Continuación del hilo sobre la hipoteca Multidivisa (2)

A mi lo que mas me preocupa es el fixing

si compro por encima de 128 el YEN la cago seguro
aunque el libor yen se ponga a 3.5% que el maximo historico (reciente)
a ese valor el euro estaba al 5.5% con lo cual eso no es lo que mas preocupa (aunque algo si).

pero el fixing, .. me acongoja.

Un 2.2% nada mas entrar de golpe (euro-yen) y si intento salir otro 2.2% (yen-franco) es decir si pasa un dia tendria casi un 5% mas.

Si a esto le sumo la clausula del 10% diria que con que se aprecie el yen un 5% (muy facil de aqui a la primavera sino es el 15%) el banco me haria una jugarreta gorda y tendria me amortizar (IMPOSIBLE DE TODAS TODAS).

Yo el mayor problema lo veo en el fixing a corto plazo (dos años ya que a partir de 2-3 años lo compensaria por la amortizacion) y por tanto en el margen de 5% del yen-euro lo cual no es que sea probable,… ES QUE ES SEGURO y mas si en la canasta energetica empezamos a meter muchos euros y algunos yenes; como esta en estudio y se acaba haciendo (2008-2009).

Que opinais?

Saludos foro.

He visto que hay unos cuantos que echáis en falta el paquete de herramientas multidivisas. El link está actualizado y podéis bajarlo aquí:

http://www.megaupload.com/es/?d=W57USNZQ

Gracias NIN por tu simulador, específico para HMD BBK, aunque todavía no he tenido tiempo de corregir el error que me comentaste, si tú lo has hecho ruego me lo reenvíes. No está todavía incluído en el paquete pero espero que lo esté pronto.

Sigo recordando que todo aquello que creías de interés para incluir en el archivo me lo enviéis a alopsor arroba gmail punto com, para que todos podamos tenerlo.

Gracias.

si no lo entiendo mal todo esto entonces

Ahora es buen momento para comprar yenes y guardarlos en el calcetin

El verano que viene tras el bajon cambiar la hipoteca de yenes a euros y amortizar con lo ahorrado

me equivoco en este planteamiento.

Seria incluso conveniente pedir un credito en euros para comprar yenes y liquidar deuda a la hora de abrir la nueva, no?

Para Juanjo 94:
Bueno hace tiempo que no estoy por aquí (saludos TAMA, Agustí, Willy en fin a todos…). Yo pregunté en Popular y creenos enterate bien por que esas condiciones (las mejores que he visto hasta ahora) no me las ofreció ni por asomo (entérate por que va a ser Divisa no Multidivisa).
Alguien preguntaba sobre condiciones en Santander. Yo todavia sigo esperando sentado. Cuando cambie de banco ya se preocuparan y será tarde (creo vaya…).
En cuanto a las noticias sobre mercados todo apunta a que 25 puntos de bajada en la FED se espera en diciembre (probabilidad altisima del 80-90% no me acuerdo). En cuanto a Trichet para el 3 trimestre los futuros esperan una bajada de un cuartillo.
En cuanto a las divisas esto ya es un lio. Mientras los mercados continúen asi de volatiles no nos vamos a enterar de lo que pasa. Yo sigo pensando que tal como están los datos macro se producirá una apreciación del Yen y Franco (pero son mi opinión). saludos a todos

Según he visto en las graficas del Yen en los años anteriores, se aprecia que en Diciembre-Enero se produce sistematicamente una depreciación del Yen, supongo que motivado por las fechas para alentar las exportaciones, por lo que es de suponer que el Yen empezará a apreciarse a partir de estas fechas, pero claro, la situación actual es un poco incierta, por lo que mi primera pregunta es:
- ¿creeis que como en años anteriores empezará a apreciarse el Yen en estas fechas ?
Por otra parte los estudios del bankinter indican que el Yen estará a 165 en dic. del 2007 y a 180 en dic. del 2008 frente al estudio del Barclays que dicen que en 2008 el Yen estará a 150. Son puntos realmente dispares, por lo que la pregunta es:
-¿creeis que la tendencia del Yen es bajar a 150 o al contrario ir hacia los 180?
Actualmente tengo una HMD en Yenes y estoy pensando en cambiar a Euros para volver a cambiar al Yen cuando esté depreciado suficientemente, pero claro, como la tendencia sea a la contra la fastidio.

Perdon, donde pregunto si en diciembre-enero se apreciará el Yen quiero decir se depreciará, es decir, la tendencia en los 5 años anteriores es a depreciarse en diciembre-enero y la pregunta es:
-¿creeis que como en años anteriores empezará a depreciarse el Yen en estas fechas ?

Yo no veo el Yen en 180. En cuanto a lo que tu dices es por el cierre del año fiscal en Japón.

El cierre del año fiscal es para febrero marzo y lo que produce es una apreciacion no una depreciacion por lo que si seria interesante salir para enero a euros y volver a entrar en marzo con la apreciacion del yen.

Saludos.

amendez.

