Continuación del hilo sobre la hipoteca Multidivisa (2)

Hola Willy, una pregunta, bueno dos.
Creo que le comentaste a alguien que pensaba hacer una hmd en yenes para febrero que era una pena si no podía esperar a marzo, que era mucho mejor momento al ser el cierre de año fiscal en Japón. He estado revisando años anteriores y, efectivamente, siempre hay apreciaciones importantes entre Febrero y Marzo, pero precisamente eso: unos años a mediados-finales de Febrero ( con depreciación posterior en Marzo), y otros años la apreciación es en Marzo como tú decías. En 2007 por ejemplo la tendencia bajista comienza el 23/2 y alcanza hasta el 5/3, cambiando nuevamente la tendencia a partir de ese día ¿ Tienes algún dato que nos pueda dar a entender que la apreciación fuerte este año será más en el mismo Marzo o a finales de Marzo?

La 2ª: ya que yo entré en yenes en Junio a 165 y los próximos vencimientos son a finales de Diciembre y a finales de Marzo…¿ me podría interesar un cambio en diciembre a CHF, con idea de volver a yenes “as soon as posible”, incluso aprovechar el momento del vencimiento a finales de Marzo?

Me gustaría mucho saber tu opinión, y la de cualquier otr@ forero. Gracias.

Hola NIN, la verdad es que no se cuando será cuando más se aprecie el yen exactamente, porque me imagino que eso dependerá de como este justo antes, es decir, si las empresas japonesas tienen invertidos fuera de su país unos cuantos millones de yenes, (me imagino que en usa), si el dólar comienza a caer, seguro que repatrían los yenes antes, porque ese total serán los beneficios obtenidos, pero si ven que se va a devaluar porque hay carry trade esperará para conseguir el máximo beneficio, lo mismo pasará con las bolsas de usa.

Respecto a lo de Diciembre, si el yen está a 165 yo volvería seguramente al euro para volver al yen en Marzo, porque si el yen está a 165 el franco también va a estar muy devaluado.
Cuando yo entre en yenes a 155,16 el Franco estaba a unos 1,627xx.
Ahora el yen está a 162,67 y el CHF a 1,64042, es decir, el yen se ha devaluado un 4,84% y el CHF un 0,83%.
Por tanto, si el yen se pone a unos 165 el CHF se pondrá en unos 1,6627 según los datos del BCE.

Gracias Willy, disculpa mi ignorancia y perdona el atrevimiento, y ya sé que nadie es adivino, pero tengo que pedirte que te mojes algo más…si el yen no estuviese a 165 sino, vamos a suponer, al nivel actual ( 162,7 p.ej.) o dicho de otro modo, en qué nivel me podría plantear perder en diciembre para luego ganar, si es que esto no es mucho especular?

Para Montse

Me temo que poco ayuda se te puede ofrecer porque, bajo mi punto de vista, el tema quien deber verlo eres tú después de haber barajado escenarios y partiendo siempre de tu situación, ya que por mucho que te digamos vas a ser tú quien pague cada mes. Piensa además que tenemos absoluto desconocimiento de tus condiciones.

Lo único que se me ocurre es que primero plantees escenarios y una estrategia a seguir, como puede ser amortizar lo máximo posible al menos los primeros años. Abrir una cuenta en yenes y asi marcar tú el precio de cambio…

Realmente no sé que nivel de información tienes sobre la MD pero en verdad que a 15 días de firmar uno no debería “estar asustada” (ojo que aún recuerdo yo los nervios que pasé cuando firmé la mia) pero si “atenta” a la evolución de los cambios y de los tipos.

Un saludo

Agustí

Mañana firmo mi hipoteca en CHF con BBK.

Las condiciones son las que ya expuse en este foro.

Interesantísimas las aportaciones tanto de Willy como de Rul. Nos podrías comentar como funciona lo del seguro de cambio y su coste. BBK también lo ofrece y aunque me lo explicaron por encima no lo tengo del todo claro.

