"Si continúan confirmándose los supuestos y el escenario de referencia del Consejo de Gobierno del BCE, una corrección progresiva del tono acomodaticio de la política monetaria seguirá estando justificada'" indica la autoridad monetaria europea en su boletín de septiembre.
El BCE consideró 'esencial' actuar sobre los tipos de interés 'en el momento oportuno' para contener los riesgos inflacionistas y garantizar que las expectativas de inflación de la zona euro se mantengan 'firmemente ancladas' en niveles compatibles con la estabilidad de precios.
En su opinión, los tipos de interés continúan en niveles bajos tras las subidas que el banco ha aplicado desde diciembre, por lo que reiteró que si se confirman los supuestos y el escenario de referencia del banco, la corrección progresiva del tono expansivo de la política monetaria está garantizada.
No ha dicho nada que no supiésemos ni que ya descontasen los mercados, pero hemos de acustombrarnos a estos mensajes por parte del BCE. Es importante recalcar que seguimos en niveles bajos ya que nuestra memoria a veces flaquea y no queremos recordar tipos superiores al 5%, que son los que históricamente hemos tenido. Puede que no volvamos a ver el Euribor por debajo del 3% en muchos, muchos años (¿por qué no décadas?).
Escrito por Carlos Lopez el 7 de septiembre de 2006 con 18 comentarios
Noticias de idealista.com:
En este caso CCOO de Madrid, que afirman que se ha valorado “muy negativamente” los datos de hipotecas constituidas en Madrid (yo añadiría, de España), según lo cuales la hipoteca media allí alcanzó los 184.950 euros y se sitúa un 32 por ciento por encima de la media nacional, que se encuentra en los 140.180 euros.
CC.OO. apunta como responsable de esta situación a “las políticas urbanísticas depredadoras y especulativas que no están siendo combatidas por el Gobierno regional”, permitiendo “desarrollos urbanísticos desproporcionados como los que se anuncian en numerosos ayuntamientos de la Comunidad de Madrid (personalmente, pienso que de toda España), sin que exista tan siquiera la previsión de negociar y aprobar un Plan Regional de Estrategia Territorial que permita definir el horizonte de crecimiento urbanístico de Madrid de una forma ordenada, racional y sostenible”.
“En un escenario de subidas de los tipos de interés el riesgo de morosidad aumenta considerablemente, lo cual constituye un peligro evidente para este tipo de entidades y, lo que es más grave, para las familias”, afirman los sindicalistas.
Finalmente, sugieren que el Gobierno regional “debería desarrollar cuanto antes el Pacto Local, para asegurar una financiación estable de los municipios al margen de las grandes operaciones urbanísticas”.
Razón no les faltan…
Escrito por Carlos Lopez el 7 de septiembre de 2006 con 8 comentarios
En Junio, el importe medio de las hipotecas bajó un 0.01% respecto a Mayo, lo cual pese a ser una bajada ridícula si indica un posible cambio de ciclo.
El capital prestado para hipotecas alcanzó los 25.309.756 millones de euros en junio, lo que supuso un descenso del 4,88% respecto al mes anterior y un aumento del 18,03% interanual.
Las entidades que concedieron mayor número de préstamos hipotecarios en junio fueron las Cajas de Ahorros con el 55,2%, seguidas de los Bancos con el 33,9%. En cuanto al capital prestado, las Cajas concedieron el 55,2% del total y los Bancos el 36,4%.
Además, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las Cajas de Ahorro fue del 3,83% con un plazo medio de 26 años, mientras que el interés de los Bancos fue del 3,91% con un plazo medio de 25 años. El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones fue de 20.447 en junio, lo que supuso un crecimiento interanual del 29,4%.
¿Qué es lo que aparecerá en los medios? seguramente este titular:
El Importe medio hipotecas alcanzó 153.978 euros en junio, 15,6% más
Pero ya sabemos, el interés que hay en que no leamos más allá del titular.
Escrito por Carlos Lopez el 5 de septiembre de 2006 con 31 comentarios
La última subida del Euribor puede suponer el cambio de mentalidad de los Españoles a la hora de contratar una hipoteca.
Manuel Pardos, presidente de Adicae, afirmó en declaraciones a Europa Press
"Es necesario que se produzca un cambio en el modelo hipotecario por parte de todos, que permita acabar con la frivolidad de los españoles a la hora de pedir créditos", sentenció Pardos, que pidió "actuaciones mas responsables" tanto a los bancos como a los clientes para no llevar al límite las posibilidades de sus economías familiares. "Los plazos de devolución son muy altos y las cuotas mensuales muy altas para los sueldos que se ingresan en muchos de los casos", sentenció.
