Articulos - 21 junio 2007

Hipotecas a 50 años ¿si o no?

Ayer comentabamos la "recomendación" de Solbes a la banca para acortar la duración de las hipotecas a 25 años. Y como generalmente las noticias nunca vienen solas, hoy taca sacar a la luz los comentarios del presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), Miguel Martín que calificó a estas hipotecas como "las subprime créditos de alto riesgo españolas" afirmó que "normalmente" una persona no debería endeudarse a 50 años y que lo "deseable" es que las hipotecas fueran a 25 años. Hace justo un año comentamos aquí mismo la "leyenda urbana" sobre hipotecas de 100 años y como es inviable este tipo de créditos.

También advirtió de los chiringuitos de reunificación de duedas y préstamos de los que comentó que 'Estás sociedades están proliferando mucho y tienen campañas de publicidad muy agresivas. Creo que no es un fenómeno bueno',

Por tanto, hagamos números con la siguiente hipoteca:

  • Importe: 200.000€ (me colé a la hora de escribir)
    Importe: 150.000€. Tipos de Interés 5% (Euribor + 0.5%).
  • Cuota mensual para hipoteca a 25 años: 876€
  • Cuota mensual para hipoteca a 50 años: 681€
  • Cuota mensual para hipoteca a 100 años: 629

¿Que opinais de la "recomendación" de Solbes? ¿No es un poco tarde? ¿Creeis que merece la pena alargar la hipoteca 25 años (duplicarla) para pagar algo menos? ¿Pensais que la gente hace bien las cuentas? ¿Por qué han sido las cajas las precursoras en alargar este tipo de préstamos?

Y para acabar, una noticia "burbujil" que sé que tanto os gusta el tema, El Cofidencial: "Pop, Pop, Pop, ¿estalla la burbuja bursátil?"

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Anonymous
Guest

No se que cálculos habrás hecho pero una hipoteca de 200000 € a 25 años, con un euribor + 0.5 (suponiendo 5% total) a mi me sale una letra de 1165 €, si me equivoco dime en que banco hacen esas hipotecas que cambio la mia ya mismo.

Me parece una barbaridad las hipotecas a 40 años, a 100 ya es la bomba

jdx
Guest
no se aclaran, hace 3 semanas,una caja valenciana sacó al mercado una hipoteca a 50 años….que ya estubimos opinando. y ahora, ni un mes mas tarde,quieren a 25… más pruebas,de que los que tienen poder en este país,no tienen ni puñetera idea de como solucionar esto,porque no sacan una ley,que en vez de 25 años, rebajen todos el diferencial, y los gastos de cancelación,notario,tasadores si nos queremos cambiar la hipoteca para pagar menos? no es lo que quieren,?que no nos endeudemos tanto? que ayuden pero de verdad. hoy leo tambien el siguiente y alarmante articulo: La secretaria de Economía y… Leer más »
M.A. Barracus
Guest
Me gustaría aclarar un tema de ayer pendiente por mi parte, ya que escribí un post y tuve que irme, y hoy me aparecía como pendiente de moderación. Es solo que creo que tenés que leerlo para daros cuenta por vosotros mismos que lo del canon del Pais Vasco no va a ir a ninguna parte: http://www.elpais.com/articulo/pais/vasco/PNV/evita/pronunciarse/canon/pisos/vacios/propone/Vivienda/elpepuesppvs/20070602elpvas_8/Tes Con respecto a la noticia de hoy creo al igual que ayer que si las hipotecas estuviesen por ley limitadas as 25, 30 o 35 años, la gente normal no podría pagar las cuotas y eso repercutiría directamente en el precio de la… Leer más »
pepe
Guest

eso, eso, decidme dónde hacen esos cálculos porque cambio mis 200.000 eurazos que tengo a 35 años ahora mismo (me ahorro 10 años y 100 eurazos al mes)………..

