Hola
Hola a todos.
Antes de nada, daros las gracias por toda la información que aparece en este foro dia y dia y que a todos en momentos complicados, nos hace reflexionar. Como vereis, es la primera vez que escribo no solo en este foro, sino en uno cualquiera. LLevo en la HMD en YENES desde marzo-08 y como a muchos de vosotros os ha pasado, la falta de información inicial fue crucial. De hecho ni los propios bancos han sabido dar una información certera.
Despues de leer e informarme sobre este producto en el que por desgracia estamos metidos, si me permitis, voy a hacer algunas reflexiones en este primer post sobre nuestra situación actual y en uno proximo sobre el cambio.
1.- Todos los que estamos en HMD hemos salido ganando con respecto a estar en una hipoteca convencional hasta este priximo mes de febrero-09. Solo los que revisen su hipoteca en febrero, empeceran a ver los efectos de las bajadas de tipos en sus bolsillos. De hecho en el mes de enero el euribor rondaria los 4,2 puntos. Perfectamente puedes tener la revsión en diciembre del 09 y estar pagando euribor + diferencial sin haberte enterado de la reducción.
2.- Nuestras hipotecas tienen una duración que por lo que veo en el foro, rondan los 20 - 35 años. De hecho yo no llevo ni uno. Llevamos 5 meses de crisis y parece que el mundo se esta acabando. Probablementes si llevaramos 15-20 años ni nos preocupariamos al ser la carga inferior.
3.- Imaginar que tenemos una HDM a 30 años y lo estuvieramos acabando ahora. La habriamos contratado en el año 1979 (si fuera a 30 años). ¿Cuanto ha oscilado el par eur/yen en ese perido?
4.- Solo veo una estrategia para los que decidamos/decidan quedarse en yenes. Tener una cuenta en yenes y comprar y comprar en rebotes. Lo de amortizar me parece absurdo porque nos reduce muy poco la cuota. Es nuestro único salvavidas.
5.- Los que se salgan/salgamos al euro, efectivamente consolidamos una deuda del 30-40% superior. Tarderemos en tener la misma deuda que ahora con nuestro querido banco segun mis calculos unos 8-10 años. Esto si que nos obliga a tener que comenzar a especular porque jamas asumiremos esta deuda y querremos quitarnola de encima.
6.- ¿Cuanto puede durar esto,3, 4, 5, 6 , 7 años? . ¿Cuato habremos pagado mas durante esos años?¿4000, 5000, 6000 euros al año?. Yo creo que estos son los numeros para los que como he dicho decian/decidamos quadornos. ¿Quien me puede decir como estará el cruce en el 20015?
7.- Lo que si tenemos claro es como funciona esto.El problema es que lo hemos aprendido tarde y solo necesitamos pegar un "tiro" para salir en otras condiciones. ¿Cuanto tiempo tenemos para eso? al menos 20- 30 años.
8.- Para finalizar y espero que Linxai me autorice este primer post, solo querría comentaros que nuestra unica arma contra el YEN, es la estrategia. La calma. Deberíamos de asociarnos y pedireles a los bancos, 3 cosas que se me ocurren y que nos ayudarian a dormir mejor que os la comento para finalizar:
A.- La posibilidad de cambiar una parte de tu hipetca a otra divisa. Ejemplo mitad en euros y mitad en yenes. Este no relajaria a todos y el riesgo sería inferior. Sobre todo si la pasamos a euros
B.- Yo la tengo con Bankinter. Pedirles que se puede comprar divisa hasta las 22 horas. Por las tarde hay muchos movimientos y no podemos aprovecharlos
C.- Y la última es que tuvieramos la posibilidad de comprar usando límites de forma que cuando el cambio por ejemplo llegue al 125, se ejecute la orden de forma automática. Esto no evitaría el tener que estar todo el día mirando el intradia.
Con todo lo anterior no digo que este a favor ni en contra de quedarnos. Hay muchisimas opiniones por todos lados y estamos en el centro del "huracan", pero ya sabeis, no ha mal que 100 años dure.Espero no haberos aburrido, perdonar el rollo y espero vuestros comentarios.Solo una ultima cosa ¿Alguien me podria poner la formula del sistema frances de amortización para saber la cuota?.