A mi me huele que de aquí a fin de año el Yen confiemos en que se mueva en la franja de los 155-160.

Hay una cosa curiosa. El dolar se está depreciando una barbaridad, le queda un suspiro para tocar el 1,50 (record histórico) y el USDYEN ahora mismo está en 108 (niveles vividos entre el año 2004 y 2005), es decir bastante bajito…

El Yen se está apreciando respecto al dolar debido al precio del barril de petróleo, éste está subiendo mucho y si no se aprecia el yen entonces a Japón le costaría una barbaridad el petróleo y entonces esto sería malo para los japoneses, que romperián su balanza comercial.

¿Hasta cuanto puede llegar el USDYEN?. Pues lleva una caida desde junio 2007 de cargarse por la patilla, esperemos que rebote pronto…

Ahora bien, si el Yen se está revalorizando respecto de todos sus pares, esto hará que los tipos no los suban puesto que se apreciaría mucho más su divisa y quizá no sea tan bueno para su economía.

En fin… que vida esta…

Bueno pues ya estoy dentro.
Yenes, ayer firmé, con un cambio de 161,19.
Como cuando he comprado acciones, nada mas comprar baja y palmo pasta, pero no pienso darle muchas vueltas: mi cuota va a ser de unos 630 € para 200.000 €

Felicidades gnz, pero mira tu simulador que creo que será un poco más si tus condiciones son las que posteaste más arriba. A mí me salen unos 680 y pico (a 30 años) + las comisiones del cambio que tengas pactadas. Aún así, nada que ver con los casi 1100eur que pagarías con la hipoteca en Euros y además amortizando casi el doble. Y si por otra parte has conseguido mejorar las condiciones iniciales que publicaste, por favor coméntalo con el resto.

Yo firmé en yenes la semana pasada con Barclays, por suerte me respetaron las condiciones siguientes:

Libor y Euribor 1mes + 0,65%
C. Apertura: 0,5%
C. Cambio 0,2% (min. 9eur)
C. Total: 0,5%
C. Parcial: 0%
70% de la tasación
Cambio aplicado a 14-11-07: 163,30 (firmé 2 dias después)
Capital: casi 199.000eur

Ya iré contando sobre las vicisitudes de trabajar con Barclays y sobre el como y cuando se realizan los cambios, etc. De alguna forma tengo que devolveros el favor por toda la información, herramientas y ayuda que me habéis aportado.

Para Tama y para gorgijasp ( y todos claro…)

Las condiciones que me dió este hombre fueron por teléfono pero tomé nota cuidadosamente (como para no…) Hoy le he llamado y le he ejado recado en la oficina para que me pase por mail lo mismo que me dijo por teléfono. Si mañana no me llama o me envia algo le volveré a llamar y en cuento lo tenga escrito os lo mando. Pienso que no me equivoqué y me remito a lo ya dicho. ¿Dije que el Libor + 0.39 era el primer año…?

Para los que están pensándose en meter en una HMD o lo es tán considerando seriamente: tengo una tabla que me está sirviendo para comparar las distintas comisiones y variables según entidades. Si alguien quiere la tabla se la paso es sencilla y he incluido algunos datos de Agustí y otros que he puesto yo. Es un instrumento que puede servir para tomar la siguiente decisión ¿con qué entidad me quedo? Abajo os pongo mi mail para quien la quiera se la mando encantado.

El paso más importante , desde mi punto de vista es la moneda y el cambio con el €, este es el punto esencial. Yo estoy dudando entre
1- entrar en yenes (entro en enero) lo cual seriá aproximadamente tal como van las cosas con un cambio de 140-150 yenes/€. .. esto permitiría rápidas amortizaciones de capìtal y una cuota muya asequible durante el período inicial del préstamo, pero tiene el riesgo de que si el yen se revaloriza, habría que medir bien el momento del cambio de moneda para amortizar la pérdida de capital…calculo, o
2-entrar en francos suizos y cambiar al yen cuando este esté a 110, 120 , 130€ , para entonces fijarme en esa moneda y operar desde ahí.

¿Qué opinais de estas dos alternativas? Las otras monedas no merecen consideración, el dolar USA tiene los tipos muy altos.

yo opino como arriba mejor comprar yenes y entrar mas adelante

ademas lo del fixing me parece preocupante si se aplica cada cambio de moneda a demas de la comision de cambio (0.5+0.2=0.7% en cada cambio de mas)

Juanjo #112,

no, si tu estrategia es buena… pero no nueva, compañero. Ya se ha dicho por aquí en más de una ocasión más o menos igual, yo mismo y otros foreros. En realidad es LA estrategia.
Pero Juanjo, dices que en enero “tal como van las cosas” el yen a 140-150… bueno, no es precisamente lo que se anda diciendo por aqui.
?de donde sacas esa previsión?
Y todavía más, hablas en entrar en francos y cambiar a yenes cuando este a 110-130, Dios mio!! CIENTO DIEZ!!
No se donde miras las previsiones, ¿pero de verdad crees que el yen se va a revalorizar sobre los 110? hay quién dice que seria una catastrofe para Japón. Repito, ¿de donde sacas esas previsiones?
saludos

