27 febrero 2018 - Blog del Euribor
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27 de febrero de 2018

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Los maquinistas de Renfe convocan seis días de huelga y paros parciales en marzo

El sindicato de maquinistas ferroviarios Semaf ha convocado una jornada de huelga en Renfe para el próximo 2 de marzo y otras cinco jornadas de paros parciales también en la primera quincena del próximo mes.

El objetivo de estas movilizaciones es protestar por el bloqueo que registra la contratación de maquinistas por parte de Renfe, que impide cumplir con el plan de empleo pactado con los sindicatos e incorporar así nuevos conductores para cubrir los que se acogen al plan de bajas voluntarias.

Renfe atribuye la paralización en los contratos al hecho de no contar con la pertinente autorización del Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas, según indicaron a Europa Press en fuentes del sindicato.

Según Semaf, el pasado 1 de febrero tenían que haber dejado Renfe un total de 151 maquinistas que se habían acogido al plan de bajas voluntarias, pero sólo pudieron salir unos sesenta por no estar cerradas nuevas contrataciones a pesar de que la empresa cuenta con una bolsa de maquinistas ya formados.

El sindicato advierte de que el problema se agrava este ejercicio 2018, dado que 358 trabajadores del total de 805 efectivos a los que se dirige el plan de bajas son maquinistas.

Así, con el fin de que se vuelvan a reactivar las contrataciones y, de esta forma, “Renfe cumpla con el plan de empleo que incluye el convenio colectivo”, Semaf ha convocado el calendario de huelga y paros parciales.

CALENDARIO DE MOVILIZACIONES.

Este calendario comenzará el 2 de marzo con una huelga de 24 horas y continuará los días 9, 11, 12, 13 y 14 de ese mes con paros parciales en distintas franjas horarias.

En concreto, el día 9 de marzo los maquinistas de Renfe están llamados a parar entre las 12.00 y las 16.00 horas y entre las 18.00 y las 22.00 horas.

En la jornada del día 11 los paros serán de 19.00 a 23.00 horas, el día 12 se han programado en tres franjas horarias comprendidas entre las 5.00 y las 9.00 horas de la mañana, entre las 14.00 y las 16.00 horas y entre las 18.00 y las 22.00 horas.

En la jornada del 13 de marzo también están previstos tres paros, pero en esta ocasión entre 5.30 y 9.30 horas, de 13.00 a 15.00 horas y de 19. 00 a 23.00 horas, mientras que el día 14 sólo está previsto un único paro entre las 6.00 y las 10.00 horas de la mañana.

Escrito por Europa Press el 27 de febrero de 2018 con 7 comentarios
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Idealista cree que los topes que limitan la subida del alquiler en París y Berlín “no han funcionado”

Idealista cree que los topes que limitan la subida del precio del alquiler en Berlín y París “no han funcionado”, ya que en la capital francesa la normativa ha sido recientemente derogada y en la capital de Alemania, el futuro de la medida está en manos del Tribunal Constitucional.

En París, según ha recordado el portal inmobiliario, se empezó a intervenir el mercado en 2015 con la ‘Ley Artur’, una norma que impedía poner un piso en alquiler a un precio un 30% más barato o un 20% más caro, y que tenía en cuenta en los cálculos variables como el tipo de vivienda, su ubicación, su amplitud o su mobiliario.

Esta norma tenía en cuenta también elementos tales como la luminosidad o las vistas de la vivienda. De hecho, el precio del alquiler podía superar los límites establecidos si la propiedad tenía unas buenas vistas o si se tenían en cuenta cualidades como disponer de portero físico, jardines o piscina.

Finalmente, según ha recordado idealista, un tercio de las ofertas superaron los precios fijados por la ley y cerca de un 15% de las viviendas que existían hace dos años y medio en el mercado “se han evaporado”, lo que significa que 10.000 viviendas han desaparecido de la oferta de alquiler parisina porque sus propietarios decidieron dejar de alquilarlas.

En 2017, los precios del alquiler se han moderado y los tribunales han suspendido la aplicación de esta ley tanto en París como en otras zonas estratégicas del país, mientras las condiciones de alquiler se han endurecido para miles de jóvenes.

En Berlín, según idealista, “el intento por frenar el precio del alquiler no ha acabado de forma muy diferente”, ya que, en la actualidad entre el 66% y el 95% de las ofertas de pisos de alquiler están por encima del máximo fijado por ley.

