Hipoteca Multidivisa (VII)

Pues en referencia a lo del dolar de singapur, me han asegurado en Caixa CAtalunya que lo referencian al Libor, y que podría pasarme a las monedas habituales… lo que no me gusta es que solo puedes pasarte en los vencimientos.

hola a todos
tengo una duda quien me la puede resolver , ayer en mi visita al BBVA con esa señorita que notenia ni idea de lo que son las HMD me dijo que una condicion de las que ponen es que tu no puedes amortizar el plazo de la hipoteca que aunque aportases capital tu deuda seguiria siendo por 30 años aunque pagase 5 euros al mes , est es incierto verdad.

otro dato interesante para los que intenten preguntar en el BBVA esque ella despues de un buen rato buscando la informacion de loas HMD aparece con un dosier y lo pone sobre la mesa para empezar a mirarlo ella, y mi vista se va al principio del documeto y ponia asi:

NO OFRECER A NINGUN CLIENTE SALVO PETICION EXPRESA DEL MISMO

y pregunto yo : porque tanta interes en que la gente desconozca este producto ? porque no lo comercializan como los demas ? porque son tan reaceos a informarte?, no se pero no les debe ser muy rentable cunado no te lo quieren mostrar .

un saludo

Hola makanakis!
decias: ni ministro, ni Sepla(?), ni de los Angeles de Charlie.

jeje¡¡ pues lo siento por ti !! y por nosostros ya que tener un amiguete ministro tiene que ser interesante.

No te molestes, es que aqui por naturaleza y religion incluso, somos curiosos y ya se sabe la curiosidad mató al gato.
un abrazo Tago

Se estan endureciendo las condiciones, despues de haber hablado con barclays del 60% de tasación…. hace dos semanas. Me acaba de llegar un correo diciendo que solamente el 50% y que ademas en ese porcentaje, tiene que entrar pago del seguro de vida de los proximos 10 años, en un solo pago de unos 3900 euros. YO FLIPO.

Una cosa…

Esto da vértigo !!!

Buff, el tema en España se está poniendo jodido, Inflacción por las nubes. CRISIS del ocho.

Yo intento vender una casa, pero… bufff, como se diría en la bolsa…
estoy pillado.

Hola Tokio! Encantada de leerte.
No te preocupes ni te molestes, en los grupos siempre hay personas mas o menos serias, yo no me he molestado, considero que en toda circunstancias,colectivos,trabajo etc etc, siempre hay un tiempo para todo, para reir para llorar y en los que se esta mas distendido, y tambien es necesario… y pienso que asi tenemos que tomarnoslo todos, tendremos rachas muy serias muy serias, y en otras nos distraeremos o nos iremos por los cerros de ubeda, creo que incluso es buena señal de que cuando eso ocurra como ocurrio es porque la situacion lo permite, ya vereis cuando se nos ponga un yen a 100 como no pensaremos en p´am bolis jeje

Gracias como siempre a todos por lo mucho que me gusta leeros y lo mucho que aprendo, y a ti tokio porfa sigue aportandonos tus opiniones y saberes incluso yo tambien seguire diciendo alguna vez alguna parida, algún refran o algun sermoncete,:-) sin que tenga la menor importancia, que alguien se molesta, pues lo siento, intentare no ser muy pesada;-)

Un gran abrazo a todos, escriba o no escriba siempre me encata leeros.
besos tago.

Hola,

Veo con sorpresa varias cosas:

* Qué los pisos definitivamnete están bajando.
* Pero curiosamente, las tasaciones de los mismos también…
* Pero también disminuye el porcentaje de hipoteca que puedes solicitar…

Por tanto: La historia sigue siendo la siempre… “comprarse una casa en España es todo un dilema”. Cunado estaban caras, por estaban muy caras; y ahora que bajan algo, por que la hipoteca me va a salir por un pastón y/o no me dan lo que necesito…

Así pues, tiene pinta que la historia es más de lo mismo… cuando yo era chiquitín, recuerdo como “los mayores” decían que comprarse una casa era imposible y era caríiiisimo. 20-25 años depués la cosa sigue igual. Y es más, los que en su día decían que era caríiiiiisimo, hoy en día dicen: “menos mal que la compré en su día”.

Resumiendo (;-), ;-), ;-), ;-),;-)…. cp-tokyo): A mi me da que esto mismo es lo que está pasando ahora…

Para los que sean más estudiosos o que tengan cierta memoria… estamos viviendo lo mismo que el año pasado por estas fechas… galopada terrible del YEN y CHF en verano, para que luego en Agosto… ¡ZAS!… En fin, habrá que tener fe ¿no?.

¿Algún abogado en el foro para cuando nos vengan mal dadas ;-)?.

#154, Navalucillos

Desafortunadamente, parece que el endurecimiento de las condiciones para conceder HMD está aumentando de forma galopante. Me parece fatal no ya que no te concedan una hipoteca, porque el banco está en su derecho, sino que por culpa de empleadillos que no tienen ni p… idea de lo que es una hipoteca multidivisa haya gente que esté perdiendo dos, tres y cuatro semanas de su tiempo, cuando a lo mejor con otra entidad en ese tiempo ya tenían la cosa formalizada.
Y es que, aunque no sea el motivo de este foro, a mí personalmente una de las cosas que más me indigna en general es la gente que se permite el lujo de despreciar tu tiempo y jugar con él. Me da igual que sean empleados de banco que dentistas que funcionarios de hacienda, es algo vergonzoso que supone una total falta de respeto y que, por desgracia, es parte de nuestro ‘estilo nacional’. Ojalá con el tiempo y una mejor educación podamos superarlo.

