Contradicciones y restricciones

por Carlos Lopez

Es curioso ver, como la economía es cada día más global pero cada país tiene su propia indiosincrasia, un claro ejemplo lo vemos hoy, por un lado en El IPC aumenta cinco décimas en septiembre, hasta el 2,7%, la tasa más alta desde diciembre de 2006 y casi en el otro lado del planeto por el otro El Banco de Japón mantiene los tipos de interés en el 0,5%. Y mientras unos las pasan canutas para pagar la hipoteca, La Mutua Madrileña pagará la subida de las hipotecas a todos sus empleados.

Como veis, la subida de las hipotecas da mucho juego, desde luego es un nuevo filón para remuneraciones creativas a los empleados, aunque como nunca llueve a gusto de todos, seguramente se quejen aquellos que no tengan hipoteca. No obstante, muy interesante movimiento el de la Mutua, el cual se está ganando una campaña de comunicación gratuita muy buena.

Repasando los resultados de Banesto (el primer banco en presentar resultados) leemos en los comentarios de su presidenta que advierte que se endurecerá más la concesión de créditos, como veis, empieza a ser una amenaza muy común en todas las entidades financieras. Se ve que por un lado, no quieren pillarse los dedos ya que vieron las orejas a lobo y por el otro, no debe resultar ya tan rentable el negocio hipotecario. Y para añadir más leña al fuego, comentan que ‘Se han acabado ya los créditos a euribor con diferenciales de 0,18% o 0,25%, por ejemplo. Sólo se verán a partir de 0,30%, como mínimo’.

Por lo tanto, el panorama crediticio se ve complicado ya que se juntan tres factores importantes, por un lado tipos más altos, por otro diferenciales más elevados y por último, menos concesión de créditos. Así que la respuesta a la pregunta de si hay crisis de liquidez parece obvia. Ojo, estamos no estamos hablando de crisis generalizada, sólamente una una restricción del crédito o quizas, de una sana vuelta a la normalidad.

De momento poco más que contar, e iré actualizando el artículo tanto hoy como mañana mientras disfrutais del puente del pilar :)

135 comentarios

Defraudado 11 octubre 2007 - 10:15 AM

Viendo el asunto del endurecimiento de condiciones a la hora de conceder préstamos e hipotecas me surge la duda de cómo se realizan las tasaciones de los inmuebles. ¿En qué parámetros se basan?¿Qué subidas se le aplican?…

Lo digo porque, aunque las hipotecas se concedan por el 80% del valor de tasación de forma general, éste suele ser bastante superior al valor de venta y me hace pensar que las tasaciones están muy infladas e incluso supeditadas a lo que pretendemos pedir al banco (tásamelo en tanto que quiero meter también el coche… p.ej.).

Si realmente se tasara un piso por su situación, antigüedad, calidades… seguramente no saldrían las cuentas y no se podrían vender ciertas propiedades que son verdaderas porquerías por el precio que piden, porque la tasación sería inferior, a menos que tengas ahorrado… aunque no es muy lógico.

Si alguien sabe cómo funciona este tema me gustaría que me lo aclarasen en la medida de lo posible.

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Sus 11 octubre 2007 - 10:24 AM

Hola amigos del foro:

Con referencia a la deducción de la hipoteca en la declaración de la renta…. ¿hay alguien que pueda decirme qué hay de cierto en que en años venideros existe la posibilidad que no sea deducible fiscalmente por ley?

Gracias anticipadas,

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Dr.Divago 11 octubre 2007 - 10:26 AM

Queridos amigos…

El quinto poder se teje en la blogosfera
La blogosfera, esa densa red de blogs, ha cogido el testigo para actuar de vigilante de los medios tradicionales de comunicación. Entre todos, tienen tanto poder como algunos de los periódicos más influyentes del mundo.
http://www.expansion.com/edicion/exp/economia_y_politica/entorno/es/desarrollo/1044928.html

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K50 11 octubre 2007 - 10:27 AM

Defraudado soy el director de una agencia inmobiliaria y te puedo asegurar que las cosas han cambiado mucho. Si que es verdad que antes las tasaciones era muy faciles de sacar simplemente te preguntaban lo que necesitabas, hoy en dia igual que los bancos estan cerrando el grifo, al mismo tiempo los tasadores se les ha visto el plumero porque, por ejemplo, una casa sobrevalorada que ellos decian que valian 100.000€ el cliente deja de pagar la hipoteca y el banco se da cuenta al salir a subasta que el piso ese es imposible de vender por ese precio, por lo tanto han pedido a los tasadores que ajusten las tasaciones al maximo, esto es una reaccion en cadena, el fin ultimo es no conceder mas hipotecas hasta que esta situacion se regularice. Antes concedian hasta el 97% de la tasacion, hoy si te conceden el 80% da gracias, por lo tanto ese 20% restante hay ke tener activo y hoy en dia nadie tiene dinero ahorrado, consecuencia la venta de los pisos baja, como puede observar esto es un circulo vicioso. Saludos

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Hipotecada 11 octubre 2007 - 10:37 AM

Las tasaciones ya no son lo que eran Defraudado. Ya no se inflan los precios, lo que está pasando ahora es justo lo contrario, la tasación va por dejabo de lo que compras. Te lo digo por experiencia.

Saludos

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FUTUROLOGO_RATO 11 octubre 2007 - 10:44 AM

IPC subiendo por lo cual el euribor subira para retener la inflacion,amigo condonacion_jejejej no quieres ver la realidad pero la vas a sentir en tus carnes jejejeje, por cierto quizas el chollo de piso que quiere encontrar Sandronn sea el tuyo, aprovecha ahora que a un no se devaluo mucho jejejejejje,
Ves la paja en el ojo del vecino, y no quieres ver la viga ladrillera que tienes en el tuyo jojojo.
Empieza a amortizar a cuota por la cuenta que te trae.

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Willy 11 octubre 2007 - 10:45 AM

Defraudado no es que te concedan el 80% de tasación.
Lo que ahora hacen es conceder hasta el 80% del valor de compra si la tasación es inferior al valor de compra.
Ya no valen nada las tasaciones infladas.

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Kane 11 octubre 2007 - 10:45 AM

Yo por mi experiencia y sin decir nada al banco ni el tasador, en marzo de este año me tasaron mi casa por 241000 cuando me la vendian por 204000. Así que si es verdad que las tasaciones estan o estaban por encima de los valores a los que te lo vendian.

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chino 11 octubre 2007 - 10:45 AM

#4, K50
muy buen post. claro y cristalino.

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Willy 11 octubre 2007 - 10:53 AM

FUTUROLOGO_RATO, el euribor no tiene nada que ver con el IPC, sino con el miedo a prestarse y hoy el iTRAXX Crossover (índice que mide el costo anual de asegurar deuda corporativa frente a un posible impago) está muy tranquilo.
Por lo que hoy seguro que el euribor baja unas decimas

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danipotecado 11 octubre 2007 - 10:53 AM

Muy interesante tu pregunta Sus. A mi tb me interesa la respuesta…

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Juan Díaz 11 octubre 2007 - 10:53 AM

Lo de las tasaciones es de coña. A mí este año me tasaron en 383.000 euros una vivienda que adquirí por 291.000 euros. Puede ser que en el valor de la tasación los tasadores incluyan el dinero en B que se presupone que todos hemos abonado por la compra de la vivienda ; yo no lo hice porque no me da la gana y porque no me vendo por un plato de lentejas (unas 4.000 lentejas, para ser más exactos).

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Bhaal 11 octubre 2007 - 10:55 AM

Holas!

Habeis tocado un tema clave, los tasadores! Yo no tengo ni idea de como va el tema, pase hace poco por el edificio de tasadores y no se que mas de la propiedad, a ver si alguien nos pudiera explicar un poco como va el tema, no tengo ni idea, quien es tasador, porque ley se rige, que criterios siguen y la validez de su criterio, se le puede enjuiciar por una tasacion sobrevalorada? al menos una web que nos indique la informacion, hasta que punto es fiable la tasacion, los controlan los bancos, las promotoras??

Saludos!!

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ExAlquilada 11 octubre 2007 - 10:59 AM

a mi me tasaron el piso exactamente por el precio de compra. Bueno, redondearon y me lo tasaron en 12 euros más. Casualmente yo pedía el 100%. Y casualmente…la empresa tasadora pertenece al banco me que daba la hipoteca. Un tongo total. Si me hubiese costado más me lo hubiesen tasado por más, estoy segura.

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FUTUROLOGO_RATO 11 octubre 2007 - 11:00 AM

WILLY

Pues a mi parecer creo que si tiene que ver, pues el euribor esta regulando la inflaci�n, vamos es lo que yo veo,puede ser que no?

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CaRLoS 11 octubre 2007 - 11:19 AM

La tasación es todo mentira… yo pedí un préstamo de 240000 € (Pedi tb el 100% y el mismo banco que tiene su casa de tasación, xq claro sino no vale) y me la tasaron en 241000 € cuando el piso de arriba con otro banco pidio 280000 y le tasaron en 281500 … q casualidad… misma casa … pido X, me dan X mas 1000 €.

Así q saco la conclusión que todo depende de lo q pidas, q si llego a pedir 300000 me dicen 301000 € fijo

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Defraudado 11 octubre 2007 - 11:19 AM

Muchas gracias K50, es justo lo que me suponía.

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North60 11 octubre 2007 - 11:24 AM

don Euribor:

SESION 11/10/2007 11:10

Tipo Medio
Euribor Semana 4,036
Euribor 1 Mes 4,257
Euribor 2 Meses 4,456
Euribor 3 Meses 4,732
Euribor 6 Meses 4,693
Euribor 12 Meses 4,687

Eonia 10/10/2007 3,946

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Charlie 11 octubre 2007 - 11:25 AM

WILLY:
Si que tiene que ver. Mayor IPC significa aumento de inflacion. La medida a tomar para frenar la inflacion es un aumento del tipo de interes por parte del BCE, lo que implica un aumento en el Euribor.

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Planeador 11 octubre 2007 - 11:27 AM

Joer, que maravilla ver como se relaja la subida del Euribor; desde que compré hace dos años solo lo he visto subir mes tras mes y ver este como muy posiblemente sea inferior me da un gustirrinin indescriptible.
Quizas sea un mes suelto entre otros de subidas siguientes pero me hacen recordar que igual que ha subido en otro momento bajará; es lo agridulce del tipo variable. Al cual yo defiendo para hipotecas de largo periodo (casi todas).
Para celebrarlo voy a comprar esta tarde unos mariscos para hacerlos en la plancha nueva…

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Juan Díaz 11 octubre 2007 - 11:28 AM

Que adapten la tasación al dinero que necesitas puede ser “normal”, pero en mi caso me tasaron la vivienda casi 100.000 euros más de lo que pagué por ella que es un poco más de lo que pedí de hipoteca, teniendo además como garantía otra vivienda que me tasaron en 178.000 euros. Es esto un ejemplo de disparate “tasatorio” o que en época de vacas gordas, no sólo esta son las que engordan.

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Zur 11 octubre 2007 - 11:38 AM

Hola gente:
Llevo un par de meses leyéndoos. Yo soy de los hipotecados/acojonados con lo del Euribor.
Me toca la revisión ya, y quiero haceros una consulta. ¿Qué sabéis de asegurar las hipotecas?
Tengo la hipoteca en el BBVA y me han ofrecido una cobertura “cuota segura”. Tengo que informarme más pero a grandes rasgos es para cubrir las subidas de tipos.
¿Le suena algo a alguien? Algún consejo??
Si queréis información de la oferta más concreta pedírmela.
Gracias, por vuestras respuestas.

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Nino 11 octubre 2007 - 11:41 AM

Lo de los tasadores no es tan negro como lo pintáis algunos. Son independientes de los bancos, aunque trabajen de la mano, y si alguien les pide lo que hace falta, es el interesado o el intermediario.

Al Banco (por lo menos al mío) no le interesa perder dinero, nunca. Tengo quejas de la oficina diciéndome que tal o cual tasador era un pirata por sobrevalorar precios, y eso es un problema para ellos, si después el cliente no paga o no puede pagar, qué?

