Ayer comentabamos la "recomendación" de Solbes a la banca para acortar la duración de las hipotecas a 25 años. Y como generalmente las noticias nunca vienen solas, hoy taca sacar a la luz los comentarios del presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín que calificó a estas hipotecas como "las subprime créditos de alto riesgo españolas" afirmó que "normalmente" una persona no debería endeudarse a 50 años y que lo "deseable" es que las hipotecas fueran a 25 años. Hace justo un año comentamos aquí mismo la "leyenda urbana" sobre hipotecas de 100 años y como es inviable este tipo de créditos.
También advirtió de los chiringuitos de reunificación de duedas y préstamos de los que comentó que 'Estás sociedades están proliferando mucho y tienen campañas de publicidad muy agresivas. Creo que no es un fenómeno bueno',
Por tanto, hagamos números con la siguiente hipoteca:
- Importe:
200.000€(me colé a la hora de escribir)
Importe: 150.000€. Tipos de Interés 5% (Euribor + 0.5%). - Cuota mensual para hipoteca a 25 años: 876€
- Cuota mensual para hipoteca a 50 años: 681€
- Cuota mensual para hipoteca a 100 años: 629
¿Que opinais de la "recomendación" de Solbes? ¿No es un poco tarde? ¿Creeis que merece la pena alargar la hipoteca 25 años (duplicarla) para pagar algo menos? ¿Pensais que la gente hace bien las cuentas? ¿Por qué han sido las cajas las precursoras en alargar este tipo de préstamos?
Y para acabar, una noticia "burbujil" que sé que tanto os gusta el tema, El Cofidencial: "Pop, Pop, Pop, ¿estalla la burbuja bursátil?"
112 comentarios
No se que cálculos habrás hecho pero una hipoteca de 200000 € a 25 años, con un euribor + 0.5 (suponiendo 5% total) a mi me sale una letra de 1165 €, si me equivoco dime en que banco hacen esas hipotecas que cambio la mia ya mismo.
Me parece una barbaridad las hipotecas a 40 años, a 100 ya es la bomba
no se aclaran, hace 3 semanas,una caja valenciana sacó al mercado una hipoteca a 50 años….que ya estubimos opinando. y ahora, ni un mes mas tarde,quieren a 25… más pruebas,de que los que tienen poder en este país,no tienen ni puñetera idea de como solucionar esto,porque no sacan una ley,que en vez de 25 años, rebajen todos el diferencial, y los gastos de cancelación,notario,tasadores si nos queremos cambiar la hipoteca para pagar menos? no es lo que quieren,?que no nos endeudemos tanto? que ayuden pero de verdad.
hoy leo tambien el siguiente y alarmante articulo:
La secretaria de Economía y Empleo del PSOE, Inmaculada Rodríguez-Piñero, apostó hoy por ir “derivando progresivamente” los recursos que se destinan a la deducción en el IRPF por adquisición de vivienda habitual hacia las ayudas directas para favorecer al acceso a la vivienda.
“Hay que ir progresivamente derivando los recursos hacia políticas activas para que las viviendas tengan un precio asequible, que es la mejor ayuda al ciudadano, ya que las deducciones fiscales sólo sirven para los que tienen una vivienda, pero no para aquellos que no tienen acceso a la misma”
eso eso , seguid ayudandonos….cada vez peor….´¿no es lo mismo ayudar a un propietario, que a un futuro propietario? que lo saquen a más a más,pero que no quiten lo otro!!!!!!!!!!!!!!!
Me gustaría aclarar un tema de ayer pendiente por mi parte, ya que escribí un post y tuve que irme, y hoy me aparecía como pendiente de moderación. Es solo que creo que tenés que leerlo para daros cuenta por vosotros mismos que lo del canon del Pais Vasco no va a ir a ninguna parte:
http://www.elpais.com/articulo/pais/vasco/PNV/evita/pronunciarse/canon/pisos/vacios/propone/Vivienda/elpepuesppvs/20070602elpvas_8/Tes
Con respecto a la noticia de hoy creo al igual que ayer que si las hipotecas estuviesen por ley limitadas as 25, 30 o 35 años, la gente normal no podría pagar las cuotas y eso repercutiría directamente en el precio de la vivienda, tiraría de el hacia abajo hasta llegar a un equilibrio entre el precio y lo que la gente es capaz de pagar.
Saludos
Anónimo, tienes razón, me colé ya que los cálculos son para 150.000€.
Un saludo.
eso, eso, decidme dónde hacen esos cálculos porque cambio mis 200.000 eurazos que tengo a 35 años ahora mismo (me ahorro 10 años y 100 eurazos al mes)………..
M.A. Barracus, lamento lo de los comentarios en moderación, para evitarlo lo mejor es poner pocos links ya que si no el sistema lo toma como spam y tardo bastante en revisarlo. Recordar, que el que un comentario se quede en moderación lo hace el sistema automáticamente, no es nada personal y es para evitar que esto se llene de basura.
La Hipoteca de 25 años es la mejor sin duda, y nunca contrataria una superior a 30 o 35 años. En cuanto a Solbes, llega tarde su recomendación…
En cuanto al comentario de los analistas internacionales del pop pop pop, decir que no es muy novedoso. Se sabe que el valor real de la bolsa española rondaria los 13.000 puntos, y que por debajo de ese rango se consideraría ya un descalabro real. La onomatopeya del pop pop pop, aparte de simpatica se contradice en parte con un gran estallido, ya que una burbuja al estallar solo hace un POP… y ya. Tanto la bolsa como el mercado inmobiliario estan haciendo pop pop pop y mas pop… que al final se corresponde mas con un ajuste de la presion de las burbujas o miniestallidos. Entiendo lo que dice y es cierto que los miniestallidos son beneficiosos, pero un gran estallido, como el se teme a nivel internacional?… no lo creo y no lo espero.
Saludos
Comprendido clopez. No pasa nada.
Sres/as, ahora ya no hay marcha atras.
¿Os imaginais que ahora se limitara el plazo?
Si los precios van a bajar de un 20% a un 30% (según analistos) por las subidas de tipos, ¿que pasaría si de los 40 años de plazo (lo normal de quien se hipoteca ahora por primera vez) se pasara a 25 años?
El precio de la vivienda bajaría en un 50% o 60%.
Empresas constructoras y promotoras se irían “a pique” (algunas ya lo están haciendo) y no quedaría ni una. No lo permitirán.
Esta medida se debería haber aplicado cuando un piso de 70m2 en una capital valía 150.000€ (esto fue no hace tanto: 5 años), pero entonces nos creíamos el “España va bien”. Con el cambio de gobierno (a centro-izquierda) tuvimos la oportunidad de arreglar la anterior política de vivienda de derechas y no se hizo nada, perdón sí se hizo algo, el Mº (y su ministra) propuso construir viviendas de 30m2 para que salieran más económicas; de puta pena…
Era más importante crecer endeudando todo el país, que prevenir lo que ocurre hoy.
La culpa es de ZP, mira que decir pisos de 30 m2 y aun estar en el cargo…
si las hipotecas fueran a 25 años la gente se lo pensaría dos veces antes de endeudarse y asumirían riesgos más pequeños.
Nadie quiere que sus hijos acaben pagando su hipoteca.
Si compramos a los 30 aproximadamente,con una hipoteca a 50 años….muchos moriran antes que su hipoteca!!! estamos locos o qué?
Esta medida está bien, ojalá la hubiesen pensado antes y no estaríamos donde estamos
Las Recomendaciones de poco sirven y creo que está también acabará perdida en la nada, otra cosa serían las leyes…
Hoy por hoy resulta que si contratas a 30 años (que ya es una buena parte de tu vida) eres afortunado, en mi entorno está ya peligrosamente de moda la de 40 años, de ahí a 50 no creo que sea dificil de llegar…
Tal como se ve en el ejemplo al final alargar el plazo cada vez reporta menos reducción de cuota y más pago de intereses…de todas formas, los creativos banqueros pueden apostar por otros productos que si reducen cuota (al inicio de la hipoteca)…me refiero a las carencias, cuotas crecientes, etc… posponen el problema puesto que las primeras cuotas son a veces de 200 Euros menos que una tradicional, lo que pase luego cuando empiecen a crecer es otra historia y poco importa, lo que importa es que firmen….Aunque pueden ser útiles en casos concretos (si hay perspectivas de ingresos extras en el futuro certcano), este grupo me parece tan problemático como las de 50 años para favorecer el sobreendeudamiento….
Yo no creo que esté mal alargar el plazo de la hipoteca siempre que se haga con cabeza, me explico, si puedo pagar 876 euros al mes durante 25 años, si pongo a 50 y pago 681, tendré un margen de casi 200 euros todos los meses, que puedo ir ahorrando y amortizando anticipadamente para reducir años o que si llegasen vacas flacas me permitirían salir del apuro con mas facilidad porque solo tendría que hacer frente a los 681. No se si me explico.
