Continuación del hilo sobre la hipoteca Multidivisa (2)

para Agustí:
Como siempre genial. La verdad es que es un autentico placer tener “amigos virtuales” como tú…un gran abrazo y felices fiestas (aunque en navidad esperemos seguir viendonos). Por cierto (perdón) hago extensible mis felicitaciones a todo el foro por supuesto. Felicidades a todos. saludos foro

Según los últimas informaciones que tengo, Bankinter se ha dado cuenta que con su política restrictiva en cuanto a la multidivisa que estaba aplicando desde hace meses, estaba perdiendo mucha cuota de mercado a favor de Barclays fundamentalmente y se han bajado del burro.

Ahora ya miran al cliente y si éste es bueno no ponen inconveniente en bajar el diferencial del libor a un 0,70% en incluso a menos si el cliente fuera extraordinario, y también son más receptivos en cuanto a la comisión mínima de cambio. E incluso creo que se podría llegar a negociar el fixing del 1%, cosa impensable hasta ahora no sólo en Bankinter sino en todas las entidades.

Yo, en condiciones similares, me quedaría con Bankinter. LLevo trabajando con ellos desde hace muchos años, y son uno de los mejores bancos en España.

Las cancelaciones de hipotecas vía Banco de España ¿tienen una comisión “OMF” por la transferencia?, me han colocado 200€ por este tema y no me lo esperaba, nadie del banco me dijo nada y pienso que este concepto debía estar incluido dentro de la provisión de fondos que hace la gestoría, ¿no es cierto?

Buanas!!
Con respecto a la nueva ley, tengo que decir que hoy he estado en Ibercaja negociando las condiciones que me van a aplicar dentro de un mes para la constitución de una hipoteca normal, y yo les he dicho que la cancelación ya no puede ser el 1%, que ya ha entrado la nueva ley y que eso me lo tienen que modificar al 0.5%, y me ha contestado (EL DIRECTOR) que a ellos todavia no les ha llegado nada por lo que tengan que cambiar nada en las condiciones, y que además “todavía tiene que salir publicado antes en el BOE”……….para echarse a llorar no??

Aparte, os quería hacer una pregunta: mi intención dentro de unos meses es subrogarme a un banco que hagan HMD, pero con la misma hipoteca normal (creo que no se puede subrogar una normal a una HMD no? y después hacer una novación y convertirla en multidivisas; alguien sabe que gastos me pueden ocasionar estos trámites? subrogarme y novar? capital del préstamo 144.000 €.

Gracias de antemano y Feliz Navidad a tod@s!!!

Ironman:

Cómo opiniones hay para todo… yo no estoy de acuerdo con “Bankinter….son uno de los mejores bancos en España.”.

Ojo con BK, buscad oficinas que “sepan” del tema, la rotación de personal en BK en muy alta y la genete no es bien formada, esto hace que en productos más complejos no se disponga de buena formación y por tanto, luego te llevas sorpresas…

(Vamos es sólo un apunte…)

Ironman:
Interesante aportacion la tuya en cuanto a Bankinter…y cuando se supone que se van a bajar del burro?Vamos lo que quiero decir es que si voy a una oficina de bankinter me dan más o menos las condiciones que planteas?. Ya se me está acabando el tiempo que tengo para entrar y debo concretar ya la operacion que sea. Por cierto ¿habeis leido el comentario de esta pagina http://www.eleconomista.es/noticias/noticias/330895/12/07/El-apocalipsis-que-se-avecina-en-los-mercados-las-semejanzas-entre-la-crisis-actual-y-la-de-los-anos-70.html
Como esto sea verdad la que se nos viene encima. Saludos foro

Rul, dime en que entidad todos los empleados de la oficina saben del tema de mutidivisas y te invito a comer. Y voy aun más lejos, en esta semana el director de la oficina del Barclays de Santiago ha dicho literalmete que las hipotecas multidivisa sólo las comercializa Barclays para los pilotos de líneas aéreas. Para mear y no echar gota.

Gorgijasp, lo de las condiciones dependerá de tu potencial como cliente y de lo que se quiera molestar el director. En Bankinter, al contrario que en la mayoría de los bancos, el director tiene potestad para casi todo. Sin embargo, el tema multidivisa estaba centralizado en cuanto a la toma de decisiones, por lo que no tenían poder para bajarte las condiciones estándar.
Y en cuanto a las semejanzas con las crisis de los 70, estoy de acuerdo en que coinciden un montón de cosas, y no sólo el precio del petróleo y del oro, pero creo que ahora hay algo fundamental que antes no había, y es el poder que tienen los bancos centrales en actuar de forma conjunta a nivel mundial, y que ahora EEUU no es el motor casi en exclusiva de la economía mundial. Ahí andan China, Japón, Europa, India, etc.
Ahora bien, si al amigo Busch le da por invadir Irán, creo que el caos se adueñaría de todo el planeta.