Una cosa es el interés del Banco por las hipotecas, y otra muy distinta que estés dispuestos a correr riesgos innecesarios. Yo sólo soy agente financiero y trabajo para una entidad, y en la primera hipoteca que hice, cuando la tasación iba justa (no porque estuviese inflado el precio, sino porque no tenían actualizados los precios del mi pueblo, que en 2 años habían subido bastante), y les dije a los de la oficina si le podían decir algo al tasador, me dijeron que de ninguna manera, que no le podían decir ni “mu”. Pero es que hay bancos serios y bancos menos serios.

Al final pedimos una pretasación de una agencia externa que tb trabajaba con diferentes bancos y que tenía actualizados los precios, y se llevó a cabo la venta. Eso sí, al 97%, que se sigue dando en los bancos sin problema, otra cosa es que se regale.

En resumen, todo es quién os asesore y a qué bancos consultéis, tirad siempre hacia los bancos grandes, aunque haya ofertones online e historias que después quizás salgan más caras de lo que parece; y asesoraros por gente que se mueva en el tema.

Un saludo a todos.

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Willy 11 octubre 2007 - 11:59 AM

Charlie no estoy de acuerdo en lo que dices.
El euribor se calcula promediando los precios de oferta de los préstamos que se hacen entre sí los 57 bancos más activos de la zona Euro.
como ves aquí de IPC nada de nada y eso de que es una estimación de como van a estar los tipos en un futuro es otra falacia:
Euribor 3 Meses 4,732
Euribor 6 Meses 4,693
Euribor 12 Meses 4,687
Según esto el señor tinchet va a poner los tipos al 4,70% + o – en 3 meses y luego los va a bajar.
JE, JE, JE.
Por otra parte, tengo muchas dudas que suban los tipos en europa en breve sobre todo si USA los va a seguir bajando.
Subida en europa y bajada en usa significa 1€ = 1,70 $.
Resumiendo, CRISIS!!!!, NO SE EXPORTA NI UN COLIN.
Por otra parte, ojala se ponga el euro a 1,70$, para mi eso seria mucho dinero ganado.
Pero una cosa son los deseos y otra esta triste realidad
:(

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villegreen 11 octubre 2007 - 12:03 PM

Tal y como está la situación… si todos bajasemos significativamente nuestro nivel de consumo…, aparte de que el planeta nos lo agradecerá…, se supone que los precios bajarían…. y que la inflacción también… siendo así el precio del dinero tendria que bajar para no entrar en recesión… me equivoco?… decidme que os parece .

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Dr.Divago 11 octubre 2007 - 12:06 PM

No os preucupeis por la inflacción….

El BCE está ‘listo’ para encarar los riesgos inflacionistas
El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado su informe mensual en el que no podía obviar los riesgos inflacionistas y la posibilidad de encarecimiento del petróleo y de los productos agrícolas. En el informe de octubre, el organismo que preside Jean-Claude Trichet afirma estar ‘preparado’ para contrarrestar los riesgos al alza para estabilidad de precios en la zona euro.

http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1045107.html

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Carsola 11 octubre 2007 - 12:08 PM

Qué bonita es mi España! con personas tan optimistas y alegres como Planeador que a la salud de la congelación del temido Euribor, esta tarde se va a meter entre pecho y espalda una mariscada, eso sí que es ver un caballo cuando debajo del árbol de navidad te dejan una plasta de excrementos y creer que se ha escapado y estar buscándolo, lo mismo piensa que aquí se nos va a poner el dinero como en Japón que para que eso llegue deberíamos cambiar todos el chip del trabajo y las huelgas, cuando se hacen del mismo, allí se ponen en huelga y trabajan el doble para aumentar el Stock y joder al patrón ¡Dios que mentalidad! ya quisiera que tuviésemos esa forma de pensar en mi bonita España.

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Alejandro 11 octubre 2007 - 12:10 PM

Personalmente, lo de las tasaciones me parece una vergüenza.

No me refiero a la cuestionable profesionalidad de muchos tasadores, sino a que los bancos te exijan hacer un paripé en el que se va a decir lo que ellos quieren que se diga y te cobren por ello 150 ó 200 euros. Si ya habían decidido que estaban dispuestos a darte la hipoteca por ese importe, qué necesidad hay de justificar su decisión con una tasación amañada?

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Planeador 11 octubre 2007 - 12:17 PM

Carsola, que empeño tienes en demostrar tu absurdez dia tras día.
Y por su puesto pongo absurdez por que si escribo lo que pienso de ti tendrían que censurarme.

Por cierto, el miercoles me queda una letra menos que pagar de piso. :) Esta letra te la dedico…

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villegreen 11 octubre 2007 - 12:21 PM

el próximo dia 18 me toca revisión….¿ como puedo hacer un cálculo de la nueva cuota para saber si el banco me la aplica bién o no.?… ¿hay tablas o algo por el estilo ?.

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Liz 11 octubre 2007 - 12:28 PM

Para Sus y Danipotecado:
En cuanto a la deducción del IRPF por vivienda habitual, es difícil ver que pasará en el futuro.
Lo cierto es que la nueva reforma del IRPF ya ha recortado esa deducción (sobretodo los 2 primeros años desde la adquisició se deducía más que ahora) eso indica una tendencia y es una buena pista…
Muchos expertos opinan que no es bueno aplicar esa deducción, entre otras cosas porque contribuye a seguir encareciendo los pisos fomentando la compra, así que parece lógico que tienda a desaparecer…
Ahora bien, como os podeis imaginar, teniendo en cuenta el número de hipotecados que hay en este país, sería una medida muy impopular, así que a los políticos les costará un poco dar un paso que puede costarles votos…Mi apuesta es que la irán limando hasta reducirla al mínimo sin hacer mucho ruido….
Parece que el futuro de las subvenciones y deducciones para el tema de vivienda se dirige hacía el alquiler, igual que las VPO, porque interesa fomentarlo…

Saludos!

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Planeador 11 octubre 2007 - 12:31 PM

villegreen #30

Seguramente tengas en las escrituras de la hipoteca que tienes revision anual del último valor publicado en el BOE.

Este se publica a mediados de mes aprox. (el del mes bencido).
Así que seguramente el valor será el de Agosto (4,66) a no ser que se publicase antes del 18 el de septiembre (4,72).

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chino 11 octubre 2007 - 12:52 PM

la frase es terrorifica y desmonta cuestiones subjetivas. lo dice el banco de españa.

“‘El Banco de España ha situado la sobrevaloración de la vivienda en España entre el 24% y el 35%, que sería la parte del aumento de precios no explicada por el aumento de la población, los tipos de interés o las facilidades para conseguir créditos.”

http://www.cincodias.com/articulo/economia/BCE/pide/Espana/politica/fiscal/restrictiva/cdscdi/20071011cdscdieco_1/Tes/

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Expectante 11 octubre 2007 - 12:52 PM

En mi opinión, el BCE subirá los tipos 4.25% en cuanto la “crisis” de las subprime se tranquilice y sino se tranquiliza el Euribor tampoco bajará mucho. Los que esperen grandes bajadas del euribor que se quiten esa idea de la cabeza. Los tiempos del Euribor al 2,1% no volverán en bastante tiempo , si es que vuelven.

En cuanto a lo de endurecer la concesión de créditos, me parece genial. Estamos en este punto por haber sido demasiado blandos. Esta medida ahorcará un poco más el mercado inmobiliario ya que sino te dan hipoteca la mayoria no puede comprar piso y hará que bajen los precios. Si ahora ya les cuesta vender, en el futuro les costará mucho más.

A mi los comentarios de Carsola y Chino me gustan. En cambio los de Enculated je_je y condonator, no, son los reyes de lo Q-tre y el mal gusto, pero tiene que haber de todo y ellos (o él) son la prueba.
Un saludo

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Kane 11 octubre 2007 - 12:53 PM

A mi la revisión me toca este día 28 y ya me han dicho que van a hacermelo con 4,666% que es el porcentaje medio de Agosto, así que siendo la tuya 10 días antes, casi seguro que te tocara también con la media de agosto.

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Willy 11 octubre 2007 - 12:58 PM

Expectante el mercado parece que ya ha cerrado la crisis.
Extracción de bolsamania -> iTRAXX Crossover:
Sigue en caída libre, marcando ahora 274 y rompiendo el mínimo anterior de mediados de septiembre, sigue marcando miedo nulo a la crisis

Lo que pasa es que los bancos no tienen efectivo y por eso el euribor a 3 meses y a 6 meses está por las nubes.
mientras esos valores sigan en las nubes, aunque día a día van bajando. De subida de tipos en EUROPA NADA.

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iceman 11 octubre 2007 - 1:01 PM

Hola a todos.

Los tasadores, un especulador más. Otra reducción del volumen de la burbuja inmobiliaria. Otra regulación más del sector sin que los gobernantes hayan hecho nada. ¿Esto quiere decir que el mercado se autoregula por la oferta y la demanda?. ¿Esta reducción de volumen de burbuja a dónde va a ir a parar ahora?. ¿Subirá más el gasoil, la leche, los cereales, el cristal, la madera, el aluminio, el hierro, el acero, …?.

P.D.: Clólpez “indiosincrasia” o “idiosincrasia”.

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Zur 11 octubre 2007 - 1:02 PM

¿El Euribor no esta bajando para ajustarse a los tipos del BCE? Esto es, ¿la diferencia que hay entre los tipos del BCE y el tipo al que se prestan el dinero los bancos (Euribor) no es mas alta de lo habitual? (segun lo he leido en este blog). Al parecer por la desconfianza que tienen entre los mismos bancos para prestarse el dinero al sospechar que puedan tener falta de liquidez.
Y el BCE despues de tener el cambio dolar/euro al 1.42 y visto lo revuelto del mercado del dinero decide en Octubre no subir los tipos y dejarlos en el cuatro. Vamos, que en el momento en que vea que sube la inflacion, seguirá con el remedio de los últimos años, subir los tipos.
Y me parece que poco le importa lo que pueda pasar en España con las hipotecas y los creditos, el pib (si, en minusculas) el IPC y lo demas si lo que mira es que en Alemania y Francia no suba la inflacion.
Vamos…… creo………

responder
Jorge 11 octubre 2007 - 1:03 PM

villegreen #30

Abrir Excel, insertar, formula, pagos

Introduce estos 3 datos
Tasa: Tipo de interes/12. Ej. 5% —> 0.004166666
Nper: El nº de cuotas que te quedan por pagar
Va: Capital pendiente de pagar

Saludines

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Alejandro 11 octubre 2007 - 1:07 PM

En cuanto a las deducciones por inversión en vivienda habitual, con todo lo que he leído me he convencido de que sería algo beneficioso que debería contribuir a moderar el precio de la vivienda (aunque parece que ya se empieza a moderar él solito).

Sin embargo, normalmente cuando se elimina una deducción se hace “a partir de ya”, conservando el derecho para los que ya están aplicando esta deducción en sus declaraciones.

Mucha gente dirá que esto es injusto porque sería un agravio comparativo, pero no es así. Eliminando la deducción contribuyes a reducir los precios a partir de ahora, pero no vas a reducir los precios de hace dos años (que sí que se hincharon en parte por la presencia de estas deducciones). Por tanto eliminar la deducción a los que ya estamos pagando una hipoteca significaría hacernos pagar a los hipotecados las consecuenicas de una decisión (probablemente) errónea tomada por gobiernos anteriores.

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iceman 11 octubre 2007 - 1:24 PM

Hola a todos de nuevo.

Otra fábula para que reflexionéis en el puente …

EL MUCHACHO Y LA FORTUNA

A la orilla de un Pozo,
sobre la fresca yerba,
un incauto Mancebo
domía a pierna suelta.
«Gritóle la Fortuna:
Insensato, despierta;
¿no ves que ahogarte puedes,
a poco que te muevas?
Por ti y otros canallas
a veces me motejan,
los unos de inconstante,
y los otros de adversa.
Reveses de Fortuna
llamAis a las miserias;
¿por qué, si son reveses
de la conducta necia?

responder
efis 11 octubre 2007 - 1:33 PM

A pesar de las palabras de esta mañana de Mr. Trichet no parece que el euro vaya a debilitarse:

European data was also conflicting. Economic growth in the second quarter was just 0.3 per cent, following first-quarter growth of 0.8 per cent. Household consumption remained robust, however, despite a weakening in wage growth and inflation increased to 2.1 per cent in September.

