Continuación del hilo sobre la hipoteca Multidivisa (2)

Hpla a tod@s,gracias juanjo por el consejo ,creo q entrare en euros y esperare hasta febr-marz a la apreciacion q hhace el yen x el cierre del año fiscal,por cierto donde te ofrecen el 0,25 de apertura en q BPxq a mi no me lo bajan del0.50.

Hoy he estado hablando con el del banco (BP)y me dice q al costituir la hmd te ahorras mas pasta ya q el% de los intereses de demora es menor????? alguien q ya lo haya echo me podria decir si es asi o es q no tienE NI IDEA Y LUEGO….zassss 1000eurazos mas.por lo q veo el yen no para de darnos quebraderos no???? un besazo a tod@s

¿Alguien puede decirme como visualizar el PAQUETE HERRAMIENTAS MULTIDIVISA

http://www.megaupload.com/es/?d=W57USNZQ
Una vez en la pagina que tengo que hacer ?.
Gracias

Buenas tardes.
¿Sabe alguien si Barclays aplica un 2% de fixing?, me estoy calentando la cabeza con esta historia. He realizado un ingreso de 12000€ el día 28 de diciembre con el cambio a 162,02 y me han aplicado un cambio de compra de 158.84, si mis cuenta no fallan, de los 1944140 yenes solo tengo 1906060. Otra pregunta, si ahora quiero cambiar los yenes a euros ¿me dividen los yenes entre el cambio compra o el cambio venta?

Para Nin:
Este verano en BBK de Albacete me comentaron que la responsabilidad hipotecaria rondaba el 140%, pero parece que no estaban muy informados.
Esa información sobre AJD es general para hipotecas, no se si para multidivisa lleva además algún otro gravamen, aunque no lo creo. Aún no he firmado nada, con lo cual no puedo serte de ayuda en este tema, pero es un dato que preguntaré la semana que viene cuando (pasado el puente) retome la conversación con el BP. Por cierto, me han dicho que sí puedo subrogar y novar, siempre que la responsabilidad de marras no exceda en la HM a la primera hipoteca, precisamente por AJD.
Entre tanto, esperemos que algún forero nos saque de dudas.

Saludos

Para Luisón #296 #297

Luisón,

las previsiones para el yen para el año próximo en diciembre están entre 170 y 180 yenes/€. Para situar las cosas en su sitio: el yen sólo ha estado al valor de cambio que citas (106, 04 yens/€) en
-año 2000-2001 en toda su historia, es decir, desde el año 1984 hasta el año 2007 (23 años)

Otro dato. En esa fecha , el yen tardó en alcanzar esa revalorización desde el año 1.999, (en que alcanzó los 161, 10) o sea, que la moneda cayó en uno-dos años Y ESTAMOS HABLANDO DE UNA CAÍDA BRUSCA EN PICADO.

Conclusiones:

1ª,- lo que dices es poco probable (ver gráficos históricos)
2ª,- si se produjera, lo haría en un tiempo de límite de al menos un año o año y medio
3ª.- hay que controlar la moneda y sus cambios para ver la tendencia que va predominando y esas tendencias se dan no en meses, sino en períodos más largos de tiempo, mínimo un año
4ª.- tienes que tener en cuenta el valor de entrada que hiciste en yenes, este es un dato importante. Si puedes comprar yenes por debajo de ese valor (o sea si has entrado a 160Y/€, comprar ahora que está a 163 y esperar)
5ª.- si el yen se pusiera a 105 DENTRO DE UNO O DOS AÑOS pagar entonces con los yenes que hubiera ido comprando durante ese tiempo y esperar la nueva devaluación QUE TAMBIÉN SE PRODUJO INMEDIATAMENTE TRAS LA REVALORIZACIÓN DEL 2000-2001. Si capeas esa etapa de uno-dos años con los yenes baratos, pues el bache sería mucho menor y a seguir en yenes.

Yo, creo que eso es lo que haría si estuviera en yenes y hubiea entrado, por ejemplo a 150.

No sé si te sirve lo que te he dicho. Y como se dice tras una opinión: Tú mismo, para lo bueno y para lo malo.

