joaquin verdadero
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Bueno opinare sobre este tema para que no se enfade lynchai ya que segun él es el único tema económico permitido aquí, aunque igual no le gusta lo que digo y tambien lo censura.
Las hipotecas multidivisas son una auténtica locura y no las recomiendo a nadie, el riesgo es enorme ya que además de los cambios del euribor influyen los cambios de divisas.
¿Cómo calcular las cuotas de una hipoteca multidivisa?En estos tiempos de crisis, con el Euribor por encima del 5,5% en media mensual, resulta extraño que los hipotecados españoles no intenten contratar un préstamo en otras divisas para maximizar sus ahorros.
En realidad, lo que ocurre es que no todos los ahorradores tienen acceso a las hipotecas multidivisa porque las entidades financieras las restringen normalmente al grupo de clientes de banca personal o privada.
El motivo es muy sencillo: Por un lado, los bancos y cajas no quieren clientes que sólo busquen pagar menos. Por otro, al tratarse de un producto complejo y de riesgo en el que es el cliente el que toma las decisiones, quieren evitar posibles incidencias y problemas con usuarios mal informados.
Como explica Javier Pomares, director de colectivos de grupo Banco Popular, “el que busca este tipo de hipotecas hoy por hoy no es el cliente de mayor cultura financiera, sino el más desesperado, el que necesita pagar menos”.
Banco Popular ofrece préstamos en divisas desde 1998 y Caixa Catalunya “desde hace 10 ó 15 años a empresas y unos 7 u 8 a particulares”, explican.
Un buen ejemplo de lo anterior es la política de Bankinter sobre subrogaciones a hipotecas multidivisa: “En Bankinter no nos subrogamos en operaciones hipotecarias multidivisa de otras entidades. Y si se trata de una hipoteca en euros en otra entidad que el cliente quiere traernos para convertirla en multidivisa, hay que tener en cuenta que requiere, primero, una subrogación de una entidad a otra, y después una novación en Bankinter para pasar de hipoteca en euros a hipoteca multidivisa, con sus correspondientes comisiones. Esto podría encarecer la operación prácticamente lo mismo que si el cliente cancelara la hipoteca y abriera una nueva”.
¿Cómo saber si me la concederían?
Aunque pueda parecer absurdo, la única manera de saber si usted tendría acceso a una hipoteca multidivisa sería preguntando directamente en una entidad que disponga de ellas. Por un lado, porque la política comercial de cada una es distinta y, por otro, porque sólo se ofrecen bajo petición, según nos han dicho a nosotros.
Como explican en Bankinter: “Nuestra estrategia siempre ha sido la de comercializar este producto sólo bajo demanda, a aquellos clientes que previamente nos lo han requerido y siempre que tengan suficientes conocimientos financieros y que nosotros entendamos que hayan comprendido suficientemente el producto”.
En Banco Popular, para valorar los conocimientos financieros del demandante, le harán un examen de cultura financiera. Sobre todo porque -como explica Pomares- “la toma de decisiones de este producto es totalmente del cliente”.
“No la ofrecemos por el propio riesgo del producto. Hay que explicarlo muy bien. No es un producto de consumo masivo”, explica Eloi Noya, jefe de servicios internacionales de Caixa Catalunya. “Se concede a un cliente que entienda el producto y tenga una capacidad financiera, que sea capaz de cubrir fluctuaciones desfavorables procedentes del riesgo divisa”, añade.
¿Cómo saber si tengo esa capacidad financiera?
Principalmente, hay tres condiciones que le pueden exigir a la hora de solicitar un préstamo multidivisa: Sólo se concede hasta el 70% del valor del inmueble. “No se da más de ese importe para limitar el producto a gente con un mínimo nivel de ahorro”, indica Noya.
En segundo lugar, le van a exigir que sea capaz de cubrir de forma inmediata hasta el 5% del contravalor del préstamo concedido, por si se produce una fluctuación importante en la divisa contratada.
Por último, la cuota en euros a pagar -en la divisa que sea- no puede superar el 40% del total de los ingresos familiares.
EN RESUMEN COMO DICE POMARES NO TIENES CULTURA ECONOMICA LINCHAY, SOLO ESTAS DESESPERADO, TANTO QUE TE LAS DAS DE ENTENDIDO.
