Hipoteca multidivisa (IV)

Inauguro el cuarto hilo!

Caissa, qué tal tu firma?

Cuanto miedo y sobre todo, cuan revuelto ha estado esto. Ni que estuvieramos hablando de H.Multidivisa hombre…….
Bueno los que ya estais Multihipotecados trankilos que esto son divisas, y a los que vamos a entrar, enterémonos de esto antes, como bien dicen los “sabios” si lo puedes pagar en € no habrá problema.
Yo firmaré en breve, tengo las operaciones aprobadas, solamente me quedan los últimos apretones a los directores de Bankinter y/o Barclays, el primero es mi Hipobanco y el segundo puede ser mi Multidibanco. Si BK me hace Novación me quedo, of course, si no, me voy al Barclays. Saludos cordiales y “relájate relájate”

Hola a todos, ya soy multidivisero, y no se, el Sr Notario me ha dado la enhorabuena, por algo sera.
El cambio ha sido a 157,14 yenes por euro, y el tipo 1,58, libor trimestral (0,88) mas diferencial 0,70, esto es por condiciones especiales de banco valencia con el montepio de mi empresa, pero negocialo lynxai, ve de parte de Salvador de Iberia o me pones un correo y kedamos.
La verdad, estoy contento y sobre todo trankilo, aunke el cambio, cuando di la orden era mas favorable, pero…..
Ah, solo me cobraron 0,50 apertura, ahi va incluido todo, me kerian añadir el 0,20, pero he dicho k nanai y han tragado, ni fixing ni na de na.
Lo dicho, jodido (por tener hipoteca) pero contento, xk en lugar de pagar 300000 leuros de intereses, de momento pagare unos 70000 a lo largo de la vida de mi credito.
S2 y salud para todos.

Felicidades y mi más sincero pésame (todo a la vez) jaja.
Te escribiré un correo luego cuando tenga algo más de tiempo, mientras tanto disfruta tu nueva carga y vete acostumbrándote a ella.
Por cierto, ahora mismo ya debes menos que cuando firmaste
Un saludo.

Hola a todos parece que la cosa esta un pelin mas tranquila, queria preguntaros si alguien esta con Deutsche Bank he estado alli y estas son las condiciones diferencial 0.85, libor trimestral, 4 cambios al año, seguro de cambio cuyo coste me lo iba a preguntar, 0.50 comision de apertura, 0.1 comision de cambio y creo que no se me olvida nada. Mas que todo si alguien tiene la hipoteca con ellos o le han ofrecido otras condiciones para apretar mas en caso necesario .
Gracias a todos.

Hola a todos, aunque no escribo hace días he permanecido atenta a los mercados y por supuesto a vuestros comentarios ( a falta de tiempo me imprimí 25 páginas de mensajes, jeje)

En primer lugar, decir que estoy totalmente de acuerdo con quien dijo que cada uno es libre de escribir aquí o no hacerlo…me metí un poco con Willy por si acaso nos lee y le picaba “urgando en su conciencia”, pero que nadie se moleste conmigo, a él y a todos os respeto muchísimo, la gente que habita este foro es muy MUY GRANDE. Da gusto, todo ayuda, educación, y respeto.

Me sorprende que no hayáis comentado aún la noticia del día: “Société Générale desvela un agujero de 5.000 millones causado por un ‘broker’ novato”, “Un operador infiel provoca un agujero de 5.000 millones al segundo banco de Francia”, “Un ‘broker’ francés comete el mayor fraude de la historia bancaria”, Un bróker de 30 años causó el gran ‘crack’ bursátil al estafar a la Société Générale” que evidentemente ha afectado a las divisas esta semana. ¿ se refería a esto , Anonymous en #999 el 23 de January de 2008, a las 15:12.?

La relación inversa yen ( incluso chf) > bolsas cada vez es más patente.

Por último, sobre lo de la cláusula del 10%, estoy bastante de acuerdo con lo que decís, es difícil que fuesen a aplicarla, pero lo firmado es lo firmado. Y ya me fastidiaría que el Banco me tocase las narices con ese tema. ¿ Quién te dice que no te fuesen a intentar “colar” un préstamo personal con suculentos intereses para que tú puedas pagar el importe que te piden y así “salir del paso” ( que podría significar realmente llevarte a la ruina)?

Salu2, Foro.

hola a todos, estoy interesado en la HMD desde hace 4 meses, vivo en tenerife y me gustaría que si alguien que vive en las islas esta mirando o ya tiene hecha su hipoteca en multidivisas pues que me diga las condiciones que ha conseguido, ya que viendo las que os dan a vosotros en la península, las de akí no son muy buenas os comento:
*** deustche bank: 30 años, libor + 0′75, apertura 0,75, cancelación total y parcial 0,5; me aplican el fixing comprador-vendedor para la divisa, cuatro cambios de moneda mensuales (incluyendo el pago de la cuota),lo de los cambios mensuales no me quedó muy claro, pero da igual, y 70% de tasación.
*** caixa catalunya: 30 años, libor + 0′75 y euribor + 0′45, apertura 0′8, cancelación parcial 0 y total 0′5, no me aplican fixing según ellos, solo la comisión de cambio de 3 por mil sin mínimo, me puedo cambiar de moneda cuando quiera, solo que tengo que avisar con 10 dias de antelación al pago de la cuota que en este caso es trimestral, estos sí me hablaron del 5% de capital, para poder ejecutar la hipoteca y hacerme que cambiara a euros, aunque me dicen que no lo van a hacer siempre y cuando siga pagando las cuotas.

Bueno esto es lo mejor que he encontrado en tenerife, por favor si alguien ha conseguido algo mejor agradecería que lo postearan y sino pues espero haber ayudado a alguien con las condiciones que encontré.

Muchas gracias y seguid con el hilo que ayuda mucho a elegir bien con quien hipotecarse en multidivisa.

Para Esperanza (eres Cati?). he preguntado condiciones en Deutsche. Tengo que simular pero peor que en Bankinter (con ellos ya no puedo apretar más…). Les mandaré las condiciones que me han dado en Bankinter para apretar. El director (de oficina nueva,claro) encantador. Las condiones “xternas” a la MD son las mejores que he conseguido pero es que las condiciones que me ha dado no son buenas: Las expongo:

Importe máximo: 70% en adquisición de vivienda.
Plazo: Máximo hasta 30 años.
Tipo de interés primer año : Libor / Eur (Moneda - Plazo) + 0,75%
Revisión anual : Euribor / Líbor (moneda / plazo) + 0,75%.
Comisión de apertura: 0,75% mínimo 360 euros
Compensación desistimiento:
Primeros 5 años de vida del préstamo: Parcial: 0,50%; Total: 0,50%
Resto periodo: Parcial: 0,25%; Total: 0,25%
Cambio divisa: 0.15% (creo que me dijo esto pero no estoy seguro)

No creo que me rebaje las condiciones. Pero si ese diferencial me lo rebajase y la apertura tambien me lo pensaría muchisimo (es que con esta apertura joder que clavo). En cuanto a lo de societé yo creo que el “pinta” este es cabeza de turco y que lo que ha pasado es que está enfangao con las subprimes hasta el cuello (ya se comentaba este caso allá por agosto). Lo que no tengo ni idea es lo de la evolucion de las divisas (ahora yen apreciado un 1.25%). Será por lo de Soros? No entiendo nada. Por cierto por favos ¿alguien y sucursal que la hayan hecho lo del seguro de cambio con Bankinter? Os ruego me contesteis ya que en mi sucursal me dicen que nanai (me suena a rollo pero no se como presionar) y la verdad es que es importante. Saluuuuudos foro (por cierto 4 hilos ya esto es de record).

Si soy Cati aqui sigo andurreando por los bancos, que raro que bankinter te ofrezca el 0.75 aqui me dijeron que como mucho el 0.90 y que era innegociable que venia orden de Madrid, y el libor a 30 dias, la verdad que hacen lo que les da la gana. Ni Madrid ni naaaa.
Un saludo a todos enhorabuena Cassia.