”This supports our view that the ECB will keep a conservative position in the next months. This may further dent investment and will maintain a strong European currency,” said Laurent Souron at the Centre for Economics and Business Research.

http://www.ft.com/cms/s/0/a356006e-77e7-11dc-8e4c-0000779fd2ac.html?nclick_check=1

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yomismo33 11 octubre 2007 - 1:40 PM

Buenas,

Ya está el señor Trinchete largando de más:

“El Banco Central Europeo ha reiterado que su política monetaria “está preparada” para afrontar los riesgos al alza para la estabilidad de precios en la zona del euro, “como exige su objetivo principal”.

¿Amenaza de nueva subida de tipos?.

¡Pero este tío es tonto o nos toma por tontos a todos!. ¿Es que todavía no se ha enterado de la histeria subyacente en la sociedad?.
De seguro que no es tanta la crisis como se pinta, de seguro.
Lo corrobora el hecho de que los bancos siguen ganando pasta, grandes corporaciones también y algunos dicen que pierden cuando lo que pasa es que dejan de ganar lo que pensaban.
Los tiburones están impacientes en este río revuelto y lleno de pececillos; trinchete, su colega.
Ante un incendio, es mayor el daño en la huida que el incendio en sí.
Que se atreva a subir los tipos, si tiene güevos, que verá la que organiza. ¡Menudo bombero este!.
Una vez más que arreglen la burbuja de la manera que saben que pueden. Eso va por los ayuntamientos y sus concejales que miran por los intereses de la sociedad; ¡JA!.

Saludos

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villegreen 11 octubre 2007 - 1:41 PM

gracias jorge , aunque la cuota que me sale cada vez es más asfixiante…., alguien me puede decir si es posible cambiar a multidivisas…

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jdx 11 octubre 2007 - 1:46 PM

una pregunta al foro (en especial a mario,o M,cerberus, que ya me aconsejaron en su dia)
respecto a la proxima revision de mi hipoteca, q os comente que le dijera q me rebajaran el diferencial (0.75), pues bien, acabo de venir del banco….
de bajar diferencial, nasti de plasti.
me ofrecen una historia, sin coste alguno, llamada cuota segura. supongo que sabreis lo que és,yo no lo sabia.
se trata de asegurar un tanto por ciento de tu capital pendiente, y eso, te lo cierran a un interés actual, a partir de mi proxima revision en marzo, y me lo aplican 3 o 5 años.
lo que me decia ella pa convencerme, va a subir, y mucho todavia,porque no tenemos liquidez. que pasa, si sube más el euribor, y és superior al que yo he pactado en su dia (por ejemplo hoy al valor de septiembre), el banco me abona la diferencia, es decir del 4.725 de septiembre, al ejemplo de 5 en marzo de 08. ese 0.275,me lo “paga”el banco, en cambio si baja, se me mantiene la cuota. esto estaría bien,siempre que subiera, pero partiendo de la base q un banco,nunca pierde, me da que se huelen que esto se mantendrá o bajara, y de ahi,tambien van a sacar tajada,asegurandose un euribor actual,durante 3 o 5 años.
le he dicho que me lo pensaría,la verdad es que no lo veo nada claro, al reves, viendo esto, me da la impresion de que saben que van a bajar, y por eso han sacado esto. me equivoco? que opinais?
gracias de antemano por vuestros comentarios.

responder
xavi 11 octubre 2007 - 1:51 PM

siguiendo con el comentario de 43, a veces usamos o se usan palbras que no son correctas, o se construyen mal las frases.
El ejemplo más claro es cuando se nos anuncia una caída del precio de la vivienda ( igual es que ha bajado un 0,2% !!!), que un banco o empresa ha perdido tal cantidad respecto al año anterior, cuando realmente ha dejado de ganar o no ha ganado tanto…
“La banca frena en seco las hipotecas dedicadas a financiar el consumo”, ¿quiere decir que ya no se da ni 1 sola más???
“El PIB de la zona euro se desacelera cinco décimas en el segundo trimestre”, significaría que cada vez bajaría más, ya que el concepto de aceleración implica que uno de los factores se eleva al cuadrado, y da un resultado exponencial….
y así encontraríamos muchos más…

responder
Karmen 11 octubre 2007 - 2:04 PM

Hola a tod@s
A mi también me gustaría negociar mi diferencial (0.80), no se si es buen momento, el tema es que las condiciones laborales de mi pareja y mías han cambiado desde los últimos 2 años que es desde cuanto tengo la hipoteca y a mi pareja le van ha subir el suledo considerablemente pero para enero, había pensado ir a negociarla antes de fin de año, pero visto lo visto igual es mejor ir al banco cuando mi pareja haya cobrado la 1ª nómina y vea que cobramos más, no se, a ver si los expertos me pueden decir algo.
Ah, y la revisión la tengo semestral, ahora es una faena, pero en un fururo será una ventaja, ¿me aconsejais que también negocie esto?

Un saludo y gracias

responder
iceman 11 octubre 2007 - 2:19 PM

Hola a todos.

Para “45 jdx”, te aconsejo que te subrogues a ING, Euribor 0,33. Y no hagas lo de la “cuota segura”. Aciertas cuando dices que el banco nunca pierde…

Para “47 Karmen”, ahora es un buen momento para negociar, ya que hasta el 1T/2008 no se va a endurecer de verdad las condiciones para conceder préstamos hipotecarios. 0.80 es un diferencial alto. En cuanto a la mejora de nómina, la hipoteca ya está concedida y más capacidad de ahorro. En cuanto a lo de la revisión, hace falta más información. Leete tu Escritura de hipoteca y mira que puedes hacer o dejar de hacer (novaciones) en cada revisión.

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Willy 11 octubre 2007 - 2:35 PM

villegreen si no puedes pagar tu hipo en euros, la multidivisa no es un producto para ti.
El perfil de una persona con una multidivisa es de alguien que puede pagar su hipo tradicional pero prefiere “arriesgarse” a pagar menos.
¿queda claro?, además del riesgo de los tipos que hay en la hipo tradicional está el riesgo del cambio de moneda. Por tanto, doble riesgo.
Esto es parecido a la persona que tiene X€ y los quiere invertir.
Opción 1: No quiero riesgo-> renta fija (4%)
Opción 2: Quiero arriesgar y poder ganar más interés -> resta variable (bolsa)

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cheuribor 11 octubre 2007 - 3:10 PM

para mensake #45, jdk

A mí tambien me lo han ofrecido hace cuestion de 2 semanas… que casualidad que nos lo ofrezcan a todos por igual!!???

Yo he decidido no contratarlo (de momento) hasta ver que hace el euribor, puesto que me parece muy raro que el banco acabe perdiendo… yo creo que este producto es para ganar ellos… si no … no lo entiendo…

Después de dar muchas vueltas y hablar varias veces con el banco he decidido que esperaremos… y es mas… tu preguntale a tu banco que comisión tiene si quiere cancelar la cuota segura!!!… NO SABEN CONTESTAR,.,, es que no sabemos… es que según calculos…
PERO QUE PRODUCTO ES ESTE!!!!

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Preocupado 11 octubre 2007 - 3:57 PM

A los que pensais contratar seguros de hipotecas (cuota fijo, interés fijo, etc.):

Hace dos años contraté un préstamo a interés variable más un intercambio de cuotas para dejarlo en fijo.
Por error de la imbécil (por qué no hay otro nombre para darle) que me atendió en el banco, el intercambio se contrató mal; pasando a pagar una cuota superior a los números que me habian hecho en principio.

Después de varios meses de peleas, admitieron el error, anularon el contrato de intercambio y me cargaron y abonaron los gastos de dicha anulación. Eso sí, no me devolvieron lo que habia pagado de más (unos 60-70 euros en total).
Esos gastos se calculan “según los tipos de interés del mercado en el momento de la contratación y anulación, blablabla…”
Sobre un préstamo de 14000 euros a 8 años, a los 5-6 meses de iniciar los pagos, la anulación del contrato suponían más de 400 euros.

Iros con cuidado con este tipo de productos, ya que una cancelación anticipada puede ser muy elevada.
¿son aconsejables? Ni un adivino lo puede decir, depende de la futura evolución de los tipos.

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jdx 11 octubre 2007 - 4:02 PM

cheuribor, cancelarlo si que puedes, pero en el caso de q este más alto de lo que tu lo has firmado, deberías abonarle al banco, la diferencia que él te “paga”, para quedar en paces,cmo ves, un negocio redondo.
la tia me ha apretado mucho, que incluso ella se lo había hecho!!!
pero es que con la misma cota normal, y la de la cota segura, hay 14 euros de diferencia!claro es gratuito, solo te cobramos 14euros más cada mes durante 3 o 5 años. realmente si esta gente nos han de dar facilidades,vamos listos. la unica opción de rebajarme el interés, era poniendo un deposito a plazo fijo de mínimo 100.000 euros, si tubiese esa cantidad de dinero, amortizaria hipoteca,hijos de dios, no os lo daría a vosotros para que ganaseis aun más !!!!
yo la única intención de este producto,que tambien me han dicho que es una especie de circular para todos los bancos, que es un producto comun para todos, es asegurarse un tipo de interés alto,como el actual, durante los proximos 3-5años,ya que saben,porque han de saberlo por pura lógica, que van a bajar,sino el que viene,al otro,o máximo en 2.5,sino no lanzarían OFERTONES como este……
yo le decia: ha de bajar,poco pero ha de bajar. y ella me contestaba, ufff mira esto (euribor de sept.) sigue subiendo,y llegara al 6, tu mismo,!!! yo firmaria esto, que es una ganga,y te olvidas durante 3-5 años del euribor…. en resumen, el mismo cuento de siempre,para seguir ganando los mismos de siempre. no me lo creo.
de todas maneras, si os lo ofrecen a alguien esto, como entra en vigor cuando te revisan la hipoteca, no cuesta nada seguir la evolución del euribor,puesto que nada más que se mantenga o baje un poco,estas en ventaja con el banco,ya que ellos querían que firmara hoy con el de sept, hija mía ,si la de octubre va a ser más bajo!!!! deverdad,que pandilla de sanguijuelas…
-“pienselo señor,pienselo, pocas veces hemos lanzado un producto como este de ventajoso….. y yo: vale vale, me lo pensare…
iceman, si me voy a ing, tengo que pagar la cancelación, notaría y tal y tal, si lo hiciera,me espero a q aprueben la ley nueva,que me saldrá más barato,no?

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jdx 11 octubre 2007 - 4:04 PM

clopez, tu que eres un fenómeno, como interpretas lo que me han “ofrecido”?

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Marchu 11 octubre 2007 - 4:10 PM

Cierto, al tanto que podría ser cierto que los bancos están cambiando de política respecto al matrimonio euríbor-hipoteca.

Por un lado dicen que se acabaron las hipotecas al 0,25 (¿necesitan aumentar la tajada porque la tarta se desinfla?), y simultáneamente el sabadellatlántico ofrece con una nueva publicidad super-agresiva a los jóvenes exactamente ese diferencial, PERO EN LA LETRA PEQUEÑA ESTIPULAN QUE EL EURIBOR MÍNIMO ES 4%!!!!!

Mi conclusión (pese a ser de letras): hipótesis A, podría ser que pronostiquen una bajada del euríbor. Hipótesis B, ahora ya todo está tan caro que el target de comprador es sólo la gente que pueda alargar su préstamo durante años, años y años…

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Liz 11 octubre 2007 - 4:38 PM

A mi lo que me pasma en este país es que la realidad es alternativa y cambiante, riete tú de los universos paralelos…
Que vas a comprar piso? Nooo que va, que no bajan, yo que tu compraría ahora es un buen momento
Que tienes algo a la venta? Ufffff es que está todo parado, parado, como no sea bajando precio no vendes!
Que vas a pedir una hipoteca? Noooooo, si el Euribor ha tocado techo, hombre, no te preocupes…
Que te quieren colar un producto de blidar cuota? Uffffff es que esto llega al 6 o más….

