Hola. He leído el hilo entero y vamos por partes:
- Opciones de hipoteca: ING me parece mejor por no tener suelo, pero la subrogación a la entidad que ya tiene la hipoteca es más sencilla y supongo que relajarán las condiciones si te tienen que dar el 81%. De todas formas, el suelo es una putada y no hay tanta diferencia con el diferencial. Ojito al precio de los seguros asociados a cada opción, hay que valorarlo.
- Comprar ahora y el rollete de que se los quitan de las manos y no puede bajar más: yo tampoco compraba hoy, si no quedan mañana pisos, me alegraré mucho por la constructora y porque en tiempos difíciles han tenido güebos de lanzarse a la piscina, eso crea riqueza. Pero como hablamos de finanzas personales y no de solidaridad nacional, yo no compraría ni ése ni ningún piso. Si necesitas cambiar de domicilio por temas laborales, vendería el que tengo y me iría de alquiler. El rollito ese de que se acaban y la compra impulsiva es algo de tiempos de burbuja, en los que si no comprabas hoy, cada día subía 1000 euros.
- Si creemos que van a bajar los pisos mucho más: nadie puede decirlo al 100% de seguridad, recuerda la famosa frase "lo que está claro es que bajar no van a bajar". Pues ahora igual, pero al revés. Lo que sí que podemos es estar convencidos de que lo hará y mucho, y es mi caso, o por lo menos que existe un riesgo excesivo de que pase como para comprar ahora.
¿Por qué? Porque ya no sólo es que sobren miles de pisos y que la gente esté quedándose en la calle al no poder pagarlos y 5 millones de personas paradas que no van a comprar en tiempo, ... sino que ahora se va a forzar a los bancos a que se los quiten de encima, y la única forma de hacerlo es bajando los precios. Y la bajada de los bancos arrastra todo el sector, ya que son la mayor inmobiliaria y además no tienen el factor psicológico de "no vender perdiendo pasta", que tan mal le ha venido a mucha gente. Sumando una reforma laboral que permite que te bajen el sueldo o que te vayas a la calle más fácilmente (ojo, no estoy criticándola, no es el tema del post) que en mi opinión hará que el consumo se retraiga más (más incertidumbre implica menos gasto) y seamos contrarios a grandes gastos, pues nos da una bajada muy importante del valor de los pisos.
Pero insisto, es MI OPINIÓN, mañana puede pasar cualquier cosa que haga que se disparen los pisos, pero es poco probable, lo normal es que sigan bajando y bajando.
Es que incluso sin haber causa, una espiral deflacionista es muy peligrosa para un activo, ya que nadie compra hoy sabiendo que mañana es más barato. Si encadenamos esa frase varias veces, llevamos a una espiral de bajada importante hasta que pase algo que le haga remontar, y ese algo es una recuperación económica y de confianza que no va a llegar pronto.
- Puedo pagarlo: no, puedes pagarlo hoy (y lo veo muy justito) pero lo veo complicado para poder pagarlo mañana. Y si perdéis un curro, se acabó, dentro de un tiempo los intereses estarán de nuevo al 5,5%+1% de diferencial. Si pierdes el curro, te quedas con uno sólo, pongamos de la mitad de los 2000 euros que cobráis. La hipo se comerá los 1000 euros y a comer a casa de los papis. Otras contingencias: necesidad de comprarte un coche, que se ha roto el motor, un hijo, o dos, que gastan pañales que da gusto y comen que no veas, y todo lo imaginable.
Pero (siempre hay un "pero"), luego llegan las causas no económica, subjetivas totalmente. Quiero tener mi casa, como éste ninguna, ilusión, ... es como comprarse un Q7, como inversión es una ruina, pero te encanta subirte en él, conducirlo, y la ilusión de sacarlo de concesionario (aunque perdamos en ese momento el 30% de su valor) debe ser increible (digo "debe ser" porque ya me gustaría saberlo).
Pero como nostros no estamos en tu piel, por lo que sólo hablamos de temas objetivos, mi consejo es NO, NO Y NO COMPRES.
Suerte con la decisión. Ya nos contarás.
Carlos.