28 septiembre 2012 - Euribor
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28 de septiembre de 2012

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La banca será capaz de contribuir a la recuperación de la economía, según el Banco de España

 

   La banca será capaz de contribuir a la recuperación de la economía española una vez concluya el proceso de saneamiento y reestructuración del sistema financiero, sostuvo el subgobernador del Banco de España, Fernando Restoy.

   “Como consecuencia de todas estas actuaciones, el sistema bancario español se va a encontrar holgadamente recapitalizado por las actuaciones privadas y la disponibilidad de ayuda pública”, dijo en la presentación del informe de la consultora Oliver Wyman.

   El sistema bancario estará saneado por el exigente nivel de provisiones y reforzado por la transferencia de activos problemáticos fuera del balance bancario a hacia la sociedad de gestión de activos, el banco malo, y los procesos de consolidación, enfatizó.

   “Estamos convencidos de que tendremos un sistema bancario mas eficiente, sólido y capaz de contribuir a la recuperación de la economía”, dijo el ‘número dos’ del Banco de España, si bien prefirió no concretar en qué plazo podría reactivarse el crédito.

Escrito por Europa Press el 28 de septiembre de 2012 con 9 comentarios
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La banca española necesita capital por 53.745 millones teniendo en cuenta los procesos de fusión

 

   La banca española tiene necesidades de capital por 59.300 millones de euros en un escenario adverso, según la evaluación realizada por Oliver Wyman, pero la cantidad desciende a 53.745 si se tienen en cuenta los procesos de fusión en marcha y los efectos fiscales, según el Banco de España.

   Las mayores necesidades de financiación corresponden a Bankia con un tota lde 24.743 millones, seguido de Catalunyabank, con 10.825 millones y NCG Banco con 7.176 millones de euros.

   Las otras cuatro entidades que necesitan capital son Banco de Valencia (3.462 millones), Popular (3.223 millones), BMN (2.208 millones) e Ibercaja, Liberbank y Caja 3 (2.108 millones).

Escrito por Europa Press el 28 de septiembre de 2012 con 4 comentarios
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Los grandes bancos entran en la guerra del pasivo

La guerra por captar el pasivo de los ahorradores parecía un coto privado tan sólo para las entidades con problemas de liquidez o entidades extranjeras. Sin embargo, la banca más solvente también ha decidido unirse a esta batalla y ha comenzado a poner en el mercado de depósitos plazos fijos con rentabilidades del 4,00% TAE, entre los que destacan los productos ofertados por Santander y BBVA.

El ahorrador está de enhorabuena. Septiembre ha traído consigo no sólo la derogación de la Ley Salgado que penalizaba los productos de ahorro sino que ha puesto en el mercado depósitos a plazo fijo con extratipos ofertados por los bancos más solventes.

Aunque no se publicita en su página web, la entidad presidida por Emilio Botín, Santander, ha decidido elevar la rentabilidad de sus depósitos. La información se da al cliente por teléfono o en las propias sucursales de la entidad.

La oferta puede variar dependiendo del perfil del cliente y de la sucursal, pero en términos generales, a partir de una inversión de 60.000 euros se puede conseguir un 4,00% TAE a un plazo de 24 meses. Dirigido a dinero nuevo -se entiende como dinero nuevo el que haya entrado en la entidad después del 31 de julio de 2012- la liquidación de intereses de este depósito es trimestral. La cancelación está permitida pero tiene una penalización del 4%.

Aunque la rentabilidad ofrecida por este depósito del Santander es atractiva se encuentra lejos, aún, de la que ofrecen otros productos de ahorro, como el que tiene en el mercado Banco Espirito Santo que ofrece un 4,60% TAE o el Depósito Bienvenida de Oficinadirecta.com que da un 4,50% TAE desde una inversión inicial de 5.000 euros. Su ventaja fundamental radica en el hecho de que el Santander es uno de los bancos más solventes del momento, calificado por Moody’s con una Baa2 y por S&P con una A-, lo que podría dar un plus de seguridad al inversor.

