¿Qué son los tipos de interés?

ME PARECE BUENA APORTACION INTRODUCTORIA. EN LA VIDA TODA CONTRIBUCION ES ENORME!!

CUALQUIER CONTRIBUCION ES SALUDABLE. ES UNA BUENA INTRODUCCION AL TEMA.

Unas preguntas: Hoy, Agosto 2007 cae la bolsa por las hipotecas basura. Los bancos centrales inyectan X dinero para frenar el Euribor en forma de prestamo a otros bancos.
¿Quien sube el Euribor? ¿No es el mismo BCE? .
Si han inyectado dinero en vez de seguir subiendo el Euribor será porque piensan que se va a disparar la morosidad, y que la gente va a sacar su dinero no sea que les “paralizen” el fondo, o deposito.
Y de todas formas, el tipo de interés Europeo es inferior al Americano e Inglés, y si dicen que nuestros prestamos son más sólidos, porque no lo suben?

Valor Euribor a 22/1/2008 , 4,305%, sin que el BCE baje los tipos de interés, la reserva federal con su bajada de hoy en 0,75 puntos, mete presión para que los tipos de interés en Europa empiecen a bajar

Tengo que decir que el obrero siempre sera obrero,nuca dejaran levantar cabeza.Mucha gente se ha tirado ha la piscina cuando la especulación y los bancos y el gobierno eran uno,porque había explotarlo al máximo.Pero ahora digo se acabo.Digo esto por una secilla razón,cuando yo me compre mi piso el tipo de interes estaba al 7,5 VPO en el año 1997 y ahora resulta que conseguir dinero barato era ir al banco y decir quiero tanto si aqui lo tiene usted.Que pasa que el dinero cae del cielo.Mucha gente se ha dejado llevar por la masa social si aquel se compra una casa ,yo tambien ,si aquel se compra un apartamento en la playa yo tambien.Ay el obreo español que ya no se acuerda de donde venimos hace tres decadas atras cuando comprarse un piso para vivir era lo más.Y ahora coche de 30.000euros+moto+apartamento+tonteria.Nunca hay que sacarse la camisa por muy bien que uno tenga porque siempre hay que tienen más que uno,y ese és el quedomina la situación.

¿Porque con Aznar la economia iba tan bien y con Pedro Solves,al igual que pasara en el año 1995 va tan mal?¿que oculta este personaje tan misterioso?¿pasará en España lo mismo que en Argentina?
Me gustaria que alguna persona entendida me respondiera.
Gracias

#7, Francisco

Curiosa y jugosa pregunta.

A ver quien la contesta….

A Mi lo que en verdad me preocupa es la mala calidad del trabajo, hacer unos años los sindicatos mayoritarios luchaban por el bienetar del trabajador, hoy día estan escondidos disfrutando del la financiación del gobierno, que a su vez dejan hacer a los empresarios lo que quieren y a las ETT lo que les viene en gana.
por desgracia las ETT son las que hoy en día contratan mas trabajadores y a pesar de que son carisimas, los empresarios las contratan para que exploten más a los obreros, además a pesar de que existe un convenio de las ETT que en teoria dice que tenemos los mismos derechos que los trabajadores de empresa , no es así por lo menos en la ETT que estoy yo.
Ya que no cobramos las horas como los de plantilla, ni cobramos prima, nos toman tiempos de trabajo , ponen los que a ellos les viene en gana, y además las maquias de soldadura no tienen en un 90% extraccion de humos, y el comite de empresa es consciente de esto y no hace nada ya que los tienen comprados por categorías no remuneradas en la mayoria de los casos, y si los obreros de las ETTs nos quejamos , al otro día estas de nuevo en el paro.
Hoy dia estoy cobrado un salario misero, menos de lo que cobraba hace 15 años haciendo practicamente lo mismo.con la diferencia de que antes tenía 40 años y ahora 54, vamos de mal en peor y ya no tenemos ni para pagar el agua, la luz, y debemos hacer virguerías para poder comer cada mes, gobierno y banca, nos estan machacando y los sindicatos lo saben y no hacen nada , es vergonzoso lo que esta pasando en nuestro pais.

lo que yo no entiendo bien,la diferencia que hay en el tipo de interes que por ejemplo esta enel 4,25 y el euro hibor el el 5,30. alquien melo puede explicar

buena pregunta sergio , es algo que siempre me he preguntado. ¿ y si bajan los tipos de interes bajará el euribor?