Para emi #301

de nada Emi, si lo haces espero que te salga bien, ¿entras en marzo? pues hay tiempo, no digamos para tomar una decisión. Yo espero entrar en enero y dudo qué hacer. He analizado los históricos completos, desde 1998 en que comenzó el cambio y :
1-por encima de 161 zona alta, este número es la media (el yen ha fluctuado entre 225 y 95)
2-entre 160 y 145, zona media de cambio si fluctúa aqui, valores medios: habria que trabajarse la hipoteca comprando yenes próximos o por encima de 160
3-por debajo de 145 hasta 110, buena zona, zona de apreciación,
4-valor de 110 o menos, con suerte, liquidas la hipoteca de un plumazo

Todo interpretaciones mías, ojo.

El foro es la pera.

Agustí ¿andas por ahí? te he enviado un mail , cuando puedas me respondes ¿vale?
Gracias

Para Frank #302

Para descargar de Megaupload:

- A la derecha de la palabra “Megauolad” en la parte superior de la página, hay tres letras, tecléalas en el rectángulo naranja y pincha en “download”

- Ahora verás dos tipos de descarga, premium (de pago) y gratis. Para esta última, que es la que usamos todos, tienes que esperar que el contador de tiempo finalice. Entonces aparece “Free download”, lo pinchas y te saldrá la ventana de descarga.

Para todos: ¿”BP” significa Banco Pastor?, es el único que me cuadra

Un saludo

Para DARANMI:

¿Podrías decirme oficina y ciudad de tu BKT? A mí, no se me apean de los 15 € de cambio mensual?. ¿Conseguiste linea de seguro de cambio? ¿Fixing?

joge2007@hotmail.com

Para el foro en general, agradecería detalles de los que hayáis firmado recientemente o estéis a punto de hacerlo: en mi oficina, no se creen las comisiones que les comento de Bankinter de otras ciudades.

Gracias.

MIguel:
BP en mi caso significa B. Popular. Pregunté en el B. Pastor y me dijeron que no hacían HM, pero no se si hay alguien que haya firmado con ellos, como depende de las oficinas y no de entidades…

Despues de haberos leido tanto, mañana firmo con barclays y queria comentaros mis condidicones ya que ultimamente se estan endureciendo yo he tenido suerte debido a que me han respetado las condiciones iniciales os cuento:

libor + 0.65
C.A. 0.5 %
A.P. 0 %
Cancelacion 1 %
Cambio de divisa 2*1000
Cambio moneda 0.2% minimo 9 Euros
Revision Mensual, Cambio de moneda hasta dos dias antes de la cuota
70% Tasacion
Seguro de vida y casa.

Al primer cambio no me han cobrado ni el 0.2% por el cambio de moneda, ni el fixing. En los siguientes ya si pero bueno creo que me he ahorrado bastante solo con esto.

Un saludo y espero seguir en contacto.

Hoskulto

Yo tengo las mismas condiciones y firmo el viernes. Dos cosas: ¿A cuánto te han hecho el cambio (ayer a las 12 estaba en 161,99)? y si amortizas parcialmente, ¿te cobran fixing? Lo digo porque a Rammir (post 289) no se lo cobran a partir de 6000€.

para #307, arturo

Es la oficina del BK en Terrassa, en Barcelona. Lo de los 3 € fue a base de insistir e insistir. Y asaves “quien no llora…” Lo del seguro de cambio aún no me han contestado (supongo que les cogería sin info..). Ya contaré..

Me lo han hecho a 161.88. Si firmas el viernes hoy te compraran la moneda segun me han dicho ellos cogen el valor a las 9 de la mañana. En cuanto a la amortizacion les he dicho que queria comprar 6000 euros en yenes para mantenerlos en la cuanta por si acaso y me han dicho que no me cobrarian el fixing, por lo que para amortizaciones sobre ese dinero me imagino que no me lo cobraran, pero es un a cosa que tengo que hablar. Los apuntes en la cuenta de divisas me los quitan tambien. Por lo que he visto en la cotizacion de hoy tu cambio sera un poco menor al mio pero bien.

Bueno espero que tengamos suerte con todo esto. Saludos

Hola a todos

Quisiera realmente estar equivocado pero por los mails que últimamente estoy recibiendo el tema no pinta nada bien

Me da la impresión de que “unos cuantos bastantes” han contratado la MD sin tener “demasiada” información y se han basado únicamente en el ahorro que desde el mismo momento supone respecto a la hipoteca “tradicional” de euribor.

Un ejemplo?:

En estos momentos que tenemos un yen en zona de 161 - 162 hay quien pregunta: “debo más que hace unos meses y estoy muy preocupado. Debo cambiar de moneda? Qué hago?

Supongo que el precio de entrada estaba sobre 166 - 168 y claro en un par de meses al bajar a 161 - 162 si hicieramos el cambio a euros lógicamente nuestra deuda es mayor.