Por su parte, un portavoz de la OCU señaló a Europa Press que la nueva subida del Euribor tendrá un efecto "importante y muy negativo" sobre las economías familiares, "con una repercusión directa al bolsillo", pues el nivel de endeudamiento hipotecario de las familias se encuentra en niveles récord.
Asimismo, advirtió de que el alza del Euribor y la subida moderada de los tipos oficiales supondrá una mayor dificultad para acceder a la financiación, problema que se suma al encarecimiento sostenido de la vivienda.
Escrito por Carlos Lopez el 31 de agosto de 2006 con 29 comentarios
El Euribor refleja el tipo de cambio al que se prestan dinero los bancos, por lo que, según los datos del Banco de España, las entidades financieras aplicaban el pasado mes de julio un tipo medio del 4,229% en los prestamos hipotecarios a más de tres años para la adquisición de una vivienda libre. Desde el día 4 de este mes, el Euríbor ha batido sucesivamente el máximo anual que había registrado el pasado 12 de julio (3,56%) en el mercado monetario diario. Justo al día siguiente de que el BCE decidiera subir los tipos a corto al 3%, el Euríbor se situó en el 3,603%, nivel del que apenas bajó dos centésimas en los cuatro días siguientes.
El BCE apuntó entonces que no será la última subida del año, si bien los analistas apuestan que la siguiente revisión no tocará mañana y que será en octubre. Una tesis que comparten los técnicos del Servicio de Estudios de Caja Madrid, que ya hace un mes señalaban que era es muy posible que el Euribor fijara su cota máxima en agosto, en torno al 3,6% y luego oscilase en torno a este nivel en función de los mensajes que vaya lanzando el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet. Éste ha subrayado que los tipos “siguen estando bajos en términos reales y nominales”.
Lo más determinante para el BCE será la evolución de la inflación en la zona euro, que volvió a crecer en julio, en términos interanuales, hasta el 2,5% y con España ejerciendo la mayor presión sobre los precios, ya que aquí este índice se situó en el 4%. Una presión que se nota especialmente después de que el IPC armonizado lograra mantenerse estable en mayo y junio, pese al desafío que ha supuesto la ingente factura energética de la eurozona, por el incremento del precio del petróleo.
Escrito por Carlos Lopez el 31 de agosto de 2006 con 0 comentarios
Habla de la conversación mantenida con una persona que trabaja en una sucursal financiera:
-Aquí tenemos un prototipo de clientes. Pareja, recién casada. Cada uno cobra mil euros. Quieren una hipoteca de hasta cuarenta años. No tienen ni idea de lo que son los tipos de interés. De hecho, se piensan que las cuotas mensuales son eternas y cuando les digo que se revisan y pueden subir, no lo entienden. Al final, les digo que a mediados del año próximo el euríbor podría alcanzar el 4,5% como escenario realista. Ah, y no pagan ni un euro de entrada. ¿Qué hacemos? ¿Hay que dársela? ¿Y qué pasa si uno se queda sin trabajo? Porque claro, además quieren hipotecarse por mil euros al mes. En fin, hoy, a menos que no vengan con una entrada de 30.000 euros o parecido, somos más duros que nunca. Esto se está poniendo cada vez peor.
Podeis leerlo aquí: http://app2.expansion.com/blogs/web/saballs.html?opcion=1&codPost=5336
Escrito por Carlos Lopez el 29 de agosto de 2006 con 2 comentarios
Parece que las hipotecas a tipo fijo están recuperando el atractivo que jamás deberían de haber perdido.
Los astronómicos precios que alcanzan las viviendas han obligado a los clientes a buscar la cuota hipotecaria mensual más baja posible, ante lo que han recurrido de forma masiva a los créditos a tipo variable, respaldados por un precio del dinero que ha estado más de dos años en mínimos históricos.
Pero la época de tipos bajos llega a su fin ¿Es el momento entonces para ser precavido y contratar hipotecas a tipo de interés fijo? Los expertos prevén que el Euribor acabe el año cerca del 4% según anticipa el mercado de futuros.
Bancos y cajas coinciden en que el cliente debería ir pensando en acomodarse a un entorno de tipos más elevados y sopesar la conveniencia de una hipoteca a interés fijo o al menos, a tipo mixto: con interés inicial fijo en los primeros años, los de mayores dificultades, para después pasar al variable.