Hola, a ver si alguien me puede despejar una duda que tengo,…
¿Por qué en los últimos 30 años los tipos de interés han pasado de un 18% a un 6% aproximadamente? ¿dónde puedo leer acerca de esto? Es que he tenido una discusión con mi padre acerca de esto y me gustaría documentarme para ver quién tenía razón.

Hola a todos,

el tipo de interés lo fija el BCE en Europa. es el “precio” que le dan al dinero y es el más barato que se puede encontrar.

La razón por la que se fije uno u otro valor depende de muchos factores que son complejos de analizar. el más sencillo de entender es el siguiente: si el tipo de interés está bajo significa que puedes “comprar” dinero barato y habrá más alegría. la gente consume más (me refiero a que pueden pedir un crédito con más facilidad para comprar un coche, por ejemplo), compra más y suben los precios, y por tanto la inflación. Para controlar la inflación el BCE sube los tipos.

Claro, que al subir los tipos y bajar el consumo la producción de las empresas (por ejemplo un fabricante de coches) tiene que bajar para mantener el margen de beneficio. bajar la producción implica despedir gente casi siempre. Luego siempre hay más factores, pero vamos, que así más o menos se entiende.

Para Charly y Sergio–>en cuanto al euribor, es el interés al que se prestan el dinero los bancos entre si. Ahora está alto por la crisis y el riesgo que han asumido los bancos dando tantas hipotecas (entre otras cosas, por no hablar de el riesgo de los activos en los que invierten los bancos). como resulta que la gente no paga los bancos se quedan con las casas pero como hay muchas casas en el mercado valen menos que el dinero que se pagó por ellas, con lo que los bancos no tienen mucho efectivo. como tienen poco efectivo, si lo prestan lo presta caro. por tanto en general si el tipo de interés del BCE sube, el euribor subirá y si baja el tipo del BCE el euribor bajará, pero como el precio de la gasolina cuando sube el del petróleo.

El euribor se calcula diariamente a las 11 de la mañana. los bancos le dicen a la agencia reuters cual es el interés al que prestan dinero a otros bancos ese día y reuters calcula la media. a final de mes se calcula la media del mes que es con lo que te enchufan en la hipoteca cuando te toca revisión.

Para marina–>luego está el tema de los ciclos económicos. a veces las cosas van bien y se favorece el consumo bajando los tipos. otras hay crisis del tipo que sea; la de ahora es fundamentalmente de solvencia financiera a la que se suma un descenso del consumo (por los tipos altos), pero pueden ser tecnológicas y afectar a un solo sector o grupos de sectores (en el año 2001 las de informática sufrieron una crisis derivada del efecto 2000, en el 2000 se invirtió mucho en tecnología informática para superar el supuesto efecto y en el 2001, con toda la inversión hecha se frenó el tema. sin embargo en ese año el euribor bajó del 4,5 al 3,2)… también si un país está sufriendo un proceso de industrialización como pasaba en españa de los 50 en adelante los tipos serán altos e irán desscendiendo a medida que se empiecen a recoger los frutos de esa industrialización (para industrializar un pais el dinero tiene que salir de algún lado y como no sabes como va a acabar la cosa pues lo ponen caro)… cuando teníamos la peseta los tipos los fijaba el banco de españa pero las operaciones con otros paises implicaban un cambio de divisas y por tanto un riesgo que hace subir los tipos. de todas formas en los últimos 30 años los tipos no han bajado del 18 al 6 de manera constante, sino que han ido subiendo y bajando por ciclos, aunque la tendencia global. sea esa

en mi opinión todo esto que cuento es una versión simplificada de las cosas. hay mil factores que no vemos ni comprendemos, si no todos seríamos analístas del banco de españa. vaya chapa que he soltado.

saludos, maikel

me gustaria me despejaran,en mi recibo de prestamo hipotecario
que significa.
tipo 5,794
cer % 5,948

Hola,

C.E.R. (Coste Efectivo Remanente): Es equivalente a la T.A.E. del préstamo.

