 y pico, está apunto de cerrarse la operación, la semana que viene os confirmo. En principio será libor ceca + 0,40 y si te pasas al euro, euribor+035.
Saludos
Para #774, richardj
Buenas, me podrias decir con que banco y sucursal vas a firmar la bidivisa y con que moneda.
Igualmente si alguien ha firmado ultimamente con bbk me podria decir cual han sido las condiciones y si esta contento con la operacion y la forma de funcionar de dicho banco.
Un saludo y gracias a todos.
Bueno voy a estrenar mi nueva conexion a internet…
Para Urovi…ummmmm. ¿Seguro que la moneda de Hong Kong tiende a depreciarse? Despues de la crisis de los asiaticos allá por los 90 finales que muchas de sus monedas se devaluaron casi hasta el infinito y más allá no lo veo yo muy claro a medio plazo (yo creería que mas bien al contrario). de todas formas no tengo datos “fundamentales” que soporte esta opinion supermegahipercuatrisalchichera que te estoy dando (perdón pero es que tenia ya “mono” de foro…)
Había alguien que pidio condiciones con DB. Ojo que no saben muy bien de que va el producto y yo la verdad que estoy con ellos y no entiendo muy bien su forma de operar (no se puede comprar divisas cuando quieras, solo a través de sucursal, me dieron comision cambio del 0.1% sin minimo y me aplican el minimo de 6 lereles, no se sabe como calculan los tipos de cambio, en fin que tengo buenas condiciones con ellos pero en la gestion es un desastre).
Bueno voy a ver que ha pasado en el mundo “fundamental” hoy. Saludos a todos sobre todo a los nuevos (yo me apuntaría a la quedada en Barcelona incluso siempre que encontrara un “vuelo barato” y todas esas cosas que hay que ahorrar para comprar Yenes, je ,je
Saludos a todos.
Después de “revisar” de forma rápida los otros cuatro hilos, solo he encontrado a una persona que tiene HMD para autocontrucción. Su nick es J.B. pero en lo últimos hilos no ha puesto ningún comentario.
¿Alguien sabe como puedo contactar con él? ¿Alguien tiene su mail? Es que si una HMD es complicada, una HMD de autopromoción todavía lo es más y me gustaría que me contar su experiencia y sus condiciones.
Muchas gracias, espero que alguien me pueda ayudar
Uffffff…según Lehmann el par EUR/$ está sobrevalorado y espera que para el año 2008 vuelva a los 1.20 $ por €. Esto sería fatal para los que estamos en yenes…a no ser que se compense por el par $/JPY (que podría ser pero no se que debilidad tendrá este ultimo para compensarlo). Claro que si los Japos bajan tipos….(lo cual no es descartable segun el diario Expansión del dia de ayer). saluuudos
Hola a todos: Pues si el petróleo va como va para arriba y el eurUSD se puede poner en 1,20…¿ a dónde se va Europa? Ya no es que estuviese mal para los que estamos en yenes, es que la crisis en España iba a ser tremenda, no??
Para Pepo: ¿”Egpaña”? Pinta casi tanto como tu y yo para los bancos y la MD…bueno fuera güasa. Se supone que estos valores llegarán porque en Uropa Trichet bajará tipos al final de año.Pero claro llegar a los 1.2….yo lo veo dificil. Saludos y buenas noches
Urovi y Gorgijasp
el dólar de Hong Kong tiene una paridad fija con el dólar USA de alreedor de 7,80 HKD por cada USD, variando sólo en una banda de alrededor de 5 centavos arriba y abajo.
Esto quiere decir que puede ser interesante entrar en HKD si consideramos que lo es entrar en USD, eligiendo como divisa de la hipoteca la que tenga el tipo de interés más bajo.
En mi opinión, igual que es muy peligroso entrar ahora en USD, también lo es hacerlo en HKD. Yo lo haría en niveles objetivos de 1,35 en EUR/USD y 10,50 en EUR/HKD, siempre que los tipos de interés acompañaran. Mientras tanto….seguimos en yenes
#778, gorgijasp nos comenta que Lehmann Brothers ve el EUR/USD a 1,20 en este año. Por contra, el inversor y socio de George Soros, Jim Rogers, ve el EUR/USD a 4,00 en un futuro no muy lejano. Hay opiniones para todos los gustos.
http://www.burbuja.info/inmobiliaria/showthread.php?t=58041
Urovi, si entras en HKD y en unos años nos dan cuatro dólares por cada euro, puede ser el negocio de tu vida. Pero si Lehmann Bros. tiene razón…. R.I.P.
Saludos
#773, RATOLIU
tengo un compañero de trabajo que contrató una HMD con Brokerhipotecario. Se la hicieron en la CAM con unas condiciones no demasiado buenas (lo cual no significa que ahora sea igual). Estuvo unos tres años con ellos y luego se pasó a Bankinter. En esos tres años le llamaban cada tres meses para aconsejarle. La recomendación era siempre la misma: CHF.
Como ves, la recomendación era bastante conservadora. De haberla hecho en yenes se habría quitado un 20-25% de capital. En cualquier caso, cuando dejó el tutelaje y se pasó por su cuenta a Bankinter, ha seguido teniendo su hipoteca en francos, y por lo que yo sé jamás se ha preocupado de ver una cotización, ni de entrar en ningún foro multidivisero, ni de enterarse lo más mínimo de cómo funciona su hipoteca. Y vive la mar de feliz así. No como nosotros…
Saludos
Hola a todos!
Esta mañana mirando los comentarios que me envian todos los dias desde ACM, he leido lo siguiente:
” …
Scotland Yard
A pesar del optimismo que venimos teniendo en estas jornadas, debemos estar muy atentos al 30 de mayo, pues durante esos días las oportunidades de negocio se podrían exacerbar, sobretodo en los cruces del yen y el franco suizo. En esa fecha, la British Banking Association dará a conocer las nuevas tasas interbancarias LIBOR, calculadas con una nueva metodología.
El cambio en la forma de calcularlas fue convenido después que la asociación confirmara sus sospechas que estas tasas estaban siendo manipuladas por los bancos miembros con tal de no mostrar la verdadera (y tal vez cruda) realidad de los mercados de crédito. Por empezar, desde que comenzaron las sospechas, las LIBOR en dólares a un mes experimentaron un salto abrupto.
Más allá que el resultado es totalmente incierto, el día previo podría generar muchas incertidumbres, provocando que los inversores se refugien masivamente en las monedas de esta índole. Mientras tanto, la asociación no ha revelado si ha habido algún culpable luego de haberse puesto el uniforme de la Scotland Yard.
En caso que se publiquen grandes diferencias con las actuales (muy poco probable), los bancos centrales podrían rever sus actuales políticas monetarias, incluyendo el über bullish de Trichet. De todas formas, no hay que alarmarse. Simplemente hay que tener presente estos temas para esas fechas.
… “
Que opinais de este ajuste de libor??
Alguien habia oido hablar algo de esto?
Espero que todo siga igual …..
Saludos!!!!
Yo si había leído por ahí que había una sospecha fundada de que los bancos estaban falseando los datos de los líbores para no asustar más aún, y que se estimaba en unas 3 décimas el posible falseo. O sea, que los líbores reales podrían ser unas 3 décimas más altos que los publicados. Los bancos funcionan por la confianza de los usuarios, si la confianza se desploma los bancos la cagan. De ahí esa posible artimaña. Veremos qué pasa el 30 de Mayo.
Buenos dias …ya habia leido la noticias sobre la revision del libor. Los bancos estaban falseando los datos. Pero pregunto yo….¿con las tensiones en los mercados financieros se atreverán a tocar los distintos libor o será un toque de atención a los bancos?. Yo no creo que se atrevan a dar este paso ahora tal como esta el tema en los mercados de financiacion.Por cierto depreciacion del yen
Para Josema 781: vaya veo que visistas burbuja.info. Yo la visitaba (soy un burbujista moderado…pero en opiniones colores). Pero la dejé de visitar porque había comentarios muy alarmistas (incluso a algunos se les iba “la cabeza”). Dentro de los comentarios alarmistas de ese sitio situo a lo del € a dolares (por mi encantado vaya…). Esto implicaría que por ejemplo el petroleo dejara de cotizarse en dolares y hoy por hoy es inviable. saluuuuodos foro.
Por cierto mi más sincera repulsa y condena al atentado brutal de Alava.
#781, josema y los demás
Yo ando buscando una moneda refugio para cancelar deuda pero que no sea el euro. Por eso hablo del HKD y de las coronas. No las veo a largo plazo (al menos de moemnto) sino para una salido del JPY y una posterior entrada.
Entiendo que la moneda refugio ideal ahora mismo por tipo de cambio es el EUR (o así lo veo yo) pero me duele en el alma el tipo de interés que hay que pagar (aunque ya se que lo pagaba hasta hace poco).
Mi idea es poder recuperar entre un 2 y un 4% de la deuda pero sin pasar por el euro. Si al final no me convence ninguna pues lo haré pasando por él pero la idea es buscar un comodin con un tipo de interés bajo (no solo cancelas deuda sino que además el mes o dos que estas fuera no pagas una burrada).
Totalmente de acuerdo contigo con el riesgo del HKD y su cercanía a los CHinos (de hechos son el mismo país con distinta moneda). pero a largo plazo, a corto no estoy tan seguro, lo estoy analizando cutresalchicheramente por supuesto.
¿Que opinais en el corto sobre HKD?
#786, Urovi
como te decía antes, el HKD está unido al dólar USA, por lo que si uno sube, el otro también lo hace, y si baja, lo hacen los dos.
Entonces tu pregunta “¿Que opinais en el corto sobre HKD?” puede transcribirse perfectamente como “¿Que opinais en el corto sobre USD?”.
¿Tú entrarías en este momento en dólares USA?. Yo, desde luego, no.
Mi comentario sobre el HKD a corto plazo es que es muy arriesgado ya que en el último año el tipo lo teniamos a 4.06% o 4.10%, pasando en septiembre a 4.99% , y bajando en octubre a 2.25% y a dia de hoy 1.410% (mes) y 1.850% (trimestral). en relación al cambio todo el 2007 a 11.36 y el 2008 entre 11.41 y 12.058 hoy, pero tal vez hay que asumirlo, pero siempre a muy corto plazo y con los ojos muy abiertos a cualquier cambio, depende del riesgo que uno quiera asumir, o sino le queda otro remedio que asumirlo.
Aqui teneis dos enlaces
http://www.brokerhipotecario.com/html/historico_tipos-cen.php
http://www.brokerhipotecario.com/html/historico_cambios-cen.php
Pero esperamos mas opiniones.
Para #775, boedyc
La semana que viene firmamos, bueno yo no, sino la amiga a la que he estado ayudando a buscar la hipoteca. Si todo sale bien y no hay nada raro (no tendré la escritura hasta la semana que viene), os doy los detalles. Como dije en el post 460 y pico, no quiero desvelar aún la entidad, aunque os dí una pista, ya que os comenté que no utilizaban el Libor bancario sino el Libor CECA.
Saludos
#788, uap
los datos históricos de cambios en HKD están mal en Brokerhipotecario. Es mejor cogerlos del siguiente enlace:
http://www.oanda.com/convert/fxhistory?lang=es
Para #789, richardj
Ok cuando firmeis por favor informarme de las condiciones.
Un saludo y gracias.
Para los que ya estamos metidos en HMD y nos interesan las tendencias, acaba de salir el informe (7 mayo) sobre EuroYen de Bankinter.
Yo no sé si es que ya son demasiados datos contradictorios para mi corto entendimiento, pero ya no me creo nada. Según los ‘expertos’ de Bankinter (y no lo entrecomillo por despreciarlos sino porque creo que no hay nadie experto en algo tan impredecible como el futuro del mercado de divisas) el Yen va a alcanzar un “equilibrio inestable” en el entorno de los 162-164 Euros.
También dice que la economía estadounidense se va a recuperar con más rapidez que la japonesa. No sé en que se basan, pero yo no me lo creo. Soy más de los que piensan que la crisis en USA es mucho más profunda de lo que parece y que lo más grave de esa crisis (que se está trasladando a Europa, no lo olvidemos) es la desconfianza de los consumidores, y una economía en la que los consumidores no consumen, no se recupera fácilmente. (Me fío más de lo que nos dice aquí Charlygust.)
Siempre desde mi visión cutresalchichera, saludos a todos.
Ya tenemos el euros chf a 1.6330 y el libor mensual a 2.348
Hola amantes de la HMD, soy un fan de este genial foro desde apenas 5 meses, y agradezco a todos los contribuyentes la información y detalles expuestos aquí, pues me han servido de gran ayuda a mi humilde formación económica.
Soy de Mallorca y estoy a punto de firmar una HMD, pues vendí mi propiedad en 2006 y debo indemnizarme si no quiero compartir el bocado con hacienda. La mejor propuesta que me han hecho (hasta el momento) es Barclays con estas características:
apertura 0,50%
parcial 0%
total 0,50% los 1os 5 años y 0,25% a partir del 6º (al parecer por ley)
Libor + 0,75% mensual
cambio 0,20 con mínimo de 9€
cuenta de divisas paralela al crédito (operable por web).
La sorpresa es cuanto me comentan de cuanto € estamos hablando, le digo que de 100.000€ y si podemos llegar a 150.000€ mejor (así aprovecho el bajo interés e invierto por otro lado). En principio por ingresos llego, pero no me la dan por no superar los 200.000€ de solicitud…no entiendo, osea; a más endeudamiento se meten…
Por otro lado tengo otro préstamo en € por parte de mi mujer, que estamos pensando en juntar y solicitar con una sola cuota, para llegar a la cantidad deseada, serían 200.000€.
La otra sorpresa es cuando me acerco al banco Santander…me hacen esperar 30 min. al experto en financiación y este mismo (sin apenas darme la mano de cortesía) me comenta que han tenido una muy mala experiencia en HMD, pues un cliente se endeudó con 6000€ más cuando cambio para cancelar…entonces yo le respondo: Perdone, pero no he venido a verles para que me den consejo, estoy agradecido, ya conozco este producto y a mi parecer su cliente y ustedes pueden ver el vaso medio lleno o medio vacio, necesito saber sus condiciones para evaluar mi situación. Entonces bajando la cabeza me dice que son las mismas que las de las hipotecas de € pero con la compra de divisa, o sea que no tiene ni P…I… de este producto. Le comento que su cliente debió perder dinero porque no supo cancelar o comprar en € en el momento ideal, que podía haber pasado a otra divisa y esperar una depreciación mayor. Además, estamos hablando de una operación de 600.000€, con esta cantidad de principal y ustedes con un mínimo de consejo se pueden sacar unos buenos rendimientos…también les doy la opinión de una persona que debe pagar su vivienda durante toda la vida “útil” de su juventud. ¿Como vas a engordar al 5% de intereses una propiedad que pasarán 7 años y no habrás amortizado más que el 10% total del capital? ¿sabe Vd. cuanto se tiene que apreciar el Yen (en este caso) para que se iguale con la cantidad de € que yo les voy a ingresar a su cuenta?…en fin. Me parece una vergüenza que un asesor financiero tenga esta pobre personalidad hacia sus cliente. Aconsejo que si hay alguien que viva en Palma de Mallorca tache encarecidamente la oficina del Santander de Plaza España. Otra sorpresa fue en Iber caja…el director aprendió como se amortizaba y de que se trataba el producto en la charla que tuvo conmigo…sin comentarios. El lunes tengo cita con DeutcheBank, veremos que ofrecen…
Sin más preámbulos, creo que estamos siendo presa de una manipulación a toda costa por las entidades que gobiernan nuestro pais. Pretenden que les paguemos sus inversiones en latinoamérica, petróleo, y negocios sucios a base de nuestro trabajo día a día. Firmaré una HMD aún con los riesgos que ello supone, y estoy convencido que el Yen se depreciará más…pero si no ocurre así, me buscaré la vida con tal de no entrar en la sociedad del bolsillo roto en la que sólo se llenan los grandes…
Hace ya algún tiempo tuve oportunidad de leerme una fantástica recopilación de la historia de las grandes sociedades y de como se montaron los grandes bancos que ahora operan por todo el mundo…es sinceramente escalofriante…les recomiento esta lectura. el libro está en este link:
http://www.bibliotecapleyades.net/archivos_pdf/sociedades_secretas.pdf
Os iré contando mi experiencia hasta la firma.