Dentro de la categoría de bancos más solventes se coloca el BBVA, calificado por Moody’s con una Baa3 y por S&P con una BBB+. La entidad vasca también ha decidido lanzarse al ruedo de los súper depósitos y lo ha hecho con su Depósito Uno con el que el cliente puede alcanzar también una TAE del 4,00% pero si acepta una serie de vinculaciones. De esta forma:

  • Tipo de interés base de salida: 2%
  • 0,75% adicional si el cliente incrementa su posición en la entidad: 2,75%
  • Si domicilia su nómina o pensión o la tiene ya domiciliada consigue un 0,75% más: 3,50% TAE ( será necesario adicionalmente, tratándose de la nómina, domiciliar 2 recibos básicos o utilizar una tarjeta de crédito o débito de la entidad)
  • Si contrata un seguro del BBVA o ya lo tiene, consigue otro 0,25%: 3,75% TAE
  • Si tiene o contrata un Plan de Pensiones, Plan de Previsión Asegurado o un Plan de Previsión Norpensión, el cliente conseguirá un 0,25% más: 4,00% TAE.

El importe mínimo de contratación de este depósito son 3.000 euros y el máximo 5 millones de euros. La liquidación de intereses puede ser mensual, trimestral o al vencimiento. La cancelación del depósito está permitida pero en ese caso el cliente obtendrá un 1,25% TAE sobre sus ahorros en vez del 4,00% TAE. Este producto se puede contratar hasta el 30 de septiembre.

La filial del Santander, Banesto también se encuentra entre las entidades más solventes con una calificación de Baa3 que le concede Moody’s y de A- que le otorga S&P. La filial del Santander también compite en la guerra del pasivo con un depósito al 3,75% TAE. Se trata del Depósito Londres a 12 meses que ofrece esta rentabilidad desde una inversión mínima inicial de 20.000 euros a antiguos clientes que aporten dinero nuevo a la entidad. Este incremento se calculará tomando como fecha de referencia el 6 de agosto.

Dentro del Grupo Banesto, su filial online, iBanesto.com – que goza de la misma calificación de solvencia que su matriz- tiene en el mercado un Depósito que renta un 4,00% TAE. Se trata del Depósito Azul que, además, ha subido su rentabilidad desde la derogación de la Ley Salgado del anterior 3,60% al actual 4,00% TAE.

La Caixa -que pertenece a Caixabank–  se coloca también a la cabeza de los bancos más solventes de nuestro país, con una nota de Baa 3 que le otorga Moody’s y de BBB+ que le concede S&P. Sin embargo, la caja catalana está nadando contracorriente y lo que ha hecho ha sido bajar la rentabilidad de su Depósito In que ha pasado al 2,40% TAE a un plazo de 11 meses.

Este depósito se puede contratar a partir de una inversión inicial de 3.000 euros y  hasta 150.000 euros. La liquidación de intereses es a vencimiento, está dirigido a nuevos clientes y su periodo de comercialización termina el próximo 30 de septiembre.

Ya a un nivel por debajo encontramos a entidades como Banco Popular con una nota de Ba1 por parte de Moody’s y de BB+ por parte de S&P o como IberCaja que mantiene una nota de Ba2 por parte de Moody’s y de BBB con perspectiva negativa por parte de S&P. Banco Popular  es una de las entidades que se están mostrando más activas en esta guerra por captar el pasivo de los ahorradores.

Ha mejorado la rentabilidad de su Depósito Gasol que ha pasado de una TAE del 3,75% al actual 4,25% a un plazo de 12 meses. La liquidación de intereses puede ser mensual o a vencimiento y la cancelación anticipada está permitida. Banco Popular también ha elevado la rentabilidad de este mismo depósito a un plazo de 6 meses. En concreto lo sitúa en el 4,00% TAE desde el anterior 3,10% TAE. Ambas imposiciones se pueden contratar a partir de tan sólo 300 euros y hasta el 30 de septiembre.

Es más que posible que, en los próximos meses, se acentúe la guerra del pasivo ante los elevados vencimientos a los que tiene que hacer frente la banca española en los próximos dos años. No es de extrañar, por tanto, que en pocas semanas veamos más ofertas de depósitos con rentabilidades atractivas.