Con la T.A.E. de un producto financiero tienes en cuenta el rendimiento del dinero al final de la vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca tienes unos gastos asociados como por ejemplo el % de gastos constitución y % de cancelación. Cuando constituyes la hipoteca te dicen por ejemplo Euribor+o,5 y T.A.E. 4,78%. En ese momento la TAE te sirve para comparar préstamos entre si, por ejemplo entre dos préstamos iguales de Euribor+0,5 pero uno de TAE 4,75% y otro de TAE 5% tienes que ir al de 4,75% ya que la TAE te marca el nivel de esfuerzo que vas a hacer en la hipoteca (más o menos, vamos).

Cuando empiezas a pagar el préstamo obviamente ya has pagado los gastos de constitución con lo que el esfuerzo que te queda por hacer es menor. Entonces deja de llamarse TAE y empieza a llamarse CER, ya ves tu.

El TAE cuando tu metes el dinero en el banco (o contratas la cuenta naranja de Matias Prats…)te interesa lo más alto posible porque es más dinero al año que te van a dar al final del año. Pero si te prestan el dinero a ti mejor más bajo posible porque es el dinero de más que le vas a dar tu al banco para engordar su beneficio.

saludos, Maikel

Veo que mayoritariamente la gente esta contenta de que los tipos de interes bajen , porque estan hipotecados o bien tienen prestamos i demas, en mi caso la verdad es que yo no estoy tan contento porque claro al final del año salgo perdiendo bastante dinero, ya que al bajar los intereses bajan los depositos bancarios,,,,, pero bueno como se suele decir nunca llueve a gusto de todos , por mi como si quieren subirlo asta un 10 o un 20 por ciento o mas.

Hola,

Hombre, eso es cierto, pero solo a medias. los productos que tu tengas contratados en un plazo fijo no tienen (en principio) porqué modificar su rentabilidad aunque los tipos bajen. Si que sería un problema entre comillas contratar productos nuevos con los tipos bajos, porque te van a ofrecer menos rentabilidad (en principio tambien), pero claro siempre puedes asumir más riesgo y ganar más. en realidad no creo que pierdas dinero porque los tipos bajen, sino que dejas de ganar con respecto al escenario de tipos altos.

saludos, Maikel

A JORGE. Realmente hay tal variedad de productos en donde invertir que realmente no es del todo cierta tu afirmación. Y digo “del todo” porque sería imposible negar que si el euribor esta al 10% te van a ofrecer mayor remuneración por tu depósito a plazo que, si está al 2%. Pero para la persona física que necesita financiación sólo hay un producto, el préstamo personal o hipotecario. Que en su gran mayoría se rigen por esta variable, especialmente el hipotecario. Por todo ello opino que beneficia más a la sociedad (y no digo economía, por la inflación y demás) un euribor reducido que uno al 10% dada la situación de la economía real de hoy día y del nivel de endeudamiento. Es mi opinión.