Una buena noticia:

Madrid, 14 dic (EFE).- La Comisión Nacional de la Competencia (CNC) ha abierto un expediente sancionador a 19 bancos y cajas que han podido vulnerar la libre competencia al condicionar la concesión de préstamos hipotecarios a la contratación de seguros.

Madrid, 14 dic (EFE).- La Comisión Nacional de la Competencia (CNC) ha abierto un expediente sancionador a 19 bancos y cajas que han podido vulnerar la libre competencia al condicionar la concesión de préstamos hipotecarios a la contratación de seguros.

El organismo supervisor informó hoy en un comunicado de que con esta medida da cumplimiento a una sentencia de la Audiencia Nacional de 2003, ratificada por el Tribunal Supremo en 2006.

Según un documento de la Dirección de Investigación de la CNC al que ha tenido acceso Efe, entre las entidades sobre las que se ha abierto expediente se encuentran las cinco grandes: Santander, BBVA, Caja Madrid, La Caixa y Popular.

El expediente se instruirá durante un plazo máximo de 18 meses, tras los cuales la CNC deberá resolverlo y tomar las medidas oportunas de sanción contra dichas entidades si encuentra que efectivamente han incurrido contra la competencia.

La sentencia con la que cumple el organismo instaba al entonces Tribunal de Defensa de la Competencia a incoar expediente sancionador contra Caja Madrid, por supuestas prácticas prohibidas por el artículo 1 de la Ley de Defensa de la Competencia.

Según explica la CNC, en junio de 2000 la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) denunció a Caja Madrid por supuestas conductas prohibidas por la Ley de Defensa de la Competencia, al subordinar la concesión de préstamos hipotecarios a la suscripción de un seguro de vida o de amortización de crédito con una aseguradora perteneciente a su mismo grupo empresarial.

La denuncia fue archivada por el Servicio de Defensa de la Competencia en diciembre del mismo año, acuerdo que fue recurrido por Ausbanc ante el Tribunal de Defensa de la Competencia y desestimado por éste en noviembre de 2001.

Tras esta decisión, Ausbanc interpuso un recurso, que fue estimado por la Sala Sexta de lo Contencioso-Administrativo de la Audiencia Nacional en 2003.

La resolución de la Audiencia establecía que los hechos denunciados “podrían incidir en sectores relevantes como el de créditos hipotecarios o el de seguros de vida, lo que hacía conveniente incoar un expediente sancionador que, sin prejuzgar la resolución de fondo que pudiera dictarse, permitiría profundizar sobre las circunstancias concurrentes”.

Caja Madrid recurrió dicha sentencia ante el Tribunal Supremo, que desestimó el recurso en junio de 2006.

A la vista de la sentencia de la Audiencia Nacional, el Servicio de Defensa de la Competencia inició ya en mayo de 2006 unas diligencias previas solicitando información reservada a la denunciada (Caja Madrid) y a una muestra representativa de 20 entidades del sector.

Las diligencias recabaron información acerca de los préstamos concedidos durante el primer cuatrimestre de 2006 en relación con su supuesta vinculación a seguros de vida o de amortización de crédito.

Entre las entidades se encuentran, además de las cinco grandes -Santander, BBVA, Caja Madrid, La Caixa y Popular-, Bancaja, Banco Sabadell, Caixa Catalunya, CAM, Bankinter, Caixa Galicia, Ibercaja, BBK, Caja España, Caixanova, Caja Duero, Kutxa, Deutsche Bank y Banco Pastor.

Ironman estoy contigo en que el entorno economico-financiero es distinto…pero ¿ha servido de algo el que se hayan puesto de acuerdo los 5 grandes bancos centrales?. Aparentemente lo que ha dado ha sido aún más desconfianza a los mercados. No sé creo que se puede poner peor aún la cosa. Además está los retardos en los efectos de la crisis sobre la economía real (se verán en el segundo trimestre del 2008). Y como en Europa sigamos con los problemas de inflación “Trinchi” sube tipos con lo que afectará aun más al crecimiento, etc,etc. Muy enrarericido está el tema, muy enrarecido.
Por cierto en cuanto a la politica de las sucursales no todas tienen idea ciertamente. Hace mes y medio pregunté condiciones a una oficina de Barclays y me dijo que “tenian un circular interna en la que especificaba que solo hacían MD para importes superiores a 400.000 lereles”. Poco menos que le dije al pinta que “mentira cochina”. Desde ese momento casi les he hecho la cruz.Abrazos a todos.

