Las hormonas bursátiles
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Las hormonas bursátiles

Menudo año que llevamos en bolsa sin duda los brokers tienen que estar hechos de otra madera para soportar tal presión y poder actuar fuera de todas emociones, como son el miedo o la euforia.
Así que me pregunto ¿Qué caracteriza a estos brokers? ¿Que pasa por sus cuerpos? ¿Tienen algo en especial?.

Afortunadamente, esto se lo preguntaron dos investigadores de la Universidad de Cambridge, John Coates y J. Herbert, que se propusieron averiguar los cambios hormonales que sufrían los operadores de bolsa. Como hipótesis, plantearon un aumento de la testosterona, como hormona relacionada con la agresividad, y del cortisol, relacionado con la gestión del estrés. Entrevistaron a 17 operadores de la bolsa de Londres, durante ocho días, y midieron en su saliva el nivel de las hormonas antes y después de la jornada de trabajo.

Los autores encontraron que el aumento de testosterona implicaba alcanzar mayores ganancias. Uno de los operadores, al cabo de seis días, dobló sus resultados a la vez que su nivel de testosterona subía un 74%. Si al acabar la jornada, tenían un nivel alto de testosterona, sus ganancias de ese día superaban la media mensual; y, si el nivel era alto antes de empezar la jornada, sus resultados también superarían la media. En resumen, a más testosterona, más ganancias.

El periodista financiero Jason Zweig cree que en momentos de éxito, las inversiones pueden crear adicción. “Si uno hace dinero y más dinero, se crea una adicción química similar a las drogas, y es difícil dejarlo”.

Unos investigadores de las universidades de Stanford, Carnegie y Iowa fueron más allá y compararon las reacciones de personas normales con otras que habían sufrido lesiones cerebrales que limitaban sus emociones. Éstos lograban mejores rendimientos porque los primeros dejaban de apostar por miedo a perder todo. Según uno de los autores del estudio, Baba Shiv, “las emociones tienen un papel al acelerar la toma de decisiones, pero en algunas circunstancias es mejor inhibirse de la respuesta emocional y realizar una decisión más sabia”.Coates atribuye a las hormonas esas reacciones poco acertadas del cerebro.

Esto puede explicar la avaricia de muchos y el no saber retirarse a tiempo. Así que ya sabéis, tened mucho cuidado con vuestras hormonas… y con las de los demás.

PD: Saludos desde la playa ;)

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Escrito por Carlos Lopez el 21 de julio de 2008 con 216 comentarios.

216 comentarios

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# 1, risepa
21 de julio de 2008, a las 9:08

Buenos días,
Vuelvo a poner mi comentario de viernes para aclarar algunas dudas:

—————————————-
Buenos días a todos.
Os leo todos los días pero casi nunca escribo. Hoy voy a hacerlo ya que veo que hay mucha confusión a la hora de amortizar: ¿Reducir cuota o reducir periodo?
Es lo mismo. Se puede comprobar con un simulador de hipotecas (una excel en la que te dice lo que pagas cada mes).

Supuesto de Hipoteca:
– 300.000€
– 35 años
– 5% de interes
– Cuota mensual de 1.514€
– Capacidad de ahorro: 500€/mes

Caso 1: No amortizamos nada.
A los 35 años habriamos pagado:
– 300.000€ de la deuda
– 335.906€ de intereses
– 635.906€ en total

Caso 2: Se amortiza con reducción de periodo.
Amortizamos anualmente toda nuestra capacidad de ahorro (6.000€ en total)
A los 20 años se liquida el prentamo y habremos pagado:
– 300.000€ de la deuda
– 173.996€ de intereses
– 473.991€ en total – Un ahorro de más de 160.000€

Caso 3: Se amortiza con reducción de cuota.
Amortizamos anualmente toda nuestra capacidad de ahorro (6.000€ en total) + lo que nos ahorramos por la reducción de cuota
A los 20 años se liquida el prentamo y habremos pagado:
– 300.000€ de la deuda
– 178.300€ de intereses
– 478.300€ en total – Un ahorro de más de 157.000€

¿Qué interesa más?
Cada uno que haga lo que quiera, pero yo creo que es mejor reducir cuota ya que si tu vida es estable durante los 20 años, pagas casi lo mismo (una diferencia total de menos de 3.000€).
Ahora, ¿y si tenemos un problema laboral dentro de 10 años? La cuota en lugar de ser de 1.514€ será de 1.074€.
Así que, en caso de necesidad económica, dispondríamos de los 500€ de capacidad de ahorro más los 440€ de diferencia de hipoteca: 940€ de dinero disponible para cualquier necesidad.

¿A quién no le interesa reducir couta?
Para todo aquel que no sepa tener dinero en el banco sin tener la necesidad imperiosa de gastarselo.