Hola Daniel te doy la razon en que las entidades bancarias evidentemente tienen centenas de productos en donde invertir tu dinero esta clarissimo incluso con mas intereses que el de los depositos pero de lejos , pero claro cuanto mas interes quieres en estos productos mas riesgo as de asumir i siempre suelen ser productos que tienes de invertir tu dinero a un cierto largo tiempo si quieres un interes mayor a mi varias vezes me han ofrecido variedad de productos, por eso preferiria en mi caso pues que el tipo de interes que asta hace un mes estava al 4.25% se mantuviera asi o incluso subiese algo mas tampoco sin exajerar como ice en mi anterior comentario , lo que esta claro en esta vida es cada uno miramos por nuestro propio interes quando unos sonrien otros lloran , i quando otros lloran sonrien otros supongo que es ley de vida.
Tambien es cierto hoy dia la mayoria de la gente esta muy endeudada por las hipotecas prestamos personales tarjetas de credito i demas , pero el problema esta en que la gente estira mas el brazo que la manga i al final lo acaban paqgando de una manera o otra , si uno no puede tener un piso propio pues puede vivir de alquiler, si uno no puede tener um Mercedes que se compre un Seat un Hyundai por decir algo no es por menos preciar a los que tienen coches de estas dos marcas , si no te puedes comprar una television de plasma pues comprate una normal o si no te puedes permitir cenar en un restaurante de 5 tenedores pues cena en uno normal, yo pienso que realmente esta sociedad no tiene absolutamente control ninguno , yo conozco muchos casos como estos que te he explicado i muchos problemas la gente se los busca solitos, un saludo daniel.

Hola buenas

En Enero de este año m subio la hipoteca m imagino q este Enero m volvera a revisarla, mi duda es en que mes se me aplicara el Euribor?la media de diciembre? el dia 4 de cada mes es cundo m viene la hipoteca gracias

hola

maikel soy jose el de la pregunta justo arriba m puedes ayudar tu?

hola.
el 9 de diciembre me cobran la hipoteca y es ese mes cuando tengo la revision, yo queria saber si cogeran la media del euribor del mes de noviembre o del mes de diciembre. muchas gracias

hola.
jose yo estoy con lo mismo.a ver si algien nos ayuda.normalmente si te subio la hipoteca en enero la revision te la hacen el mes de diciembre.

Tengo que pagar los interes de un prestamo familiar de 1051 € que me presto en el 1980, sin acordar como seririan debuetos. en el año 2007 se los di y no se como tengo que hacer para pagarle ni como estaban desde el año 80 al 99. ¿Como tengo que sumarlos ? me podrian dar una explicación con algún ejemplo?
Muchas gracias , Un saludo rosi

Hola Jose,

para la revisión de la hipoteca normalmente se usa el euribor publicado oficialmente en el BOE del mes anterior. con un ejemplo concreto se ve mejor: yo firmé mi hipoteca un día 27, por lo que todos los 27 de mes me llega el recibito. la revisión es semestral y el banco me va informando de la fecha de revisión. en este caso recibí una carta diciendo que la revisión será el 27 de noviembre, por lo que la revisión me la hacen con el Euribor de octubre (qué pena, porque todavía no había bajado tanto). Pero hay que tener cuidado con una cosa y es que si hubiera firmado el día 12, por decir un día, el euribor que me aplicaría sería el de septiembre porque el euribor de octubre se publica oficialmente el 20 de noviembre (la fecha de publicación del euribor de un mes siempre es alrededor del día 20 del mes siguiente).

En tu caso si firmaste el 4 de enero se hará previsiblemente con la media de noviembre con lo que en mi opinión estás de enhorabuena porque el euribor de nov de 2007 era de 4,6 y el de 2008 va a ser más bien de 4,5

a Paula le pasa como a mi, con la de octubre, con lo que si tu revisión es semestral te toca un poquito de subida y si la revisión es anual pues la cuota será algo más alta.

Saludos, Maikel

Hola Maikel:

Muchas gracias por tu aclaracion el año pasado fue el primero q m revisaron la hipoteca y no me llego ninguna carta solo el susto el dia 4 de enero,y la verdad la hipoteca la firme en noviembre pero supuestamente en diciembre no tenia q abonar ningun recibo aunque al final si lo hice pero la revision me vino en enero.

Muchas gracias por ayudarme y ya os comentare que tal ha ido todo aunque no me fio ni un pelo.