Buenas a todos

Es la primera vez que escribo en este foro aunque lo sigo desde el primer link.
Puedo contar que he visitado unos cuantos bancos y ya me han eliminado BBK, Barclays(me pide hacer una nueva tasacion o aval), me falta que me respondan BBVA y Popular, por favor si alguien ha contratado alguna hmd en Vizcaya que me diga en que sucursal, para presentarme alli con mis papeles.
En cuanto Juanjo dijo que escribiria su correo para pasar la hoja de calculo y parece que se le olvido, aqui va la mia y por favor enviamela.

muchas gracias a todo esa gente que han aportado su granito de arena para que cada vez mas estemos un poco mas claro de las hmd.

ortegaw61Arroba.hotmail.com

hola ha todos!! el b. andalucía me hace novación de la hipoteca a multidivisas por lo que supuestamente me ahorro biaje gastos. las condiciones normales lib o.75 euribor 0.75 etc. alguien me puede aconsejar si yenes o francos ,dar larga al banco o hacerlo ya??? o esperar a enero a ya a marzo…Gracias, Saludos a Paco yen!

!Mi correo!

para los que quieran una hoja de doble entrada que sirve para establecer una comparativa entre las diversas entidades, peo no tiene los valores de las mismas, porque a cada uno veo que le dicen una cosa diferente; es una tabla virgen que contiene en las filas todas las variables que debemos aclarar con cada entidad y en las columnas las entidades. Una vez completada tras conocer las diversas condiciones, yo coloreo en verde las mejores, en rojo las peores y dejo en blanco las iguales, los valores equivalentes, es una tabla que puede valer para quien comience en esto (como yo) y esté a un paso de tener que firmar la hipoteca. Mi mail es jjis_jjis1964@yahoo.es

quien quiera la tabla se la envio, no es nada del otro mundo pero ayuda integrar toda la información de un golpe de vista. Es minuciosa, creo que no se deja nada pues he ido tomando todas las variables de las que estamos hablando hace tiempo. Perdonar, con esto de la hipoteca, uno se emociona y se le olvidan cosas, por eso es también importante el foro, se ve que no sólo uno está en este fregao.

Para Jose 8100 (y todos claro…)

José,

tú lo dices, son “previsiones” pero a muchos años si tenemos en cuenta las curvas de valor del yen, a muchos años, quizás ni lo veamos, ¿no ha estado el yen a 0.90 € en su máximo histórico? Compañero, me pongo en lo peor, una vez puesto en lo peor saco cuentas a ver qué pasa. Lo que sucede, (quizás lo debí incluir también) es que yo por mi parte (que todavía no he entrado, la tengo para enero, repito) he hecho mis cuentas y mis cuentas me dicen lo siguiente:
aún cuando el yen estuviera a 110 (igual ni lo vemos, pero vamos a ponernos en lo peor para quien como yo pensamos entrar en enero a 150-155 pongamos por caso…), incluso en ese valor(110€/yen), todavía no pagaría la cuota de € que tendría que pagar con el diferencial que me ofrece mi banco, repito, aún con ese valor…o por ahí le andaría (suponiendo un Libor de 1.7 para el yen y un 4.5 para el €).¿Qué te parece el dato? Por eso, aún con valores entre 160 y 130 (que son valores para años…)la multidivisa sigue siendo favorable si lo comparamos con una hipoteca en €+ 0.50 El problema sería no la cuota, sino que nuestros yenes valdrían menos si hubieramos entrado en 155-160 como quizás pueda estar la cosa para enero. O sea, en valores de máximos, estaríamos pagando más o menos lo que ahora en una hipoteca media en € y sabemos que las monedas se mueven en ciclos, así que una vez pasado ese ciclo, sería continuar con la moneda. Hablo a 30 años, que eso va a durar lo mío…y en 30 años el yen va a variar, pero creo que el dato anterior es importante.

para Hosculto (o algo así). Ya sé que eal año fiscal se cierra en marzo, pero segun comenta los efectos del cierre se pueden notar antes. De todas formas pienso que esta revalorizacion suave se debe a la aversion al riesgo que existe ante la situacion economica existente (el dinero sale de las bolsas y ya se sabe que divisas y bolsas siguen caminos opuestos).
¿El yen a 110 ? sería ruinoso para Japón. Yo casi no veo el yen ni a 140 cuanto más a 110….
Para samuel ¿banco andalucia hace MD? En fin saludos a todos. A ver que dicen los de forex. Buenas noches.-

Para todos:

Al cambiar la divisa durante la vida del préstamo…¿hay que pasar por el notario?…si es asi ¿entre cuánto estaría el mordisco?…(hay nueva ley hipotecaria que algo nos va a abaratar las cosas, aunque sea poco) Por favor, si alguien tiene el dato por el que pregunto ¿lo podría poner a disposición de todos?
Gracias

Alguien sabe si la nueva ley hipotecaria nos puede facilitar el cambio de Hipo normal a HMD. Yo ya tengo los papeles en marcha, con el correspondiente coste, y me gustaría saberlo.