Espero que os haya servido de ayuda y haber despejado alguna duda.

Saludos,
Ricardo
—————————————-

1) Aunque se amorticemos capital para reducir cuota manteniendo el periodo, a los 19 años la cuota mensual es de 137€ y la deuda de algo más de 17.000€, por lo que al amortizar a final de año, se liquida la deuda.

2) El ahorro estimado que pongo en cada caso, es ahorro en intereses (es decir, dinero que no pagarás al banco). Los 6000€ anuales restan del capital prestado, por lo que pagamos menos intereses.

3) La “excel” con las que me controlo mi prestamo y con la que he hecho estos cálculos es un link que alguien puso una vez de:
http://www.abcbolsa.com/calculo_de_un_prestamo_excel.htm
El sistema es “sistema francés”

Si teneis alguna duda, no dudeis en consultarme.

Saludos:
Ricardo

# 2, xenon21
21 de julio de 2008, a las 9:09

Buenos dias a todos.

# 3, Kwisatz Haderach
21 de julio de 2008, a las 9:20

Buenos dias!

Si, las emociones son determinantes en mi relacion sentimental con la hipoteca.
Si pudiera volverme ataráxico (al estilo del prota de “El caso Slevin”) estoy seguro de que la relacion idilica que comencé hoy seria la envidia de cualquier Romeo, Julieta o Fernando Martin, si quereis.
En cuanto al aumento de testosterona para el rendimiento en los negocios… es una teoria o forma de ver el trabajo a la que me he resisitido siempre. Este afan mio por creer que lo que vale es el esfuerzo personal, la dedicacion y el ofrecerte a los demas me ha valido muchas discusiones con aquellos defensores de la imagen clasica del “Ejecutivo agresivo”. A lo largo de mi trayectoria profesional he topado con muchas empresas que si buscan eso en su plantilla, la agresividad, la testosterona y el corporativismo a ultranza. A mi me costo darme cuenta de eso, normalmente hasta que me despedian por no pasar el periodo de prueba, pero siempre he salido mas reforzado de esos sucesos y he pensado:
“Esta empresa no es para mi, seguro que hay algun lugar donde pueda tarbajr como soy, sin pisar a nadie, sin esconder mi trabajo, sin meterme por la noche en la cama con los 4 clientes encabronaos del dia”.

¿No venden pastillas para eliminar las emociones?

Saludos a tod@s!

# 4, colores
21 de julio de 2008, a las 9:35

El organismo antes de entrar en un crisis……genera endorfinas y defensas que crea un estado de vitalidad inusual en el individuo….(doctor House) .
Fuera de la bromas……….lo de la bolsa es el ultimo impulso de los especuladores y sectores afectados gravemente por la crisis……para desprenderse de su pasivo………….una sonrrisa de carton piedra, patetica oseasssss supermegapatetica….
supermegasaluditos

# 5, Kwisatz Haderach
21 de julio de 2008, a las 9:39

He escrito esta mañana y .. :

Pendiente de moderación: Tu comentario está pendiente de moderación: de momento nadie lo visualiza más que tú.

CLopez? Pero si esta de vacas!!

Estoy condenado al repudio!

# 6, eltonto
21 de julio de 2008, a las 9:56

¿Baja la testosterona cuando uno se entera que irá al paro?

# 7, SCM
21 de julio de 2008, a las 10:00

PARA MAÑO H20:

EN PRIMER LUGAR TE PREGUNTO A TI, PORQUE SE QUE ERES UNO DE LOS MAS CLAROS AL EXPLICAR LAS COSAS Y RESPONDES SIEMPRE A TODO. SOY BASTANTE IGNORANTE EN TEMAS ECONOMICOS.
TENGO UNA HIPOTECA DE 214.500 A 30 AÑOS.
AHORA MISMO TENEMOS AHORRADO 3.500€, QUE ES LO MEJOR QUE PUEDO HACER CON ELLOS?
TEN EN CUENTA QUE ESTO ES LO UNICO AHORRADO, ME REFIERO QUE TAMBIEN LO TENEMOS PARA IMPREVISTOS.

GRACIAS POR ADELANTADO

# 8, oreidubic
21 de julio de 2008, a las 10:01

Buenos días,

Hoy estaba en un bar de Viladamat (pueblecito cercano a Figueres) desayunando un croissant de chocolate y un café con leche (los días que tengo que pagar a Hacienda tomo un poco más de azúcar…)..

La dueña del bar-hostal (sesenta y pico, del pueblo de toda la vida..) no entendía lo de Martinsa…. “¿como es posible que a un señor le dejen 4.000 millones de Euros? … si yo pago la cerveza y al coca-cola a 15 días”….