Jdx, la verdad es que es muy dificil saber si va a subir mucho más o no…creo que si ahora se hacen esas apuestas es porque los analistos bancarios están esperando que se estanque o suba muy poco más. Ahora bien, yo no me fío ni un pelo de los analistos bancarios…sigo varios informes (el de Caja Madrid por ejemplo que emite boletines semanales) y modifican las previsiones más que el hombre del tiempo….conclusión (soy consciente de que no soy de gran ayuda) sólo sé que no sé nada y por eso aplaudo tu prudencia al respecto ;-) ….

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condonacion_jeje 11 octubre 2007 - 4:39 PM

expectante:

es cierto tiene q haber de todo.. jaja solo hay q leerte para entenderlo

FUTUROLOGO_RATO:

otra bajadita suave del euribor dedicada solamente a ti jeje

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jdx 11 octubre 2007 - 4:48 PM

ok liz.! yo tambien creo eso, que no le queda demasiado para subir, porque cuando todos los bancos, lanzan este producto, és por algo, y no van a ser tan tontitos, de fijarte un 4.75+dif, durante 3-5 años, sabiendo que el euribor va a llegar al 5.5-6, y pagarte un punto, ellos, por la cara, religiosamente mes a mes, el banco no regala ni las cartas de correo, a mi almenos,me las cobran, 0.3e cada mes, les dije que no quería cartas,que lo miraria por internet, y me dijeron: no podemos, lo hace automático el programa…mu bien.
es que es para aplaudirlos.
tambien le he dicho, no pueden subir mucho más, mira usa. y me responde, lo de usa es relativo, han sido las hipotecas a inmigrantes, que les daban como aqui, euribor+1.25, pero en usa, y eran de alto riesgo, aqui no. le he contestado, si hace 3 años, concedes una hipoteca al 100%, con un 40% ingreso salarial, te sube 400 euros la letra, y a ti no te suben nada, eso se convierte en un 55-60% de ingreso!! eso no es riesgo???? para prenderles fuego vamos!

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TeX 11 octubre 2007 - 4:58 PM

#52, jdx
“……
iceman, si me voy a ing, tengo que pagar la cancelación, notaría y tal y tal, si lo hiciera,me espero a q aprueben la ley nueva,que me saldrá más barato,no?”
—–

¿Alguien sabe donde mirar el borrador de esta reforma? ¿algún enlace?

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Anónimo 11 octubre 2007 - 5:06 PM

La diferencia entre un charlatán y un analista es…… que el charlatán confunde sus propios intereses con su entorno y trata de adaptar la realidad a su discurso.
El analista simplemente trata de conocer el lenguaje, comportamiento e historia para prever el comportamiento de la realidad.
Que los tipos subirán es porque la realidad de nuestra economía no es fundamental en el mercado europeo, todo lo contrario que el alemán, francés, etc.
En cuanto al tema que desarrolláis sobre los tasadores, evidencia la cantidad de hipotecas al 100% y el riesgo evidente de quiebra del sistema económico hispano, como en estados unidos.
Pregunta, ¿la unión europea nos ayudara en el crack del 2008?
Gracias y sois la caña un saludo

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xavi 11 octubre 2007 - 5:53 PM

quién dice que el IPC sirve para revisar los sueldos? Mirad si no esta noticia:

según datos de hacienda
La nómina de los asalariados españoles creció un 5,2% de media en 2006
El sueldo medio anual se situó en 16.849 euros y las pensiones en 10.215 euros, un 6,36% más

¿de dónde coj…s sacan esos datos?

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chino 11 octubre 2007 - 6:02 PM

#34, Expectante
gracias por lo que me toka expectante.

#49, Willy
gran post. claro y cristalino. la gente piensa que la multidivisa es una opcion sin riesgo.

#55, Liz
nadie sabe que va a pasar, lo mejor es escuchar a rato, solbes & company… no se ponen de acuerdo ellos.

#56, condonacion_jeje
hombre condonacion tu nick lo dice todo. quieres que el personal te pague tu hipoteca porque espera que el estado condone tu deuda hipotecaria (o asi entrantes en el foro, creo recordar). Eso me parece tener bastante jeta y morro. de todas formas tu maxima es decir como esta el euribor, eso ya lo vemos en la pagina. Si tu felicidad se basa en el euribor….. malo, malo.

#59, Anónimo
la union europea tiene la mision de proteger a sus estados miembros en casos de guerras o crisis, pero en crisis debido a catastrofe o similares pero nunca por una mala politica monetaria. esto ultimo cada uno se las arregla como pueda.

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chino 11 octubre 2007 - 6:04 PM

#60, xavi
no se en tu empresa, pero en muchas (incluso el empleo publico) se basa en el indicador para realizar subidas salariales.

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condonacion_jeje 11 octubre 2007 - 6:35 PM

chino:

evidentemente no soy tan estupido de sperar q m paguen mi hipoteca jajajaja lo preocupante es q pienses q yo lo sperara seriamente en un futuro ajajaja

lo de decir lo del euribor ( solo cuando baja claro jeje ) es para recordarselo a ciertos personajes del foro q estan deseando q pague mas de hipoteca o q les venda mi piso a precio de saldo… ilusos jajajajajaj

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iceman 11 octubre 2007 - 6:48 PM

Hola a todos. Link de LEY HIPOTECARIA. Ley sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios.

http://noticias.juridicas.com/base_datos/Privado/lh.html

http://www.jurisweb.com/legislacion/civil/LSPH.htm

http://www.minhac.es/Portal/Prensa/En Portada/2006/Borrador Anteproyecto ley hipotecaria.htm

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chino 11 octubre 2007 - 6:51 PM

condonacion
si es en ese caso, rectifico (aunque creo recordar que alguna vez has dicho algo de la condonacion). yo no se quien de este foro espera que pagues mas o menos por tu hipoteca y/o espera que vendas tu piso a precio de saldo. la realidad es que la letra, tu piso y la deuda que tienes con el banco es solo cuestion tuya y de nadie mas.

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villegreen 11 octubre 2007 - 7:04 PM

Alguien sabe que hay de la llamada al boicot a los bancos?

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Enculator 11 octubre 2007 - 7:04 PM

Otra BAJADA suave del Euribor, ya son dos fines de semana que me voy contentito… jajajaja parece que la iglesia de la burbulogia se esta quedando sin adeptos… que penita me dan ellos que se creian que ZP les iba a regalar un cheque vivienda… Menos samba y mas trabajar.

Y acordaros de mi lema fundamental de las hipotecas. Son lo mismo las 100.000 pelas de antes que los 600 € de ahora ? no verdad ? pues lo mismo pasará con las cuotas de vuestras hipotecas dentro de 5 años ya ni mirareis el euribor… En cambio el alquilado pagará siempre según la economia.

Sr. Condon acion jeje vaya nombre te han sacado, saludos amigo.

Saludos a los alquilados tambien (pobres de ellos) y buen fin de semana a todos.

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villegreen 11 octubre 2007 - 7:07 PM

Si Japón mantiene tipos en el 0.5 y la FED los baja otro medio punto…. que pasa con el Euribor…, ¿por qué razón no baja? alguien que me lo diga…si el consumo baja podemos entrar en recesión…. o no? Vamos a ver esos expertos del foro que dicen…el dólar cayendo además no es bueno para la economia de la zona euro…, no sería lógico bajar tipos…. ???¿Tanta es la falta de liquidez en el interbancario o tanta la desconfianza? Yo creo que más bien los bancos quieren sacar la tajada mayor posible a unos tipos altos que aún no dan demasiada morosidad…. que os parece?

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Oreo80 11 octubre 2007 - 7:24 PM

Mirad esta tabla y sus “previsiones” de los futuros tipos de interes para BCE y para la FED, ¿de donde sacan esto?

http://spanish.fxstreet.com/fundamental/tabla-tipos-interes/

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TeX 11 octubre 2007 - 7:33 PM

#64, iceman

Muchas gracias por los enlaces.
;-)

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condonacion_jeje 11 octubre 2007 - 7:42 PM

chino:

de sabios es rectificar ( lo digo por ti ) jejejejee y si q uno m dijo q le gustaban las rebajas refiriendose a mi piso creo q fue FUTUROLOGO_RATO JAAJAJAJ q personaje de futurologo, viendo el euribor de estos dias, tiene poco jajajaja

enculator:

la gente q se aburre y no sabe q decir jejejeje saludos tio

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Jacobo 11 octubre 2007 - 7:45 PM

¿Por que tanta pica y euforia porque el euribor baje?
Si bajó algo fue porque el BCE le dió liquidez para los bancos, o sea emitió más euros de los que hay, lo cual es sinónimo de inflación. Ese era el dilema del BCE, si baja los tipos hay inflación, si no lo hace siguen subiendo por los problemas de mercado que siguen estando, al final optó por bajar algo.
Vean esta noticia del 24 de agosto,
http://www.cincodias.com/articulo/mercados/BCE/vacila/falta/liquidez/inflacion/domesticada/cdscdi/20070824cdscdimer_3/Tes/
¿está muy claro no?
Cuidado con los que se ponen contentos con la pequeña bajada, pagarán algo menos de hipoteca y mucho más en todo los demás. Caso condonación, enculator, etc de este foro.
¿Alguien domina bien este tema que nos pueda aportar más información?

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Willy 11 octubre 2007 - 8:05 PM

Para Oreo80:
lo de “previsiones” es un spanglish.
Realmente es “Previo” o “Dato Previo”…

Para villegreen:
y porque iba a bajar el euribor si trinchet no baja los tipos.
Como siempre se dice, nunca llueve a gusto de todos pero en esta ocasión creo que todos los hipotecados estamos de buenas:

Los tradicionales porque con la fortaleza del EURO por mucha inflación que haya y sobre todo con bajadas de tipos en USA. El Trinchet poco va a subir.

Para los multidiviseros como yo, porque con un euro por las nubes, las letras de la hipo se encogen y se ahorra mucho para poder hacer amortizaciones y si por fin llega a los cielos. Hacer un pase por caja.

Como yo lo veo estamos en un buen momento para todo el mundo hipotecado.

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Neófito 11 octubre 2007 - 11:55 PM

Mi humilde opinión es esta:
Petróleo sube-inflación sube-BCE sube Euribor(lo están avisando desde que se quedó en el 4% y siguen diciendo que es sólo coyuntural por la falta de liquidez de los mercados y para que así tapen entre ellos el agujero de las subprime americanas,Nothern Rock,Deustche Bank, y algún otro cadáver que ya lo han olido pero prefieren que el viento se lleve el olor cajas de ahorro y algún que otro Banco Pequeño )
Todo ello lo retocaran con la tan maravillosa contabilidad (ganamos menos pero es que el dinero está caro,mientras tanto seguirán haciéndonos ofertas de duros a cuatro pesetas (fondos,valores,letras del tesoro,venta de inmuebles por el Santander,salida a bolsa de Criteria….) muchas operaciones en la que siempre nos dicen que todo va perfecto pero a mi me huele a algo!
Pero cuando un banco no te concede un préstamo que es con lo que ellos ganan dinero¿porqué será?
Cómo digo sólo es una simple opinión y perdonar si me equivoco.

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deshojando la margarita 12 octubre 2007 - 1:04 AM

Bueno sea lo que sea, será este mes el punto de inflexión?. Habrá tocado techo?. es la calma antes de la tormenta? O estamos en plena tormenta a la espectativa de que pasen estos 3 meses malos?, para que el BCE siga subiendo los tipos?
De momento la incertidumbre sigue, como siempre, nadie sabe con exactitud lo que depara el futuro…pero los que estemos lo veremos y contaremos…si fue duro o si no fue para tanto.