De todas formas la mejor manera es preguntar directamente al banco ellos te lo van a decir sin ningún error, porque no entiendo muy bien tu caso. en tu caso firmaste el 4 de noviembre con lo que la primera cuota sería en diciembre y no en enero, salvo que sea algún caso particular. El euribor te aplicarían el publicado en el momento de la firma o a lo mejor uno que estuviera pactado de antemano (a veces te dicen los 6 primeros meses al tipo fijo del 4,75% por ejemplo)

También lo que puedes hacer es buscar en tus recibos o en la página web del banco en tu zona personal (si es que te ofrecen ese servicio) donde ponga tipo de interés nominal. A es valor le restas el diferencial que te estén aplicando y sabrás el euribor que te aplicaron la última vez. Luego te vas a la página web

http://www.hipotecasyeuribor.com/euriborano.php?ano=2007

que es una página donde publican el euribor diario y las medias mensuales (esta muy bien y es muy intuitiva) y miras si el que te aplicaron es el de septiembre o el de octubre o el de noviembre de 2007, que es donde está la duda. como tu revisión es anual, si te aplicaron el de nov de 2007, pues tu fecha clave es todos los noviembres en cuanto a euribor se refiere.

Que haya suerte.

Saludos, Maikel

hola maikel.

Muchas gracias por la respuesta a mi pregunta, solo era curiosidad ya se que en el banco me lo diran mucho mejor pero si es como tu dices, creo que me aplicaran la de noviembre, firme la hipoteca en enero.

Pues gracias a la bajada del euribor el deposito que tengo contratado y que me da un interés muy jugoso se va a ir al garete, con lo cual mis ingresos anuales se van a ver rebajados considerablemente y con ellos mi consumo, con lo que tendré que apretarme el cinturon y gastar menos, asi que lo que es bueno para unos es pesimo para otros.

Buenas tardes, siguiendo con la pregunta de paula y jose, yo firme la hipoteca el 30 de noviembre asi que si lo he entendio bien me aplicaran el publicado en el boe de octubre, mi pregunta es pq no aplican la media de novimbre. En el caso q me apliquen la de octubre que puedo hacer para que apliquen la media de novimbre?
gracias y perdonadme si me repito en la pregunta.

Hola Iria,

te aplican el de octubre porque la media de noviembre no es oficial hasta que no se publica en el BOE y tardan un mes.

Las posibilidades de Negociar son más bien escasas porque al no ser una nueva hipoteca y llevar una inercia de pagos no te lo van a cambiar y si te lo cambian siempre va a ser a cambio de algo (dinero) y te vas a quedar igual.

Otra opción es cambiar la hipoteca de banco en enero o un poco más adelante, pero bueno, creo que es más lio y da más dolores de cabeza.

En mi opinión tienes que pensar que esto unas veces te perjudica pero otras te beneficiará, por ejemplo en mi caso la última vez que usasen el mes anterior me benefició y ahora me perjudica. Es lo malo de ir al tipo variable.

En cualquier caso ánimo, ya vendrán tiempos mejores. Hoy leí una previsión de esas que luego nunca se cumplen que en un año podríamos ver euribor del 1,9. A saber…

Saludos, Maikel

Hola Maikel, gracias por tu respuesta ya veo que este año me tendre que aguantar con la subida. resignacion y poco mas.

Saludos, Iria

hola,

la hipoteca me la revisan el 27 de marzo, este año 2007 el Euribor aplicado ha sido: 4,793, pero veo que este valor de Euribor corresponde al mes de diciembre. Es correcto? Pensaba que era el del mes anterior , es decir, febrero.
Gracias.

Hola Neus,

se me ocurren dos cosas, o que se te haya olvidado restar el diferencial (y que 4,793 sea en realidad tu Euribor+diferencial con redondeo) o que en el contrato de tu hipoteca figure que se te revisará anualmente con arreglo al tipo oficial publicado el 1 de enero de cada año que es casualmente el de diciembre. Míralo a ver y nos cuentas.