Pues esto… tanta gente a pensar y a veces la lógica se pierde de vista…..

Y ahora hay gente que no puede pagar la comida del caballo (que costó 18.000€ para que la niña montara), barcas que tienen una avería y no van a salir en todo el verano….. proque si a uno le han dejado 4.000 millones, no quiero ni saber a cuanta gente les han dejado entre 200.000 y un millón de euros y ahora “ayayayayay…”.

Desgraciadamente/gracias a dios ahora llega el momento que para sobrevivir se tiene que saber hacer alguna cosa…..

# 9, Maño H20
21 de julio de 2008, a las 10:03

Hola a todos.

Por aquello de la memoria histórica. Esto decía Carlos López en su comentario del día 31 de Julio de 2006. Hace un par de años.

————-
La décima subida del euribor, cuyo dato definitivo lo publicará el Banco de España en poco más de dos semanas, también tiene otro efecto importante. Si a la media mensual del 3,546% de julio se le suma el diferencial que debe abonar –la mayoría de los casos supera el 0,5%–, el titular puede empezar a pagar ya intereses por encima del 4% en sus hipotecas. Es una mala noticia para los consumidores, habida cuenta de que el endeudamiento familiar supera ya el 110% de la renta disponible.
—————

Si algo puede ir peor, irá peor. Es la Ley de …..
Que lejos quedaba entonces el estallido de la burbuja.
Lástima que no hubiésemos hecho caso de las muchas advertencias que desde entonces se nos hicieron reiteradamente.

Pero bueno, confiemos en que las cosas no tengan que ir aun mucho peor, que se mantengan y que podamos empezar, cuanto antes, a remontar.

Salu2

# 10, Solucion para salir de la crisis
21 de julio de 2008, a las 10:07

Consumo de productos españoles para reactivar el parque industrial del pais.
Apoyo maximo del estado a la exportacion, con generosas subvenciones para ferias internacionales mas importantes, asi las pimes podran exportar, cosas que no estan haciendo. Asi si que conseguiremos reducir paro y auentar PIB con buenas perspectivas a largo plazo.

# 11, risepa
21 de julio de 2008, a las 10:11

Hola SCM:
aunque no me preguntes a mi, yo pondría el dinero en alguna cuenta de alta remuneración con disponibilidad de dinero (entre el 4% y el 6%).
3500€ no es demasiado, ni siquiera para imprevistos.
Yo tengo unos 5000€ en la cuenta Xmas de Bancaja (límite de imprevistos). A partir de ahí, amortización con reducción de cuota.
Saludos.

# 12, sirialuna
21 de julio de 2008, a las 10:14

pues yo siempre he pensado que era mejor amortizaren plazo que no en reducción de cuota..pero viendo el primer comentariono se yo que es mejor…
hoy lo estoy pasando fatal me han comido los mosquitos tigres, tengo más de 20 pixadas sin exagerar, es desesperante……..nadie sabe un remedio bufff

# 13, sirialuna
21 de julio de 2008, a las 10:14

picadas no pixadas jajaja

# 14, Tranchetillo-parado
21 de julio de 2008, a las 10:16

Hola buenos dias, me he hartado de decirlo en estas páginas dia tras dia, nos hemos creido ricos y ahora resulta que no, que el dinero que manejabamos no era nuestro y lo debemos, eso mas los intereses, al fin y al cabo quien gana, los ricos de siempre. Yo compro piso a 300.000 € y como soy pobre me lo financia el banco con hipoteca, y acabo pagando EL DOBLE. El rico se lo compra lo paga y se acaba de ahorrar 300.000 €, con eso se puede comprar otro o vivir como un rey , esa es la diferencia. Y que no tengamos que emigrar a otros paises para poder comer. Que tristeeeeeee.

# 15, Maño H20
21 de julio de 2008, a las 10:17

#7, SCM

Hola SCM
Bueno, gracias por la deferencia aunque no creo que yo sea el mas indicado para darte una respuesta acertada.

Creo que yo, personalmente, en esa situación, guardaría ese dinero para imprevistos. Intentaría ponerlo en algún plazo fijo para sacarle algo de rendimiento o al menos para que no se deprecie con el IPC (plazos cortos precisamente por si lo necesitas para algún imprevisto)

En caso de tener disponibilidad para amortizar anticipadamente yo, desde luego, lo haría para reducir plazo.

Habrás visto que esta es la eterna discusión en este foro. Hoy mismo #1 risepa da un buen ejemplo de las diferencias entre hacer reducción de cuota o de plazo. Aunque a mi sigue sin cuadrarme la versión 3.

A mi sigue sin quedarme clara la ventaja de reducir cuota (excepto el hecho de que en caso de apurillo da un balón de oxígeno).