#457, Ironman:

Ok, Ironman te doy la razón ;-). ¿Hasta qué nivel de trabajador debemos tomar como buenos los conocimientos en HMD?. Lógicamente excluimos a la sra. de la limpieza (con todos los respetos)… pero… ¿podemos excluir a los comerciales?.

Ahora te lanzo un reto. Cómo puede ser que muchos de los directores de oficina no conozcan este producto ni sus derivados, léase fixing, seguros de cambio, etc… Yo de 4 oficinas de BK que he estado, sólo en 1 me han sabido tramitar el seguro de cambio.

Te invito a una cena si me convences. (antes me has convencido ;-)).

Hola a todos

Me parece interesante este comentario de hoy en Ac- Markets:

Alerta - 13:30 (CET) - La inflación “infla” al dólar

¿Recesión en Estados Unidos? Para el siempre polémico Alan Greenspan esta es una posibilidad cada vez más cercana. Según el ex presidente de la Reserva Federal, si bien es muy pronto para hacer una afirmación de estas características, “las probabilidades están claramente en aumento”.

“Estamos acercándonos a un estancamiento del ritmo y estamos más vulnerables a niveles donde el crecimiento es, por lo demás, muy lento,” dijo quien fuera el presidente de la FED durante casi dos décadas en entrevista a la National Public Radio.

Pero las últimas cifras publicadas desde la economía más grande del mundo no parecen confirmar dichos pronósticos. Ayer, las ventas minoristas en Estados Unidos, uno de los pilares de la economía norteamericana, duplicaron las expectativas y con las fiestas cercas, se cree que seguirán subiendo. Obviamente, el dólar se nutre de los buenos datos, y vemos como sigue en el camino de la recuperación, y se fortalece en estos momentos considerablemente frente a sus principales cruces.

Además, en la jornada de ayer fuimos también testigos del notorio aumento en el índice de precios a la producción, que hacen suponer que el dato inflacionario de hoy puede seguir la misma línea. Así, vemos como la FED se encuentra atada de pies y manos por la inflación, lo que explica el recorte de tan sólo 25 puntos básicos, y la puesta en marcha de medidas más creativas para paliar la crisis crediticia.

Estas “medidas creativas” son el plan, ya mencionado en nuestros alertas, de inyectar 64.000 millones de dólares en el sector financiero. Para medir realmente la efectividad de dicho plan, la semana que viene será vital, ya que el lunes y el jueves serán las primeras subastas. En Forex, la efectividad se reflejará en los pares de carry trade, que seguramente se muevan con fuerza hacia arriba o hacia abajo.

Para hoy la atención se la roba el índice de precios al consumo en Estados Unidos (ver agenda en nuestra web), que se espera que se duplique con respecto al mes anterior. De ser así, el dólar se vería más fortalecido aún, ya que se bajarían las expectativas de un nuevo recorte de tipos por parte de la FED. Hoy, los futuros de los tipos de interés dan un 46% de probabilidades de un corte, contra el 57% del miércoles. Al tiempo que escribimos este Alerta, vemos como el Mercado se anticipa al dato y el dólar registra un sorprendente movimiento alcista. Se viene fortaleciendo, en cuestión de minutos, más de 130 pips frente a sus principales rivales.

A tener en cuenta

Como ya sabemos, las expectativas sobre las decisiones de tipos de interés son una de las principales variables que definen los rumbos en los cruces del Forex. Para medirlas, una forma efectiva es observar el diferencial entre las tasas LIBOR (London InterBank Offered Rate) a un año y a tres meses.

¿Qué son las tasas LIBOR? Son los tipos de interés de los préstamos interbancarios de Londres, utilizados como referencia en el mercado bancario internacional. Esta tasa mundial varía constantemente en función de la demanda del crédito y de la oferta monetaria y se utiliza como parámetro de las demás tasas mundiales.