Una de las cuestiones básicas ( a mi entender) que deberíamos asumir es el hecho de que nuestra deuda no es euros sino en una moneda determinada y si cada día estamos calculando lo que equivale en euros…Mal rollo.

Aunque sea repetitivo, en mi humilde opinión lo primero que deberíamos hacer es buscar toda la información posible para intentar aprender el funcionamiento de la MD. A continuación conseguir las condiciones y en base a éstas plantear escenarios.
Finalmente tomar la decisión de contratarla… o no.

MI humilde consejo es no dejarse llevar simplemente por el ahorro y que por contra la MD suponga toda una preocupación y angustia diaria.

Un abrazo

Agustí

*Mis felicitaciones a todos. Como dice Juanjo “el foro es la pera”.
Por cierto Juanjo: estoy por aquí pero ahora ya con un poco más de tiempo.

para #311, daranmi

un saludo. vivo en barbera del valles y estoy peleando una hmd.

te agradecere me pasas tu correo para estar en contacto contigo.

robertols@telefonica.net

Noticia de AC MARKETS:

Estos parecen ser buenos tiempos para el dólar. Como veníamos anunciando en nuestros Alertas, el billete verde se encontraba en “jaque” ante la posibilidad que los países del Medio Oriente diversificaran sus reservas en dólares. Finalmente, esta mañana hemos conocido lo que se resolvió en la cumbre de Doha. ¿Qué se decidió? No se abandonará al dólar como patrón de referencia, ni se revaluarán las monedas de ninguno de lo países que asistieron a la cumbre (al menos en lo inmediato).

“La divisa americana rebotará en los próximos 18 meses, así que, por qué apurarnos a hacer algo de lo que nos podamos arrepentir en el futuro”, dijo el ministro de economía de Qatar, Yousuf Hussain Kamal.

La caída del dólar en un 12% en lo que va del año contra el euro y la creciente inflación provocada en los países de dicha región alimentaban la posibilidad de una diversificación de sus reservas a una canasta de divisas. Esto implicaba una masiva venta de dólares, y un golpe letal para el billete verde.

Sigue así en marcha el plan de los países del Medio Oriente de unificar sus divisas para el 2010, sin abandonar el peg actual con el dólar. De todos modos, alguno de los estados del Golfo podría evaluar próximamente la reevaluación de su moneda.

Otra noticia que trae tranquilidad han sido las palabras del secretario del tesoro norteamericano, Henry Paulson, quién anunció que lanzará un plan hipotecario para hacer frente a la preocupante crisis subprime. Paulson, aseguró además que la economía estadounidense es sólida, sana y que continuará creciendo.

Quienes no comparten ese optimismo son el presidente de la Fed de Boston, Eric Rosengren y Gary Becker, premio Nóbel de economía en 2002. Para el primero, la economía crecerá menos de lo previsto y la crisis hipotecaría se agudizará, mientras que para el segundo, Estados Unidos no corre riesgo de entrar en recesión, puesto que “ya esta en recesión económica”.

Con las declaraciones de Rosengren, el mercado del futuro del dólar ha aumentado la probabilidad a un 40 % que el recorte de tipos sea de 50 puntos básicos. Otra pista de lo que puede hacer la FED el 11 de diciembre, la vemos en el mercado de las Treasuries. Ayer los bonos del gobierno americano cayeron, debido a la alta anticipación del mercado a los recortes de Bernanke.

Debemos prestar atención, ya que en caso que las expectativas por un recorte de 50 puntos básicos se exacerben, el rally al 1.50 podría recobrar vida.

para tara: de varios bancos que visite en las palmas,quizas las mejores ofertas fueron el barclay de triana,y el de 7 palmas,asi como el popular de l.d.s.,y la caixa catalunya si te da con el 70 % de la tasacion,y el banco aleman,,,,te dire que donde se quieren poner las botas son con los seguros que te quieren imponer,,,debes negarte o hacerlo maxime a un año,,,ahora el diferencial esta alrededor de 0,65,,han endurecido las condiciones,,suerte canariona,,,

PARA RUL:
Hola a todos. Entraré en multidivisas un día de estos que me arme de valentía. Rul :de lo que comentabas ahí arriba ,esto es bueno para el que va entrar ahora o hay que entrar antes de que la fed baje los tipos ? o que el dolar se devalúe ? ya es que me pierdo…Gracias!