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ESPAÑOL 12 octubre 2007 - 10:47 AM

Buenos días a todos:

Hoy es el día de todos los españoles, pues es el día de España, por eso digo VIVA ESPAÑA, UNA , GRANDE Y LIBRE.

Curiosamente estas eran las palabras que a Franco le gustaba decir, pero es que la actitud de la izquierda española están justificando las palabras de Franco, pues al no dar importancia a la quema de banderas españolas, al no detener a los que queman las fotos del D.Juan Carlos, etc… la Izquierda encabezada por Zapatero alias ZP, presunto presidente del gobierno de España a la que traiciona con sus acuerdos oscuros con los separatistas y terroristas, con sus opiniones al decir que el concepto de España es algo discutible y discutido, le da la razón a Franco en las decisiones que este último tomó, de ahí que Franco digera en su último discurso atentos que el enemigo de España está dentro y desgraciadamente no se equivocó, por culpa de la Izquierda de mierda que tenemos.

Por todo esto digo con orgullo, VIVA ESPAÑA, UNA , VIVA ESPAÑA GRANDE, VIVA ESPAÑA LIBRE.
Para vuestra información he votado toda mi vida al PSOE, pero el atentado del 11 M, me hizo no votar tras la manipulación tremenda de la que fuí testigo en la cadena SER y luego los acuerdos de ZP con los terroristas de ETA me repugnan, pues tengo un familar sin piernas como consecuencia de los atentados de los ahora amiguitos de ZP.

Siento meter estos comentarios en un foro de economía , pero considero que el único merito de ZP en economía en su legislatura, es no haberla tocado, en cuanto la toque la pudre y nos arruina.

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villegreen 12 octubre 2007 - 11:00 AM

Buenos dias señor Rajoy….,los españolitos tenemos no sólo memoria sino inteligencia… efectivamente no sé que pinta una crítica a la politica antiterrorista del gobierno en un foro de economía… Sin más comentarios…, no merece la pena…

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albert29mil 12 octubre 2007 - 11:08 AM

hola a todos este foro es muy interesante y doy las gracias a toda esta gente que da su punto de vista a esta economia tan incierta por el momento soy un hipotecado por 50 años desde hace 6 meses pero no me importa pues me resulta comodo por el momento pagarla con mi pareja queriamos un piso propio y no alquiler.
Al final encontramos una vivienda nueva y muy coqueta para vivir y por ahora a vivir en el durante un largo tiempo pues a mi parecer la vivienda nunca perdera valor a largo plazo por eso nos decidimos aunque lo que me esta interesando mucho es la hipoteca multidivisa es un tema interesante pero bastante ignorante.
los que no puedan pagar la hipo tendran que vender el pedazo de coche que se compraron metiendo el valor del mismo en la hipo y no creo que sea poco pues ves muchos coches de verdadero lujo que luego tienes que mantener por supuesto.
un saludo a todos con sacrificio y sudor se consige todo

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villegreen 12 octubre 2007 - 11:22 AM

Atención al regalo del día de hoy… Así está DON EURIBOR:

E-1MES 4,196
3M 4,691
6M 4,653

EURIBOR 1 AÑO… 4,647.

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currita 12 octubre 2007 - 11:26 AM

Para Español, solo recordarte, más allá de tus opinones politicas, que no comparto, pero respeto, recordate que ESPAÑA es de todos, de los que la adoran, y de los que la odian, de los que se muestran orgullosos de ser españoles y de los que queman banderas, los unos no son mas españoles que los otros, y que hay tantas españas como ciudadanos somos, porque todos queremos algo diferente de ella, pero todos tenemos que tener cabida en ESPAÑA, respetandonos los unos a los otros.
Lo siento por meter esta puntualización, pero creo que hay cosas que no se pueden dejar tal cual.

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Carsola 12 octubre 2007 - 11:53 AM

¡Que bonita es mi España! con tanto personaje exaltado y susceptibles a flor de piel, como se nota que navegamos en un cayuco cuando hacemos ver que vamos en el Queen Victoria, la bolsa por encima de nuevo de los 15Mil…… la mejoría del “muerto” ya lo dije y lo sigo diciendo, Bancos pensando en recepcionar solo a los donantes y a los demandantes enviarlos a los cajeros automáticos con un limite x, ya no digo lo que piensan hacer con los de números rojos, familias con el trauma en sus espaldas por culpa de una inmensa mayoría de CHORIZOS especuladores, constructores y banqueros, personajes soñando que una milésima de Euribor de bajada soluciona el patio revuelto que tenemos, desde luego Luís García Berlanga tendría un buen guión surrealista en estos momentos como para ganar al Verdugo o a Bienvenido M. Marshall.
Planeador me alegro que puedas pagar tu letra yo también te dedico estos días de Acueducto que en mi caso es hasta el Martes desde Don Carlos Leisure Resort ya que afortunadamente deje hace tiempo de pagar esas letras y no me recochineo con nadie por ello, para muchos la economía es puro número y a muchos así les va y para otros es experiencia, estudiar situaciones y tener memoria histórica no la que hablan los políticos sino la que la economía ha ido ofreciendo en los últimos 30 años con sus subidas y bajadas.
Al exaltado decirle que ya veo que la música militar le sabe levantar aún se cambie de traje, a mi nunca y también soy Español de mi bonita España que eso de UNA GRAN LIEBRE me suena a parque Jurásico……
Previsión para los próximos 10 meses, la mejoría que el enfermo ha experimentado en la última semana será fiambre puro de 5 Jotas.

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deshojando la margarita 12 octubre 2007 - 11:55 AM

Vaya, ya parece que nos podemos “relajar un poquito”, disfruten de la fiesta y dejen disfrutarla.

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hector 12 octubre 2007 - 12:04 PM

ya dije que el euribor debe comenzar a bajar hasta el 4% a medida que salgan los resultados de los bancos. El resultado de Banesto es 100 veces mejor de los esperado y asi va a ir la gran mayoria.

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archi 12 octubre 2007 - 12:10 PM

A ver si alguien me puede resolver esta cuestión. Los tipos de interés en Islandia están al 17%. Entonces si meto mi dinero en un banco de allí a plazo fijo me darán un pastón en intereses,¿No? Y si es así,¿Cómo podría hacerlo? Gracias

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Mark 12 octubre 2007 - 12:29 PM

Hola!
Me ha comentado un amigo que trabaja en un banco que saldrá una ley que regulará la máxima cantidad de dinero a que los bancos pueden hipotecar en función de los sueldos de la gente que pida las hipotecas. Os suena esta futura ley?
Porque si es verdad, y dado los precarios sueldos que hay en España, la gente no podrá comprar pisos a menos que bajen bastante los precios…
Un saludo,

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Carlos Juan 12 octubre 2007 - 1:26 PM

Para archi.

Pregunta interesante. No soy experto pero creo que efectivamente si estan al 17, podrias ganar un buen interes.

Ahora bien, imagino que tendrias que contratar un deposito en la moneda islandesa, (creo que es la corona) y al final de los cinco años del deposito, te devolverian tu capital mas los intereses pero todo en coronas islandesas.

Si la corona se ha depreciado un 20% frente al euro, has perdido.

Es el mismo riesgo que tienen las hipotecas multidivisas.

Sin embargo, yo no me meti en la hipoteca multidivisa porque estando el eruro muy alto lo normal es que bajara, (de momento me equivoque).

Pero si esta muy alto y tiene que bajar, es posible que la corona se aprecie y salgas ganando despues de los cinco años.

Pero tambien es posible que la corona este ahora mismo mas apreciada que el propio euro, si los tipos son del 17% eso atraera capitales y algo alta habra de estar.

A ver si alguien mas experto te lo aclara, pero ojo que en todas esas operaciones te la juegas con el tipo de cambio de las dos monedas y yo no pondria todos los huevos en el mismo cesto.

Saludos.

responder
ESPAÑOL 12 octubre 2007 - 1:43 PM

Si decir VIVA ESPAÑA, es de exaltados, siento dar esa imagen, pero sinceramente, vuestro problema es que tenéis complejo para decirlo sin pensar que os pueden tachar de fachas o algo parecido.

Es una lástima que cualquier español sea de la ideología que sea no pueda presentar la bandera de españa con orgullo y sin temor de ser criticado por ello.

Yo no me he metido con las banderas de nadie, por eso os pido respeto también a los que tachais de fachas a los que cogemos la bandera de españa mientras otros la tiran, y no pensar que decir viva España es de fachas por que si tu no quieres a tu pais quien lo va a defender?, los separatistas.

Gracias y siento haber molestado

responder
carlos 12 octubre 2007 - 2:06 PM

para #85, Mark

Queda otra opcion y es que suban los sueldos, ya puede leerse como se aventuran a proclamar a los cuatro vientos que en la proxima legislatura van a subir el SMI un 27%.

responder
CURRITA 12 octubre 2007 - 2:15 PM

Español, siento decirte que nadie te tacha de facha por tus comentarios mas que tu mismo cuando hablas de FRANCO y le justificas sus decisiones

responder
rafael 12 octubre 2007 - 2:40 PM

..para los que estan pensando en contratar un tipo estable..o fijo..asegurar la cuota por unos años..etc..productos que estan ofreciendo los distintos bancos..
pues yo tambien he estado en este dilema..pensando que los bancos nunca pierden…pero la incertidumbre del momento puede incluso despistar a los mismos bancos!!

…a ver ..en el caso propio de ING..este banco ya hace tiempo viene ofreciendo un TIPO ESTABLE DURANTE 3 AÑOS…este tipo que te mantienen durantes este periodo , va variando dia a dia…hoy mismo está al 5,08% nominal…cada dia va variando segun fluctuacionnes de euribor …cuando lllamas y lo contratas , te aseguras este tipo para 3 años…y tienes un mes para firmar el contrato..

..yo vi un dia , hace un mes..cuando el BCE mantuvo los tipos..como esta oferta de ING diaria , llego a ponerse al 4,92%…asi que me parecio buena la oferta…pues incluso baja la que actualmente tengo en variable..desde mi ultima revision…asi que me esperé un mes a ver fluctuaciones o bajadas del euribor…pero tendria que bajar al 4,47% para que igualara mi tipo fijo…

si baja mas que eso en estos tres años, pues me tendria que planear pasarme al variable otra vez…pagando el 0,30% de mi capital pendiente..en mi caso unos 600 euros..pero tendria que bajar mucho para que lo hiciera..a menos del 4%…y no veo yo una bajada asi ….