Así, si vemos que el diferencial entre las LIBOR a un año y a tres meses es bajo en una moneda, las probabilidades que se bajen los tipos de interés son altas. Por ejemplo, observando el diferencial en el dólar o en la libra, es de esperar que los tipos bajen, ya que se encuentran en -0.58 y -0.59 respectivamente. Por otro lado, en Europa, su diferencial es mucho menor (-0.09), lo que indica que el BCE se encuentra bastante escéptico a reducirlos. En tanto, se espera que las autoridades monetarias de Australia (+ 0.35), Nueva Zelanda (+ 0.15), Suiza (+0.13) y Japón (+0.09) incrementen el valor del dinero en 2008

A su vez, cuando la LIBOR de alguna moneda se encuentra muy alta, sobretodo a corto plazo, los bancos centrales se ven presionados a no elevar los tipos, ya que de esta forma el acceso a los créditos se vería muy restringido por sus elevados costes.

Ayer vimos como el LIBOR del euro llegaba su máximo en siete años, siendo una de las principales razones que provocaron la toma de ganancia en el EUR/USD, empujándolo, al nivel de 1.4550 y hoy a quebrar el soporte psicológico de 1.4500. ”

Un saludo

Agustí

Buenas a todo el mundo…hoy he estado en una oficina del Bankinter y por escrito me han dado las siguientes condiciones:
- apertura 0,75%
-cancelacion 1%
- comision cambio divisa 0,2% minimo de 15euros
- Diferencial de cambio Libor+1%
- 70% tasacion
-Plazo max 25 años
- Pago mensual.
- Minimo 100.000
-De momento sin vinculacion, aunque como decis vosotros, los pobres vamos con todo.

La unica pega que me ha puesto es que se trata de una HMD exclusiva para compra de primera vivienda, y que no sive para lo que yo quiero que es liquidar la antigua hipoeuro y el resto realizarlo como inversion energetica (de momento pega para no dartela)…¿puede ser cierto esto?.

Por las condiciones yo veo que son buenas, ¿que os parece?
Saludos pa tos

Para Charly #454
No he entendido lo que propones / preguntas. A ver si te entiendo:
1.- Tienes una hipoteca normal (basada en euribor).
2.- Quieres subrogarte / novar a una HMD?

Para todos… si he entendido bien se puede hacer una HMD en Euros. Siendo así, y teniendo en cuenta que el Libor+Diferencial es siempre(?) menor que el Euribor+Diferencial… no es mejor abrir una HMD (aunque luego no juegues con las divisas?

Gracias
CHucky

Para Charly #454
No he entendido lo que propones / preguntas. A ver si te entiendo:
1.- Tienes una hipoteca normal (basada en euribor).
2.- Quieres subrogarte / novar a una HMD?

Para todos… si he entendido bien se puede hacer una HMD en Euros. Siendo así, y teniendo en cuenta que el Libor+Diferencial es siempre(?) menor que el Euribor+Diferencial… no es mejor abrir una HMD (aunque luego no juegues con las divisas?

Gracias
CHucky / Perdón; me temo que esto va a salir 2 veces

Para #463 Anónimo

No es que no me entiendas, es que yo no me he explicado bien (o por lo menos del todo).
La cuestión es que si me acojo a la hipoteca que ya tiene hecha mi Promotora con Ibercaja, me ahorro ciertos gastos que de la otra manera tendría que pagar si la constituyo de nueva, como son IAJD de la hipo, notario, registro, gestoría y tasación (3.300€) ya que lo paga la Promotora, y lo único que pago son los gastos de compra-venta y el 0.25 de subrogación (unos 3.000€).
Lo que tú propones entraba dentro de mis opciones, ya que no tengo obligación de subrogarme a la hipoteca de la Promotora y no me supone ningún gasto, pero he hecho cuentas y abriendo una HMD directamente me sale por 7.000€ aprox., si no es más, así que ahora entenderás por qué quiero subrogarme a otro banco y luego novar con ellos (aprovechándome que los costes son menores con la nueva Ley ¿? si es que a las entidades les parece bien aplicarlo….)
Un saludo!

Hola a todos.

No hace mucho leí en este foro que alguién había firmado con Deutsche Bank un HMD en alguna oficina del sur de Madrid. ¿no sería por casualidad una novación dentro de la misma entidad de euros a MD?….necesitaría que alguién me confirmara si pudo hacerlo y donde, necesito demostrar que es posible hacer la novación….ellos se niegan…la única posibilidad es cancelar y constituir otra nueva, siempre según ellos…..