Gracias por vuestra ayuda.
Para #780, gorgijasp: Vale, güassón. Hasta ahí ya llego ( en lo de lo que pinta España en el mundo, en lo de que dependemos del Trinchete, etc.) Lo que quería decir es que si el euro se pone a 1,20 $ y el petróleo sigue subiendo como parece que va a ocurrir, hmd’s aparte, en España lo íbamos a pasar mu mal. Recuerda: Nunca escribas en caliente, piensa, respira… y No alimentes a los “Trolls” ;-D
El anónimo de #795 soy yo, lo siento, ya sabéis que esto pasa a veces…
Una pregunta de novato para los que sóis más veteranos y controláis más:
1. Yo tengo una hipoteca pongamos de 200.000 € en Yenes.
2. Entré en HMD con el Yen a 162.
3. Eso hacen aproximadamente: 33.000.000 Yenes.
Ahora pongamos que Charlygust acierta y en unos días el Yen se pone a 167 es decir, por cada euro que tengo me dan 167 Yenes.
En ese momento decido cambiarme de divisa y “vendo” mis 33.000.000 de Yenes a 167, es decir que mi deuda ya no es de 200.000 euros sino de 33.000.000 / 167 = 179.000 redondeando. O sea, me he ahorrado 200.000 – 179.000 = 21.000 euros al módico precio de lo que me cobra el banco por el cambio de divisa.
¿Es correcto el razonamiento o me he hecho un lío del carajo?
Gracias a quien tenga a bien responderme.
Hola, que me voy de puente.
Sólo recordar una cosita tras la posible (o no) apreciación del dolar respecto al €.
En Julio del 2007 el EURJPY = 168.68. Resultado de que el EURUSD = 1,3784 y el USDJPY = 122,38.
En fin que cada uno saque conclusiones… pero fijaros como tenemos que seguir de cerca ambos pares.
(Y esto hace menos de un año…)
#797, Nacho
te has hecho la picha un lio….
200.000 € a 162 son 32,400.000 yenes
si cambias a 167 se convierten en 194.000 €
por lo tanto….. 6.000 € de beneficio….
en teoría, porque ahora viene tu banco con la rebaja (fixing) y se te queda en alrededor de 4.000 €
esto no son productos para especular y ganar unos miles de eurillos. Para eso te metes en forex y especulas casi sin comisiones.
Si cuando llegue a 167 crees que se va a dar la vuelta y que vas a perder mucho dinero, pues te cambias, pero si no es así, continúas con el yen y sigues pagando poca cuota mensual/trimestral.
Para #775, boedyc, sobre lo que preguntas respecto a bbk, decirte que yo lo tengo con ellos pero hace tiempo así que mis condiciones no te valen. Compara condiciones con otras entidades, el fixing es bajo lo que contrarresta el actual diferencial entre libor mensual y trimestral ( ellos aplican el trimestral).
En el funcionamiento, depende de la zona. En el País Vasco son muy importantes. En otras zonas como Madrid están en plena expansión en base a la Banca Personal y gracias a que las oficinas suelen atender bien, porque no están saturados de clientes. Dan un trato bastante personalizado al cliente e intentan vincularte al máximo, con buen servicio. Eso sí, son Banca como cualquier otro, es decir, no te puedes fiar ( ya sabes, hay que repasar extractos, que no te cobren comisiones que te dijeron que no te iban a cobrar, etc.)
Gracias por la información Pepo.
Alguien que tenga mas multidivisas en bbk o bankinter recientes, me podria informar sobre sus condiciones, gracias.
Un saludo.
Buenas a todos, ante todo decir lo importante que es poder tener una fuente de informacion, altruista y para bien común, para novatillos como yo en esto de las HMD, como la que haceis todos en este foro.
Hay va mi pregunta, cuales son las paginas donde veis dia a dia y con mas exactitud los valores que interesan en este tipo de hipotecas, ya sea Libor, Cambio de divisas, etc, pq he visto varias de las que en hilos anteriores habeis linkeado y varian.
Gracias de antemano y espero yo tambien poder contribuir a mejorar cada vez mas la informacion que unos y otros manejamos.
Para miki, post 794.
Banco Popular , Avenidas no hace, bueno si eres del SEPLA, siiiiii, a mi que no lo soy, noooooo, así que no hace falta ir.
Caixa Catalunya, Olivar si hace, condiciones
80% tasación
30 años
Libor 3M/Euribor 12M
Diferencial libor 0’90
Diferencial Euribor 0’59
Comisión apertura 0’80%
Comisión cambio (Solo en las cuotas trimestrales) 0’30%
Fixing(solo en cambio de divisa en la totalidad de deuda) 0’01% (muy interesante)
Incremento deuda 25%
4 cambios de divisa anuales.
Bueno si localizas otra entidad que den el 80% de tasación ya mediras, yo estoy condicionado a este tope. Firmo en Yens seguramente en 15 dias.
Espero noticias
Para #794, miki: te rogaría encarecidamente que si vas a DB el lunes preguntaras dos cosas por favor:
1º) Como coj….calculan el cambio de divisas partiendo del cierre del BCE.-
2º) Que te digan claramente el fixing que aplican ( yo me quedé a colores cuando en banca telefonica me dijeron abiertamente que aplican un…1.1%)Pero aun asi no me salen los numeros.
Cuando te den condiciones dimelas para decirte hasta donde puedes apretar (no estan mal las que dan pero tienen una forma de operar rara,rara,rara, para ser “uno de los grandes”).-
saludos
Hey pepo….je,je. Hasta ahora si el petroleo sube es (aparte de especulacion) el porque el dolar se deprecia (los paises exportadores suben precios para compensar perdidas de ingresos). Luego si el € se pone a 1.20 el barril, en teoría, no “debería” subir mucho mas.
Para RUL 798: Bingo!!! ese es el dato que no me ha dado tiempo en mirar como evolucionan los pares. Si se aprecia el dolar el par USD/JPY se deprecia más rapidamente.
#805, gorgijasp:
Este enlace seguro que lo tienes no? ;-) Enjoy :-D.
http://finance.yahoo.com/charts#chart3:symbol=eurusd=x;range=1d;compare=usdjpy=x+eurjpy=x;indicator=volume;charttype=line;crosshair=on;logscale=on;source=undefined
Y efectivamente eso es lo que yo doje hace tiempo. El par USDJPY va más rápido que el EURUSD… en líneas generales, así atentos si alguien puede “hacer caja”. Aunque para mi que el petroleo no nos va a dejar…
Conocía otro parecido Rul gracias ¡magnifico enlace!. Pienso igual que tú…el petroleo es una de las claves principales en la coyuntura no financiera actual. Abrazos y gracias de nuevo
Para Josema #799
Ha “estao” bien.
Digo lo de “te has hecho la … ”
Repito.
Ha “estao” bien.
Hola,
Me llamaron de mi oficina de Bankinter para recomendarme que cambie de Yenes a Francos… le pregunté al director que por qué si el informe que publican dice que se mantiene en los 160? Me respondió que tanto el como su jefe no se creen las predicciones de sus expertos y que el yen a llegado a máximos y que posiblemente bajará hasta los 140-150 y que en ese momento cambiar nuevamente a Yenes…
Los que tienen cuenta en BK les han llamado?
Saludos.
Para Sergy
Libor:
http://markets.ft.com/ft/markets/researchArchive.asp?report=MNY&cat=BR
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/opetesoreria.htm?menuid=34188&language=es
http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=141&a=627
Cambios:
(este es el que manda):
http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/index.en.html
Más cambios:
http://www.fxstreet.es/cotizaciones/monedas-tiempo-real/
Para miki
“Sin palabras”. Tu comentario es “un ejemplo más” (y ya van unos cuantos…) referente a la “preparación” del “sector”, donde encontrar un buen gestor sigue siendo realmente complicado.
La verdad es que los tienes “bien puestos” y espero que tu ejemplo sea referente para aquellos que estén buscando entidades.
Para Chamo
No sé si es mejor que te recomienden cambiar a CHF:
1. Se cumplirá?
2. Los analistas son, o no, “especialistas?” y por tanto deben tener más razón?
3. Tendrás la suerte de que te coincidan esos precios con el vencimiento mensual? y por tanto tener la posibilidad de entrar a esos precios?
Vamos un dilema. Yo estoy en CHF y si el yen se pone a 140 primero tendré que mirar cómo está el CHF porque igual no me sale a cuenta cambiar (normalmente ambas monedas va “cogiditas de la mano…”)
Un saludo
Agustí
#809, Chamo
A mi no.
Y cuando lo hagan espero que me hayan arreglado las comisiones erroneas y otros fallos que llevamos
#804 gorgijasp
Yo fui ayer a DB de San Miquel.
Me confirmaron que el cambio de la divisa se lo marca tesoreria directamente, ayer delante de mi se cerro una hmd a Yenes con un precio de compra de 162.28 sobre las 12’30 horas, a esa hora le confirmaron el precio telefonicamente.
El fixing que aplican me dijo que el 1.1% y cuando yo le puse mala cara y le comente que era de los mas altos del mercado me dijo espera y te lo confirmo, miro en el ordenata, miro en papeles ,….. y en unos segundo me dice, perdón, el 0’50%, pero sólo para el cambio de divisa de toda la deuda, si es para el cambio de divisas para el pago de la cuota si que es el 1’1%.
También me comento que ellos normalmente aconsejan que el cliente por su parte vaya adquiriendo divisa y que siempre tenga saldo en cuanta suficiente, ya que ellos por norma no compran debido al alto fixing que aplican.
En fin me limito interesarme más porque solamente dan el 70% de tasación, y yo necesito el 80%.
Para uap:
Cuando hablas del Incremento deuda 25%, te refieres a la cláusula famosa del contravalor???
Yo firmo en tres semanas en yenes con Caixa Catalunya y me hacen un 5% y dicen que la hacen así a todos y es imperativo de la central……..es así???
Mis condiciones que firmaré en yenes son:
**libor 3 meses +0,80
**euribor 3 meses +0,80
**fixing 1%
**compra divisa 0,03% (pero me aplicarán el mínimo de 5 €)
**cambio divisa 0,01%
**claúsula contravalor 5% (aunque me dicen que no me la aplicarán mientras pague las cuotas. Según ellos, eso lo hacen como protección para los que piden un préstamo que supone casi un 80% de la tasación, pero que hasta ahora no la han aplicado…..me voy a fiar)
**no me obligan a contratar absolutamente nada
Por cierto, el día que constituya la hipoteca, compraré el equivalente a 2 años de cuotas por si el yen se apreciase mucho y así poder aguantar dos años esperando que de nuevo se deprecie.
#799, josema
Primero gracias por contestarme.
Segundo, tienes razón en que me he hecho un pequeño lío, pero creo que porque he redondeado demasiado (no quería ponerme a meter céntimos).
Pero creo que, aunque efectivamente esto no es un producto para especular (tampoco ha sido nunca mi intención) sí hay que saber, creo, que puede haber un momento concreto en que cambiándote de divisa (para luego volver o no) te ahorras un dinerillo. En ese punto creo que me das la razón, o sea, que no andaba yo muy descaminado.
Fundamentalmente era por saber si ante una apreciación puntual del euro, me podría convenir esa ‘jugada’ (a mí y a todos los que estamos en la misma situación, claro).
¿Que luego el banco se lleva un pellizco? Pues qué se le va a hacer, yo tengo que ver, creo, que mi deuda total ha disminuido bastante y con eso me doy con un canto en los dientes.
Por lo demás, por supuesto, sigo mirando al largo plazo.
Gracias otra vez y un saludo a todos.
Para uap#803:
Gracias por tu info…tus condiciones no me parecen malas, pero encuentro excesivo el 0,90 de Libor y creo que se puede conseguir un interés mensual. No entiendo muy bien lo del 25% incremento deuda…¿me lo puedes aclarar?
Si, lo que comentas con el “sepla” tienes razón, yo tampoco lo soy…te digo cosas si encuentro algo + interesante.
Para gorgijasp#804,
Descuida, te comentaré el lunes…sobre el fixing veremos como se portan. Tienes razón, son de los grandes, pero creo que aún me quedo con Barclays…de momento.
gracias, un saludo a todos.
#814, Nacho
Hola, además del pequeño “lío” con los redondeos, te quería comentar que debes tener en cuenta el fixing, el porcentaje que te aplica la entidad en el cambio al calcular el contravalor en yenes. Es decir, si es del 1%, como suele ser en muchos casos, si el yen se pone a 167, debes tener en cuenta que te aplicarán el contravalor de 165,33. Supongo que 162 es la cuantía que te figura en la comunicaciójn del banco, en ella habrían aplicado el fixing también (ese día por tanto el yen estaría entre 160-161). Esto cambia (rebaja) en un 1% el ahorro que planteas, más las comisiones de cambio de divisa (suele ser un 1 por mil del capital). Además, el capital ya no es el mismo, lo cual es positivo, te has quitado más capital que si estuvieses en euro, por tanto la rebaja no es sobre 200.000 euros sino sobre lo que te quede por pagar.
Depsués del lío más grande que te estroy haciendo, en el caso que pones, con los valores del yen que planteas, tu rebaja sería de alrededor de 4.000 euros, en el caso de que no hubieses amortizado demasiado capital.
(Por aclarar, el fixing, cuando pasas de euro a yen es un incremento en el valor del euro (si el yen esta a 160, se cambiará a 161,6) y cuando pasas de euro a yen decrece el euro (en el ejemplo, de 167 a poco más de 165). No sé cual será el fixing de tu banco.)
Por otro lado si se cumple la profecía de San Charlygust que muchos estamos deseando (yo entré con el euro más fuerte que tú, incluso) la cuestión para tomar la decisión de cambiar es si el euro sigue subiendo, lo que haría interesante esperar un poco más para que se ponga a 170-175-180…. o si va a entrar en un periodo de corrección o bajista, lo que haría interesante pasarse a otra divisa o al euro a la espera de la corrección y pasarse al yen de nuevo cuando se estabilice (¿en 140, 130…150?). Esta bajada todo el mundo la promete y llegará algún día, pero no sabemos si en 2 meses o 2 años o en 5… esa es la parte que nadie conoce porque los mercados son así y si hubiese una bolilta mágica, todos ricos y con chalé adobado en las Seychelles….
Es decir, cambiar no te viene mal si la previsión fuese que al poco tiempo el yen se pone en niveles más bajos, si no, a esperar. En ambos casos, con tila y un gin tonic.
Espero no haberte liado más, saludos
Para #815 miki y #813 Manuel,
miki espero tus noticias.
Vuestra duda me ha servido para que el de la sucursal se aclare.
Condicones que me dice ahora:
5% de clausa de contravalor.
25% de incremento de deuda, apreciación de mi divisa seleccionada.
Que él sepa núnca han aplicado ni una ni otra, y mucho menos si el cliente paga religiosamente.
Lo del libor trimestral o mensual, me dice que en su Dirección Territorial lo tienen marcado como trimestral y no hay nada que hacer.
#813 Manuel,
A que Dirección Territorial pertenece tu sucursal, la mia a Illes Balears.
Tal vez por eso son diferentes las condiciones.
Dime cosas, y así tal vez le puedo presionar un poco más.
Para #817, uap
Estas condiciones son en Castellón.No entiendo la diferencia entre:
5% de clausa de contravalor.