Nin la verdad es que no se que haría.
Si la deuda pendiente en euros fuese la misma que con una referencia al euribor, me iría al euro, pero si debo más pasta que una constituida en euros lo más seguro es que aguantaría porque aunque deba más las cuotas serán menores.
Esto es lo único que te puedo decir.
Creo que es algo muy personal y sólo tu puedes decidirlo, suerte con la decisión y que duermas bien

Firmo este viernes con Barclays,
Las condiciones iniciales, que me dieron en septiembre fueron libor a 1 mes + 0,50 por ser bombero una de las partes, un día antes de la firma (que iba a ser el jueves pasado) me entero que es + 0,65 y no me avisaron, al final me sigue convenciendo el diferencial, ya que no me piden aval y solicito más del 100% de la tasación ( es un cambio de hipoteca de Caja Navarra a Barclays). El caso que el banco no se implica mucho, tengo que estar detrás de ellos y este foro me ha ayudado mucho a entender en lo que me estoy metiendo. Me imagino que cogerán el valor de mañana sobre las 12 h, 2 días antes y veo que la cosa va empeorando en relación a la semana pasada, ¿cómo creeis que estará mañana? Son 256.000 € a 30 años. A lo que voy, que sí que han endurecido las condiciones, no se bajan del 0,65.

SEGURO DE CAMBIO:

Para todos los que lo preguntáis :-D:

1.- Es sólo para gente de BANKINTER, otras entidades lo tienen por defecto (B. Popular es un ejemplo según Willy :-)).
2.- Sirve para poder cambiar de divisa el día que tu quieras y no esperar al vencimiento de la misma. Supongamos que el YEN se pone a 300 de hoy para mañana y mi letra vence dentro de 20 días. Pues yo como cliente de Bankinter me tengo que J**** y aguantar hasta dentro de veinte días a ver si ese día el YEN sigue a 300 o lo más probable es que esté en 160 de nuevo.
3.-Los pasos, son:
* Hablar con tu oficina.
* Decirles que quieres abrir una línea de seguro de cambio para tu hipoteca.
* Te pedirán las 3 últimas nóminas, el IRPF y los IBIs.
* Te citan un día y firmas el seguro ante notario.
4.- Es muy importante para todos aquellos que vayáis a contratar una MD que podáis hacer el cambio de divisa el día que queráis, por que si no ESTÁS UN POCO MÁS VENDIDO. Y la frase “es una hipoteca que debes seguir día a día” ES FALSA si no puedes cambiar el día que te convenga….
5.- Si decides hacerlo efectivo:
* Llamas a tu banco el día que quieres cambiar.
* Te dicen en 5 min la cotización
* Si aceptas, pues cambias en ese momento y se te hace efectiva el día que vence tu letra PERO CON EL CAMBIO QUE HAS CONTRATADO EN ESE MOMENTO.
6.- A mi me ha costado 27,90€ para cubrir una hipoteca menor a 500.000€.

Notica de ACMARKETS:

Finalmente ocurrió lo que veníamos anunciando Alerta tras Alerta: el euro se ha despertado de su letargo y no ha parado de superar máximos en lo que va de la sesión. ¿Qué provocó este movimiento? Es que el Mercado ya descuenta que los datos de vivienda a publicarse esta tarde en los Estados Unidos serán, no sólo decepcionantes, sino los peores en 14 años.

Ante esta situación, ya se habla de una desaceleración del sector inmobiliario, la ralentización de la economía norteamericana y una inevitable bajada de tipos por parte de la FED. El Mercado de los futuros del dólar (termómetro del billete verde) otorga un 96% de probabilidades a un recorte de 25 puntos básicos y muchos comienzan a pensar en que se repetirá una bajada de 50 puntos.

Desde el viejo continente la situación es diametralmente opuesta, con la inflación como principal preocupación. Las últimas cifras del IPC alcanzaron el 2,6%, cuando el objetivo del Banco Central Europeo era de 2%. Además, los datos conocidos hoy en Alemania empujan en la misma dirección (ver sección de noticias), mostrando que las presiones inflacionistas por el lado de la oferta son crecientes y que se podrían trasladar a la demanda de consumo próximamente. Todo esto llevaría a Trichet y compañía a tener que subir sus tipos de interés.

La combinación de ambas situaciones está provocando la impresionante escalada de la moneda europea, y el rumbo hacia el nivel psicológico de los 1,50 es cada vez más claro.

Pero no solo de EUR/USD vive el hombre. El dólar ha protagonizado esta mañana un desplome generalizado contra 13 de las 16 divisas más activas, logrando nuevos mínimos en el par USD/CHF (dólar frente al franco suizo), que como ya hemos visto, refleja de forma inversa lo que ocurre en el cruce del euro.

En lo que va del año, el billete verde se ha depreciado un 9.9% (990 pips) contra el euro y un 7.8% (780 pips) contra el yen.

Mientras tanto, desde el Medio Oriente siguen llegando las noticias de una posible diversificación de las reservas en Arabia Saudita y los Emiratos Árabes, donde ya es oficial que el mes próximo el tema será tratado.