en fin…a ver si he acertado o no en mi decision…por lo menos en febrero que me revisan la hipoteca, seguro me voy a ahorrar unos 30 euros de subida de cuota casi seguro…

responder
Euribito 12 octubre 2007 - 4:09 PM

En relación a la polemica que se ha planteado con las tasaciones y tasadores, tengo que decir que están regidos por el Banco de España y se adaptan a unas pautas, pero más bien esas pautas aunque se suponen que sirven para que se de un valor justo y aproximado del inmueble a tasar, considero que más bien se utiliza para darle una formalidad, ya que la realidad es otra muy distinta. Como podeis ver en vuestras tasaciones, comparan vuestra vivienda con los precios de otras viviendas simulares por la zona, a esos valores les aplican en función de diferentes parametros que consideran (tamaño, antiguedad, ubicación, etc, etc) intentan sacar el valor de tu vivienda, pero ¿En que se basan para ajustar estos valores? más bien creo que los coeficientes que aplican, los ajustan para dar el valor final que les interesan (ahora parece que interesa dar una valoración inferior) pero evidentemente, cuando tramitas tu hipoteca con una inmobiliaria o con una financiera que trabajan con distintas empresas de tasación, estas pueden negociar el valor de la tasación, ya que a las empresas de tasación las interesarán que las inmobiliarias y financieras, que hacen un montón de transaciones, y por tanto deben ser buenos clientes y evitar que den el trabajo de tasación a otras empresas (es decir la competencia de empresas es lo que hace que el valor de la vivienda no sea objetivo). Por mi experiencia, tengo un conocido que le sacó la hipoteca la propia inmobiliaria, y le preguntaron que dinero necesitaba para realizar la compra, así que pidió algo mas de lo que necesitaba para tener liquido para amueblar o lo que necisitase, y evidentemente el valor de la tasación se ajustó a lo que necesitaba.
Por tanto, seamos realistas y pensemos que hacer una tasación es un puro tramite para preparar la hipoteca. Lo que ya no se es la responsabilidad que tienen estas empresas, pero espero que en caso de que el banco tenga que ejecutar la venta de la vivienda para cobrarse la deuda, se hagan responsables las propias empresas de tasación de la diferencia entre el valor que certificarón y el valor por el que vendió el banco la vivienda, con el objeto de que en primer lugar, la persona que le venden su piso pueda recuperar la parte invertida (descontando los intereses, ya que según la tasación le certificaban un valor que en caso de haber sido manipulado y no será el real, pero que no puede caer esa responsabilidad en el dueño del inmueble) y el banco cancele su deuda sin ningún problema. Si una persona trabajadora, que se ha metido en una inversión (a la cual le han permitido tanto el banco como la empresa tasadora) le ha salido mal, es la que paga los platos rotos.
Seguro que si las empresas de tasación tuviesen esta responsabilidad se habrían pensado muy mucho los valores que han certificado, y no se hubiese llevado a engaños la gente a comprar algo que te estan diciendo que vale mas de lo que te realmente vale y seguro que se hubiesen realizado menos hipotecas, el precio de la vivienda no hubiese subido tanto como lo ha hecho hasta ahora, y la gente sería totalente consciente de lo que estaba haciendo.
Si los bancos constructoras e inmobiliarias, si querian hacer tantas tramitaciones deberían haber cambiado las condiciones, por ejemplo, que te financien el 120% o 200% lo que considerasen, pero de una manera mas transparente, de forma que el que lo acepte sea totalmente consciente de lo que estaba aceptando

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Blindman 12 octubre 2007 - 4:21 PM

Muchos bancos y cajas, entre ellos en la que tengo la hipoteca, están ofreciendo períodos de cuota segura de unos 5 años con un porcentaje ligeramente superior al que hay ahora.

Es muy curioso, que hace medio año más o menos, ING ofreciera eso mismo con unas cifras entre el 5% y el 5,5% creo recordar, ya dije en su momento que había que prestar atención a eso puesto que el euribor acabaría rondando esas cifras y probablemente estabilizándose por ahí.

Ya veremos donde acaba todo esto, pero esta actitud de bancos y cajas me hace pensar que el euribor estará rondado el 5. Al fin y al cabo la banca nunca va a perder dinero.

Miopes saludos.

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ESPAÑOL 12 octubre 2007 - 4:48 PM

Currita:

Siento decir que te equivocas, yo jamas he defendido a Franco. Desgraciadamente para mi lo padecí , es por eso que digo que la actitud del PSOE es la que da razón al dictador, pues están actuando contra los intereses de España, favoreciendo a los separatistas, que es lo que decía Franco, e incluso negociando políticamente sin contar con las victimas con los terroristas de ANV (ETA) a los que ha legalizado en un 70 %, dejándoles administrar recursos económicos con los ayuntamientos que han conseguido, por valor de 200 millones de euros, y con esto brindándole la posibilidad de tener información de personas a las que a través del catastro, domicilios etc pueden extorsionar , herir o matar y eso es responsabilidad de ZP , del PSOE y de todos los votantes que apoyan esto y eso es gravísimo. Te repito que hemos sufrido muy de cerca el horror del terrorismo, pero ya se que a ti esto te da igual.
Solo se que en la conciencia de quienes apoyan esto va a quedar.

Muchas veces no hace más daño el más malo sino el más incosciente, sencillamente por que no sabe hasta donde puede llegar.

Adios.

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Kalandracas 12 octubre 2007 - 4:56 PM

#93, ESPAÑOL

Apesta….! pero al menos tu puedes opinar sin que te persigan.
No inventes peliculas que los problemas reales como el trabajo, la vivienda, la alimentacion, la educacion si interesan y no la monserga de la patria y la nacion y su P. madre. Fuera los nacionalismos, ya sean el Catalan, Vasco, Español o cualquier otro…..

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Lliure 12 octubre 2007 - 5:00 PM

Para españolito

Como me molesta la gente ignorante y demagoga, tú si eres un incosciente, y eres de ese tipo que apoya a los que causan guerras y miles de muertes de inocentes como hicieron Franco, Hitler, Bush o monigote Aznar.
Enterate que separase es un derecho de quien ha sido obligado a “juntarse” con muchos muertos y espolio.

A ver si leemos un poco más y tambien va bien viajar, es una buena cura para fachas casposos como vos.

Porcieto, esto no es un foro económico???

Saludos

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ESPAÑOL 12 octubre 2007 - 5:50 PM

Yo no insulto a nadie , vosotros si.

La tolerancia y el respeto sale por todos vuestros poros. Si os molesta lo siento por vosotros.

Lliure, se te olvida mencionar a Compains que mató a mas de 5000 personas en cataluña en el año 1936 con el apoyo de los comunistas y de largo caballero (PSOE), a y Stalin que mató a más de 100 millones de personas en la Unión Sovietica, Fidel Castro, el Che, etc…

Los criminales son criminales de derechas y de izquierdas y hay que castigarlos a todos.

Os equivocais al insultarme, pues con los insultos solo os descalificais vosotros.

Por cierto he vivido tres años en Alemania, y dos en Francia, como emigrante y luego pude ahorrar algo y venirme a España.

Con respecto a la economía considero que la situación creada de incertidumbre económica tiene un culpable claro que es la banca y los gobiernos de ZP y Aznar, los cuales han favorecido este crecimiento ficticio de la economía. Y lo considero ficticio por que se ha sustituido el ahorro de la gente como método para comprar, por la deuda, lo que nos ha hecho más pobres, y solo a favorecido por tanto a los bancos, así como el Euro que aunque ha dado estabilidad también nos ha empobrecido, pues nuestra capacidad de compra se nos la ha limitado a no ser que te endeudes.

VIVA ESPAÑA , Y NO AL SEPARATISMO Y MENOS ESTE SEPARATISMO QUE MATA , EXTORSIONA Y HIERE COMO EL DE ETA, PNV, ERC, BNG etc… “PUES SON COMO LOS SEPULCROS BLANQUEADOS”

“Ser libres es poder opinar y actuar sin ser presos de una ideología que te condicione, no solo que te dejen opinar y actuar o no te dejen”

Yo puedo criticar a la derecha y a la izquierda con igual fuerza y contundencia ¿y vosotros?

Gracias

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rafael 12 octubre 2007 - 6:26 PM

…por favor ,..que nadie le eche cuenta a este tipo de sujeto…que nadie le siga el juego , pues entonces se pone a su altura…esto es para hablar de economia.

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JUAN 12 octubre 2007 - 6:47 PM

ESTO ES UN FORO DE ECONOMIA SEÑORES

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Carsola 12 octubre 2007 - 6:50 PM

¡Que bonita es mi España! que le voy a cantar una canción a Español, por cierto el de Vente para Alemania Pepe, ¡no me digas que eres tu!. hoy ha sonado mucho, vamos allá…… ¡firrrrrrmeeeeeeeesssssssssssss!
ChantaChanta tachantachanta tachantachannnnnnnnnnnn tachan tachantachan Chanta tachanta tachanta chantachantachan (bis 7 veces). Y después con un buen zumo de limón se va uno a hacer gárgaras.
Lo mismo mientras se ha tocado la famosa canción el Euribor ha bajado 1 milésima más y ya hay quien sueña en volver a empezar… perdón en volver a comprar e Hipotecarse hasta las trancas.

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ESPAÑOL 12 octubre 2007 - 7:10 PM

Carsola se dice ¡firrrrrrmeeeeeeeesssssssssssss! AR.

jajaja

Y con respecto a la economía tienes razón,la gente está hipotecada hasta las trancas y ahora no saben como subir los tipos de intereses para controlar la inflación, sin hundir en la misería a las familias y empresas.

Repito, en esto todos tenemos una parte de responsabilidad, pero no me cabe duda de que los bancos y los gobiernos de Aznar y ZP tienen una alta responsabilidad por no proponer normas o leyes que protegieran a la gente de las subidas de los tipos.

Ahora el control de la inflación es muy complicado sin causar un gran número de perjudicados.

Gracias

Nota: No seáis tan duros con vosotros mismos, si en el fondo estáis locos por decir Viva España Jajajaja. Os aseguro que no os salen granos

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Javier 12 octubre 2007 - 7:41 PM

VIVA ESPAÑA!!!!

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Marujito 12 octubre 2007 - 7:52 PM

Para Español: sin comentarios

Atentamente.

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hector 12 octubre 2007 - 8:39 PM

Vamos a ver “Lliure”

“Como me molesta la gente ignorante y demagoga, tú si eres un incosciente, y eres de ese tipo que apoya a los que causan guerras y miles de muertes de inocentes como hicieron Franco, Hitler, Bush o monigote Aznar.”

Tú sí eres ignorante y demagogo. No perdeis oportunidad los indocumentados como tú en decir que con Franco murieron miles de inocentes. Y por supuesto, al igual que el PSOE, solo reconocerás al bando republicano en el sector de los inocentes. Los que murieron del bando fascista, solo por negar la idea de la república, son unos malvados que debian morir.

“Enterate que separase es un derecho de quien ha sido obligado a “juntarse” con muchos muertos y espolio.

A ver si leemos un poco más y tambien va bien viajar, es una buena cura para fachas casposos como vos.”

Separarse NO es un derecho. Eso solo es parte de vuestra imaginación enferma ávida de destruir en lugar de construir. Tú te crees que cataluña fue puesta como nación por Dios desde el inicio de los tiempos y que dentro no hubieron conquistas, guerras entre tribus, muertes….

En cuanto a leer más, lo que hay que hacer es vigilar las fuentes y poner sentido común. A ver si el dia que os separeis vais a permitir que el pueblo que quiera separarse de vosotros lo haceis sin más.

Ah, y ya cansa lo de facha. SER ESPAÑOL NO ES SER FACHA. ¿eso es lo que lees tú? Al fin y al cabo, lo que lees y tomas como dogma no es más que el pensamiento de otro. Yo soy europeo, español, valenciano y alcoyano. Me siento muy español y soy socio del Barça. Tengo una pegatina de la bandera de españa en mi coche y me he paseado con ella por cataluña SIN ANIMO de ofender, porque el que se ofende no es más que un INDOCUMENTADO que no puede mirar siquiera su propio DNI sin sentirse molesto por las propias mentiras que él se cree.

Lo siento por ti y por los tuyos. Que os creeis que vivis en otro mundo, de otra forma, con otra cultura… será por eso que no os afectan los mismos problemas que a nosotros, ni el euribor, ni os ha subido el precio de la vivienda como en el resto de españa, ni pedis subvenciones, ni comprais el sport o el marca para ver la liga española…. ¿ACASO ETA NUNCA HA ATENTADO EN CATALUÑA POR CONSIDERARLO TIERRAS ESPAÑOLAS, IGUAL QUE MADRID?

Las diferencias que tú ves, las ves porque estás obsesionado con una mentira. Deja estar lo que hicieron nuestros antepasados (los nuestros y los tuyos, quizás te sorprenderia ver que en un origen no eran de cataluña). OLVIDALO. Ser nacionalista-separatista porque por azar naciste en esa región que ni siquiera tú has delimitado… me parece triste. Te has convertido en un soldado de una batalla que no puede traer nada bueno.

Pero deberias documentarte a ver si realmente tus antepasados son catalanes desde tiempos inmemoriales. Ni te imaginas la de gente que tiene antepasados aragoneses y valencianos y se creen catalanes de pro y reivindican lo que sufrió cataluña hace nosecuantos siglos.

te mando 1 abrazo, sin acritud y con el ferviente deseo de que des gracias algún día por haber recibido la misma educación que nosotros, para poder al menos conversar e intercambiar ideas de forma libre y en el mismo idioma.