#152, jose miguel

La cuestión que planteas sobre por qué no se informa más de la HMD ya se contestó, o se especuló sobre ella aquí hace un tiempo. Es difícil saberlo, pero lo que es seguro es que el banco no gana menos (por supuesto no pierde) con este tipo de hipotecas, si me apuras gana más, puesto que al banco el tipo de interés de esa moneda le da igual y donde gana es en el diferencial que te aplica. Y ahí, está claro que con divisa se están aplicando diferenciales de 0,75 y de 1,00 mientras que en euros si te lo curras puedes encontrar diferenciales de menos de 0,4. (Y si a esto le sumas el famoso fixing, pues son ganancias por todas partes…)
La cuestión parece que puede estar más en el riesgo de impagos si se produce la eventualidad de una apreciación brusca de la divisa en cuestión. Pero mi argumento favorito para responder a esta cuestión es algo más sencillo. El banco pierde mucho tiempo si vende un producto a una persona que no lo conoce. Me explico. Lo que no quiere el banco es un cliente que tras firmar la hipoteca esté todos los días en el banco preguntando por qué le ha subido 12 euros la cuota o cómo calculan el interés que le han aplicado ese mes porque no le cuadra con lo que ha visto en el periódico. Ese tipo de consultas pueden resultar muy poco rentables para el banco porque pierde mucho tiempo de trabajo de sus empleados. Por otra parte, un cliente descontento o desconcertado es lo último que quieren. (Teóricamente claro, porque no hay más que ver cómo te tratan en algunos bancos.)
En definitiva, es más una cuestión de no querer informar de un producto difícil de entender y mucho más difícil de dominar que de no querer informar de un producto que no les sea rentable.
Es mi visión cutresalchichera, por supuesto.

bueno pues la explicación que me dan en el bk sobre ese incremento de mi deuda es que cuando compraron estaba a un precio y cuando firmé a otro, pero se supone que compran cuando compran y no cuando firmo, además el precio del yen se ha depreciado un poquito por lo que debería ser a mi favor y no al suyo.

estoy mosqueado y seguiré investigando.

saludos. que la debilidad del yen nos acompañe

Hola a todos:

Hace mucho tiempo que no intervengo en el foro, sobretodo por falta de tiempo y porque leer las últimas intervenciones vuestras es un poco lento ya que las aportaciones son muchas cada pocos días.

ME SIENTO ENGAÑADA POR BARCLAYS
He leído que algún banco ha ofrecido cosas que luego a la hora de firmar o unos días antes no ha cumplido, pues bien yo quiero comentaros que aunque siempre he hablado bien de Barclays porque no me ha ido mal con ellos ahora a la vuelta de año y medio de tener la HMD me encuentro con que los tratos que hice con ellos no los respetan.

Creo que debía exponerlo aquí para que cualquier trato que hagais con ello os lo firmen y os lo den por escrito y así no os pasará lo que a mi.

Esta falta de palabra me ha cabreado tanto que estoy dispuesta a hacerles ganar menos con mi hipoteca comprando la moneda a otro banco, a ver si así también se dan cuenta que sabemos luchar por lo nuestro y hay otras formas de hacer las cosas. Para el banco esto es insignificante pero si a todos los que nos engañan les dieramos un voto de castigo se lo pensarían un poco.

Para Mar:
He leido en un post tuyo que tienes la hipoteca en Barclays y compras la moneda en Banco Pastor ¿Puedes explicarme un poco más sobre ello? ¿Qué pasa que también a ti te ha pasado algo parecido como a mi? Yo tengo una cuenta en yenes asociada a la hipoteca por lo que no compro moneda todos los meses, solo cuando el yen se deprecia y con eso voy pagando las letras y amortizando, a la vez ahorro mucho dinero.

Por cierto ¿sabe alguien si se puede comprar yenes en algún banco o caja con bajo fixing aunque no seas cliente de ellos?

Saludos para todos

Hola a todos!!

Os sigo desde hace ya bastantes meses y he intervenido en un par de ocasiones, cuando estaba a punto de formalizar mi hmd.
Esta vez me veo tentada a escribir, principalmente por los últimos comentarios que se están suscitando en el foro, en cuanto a qué comentarios son más o menos adecuados. En este sentido estoy muy de acuerdo Cp Tokio, al que pido que vuelva con sus análisis cutresalchicheros. Creo que este es y debe ser un foro para todos y en el que nadie debería molestarse por escuchar preguntas “básicas”. Cuando yo descubrí el foro creo que iba por el tercer hilo y el primero lo leí entero (pasando por alto casi todo el segundo).
Todos aquellos que estais aquí desde el principio o que lo hayais leído desde el principio estaréis de acuerdo conmigo en que las cuestiones que aquí se planteaban al principio no son las mismas que ahora y a todos nos parecía interesante descubrir que existía un fixing, que podías tener cuenta en divisas para elegir el momento de compra, qué bancos daban las mejores condiciones y un largo etc.
Si yo, antes de hacer una pregunta sin tener ni idea, me puse a leer es porque tengo tiempo para ello y me considero una persona relativamente capaz de entender ciertos conceptos con relativa facilidad (aqunque, como dice Agustí, sólo sé que no sé nada, por lo menos tengo una licenciatura en Administración y Dir de Empresas y algo te ayuda), pero desde luego no le diría a mi madre que leyese este foro desde el principio, porque se quedaría igual o muy parecido. Considero más razonable explicar las cosas de forma muy sencilla y desde el principio y así tener una base para irse metiendo poco a poco en temas más complejo (seguros de cambio, relación entre los diferentes pares, posibles influencias de las subprime, crisis en Yukatán o lo que sea)