'El cliente está instalado en la idea de que los tipos bajos de interés son una constante y sólo busca poder asumir la cuota inicial', señala Ramón Gras, director de productos y procesos de Banca de particulares de Banco Sabadell. Gras reconoce que el banco comenzó a apostar por la comercialización de hipotecas a tipo fijo a principios de año, cuando 'ya era un buen momento, aunque la respuesta fue muy escasa'. El mismo desconcierto muestra Alejandro García Balcones, director general de Halifax, para quien el mensaje de alerta sobre el efecto de las subidas de tipos en las hipotecas a interés variable 'no cala entre los clientes'.
El 98% de las hipotecas constituidas en el mes de mayo fue a interés variable, frente a sólo el 2% a tipo fijo, según los datos del INE.
Si se hacen cuentas, para una hipoteca de 120.000 euros a 30 años que se contrate a un interés variable del euribor más un punto, es decir al 4,5%, la cuota mensual que resulta en la actualidad es de 608 euros. El año próximo, contando con una subida del euribor de medio punto, la cuota mensual puede ascender a 645 euros, la misma cuantía que si se contratara ahora un tipo fijo al 5%. La diferencia está en pagar desde estos momentos casi 40 euros más al mes, aunque con la tranquilidad de que la cuota mensual ya queda blindada ante futuras subidas de los tipos de interés.
Más información en: http://www.cincodias.com/articulo/D/hipotecas/tipo/fijo/recuperan/atractivo/alza/intereses/cdspor/20060826cdscdicnd_1/Tes/
Escrito por Carlos Lopez el 28 de agosto de 2006 con 3 comentarios
CiU presentará en el próximo periodo de sesiones una batería de propuestas para paliar los efectos de las subidas de tipos de interés en el consumo familiar, como que los usuarios puedan ampliar sin coste los plazos de amortización de sus hipotecas o extender las condiciones de éstas a los créditos al consumo.
El objetivo es que las subidas del precio del dinero que se avecinan no mermen el consumo de las familias, uno de los motores de la economía española, dijo el portavoz de Economía del grupo parlamentario de CiU, Josep Sánchez Llibre, que avanzó que también plantearán «un plan de choque» para controlar la inflación, en su opinión, la gran asignatura pendiente del Gobierno.
El principal indicador para fijar el precio de las hipotecas, el Euribor, subió en julio hasta el 3,539%, mientras que ayer quedó fijado en el 3,608%, nivel en el que no se movía desde 2002.
A principios de mes, el Banco Central Europeo (BCE) situó el tipo oficial en la zona euro en el 3% tras aumentarlo un cuarto de punto, una subida que los analistas consideran que no será la última del año, que podría acabar en el 3,5%.
«Los tipos de interés no afectan a la actividad industrial, donde hay margen suficiente para poder absorber incrementos, pero sí que pueden afectar muy negativamente al consumo familiar, dado el alto índice de endeudamiento que presentan sus economías, principalmente por la vivienda», aseveró Sánchez Llibre.
Explicó que, por ello, su grupo planteará una proposición de ley para reformar «en profundidad» el mercado hipotecario en el sentido de que las hipotecas «puedan tener la máxima flexibilidad».
Así, proponen que los usuarios puedan incrementar sin coste los plazos de amortización de sus préstamos hipotecarios con el objetivo de mantener la cuantía de las cuotas que pagan «en los mismos niveles que en la actualidad».
Otra de las medidas que incluirán en su iniciativa parlamentaria será que los tipos de interés que se aplican en las hipotecas se puedan extender, «en algunos casos», a los créditos al consumo que se piden, por ejemplo, para comprar un coche.
Controlar la inflación
El diputado subrayó que la principal razón que mueve al BCE a subir los tipos es la inflación. Señaló que para enmendar la situación, pondrán sobre la mesa una batería de iniciativas parlamentarias para el desarrollo de un «plan de choque» que perseguirá que la inflación española se sitúe dentro de los límites planteados por el BCE, que se sitúan en el 2%.
Las soluciones pasan por el apoyo decidido a la industria, el sector de la tecnología y las telecomunicaciones y los servicios de alto valor añadido, medidas que, aseguró, servirían para incrementar la productividad y bajar la inflación. EFE
Escrito por Carlos Lopez el 24 de agosto de 2006 con 0 comentarios
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