25% de incremento de deuda, apreciación de mi divisa seleccionada.
En mi caso, si el contravalor en euros fuera superior a un 5%, podrían exigirme que hiciera una amortización anticiapda de forma que se igualara de nuevo el contravalor.
¿Puedes explicarme las diferencias en tu caso???
Hola a todos soy nuevo en este foro y ante todo quiero agradeceros a todos a grandisima y practica información que aportais a gente como yo, es decir un novato, bueno a lo que voy:
No entiendo una cosa- que diferencia hay entre libor y libor CECA?
Lo he leido por aqui pero no lo explicaba a ver si alguien me puede ayudar
Para #818 Manuel
Yo creo que el delegado de mi sucursal tampoco la entiende. en mi opinión el 25 % seria sobre la valoración de la casa que por alguna causa externa a ambas partes perdiera valor, no me refiero al paso del tiempo y sea más vieja que antes, sino , por ejemplo, un tema caliente “ilegalidades urbanisticas”, imaginamos que yo compro una casa en suelo urbano y al cabo de unos años se sabe que mediante una ilegalidad urbanistica la zona se recalificó de rústico a urbano y se retorna a suelo rústico. Mi casa valdria menos que antes, tal vez nada si me obligan a devolver a su estado inicial el suelo. Ya te digo creo que la apreciación de mi divisa seleccionada nada tiene que ver con ese 25% que me dice el delegado.
Por cierto que comisión de apertura de piden?
Para #819, Alvar
Yo solamente conocia la relación de CECA con el IRPH o el EURIBOR
no con el LIBOR, aquí teneis un enlace que los relaciona
http://www.irph.es/index.php?categoria=categoria_hipoteca.php
Pero seria mejor que #789, richardj hablase del tema que es quien lo ha empezado, también sabemos que es una Caja de Ahorros (CECA) pero todos queremos melón no te lo quedes tu solito.
Para #821, uap
Comisión apertura 0,8%
Aquí si que no he podido rebajar nada de nada. Me dicen que es lo que hay y que no lo pueden bajar.
A mí no me han dicho nada de esa cláusula del 25%, así que entiendo que no me aparecerá por ningún lado, ya que lo tengo todo cerrado.
Yo ya he aceptado todas las comisiones descritas y en tres semanas firmo en yenes.
Hola a todos.
Para#801 Boedyc
En mi post #709 puse las primeras condiciones que me ofrecian en Bankinter, mañana voy de nuevo a ver que es lo que se puede negociar y con unas cuantas preguntas que he aprendido en este gran foro.
En cuanto lo tenga lo escribo para quien esté interesado-
gracias por todo.
Hola Marita, post 777.
Hacia mucho tiempo que no miraba este foro. Veo que estas interesada en una multidivisa autopromoción.
¿que quieres saber?
J.B.
Oh, oh, oh….buenos dias (o no tan buenos….). Ojo con los datos sobre el PIB japonés que han sido mejor de lo esperado y ya va el tercer trimestre consecutivo de subida. Parece que han resistido bien la apreciacion de su moneda.
Esto no es bueno para nosotros ya que si crecen pueden subir tipos, menor carry trade y por tanto menor depreciacion del yen. Hay que hacer deberes por lo que pueda pasar (y hacienda sin devolverme para comprar yenes…). En cuanto al post 812 de UAP ya me suponía que era del 1.1. Es un abuso. No estoy nada contento con el DB por que no me están empezando a cumplir lo que tengo firmado y veremos en que acaba el tema (yo en esto pierdo los papeles no rápido, sino rapidisimo). Lo malo es que del fixing no tengo nada firmado y me fié del director de la oficina. Buenas condiciones del DB pero en comisiones…chungo. Saludos y ojo a los Japos
Para #816, Cp-tokyo
Gracias por tus reflexiones y explicaciones. No me has liado para nada. Estoy de acuerdo contigo. Como ya dije, sé que en el caso de que haya una depreciación puntual (todas lo son) del Yen a 170-180 la jugada que creo que todos deseamos hacer es cambiar en ese momento de divisa. Como también dije, es obvio que el banco se lleva su pellizco (en mi caso es el 2 por mil que no está mal, pero tampoco me parece un abuso: el 2 por mil de 200.000 € son 400€). Ayer hablé con ‘mi’ comercial de Barclays y me aseguró que ese sería el único gasto que tendría en caso de cambiar de divisa. Por supuesto, no me dijo que el tipo de cambio que me van a aplicar no es el ‘oficial’ de ese día sino el corregido por ellos. En cualquier caso vuelvo a lo mismo: lo que yo pretendía con mi primera pregunta no era intentar asegurarme de cuál va a ser mi ‘ganancia’ concreta en el caso de que Charlygust acierte y el Yen se ponga en 170. Yo quería ratificar que mi razonamiento era correcto y que en ese caso no es nada descabellado, repito, no es descabellado y además tiene un beneficio real, cambiarse de divisa en ESE momento.
Por lo demás, todas las puntualizaciones que hagáis son muy agradecidas, en serio, pero me quedo con eso, sobre todo por estar pendiente de ese hipotético momento para ahorrarme un dinerillo que no me viene nada mal (como a ninguno, supongo).
Nuevamente gracias a todos. Da gusto estar en este foro. A pesar de ser novato, me hacéis sentir como uno más y aprendo un montón.
Hola,
Para 810 Agustí:
Te voy respondiendo sobre tus preguntas.
1. Se cumplirá?
Nadie garantiza nada, es su recomendación.
2. Los analistas son, o no, “especialistas?” y por tanto deben tener más razón?
Por eso me sorprendió la llamada, porque los descalifcaron totalmente… pero viendo los cambios que hacen tampoco me extraña.
3. Tendrás la suerte de que te coincidan esos precios con el vencimiento mensual? y por tanto tener la posibilidad de entrar a esos precios?
Me hicieron un seguro esta semana, sin coste, que lo que me garantizan un precio para la fecha de pago de cuota y poder cambiar la deuda total.
Leyendo las noticias y análisis de tanta gente, por lo que se ve podemos estar a final de un ciclo. Siempre he pensado que el último euro que se lo gane otro (yo entré en 155).
Alguien tiene el mismo sentimiento que yo?
Alguien se plantea pasar a euros y aguantar de aquí a final de año (euribor mes + 0.45%) el coste?
Saludos.
#827, Chamo
Alguien se plantea pasar a euros y aguantar de aquí a final de año (euribor mes + 0.45%) el coste?
Respuesta: si puedes pagar sin agobios tu hipoteca en euros…. adelante. Pero si estás hasta el cuello y la HMD es tu tabla de salvación, no puedes ni planteartelo.
Digan lo que digan unos y otros, nadie sabe lo que va a pasar, y aunque parezca muy lógico pasarse a euros y esperar unos añitos, imagínate que resulta que el yen no se dá la vuelta y contínua con su caída. Tú te habrás pasado a euros, estarás pagando tu hipoteca pongamos al 5,75%, y verás como el yen se va a 170…180…190… y con un tipo de interés del 1, 50%.
Si estás tan seguro, pásate a euros (es lo más lógico y razonable), pero mi opinión es que estas hipotecas están para pagar menos y beneficiarse de los tipos de interés, y sólo cuando se vé claro que hay un cambio de tendencia y que vas a aumentar sustancialmente tu principal, es cuando hay que sacrificar la cuota por la seguridad.
Y yo todavía no veo claro el cambio de tendencia.
Saludos
Buenas,
para MIKI y UAP. Si mal no he entendido sois de Mallorca. Yo también. EStoy recopilando la información, creo que de todos los bancos y cajas que hay en Palma. Si la quereis… no dudeis, me la pediis [email protected] o aquí mismo en el foro, el cual intento leer siempre que puedo.
¿Podríamos crear un grupo de hdm en Mallorca, no? jejejej
Saludos.
Saludos de nuevo. Viniendo para el trabajo, y al hilo de los datos macro sobre Japón, me he imaginado el peor de los escenarios posibles:
EEUU: evita la recesion, y en el ultimo trimestre sube tipos.-
UROPA: al final de año controla ia inflacion y decide bajar un cuartillo el amigo Trichet.-
JAPON: Sigue creciendo y para luchar contra las tensiones inflacionistas sube un cuartillo (el crecimiento de su PIB en gran medida se ha producido por el efecto sustitucion de sus exportaciones respecto a los paises asiaticos emergentes y EEUU)
En este contexto yen apreciado y no es descartable valores de 130. Lo que si es cierto bajo mi punto de vista es que no veo el par a 170 como pronostica Charlygus (por cierto por donde andas?)
En fin pensamiento supermegahipercuatrisalchichero de fin de semana pero nada descartable bajo mi modesta opinión. saludos y a ver que os parece
Últimas cosillas que publica expansion. Son 3 seguidas, pero merece la pena leerlas
La Fed bajárá los tipos al 1,5% y el BCE se verá forzado a bajarlos, según prevén en Schroders
El ciclo bajista de los tipos de interés en Estados Unidos no puededarse por concluido este año. El economista jefe de la gestora británica Schroders, Keith Wade, considera que antes de final de año la Fed volverá a recortar el precio oficial del dinero. Schroders baraja que los tipos concluyan el año en Estados Unidos en el 1,5%. Las bajadas de tipos alcanzarán también este año a la eurozona, ya que el BCEse verá forzado a revisar su pólítica monetaria, según añade el economista jefe de la gestora.
13:22 La balanza comercial de la eurozona entra en déficit
Las subidas del euro y del petróleo provocaron que la balanza comercial de la eurozona entrara en terreno deficitario en marzo. En marzo, la zon euro registró un déficit comercial de 2.300 millones de euros, frente a los 800.000 euros de superávit contabilizados en febrero. En tasa intermensual, las exportaciones bajaron un 2,9%, mientras que las importaciones se mantuvieron prácticamente sin cambio.
12:50 Goldman eleva a 141 dólares su previsión para el precio del petróleo
El precio del petróleo recupera la cota de los 125 dólares, un precio que se queda todavía lejos de las nuevas previsiones realizadas por los analistas de Goldman Sachs. El banco de inversión estadounidense ha elevado un 32% su estimación para el precio medio del barril West Texas en el segundo semestre del año, hasta los 141 dólares.
Para Ern: Hay algo que no me cuadra en todo esto ¿los ultimos datos no parecen atestiguar estas previsiones? Es cierto el deficit de la balanza comercial europea pero los datos sobre crecimiento de la eurozona estan ahí (aunque con sintomas de agotamiento)
#828, josema
estoy de acuerdo contigo. Solo me planteo una duda, cómo es que se ve claro que hay un cambio de tendencia.
No hace mucho llego hasta los 150, ¿y entonces?
Por que claro, hay que “verlo” lo antes posible. En mi caso que entre a 161, “verlo” por debajo de 145 sería aumentar la deuda pendiente en unos 10 mil euros, más de un 10%, que no es poco.
Eso sin saber si despues de cambiarte va a seguir apreciandose o si realmente lo hará, para volver a pasar a yenes.
No es fácil cambiar de divisa, no es fácil
Alguien sabe que banco ofrece las mejores HMD en Barcelona o cercanias? Hoy he ido a Bankinter de Mollet del Valles:
LIBOR (mensual) + 1% (lo veo un poco alto)
Euribor (mensual) 0.5%
Com. apertura: 0.35%
Cancelacion parcial: 0%
Cancelacion Total: 0%
Comision cambio mensual de € a divisa: 0.2% minimo 15€.
FIXING 1%.
Aviso antelación cambio divisa: 7 dias
Requisitos: nomina, seguro piso, seguro vida.
Lo que no me ha gustado es que te cobran por las tajetas (ningun banco cobra ya eso) 15 euros/año y mantenimiento cuenta 15 euros/año y si te haces una en divisas el mantenimiento sube a 24 €/año, no se esta ultima parte no me ha gustado nada.
Por cierto, me han hecho calculos y me dicen que los gastos contando 1% de cancelación de mi hipoteca (cap. pendiente 110000€ x 1%= 1100€) me ascienden a 6000€ como lo veis? La verdad es que a mi me ha parecido un poco caro dadme vuestra opinion porfavor.
Para J.B. post 824:
Hola J.B. He estado en Banco de Valencia y hasta ahora es la única entidad que me ha ofertado la HMD de autopromoción. El principal problema con el que me encuentro es que me dicen que ahora me la hacen autopromoción y que luego creen que me la pueden pasar a MD, pero esto último no me lo garantizan. ¿A ti también te dijeron esto? ¿Has terminado ya el preiodo de carencia y estás en HMD? ¿Qué condicones te ofertaron? ¿Te las han mantenido después del periodo de crisis que estamos atravesando?
Sé que son muchas preguntas pero a ver si tu me puedes ayudar. Falta apenas un mes para que me den la licencia de obra y aun no sé que va a pasar con mi hipoteca.
Otra pregunta, aparte del Banco de Valencia ¿Alguna otra entidad te ofreció HMD de autopromoción? ¿O una HMD para la compra del terreno?
Muchas gracias por tu atención.
Para Alvar,
Post 824
Hola Alvar,
a mi me han hablado muy bien de las condiciones de BK en una oficina de Badalona; exactamente es una oficina cercana al pabellon del Club Baloncesto Joventut; es una oficina de nueva apertura y parece que quieren captar clientes con precios muy competitivos:
Me fui a informar por un amigo que la firmo alli y quiza la haga con ellos ya que me dieron buenas condiciones
Apertura: Comision fija de 400 euros
Libor + 0,90
Euribor + 0,45
Com cambio 2 por mil con minimo 15 euros
Com Cancelacion Total Y Parcial 0%
Fixing del 10 por 1000
Las tarjetas si negocias con ellos te la regalan; a mi me las ofrecen gratis
Eso si, me obligan a hacer el seguro de vida y el del hogar, pero bueno, en mas entidades que me informe tb me lo pedian
Lo que me gusto mucho fue la preparacion que tenia el Director con el producto multidivisa , parecia dominar mucho el tema
Me aclaro muchisimas dudas que tenia y la verdad que me asesoro como nadie lo habia hecho antes, ni en Barclays, ni en Popular ni en ningun sitio
Me comento que sus clientes cuando quieren cambiar de moneda lo hacen con solo 2 dias de antelacion al pago de la cuota
Mi amigo esta super contento con esa oficina ya que le llaman , le envian mailing de informacion de las divisas , etcc es decir hay un poco de tutelaje
Yo me ire a informar en un par de entidades mas que se oye por el foro, pero creo que lo tengo mas que meditado que lo hare aqui
Saludos
Para vicen #829
Me podrías enviar el informe de las HMD en Palma, tengo que cerrar en pocos días…te he enviado un mail, pero me lo devuelve…el mio es: [email protected].
Gracias…estaría bien hacer un grupo de HMD…así ponemos firme a los directores de los bancos, que falta les hace a algunos.
El lunes voy a visitar a DB y Ibercaja, después de que la Caixa Catalunya se pusiera a tiro (aunque sin unas condiciones muy buenas):
libor trimestral +90
apertura 0.80%
c/total negociable
c/parcial 0%
fixing 1%
comisión cambio 3×1000 mínimo 10€
aunque me dice que en los cambios de divisa no me aplicará este cambio, tan sólo el fixing…razonable…
por su puesto sin seguro de vida (con lo que cuesta aguantarla :-))
Un saludo y buen finde a todos…
Hola a a todos. Después de unas semanas sin entrar en el foro, voy a contaros mi experiencia con Bankinter, en Madrid, próxima a Cuatro Caminos, por si alguno de vosotros está mirándose la HMD con esta gente, sepa lo que le puede pasar.
Las condiciones, ya las indicado alguien más arriba.