Saludos, Maikel

hola que ria acer una pregunta pago 980 euros de ipoteca pero me acaban de suvir a 1220euros digo x que me suben si el euribor baja ayudarme x fa de ante mano gracias

quisiera saber porque y si es normal que los bancos en especial el mio devan de suvirme la hipoteca si el euribo esta vajando. x ejemplo.
yo pagaba 950 y mi revicion fue el 24 de noviembre tenia un interes de 6,25 y ellos me suvieron la mensualidad a 1.135 me digueron que cuando se ase una revicon se mira el tipo de interes de los 2 meses antes de la revicion en vase de eso se ve si te suve o te vaja. gracias por tu atencion

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Hola Ronny y Rosa,

si que es posible que te suba la cuota a pesar de que el euribor baje. Mirad la fecha en la que os toca la revisión y vereis que seguramente os toca con el euribor de septiembre o de octubre, que todavía estaba alto. En el caso de Rosa seguramente te ha tocado revisar con el de octubre o incluso el de septiembre, ahora mismo no se la fecha de publicación oficial en el BOE de estos meses, aunque es posible que si la revisión es el 24 de noviembre sea con el euribor de Octubre.

Hay que diferenciar entre la fecha en la que pagas el primer recibo con la cuota ya revisada y la fecha oficial de revisión. Si lo que estás mirando es que el 24 de noviembre te llegó un recibo con la nueva cuota de 1135€ la revisión fue con el euribor de septiembre casi con seguridad.

Echad un vistazo a los comentarios #24 y #26 donde se explica esto un poco más.

En cuanto a lo de la justicia o injusticia que sea que te suba la cuota cuando el euribor baja, pues la verdad es que son las reglas del juego que hemos firmado con la escritura del préstamo. Ya se ha comentado anteriormente que lo que a veces a unos nos beneficia a otros les perjudica y viceversa. El amigo #28 Jorge estaba con cierta razón contrariado por su pérdida de poder adquisitivo con la situación de bajada de los tipos y tiene toda la razón. Lo dicho, no siempre llueve a gusto de todos.

Saludos, Maikel

Hola Maikel,
Muchas gracias por tu respuesta. Muy amable.
He estado revisando y te detallo lo que me indica la información que tengo:
“Tipo de Interés de referencia” : 4,793%”
Fecha de publicación: 22-01-2008
Diferencial pactado: 0,750 puntos
Tipo nominal resultante = 5,543%

Lo que no entiendo es porque cogen como referencia el euribor del mes de diciembre (publicado en enero) si firmé el 27 de marzo. Además, en el contrato de la hipoteca no figura que se revisará anualmente con arreglo al tipo oficial publicado el 1 de enero.

De nuevo, mil gracias.
Saludos,
Neus

Salve,
Per tutti coloro che necessitano di osservare l’andamento dei principali tassi di interesse presi a riferimento dal mercato finanziario, desideravo segnalare una risorsa che ho trovato molto interessante.
http://www.mutuoeprestito.com/quotazioni_euribor.asp
http://www.mutuoeprestito.com/quotazioni_eurirs.asp
Le sezioni dedicate ai grafici per anno e per periodo consentono di osservare con chiarezza le tendenze.

Hola Neus,

el euribor que te aplican es efectívamente el de dieciembre de 2007 y se publicó el 22 de enero.