Cerberus
Guest
La Hipoteca de 25 años es la mejor sin duda, y nunca contrataria una superior a 30 o 35 años. En cuanto a Solbes, llega tarde su recomendación… En cuanto al comentario de los analistas internacionales del pop pop pop, decir que no es muy novedoso. Se sabe que el valor real de la bolsa española rondaria los 13.000 puntos, y que por debajo de ese rango se consideraría ya un descalabro real. La onomatopeya del pop pop pop, aparte de simpatica se contradice en parte con un gran estallido, ya que una burbuja al estallar solo hace un POP…… Leer más »
M.A. Barracus
Guest

Comprendido clopez. No pasa nada.

Cyrano
Guest
Sres/as, ahora ya no hay marcha atras. ¿Os imaginais que ahora se limitara el plazo? Si los precios van a bajar de un 20% a un 30% (según analistos) por las subidas de tipos, ¿que pasaría si de los 40 años de plazo (lo normal de quien se hipoteca ahora por primera vez) se pasara a 25 años? El precio de la vivienda bajaría en un 50% o 60%. Empresas constructoras y promotoras se irían “a pique” (algunas ya lo están haciendo) y no quedaría ni una. No lo permitirán. Esta medida se debería haber aplicado cuando un piso de… Leer más »
Enculator
Guest

La culpa es de ZP, mira que decir pisos de 30 m2 y aun estar en el cargo…

arquitortura
Guest

si las hipotecas fueran a 25 años la gente se lo pensaría dos veces antes de endeudarse y asumirían riesgos más pequeños.

Nadie quiere que sus hijos acaben pagando su hipoteca.

Si compramos a los 30 aproximadamente,con una hipoteca a 50 años….muchos moriran antes que su hipoteca!!! estamos locos o qué?

Esta medida está bien, ojalá la hubiesen pensado antes y no estaríamos donde estamos

LIZ
Guest
Las Recomendaciones de poco sirven y creo que está también acabará perdida en la nada, otra cosa serían las leyes… Hoy por hoy resulta que si contratas a 30 años (que ya es una buena parte de tu vida) eres afortunado, en mi entorno está ya peligrosamente de moda la de 40 años, de ahí a 50 no creo que sea dificil de llegar… Tal como se ve en el ejemplo al final alargar el plazo cada vez reporta menos reducción de cuota y más pago de intereses…de todas formas, los creativos banqueros pueden apostar por otros productos que si… Leer más »
enlaonda
Guest

Yo no creo que esté mal alargar el plazo de la hipoteca siempre que se haga con cabeza, me explico, si puedo pagar 876 euros al mes durante 25 años, si pongo a 50 y pago 681, tendré un margen de casi 200 euros todos los meses, que puedo ir ahorrando y amortizando anticipadamente para reducir años o que si llegasen vacas flacas me permitirían salir del apuro con mas facilidad porque solo tendría que hacer frente a los 681. No se si me explico.

Willy
Member

Hola clopez,
¿podrias pasarte por el foro de la Hipoteca Multidivisa y solucionar el tema de las negritas?
ya se que este no es el foro adecuado para hacer esta solicitud pero en el foro general da un error tal que
Fatal error: Call to undefined function: stripos() in /home/content/p/r/e/prestamo/html/wp-content/plugins/wp-forum/forum-functions.php on line 859
Gracias por todo.

nacho
Guest

dios, vaya arreon del euribor hoy. Esta desbocado.

Atila, a que estas esperando para dar caña!

sandra
Guest

Hola,

Acabo de leer en el Períodico que la nueva propuesta del PSOE referente a el IRPF és la política de dar ayudas directas en vez de deducciones fiscales por adquisición de la vivienda habitual. Una pregunta, si algún gobierno acaba decidiendo eso, que pasaría con la gente que ya tenemos firmada una hipoteca con el derecho a esas deducciones fiscales? La nueva política afectaría a las nuevas adquisiciones de viviendas o también podría afectar a las personas con una vivienda ya adquirida?

