Pues francamente, yo sigo discrepando. Y para argumentarlo, nada mejor que los numeros, que son totalmente objetivos. Hablaré de mi hipo, que es la que mejor conozco. Veamos:
450.000€ de vellon, a 38 años, euribor semestral+0,51%=actualmente 5,9%=o sea una cuota mensual actualmente de 2.430€. 2.154€ de intereses (casi na lo del ojo, y lo llevaba en la mano), y 275€ de amortizacion.
Bien, ahora supongamos que hubiera hecho eso mismo en yenes, y que hubiera entrado en 170 (fijate que pongo el peor de los escenarios posibles):
450.000€ a 38 años, libor mensual+0,8%=actualmente 1,6%=cuota al inicio de 1.317€, de los cuales, 600€ de intereses y 718€ de amortizacion. Ojito, de momento 1.100€ menos todos los meses. Ahi es nada.
Ahora, a pesar de desplome, con el cambio a 122,4, tendria que hacer frente a una cuota de 1.826€ (unos 600 euros menos que con el euribor), de los cuales 827€ serian de intereses, y 1000€ de amortizacion.
Vamos a ser catastrofistas:
Supongamos que al Yen le da por ponerse en 93,5 por ejemplo, como se pronostica, entonces me saldria una cuota de 2.391€, que sigue siendo 50€ mas barata frente al euribor.
Pero aun es mas, supongamos que se va a su minimo historico de 88.5. Tendria que hacer frente a una cuota de 2.529€, es decir, "solo" 100€ mas cara que con el euribor. Y digo solo, porque para ser que estamos planteando el peor escenario posible, entrando en su maximo historico, y poniendolo despues en su minimo historico, que solo haya que pagar 100€ mas, pues casi que la apuesta es muy segura. Porque aunque se diera el caso, cuanto tiempo estaria el yen en su minimo historico? Es de suponer que no tanto como dura la hipoteca. Amen de que ahora piensa si la entrada ha sido en 165 por ejemplo, y solo baja hasta 105. Por no hablar del ahorro acumulado frente al euribor que se arrastraria desde la entrada en 170 al 88,5.
Dicho de otro modo, segun mis cuadros de amortizacion, con mi hipo tradicional, al final de la vida del prestamo, habria devuelto al banco 1.100.000€, y con mi HMD, 601.000€. Es decir, 500.000€ de diferencia.
Que si merece la pena pagar 20 cuotas al cambio de 90-100?, pues los numeros dicen de forma inapelable que si. Al menos yo lo veo bastante claro.
Si hay algo que no tengo en cuenta y que puede desvirtuar estos argumentos, soy todo oidos (u ojos).