PARA TODOS LOS QUE FIRMARON EN EL ULTIMO MES:

Podeis decirnos a todos si vuestro sistema de amortizacion es el Frances o el Aleman

Si no lo sabeis podeis mirarlo en las minutas que firmasteis

La razon de mi pregunta es que estoy a punto de firmar con BBK y me dijeron que utilizan el frances, cuando todo el tiempo he creido que en las multidivisas se utilizaba el aleman.

Muchas Gracias por anticipado

Y MUCHA ATENCION PARA LOS QUE ESTEIS A PUNTO DE FIRMAR

Para carlos g es el sistema francés no alemán. Por cierto ¿puedes si no te importa decir cual han sido tus condiciones al final con BBK? Si no quieres publicarlas me interesa sobre todo el tema de comisiones de mantenimiento de las cuentas, seguros, etc. Gracias

HOla a todos! y gracias por lo mucho que he aprendido de vosotros, hace meses que leo incluidos casi todos los atrasados.

Hace un mes firme con barclays, las condiciones tipicas, yo tenia una hipo remunerada y un hermoso prestamo personal, unificarlo todo ha sido una vendicion el resultado es que mensualmente pago la mitad de lo que pagaba incluso algo menos, podia pagarlo pero mas forzado, lo que me preocupa es que como ya ha sido un milagro que me concedan la HMD, estar contenta estoy pero claro mientras las negociaciones el yen bajando bajando y justamente me toco firmar el dia que mas alta estubo en octubre no tengo la documentacion todabia pero sera mas o menos a 168. y la hipo de 278000E.
Yo con tener menos interes y amortizar cada mes mas que con la hipo anterior ya me doy por satisfecha, pero claro despues de ver como otros ademas aprovechais para especular con el tema de la divisa, mi gran pregunta, ya que no se hacer yo los calculos, ? habiendo entrado a esos 167-168, y teniendo en cuenta tantisimos gastos que implicaria un cambio de divisa, que valor tendria que tener el yen para poder salirme? pretendiendo tener un margen de ganancia suficiente como para cubrir todos esos gastos y los meses que habria que permanecer en otra moneda menos afortunada en interes, hasta poder entrar nuevamente en el yen ( con otra vez gastos de cambio) y que merezca la pena tanta ida y venida,y por supuesto que queden ganancias … ‘^¿ que ganancias merecen la pena tanto riesgo y gastos? y que coizacion tendria qu alcanzar ( cosa dificil ya que entre en mal momento, pero bueno es teorizar, por si acaso se devaluara)

y sobretodo muchisimas gracias sois estupendos/as, besotes Tago

No sé si saldrá duplicado. Para carlos g. El sistema de amortizacion que utiliza BBK es el frances no aleman. Por otra parte ¿te importaria publicar cuales son las condiciones que te ha ofrecido BBK? O al menos cuales son las comisiones que te cobran por mantenimiento, seguros etc, etc. Gracias

Para carlos: el sistema que he firmado con barclays es el frances.

Y otra preguntita, como hay que hacer para comprar divisas, en este caso el yen y asi poder tenerlas en mi cuenta y ahorrar las comisiones del banco, aunque supongo que al igual que cuando se compran acciones , al comprar divisas tambien hay algunos gastos, pero supongo que menos, alguno me puede informar?

muchas gracias, tago.

PARA ROBERTOLS

Tienes informacion de que bancos hacen la multidivisa con el sistema aleman?

Alguna persona que sepa algo a este respecto tambien es bienvenida

PARA PAOLA
Que banco es el tuyo que te ofrece la HMD en el sitema aleman?

Opino que esta diferencia es muy importante a la hora de elegir

Saludos

Hola a tod@s.

Estoy disfrutando y enriquecidome muchisimo con todos vosotros, dentro de poco fimare una HMD, y me han servido para empezar a entender los conceptos basicos y como no ecuentro respuesta a mi anterior post , vuelvo con las mismas dudas :

Tengo un diferencial con el Euribor de 0,4 , y ahora estamos preparando una oferta vinculante para subrogar.

-¿ se puede subrogar con un diferncial mayor ? (en este caso libor 0,60)

-¿ Es cierto que se tiene que mejorar el diferncial ?

-Si la en oferta vinculante , se hace constar que la quota sera menor, aunque el diferencial sea superior. ¿ No seria mejorar las condiciones de la anterior Hipoteca ?

Llevaremos la oferta vinculante y a ver que pasa , si van a aceptar la mejora de quota como motibo para aceptar una subrogacion .