Escrito por Bankimia el 28 de septiembre de 2012 con 9 comentarios
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‘FT’ advierte de que la implicación de Bruselas en los PGE puede no librar España de nuevas condiciones

 

   La implicación de la Comisión Europea (CE) en la elaboración de los Presupuestos Generales del Estado (PGE) y el Plan Nacional de Reformas de España no es una garantía de que el país puede evitar nuevas condiciones si finalmente el Gobierno de Mariano Rajoy decide solicitar la ayuda del fondo de rescate europeo, según el diario británico ‘Financial Times’.

   El ‘FT’ destaca que la estrategia de consensuar las reformas tiene beneficios para España, ya que el Gobierno puede argumentar en caso de un rescate que las medidas han sido tomadas por España y que la ‘troika’ –la CE, el BCE y el FMI– vigila su implementación más que imponerlas.

   Al mismo tiempo también beneficia a Bruselas, que ayer destacó en un comunicado que las reformas están en línea con las recomendaciones de la Unión Europeo, dado que le da más capacidad para argumentar en contra a los que se reclaman más austeridad en España.

   Sin embargo, el diario recuerda que Alemania, Países Bajos y Finlandia están insistiendo en que nuevas ayudas vendrán con “onerosas condiciones y vigilancia”, y cree que el hecho de que el BCE participe con sus fondos en el rescate de España podría intensificar las exigencias.

   “De hecho, algunos funcionarios europeos reconocen que aunque Madrid podría evitar medidas duras al comienzo de un nuevo programa de ayuda, la vigilancia de la UE y el BCE es probable que apriete aún más los tornillos una vez que el programa este en marcha”, añade.

EXCESIVA AUSTERIDAD.

   Por otro lado, en su editorial el rotativo británico advierte de que los presupuestos de 2013 mantienen la excesiva austeridad defendida en la eurozona y que está haciendo que la crisis empeore. Así, señala que la depresión económica y el “obscenamente elevado desempleo” están al menos en parte causados por una visión “excesivamente rigurosa” de las finanzas públicas que no son tan malas según los estándares de la zona euro.

   Aún así, cree que es necesario que lo anunciado ayer no deje a los mercados, los inversores y los políticos “carentes de esperanza” ante la posibilidad de que España pude superar la crisis, ya que tan importante como las cifras es el énfasis en continuar con las reformas estructurales.

   En este sentido, añade que puede que no sea un presupuesto “exclusivamente centrado en el crecimiento y la creación de empleo”, pero es cierto que algunas de las medidas no presupuestarias, como la liberalización energética o la reforma educativa, podrían crear una economía más saludable una vez que se supere la crisis.

   A este respecto, añade que los esfuerzos por dotar de más transparencia y eficiencia el gasto público, por ejemplo con la creación de una autoridad presupuestaria independiente, podría hacer también mucho bien.

   “Sin embargo, teniendo en cuenta la política actual de la zona euro, sería vano esperar una política más flexible que podría dar un respiro a la economía española mientras se ajusta a las reformas estructurales. La cuestión es si los imperativos políticos de la unión monetaria europea son consistentes con las presiones políticas que están llegando a un punto crítico en Madrid”, agrega.

   Por último, el editorial concluye recordando a Rajoy que, a medida que el clima político se vuelve venenoso y las perspectivas de crecimiento se alejan aún más, no puede prolongar durante mucho tiempo su decisión sobre una rescate de la economía española, Pese a ello, cree que los retrasos en los términos del rescate bancario justifican en parte la “timidez de Rajoy” sobre este tema.

Escrito por Europa Press el 28 de septiembre de 2012 con 3 comentarios
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El PIB de España caerá un 1,5% este año y un 2% en 2013, según Ernst & Young

El Producto Interior Bruto (PIB) de España caerá un 1,5% este año y un 2% en 2013 como consecuencia de los efectos de las medidas de ajuste fiscal aprobadas por el Gobierno el pasado mes de julio, según un estudio del centro de análisis Ernst & Young Eurozone Forecast (EEF).

