funcionario amortizar hipoteca

bulaguita

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hola a todos,un saludo ya que soy nuevo en el foro.tengo varias dudas sobre amortizar hipoteca el año que viene,y viene a ser tal que asi:
1- A AGOSTO DE 2012 me quedaran 80500 euros de hipoteca,y 13 años de plazo
2-Para esa fecha fecha mi mujer y yo podremos haber ahorrado unos 60000 euros,los cuales queremos entregar en su totalidad para amortizar la hipoteca en plazo(en cuota no me interesa ya que salvo locura o desgracia voy a seguir cobrando lo mismo a fin de mes).ahora pago 629 euros al 2,75%.
3-Mi pregunta es:como actuaría hacienda en tal caso?me saldria a pagar mucho?(todo el dinero ahorrado esta declarado en cuentas bancarias).aun asi me ahorraria un pastizal.....me dejaria una hipoteca de 20000 euros a 3 años.que me aconsejais?
 

Nakar81

Super Moderator
Amortizando todo ese dinero tendrás el tope de desgravación fiscal para ese año (2012 -> la renta de 2013).

Y en la renta pagarías lo mínimo que puedes pagar, pues estarías cogiendo el máximo de desgravación.

De todas formas, sería interesante ver la opción de desgravar una parte cuanto antes (este año) y el resto cuando se pueda. Y si encima el resto cae en el año que viene, mejor que mejor.
 

bulaguita

New Member
Amortizando todo ese dinero tendrás el tope de desgravación fiscal para ese año (2012 -> la renta de 2013).

Y en la renta pagarías lo mínimo que puedes pagar, pues estarías cogiendo el máximo de desgravación.

De todas formas, sería interesante ver la opción de desgravar una parte cuanto antes (este año) y el resto cuando se pueda. Y si encima el resto cae en el año que viene, mejor que mejor.
el problema es que no podre llegar a esa cantidad hasta llegar a esa fecha.los intereses no son problema,solo me bajan 15 euros por mes desde hoy a agosto del 2012.segun me dices no estaria mal pagar este año 30000 y el que viene otros 30000,no?asi me saldria a pagar menos a hacienda?
 

fitma

Member
hacienda no te va a decir nada, solo que lo logico es amortizar cada año lo maximo que sea desgravable (9000 o 18000 segun como tengais comprada la casa), mientras los intereses de los depositos esten por encima del euribor+diferencial que estes pagando te sale mejor tener lo otro invertido.
Si pasas de todo y decides quitarte la hipoteca de un golpe lo que ganas es la tranquilidad de no tener deudas, de la otra forma puedes obtener algun rendimiento aunque no sea mucho.
 

bulaguita

New Member
hacienda no te va a decir nada, solo que lo logico es amortizar cada año lo maximo que sea desgravable (9000 o 18000 segun como tengais comprada la casa), mientras los intereses de los depositos esten por encima del euribor+diferencial que estes pagando te sale mejor tener lo otro invertido.
Si pasas de todo y decides quitarte la hipoteca de un golpe lo que ganas es la tranquilidad de no tener deudas, de la otra forma puedes obtener algun rendimiento aunque no sea mucho.
el caso es que pago 210 euros de intereses al mes,y aunque me vayan bajando es una pasta gansa.si amortizo esos 60000 de un plumazo me quito mas de 8 años de hipoteca y la finiquitaria antes de fin de 2015....que mejor rendimiento que ese.uff,no se que hacer....
 

bulaguita

New Member
una cosa no me quedó clara.....si amortizo 30000 euros este año y 30000 el que viene me sale mejor que amortizar 60000 de un golpe.....esto es debido a que los intereses van bajando o por algun otro motivo?
gracias por vuestra atencion:)
 

NoTocar

New Member
Es debido que te puedes desgravar lo maximo de hacienda (9015 €) por cada ejercicio, en este caso, 2011 y 2012.

ps: 9015 € por persona y si hacienda te lo ha retenido anteriormente por rendimientos de trabajo.
 
ya que salvo locura o desgracia voy a seguir cobrando lo mismo a fin de mes
No haré chistes, bueno hay un 5% de probabilidades de que lo haga...

Coñas aparte. Olvídate de lo de los 30.000, el máximo es como te han dicho 9.000 y pico por cabeza (si hacéis la declaración por separado y siempre que pagués en total de impuesto coda uno un 15% de esa cantidad). En declaración conjunta no.

Una vez que sabemos el tope a partir del cual ya no te desgravas, tienes que restarle las cuotas que pagarás esta año, ya que es por el total, es decir que si pagas 4.000 euros al año de cuotas y te puedes desgravar, imaginando el mejor caso, 18.000 euros, lo que pongas por encima de 14.000€ en al amortización tampoco va a desgravar.

