traigo este recorte de otro hilo para preguntaros a los que habéis firmado hace ya un tiempo si el cálculo de cuota, capital amortizado e intereses coincide con los cálculos de las hojas Excel convencionales o no.
Mi duda parte de la cláusula que tuve que firmar en las escrituras de subrogación así como del documento, en el que lo indicaba igualmente, que tuve que firmar en paralelo a la Oferta Vinculante.
Realmente es lo mismo que
http://www.euribor.com.es/foro/hipotecas/2013-amotizacion-parcial-no-es-lo-mismo-amortizar-en-periodos-de-30-de-31-o-de-28-dias.html
pero aplicado a todas y cada una de las cuotas mensuales de la hipoteca.
Hola a todos.
Yo tengo Hipoteca de la CAM, y me la estudie bastante, al ver que con los simuladores no me salian las cuotas que ellso em decian.
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El problema de la cuota es que la formula de la CAM es bastante rara, y no es la estandar de Excel o los simuladores. En resumen lo que hace es:
Toma los años como de 360 dias, pero despues cada mes te cobra los intereses segun los dias que tiene el mes, por lo que pagas mas intereses los meses de 31 dias, y menos por ejemplo en febrero, el resto hasta la cuota es lo que amortizas. Y la cuota sale de hacer un sumatorio de las cuotas de cada mes (logico, si no cada mes tendrias que pagar una cuota distinta) y la divide entre los plazos que te quedan por pagar.
Suena complejo y lo es, tanto que no he sido capaz de reproducir la formula en un excel. Si quereis os pego una imagen de la formula que viene en las escrituras y lo intentamos hacer.
Espero haberme explicado mas o menos bien.
Un saludo.
según esto estarás pagando intereses anuales durante 365/360 años (1,0138 años) cada año, es decir, un 1,38% de intereses más de lo que corresponde, ¿no?
Algo así es lo que me pusieron a firma los de Ibercaja, y que después de preguntar y preguntar no me consiguieron aclarar. Por supuesto, lo tuve que firmar porque si no, no hay subrogación e iba muy pillado de tiempo.
Sin embargo en las pruebas que he hecho con el simulador he visto que no lo están aplicando ya que los calculos salen exactamente iguales que en un simulador Excel convencional. Todavía no me ha llegado ninguna cuota por lo que no tengo experiencia práctica, solo del simulador de IbercajaDirecto.
La verdad es que el cálculo de las cuotas mensuales por días en vez de por meses me parece el colmo de la usura. Esto es lo que hacía, y criticaba de Barclays, en las amortizaciones parciales que no coincidían con la fecha de pago de la cuota, pero si de verdad lo están aplicando otros en todas las cuotas (y además estas obligado a firmar en documento a parte cuando firmas la Oferta Vinculante y también en las mismas escrituras) me parece increíble.
¿Alguien lo ha analizado con las cuotas de Ibercaja?