Desde luego creo que sería muy buena idea poner un comentario en la cabecera del foro explicando resumidamente los aspectos básicos junto a la aclaración de que nadie sabe si es o no buen momento para entrar, que depende de la aversión al riesgo de cada uno y que nadie sabe tampoco cual va a ser la evolución de las diferentes cotizaciones (seguro que con un copy-past de alguno de los comentarios de Agustí, todos lo entienden perfectamente). En cuanto a este tipo de preguntas, creo de todas formas, que será inebitablemente que de vez en cuando surjan, porque los novatos confían más en el criterio de una persona con experiencia y que parece saber de qué habla (aunque sea un cutresalchichero) que en ellos mismos.
Por último comentar que hace unos meses se hizo un intento de crear un nuevo foro, en el que los comentarios aparecían por temas. No sé por qué no funcionó (a parte de los spam), supongo que seguramente será más cómodo seguir todo en un solo hilo.

Bueno chicos, no sé muy bien a qué ha sonado todo esto, pero mi intención es buena, no la de criticar (es que no me gusta releer cuando escribo así que no lo voy a hacer), simplemente felicitaros a TODOS porque desde luego es de lo mejorcito que hay por internet y seguro que os seguiré leyendo y quizá algún día si tengo una duda o algo que aportar (que con vosotros por aquí ya es difícil aportar cosas interesantes), volveré a escribir.

Saludos a todos

PD. Agustí creo que la página que más miro a lo largo del día es una que tú me pusiste en un link de cotizaciones sobre divisas (supongo que la habrás puesto mil veces). En aquella ocasión no te dí las gracias, te las doy ahora.

136, Ciss
Yo la tengo en Barclays y efectivamente el pago, de la unica cuota hasta ahora, ha sido desde la cuenta en divisa. Si mal no recuerdo, me dijeron que mientras hubiera dinero en ella, la cuota se pasaria desde alli.

#160, Celia
Podrias darnos unas nociones de eso que te han hecho, yo tb estoy en barclays y para estar sobreaviso. Gracias de todas formas.

Para gorgijasp:

Lo quiero tasar por tecnitasa porque un vecino mio se lo han tasado y la verdad es que se lo tasaron muy pero que muy bien y me interesa para menos del 70%. ademas el piso es igual, igual orientacion solo que el mio es un 1º el suyo un 3º y yo no tengo trastero. Cuentame tu experiencia. osklopez@hotmail.com.

Gracias gorgijasp

Jo….er qué ladrillazo he metido!! Lo siento.

Sólo una cosita más
Respecto a los que estáis buscando entidades veo que hay algunas, en concreto bbk, que ya´prácticamente no se tienen en consideración y antes eran de las más mencionadas en el foro. Ahora parece que tiran más bk, bc, o db, entre otras (supongo que será porque las cuotas son trimestrales y por tanto, también el libor y realmente él libor mensual tiene ventajas: es más bajo y más posibilidades de cambios de divisa).
Como veo que las condiciones se van endureciendo cada vez más, por lo que comentais no sé si lo que voy a decir está muy actualizado, pero por si acaso.
Yo firme a finales de febrero (160 con fixing) con la bbk. En cuanto a porcentaje de tasación, la verdad es que no me preocupaba porque apenas llegaba al 30%, pero en cuanto al ratio de endeudamiento estoy segura de que no llegaba si me lo calculaban con euribor, según habéis comentado por aquí. Igual una cosa se compensaba con la otra.
Por otra parte estoy bastante contenta con bbk (aunque siempre puede haber quejas). La cuenta corriente me la han indexado al euribor (-1), el fixing es bastante bajo (0.5) y me permiten comprar por teléfono en el momento que yo quiera (sin necesidad de ir a la oficina). Ellos pubilican en su pagina los tipos a los que compran y venden durante ese día (que están basados en el cambio del día anterior a una hora concreta, no sé muy bien cual) y no los van cambiando. De esta forma si hoy por ejemplo hay una hecatombe y se pone el yen a 150 (ya sé que improbable), puedo comprar al cierre de ayer (168….)

Y ya la última cosita.
Con respecto a los métodos francés y hamburgués, estoy totalmente de acuerdo con lo que dice Adrián. Si coges sistema francés y todos los meses haces una amortización parcial por la diferencia entre la cuota resultante de uno y otro método, al final pagas los mismos intereses (porque a tí siempre te aplican el interés de lo que debes y, evidentemente, si amortizas debes menos), con lo cual con la misma cantidad de cuota cada vez amortizas más principal y menos intereses)
Saludos otra vez

Y sin querer, otro ladrillazo
sorry otra vez

#151, Jose Antonio

pues me alegraría estar equivocado. Lo intentaré consultar en mi sucursal, aunque de momento no corre prisa el buscar una alternativa. A mí me extraña que te permitan hacerlo en kunas croatas o baths tailandeses, pero sería estupendo que así fuera.

en mi escritura habla de “las divisas cotizadas en España”. En este momento serían las que aparecen en los cambios oficiales del euro publicados por el BCE y que son los siguientes:

He colocado los tipos de interés oficiales (alguno puede estar equivocado, ya que es un poco difícil encontrarlos) en la primera columna.
En la segunda columna está la revalorización del euro con las diferentes monedas desde el año 2000

dólar Singapur – 1,25% + 25%
dólar usa – 2,00% + 60%
franco suizo – 2,75% + 1,25%
dólar canadiense – 3,00% + 6%
bath tailandes – 3,25% + 3% (desde 2005)

dólar hong kong – 3,50% + 60% unido al USD
ringgit malayo – 3,50% + 4% (desde 2005)
corona checa – 3,75% - 34%
corona eslovaca – 4,25% - 30%
corona danesa – 4,35% unido al euro

corona sueca – 4,50% + 10%
won surcoreano – 5,00% + 40%
kuna croata – 5,00% - 2% (desde 2005)
libra esterlina – 5,00% + 29%
corona estona – 5,25% + 0%

peso filipino – 5,25% + 2%
leva bulgara – 5,25% unido al euro
litas lituano – 5,25% unido al euro
corona noruega – 5,75% - 1%
zloty polaco - 6,00% - 22%

lat leton - 6,50% unido al euro
rublo ruso – 7,00% + 2% (desde 2005)
dólar australiano – 7,25% + 6 %
yuan chino – 7,47% + 1%
peso mexicano – 7,75%

dólar neozelandés – 8,25% + 8%
rupia indonesia – 8,50% + 19% (desde 2005)
forint hungaro – 8,50% -10%
leu rumano – 10% - 1% (desde 2005)
rand sudafricano – 11,5% + 101%

real brasileño – 12,25%
corona islandesa – 15,5% + 70%
lira turca – 16,25% + 5%

Por tipos de interés serían interesantes el dólar Singapur SGD, el dólar USA, franco suizo, dólar canadiense, bath tailandes, dólar hong kong y ringgit malayo. En terreno neutral estarían las coronas checas, eslovacas, danesas y suecas. El resto tiene tipos de interés superiores al euro.

Por su devaluación con el euro habría que descartar el USD, el dólar de hong kong, la libra esterlina, el won surcoreano, el rand sudafricano, el dólar de Singapur SGD y la rupia indonesia. Por el contrario, se han revalorizado más que el euro la corona checa, la corona eslovaca, el zloty polaco y el forint hungaro. Si suponemos que todo lo que sube tiene que bajar y viceversa, el último grupo es el más interesante.

Si unimos tipos de interés y cotizaciones históricas, las divisas más interesantes como alternativa al yen (siempre que nos permitan cambiarnos) son:

- dólar de Singapur: por su bajo tipo de interés 1,25%
- ringitt malayo y bath tailandes: si la crisis va a más se pueden devaluar y sus tipos no son altos (de momento)
- dólar canadiense
- corona checa y eslovaca: se han revalorizado más que el euro y sus tipos son similares al éste. Pagaríamos lo mismo que en euros, pero tendríamos mayores posibilidades de revalorización.
- y como no, el franco suizo (la opción del miedo)

Todo esto, suponiendo que podamos cambiarnos. Habrá que enterarse de si es posible.

Buen finde a todos. Hasta el lúnes.

#137, tonicasacala

Si, depende del fixing que tenga tu entidad. Con bk que es del 1% aprox, deberias tener una deuda inicial de 127000 + 1270 euros que es un valor superior al que tu haces mención. Es posible que tu entidad sea una caja y tenga un fixing menor, con lo que el valor de tu deuda inicial ya sería mas coherente.

Para LAURA

el fichero de ayuda tiene la extensión mas sencilla del mundo. Es un simple .txt que lo puedes abrir con cualquier editor de texto (bloc de notas, wordpad, word, etc…).

Para Cp-Tokyo y Josema,

sois parte del foro y como tal no me gustaría dejaros de leer. Josema, es cierto que sobre tu post famoso que comenta cp-tokyo, en su dia yo también me quedé bastante sorprendido de lo que pusiste. Si alguno de nosotros alguna vez hacemos alguna broma para hacer del foro algo mas distendido… después de leer tu post, es normal que no a todo el mundo le siente bien tu comentario.

A mi personalmente me produjo sorpresa, nada mas. Hay otros compañeros del foro que les ha podido sentar peor lo que comentaste, porque el hacer alguna pequeña broma o comentario fuera de lugar no consideran que dañe el buen funcionamiento del foro.

Yo por mi parte, haré lo que se pueda para que todo funcione con normalidad y harmonía que es de lo que se trata, y que si de vez en cuando pasan pequeños sobresaltos como estos (que no deja de ser una tontería…) vuelva de nuevo la tranquilidad.

Un abrazo para todos!

Adrián.

Petróleo a 147….

Vaya tela!!!!. Vamos a terminar teniendo un Yen pesetero y petroleo Yenero ;-).

ESte si que es el problema, un petróleo así… vaya fin de año que nos espera… volveremos a comer pollo en vez de pavo.

Diosss el euro cerca de los 1.60.
Como los de Irán sigan probando cohetitos y a los judios se les lie la melena verás tú donde vamos a lllegar. Y el petróleo disparatado. Y el Ibex batacazo otra vez. Morgan Stanley dice que puede haber intervención en favor del dólar.

cp-tokio,
solo decirte que estoy de acuerdo contigo y que (en mi opinión) a veces Josema se calienta un poco con determinados post (yo soy uno de esos que puso unas condiones de un banco bastante buenas), pero el 99% de sus post y el 100% de los tuyos son muy buenos y a mi y supongo que a mas gente nos aclaran muchas dudas y conceptos.
Asique no te calientes e intenta seguir con tus ladrillazos porque entro en el foro para aprender y leer cosas interesantes y tus post siempre me han servido.

Makinakis,
el otro dia estuve en una caja y me dijeron que tenian unas condiciones muy especiales para policias, ¿es ese tu colectivo?