Esperanza:
Todo es negociable…mas que de Madrid depende del tipo de cliente y de los objetivos de la oficina, ahora estamos a primeros de año pero es un año duro para los bancos.
Suerte y no te conformes:
Daviz

buenas, estoy recopilando información para documentarme de las hipotecas multidivisas, ¿alquien pude recomendarme web de info?…por lo que veo bankinter y barklays, no? saludos. estoy en barcelona.

Para Edu

No sé a qué te refieres sobre “web info” pero si es sobre si en las web de los bancos, no vas a encontrar nada.

No obstante cualquier cosa que necesites seguro que en el foro te van ayudar todo lo posible.

“Y el burro delante para que nos espante”:
mefagusarrobahotmail.com

Un saludo

Agustí

Edu

para empezar en este enlace:
http://www.megaupload.com/?d=5RN5LCZR
podrás bajarte un zip con mucha información que hemos ido recopilando entre unos pocos de este foro.

si ya no funciona, preguntale a TAMA que se encarga de subirlo a la red.
Como dice Agustí, en las webs de los bancos no encontrarás nada.
Mirate el zip y pregunta por aquí.

Eso si, tomatelo con calma compañero. Saludos

Catiiii!!! Que tal? no me contestaste a mi ultimo correo… las condiciones no son de Bankinter (ya te las envié). Son de Deutsche. Si te parece envia las tuyas a ver que tal. No me ha dicho en el correo que me han enviado tema como el fixing o comision cambio de divisa o el tema del famoso seguro. ¿A ti te han comentado algo al respecto?. A poco que me mejore algo las condiciones lo mismo…no sé. Para los demas con bankinter por favor ¿a quien no ha tenidio problemas para contratar lo del seguro de cambio?. A mi me han contado una trola que no se lo creen ellos. Otra cosa: interesantes conclusiones en lo de Davor (veremos a ver, veremos a ver…) lo mismo aciertan los del yen a 130 (uffff).Saludos

Catiii ¿que tal andas?. Las condiciones que he expuesto no son de Bankinter (te las envié pero no me has contestado al correo). He supuesto que no te interesarían. Son de Deutsche. Se ha portado el Director de maravilla y a poco que me mejore las condiciones no sé lo mismo me lo pienso….No me ha dicho nada en el correo que me ha mandado sobre el fixing, la comision por cambio de divisa o el famoso seguro de cambio. Si a tí te han comentado algo a este respecto te rogaria me las enviases si no te importa.
Otra cosa a ver si alguien que la tenga con Bnakinter y le hayan permitido lo del seguro hace el favor de decir como lo ha hecho. A mi me han colado lo de que no la hacen por bla,bla, bla…
Interesantes conclusiones en la Conferencia de Davor. No si va a ser cierto lo del yen a 130 (ufffff). Para Edu tranquilo que aquí te echamos una mano para lo que necesites (ahora que te queda un buen rato de leer…). Saludos a todos (espero que no salga repetido).

Dentro de unos meses voy a pedir una una hipoteca multidivisa en madrid.Queria saber si me podeis pasar algun banco donde pueda conseguir buenas condiciones.Saludos

También ofrecen multidivisas Barclays y Banco Popular.

Creo que Barclays puede ser la mejor por condiciones

A ver hacia donde va a dirigirse… el eur/jpy ????

Saludines

Buenas tardes,antes de nada agradeceros a todos la información que he podido aprender gracias a vosotros/as( en especial a Agustí,que me a echado un cable un par de veces),aunque llevo tiempo leyendo el foro,solo he escrito un par de veces.Esta vez lo hago para ver distantas opiniones de lo que voy a hacer.

Ya tengo la hmd aprovada y el día 4 de Febrero firmo(porque no puedo retrasarlo más) y lo voy hacer con la divisa Euro,visto como está el mercado , que parece no tener ningún rumbo.Lo que voy hacer es esperar,porque según rumores se espera una subida importante en Marzo,si es así,entoces como puedo cambiar de divisa al momento lo haré cuando pegue esta subida.

Espero haberme explicado.Y agradecería que me dieseis vuestra opinión.

Gracias de antemano.
Salu2222

Hola a todos

La verdad es que tengo mucha curiosidad por ver qué va a pasar en las próximas semanas tanto en los cambios como en las bolsas, porque tal y como dice NIN parece que la relación entre la evolución de la bolsa y el yen (y CHF) es bastante evidente. Es por ello que deberíamos estar atentos a las evoluciones para poder adquirir experiencia.

Porque desgraciadamente no tenemos esa “bola de cristal” para saber a ciencia cierta hacia dónde van a ir.

Lo que si podemos ver es que en diciembre el yen tuvo un cierre máximo en 166.22 (dia 27) y que hasta el momento en el mes de enero el mínimo ha sido de 153.50 el dia 23 (aunque en intradia haya bajado más).
Y por lo que al CHF se refiere en diciembre tuvo un maximo de 1.6683 el dia 13 (el 27 casi hizo máximo como el yen en 1.6682) y en este mes de enero ha tenido un cierre mínimo en 1.5879 el dia 23.

Yo ahora seré paciente e iré controlando esa posible relación bolsas-cambios durante los próximos meses y sobretodo pasado el mes de marzo que es cuando se lleva a cabo el cierre fiscal en Japón.

Jesús yo creo que todos los planteamientos son buenos si están argumentados. Si tú crees que es mejor entrar en euros y esperar a una mayor revalorización no sé quién puede decirte lo contrario.

Aquí podemos ayudarnos en con nuestras propias experiencias en la MD, nos podemos pasar herramientas, condiciones, oficinas donde hacen MD, como nos funciona nuestra hipoteca, nuestra entidad…pero lo que yo núnca me atrevería es a aconsejar nadie en tomar una u otra moneda o escoger una u otra estrategia, esto ya es demasiado personal y que creo que deberíamos hacerlo en base a nuestros “números”.

Lo que si tengo claro es que espero que tu estrategia te salga como tú dices y puedas beneficiarte lo máximo posible.

Un saludo

Agustí

En cuanto al tema del famoso cierre del año en Japón allá por marzo, he estado buscando datos y no se, pero no parece que este claro que sea en marzo o que necesariamente se aprecie el yen em marzo por esa razón.

Vamos a ver, en 2004 se apreciación desde 135 el 14-03 hasta 126 el 13-014. Bien.
En 2005 paso de 140 “el 30-12/2004″ a 133 el 20/01/2005. Luego más o menos plano hasta 07/02/05 para empezar a “depreciarse” durante todo marzo llegando a 140 el día 16 y acabando en 138 el 31/03.

En 2006 cayó de 143 el 19/02 a 139 el 26/02. Luego subio a 141 el 09/03 para caer de nuevo a 137 el 15/03.

En 2007 la subida fuen entre los 159 del 26/02 a los 151 del 05/03. El resto de marzo se fue depreciando.

O sea que tanto para los que esperan para entrar como para los que ya estamos haber salido y reentrar no es fácil coger el momento.

Los datos son de http://www.multihipoteca.com. He hecho unas graficos en excel pero lástima que no se puedan insertar aquí. Se los pasaré a TAMA para que los incluya en el magaupload.

Saludos

Para todos, creo que a pesar de la circular que habla de la comision de apertura del BDE, el fixing nos lo cobraran en todos los bancos. He hablado con un empleado de banco de bankinter que hizo su HMD y ademas de comision de apertura le cobraron fixing de 1%. Por tanto la comision de apertura se convierte en la que era mas el 1% de fixing. Donde si se puede presionar es o bien en la comision de apertura o si no ceden presionad en la reducción del fixing para el primer cambio que es el mas cuantioso. Salu2.

Hola me podriais decir en que entidad financiera dan mejoras para prestamos hipotecarios a dia de hoy?salu222222

Calopez que le has hecho a esto? En fin. Batacazo al comienzo de las Bolsas. Además de la subprimes y de las ninjas hay que añadir “monolines” que son al parecer las que han provocado el crash del lunes al bajar su “ratings”. Y se comenta que como haya algun “hedge fund” pringao con las subprimes ya veremos. Los expertos reunidos en Davor (o Davos) no se ponen de acuerdo. Soros (uno de os Traders más “afamados” que existen en la actualidad) dice que el correctivo a la economia mundial va a ser de “órdago”. Otros dicen que esta es una crisis más (ni mejor ni peor que otras). Otrso economistas sin embargo no saben por donde van a ir los tiros (ortodoxia economica nunca mejor dicho). En fin saludos a todos.-

Hola a todos, ajustando gastos tras la firma.
En k porcentaje grava el impuesto sobre catos juridicos documentales.
S2.