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inexperto 12 octubre 2007 - 9:50 PM

¿por qué baja el euribor si sube la inflación?

Saludos y feliz día de la fiesta nacional.

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NANdo 12 octubre 2007 - 10:38 PM

Ahora mi banco me ofrece pasarme a un plazo fijo, pero durante 4 años seguidos.
Alguién me puede decir si ¿el euribor, en estos próximos años, puede ser que baje hasta % de los de hace año o año y medio? Porque si es así, prefiero dejar mi hipoteca a tipo variable.
Gracias

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Enculator 13 octubre 2007 - 1:39 AM

Mega Bajon del Euribor !!!

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Neófito 13 octubre 2007 - 1:44 AM

Para Archi:
Tienes razón en lo que se gana mas dinero pero también te cobran dos veces impuestos allí y aquí(lo he leído en otro sitio).
Sobre yo me siento español,yo catalán y yo vasco o gallego o de donde sea
Yo me siento “encima de mi culo” y lo que hay que sentirse es humano pero siempre habrá alguien que te inculcará ideas religiosas políticas o de lo que sea…
Sólo pido una cosa: no nos miremos tanto el ombligo que alrededor está la barriga.

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ExAlquilada 13 octubre 2007 - 9:28 AM

también aqui se va a hablar de nacionalismos, fachas, eta, separaciones??? ay ay ay que mal vamos…
ayer estuve en Castro Urdiales, para quien no lo sepa le diré que es una población de costa que antes era un pueblo pequeño al lado de mar y ahora se ha convertido en un sitio sobreconstruido, donde solo se ve cemento, que llega el verano y aparecen las restricciones por el exceso de poblacion…en parte motivado por personas de bizkaia que ante precios a la mitad han establecido su residencia ahí (y también por temas políticos, impuestos, etc) ya que está a menos de media hora en coche de Bilbao. También hay mucha gente que tiene su segunda residencia ahí, y es que hace unos años conseguir un piso en urbanización privada y con piscina era baratisimo. Ahora ya no, ahora te plantas tranquilamente en 50 millones. Pues lo uqe vi ayer me dejó sin palabras, no hice el cálculo pero así a ojo calculo uqe el 20 % de los edificios tiene algun cartel de Se Vende. Y hay bloques donde se ven 5 o 6 pisos a la venta (en bloques de no más de 5 alturas) y el caso es que se sigue construyendo en cualquier hueco que queda libre. Asi que no entiendo nada, ¿medio castro urdiales se vende y se sigue construyendo en sitios donde nunca hubieses imaginado poner una casa? ¿alquien me lo explica?

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Carlos Juan 13 octubre 2007 - 10:29 AM

Una posible explicacion seria la siguiente:

Castro Urdiales es la poblacion que mas crece de Cantabria y es pòr los que vienen de vascongadas. Tienen mas dinero que los cantabros para comprar, las casas seguramente son mas caras en vascongadas porque hay mas dinero y ademas muchos vienen porque tienen su trabajo alli pero no quieren vivir alli, por cuestion de higiene moral, miedo, etc.
Esto garantiza que la demanda de casas en Castro Urdiales esta garantizada por muchos años, luego se seguira construyendo aunque haya que poner las casas encima de las palmeras.
Los carteles en venta que has visto, pueden obedecer a multiples razones, subidas del euribor, especuladores que quieren salirse ante la previsible bajada del precio de las viviendas, etc.
Saludos

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Jacobo 13 octubre 2007 - 11:49 AM

Franco murió, su régimen hace 30 años que no existe, su política económica no tuvo nungún éxito, ¿por qué distraer la atención en este foro económico con eso?, ¿por qué no se buscan un foro de historia a los que le interesa el tema?
Culpa de Uds no se han respondido cuestiones relacionadas con este foro, entre ellas la mia en el comentario 72, y vamos ya por el 109, vaya desorden. Lo único que van a lograr es que nos cansemos y desaparezca este foro tan interesante: destruir en vez de construir en el día de la patria.

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Kalandracas 13 octubre 2007 - 12:46 PM

#104, inexperto

El euribor baja ahora porque ha estado sometido a presiones de volatilidad financiera en el ultimo mes, éstas están mermando y desaparecerán en unas semanas cuando todos los bancos presentes sus resultados trimestrales y se sepa el alcance real de la crsisi subprime. Si nos remontamos a antes de la crisis el euribor estaba ya decelarando sus aumentos y el BCE anunciaba subida de tipos hasta el 4,25 en 2007, además los expertos anunciaban un 4,5 para el verano de 2008, lo que suponía un euribor promedio de 4,6. Ahora con la crisis el euribor permanecera cerca del 4,5 que es el nuevo valor máximo que el BCE augura para 2008, pero con debilidad, ya que la novedad de que la FED baje tando y tan rapido sus tipos hara sin duda que el BCE no suba los suyos, al menos no demasiado, a un 4,25 para verano de 2008 como mucho. Eso hace que el euribor baje. Pero no bajara por debajo del 4,4%

Espero haber aclarado algo.

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villegreen 13 octubre 2007 - 1:02 PM

Volviendo a la economía… es lógico… los resultados de los bancos que empiezan a salir son muchísimo mejores que los esperados, el diferencial de tipos con USA se reduce tremendamente, el euro muy alto, lo que si bién frena el impacto del petroleo caro, entorpece las exportaciones y causa deficit comercial en la zona euro…, el consumo y el indice de confianza en claro descenso….una inflacón aun no demasiado preocupante y un cierto temor a ajustes drásticos en el consumo privado y en la caida de la actividad industrial derivada de la construcción…. sumamos y…. prudencia o mantener tipos o bajarlos para reactivar esto un poco…, previsiblemente bajaran aún más y si esto sigue así Trichet deberá bajar los tipos lo más tarde en diciembre…, observad que por primera vez en mucho tiempo el indice a tres meses ha bajado sustancialmente…, el euribor está hoy en los niveles de hace dos meses…En vez de subir ha recuperado casi dos decimas….vosotros cómo lo veis????

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Kalandracas 13 octubre 2007 - 1:03 PM

#72, Jacobo

Hay una cosa que se suele confundir, cuando el BCE inyecta dinero en el sistema lo hace con subastas que tienen un plazo muy corto, es decir normalmente hace subastas por una semana o por un mes a veces por un trimestre, pero esas inyecciones de dinero dificilmente aumentan la inflacion, ya que se devuelven enseguida. Hay quien piensa que ese dinero inyectado si no se acompañan de una bajada de tipos alimanta a los especuladores (bancos entre ellos) ya que retienen el dinero sin solucionar el problema de liquidez y el BCE se ve obligado a seguir inyectando. Afortunadamente el problema ha ido remitiendo y lo que paso en agosto esta ya superado en parte. Los indices de corto plazo han empezado a bajar como podemos ver en la siguientes gráficas.

http://www.bof.fi/Stats/default.aspx?r=/tilastot/markkina-_ja_hallinnolliset_korot/euriborkorot_pv_chrt_en

http://www.bof.fi/Stats/default.aspx?r=/tilastot/markkina-_ja_hallinnolliset_korot/ekp_ja_markkinakorot_pv_chrt_en

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Euribito 13 octubre 2007 - 2:13 PM

Tengo una duda importante, en estos momentos me han concedido ya la hipoteca y estoy a espera de que me den fecha para firmar. El otro dia fui al banco para preguntar cual era el euribor que me iban a aplicar y la contestación fue que la del mes anterior (es decir, septiembre). En principio ibaos a intenter firmar en la primera semana de Octubre o como muy tarde este lunes, evidentemente el Banco de España no ha publicado el euribor de septiembre, y la del banco me dijo que daba igual, que una termina el mes ya se puede calcular. ¿Eso es posible? o tienen la obligación de esperar a que sea oficial. Porque me da que el banco cuando le interese, se ajustará al mes anterior, o tomará el indice que publicado.
Otra cuestión que tengo, es que la valoración que me realizarón tiene bastantes puntos que no estoy conforme, el informe está muy mal desarrollado, con errores importantes, y al parecer como querian dar un valor mas bajo, me han tasado la casa muy baja (un 50% por debajo de otra en la misma zona) puesto que la he pagado quiero que sea una valoración bien hecha, ¿puedo decirles que vuelvan a realizar el informe en condiciones? Al tasarmela tan baja, y aunque las condiciones de la hipoteca me permitia pedir el 100% de la tasación (que es lo voy a pedir) me han dicho que me cambian las condiciones ofreciendome las condiciones habladas en su dia solo por el 80% del valor de tasación y y lo que resta con las condiciones de otra hipoteca.
¿Cuanto tiempo tengo para poder firmar una vez que me aprueban una hipoteca? porque si las cosas están asi, y como no me corre prisa por firmar, estoy pensando en esperar todo lo que pueda igual pillo el euribor un poco mas bajo que el de septiembre, pueda ver otras ofertas bancarias, y empiezo a pagar la hipoteca mas tarde.

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villegreen 13 octubre 2007 - 2:50 PM

Para Euribito…. las condiciones que te ofrecen son raras… puedes tomar las decisiones que quieras…, pero desde luego yo no firmaria eso… como es eso de que el resto con las condiciones de otra hipoteca??? que no se columpien… eso es harto inusual y no sé si legal….el euribor de sep sin publicar es 4,725, el ultimo publicado agosto 4,666 ese es el que te deberian aplicar… ahora esta en 4,64… y bajando…. si no tienes prisa tu mismo…. yo me iria a ver otras ofertas…., que diferencial te ofrece esa gente?….si no has firmado nada con los dueños de la casa…. presiona a la baja el precio de la vivienda… te puedes ahorrar un 5-10 por cien…. lo que además te baja precio de escrituración, cuota etc…. esperar sería lo mejor…

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Euribito 13 octubre 2007 - 4:09 PM

Muchas gracias Villegreen.

Ya tengo firmado el contrato de arras con el vendedor, así que ahora estoy negociando cuando vamos a firmar.
Las condiciones iniciales eran de euribor-0,20 los primeros seis meses, y luego euribor+ 0,33. Me dijeron que me concedian el 100% del valor de tasación. Ahora me dicen que solo me condeden el 80% con las condiciones iniciales, y el resto, me aplican un interes del 5% los primeros seis meses, y luego euribor+0,50. Inicialmente las comisiones eran 0% y subrrogación 0,4%, pero ahora vete tu a saber lo que se les ocurre.
Estoy mirando otras opciones, y pedir una tasación como dios manda. (ya no solo por el valor de la tasación, sino que por lo menos tener una tasación bien hecha, porque la que me han hecho, se nota perfectamente que han partido del valor final, y el informe, por llamarlo de alguna forma, lo han ajustado a dicho valor, hasta el punto, que el plano-croquis que han hecho, tiene la escala mal, la información es escasa, el reportaje fotográfico es incompleto (ni si quiera se han dignado a fotografiar todas las estancias de la casa), hay contradiciones muy evidentes, entre las que destacar por ejemplo, que según la tasación la iluminación y ventilación de la casa es regular, cuando es una vivienda con todas las habitaciones, baños y cocina buenas ventanas, la orientación es inmejorable, la parte principal de la casa orientada hacia el sur-este, los baños y cocina hacia oeste, y la parte norte está resguardada por el resto del edificio. No incluyen por ningún lado la plaza de garaje, y unicamente hace mención a que tiene aparcamiento, de las zonas comunes, solo hace mención a que tiene piscina y equipaciones deportivas.
Lo que me gustaría saber es si tengo derecho a que ya que he pagado una tasación me la rehagan como dios manda, que para eso he pagado 300 €, esto lo veo como si compro un ordenador y no funciona, lo normal es que te lo cambien.
¿Cuanto tiempo tengo para firmar una vez que se ha aprobado la hipoteca?

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Juan Antonio 13 octubre 2007 - 8:09 PM

Hoy publica la vanguardia, subida del alquiler el último año un 5,8%.
Como os queda el cuerpo, a los que apoyaís el alquiler?
Y así cada año, creo que afecta económicamente más esa subida constante que la que hemos estado sufrindo estos dos años con el Euribor. Eso sí es cierto a menos gente, pues son menos los que alquilan que los que compran.