Hola

Por cerrar el tema, comentar de nuevo dos cosas (ya sabeis que luego son 15 o 20):
- no quiero alimentar malos rollos ni sobredimensionar nada.
- doy por resuelto el tema que no creo merezca m´ñas bola. Te agradezco tus palabras, josema. No pretendo castigar a nadie ni nadie se merece eso. Se trata no de una decisión, sino de un estado de ánimo, como digo cuando vuelva a tener ganas, volveré a escribir, así que ya me aguantaréis, ya.
La semana que viene me voy de vacaciones y seguro que recargo pilas, la playa y un par de…. daikiris hacen milagros. Cuando vuelva me temo que lo primero que haré es mirar como va el yen y tendré mono de colgar ladrillazos….. si no teneis la mala suerte de contaros en vivo y en directo en cualquer ciber como van las monedas asiáticas.
Mil besos más

Sobre el sistema francés, Alemán y Singapurés

http://www.clarin.com/diario/2000/10/01/s-05503.htm

Yo creo que va con gustos. Adrián no le falta razón… pero quizá los números no serían lo mismos….

Y seguimos… El IBEX muy a la baja, la inflación al 5% (la más alta de los últimos 13 años!!!!. Qué al final va a ser cierto lo del GEAB (me tiemblan las canillas).

Y lo que es peor!!!!. Belén Esteban no podrá pagar su hipoteca!!!!. (qué vida esta…).

Cómo decía antes… nos espera un semestre de mírame y no me toques…

Yo no compraría divisa… guardaría la pasta para futuros gastos.

Makanakis

no se si leiste el comentario: ¿el libor que te ofrecen es mensual, trimestral o anual? En algunos casos están ofreciendo libor + 0,45, pero es cuando se trata de trimestral….

me asaltan las dudas haber quien me puede aclarar esto , si yo tengo una HMD en yenes cuando me puedo cambiar a otra divisa? y cuanto me cuesta el cambio a otra moneda o al euro ?

gracias

Inflación azul
La inflación es el tiempo que nos envejece, que, poco a poco, sin darnos cuenta, nos roba nuestros ahorros. Y, al igual que el tiempo, es muy difícil luchar contra ella.

Ya comentamos en otro artículo distintos caminos para protegernos. En un reciente escrito The Economist, apunta al oro como mejor defensa basándose en históricos. Pero, ¿cuál es la inflación ideal para los mercados?

De nuevo históricamente, según datos del banco HSBC, el óptimo en la bolsa se consigue con inflaciones entre el 2-4%. Cuando supera el 6%, lo cual ocurrirá en breve, los mercados se deterioran abruptamente.

11/07/2008

comentario de simplenorisk

# 174 José Miguel

Para cambiarte de divisa normalmente tienes que esperar al vencimiento de la próxima cuota, aunque algunos bancos solo lo hacen trimestralmente.
debes avisarles con un par de días de antelación.

El cambio a otra divisa suele ser del 1 x mil, esto viene en las condiciones de la hipoteca.

saludos,

ok eso era lo que yo pensaba , pero ayer en mi visita al barclays yo entendi que volvia a registrar el capital pendiente ( como si tuviera que hacer escrituras nuevas del capital pendiente ) con los gastos que conlleva , no se si no lo entendi bien , de todas formas volvere para aclararlo .
gracias

Buenas tardes!!!!! Creía que tenia claro el fixing, comision de cambio. A ver si estoy en lo correcto. cuando creas la hipo te cobran comision de cambio que es 0´2% no?? una hipo de 240.000 son unos 500€ mas o menos, a grandes rasgos. he leido un post que el fixing es la diferencia en, cuando el banco compra la divisa y cuando firmas, es ese el fixing. Pero si se aprecia la deuda es menos?

La cantidad que aparece de mas, en la cuanta, cuando firmas es el fixing??

Perdonad, pero cuando firme quiero estar preparado para no calentarme con el banco. Creia que lo tenia claro pero con los ultimos post de estos me he cubierto de dudas.

Veo que le ha pasado a mas gente lo de colgar condiciones y luego el banco cambiarlas. Es que tenemos infiltrados en el foro??? jejej

me paso con un compañero de este foro, que la hizo en La Caixa. me interesaba un monton porque no tendria ningun problema, toda la vida con ellos mis ingresos en B seria la bomba. Fue en Madrid esta sucursal y voy yo a mi banco con las condiciones del compañero de madrid, superbuenas, y me dice mi director que no puede hacer nada que en cataluña no se puede que biennnnnnn!!!! condiciones Libor 3´75 y a 15 años. Para que flipeis. Lo he intentado con mi director pero que va no hay manera, aunque el me ha dicho lo de todo el mundo, el riesgo, la apreciacion del yen…. igualmente tengo una cuenta en divisas y voy comprando yens y aun no he hecho ni la hmd.

yo tengo el BBVA con la contructora y cuando me informaron si que hacian hmd pero las condiciones, libor +1´5% hace unos meses. sino me la concedieran en db porque me la metan con queso despues de la tasacion ire a presionarles para no se….. pregunta que se me acaba de ocurrir. si firmara la hipo normal de construcura me podria novar a una hmd???? alguien me podria dar una respuesta.

En mi procesion de bancos que bancaja me dijo que la hacia pero que no me la iba a hacer, y asi de ancho se quedo!!!! el director, que asco, jejejeje. en su dia me dijeron que ganaban mas dinero con las hmd que las normales y la verdad no entiendo porque no las quieren dar hmd pero estoy de acuerdo con Nacho con su vision del porque no!!!!