El informe estima que la economía española seguirá en recesión en 2013 y que en 2014 el PIB crecerá un 0,3%. Según el centro de análisis, existe “la preocupación de muchos analistas de que el país pueda entrar en un círculo vicioso de austeridad y contracción”.

Por ello, Ernst & Young avisa de que el objetivo de reducción de déficit del 3% para 2014 “queda en entredicho” y prevé que no se cumpla hasta 2015.

Asimismo, en las previsiones de este indicador también se asume que España pedirá finalmente la ayuda a través del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE), al mismo tiempo que recoge la “preocupación” del mercado de que el paquete de 100.000 millones de euros para el sector bancario “puede no ser suficiente debido al rápido deterioro que ha sufrido a causa del aumento de la morosidad”.

Por otra parte, el informe de EEF no prevé que la inversión crezca hasta 2015, cuando lo hará en torno al 1,8%. De hecho, el estudio subraya que a finales de 2016 el nivel de inversión se situará aún un 40% por debajo de los máximos registrados antes de la crisis. Igualmente, Ernst & Young cree que el consumo también experimentará un comportamiento “negativo”, con descensos del 1,7% este año y de hasta el 2,7% en 2013.

En cambio, las exportaciones “se mantienen como el punto clave de la economía española y están permitiendo compensar en parte la debilidad de la demanda interna”. No obstante, el centro de análisis avisa de que las exportaciones “solo” crecerán un 1,9% en 2012 “debido a las dificultades que también están viviendo los socios comerciales de España”

EL PIB DE LA EUROZONA SE CONTRAERÁ UN 0,5% EN 2012

El estudio resalta que las perspectivas de la Eurozona también son “negativas” debido al aumento del desempleo, el ajuste de la inversión empresarial y los programas de reducción de déficit. En concreto, el PIB de la región caerá un 0,5% este año y “solo conseguirá crecer un 0,1% en 2013”.

EEF prevé que el PIB del conjunto de la zona euro comience a remontar a medida que la economía se reequilibre y desaparezca el proceso de ajuste fiscal.

Asimismo, el estudio indica la “necesidad” de que el Banco Central Europeo (BCE) utilice medidas “no convencionales para hacer frente a las dificultades que afectan a los mercados de financiación y proporcionar a los gobiernos más tiempo para introducir las reformas estructurales necesarias para situar a la región en una posición más firme”.

Para la economista del Ernst & Young Eurozone Forecast, Marie Diron, el programa de compra de bonos anunciado por el BCE “es algo esencial, pero solo servirá como un parche temporal”. La experta considera que es “necesario” que en los próximos meses se ponga en marcha un plan “más ambicioso con el fin de asegurar la débil recuperación prevista para los próximos años”.

Escrito por Europa Press el 28 de septiembre de 2012 con 2 comentarios
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El Euribor cierra septiembre con una media del 0.74%

El Euríbor, índice al que están referenciadas la mayor parte de las hipotecas españolas, ha caído seis milésimas en tasa diaria y ha ahondado así en un nuevo mínimo histórico del 0,684%, lo que situará el nivel de septiembre en el 0.74%, por debajo de los tipos de interés, fijados por el BCE en el 0,75%, por primera vez desde mayo de 2003.

El indicador acumula ya 40 caídas consecutivas en tasa diaria, una tendencia bajista que le ha permitido ir marcando sucesivos mínimos.

A finales de 2002 y principios de 2003 el principal indicador de las hipotecas ya estuvo por debajo del precio oficial del dinero, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), si bien marcó un nivel superior al actual.

El ahorro para los hipotecados, sin tener en cuenta las cláusulas suelo fijadas por los bancos para cubrirse ante un desplome del Euríbor, podría ser de alrededor de 1.000 euros al año.

De cerrarse así el mes, una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años y un diferencial de Euríbor más 1% a la que le toque revisión ahora verá reducida su cuota mensual en casi 80 euros, lo que eleva el ahorro anual a más de 950 euros.

Los expertos consultados por Europa Press explicaron que la caída del Euríbor por debajo del precio oficial del dinero se debe a que el mercado interbancario descuenta una rebaja de tipos en la reunión del BCE de octubre, por lo que aventuran que la tendencia prosiga a la baja.