Hola clopez,
¿podrias pasarte por el foro de la Hipoteca Multidivisa y solucionar el tema de las negritas?
ya se que este no es el foro adecuado para hacer esta solicitud pero en el foro general da un error tal que
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Gracias por todo.
dios, vaya arreon del euribor hoy. Esta desbocado.
Atila, a que estas esperando para dar caña!
Hola,
Acabo de leer en el Períodico que la nueva propuesta del PSOE referente a el IRPF és la política de dar ayudas directas en vez de deducciones fiscales por adquisición de la vivienda habitual. Una pregunta, si algún gobierno acaba decidiendo eso, que pasaría con la gente que ya tenemos firmada una hipoteca con el derecho a esas deducciones fiscales? La nueva política afectaría a las nuevas adquisiciones de viviendas o también podría afectar a las personas con una vivienda ya adquirida?
Pssst! Pssst!
¡Callarsus coño!
¿Alguien decía ayer que el euribor se estaba estabilizando?
¿Se está estabilizando? ¿Sí? ¿Estable?Pues tomad pollazo en la boca: 4.534% No se si cambiar la denominación de cipotecado por la de “encías sangrantes”.
Ese euribor, ese euribor! eh! eh!
Ese euribor, ese euribor! eh! eh!
Ese euribor, ese euribor! eh! eh!
Ese euribor, ese euribor! eh! eh!
Y para que veáis el surrealismo del maravilloso mundo del endeudamiento, y que por muchas barbaridades que diga aqui, siempre me supera la realidad; acabo de recibir este SMS (al loro cómo está escrito):
Ola ATILA! Aun no tiens el prstamo d 25000 E. q t da Caja XXXX pq disfrutes d lo q tu kieras? Si lo quiers envia SI al 7777.
No estamos hablando de 2000 euros pa unas vacaciones no, estamos hablando de 25.000 euracos del ala! Con solo enviar un SMS! Y no se trata de los estafadores del Credital o el Credicual, se trata de una de las mayores cajas de ahorros del país.
¿Véis cómo este país merece la ruina? ¿Comprendéis que el que se atreva a enviar SÍ merece los más crueles y dolorosos fustigamientos? ¿Comprendéis que me alegre del dolor y el sufrimiento ajeno cuando veo estas cosas? ¿Comprendeis que en el fondo os quiero a todos, como un líder que quiere a sus súbditos, y que sólo aplico el “La letra con sangre entra”?
Veo dolor, mucho dolor…
Ese valor 4.534% está bien?
Si ayer en las cotizaciones a tiempo real habia bajado – 0.003 % y esta mañana ponia – 0.001% como es que ha subido? Yo ya no entiendo nada del Euribor…
Paso ya…
COMO PUEDE SUBIR 0.35 EN UN DIA!!!!!!!!!!!! SE ME ESCAPA…….
pos nada,a final de mes al 8.5%
… que tipo de drogas consume esta gente???
Ah, ami tambien me han enviado un sms esta mañana… Jdx, aun no tienes el prestamos de 10.000 euros ? es muy facil, envia un sms al noseque…. nose si sera el mismo banco, yo lo digo para que se les caiga la cara de verguenza: caixa catalunya !
Sandra, una ley afecta solamente a aquella gente o acciones que ocurran después de que entre en vigor, como sucederá con la nueva ley hipotecaria. En nuestro caso, el problema es que las hipotecas duran muchos años y el IRPF es anual.
Si has seguido la nueva ley de IRPF (2007) te habrás dado cuenta de que ahora sólo se podrá desgravar el 15%, quitando los porcentajes que existían antes. Sin embargo, muchos contaban con ellos y el gobierno lo que ha dicho es que, para aquellos que se hipotecaron antes del conocimiento de la nueva ley, enero de 2006, se tendrá en cuenta dando una cantidad, sin especificar, que se incluirá en los presupuestos generales del estado.
Podrían, por tanto, intentar “ayudar” a ese grupo de personas que se vea afectada, pero no tendrán aquello que antes se poseía. De todos modos, todo se irá viendo poco a poco. El único parche que le veo a la medida, si se ejecuta, para los ya hipotecados es el ahorro y las amortizaciones, que favorecería la política propuesta por el BCE y del gobierno español de menos consumo. Esto no quita para que, estando hipotecado, vea muy correcta y lógica, tal y como está la situación, el quitar las ayudas por adquisición de vivienda (más VPO en régimen de alquiler en cualquier momento de nuestra vida).
jdx, no ha subido 0.35, ha subido 0.035, vamos eso me parece a mi.
Lo que me sorprendió es que ayer bajara y lo que ha hecho hoy es regularse con la bajada de ayer.
Si quisiera o tuviera que quitar esa desgravación, dentro de un gobierno, haría como con el Euríbor, poco a poco, sólo que en vez de subir los porcentajes, los bajaría hasta dejarlos en cero. La próxima reforma del IRPF nos irá mostrando cuál será el camino…
Errata:
Donde pone “Euríbor” debería decir “tipos”.
Creo que el subidón del euribor de hoy puede estar relacionado con los índices PMI de la Zona Euro publicado a eso de las 10:00.
Índice PMI preliminar de servicios de junio en la Zona Euro. Dato: 58,3. Dato anterior: 57,3. Previsión: 57,1.
Índice PMI preliminar de manufacturas de junio en la Zona Euro. Dato: 58,3. Dato anterior: 55,0. Previsión: 54,8.
Análisis final de los índices PMI de la Zona Euro.
Según la nota de prensa de NTC/RBS el perfil cíclico de la economía europea mejora apreciablemente al final del segundo trimestre de 2007. La subida del índice compuesto hasta 57,7 es la primera en cuatro meses. Por lo que los economistas que elaboran dicho índice indican que en el tercer trimestre del año las cifras de crecimiento del PIB de la Zona Euro pueden sorprender al alza.
Se aprecia una mejora significativa del índice del empleo 54,6 frente a 53,8 en el primer trimestre del año. Lo que es asimilable a un crecimiento del empleo del 2% en la UE13. Se trata del ritmo de crecimiento más alto desde el periodo de 1999-2000. Dicha mejora del empleo es muy buena porque se puede traducir en un avance del consumo en los próximos meses.
¿aumento del consumo? ummmm! -> aumento del IPC ummm! -> ¿subidita de tipos?
Enlaonda. En tu razonamiento no has tenido en cuenta los intereses que pagas. A 50 años pagas muchisimos más intereses que en una hipoteca a 25 años. Pagaras más del doble de intereses que en una a 25 y dudo que esa diferencia de 200 euros la ahorres toda. Siempre gastarás más. Dispones de más dinero y gastaras más.
Otra cosa es que la de 25 no la puedas pagar o estes ahogado con ella y que la letra de la de 50 años te sea más asequible que es lo que le pasa al 99% de los que estamos hipotecados. Pero merecer la pena no la merece eso te lo digo ya.
Yo hice una de 30 años (llevo año y medio pagando) y me parece eterna. La de 50 ni te digo. Ojala la hubiese hecho a 25.
Atila. Solos los necios se pueden alegrar del sufrimiento del no culpable. Atila eres un ser realmente lamentable. Ni ironia, ni sarcasmo, tu solamente buscas reirte de los problemas de los demás, quizá porque eres incapaz de afrontar los tuyos propios, … El euribor afecta a todos y no todos especulan, no todos pretender enriquecerse, mas bien la mayoria solo quiere vivir y punto… Una burla, un sarcasmo, una salida de tono son muy necesarias y útiles, pero hacerlo a diario resulta al menos cansino.
Aplaudo a cerberus, hombre tampoco debemos insultar pero se debe respetar a la gente, las bromas estan bien pero a diario es cansino, cansino.
Esto creo que es un gran blog de opinión pero esas cosas del amigo Atila por lo menos a mi me hacen perder el interés.
Yo compre una casa para vivir ni más ni menos 132000 € a 30 años, y creo que la subidas de los tipos nos afectan a todos incluido a ti, Atila y si no ya nos lo contarás. Aunque eso si te aplaudo por que mucha peña se ha metido sin conciencia en hipotecas sangrantes.
Por cierto ayer hablé con mi banco y en las tablas que manejan ellos el euribor a 10 años está al 4,90 %, con lo que aparentemente la cosa llegará al 5 y parará, Trichet mediante
También es verdad que 800€ dentro de 25 años no nos van a suponer lo mismo que 800€ dentro de 45 años… Es una cuestión particular de cada uno, eso sí, hay que usar la cabeza:
En una hipoteca, como se ha dicho, lo más interesente es, a parte de poder pagarla, poder ir amortizándola….