Así, respecto a España el portal ha insistido en que la “fortísima” demanda de los pisos en alquiler en algunas ciudades españolas está presionando al alza los precios, sobre todo en los centros de los grandes núcleos urbanos, donde también se concentra la mayor parte de la oferta.

De hecho, según sus últimos datos, los precios del alquiler en tres de cada cuatro capitales españolas siguen aún por debajo de los máximos de la burbuja, aunque entre las 11 capitales que superan ya dichos niveles están algunas de las ciudades más pobladas del país, como Madrid, Barcelona, Málaga, Palma de Mallorca o Las Palmas de Gran Canaria.

Ante esta situación y tras la intención de algunos partidos políticos como Unidos Podemos, PSOE o Compromís de fijar también en España un tope de precio en las viviendas en alquiler, el portal ha insistido en que la idea de implantar la limitación “no ha funcionado” ni en Berlín ni en París.

Escrito por Europa Press el 27 de febrero de 2018 con 7 comentarios
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Bankia prevé repartir 2.500 millones en dividendos en tres años y ganar 1.300 millones en 2020

Bankia prevé repartir entre sus accionistas más de 2.500 millones de euros en los próximos tres años, más del doble que los 1.160 millones abonados en los últimos cuatro años, según contempla su Plan Estratégico 2018-2020 anunciado este martes por la entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri.

Esta cifra es consecuencia de su intención de elevar al 45-50% el porcentaje de beneficios que va a destinar al pago de dividendo ordinario en efectivo (‘pay out’) y de reintegrar el exceso de capital sobre el 12% ‘CET1 fully loaded’.

El banco prevé alcanzar un beneficio de más de 1.300 millones en el último ejercicio del plan, un 62% más que en 2017 (un 162% si se calcula sobre los 505 millones ganados incluyendo los ajustes realizados por la fusión con BMN), y elevar su ROE (rentabilidad sobre fondos propios) al 10,8%, una vez ajustado a un nivel de capital del 12%.

La tasa de morosidad se situará por debajo del 4% y la ratio de cobertura superará el 55%, con un coste de riesgo que se mantendrá en 24 puntos básicos, al tiempo que la eficiencia mejorará hasta quedar por debajo del 47% después de que las sinergias de la fusión con BMN se eleven a 190 millones, un 22% más de lo previsto inicialmente.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacado que la entidad inicia este nuevo plan “con mucha ilusión” porque la “fuerte” posición de balance y el dinamismo comercial de los que parte se ven reforzados ahora por la eliminación de las restricciones por parte de la Unión Europea y el empuje que da la ejecución de la fusión con BMN.

“Este proyecto que ahora comenzamos es muy diferente al que planteamos hace cinco años, pero ambos compartirán dos puntos de partida: seguiremos haciendo muchos esfuerzos para tener un sólido gobierno corporativo y continuaremos gestionando con la mirada puesta en nuestros principios y valores”, ha añadido.

“Nuestro objetivo es convertirnos, en estos tres años, en el mejor banco de España, lo que significa, en primer lugar, ser el banco más rentable, eficiente y solvente entre los grandes del sector, y en segundo lugar contar con clientes más satisfechos, equipos más comprometidos y mayor reconocimiento social”, ha explicado.

En definitiva, Bankia seguirá contando con un modelo de “fuerte” generación de capital, lo que le permitirá entregar a los accionistas más de 2.500 millones de euros en los tres próximos años, según ha subrayado Goirigolzarri, quien ha recordado que esto supondrá “un importante avance en la devolución de las ayudas públicas”.

Bankia ha resaltado que presenta este plan estratégico después de haber cumplido todos los compromisos del plan anterior y haberse situado como cuarta mayor entidad financiera española. Desde 2013, el banco ha generado 635 puntos básicos de capital (‘CET1 fully loaded’) y ha reducido en 11.000 millones de euros sus activos improductivos.

Para incrementar los ingresos, la entidad prevé elevar un 5% la base de clientes particulares (400.000 más) y un 20% la de empresas (12.500 más), y mejorar sus cuotas de mercado en originación de hipotecas (del 7,3% al 10,8%), en crédito a empresas (del 6,9% al 7,7%), en préstamos al consumo (del 5,5% al 6,6%), en fondos de inversión (del 6,4% al 7,2%) y en medios de pago (del 8,1% al 9% en número de tarjetas de crédito), entre otros negocios.