#122 alex

a mi tambien me ha pasado con la provision de fondos, lo pregunte y me dijeron que es una provision al alza que luego puede que te devuelvan algo de dinero pero mi diferencia entre unos y otros llegaba a 2000 euros y como que la cosa no esta para regalar. Para eso compro 2000€ en yenes. Mi opinion

es como la comision de apertura, en BANKINTER, les tengo un poco de mania, me dijeron que esta hipoteca les cuesta 400€ solo. Entoces yo estoy dispuesto a apretar al banco que me toque para que me rebaje porque a mi me toca pagar 1600 de apertura y esos 1200€ pues compra yenes no?? jeeje.

es poner un poquito de humor hoy en el foro que esta un poco…..

Gracias

GRACIAS A TODOS POR VUESTRAS APORTACIONES

Gracias a vostros desde el primer hilo y yo desde septiembre que se de estas hmd y cada dia me meto aqui y aprendo .

Mil gracias o mas

OLR

Hola es la primera vez que escribo algo en un foro, La verdad que este tema me interesa muchisimo y me gustaria si no es mucho pedir una lista de todos los bancos y cajas que operan con hipotecas Multidivisas.
Gracias.

#179, sifre
hola.. como habras leido en enteriores comentarios, hay sucursales de la misma entidad que no las hacen, por que no les da la real gana…
seria ir a 3-4 entidades de las cual mas trabajan con HMD y negociar, pero tan y como se ponen las cosas, deprisa y corriendo, van cerrando el grifo en todos los aspectos.

saludos

#179, sifre

copiando a #48, Ruymán

9 de Julio de 2008, a las 21:52.

yo ayer fui a varios bancos a preguntar las condiciones actuales de las hipotecas multidivisas y me llevé una gran decepción.
Caixa Catalunya:
Apertura: 1.15%
Libor+1 - Euribor+0.60
Comisiones cambio moneda/divisa: 0.30
Plazo: 30 años
80% Tasación.

Banco Popular:
Sólo las hace con los convenios de CEPLA. A mí no!

Bankinter:
Apertura: 0.50%
Libor+0.90 - Euribor+ ¿?
Comisiones cambio moneda/divisa: 0.20
Plazo: 25 años
70% Tasación.

Barclays:
Apertura: 0.50%
Libor+0.80 - Euribor+0.80
Comisiones cambio moneda/divisa: 0.20
Plazo: 30 años
65% Tasación.

Banesto no la trabaja,eso me dijeron y en las demás ni me planteo ir. Bueno, eso si. a Deutche Bank , cuando vuelva la directora de vacaciones xq en esa oficina sólo ella sabe lo que es.

Rafa, y yo estuve hace poco en Bankinter y me dijeron que Libor+1, así que el tema cada vez se está endureciendo más. Un saludo,

#182, topillo
topillo, no cuento nada de Caixa Cataluña.. soy cliente desde hace unos 8-9 años, me refiero a hipotecas, mas de una, por cambios de vivenda, 2º vivenda, etc… si cuento las condiciones, vais a estar un mes y medio muertos de risa..
menos mal, que mis “conocimientos sobre HMD” han sido “amplios” que si no, me la dan por todos los lados..
A, que mis conocimientos, los aprendi aqui, jejejej
LIBOR mensual +1,60%!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Asi que de confianzas, nada de nada.. Menos mal…

alguien cocnoce paginas web donde comenten las predicciones delas divisas? yo conozco alguna pero no me deja ponerlas por aqui porque?

un saludo .
p.d.
la que conozco es la de siplesinrisk

http:// simplesinriesgo.blogspot.com/

#184, jose miguel
es esta la pagina que decias?

si esa es la que yo tengo conoces algunas mas

#184, jose miguel
no, no conozco ninguna… ver broker hipotecario, pero no se..

la verdad, que personalemente, prefiero entrar solo en este bloq, leer a diario las opiniones de los que aqui escriben.. no por que son mas o menos expertos, pero en mi pobre opinion, cuando uno tiene su dinero en juego, aportara mucho mas, que uno que hace predicciones..
creo que aprendo mucho mas aqui, asi que no me he molestado en buscar mas.

Hola a todos

Estamos en verano sube la temperatura, nos vienen “los calores”, pero con un poco de relax todo vuelve a la normalidad…y “punto pelota” como decia alguien.

Sifre

Para dar ejemplo, te diré que Banco de Valencia, Caixa Catalunya, Bankinter, Popular, barclays, Deustche Bank, BBK, parece ser que Santander…son entidades que hacen la MD.

No obstante creo que deberías empezar, en mi modesta opinión, conociendo la MD y para ello te recomendaría que leyeras al menos alguno de los hilos de este foro puesto que encontrarás más información de la que en muchos casos puedes obtener en las propias oficinas, y en entre esa información están las entidades que las contratan, así como las condiciones.

Si realmente te interesa la mD hazlo porque de verdad que te va a ser de mucha ayuda.

Una vez comentaba yo algo referente a ser consciente de que yo puedo desear o querer las mismas condiciones que mi vecino pero yo debo asumir mi situación particular y he de aceptarlo sin más…de manera que la “exposición pública” de las condiciones tiene lo que tiene (ojos que no ven corazón que no siente…)

Y siguiendo el hilo #158, Nacho de lo que comentas sobre el porqué no se ofrecen estas hipotecas la verdad es que lo que comentas tiene muchísimo sentido.

Es más, yo añadiría lo que ya hemos comentado en alguna ocasión y es que parece que los MD’s seamos gente “rara” e inconscientes a la vez.
Y os digo esto porque el otro día comentando con unos conocidos sobre el tema d elas subidas de las hipotecas y al decir que la mia era en MD se me miraron “raro?”. Y ni os cuento lo mal que me quedé cuando les expliqué de qué iba el tema.
Esto no hace más que reafirmarme en el hecho de que puedo explicar de qué va, herramientas, oficinas, mi ppropia experiancia, pero en ningún caso iré a “buscar” a nadie y menos a recomendarla.