No está mal, bajo mi punto de vista, hacer un plazo largo si luego podemos ir amortizando plazo. Recordad lo duros que son los comienzos: muebles, altas de suministros, ajuar, electrodomésticos, etc. Por lo que no creo que sea condenable firmar un plazo largo si una vez “estabilizados” hacemos un plan para amortizar hipoteca. Claro que si cambiamos de coche, nos vamos de vavaciones y empezamos a solicitar aumentos de créditos en las VISAs, ESTAMOS PERDIDOS…
De hecho, no es tan diferente la opción de pedir una hipoteca a 50 años, como la de quien opta por el alquiler de por vida.
Saludos
Buen tema el de hoy, si señor!!:
Fijaros otra medida, al igual que la del canon ó imposición a la vivienda vacia y ociosa, es la de limitar las hipotecas a 20 años y por ley, 25 ya me parece abusivo… claro esto, esto pensando que la peña iba a tender a optar a lo mas alto… al limite vaya (k ya nos conocemos)
De todos los modos, hipotecas a 50 años, las viene repartiendo la BBK desde hace ya algún tiempo: https://portal.bbk.es/servlet/Satellite?pagename=Negocio_Ext/Prestamos/PrestamosTemplateExt&c=Prestamos&cid=1169831248758&localizador=%231151483568755%231167998530058&hizkuntza=_cast&idVolver=1167998530058&tipoVolver=Page
(Estos si que son, de Bilbao, …Bilbao… ;-)
Para finalizar “chiquitines”, k sepais que hipotecas a 100 años es de lo mas corriente en otros lugares del planeta, Japón por ejemplo, Inglaterra, asi que… ¿¿¿Porque no??? Yo por supuesto, si fuera promotor, concejal, inmobiliario, especulador ladrillil en general, estaría dando botes para que se incrementaran los años… vamos txabales!! K esa es la solución, joe!! Eso si, a tener niños sin parar… que el banco los necesitara!!! :-)
Pais este…
Luis.
http://www.viviendadigna.org
Coste real:
25 años = 300 cuotas = 262.800€
50 años = 600 cuotas = 408.600€
100 años = 1200 cuotas = 754.800€
Coste Real:
2.008 = cortado 1,00 €
50 años atrás = cortado 0,001€
100 años atrás= cortado ???
Todo es relativo…
euribor a 10años? Si esta a 4.90, quiere decir que la media de los proximos 10 años va a ser esa. Osea que si que veremos tipos superiores al 5. Y tambien veremos bajadas. Asi que si, podremos ver el euribor casi al 6 en algun momento. Vamos, eso preveen. Pero eso nunca se sabe. Petroleo, conflictos internacionales, etc pueden disparar el euribor.
Txabales:
Pa k disfrutéis y os entretengáis un rato (1 hora), os pongo una peli ala! Venga… sentaros y calladitos un ratito, k yo me voy a echar la siesta.
http://www.metacafe.com/w/487420
Esta peli-reportaje se emitió por el Canal autonómico catalán… y para que os hagáis una idea y os pongáis en situación espacio-temporal del mismo se emitió a primeros de este año (grabado a finales del 2006).
Si es que solo, os doy calidad y calidad…
Luis.
http://www.viviendadigna.org
Hipotecas a 100 solo pueden compensar con tipos ultrabajos cercanos al 0.
Es que me parto con los de viviendadigna.org y el empeno que ponen en joderle la vida a la gente … cobrandoles por todo y limitandoles su libertad.
De verdad, lo digo en serio, que les den casa ya: con mis impuestos, no me importa, pero que dejen de joder a los demas.
El problema del plazo largo, repito, es que NO utilizamos la cabeza. La libertad a la hora de determinar el plazo debería ser solo nuestra, lo que pasa es que nuestra mentalidad, la de nuestros políticos y la de los promotores siempre conducen a la PUTA ESPECULACIÓN. Seguro que si pagáramos la mitad de nuestra hipoteca, nos cambiaríamos a una casa el doble de grande (aunque no la necesitaramos). Somos así…
Por lo que los gobiernos tendrían que tener en cuenta la mentalidad de la gente y actuar-prevenir en consecuencia con medidas, en vez de “a toro pasado” hacer recomendaciones…
sapo en que te joden la vida a ti?
No formo parte de esa web, pero la estoy leyendo y no veo nada problemático. En ningún momento están pidiendo una casa gratis ni nada que se le parezca.
Pues a mí me interesa que suba el euribor, no para que sufrais, sino para vivir yo mejor. mi caso es el siguiente:
vivo de alquiler: pago 450 euros, por un piso que hace 2 años una inmobiliaria valoraba para la venta en 200.000 euros. de esos 450 mediante IRPF me desgravo el 25%, osea, 112 euros. los ahorros que tengo me producen unos 120 euros limpios de polvo e impuestos. o sea, que mi gasto neto en vivienda mensual es 220 euros. creo que estoy tirando el dinero. pero voy a seguir unos añitos más así antes de empezar a tirarlo al saco del señor del banco. si sube un poco más el euribor, o un mucho más le que tendré que pargar por mi vivienda será menos. El euribor no es malo, tampoco las drogas, la cuestión es como cada una usa tanto uno como otro.
alternativas,
estas en una situación muy parecida a la mía, y deseo que suba el Euribor.
Por cierto en otras economías de la zona euro ya tuvieron sus interbancarios al 10% en la década de los 90, por lo que eso de que el Euribor tiene tope al 6% es una falacia.
Alemania – Frankfurt Interbank Offered Rate (FIBOR)
img470.imageshack.us/img470/5193/fiborqx3.gif
Francia – PIBOR
http://www.achat-immobilier.com/achat/images/taux_fixe.gif
Italia – RIBOR
http://www.kipling90.com/immagini/Ribor.gif
Holanda – AIBOR
img382.imageshack.us/img382/3834/geldkapmarkttj5.gif
España – MIBOR
img367.imageshack.us/img367/8041/eur2007db0.gif
La pregunta es:
Si en TODAS estas economías de la zona euro tuvieron interbancarios superiores al 10% en otras épocas (los 90’s), y viendo como el Euribor empieza una tendencia totalmente ascendente
¿Por que no podría situarse el Euribor al 10% ó 15% dentro de 6 ó 7 años?
Soy todo oidos
Alternativas,
Pero también te va a subir el aquiler, esos 450,00 euros, se van a convertir en uns 600,00 euros…
Ya me gustará ver a los alquilados cuando les toque la revisión del contrato de alquiler por extinción de este, y en lugar de actualizarse el alquiler al IPC se les actualice a valor de mercado.
sandra,
¿tienes una bola de cristal?
que yo sepa los contratos de alquiler son por 5 años y durante ese periodo sube el IPC.
Lo que si que podemos afirmar es que el EURIBOR, tiene una tendencia ascendente, hoy al 4,534% y como dije en mi anterior post #40, en otros paises de la zona euro sus interbancarios llegaron con facilidad al 11%, por lo que si YA HA PASADO no será raro que vuelva a ocurrir. Sobre todo teniendo en cuenta como sube ahora el EURIBOR, con este ritmo en 4 añitos llegamos, tranquila.
Por cierto dentro de las médidas de la próxima legislatura, ya se empieza a hablar de ir quitando las desgravaciones fiscales por compra de vivienda habitual y darselas al alquiler.
El PSOE apuesta por sustituir progresivamente la deducción de vivienda por ayudas directas
http://www.cincodias.com/articulo/economia/PSOE/apuesta/sustituir/deduccion/vivienda/ayudas/directas/cdseco/20070620cdscdseco_1/Tes/
Y seguramente como esto de la construcción se empieza a enfriar, no será raro empezar a ver como el IBI se ponga a nivel europeo, en otras palabras, 2000€ o 3500€ anuales dependiendo de la zona.
De hecho la base imponible del IBI es el valor catastral, aplicando los consistorios un gravamen que nunca baja, por lo que debido al valor tan alto de los pisos, han ajustado las subidas del recibo para que sean progresivas durante los próximos 10 años…
Vaya que pena
Pelicano, ¿crees que el propietario de un piso si le suben el IBI no te lo acaba trasladando a ti?
sandra,
¿has hecho cuentas de tu cuota con un Euribor al 10% o al 12%?
repito que no será raro verlo así en 7 u 8 años si sigue la tendencia actual.
Y no me digan que es imposible porque lo he demostrado en mi post #40 donde en Alemania, Francia, Italia y Holanda tuvieron interbancarios superiores…
Si ya ha pasado, puede volver a pasar
Hola pelicano,
la razón por la que veo casi imposible lo que dices es la misma por la que veo imposible que los tipos en japón se pongan al 7%, cuando ahora están al 0,5%.
Deivid,
por experiencia personal, llevo 14 años viviendo de alquiler y TODAS , repito TODAS las subidas anuales de la cuota han sido tomadas en cuenta el IPC.
Por mi experiencia, he visto que los caseros prefieren ganar menos y estar tranquilos con los inquilinos que viven en su casa, que subirles la cuota y arriesgarse a que se vayan y les destrocen su piso
¿no crees?