Actualmente tengo mi hipoteca en otra entidad, y aunque uno no esté mal del todo, considero que pagamos una barbaridad. En febrero por consejo de un amigo fui a Bankinter a contarles mi caso y conocer el producto HMD de primera mano, anteriormente conocía algo, pero nunca había preguntado. Soy funcionario del grupo A, y de ingresos vamos bien, pero sólo hay un sueldo ya que mi esposa no trabaja.
Tras contarles mi caso, me dijeron que sería factible, por lo que les entregué la documentación que me pidieron. A finales de marzo, me dijeron que la operación sólo sería viable con avalistas. Como tenemos quien nos avale, no habría problema. Entregamos la documentación y a primeros de abril, nos dieron el OK, insistiendo mucho en lo del 70%.
Como en septiembre de 2006 hicimos una novación con nuestra entidad, teníamos una tasación de nuestro piso en 312.000 € -sin plaza de aparcamiento-. Pusimos nuestra casa de punta en blanco para la visita del tasador, de VALMESA. Le encantó nuestra casa. Le contamos nuestro caso, le dimos una copia de la tasación (su trabajo, ya estaba medio hecho). En ningún momento le pareció descabellado el valor de tasación que le mostramos. Nos preguntó cuánto necesitábamos, siguiendo los consejos del asesor personal de BK que nos pusieron, le dijimos bastante más, 340.000, confiando que ya se encargarían ellos de bajarlo y dejarlo en torno a los 300.000 €, más que suficiente para afrontar la operacion. Tras una semana de incertidumbre, nos llaman de Bankinter, y cual es nuestra sorpresa, que nos dicen que “lamentablemente” la tasación ha salido muy baja, 240.000 €. (UN 25% INFERIOR). Ni en 2003 que compramos nuestra vivienda lo tasaron así de bajo!!
Ha sido un error, pensé, les pedí que reclamaran, ya lo habían hecho, y la tasadora (Valmesa) incluso tenía la cara de decir que la otra tasación estaba excesivamente inflada. A lo que pensé, cómo sé yo, que no es la vuestra la que está infravalorada, y que ellos eran objetivos. ¡¡Cómo mienten esta gente!! En mi zona se venden viviendas por encima de los 300.000 €, y es una zona en auge, a pesar de la crisis. Los de Bankinter me dijeron que la operación era salvable hipotecando bienes de los avalistas. Esta gente querían coger la casa de mi padre, que ya está pagada!! Y lo sabían desde 1ª hora, pero se callaron la boca.
Me consta que a otros clientes con ingresos más elevados, les han hecho la misma jugada, y han tenido que tragar, puesto que la HMD era para su 1ª vivienda.
Mi conclusión es que esta gente saben muy bien desde primera hora a quien se lo van a dar y a quien no. Creo que fueron DESHONESTOS, porque desde un principio sabían muy bien que no tenía el perfil que ellos consideran idóneo, y por tanto no les interesaba, pero no hablaron claro e hicieron que malgastara mi tiempo y mi dinero.
Os cuento este caso para que sepais como está la cosa, y que os prepareis para cualquier cosa. puede que con otros Bancos sea igual, Voy a intentarlo por 2ª vez en otro sitio. Tener el “accidente” con Bankinter, me ha hecho ser cauto y hablar claro con la nueva entidad con la que estoy tratando. Me dicen que 100 % no se puede garantizar, pero sí que hay un 80% de posibilidades, además son más flexibles, y ni tan siquiera han exigido avalistas, dada la situación, hay una diferencia abismal. Trabajar con Bankinter ha sido desperdiciar mi tiempo y mi dinero. Tenedlo en cuenta, si pensais solicitar una HMD en Bankinter.
Para MIKI: a¿a que te refieres que caixa cataluya se ponga a tiro? POr que desde ya te digo que DB tiene mejores condiciones (lo malo son las comisiones). Me quedao de piedra con lo del 1.1 de fixing en mi primera compra de divisa.DE todas formas espero tus noticias del lunes y a ver que te dicen. Si necesitas algo mi correo es jmphernandez arroba terra punto es. Saludos
Para Alberto: pues no se que decirte Alberto pro yo me lleve´la misma desilucsion con la tasadora. Me tasaron muy bajo. Pero ten en cuenta que ya el tema de las tasaciones ha cambiado mucho muchisimo…A mi bankinter tambien me pidió avalista. Y en el momento que me enteré que me cobraban por apunte en la cuenta los mande a la playa. Pero creo que todos los bancos son iguales (BBK,Barclays,Bankinter, DB). Si no es una cosa es en la otra donde te la clavan.
Hola a todos.
Sigo con mis propecciones bancarias en busca de las mejores condiciones posibles para meterme en este “maravilloso mundo”. Cuantas mas oficinas recorro (estoy centrado en Pozuelo de Alarcon, cerquita de Madrid) mas me doy cuenta de que cualquiera de vosotros sabeis infinitamente más que el más listillo de la sucursal de turno. Es espeluznante el desconocimiento general del producto y más todavía si cabe la osadía de algunos que sin tener ni puñetera idea de lo que hablan te intentan vender la moto. Que sin saber siquiera que es el fixing, o conocer la clausula famosa de 10%-20%, te quieren colocar no se que tarjeta de credito o lo que es peor saber en qué empresa trabajas para acercarse por alli a haceros una oferta, ¡ vamos que casi te hacen un favor por atenderte!. No me extraña nada lo que le ha pasado a Alberto (#838). Encima los de BK van como si fueran los que más controlan del producto, y más por la mano lo tienen y todo eso. Confío que todavía haya alguna sucursal más decente. (por cierto Forgo con qué oficina lo hacías tu? #728 y #756).
Me centro en mis investigaciones adicionales a lo expuesto en mi primer post #763). Bancaja comercializaba HMD, en la sucursal visitada no tenían ni idea. ME fui a Banco de Valencia, era una sucursal muy pequeña y el unico que controlaba algo era el director.
LIBOR trimestra l+0,75 (0,50 con respecto a euro) con cuotas mensuales.
Apertura:0.50%
C.Cambio:0,20%
Parcial y Total: 0% y 0.5%
%max. de endeudamiento: 35%
%max. financiac: 60% admiten garantías adicionales
Respons. Hipotecaria:185%.
El DB muy parecido al anterior, pero con Respons. Hipotecaria de . 220% y revisiones referecniadas a LIBOR anual (lo descarto ya ).
En BBK muy amables pero ni idea he quedado en mandarles mi caso y me harán una oferta. Del Popular han quedado en decirme algo a través mi banco actual el Popular-e, ya que estos no comercializan, pero de alguna manera soy un cliente que no quieren perder ( a ver 5 años de cliente sin mingún problema y presentando gente al banco ,…).
He dejado para el final BK, porque es la entidad que más despista. A parte de las famosas condiciones casi generales (LIBOR+0.90, los 15 euros, el 0.2 de comision, etc.) siguiendo el foro me he dado cuenta de que tienen mas de un problemita. Yo tenía la imagen de que era una entidad seria y todo eso, y casi tenía decidido hacerlo con ellos, pero ahora ya no se,… como no sea con la sucursal de Forgo, creo que voy a pasar…
Bueno que muchas gracias por todos vuestros comentarios, que sirven de mucho y te ayudan a abrir los ojos. La pena es que me he decidido a entrar en un “no buen momento” en esto de las HMD. Por cierto espero con interés tu charla con BK Javier RC (#823).
Hoy 16 acabo de pagar mi primera cuota de la HMD en yenes que hize con BK.
De los 88.000 yenes, 59.000 son de amotización del principal y 29.000 de intereses.
Si hubiera hecho una hipoteca normal en euros creo que la proporción no hubiera sido la misma. Ahora tengo por delante otro mes para comprar yenes en el momento que lo vea depreciado.
para #813 Manuel
soy nuevo en el foro y estoy pensando en contratar una HMD,lo de contratar otra cta en divisa me parece una buena idea par poder asumir diferencias de cuota, ¿tu lo has hecho?, te agradeceria me contestaras , muchas gracias y saludos a todos.
Hola. saludos a todos los OSADOS de este foro. La verdad es que ayudais más que cualquier aficinista de turno, e incluso más que algunos analistas/tutores. Tengo una oferta en firme de BBK (Alicante) para una HMD. Pero me han cambiado condiciones inicialmente pactadas. Comisión de cancelación P/T inicialmete era 0%/0%, y ahora resulta que es el 05% los primeros 5 años y resto 025%.
Me gustaria que alguien quien ya lo tiene en BBK me comentara sus condiciones. Gracias.
Buenos dias foro ,estoy a punto de concretar con el Barclays mi HMD ,me dan la opcion de que la cuota sea trimestral para yo poder jugar con el cambio ,que les parece esta opcion es viable,gracias y seguir asi ,unque no suelo escribir mucho sigo muy atento este foro.
Para MUCI pues no es complicado: simplemente lo que te han hecho ha sido aplicarte los maximos que se establece en la nueva ley hipotecaria. Pero en esto, creeme, lo puedes negociar (vamos que te dejan el 0/0). Lo que me extraño cuando negocie con ellos (para mi unos impresentables) es que no negociaran las comisiones de mantenimiento ni de tarjetas.
Hola a todos, de nuevo os dejo aqui en link con las herramientas para descargar de rapidshare. Decid descarga gratis (free).
http://rapidshare.com/files/111917251/1SIM.zip
Me las seguis pidiendo por e-mail, y es mas rapido este metodo que además os descargais no solo mi excel sino el resto.
Saludos
Hola de nuevo a todos. Ahora que tengo un ratillo, os explico finalmente mi periplo de esta semana, para los que todavía no habeis firmado aprendais, en este caso, en cabeza ajena…
Comenzar diciendo que ya formo parte del selecto club. El martes pedí al minuta (firmaba el miercoles) para verificar los datos. Todo correcto salvo dos cosas: el tema de los gastos (como os había dicho los de la constitución de la nueva hipoteca habían quedado en asumirlos ellos), que seguían figurando a mi cargo y la famosa cláusula del 10%. Por lo visto, y a pesar de que sería tan facil como modificar la minuta, no era posible hacerlo por lo que, aunque en escritura figuran a mi cargo, les pedí y finalmente me dieron un certificado conforme asumen dichos gastos, con lo que asunto salvado. Además la provisión que firme solo resulta suficiente para el impuesto de AJD. Cuestión diferente fue la de la famosa cláusula del 10%.
En su día, empece a negociar con una persona en la oficina a traves de correo electrónico. Le pregunté por la misma vía e-mail y me respondío TELEFONICAMENTE que dicha cláusula no se incluía y yo (pardillo) lo di por bueno pues toda la negociación había sido de los más correcta (yo creo que la persona no sabía realmente que le estaba preguntando por eso y como no le sonó me dijo que no estaba). Total, que el día anterior a la firma (con la divisa ya comprada) les digo que con esa cláusula no firmo, que me han dicho que no se incluía (aunque no lo tenía por escrito)…Me dijeron que era imperativo de la casa y que no era posible quitarla (y que, logicamente, dejar de firmar tenía unos gastos….) y que además hasta la fecha no se ha aplicado nunca, cosa que sé es cierta.
Así que al día siguiente firmé con ella.
Tal y como dije en post anteriores, en mi modesta opinión (y en la del notario autorizante, que es amigo, al que interrumpí en su lectura de la escritura para preguntarle sobre la cláusula, ratificando mi opinión) ésta no es efectiva. Me reafirmo en lo dicho, la cláusula no está incluida como causa expresa de resolución del prestamo, por lo que no se inscribe registralmente. Dice que BK se reserva el derecho de solicitar más garantía o solicitar la amortización en la cuantía suficiente para volver al porcentaje.
Creo que un juez jamas daría por buena una resolución de un prestamo que está al corriente en el pago -sea en euros o en yenes- máxime cuando el banco tiene hipotecado un bien que vale como mínimo el 30% más de lo que te han dejado -en mi caso casi el doble.
Así que ya soy multidivisero y me encomiendo a toda vuestra sabiduría conjunta para mantenernos por el buen camino.
Aunque estoy muy de acuerdo con lo que, a veces, se comenta, cada uno debe decidir y arriesgarse por si mismo.
Saludos a todos…
Para Forgo #847
Enhorabuena por tu HMD, y lamento los truquitos finales de BK, que aunque al final lo has resuelto, no dejan de ser una incertidumbre más.
Podrías informarnos de donde está la oficina de BK con quien al final lo has firmado?
Muchas gracias.
Para Miguel.A:
La Coruña. Ronda de Outeiro.
Según me han dicho, las oficinas de reciente creación pueden hacerlo, así que, en el caso de decantaros por BK buscad alguna nueva e intentad que ellos asuman dichos gastos. (Ojo, los impuestos y la cancelación de la otra lo pago yo).
SAludos,
Para #842, jorge
Vamos a ver:
Yo sólo abro una cuenta multidivisas que es de donde se irán cobrando las cuotas en yenes. Mi única preocupación será la de tener los suficientes yenes para satisfacer dichas cuotas.
Lo que yo haré el día en que instaure la hipoteca y con el mismo valor de yenes, será comprar el equivalente a dos años de cuotas. Estos yenes sólo los utilizaría para momentos difíciles en que el yen se apreciara sobre un 20-30%. Mientras no llegue a esos valores, iré comprando yenes trimestralmente o según sea más favorable el cambio.
Forgo
Muchas gracias. Me informaré aquí en Madrid sobre nuevas oficinas (supongo que con la tuya no va a ser posible). A ver si con tus antecedentes se puede presionar un poco más.
Si consiguiera evitarme esos gastos ya me daría con un canto en los dientes, porque yo trato de cambiar alrededor de 470000 euros y eso, entre unas cosa y otras, ya me genera más de 13000 de gastos.
Una duda respecto del famoso 10%. SI se diera la coincidencia (mala) de que nos exigieran esa amortización por el exceso y nos negaramos a hacerla, bien porque no pudieramos o bien porque no nos diera la gana, ¿qué podría hacer el banco?.
Gracias otra vez.
Una pregunta más. Sabéis con qué % de Responsabilidad Hipotecaria trabaja Bankinter?
Gracias
Miguel A. #851
A mi entender, el banco tendría dos opciones:
A) cerrar el prestamo y reclamar por vía de ejecución hipotecaria.
B) reclamarte judicialemtne por vía declarativa ordinaria -sin cerrar el prestamo- el cumplimiento de la cláusula.
En ambos casos, creo que muy improbable.
En el primero, cerrar el prestamo por ese supuesto incumplimiento -sin que constituya cláusula expresa de resolución y por tanto no inscrita registralemtne- sería sumamente arriesgado para el banco que tendría muchos boletos para perder con costas por el importe del prestamo, es decir una pasta.
E el segundo caso, en el que, entiendo, te estaría reclamando la cantidad suficiente para rebajar el porcentaje de diferencia de valor hasta el 10%, tendría tambien muchas probabilidades de perder -con unas costas menores, eso si- , puesto que el prestamo está siendo amortizado y, como mínimo, el banco tiene hipotecada una propiedad que vale el 30% más de lo que te han dejado.
Desde luego, y quizá me equivoque, debemos de tener más miedo al tipo de cambio que a la famosa “clausulita”…..(aunque pensadolo bien, ambas cosas vienen juntas..;)))
Para Alvar #824
Para Ignasi #836
Ratifico lo que ha dicho Ignasi sobre la oficina de Bk en Badalona.
Después de recorrerme toda Badalona, acabé en esta oficina y al final
hace 2 meses acabé haciendo HMD con ellos.
Gente joven muy preparada. Me comentó el director que ahora mismo,
más del 80% de hipotecas que tienen en esta oficina son HMD.
Las condiciones son parecidas a las de Ignasi, salvo alguna pequeña diferencia:
– Apertura: comisión fija 300€
– Tarjeta Visa gratis, si es de débito has de pagar.
– Cambio moneda: mínimo 9€.
– Posibilidad de cuenta en divisas que ya he usado: mto de 15€/año.
Hola, buenos días a todos.