Si alguien puede decirme si me estoy en lo cierto , os lo agradeceria.

un saludo.

Para #317, samuel

Samuel, la verdad es que es complicado. Si la FED recorta los tipos, lo que debería pasar es que el dolar se devalúe aún más. Eso es “bueno” a priori si decides entrar en Yen pues el cambio EUR/YEN = EUR/USD * USD/JPY.

El problema está en lo que pase con el crice USD/JPY que desde que el dolar revasó la cota del 1,45 el USDJPY no para de apreciarse (y esto es malo…).

Cómo dijo Agustí, esto es para mirarlo a largo plazo y por favor NO ESPECULAR más de cuenta. Lógicamente entrar en HMD es especular, pero hay que mirar esto a largo plazo.

La gente que quisó entrar el año pasado por estas fechas en HMD entró a unops 150-152 Y ERA LO MÁS ALTO DE LOS ÚLTIMOS 5 AÑOS!!!!, como para entrar… hoy en día todos los que queréis entrar, rezais por entrar en 150 para estar “medianamente tranquilos”…

Lo dicho, lo importante es ver la situación lo más lejos posible, y tener un mapa de situación.

Un dato bueno, por ejemplo, sería que Japón no tuviera inflación, eso querría decir que no se activa el consumo y por tanto la economía siguiría parada, con lo que los tipos no podrían subir. El último dato de inflación en Japón ha sido positivo (por primera vez en 10 meses) y ha sido debido al elevado precio del barril de petróleo, así que tiene pinta de que no es una inflación real… A mi me da que por eso se está revalorizando el Yen respecto del dolar, para poder comprar crudo sin que se vea afectada su economía…

(esta es mi opinión…).

Para tod@s…

Leed #313, Agustí…. Hace unos cuantos días que no leía el foro, pero os recomiendo a todos que os planteis la hipoteca MD como se la plantea Agustí… Yo así lo estoy haciendo, y la verdad es que estoy más tranquilo…..(pero no dejo de estar informado semanalmente).

Agustí, sería bueno (no se si está en la herramientas) que pusieras en el foro aquel e-mail que nos enviaste a mi amigo Javier Gomez (que el me remitió), y luego comentamos hace unos meses… Creo que ayudaría mucho a esa gente que comentas que no están muy enterados…

Saludos a todos

mis condiciones en BBK son
apertura 0.5
libor + 0.7
trimestral
cambio 0.2 minimo 6
cancelacion 0% 1%
vinculaciones cuenta nomina y acciones
fixing 0.5

para roberttools: te dejo mi correo, por supuesto. Así que eres de Barberá..yo estuve como locutor en Radio Barberá hace muuuuuuuchos años…. Grandes amigos tengo allí…

para RUL: Tu hoja de cálculo es mi hoja de ruta para todo este tema de la HMD. Te agradezco el trabajo y la practicidad del funcionamiento.
Abusando de tu amabilidad te voy a a pedir algo, si es que puedes hacerlo: necesitaría que me enviaras por mail - con toda la confidencialidad que consideres conveniente, tapar nombre, etc.. - la documentación que tengas acerca de la contracion de esa linea de seguro de cambio. Yo firmo el lunes con BK. El cambio es el de hoy porque hoy han emitido orden de compra de los yenes, pero quiero tener reservado ese comodín de comprar en tiempo real si es que la divisa se pone a tiro.

Gracias a lot.

mi mail: daranmi ARROBA yahoo.com

Para tagoriana:

En estos momentos el yen está a 162.30 y si entraste a 168 lo más coherente es hacer lo que tu misma dices:

“Yo con tener menos interes y amortizar cada mes mas que con la hipo anterior ya me doy por satisfecha”.

Además de hacer esto mismo lo que se podría hacer tambien es ir amortizando todo lo que puedas para reducir tu principal y por tanto tu cuota.

Y para “redondear” el tema, si pudieras comprar yenes (así marcarías tú el precio de cambio) y tenerlos en una cuenta paralela, pues no estaría nada mal.

Cuando comentas:
“pero claro despues de ver como otros ademas aprovechais para especular”.

En verdad si miras en el foro son muchos los que tienen intención de hacerlo (incluso yo puede que lo haga algún día) pero nadie ha dicho que lo haya hecho.

Porqué?