Además del mencionado dato de viviendas de esta tarde, se deberá estar atentos a la publicación, a las 20:00 (CET), de las minutas del FOMC, donde conoceremos las previsiones económicas de los hombres de Bernanke, y si primará la preocupación por el crecimiento o la amenaza de la inflación.

Fuente: http://www.ac-markets.es/noticias-forex/alertas-noticias-divisas.aspx

Porqué se mantiene la económia con un Dólar tan bajito:

Tras hablar con una persona que sabe bastante de finanzas su opinión es la siguiente (y creo que tiene bastante lógica):

A la par que el dolar se deprecia respecto a todos sus pares, el barril de petróleo aumenta el precio. Está claro que si el barril de petróleo sube, la inflación en el resto del mundo sube, con lo que los gobiernos deberían subir los tipos para poder contrarestar la inflación.

Pero, ¿porqué no está sucediendo esto?, por que el barril se paga en dólares y al estar depreciándose continuamente se contraresta su subida, pues al final no se nota tanto esa subida…

¿Qué sucede? ¿Porqué está subiendo entonces la inflación?, porque los empresarios están aprovechando el tirón, como el crudo sube, pues nosotrso subimos los precios “por que si” y esta es una subida no debida al crecimiento económico, sino a la oportunidad de aprovecharse unos de la conyutura económica para ganar dinero.

¿Subirá Trichet el tipo de interés?…. Buena pregunta ¿verdad?… Ahí no me mojo…
¿hasta cuanto bajará el dolar?…. Buena pregunta ¿verdad?. Alguien que se anime.
¿Qué hará el YEN y el CHF?… jajaja. Pues venga opiniones. Yo creo que este el el quiz.

Tipos de cambio a futuro del Euro/Dólar hoy
1 mes 1,479120
3 meses 1,480140
6 meses 1,480490
1 año 1,478950

Tipos de cambio a futuro del Euro/Dólar ayer
1 mes 1,466396
3 meses 1,467345
6 meses 1,467720
1 año 1,466100

y me pregunto yo.
¿quien se cree los cambios a futuro?
en 24 horas los expertos han recapitulado y resulta que:
a 1mes: lo sube un 0,87%
a 3 meses: lo sube un 0,87%
a 6 meses: lo sube un 0,87%
a 1 año: lo sube un 0,88%

Que curioso.

Willy, olvídate de los cambio a futuro como previsión de lo que puede ocurrir.

Lo único que reflejan es el cambio spot de la divisa retocado por las diferencias entre los repectivos tipos intercambiarios.
Así en el caso que planteas del Euro/Dolar verás que el par aumenta hasta los 6 meses y luego en los 12 baja. La razón es que el libor del dolar a 1-3-6 meses es superior al del euro, pero a un año el libor del euro sobrepasa al del dolar.

Esta pregunta es para Rul sobre su comentario #58 SEGURO DE CAMBIO:

Ayer estuve en el Populary entre otras la comisión por cambiar de divisa la hipoteca era del 0,20% sobre el capital pendiente. Si en ese momento el capital que tengo es de 240.000 debería de pagar 480 leuros.

No creo que me interese andar cambiando de divisa muy a menudo.

¿O es que el seguro de cambio del que hablas es otra cosa?. Les pregunté si tenían algún tipo de producto para blindar un fuerte subida de la divisa (en el yen estaba pensando) y me dijeron que no. ¿Es a ese blindaje al que te refieres cuando dices “seguro de cambio”?

ALGUINE QUE TENGA UNA HMD EN EL SANTANDER, ESPAR SABER CONDICIONES…GRACIAS

Para Rul,
Respecto a ese seguro de tipo de cambio que hablas me gustaría aclarar algunas cosas: con Bankinter puedes cambiarte de moneda cada vez que quieras, como si lo quieres hacer todos los meses, simplemente tienes que dar la orden al banco 3 días antes de que te pasen tu cuota, simplemente pagas la comisión de cambio que está sobre el 0′20

Si debo en euros 219400 en yenes son 35.308.261 si aplico fixing (1.0253) y 438 euros de comision de apertura estos son 36.201.650 yenes.

Si al dia siguiento cambio a euros se aplica de nuevo el fixing y la comision??? es decir deberia 231.080 euros

Me equivoco?????