Gracias por responder.

Hola a tod@s,despuer de leerr toooooodos los post se me han aclarado bastante las idea,gracias para Agus,Willi,Nin,celia,Tama ….en fin para todos.He estado hoy en el B.Pdonde firmare mi hmd y todavia no tienen ni pajotera de los cambios q va a traer la nueva ley,como estoy de baja esta semana ire a ver q me cuentan en el ministerio,ya os informare a todos.Creo q como a todos lo q mas nos preocupa es la posible apreciacion de la moneda,piesso q es algo q nunca sabremos l q pasars,pero lo bueno es la cantidad de intereses q nos estamos ehorrando con respaeto al euro,hay q ser pacientes y tomarlo como es ,a largo plazo no? esa es mi filosofia sino voy a acabar con los lexsatines de la farmacia (JA JA). Aki teneis a una multidivisera mas.firmo con el BP por mi sindicato,estoy pensando hacerlo en eur y en marzo viendo q en yen se aprecia cambiarme a ests ,Q opinais?el del banco me dice q no merece la pena un besito familia(creo q voy a pasar muxxo rato con vostr)

La nueva ley hipotecaria entrará en vigor en el “primer trimestre del año próximo 2007″, pero como en marzo (¿9?) hay elecciones, pienso que nos podremos aprovechar de la misma. Abarata bastante los costes con los cambios de hipoteca.

Para EMI:
¿Que no merece al pena? hazte las cuentas EMI, déjate de opniones.

Repito las condiciones que me ofrece el Banco Popular (no es broma y repito soy de nómina media; me las han confirmado y espero su entrega por mail):
Libor + 0.39 a 1 año
€+0.39
c.apertura: 0.25%
c.amortización parcial: 0%
subrogación: no se puede
c.cancelación: 0%
c. cambio: 0.15%
fixing: no me sabe aclarar, me habla de “disuk” (?) que pienso que es lo mismo pero debe andar en torno al 2% (según se ha dicho en el foro y para el Banco popular)
seguro de cambio: va a consultarlo tb
cuenta en divisas: si se puede, sin comisión (la del cambio, ya dicha del 0.15)
plazo: 25 años… máximo 30, depende
formalización (esto quizás interese a muchos que están en esto…) : en dos semanas más o menos de aprobarse y llegar a un acuerdo con el banco.

¿Qué os parecen estas condiciones? Eso sí, me dijo el del banco en cuestión que para estas hipotecas pedían más “seguridad”; se refiere claro a que quieren atar las cosas y si tienes acciones, planes de pensiones, propiedades, las van a considerar en el préstamo y las van a asociar al mismo. Yo como no tengo nada, salvo la nómina…¿no está ya bien que hipotequen la vivienda y cuenten con dos nóminas para el pago…?

Estas son mis condiciones, creo que buenas, aunque no me duermo en los laureles: con ellas me voy a ir a Barclays y a Bankinter y si me dan mejores condiciones me voy con ellos. Como no firmo hasta enero, seguiré con los paseos…os cuento.

Por cierto, repito la pregunta: ¿alquien sabe si los costes de notaría se bajan al firmar la hipoteca con la nueva ley? Gracias compis, seguimos en contacto

a cuanto se puede quedar el yen en vuestra opinion.

Los expertos dicen que esta devaluado un 40-45%

Segun leo por aqui en vuestra opinion un buen dato seria sobre 140

Pero yo creo que esto seria optimista a 1-2 años vista y se quedaria a 120-125 ya que no creo que caiga a valores de 90-110 ya que japon no lo resistiria, sin embargo este seria un ajuste realista para subir hasta 140 poco a poco y nunca a valores actuales de 160.

En HMD para amortizar todos los gastos, una deuda de 200.000 en yenes tienen que pasar 4 años, si tenemos en cuenta la mayoria de las variables, por lo que me gustaria saber vuestra opinion dentro de lo posible en ese periodo.

gracias

Hola a todos,

hace un par de semanas que no leo el foro, me es complicado hacerlo,…..muchas gracias a todos por vuestras aportaciones

…. hace casi un mes, en la última depreciación del Yen, estaba en torno a 166… las previsiones y la coyuntura eran parecidas, y ahora estoy leyendo que, en general, pensais que el Yen se va a ir por debajo de 150…. incluso hablais de 140 o menos….. ¿ no hay un poco de nerviosismo?…. ¿o soy yo que no me entero de nada?….

Alguien preguntaba si alguien había entrado en 150-155… yo entré en Marzo en 153.

Estuve a punto de salir hace poco a euro me quitaba casi 12.000 euros, no lo hice, compre Yenes a 164, para tres o cuatro meses, ya que tengo más de antes de verano….. pero si se pone a 168-170… salgo volando tal y como lo estáis pintando…..