Atila, rey de los anos
Guest
Pssst! Pssst! ¡Callarsus coño! ¿Alguien decía ayer que el euribor se estaba estabilizando? ¿Se está estabilizando? ¿Sí? ¿Estable?Pues tomad pollazo en la boca: 4.534% No se si cambiar la denominación de cipotecado por la de “encías sangrantes”. Ese euribor, ese euribor! eh! eh! Ese euribor, ese euribor! eh! eh! Ese euribor, ese euribor! eh! eh! Ese euribor, ese euribor! eh! eh! Y para que veáis el surrealismo del maravilloso mundo del endeudamiento, y que por muchas barbaridades que diga aqui, siempre me supera la realidad; acabo de recibir este SMS (al loro cómo está escrito): Ola ATILA! Aun no tiens… Leer más »
CaRLoS
Guest

Ese valor 4.534% está bien?

Si ayer en las cotizaciones a tiempo real habia bajado – 0.003 % y esta mañana ponia – 0.001% como es que ha subido? Yo ya no entiendo nada del Euribor…
Paso ya…

jdx
Guest

COMO PUEDE SUBIR 0.35 EN UN DIA!!!!!!!!!!!! SE ME ESCAPA…….
pos nada,a final de mes al 8.5%
… que tipo de drogas consume esta gente???
Ah, ami tambien me han enviado un sms esta mañana… Jdx, aun no tienes el prestamos de 10.000 euros ? es muy facil, envia un sms al noseque…. nose si sera el mismo banco, yo lo digo para que se les caiga la cara de verguenza: caixa catalunya !

Gilberto
Guest
Sandra, una ley afecta solamente a aquella gente o acciones que ocurran después de que entre en vigor, como sucederá con la nueva ley hipotecaria. En nuestro caso, el problema es que las hipotecas duran muchos años y el IRPF es anual. Si has seguido la nueva ley de IRPF (2007) te habrás dado cuenta de que ahora sólo se podrá desgravar el 15%, quitando los porcentajes que existían antes. Sin embargo, muchos contaban con ellos y el gobierno lo que ha dicho es que, para aquellos que se hipotecaron antes del conocimiento de la nueva ley, enero de 2006,… Leer más »
Sergi
Guest

jdx, no ha subido 0.35, ha subido 0.035, vamos eso me parece a mi.
Lo que me sorprendió es que ayer bajara y lo que ha hecho hoy es regularse con la bajada de ayer.

Gilberto
Guest

Si quisiera o tuviera que quitar esa desgravación, dentro de un gobierno, haría como con el Euríbor, poco a poco, sólo que en vez de subir los porcentajes, los bajaría hasta dejarlos en cero. La próxima reforma del IRPF nos irá mostrando cuál será el camino…

Gilberto
Guest

Errata:

Donde pone “Euríbor” debería decir “tipos”.

Willy
Member
Creo que el subidón del euribor de hoy puede estar relacionado con los índices PMI de la Zona Euro publicado a eso de las 10:00. Índice PMI preliminar de servicios de junio en la Zona Euro. Dato: 58,3. Dato anterior: 57,3. Previsión: 57,1. Índice PMI preliminar de manufacturas de junio en la Zona Euro. Dato: 58,3. Dato anterior: 55,0. Previsión: 54,8. Análisis final de los índices PMI de la Zona Euro. Según la nota de prensa de NTC/RBS el perfil cíclico de la economía europea mejora apreciablemente al final del segundo trimestre de 2007. La subida del índice compuesto hasta… Leer más »
kokoliso
Guest
Enlaonda. En tu razonamiento no has tenido en cuenta los intereses que pagas. A 50 años pagas muchisimos más intereses que en una hipoteca a 25 años. Pagaras más del doble de intereses que en una a 25 y dudo que esa diferencia de 200 euros la ahorres toda. Siempre gastarás más. Dispones de más dinero y gastaras más. Otra cosa es que la de 25 no la puedas pagar o estes ahogado con ella y que la letra de la de 50 años te sea más asequible que es lo que le pasa al 99% de los que estamos… Leer más »
Cerberus
Guest