Llevo cerca de un año leyendo este magnífico foro y empapándome de todos los datos que vais facilitando, y aprendiendo de micro y macroeconomía. ¡Sois unos cracks!
Os comento: decidí hace aproximadamente un año comprar lo que será mi vivienda habitual, que estaba en construcción, y me hablaron de las hipotecas multidivisa. Desde entonces, y a la vista del galopante incremento del Euribor, me he ido convenciendo día a día de que con un buen seguimiento y asesoramiento, la multidivisa es una magnífica opción para hipotecarme durante unos cuantos años.
Soy de Madrid. Hace ya un año tanteé algunas entidades bancarias, básicamente aquellas de las que en este foro se hablaba como “especialistas” en multidivisa: Bankinter, Barclays, BBK. Claro, primero fui a mi banco de toda la vida, el BSCH, y el nuevo director de mi sucursal no tenía ni repajolera idea de lo que era eso (no creo que este chico tenga más de 25-28 años).
Ahora tengo que empezar a moverme de nuevo, más en serio, ya que la entrega de llaves está prevista para el otoño-invierno, y será entonces cuando firme la hipoteca.
La verdad es que, entonces, Barclays fue la entidad que más me convenció, entre otras cosas porque se ajustaba bastante a lo que yo quería, pero desde entonces, y por lo que he leído, han cambiado bastante las condiciones.
Necesito pedir aproximadamente 160.000 euros, que supone el 80% del valor de compra, IVA incluido, y gano aproximadamente 28500 €/año, neto, con contrato fijo desde hace 15 años.
Mi intención es entrar en yenes, aunque habrá que ver la evolución de esta divisa en los próximos meses.
¿Cómo lo veis?
Os agradecería muchísimo vuestros comentarios, tanto para la situación actual como en un futuro relativamente cercano, pongamos de aquí a 3-6 meses.
Richardj #846, las herramientas que facilitas son simplemente excepcionales. Creo que deberían venir en un kit que facilitara la oficina que tramite la HMD.
Por mi parte, y a pesar del fracaso inicial, comentado en #838, sigo estando plenamente convencido de que realmente este producto interesa, y más aún con la situación actual, y pese a ella y a que mi hipoteca es muy reciente, voy a intentarlo una vez más. Caixa Catalunya se ha puesto a tiro, y muestra una predisposición bastante buena, y aunque no es la mejor opción del mercado, para mi si que lo es.
Me Ofrecen:
LIBOR 3m +0.75 y en euros EUR 3m +0.5.
Comisiones: 1% apertura; 0% cancelación parcial y 0.5% Cancelación total.
Cambios, ofrecen 0.3% con un mínimo de 5 EUR, que en mi caso serían 7 EUR por cuota (4 veces al año). Bastante razonable.
Aplican un fixing del 1%. Algo raro, teniendo en cuenta que se trata de una caja (debería ser un 0.5%).
El pago sería trimestral, pero lo más interesante, y lo que me hace decantarme por esta opción es el 80% de tasación que ofrecen. No obligan a seguro de vida, que ya cuesta una pasta.
¿Qué os parece?
Sólo hay que esperar a que esta vez sí, la tasación sea en condiciones. Con BK me hicieron una tasación penosa, excesivamente baja, como comenté en #838 se notaba en exceso que no era un perfil de su agrado.
La respuesta en las próximas semanas. Cruzaremos los dedos.
Buenos dias a todos,
Yo hace un año cambié de EURIBOR+0.65 a una HMDV con Barclays. Las condiciones fueron:
C.Apertura: 0.5%
Importe: 80% valos de TASACION
Libor mensual+0.65 también para el euro
Plazo: 30 años
C. cancelación:parcia 0% Total 1% (esto no es problema, dejas una letra por pagar y el 1% de lo que quede es miseria)
Comisión cambio: 0.2%, minimo 9€
Seguro de vida: fui yo el que escogí la cantidad a asegurar.
Me pidieron domiciliar la nómina. (Yo lo hubiera hecho sin que me lo pidieran. Lo encuentro normal y más cómodo para mi)
Antes pagaba 1900€ y, al mes siguiente al de hacer el cambio, tenia que pagar casi 2200€(por la revisión). Ahora pagaria más de 2300. Con la HMD he pagado, por la fluctuación mensual, entre 1385 y 1500€. El ahorro ya lo veis. antes no tenia seguro y casi no podia pagar y ahora tengo un segurito y me ahorro mínimo 800€ al mes. He vuelto a tener tranquilidad. Cuando hice la operación me cargaron 300€ que no tenia previstos que coresponden a una comisión por cancelar a través del Banco de España la anterior hipoteca. Lo puse de manifiesto al preguntar de qué se trataba y se portaron magníficamente. Me las devolvieron sin tener que reclamarlas ya que reconocieron que cuando me dieron la información no me lo dijeron. Estoy fantasticamente en el Barclays ya que además pertenezco a un colectivo con el que tienen convenio (no para la multidivisa sinó para abrir cuentas, tarjetas, etc), no pago comisiones por la cuenta, ni por apuntes, ni por targetas y..la guindilla, al ser de ese colectivo que os digo tengo un seguro de vida gratuito por un valor de 90.000€. Las cosa me iban muy mal y de repente he tenido un golpe de suerte importante.
Haciendo cálculos en un año me he ahorrado casi 10.000€, si he de cambiar de moneda y me cuesta pongamos 1000€, continuo ganando 9000€ al año. Yo creo que aunque cambies de moneda cada año (de momento no es mi caso), la ganancia està clara y aunque suban intereses en Japón (la tengo en yenes) i el tipo de cambio sea desfavorable, nunca llegaré a pagar lo que pagaba anteriormente o lo que me hubiese tocado pagar). Quizas soy muy simple en mis planteamientos pero me da lo mismo la comisión o lo que sea. Al fin y al cabo el dinero sale del mismo bolsillo. O és qe al pagar un producto el IVA lo pagais con dinero del mismo bolsillo?. Si me equivoco contestadme por favor. Me muevo por la cuota final.
En fin, después de este rollo os dejo pero creo que mi experiencia os puede servir de guia i de ànimo.
Disulpadme si hago faltas de ortografia, he corregido las que he podido però es que me cuesta algo escribir en español, pero lo hago para poder llegar a todos los compañeros que necesitan ayuda y que tanto me han ayudado a mi. Gràcias a todos de corazon.
Me voy a tirar a la piscina, voy a meterme con las multidivisas, no obstante tengo algunas dudas:
-En cualquier momento me podre cambiar de yen a Euro o debere de pagar de nuevo gastos,
-Hay paginas donde yo pueda mirar los historicos o hay gente que se contrata y se dedica a esto?
Me iran surgiendo mas dudas, si podeis, aunque no os voy a aportar nada de interes estoy segura de que de vosotros si voy a aprender mucho.
GRACIAS.
Hola a todos,, este foro es increible,, se aprende un monton,, yo estaba interesado en la hmd tambien, y estos ultimos meses me he estado informando mucho, yo soy de gran canaria, y queria saber si alguien tiene alguna idea de cual seria la mejor opcion en esta region donde vivo,, muchas gracias a todos y seguid asi..
Para GMG:
hola a todos familia!!!
La oficina de badalona, me puedes decir la direccion exacta?? mañana por la mañana me pasare por la oficina a ver las condiciones que me ofrecen. Parece interesante lo que comentas sobre esta oficina. La verdad que me han tratado bien en todas las oficinas de Bankinter menos en la de las ramblas de barcelona que la tia era una borde como nada. La que es muy amable la de Paseo Maragall.
Ya me queda menos para firmar.
Gracias a todos
Hola a todos
Simplemente reafirmar lo que todos sabemos: este foro es una gran fuente de información que valoran especialmente aquellos que están “empezando” pero también aquellos que ya llevamos un tiempo “dentro”.
Lo que yo veo muy claro es que gracias a las aportaciones de todos se pueden “reducir” las dificultades para aquellos que están visitando oficinas se encuentran con “una no muy buena” preparación de los responsables y esto sin duda hay que valorarlo muy especialmente, con lo cual animo a todos a hacer el esfuerzo de mantener esa línea que muchos agradecerán.
Creo que el comentario de Nil sobre su propia experiencia puede ser un buen referente para quienes están estudiando el entrar ahora y como Nil habla del Yen, he pensado que quizás os pueda interesar conocer casos sobre el CHF que es la moneda en la que yo lo tengo.
En este sentido comentar que desde Enero el libor mensual del CHF ha tenido variaciones desde el 2.27 al 2.72 (+ ó -), con un cambio que ha oscilado entre el 1.65 – 1.55 y que esto en mi caso particular ha tenido una variación en las cuotas de 992,78 – 961,03 – 1009,71 – 991,17 – 965,17.
Como veis la diferencia entre el máximo y el mínimo es de 48.68 euros.
Tener presente las variaciones en las cuotas mensuales es un hecho que hay que asumir desde un principio y de ahí la importancia, en mi modesta opinión, de plantear diferentes escenarios antes de contratar la MD, a mi particularmente siempre me ha parecido mejor saber con “lo que me puedo encontrar” y así no “quejarme” cuando vea “ciertas subidas”.
Pues eso, agradecer a todos las aportaciones y
(Se me ha “cortado”)
y…felicitar a todos por este foro que además es todo un ejemplo de respeto y buenas maneras.
Un saludo
Agustí
hola a todos
gacias manuel por tu comentario, es lo que yo pienso hacer tambien.
una duda que tengo al ver los comentarios de si sube el interes y se aprecia la moneda en que contratas respecto al €,es que la cantidad que adeudas al banco siempre es la misma siempre que no cambies de divisa ó no?, lo que ira variando es la cuota que contratando otra cta en la misma divisa te deja suficiente margen de maniobra.
por si os puede ayudar yo he echo una simulacion con datos reales de un hipoteca con revision mensual (sistema frances) desde el 2002 hasta hoy en yenes y con variaciones de interes del libor o,o5% hasta el 2% y cotizacion de 114 a 160 y las cuotas son muy asumibles varian como mucho de 40€, si no me indicais lo contrario creo que en yenes es la mejor opción por el tipo de interes.
saludos a todos
Para #856, Alberto
En qué oficina de Caixa Catalunya has conseguido esas condiciones???
A mí en Castellón, me dicen que no pueden bajar del libor-yen 3 meses + 0,80 y euribor + 0,80.
Además, me incluyen la cláusula del 5% de contravalor. A tí no??, aunque me dicen que no se aplica.
Me parece un abuso lo de calusula 10 o 20%. Resulta que tu les das ya a ganar bastante dinero con el diferencial, la comisiones, la compra/venta de divisas, los gastos, tasasiones, y además eres tú el que esta asumiendo el riesgo del cambio de divisa. Con esa clausula si se deprecia la divisa lo suficiente en un perido de tiempo, tienes que pagarles la diferencia si el capital actualizado para el siguiente periodo supera en un 10 0 20% al que debes al escriturar.
Segun vosotros es dificil que esta reclamación la hagan efectiva si vas al dia con las cuotas, pero eso esta escrito y contemplado en la minuta. por tanto te lo han hecho firmar y porsupuesto que lo pueden reclamar.
Para Manuel #864. Estas condiciones las he conseguido en Madrid. Si quieres, contacta conmigo y te comento, manalmuroarrobagmailpuntocom. También viene la famosa clausula del 5%
# 860 OLR
Tienes razón, yo también guardo un grato recuerdo de la Paseo Maragall.
La de BDN está en Av. Marqués de MOntroig 61.
Espero que te vaya bién y ya me contarás.
Saludos a todos los foreros y especialmente a los asiduos de este hilo.
Tengo la hipo en Banco Popular y quisiera que alguien que la tenga en este banco me indicara qué día cogen el cambio vendedor de la página web para el pago de la cuota. Yo pago cuota el día 18 y una vez me han cogido el cambio de dos días antes y otro de un día antes. Alguien que lleve más tiempo podría indicar si siempre cogen el mimo día y cuál es éste? GraciaS
Suerte en las decisiones.
Para #828, josema, sobre lo que le dices a Chamo sobre su post #809, estoy totalmente de acuerdo.
Yo añadiría ( aunque no la tengo en BK) que me extrañaría que hicieran esa recomendación ( cambiar ahora de yenes a francos) de una forma generalizada. En un caso concreto como el que comenta Chamo ( entró a 155 y ahora a 162 gana, no mucho pero gana) y dependiendo de su perfil de riesgo y gusto ( o más bien disgusto) por el propio riesgo, y el tipo de consultas que haya podido hacer en su oficina sobre la hmd, pues puede ser. Si fuese así, diría algo bueno sobre ese director de BK, ya que al fin y al cabo estaría usando la “psicología” con su cliente, lo cual no es malo. Si no es así. pues como dice josema: muy seguro debería estar ese director del cambio de tendencia.
Para Para #856, Alberto
Ya te he enviado un mensaje a tu correo.
Gracias.
Para #863 Jorge
Jorge, creo que tus cálculos no son correctos. La cuota en € variaría mucho más de lo que dices.
De un cambio a 160 al 2% (+ 0,70 de diferencial)
a
un cambio de 110 al 0,25% (+ 0,70 de diferencial)
la variación es mucho mayor.
En otras palabras, si entras con un valor de 160 y se te revaloriza un 50 %, la cuota (en €) ya se te ha doblado (sin tocar el libor, con el mismo interés, sólo con variaciones de la paridad. No te digo nada si hay variación del libor…)
Te lo digo porque hoy mismo he calculado mi hipoteca (215.600,00€) ya que dudo si hacer una hipo normal en € y esperar, o entrar directamente en hmd en yenes.
La cuota varía: (para 30 años, 0.70 de diferencial y un libor al 1,00%) de
770 € (162,00 yenes/€)
hasta 1400 € (80 yenes/€, que por cierto jamás se ha dado este valor)
sin tocar el libor.
Si tocamos el libor….al 2,00 % por ejemplo….la cota aumenta todaví más, claro.
Ahora bien, si el yen tarda en apreciarse lo que ha tardado ahora en devaluarse, te has salvado, porque en todos esos años, puedes llegar a tener un buen colchón para las malas épocas…
El tema es que si entro en hmd yenes,(somos dos) entonces entre lo que pago y debo ahorrar para ir haciendo la cuenta paralela en divisa, al final me sale 500,00 €, como la hipo normal.
Prefiero esperar unos meeses, y/o años y cancelar y novar con valores más apreciados, aunque pienso que va a llevar entre 1 y 3 años. Es mi visión, claro, pero como la operación es a 30 años….
a todo chon le llega su San Benito ¿no?
me duele muho, mucho, mucho…
no sé como veís mi estrategia… claro si el libor no se moviera…
me parece que la variuable esencial en todo esto va a ser el precio del €, es decir, el €uribor. si este se mantiene en valores en torno al 4-5%, el yen va a mantenerse y si empieza una “politica de abaratamiento de tipos” en el viejo contienente, entonces el yen se va a apreciar fijo y rápido.
Esta es mi hipotesis de inversión, porque noveas lo que me jo..e pagar un 90% de intereses y no amortizar un cara..o..
no sé, enunos días tengo que firmar, ¿cómo lo veís?
agradecería cualquier comentario (ya ya, ya sé que nadie tiene la bola de cristal…)
Para #871 Juanjo
Tienes razón.
No me he dado cuenta de que aunque en la simulación los datos son reales se ha producido el efecto que todos queremos ( depreciación del yen, aunque los intereses han ido subiendo ), y las variaciones han sido en el plazo de 6 años,ten en cuenta que vas amortizando el capital mucho mas rapido, de todas maneras las variaciones no son tan bruscas, (tienes razon en lo de los 80Yens) y además siempre puedes pasar a otras divisas mas atractivas.