De hecho en mi caso las amortizaciones que he realizado hasta ahora han sido para reducir plazo. Con ello he conseguido disminuir en tres años la finalización inicial del préstamo (aun me queda la tira). Creo que los intereses que ahorro para los próximos años, me compensan mas que una bajada de cuota. Pero esto es por mi situación personal. Entiendo que de ir muy pillado con la cuota mensual quizás elegiría reducir la cuota (pero solo porque no me quedaría otro remedio).

Espero que te sirva de ayuda.

Salu2

# 16, SCM
21 de julio de 2008, a las 10:17

GRACIAS RISEPA

QUE QUIERE DECIR AMORTIZACION CON REDUCCION DE CUOTA?

# 17, closcas
21 de julio de 2008, a las 10:23

#7, SCM

Yo me los guardaria para imprevistos….si más adelante podeis ahorrar un poc más, pues ya me planteria amortizar, pero pensad que no podeia quedaros com una mano delante i otra detras….averias de coches, electrodomesticos…pueden surgir 1000 imprevistos!!!

#10, Solucion para salir de la crisis
Tienes mi positivo

# 18, Uno mas
21 de julio de 2008, a las 10:25

#16, SCM

No escribas mas en mayusculas, y lee el comentario Nº1

Por favor.

# 19, Alocado burbujil
21 de julio de 2008, a las 10:25

Estoy de acuerdo contigo Maño, el problema es que si vas tan ahogado como para necesitar reducir tu cuota lo normal es que no tengas posibilidad de amortizar nada, ni en plazo ni en cuota (además la reducción de cuota es apenas simbólica de un año para otro). Quiero decir que si estas amortizando es porque con la cuota que pagas puedes ahorrar, por lo que es interesante mantener el gasto mensual a costa de reducir intereses… aunque solo es una opinión.

# 20, Ramoncin
21 de julio de 2008, a las 10:29

Para SCN,

Es muy arriesgado tener ahorrado solo 3500€, imagina que por lo que sea, no cobres un mes la nomina de tu empresa, o un retraso, despido, tu mujer se queda embarazada… O puede ser que caigas enfermo, o lo que sea. Yo de ti ahorraria 6000€ y los guardaria de colchon en ING o similar, y a partir de eso ir ahorrando para amortizar hipoteca.

En mi caso particular yo estoy ahorrando para quitar cuota y poder ir un poco mas desahogado al mes, y asegurarme que si uno de los 2 se queda sin trabajo podamos afrontar tranquilamente las cuotas mientras se busca trabajo.

Cuando consiga una cuota de unos 600€ (actualmente 900), empezare a ahorrar para quitarme años de prestamo, teniendo en cuenta que tendremos mas capacidad para ahorrar con esta cuota.

Pero siempre hay que tener un colchon (minimo 6000 €) en algun fondo que puedas recuperar tu dinero rapidamente y sin penalizaciones.

# 21, JavierML
21 de julio de 2008, a las 10:30

#7 SCM

Perdona que me meta ya que la pregunta se la diriges a Maño.

Aunque cada caso es diferente, yo no los amortizaría. Según qué imprevisto tengas se te van en nada.

Teniendo en cuenta que sumando las 12 cuotas no llegáis a los 18000 euros entre los dos (supongo por el “TENEMOS” que sois dos a pagar y a deduciros) una buena opción sería que, llegado diciembre, amortizarais el equivalente a la extra de uno de los dos, sabiendo que la rentabilidad que le sacaréis a esa amortización se acercará al 20% entre Hacienda, intereses no pagados, etc. Con respecto a si deducir en tiempo o cuota depende de lo ahogados que lleguéis a fin de mes.

Aunque quien mejor sabéis vuestra situación sois vosotros mismos. Si el coche se os cae a trozos o es nuevo, si hay que pagarle una ortodoncia a vuestro hijo, ¡que se yo! Pero al menos yo me siento más tranquilo con un colchón por si las moscas.

Y si me permites una sugerencia, si es posible escribe en minúsculas, hacerlo en mayúsculas equivale a hablar a gritos y no está muy bien visto en los foros.

Suerte en tu decisión.

# 22, cartillas
21 de julio de 2008, a las 10:31

Risepa

Tienes razón en lo que dices, pero es que has hecho una pequeña trampa, :-) en los 2 supuestos no amortizas la misma cantidad.

En el primero amortizas 6000 euros al año, y en el segundo 6.000 más lo que te ahorras de cuota por haber hecho la amortización, luego, “es como si no la hubieses reducido”.

Está claro que juegas con la misma cantidad de dinero, en el primero lo pagas de cuota y en el segundo lo pagas a final de año, es decir, que haces lo mismo, el esfuerzo al pagar es idéntico. Lo único que haces es cubrirte por si te vienen mal dadas.

