Primero me presento para que podáis haceros una composición de lugar: soy madre de familia numerosa, mis hijos son menores de edad, mi marido falleció en accidente de tráfico con 36 años.
Por tanto, somos pensionistas, vivimos de las pensiones de viudedad y orfandad.
Nos da para pagar la hipoteca, de cuyo préstamo era yo titular junto con mi marido y que legalmente han heredado mis hijos, por supuesto, y vivir día a día con bastantes estrecheces.
Nuestra preciosa hipoteca con la Banca March tiene un precioso suelo del 4% con "referencia interbancaria a un año euribor y diferencial 0,75" con "comisión de amortización/cancelación anticipada del 1%".
Me quedan 12 años (hasta 2025) por pagar un capital pendiente de 53 mil y pico euros.
La letra mensual viene a ser de 478 euros redondeando.
Después de fallecer mi marido solicité una novación, puesto que nuestros ingresos mensuales habían cambiado significativamente. Pero desde la central me la denegaron.
En su día estuve mirando para subrogarla con otro banco y desistí porque en su día mi marido y yo firmamos un aval para un préstamo hipotecario de un familiar y su pareja (en la misma Banca March).
Con el tiempo se separaron y siguen pagando su hipoteca. Ella se ha casado y mi familiar ha tenido que venir a vivir a mi casa porque tienen su piso alquilado.
Desde que me quedé viuda les he pedido en numerosas ocasiones que solucionen su situación (vendan su piso aunque sea a un precio irrisorio, subroguen su hipoteca con otra entidad bancaria...que hagan el pino si es necesario) para quitarme este marronazo de encima. Pero no hacen nada.
Los intereses de los depósitos a fecha de hoy son de risa, no compenso ni de lejos los intereses de la hipoteca.
Intento reflexionar sobre lo que leo en los foros y he hecho las siguientes valoraciones:
1- No tocar los ahorros bajo ninguna circunstancia para tener un colchón "sagrado" que tiene que durarme lo máximo que pueda, dado que mis opciones para ir haciéndolo crecer eran solo los intereses de los depósitos.
Yo no puedo invertir en productos de riesgo dada mi situación familiar ni incrementarlo ahorrando de otro modo (ya no puedo recortar más gastos al mes).
Dado que los intereses de los depósitos han bajado tanto y van a empezar a gravarlos con más impuestos, ya no hay manera de ir contrarrestando los intereses de mi hipoteca con ninguno de los que actualmente se ofrecen.
2- Amortizar en vez de cancelar, pero me van a aplicar la misma comisión del 1% en ambos casos...Estuve haciendo unos números básicos con las típicas calculadoras de amortización, etc. y es deprimente.
Mi solución para la vida diaria sería bajar cuota y aumentar años, claro, pero para que me mereciese la pena tendría que comerme igualmente una parte muy considerable de nuestros ahorros.
Y mis hijos casi llegarían a viejos pagando la hipoteca (es una "exageración" para ilustrarlo), además de ser un lastre para ellos si en el futuro quisieran solicitar un préstamo cuando fueran mayores...
3- Vender la casa, cancelar la hipoteca y buscar un alquiler. Pero lo de ser avalista es un lastre igualmente, pues tengo que responder con mis bienes.
Ya me sé eso de que en España somos unos catetos por el apego que le tenemos a lo de tener una casa en propiedad, etc. etc.
Pero parte de esta casa es la herencia de mis hijos, así consta legalmente en las Escrituras. Seguramente si fuera yo sola pensaría de otra manera.
Para vender ahora tendría casi que pagar para que me la compraran.
4- Estuve esperando a ver qué decía la justicia del Tribunal Europeo sobre cláusulas hipotecarias abusivas (suelos, techos, etc.).
Ahora con la reciente jurisprudencia de nuestro Tribunal Supremo sobre dichas cláusulas ya he perdido toda esperanza, pues jamás se nos devolverán las cantidades abonadas aunque se reclamen.