Las hipotecas multidivisas son una auténtica locura y no las recomiendo a nadie, el riesgo es enorme ya que además de los cambios del euribor influyen los cambios de divisas.
¿Cómo calcular las cuotas de una hipoteca multidivisa?En estos tiempos de crisis, con el Euribor por encima del 5,5% en media mensual, resulta extraño que los hipotecados españoles no intenten contratar un préstamo en otras divisas para maximizar sus ahorros.
En realidad, lo que ocurre es que no todos los ahorradores tienen acceso a las hipotecas multidivisa porque las entidades financieras las restringen normalmente al grupo de clientes de banca personal o privada.
El motivo es muy sencillo: Por un lado, los bancos y cajas no quieren clientes que sólo busquen pagar menos. Por otro, al tratarse de un producto complejo y de riesgo en el que es el cliente el que toma las decisiones, quieren evitar posibles incidencias y problemas con usuarios mal informados.
Como explica Javier Pomares, director de colectivos de grupo Banco Popular, “el que busca este tipo de hipotecas hoy por hoy no es el cliente de mayor cultura financiera, sino el más desesperado, el que necesita pagar menos”.
Banco Popular ofrece préstamos en divisas desde 1998 y Caixa Catalunya “desde hace 10 ó 15 años a empresas y unos 7 u 8 a particulares”, explican.
Un buen ejemplo de lo anterior es la política de Bankinter sobre subrogaciones a hipotecas multidivisa: “En Bankinter no nos subrogamos en operaciones hipotecarias multidivisa de otras entidades. Y si se trata de una hipoteca en euros en otra entidad que el cliente quiere traernos para convertirla en multidivisa, hay que tener en cuenta que requiere, primero, una subrogación de una entidad a otra, y después una novación en Bankinter para pasar de hipoteca en euros a hipoteca multidivisa, con sus correspondientes comisiones. Esto podría encarecer la operación prácticamente lo mismo que si el cliente cancelara la hipoteca y abriera una nueva”.
¿Cómo saber si me la concederían?
Aunque pueda parecer absurdo, la única manera de saber si usted tendría acceso a una hipoteca multidivisa sería preguntando directamente en una entidad que disponga de ellas. Por un lado, porque la política comercial de cada una es distinta y, por otro, porque sólo se ofrecen bajo petición, según nos han dicho a nosotros.
Como explican en Bankinter: “Nuestra estrategia siempre ha sido la de comercializar este producto sólo bajo demanda, a aquellos clientes que previamente nos lo han requerido y siempre que tengan suficientes conocimientos financieros y que nosotros entendamos que hayan comprendido suficientemente el producto”.
En Banco Popular, para valorar los conocimientos financieros del demandante, le harán un examen de cultura financiera. Sobre todo porque -como explica Pomares- “la toma de decisiones de este producto es totalmente del cliente”.
“No la ofrecemos por el propio riesgo del producto. Hay que explicarlo muy bien. No es un producto de consumo masivo”, explica Eloi Noya, jefe de servicios internacionales de Caixa Catalunya. “Se concede a un cliente que entienda el producto y tenga una capacidad financiera, que sea capaz de cubrir fluctuaciones desfavorables procedentes del riesgo divisa”, añade.
¿Cómo saber si tengo esa capacidad financiera?
Principalmente, hay tres condiciones que le pueden exigir a la hora de solicitar un préstamo multidivisa: Sólo se concede hasta el 70% del valor del inmueble. “No se da más de ese importe para limitar el producto a gente con un mínimo nivel de ahorro”, indica Noya.
En segundo lugar, le van a exigir que sea capaz de cubrir de forma inmediata hasta el 5% del contravalor del préstamo concedido, por si se produce una fluctuación importante en la divisa contratada.
Por último, la cuota en euros a pagar -en la divisa que sea- no puede superar el 40% del total de los ingresos familiares.
EN RESUMEN COMO DICE POMARES NO TIENES CULTURA ECONOMICA LINCHAY, SOLO ESTAS DESESPERADO, TANTO QUE TE LAS DAS DE ENTENDIDO.