Yo me lo estoy planteando ya que en Agosto del 2005 pagaba una cuota de 770€(redondeando) ahora pago 940 y para la proxima revision seguro caen otros 50€+- sobre la ultima cuota representa un aumento de más del 20% y aqui seguimos .
Creo que es perfectamente asumible ese riesgo.
diferencia de cuota para misma cantidad y tiempo 400€ menos
intereses totales (sin cambio de tipos ni cotizacion) 40.000€ menos
para un capital pdte a 18 años de 130.000€.
Gracias por tu correción espero que firmes y todo vaya bien
#855, Bri
Hola, yo también soy de Madrid. Comentarte que hice mi HMD con Bankinter en la oficina de Rios Rosas, me venía bien por trabajo. La persona que me atendió no sabía demasiado, aunque BK se supone que es especialista en este tema. Yo me había informado previamente y tenía más idea que ella, aunque no sabía todo lo necesario. Mis lagunas no me habrían hecho cambiar de decisión, pero es bueno tener toda la información. En concreto no me hablaron del fixing en el cambio de divisa o la cláusula famosa del 10%, por ejemplo.
Todo el mundo plantea que en poco tiempo va a empezar a depreciarse el euro y sube el yen, lo que es malo para nosotros, pero nunca sabremos cuando ocurrirá, es el riesgo que tenemos que tomar.
Mis condiciones son de hace 10 meses a 25 años y en principio creo que se pueden mejorar algo viendo lo que se comenta por el foro:
Libor mensual + 0,90
Euribor + 0,40
Cambio: 15 euros mínimo (1 por mil)
Comisión si cambio de divisa (1 o 2 por mil del capital, no recuerdo bien de memoria, creo que es el dos)
La famosa cláusula del 10 %
el fixing que aplican es el 1%
Comisión inicial: 400 euros, el resto (cancelación anticipada…) 0%
Sólo puedes cambiar de divisa cuando vas a pagar a fin de mes.
Creo que se puede mejorar los 15 euros del cambio,la verdad es que es una pastilla mes a mes, y también cambiar divisa en más ocasiones. El diferencial del euribor era bueno, sin embargo. El libor he visto en algún caso que puede llegar a ser del 0,75-0,80 %, pero no sé si a cambio de algo. No me hicieron domiciliar nada ni abrir ningúnproducto financiero, lo tenía reservado por si había que negociar, pero no hubo muchas posibilidades de negociación.
Descubrí a aposteriori que no todas las oficinas BK tienen las mismas condiciones, busca entre varias. También mira en otras entidades (Barclays por aquí dicen que tiene buenas condiciones, o Caixa Cataluña)
Sobre tu caso, la duda que tengo es si BK da hasta el 80% de la tasación, yo necesitaba menos del 50 % y no insistí en ese punto, pero en algún sitio leí que el límite era más bajo que en el caso del euribor (60-70 %), aunque en el foro se ven casos del 80. POor cierto, salí muy descontento de BK, igual soy el que tiene la mala suerte de que te toque todo lo malo y con el resto lo hagan genial, pero ´no me gustó el servicio en general.
Sobre tus cuantías, teniendo en cuenta la cuantía que pago yo por mi préstamo y los niveles que está el yen pagarías en torno a 700 € mes más comisiones de cambio (25 años), la verdad es que te ahorrarías bastante, yo me ahorro el 24 % de media hasta ahora respecto a euribor. Con esta cuantía no creo que tengas problemas a la hora del préstamo. (Lo he hecho a ojímetro, puede que haga una variación respecto a esto). Sin embargo, creo que hay que valorar también los riesgos: estamos con el yen bajo y o estás muy “al loro” o si de repente sube y no has amortizado mucho puedes encontrarte con que debes más de lo que te prestaron y mucho aun habiendo pagado. El riesgo hay que calcularlo y que no te haga un destrozo. Yo estoy contento a pesar de que lo pillé en la cúspide y desde entonces está a niveles más bajos, y que estoy más pendiente de este préstamo incluso que de las pelis de Angelina Jolie….Sin embargo creo que asumí un riesgo muy calculado, y sobre todo no es mi primera vivienda, sino una segunda vivienda y una cuantía muy asequible para mi bolsillo. La decisión es de cada cual, cada uno sabe su riesgo, su posibilidad,su mentalidad… pero creo que lo que hay que tener es toda la información para poder decidir y sobre todo no jugarse los garbanzos, sino poner en riesgo lo que no nos desestabilice si el escenario peor llega.
Espero haberte ayudado algo en plan cutrsaslchichero y tal. Como somos del mismo sitio, si necesitas algún dato de aquí y puedo dártelo, pídemelo sin problemas y si necesitas contactar por otra vía me comentas. Aunque en el Foro habrás leido ya casi todo lo necesario.
Un saludo.
Cp-tokyo, gracias por tus comentarios y apreciaciones.
En principio mi idea es volver al Barclays y plantear de nuevo todo el asunto; como tú muy bien dices, el año pasado también pregunté en BK y no me convencieron demasiado, ni por los conocimientos ni por las condiciones. En Barclays sé que, por un lado, las condiciones se han endurecido, pero por otro económicamente estoy en mejores condiciones que hace un año, así que creo que no tendré problemas.
Gracias a todo el foro!!
Para Marita, post #835,
La única entidad que me lo ofreció fue Banco de Valencia, estamos hablando de hace aproximadamente un año. El préstamo que tengo es la fusión de un prestamo autopromoción más un multidivisa. Según me comentaron era el primero que hacia la entidad.
Aún estoy construyendo la casa, o sea, que aún estoy en periodo de carencia y de momento lo tengo en euros, cuando empiece a amortizar (alla por septiembre, octubre) me plantearé la posibilidad de pasarme a alguna divisa.
Espero haberte ayudado, si quieres, enviame tu e-mail y podemos cocretar algún detalle más.
Hasta pronto,
J.B.
Hola buenas tardes
He adquirido una vivienda cuyo precio de adquisición es de 252.520 Euros de nueva construccion. Viendo como esta la cosa hemo decidido decantarnos por una HMD, la vivienda se entrega en Julio.
La cuantia hipotecaria que queremos solicitar es de unos 233.000 € … ¿Existe posibilidad de que algún banco nos conceda dicha cuantia hipotecaria en HMD?
Graicas por vuestra ayuda ;-D
Para #876, Fran Guerrero
Como máximo te darán un 80 % del valor de tasación.
Es lo que debes mirar para saber si te concederán el préstamo, amén de que reunas otros requisitos como ratio de endeudamiento….
Buenas…
Acabo de comprar una vivienda en Valencia.
En el parque de cabecera
El edificio está en construcción.
La entrega de llaves es en diciembre.
Precio de preTasacion : 289.000 euros
Precio de compra : 202.000 euros ( si…un chollazo de estos de la crisis)
Ya he soltado casi 50.000 euros…
Por lo que el valor de la hipoteca que pediré será de unos 150.000 euros…
Yo cobro unos 2.000 euros….
Entro en los requisitos para pedir la HMD ?
Pd : Llevo un mes leyendo esté magnifico web y aprendiendo un monton con vosotros.
Gracias
Para gorgijasp #804:
Hola, pues al fín visité una de las grandes (DB). Te cuento:
Según la persona entendida calculan el cambio de divisas según el cierre del BCE en el momento que llamas…y posteriormente (dos días) te lo aplican con su comisión. Te comento que la persona que me atendió me dio la impresión que no afinaba demasiado con este aspecto, no me extrañaría que anduviera alguna comisión oculta de por medio. El fixing que aplican es del 1%. Las condiciones que me han dado son las siguientes:
70% del valor de tasación
Libor +0,75% trimestral
c/apertura 0,75%
c/cancel parcial 0,50-0,25%
c/total 0,50% – 0,25%
fixing 1%
c/cambio 0,50%
No son malas, pero no las mejores…Barclays las supera.
Un saludo.
#878, fidel Muñoz
No hay una norma general. Cada entidas, como en cualquier otra hipoteca, pondrá sus limitaciones, el famoso departamento de riesgos. Nunca parece que hayan dado más del 80% de la tasacion, nunca parece que hayan dado a más de 30 años. Ahora, que parece que los bancos están tan reticentes, puede que no den más del 70% de la tasación, o el “tal” porcentaje del ingreso neto.
Gracias Miki. Te cuento que ni siquiera ellos saben como calculan el cambio (no se a que te refieres con que “te mantienen el cambio de dos dias antes”). por el contrario yo tengo condiciones mucho mejores que las que ten han dado a ti (supongo que es cuestion de negociar). Ata bien los cabos con Barclays que despues pasa lo que pasa.
Por otra parte el cruce EUR/JPY no acaba de romper el soporte de los 163 que vaticinaba Charlygust (me parece que a los 170 no llega). Voy a ver como está el panorama “fundamental” del dia de hoy. Bueno saludos.
Buenas tardes a todos los Foreros (o debería decir Forofos?? )
Acabo de registrarme en el foro después de leerlo como espectador durante bastante tiempo, aprendiendo y creando mi propia opinión respecto a todo. Soy de Barcelona capital, tengo una hipo normal en Euribor+1,00 (y eso que llevaba 10 años en mi banco!) sobre un capital de 400.000 € que me cuesta 2.213 € al mes… una burrada!
Me comentaron lo de la HMD y después de mucho leer aquí y seguir la notis económicas por todas partes, estoy seguro de querer cambiar. Así que para entrar y como novato todavía, ahí van algunas preguntillas, por si una buena alma caritativa quiere echar un cable! :))
Por cierto, un comentario para quien le interese: me hablaron muy bien del B.Popular y en cuanto pregunté me dijeron que sólo se lo hacían a pilotos de SEPLA por estar en su convenio, si no, tararí que te ví.
Ahi van mis preguntas…
Es cierto que necesitas algún intermediario financiero que te apoye para que te acepten la HMD? Que si vas solo y de pardillo no te lo hacen? Lo digo porque pregunté en B.Santander y me dijeron QUE NO LA HACÍAN!! que no sabían ni lo que era. Flipante.
Aqui habláis bien de Barklays y otros bancos.Alguien sabe si Caixa Penedes las hace? Es mi banco actual, siempre estaría bien seguir en la misma entidad. De momento ni he preguntado por no levantar la liebre…
He contactado con una empresa http://www.multihipotecas.com que hacen de intermediario y realizan toda la operación. Alguien les conoce? Si es así, que tal?
Alguien de BCN me puede dar direcciones de oficinas de buen trato donde se pueda confiar en lo que me digan? Soy autónomo y facturo unos 4.200 € al mes, así que por capacidad de pagar que no quede. Aunque claro, si me ahorro 500-700 € por pasar a HMD, que tonto no hacerlo!
Según los expertos de por aquí, sería un buen momento pa entrar en Yens? o está ya muy bajo y no va a bajar más, sino que lo que hará tarde o temprano será subir? Previsión de LIBOR a medio plazo?
Gracias mil, y aquí tenéis un nuevo compañero de fatigas, porque lo que sí es seguro, es que me cambio a HMD fijo!
Gracias Ern…. ;)
Continuo leyendo y aprendiendo….
Hasta septiembre u octubre no comenzaré a visitar oficinas…
Veamos lo que cambia el panorama hasta entonces…
PARA GMG:
PARA IGNACI:
Me interesa esa oficina en la estais vosotros. Me hariais un favor muy grande si me enviais la direccion del banco y la persona de contacto para poder pasarme a verla y hablar de la HMD. Muchisimas gracias y os adjunto mi correo [email protected]
Un abrazo y un Saludo Cordial a todos los foreros del HMD.
¿ A nadie le mosquea tanto movimiento lateral del yen? El dow jones con ganancias pero el yen no termina de depreciarse claramente, así durante la última semana y hoy. Datos mixtos en el fundamental, tanto en USA como en Japón…no sé, el yen debería estar ahora en 164 ¿ no? Rectificaciones a la baja sobre el futuro del aussie y el kiwi…en fin, esperemos que no sea nada… ¿ qué opináis?
# 882 MATRIX.
Sobre lo del B. Popular, yo firmo la proxima semana con ellos, y no soy del SEPLA, pregunta en otra oficina de BCN, lo que pasa es que la mayoría de los Directores no conocen el producto y no quieren ni molestarse 1 segundo en hacer la consulta a su Central.
# 866 ARSENIO.
Yo voy a firmar con ellos en breve, les preguntaré sobre que día cogen la divisa,
Un saludo.
Buenas noches a todos.
Alguien que este metido en DB me podrian decir que tal trabaja esta gente, estoy pensando si hacerlo con ellos o con BK, que me aconsejais?
Un saludo y gracias por la informacion
Para boedyc: yo lo tengo con DB. A ver entre BK y DB dentro de lo malo prefiero DB evidentemente (sino lo hubiera hecho con BK). Pros: tengo buenas condiciones por escrito: trimestral +0.65; cambio divisa 0.1% sin minimo; 0% cancelacion parcial; 0.5/0.25 total; 70% tasación; no clausula del 10% ni del 5% ni nada de eso; apertura (aquí creo que 0.5%) porque su operativa como no lo entiendo todavia pues en fin, eso.Comisiones 0 de mantenimiento cuenta y cuenta-.divisas.-
Contras: su forma de operar y el fixing que no se si es del 1% o del 1.1% que es lo mas caro del mercado. Y otra mas: tengo 0.1% cambio de divisa sin minimo pero me han cobrado 6 lereles en mi primera compra que he reclamado a mi director.Pero es que bankinter te cobran hasta por respirar y tienen mas vinculaciones que con DB. Saludos y si necesitas algo: jmphernandez arroba terra punto es
Para PEPO: ya lo dije en mi post anterior al tuyo: tiene un soporte importante en 162. Creo que el problema está mas que en ninguna otra cosa en las commodities (petroleo sobre todo) que introduce mucha incertidumbre en los fundamentales. Hoy he escuchado en un programa de economia que a medio plazo los probleas inflacionistas van a seguir por tiempo lo cual ata al amigo Trichi de las manos para bajar tipos. Por eso le ha dicho a la FED que ojito con bajar mas los tipos en los Estados Juntitos. Abrazos y buenas noches
882 Matrix
Hola Matrix,
Banco Popular hace muchas multidivisas pero no solo a los trabajadores de SEPLA; a estos les aplica un libor + 0,75%; pero hay un motivo que em explicaron: les hace este precio ya que estos trabajadores cobran unas nominas muy altas ( alrededor de 10.000 – 15.000 €) y claro los bancos no son tontos; hacen sus calculos y les sale mas a cuenta darte un diferencial del 0,75% y ellos donde ganan es con los saldos en cuenta; piensa que la tasa en cuenta corriente esta referenciada al euribor a 1 mes ( que esta al 4,30 % ); y la entidad casi seguro que no les remunera la cuenta; los de Sepla deberian tener saldos medios en su cuenta corriente elevado; ahi es donde ganan una pasta los bancos;
a otro tipo de nominas mas bajas, te cobran un Libor + 1% aprox;
Barclays tb hacen muchas hipotecas multidivisas, pero he podido comprobar que hay un aspecto que no se ha hablado mucho y que es de relevancia importante: Barclays te cobra por partida doble si deseas hacer un cambio de divisa, me explico: Si tu estas en Yenes y te pasas a Francos; hay un paso intermedio que es pasar antes por el Euro, es decir, de yenes a Euros y de Euros a Francos; pues Barclays te cobra el fixing del 1% en los dos lados, con lo cual te cobra la comision de cambio del 2 por mil, mas dos fixings del 1%; es decir, un paston, y segun que oficina, el director o directora no estan muy bien formados
Yo te recomendaria ( no se si viviendo en Barcelona te resulta lejos o no ) que te pasaras por una oficina de BK en Badalona, cerca del Pabellon del Joventut; a otro compañero del foro tb le recomende la misma oficina
Yo me decidi ir alli por un amigo que ya ha firmado y la verdad, me quede encantando
El Director, Oscar, se le ve una persona super preparada:
Me hice una explicacion impecable del producto, me explica las condiciones ( que visto lo visto en el foro me parecieron inmejorables ), me explico el tema de la web de Bankinter y los analisis que da su departamento, me comento lo del fixing del 1%, me explico tb la famosa clausula del 10% que signiga que la entidad podria solicitarte mas garantias en el caso de una depreciacion de la divisa en mas de un 10 % , que BK nunca la habia utilizado pero que aparecia en minuta y por tanto si aparece el banco puede utilizarla en algun momento; muy sincero, el chico ), me explico el tema de cambiar de divisa 2 dias antes del pago de la cuota: esto se puede hacer en 2 tipos de cambios; cambio spot o cambio fixing; el cambio spot es el cambio instantaneo ( el director 2 dias antes del pago de la cuota, llama al departamento de Madrid y te solicita un cambio personalizado para ti, te lo guarda 10 minutos, él te llama y si te parece correcto, firmas el documento y te lo contratan, asi de rapido; y luego esta el cambio fixing, que es el cambio que BK coje a las 14:15 de la tarde y que sale informado al dia siguiente en su informe de ultimos cierres )
Luego le pedi la minuta hipotecaria y el director me la facilito,…. vamos yo sali encantado y convencidisimo que habia elegido la oficina perfecta; espero no equivocarme pero yo te recomendaria que la visitaras
Pregunta por Oscar, el Director, o en su caso por la Subdirectora, Vanesa, que tb me dijo el Director que dominaba mucho el producto
Por ultimo, BK ha sacado por la web la posibilidad de comprar cualquier divisa a tiempo real; eso me lo comento el Director que BK lo estabatrabajando y estaba muy contento de poder darle algo nuevo a sus clientes: uno puede comprar divisa a un precio y luego venderlo y aprovechar los cambios que puedan surgir en las monedas; se acabo eso de llamar al Director y esperar que te proponga el cambio; ahora uno lo puede hacer por la web; es fantastico
La oficina se encuentra en Avenida Marques de Montroig, 61 de Badalona
Para 884 Pichinas
La oficina tal como le deci a Matrix, esta en la Avenida Marque de Montroig, 61 de Badalona; puedes preguntar por el Director Oscar o por la Subdirectora Vanessa; cualquiera de los 2
Muchas suerte si vas y ya me contaras
Me comento tb novedades
Par algunos de los espertos salchicheros con todos mis respetos a oara algun socio que llve algun tiempo.