El oficial de febrero, con el que yo creo que deberían hacerte la cuenta a ti se publicó en BOE el 24 de marzo con resolución del 18 de marzo. Puedes descargartelo aquí (pincha la versión en pdf):

http://www.derecho.com/l/boe/resolucion-18-marzo-2008-banco-espa%F1a-mensualmente-hacen-publicos-indices-referencia-oficiales-prestamos-hipotecarios-tipo-variable-destinados-adquisicion-vivienda/

Tu firmaste el 27, con lo que ese es el que deberían de aplicarte, porque es el vigente cuando tu firmas. Ahora bien, los contratos hipotecarios se redactan con anterioridad y la entidad bancaria te aprueba el crédito previamente a concederlo y eso pudo ocurrir varios meses antes de la firma real. También puede ser que durante el primer año se hubiera pactado de alguna forma como referencia el 1 de enero de 2007 (a lo mejor en la publicidad del préstamo). En mi caso yo pagué un tipo fijo los 6 primeros meses que ni se parecía al euribor del momento, pero en cualquier caso viene especificado en la escritura del préstamo hipotecario.

Llegados a este punto y con la información que tienes lo mejor es que consultes en tu banco, porque seguro que hay algo que se nos escapa. Lo que si que te pido es que nos comentes la respuesta porque realmente tengo curiosidad.

Finalmente, seguro que ellos tienen razón (siempre se las apañan para tenerla) pero si no la tienen reclámales la diferencia que has pagado de más y si además tienes ganas de tocar un poco las narices exige que te paguen el interés nominal que ha dado tu cuenta el último año, ya que el dinero que les habrías pagado de más, lo podías haber tenido en el banco generando un beneficio (poco, pero tuyo)

Saludos, Maikel

Muchas Gracias Maikel,
les voy a preguntar … y os digo lo que me han dicho.

Otra cosita … es posible que en la escritura del préstamo hipotecario no haya ninguna referencia al Euribor? Por más que lo miro, no encuentro ningún detalle!!

Un Saludo,
Neus

Hola Neus,

deberías tener dos escrituras firmadas ante notario del mismo día, una de la compra-venta de la vivienda (original) y otra del préstamo (copia simple, la original se la queda el banco). En cualquier caso deberías tener algún documento explicando las condiciones pactadas con el banco (al menos un contrato firmado entre las partes)

Saludos, Maikel

hola

bueno queria deciros que fui al banco a ver lo de mi hipoteca por que me tocaba la revision en diciembre y pregunte si me podian coger la media de noviembre y me han dicho que si. me tocaria la de octubre.digo esto por si a alguien le puede ayuar.

Hola Maikel,
muchas gracias de nuevo.
Ya hemos hecho la consulta de lo del tema del Euribor aplicado y se han “comprometido” a decirnos algo la próxima semana. Ya os contaré. Aunque ya avanzo que han insinuado que efectivamente el euribor del mes de diciembre no es el que nos tendrían que haber aplicado. Supongo que necesitaran tiempo para buscar una explicación convincente…
Ahora, estoy asustada .. pues no tenemos ningún contrato firmado, la copia simple sólo dice que hay una hipoteca con tal banco y hace una pequeña mención a la Ley Hipotecaria y no especifica las condiciones (no tiro nada). Además, no veo ni un sólo sello o firma del banco. Me imagino que podremos exigir ese documento, verdad?

Un Saludo,
Mil gracias por tu generosa ayuda.

Maikel,
Serías tan amable de enviar el link que me facilistaste el otro día pero con la publicación en el BOE del Euribor correspondiente al mes de Diciembre y Enero, por favor.
Quisieramos tener la documentación correcta.
Gracias :-)
Neus

Hola a todos, me gustaria que alguien me aclarara lo que es el interes nominal inicial.
Mis padres tienen esta hipoteca de hace tiempo ya y me gustaria entenderla.
Importe solicitado: 80.000 euros
interes nominal inicial 6.5%
Euribor + 0.75

Gracias de antemano.