De esta forma, el banco logrará cambiar la tendencia de su margen de intereses y lo incrementará un 29% y las comisiones aumentarán a un ritmo anual medio del 7%.

ELEVARA HASTA 190 MILLONES LAS SINERGIAS PREVISTAS DE LA FUSION CON BMN

Al tiempo, el banco continuará con su política de control de costes de los últimos años y los reducirá un 2,5%, lo que permitirá elevar hasta 190 millones de euros las sinergias previstas derivadas de la fusión con BMN, frente a los 155 millones anunciados el pasado mes de junio.

Con todo ello, el beneficio se elevará por encima de 1.300 millones en 2020, la rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se situará en el 10,8% y la rentabilidad sobre fondos propios tangibles (ROTE), en el 11%, una vez ajustado al capital del 12%.

En caso de que la curva de tipos se acelere ligeramente sobre la previsión base del plan, el beneficio superaría los 1.500 millones, el ROE se situaría en el 12,2% y el ROTE, por encima del 12,5%, según recoge el Plan Estratégico.

Dado que el porcentaje de beneficios que se destinará al pago de dividendo ordinario (‘pay out’) oscilará en este periodo entre el 45% y el 50%, el beneficio por acción de 2020 se situará en torno a los 0,43 euros frente a los 0,26 euros de 2017. Si el beneficio se sitúa en 1.500 millones, ascenderá a 0,51 euros.

REDUCCION ANUAL DE 2.900 MILLONES EN ACTIVOS PROBLEMATICOS

Según contempla el plan, el mayor volumen de créditos estará acompañado de una nueva reducción de los activos problemáticos (dudosos y adjudicados) de 8.800 millones, que dejará el saldo total en 8.400 millones de euros.

De esta forma, la ratio de activos problemáticos quedará por debajo del 6% (12,5% en 2017) en bruto y del 3% en neto, en tanto que la tasa de morosidad se situará en el 3,9%, la tasa de cobertura quedará en el 56% y el coste de riesgo (provisiones sobre riesgo crediticio) en 24 puntos básicos.

Bankia ha resaltado que mantendrá con este plan su modelo de elevada generación orgánica de capital, de manera que su solvencia se situará en todo momento por encima del 12% ‘CET1 fully loaded’.

El banco pretende reintegrar a los accionistas el capital que supere esta cifra. Esta cuantía, unida a los dividendos previstos, permitirá entregarles más de 2.500 millones de euros en tres años.

Los cálculos del plan estratégico están realizados con una previsión de crecimiento del PIB español por encima del 2% durante los tres años, con un euríbor que alcanzará una media del 0,73% en 2020 y un escenario de paulatina recuperación del crédito.

Por último, Bankia tiene prevista una inversión de 1.000 millones de euros en tecnología, de los que más de la mitad se dedicarán a la transformación del modelo.

Escrito por Europa Press el 27 de febrero de 2018 con 14 comentarios
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Nueva Ley Hipotecaria: Estas serán las novedades y así afectarán al consumidor

El Congreso sigue trabajando en la tramitación del Proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario que aprobó el pasado diciembre en Consejo de Ministros, una legislación que se prevé que entre en vigor el próximo verano tras recibir la aprobación de las Cortes y que tendrá implicaciones sobre compradores y bancos.

Concretamente, la reforma hipotecaria incluye los siguientes cambios:

1. Los bancos no podrán determinar el vencimiento anticipado de una hipoteca durante la primera mitad del contrato hasta que el impago por parte del consumidor suponga un 2% el préstamo o alcance nueve cuotas. En la segunda mitad el límite se establece en el 4% o en doce mensualidades.

Actualmente el sistema establece que el banco puede ejecutar la hipoteca a partir del tercer mes de impago.

2. La cantidad máxima de los intereses de demora se establecerá en el triple del interés legal del dinero vigente.

3. Se establecerán facilidades para la conversión del préstamo hipotecario en moneda extranjera a otra moneda.

4. La comisión máxima de reembolso anticipado para una novación o cambio de entidad en la que se pacte un tipo fijo será del 0,25% en los tres primeros años y después desaparecerá.

5. En los préstamos a tipo fijo la comisión por reembolso anticipado será de un 4% como máximo en los diez primeros años y del 3% a partir de ese momento.

6. Se creará un contrato tipo que incluirá las cláusulas fundamentales del mismo al que los clientes podrán acudir.

7. Se exigirá a quienes intervengan en la concesión de una hipoteca que cuenten con profesionalización en el campo y tengan capacidad para ofrecer toda la información requerida por el consumidor, así como para evaluar su situación de solvencia.