Se puede negociar el fixing, la comision que siempre seran 9euros en mi caso y/o gastos de apunte de la cuenta en divisas???

a cuando podria podria caer el yen en 1 o 2 años??? es factible 130

saludos

Para #58, Rul
Perdona que insista nuevamente en lo del seguro de cambio, tengo que hacerte alguna preguntilla mas, ya que según tu post anterior pregunte en el banco y me dijeron que no lo hacian
1.- Alguien dijo aquí, que si no era lo mismo que abrir una cuenta en divisa, si la abres puedes comprar la divisa cuando quieras y encima no te cobran el mínimo de 15 euros de cambio de divisa. Estoy en lo cierto? ¿Que diferencia hay entonces?
2.- El importe de 27,90 euros, lo tienes que abonar una vez en la vida del prestamo, cada mes o cada vez que hagas uso de esa opción, porque entiendo que puede que se haga unos meses si y otros no
3.- Esa línea de seguro de cambio se hace a la vez de contratar la hipoteca, antes o incluso despues
4.- Por ultimo que si no tienes inconveniente me podrias decir algun dato de la oficina donde lo has contratado, porque he preguntado en mi sucursal y dice que no se hace, quizas así se pueda sacar los colores a algun director
5.- Me han dicho tambien que el año que viene probablemente iban a incluir el broker en las mutidivisas. No se si alguien me puede explicar en que consiste

Gracias por adelantado a todos por los consejos

jotapeyenARROBAhotmail.com

yo tambien he mirado cambiar mi hipoteca .
y mis numeros ha sido :
-que me ahorraba 12ooo € en total
-y que tardaba 3 años y medio en compesar todos los gastos que generaba el nuevo credito .

conclusion prefiero hacer amortizaciones anticipadas y acabo antes.he calculado que amortizando 300€todos los meses,convierto mi prestamo en 15 años cuando me quedaban 24 .
y ademas mi cuota es de 1o90 x288meses =313.920 total

ya se que las oficinas te ponen pegas para las amortizaciones pero si insistes te sales con la tuya , a mi me esperan todos los meses por norma.

( 300+1090)x180meses=250.200 total

Hola a todos,
os adjunto un link con el precio del petroleo.
http://www.oil-price.net/index.php?lang=es

Por cierto si os interesa poner el indicador en el foro tambien se puede añadir.

para JOSE08100 en el post 21
Puedes traducir cualquier pagina desde http://world.altavista.com/, a veces no es del exacto, pero es una traducción suficiente, para entenderla.

Solo tienes que poner la URL(dirección de la pagina ) en “Translate a Web page” y elegir el idioma , ingles –> Español

Unas reflexiones desde Australia, sobre los intereses en Japon y la economia con US.

Ya que el dinero de carry trade va , entre otras a la Moneda Australiana, no esta mal ver lo que piensan desde alli.

http://www.theaustralian.news.com.au/story/0,,22770951-36375,00.html

Gracias por la info DVD, ya la he puesto en la barra lateral

hola, me gustaria que alguien me mandara la hoja de excel que hizo willy, porque no consigo bajarla de ningun sitio.
mi email es jhidalgo30@hotmail.com
muchas gracias y un saludo a todos.

Hola a todos,
Me sumo a la petición a Rul que informe de la comisión de cambio de 27,90 €, si es al mes (es lo que supongo) o es cuando lo utilizas…

Por otra parte, quería saber si alguien ha negociado con su banco un diferencial distinto según sea libor o euribor, me explico, en el libor va desde el 0,65 al 1, pero si quisieras volver a euros en algún momento es muy alto con respecto a las hipotecas normales variables.
Gracias una vez mas.

SEGURO DE CAMBIO:

A ver… que ya me estoy poniendo nervioso ;-):

1.- EL coste es función del capital que tengas, en mi caso para una hipoteca

!Por fin os he encontrado! Seguimos… Pues bien, ayer dije que entro en enero, seguro en Yenes y os preguntáis que algo no marcha en la economía en Japón con las previsiones del Yen a 180 paradiciembre segun algunas previsiones bancarias…Yo pienso en algo que no he visto en el blog, ¿no os estáis olvidando de que vivimos en la otra parte del mundo? me explico, Japón está al lado de China e India que hoy día on las locomotoras futuras del crcimiento mundial ¿quien va a pensar en una disminución de la exportación japonesa con lo que estos dos gigantes tienen de recorrido y la millonada de personas que hay para consumir y con ganas , lógicas, de mejorar su vida? Entro en yenes, pero está claro que cada uno es cada uno. Mi estrategia la tengo definida de la siguiente manera, confeccionar unos gráficos con el yen a varios valores para establecer unos segmentos de ahorro-riesgo. Estos gráficos no valen si no son actualizados cada cierto tiempo pero me vale el que me confeccione para entrar en la hipoteca. Estoy en ello. Os lo comunicaré. Gracias Agustí por tus herramientas y por la de Willy. Pienso que el € va a bajar, pero no mucho durante el 2008, los europeos somos de otra pasta y el BCE tiene en el dinero una especie de recurso (su recurso) que sólo muy lentamente va a modificar porque se quedría sin armas, otra cosa es la RF, ahi ya hablamos de otro mundo. Lo dicho, se me viene a la cabeza China y la India, no aran y Japón al lado y con su potencial les va proveer de muchos productos no lo dudéis. Es una variable por considerar. Cuando tenga esos gráficos os comento algo, pero debo darme prisa porque ntero en !enero! …por cierto en o de “Demuestra que no eres un robot cuánto es 6+6″ escribi “una docena” (de coña) y no pude entrar para enviar el comentario claro… toal que al final, como el robot: “12″