El Euríbor despidió el año 2011 en el 2% y emprendió una senda descendente que acentuó el pasado mes de julio a partir de que el Banco Central Europeo (BCE) bajara los tipos de interés en un cuarto de punto, hasta el 0,75%.

“Los bancos creen que el BCE bajará los tipos al menos un cuartillo de punto en octubre”, aseguró el estratega de mercados de IG Markets Daniel Pingarrón, quien avisó de que si finalmente la institución monetaria decide aplazar esta decisión se podría dar un repunte de la tasa interanual del Euríbor de un 0,2% ó un 0,3%.

Por su parte, la analista de Self Bank Victoria Torre subrayó la “excepcionalidad” de que el indicador descienda a niveles por debajo del precio oficial del dinero, al indicar que los tipos suelen ser el “suelo” de este indicador. “Pero ya ha ocurrido que en ocasiones se perfora”, recordó.

El director general de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, Luis Javaloyes, atribuye la situación “al nulo apetito” de las entidades financieras por la contratación de hipotecas. “Las pocas hipotecas que conceden los bancos deben proporcionar el mayor margen posible, por lo que aplican unos diferenciales que oscilan entre el 2,5% y el 5%, al tiempo que se vincula su contratación a la de seguros de vida, hogar y desempleo”, explica.

Escrito por Europa Press el 28 de septiembre de 2012 con 39 comentarios
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Las salidas de capital de España suman 235.375,7 millones hasta julio

Las salidas de capital de España en inversiones directas, inversiones de cartera, acciones y bonos, y otras inversiones sumaron 235.375,7 millones en los siete primeros meses de 2012, frente a las entradas de 17.689,3 millones del mismo periodo del año anterior, según la balanza de pagos que publica el Banco de España.

En concreto, en el séptimo mes del año salieron de España 15.030,3 millones de euros en estos conceptos, casi cuatro veces menos que los 56.631,5 millones que se perdieron en junio, aunque más del triple que las salidas de 4.768,2 millones del mismo de un año antes.

En los siete primeros meses, las salidas netas de la cuenta financiera, excluido el Banco de España, se produjeron fundamentalmente en el capítulo de otras inversiones (fundamentalmente préstamos, depósitos y repos) y, en menor medida, en las inversiones de cartera, compensando las entradas generadas por las inversiones directas y los derivados financieros.

Así, las otras inversiones acumularon entre enero y julio salidas por valor de 164.882,4 millones de euros, frente a las entradas de 27.624,8 millones del mismo periodo del año anterior. Por su parte, las inversiones en cartera generaron salidas de 83.353,4 millones, frente a las salidas de 151,1 millones registradas entre enero y julio de 2011.

Sin embargo, las inversiones directas arrojaron entradas netas de 7.381,1 millones en los siete primeros meses, frente a las salidas netas por valor de 10.268,1 en enero-julio 2011, mientras que los derivados financieros presentaron entradas de 5.479,1 millones, cifra superior a los 483,7 millones del año pasado.

Escrito por Europa Press el 28 de septiembre de 2012 con 2 comentarios
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El déficit por cuenta corriente se redujo un 31,7% en los siete primeros meses, hasta 17.383 millones

El déficit acumulado de la balanza por cuenta corriente en los siete primeros meses del año se redujo un 31,7%, hasta los 17.383,2 millones de euros, según los datos publicados este viernes por el Banco de España.

Esta disminución se debió, fundamentalmente, a la reducción del saldo negativo de la balanza comercial y al aumento del superávit de la balanza de servicios, y, en menor medida, a la caída de los déficit de las balanzas de rentas y de transferencias corrientes.

En concreto, el déficit acumulado de la balanza comercial se situó en 16.772,9 millones de euros hasta julio, un 23,9% inferior a los 22.047,5 millones en el mismo periodo del año anterior, debido a que las exportaciones crecieron un 3,2%, mientras las importaciones retrocedieron un 0,8%.

A su vez, el saldo del componente no energético registró superávit, frente a la ampliación del déficit energético en un 13,3%.

Escrito por Europa Press el 28 de septiembre de 2012 con 1 comentario
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