Mil gracias,

para Juanjo

Podias darnos en que sucursal has conseguido esos valores, yo tambien estoy negociando con BP, y quedaron en llamarme la proxima semana y asi tengo algo para tenerlos un poco atado.

gracias

caja mar me ofrece euribor+0.49 sin vinculaciones. 0% apertura,0%cancelacion parcia¿como veis esto?

Una de las características del foro, es que es eso, un foro y las ansiedades también afloran aunque estemos unos de otros a cientos de kilómetros. No obstante, pensar en el futuro y en apreciaciones ràpidas del yen, lo único que va a hacer es aumentar el nerviosismo y considerar peor los datos de lo que en realidad son. Entiendo que el foro es para un rato…y hasta mañana. Veamos. Las apreciaciones y depreciaciones de las monedas vienen dadas en tendencias, es decir, en ciclos; esto es lo que siempre ha pasado y va a suceder (salvo cataclismo mundial, pero aún asi también pasaría…) Lo que hay que hacer es manejarse entre estas oscilaciones con los datos de cada uno. Si el yen se pone (con el tiempo…!coño es que está a 160! y lo está porque la economía lo determina) en 140 y uno ha entrado a 160, hay dos opciones:
-haber acumulado yenes a buen precio (al pagar menor cuota), o
-seguir pagando en ese cambio, sabiendo que aún asi la cuota es más favorable que si hubiérams hecho el crédito en € y …esperar a ver la tendencia…para tomar en su caso otra decisión:
-si el yen se apreciara más, salir y entrar de nuevo al poco, pero valorando la pérdida por ello, que siempre va a ser menor que el interés que al final del préstamo hubiéramos pagado en €. Pero luego está la cuestión de ¿a qué moneda me voy? porque puede suceder que dentro de , pongamos tres o cuatro años me salga bien irme al dolar USA y no al €… o sea, que entonces, y hoy por hoy, si estoy en una HMD y en yenes, hay que hacer dos cosas, es mi opinión:
1ª- seguir en yenes, aprovecharme a tope de mi interés y mi moneda
2ª-comprar los yenes que pueda cada mes al ahorrar dinero en €
3ª.- seguir vigilando el cambio y el tipo de interés, que ES LA VARIABLE ESENCIAL , LA VARIABLE QUE HACE QUE AUNQUE SE MODIFIQUE EL CAMBIO LA HIPOTECA SALGA MEJOR.
4ª.- si cada dos meses ahorro para pagar una cuota (1 mes), en dos años habré comprado los yenes necesarios para pagar un año más la hipoteca y ya pasarían 3 años…repito es mi opinión, si YO ESTUVIERA DENTRO DE UNA HMD EN YENES A DIA DE HOY: aprovechar el máximo posible la situación actual, es lo único que puedo hacer , por eso la HMD. La posibilidad del cambio de moneda no es sólo algo negativo, sino una herramienta que utilizada adecuadamente nos permite ahorrar AL FINAL DE LOS 30 AÑOS , MUCHO DINERO.

Repito la pregunta que hice en otro momento ¿Alguien sabe si al cambiar la divisa hay que pasar por el notario y pagar? Si fuera asi ¿de cuanto sería el mordisco? Si alguien lo sabe por favor, que lo ponga a dispoición de todos, ya sé que este foro es de HMD, pero es una duda que quizás a todos nos convenga deespejar.

La semana que viene me llegará la oferta del popular por mail, en cuanto la tenga la pongo a vuestra disposición. Mi mail es jjis_jjis1964@yahoo.es

escribirme para hacérosla llegar.

Para previsor:

¿Cuatro años para amortizar todos los gastos en una hipoteca de 200.000€ (pasada a yenes)?…Me interesan esos datos, ¿cómo los has hecho, podrías ponerlo a la vista? Gracias

base 220.000
gastos 10.000
Fixing 5819
Total 235.819 euros nada mas firmar esta es mi deuda

La letra mensual a 160 yenes/eur y libor 0.86%+0.75 es: 1055 euros que con el fixing y con los 9 euros se me van a 1091 euros.

La hipoteca actual que pago son 1410

1410-1091=319€ donde se incluyen los gastos

15819 / 319 =49 meses

TODO ESTO SIEMPRE QUE EL YEN ESTE A 160 y SIN HACER AMORTIZACIONES.

como baje a 153 malo y si baja de 129 la cague del todo pero bien.

si sube a 177 cambio del yen al euro y amortizo.