que os como planteo la deuda enteriormente

es correcta??

ejeje, Rul
… en mi caso para una hipoteca…. queé?
jua jua jua

(Soy al que Willy le explico como funcionaba el carry trade)
Después de mirarlo muy mucho con Barclays al final me he rajado.
Entre seguros y comisiones se me iban 22 K€ aprox.
Como habeís comentado en vez del libor a 1 mes + 0,45 que ofrecían al principio en la oficina de la av gaudi en bcn se han puesto en 0,75 y no se bajan del burro.
Por otra parte los diágnosticos de crisis mundial empiezan a ser evidentes. Todas las sociedades desinteresadas (excluyendo brokers y gobiernos) están alertando y los indicadores (precio del cobre, acero etc) indican claramente el pinchazo global que es ya muy difícil de esconder en EEUU.
Esto quiere decir que el Euro/Yen ha tocado techo y que después de las turbulencías (170/150) empezará a bajar. Primero por la salida en desbandada de los carry trade en EEUU una vez se hayan cobrado la primas de final de año y después por la bajada de tipos obligada en EEUU y en la UE arrastrada por la crisis en EEUU.
Yo pensaba aprovechar las oscilaciones para cambiarme al Euro cuando se confirmará el inicio de la caída pero con estas condiciones actuales no me sale a cuenta. Así que me quedo con mi 0,35 en ING y volveré a plantearmelo cuando pase el chaparrón.
Ojalá me equivoque pero después de seguiros durante estos meses no me parecía bien irme sin más.
No espereís demasiado a saliros del YEN¡¡¡

El mensaje de “Sovereign Society” la semana pasada a sus socios fue:
In 2008 go long Yen¡¡¡

Gracias DVD por la web altavista para traducir.
Ya la conocía pero la verdad lo había olvidado.
De todas formas la he provado y con los charts no me ha funcionado, no se.

Por cierto que bienvenido de nuevo, estabas desaparecido. Ya no recuerdo si estas dentro o estas fuera (de la hmd quiero decir), eres como el pero del hortelano

jolin que pone ahi arriba,…

que os parece mi opinion sobre el incremento de la deuda con el fixing, es correcto?

si se aprecia el yen apartir de julio del año que viene, tendria un problema grave al volverme al franco, por ejemplo ya que deberia mas que lo que tengo actualmente, no?

si abro una cuenta divisas que mantenimiento y apuntes tiene normalmente?

me evito con esto pagar la comision de 9 euros cada mes?

saludos

sobre el yen y el dolar: http://spanish.fxstreet.com/noticias/noticias-forex/articulo.aspx?StoryId=a45f679e-11ab-48b8-b708-0b0159374028
ahora resulta que un yen fuerte también le va bien a Japón, pero enseguida que se levanta interviene el BoJ, ¿quién lo entiende?

¿Cómo le va a ir bien un yen fuerte a Japon? si es un pais que vive de la exportación…nadie puede adivinar el futuro, pero calcular el coste TOTAL de la hipoteca con intereses, ése es el dato coño. Es cuestión de plantearse los diversos escenarios posibles futuros y marcar momentos para actuar, pero aunque el yen se revalorizara (cosa que no sabemos) aún así, el yen tendría que subir muchísimo para que nos tuvieramos que pasar a otra moneda. Hay margen, bastante. Eso sí, cada uno tiene que hacer sus números. Incluso con mis cálculos, un yen a 100 € sigue siendo rentable pues amortizas capital (con el € actual claro)

Para Obsesionado

Siempre se te va aplicar el fixing con lo cual hay que mirarlo bien antes de cambiar de moneda.

Un ejemplo de cierta rentabilidad sería entrar en yenes a 155 y salir a 168 para luego volver a entrar otra vez en 155…(a que sería genial si cada tres meses fuera así?)