Atila. Solos los necios se pueden alegrar del sufrimiento del no culpable. Atila eres un ser realmente lamentable. Ni ironia, ni sarcasmo, tu solamente buscas reirte de los problemas de los demás, quizá porque eres incapaz de afrontar los tuyos propios, … El euribor afecta a todos y no todos especulan, no todos pretender enriquecerse, mas bien la mayoria solo quiere vivir y punto… Una burla, un sarcasmo, una salida de tono son muy necesarias y útiles, pero hacerlo a diario resulta al menos cansino.

lobezno
Guest
Aplaudo a cerberus, hombre tampoco debemos insultar pero se debe respetar a la gente, las bromas estan bien pero a diario es cansino, cansino. Esto creo que es un gran blog de opinión pero esas cosas del amigo Atila por lo menos a mi me hacen perder el interés. Yo compre una casa para vivir ni más ni menos 132000 € a 30 años, y creo que la subidas de los tipos nos afectan a todos incluido a ti, Atila y si no ya nos lo contarás. Aunque eso si te aplaudo por que mucha peña se ha metido sin… Leer más »
Cyrano
Guest
También es verdad que 800€ dentro de 25 años no nos van a suponer lo mismo que 800€ dentro de 45 años… Es una cuestión particular de cada uno, eso sí, hay que usar la cabeza: En una hipoteca, como se ha dicho, lo más interesente es, a parte de poder pagarla, poder ir amortizándola…. No está mal, bajo mi punto de vista, hacer un plazo largo si luego podemos ir amortizando plazo. Recordad lo duros que son los comienzos: muebles, altas de suministros, ajuar, electrodomésticos, etc. Por lo que no creo que sea condenable firmar un plazo largo si… Leer más »
luis
Guest
Buen tema el de hoy, si señor!!: Fijaros otra medida, al igual que la del canon ó imposición a la vivienda vacia y ociosa, es la de limitar las hipotecas a 20 años y por ley, 25 ya me parece abusivo… claro esto, esto pensando que la peña iba a tender a optar a lo mas alto… al limite vaya (k ya nos conocemos) De todos los modos, hipotecas a 50 años, las viene repartiendo la BBK desde hace ya algún tiempo: https://portal.bbk.es/servlet/Satellite?pagename=Negocio_Ext/Prestamos/PrestamosTemplateExt&c=Prestamos&cid=1169831248758&localizador=%231151483568755%231167998530058&hizkuntza=_cast&idVolver=1167998530058&tipoVolver=Page (Estos si que son, de Bilbao, …Bilbao… ;-) Para finalizar “chiquitines”, k sepais que hipotecas a 100… Leer más »
Coste Real
Guest

Coste real:

25 años = 300 cuotas = 262.800€
50 años = 600 cuotas = 408.600€
100 años = 1200 cuotas = 754.800€

Cyrano
Guest

Coste Real:
2.008 = cortado 1,00 €
50 años atrás = cortado 0,001€
100 años atrás= cortado ???

Todo es relativo…

nacho
Guest

euribor a 10años? Si esta a 4.90, quiere decir que la media de los proximos 10 años va a ser esa. Osea que si que veremos tipos superiores al 5. Y tambien veremos bajadas. Asi que si, podremos ver el euribor casi al 6 en algun momento. Vamos, eso preveen. Pero eso nunca se sabe. Petroleo, conflictos internacionales, etc pueden disparar el euribor.

luis
Guest

Txabales:

Pa k disfrutéis y os entretengáis un rato (1 hora), os pongo una peli ala! Venga… sentaros y calladitos un ratito, k yo me voy a echar la siesta.

http://www.metacafe.com/w/487420

Esta peli-reportaje se emitió por el Canal autonómico catalán… y para que os hagáis una idea y os pongáis en situación espacio-temporal del mismo se emitió a primeros de este año (grabado a finales del 2006).

