Foros de Economía, hipotecas y bolsa
Home Menu

Menu


Respuesta
 
Herramientas Desplegado
  #1  
Antiguo 28-nov-2009, 12:12
Indeciso Indeciso está desconectado
Junior Member
 
Fecha de Ingreso: noviembre-2009
Mensajes: 10
Gracias: 0
Agradecido 0 veces en 0 mensajes
Predeterminado Subrogarme a otra entidad para bajar suelo

Hola a todos. Llevo unos días buscando en el foro y, aunque ya tengo las ideas más o menos claras, no estoy del todo convencido acerca de lo que os voy a comentar.

Tengo una vivienda de obra nueva comprada en enero de 2008. Como familiar de empleado, firmé la hipoteca con el Banco Popular (en lugar de subrogarme a la del promotor, en la Caixa). Las condiciones, a grosso modo, son las siguientes:

-- Un diferencial de 0.50, bonificado a 0.30 ya que contraté TODO lo siguiente:

-Tarjeta 4B y banca a distancia.
-Seguro Allianz mi hogar.
-Tarjeta Visa, Punto Oro y Solred.
-Dos recibos domiciliados.
-Nómina domiciliada.
-Plan de pensiones

Decir que, si cancelo uno solo de los contratos anteriores, se perdería el total bonificado.

-- 0.50 comisión por subrogación antes de los 5 años y 0.25 posterior a esta fecha.

-- 0% por cancelación parcial y total.

Como véis, las condiciones son realmente buenas. Me dieron el importe total del coste de la vivienda (no el de la tasación, que ascendía a 40.000 euros más) y, como a mucha gente del foro, me la colaron en el suelo. Me aplicaron un suelo de 3.50 (techo de 9.50). También es cierto que, por aquel entonces, no sospechaba que bajaría tanto el euribor.

El tema es que, cuando firmé la hipoteca, como familiar de empleado y para que me aplicaran estas condiciones, se contrató un seguro de vida (no solo por mí, sino también por el otro titular de la vivienda, que no es familiar). Este seguro sale por unos 550€ anuales entre los dos (son dos independientes). Se pagó el primer año y éste, nos lo han vuelto a cargar pero estoy en plazo de devolución.

Como medida de presión, dijimos que si no nos bajaban el suelo, el seguro de vida se cancelaría, ya que en las escrituras de la hipoteca no figura nada al respecto de la obligatoriedad de contratarlo. Eso sí, según el director, si lo cancelo, perdería las condiciones de familiar de empleado y tendría que pagar comisiones y pagos por las tarjetas, entre otras cosas (que desconozco ya que todavía no he hablado personalmente con él).

Mi medida de presión es cancelar primero el seguro e ir retirando contratos hasta quedarme con una sola tarjeta y que, de este modo, bajen el suelo. En principio, parece ser que hay disponibilidad (a falta de confirmación por la regional) y SI NO QUITO EL SEGURO DE VIDA, que me bajen el suelo a 2.50. Pero me sigue pareciendo un interés elevado.

Según la guía de familiar de empleado, en junio de este año se firmó un acuerdo en el que el suelo para estos clientes descendería del 3.50 al 2.50, de ahí que fijen como tope ese 2.50. Por otro lado, niegan la retroactividad, es decir, no me devolvería el punto de diferencia pagado desde junio hasta ahora.

Total, que estoy hecho un mar de dudas y no sé qué hacer. Si el euribor se queda como está por tiempo, estaré pagando 2 puntos de interés a mayores por el maldito suelo. Si comienza trayectoria ascendente y me cambio, habré perdido el diferencial y condiciones como familiar de empleado.

Espero que alguno pueda orientarme. Siento el tremendo ladrillo. Saludos.
  #2  
Antiguo 28-nov-2009, 15:47
Avatar de neon26
neon26 neon26 está desconectado
Senior Member
 
Fecha de Ingreso: febrero-2009
Ubicación: www.josportal.com
Mensajes: 478
Gracias: 6
Agradecido 12 veces en 11 mensajes
Predeterminado

Pues si la verdad es que es un lio.

Yo lo que haria es hacer un pequeño tanteo, irme a otro banco como si fuera ha hacer una subrogacion , y haber que te ofrecen.
Aunque nos faltaria unos datos importantes, por ejemplo que porcentaje estarias en la tasacion de ahora, porque tienes que pensar que la tasacion de ahora te bajara y si tienes que pedir una subrogacion con mas de un 80% creo que te vas a tener que conformar con lo que hay y unicamente luchar por lo que puedes conseguir en tu entidad en la que tienes ese "enchufe"
Un saludo.
  #3  
Antiguo 28-nov-2009, 15:58
Indeciso Indeciso está desconectado
Junior Member
 
Fecha de Ingreso: noviembre-2009
Mensajes: 10
Gracias: 0
Agradecido 0 veces en 0 mensajes
Predeterminado

Gracias por responder.