Pues primero porque el yen y el CHF van “cogiditos de la mano” y se revalorizan y devaluan al mismo tiempo. Y segundo porque los recorridos del yen no han sido espectaculares en los últimos meses y por tanto la posible ganancia (reducción del importe) no es tan grande.
Además piensa que la rapidez en la oscilación de la moneda de un dia para otro es bastante rápida, con lo cual el tema se complica. Y no digamos si haces números y calculas el fixing, las comisiones…

Como ves en teoría parece muy fácil el cambiar de moneda pero en la práctica…No lo es tanto. Hay que ir con con cuidado.

Si yo hubiera entrado a 168 lo que estaría haciendo es amortizar todo lo posible e incluso plantearme el comprar yenes (creo que lo haría en el propio banco porque es más practico y por supuesto sin dejar de negociar las comisiones) con lo cual el precio lo estaría marcando yo y no dependería de los “vaivenes” del mercado.

Finalmente si el yen se fuera a 185 haría números y estudiaría la posibilidad de cambiar de moneda y todo ello sin dejar de valorar “el contexto” del mercado en cuanto a evolución de tipos y de cambios.

Esto es lo que pienso y que ya comenté hace tiempo con richarddj (un abrazo richard) pero no olvides que lo que yo piense no tiene que ser lo que pienses tú y con esto vamos a una premisa en mi opnión fundamental:

Tomara siempre las decisiones por uno mismo y núnca por lo que opinen o digan los demás.

Un abrazo

Agustí

*Me parece que me he pasado ocupando espacio en el foro (pido disculpas). Si te puedo ayudar en algo:
mefagusarrobahotmail.com

Información interesante en Ac-markets:

http://www.ac-markets.es/noticias-forex/alertas-noticias-divisas-2007-12-05.aspx#Alerta%20-%2014:00%20(CET)%20-%20El%20T%C3%ADo%20Sam%20sale%20al%20rescate

Para Agustí #330

Agusti te volveré a enviar el mail puesto que me dices que no has recibido ninguno.

Estoy de acuerdo contigo, pero lo que se llama “especular” es una de las opciones a las que no debemos de reunciar en principio como bien dices. Es más, una de las variables que debe de influir para hacer este tipo de hipotecas es la posibilidad de quitarte un porcentaje sustancial de la hipoteca “de golpe”. Cuando digo ” de golpe” me refiero por ejemplo a un año. Claro, para ello hay que considerar otras cuestiones como el cambio, en mi opinion, sustancial porque marca una linea respecto de la cual va a compararse continuamente la evolución de la operación. Entre estas opciones, si el diferencial no es muy alto, se puede incluso valorar la entrada en HMD en € y cambiar de moneda al yen tras una fuerte revalorización, en tres, cuatro, o cinco años…cuando se dé; entonces , si que la posibilidad de levantarse un 35-40% de la hipoteca podría darse de verdad con nuevas devaluaciones. Hombre, sólo la posibilidad ya es bastante.

Esto es la globalización. Que Coca-cola pueda vender sus productos aqui en España, pero que yo pueda también cambiar de divisa en mi hipoteca. Lo cual no significa tampoco que vaya a acertar, pero bueno, siempre sería mi responsabilidad. No de Coca-Cola.

Otro abrazo para ti Agustí.

Como bien dices, cada uno debe de tomar sus decisiones, pero teniendo en mente una base solida como es tu planteamiento ;-).

Yo de momento, estoy gestionando mi hipoteca, la de mi mujer, la de mi padre, 2 cuñadas, y una amiga de la familia…. Bueno, la de mis cuñadas y amiga de la familia, solo las asesoro si preguntan ;-D.

Por cierto Agustí, ACM Markets parece interesante, pero cuando trabajas con ellos se les ve el plumero. He tenido abierta una cuenta en divisas con ellos para hacer trading y son unos piratas….. Por si alguno le interesa, la plataforma que para mi (e Ivan, os acordais del trader que estuvo por aqui metido….) mas me gusta es la de MB Trading (que tiene spread casi interbancarios) y la de Oanda. La única pega es que en MBTrading aún no admiten cuentas en Euros y tienes 2 variables a la hora de hacer trading y es un rollo….

Daranmi:

Me devuelve tu correo el mail, puedes dejar tu correo aquí de nuevo?.

Sobre especulación:

Con todos mis respetos hacia TODOS vosotros porque además creo que aportáis cosas MUY buenas y hasta os tomo cariño… jajajaja.

Pero no estoy muy de acuerdo con especular, yo creo que debes especular con dinero que no necesites, pero en general, cuando nos hipotecamos es por que no tenemos el dinero suficiente para comprar, y por tanto lo pedimos prestado.