Para Aperez272
Creo que te refieres a mi caso, las condiciones no eran las más ventajosas, pero si me ofrecieron una novación de mi hipo normal a la HMD, al final firme con Barclays con mejores condiciones.
libor +0,85
0,20 cambio
4 cambios maximo anuales (libor a 3 meses)
La sucursal esta en Leganés (madrid). Un saludo
Buser0

Para Buser0

En Leganés hay 5 oficinas de Deutsche Bank,podrías concretarme cual fue?….estoy deseando sorprender a mi oficina de Raimundo Fdez. Villaverde
Gracias.

Para #468, Aperez 272
La sucursal de Deutsche-Bank esta en la Avda. de Fuenlabrada 73, pero ya te digo que no me ofrecían las condiciones más ventajosas, los gastos de novación superaban los 6000€, el interés Libor+0,85%, comisión de cambio 0.20% y solo podía cambiar de divisa 4 veces al año. Por otro lado, en Barclays he conseguido Libor+0,65% a un mes, y puedo cambiar de divisa avisando dos días antes del pago de cada cuota, solo con estos dos conceptos ya merecía la pena pagar algo más de 8000€ que me costó el cambio, que es lo que ahorro con el 0.20% de diferencia del libor en los 27 años de hipoteca. Mira bien si te merece la pena hacerlo con ellos.

Para #469 buser0:

Dices que los gastos de novación te salían por más de 6000€…. podrías decirme que % de comisión de novación y que otros gastos te aplicaban? Vaya burrada de dinero para un cambio de hipoteca en un mismo banco. Lo que no entiendo como pueden abusar de esa manera a costa de perder un cliente…
Por cierto, cuando dices “que es lo que ahorro con el 0.20% de diferencia del libor en los 27 años de hipoteca”, también se puede ver de otra manera, ya que esos 2000€ que suelta de tacada al principio, metidos en un depósito de interés pongamos del 4% durante 27 años, sin reinvertir los intereses te habrían dado otros 2160 euros, aunque claro, el tener la opción de cambiar de divisa cada mes también es un riesgo menos a tener en cuenta…(con esto no te quiero decir nada, solo es un punto de vista diferente, una opinión más)
Un saludo!!

HOla a todos. Mi intencion es pedir una MD con otros fines distintos a la adquisición de vivienda. Tengo mi vivienda ya pagada con un valor de unos 240.000 euros y pretendo unos 70.000 euros a 15 años, con el fin de utilizarlos para inversiones variadas. En simuladores con mi sueldo y por estas cantidad, y bastante superiores, en una hipoteca comun variable, no tendría problemas de concesión, pero mi duda es si la conceden para fines distintos a la adquisición de primera vivienda, segunda o reformas, y si es asi, si suelen aplicar las mismas condiciones. Gracias de antemano.

El Euribor se encuentra cada vez más cerca de su valor máximo desde que se creara, el 5,341%, alcanzado en agosto de 2002.
Os adjunto noticia económica:

ABC 13 diciembre 2007
LOS HIPOTECADOS ESPAÑOLES, VÍCTIMAS DE UN EURIBOR QUE YA ROZA EL 5%

MADRID. Los españoles que pagan hipotecas vuelven a temblar ante el temor de que el Euribor, el indicador que sirve de referencia para fijar el tipo de interés al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, se dispare de nuevo. El Euribor roza ya el 4,9% y se encuentra cada vez más cerca de su valor máximo desde que se creara, el 5,341%, alcanzado en agosto de 2002. La razón de este nuevo repunte es porque se está recrudeciendo la falta de liquidez en los mercados. Es decir, los bancos no se prestan dinero entre sí para poder afrontar nuevos créditos, porque no se fían entre ellos de que puedan estar afectados por las hipotecas de alto riesgo («subprime») de EE.UU. Esta desconfianza se ha agudizado ahora que se acerca el final del ejercicio y que todas las cuentas tienen que ser auditadas. Así, ha habido varios bancos que en los últimos días han adelantado que están contaminados por las «subprime», como UBS, Société Générale, Lloyds, entre otros.