La única opción que dejan es que el "usuario" demuestre que hubo falta de transparencia por parte del banco al conceder la hipoteca.
No creo que a un juez le importe mucho que yo le cuente:
- que no tenía ni idea de dicha cláusula al firmarla (de hecho supe de ella al quedarme viuda),
- ni que mi marido jamás hiciese una observación sobre ello (cosa que me extraña absolutamente por cómo era en estos asuntos, pero al haber fallecido no hay forma de contar con su testimonio, claro)
- que yo no recuerde haber firmado un documento de oferta del banco donde constasen las condiciones de la hipoteca con ese maravilloso suelo
Eso sin añadir que la Banca March es especialmente.....sui generis (por no empezar a decir aquí barbaridades).
Cada vez que se le menciona a alguien que trabaja en el sector, ya sé que voy a escuchar un "puffff, no me digas más". Sus abogados me despellejarían viva.
¿Podría alguien aconsejarme sobre qué haría en mi situación visto que nos quedan años muy malos?
Por favor, quienes quieran opinar que mi situación es fruto de mi estupidez por firmar como avalista en su día (cierto) y más estupidez aún por estar siendo toreada por mis avalados (cierto también), que se abstengan de decirmelo si no es mucha molestia.
También por no haber preguntado al notario en su día sobre la cláusula suelo antes de firmar y por ser una analfabeta financiera (cierto y cierto).
Ya me he reprochado eso y más durante estos años que me he quedado sola y flipando del estacazo que me dio la vida.
Bastante sufrimiento y angustia llevo encima. Literalmente la ansiedad me come. A pesar de todos mis errores estoy segura de que si no me hubiese quedado viuda no estaría aquí escribiendo.
Yo no veo brotes verdes por ningún lado. A lo mejor es porque estoy ya tan acongojada que lo veo todo negro.
Pido disculpas por este extensísimo mensaje, pero creo que no podía obviar nada de lo que he comentado.
Muchísimas gracias por la paciencia (por leer el tochazo) y también a quien pueda tomarse la molestia de ponerse en mi lugar y orientarme.
Por tanto, somos pensionistas, vivimos de las pensiones de viudedad y orfandad.
Nos da para pagar la hipoteca, de cuyo préstamo era yo titular junto con mi marido y que legalmente han heredado mis hijos, por supuesto, y vivir día a día con bastantes estrecheces.
Nuestra preciosa hipoteca con la Banca March tiene un precioso suelo del 4% con "referencia interbancaria a un año euribor y diferencial 0,75" con "comisión de amortización/cancelación anticipada del 1%".
Me quedan 12 años (hasta 2025) por pagar un capital pendiente de 53 mil y pico euros.
La letra mensual viene a ser de 478 euros redondeando.
Después de fallecer mi marido solicité una novación, puesto que nuestros ingresos mensuales habían cambiado significativamente. Pero desde la central me la denegaron.
En su día estuve mirando para subrogarla con otro banco y desistí porque en su día mi marido y yo firmamos un aval para un préstamo hipotecario de un familiar y su pareja (en la misma Banca March).
Con el tiempo se separaron y siguen pagando su hipoteca. Ella se ha casado y mi familiar ha tenido que venir a vivir a mi casa porque tienen su piso alquilado.
Desde que me quedé viuda les he pedido en numerosas ocasiones que solucionen su situación (vendan su piso aunque sea a un precio irrisorio, subroguen su hipoteca con otra entidad bancaria...que hagan el pino si es necesario) para quitarme este marronazo de encima. Pero no hacen nada.
Los intereses de los depósitos a fecha de hoy son de risa, no compenso ni de lejos los intereses de la hipoteca.
Intento reflexionar sobre lo que leo en los foros y he hecho las siguientes valoraciones:
1- No tocar los ahorros bajo ninguna circunstancia para tener un colchón "sagrado" que tiene que durarme lo máximo que pueda, dado que mis opciones para ir haciéndolo crecer eran solo los intereses de los depósitos.