Hola a tod@s
Van a volver a endurecer las condiciones para la concesión de HMD.
En algunas entidades están reduciendo el porcentaje sobre valor de tasación al 65% y en otras están subiendo eldiferencial.
Para los que teneís ya condiciones y estamos a falta de completar el envio de documentación, enviarmela lo antes posible.
Para los que estaís pendiente de decidiros daros prisa porque no sé cuanto tiempo nos van a respetar las condiciones.
Un saludo.

Para JOSE8100

Estoy contigo en que no es fácil encontrar el momento para cambiar de moneda. Este es un tema que hay que “vigilar” puesto que nos podemos “pillar los dedos”.

Tener presente el fixing, las comisiones, la volatilidad, la diferencia en el tipo de interés, la amortización, el nuevo principal, la cuota…son algunos puntos que hay que tener en cuenta, aunque está claro que cada uno debe tomar la decisión que crea más oportuna.

Para the boss

Tal y como está el “panorama” creo el problema no es sólo encontrar unas buenas condiciones (que variarán dependiendo de cada caso particular) sino también encontrar una oficina donde al menos te puedan atender sabiendo de qué va el tema.
No es un secreto que cuando entras en una oficina no sabes realmente lo que te vas a encontrar y esto realmente creo que es lo peor porque si has leido unos cuantos posts verás que más de un forista se desespera ante la falta de conocimiento de las personas que están al cargo de dicha oficina.

Es cuestión de armarse de paciencia y “patear” todas las oficinas que puedas de tu zona. No obstante somos los foristas que en un momento dado te podemos ayudar al menos a decirte oficinas donde si sepan de queé va el tema.

Para gorgijasp

Como ves todos dicen “la suya” y a saber quién tendrá razón. Quizás lo más interesante sería “tomar nota” de lo que dicen unos y otros y comprobar de aqui a un tiempo quién tenía razón.

No te extrañe que seas tú el que tenía más razón.

Un abrazo

Agustí

*yen 156.95. CHF 1.6070

Golman Sachs recoje en un informe la posiblidad de que Japón entre, ya no en crisis, sino en recesion. Si se produce esto (dice en el primer trimestre) ojo a la evolucion de lo tipos en Japón y a los tipos de cambio (esto supone que las previsiones de yen a 130 no serian ciertas y si en cambio las de Bankinter a 170). Lo que si es cierto es que el panorama no es nada alentador y nadie sabe como acabará esto. Os pongo enlace. Por cierto a ver si alguien me contesta a mis post (seguro de cambio bankinter, etc). saludos

http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/352022/01/08/El-Ibex-35-mantiene-las-perdidas-en-una-sesion-en-la-que-el-volumen-brilla-por-su-ausencia.html

Para #7, tuprimo:
Con relación a las condiciones de caixa catalunya que colgaste en el post de referencia, agradecería me pasaras tu e-mail, para contactar conmigo, ó en en todo caso el mio es agosto.1988@gmail.com, para que me aclarases ciertas dudas que tengo. gracias x adelantado

Quisiera haceros una pregunta principalmente a los que como yo tenemos la HMD en Bankinter y es sobre el ya mencionado en numerosas ocasiones, sobre el cobro en la constitucion de la hipoteca y el dinero que ademas nos aplican con el fixing en la primera compra.. al cambiarnos nuestros euros a Yenes (espero haberlo entendido correctamente) he visto un comentario muy interesante de

DARAMMI 993

“Respecto a lo de la reclamación de la circular del Banco de España: si sois amigos del BK teneis que estar delante de vuestro pc con la web corporativa del BK abierta. Arriba a la derecha vereis un link que dice “Atencion al cliente”. Click. En el desplegable seleccionais “Reclamación económica”. Click. Explicais el tema y cortais y pegais la claúsula de la citada circular del BE, entrecomillandola. Enviar y fin de la comunicación.
En mi caso tardaron 4 días en darme contestación positiva y retroceder el descuento de la viruta que se llevaron.”

Haber si alguien (ya sea DArammi u otro de los foreros) me pudiera ayudar a arrojar un poco mas de luz sobre ello.

Como por ejemplo que circular seria y que datos se deberia de aportar a la mencionada reclamacion…es decir el fishing que se aplico la comision de apertura, que cantidad es que la se debe de devolver…etc.

Pongo esta cuestion poruqe considero que es interesante, no solamente para mi, (el burro delante para que no se espante jejeje) sino tambien para cantidad de multidiviseros como yo que les gustaria recuperar un dinero que por desgracia y en la mayoria de las ocasiones, desconocimiento nos quitan los bancos

Un saludo

Hola a todos,

ante todo agradeceros a todos vuestras aportaciones; en los últimos 3 días he leído todos los comentarios del foro y he aprendido muchísimo sobre este tipo de hipotecas.

Como muchos otros, estoy valorando la posibilidad de cambiar mi hipoteca “standard” a una multidivisa y estoy repasando toda la información que encuentro por internet para estar bien informado.

Os adjunto un link que a lo mejor no habéis leido:

http://www.ingnn.es/national/perspectivas__2008.pdf

Hay un previsión de EUR/JPY a 130 en 2008; precisamente 130 es la media de los últimos años del par EUR/JPY… En teoría sería el mejor momento para entrar en este tipo de hipotecas.

Ni os asustéis unos, ni os alegréis otros; creo que bankinter da una previsión de EUR/JPY a 170 en 2008…

¿Sabéis que entidades, además de ing y bankinter, dan este tipo de previsiones para los próximos meses?. Con el último mes tan movido no creo que ninguna de estas previsiones se adapten a la realidad, por lo que me gustaría ver otras previsiones que tengan en cuenta las turbulencias económicas de los últimos días.

Muchas gracias a todos por vuestras aportaciones.

Un saludo.

Cachycuela:

_______________________________________________________
Referencia a hipoteca multidivisa en el banco de España:

Fuente: http://www.bde.es/normativa/circu/c199008.pdf

Capítulo 1, norma tercera , 1bis, apartado b)

“En los préstamos hipotecarios sobre viviendas a que se refiere el artículo 1 de la Orden de la Presidencia del Gobierno de 5 de mayo de 1994, sobre transparencia de las condiciones financieras de los préstamos hipotecarios (en lo sucesivo, Orden sobre préstamos hipotecarios), la comisión de apertura, que se devengará una sola vez, englobará cualesquiera gastos de estudio, de concesión o tramitación del préstamo hipotecario u otros similares inherentes a la actividad de la entidad prestamista ocasionada por la concesión del préstamo. En el caso de préstamos denominados en divisas, la comisión de apertura incluirá, asimismo, cualquier comisión por cambio de moneda correspondiente al desembolso inicial del préstamo.
Las restantes comisiones y gastos repercutibles a cargo del prestatario, que la entidad aplique sobre estos préstamos, deberán responder a la prestación de un servicio específico distinto de la concesión o de la administración ordinaria del préstamo.”
___________________________________________________

Yo ya he tramitado la reclamación el 14/01/2008 en referencia al fixing (es decir un 1%) respecto del total de la deuda (o sea una PASTA) y todavía no se nada. Así que tienes dos opciones:

1.- Tramitar la queja.
2.- Esperar a que me respondan y luego decidir…

Y yo opino una cosa: Sólo con que el BCE decida no bajar tipos a lo largo del año(ya no digo subirlos), el dolar se pira a 1,50 yo creo que casi seguro…

Para #32 Rul

Estoy realmente interesado en saber como acaba tu reclamación en referencia al fixing. Ya nos contaras porfa. Es por si merece la pena mover ficha en esa dirección…

hola he estado en BBVA y me han dado las siguientes condiciones:
-libor+0,8-yen
-revision mensual-trimestral-semestral(a elegir)
-comision de moneda(fixing creo) 1 %.
-gastos de novacion 1000 euros
-gastos notario-registro-etc.1.350
(es un cambio de hipoteca agrupando dos en una).
-importe prestamo 230.000 euros.
-plazo 18 años.
-gasto de tasacion (de momento esta en estudio-+-350 euros)
-cuota mensual con intereses —1.211euros.
SOCORRO DECIRME ALGO-COMO VEIS LO QUE ME OFRECEN!!!!!!