Pelícano, claro que puede pasar.
Te has parado en pensar en la inflación que llevan esos tipos?
Tipos al 11% o al 12%, si los vemos, agarrémonos los machos. Y, por supuesto, los bancos tendrán que hacer algo al respecto, porque con esos tipos, incluso los que se han metido en hipotecas inferiores a un 25% de su salario no podrán pagarlas.
Qué puede ocurrir? Sí. Que la economía de la zona euro dará miedo en esos casos? Sí.
El BCE tiene como objetivo una inflación inferior al 2%. Tipos del 11 o 12 indicarían que el BCE es un gasto inútil, y Trichet y los demás no están por la labor. Están actuando para que la inflación no suba del 2%,y conseguir que ni la inflación ni la deflación sean un problema.
Pero vamos, ten claro para tu alegría que si se ponen al 12%, mi piso estára en venta, jejeje, y que todo lo que os rindiesen vuestros depósitos, salvo que sean cantidades enormes, se los comería la inflación con patatas fritas.
sandra: ¿sabes lo que pasa? Que mi casero no lee este foro, ni sabe lo que es el euribor, ni está buscando la máxima rentabilidad posible y le encanta que yo sea su inquilino, por varias razones (pago puntual, piso bien cuidado, relaciones cordiales, …). Y teniendo esto en cuenta es posible que cuando se me acabe el contrato quiera hacerme una revisión al nuevo precio de mercado, que puede ser 600 ó 400 euros, no sabemos como será el precio de mercado del alquiler dentro de 3 años. pero también es posible que prefiera mantener al mismo inquilino y lleguemos a acordar un precio razonable por el alquiler. además, con tantos agentes sociales y políticos tratando el tema, y con el inevitable influjo de estar en la UE sobre la economía, es muy posible que tanto alquiler como compra manejen precios bastante más racionales dentro de 3 años que ahora. y quizás entonces con precios menos alocados y unos ahorros nutridos por el euribor me resulta mejor comprar que alquilar. o tal vez no.
si claro, euribor al 10-12%….no flipeis por favor, eso es lo que os gustaria a vosotros! a cuanto estarian los tipos? eso seria igual a consumo 0, paro multiplicado x5,crecimiento económico 0 o negativo y la lista seria interminable…tambien hace 10 años estaban al 16%, tambien quiere decir eso que va a volver??? son otros tiempos, se ha de readaptar a los tiempos actuales…ademas, euribor a 10 años se afirma a 4.90, osea,que seguid soñando con catastrofes y miles de pisos impagados reagalados a precio de coste…
como máximo llegara al 6%, como máximo!!!
menos fustigar y más realidad….
Willy,
NO me compares situaciones de Japón con la zona euro.
Alli han tenido mas de 8 años de deflación por culpa de la explosión de la burbuja inmobiliaria, pero ya tuvieron el LIBOR al 8% hace 16 años.
Por cierto, para aquellos de las hipotecas multidivisa el TIBOR japonés está ahora pasando del 1% cuando el año pasado estaba al 0,12%… Empieza su tendencia ascendente.
Lo bueno es que empiezan a salir de la recesión y empiezan a subir sus tipos e interbancarios.
Sigo opinando lo mismo, si Alemania, Francia, Italia etc, ya vieron interbancarios superiores al 10% hace una década, y viendo como sube el EURIBOR ahora mismo, NO ES IMPOSIBLE que en 6 ó 7 años, con esta tendencia roce esas cifras de 7%,8% ó 10%
Cierto lo de la tranquilidad y la subida del IPC.
Como te dije antes, imagina el IPC con tipos del 12% ;) Te la tendrían que subir porque no les quedaría más remedio, y podemos hablar de un IPC por encima del 6% en esas circunstancias.
Y, sobre todo, muchos estarán alquilando pisos de gente con hipotecas (aunque no la mayoría). Si cuentan con ese dinero del alquiler para poder vivir, no tendrán más remedio que subirlo.
Ojo, no deseo que esto ocurra, yo paso de la guerra alquiler – compra, cada uno es muy señor de hacer con su vida lo que quiera. Sólo te digo que un IPC del 2% garantiza estabilidad en la zona Euro, el objetivo del BCE, y eso es lo que desean mantener. Otra cosa es que se les vaya de las manos (pongamos un 2.5%, como un Inglaterra, y tienen tipos del 5.5 y pensando en subirlos al 5.75 en brevedad) o que el panorama económico cambie tanto que ese 2% de IPC no sea deseable.
En ese caso, es posible que el Euribor pase a la historia y se utilice otro indicador para los préstamos, ante la dificultad que tendrían los bancos de prestar dinero al 12% de interés, o quién sabe… economía ficción, y encima realizada por gente que no entendemos ni la mitad de lo necesario.
Lo que tenga que ser, será, y el que se tenga que alegrar, se alegrará, y el que se tenga que cagar, se cagará. Ojalá que todos nos alegremos, para escarnio de Atila.
Lo de la hipoca a 50 ó 100 años, no esta nada mal siempre que los intereses estén alrededor del 1% como antiguamente en Japón. No hay más que hacer las cuentas de lo que hay que pagar:
Una hipoteca de 200.000 euros a un interés (euribor + negociación) del 1% a:
25 años sale 753 euros
50 años sale 423 euros
100 años sale 263 euros
A medida que sube el tipo de interés (como está ocurriendo actualmente), alargar el periodo de la hipoteca es de locos.
Otra cosa que se puede hacer para ahorrarse un dinero en la compra y que bajen los precios de los pisos, es que el valor de tasación del inmueble sea el valor catastral. Y a partir de aqui, que los bancos den el dinero como les venga en gana para la compra del piso, sin necesidad de tener avalistas. Además cuando se pone un piso en venta, que cualquier vecino pueda salir al retracto del piso por el valor catastral (seguro que desaparecía el dinero negro).
Alguien sabe, ¿cuál es el patrón medio de persona que compra piso en España?
Yo mismo
en Japon en 1990 el LIBOR japones estuvo al 8%, y
http://sdw.ecb.int/servlet/DisplayChart?filename=jfreechart-153606.png
Ahora empieza a recuperarse, por lo que a 25 ó 50 ó 100 años la probabilidad de ver el LIBOR japones al 8% es alta y aumentando.
gcfp
Prefiero pagar una alquiler con subida anual de un IPC al 6% que una cuota de hipoteca a un interbancario al 12%+diferencial + IBI + comunidad + derramas + seguro + desperfectos + basuras
Además, alquilando y con esos tipos de interés rentan mas tus activos, y practicamente no notas esa subida del 6%.
Yo mismo,
esta es la gráfica que quería poner
http://sdw.ecb.int/quickview.do?SERIES_KEY=143.FM.A.JP.JPY.4F.MM.JPY3MFSR_.LST
Por cierto,
La salida al mercado de la nueva oferta de letras del tesoro puede darnos una idea de las previsiones del Ministerio de Economía.
Estas garantizan un 4´23 % de intereses (doble de la inflación) y desgravación fiscal.
http://www.expansion.com/edicion/exp/mercados/es/desarrollo/1008155.html
Tengamos en cuenta que la entidad emisora (en este caso el Estado) también cuenta con llevarse un beneficio por la garantía que ofrece (qué menos que un 2 %?). El Gobierno está apostando a un mínimo del 6,5 o 7 %.
Vaya, que cosas
Pelicano, yo vivo de alquiler, pago 450 euros y mi cuota ha ido incrementándose el IPC todos lo años, pero se me acaba el contrato a finales de este año, y mi casero ya me ha dicho que me lo sube a 800 euros (que es lo que se paga ahora en esta zona). Yo no digo que mi caso sea el único, pero desde luego mi casero no es tonto del todo, y dado que la zona tiene mucha demanda y en la población es buena, pues prefiere arriesgarse a estar 2 meses con el piso vacio que a perder tando dinero en cuotas.
acabo de mirar la pirámide demográfica de la población española. sin saber la realidad, es decir sin conocimiento científico del hecho, me parece que la mayoría de los que compran casa para vivir son personas que se independizan, puede ser entre 23 y 35 años, y personas que cambian de vivienda a otra normalmente mejor, por tamaño o cualidades, que a ojo diría que andan entre los 30 y los 50 años. teniendo en cuenta esta pseudorealidad que acabo de inferir de mis percepciones y mirando a la pirámide demográfica vemos que: entre los 20 y 24 años hay un 6% de la población, 25-29 años 8 %. ambos suman 14%. este bloque de población podríamos decir que son los que en los próximos años se van a enfrentar a buscar su primera vivienda. seguimos con la pirámide: 30-34 años 9%, 35-39 años: 8.5 %, 40-44 años 8%. este bloque podríamos decir que está ya independizado en su gran mayoría y que su necesidad de vivienda será para mejorar. supone un 25.5%.
si además de que están subiendo los tipos de interés, le sumamos que los que compraban sólo y exclusivamente para especular ya no lo harán porque no es rentable, le sumamos que el procentaje de población que tratará de comprar/alquilar por primera vez es mucho menor que en los 5-10 años anteriores, y que aunque hay dinero negro no existe la urgencia de 2002 de sacarlo porque si no no me sirve (la peseta), pues me parece lógico pensar que los precios de los pisos tanto en alquiler como en compra serán más razonables en unos años, simplemente por la ley de la oferta y la demanda. Y lo mejor es que aunque ganemos menos, estaremos menos esclavizados por la necesidad de pagar la vivienda.