Yo sería más cauto, es decir, pensad en lo que os estáis ahorrando de momento y en lo que uno se puede ahorrar de golpe si todo fuese bien, pero yo me olvidaría de “ahora entro, ahora salgo…” así el único que hace más negocio es tu banco que te cobra un pastón.

Para Juanjo

Sabes qué? Ya sé que le voy a pedir a los Reyes Magos: que el CHF se ponga a 1.75 y el yen 140 en el mismo período y que en un “plis-plas” se vaya a 170 y el CHF a 1.55 y luego a 1.75 y así sucesivamente…

Como muy bien dices sería genial que esto sucediera y te doy toda la razón en que es un posibilidad que no hay que descartar núnca.

Otra cosa es que se cumpla, aunque todos sabemos que los “Reyes Magos” son “mágicos”….

Para Richard

Veo que tienes las “pilas puestas” y no hace falta que te diga la alegría que ma das.

Un fuerte abrazo

Agustí

*En cuanto a Ac-markets yo sólo lo utilizo por la información ya que opino que cuantas más referencias tengamos mejor. Más criterio tendremos, sin por ello olvidar que nadie tiene la verdad absoluta.
Y en este sentido hay que saber diferenciar la buena de la mala información.

Buenas tardes a todos.
Tengo que firmar una HMD el martes de la próxima semana con Barclays y casi me la lían, de primeras no me dieron la oferta vinculante por escrito, con lo cual todos los datos de interés y comisiones fueron de palabra, a la hora de la verdad me querían colocar el libor +0,75€ cuando me ofertaron a 0,65%. Por suerte esto lo he podido solucionar y me respetan el ofertado verbalmente, os lo comento por si alguien esta a punto de firmar y le pasa lo mismo.
Hoy, a tres días hábiles antes de la firma, me manda un Email con la provisión de fondos en una hoja de Excel y me aparece un concepto del que nadie me había hablado “seguro de primas financiado”. ¿Me podéis informar de que va este concepto? Un saludo y gracias de antemano.

Agusti #334,

no hace falta que eches la carta (a los Reyes Magos): se te van a conceder tus deseos. Y los míos.

Para Buser0:

¿seguro de primas financiado o seguro de protección de pagos?
A mi me intentaron poner el segundo que en teoría es si por baja laboral no puedes abonar la cuota. Yo les dije que ninguna entidad lo exige para una hipoteca y segundo que soy funcionario de carrera y que el Estado solo dejará de pagarme cuando me muera y para eso ya te obligan al seguro de vida.
Salud2.

Para RUL

mail mio: daranmi ARROBA yahoo.es

perdon por la errata. X cierto tengo la minuta standard de BK para HMD, la que supuestamente firmaré el lunes 10. Estoy alucinando con las claúsulas a favor de los anaranjados !! Me voy a dormir y mañana, dia de la constitución (de préstamo hipotecario) me lo estudiaré a fondo. Las dudas las pegaré aquí, a ver si me aclaro….

Otra cosa: supuestamente han comprado hoy 5 de diciembre los yenes de mi hipoteca, podeis decirme donde veo la dichosa pagina de “reuters libor01″?? o en su defecto la diferencia de precio comprador/vendedor de hoy ??

Graias muchas.

Mi carta a los Reyes Magos es un Libor Japan sobre el 1% durante muuuuuchos años y un cruce tan lateral como el de las 2 últimas semanas durante esos mismos muuuuuchos años. Ojalá me olvide de pensar en especular.

Bueno, y también pediré a los Reyes que alguien de vez en cuando conteste a mis preguntas como dios manda. A lo mejor es que soy muy pesada y no sé preguntar.

Ciao.

Para NIN 339
En cuanto a la respuesta a las preguntas ya somos dos….creo que no voy a preguntar más (he preguntado lo de la compra de divisas al banco de España tres veces, al menos y nada). El viernes ire y lo preguntaré directamente. Saludos “medios” foro y para el que se vaya de puente pues que lo pasen bien

hola a todos: en referencia a los post 318 y 319 (sistemas francés y alemán) me asalta una duda
Una de las ventajas de las md es que se amortiza más capital por cuota que en una hipo convencional, ¿es así?
La pregunta es, esta posibilidad de amortizar más capital por cuota ¿se da con los dos sistemas, o los que negociamos con el sistema francés perdemos ventajas con respecto al alemán?