Soy un potencial Multidivisero de estar por casa. Estoy calculando falsas situaciones y siempre negativas con JPY. HMD de 260.000 € a 30 años, con una cuota aprox. de 935,9 € (que es falso, sólo en caso que no se moviera nada, ni un centimo) Si al primer trimestre me pilla una apreciación del JPY de un 3,8% pasaria a deber 269.896, al segundo trimestre me pilla otro 3,8% = 280.152, y al tercero me vuelve a pillar otro 3,8% 290.797 y encima al cuarto me pilla un 8% más … O sea un 19,4% aprox en un año = 315.514 € que deberia (teoricamente) y la cuota pasaria a ser de 1.135,7 (aprox.) Y no pasaría nada, ahora bien si siguiera asi … Para atrapar la cuota en Euribor … Aún queda mucho, y aunque la pillara y tuviera que aguantarla un tiempo, con lo que ya me he ahorrado … No pasaria nada.
Quizas dire una animalada, pero que opinais si te metes en JPY y la dejas a “saco” que vaya haciendo sus subidas y bajadas … Podria darse una apreciación del 50% partiendo de 157, hasta llegar a pillar la cuota con Euribor ?? Me lo planteo mal?? Es mejor controlar periodicamente e ir cambiando segun critero ?? Que opinais los que entendeis y teneis experiencia ?? Al final sale má caro ir cambiando que aguantar ??
Cada dia me falta menos para firmar y aún no se si le doy el enfoque correcto. Porque aunque saliendo con una cuota aprox. de 935 € si tuviera que pagar durante un tiempo 1.500 € también podría hacerlo.
Y eso es lo que me crea la duda, que es mejor ir a buscar el máximo ahorro ?? O puede ser mejor aguantar bien cuando bienen “malas” y aprovechar bien las “buenas” ??
Quizas la pregunta sea bastante absurda, pero … Es una opción que me he planteado.
Si algun veterano puede darme su opinión se lo agradecere mucho.

Gracias

Buenas noches a todos, queria preguntaros de nuevo si hay alguien con Deustche bank y como le va, me han mejorado condiciones con dif. 0.70, libor trimestral, 4 cambios al año, y seguro de cambio gratuito.
Por cierto por mas que llevo leyendo todavia no he cogido bien lo del fixing y cuando lo pregunto en algun banco ni idea asi que no me pueden responder, alguien que me lo pueda explicar de manera muy comprensible lo agradeceria un montón.
Para Jorge me puedes mandar por correo tus condiciones de bank y deusch…

Gracias a todos

Con respecto a la comision de cambio cobrada al inicio, yo como todos, tabien fui victima y plantee el tema ante el director de sucursal, delante de mi llamó a asesoría jurídica en Madrid (Barclays) y la contestación telefónica fue, que no se cobra ningún cambio inicial en el préstamo en yenes, pero al pasarlo a euros y liquidar la hipoteca anterior, eso ellos no lo consideran ya cambio inicial y es donde te cobran, aunque sea el mismo en el mismo dia.
De todas formas yo me he leido y releido la normativa y dudo mucho que ese sea el espíritu de dicha normativa, para mi queda claro que ese cambio debe formar parte de la comisión de apertura, y asi lo he planteado en la reclamación/queja que he presentado, pero me da en la nariz que lo mismo que dijeron por teléfono será lo que me envíen por escrito.
En el caso que así sea y que seamos la mayoria a los que no se nos devuleva esa comisión indevidad ¿que os parecería plantear una reclamación como colectivo ante el Banco de España, o la OCU?
Yo no soy abogado y no se si eso es factible, pero lo que si se es que las administraciones suelen oir con más interes a colectivos organizados que a particulares y los bancos no van a ser diferentes.

Para Pepe

Lo que planteas seria correcto siempre y cuando la otra variable en que se basa la HMD (tipo de interes )se mantenga.
En este producto juegas con dos variables:
Cambio de divisa
Tipo de interes
Ahora mismo la apreciación de divisas es asumible mientras la otra variable se mantenga, pero si los tipos empiezan a subir (no parece que sea el caso a corto medio plazo, más bien todo lo contrario) entoces el panorma no sería tan bonito.
Haz simulaciones con aumentos de tipos a ver que tal sale y calcula tu limite para aguatar en yenes

Buenas noches a todos.
Ahí van las condiciones que me han dado en oficinas de Bankinter y Barclays de la C/ Alberto Aguilera de Madrid.
Tengo que decir que me atendieron muy bien en los dos sitios, a persar de que fue una visita rápida porque estaban a punto de cerrar.
Bankinter:
- Apertura: 400 €
- Interés divisa: Libor mes + 0,90
- Interés euro: Euribor + 0,45
- Cambio Divisa: 0,1% (Tambien en el inicial)
- Comision Compra Divisa: 15 €5 años o 0,5% si antes)
- Gastos Cuenta Euros / Divisa : 0 / 10 euros trim + 0,40 € apunte

En Barclays me dijeron que para la compra me aplican el cambio de Londres a las 12:00. Me hicieron una simulación y el cambio que me aplicaron era exactamente el que salia en brokerhipotecario.com, así que entiendo que no me aplicarán fixing.

Ambos me piden nómina y tres recibos, seguro de vida y hogar.

Y esto es sólo el principio. Ahora a seguir pateando sucursales y haciendo números. Hasta mayo no me dan el palacio, así que queda mucho por andar.

Por ciero, una preguna, el impuesto de AJD ¿es el 1% en Madrid?. Entiendo que se paga por las dos escrituras, la de compraventa y la del prestamo, ¿no?.

Muchas gracias a todos por vuestras aportaciones.

Para Esperanza

Sobre el “fixing”

A “grosso modo” yo lo entiendo así:

Cada dia el BCE da un cierre de cada par de divisas y sobre ese precio cada entidad aplica una comisión o fixing del cual salen dos precios: comprador y vendedor.

Por ejemplo si el yen cierra a 158. Si la entidad le aplica un 1% 158 + 1%: 159.58. Que sería el cambio comprador y que se utiliza para iniciar tu hipoteca:
200.000 x 159.58: 31.916.000

Ahora si a ese 158 le restamos el 1% 158 - 1%: 156.42 que es el precio vendedor y que se utiliza para el cobro mensual:
Si tu cuota es por ejemplo de 120.000 yenes/156.42: 767.16 euros.

En mi caso (Sabadellatlántico) el porcentaje varía cada día oscilando entre un 1.15 y un 1.35%, según parece la comisón del fixing es del 2% que cada entidad reparte cada dia entre el precio comprador y vendedor, lo que explicaría esa oscilación del precio vendedor que me aplica Sabadellatlántico.

Para PEPE

Realmente entiendo tu situación porque a mi me pasó lo mismo.

Así veo el tema yo:

Yo tengo una hipoteca de 260.000 euros y en estos momentos la paso a yenes: 200.000 x 158: 31.600.000 millones yenes.
Ahora la pongo a 30 años con un interés del 1.40 y me da una cuota en yenes de 107.548. de los cuales 70681.44 son de amortización y 36866.67 de intereses.

Si me llega la primera cuota y el yen está 155:
107.548/155: 693.8 euros.

Si el yen se pone a 145:
107.548/145: 741.7 euros (pero sigo amortizando lo mismo -partimos de la base de que el interés se mantiene-).

Con esto lo que veo es que todo y la revolorización del yen mi amortización sigue siendo mucho más elevada que en euribor aunque mi cuota sea más alta.

Llegado este punto seguro que me puedo plantear si me puede interesar amortizar (yo creo que podría ser que sí) al menos los 2-3 primeros años para así reducir el principal y la cuota. Pero si además tengo posibilidad de comprar divisa para marcar yo el precio de cambio pues mejor todavía.