El Euribor es la media de los tipos de interés a los que se prestan dinero entre sí los 64 principales bancos europeos. Las entidades emplean diferentes tipos según el plazo al que se prestan dinero, una semana, un mes o un año. Éste último es el que se emplea normalmente como referencia para las hipotecas. De ahí, que al haber escasas ofertas de dinero para prestar en el mercado, el Euribor siga subiendo. Además, esa falta de liquidez está provocando que los bancos seleccionen más a sus clientes y endurezcan las condiciones de los créditos. De hecho, algunas entidades ya empiezan a cobrar el Euribor más un punto, e incluso algo más, en la concesión de muchas hipotecas.
Como resultado de esto, el volumen de concesión de créditos en España por los bancos se ha desacelerado, al crecer hasta septiembre un 16,67%, en lugar del 26,01% al que crecían un año antes. Los préstamos dados por las cajas de ahorros crecieron al 21,89%, mientras que doce meses antes lo hacían al 27,86%, informa Ep.

Precisamente las Cajas son las más pesimistas en sus previsiones de cómo va a evolucionar la crisis en 2008. Por eso, el pasado martes comunicaban a través de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) que van a recortar sus beneficios para hacer dotaciones y estar prevenidos por lo que pueda pasar. Pronóstico que chocaba frontalmente con la tesis de la patronal de los bancos, la Asociación Española de Banca (AEB), que prevé una caída del Euribor en los primeros meses de 2008, una vez que los bancos presenten sus cuentas auditadas y tengan claro a qué entidades y en qué medida se puede prestar dinero.

REVISIÓN MENSUAL

Sin embargo, algunos como el Banco Popular en Portugal, para curarse en salud por lo que pueda ocurrir, quiere revisar mensualmente los tipos hipotecarios contratados en el país, lo que supone que las cuotas varíen todos los meses.

Saludos,

Hola a tod@s.

Me gustaría preguntar si alguien ha realizado una hipoteca multidivisas con el BBVA en Madrid.

Yo he preguntado en mi oficina, y “cómo no”, el director ya me dijo que eso era muy arriesgado, sin justificar ninguna razón al respecto.

En Madrid, ¿en qué entidad habéis obtenido las mejores condiciones?

Y una última pregunta: En cuanto a la revisión mensual o trimestral, ¿qué es lo que recomendáis?

Muchas gracias por vuestros comentarios.

SALUDOS

Para #470, Charly
No te puedo especificar el importe exacto de la novación, el cálculo lo realizó la gestoría a petición de la sucursal, estando yo presente y fue mediante llamada telefónica. Posteriormente me he puesto en contacto con ellos para comentarles lo mismo que tu dices, que es una burrada pagar este dinero por una novación, pero solo conseguí que me ratificaran la cantidad.
Sobre lo que me comentas de meter en un depósito los 2.000€ que me ahorraría sería una opción a valorar, pero esa cantidad no es tal ahorro, En si la operación es:
-Gastos de novación en Deutsche Bank ………………..6.000€
-Gastos de cancelación y apertura en Barclays……… 8.000€
-Diferencia del interés entre las dos entidades, 0,20% a favor de Barclays…. 3.532 JPY al cambio (160) 22€ mes, por toda la vida del préstamo (324 meses)…………………………. 7.152€
Como ves, la operación con Barclays me supone más de 5.000€ de ahorro.

Hola a todos

Hoy primera “inyección de liquidez” y en estos momentos:

Cambios:

EUR/USD 1.4435

EUR/JPY 163.18

EUR/CHF 1.6638

Tipos yen:

14/12/2007

Libor 1 Mes 1,00000
Libor 3 Meses 1,03375
Libor 6 Meses 1,06875
Libor 12 Meses 1,12500

Tipos CHF:

14/12/2007

Libor 1 Mes 2,74333
Libor 3 Meses 2,78833
Libor 6 Meses 2,86500
Libor 12 Meses 2,96833

Me parece interesante ir comprobando los posibles efectos de la “inyección de liquidez”.

Un saludo

Agustí

Para Agustí
Ciertamente seguiremos esa evolución. Ayer vi los tipos Libor/franco suizo y libor/yen y practicamente estaban parejos (por las tensiones en los mercados). El problema es más de confianza que de liquidez, no obstante, ya que los bancos no se quieren prestar dinero entre sí. Se oyen rumores de que tambien entidades como Lloyds y Credit Agricole están salpicadas por las subprimes (o también llamadas “hipotecas ninja”, no es coña ¿eh?). De todas formas hay que esperar a principios de enero cuando se empiecen a publicar los balances ya auditados de los bancos a ver cuantos “esqueletos” más salen. saludos foro.