Si es que solo, os doy calidad y calidad…

Luis.

http://www.viviendadigna.org

nacho
Guest

Hipotecas a 100 solo pueden compensar con tipos ultrabajos cercanos al 0.

sapo
Guest

Es que me parto con los de viviendadigna.org y el empeno que ponen en joderle la vida a la gente … cobrandoles por todo y limitandoles su libertad.
De verdad, lo digo en serio, que les den casa ya: con mis impuestos, no me importa, pero que dejen de joder a los demas.

Cyrano
Guest

El problema del plazo largo, repito, es que NO utilizamos la cabeza. La libertad a la hora de determinar el plazo debería ser solo nuestra, lo que pasa es que nuestra mentalidad, la de nuestros políticos y la de los promotores siempre conducen a la PUTA ESPECULACIÓN. Seguro que si pagáramos la mitad de nuestra hipoteca, nos cambiaríamos a una casa el doble de grande (aunque no la necesitaramos). Somos así…
Por lo que los gobiernos tendrían que tener en cuenta la mentalidad de la gente y actuar-prevenir en consecuencia con medidas, en vez de “a toro pasado” hacer recomendaciones…

maria
Guest

sapo en que te joden la vida a ti?

No formo parte de esa web, pero la estoy leyendo y no veo nada problemático. En ningún momento están pidiendo una casa gratis ni nada que se le parezca.

alternativas
Guest
Pues a mí me interesa que suba el euribor, no para que sufrais, sino para vivir yo mejor. mi caso es el siguiente: vivo de alquiler: pago 450 euros, por un piso que hace 2 años una inmobiliaria valoraba para la venta en 200.000 euros. de esos 450 mediante IRPF me desgravo el 25%, osea, 112 euros. los ahorros que tengo me producen unos 120 euros limpios de polvo e impuestos. o sea, que mi gasto neto en vivienda mensual es 220 euros. creo que estoy tirando el dinero. pero voy a seguir unos añitos más así antes de empezar… Leer más »
pelicano
Guest
alternativas, estas en una situación muy parecida a la mía, y deseo que suba el Euribor. Por cierto en otras economías de la zona euro ya tuvieron sus interbancarios al 10% en la década de los 90, por lo que eso de que el Euribor tiene tope al 6% es una falacia. Alemania – Frankfurt Interbank Offered Rate (FIBOR) img470.imageshack.us/img470/5193/fiborqx3.gif Francia – PIBOR http://www.achat-immobilier.com/achat/images/taux_fixe.gif Italia – RIBOR http://www.kipling90.com/immagini/Ribor.gif Holanda – AIBOR img382.imageshack.us/img382/3834/geldkapmarkttj5.gif España – MIBOR img367.imageshack.us/img367/8041/eur2007db0.gif La pregunta es: Si en TODAS estas economías de la zona euro tuvieron interbancarios superiores al 10% en otras épocas (los 90’s), y viendo… Leer más »
sandra
Guest

Alternativas,

Pero también te va a subir el aquiler, esos 450,00 euros, se van a convertir en uns 600,00 euros…

Deivid
Guest

Ya me gustará ver a los alquilados cuando les toque la revisión del contrato de alquiler por extinción de este, y en lugar de actualizarse el alquiler al IPC se les actualice a valor de mercado.

pelicano
Guest
sandra, ¿tienes una bola de cristal? que yo sepa los contratos de alquiler son por 5 años y durante ese periodo sube el IPC. Lo que si que podemos afirmar es que el EURIBOR, tiene una tendencia ascendente, hoy al 4,534% y como dije en mi anterior post #40, en otros paises de la zona euro sus interbancarios llegaron con facilidad al 11%, por lo que si YA HA PASADO no será raro que vuelva a ocurrir. Sobre todo teniendo en cuenta como sube ahora el EURIBOR, con este ritmo en 4 añitos llegamos, tranquila. Por cierto dentro de las… Leer más »
Deivid
Guest