Y si además os da por preguntar a 10 personas sobre el diferencial que tienen, sería interesante saber cuantas lo saben.

Visto lo visto qué oficina se va a poner a “publicitarla?”

Yo me conformo con seguir siendo “raro e inconsciente” y teniendo el placer de compartir con todos vosotros nuestras “visicitudes” en este foro que realmente es todo un ejemplo de participación.

Un saludo

Agustí

*Perdón por el ladrillazo

#189, Agustí
que gusto leerte

rafa estoy deacuerdo contigo que no hay nada mejor que tener el dinero en juego para agudizar el ingenio, sino fijate com andamos por aqui, intentado enterarnos de todo haber si no nos engañan por un lado u otro ( cosa dificil heeee) , bueno un saludo .

Hola a todos:
Llevo tiempo siguiendo el foro y solo había intervenido 1 vez.
Con lo que he aprendido con vosotros he entendido qué es una HMD, o al menos tengo una idea general, teniendo en cuenta sus pros y contras.
Intenté ir a varias oficinas de las que más frecuentemente comentais, pero por el poco tiempo que puedo dedicar para concertar entrevistas con las entidades, decidí ponerme en contacto con un intermediario financiero, que ya intervino en el foro hace tiempo y me fue informando y haciendo comparativas entre las condiciones que el puede negociar con las que me ofrecían, y realmente no valía la pena molestarte en ir de entidad en entidad y haciendote un lío, ya que ninguna da condiciones similares, por lo que decidí contratar sus servicios. No es ninguno de los brokers que se anuncian o habeis comentado, pero ha sido muy atento todas las veces que le he consultado tanto por teléfono como por e-mail.
Ahora ya estoy a punto de firmar mi HMD, y tal como está el patio, yo recomendaría a todos aquellos que quieran conseguir buenas condiciones lo haga con un intermediario, aunque tiene sus gastos, pero os aseguro que al final se compensan, además tienes asesoría gratuita el primer año y posteriormente una cuota de 150€ anuales.
Para no extenderme más, si alguno está interesado, os dejo mi e-mail alburquerque@comb.es.

Mi madre!!! el yen a 170 y yo firmo en dos semanas,,, joeee,, a ver quien se mete en yenes a estos precios,,, saludos a todos

por si puedo aclarar un par de dudillas:

-cambiarte de divisa; todo depende de lo que negocies y firmes, una vez realizado te tendras que atener a ello. no depende tanto de si tu condicion es libor mensual, trimestral o anual, depende de las ganas que tenga la entidad de hacer papeleo y por ello suelen decirnos que el cambio de divisa es mensual, trimestral o anual. pero que no nos engañen, en mi caso me proponen el libor anual ( condicion del banco ) y sin embargo puedo cambiarme en cualquier momento y sin coste. incluso en otro banco con libor mensual (BC) me hicieron la misma propuesta ( cambio en cualquier momento ) y simulamos un cambio de divisa a mitad del mes ( en este caso si habia coste del 0.25% ) y como veis no se espera el mes. en ambos casos debia de ser con 2 dias de antelacion al pago de la cuota.

conclusion: se puede poder cambiar en cualquier momento y sin coste o estar obligado a una fecha y con costes, depende de lo que se acuerde o te dejen acordar.

otra cuestion con el cambio de divisa, es si se registra o no. si te “obligan” a registrarlo ( para que conste en la escritura la divisa y el importe en la que tienes el prestamo) entonces existen mas gastos ( notario, registro ), si por el contrario se hace a traves de un documento “privativo entre las dos partes” ( la escritura seguiria siendo la misma y constando las condiciones iniciales ) entonces no tendria por que haber mas gastos.

-AJD o impuesto sobre actos juridicos documentados, es un impuesto por el que tributamos a hacienda por “hacer oficial” y que asin conste, algo. cada tipo de documento tiene su porcentaje, la cuestion es que si ese acto es para registrar la hipoteca de la vivienda habitual, entonces estas exento de pagarlo ( por lo menos en el pais vasco ) ( dato recogido en la propia hacienda ).

-fixing: es el diferencial que existe entre el valor de una moneda y lo que te “cobra” el banco por darte o recogerte esa moneda. por ejemplo si un euro = 169 yenes ( cambio oficial ) y tu vas al banco con un euro a que te lo cambien por yenes, te diran que solo te pueden dar 167 ( cambio vendedor pues el banco te vende yenes ), mientras que si vas con yenes para que te den un euro, te pediran 171( cambio comprador pues el banco te compra yenes ), pues esa diferencia entre 167-171 sobre 169, es el fixing.

-comision cambio moneda: es el porcentaje o cantidad fija que se queda el banco cada vez que le pides un cambio. por ejemplo si vas a cambiar 1.000 euros a yenes y te cobran un 0.2% de comision con un minimo de 6 euros por cambio, como el 0,2% de 1.000 es 2 euros, te aplican el minimo y te cobran 6, por lo tanto deberas llevar 1.006 euros para conseguir 1.000 en yenes ( esta claro que para minimizar esta comision, en el ejemplo con cambiar de 3.000 en adelante, optimizas el cambio ).

conclusion, cada vez que cambias moneda te aplican las 2 , el cambio y el fixing.