8. Quedarán prohibidos los incentivos a los trabajadores de los bancos por la concesión de un número de contratos hipotecarios.

9. Queda prohibida la venta vinculada de productos con las hipotecas.

10. El consumidor deberá recibir con siete días naturales de antelación respecto a la fecha de firma del contrato hipotecario por parte del banco una ficha de información normalizada con las principales características del contrato y otra estandarizada con advertencias en la que se incluyen cláusulas sensibles.

Pero, ¿estas novedades garantizarán la protección del consumidor?

“La nueva ley introduce un importante refuerzo de información en la fase precontractual para asegurar que el cliente entiende las características del contrato”, indica José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB), quien valora el aumento de la seguridad en la contratación del cliente que incluye la nueva normativa.

Para Martínez Campuzano, tras la reforma, la española será “una de las normas más exigentes para los bancos desde una perspectiva europea” e indica que con su aprobación lo fundamental es que sirva para ofrecer más certidumbre sobre la regulación hipotecaria eliminando las diferentes interpretaciones que existen en la actualidad, aunque recalca que a la AEB le gustaría que sirviese para hacer “más homogéneo el mercado hipotecario español con el comunitario”.

Para la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) la reforma se queda corta y sigue dejando grietas. “Se avanza en la obligación de poner a disposición la escritura con mayor antelación, en el vencimiento anticipado, pero pese a eso, se queda corta”, indica la presidenta de Asufin, Patricia Suárez.

“El consumidor tiene que conocer mediante escenarios económicos el impacto que va a tener en su vida una hipoteca”, explica Suárez. Para ella es imprescindible que la normativa hipotecaria incluya esta garantía. “Los bancos deberían plasmar a sus clientes estos escenarios”, añade.

Otra de las reivindicaciones de Asufin hace referencia a los intereses de demora. Suárez denuncia que el Gobierno “se ha descolgado de lo que dicta el Supremo” y explica que pese a que la justicia dictaminó que el interés de demora debía ser como máximo dos puntos superior al interés legal, en la reforma se ha aprobado hasta el triple del mismo.

Por último, también muestran su descontento con la reforma sobre el vencimiento anticipado de la hipoteca. Al respecto la presidenta de la Asociación de Usuarios Financieros insiste en la necesidad de que se instaure un mecanismo de reestructuración de la deuda. “Los bancos no quieren casas y tampoco quieren perder clientes”, asegura Suárez, que recalca la necesidad de crear mecanismo de reestructuración de la deuda para intentar que el deudor se reponga y vuelva a pagar la hipoteca.

“Realmente la ley se centra en el cumplimiento formal de la norma y no en el espíritu”, añade Suárez, que concluye que para que se avance en esta materia “los bancos tienen que cambiar su cultura”.

Escrito por Carlos Lopez el 27 de febrero de 2018 con 0 comentarios
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El culebrón de los Presupuestos Generales del Estado

Tras la prórroga de los presupuestos del 2017 para este año, el Gobierno parece estar jugando un peligroso juego con la oposición en la elaboración de la previsión de las cuentas nacionales. Según el Ministro Montoro, el Gobierno “sigue trabajando para tener cuanto antes unos Presupuestos Generales del Estado para el 2018” y ha señalado como fecha tope tras la Semana Santa de finales de marzo. Para entonces debe existir un proyecto de ley que pueda estar definitivamente aprobado en junio, comenzando entonces la carrera para el proceso de confección de las cuentas del 2019.

También ha informado el Ministro que, aunque falta el cierre definitivo de las cuentas, en el 2017 España logró cumplir su objetivo de déficit del 3,1% del PIB. Según Montoro, el cumplimiento del objetivo de déficit del 2017 se ha visto favorecido por un incremento de la recaudación de impuestos de más de 12.000 millones de euros, el 6,3% más que el año anterior.

El Ministro Montoro ha justificado la actual prórroga de los presupuestos del 2017 en “motivos políticos”, a saber, la aplicación del 155 en Cataluña ha provocado que el socio de Gobierno PNV haya bloqueado cualquier apoyo a Rajoy, lo que significa que la aprobación de los Presupuestos Generales queda en entredicho por falta de apoyos parlamentarios.

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Escrito por Manuel González el 27 de febrero de 2018 con 18 comentarios
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