Hola Neus,

en esta página los tienes clasificados por fecha:

http://wwwa.bde.es/clf/resultados.jsp?pag=1&tipoEnt=0

en esta otra, el BOE de Enero con el de diciembre (Siempre llevarles el papelito del BOE les va a impresionar más)

http://www.derecho.com/l/boe/resolucion-16-enero-2008-banco-espa%F1a-mensualmente-hacen-publicos-indices-referencia-oficiales-prestamos-hipotecarios-tipo-variable-destinados-adquisicion-vivienda/

Y en esta otra el BOE de Enero:

http://www.derecho.com/l/boe/resolucion-18-febrero-2008-banco-espa%F1a-mensualmente-hacen-publicos-indices-referencia-oficiales-prestamos-hipotecarios-tipo-variable-destinados-adquisicion-vivienda/

Con respecto a tu hipoteca varias cosas: ¿cuando firmaste? ¿es una subrogación de un préstamo ya existente del antiguo dueño o un constructor? esto último explicaría bastante.

Luego, esta claro que lo hiciste ante notario, tengo que mirarlo en la mia, pero debe haber un número de registro y el nº de colegiado del notario. De todas estas cosas tiene que haber un registro, que tu no tengas la copia original puede deberse a que después de firmar no te enviaron la copia simple o se os olvidó ir a recogerla, no se, a ver si lo miro un poco y te digo algo. Y lo del tipo aplicado es que en algún sitio tiene que ponerlo, no puede ser arbitrario!

Si aplica la ley hipotecaria decirte que según creo (ojo, no soy un abogado ni un experto) aplica esto (ver version en pdf, más cómodo)

http://www.boe.es/g/es/bases_datos/doc.php?coleccion=iberlex&id=2007/21086

que es una chapa sobre LEY 41/2007, de 7 de diciembre, por la que se
modifica la Ley 2/1981, de 25 de marzo, de Regulación del Mercado Hipotecario y otras normas del sistema hipotecario y financiero,
de regulación de las hipotecas inversas y el seguro de dependencia y por la que se establece determinada norma tributaria. y al final viene otra chapa sobre la 33 copa amércica de valencia (te lo prometo).

Esta ley modifica a una pila de leyes anteriores y la marabunta es brutal. ahora bien, dice algo superconcreto que te aplica y viene en el Capitulo I artículo 1 y en el Capítulo VI artículo 11 que es que por ley están obligados a documentarte por escrito las condiciones de tu préstamo con absoluta claridad. Yo no me la voy a leer entera porque tiene pinta de ser muy aburrida pero puede que a vosotros os suponga un punto de partida, eso si comprueba previamente lo que te dije de la subrogación.

En fin, con este tema hay para hacer un doctorado. Generalmente se aprovechan de nuestro desconocimiento, por eso debemos armarnos con toda la información que esté al alcance de nuestra mano y hoy día con internet eso es realmente fácil. Lo dificil va a ser que llegueis a tratar con quien verdaderamente os tiene que dar las explicaciones o sabe realmente las condiciones en las que se os otorgó el crédito.

Buena suerte y no dejes de actualizar novedades.

Saludos, Maikel

Hola Juan,

el tipo de interés nominal inicial es el que te suelen aplicar nada más firmar el crédito, en el primer periodo de revisión. Después, una vez se produce la primera revisión (anual o semestral) te aplican el euribor más un pequeño diferencial de interés, en tu caso el 0,75.

En esta misma página encontrará más detalles sobre el euribor, qué es, cuando se publica, cual es el que te aplican en las revisiones y una página donde consultar el histórico de valores

Saludos, Maikel

muchas gracias Maikel, resolviste mis dudas.

Hola me gustaría hacer la siguiente consulta a ver si alguien me puede ayudar:
Llevo 6 meses con una hipoteca, en teoría era euribor + 0.35 que resultaba 5.170, ahora me toca la primera revisión, en teoría sería el euribor a 29 de noviembre (imagino que sería la media de dicho més) más un diferencial de 0.70, y según la propuesta del banco quedaría en 5.948. No comprendo de donde ha salido la cifra del euribor, puesto que por más que busco no encuentro ninguna cantidad que se aproxime al 5 y pico. Alguien sabría valor de donde sale el valor de referencia?

Hola lastunkas,

te aplican el euribor de octubre: 5.248+0.70=5.948. La explicación la tienes en los comentarios #24 y #26.

Saludos, Maikel