He estado mirando en Banesto, Ibercaja, Caja Duero y Cajalón. Me faltarían BBVA y Santander, que sé que tienen convenio para funcionarios (aunque he leído que no hay muchos detractores del BBVA).

Tanto Banesto como Ibercaja no tienen suelo ni techo, pero en ambos me darían un 80% de la tasación y dependería de la misma (creo que no llegaría porque, según dicen, han bajado mucho las tasaciones). Por otro lado, Ibercaja pide una antigüedad de 5 años desde la compra. Caja Duero tiene un suelo de 2.50 y Cajalón de 3. Así que, aunque los diferenciales son buenos, los descarto.

En todas ellas, los gastos de subrogación los tendría que pagar yo.

Esta mañana estuve con el director y la cosa no pinta demasiado bien. Se ha vuelto a solicitar la bajada del suelo al 2.50 y todavía no hay respuesta (confirma que retirando los seguros de vida, el suelo se quedaría en el 3.50). Así que no sé qué hacer, si aguantar con el suelo al 3.50 esperando que el euribor suba o dejar el seguro de vida y rebajar la hipoteca unos 100 euros limpios mensuales.
  #4  
Antiguo 28-nov-2009, 18:04
rroddepra rroddepra está desconectado
Junior Member
 
Fecha de Ingreso: noviembre-2009
Mensajes: 12
Gracias: 0
Agradecido 1 vez en 1 mensaje
Predeterminado Mi experiencia con Banco Popular

La verdad es que llevo un tiempo siendo lector del foro sin escribir en él, pero hoy he visto que estás teniendo unos problemas muy similares a los míos y con el mismo banco (hasta ahora no había visto a nadie quejarse sobre ellos).

En el año 2006 adquirí una vivienda sobre plano y escituré en 2007, subrogándome a la hipoteca del promotor con el Banco Popular en unas condiciones muy similares a las tuyas.

Hace unos meses me revisaron mi hipoteca, y fue cuando descubrí que tenía un suelo del 3%. Inmediatamente fui a hablar con mi sucursal para hablar sobre el tema, y me dijeron que por ellos no había ningún problema, que iban a intentar bajarlo al 2%.

Al cabo de 2 semanas me llamaron y me dijeron que la central (el trámite que estás esperando), les había denegado esa bajada y que me ofrecían rebajar el suelo durante 6 meses al 2,85% y escriturándolo (que generosos, o bonita forma de enviarme a tomar por...)

A raíz de esto he iniciado un proceso de subrogación con Oficinadirecta.

Espero que mi respuesta te ayude.

Saludos.
  #5  
Antiguo 29-nov-2009, 00:12
Gont Gont está desconectado
Senior Member
 
Fecha de Ingreso: junio-2009
Mensajes: 145
Gracias: 1
Agradecido 3 veces en 3 mensajes
Predeterminado

En resumen te diria que si encuentras alguna oferta sin suelo y con buen diferencial te arriesgues a ver si la tasación te sale bien.
En el peor de los casos pagas la tasación para nada, en el mejor tienes bastante a ganar.Eso sí , asegurate bien que lo que te ofrecen merece la pena y no tiene sorpresas raras.
  #6  
Antiguo 29-nov-2009, 02:58
Avatar de h3po4
h3po4 h3po4 está desconectado
Senior Member
 
Fecha de Ingreso: abril-2009
Ubicación: http://naranjadirecta.com/
Mensajes: 1.891
Gracias: 5
Agradecido 3 veces en 3 mensajes
Predeterminado

demasiada parafernalia (vinculaciones) para llegar al e+0,30. Por aquí hay muchos que sin necesidad de plan de pensiones ni ambos seguros (hogar y vida) tienen en torno al+0,40 (o 0,50) y sin suelo. Tampoco son hijos de empleados.

Creo que esas condiciones especiales por ser familiar de empleado son un 'timo' en toda regla. Eso sí, entraste con el 100% y ese tipo de errores se pagan

(...parece un contrasentido que los que entran en la hipo más holgados pagan menos intereses, y los que entran más apretados pagan más... o quizá no)

En mi opinión vas a estar perdiendo ese 2% de diferencia con el euribor durante mucho tiempo, plantéate que sea no menos de 1,5 o 2 años. Entiendo que el suelo incluye el diferencial, en otro caso iría a por la subrogación cuanto antes, aunque por lo que dices me temo que tu hipo sea superior al precio de la vivienda. Y ellos lo saben.

Si no es así, intenta resolver el tema rápido a través de tu familiar y si no va bien... subrogación sin contemplaciones.

De todos modos creo que te están tomando el pelo: "si quitas el seguro te cobro comisiones" "si quitas el seguro no te bajo el suelo al 2,50%"... y salvo por el tema del 100% (que no dudo de su importancia) te lo están tomando desde el principio.

