Hola,
La duda me entra al plantearme una sub-rogación de mi hipoteca. Debido sobre todo a la no compresión de la regla Francesa.
Actualmente llevo 2 años y he pagado 10.000€ de intereses y 5.000 € de capital.
Si ahora cojo una nueva hipoteca, no se si me compensará por los intereses que ya he pagado.
Para intentar explicar mi duda y ver si me compensa se me ha ocurrido poner el siguiente ejemplo que creo que es bastante descriptivo:
- Si cojo una hipoteca de 100.000€ a 30 años con el Banco 1.
- Pasados 10 años me queda de capital 70.000€ .
- Y pienso subrogar la hipoteca en un Banco 2 con las mismas condiciones que la primera (y supongamos que hacer la subrogación no me cuesta nada de nada, ni gastos de administración, ni penalización, ni nueva tasación...). La subrogación sería de 70.000€ a 20 años.
- ¿En este caso me perjudicaría económicamente ? La duda es si lo intereses que he pagado durante los 10 primeros años (y debido a que con la regla Francesa adelantas intereses futuros) hace que ya no me interese porque volvería a pagar en la nueva subrogación por los mismos intereses.
¿Si es así, existe alguna formula para poder calcular el punto de inflexión?
Otra cosa que me parece muy obvio y que no me cuadra por la facilidad de hacerlo es lo siguiente:
Al subrogar la hipoteca te permite aumentar la cuantía de la hipoteca. Actualmente está por debajo del 2% y sin embargo hay depósitos anuales al 3,5%. ¿No es muy obvio aumentar la cuantía al máximo para reinvertir la diferencia y ganar fácilmente y sin riesgo esa diferencia de intereses? ¿Existe alguna regla en los cálculos de la hipoteca (de nuevo la regla Francesa) que hagan no tan rentable esta operación?
La duda me entra al plantearme una sub-rogación de mi hipoteca. Debido sobre todo a la no compresión de la regla Francesa.
Actualmente llevo 2 años y he pagado 10.000€ de intereses y 5.000 € de capital.
Si ahora cojo una nueva hipoteca, no se si me compensará por los intereses que ya he pagado.
Para intentar explicar mi duda y ver si me compensa se me ha ocurrido poner el siguiente ejemplo que creo que es bastante descriptivo:
- Si cojo una hipoteca de 100.000€ a 30 años con el Banco 1.
- Pasados 10 años me queda de capital 70.000€ .
- Y pienso subrogar la hipoteca en un Banco 2 con las mismas condiciones que la primera (y supongamos que hacer la subrogación no me cuesta nada de nada, ni gastos de administración, ni penalización, ni nueva tasación...). La subrogación sería de 70.000€ a 20 años.
- ¿En este caso me perjudicaría económicamente ? La duda es si lo intereses que he pagado durante los 10 primeros años (y debido a que con la regla Francesa adelantas intereses futuros) hace que ya no me interese porque volvería a pagar en la nueva subrogación por los mismos intereses.
¿Si es así, existe alguna formula para poder calcular el punto de inflexión?
Otra cosa que me parece muy obvio y que no me cuadra por la facilidad de hacerlo es lo siguiente:
Al subrogar la hipoteca te permite aumentar la cuantía de la hipoteca. Actualmente está por debajo del 2% y sin embargo hay depósitos anuales al 3,5%. ¿No es muy obvio aumentar la cuantía al máximo para reinvertir la diferencia y ganar fácilmente y sin riesgo esa diferencia de intereses? ¿Existe alguna regla en los cálculos de la hipoteca (de nuevo la regla Francesa) que hagan no tan rentable esta operación?