Te doy este margen porque a no ser que tu banco se “ágil” o te permita hacer el cambio “ya” te puedes encontrar con que si pasa un cierto tiempo la compra o venta se hagan a un precio que no es el que tu querías dada la volotalidad del yen.

Ciertamente “sobre el papel” el cambiar de moneda puede resultar fácil pero tiene “su historia” con lo cual hay que tener mucho cuidado no sea que te acabes endeudando aún más y encima pagando comisiones.

Por lógica si tienes una cuenta en divisas no deben cobrarte la comisón de cambio.
Y en cuanto a las comisiones de manteniemiento no sé yo si invitando a un café al director de la oficina lo conseguirias, pero si haces un plan de pensiones date por seguro que lo consigues.

Bromas a parte, este tema es cuestión de negociarlo, sin más.

Un saludo

Agustí

Para Rul
Estamos en ascuas… esa cuota de seguro es mensual? Es para siempre? Es sólo para ti?

Primer contacto con el popular (soy de nómina media, que quede claro) preguntando por una HMD. Me pasan un teléfono (de una oficina de Cantabria) y las condicones son:

Libor a 1 año + 0.39
c.apertura 0.25%
c.cambio de moneda 0.15 (mensual, claro al convertir para el pago)
c.cambio de divisa: 0,15 % del capital pendiente pero puedo cambiar cuando quiera, en cuaquier momento…
80% máximo del valor del inmueble
c.cancelación parcial: 0%
c.cancelación total: 0%
c.estudio: 0%
monedas incluidas: todas las que hablamos, yen, €, $USA,… Franco suizo
pero claro…¿el fixing?…voy a llamar para preguntarle, ya os dire´¿qué opinaís de estas condiciones?…Agustí, como ves encontré el foro, si a alguien le interesa, tengo nombe y telf…Lo dicho ¿ cómo veis estas condiciones? El diferencial con el €uribor es el mismo, 0,39…y mi entidad actual me lo pone al..!0,35! ..Agustí, como ves, lo encontré (el foro) gracias por todo… por cierto mi mujer me ha dicho quese me están poniendo los ojos ajaponesados je,je,je… Si es cierto algunas entidades están endureciendo las condicones, pero otras las estánmejorando, o sea chicos: comienza la competencia entre bancos en el tereno de las HMD…¿o no?

Para “Obsesionado”

no sólo tienes que controlar el cambio yen/€, (o la moneda en que tegas la hmd) sino también el precio del dinero, tanto en Japón(en su caso) , como en Europa (siempre), son las dos variables esenciales. Imagina que el € se te plante en dos años en el 2.0 ¿qué haces? pues eso, sacar tus números.

Para Willy: OK, gracias. Y disculpa por el aprieto, sé que lo que te pregunté es poner a cualquiera en un brete. Pero es que le doy bastantes vueltas, a pesar de que al tipo de interés actual podría pagar sin apuros con el yen a 110. Pero eso, tipo actual. De momento, tras el respiro de Octubre, el Libor vuelve a crecer como en Agosto-Septiembre.

Estas MD tienen fundamentalmente varias cabronadas: 1ª y principal: La falta de info y oscurantismo por parte de los Bancos ( p.ej. respecto al seguro de cambio); 2º el no poder pasar a otra divisa en el momento que desees sino al vencimiento de las cuotas; 3º La enigmática y ( una vez más) mal explicada por la entidades cláusula del 10%, cómo la aplicarían, etc.

Respecto a la cláusula de marras, vamos a ver, si yo entré a 165 y si cuando llega el momento del pago de una cuota el yen está a menos de 149, entonces la deuda pendiente con el cambio actual es un 10% superior a la deuda pendiente calculada con el cambio el día de constitución de la HMD, entonces el Banco me puede exigir una amortización obligatoria…¿ por qué importe? ¿ por ese 10%? ¿ por menos, pero la cantidad que ellos consideren oportuna? Bien, imaginemos que me piden amortice la cantidad X y lo amortizo, y al siguiente vencimiento trimestral el yen sigue estando un 10% apreciado respecto al día de constitución de la MD…¿ pueden pedir otra amortización obligatoria sobre el capital pendiente por otro 10% o por la cantidad que el Banco estime oportuna hasta ese 10%? PORQUE eso es lo que yo entiendo que pone en la escritura, Y ESO PUEDE OCURRIR: el yen se aprecia hasta algo más de un 10% y se queda ahí una buena temporada…Vale, son tan guarros que te piden una amortización anticipada obligatoria, y tú la haces. Reduces la deuda, pero a efectos de la cláusula da igual. Al siguiente trimestre el yen sigue estando apreciado más de un 10% respecto al inicio, y qué pasa…¿ otra amortización anticipada, y al siguiente trimestre otra, y luego otra…????