Yo no puedo invertir en productos de riesgo dada mi situación familiar ni incrementarlo ahorrando de otro modo (ya no puedo recortar más gastos al mes).
Dado que los intereses de los depósitos han bajado tanto y van a empezar a gravarlos con más impuestos, ya no hay manera de ir contrarrestando los intereses de mi hipoteca con ninguno de los que actualmente se ofrecen.
2- Amortizar en vez de cancelar, pero me van a aplicar la misma comisión del 1% en ambos casos...Estuve haciendo unos números básicos con las típicas calculadoras de amortización, etc. y es deprimente.
Mi solución para la vida diaria sería bajar cuota y aumentar años, claro, pero para que me mereciese la pena tendría que comerme igualmente una parte muy considerable de nuestros ahorros.
Y mis hijos casi llegarían a viejos pagando la hipoteca (es una "exageración" para ilustrarlo), además de ser un lastre para ellos si en el futuro quisieran solicitar un préstamo cuando fueran mayores...
3- Vender la casa, cancelar la hipoteca y buscar un alquiler. Pero lo de ser avalista es un lastre igualmente, pues tengo que responder con mis bienes.
Ya me sé eso de que en España somos unos catetos por el apego que le tenemos a lo de tener una casa en propiedad, etc. etc.
Pero parte de esta casa es la herencia de mis hijos, así consta legalmente en las Escrituras. Seguramente si fuera yo sola pensaría de otra manera.
Para vender ahora tendría casi que pagar para que me la compraran.
4- Estuve esperando a ver qué decía la justicia del Tribunal Europeo sobre cláusulas hipotecarias abusivas (suelos, techos, etc.).
Ahora con la reciente jurisprudencia de nuestro Tribunal Supremo sobre dichas cláusulas ya he perdido toda esperanza, pues jamás se nos devolverán las cantidades abonadas aunque se reclamen.
La única opción que dejan es que el "usuario" demuestre que hubo falta de transparencia por parte del banco al conceder la hipoteca.
No creo que a un juez le importe mucho que yo le cuente:
- que no tenía ni idea de dicha cláusula al firmarla (de hecho supe de ella al quedarme viuda),
- ni que mi marido jamás hiciese una observación sobre ello (cosa que me extraña absolutamente por cómo era en estos asuntos, pero al haber fallecido no hay forma de contar con su testimonio, claro)
- que yo no recuerde haber firmado un documento de oferta del banco donde constasen las condiciones de la hipoteca con ese maravilloso suelo
Eso sin añadir que la Banca March es especialmente.....sui generis (por no empezar a decir aquí barbaridades).
Cada vez que se le menciona a alguien que trabaja en el sector, ya sé que voy a escuchar un "puffff, no me digas más". Sus abogados me despellejarían viva.
¿Podría alguien aconsejarme sobre qué haría en mi situación visto que nos quedan años muy malos?
Por favor, quienes quieran opinar que mi situación es fruto de mi estupidez por firmar como avalista en su día (cierto) y más estupidez aún por estar siendo toreada por mis avalados (cierto también), que se abstengan de decirmelo si no es mucha molestia.
También por no haber preguntado al notario en su día sobre la cláusula suelo antes de firmar y por ser una analfabeta financiera (cierto y cierto).
Ya me he reprochado eso y más durante estos años que me he quedado sola y flipando del estacazo que me dio la vida.
Bastante sufrimiento y angustia llevo encima. Literalmente la ansiedad me come. A pesar de todos mis errores estoy segura de que si no me hubiese quedado viuda no estaría aquí escribiendo.
Yo no veo brotes verdes por ningún lado. A lo mejor es porque estoy ya tan acongojada que lo veo todo negro.
Pido disculpas por este extensísimo mensaje, pero creo que no podía obviar nada de lo que he comentado.
Muchísimas gracias por la paciencia (por leer el tochazo) y también a quien pueda tomarse la molestia de ponerse en mi lugar y orientarme.