Pelicano, ¿crees que el propietario de un piso si le suben el IBI no te lo acaba trasladando a ti?

pelicano
Guest

sandra,
¿has hecho cuentas de tu cuota con un Euribor al 10% o al 12%?
repito que no será raro verlo así en 7 u 8 años si sigue la tendencia actual.
Y no me digan que es imposible porque lo he demostrado en mi post #40 donde en Alemania, Francia, Italia y Holanda tuvieron interbancarios superiores…
Si ya ha pasado, puede volver a pasar

Willy
Member

Hola pelicano,
la razón por la que veo casi imposible lo que dices es la misma por la que veo imposible que los tipos en japón se pongan al 7%, cuando ahora están al 0,5%.

pelicano
Guest

Deivid,
por experiencia personal, llevo 14 años viviendo de alquiler y TODAS , repito TODAS las subidas anuales de la cuota han sido tomadas en cuenta el IPC.

Por mi experiencia, he visto que los caseros prefieren ganar menos y estar tranquilos con los inquilinos que viven en su casa, que subirles la cuota y arriesgarse a que se vayan y les destrocen su piso

¿no crees?

gcfp
Member
Pelícano, claro que puede pasar. Te has parado en pensar en la inflación que llevan esos tipos? Tipos al 11% o al 12%, si los vemos, agarrémonos los machos. Y, por supuesto, los bancos tendrán que hacer algo al respecto, porque con esos tipos, incluso los que se han metido en hipotecas inferiores a un 25% de su salario no podrán pagarlas. Qué puede ocurrir? Sí. Que la economía de la zona euro dará miedo en esos casos? Sí. El BCE tiene como objetivo una inflación inferior al 2%. Tipos del 11 o 12 indicarían que el BCE es un… Leer más »
alternativas
Guest
sandra: ¿sabes lo que pasa? Que mi casero no lee este foro, ni sabe lo que es el euribor, ni está buscando la máxima rentabilidad posible y le encanta que yo sea su inquilino, por varias razones (pago puntual, piso bien cuidado, relaciones cordiales, …). Y teniendo esto en cuenta es posible que cuando se me acabe el contrato quiera hacerme una revisión al nuevo precio de mercado, que puede ser 600 ó 400 euros, no sabemos como será el precio de mercado del alquiler dentro de 3 años. pero también es posible que prefiera mantener al mismo inquilino y… Leer más »
jdx
Guest

si claro, euribor al 10-12%….no flipeis por favor, eso es lo que os gustaria a vosotros! a cuanto estarian los tipos? eso seria igual a consumo 0, paro multiplicado x5,crecimiento económico 0 o negativo y la lista seria interminable…tambien hace 10 años estaban al 16%, tambien quiere decir eso que va a volver??? son otros tiempos, se ha de readaptar a los tiempos actuales…ademas, euribor a 10 años se afirma a 4.90, osea,que seguid soñando con catastrofes y miles de pisos impagados reagalados a precio de coste…
como máximo llegara al 6%, como máximo!!!
menos fustigar y más realidad….

pelicano
Guest
Willy, NO me compares situaciones de Japón con la zona euro. Alli han tenido mas de 8 años de deflación por culpa de la explosión de la burbuja inmobiliaria, pero ya tuvieron el LIBOR al 8% hace 16 años. Por cierto, para aquellos de las hipotecas multidivisa el TIBOR japonés está ahora pasando del 1% cuando el año pasado estaba al 0,12%… Empieza su tendencia ascendente. Lo bueno es que empiezan a salir de la recesión y empiezan a subir sus tipos e interbancarios. Sigo opinando lo mismo, si Alemania, Francia, Italia etc, ya vieron interbancarios superiores al 10% hace… Leer más »
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