Estas son mis cuentas, cuidadito con la HMD, pero mucho mucho. que el yen se va a apreciar seguro en 2008(finales).

hola a todos tengo una hmd en caixa cataluya en chf lo en 1,67
pero luego haciendo cuentas era a 1,689 eso pienso que es el fixing lo que yo ignoraba por que el director no me informo nada de el fixing cuando lo llame ni el sabia lo que era.voy a reclamar que os parece ? y encima me dijo que el canbio de divisa lo tenian a coste cero..que me contestais amigos
gracias a todos
saludos a samuel yen

hola a todos. os comento: la legislación nueva va para abaratar los costes de la hipoteca cuando la vayais a cambiar a otro acreedor(Banco distinto),pero sólo para las nuevas hechas a partir de enero. algo bajaran los impuestos ,pero a los notarios ni que le nombren bajar las minutas! se nos pondrían en huelga…ya sería hora ,puesto que en otros países las hipotecas se firman en la sucursal del banco y ya está,sin notario por medio que diga que esa es nuestra firma .ABSURdo Y RETRASADO MEDIAVAL. por otro lado ,foreros ,lo de la apreciacion del yen NI DECOÑA. pensad en un pais que vive de las exportaciones,(como ya bien dicen por ahí arriba) Y MUY IMPORTANTE: wili SALUDOS, ,sabrás un taco de economía ,pero atiende como yo TAMBIÉN a que Japan tiembla 2000 veces al año ,alguna de importancia(ver como cae el yen cada vez que descarrilan trenes por eso. ).eres un fenómeno.gracias.No se levantarán en la vida, antes acabarán sumerjidos bajo el agua o cualquier otra catástrofe.(invasion chia…). Paco yen RECLAMA JD.!

no se si saldrá repetido…HOLA A TODOS!!. comentaba que la legislación es para las nuevas hipotecs y si quieres luego pasarla a otro banco…ahorro 1000 euros en una hp de 130.000 euros. Saludos a WILLY,eres un CRACK!!. que te parece lo de los terremotos en las isliTAS yapan. CADA VEZQUE TIEMBLAM YEN A TOMAR POR C. y lo hacen muy a menudo. Con china dando guerra no es posible que aprecie yen.es más ..lo esperamos a 180..animo a los noctambulos..dejad lexas y maris dormir tranquilos( yo claro aún no estoy dentro…). Paco YEN RECLAMA JD!!

Hola chicos y chicas.

“El Congreso dio luz verde ayer a la reforma de la ley que abarata el cambio de hipoteca, que entrará en vigor a principios de diciembre, una vez publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE)” Extraído de:
http://www.consumer.es/web/es/vivienda/2007/11/23/172219.php

El que quiera acceder al texto de la Ley, lo tiene aquí:
http://www.ahe.es/bocms/sites/ahe/pages/MenuOK.jsp?mID=98

Según parece los que escrituren una hipoteca nueva se beneficiarán de las ventajas, pero en realidad en la formalización no se ahorrarán dinero, sino que conseguirán mejores “penalizaciones” o comisiones de las que estamos aconstumbrados. Para novaciones y subrogaciones además los gastos notariales y registrales disminuyen hasta en un 85%.
Lo gordo es que el IAJD y el ITP por supuesto no se modifican, que constituyen la práctica totalidad de los gastos en una compraventa. Es decir que realmente no se gana gran cosa, lo que ya sabíamos porque nadie quiere desprenderse del gran pastel.

Saludos
Tama.

mensaje para:

#116, samuel

estas seguro de lo que te hacen es una novacion??

supongo que te refieres a una novacion dentro de la misma entidad de una hipoteca variable norma a una HMD?

tengo entendido que no es posible novar. la opcion para los que ya tenemos hipoteca es cancelar y hacer nueva. pero claro cada uno dice una cosa y hasta el martes no esta la directora de bbv.

otra cosa, tambien alguien comenta que bbv hace hmd.
el otro dia estube en el bbv y uno de la oficina me dijo: la tenemos pero no la hacemos.

desde la central de bbv por e-mail me contestaron ayer que no hacian hmd.

ahora leo en el foro que si que las hacen.

al final uno se vuelve loco.

diferencia entre poder novar o no=8000 euros de nada.

para Murdock,
Yo también he cambiado la hipoteca de banco recientemente ( el mes pasado) y me han cobrado el 1% de cancelación anticipada que me recomiendas que haga? todavía estoy a tiempo de reclamarle al banco? Por favor, me sería de gran ayuda que me contestaras.
Gracias.

Hola a todos, he visto durante todo el verano a mi marido muy interesado en este foro. Al final me he convertido en una fiel lectoras, sobretodo, porque si no fuera por ustedes no me enteraria de nada. En diciembre firmamos la HMD, con Barclays y espero hacerlo, en yenes, a ver si hay suerte.
He leído que hay un programa que te ayuda a decicir cuando es rentable salir y cuando no. ¿Alguien lo tiene?.
Por otra parte, muchas gracias a todos y sobretodo a Willy que con sus explicaciones me he podido enterar de algo.
Un Saludo

Hola a todos

No hay duda de que los “multidivseros”, o futuros, nos “pasamos la vida” intentando “adivinar” lo que harán los tipos en un futuro y por supuesto los cambios.