Pues fíjate, aún habiendo hecho el mismo esfuerzo económico que otro que hizo amortizaciones en plazo, es cecir, aún habiendo entregado en los mismos años las mismas cantidades de dinero, pagas 3.000 euros más al banco.

Pero reconozco que como planteamiento alternativo es muy bueno, Risepa. Yo nunca me había planteado hacerlo así, enhorabuena.

# 23, Mandy
21 de julio de 2008, a las 10:33

#7, SCM

Yo estoy en una situación similar a la tuya, pero con unos 10.000 € ahorrados. He decido mantenerlos en depositos corto, por lo que pueda pasar. Si bien mi situación personal es susceptible de que se me puedan complicar las cosas.

# 24, Man Lin Chao
21 de julio de 2008, a las 10:39

Todo lo que comentais Maño, Alocado etc. está muy bien, pero a mi entender risepa no tiene en cuenta variaciones en el tipo de interés. Si el interés está en un movimiento alcista quizá sea bueno amortizar capital para disminiuir cuota, pues lo que se consigue suele ser paliar un poco la posible subida, por el contrario si el moviemiento es bajista, estoy seguro al 99% que lo mejor es amortizar con la intención de disminiur la duración del tiempo, pues la cuota en este escenario tiende a caer.

Salud, amor, dinero suficiente y suerte.

# 25, SCM
21 de julio de 2008, a las 10:44

Muchas gracias JAVIERML.

(y las demás personas que responden con educación, también.)

Consultaré con mi pareja, pero de momento por vuestros comentarios, esperaré ahorrar un poco más, o al menos intentarlo, ya que calculo que con la subida del euribor mi próxima revisión ascendera a unos 1.380€.

Muchas gracias por vuestras respuestas.

Saludos

# 26, JavierML
21 de julio de 2008, a las 10:46

#16 SCM

Reducir cuota supone reducir la cuota que pagas cada mes.
Reducir plazo supone reducir la duración de la hipoteca pero manteniendo el importe de la cuota.

Con la calculadora en la mano te conviene reducir plazo.

La ventaja de reducir cuota es que hace más llevadero un aumento del euribor en los próximos años, que por mi parte pienso que no ha tocado techo.

# 27, LINA
21 de julio de 2008, a las 10:58

el guardar para imprevistos en epoca de crisis es una tonteria porque siempre hay que ahorrar en crisis o no,lo que pasa que depende la capacidad de ahorro que puedas,ten en cuenta que son muchos factores porque puedes elegir varias vidas,en la que ahorras y no gastas nada de nada y te encierras en tu casa,o disfrutas la vida dentro de tus posibilidades,(me quedo con la segunda)es como decir no cojo el coche valla que me pegue una ostia,asi no se puede vivir,en la epoca que vivimos es mejor controlar el gasto pero tambien disfrutar de la vida como hace todo el mundo,piorque entonces entramos en una dinamica de amargamiento total y psicologico,lo que pasa que si es su momento la gente se hubiera metido con cabeza a lo hora de compra un piso pues esta situacion no hubiera pasado,fijaros como españa es el pais de la eu mas endeudada de europa y con riesgo de la catastrofe dentro de unos meses,yo mismamente soy de jaen,y la vivienda no bajaba en el 2004 de los 30 kilos,por lo cual me fui a un pueblo que esta a 5 kilometros de la capital y me costo en piso 13 kilos de 3 dormitorios,garaje y trastero,he amortizado ya 7500 euros y el valor de tasacion de mi piso esta en 134.000 euros al dia de hoy,entonces me he replanteado en coger 6000 euros porque tengo un hipoteca facil de el bbva que puedo disponer de ese dinero para lo que quiera,y lo voy a coger para quitarme algunos picos que tengo por ahi de tarjetas etc…pèro ojo!!aun asi no es un ampliacion y debo ahora mismo 60.000 euros y son ahora 66.000,y sigo debiendo por debajo de el valor de el piso y pagando 486 euros al mes y tan contanto,por eso digo que la mitad de españa esta encebollada mas de lo que gana y por eso al dia de hoy yo la crisis la nota en los precios y poco mas,porque la hipoteca no me supone no dormir por las noches.

vamos a la playa ozu que calooo!!

# 28, alberto
21 de julio de 2008, a las 11:06

Buenos días.
¡Qué gozada de foro!
¿No es mejor este tipo de comentarios, con preguntas, respuestas, intercambio de opiniones y discusiones civilizadas sobre diversos temas que las absurdas diatribas de los frikis y sus insultos sin fundamento?
Gracias a todos por hablar tranquilamente sobre temas económicos que nos afectan a todos.