En nigún momento me planteo el cambio “virtual” porque yo tengo una hipoteca en yenes y no en euros.

Así lo veo yo, pero está claro que es un planteamiento personal y quién dice que tenga razón.

Simplemente es una manera de verlo.

Un saludo

Agustí

Perdon, este3 el el post completo. No sé que ha pasado.

Ahí van las condiciones que me han dado en oficinas de Bankinter y Barclays de la C/ Alberto Aguilera de Madrid.
Tengo que decir que me atendieron muy bien en los dos sitios, a persar de que fue una visita rápida porque estaban a punto de cerrar.
Bankinter:
- Importe: 80 % del valor de tasación.
- Apertura: 400 €
- Interés divisa: Libor mes + 0,90
- Interés euro: Euribor + 0,45
- Cambio Divisa: 0,1% (Tambien en el inicial)
- Comision Compra Divisa: 15 €
- Cancelación Parcial / Total: 0 / 0
- Gastos Cuenta Euros / Divisa : 0 / 10 euros trim + 0,40 € apunte

Barclays:
- Importe: 65 % del valor de tasación.
- Apertura: 1% (en mi caso 1.200 euros)
- Interés divisa: Libor mes + 0,65
- Interés euro: Euribor + 0,65
- Cambio Divisa: 0,2% (Tambien en el inicial)
- Comision Compra Divisa: 6 €
- Cancelación parcial / total: 0 / 0,25% (si >5 años o 0,5% si antes)
- Gastos Cuenta Euros / Divisa : 0 / 10 euros trim + 0,40 € apunte

En Barclays me dijeron que para la compra me aplican el cambio de Londres a las 12:00. Me hicieron una simulación y el cambio que me aplicaron era exactamente el que salia en brokerhipotecario.com, así que entiendo que no me aplicarán fixing.

Ambos me piden nómina y tres recibos, seguro de vida y hogar.

Y esto es sólo el principio. Ahora a seguir pateando sucursales y haciendo números. Hasta mayo no me dan el palacio, así que queda mucho por andar.

Por ciero, una preguna, el impuesto de AJD ¿es el 1% en Madrid?. Entiendo que se paga por las dos escrituras, la de compraventa y la del prestamo, ¿no?.

Muchas gracias a todos por vuestras aportaciones.

Perdon, este el el post completo. No sé que ha pasado.

Ahí van las condiciones que me han dado en oficinas de Bankinter y Barclays de la C/ Alberto Aguilera de Madrid.
Tengo que decir que me atendieron muy bien en los dos sitios, a persar de que fue una visita rápida porque estaban a punto de cerrar.

Bankinter:
- Importe: 80 % del valor de tasación.
- Apertura: 400 €
- Interés divisa: Libor mes + 0,90
- Interés euro: Euribor + 0,45
- Cambio Divisa: 0,1% (Tambien en el inicial)
- Comision Compra Divisa: 15 €
- Cancelación Parcial / Total: 0 / 0
- Gastos Cuenta Euros / Divisa : 0 / 10 euros trim + 0,40 € apunte

Barclays:
- Importe: 65 % del valor de tasación.
- Apertura: 1% (en mi caso 1.200 euros)
- Interés divisa: Libor mes + 0,65
- Interés euro: Euribor + 0,65
- Cambio Divisa: 0,2% (Tambien en el inicial)
- Comision Compra Divisa: 6 €
- Cancelación parcial / total: 0 / 0,25% (si >5 años o 0,5% si antes)
- Gastos Cuenta Euros / Divisa : 0 / 10 euros trim + 0,40 € apunte

En Barclays me dijeron que para la compra me aplican el cambio de Londres a las 12:00. Me hicieron una simulación y el cambio que me aplicaron era exactamente el que salia en brokerhipotecario.com, así que entiendo que no me aplicarán fixing.

Ambos me piden nómina y tres recibos, seguro de vida y hogar.

Y esto es sólo el principio. Ahora a seguir pateando sucursales y haciendo números. Hasta mayo no me dan el palacio, así que queda mucho por andar.

Por ciero, una preguna, el impuesto de AJD ¿es el 1% en Madrid?. Entiendo que se paga por las dos escrituras, la de compraventa y la del prestamo, ¿no?.

Muchas gracias a todos por vuestras aportaciones.

Hola a tod@s.

Para kriss kross. Yo llevo mucho tiempo intentando que BBVA me de condiciones de MD, pero todavía no lo he conseguido. ¿Podrías decirme cual es la sucursal del BBVA donde te han ofrecido esas condiciones? Incluso, si no quieres publicarlo en el foro, te agradecería que lo hicieras en privado. Mi correo es amaizonadaarrobahotmailpuntocom. Gracias por anticipado.

Hace mucho que no participo en el foro, aunque soy fiel seguidor y futuro multidivisero (espero que sea muy pronto). Me gustaría hacer una reflexión, para poner un poco picante en el foro, y para descargar mi rabia contenida contra los bancos, después de comprobar nuevamente que todos han ganado en el último trimestre, “unnosecuantosporcientomás” y “unporróndemillonesdeeurosmás” que en el mismo período del año anterior, y eso que estamos en crisis, en recesión y en todo.
Si con las HMD los bancos ganan más pasta que con las estandar (más comisiones, diferenciales más altos, porcentajes sobre tasación más bajos, menos riesgo de morosidad…), ¿porqué no las difunden más? Estas hipotecas tiene su aquel, todos lo sabemos, pero opino que no es más complicado, ni mucho menos, que cualquier producto de inversión en renta variable, o fondos mixtos con nombres que te acongojan directamente, o productos que diariamente nos ofrecen todos los bancos como la mejor oportunidad que vas a tener en toda tu vida, con intereses increibles que te van a sacar de pobre, si les dejas que muevan tu dinero ellos sabrán por donde…a lo mejor, no lo hacen simplemente, porque no les interesa!!!
Tal vez he partido de una premisa errónea. ¿Y si no es cierto que los bancos ganen más pasta con estas hipotecas? ¿Donde esta el beneficio del banco en que yo le pague un “güevazo” de intereses menos a lo largo de 25 ó 30 años? ¿No será que sólo las utilizan para los “tocapelotas” a los que no pueden cazar de otra forma? ¿Porqué está tan generalizada aquella respuesta de los de las “tiendas de dinero”, que a la primera oportunidad se convierten en tu padre, y te dicen: chico, no tienes ni idea de todo ésto, lo que quieres hacer es una locura, no sabes donde te quieres meter… ? ¿Porqué ni Santander, ni BBVA, ni La Caixa, ni Cajamadrid, (creo que los más grandes) prefieren perder posibles clientes, y dejársolos a otros menos grandes como Bankinter, Barclays o Popular?
Podría seguir pero ya me he desahogado bastante.

Por último, una curiosidad: me gustaría saber como funcionan las HMD en otros paises, como Francia, Alemania, U.K. (debe ser un superchollo sobre todo para los británicos). ¿Y en USA? ¿Harán hipotecas en Yenes? …¿¿¿O en €???…

Saludos a todos, sobre todo a Agustí, mi consejero espiritual en multidivisas virtual.

Maizo.

Gracias Agusti, me podrias indicar que condiciones tienes en el Sabadellatlantico es que precisamente me he llegado hoy y me han indicado que me pasara mañana que tenian que preguntarlo, si me dieras tus condiciones podria presionar mañana si me dieran las condiciones peores.
Gracias

Gracias Agusti, queria pedirte si pudiera ser que me pasaras las condiciones de Sabadellatlantico, es que hoy he estado precisamente alli y me han dicho que me pasara mañana si me la pudieras pasar podria presionar si fuera preciso. Te dejo mi email Catalina.bareaarrobahotmail.com , gracias.

Hola buenos días

Soy nueva por aquí, aunque solo de escritura… llevo leyendo unos meses.
Ayer estuve en el Banco Popular que hay en la calle Gran Vía de Madrid cerca de Plaza de España y las condiciones que me dieron por no ser del Sepla fueron (a falta de confirmación) el 65% de tasación, el 0.90 +libor y libor anual.