Yo lo que hago es intentar, y digo sólo intentar, analizar lo que tenemos y a partir de aquí me planteo lo siguiente:

Vivo en España y resulta que tengo el euribor sobre el 4.60 después de haber subido en dos años (aprox) desde el 2.10 y resulta que en los niveles actuales más de cuatro están planteándose vender su piso porque no les llega para pagar la hipoteca. Otros tienen verdaderos problemas para poder pagar, y a todo esto las ventas de viviendas ha caido considerablemente puesto que pocos pueden asumir las cuotas (bueno si es a 40 ó 50 años quizás pueda). Además la vivienda de segunda mano tambien ha caido y ahora para vender un piso resulta que se tarda una media de 9 meses y a un precio mucho más bajo.

Ante esto, es factible que puedan subir mucho más los tipos?

Ahora resulta que soy japonés, y veo que vivo en un país donde hemos exportado las hipotecas a 40 y 50 años y que todo y los bajos tipos de interés seguimos sin acabar de salir del todo de la deflación y para más “inri” resulta que si no vendemos nuestros productos (cosa nada fácil porque en U.S.A. no van muy bien que digamos y en Europa tampoco el consumo está para “tirar cohetes” por culpa de los tipos) entonces no sé cómo vamos a “tirar palante”.

Qué pasaría si nuestra moneda estuviera fuerte y encima nos subieran los tipos?

Ahora resulta que soy Suizo y pienso que vivo en uno de los paises donde el coste de la vida es de los más caros, pago un “mogollón”de impuestos y es cierto que cobro un sueldo más elevado en comparación con otros, pero resulta que al final “lo comido por lo servido”.

Si me suben los tipos tendré dificultades para pagar mi hipoteca?

Esto de reflexionar a mi me gusta por varias razones. De entrada porque asumo que es más que probable que sean incorrectas, pero resulta que son gratis, que me ahorro la consola para entrenar el cerebro y además resulta que viajo sin pagar ni un duro.

Realmente esto es genial.

Un saludo

Agustí

Pues para ser un entrenamiento, los razonamientos son acertados…. desde mi punto de vista, por eso digo más arriba que quizá estamos un poco nerviosos…. aunque sabemos que todo puede pasar….

muchas gracias Agustí….

Un saludo

Hola a todos,

Joer, que bajada…
espectacular… de 115 a 107 del USD/JPY
flipante !
parece excesiva !

Saludos

Hola a todos,

Precisamente por todo eso que dice Agusti, es por lo que los bancos ya están “haciendo” HMD, ya vréis lo que va a tardar el BBVA en hacerlas.

Agustí,
en Europa el problema es que somos un puzzle acojonante y cada país es un mundo, pero el dinero, su precio, no lo va a marcar España, sino Alemania, Francia…sobre todo Alemania. Si este país tiene la inflacción un poco subidita, a nosostros que nos parta un rayo y a aguantar el tirón.

En cuanto a Japón, tienes razón en todo lo que dices, pero como ya he comentado anteriormente, este país, tiene dos gigantes al lado que están “despertando”: China y la India…en cuanto estos empiecen a ganar algo de pasta y a sumarse al consumo a Japón le va a venir muy bien, ya no digamos si quieren crear una estabilidad monetaria en la zona. Pienso que Japón va a seguir con una moneda devaluada respecto del €, y tardara tiempo en apreciarse, al menos el necesario para que vayamos tomendo todos las decisiones que a cada uno le convengan.

Yo sigo con mi duda, entro en enero y barajo dos opciones: entrar en yenes y vigilar,,, o entrar en fracos suizos y.. vigilar. He hecho unas cuentas no sé si a alguien le pueden venir bien, pero ahí van. Es un poco largo pero a veces el tema tiene que alargarse (hablo de la HMD, je, je)…

Para una HMD de 200.000 € con un cambio de €=160 yens.

Vamos a ponernos en lo peor (dejo lo mejor para el final, ¿ok?) : imaginemos que el yen se aprecia a un ritmo anual del 3, 125%, eso significaría que cada año perdemos al cambio 5 yens/€, o sea:

1º año: 1€ =160 Y
2º año: 1€ = 155 Y
3º año: 1€ = 150 Y
4º año: 1 € =145 Y
5º año: 1 € = 140 Y
6º año: 1 € = 135 Y…

ese sería nuestro cambio ¿vale? bien. Esto significaría que perderíamos el valor de aproxiamdamente 6000€ al año por esta apreciación, o sea, 36.000€ en total. Todo lo que pagemos por encima de este valor sería valor amortizado o intereses, pero si la moneda se estabilizra en estos niveles, para el resto de los años, aún así saldríamos ganando, porque los intereses de 200.000€ a 30 años son…pues eso¨: !!!!otros 200.000€ aproximadamente!!!!, es decir aún así tendríamos una diferencia a nuestro favor de 160.000 € aprox.Ya no digamos si a partir de 135 si el Yen vuelve a devaluarse a partir de estos niveles, entonces la deuda iría en disminución progresiva inversamente al cálculo anterior. Claro todo esto con eL Libor bajo, que, eso si que parec claro, siempre va a ser mucho menor que en Europa.

Sigo pensando que el Yen va a estar en los niveles actuales el año próximo. Pero claro, son futuros.