# 29, axa
21 de julio de 2008, a las 11:06

#7, SCM
manten liquidez por si las moscas, intenta ampliarla y tenerla en depositos con liquidez no lejana (max 1-3 meses), o parte muy liquido y parte bastanet liquido. .
reduce primero cuota y cunado tengas una cuota q para ti sea muy asequible reduce plazo.
combina la ventaja de la tranquilidad con la del ahorro de intereses, es lo mejor para la salud mental y economica de la familia. un saludo.

yo tengo un colchon de 12.000, en depositos totalmente liquidos bbva 4,25%, suficiente, los hay mejores, pero enganchan tu dinero un cierto tiempo, a partir de ahi, amortizo.
Amortiza segun tus posibilidades, no te ofusques en amortizar la liquidez a corto plazo es fundamental.
1º en capital de proximas cuotas (tranquilidad)
2º en cuotas proporcionales (+ tranquilidad)
3º en plazo (reducir intereses)

# 30, jl
21 de julio de 2008, a las 11:06

El jueves “jugué” a sacar parte de mis ahorros de ING porque pasaban del 5% al 6% el mismo viernes, con la esperanza de reducir mi máximo histórico y poder asi contratar el depósito nuevo… pero llegué algo tarde, y ahora tengo mis ahorros fuera de ING, y sin posibilidad de volver a meterlos al 5%… En diciembre hice lo mismo, pero sí llegué a tiempo, esa es la razón que me llevó a intentarlo de nuevo.

Pero bueno, lo hecho, hecho está. Mi pregunta es la de muchos estos días… ¿Dónde meterlo ahora? Bankinter da un 11% a un mes, y después te permite contratar plazos “a la carta” bastante interesantes, hasta un 4,90 ahora mismo a 6 meses. ¿Qué os parece? Lo pregunto también por evitar meter el dinero en un banco-caja que pueda darme un disgusto a medio plazo. Hasta ahora he jugado con ING (para rentabilidad) y La Caixa (mi caja de toda la vida, para hipoteca y operar, poco más ahora mismo), dos entidades en buena posición en estos tiempos de crisis, almenos de puertas a fuera. ¿Que otros bancos-cajas son fiables? Casi preferiría perder un punto o dos de rentabilidad, pero ganar en seguridad.

Gracias!

PD: #7, SCM, quédate con ese dinero. Yo tengo “algo” más ahorrado, y aún así prefiero quedármelo. Y por supuesto, amortizar plazo, siempre que la cuota que pagas sea “cómoda” para tí. Yo amorticé cuota el primer año porque el euribor ya iba para arriba y preveía que la cosa se iba a poner fea. A partir de entonces he amortizado plazo siempre. Y si sigo el mismo camino, tendré pagada mi casa en 9 años. Mis padres me enseñaron a tenerle pavor a los préstamos. La bicha, fuera cuanto antes.

# 31, axa
21 de julio de 2008, a las 11:08

#30, jl

bbvanet 4,25% disponibilidad inmediata, le das a cancelar y recuperas la pasta.

# 32, Dani
21 de julio de 2008, a las 11:09

#27, LINA
Por favor, no prediques con el ejemplo, de alguien que tiene que pedir dinero por unos picos de VISA… si son situación necesarias ok, pero no nos des consejos de como ahorrar…

# 33, axa
21 de julio de 2008, a las 11:10

#27, LINA
siendo una hipoteca facil bbva pagaras de lo lindo
mira ibaneswto eu+0,38 q te pagan los gastos de subrogacion por si te interesa. un saludo

# 34, curioso
21 de julio de 2008, a las 11:13

Al respecto del artículo del día…

Hace ya años que en el círculo científico se estudia la relación entre el aumento de la testosterona y la competitividad. Por ejemplo, en el caso de los deportistas está ya aceptado que a más victorias, más testosterona producen.
Lo que no acaban de ponerse de acuerdo es en qué es primero, el huevo, o la gallina. Es decir, son las victorias lo que provocan la aparición de una sobreproducción hormonal? O están hechos los deportistas y los individuos con afán competitivo de otra pasta?

No quiero imaginarme el nivel de testosterona que debe tener cada día por la mañana al levantarse nuestro amigüito Trinchet…

Al respecto del compentario de los 3.500 €, no soy nadie para opinar, pero creo que no son buenos momentos para descapitalizarte. Tampoco conozco tu capacidad de ahorro pero con los tiempos que puden venir más vale que ahorres todo lo posible y cuendo estes un poco más cubierto empieza a plantearte de amortizar. Ahora bien, si tienes el trabajo seguro (eres funcionario o político…es broma) y una cuota bajita, puedes permitirte el lujo de amortizar algo de la hipoteca. Que de todas maneras yo no lo gastaría todo…

# 35, chino
21 de julio de 2008, a las 11:16

hola tropa!
#1, risepa
has tenido en cuenta los cambios en el euribor para realizar tus calculos o bien los has mantenido estables? porque la diferencia de reducir años frente a cuota se nota mas con cambios en los tipos.
saludos!