Para Willy: OK, gracias. Y disculpa por el aprieto, sé que lo que te pregunté es poner a cualquiera en un brete. Pero es que le doy bastantes vueltas, a pesar de que al tipo de interés actual podría pagar sin apuros con el yen a 110. Pero eso, tipo actual. De momento, tras el respiro de Octubre, el Libor vuelve a crecer como en Agosto-Septiembre.

Estas MD tienen fundamentalmente varias “faenas”: 1ª y principal: La falta de info y oscurantismo por parte de los Bancos; 2º el no poder pasar a otra divisa en el momento que desees sino al vencimiento de las cuotas; 3º La enigmática y ( una vez más) mal explicada por la entidades cláusula del 10%, cómo la aplicarían, etc.

Respecto a la cláusula de marras, vamos a ver, si yo entré a 165 y cuando llega el momento del pago de una cuota el yen está a menos de 149, entonces la deuda pendiente con el cambio actual es un 10% superior a la deuda pendiente calculada con el cambio el día de constitución de la HMD, entonces el Banco me puede exigir una amortización obligatoria…¿ por qué importe? ¿ por ese 10%? ¿ por menos, pero la cantidad que ellos consideren oportuna? Bien, imaginemos que me piden amortice la cantidad X y lo amortizo, y al siguiente vencimiento trimestral el yen sigue estando un 10% apreciado respecto al día de constitución de la MD…¿ pueden pedir otra amortización obligatoria sobre el capital pendiente por otro 10% o por la cantidad que el Banco estime oportuna hasta ese 10%? PORQUE eso es lo que yo entiendo que pone en la escritura, Y ESO PUEDE OCURRIR: el yen se aprecia algo más de un 10% y se queda ahí una buena temporada…Vale, son tan “majos” que te piden una amortización anticipada obligatoria, y tú la haces. Reduces la deuda, pero a efectos de la cláusula da igual. Al siguiente trimestre el yen sigue estando apreciado más de un 10% respecto al inicio, y qué pasa…¿ otra amortización anticipada, y al siguiente trimestre otra, y luego otra…????

P.D.: Webmaster, espero que ahora pase la censura. Gracias!!

SEGURO BANKINTER:

Vaya me ha jugado una mala pasada la web jeje ;-).

El coste es sólo una vez de por vida.

Esro sirve para cambiar de divisa EN EL MOMENTO QUE TU QUIERAS, no es lo mismo que abrir una cuenta en divisa.

Juanjo, no creo que vayas a conseguir ninguna oferta mejor que la que te han dado en el popular.
Por cierto, creo que es muy buena.
El fixing del popular es un 2%.
si lo quieres verificar mira en su web:
https://www2.bancopopular.es/AppBrkOn/esp/pop_broker/pc/pweb/jsp/popularbroker.jsp
Luego selecciona Mercado del menú principal (2º opción)
Luego en el de la derecha “Divisas” y te muestra los cambio vendedores y compradores de todas las monedas.
Si quieres saber el cambio de un día en concreto lo puedes hacer introduciendo la fecha en la parte superior.
La fórmula para saber el fixing total, es decir, el del cambio comprador y el del cambio vendedor es:

((Cambio vendedor/Cambio comprador) - 1) * 100.
Ejemplo: Cambio Comprador del yen 162,3575 y Cambio Vendedor del yen 159,1425.
((159,1425/162,3575)-1)*100=1,98%

Hola a todos.

Para #74, draka
Sí, Bankinter y BBK que yo sepa dan distintos diferenciales.
Ejemplo Bankinter: Libor + 0,9 / Euribor + 0,4.
Ejemplo BBK Libor + 0,6-0,7 / Euribor + 0,5.

Para #86, Juanjo
Ojalá me equivoque pero esas condiciones no se las creen ni ellos. O no saben de lo que hablan….porque son casi iguales que las del colectivo del SEPLA. En mi casa entran dos nóminas de funcionario grupo A y el Popular me daba diferencial del 0,9. Sí trabajan con multidicisa pero en unos colectivos realmente privilegiados para ofrecerte buenas condiciones. Si realmente no se han equivocado di que te hagan una oferta vinculante lo antes posible porque no vas a encontrar mejores condiciones. De todas formas sigo pensando que es imposible.

TAMA

Gracias Rul,

o sea que has pagado 27.90€ para un seguro de cambio que cubre 500.000 eur.
Y lo pagas UNA SOLA VEZ en la vida de la hipoteca!, joder! eso es muy barato, no?
Y funciona tal como dice s en tu post #58

Joder, entonces para mi con 100 mil euros, que serán 15 ó 20 euros.
Si es tan barato, es como que obligado hacerse uno, en realidad
Muhcas gracias amigo.