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Técnico de Promotora 13 octubre 2007 - 8:31 PM

Hola a todos:

El endeudamiento de la economía española es de más del 100% del PIB, con esta situación y con restricciones de créditos de los diferentes bancos internacionales sencillamente nuestra situación es preocupante.

El banco de España, como sabréis, ha vendido el 50 % de las reservas de oro que teníamos, dicen que es porque no es rentable tenerlo y sale caro su custodia, sin embargo desde la última operación de venta de oro el preciado metal se ha revalorizado un 20 %.

La verdad es que nuestra economía necesita financiación exterior, que como sabemos está restringida, y cada vez más, y había necesidad de hacer liquidez.

Con respecto al IPC está absolutamente descontrolado en España, y de ahí que estemos sufriendo en nuestros maltrechos bolsillos los bocados del hambriento IPC.

Creo que España y Europa está en una situación muy complicada, enorme endeudamiento e inflación disparada.

Pregunto ¿Como controlar el IPC sin dañar a los endeudados y a nuestros ahorros?

Y con respecto a la vivienda, no se vende nada, algún despistado va a preguntar alguna vez a la oficina o alguien con dinero negro que tiene que colocarlo para evitar que la inflación se lo coma y poco más.

La gente no puede comprar aunque bajen los tipos, pues los precios son tan tremendos que no pueden con los sueldos que tienen y si a eso le sumamos el corte en el crédito a la gente y empresas pues como dice mi hija pis pas.

Como se arregla esto no lo se, si alguien lo sabe que lo comente será interesante aprender un poco.

Gracias

responder
Dr.Divago 13 octubre 2007 - 8:32 PM

Hoy publica cinco dias…

El alquiler sube un 4,4% en el último año, 1,7 puntos más que el IPC

http://www.cincodias.com/articulo/economia/alquiler/sube/44/ultimo/ano/puntos/IPC/cdseco/20071013cdscdseco_1/Tes/

Del 4,4% al 5,8% hay una pequeña diferencia tanta como si el euribor pasa de 4,64 a 6.

responder
Técnico de Promotora 13 octubre 2007 - 8:37 PM

Un apunte:

La bajada del precio de la vivienda es posible, solo en el concepto de lo que repercute el suelo en el valor de la vivienda, con esto creo posible una bajada de hasta un 20 %, pero si baja más los bancos pueden quebrar, pues hay muchísimo suelo comprado al te debo y los bancos están muy pillados.

¿Permitirán los bancos que se de esta situación?

Gracias

responder
Flamy 13 octubre 2007 - 11:26 PM

Pues una cosa está creo que muy clara, y es que para que la gente vuelva a interesarse y poder comprar una vivienda, por lo menos ha de bajar eso un 20% pues de otra manera no es posible hoy dia comprar un piso, pues con los sueldos que tenemos es imposible!!

responder
Kalandracas 13 octubre 2007 - 11:44 PM

#118, Técnico de Promotora

Error la economia española no esta endeudada al 100% del PIB, hay diferentes tipos de deuda.
La publica. que esta en el 35% del PIB y es de las 6 deudas publicas mas bajas del mundo.
La privada entre las que se encuentran las familias, las empresas y por supuestos las inmobiliarias. que esta deuda si asciende al 100% del PIB y está entre las mas altas del mundo en valores referentes al PIB, pero en valor absoluto es relativamente asumible, paises como EEUU, Japon, Gran Bretaña superan con creces esta deuda. Es cierto que esta deuda ha crecido de forma exponencial en 10 años, y ahora se ha situado en valores máximos de los cuales se debe tener mucho cuidado. Pero es el FMI quien alerta a paises como Japon que sus cuentas publicas esta endeudad un 150% de su PIB, mientras españa un 35%…

Las cosas como son, menos titular y mas detalle es lo que hace falta.

responder
David 14 octubre 2007 - 12:27 PM

Lo que yo creo que pasará es que, dado que el crecimiento economico está bastante bien, da lugar a apretar las tuercas a las empresas e ir subiendo los sueldos poquito a poquito hasta equilibrar en cierta medida la situación.

Si a alguien le ofrecen un trabajo con 200 euros mas de sueldo se cambiará de trabajo, que es lo que está pasando, y al final quien no quiera poner esos 200 euros mas se quedará sin plantilla de calidad.

Hay que apretar de algun sitio, y los curritos ya tenemos el cinturon demasiado apretado, ahora le toca a los jefecitos.

Veo esto bastante mas probable que el que bajen los precios de los pisos. Hay demasiados intereses creados con el negocio de la vivienda (e intereses bastante poderosos como la banca, constructoras, la bolsa en general…) , y demasiadas deudas como para permitir una revalorización a la baja y que todo el negocio deje de serlo.

Por tanto, menor crecimiento economico, estabilidad de precios en la vivienda, subida leve en los salarios, estabilidad en el consumo.

El mileurismo tiene los dias contados…

Y una duda inquietante… con las ligeras subidas del euribor y las hipotecas… ¿futura burbuja de alquiler?

responder
David 14 octubre 2007 - 12:54 PM

Me da que dentro de un tiempo escucharemos las siguientes reflexiones:

“Yo que me compré un piso en el dos mil y pico, cuando todo el mundo dijo que no comprara que iba a haber una crisis y tal, sé que ahora, año 2012, la gente no se lo puede pagar pq valen dos cientos y pico mil euros largos, y no interesa ya comprarlos para hacer negocio pq los precios de los pisos no van a subir, de hecho están estables hace bastante tiempo y se construye obra nueva mas bien poquito. Por tanto voy a poner uno de los mios en alquiler y que se me vaya pagando la hipoteca, que mas o menos está a la par pq compré a precio de 2003. Ademas hoy en dia todo el mundo cobra unos 1200 euros facil. Pongo un alquiler a 800 y cuela.”

Así somos.

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Carsola 14 octubre 2007 - 1:13 PM

¡Qué bonita es mi España! que no hay más ciego que el que no quiere ver, podemos entrar aqui diciendo que aquí no pasa nada que todo esto es un bulo grande, que si la milésima o centésima de bajada del Euribor progresiva en una semana ya está marcando la tendencia del mismo a la baja, que si el mileurismismo tiene los días contados, que si los alquileres al 70 u 80% del salario neto y todo el mundo dispuestos a pagarlos, que los pisos nunca bajan ¡cierto! nunca bajan de precios reales no de los precios actuales dicho hasta la saciedad súper inflados, que si tararí que si tararó, la cuestión es que si cada uno de nosotros no ajustamos la economía del gasto total mensual a un 50% del neto a cobrar somos carne de cañón de especuladores, Reunificadotes, Bancos y Promotores-Constructores y a corto plazo se oye el crujir de dientes de los que no se ajustan.
En febrero de este año el Estado vendió 80 Tns de Oro de las reservas un 20% del total, para demostrar que tenemos y que aquí podemos con cualquier balance como este por un ejemplo:

http://www.tesoro.es/doc/SP/acreedores/@flujos07.xls

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Expectante 14 octubre 2007 - 2:01 PM

Bueno, bueno las fiestas del Pilar se acaban je je. Ayer un taxista me dice que la gente sale a la calle con el bocata de casa y se compran las cervezas en los frutos seco o en los chinos y hacen botellón. Me dice, la gente no tiene un duro, los bancos no tienen un duro, los pisos no se venden, la leche super cara.

Comentario a pie de calle. Viene una crisis?

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eva 14 octubre 2007 - 3:01 PM

Hola a todos
A ver… no entiendo mucho de economia por eso mi consulta.
En 2003 firmé una hipoteca a interes variable a 30 años, el banco me ofrecia una hipoteca a 20 años interes fijo 5%. Supongo que los bancos no quieren perder dinero, eso quiere decir que ellos intuyen que en 20 años no pasara del 5%?
Es una curiosidad que siempre he tenido.
Gracias
Eva

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Carlos Juan 14 octubre 2007 - 7:51 PM

Para eva.

Por un lado tienes razon, los bancos supongo que han descartado escenarios de altos tipos de inflaccion en España, fundamentalmente por el corse europeo y piensan que un 5% en 20 años es un buen pronostico, sobre todo teniendo en cuenta que casi todos los intereses te los cobran al principio, luego no arriesgan 20 años sino doce o diez, y que como el fijo es mas caro que el variable, en el peor de los casos mientras sube el variable hasta el fijo, ellos van haciendo caja y caja de euros de ahora, no de euros de dentro de diez años bastante devaluados.

Pero quiza tambien hay una cierta estrategia comercial conjunta de la que dificilmente pueden escaparse, hay que tener oferta de prestamos fijos, para no perder ese 3% aproximadamente de la cuota del mercado que son los fijos, y hay que ponerles un tipo que no sea desorbitado. Ahi alguno puede pillarse los dedos.

En principio seria mi caso, que firme veinte años fijos al 4,5%, y ahora 4,66+ 0,33 (que es el diferencial que me daba ING) supondria un 5%, siempre y cuando el euribor se mantenga en esas cifras por los proximos 20 años que esta por ver..

Aunque en realidad como eso fueron unas condiciones especiales con un gran grupo de funcionarios, supongo que les compensa de sobra pillar miles de nominas y moverlas ellos, o dicho de otro, me temo que en efecto nunca pierden.

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hector 14 octubre 2007 - 11:01 PM

ENCULATOR

“Te olvidas de los de la renta antigua”

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condonacion_jeje 15 octubre 2007 - 1:36 AM

euribor sigue bajando.. jejeej dedicado especialmente a FUTUROLOGO_RATO que se ve que esta desaparecido estos dias de bajada ajjajajajaja

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Raul 15 octubre 2007 - 7:01 AM

Lo que me paso la semana pasada, para que reflexioneis:
Fui a ver un piso, fue un poco por compromiso de una amiga de mi madre…, pero ciertamente no tengo intención de comprar.
Estoy viendo el piso… y se me descuelga la mujer que es que esta 1 año en la inmobiliaria y no lo vende, que lo bajo hace dos meses 20000€ y sigue sin venderlo, que por lo tanto si me interesa me espere que este mes acaba el contrato con la inmobiliaria y me lo baja 6000€ más! un xollo?¿? cualquier persona diriaaa SIII a comprarlo!! sinceramente, viendo el tiempo que ha estado y las rebajas que me hace y los bancos como estan(euribor, condiciones…), pienso y es lo que me dice mi primo que trabaja en un banco y mi vecino que trabaja en otro, ESPERATE a finales del 2008 o 2009 sera mejor año!! Ellos me dicen que ya no hacen tantas hipotecas, y peor aun que ven a gente que va muy ajustada.
Yo, ESPERARE!!!

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Sus 15 octubre 2007 - 8:30 AM

Muchas gracias Liz por la contestación a mi pregunta, aunque espero y deseo en que estés equivocada en la tendencia que ves sobre la futura desaparición de la deducción de la hipoteca en renta. La verdad es que de confirmarse, seremos muchos los que lo vamos a pasar mal, ya que yo, por ejemplo, destino esta deducción en la amortización anticipada de mi hipoteca, lo cual me ayuda, a su vez, a poder hacer una mayor deducción al año siguiente.

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Alquilado 15 octubre 2007 - 9:58 AM

#131, Raul

lo bajo hace dos meses 20000€, pienso y es lo que me dice mi primo que trabaja en un banco y mi vecino que trabaja en otro, ESPERATE a finales del 2008 o 2009 sera mejor año!!

Por supuesto, esperate, esto está en caída libre.

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NOrth60 15 octubre 2007 - 10:06 AM

Mi pregunta es: Creeis factible que diciembre cirre con un Euribor de 4,4? O en todo caso como pensais que estará en esas fechas?

Gracias.

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rob 2 junio 2008 - 5:22 PM

yo lo que no entiendo como es posible que el banco central europeo lleva casi 1 año manteniendo los tipos en el 4 por ciento.. y en ese tiempo el euribor ha subido mas de 1 punto.. el banco central mantiene los tipos pero el euribor sube.. que significa esto? que hacen lo que quieren?

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