Hola hola! Vuelvo a estar aqui para rebentar encías de cipotecados con noticias frescas:
En EEUU, las ejecuciones hipotecárias marcan récords:
http://www.mercado.com.ar/mercado/vercanal_nota.asp?id=352105
(pero claro, en España no pasará porque tiene una economía mucho más potente que la estadounidense)
BSCH provecha la oferta por ABN para vender bienes raíces
El culebrón ABN Amro Bank continúa. Pero banco Santander Central Hispano se saca de encima inmuebles por € 3.900 millones, afectados por el desinfle de la burbuja española. Pretexto: la oferta junto a Royal Bank of Scotland y Fortis.
http://www.mercado.com.ar/mercado/vercanal_nota.asp?id=352087
(Pero no decíais que estaban comprando casas como locos?)
Las constructoras asfixian al Ibex y agravan su fobia a las subidas de tipos
http://www.invertia.com/noticias/noticia.asp?idNoticia=1769493
(compren, compren, que se acaban!)
La caída del mercado inmobiliario español, único riesgo para la recuperación de la zona euro
http://www.cotizalia.com/cache/2007/06/13/18_caida_mercado_inmobiliario_espanol_principal_riesgo.html
(estos economistas europeos son unos envidiosos porque no pueden tener un piso en Sanchinarro como los triunfadores ejpañolej)
Y claro, como dicen los Nóbel de economía que rondan estos foros, los tiempos están cambiando, los tipos no estarán al 10% porque los tiempos son diferentes. Tan diferentes que a este ritmo nos echan a patadas de la Unión Europea, volvemos a la peseta, y acabamos con los tipos al 15% un par de lustros para sanear los excesos de la orgía crediticia, borreguil y avariciosa.
Para finalizar, este video testifica el número de movimientos en el mercado de la vivienda en los últimos tiempos:
http://www.youtube.com/watch?v=jAiwNFGK884
Voy preparando la fusta…
….o voy preparando las maletas?
Deivid,
es tu experiencia, yo te he contado la mía y no me ha pasado lo que cuentas de momento.
De todas maneras, no sé si serás el mismo que el post #42, si lo eres, me da que pensar que estés de alquiler…
Por cierto, alégrate de ver como sube el Euribor, esto te ayudará mas a pagar tu cuota de alquiler…
A fin de año ya empezarán a sacar depósitos al 5% y esto ya empieza a ser rentable!!!
Pelícano, si hace 15 años (década de los 90’s) en España teníamos tipos al 12%, tienes toda la razón del mundo que podríamos volver a estar al 12% en poco tiempo porque ya ha pasado. Pero aplicando la misma lógica que aplicas (como ya ha pasado pues podría volver a pasar….)por esa misma razón, por qué no podríamos volver a tipos del 2% como también ha sucedido y hace mucho menos tiempo?? O es que eso no te interesa verlo?? O solo puedes ver subidas pero ni de coña bajadas??
Soy el del post 41 y 43, y precísamente porque estoy hasta los mismísimos de los contratos de alquiler abusivos, donde se ‘enmascara’ el traslado de los impuestos al arrendatario, y por la subida que me espera del alquiler ‘y si no hay miles como tú’ me he decidido a cipotecarme tal como dice Atila. Y llevo viviendo de alquiler mas de 14 años.
Por cierto, de donde habeis visto la subida del euribor de hoy?? En la página oficial aún tienen el dato de ayer…
http://www.bsmarkets.com/esp/doc/contents/mainEURIBOR.htm#
lo de tipos al 12% no creo que sea posible salvo una grave crisis mundial del petroleo. Simpemente por que una economia tan grande y estable como la europea, con tipos altos, la zona euro seria sumidero de toda la liquidez mundial, lo que haria disparar la cotizacion del euro, lo que es malo para las exportaciones.
pero verlos al 6% podria ser posible en los proximos 10años.
Frank,
la tendencia ahora es ascendente, y de momento no parece que vaya a bajar a ese 2% del que dices
http://www.kauppalehti.fi/4/i/eng/money/rates/rate.jsp?intid=KOR_EUR12M&days=1825
Los veo mas cerca del 6% que del 2% de momento ¿no crees?
nacho,
crees que los 90 fueron hace mucho, pues TODOS los paises, y repito TODOS los paises tuvieron interbancarios por encima del 9%.
En aqueña época había una pequeña recesión, pero nada de crisis mundiales como hablas…
Yo sólo digo que si PASO hace 12 años, pudiera volver a pasar teniendo en cuenta que estamos a mitad de camino (Euribor al 4,534%) y subiendo
Frank,
las cotizaciones del Euribor a 1 año en tiempo real las puedes ver aqui
http://www.mercadofinanciero.es/secciones/tablaInfobolsa.jsp?pIdPortal=12&pNumTabla=17
Y el cierre del día aqui
http://www.bof.fi/Stats/default.aspx?r=%2ftilastot%2fmarkkina-_ja_hallinnolliset_korot%2feuriborkorot_pv_chrt_en
Pelícano, lo veo más cerca del 6% que del 2%, cierto. Pero no lo veo más cerca del 12% que del 2%. Y sinceramente no lo veo a largo plazo muy por encima de ese 6% de media. En una banda de fluctuación entre un 5 y un 6 podríamos verlo mucho tiempo
Frank,
es respetable tu opinión de que
“En una banda de fluctuación entre un 5 y un 6 podríamos verlo mucho tiempo ”
pero también es respetable pensar que la tendencia seguirá como hasta ahora y en 5 años veremos el Euribor al 10%
¿por que no? Nadie lo sabe, son todos conjeturas, pero lo que si que se puede afirmar es que la TENDENCIA es esa, TENDENCIA ASCENDENTE, y no me lo podrás negar ahora mismo
Ese euribor, ese euribor! eh! eh!
Ese euribor, ese euribor! eh! eh!
Ese euribor, ese euribor! eh! eh!
Ese euribor, ese euribor! eh! eh!
Pelícano, como tu tampoco me podrás asesurar que va a seguir subiendo eternamente “porque la tendencia es alcista”….. Te recuerdo que como decía Newton “TODO LO QUE SUBE, BAJA”
Y más a mi favor, después de 24 subidas consecutivas del euribor, poco recorrido le puede quedar al alza. Pasa exactamente lo mismo (pero al revés) que cuando la tendencia era bajista y se quedó en el 2%. Si venía descendiendo todos los meses porqué paró en el 2%?? porqué no siguió bajando indefinidamente?? la tendencia entonces era bajista………………., hasta que se dió la vuelta
lo mejor es poder pagar la casa a tocateja, sin hipotecas de 25 ni 50 años, pero eso solo es posible si tienes mucha panoja o si el precio es muy bajo. así que prefiero que bajen los pisos y no tener que pedir hipotecas.
frank,
cometes un error muy común,
afirmas como si tuvieras la certeza de saber lo que vaya a pasar.
Lo digo por lo de
Y más a mi favor, después de 24 subidas consecutivas del euribor, poco recorrido le puede quedar al alza.
¿como lo puedes demostrar?
Ni tu ni yo podemos saber lo que pasará, pero quieras o no lo que hay AHORA de momento es una tendencia ALCISTA
¿que pasará en el futuro? Nadie sabe, todo son conjeturas
saludos
pero bueno frank ¿tu te lees? Newton hablado de gravedad, ciencias físicas, no de ciencias humanas. se te ocurre que tiene sentido que un tipo de interés suba o baje indefinidamente, no lo hace porque le toca ir hacia arrriba o hacia abajo, sino porque hay unas personas que valoran circunstancias y según éstas, van deciciendo qué les parece más conveniente. y no hay que fijarse en el dato 4.5%, ni en la tendencia como si sufriera el influjo de una fuerza oculta, hay que fijarse en el contexto que hace que suba o baje el tipo de interés.
y según este contexto pensar si tirará haciael 2% y hacia el 7%
hoy aver quien da mas…al 10,12%…. basta con que un tire la primera piedra….entre 5-6!!!!!!! nos os hagais mas sangre!!! y durante tiempo,para quedarse neutro entre 4-6… ese 10-12% solo lo vereis en foros….
“Ese valor 4.534% está bien?