Te lo comento así en crudo para que quede lo más claro posible. A ti puede que ya te ayude poco, al fin y al cabo ellos tienen la sartén por el mango, pero quizá hay otro hijo de empleado en situación similar que le cuentan la misma milonga.

PD: edito para celebrar mi comentario #1.000 en este foro. No podía haber tratado de un tema mejor.
__________________
cada año que pasa se notan más los efectos de la crisis en España así como la sensación de que va a durar mucho más de lo esperado.

Última edición por h3po4; 29-nov-2009 a las 18:16 Razón: celebración comentario #1.000
  #7  
Antiguo 29-nov-2009, 13:11
Indeciso Indeciso está desconectado
Junior Member
 
Fecha de Ingreso: noviembre-2009
Mensajes: 10
Gracias: 0
Agradecido 0 veces en 0 mensajes
Predeterminado

Cita:
******* Iniciado por h3po4 Ver Mensaje
demasiada parafernalia (vinculaciones) para llegar al e+0,30. Por aquí hay muchos que sin necesidad de plan de pensiones ni ambos seguros (hogar y vida) tienen en torno al+0,40 (o 0,50) y sin suelo. Tampoco sin hijos de empleados.
Gracias a todos por las respuestas. Para aclarar un poco más los terminos, digamos que soy pariente de empleado (no hijo), con lo que la influencia es menor.

Hablado con el director de la sucursal, siguen pendientes de respuesta (de RR.HH. Madrid) de la aceptación de la reducción del suelo de 3.50 a 2.50 (como mínimo sería un 2.50 y aún así, con pegas).

El suelo lleva incluido el diferencial (0.30). Decir tambien que, aunque la vinculación parece excesiva, no conlleva ningún tipo de coste (mantenimiento de cuenta, tarjetas, gastos de correo ordinario, etc.). El plan de pensiones desgrava y apenas tengo dinero en él.

Por otro lado, el seguro de hogar no supera los 70€ y es obligatorio. Las tarjetas son necesarias y gratuitas y las nominas las tenemos ahí por comodidad. Vamos, que a excepción del suelo (que condiciona la cuota mensual de la hipoteca), no tenemos más gasto que éste y el seguro de vida.

En cuanto a la hipoteca, me dieron el 100% del coste de la misma (el 85% del valor de tasación, aproximadamente).

Cita:
******* Iniciado por h3po4 Ver Mensaje
De todos modos creo que te están tomando el pelo: "si quitas el seguro te cobro comisiones" "si quitas el seguro no te bajo el suelo al 2,50%"... y salvo por el tema del 100% (que no dudo de su importancia) te lo están tomando desde el principio.
Ahí está la duda: ¿realmente el director puede actuar de propio para bajar el suelo o depende de la superioridad?. Como bien dices, ellos tienen la sarten por el mango y ellos deciden. Está claro que, si quito el seguro (o al menos uno de ellos), comisiones van a cobrar pocas porque eso indicará que, a no mucho tardar, terminaría en otro banco.

La duda está en que, puestos a subrogarme en otra entidad, me concedieran el 100% del capital a amortizar así como gastos, pero eso es harina de otro costal.

¿Compensan los +- 2000 euros de gastos de subrogación a 1 año vista?, porque entendamos que si el euribor sube en este tiempo a un 2 aproximado, el suelo de 2.50 no implicaría prácticamente nada... ¿O sí?

Gracias de nuevo por vuestros consejos.
  #8  
Antiguo 30-nov-2009, 10:51
nandomar nandomar está desconectado
Member
 
Fecha de Ingreso: agosto-2009
Mensajes: 55
Gracias: 0
Agradecido 0 veces en 0 mensajes
Predeterminado

estoy con ibercaja y con kutxa para una subrogacion.

ibercaja me paga los gastos de la subrogacion menos la tasacion y la multa a mi banco por cancelacion total, (700 - 800 € en total tengo q pagar".


kutxa me da 1000€ para gastos y es posible q como me cuesta unos 1300€ el cambiarme me paguen todo "solo es posible".

ibercaja me da 2.95 el primer año "bajable a 6 meses apretando creo yo y a 2.75. Lo digo pq mi hermano la va a firmar asi esta semana"
euribor +0.40 despues revisable semestralmente
vinculaciones
nomina
3 recibos
seguro vida
gasto de 1000€ cada 6 meses en tarjetas.

kutxa me llama esta semana asiq ya te contare
  #9  
Antiguo 30-nov-2009, 14:12
Avatar de Nakar81
Nakar81 Nakar81 está desconectado
Super Moderator
 
Fecha de Ingreso: enero-2009
Mensajes: 1.333
Gracias: 5
Agradecido 69 veces en 56 mensajes
Predeterminado

Te voy a exponer mi caso:

Euribor + 0,50
Sin vinculaciones

Vinculaciones que tengo porque quiero:
-Dos tarjetas de débito
-Dos tarjetas de crédito
-Tres domiciliaciones (que yo recuerde)
-El seguro de la casa lo quité


Yo no tengo suelo, pero si se diese el caso siempre puedo negociar el mejorar las condiciones aportando vinculaciones o diciendo que quito las que ya tengo.