En Barclays de la calle Mayor de Madrid, me dijeron que menos de 200.000 euros no hacen HMD y que la tasación es el 65% , (¿cuanto dinero hay que tener para poder hacer frente a esa hipoteca?).
Y por último el que mejor nos atendieron con diferencia el Banco de Valencia, nos daban directamente un 0,75+libor a 3 meses, el 65 % de tasación y me sólo nos obligaban a nómina. y a 30 años.
Estoy de negociaciones con ellos por que la apertura es del 2% y el fixing tambien lo cobran al 2% mil .
Le pregunté expresamente lo de aplicar el libor al euro cuando pase a euros la hipoteca y me confirmó que por escritura se aplica el euribor a 6 meses.
Lo que tengo claro es que ahora mismo la HMD es un producto en fuerte demanda, no se si a la larga será bueno (parece que sí).
Pero que los bancos se están dando cuenta de que la están demandando muchos clientes y que ahora ya no nos dan tantas facilidades cómo hace unos meses, se han puesto muy duros; y encima la situación económica no nos benefica a los que tenemos que hacer ahora las hipotecas.
De todas formas estoy en contacto con La Caixa a ver que pasa. Yo solo tengo que pedir 100.000 euros y no me quieren en ninguna sucursal, por ser poco dinero, no lo entiendo.
Un saludo y perdonar el rollo.

#43, maizo

Respondiendo a tu pregunta:

1.- Los bancos ganan MUCHA MÁS PASTA con este producto, sin lugar a duda, (aunque a tí te compense).
2.- El público objetivo, es más bien reducido, son gente con solvencia económica (aunque no lo parezcamos ;-P), asumimos que podemos pagar diferentes cuotas mes tras mes y con variaciones de hasta un 10% (por decir alguna cifra).
3.- Si esto se va al carajo, es decir, el Yen se pone a 130 y el Libor Yen se pone al 5%, asumiremos la cagada con deportividad….
4.- Sólo te financian el 70% de tasación.

Maizo, hay que ser realista, esto no es la gallina de los huevos de oro (eso no existe). ¿Tú le dirías a un amigo que compre 300.000€ en Yen HOY por que dicen que se va a apreciar este año? (fíjate la pasta que iba a ganar si realmente se aprecia… Probablemente tu amigo te mandaría a tomar por c*** ;-). Pues nosotros hacemos justo lo contrario, pero con nuestra casa (TOMA COJONES).

Efectivamente, no es exactamente lo mismo… pero lo que si que es cierto, es que en 30 años el tipo de interés en europa y en Japón se puede aproximar mucho, e incluso podrían cambiar las tornas y estar más bajo en Europa (son todo suposiciones) y entonces a ver quién tiene narices de volverse a € con más deuda.

En una hipoteca tradicional, tu puedes reducir anticipadamente tu cuota o tu plazo, bien amortizando intereses o principal respectivamente. Este concepto en HMD no es tan evidente, podemos estar reduciendo principal (en divisa) pero su conversión a € puede ser al contrario. Cómo dice Agustí él tiene una deuda en Yen no en € y si esa cifra la bajas todo lo rápido que puedas, mejor para tí.

Lo que está claro, es que aquí son muchos los intereses generados con que Japón tenga los tipos así de bajos y que su moneda fluctue tanto, y la gente “que parte el bacalao” no somos todos nosotros (por muy alta que sea nuestra hipoteca). Nosotros somos unos mierdecillas al lado de gobiernos y megaempresas que hacen del carry trade una manera de financiar sus activos. Aunque todos los españoles que tuvieramos multidivisa decidieramos salir de ella y volver a €, Japón ni lo notaría.

¿Cómo lo ves?.

(Toma p*** mental) jejeje.

Sigo leyendo el foro, y aprendiendo MUCHÍSIMO.

Una pregunta para aquellos que entendáis más sobre el tema de las hipotecas:

Yo ya tengo una hipoteca en una entidad, y la quiero cambiar a multidivisa en otra entidad que de momento sólo me da el 65% de lo tasado (en mi caso, la tasación puede variar bastante según dónde se haga). Si no me llegara el nuevo préstamo para cancelar el anterior (tengo cancelación y amortización parcial al 0%), me imagino que puedo amortizar la cantidad que me llegue, y seguir pagando las dos hipotecas (quizás reduciendo cuota en vez de años, porque si no, no podría) y más adelante cancelarla con sus correspondientes pagos. (Estoy pensando mientras escribo, sin haberlo meditado mucho).

Mi pregunta es: ¿ES POSIBLE HACER ESTO? O ¿SALDRÍA PERJUDICADA YO POR ALGÚN FACTOR QUE AHORA MISMO IGNORE? ¿Se pueden tener dos hipotecas en entidades diferentes, por la misma vivienda?. Perdonad mi ignorancia.

Gracias, Carmen

Para #26, JRH
Perdona la pregunta pero… te dedicas a conceder hipotecas?? Estoy moviendo los papeles para hipotecarme en breve y estamos mirando la multidivisas y queria saber si me puedes dar condiciones.
Mi correo es saravb6 arroba yahoo.es

Muchas gracias.

Hola estoy leyendo que se especula que el yen pueda bajar a 130 , si es asi tampoco es malo para los que estan dentron por ejemplo mi caso =
firme a 164 si vendiera ahora 155 tendria una perdida contando lo amortizado de 24.000 euros (casi nada ) pasaria una deuda de 62.000.000 de yenes a 400.000 euros (aprox) ,entonces si esperara a que el yen se pusiera a 145 muy lejos de los 130 que se especula mi deuda seria de 58.000.000 de yenes o sea mi deuda seria de 4.000.000 yenes menos si se pusiera a 130 la deuda bajaria 10.000.000 de yenes (casi nada ,solo falta valor para hacerlo que pensais )

Muchas gracias Azor y Agusti por vuestros comentarios, se entienden a la perfección. Seguire con mis calculos, siempre pensando en negativo para ir más seguro, (Es un mal vicio que tengo, pero suele funcionar). También lo hare con hipoteticos incrementos de tipos.
Creo que me voy a plantear amortizar todo lo que pueda (que por poco que sea, todo ayuda) a fin de rebajar el montante inicial y asumir menos riesgo.
Y aguantar al máximo para evitar posibles cambios de divisa.
En fin … Ya veremos … Que aún no he firmado y parece que haga mil años que estoy con ella …
Gracias a todos.

Hola a todos

Para Maizo

Rul lo dice bien claro:

“Lo que está claro, es que aquí son muchos los intereses generados con que Japón tenga los tipos así de bajos y que su moneda fluctue tanto, y la gente “que parte el bacalao” no somos todos nosotros (por muy alta que sea nuestra hipoteca). Nosotros somos unos mierdecillas al lado de gobiernos y megaempresas que hacen del carry trade una manera de financiar sus activos. Aunque todos los españoles que tuvieramos multidivisa decidieramos salir de ella y volver a €, Japón ni lo notaría.”

Por otro lado entrar a cuestionar el porqué no se ofrece a todo el mundo la MD, bajo mi punto de vista, Rul a dado buenos argumentos y podríamos sumar más….

Y en este sentido algo tiene que decir la actitud de muchos:
Llega la revisión y uno va al banco y pregunta:
-…”cuánto tendré que pagar?”
- …”1200 mensuales”
-…” Me va a ir un poco justo pero como llego…”
Al año siguiente lo mismo… Y aquí se acaba la historia.

Cuando yo estaba estudiando la posibilidad de contratarla (hace unos 4 años) aquellos amigos a quienes se lo comenté me decían que estaba loco: “como te vas a hacer una hipoteca con los chinos esos (yo hablaba también de CHF)”.

De cajón es respetar a aquellos que son más conformistas e igualmente a aquellos que el desconocimiento les hace hacer excesivamente negativos, como también es tomar la misma actutud con aquellos que no se quedan de brazos cruzados y que son capaces de estudiar la viabilidad de las cosas antes de tomar una primera decisión.

Maizo, si tu contratas tu MD los bancos seguirán ganando y muchos seguirán en euribor. Vamos que todo seguirá igual y tú con tus mismas dudas.

