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El comentario del día:
# 61, Don Pimpón
25 de enero de 2012, a las 10:19
Pau, te lo dije ayer y te lo repito hoy:
El banco no se queda la vivienda por el 60% de su valor
Se queda la vivienda por el 60% del valor de tasación original que es, con toda probabilidad, superior al 100% del valor actual del piso
¿Por qué? Porque el piso ha salido a subasta varias veces con precios de salida decrecientes y todas las subastas han quedado desiertas.
Es decir, que nadie estaba dispuesto a pagar el 60% del valor de tasación para quedarse con la vivienda, es decir, que la vivienda no vale ni ese 60%.
Y se obliga al banco a adjudicarse la vivienda por el 60%, aunque con toda seguridad valga menos (y menos que va a valer).
¿Y por qué hace el banco esa “tontería”?Primero, porque ha llegado a la conclusión de que el crédito es irrecuperable, es decir, que no hay forma de que el deudor rehabilite el préstamo. Si existe alguna posibilidad de pago, el banco prefiere negociar.
Segundo porque la normativa vigente obliga a provisionar los préstamos en mora, lo cual supone un duro golpe a la posibilidad del banco de mover el dinero (su trabajo, no lo olvidemos). Ejecutando las garantías, al menos puede reducir en parte el monto del préstamo, reduciendo la cantidad que debe provisionar.
Los que proponen que el banco esté obligado a alquilarle el piso a la familia desahuciada (y alquiler social, nada menos) deberían preguntarse si estarían dispuestos a alquilarle una vivienda a alguien que ya les debe dinero y no se lo va a devolver. ¿Qué le impide dejar de pagar y seguir engordando el monto de la deuda incobrable? Nada. Es más, para algunos (los que dicen que el banco les ha estafado) sería un derecho y un deber dejar de pagar el alquiler y que se chinche el banco.
Y una cosa más: CLARO que el afectado puede irse olvidando de pedir más créditos. Sólo faltaba que después de haber demostrado fehacientemente no ser capaces de endeudarse prudentemente y haber requerido el amparo de la inembargabilidad de nómina para defenderse de sus acreedores, se les permitiera volver a endeudarse como si nada. Porque, entre otras cosas,tampoco tendrían motivos para devolver lo prestado.Abro paragüas
8 comentarios
A decir verdad, este comentario me parece que completa más la foto. En la anterior quedaba fuera toda la retahila de sinvergüenzas que adquieren el crédito sin saber de verdad en qué se meten y, cuando toca la hora de pagar, prefieren dejar a deber al banco que dejar de salir a cenar, al cine, a tomar el aperitivo, comprarse el GTD y demás gastos estentóreos que los demás nos ahorramos para atender a nuestras responsabilidades. Y que conste que sólo digo que estos quedaban fuera, no que sean los únicos.
HA quedado todo muy bien explicado, pero, ¿por que los bancos aceptaban esas tasaciones tan deshorbitadas cuando no las imponian? No estoy diciendo que los pisos valgan menos pero si, en muchos casos, se ha sobretasado. Es más yo puedo pagar mi hipoteca tranquiamente porque “tuve suerte” a la hora de comprarlo, pero, a la hora de haceruna subrogación me los tasaron por ¡4 VECES SU VALOR!. Esto me pareció una barbaridad y como yo solo necesitaba el 40% del valor de tasación no me preocupé, pero si pido el 80 o el 100%, ¿como es que no le chirria nada al banco?
Ahora creo que si lo están haciendo como deben, tasaciones reales y no infladas para dar todo el credito.
