Cuadro Amortización BARCLAYS ¿?

Frosklis

Member
Buenas,

Tengo una hipoteca y un crédito personal con la gente de Barclays. También tengo una hoja de excel de Hipotecas y Euribor que me bajé en su momento para calcular la cuota, intereses y amortización de cada mes.

He tenido la hipoteca en otros bancos y siempre me ha coincido el capital pendiente, pero ahora que estoy en el Barclays no me coincide nunca, salvo en el préstamo personal que si me coincide céntimo a céntimo.

Alguien sabe cual es la diferencia que debo ajustar en la fórmula para que me salga bien o si alguien tuviera una hoja de excel donde poner lo datos y comprobarlo, se lo agradecería.

Muchas gracias a [email protected]!!!
 

Nakar81

Super Moderator
El cuadro de amortización tiene que ser el mismo independientemente del banco.

Expón tus condiciones y te realizamos el cuadro.
Necesitaríamos:

Capital pendiente desde la última cuota, interés a aplicar (incluido diferencia), tiempo restante (en meses).

Y si tu hipoteca es espcial (última cuota, creciente, etc).
 

Frosklis

Member
Buenas,

Los datos son los siguientes:
Capital: 165.499,40€
Interes: 1,68%
Tiempo: 344 meses
Es una hipoteca normal, supongo.

A mi me sale un cuadro como este:

Cuota Intereses Amort. Capital Fecha de las letras
165.499,40 €
606,55 € 231,70 € 374,85 € 165.124,55 € 25/10/2009
606,55 € 231,17 € 375,37 € 164.749,18 € 25/11/2009
606,55 € 230,65 € 375,90 € 164.373,28 € 25/12/2009
606,55 € 230,12 € 376,42 € 163.996,86 € 25/01/2010
606,55 € 229,60 € 376,95 € 163.619,91 € 25/02/2010
606,55 € 229,07 € 377,48 € 163.242,43 € 25/03/2010
606,55 € 228,54 € 378,01 € 162.864,43 € 25/04/2010
606,55 € 228,01 € 378,54 € 162.485,89 € 25/05/2010
606,55 € 227,48 € 379,07 € 162.106,83 € 25/06/2010
606,55 € 226,95 € 379,60 € 161.727,23 € 25/07/2010
606,55 € 226,42 € 380,13 € 161.347,10 € 25/08/2010
606,55 € 225,89 € 380,66 € 160.966,44 € 25/09/2010
606,55 € 225,35 € 381,19 € 160.585,25 € 25/10/2010
606,55 € 224,82 € 381,73 € 160.203,52 € 25/11/2010

Según Barclays:, este es su cuadro de amortización:

606,55 EUR 231,70 EUR 374,85 EUR 165.124,55 EUR 25-10-2009
606,55 EUR 238,88 EUR 367,67 EUR 164.756,88 EUR 25-11-2009
606,55 EUR 230,66 EUR 375,89 EUR 164.380,99 EUR 25-12-2009
606,55 EUR 237,80 EUR 368,75 EUR 164.012,24 EUR 25-01-2010
606,55 EUR 237,27 EUR 369,28 EUR 163.642,96 EUR 25-02-2010
606,55 EUR 213,83 EUR 392,72 EUR 163.250,24 EUR 25-03-2010
606,55 EUR 236,17 EUR 370,38 EUR 162.879,86 EUR 25-04-2010
606,55 EUR 228,03 EUR 378,52 EUR 162.501,34 EUR 25-05-2010
606,55 EUR 235,09 EUR 371,46 EUR 162.129,88 EUR 25-06-2010
606,55 EUR 226,98 EUR 379,57 EUR 161.750,31 EUR 25-07-2010
606,55 EUR 234,00 EUR 372,55 EUR 161.377,76 EUR 25-08-2010
606,55 EUR 233,46 EUR 373,09 EUR 161.004,67 EUR 25-09-2010


Solo me coincide la primera letra...

Alguna idea??