Yo lo primero que aprendí es que sólo se lo explicaría a quien me lo pidiera .
Y lo segundo que yo lo veia diferente y que tenía mis argumentos, pero que evidentemente podía equivocarme ( como bien dece Rul la MD no tiene porqué ser “la gallina de los huevos de oro”) con lo cual ojo con hacer caso de los “consejeros espirituales” que al fin y al cabo no son más que “mierdecillas” como bien apunta Rul.

Un abrazo

Agustí

hola a todos:
minutos antes de firmar la hmd me cuentan que hay un gasto mas y es una “comision” que cobra el banco de españa, (ronda los 530 euros para una hipoteca de 140000 euros, y, según el banco, pueden pedir que se condone parte de la misma¿¿¿???). Soy de los que se ha leído todo el foro pero no recuerdo particularmente que se hablara de ello, seguramente por mi mala memoria.
La pregunta es: ¿de qué se trata eso? , si alguien sabe y tiene ganas, me contesta, yo, muy agradecido.
Por otro lado, pongo el tema sobre la mesa para que el que este en tratativas de firma lo consulte con su banco.
Muchas gracias.
Héctor

#50, ivanbona

Con todos mis respetos, eso que planteas es una CAGADA de órdago. A ver, vuelvo a repetirme, eso es especular A LO GRANDE con tu propia casa. Una de dos, o te sobra mucho el dinero o tienes otra casa dónde puedes vivir.

“Amos a ver”, plantearse un cambio de divisa palmando principal, sólo lo puedes hacer si tienes un soplo por parte del ministro de economía Japonés en el que te jure por escrito y con sangre que su moneda se va a poner a 130 este año, sino ¿en que te basas?, ¿en lo que decimos cuatro pringaos?, ¿en lo que dicen cuatro analistas “de reconocido prestigio mundial”?.

Si has entrado a 164 y el Yen se pone a 164 o más, entonces haz números y mira si te compensa cambiar, pues te habrás ahorrado dinero en las letras mensuales. Si tienes la fortuna de cambiar a 180 pues eso que ganas… y luego estudia si te merece la pena volver a esta “montaña rusa”. ¿Cuántos hemos regateado el precio de nuestra casa por 3000€, 6000€ o 12000€? Y probablemente, algunos de nosotros hemos tenido la oportunidad de ahorranos esto cuándo el Yen estaba a 168 y no lo hemos hecho… Pensemos con la cabeza…

INSISTO MUCHO, qué estáis especulando con VUESTRA PROPIA CASA, CON DINERO QUE CREO QUE OS HACE FALTA no con dinero que os sobra.

Esto no es un chiste ;-): Una vez un premio nobel de economía le preguntaron que si vivía de alquiler y el respondió: “si”. El entrevistador le dijo “¿y cómo no compró una casa?, con lo que han subido los precios…” a lo que el premio nobel respondió “claro que lo hubiera hecho, si lo hubiera sabido”.

En fin, disculpa ivanbona si he sido un poco heavy…, pero es mi forma de pensar cuando veo estos comentarios. Y vaya por delante que tu planteamiento es válido (muy arriesgado, pero válido). Este planteamineto ya lo hace el propio banco con nosotros y sin quererlo con la famosa claúsula del 10% (o 20% en algunos casos), aquí te obligan a palmar pasta (y todos estamos acojo******), y ahora vas tú y dices que te la autoimpones por un futuro mejor…

(hoy es que he tenido un día especialmente malo :-P).

Estimados amigos:

Dadas las circunstancias económicas de este pais, en el que muchos, somos obreros mileuristas, y no podemos llegar a fin de mes, os agradecería una ayuda para optar a decidirme por una hipoteca multidivisa, yo, laverdad de esto entiendo muy poco, y verdaderamente veo atractivo el poder pagar menos mes a mes, el importe de mi hipoteca. Actualmente debo unos 80.000 € me quedan 26 años por pagar y tengo una referencia de euribor mas 0,70. O sea pago 450€/mes.
¿Alguien me puede dar un empujoncito? escribo desde Asturias, ¿Que bancos puedo consultar? ¿Me interesaría una hmd? Gracias a tod@s.

Un Saludo

Hola a todos. Llevo unas semanitas leyendo el foro y, aunque no me lo he leido al 100%, sí una buena parte. Antes que nada, muchas gracias a todos los que participais porque me habéis aclarado muchas ideas.

Como muchos de vosotros estoy buscando hipoteca y tengo ya prácticamente decidido que la haré multidivisas, y más concretamente en yenes.

Ya me he pasado por una sucursal de Barclays y otra de Bankinter. En principio me parece más interesante la oferta de Barclays, que me ha ofrecido las mismas condiciones que a muchos de vosotros:
65% del valor de tasación, hasta 30 años,
libor+0.75,
comisión apert. 0.5%
comisión de cambio 0.2%, min. 9€
Canc parcial 0; total: 1%
Fixing: 1.1%, que no aplicarían en la primera compra de yenes ni en amortizaciones importantes.
La pega es que me comentaron que el importe mínimo son 200.000€ y yo sólo quiero 120.000. El agente me comento, tras escuchar mi caso, que no cree que haya problema ya que el importe de la vivienda a hipotecar es prácticamente el triple del crédito, pero no me ha garantizado nada. ¿Alguién sabe de alguién a quien se la hayan dado por menos de 200.000, desde que Barclays endureció las condiciones?

Por otro lado, según he estado leyendo va contra la circular del BE cobrar comisión de cambio (no me aplican fixing, pero si el 0.2%) en la primera compra, ya que estos gastor deben incluirse en la comisión de apertura. No sé si plantear esto al banco, porque igual salgo perdiendo, ya que me pueden decir: “vale, no te cobramos el 0.2%, pero la comisión de apertura es ahora del 1%” ¿qué pensáis?

Por otro lado, tengo hasta el 25 de marzo para firmar mi hipoteca; creo que esperaré que se cumplan los pronósticos de apreciación del yen con el cierre fiscal de Japón y poder coger así un poco de tendencia favorable. Creo que sería estupendo entrar en valores de 150 (aunque los que especulan que el yen estará a 130 a final de año no lo vean tan estupendo)

Bueno, pos no me enrollo más, símplemente daros las gracias otra vez y porfi si alguien sabe de alguna oficina en Madrid que mejore las condiciones, hacédmelo saber.

Hola a todos, como sabreis algunos yo firme el viernes pasado mi HMD.
Bien, parece ser, segun me confirma por enesima vez mi banco, Banco Valencia, el tan comentado seguro de cambio es de un 0.1%, asi pues paso a lo siguiente, ya k ha habido una exposicion anterior a la k muy bien ha contestado RUL.
Este ano lo voy a pasar observando, pero hay una idea latente en mi cabeza, k de confirmarse, puede resultar ventajosa.
Llevo unos meses leyendo comentarios y observando graficos de cambios Euro/Yen y creo poder demostrar k hay una sustancial variacion tanto hacia arriba como despues hacia abajo en los precios.
Es decir, entre los meses de Febrero y Marzo, debido al cierre del ano fiscal nipon, se produce, primero una apreciacion del yen con respecto al euro, para mas tarde volverse a depreciar, si conseguimos acertar cada ano en este supuesto, no creeis k podriamos amortizar un cacho. Habra k hacer cuentas de gastos, conversiones, seguro de cambio y fixing, el k lo tenga, y ver si es posible.
Lo dicho, este ano observare, y ….. ya veremos.
S2.

Para Marina, por aqui por el sur Barclays no admite importes menores de 200000euritos, yo lo he intentado por dos veces y nada. A mi me pasa igual que a ti no llego queria pedir 145000 y Barclays es el que mejor oferta me da con libor a 30 dias que es el que yo quiero pero nada ni he llevado documentacion porque me han dicho que imposible. A ver si tu tienes mas suerte.

Cati por que no me contestas a mis correos?
Para los demás que estais pensando en entrar. Ya lo dice un “ilustre forero” (vale Agustí no digo nombres….): hay que simular mucho y hacer muchos numeros y no dejarse guiar por la “bondad de la cuota”. Hacer varias simulaciones con todos los posibles “escenarios” y ver si se puede pagar la MD o no. Yo estoy con los de la opinión de que si se está “apretado” con una hipo normal, pensrse mucho lo de contratar la MD.
Por cierto, ya no pregunto más por lo del seguro de cambio por que no contesta nadie ( a lo mejor soy muy pesado).Voy a seguir haciendo numeros. saludos.