Cuando una pequeña empresa realiza un trabajo y no puede cobrar, se jo.. Y si tiene muchos trabajos realizados y mucho dinero “en la calle” terminará cerrando el chiringuito y echando a sus empleados porque se volverá insolvente. Si el banco ha sido tan irresponsable de prestar lo que no debía o a quién no debía también se debería de jo… Parece aqui que el irresponsable es el comprador, pero y el banco qué papel juega en todo esto? El banco no tiene culpa? Si a ti alguien que no conoces de nada te pide dinero y sabes que no te lo va a poder devolver, se lo prestas? Pues el banco hace unos años sí. Al banco le daba igual quién lo pidiera, le daba lo que pedía y más. Hay gente ignorante o con mala suerte por haberse quedado sin empleo, pero los bancos se han aprovechado de ellos. Te lo dice una servidora que ha trabajado en una entidad financiera y más de una vez ha escuchado decirle al tasador “Tásamelo bien, que me interesa dar este préstamo.” El sinvergüenza, según tú, es el que no paga. Y a esto cómo se le llama?
Mara, a eso se le puede llamar sinvergüenza y malintencionado. No estoy quitando culpas a los bancos, estoy repartiendo, que es distinto. Si aquí la mayoría de gente carga contra los bancos, ha de haber quien pese en el otro lado de la balanza, porque si no estaríamos escuchando la cantinela en mono en lugar de en estéreo, y aquí hay para todos, y esto nos tiene que servir de aprendizaje.
Don Pinpón ¿que opinas de este ejemplo?
Ejemplo: Préstamo hipotecario para arreglo de vivienda habitual
Tasación vivienda habitual: 300.000 €.
Préstamo hipotecario concedido 50.000€
Capital pendiente: 41000 €.
Te quedas sin trabajo y no puedes pagar la hipoteca, el banco actúa de la siguiente manera:
1ª subasta por el valor de la tasación. (Lógicamente queda desierta)
2ª subasta 80% de la tasación (hoy en día también quedan desiertas)
3º El banco se queda tu casa `por 1€ más la deuda, más los gastos jurídicos, total aprox. aprox. 58001 y luego puede venderlo en el precio que quiera…
Pues sinceramente Don Pinpón que quieres que te diga… (La banca siempre gana….), en este caso el banco se queda la vivienda por un valor muy inferior al 60% que predicas
Qué honor tan inesperado…
Yomismo, mi opinión al respecto es la siguiente: si desde que dejas de poder pagar hasta que el banco se adjudica la casa por la deuda más 1€ (si es que es así, que no me he leído la legislación de cabo a rabo pero creo que eso es sólo para deudas con garantía real no inmobiliaria) no has sido capaz de encontrar quien te compre la casa por más, te está casi bien empleado por cabezota.
Me explico: muchos de los que se han pillado los dedos con una deuda significativamente inferior al valor de tasación (como el caso del ejemplo) no se apean del burro de que “su pisito vale mucho, y con la reforma más” y se niegan a vender por su cuenta por menos de lo que creen que el piso vale.
Pero a la hora de la verdad, las cosas valen lo que alguien está dispuesto a pagar por ellas, y si ni él ha sido capaz de encontrar quien pague más, ni en sucesivas subastas ha habido quien pague siquiera el 60% del valor de tasación, pues es que el piso no valía lo que el propietario creía, e incluso puede que la deuda más 1€ sea un precio justo o escaso por poco…
…de todos modos, lo dicho, no tengo claro que sea como expones, pero si no quieres que te pase, vende tú antes de que te ejecute el banco, que ese es siempre muy mal asunto
para “yomismo”
si tienes una hipoteca por 50000€ y te quedas sin trabajo, lo pones en venta en 250000€ o en 200000€, o por el precio que te plazca por debajo de precio de mercado, lo vendes, cancelas la hipoteca, te quedas con la diferencia y te vas de alquiler. asi no deves nada a nadie y en el futuro podras comprar sin problemas. un saludo
Totalmente de acuerdo con Don Pimpon y tumismo,
El problema que tiene mucha gente es que se engañan asi mismos pensando que su casa sigue valiendo una barbaridad y no están dispuestos a poner un precio muy bajo de su piso, les falta velocidad de reacción y tener claro que más vale llevarse algo de dinero (aunque sea poco) o saldar la deuda a que te embarguen y te quedes sin nada o debiendo dinero.