Muchas gracias por la ayuda!!
 

h3po4

Active Member
está claro: te están cobrando intereses por 365 días sobre una base de 360 días. Te están cobrando un 365/360 = 1,39% más de intereses al año.

La clave está en que en una tabla normal la evolución de valores de interés a lo largo del tiempo es muy uniforme y ligeramente a la baja siempre, justo al contrario de la evolución del capital, que es al alza.

En la tabla de Barclays la evolución la marca preferentemente si el periodo de pago ha sido de 28, 29, 30 o 31 días. Por ejemplo en el segundo periodo que expones los intereses son mayores porque entre la fecha de pago anterior (25/10) y el pago que toca (25/11) han pasado 31 días.

Seguro que si sumas los intereses durante 12 periodos consecutivos de tu tabla (que es correcta) y sumas la de Barclays en ese mismo periodo te sale algo muy parecido al 1,39% superior Barclays. OJO, solo la parte de intereses.

Manda eggs con Barclays. Mírate las escrituras de la hipo y vuélcanos en el foro la parte de cálculo de cuotas. Seguro que tienes alguna formulita que dice que C*i*t/360 o algo así en el que t=días de cada periodo.

No vamos a adelantar acontecimientos pero creo que este tipo de clausulas deberían ser ilegales ya que te están hablando de interés nominal anual cuando lo que te están cobrando es un valor superior a ese nominal anual al no ser concordantes numerador y denominador.

A mí me parece muy bien este método, aunque sea algo más lioso es más justo... pero el denominador tiene que ser 365 (o en su caso 366) y no 360.

Vaya panda de listos. Cómo me alegro de haberme largado de ahí.

Sicario, a ver si este hombre trae la fuente de datos pero en todo caso creo que te va a tocar trabajar ;-)

Saludos!
 

HEST

Member
Hola H3PO4,

Si recuerdas, yo expuse también este mismo caso el verano pasado. A mi me ocurre con Caja Mediterráneo y curiosamente justo la semana pasada envié queja/reclamación por este tema a Atención al Cliente de CAM a través de su página web.
Es lo que ocurre por no leernos en primer lugar las ofertas vinculantes y luego las condiciones del préstamo a firmar. También por confiar en el amigo banquero de toda la vida que te piensas que te está ofreciendo unas condiciones maravillosas cuando al tiempo descubres que te ha colado un gol por toda la escuadra. Si a eso le sumas que la mayoria del personal que trabaja en las cajas NO se entera, no conoce o al menos pone cara de circunstancias al escuchar la famosa formulita del denominador de 360 y arriba 365, etc. el que se queda con cara de circunstancia después de unos cuantos meses de firmar soy yo pero ..... menos mal que no tengo suelo.

Ya os contaré.
 

h3po4

Active Member
Hola H3PO4,

Si recuerdas, yo expuse también este mismo caso el verano pasado. A mi me ocurre con Caja Mediterráneo y curiosamente justo la semana pasada envié queja/reclamación por este tema a Atención al Cliente de CAM a través de su página web.
Es lo que ocurre por no leernos en primer lugar las ofertas vinculantes y luego las condiciones del préstamo a firmar. También por confiar en el amigo banquero de toda la vida que te piensas que te está ofreciendo unas condiciones maravillosas cuando al tiempo descubres que te ha colado un gol por toda la escuadra. Si a eso le sumas que la mayoria del personal que trabaja en las cajas NO se entera, no conoce o al menos pone cara de circunstancias al escuchar la famosa formulita del denominador de 360 y arriba 365, etc. el que se queda con cara de circunstancia después de unos cuantos meses de firmar soy yo pero ..... menos mal que no tengo suelo.

Ya os contaré.
me acuerdo perfectamente, HEST. Un gran post el tuyo con ese tema, que me dio a mi también pie para comentar el tema de las amortizaciones parciales en función del mes.