Piensa que una diferencia de 0,20 no es significativa, si a cambio tienes que hacer una gasto mínimo con las tarjetas, tener seguro (de casa y vida) y tener plan de pensiones.

Yo lo que hacía era decirle al director que me lo llevaba todo si no procedían a bajarme el interés mínimo ya.

Además, seguramente (dependerá de lo que ponga en la escritura) te apliquen lo mismo con las vinculaciones que sin ellas, ya que no llegarás al mínimo sumando el diferencial.

Añado: Al director le jodería que te quitases los seguros, el plan de pensiones, las domiciliaciones y las tarjetas. Le echarían la bronca por permitir que un buen cliente se lo lleve todo. Piensa que ellos ganan mas dinero por esos productos que la bonificación que te ofrecen (si es sobre 150000€, la bonificación es de 25€)

Última edición por Nakar81; 30-nov-2009 a las 14:17
  #10  
Antiguo 30-nov-2009, 15:17
Indeciso Indeciso está desconectado
Junior Member
 
Fecha de Ingreso: noviembre-2009
Mensajes: 10
Gracias: 0
Agradecido 0 veces en 0 mensajes
Predeterminado

Gracias de nuevo por las respuestas.

Hoy he seguido de bancos: Santander, Caja España, Bankinter y Caixa. En la Caixa se limitaron a tomarme datos para consultarlo y de los tres primeros y de todos los anteriores (Ibercaja, Banesto, Cajalón, Cajaduero), el que mejores condiciones me da es el Santander pero el problema de todos en la actualidad es solo me dan el 80% de la tasación y, aun aprovechando la de hace dos años, no llego a la cantidad que me hace falta. Necesitaría un banco que me diera el 90% aproximadamente para poder salir.

Por si a alguno le interesa, el Santander tiene convenio con Muface que es el siguiente:

-Sin suelo ni techo.
-Euribor + 0,47 sólo domiciliando nómina.
-Euribor + 0,39 domiciliando nómina, tarjetas, seguro hogar y seguro de vida.
-0,50% de Comisión de apertura.
-Comisión por amortización parcial y total: 0,50% 5 primeros años y resto 0.25%.
-80% valor de tasación (tasan con Tinsa y habría que hacer nueva tasación).


Cita:
******* Iniciado por Nakar81 Ver Mensaje
Yo lo que hacía era decirle al director que me lo llevaba todo si no procedían a bajarme el interés mínimo ya. Además, seguramente (dependerá de lo que ponga en la escritura) te apliquen lo mismo con las vinculaciones que sin ellas, ya que no llegarás al mínimo sumando el diferencial.
Eso he hecho. Mañana es el último día para cancelar los seguros de vida y si mañana no tengo respuesta, lo quito todo. No estoy dispuesto a dejar siquiera ni uno de ellos (285€) para que no tenga respuesta de la bajada.
En cuanto a las vinculaciones, efectivamente. Podría quitarlo todo perfectamente y seguirían cobrándome lo mismo.

Cita:
******* Iniciado por Nakar81 Ver Mensaje
Añado: Al director le jodería que te quitases los seguros, el plan de pensiones, las domiciliaciones y las tarjetas. Le echarían la bronca por permitir que un buen cliente se lo lleve todo.
Si te soy sincero, creo que esta operación no depende del director, sino de Madrid. Tengo cierta confianza con el director de la sucursal y, dentro de lo que cabe, creo que está haciendo "casi" todo lo que está en su mano para que no me vaya, y por lo que veo, no depende de él. Llámame ingenuo, pero creo que es así.

Gracias otra vez.
Respuesta

Etiquetas
hipoteca, negociar, popular, subrogarme, suelo

Herramientas
Desplegado

Normas de Publicación
No puedes crear nuevos temas
No puedes responder temas
No puedes subir archivos adjuntos
No puedes editar tus mensajes

Los Códigos BB están Activado
Las Caritas están Activado
[IMG] está Activado
El Código HTML está Desactivado

Ir al Foro


La franja horaria es GMT +1. Ahora son las 04:34.

Desarrollado por: vBulletin® Versión 3.8.9
Derechos de Autor ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
Search Engine Optimisation provided by DragonByte SEO v2.0.26 (Pro) - vBulletin Mods & Addons Copyright © 2019 DragonByte Technologies Ltd.
 

Síguenos en Redes Sociales

 

Copyright © 2017