Jorge no recibo tus correos , yo te he mandado tambien correos a ti , te pongo de nuevo mi direccion catalina.bareaarrobahotmail.com, mandame de nuevo el correo cuando puedas.

cati te he enviado más correos. Contesta si te parece a uno que te he enviado desde jmphernandez arroba gmail punto com

Para Mar #46

Yo pedí condiciones en el Banco de Valencia y me ofrecieron lo mismo que a tí, pero con dos diferencias: la primera que me obligaban a seguro de hogar y de vida y la segunda la comisión de apertura, que empezó siendo del 1% y conseguí que me la rebajaran al 0,75.

De cualquier manera me informé sobre el asunto de los seguros (mi hermano es agente de otra compañía) y las simulaciones que me hicieron daban unos precios más bien caros. Por cierto la aseguradora es ASEVAL.

Creo que si negocias, al menos conseguirás bajar algo la apertura.

Para Carmenlleida #48

Como poder puedes tener dos hipotecas sobre la misma vivienda. Lo que pasa que el tema de las HMD no es de poder es de QUERER, de querer por parte del banco que te da las condiciones que quiere y si estás de acuerdo las aceptas y si no te aguantas y en tu caso, aunque espero equivocarme, dudo que acepte una doble hipoteca sobre la misma vivienda.

Lo que quiero decir con esto, que debido a la poca competencia que hay en las HMD, al menos de momento, las condiciones que ofrecen no se acercan ni por asomo, a las de un hipoteca convencional (y si no mira el Santander, “el banco más carero del mundo”, ofreciendo euribor +0.25). Qué consecuencia tiene todo esto, pues que los bancos están usando las HMD para:

1.- Captar clientes potencialmente atractivos (pilotos del Sepla), o como me dijeron en una oficina de Barclays, ingresos anuales de la unidad familiar superiores a 60.000 € .

2.- Contratar operaciones de poco riesgo (65-70% de tasación)

y a cambio de las ventajas de pagar menos les (nos) clavan unas comisiones y condiciones de órdago. Lo último que he leído y no sabía era lo de cobrar por mantenimiento y apuntes en cuenta.

Un saludo

Para Miguel:
Estoy contigo en que una MD tiene unas comisiones para el banco mayores que a lo mejor una hipo convencional (yo estoy en Santander y creeme no me cobran por nada y eso que como tu dices son los mas careros del mundo). Pero lo de las comisiones en cuenta lo puedes negociar o al menos que no te sableen mucho. De hecho en mi caso me decantaré por una oferta u otra en funcion de estas comisiones ( a mi me da un coraje que no veas).Lo que si tenia claro desde un principio es que Barclays a pesar que son los que mejores condiciones dan, son un poco elitistas (tu mismo lo dices, ingresos altos o pilotos, que al fin al cabo es lo mismo). Nuestra situacion familiar, en mi caso, no esta mal (tampoco para tirar cohetes) pero no seremos malos clientes. Y creeme menos en banca telefonica de barclays, en las oficinas en las que he estado son un poco lamentables. En fin que hay que valorarlo todo y si te tratan bien, al menos en mi caso, hay mucho conseguido. Saludos

He recibido tu correo de la direccion que me has puesto yo te he mandado otro, por cierto se me ha olvidado ponerte que sabadell me ha dicho que ya no hacen. Ya me cuentas cuando leas el correo si te esperas o lo haces con Dch.

Para Gorjijasp, el seguro de cambio en Banco Valencia es un 2 por mil, 0.2 en otras palabras, aunke aun no lo he contratado, pero me lo aseguran asi.
S2.

Para Ianbona

Realmente Rul ya comenta que no ha tenido un dia muy bueno pero puedes estar seguro de que sus palabras son con la mejor intención que puedas imaginar.

De hecho lo importante es el mensaje en el cual advierte muy claramente que antes de tomar una decisón como la que planteas hya que pensarlo muy bien, además de que no estaría mal hacer unos “numerillos”.

De entrada nadie sabe si el yen va a bajar a 130. Imagina que te pasas ahora a euro y pagas a razón de un 5 y pico % de interés y que el yen se va 167 y de ahí se va a 164 y poca cosa más…

Luego has de pensar en el fixing. En la posibilidad que tienes con tu entidad de cambiar de moneda cuando tú quieras o cuando llegue el vencimiento. En las comisones. En la nueva cuota si te quedas en euros. O en la nueva cuota si vuelves a pasar a yenes…

Ivan, como bien dices hace fata valor, pero lo que yo tengo claro es que las opiniones de otros núnca deben condicionarnos y siempre hemos de hacer lo que nosotros creamos más correcto.

Yo simplemente te comento cuestiones que debes considerar al igual que lo ha hecho Rul, porque siempre es importante tenerlo todo lo más controlado posible.

Creo que es la mejor manera de reducir los riesgos.

Un abrazo

Agustí

#46, Mar

Hola Mar, yo he hecho mi HMD en Barclays y casualmente en la oficina de la calle Mayor, en principio iba a pedir 180.000 y al final pedi 173.000, La directora me dijo que no habia problema en pedir menos. Asi que no entiendo como es que te dijeron eso a ti…

Japan Factory Output Rises Less-Than-Estimated 1.4% (Update2)

By Jason Clenfield
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Jan. 30 (Bloomberg) — Japan’s factory output rose less than economists estimated in December and companies said they plan to pare production this month as U.S. economic growth slows.

Industrial production rose 1.4 percent from a month earlier, when it dropped 1.6 percent from a record, the Trade Ministry said today in Tokyo. The median estimate of 45 economists surveyed by Bloomberg News was for a 2 percent increase.

A four-month slump in shipments to the U.S. is taking its toll on an economy that got most of its growth from overseas shipments in the third quarter. Companies said they plan to cut production this month and in February, today’s report showed, the most pessimistic they’ve been in almost three years.

“Today’s number were weak, and the forecasts were also much weaker than we had anticipated,” said Yoshimasa Maruyama, senior economist at BNP Paribas Securities Japan Ltd. in Tokyo. “Production is slowing globally and Japan is no exception.”

The yen traded at 106.88 per dollar at 10:03 a.m. in Tokyo compared with 107.07 before the report was published. The yield on Japan’s 10-year government bond fell 1 basis point to 1.465 percent.

Companies plan to cut output 0.4 percent in January from a month earlier and 2.2 percent in February, today’s report showed. The last time companies forecast back-to-back declines in production was for February and March of 2005.

Slumps in output have coincided with three recessions since 1991. The economy contracted in the fourth quarter of 2004 when an inventory glut in electronics parts forced manufacturers to scale back production.

Aren’t Strong Enough

Record shipments to Asia haven’t been strong enough to counter waning demand from the U.S., Japan’s largest market. Exports rose at the slowest pace since 2005 in the three months ended Dec. 31, Bloomberg data show.

“The jury’s still out” on how badly emerging markets will be hit by the U.S. slowdown, said Jan Lambregts, head of Asia research at Rabobank International in Hong Kong. “If you expect a very negative scenario for the U.S., you’re obviously going to have a negative outlook on Japan.”

Goldman Sachs Group Inc. said this week that Japan’s economy may have already fallen into a recession as domestic demand wanes. Production has “peaked out,” Goldman’s chief Japan economist Tetsufumi Yamakawa said. He added that a slowdown in export growth, the engine that drove the economy’s third-quarter expansion, is becoming “more pronounced.”

Reports this month signaled the economy is losing steam, with jobs available to applicants falling to a two-year low and consumer confidence sliding to the lowest level since 2003.

Production rose 1.3 percent last quarter, the ministry said.

To contact the reporter on this story: Jason Clenfield in Tokyo at

Hola a todos

Para mi hoy es un dia interesante ya que esta tarde sabremos la decisión de la FED sobre los tipos de interés.
Hacia dónde irán los cambios? Qué harán las bolsas?

De momento tenemos YEN a 157.69. CHF a 1.6136 y USD a 1.4771.

Haber cómo nos despertamos mañana…

Un saludo

Agustí