De hecho a raíz de tu tema tengo tachado a CAM de mi lista de entidades potencialmente honesta.:p:p

Este es un tema complicado que es fácil de pasarlo por alto. De hecho en la subrogación que firmé en Ibercaja me hicieron firmar previamente un papelito en el que se decía algo parecido a lo que comentas, formulita que se repetía en escrituras y yo venga a pelear con el Director de la Oficina que eso no podía ser y él o se hacía el tonto o no tenía ni idea del tema.

Afortunadamente me están cobrando con la tabla convencional.


Un saludo y ya contarás que tal va tu reclamación.
 

Frosklis

Member
Ok!

Muchas gracias!

Revisaré las escrituras y buscaré la fórmula esa a ver que pone...

De nuevo, gracias por la indicación!

Un saludo
 

Pipona6

New Member
Vaya....yo pensaba que me estaba volviendo loca.

Tengo la hipoteca en Barclays y me pasa exactamente lo mismo que a ti. Tengo una tabla de amortización que no me coincide con la de Barclays.
 

Pipona6

New Member
Buenos días

Vuelvo a subir este tema. He estado hablando con el banco, he revisado las escrituras, y tal como esperaba la fórmula 365/360.

He estado buscando alguna plantilla en excel donde poder calcular los intereses de cada cuota según días tenga el mes. No he encontrado nada, he intentado hacerlo, pero no me aclaro.

Si alguien me pudiera echar una mano o decirme si hay alguna fórumula para calcularlo en excel, se lo agradecería.

Gracias de antemano
 

h3po4

Active Member
pipiona6, excel para este tipo de cálculos de banco "rastrero" no tengo pero sí una forma que tienes de comprobar que no te están tomando el pelo (más todavía, quiero decir, porque lo del 1,39% adicional es de juzgado de guardia).

Al fin y al cabo el coste mensual de la hipo es la parte de intereses de la cuota, por lo que si la calculas cada mes puedes comprobar si lo están haciendo bien o no.

En este caso: [capital pendiente x tipo de interés (%)/100*(nº días del periodo)/360]...

...te deberá de dar el interés pagado. La cuota de capital no es tan importante ya que va directamente a recortar el capital pendiente, por lo que nunca se pierde.

Saludos.
 

Evedrac

New Member
Hola a todos,
Leyendo el foro me he encontrado con vuestra entrada. Muy interesante ya que desconocia totalmente lo de los 360 ó 365 días.
El caso es que yo tambien tengo hipoteca en Barclays, y al leeros he ido rapidamente a revisar mis escrituras.
en el apartado de devengo de intereses cita lo siguiente:
El devengo de intereses se producira por dias naturales transcurridos, aplicados sobre la base de un año bancario de 360 dias al tipo de interes que corresponda segun la presente escritura y calculados con la siguiente formula:
C x R x T
C= Capital pendiente
R= Tipo interes nominal 36000
T= 30 dias

Significa esto tambien que tengo el "famosos 365/360".
El caso es que yo tambien controlo las cuotas con un cuadro excel de amortizacion que me baje hace un tiempo por ahi, y siempre me ha coincidido lo que dice mi cuadro con lo que me aplica el banco.

Ahora me he quedado acojonada a ver si me van a reclamar ese 1,39% adicional correspondiente a los intereses de años anteriores o que a partir de ahora me lo apliquen.
Agradeceria vuestra ayuda para entender mejor el punto arriba expuesto asi como que.

Muchas gracias!!!!
 

Pipona6

New Member
pipiona6, excel para este tipo de cálculos de banco "rastrero" no tengo pero sí una forma que tienes de comprobar que no te están tomando el pelo (más todavía, quiero decir, porque lo del 1,39% adicional es de juzgado de guardia).

Al fin y al cabo el coste mensual de la hipo es la parte de intereses de la cuota, por lo que si la calculas cada mes puedes comprobar si lo están haciendo bien o no.

En este caso: [capital pendiente x tipo de interés (%)/100*(nº días del periodo)/360]...

...te deberá de dar el interés pagado. La cuota de capital no es tan importante ya que va directamente a recortar el capital pendiente, por lo que nunca se pierde.