Para Buser 0

Acabo de hablar con la directora de mi oficina del Deutsche Bank en Raimundo Fdez. Villaverde, me dice que ha hablado con la Directora de la Oficina 334, Avda Fuenlabrada 73 en Leganés, y dice que alli no te han ofrecido una novación de Euros a MD que lo que te ofrecieron fue cancelar y aperturar una nueva en MD ,que por otra parte justificaría los 6.000 euros que te pidieron de gastos…

Un saludo

Para #477, Aperez
Cuando en la sucursal 334 pedí información de si trabajaban con HMD, me dijo la directora que trabajaban con multidivisas pero que tenía sus riesgos, sacó un documento con las condiciones que te he comentado e intentó desviar el tema centrándose en abaratar los seguros de la hipo que tenía en euros. Al decirles que en Barclays me ofertaban mejores condiciones que las suyas, se centro en los costes de la operación si cancelaba y fue cuando me dijo “si, pero con nosotros te sale más barato por que se hace una novación y no tienes que cancelar”. ¿Me engaño?, se engaño ella solita, yo estoy muy contento con la operación hecha y ella perdió un buen cliente.

Hola a todos. Mi intencion es pedir una MD con otros fines distintos a la adquisición de vivienda. Tengo mi vivienda ya pagada con un valor de unos 240.000 euros y pretendo unos 70.000 euros a 15 años, con el fin de utilizarlos para inversiones variadas. En simuladores con mi sueldo y por estas cantidad, y bastante superiores, en una hipoteca comun variable, no tendría problemas de concesión, pero mi duda es si la conceden para fines distintos a la adquisición de primera vivienda, segunda o reformas, y si es asi, si suelen aplicar las mismas condiciones. Gracias de antemano. Saludos

Hola divisianos…, alguien sabe si su hmd la amortiza en sistema aleman?, el barclays ni de coña, a ver si alguno por ahi lo sabe ciencia cierta….

Por cierto, solo un comentario, el colectivo profesional al que pertenezco, esta padeciendo una seria fiebre pro divisas y lo peor de todo es que tienen menos idea que yo, que almenos tengo este pozo infinito de sabiduria.Se dedican a firmar hmd sin tener ni idea de lo que son y cuando les pregunto… sabes lo que es el fixing?, jajaja se te trabo la lengua?, me dicen, no se nose, pero como en el futuro la economia de un vuelco…., buf no quiero ni pensarlo.

Para Eladio #479:

Por conceder han concedido hipotecas para pagar los muebles, el coche y hasta el viaje de bodas al Caribe; pero no les gusta mucho a los bancos hacerlo.

A mi me ha ofrecido una entidad utilizar la HMD para financiar la compra de mi nueva vivienda y refinanciar mi hipoteca actual y los 4000 y pico € que me quedan de coche. Una locura pagar un coche en 35 años y todo para superar los análisis de riesgo del 33%.

Por cierto una pregunta:

Con el bajón que han dado los costes de subrogación y viendo que las HMD suelen trabajar un un diferencial en euros más alto que lo habitual, ¿habrá algún problema para subrogarla a otra hipoteca “normal” en euros, cuando la tomenta haya pasado y nuestras deudas con el paso del tiempo no sean tan grandes?.

Lo digo porque entiendo que sí, pero no me ha quedado del todo claro.

Un saludo

Os adjunto noticia económica sobre posible subida tipos de interés en la zona euro.

Libertad Digital 13 diciembre 07

EL BCE DICE ESTAR PREPARADO PARA VOLVER A SUBIR LOS TIPOS DE INTERÉS

El BCE advierte a los consumidores de una nueva subida en el precio de los alimentos

El Banco Central Europeo (BCE) advirtió este jueves a los consumidores de la zona del euro de que van a subir más a corto plazo los precios de los alimentos, como por ejemplo el de la carne. Según dice, el incremento de los costes de producción se va a trasladar al precio de venta, como sugieren los datos disponibles del mes de noviembre. Además, dijo que estar preparado para subir los tipos de interés. La cotización diaria del Euríbor a tres meses superó el miércoles el 4,95 por ciento, su cota más alta de los últimos ocho años.

El banco europeo prevé un posible importante aumento del precio de la carne, debido “al reciente fuerte incremento de los precios de producción de los piensos”. El BCE consideró que las perspectivas para los precios de los alimentos dentro de la zona del euro, y en el resto del mundo, es “muy incierta”.

La evolución de los precios de los alimentos depende de un gran número de factores que son difíciles de predecir, como los avances tecnológicos y posibles cambios en la política energética. De cualquier manera, el BCE aseguró que existen riesgos al alza sobre los precios de los alimentos a medio plazo. La tasa de inflación de la zona euro subió en noviembre hasta el 3 por ciento, cuatro décimas más que en octubre.