Más cosas: según Hacienda, tú te puedes desgravar al invertir pasta que has ganado este año, es decir, que aumentas de patrimonio y ese aumento lo destinas a pagar la hipoteca. Si ganas 20.000€/año, dificilmente puedes poner 60.000€ ganados de ese año, son de otros (que Hacienda compruebe eso o no lo compruebe es otro tema, pero en algo escandaloso, igual lo hace, no tengo ni idea).

Luego hay algo que yo me plantearía: de verdad vas a ganar pasta amortizando? Sólo has pensado en los intereses que pagas tú al banco, pero no piensas en lo que te pagarían ellos a ti por un depósito de esa cantidad.
Además, lo que no desgraves hoy, ya lo desgravarás mañana, salvo "locura o desgracia" como dices, es decir,q ue cambien la ley con efectos retroactivos, que visto lo visto, ya me lo espero todo...

Vamos, que si a ti te prestan pasta al 2,75% y esa misma pasta se la puedes prestar tú a ellos al 4%, pues vamos, la cosa está clara. Además, tendrás liquidez, cosa que con los tiempos que corren no es nada malo...

Saludos.
 
Y se me olvidaba, tengamos en cuenta los tipos de desgravación ampliados al 25 y 20%, según los años que haga que se compró la vivienda... si reducimos los años, a lo mejor perderemos un poco de desgravación...
 

madroño

Well-Known Member
Hola bulaguita, yo me encuentro en un caso similar entre comillas, cierto que debo 85.000€, ahora mismo al 1,60% y muy en breve al 2,30%, podria amortizar el 100%, pero sinceramente no le encuentro sentido.

En tu caso no amortizaria esos 60.000€, yo aprovecharia que podeis desgrabar 9015€ por persona, es decir 18.030€ cada año, lo que hacen un total de 2700€ anuales, eso equivale a un 3,33% anual de esos 80.000€ ,superior al 2,75% que tienes de interes, y contra más amortizais cada año, aumenta el equivalente al tipo de interes que hacienda os devuelve.

Sumale que esos 60.000€ en una IPF te pueden dar anualmente un 3% limpio al año.

Lo dicho, usaria ese dinero para ir desgravando entre tu mujer y tu los 18.030€ al año, te sale bastante más a cuenta.

Si solo puedes desgravar tu 9015€, amortizaria hasta deber 50.000€, ya que 1350€ al año equivalen al 2,7% de esos 50.000€.

Saludos.
 
Última edición:

bulaguita

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gracias por vuestras opiniones.creo que tengo casi decidido que voy a amortizar esos 60000 euros de hipoteca,quiero acabar cuanto antes la relacion con el banco.una vez quitada l ahipoteca ya tendré tiempo de ir de banco en banco ofreciendo nomina fija para vez que rendimiento me pueden dar.
 

lehedo

New Member
gracias por vuestras opiniones.creo que tengo casi decidido que voy a amortizar esos 60000 euros de hipoteca,quiero acabar cuanto antes la relacion con el banco.una vez quitada l ahipoteca ya tendré tiempo de ir de banco en banco ofreciendo nomina fija para vez que rendimiento me pueden dar.
Hola bulaguita, con todos los respetos te digo que si tenias decidido amortizar los 60.000€ no hacía falta que nos preguntaras. Si has leido lo que nuestros compañeros foreros se han molestado en escribirte, todos te aconsejan que no amortices todo de golpe, pero bueno, tu dinero es...

Saludos!
 

bulaguita

New Member
vamos a ver lehedo,yo hago una consulta,varias personas me contestan de forma MAGNIFICA Y DESINTERESADA,yo valoro su informacion con mis cuentas y solo hago un juicio de valor en base a estos datos.Y que yo sepa,a nadie le he puesto una pistola en la cabeza para que conteste a mis dudas.ademas,creo que en mensaje que citas lo primero que hago es agradecer las opiniones vertidas.GRACIAS POR VUESTRA ATENCION Y PERDON POR SI HE OFENDIDO A ALGUIEN.
 

cabildo

New Member
No bulaguita, pide perdon por habernos hecho perder el tiempo. Ha sido una descortesia grave marearnos a todos los que leemos en este foro para luego hacer lo que tenias pensado hacer desde el primer momento.y yo pido al moderador que ciertos temas empiecen a controlarse , que mas q parece esto a un foro donde se comparten opiniones empieza a ser una asesoria gratuita. Asi que el proximo que pida consejo que haga una donacion de 1€ a cualquier ong que proponga el forero que responda con una solucion. Y escribo en mayusculas porque ya cansan algunos como este llamado bulaguita.
 
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