Saludos.
[capital pendiente x tipo de interés (%)/100*(nº días del periodo)/360]

Exacto. Sí, haciendo la fórmula mes a mes, me sale bien el cálculo. El problema es que me gustaría poder hacerme una plantilla que me pudiera calcular directamente los intereses de las cuotas para todos los meses y no tener que calcularlo yo "manualmente" por decirlo de alguna manera.


Voy a seguir intentandolo, seguro que hay alguna forma de poder hacerlo, o en todo caso, puedo modificar yo los días manualmente.

Gracias h3po4!
 

Pipona6

New Member
He intentado hacerla, pero la estoy liando más. :mad:

Ay, me sabe mal hacerle perder tiempo :( Nakar, si sabes cómo hacerla, te agradecería infinito que me echaras una mano.

Gracias!!
 

HEST

Member
me acuerdo perfectamente, HEST. Un gran post el tuyo con ese tema, que me dio a mi también pie para comentar el tema de las amortizaciones parciales en función del mes.

De hecho a raíz de tu tema tengo tachado a CAM de mi lista de entidades potencialmente honesta.:p:p

Este es un tema complicado que es fácil de pasarlo por alto. De hecho en la subrogación que firmé en Ibercaja me hicieron firmar previamente un papelito en el que se decía algo parecido a lo que comentas, formulita que se repetía en escrituras y yo venga a pelear con el Director de la Oficina que eso no podía ser y él o se hacía el tonto o no tenía ni idea del tema.

Afortunadamente me están cobrando con la tabla convencional.


Un saludo y ya contarás que tal va tu reclamación.

Hace tiempo que no entro por el foro. Si os acordáis, en marzo os dije que había enviado una reclamación por este tema a la entidad donde tengo el préstamo pero han pasado 3 meses y no me han contestado.:rolleyes:


La reclamación la hice a través de la página web de la entidad y al enviarla no me enviaron justificante alguno, ni la fecha en la que la realizaste, nº reclamación, ni nada de nada. Ahora me pregunto yo ¿puedo enviar una reclamación del tema al Banco de España si no tengo constancia de que he enviado reclamación a la entidad a través de su página web? A ver si me podéis ayudar H3PO4, Sicario Bueno u otro que conozca como van estos trámites.
 

h3po4

Active Member
Ahora me pregunto yo ¿puedo enviar una reclamación del tema al Banco de España si no tengo constancia de que he enviado reclamación a la entidad a través de su página web? A ver si me podéis ayudar H3PO4, Sicario Bueno u otro que conozca como van estos trámites.
las reclamaciones que he hecho al SAC de Barclays me han respondido en aproximadamente 4 días con un acuse de recibo y un número de reclamación. El envío lo realicé por email y el acuse de recibo fue igualmente por email, aunque la respuesta a la reclamación fue por carta al domicilio.

No te puede decir mucho más, salvo que solicites el acuse de recibo con la fecha de envío, aunque corres el riesgo de que digan que no ha llegado, pero el no ya lo tienes.

Te copio el email de acuse de recibo:

"Expte: YYYYYYYYYY

Estimado Sr. H3po4:

Acusamos recibo de su escrito recibido en este Servicio de Atención al Cliente del grupo Barclays el día XX/0X/2009

Adjunto le acompañamos, en formato electrónico, el folleto “Comprometidos con un Servicio Excelente”, en el que le explicamos el funcionamiento del Servicio y las regulaciones legales existentes.

De acuerdo con el Reglamento de Defensa del Cliente de Barclays Bank SA, procedemos a efectuar las gestiones oportunas para facilitarle una respuesta a la mayor brevedad posible.

Atentamente,

Servicio de Atención al Cliente
Barclays Bank, S.A."


Saludos.
 

Tachina

New Member
Interes nominal vs interes comercial

Hola, acabo de descubrir que a mi también me calculan los intereses por días naturales en vez de por dias comerciales 365/360 y quisiera saber si se pueden reclamar o es legal y hay que tragar, gracias.
 
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