Bueno, ¿están bien estos datos? ¿Cómo los véis?

mensaje para #130, previsor.

un saludo. a mi no me salen los mismos numeros que a ti, te explico:

aparte de ese dinero que te ahorras en la letra mensual, y siempre siendo neutros y pensando que durante 3 años el yen estara fijo al 160 (cosa imposible).
mira otro punto de vista:

si te ahorras 300 euros mensuales tienes 3600 en un año, pero tienes que tener en cuenta que con el sistema de amortizacion de la hmd tu en un año amortizas desde el primer recibo muchisimo mas capital que intereses, com lo cual tu deuda despues del primer año es mucho menor que con la hipoteca en euros.( todo el mundo sabe que los primeros años de una hipoteca en euros solo pagas intereses)

en este tipo de hipotecas yo he hecho los mismos numeros que tu, ya que tb me planteo pasarme a hmd y salvo que mi banco bbva( que unos dicen que tiene hmd y otros que no) ( unos dicen que se puede novar y otros que no).

si las dos respuestas son no cancelare hipoteca y constituire hipoteca nueva. con esos gastos que dices de 10000 e o mas, ya que mi hipot. es de 240.000.

mis numeros son que entre lo que me ahorro de letra, y el capital de mas que amortizo con el sistema de amortizacion en un año esta cubierto el exceso de gasto de cambiarse hipoteca.

pero…

como saque hmd a 150 y el yen llegue a 165 ya ni te lo cuento.

un saludo a todos.

mensaje para #130, previsor.

un saludo previsor, a mi los numeros no me salen como a ti.

si te ahorras 319 euros al mes de letra te ahorras 3800 euros al año, pero tienes que tener en cuenta la cantidad de capital que amortizas de tu hipoteca, ya que con la hipoteca en euros como ya sabes los primeros 10 años no amortizas mucho, y desde luego los primeros 3 nada o casi nada.

si tienes en cuenta lo que te ahorras en letra y lo que amortizas de capital de tu piso veras que en aprox un año tienes amortizados esos 10.000 e de gastos de cambiarte de hipoteca.

encima si el euribos sigue subiendo, que creo que lo hara te ahorras mas, si encima haces tu hmd en 155 y el yen se coloca en 164 como ha estado estos dias te ahorras aun mas, pero eso de que suba el euribos y el yen este a 164 son solo hipotesis, valora solo la primera parte de mi esposicion.

un año amortizado,(ahorro de cuota mas amortizacion de capital) haz numero asi y me lo confirmas.

el tema que comentais del 10% no creo que sea preocupante y me explico por que.

cuando el banco dice que esa clausula es para cubrirdse las espaldas y que no la ejecutan lo creo, ¿por que?

cuando habeis firmado una hipoteca en euros tb hay clausulas de este estilo, lo unico que dicen que el banco en cualquier momento puede solicitar al deudor la deuda, pero, no conoceis a nadie que le haya pasado. cuando hay impagados el banco pasa meses y meses llamando a un cliente para llegar a un acuerdo a ver si pueden cobrar, y como sabeis para llegar a un envargo pasan años.

opino que el banco lo que quiere siempre es cobrar, y si te reclaman esa cantidad y no la tienes , pero cada mes pagas tu recibo religiosamente por mucho que este firmado no haran nada contra ti. es solo mi opinion, de la que estoy firmemente convencido.

no me preocupa.

un saludo a todos.

Cuando cambias de divisa no pagas notario, sólo el porcentaje de principal que acordaste en la escritura (1 por mil, 2 por mil, o lo que firmes).

agradecere si alguien me puede contestar a mi mensaje #135.

un saludo a todos, sois la caña con el tema.

Wenas, haber querria que me resolvierais la duda..como puedo saber en cuanto se me va a quedar la letra de mi hipoteca en HMD cuando ahora le esta dando por bajar a los yenes y yo tuve que firmar en su momento..por desgracia, a yenes estando este a 168? siendo mi hipoteca de 195.000 euros…es apra yo poder saber cuanto me subira la letra en la proxima cuota.

Un saludo

divide tu cuota mensual por el precio del yen y tendras el importe en euros.

Tengo condiciones de varios bancos (Las Palmas de GC),entre ellos BBVA,por si alguien dice que éstos no las hacen(también me han ofrecido novación);Hay diferencias de criterios entre ellos,por si alguien quiere conocer las mías o puede ofrecerme las que haya conseguido, para comparar.No las publico aquí porque no tienen nada que ver con las que se ofrecen en península (aquí son peores).
Una cuestión: ¿Será preferible esperar hasta pricipios de año en previsión de una revalorización del yen y firmar en ese momento?¿No se encuentra ahora muy devaluado como para entrar en este momento?
Acepto consejos y opiniones,please

Para #123, Juanjo

Me he puesto en contacto con el Popular y me h an comentado que las únicas MD que dan son al colectivo SEPLA y para no residentes en España. Rogaría más rigor a la hora de dejar condiciones porque pueden confundir a todos los foreros.