¿me podeis informar de las tributaciones a hacienda en genral primera declaracion cambias anuales devoluciones o pagos?
Gracias.
Buenos días a todos
Pepo, por lo que vemos tienes toda la razón en comentar que el yen no acaba de depreciarse, no llegando a “conquistar” el 165.
En lo que llevamos de año podemos asegurar que en el primer trimestre del año tanto yen como CHF han tenido sus máximos niveles de apreciación. Ahora hace falta saber si esto (yen) se ha debido al cierre fiscal de Japón o a la crisis que “sacude” a los mercados.
Tiempo habrá para ver qué niveles van a haber este año y en este sentido estas son las previsiones de BSmarkets:
N/Venta N/Compra
Spot 162 162.48
1M 161.43 161.95
2M 160.94 161.48
3M 160.41 160.98
6M 158.9 159.51
12M 156.11 156.81
20/05/2008 7:15
N/Venta N/Compra
Spot 1.6343 1.6383
1M 1.631 1.6354
2M 1.6282 1.6328
3M 1.6252 1.63
6M 1.6171 1.6225
12M 1.6034 1.6097
Como todos sabemos estas previsiones son “a dia de hoy” y vaya usted a saber las que serán de aqui a 1 mes…
Lo que yo veo de momento es que estamos ante una cierta “estabilidad” en los mercados cambiarios y eso la verdad es que me parece muy positivo y hasta nos sorprende ya que estamos pensando constantemente en que nos vamos a despertar con un susto….
Yo firmaría para que todo fuera siempre así (alguien se apunta?).
Parnasso, no sé bien bien a qué te refieres pero la tributación de una MD es la misma que una “normal” ya que se declara el importe en euros (así llevo 4 años).
Mattrix, no sólo son importantes los ingresos sino tambien el % del valor de la hipoteca respecto al valor de tasación, y por supuesto que cuanto “más sobrado” vayas mejor que mejor. Otra cosa, si te das cuenta practicamente todos los foristas son ellos quienes están consiguiendo por si mismos su MD con lo cual puedes extraer conclusiones, y en cuanto a las oficinas lo mejor es lo de siempre: cuanto más tengas para comparar mejor (igual puedo ayudarte. Por si te hace falta, mi mail: mefagusarrobahotmail.com).
Para Fran Guerrero y Fidel Muñoz:
Yo lo veo tal y como explica Ern.
Por cierto, se acerca el dia 30. Habrá variaciones en “los libors”?.
La verdad es que esto de tener una MD es “de lo más entretenido…”
Un saludo
Agustí
Hola ignasi, respecto a los trabajadores del Sepla, ayer mismo vi las condiciones que tienen ya que el director del banco me las enseñó. No te miento pero vi Libor + 0,30, y otras condiciones que no me acuerdo pero que flipe, apertura 0, pero 0 patatero. Pues nada TODOS A HACERSE PILOTOS Y AL POPULAR….
Hola todos, os adjunto una noticia recien sacada del horno:
El Banco de Japón mantiene los tipos de interés en el 0,50 por ciento
El Banco de Japón (BOJ) decidió hoy mantener los tipos de interés en el 0,50 por ciento, como esperaban los analistas.
Tras una reunión de dos días celebrada en Tokio bajo la dirección del gobernador, Masaaki Shirakawa, el comité monetario del banco mantuvo el tipo interbancario por decisión unánime de todos sus miembros.
La entidad emisora nipona entiende que en el actual contexto económico no hay razones para alterar los tipos de interés, que en Japón se encuentran a un nivel mucho más bajo que en el resto de las grandes áreas monetarias.
Esta ha sido la 15 reunión consecutiva en la que la entidad emisora nipona no modifica los tipos de interés, que fueron alterados por última vez el 21 de febrero de 2007.
El nuevo gobernador del Banco de Japón, Masaaki Shirakawa, alertó recientemente de que la economía nipona se está ralentizando y que en estos momentos existe un alto grado de incertidumbre.
En este sentido, el BOJ rebajó a finales de abril en seis décimas su previsión para el crecimiento del Producto Interior Bruto (PIB) japonés en 2008, hasta el 1,5 por ciento.
La semana pasada el Gobierno informó de que la economía japonesa creció entre enero y marzo a un ritmo anual del 3,3 por ciento, por encima de las previsiones, pero los analistas dan por hecha una desaceleración en los próximos meses.
Para tod@s
Desde que puse el link de descarga de herramientas, ha tenido ciento y pico descargas, es decir, que este foro se lee por muchas mas personas de las que participamos. Eso está bien. Dejo de nuevo el link con las herramientas, que al paso que van los mensajes siempre se pierden.
Decid descarga gratis (free).
http://rapidshare.com/files/111917251/1SIM.zip
Para #821, uap
Descuida que en cuanto esté firmada la operación, os doy los detalles. En principio se firmará mañana, pero no estoy convencido, no sabemos nada de si han comprado divisa, ni tenemos borrador de escrituras, así es que firmaremos esta semana si o si, pero no se el día.
Saludos a todos.
Me decido hoy por primera vez ha dejar un mensaje en el foro, despues de un par de meses leyendo vuestras opiniones y valoraciones, y sobre todo aprendiendo mucho. Gracias a todos los que os esforzais por hacer que este foro funcione tan bien.
Yo compre un piso “sobre plano” hace algo mas de dos años, y que parece que va a terminar de construirse pronto (junio-julio, dicen…). Voy a intentar meterme en la multidivisa, a pesar del respeto que le tengo.
Queria saber que opinion teneis sobre hacer la hipoteca en una sucursal que no esta en la misma localidad en la que vives. En realidad, soy de un pueblo de Madrid, y resulta que es ahí donde he encontrado las mejores ofertas de HMD, pero me fastidia tener que limitarme a las sucursales de mi pueblo y si acaso a las que estan cerca de mi trabajo.
Las preguntas sobre futuribles las dejo para mas adelante, jejeje.
Gracias !
#885, PEPO
Yo creo que está afectando el comentario que corre por todos los sitios de “entendidos” de que el EUR a tocado techo y que su intervalo actual son los 160-162. Lo digo porue lo he leido ya por muchos sitios y no se me ocurre otra razon atualmente para que no reviente para arriba.
En fin, seguiremos observando.
Hola a todos!!!
Para GMG
Acabo de volver de bankinter badalona. Un poco decepcionado no se si es que me han visto la cara pero las buenas condiciones que poneis pues nada de nada.
-70% de las tasacion (en si me da igual porque creo que entro) tu has puesto 80%
-comision de apertura 0,5 osea que se me va a 1200, tu pusiste 300.
-comision de cambio: minimo 15, tu pusiste 9.
-a 25 años maximo.
He comentado a Vanessa que venia recomendado cuando he visto estas cosas para a ver que decia y me ha dicho que no podia ser que estas son las condiciones. Tienes que ser de algun colectivo para por ejemplo la comision de apertura 400 fijos.
La verdad que iba motivado para alli pero he salido un poco bajo de moral pero bueno.
Otra cosa no entiendo el porque los gastos puede llegar a ver una diferecia de 2000 3000 euros de una entidad a otra por ejemplo:
Hipoteca: pido 240.000
valor piso sin iva con parking: 284000
valor piso con iva: 303400
condiciones bankiter fabra i puig con 400 fijos de apertura se me van a 11500
condiciones bankinter badalona con apertura 0,5 (1200 en mi caso) son 10200
osea que si resto 800e serian 9400 (con apertura de 400) no entiendo si todos tienen los mismos baremos quitando apertura y tasacion (300 o 400) alguien me lo puede explicar. Me dicen que es un provsion de fondos al alza, que te pueden devolver 100 o 200 euros
no lo entiendo!!
gracias
Para OLR: a míbankinter me ofrecio 400 € de apertura asi que te estan metiendo una trola que no veas (también lo del 9€ minimo comision cambio de divisa).
En cuanto a lo del BoJ si esperan desaceleracion ¿bajarán tipos? no lo creo. De hecho los futuros sobre el yen no esperan esto.En fi que saludos a todos.
Para # 897 OLR
Es extraño, por que como comenta Ignasi en su post mas arriba, es una muy buena oficina.
Es extraño que te dieran esas condiciones, ya que como te comenté:
Apertura: 300 € fijo.
C Cambio: son 15€, pero yo negocié a 9€, domiciliando nómina y recibos varios.
Según mi hipoteca, 120.000€ a 20 años, he tenido unos gastos totales entre cancelación anterior y apertura de HMD de aprox. 5.500€
Saludos.
Buenos dias, me incorpopro a esta fuente de sabiduría con el animo de beber, para algún día alimentar a otros.
Mi duda es muy simple, ¿todos los bancos te obligan a seguro de vida y vivienda, porque el de vivienda vale, pero con los que tengo de vida y el entierro pagado valgo mas muerto que vivo y temo que algún dia mi mujer me mire con otros ojos…
Hola a todos
Pues ahí tenemos el yen, hoy mínimo en 161.41 y máximo en 162.99 y en estos momentos en 162.66.
CHf: mínimo en 1.6278 y máximo en 1.6342, en estos momentos en 1.6286.
Y el USd en 1.5650.
Podría ser que el hecho de que el BOJ no haya tocado tipos impulse el Carry trade?. Seguirá “pa arriba”? hasta dónde? Se dará la vuelta?.
Qué hará el CHF?
Esto no sería más que un ejemplo del “dia a dia” y que podría servir de referente para aquellos que están pensando en entrar en MD y que piden consejo sobre qué moneda escoger.
Sin duda un tanto “arriesgado” dejarse llevar por los consejos de otros dada la complejidad de los mercados donde el futuro es aquella “bola de cristal” que todos desearíamos y no sé yo si alguien la tiene.
Lo más coherente es plantear escenarios y decidir por uno mismo, atendiendo a nuestra situación personal.
Cada uno tenemos una manera de ver las cosas (ahí está la “gracia”), al igual que nuestra situación es tambien diferente con lo cual no podemos tener todos lo mismo.
A mi me gustaría ser del SEPLA y tener unas mejores condiciones pero como no lo soy he de aceptar “mi realidad” y evidentemente alegrarme por ellos.
Es por ello que a mi me parece de sentido común no generalizar puesto que luego vienen desengaños y decepciones. Lo que sí haría es buscar la mayor cantidad de ofertas posibles para poder escoger la mejor, y (Maykel) no me importaría que ésta fuera en mi pueblo, en el de al lado o en de más allá (internet?), y si encontrar a a un gestor que “hablara mi mismo idioma” ya sería…
Ah! se me olvidaba. Atentos al sábado que ocurrirá un hecho “fundamental para nuestras vidas”…
1. El “Maickel Jasson…”
2. …
Podreis dormir esta semana?
Un saludo
Agustí
#895, Maykel
No he vuelto a pisar la oficina de BK desde que tengo la hipoteca hace 6 meses. Pero es que no había vuelto a pisar la oficina de mi anterior banco (Deutsche Bank), desde que la firmé hace casi 6 años, hasta que tuve que ir para que me dieran un certificado de deuda para pirarme.
¿un pueblo? ¿el pueblo de al lado? ¿una ciudad? ¿un país?
Creo que el mundo en el que en la oficina de debajo de tu casa (yo soy de Córdoba, y allí el más extendido es Cajasur, “Caasú” para los lugareños como yo) estaba el Sr. Don Antonio, “que sabe mucho” y además, “es mi amigo, todo lo que diga va a misa” han cambiado. Al menos para los que estamos metidos o en vistas de meternos en un tremebundo fregao como éste de las multidivisas.
Y no por dudar de D. Antonio, que buena disposición si tiene
#901, Agustí
Yo la verdad es que ahora no puedo decir nada nuevo :-(. Con lo que me callo. Pero, Agustí, a mi me gustaría ser del SEPLA y punto…. ;-). Hay días que no gano lo de un piloto… (y esto no es nada más que envidia sana :-D).
Pero estoy con Agustí (cosa que me alegra mucho), este Sábado nos la jugamos:
2.- “El Crusaito”.
3.- …
Yo, mirando a lo mío (y a lo de muchos de aquí), también estoy preocupado o, al menos, mosqueado por la “estabilidad” del Yen. Mi incorregible lado optimista, deseaba que Charlygust acertase de pleno y el Yen se pusiese a 170 antes de junio. Por desgracia esta calma chicha y esa mencionada barrera de los 163 parecen pronosticar lo contrario. También (por otro lado) parece que se pueden equivocar los que veían el Yen a 150 o más. Aún quedan unos días para fin de mes y todo puede pasar. Ya sabemos de la ‘volatilidad’ de nuestro amigo el Yenecito. A lo mejor mañana nos da un susto en un sentido o un alegrón en otro, ¿quién sabe?
Por otra parte estoy de acuerdo con quien dice que, aunque estemos acostumbrados a lo contrario, a lo mejor esta estabilidad es buena. Para mí, si lo miro friamente lo es ya que entré más o menos en este cambio y me supone pagar lo mismo (es decir más de trescientos euros menos de lo que pagaba cuando estaba en euros).
