Donde hacer tu HMD?

cristal

New Member
Abro este hilo para plantear y esponer las actuales condiciones que estan dando los bancos para HMD , de cara a elegir el que mejor nos pueda interesar.

Yo estoy dudando entre bk y balclays.
Banco valencia y caixa cataluña las descarto porque tengo claro que prefiero libor mensual.
Banco Popular y caja segovia tambien los descarto segun lo que comenté en otros hilos. BP porque no me inspiro mucha confianza el director y pocas ganas de trabajar cuando me dijo que si cambiaba al euro era para quedarme definitivamente y que si estaba pensando en hacer cambios de divisa que mejor que no hiciera la hipoteca, que era mucho trabajo y papeleo.
Y en caja segovia no me gusta que puedan jugar con el valor del libor.

condiciones de bk:

Libor mes + 1.0
Euribor mes +0.8
C. Apertura: 0.5
C. cambio : 0.1 min 15€, aunque haciendolo por internet desde la cuenta en yenes me los ahorro.
Cancelacion total y parcial 0
fixing 1
comision de mantenimiento cuenta en divisa 0
Para cambios de divisa hay que pasar por €
Clausula 10%

Condiciones Barclays:
Libor mes +0.8
Euribor mes +0.8
C. Apertura 0.5
C. cambio 0.2 min 9€
Amortizacion parcial 0
Amortizacion total 0.5 si es durante los 5 primeros años y 0.25 si es despues.
fixing 1.1
comsion de mantenimiento cuenta en divisa: si (no se el importe, creo que es 15€ cada 3 meses)
Cambio de divisa cruzado , sin pasar por el euro
Clausula 20%

Creo que en Barclays segun habeis comentado tambien tienen un margen con el Libor, es decir que le suman gastos y comisiones. y aparte el diferencial.
Lo que tampoco me gusta es el mecanismo para compra de divisa. Que no lo puedas hacer tu mismo a cualquier hora desde internet eligiendo el cambio si no que tenga que ser en horario de oficina con el cambio que ellos te dicen.

De bk no me gusta que para hacer cambio de divisa tengas que pasar por el euro, por que aunque dicen que solo te cobran una vez el cambio pero te aplican dos veces fixing y consolidas deuda. por que si tu estas en yenes y se pone muy negra la cosa y el yen se aprecia mucho, si tienes que pasar por euros consolidas deuda, mientras que si pasar directamente a francos como tu tienes tu deuda en yenes que has ido reduciendo mensualmente, es sobre este capital pendiente sobre el que te aplican el cambio cruzado, es asi no?
Por otro lado me comentaron en bk que tienen pensado poder tener la deuda repartida entre varias divisas, de esta manera se reduciria en riesgo.

¿que os parece?
Los que teneis la hipo con bk o barclays estais contentos con el servicio?

Gracias.
saludos
 

soros

Well-Known Member
Yo no descartaria a las entidades que ofrecen libor 3M si te dan buenas condiciones y teniendo en cuenta que su fixing suele ser mas bajo.

Respecto a barcalys , las condiciones para que te den la HMD son bastante reestrictivas, aunque imagino que ya te las habran comentado
 

cuatrocantos

Active Member
Cristal, para enriquecer tu acertado y minucioso comentario, creo interesante que también consideres dos cosas:

- La responsabilidad hipotecaria (ver hilo al respecto) y su repercusión en los gastos (AJD y notario). Desconozco la que aplica Bankinter para HMD, pero en el caso de Barclays es del 192% (de las más altas del mercado).

- Las condiciones que expones de Barclays, sólo te las aplican si contratas el seguro del hogar, seguro de vida y seguro de protección de pagos. Según me explicaron, en el caso del seguro de vida y del seguro de protección de pagos, los pagas mes a mes incluidos en la cuota. El importe que te añaden en la cuota, depende del principal de la HMD, ya que debe cubrir el total de la deuda. Pero lo llamativo es que te calculan dichos seguros para un periodo de ¡8 AÑOS! y ese importe te lo suman al principal de la hipoteca. Desde mi punto de vista, se me ocurren las siguientes ventajas e incovenientes:

Ventajas:

- Durante esos 8 primeros años no te sube el precio de estos seguros con arreglo al IPC.
- Al formar parte de la cuota, entiendo que te los puedes deducir en el IRPF.

Inconvenientes:

- Incrementan el principal de la hipoteca y dado el elevado porcentaje de responsabilidad hipotecaria que aplican, pagas una cantidad adicional de impuesto AJD y notario.

Pongo esto sobre la mesa para que tengas más criterios. Espero haberte ayudado.

Saludos
 
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