# 36, lina
21 de julio de 2008, a las 11:19

dani.

prefiero quitar visa que no tener un cipotecon que me deja sin dormir por las noches.

# 37, Flipper
21 de julio de 2008, a las 11:19

#7 SCM

Amortizar 3500 euros te va a bajar la cuota mensual 20€ (o menos), y te vas a quedar sin dinero para imprevistos.

Según lo pintas y con la actual situación no tienes más remedio que ahorrar todo lo que puedas.

No tiene sentido amortizar hipoteca si luego vas a tener que pedir un crédito personal para cualquier situación que se os presente (si tenéis un niño, comprar otro coche, una avería en las tuberías de la cocina, que os inviten a 6 bodas en dos meses…).

Con 1400 € de cuota sólo espero que tu pareja y tú no seias mileuristas.

# 38, jl
21 de julio de 2008, a las 11:20

Otro apunte a favor de la amortización de plazo: en tiempos de “subida” como estos, amortizar plazo también comporta una disminución de cuota en la siguiente revisión, por los intereses que te ahorras. No es ni mucho menos el pellizco que le haces a la cuota en caso de amortizar ésta última, pero bueno… es un puntito más a su favor. :)

# 39, cartillas
21 de julio de 2008, a las 11:21

jl

Pues yo pude hacer lo de ING, pero simplemente no saqué el dinero de la cuenta, si te fijas podías contratar por aumentos de saldo del 23.06.08 así que lo único que hice fue cancelar los depósitos que tenía al 5% (por aumentos de saldo posteriores a esa fecha) y contratarlos al 6%.

Yo he tenido el dinero al 7% tres meses con Activo Bank y no me ha ido mal, además puedes utilizar toda la red del Sabadell para operar.

# 40, Darek
21 de julio de 2008, a las 11:24

Buenos dias RISEPA, Maño H20…

Quisiera plantearos la siguiente cuestión. Si con la cuota actual que pagamos, sobrepaso los 18.030 euros…y tengo además unos 12.000 euros ahorrados…¿que hago?..¿amortizo?…teniendo en cuenta que si amortizo me sobrepasaría de la deducción del IRPF…No sé si me compensa lo que me devuelva Hacienda o amortizar…

Gracias…

# 41, kokito
21 de julio de 2008, a las 11:33

Good morning vietnam

5,413

Hasta luego

# 42, MOEBUIS
21 de julio de 2008, a las 11:37

Alguien puede confirmar el dato de kokito?
con el 5.413 hemos vuetlo acomo estabamos a principios de mes :.(

# 43, fyahball
21 de julio de 2008, a las 11:40

1 vko 4.358 +0.000
1 kk 4.472 +0.001
2 kk 4.749 +0.001
3 kk 4.960 +0.003
4 kk 5.012 +0.006
5 kk 5.067 +0.009
6 kk 5.153 +0.015
7 kk 5.187 +0.015
8 kk 5.224 +0.019
9 kk 5.266 +0.026
10 kk 5.307 +0.031
11 kk 5.360 +0.037
12 kk 5.413 +0.038

Apreciable subidita… HAHAHAHA!
BURN DEM ALL!

# 44, jl
21 de julio de 2008, a las 11:40

#39, cartillas

Es que la diferencia de mi saldo del 23 del 6 al viernes era bastante poco, en comparación con lo que tenía al 5… por eso intenté la jugada de sacar el dinero, y esperar que cogieran el viernes para actualizar el máximo histórico. Ya digo que el diciembre ya lo hice, y por poco, pero llegué a tiempo, y pude actualizar casi todos mis ahorros. Pero esta vez no… No puedo meter al 6% más que el 10% de mis ahorros más o menos. Por eso busco banco-caja…. vamos a ver qué encuentro.

Si se confirma el dato de euribor de kokito, está visto que no se ha ido de vacaciones nuestro querido índice… ¿Cómo estará de testosterona el amigo?

# 45, 6 % ya
21 de julio de 2008, a las 11:43

5,413 Subidita de las buenas para alegrar el verano

# 46, Flipper
21 de julio de 2008, a las 11:45

Todas las preguntas sobre si amortizar o no están muy ligadas a la situación personal de cada uno, por lo cual debéis tener cabeza a la hora de actuar, lo que os recomienden los demás, y más si no os conocen, estará ligado a cómo lo ve cada uno desde su situación personal.