Si ayer en las cotizaciones a tiempo real habia bajado – 0.003 % y esta mañana ponia – 0.001% como es que ha subido? Yo ya no entiendo nada del Euribor…
Paso ya… ”
Para carlos. No sé en que web sería, pero en infobolsa pasó lo mismo, pero tiene una explicación
El euribor arrancó el día 20 a 4,51 y bajó hasta 4.48 (-0.03%) pero a última hora del día subió hasta 4.52%
Al empezar un nuevo día, el contador de variación porcentual se resetea, y luego ha pasado de 4.52% a 4.51%, dando ese -0.01%
A eso mismo me refiero javitxu, que es un error hacer calculos como si la subida fuera indefinida como se esta haciendo ultimamente, de que como en un mes sube un 0,2%, pues en un año sube un 2,4%, y en 2 años sube un 4,8% y en 10 años estaremos en un ……..
Las tendencias tienen ciclos y se dan la vuelta como bien sabrás.
Yo no soy técnico ni muchisimo menos (aunque si lo fuera tampoco acertaría jejeje), pero no veo el euribor mucho más por encima del 5-6% en un plazo de 8-10 años. Que puedo equivocarme? por supuesto. Pero también podría equivocarme y que en ese plazo estuviera en torno a un 3%. O aquí seguro que estoy equivocandome y que no va a bajar a esos tipos?
Que manía de tirar trastos a la cabeza, oiga.
Y mira que lo he dicho bien claro, que espero lo mejor para todos, y eso es ni más ni menos que ni la inflación ni la deflación aparezca (al menos, para la mayoría).
Mira, Pelícano, tengo las dos cosas:
– Hipoteca variable
– Una hipoteca remunerada, al mismo interés, y con un capital en ella muy jugoso, que me protege de la mayoría de las subidas del Euribor.
Si suben los tipos, me beneficio de la hipoteca remunerada, y la subida de tipos me hace poco más que cosquillas. Si bajan los tipos, pues me baja la hipoteca, mira qué bien.
Lo que prefiero? Que el impuesto de los pobres, la inflación, no rampe galopante. Para eso, estabilidad de precios, para eso, la política del BCE de inflación en torno a un 2%, con la cual los tipos de interés difícilmente subirán del 5% (aunque claro que puede pasar, y puede que sea deseable bajo un determinado escenario, en cuyo caso los bancos tendrán que renegociar las hipotecas si no quieren ser el primer agente inmobiliario del país).
Vamos, que si se ponen los tipos al 10%, por mí bien, no va a afectar mi modo de vida. Que se pone al 2%, por mí bien, viviré un poco mejor. Pero, en el escenario actual, no quiero ver tipos por encima del 5, porque para que se beneficien unos cuantos ahorradores, la inflación le va a estar haciendo pupa a mucha gente, con y sin hipotecas.
Pero vamos, como lo que se lleva es mirar por el ombligo propio con ta de demostrar que se tiene razón y que le den por culo a todos los demás, pues nada. A frotarse las manos con los depósitos (que yo también podría frotarmelas) y a humillar al que la vida no le está sonriendo en ese momento.
Madre mía, que de mala baba hay en este foro. Habría que cambiar la página de euribor.com a malahostia.com
gcfp: no te he entendido eso de tener 2 hipotecas, y que ganes con una lo que pierdes con la otra. me flipa.
Alternativas, no son dos hipotecas, es una hipoteca remunerada.
O sea, la hipoteca por un lado, con su cuenta bancaria asociada.
El capital en esa cuenta bancaria te da un interés igual al que pagas por la hipoteca (Euribor + 0.429).
O sea, sube el Euribor, suben mis pagos de hipoteca y sube lo que me renta el capital en la cuenta.
Creo que hay varias entidades que ofrecen hipotecas remuneradas.
Y termino de explayarme, ya que estoy ;)
He sido (y soy) defensor del alquiler, pero la vida te hace cambiar tus puntos de vista.
Vivía de alquiler, en un piso precioso de 540 € al mes, subidas con IPC y muy buena relación con la casera.
Tuve otra hija, el piso se nos quedaba pequeño, y para mi desgracia el alquiler por mi zona de pisos de una habitación más subía a los 800 €.
Con una hija escolarizada encantada con su colegio y con sus amigas, mis padres cerca (calidad de vida para que nos echen una manos con mis hijas y, al mismo tiempo, disfruten de ellas), prefirí meterme en hipoteca, en un muy buen piso que no me ha hecho perder nada de lo que tenía. Bueno, sí, dinero, pero lo doy besado con tal de mantener lo que tenía. Y sin preocuparme de otra mudanza salvo que me quede en paro o cosas peores, que la mudanza nos ha quitado años de vida ;)
Así que, en mi balanza, al final pudo la compra que el alquiler. Un poco intranquilo por el Euribor, pero tranquilo porque nadie ha tenido que renunciar a nada de lo que teníamos los años atrás.
Que a otro le hubiera pesado más el alquiler? Bien por él. He sido y soy defensor del alquiler, pero me apeo del burro cuando creo que estoy equivocado (y tal vez la vida me demuestre que he cometido un error).
Pero bueno, si la gente disfruta lanzando bombas ‘al bando contrario’ y poniéndose a parir cuando quién sabe lo que les depara la vida en unos meses / años y puede que tengan que cambiar sus planteamientos, pues adelante.
Yo seguiré buscando los comentarios que hablen de economía y que me puedan enseñar de eso (como los de ayer referentes al IVA del alquiler, que me sacaron de mi error y los agradezco), y el resto pa quien los quiera.
He dicho, y que ancho me he quedao XD
si no es un debate que lo mejor es alquiler o comprar de forma absoluta. yo lo que pienso es que en este momento la compra me parece una locura, solo por cuestión de matemáticas. pero si la realidad cambia entonces pensaré que el alquiler es la locura. no soy acérrimo de ninguna postura, soy partidario de hacer cuentas.
Gcfp, bienvenido al nuevo club. .-)
Alternativas, eso es lo que yo he hecho. Estando viviendo de alquiler, y ante las perpectivas que se me presentaban, he hecho cuentas y (gracias a lo que tení ahorrado, eso sí) me valía más la pena el comprarme un piso que quedarme pero de lo que estaba.
Por cierto, una especie de hipoteca remunerada sería la Hipoteca de ING más la cuenta naranja, ¿no?
Sí parece un debate, alternativas. Bueno, un debate no, una guerra (y después nos extrañamos de que haya guerras en el mundo, cuando algunos montan lo que montan por cosas como esta).
Pero mis comentarios no iban hacia ti, alternativas, salvo la parte de la hipoteca remunerada Has expuesto tu caso y como te beneficia el Euribor, sin por ello tener que poner a parir a los hipotecados (salvo que me haya saltado algún post).
Y mira, si algún día cambias al bando hipotecado, pues ya sabes, echa un ojo a las hipotecas remuneradas, y te quedarás como yo, en el limbo entre el mundo del inversor y del hipotecada, jeje.
Pues no sé como va la cuenta naranja de ING, pero vamos, hoy en día pocas cuentas hay que te den un 4.629 de interés (por lo que sé), y que en Diciembre me volverá a subir al subirme el Euribor (y la cuota de la hipoteca, sniff).
Que lo mismo estoy equivocado y es común tener ese tipo de interés en una cuenta bancaria, en cuyo caso ruego me indiquen donde y verás lo que tardo en mandar el dinero pallá XD
y no es mejor sacar ese dinero de la cuenta y amortizar hipoteca? Vamos, digo yo.
Pues 3% nominal. Dime que hipoteca remunerada tienes, porque sólo he encontrado la de Barclays y da euribor -0.39 en la cuenta y te cobran euribor +0.39 en la hipoteca, y ya que soy futuro cipotecado en meses a lo mejor me interesa.
error, ING da el 3% tae, 2.96 nominal
Nacho, es una opción que me he planteado, pero por otro lado ese dinero en el banco me da tranquilidad (caso de despido o enfermedad larga que no me deje trabajar, podría resistir una temporada hasta reorganizar nuestra vida mi mujer y yo, y vender si fuera necesario sin apuros). Dicho esto, lo mismo otro día cambio de opinión y meto todo el dinero en la hipoteca (lo más rentable por lo que me ahorro de intereses). Mi idea es amortizar unos 9.000 euros al año mientras pueda (unos años será más, otros años será menos, vaya usted a saber) y si puedo.
Es la hipoteca platinum de Caja Madrid. Se supone que me la dieron por ser buen cliente de la entidad (bueno, yo y mis padres tenemos allí los ahorros, y entre todos hacíamos un buen dinero), pero eso puede ser publicidad barata para que no te vayas a otro lado.
Es un hipoteca crecienta, con diferencial del 2% sobre la cuota anterior, de ahí mi interés en amortizar cada año, para impedir esa subida del 2%. Tipo de interés, Euribor + 0.42 si vendes tu alma al banco (nóminas, tarjetas, seguro de vida y del hogar).