Hola Daranmi:

Para ver el cambio (con fixing incluido que te aplicarán ;-P… Entra en la web de BK, te vas a transferencias >> consultar cambios de divisas >> Introduces el día que quieras y sale “clavaito…”.

Para los interesados en
entender la diferencia entre sistemas de amortizacion

http://hipotecasydepositos.com/sistema-de-amortizacion-frances-vs-aleman/

#335

Podrías decir en que oficina y localidad te han ofrecido esas condiciones? Me interesa abiertamente ..

Saludos

#327

Hola,

Podrías dar localidad y oficina ?

A ver si asi podemos ir viendo donde podemos conseguir las mejores ocndiciones … porque hay veces que es imposible saber nada.

Saludos

que pasó, ya nadie escribe o está todo el mundo de vacas?

Hola a todos,

Vengo siguiendo el foro desde hace tiempo y en primer lugar quería agradecer toda la ayuda desinteresada que he encontrado aquí.

Y ahora os cuento mi experiencia con la HMD: después de empezar a mover las cosas en agosto para cambiar mi hipoteca en euros del BBVA al Barclays en yenes, firmé unas condiciones más o menos estandar a primeros de noviembre en Madrid. Pude librarme del seguro de vida presionando un poco, pero a pesar de desde el principio siempre hablamos del 80% de la tasación, al final tuvieron que avalarme mis padres con su nómina porque me lo cambiaron al 70% (Después de pagar la tasación) y no llegaba.

La impresión general que tengo hasta ahora de Barclays no es nada buena, su ignorancia sobre el producto y la improvisación de última hora han hecho que haya ido perdiendo al confianza en ellos y el remate final ha sido el cobro de unas “comisiones” con las que no contaba. Me gustaría que alguien me dijese si ha tenido el mismo problema y si me recomendaís que haga una reclamación.

Además de haber pagado todos los gastos de cancelación y apertura (Unos 8000 euros), al día siguiente de la firma me descontaron de la cuenta 200 euros en concepto de “comisión” que aunque no aparece aclarado en el extracto, según ellos es por la transferencia para cancelar mi anterior hipoteca con el BBVA. Además me cobraron el 0,2% de comisión (casi 400 euros) por el cambio de yenes a euros para cacelar la hipoteca antigua. Según tengo entendido (Por la circular 8/1990 del Banco de España) y cito textual: “La comisión de apertura incluirá, asimismo, cualquier comisión por cambio de moneda correspondiente al desembolso inicial del préstamo”

¿Alguien puede aclararme este punto?

Muchas gracias de nuevo y saludos a todos.

Pues Pel, me das una alegria de narices, pues yo estoy actualmente peleandomo con barclays, aunque con los que yo trato si saben de lo que hablan, o al menos no me han dicho ninguna tonteria, respecto a las comisiones, pues no te puedo contestar, pero si decirte que todos lo bancon son igualen en ese sentido, cuando firmamos una hipoteca , nunca contamos con ciertos gastos y asi pasa lo que pasa, de todas formas, suerte con esa hmd

Pregunta!!!!!!:

Si para amortizar un credito con sistema aleman tardo 360 meses y con el francaes tambien y con el aleman amortizo mas capital…, en que se diferencian, si al final boy a tardar lo mismo en pagarlo?

Para Koty (#349)

La diferencia es que si en el alemán amortizas más capital, conviene siempre porque, al fin y al cabo lo que debes al banco es el capital no los intereses.

Dos ejemplos:

1.- Te toca la lotería de Navidad y quieres cancelar la hipoteca: con el alemán deberás menos dinero porque has pagado más capital y menos intereses que con el francés y por tanto cancelarla te costará menos.

2.- Tienes problemas económicos en el futuro: una opción puede ser refinanciar la deuda; si por ejemplo contrataste una HMD por 200.000 € a 25 años, hace 5 años, (inventándome las cifras) con el sistema francés deberás 170.000 y con el alemán 150.000; con lo cual tasas tu casa, haces una nueva hipoteca y te vuelven a dar 200.000 €, PERO primero tienes que cancelar la hipoteca anterior, por lo que con el sistema francés sólo te quedarán 30.000 € y en cambio con el alemán 50.000 €.

En resumen si el sistema francés no existiera la refinanciación sería una solución válida TAMBIÉN para hipotecas con menos de 5-10 años de vida.

Por cierto tengo un amigo licenciado en Derecho que me ha comentado varias veces que el Tribunal Supremo declaró nulo el sistema francés en un caso concreto por considerarlo abusivo. No sé que ha pasado con esto…

Un saludo