si esto queda claro, cuando formalizas tu hipoteca en la notaria, lo que se hace es mirar a como esta la divisa ( yen ) en ese momento ( si no la has pactado anteriormente ) y te aplican el “fixing” comprador por que el banco te esta “comprando” yenes para darte su contravalor en euros ( es como si llevases los yenes y el bano te diese euros, en este caso los yenes son las propiedades que hipotecas) , y no cobran comision de cambio ( o si depende del banco ). una vez formalizado el acto, cuando sales, el banco te dice, oye tu que me debes un paston de yenes, la primera cuota te salen tantos yenes y si no los tienes ( que no los tendras ) yo te los cambio y cuando te lo haga, te aplicare el “fixing” vendedor ( por eso nada mas salir ya le debes mas ) y ademas te cobrare la comision de cambio de moneda.

al menos si es tu vivienda habitual, te quedara el consulo de que no pagas el AJD

espero que se entienda

saludos

clopez, como hago para meter un post largo con info para los nuevos?
lo he intentado dos veces pero no aparece.
Bueno a estas horas supongo que no estarás frente a la pantalla.

cp-tokio, que injusto fui en el anterior post que puse…nombré a los más ilustres más un etc. y no te nombré ( tu semana de ausencia fue suficiente para mi mala memoria). Que disfutes de las vacas, y por favor, olvida lo menos importante ( que suele ocurrir también con amigos y familia) y vuelve. Saludos.

Tampoco esta de más que conozcamos lo que piensan los bancos japoneses sobre el par EUR/JPY

http://www.mizuho-cb.co.uk/TresInternet/PDF‘S/eurjpy.pdf

Para trapaga:

Bueno los conceptos son los que yo creia, pero me sigue sin quedar muy claro porque aumenta la deuda.
-Hay un ejemplo anterior de 120.000 a 127.000 eso no es una cuota solo no???
-Ademas cuando consituyes,

!!!!!!!una vez formalizado el acto, cuando sales, el banco te dice, oye tu que me debes un paston de yenes, la primera cuota te salen tantos yenes y si no los tienes ( que no los tendras ) yo te los cambio y cuando te lo haga, te aplicare el “fixing” vendedor ( por eso nada mas salir ya le debes mas ) y ademas te cobrare la comision de cambio de moneda.!!!!!!!!

osea ellos de compran yenes sin tu pedirlo para la primera cuota?? es asi o estoy equivocado. Pero solo seria una cuota con comisiones. una de 240.000 unos 950€ fixing, comision= 1000. Serian 241.000 pero no la burrada de antes de 7000 no????

-Yo por ejemplo, tengo yenes ya!! aun no he firmado, entonces a mi no me comprarian yenes entonces no me subiria la deuda cuando firme?

Gracias

OLR

#172, Rul

gracias por aclarar dudas de los sistemas de amortización francés y alemán. Eres un fenómeno!

Ciao!!!

#198, OLR

si has entendido el ejemplo”fixing” ( 167-171 ), entenderas el aumento de deuda.

tu tienes hipotecada tu propiedad por una cantidad de yenes, imaginate que son 171.000 yenes ( el contravalor en euros seria de 1.000 euros, segun el cambio que te dio en ese momento el banco ). segun sales, un señor con cara de limon ( en los chistes suelen decirle “quetestasdurmiendo” ) te regala 171.000 yenes y tu loco de contento te vas al banco a cancelar tu deuda, el banco te los recoje y sacabo deuda ( no pagas comision de cambio por que pagas en yenes que es lo que debes ), pero en vez de ser un señor con cara de limon, es un señor con cara de col ( en los chistes suelen decirle “subsnestrujenbajen ) y te regala 1.000 euros, te vas corriendo al banco y al darselos el vampiro de la ventanilla te soltara, aun me debes 4.000 yenes + comision de cambio ( por que pagas en moneda diferente a la deuda ) y te explicara, para pagarme la deuda tienes que darme yenes, como me das euros, yo te los cambio a yenes y te cobro el cambio vendedor ( el de 167 yenes por euro entregado ) por lo tanto tienes 167.000, como me debias 171.000, aun me sigues debiendo 4.000.

pues el ejemplo de los 120.000 euros de deuda al entrar y 127.000 al salir es lo mismo ( mayor cantidad, mayor diferencial y por eso parece mucho ). pero ojo esto es si cancelas en ese momento la deuda ( si te lo diese el cara col y no el cara limon ) ya que el “fixing” es lo que tiene, mientras el cambio vendedor no sea igual o superior ( con el tiempo y la devaluacion del yen ) al del comprador del dia de la compra.

“ellos” no compran yenes sin tu permiso, te dicen que les debes tantos yenes y que la cuota mensual es de tantos yenes. tu eres el que les dices que te lo cobren de tu cuenta en yenes ( y por lo tanto tu eres el que se tiene que encargar de mantener saldo ) o de tu cuenta en euros ( y son ellos los que te retiran los euros necesarios, segun el cambio, para cubrir la cuota ).

dudo que la cantidad de yenes que tienes te cubra la hipoteca, por que sino no la pedirias. los yenes que ya tienes te serviran para ir pagando cuotas. cuando firmes ten por seguro que te haran el cambio euro-yen y que segun salgas deberas “VIRTUALMENTE” mas euros de los que te han dado. pero no te preocupes ( o si ), que esto se arregla de 2 formas, 1-devaluandose el yen ( al cambiar euros por yenes te daran mas y por lo tanto te costara menos pagarlo ). 2- pagando menos intereses que con el euribor y con menos cuota( amortizas mas capital y te ahorras unos euritos ).

eso es lo que bueno que tiene, lo malo: que se de lo contrario, que se aprecie el yen ( te costara mas euros el obtener los mismos yenes ) y que te suban el interes ( a niveles cercanos al euribor ).

bueno, pues jugando con esas 2 variables y las comisiones de cada cosa, cada uno debe de actuar en consecuencia.

saludos