Ya veremos si mis planes se pueden cumplir o tiramos el piso al río ;)
gcfp, la hipoteca creciente me suena que ya se ha debatido en este foro y recuerdo que la conclusión final era que no es rentable para nada. Estoy equivocado?? Y por cierto, si tengo la hipoteca en Caja Madrid, no la Platinum sino una normal y corriente, podría tener mis ahorros en una cuenta remunerada al eruribor más el diferencial que me aplican en la hipoteca? O simplemente al euribor más 0,42 como es tu caso?
Frank, ya sé que no es rentable, pagas más intereses a lo largo de la vida, pero bueno… las cuotas se me hacían perfectamente asumibles incluso con subidas del Euribor (aunque no esperaba que subiera tan rápido).
Es algo así como pan para hoy y hambre para mañan, la cuestión es intentar conseguir más pan para mañana y no pasar hambre ;) Por el tipo de trabajo de mi mujer, cada año trabaja un poco más de tiempo, así que sus ingresos subirán notablemente año a año (al menos, eso espero), y confío en que ese sea el pan para mañana. El banco me va a sacar más cuartos que a otros con hipoteca convencional, muy cierto, pero si ellos se lucran a cambio de que yo tenga más calidad de vida, pues así sea. Los números son fríos (aunque nunca mienten), las condicones de cada uno pueden justificar cosas difíciles de justificar (o eso espero!)
Referente a tu consulta sobre Caja Madrid, pues no soy un experto en el asunto ni mucho menos, así que pásate por tu oficina de Caja Madrid y negócialo con ellos. Ni la más remota idea. Siento no poder ser de ayuda.
Pelicano,
A mi no me preocupa mucho que el euribor suba al 10 0 12%. Actualmente estoy pagando una cuota de 471,00 euros y me quedan 21 años y 8 meses. Actualmente, por cada 3.000,00 euros que amortizo anticipadamente, se me rebaja un año de hipoteca, o sea, por mucho que suba el euribor, de aquí unos años, claro que me va subir la quota, pero tendré mucho menos capital para amortizar y no repercutirá tanto en los intereses. Si todo va bién, tendré un piso de mi propiedad, que con un alquiler, quien sabe, cuando se te acaba un contrato al cabo de 5 años, a lo mejor no te quieren renovar… y canviarte de piso es un fastidio, y nunca tienes nada tuyo. Si algún día llego a la vejed tendré el piso para pagar la residencia…
Las hipotecas a 50 años no son la mejor alternativa porque se pierde mucho dinero en intereses, a la larga la cuota baja poco con respecto a los 25 años. Pero doy por hecho que la gente que firma una hipoteca a 50 años lo hace porque no puede pagar la cuota que le piden en una de 25 años. Lo lógico sería destinar un máximo de 25 años al pago de una vivienda grande, pero lo que ocurre es que los precios actuales no dejan muchas opciones a los compradores.
Como ha dicho algún forero anterior, ni 25 ni 50, lo ideal es poder comprar tu vivienda al contado con el ahorro de 12 o 15 años. Como ocurría en los años 80 o principios de 90 porque los precios eran razonables.
Si ya no se venden los pisos como churros como hace unos meses, eso significa que tienen que bajar de precio para resultar atractivos. No confío en bajadas espectaculares, como mucho un 20%. Pero me
encantaría estar equivocada y que bajasen un 75% para que los compradores comprasen por un precio justo.
Respecto a lo que comentais de las letras del tesoro, la rentabilidad final no es del 4,30. En estos direcciones podeis encontrar información. Además de letras, el Tesoro Público vende bonos, obligaciones, etc.
http://www.tesoro.es
http://www.tesoro.es/sp/MicrositeProducto2006/ejemplos.html (en esta última podeis ver ejemplos prácticos de lo que rentaría una posible inversión).
En este momento una IPF en el Bankinter es más interesante que lo que ofrecen las letras del Tesoro.
Pelícano,
Al igual que tú, también me intesa muchísimo que el Euribor se ponga a 10 o 12%, pero si bien el interés hipotecario en España superó con creces esas cifras, llegó al 16%, no hay manera de determinar hasta qué punto seguirá subiendo o si se parará.
Actualmente, la tendencia es alcista pero con un objetivo de estabilidad. Dudo que el Euribor supere el 6% en los próximos años, aunque es algo que iremos averiguando sobre la marcha.
Una bajada del 75% en el precio de la vivienda sería la de dios. Es imposible casi imaginarlo. Un piso de 200.000 por 50.000. Eso está sin duda muy por debajo del coste de producción. No les merecería la pena ni empezar a construir.
Se ha dicho muchas veces que la vivienda en España está sobrevalorada en un 30% aproximadamente. No sé si será cierto pero lo que es seguro es que ese sobreprecio da quebraderos de cabeza a millones de españoles.
En cuanto a las hipotecas a 50 años me parecen una barbaridad pero es la única opción para muchos trabajadores con sueldos medios-bajos. Mi idea es que más de 30 años es poco rentable. La famosa curva lo explica. Un amigo mío se hipotecó el año pasado a 40 años por más del 100% y yo creo que se ha metido en un buen fregao. Yo me temo que lo haré el próximo año pero aspiro a pedir el 70% a 25 años sin rebasar, euribor mediante, el 35% de mis ingresos netos mensuales. Y todas las precauciones son pocas.
Para gcfp
Como bien dices, en la zona euro HUBO un pacto de estabilidad en el que se MARCABA el déficit, deuda, inflación bla bla bla.
Como puedes denotar hablo en pasado porque tanto Alemania y Francia ya rompieron el pacto de estabilidad y ni tan siquiera fueron sancionadas… ¿que cosas eh?
Además, que me dices de la inflación de España de estos últimos años, lejos del 2% ¿verdad? y eso que ahora meten también las rebajas que sino no cuadran… ja ja ja
Te dejo unas noticias del 2003
(26-11-03) Alemania y Francia rompen el Pacto de Estabilidad pese a la oposición del BCE
http://www.libertaddigital.com:83/php3/noticia.php3?fecha_edi_on=2004-01-01&num_edi_on=1311&cpn=1276208120&seccion=ECO_D
El Pacto de estabilidad en peligro (parte 2)
http://www.eurogersinfo.com/espagne/actes5b.htm
http://www.cincodias.com/articulo/economia/BCE/amenaza/subida/tipos/interes/cdscdi/20031126cdscdieco_2/Tes/
Viendo como cada pais hace lo que les da la gana, si que veo probable que el BCE aplique MAS subidas de tipos en base a los parámetros económicos que rodean, y no sería de estrañar volver a ver a medio/largo plazo esos tipos de interés que todos los paises de la zona euro ya han tenido… mas teniendo en cuenta el riesgo inflacionista que aplica el precio del petroleo…
Recuerdo que el petroleo sube y subirá, y esto hace que los riesgos de tipos mas altos sean cada vez mayores…
Por cierto, el el Brent, de referencia en Europa, ha superado sólo hace unos días los 72 dólares por barril
Tranquilos que lo empezareis a notar en breve!
Como se ponga a 80 ó 90 $, no será tan raro ver como suben a todo gas los tipos de interés, y tened por seguro que en corto/medio plazo veremos estas cifras a la vuelta de la esquina
Vaya que pena!
He vuelto…
Simple, jugando el juego de la libertad, que pongan 150 años si quieren, pero no podrán evitar lo que se viene, y todopoderoso clopez, es insoportablemente oppppppppppppppppppppppppvio que es una locura más de 20 años de hipoteca, y usted lo sabe…
Ya cada vez son más los que se pasan al bando de lo posible…
Luis recuerda lo que me has dicho una vez, porque lo tengo en archivo, y dejate ya de hacerte el chulo que no te queda bien.
Gilberto, premio al mejor forero, indiscutiblemente un caballero.
Hay un efecto ” bola” que vendrá con toda las subidas de interés, y será la gran excusa de la subida de precios ( no de la vivienda) en general, a lo cual, servirá más aún como argumento para seguir subiendo los tipos,
y como luego no habrá consumo, tendrán que bajar, y ahí ay ay ayyyyyy, llegará el momento de los buenos, sólo bueno y barato sobrevivirá.
Nuevamente repito, el precio del metro cuadrado no para hasta llegar a 2.000 euros por metro, a una velocidad inesperada, no por mí, ni por los que saben leer entre líneas.
Saludos
Para Luis ” el chulo” gracias por el vídeo, hay que anotar lo que dice el conseller delegat del Banc Sabadell, casi nada, es el fiel reflejo de la mentira de los bancos de los últimos años. A éste tío habría que lincharlo en plaza pública.
Saludos
Egunon Explicador:
Luis “el Chulo” (¿…supongo que te referirás a mi?) Por favor, sea un poquitin mas concreto y afine esta definición por favor… dele contenido, que no se diga que no “hablas por hablar”…! ;-) chulo ¿porque?
