Ejecucion de hipoteca por impago

TOC

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Buenas tardes foreros, leo el foro hace tiempo, ademas del de burbuja, aunque en este no he escrito nunca, ahora me veo obligado a hacerlo porque tengo una pregunta que me gustaria que me dierais respuesta u opiniones.

Llevo casi 90 dias atrasado en el pago de la hipoteca, a veces recorto un poco esos dias pero pronto vuelvo a retrasarme, pues como muchas personas han disminuido los ingresos en casa.

Os resumo las cifras del prestamo hipotecario:

Hipoteca año 2006, nos prestan 178.000€, con un valor de subasta de 324.000€
Ampliacion de hipoteca año 2007, nos prestan 43.000€ más, o sea un total de 222.000€, con un valor de subasta de 403.000€.

A dia de hoy quedan por pagar 200.000€.

Tengo entendido que se subastaria por el 60% del valor como minimo, asi que serian 241.800€, a esto hay que restarle:

- Intereses de demora: si la hipoteca es de 2007, se aplica el 12% o lo que ponga en las escrituras? Esto sobre las cuotas no pagadas hasta que se subaste, que veo que puede ser 1 año o año y medio, a 750€ al mes que pagamos, serian unos 1600€?
- Costas judiciales, siendo la hipoteca de 2007 me puedo acoger a que sea menos del 5% del capital que debo? serian unos 10.000€

Seguro que me dejo algo porque por mas que he leido sobre el tema sigo pez.
De todos modos consultare un abogado especialista en estos temas, espero que no sean muy caros. Pero quiero hacerme una idea de lo que me espera.

Gracias de antemano!
 

insomner

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el 12% de mora se aplica a las cuotas no pagadas hasta que el banco ejecuta la hipoteca y empiezas con juicios, a partir de ahi es de TODA la deuda, es decir, que cuando llegues a esoos 90 dias y el banco te diga que vas a por ti si pasa 1 año hasta el juicio deberas 24000 euros mas, y si pasan 2 pues.... calcula.

Si cuando salga el juicio, entre costas (10000 euros), intereses de demora (24000 euros) y capital (200000 euros), no llegas al 70% que serian 282000 euros aprox, se subastaria por el 60% que son 242000 eur, aprox.

Asi que como vas a deber entre 234000 si tarda 1 año el proceso y 258000 si tarda 2. practicamente te vas a quedar limpio de deuda
 
  • Zanx
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Don Pimpon

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Lo primero, los intereses de demora, una vez el banco decide ir a por ti, no son sobre las cuotas impagadas, sino sobre el total del capital pendiente, que por impago vence de forma anticipada (esto es facultad del banco a partir de tres cuotas impagadas).

De modo que si tardan en subastar un par de años (que es lo normal), lo que te van a reclamar van a ser esos 200.000, más un 25% de intereses (o un 24% porque creo que los intereses no se capitalizan, es decir, no devengan nuevos intereses) de demora que son otros 50.000, más el 5% de esa cantidad en concepto de costas, que serían otros 12.500, para un total de 262.500. Con lo que te quedaría una "cola" de unos 20000€. Que podría ser menos si la subasta y ejecución se celebra antes, pero más si la cosa se retrasa.

De todos modos, si la deuda es de 200.000 y el 60% de la tasación a efectos de subasta son 240.000, no estás mal situado para negociar una dación en pago con condiciones razonables, ya que el banco se ahorra costes y obtiene el piso ya y por menos.
 
  • Zanx
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TOC

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Muchisimas gracias, en situaciones asi se agradece la ayuda.

Tengo que ir a hablar esta semana porque la semana pasada me ofrecieron hacer una nueva hipoteca con las mismas condiciones, pero yo creo que quieren estafarme, pues si es la misma hipoteca no se porque tengo que volver a firmarla (me dijo que seria el mismo tipo de interes, el mismo plazo de pago y todo igual). Tengo pensado decir que no, pues no podre hacer frente a lo que firme.
No creo que acepten la vivienda, puesto que ahora mismo tienen muy mala salida (si no nula), y el valor de venta serian unos 150.000 como mucho. Aunque por intentarlo que no quede, se lo digo asi sin mas al banco?

Hay mas gastos fuera de la cuenta?

Muchas gracias otra vez! :)
 

insomner

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Si te quieren hacer una nueva hipoteca con las mismas condiciones estoy al 100% seguro que sera para bajar la tasacion por embargo, porque saben que tal y como la tienes ahora se van a comer la vivienda con patatas.
Presiona la dacion y si no vas a poder pagar no aceptes otra cosa porque los numeros te salen.
 
  • Zanx
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insomner

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Se me esta ocurriendo tambien que de aqui a que te echen (si no hay dacion) aunque tarde 2 años el juicio, no te sale a mal dejar a deber esos 20.000.
Te explico, lo primero de todo seria que de esos 20000, si pagas unos 14000 antes de 5 años, el resto te lo condonan por la ley. (pagar un 60 o 65% no recuerdo antes de 5 años).
Segundo, si haces dacion, te toca buscar un alquiler si no tienes otro sitio donde vivir (padres, abuelos etc). Con lo que ponte que encuentras un alquiler de 500 euros, esos dos años serian 12000 euros que ahorras, ademas de los meses desde que salga el juicio hasta que te echen, puede pasar otro año que serian otros 6000 euros.
Con eso que te ahorras en alquiler, saldarias la deuda pendiente sin problemas.
y si tarda 3 años en salir el juicio, ya brincarias al 70% y aun te quedaria menos deuda, puesto que el banco tendria que quedarsela por 282000 euros.
 
  • Zanx
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TOC

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No se me habia ocurrido eso de que querian actualizar la hipoteca para modificar el valor de subasta, que sinverguenzas.
Intentare que se queden la casa asi ya que pierdo un paston, por lo menos salgo con una mano delante y otra detras :(
Muchas gracias insmoner y don pimpon, me quedo mas tranquilo porque hace una semana me veia embargado de por vida.
 
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