Para Willy (y todos claro, je, je..)

Si Willy eso creo yo y repito: de nómina media, no soy del SEPLA (…siempre he ido un poco por libre…) no obstante, todavia no voy a firmar, porque esta tarde tengo cita con el director de mi actual entidad bancaria y he quedado con él con un único punto en el orden del dia: HMD. Las condicones del Popular las tenga “bajo cuerda”, pero como tengo tiempo hasta enero, voy a seguir pateando oficinas porque una vez firmada va a ser todo más sedantario (portatil y a hacer seguimiento, que os voy a contar…) Lo dicho, con un par…de ojos puestos en las condiciones , en el cambio y en los tipos. Ya os contaré. Agustí me ha mandado tu hoja, estoy tratando de elaborar una herramienta única que incluya todos las variables que afectan a estos créditos…es un poco trabajoso, si queremos unificar todo, pero en cuanto lo tanga os lo pondré en el blog. Sigo con mi idea de entrar en yenes en enero, aunque si se apreciara para entonces hacia los 140 sería acojonante…otra opción es entrar en Francos suizos, esperar a una apreciación hasta ese nivel y entrar… el histórico del yen va de los 0.90 € hasta los 160.00 e aprox, hay mucha banda. Si entráramos a 1€=1Y sería fácil controlar los cambios, pero eso no va a suceder a corto ni a largo plazo, asi que tengo dos meses como mucho de espera. ¿Alguien ha entrado con el yen a 150-155€?

Para Willy…

Se me olvidaba:
Estás puesto de co…
¿que hace el popular que no te contrata?

Gracias Willy.

¿Sabéis si la nueva Ley Hipotecaria nos puede beneficiar a los que vamos a cambiar la Hipo a HMD en cuanto a los gastos de modificación, cancelación??

Gracias

Para Juanjo #86

Enterate bien en el popular el tipo de multidivisa que tienen, porque a mi me dijeron que hacían hipotecas en otra divisa con un diferencial bajo, pero que NO ERAN MULTIDIVISA, osea, que eliges una divisa extranjera y no puedes cambiar, míralo.

Gracias TAMA, aunque creo que he llegado tarde porque en mi escritura con el B.Valencia me refleja solamente el diferencial del 0,75, así que creo que me han metido un gol, aunque lo voy a consultar con ellos.

Hola a todos, como dicen en la radio, hace varios meses que os sigo; estoy como muchos de vosotros negociando con bankinter y Barclays la HMD, sé que se ha comentado varias vecese el tema del fixing, pro si no os importa, podeis volver a explicarlo?

Y abusando un poco de vuestra amabilidad, ¿podeis pasarme el excel de Willy ? mi dirección de e-mail es rodriguez.m arroba rittal.es

Otra cosita, he leido un post donde se informaba de las condiciones que el bancopopular ofrecia, son realmente excepcionales, expongo las que me ofrecen a mi:

Bankinter:

80 % de la tasación de la vivienda.
libor + 0,9 %
libor a 1 mes
1% apertura.
0,5 % cancelación parcial o Total.
0,2 % cambio de divisa (15 € mín.)

Euribor +0,4

Barclays

Importe mínimo 200.000,00 € (65 % de la tasación de la vivienda)

libor + 0,75
libor a 1 mes
0,5% apertura.
0 % cancelación parcial
1 % cancelación Total.
0,2 % cambio de divisa (15 € mín.)

ya me direis que os parece, supongo que estan regular.

Hola otra vez.

Para #94, Juanjo
Sigo pensando que mo me salen las cuentas, pero por si acaso ¿podrías decirme en qué sucursal y qué persona te ha ofrecido esas condiciones?. Yo si no lo veo no lo creo así que si me las das saldré de dudas. Estoy más con lo que dice #97, draka, una hipoteca EN DIVISAS, no MULTIDIVISAS.

Para #98, muypreocupado
Las condiciones que te han dado son casi lo mínimo que te van a dar esas entidades. Los diferenciales no los bajarás, las comisiones de apertura, parcial y total sí te las podrían retocar.

BBK de momento sé que baja a 0,6-0,7 de diferencial, fixing 1%, comisiones bastante aceptables. Prueba.

Saludos.

Yo tb llevo tiempo leyendo aqui y creo que al final me animo. Me puede pasar alguien las famosas excel de willy, creo que son la…
Mi correo es rrcorona@inicia.es