Si, el vídeo es cañero… pero si quieres mas de “este pelo”, te indico donde buscar… ;-) http://www.viviendadigna.org, por ejemplo!
Saludetes pues!
Luis.
http://www.viviendadigna.org
Maria, # 37 me joden la vida pidiendo que pague mas impuestos y canones y haciendo que pague mas cada cuota … si por ellos fuera, yo no tendria casa.
Nadie dice que pagues más impuesto ni canones. Si acaso que los demás no tengamos que pagarte a ti por comprar un piso parte de tus impuestos.
Sapo ó rana… o lo que seas!
Es posible que el nick este, te venga al pelo… con “la imagen de tu alma”, quiero decir ;-)
Eres muy simple amigo, muy simple… te vuelvo a decir, infórmate mejor, por favor. Aporta “calidad” al foro, seria lo deseable.
Luis.
http://www.viviendadigna.org
Pelícano, estando de acuerdo contigo en que subirán los tipos de interés, aunque más bien por los comentarios de Trichet, tengo que advertirte que el Pacto de Estabilidad se rompió en el 2003, pero esas medidas de control, subida de tipos, se empezaron a tomar a finales de 2005. No fue tan rápida o, en ese momento, había otros asuntos más importantes que lo impedían como poner la maquinaria francesa y alemana en marcha… Sé que el Euríbor parará, pero no en qué porcentaje; sólo el futuro lo sabe y nosotros cuando se convierta en presente. Por supuesto, argumentos hacia un lado u otro siempre encontraremos, mezclados muchas veces con intereses personales, dado que solemos leer aquello que queremos, descartando lo que nos perjudica. .-)
http://www.cincodias.com/articulo/economia/BCE/amenaza/subida/tipos/interes/cdscdi/20031126cdscdieco_2/Tes/
Pelicano, # 96 nos podriamos llevar horas colgando post a favor y en contra de que el euribor siga subiendo. La tendencia ahora es de seguir subiendo y no se sabe donde parará. Lo mismo lo hace al 5 que al 7. ¿LLegar al 12% o al 15%? Pues vete a saber. A corto plazo, 2 o 3 años no lo creo y a más largo plazo dependerá de como esté la economia en ese momento.
Yo no me alegraré porque suban los intereses tanto, pues afectará negativamente a mucha gente, no solo los que tengan hipoteca variable. Vamos los que curramos.
Yo creo que bajaran los pisos simplemente pq no se venden. Yo tengo una amiga que compró un piso con el novio hace 2 años y medio, luego rompieron y ellla se quedó el piso. Lleva un año intentando vender el piso y no lo consigue. Ha bajado el precio en 18.000 y nada, ni siquiera la llaman, está desesperada y cada mes paga mas por el euribor. Vive en casa de los padres porque el 100% de su sueldo se va a pagar el piso.
Se arrepiente mucho de haberse comprado el piso…
P.D. esta amiga se reía de mi cuando hace un año le decía que bajarían los pisos.
Pues yo tengo un amigo que le paso lo mismo que a tu amiga, pero por suerte en su barrio los pisos no solo no han bajado sino que pudieron sacar algo de pasta, tardaron en venderlo 4 meses y medio. Pedia unos 25000 + de lo que en realidad queria y el que lo compró le rebajo 12000, por lo que el vendió en 13000 mas de lo que pensaba. Las cifras, piso de 90 metros en chueca madrid, reforma interior del 2005/06, Finca con la ITE ok, pero sin rehabilitar. segunda planta exterior con dos balcones, 2 dormitorios y dos baños, mas un trastero, pero sin ascensor. Lo compró por 300.000 y lo ha vendido hace 3 meses por 438.000 €. Pedia 450.000 pero el queria 425.000. Enfin, una muestra mas de que poner un ejemplo vale para eso, un ejemplo y a cada ejemplo que pongamos hay otro que nos contradice, porque cada barrio y cada ciudad son un mundo.
Saludos.
No te digo que no, pero Chueca es un barrio especial y no es representativo. Lo que no admite discusion es la cantidad de anuncios de pisos que están hoy en día en venta. Si son tan buena inversión porqué se venden??
HOLA A TODOS LEI SUS COMENTARIOS HACE 7 MESES QUE ME HIPOTEQUE DESPUES DE LOS 6 MESES ME HAN SUBIDO LA HIPOTECA AHORA PARA UN AÑO MAS DE CUOTA FIJA LOS PRIMEROS 6 MESES PAGUE 656 AHORA ESTE AÑO PAGARE 783 LLEGARE A PAGAR MAS DE MIL EUROS POR ESTE PISO …
NO SE QUE PENSAR ….
Jessy, ahorra y amortiza todo lo que puedas. El Euríbor seguirá subiendo hasta final de año, pero, después, no estamos seguro de lo que hará.
wola amigos, me cago en la UE y en puto euro, es el q tiene la culpa de todo y yo me cago en europa.
seria no sobir los intereses y dejar congelado el eurobibor ese q cada vez q sube tenemso q pagar mas.
Asin q tendria q bajar los pisos y los tipos de interes y entonces se podri pagar en 25 años.
yo opino q qiten el eurobibor ese y q pongan un 2 de intereses y se acabo para topda la vida señores q los pisos son caros 200 mil euros es una brutalidad.
Porque interesa hacer hipotecas al máximo de años? Si piensas como yo pineso sabrás porque, voy a exponerlo.
Se deduce que en una hipotéca a 50 años el interes total que vas a pagar es un paston y claro el banco suspira por ello. La diferencia estriba en si realmente te planteas esta hipoteca como un alquiler o no, porque ? muy facil.
Es decir, al mes vas a pagar bastante menos cuota que en hipotecas mas cortas , pero sin embargo durante toda la vida igual pagas el triple de interes que en una de 25 años.
Direis que soy un zumbado y que no se nada de economia. En parte es verdad porque no soy economista. Pero vamos analizarlo de la sigueinte manera.
Aqui pueden pasar varias cosas en funcion de como piense español/a de apie.
1 El 90% de españoles pensaria al ver la hipoteca a 50 años de la siguiente manera: Que chollo solo pago 300 euros al mes y aun me queda bastante para pasar el fin de mes a todo tren. EL iluminado en cuestion a visto que a final de mes tiene bastante “cash” y claro el ante sus amigos que tienen hipotecas a 25 años esta mas contento que un cerdo en un barrizal. Pensando asi ,el banco se frota las manos porque en el tiene una inversion de la leche solo por los intereses generados. Este es el cliente que le interesa al banco para una hipoteca de 50 años.
2 Esta es la version del 10% de los españoles o aun menos, que a mi modo de pensar yo me aplicaré en mi caso y que al banco al final ya no le gusta tanto.Os la expongo:
Yo hare una hipoteca a 50 años porque crteo que es lo mejor para mi y para el futuro.
Yo gano 1500 euros netos al mes, me siento privilegiado, hay gente con sueldos bastante mas bajos.
Yo a esta hipoteca la llamo : PAGA LO MÍNIMO POR UN “ALQUILER”= TENDRAS SIEMPRE CASH EN LA CUENTA AMORTIZACION PARCIAL
Para mi es el chollo de las hipotecas. Te planteas que lo que pagas el mes es en concepto de alquiler, si eres previsor y vives como todos los normales y no a todo todo todo tren a final de mes siempre tendras (CASH= CASH LIQUIDO———————————–> CASH A FINAL AÑO = CASH LIQUIDO CERRADO ELJERCICIO AMORTIZACION———————> TOTAL = BENEFICIO NETO.
Es decir, a final del año siempre hay que tener beneficio en nuuestra cuenta , salvo imprevisto bestial.
Esta hipoteca es buena si:
NO SEAS TONTO HIJO Y APRENDE DE TUS PADRES. PAGO LO MINIMO AL MES QUE A FINAL DEL MISMO SIEMPRRE TENDRAS LIQUIDEZ PARA DISFRUTAR PERO TAMBIEN PARA AMORTIZAR A FINAL DE AÑO HASTA UN TANTO POR CIENTO NO PENALIZAZABLE Y DEJATE UNOS FONDOS DE PREVISION AL CERRAR ELJERCICIO, SINO ESTARAS COMO LOS DEL PUNTO 1.
POR DESGRACIA EN ESPAÑA LA GENTE PIENSA CASI AL 90 % COMO EN EL PUNTO 1.
EL PUNTO 2 NO INTERESA A LOS BANCOS SI PIENSAS COMO SE DESCRIBE Y POR ESO EL TIPO DE HIPOTECA PARA MI ES CONCEBIDA COMO UN ALQUILER CON DERECHO DE PAGO POR ELLA.
hola muy buenas queria sacuanto me a subido la hipoteca si la pago 8 dias mas tarde la tengo a 25 años contestarme graciass