Por ejemplo yo tengo claro que lo mejor es reducir plazo (como dice javier con la calculadora en la mano), pero últimamente he hecho una reducción de cuota… porque por mi situación actual creo que era lo mejor. Cuando vuelva a tener algo ahorrado, me lo tendré que volver a plantear.

#40
El máximo a efectos de devolución de hacienda son unos 9000€, que más o menos te puede suponer que te devuelvan unos 1800€ (me puedo equivocar en las cifras porque hablo de memoria).

La diferencia es que esos 1800 te los va a dar haciendo AHORA, es decir, cuando declares el año que viene.

Todo lo que ganes amortizando, lo ganas al final de la hipoteca. Quizá si puedes amortizar 18000 ahora, con la calculadora en la mano como dice Javier sea lo mejor, pero lo que ganas amortizando lo ganas a medio-largo plazo, según cuando acabes de pagar la hipoteca. ¿Cuánto te queda para acabar, 20 años?
Si tienes una economía desahogada y funcionas bien, amortiza todo lo que puedas que es pan para mañana. Si vas con lo justo o crees que la crisis te puede afectar, no amortizes, o al menos no amortices más del máximo desgravable, pues puede ser hambre para hoy, aunque te ahorres dinero mañana.

# 47, ximena
21 de julio de 2008, a las 11:46

He leído en un post que los pobres acaban pagando más, de lo que estoy totalmente convencida. Si os fijáis bien, nos dan muchas facilidades de pago con todo, incluídas operaciones estéticas: aumente sus senos y pague hasta en cinco años!!! Pero, ¿sabemos realmente cuánto nos cuenta esa facilidad? Por poner varios ejemplos personales (y digo personales porque son los que puedo aportar con conocimiento de causa): el seguro del coche, hoy en día te ofrecen pagarlo mes a mes, yo pregunté cuánta diferencia me supondría pagarlo semestral en vez de anual, la diferencia eran 36 euros, parece poco, pero ya tienes para una cenita de tapas. La ortodoncia, la podía pagar en 18 meses, en cómodos plazos, pero si la abonaba al contado me suponía 160 euros menos, aquí la diferencia ya pica. El coche, si compras el vehículo al contado te ahorras los intereses, que todos sabemos a cuánto pueden llegar a subir. No son más que unos pequeños ejemplos, para ilustrar mi opinión. Pero la conclusión es obvia. El problema es que nos han estado vendiendo que podemos acceder a todo, absolutamente todo con la ley del mínimo esfuerzo: que quieres una TV de plasma, no hay problema, en 18 meses; quieres un A4, no problema, en vez de 3 ó 4 años, lo pagas en 7 pero no te privas de un coche de nivel; que quieres unas vacaciones a todo tren, no problema, en diez meses… y así podría estar toda la mañana. El problema: que cuando te quieres dar cuenta tienes tantos pagos aplazados que no llegas ni al 2 de mes con dinero, lo que te obliga a tirar de tarjeta de crédito, por tanto de intereses y, por tanto, a pagar más.
Pagan más los pobres, pero además, pagan muchísimo más los pobres que quieren aparentar que no lo son. Y, ojo!! cuando digo pobres, es un decir, hablo de la clase media, de la nómina media, que puede oscilar entre los 1.000 y los 1.500, teniendo en cuenta que suele haber dos por hogar.
Luego están los bancos, que nos meten por los ojos los créditos rápidos. Llegan a casa continuas ofertas de créditos “para lo que tú quieras” de hasta 10.000 euros en 24 horas, claro, con un TAE de, por lo menos 12%. Abusan del afán de los consumidores y los consumidores abusamos de la facilidad que aparentar ofrecer los bancos. El resultado ya lo sabemos, que la gente vive a crédito, que cobra 1.500 pero gasta como si cobrara 1.800. Creo que nadie puede tirar la primera piedra. Todos somos culpables y responsables del estilo de vida que se ha instaurado en nuestra sociedad.
Lamento la parrafada. Espero que pasen unas fantásticas vacaciones.

# 48, axa
21 de julio de 2008, a las 11:46

#40, Darek
siempre q amortices dinero q te quitas, interes q te ahorras y descanso q te llevas.
otra opcion es un deposito con remuneraciopn de l 6 o mas y compensa una cosa con la otra. el interes de un lado con el interes del otro

# 49, Eurhipoteca
21 de julio de 2008, a las 11:47

Hola!! yo siempre he pensado que es mejor reducir plazo pq pienso que , aunque reduzcas quota, el euribor seguirá subiendo con lo qual no ayuda mucho ¿no? si estoy equivocada corregidme por favor.

Gracias a tod@s

# 50, Gilberto
21 de julio de 2008, a las 11:49

¿Amortizar plazo o cuota?

Espero que este artículo les ayude…
http://www.algamar.es/index.php?option=com_content&task=view&id=52

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