En fin, aunque el espectáculo sea menos entretenido, vamos a dormir mejor si la cosa se mantiene así…
Como ya opiné en post anteriores la clave está en el petroleo et…voilà. Como no hace mas que subir, basta los comentarios desde la ZEW para que se aprecie el euro con respecto al dolar (se ha dicho que como el barril siga asi, más tensiones inflacionistas y vuelta a subir los tipos en la eurozona). Por otra parte, comentarios similares desde la FED en el sentido que las bajadas de tipos por el momento han llegado a su fin. Veremos en que acaba todo esto. Yo preparado para compra yenesitos cuando se ponga a 163 (siempre que los de DB operen en condiciones….). por cierto ERN ¿como fue tu experiencia con los de DB? ¿Por que no hiciste la HMD con ellos?. Veo que el amigo chiqui…tiene un afamado club de fans por aquí, je,je
3…
4. El Robocop…
Espero que el sábado se cumplan nuestro sueños más profundos:
– que chikilicuatre quede entre los cinco primeros,
– que el yen supere los 168
– que nos hagan del SEPLA…..
Hola, compañeros de fatigas (y nunca mejor dicho), seáis multidiviseros “de facto” o por que os estéis planteando entrar en este mundillo.
Comentaros que he venido bastante asustada del Barclays ; desde agosto del año pasado a día de hoy (9 meses), algunas de las condiciones han cambiado sustancialmente en su HMD; para empezar, han pasado de dar hasta el 80% al 65% máximo; es decir, que para una vivienda de 200.000 euros pasan de conceder 160.000 a 130.000 máximo.
¿Tan mal está el patio? O, mejor dicho, ¿tanto miedo tienen?
Me da que otro factor fundamental es el notable incremento de demanda de estas hipotecas en muy poco tiempo; la gente “normalita” mira con muy buenos ojos este tipo de hipotecas, aún asumiendo el riesgo que conllevan, por el simple hecho de que la cuota mensual les permite comprarse su vivienda, en tanto que con una hipoteca normal irían muy agobiados, y más conociendo que sigue la tendencia alcista del euribor (se llegará al 5,5% en 2010???).
Pero es que, claro, uno ve los números y los ojos le hacen chiribitas: mientras que con una cuota de + ó – 850 euros, con hipoteca al euribor puedes permitirte comprarte una casa de unos 150.000 euros, con esa misma cuota, en HDM libor yenes, puedes acceder a una vivienda de unos 230.000.
Agustí y demás foreros, no es extraña la cantidad de entradas que tiene este foro; es de lo mejorcito que hay ahora mismo por estos mundos (virtuales y reales), y tengo la completa seguridad de que más de un “banquero sucursalero” entra por aquí a beber de estas fuentes de sabiduría.
Un saludo.
Para J.B
Muchas gracias por tu ayuda. A mi el banco de Valencia de momento me ofrece lo mismo que a tí. Una hipoteca de autocontrucción con periodo de carencia y después paso a HMD.
Sin embargo las condiciones que me ofrecen no me parecenmuy buenas. ¿Me puedes decir las tuyas? y ¿Que tal la experiencia conel banco?
Si prefieres comentarmelo en privado mi mail es [email protected]
Muchas gracias de nuevo
Gracias cheocho, es posible que cuando te ven la cara se te rían… directorcillos de pacotilla :))
Ignasi: gracias 1000 por la info, te aseguro que iré a ver al tal Oscar… Tu la has hecho ya? ahi? y si es que si, que tal? En cuanto a la posibilidad de hacerlo a traves de intermediario, evidentemente prefiero hacerlo yo solito… las comis de apertura son normalmente del 0,5% y esta empresa me ofrecía un 2%!!! imagínate, más de 8000 Euros!! claro, asi luego se les llena la boca diciendo que a ellos el trabajo se lo paga el banco y no el cliente… ya pueden!
Os mantendré informado… por cierto, nadie sabe nada de Caixa Penedes?
Hola, gracias por vuestras aportaciones a mi pregunta. Consolida la opinión que yo tenía.
Extraído de bolsamania: “La volatilidad y la aversión al riesgo siguen muy moderadas aunque se mueven al alza. El Itraxx Crossover serie 9 a 5 años del Euro, que mide el coste de asegurar las emisiones de bonos, se sitúa en niveles de 417,00 cuando esta mañana se situaba en 405,42. El soporte de 400 le está costando mucho superarlo. La volatilidad VIX, que se referencia al S&P 500, se sitúa en 18,06 cuando esta mañana se situaba en 17,01.”
Se supone que volatilidad VIX por debajo de 20 está bastante bien, y lleva así ya bastante tiempo. En cambio el yen no toma tendencia. Hoy las bolsas han bajado una barbaridad incluido el dow jones, pero al yen ahora parece que una cosa ni fú y la otra ni fá. Como Nacho ha dicho, a lo mejor esta estabilidad es buena. Puede serlo o no, a saber. Lo que sí es cierto es que después de tanto tiempo de inestabilidad en el mercado lo mejor para que las divisas vuelvan a su ser y los inversores confíen es que se mantenga estable cuanto más tiempo mejor. Es una estabilidad inestable, que siempre es mejor que una inestabilidad estable. O no. Vaya usté a saber.
Del chikili no os hagáis ilusiones: sólo nos hace gracia a los spanish. Le votará Andorra y pare usted de contar. Pero ¿ y lo que nos vamos a reír,.. qué? Es como la md…¿ y lo entretenidos que estamos,.. qué? Un abrazo para todos.
Para 909 Mattrix
Entregue la documentacion en esta oficina de BK y ya me llamo el director a los pocos dias diciendo que estaba autorizada;
ahora estoy esperando un cambio interesante para entrar en Yenes
Yo de momento estoy contento y creo que he elegido una buena oficina; solo espero no haberme equivocado
Te podria decir que hoy, hara un par de horas, el Director me ha enviado un mail donde explica que BK ofrece la posibilidad de comprar divisa en tiempo real; es un novedad de BK
Y eso que aun no he firmado; ya me esta informando de iniciativas que BK ofrece a los clientes; Me encanta….
Mattrix, hagas donde lo hagas, vigila con el tema de los intermediarios
Mucho OJO
Suerte
hola buenas noches acabo de llegar del trabajo:
Para GMG
Para gorgijasp
Pues yo si que no lo se la verdad, me ha atendido Vanessa no se vera un chaval de 25 años a pedir una hipoteca y dira esas condiciones, no lo se. cuando le dije que venia recomendado explicitamente a esa sucursal me pregunto sus nombres yo no le he dicho nada y otra opcion que me ha dado por el tema de la apertura es por la cantidad que pido no puede hacer otra cosa.
En otro bankinter me dijeron que 400€ es lo que le cuesta al banco la hipoteca.
Y el resto??? pues para los pobres bancos que tienen muchas perdidas.
no se si me dejais decir los nombres yo los digo o otro de los casos si alguno de vosotros me puede acompañar, tambien va para IGNASI.
para cualquier cosa mi email es: [email protected]
Gracias a todos igualmente
Soy uno de los vuestros, estos arriesgados ahorradores que tratan al dinero como se merece…..como una herramienta. Lo malo es que jugamos con nuestras casas….
Bueno yo firme la HMD alta -162- con el fixing (1.02%) incluido claro. fue un poco patetico ya que me cogio semana santa por en medio y ralentizo la operacion por parte de la gestoria (duramente criticada en att. al cliente Bankinter) me hicieron una putada ya que hubiera firmado a 157 antes de la festividad.
Pero, dejando eso, por ahora estoy contento con lo que me ahorro, tengo condiciones normalitas con Bankinter (0.75 y 0.5-diferenciales) y un 1 por mil en cambio divisa, lo que supone que si me compensa cada mes puedo irme a otra divisa por 180 euros (180.000 de deuda). Con broker divisa para comprar, cuenta en yenes y estar un poco atento, yo creo que puedes beneficiarte parcialmente si el gasto te compensa, es decir, si el ahorro va a ser de 2500 a 6000 euros, lo cual no es descabellado, merece la pena intentar hacerlo todos los meses (?volatilidad – o +) o simplemente esperar si las circunstancias no son las mejores.
Con esto os animo (a pesar de mi negativo comienzo) a jugar con los valores e intentar salir y entrar cada mes haciendo numeros, las comisiones lo dicen todo, ya me entendeis…..los bancos viven de estas operaciones pero si estas atento tacita a tacita vas quitandote deuda.
Esto es lo que tengo pensado hacer, si hay alguien con otra opinion o con amplios conocimientos (que no advenimientos), por favor escriba en este foro y contraste mi vision de todo este maremagnum de numeros.
El debate y la critica, la forma que tiene la civilizacion de avanzar, evolucionar y crear corrientes de empatia y sabiduria.
Muchas gracias por vuestra elocuencia y esfuerzo.
Para #889, Ignasi
En Caixa Catalunya no hay paso intermedio por el euro si quieres cambiar por ejemplo de yenes a francos suizos. El cambio es directo y sólo se cobra un 1% de fixing.
Para boedyc:
He intentado madarte la hoja de calculo de excel para prestamos sistema frances pero en la direccion que ponias me la devuelve el servidor si la necesitas indicame como te la puedo hacer llegar
saludos para todos
Hooola a todos / as!!!
No veas como está el foro… Esto es como una telenovela, se pierde uno un par de capítulos y pierdes el hilo totalmente….
Por favor que alguien haga un resumen!!! Ja ja ja .. es broma!!!
Bueno.. A lo que quería contaros….
Por fin he terminado la auditoría y ya puedo estar un poquito más tranquilo.
Sobre la quedada…
He recibido algunos mails más, en breve tendreis noticias, no es que me haya olvidado.
Para quien quiera apuntarse [email protected]
Se aceptan sugerencias!!!
Gracias a todos/as.
Alex
En cuanto a que sucursal elegir, me referia sobre todo a que piensa la gente que ya esta dentro, sobre la intensidad de la tramitacion y el trato con la oficina, que me imagino (o imaginaba) que serian superiores a las que se pueden dar en una hipoteca usual, en la que pagas todos los meses y listo. Hombre, imagino que en el fondo aqui sera igual, pero no se, imagino mas operaciones del tipo “oye que quiero comprar divisa, oye que quiero cambiar divisa, oye que aqui me habeis cobrado una cosa que no entiendo, oye que fixing aplicais exactamente” ya sabeis…
Otro tema que no dejo de pensar, ante el clima de “inseguridad” y pesimismo que se vive, es que estoy temiendo que ya no pueda elegir la mejor opcion para mi, sino que tenga que practicamente coger la que me conceda el prestamo (lo digo sobre todo por el tema tasaciones que al parecer esta la cosa muy malita).
#905, gorgijasp
Mi historia con Deutsche Bank es la más pura definición del amor/odio. En 2002, con la compra de vivienda, bastante bien. Asesor personalizado, en mi caso (era por una oferta a empresas, de esas ofertas que son igual que si no hubiera oferta, pero te lo venden como “pa ti'”) venía hasta a la oficina en que curro. Todo bastante aceptable. Después, también tienes un “asesor” -será uno para 10 millones de clientes-, con el (la) que tampoco tuve queja. Planteabas cosas por teléfono y email e iban saliendo. Hasta que llegó la traca final. Compré 2ª vivienda y les planteé en genérico que “qué pasaba”, que qué me ofrecían, les hablé yo de multidivisa. Me dijo que lo habían pasado al Dpto. de “yuquesequé” para que me contestaran. Esperé, esperé, esperé, dando tiritos sin respuesta, hasta que considero, sólo por esa ocasión (pero muy grave) que me echaron. Y me piré, claro.
Luego un amigote, que fue el que por primera vez me mencionó la palabra multidivisa en la vida, me dijo que la iba a hacer con …. Deutsche Bank. Y se me calleron los palos del sombrajo, claro. Y con unas condiciones mejores que las mías fuera (creo que libor mensual + 0’70). Creo que tuvieron que aplazar un par de veces la firma por errores, me parece que le cobraban el trimestral en vez del mensual, ………… En modo de gestionar, parece que “parece” mentira que sean el primer broker europeo.
Para mi lo más doloroso es que, cuando yo les preguntaba por ello, me enterara que hacían multidivisas por los periódicos.
#906, Cp-tokyo
Dios te oiga, aunque veo antes al Chikilicuatre ganando Eurovisión que al Yen a 168. Pero si se dan las dos cosas, yo feliz.
#907, Bri
Tienes mucha razón y ya se ha comentado aquí. Los bancos han endurecido mucho sus condiciones de concesión de créditos multidivisa. Yo la tengo en Barclays y la firmé en diciembre con libor mes + 0,65 y el 80%, o sea que no es que se hayan endurecido desde agosto 07, sino que lo han hecho en poco menos de cuatro meses. ¿Las razones? Pues obviamente (para mi cutre opinión) primero: que hay miedo y lo mejor en esta vida es escarmentar en cabeza ajena (y lo más inteligente) y no quieren ni de lejos que les pase lo que les ha pasado a los americanos. Segundo: que como tú dices ha aumentado la demanda de estas hipotecas y quieren aprovechar el tirón y hacer aún más pasta (no tengo datos pero para mí que los bancos españoles son los que mejores resultados están dando de Europa y si me apuras del mundo. Desde luego, hace poco salieron resultados de los bancos japoneses y están perdiendo pasta, o ganando menos que para ellos es igual de catastrófico.) “Colutorio”: que si estás pensando en meterte en HMD no tardes mucho, no sea que les dé por pedirte libor + 1,50…
#913, JOSE RA
Me parece muy interesante tu planteamiento de jugar con la hipoteca cuando el cambio y la comisión lo aconsejen. Ya comenté yo algo de esto en un post anterior, aunque sin tanta decisión como tú expones. Yo tenía mis dudas. Te felicito por tu atrevimiento en un foro como este que (como ya dije alguna vez) suele ser ‘conservador’ en lo que a hacer determinados experimentos se refiere. Pero ¡ojo! que por un lado ser conservador puede significar perder grandes oportunidades y ser atrevido sin hacer bien los números nos puede costar un disgusto. En definitiva, espero que entre todos nos aconsejemos y cada uno llegue a establecer su propia ‘estrategia’.
Saludos a todos.
Para #915, jorge
No te preocupes ya lo tento, muchas gracias.
Para todos en general una duda que me surge, si abro una cuenta de divisas y todos los meses voy pagando mi cuota de ella, se me aplica la comisión mensual de cambio de divisa o solo se me aplicaran los gastos que genere la compra de la divisa.
Un saludo y gracias a todos. Por cierto el banco seria BK
PARA LOS QUE PENSEIS EN IR A BK:
Estas fueron mis condiciones:
Libor mes + 0, 90
Salida a Euribor+0,30
Compra de divisa: 3 euros/mes (fijo)
30 años
Nómina
No seguros de vida ni vivienda
La oficina es la de la Avda. Abad Marcet de Terrassa (BCN) preguntad por el dire (Eduard) super vendedor y muy puesto en estas lides.
Taluec.
#913, JOSE RA y #919, Nacho
a especular…. al forex, que no tiene fixing y os podeis apalancar.
en hipotecas HMD ponerse a cambiar continuamente de divisa es una estrategia suicida…. palmas dinero por todas partes.
por un lado, cada vez que cambias son 300 o 400 € más el fixing que te apliquen (aprox. un 1% del principal, 2000-3000 €)
y por otro, tienes que estar muy seguro de que la cotización ha llegado a un punto de inflexión, porque si no, tienes las mismas posibilidades de que suba que de que baje, con lo que unas veces te saldrá bien y otras mal.
Esto se podría hacer en un mercado lateral, en el que las fluctuaciones se movieran en una banda, pero eso no se ha dado en los últimos años, salvo en el corto plazo….. y especular en el corto plazo en estas hipotecas es imposible, porque tenemos amortizaciones mensuales o trimestrales.
Saludos
Para GMG
Para gorgijasp
me acaba de llamar vanessa de bankinter badalona y me ha ofrecido 400€ de apertura, aora a ver si consigo el cambio a 9€.
por lo que veo el que no llora no mama con esto de los bancos.
gracias a vosotros, a ver al final por cual me decido si por esta o por la del paseo maragall, porque ha sido la que mejor me ha atendido para mi gusto.
saludos
CONTINUAMOS EN:
http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa-vi/
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