El BCE, cuyo principal mandato es garantizar la estabilidad de precios de los países que comparten el euro, prevé que la inflación superará ampliamente el 2 por ciento en los próximos meses y que “se moderará gradualmente a lo largo de 2008″.

El banco europeo define la estabilidad de precios como una tasa de inflación cercana pero siempre por debajo del 2 por ciento.

POSIBLE ALZA DE LOS TIPOS DE INTERÉS

La entidad monetaria observó en el informe de diciembre que existen “presiones al alza a corto plazo sobre la inflación muy fuertes”, con el Índice de Precios de Consumo Armonizado (IPCA) en el 3 por ciento en noviembre. Pese a la existencia de presiones inflacionistas, el banco europeo dejó inalterado la semana pasada el precio del dinero en el área euro en el 4 por ciento, debido a la incertidumbre actual en la economía por el impacto que puede tener la crisis financiera.

Otras bancos centrales como la Reserva Federal estadounidense (Fed), el Banco de Inglaterra y el Banco de Canadá han recortado las tasas para mitigar los efectos negativos de la crisis crediticia sobre la economía.

En el boletín de diciembre, el BCE hizo hincapié en que “el consejo de gobierno prestará gran atención las próximas semanas a los acontecimientos en los mercados financieros”.

En la primera acción concertada desde los atentados terroristas en EEUU del 11 de septiembre de 2001, el BCE y la Fed ofrecerán este año liquidez adicional en dólares a los bancos comerciales de la zona del euro para contribuir a la estabilidad del sistema financiero a finales de año, periodo en que los tipos interbancarios son más volátiles.

En el mercado de dinero del euro, el Euribor a tres meses, el tipo de interés al que se prestan los bancos comerciales el dinero a este plazo, subió ayer hasta el 4,95 por ciento.

Saludos,

Saludos a todos y felices fiestas.

Finalmente firmo mañana. Simplemente os soy las condiciones por si le interesa a alguien.

Entidad: BBK
Libor + 0,6 Euribor + 0,5
Apertura 0,2%
Parcial exenta hasta el 30% del capital pendiente, luego 0,5%
Compra y cambio de divisa 0,2%. Mínimo 6 euros.
Cuota trimestral.
Fixing actual ~0,5%
Compra inicial divisa a coste cero (comprobado)
Vinculaciones: nómina y algún recibo.

Creo que no están mal para haberlas negociado en noviembre. Por cierto yo pedía alrededor de un 60-65%. Sí he de decir que el director tuvo que pelear por mis condiciones y que posteriormente las endurecieron, pero no hay un diferencial conocido del que no se bajen. Suelen empezar ofreciendo el 0,7. Para que nadie se lleve a engaño ingreso dos nóminas de funcionario. En la sucursal están abiertos a negociar pero las condiciones ecónómicas del cliente deben ser buenas. Teniendo en cuenta que en Barclays no me daban menos del 0,7 (en ambos Libor y Euribor) con muchas vinculaciones, y en Bankinter 0,9 (también ambos L y E) con todas las vinculaciones…lo dicho, que por ese lado he tenido suerte aunque por otro compré justo en el repunte de la divisa.

Gracias de nuevo públicamente a NIN por el cable que me ha echado con la lectura de la minuta.

Si alguien cree tener buenos fundamentales económicos y le interesa la sucursal, que me lo pida vía alopsor arroba gmail punto com. Por deseo expreso del director no publico directamente su oficina en el blog.

De nuevo saludos y felices fiestas.

Para Miguel:
Gracias por tu aclaración
Para todos:
Conoceis alguna entidad por la zona de barcelona con buenas condiciones para MD?
Gracias y saludos

Para todos

Nunca está de más conocer opiniones respecto a la actual situación de desconfianza de los mercados:

http://www.labolsa.com/cbrokers/1911/
————————————————————————————–
Hace tiempo comentaba en el foro mi preocupación por aquellos que están contratando las MD sin tener conocimiento de esta hipoteca y que esto sin duda no es nada aconsejable. Tambien se ha comentado en el foro que lo difícil no es ya conseguir una MD y además unas buenas condiciones sino que cada vez tomaba más relevancia la importancia de encontrar un profesional que domine el tema.

Pues el panorama ciertamente no es nada “esperanzador”. Sólo hay que leer un poco:

Koty :
“Por cierto, solo un comentario, el colectivo profesional al que pertenezco, esta padeciendo una seria fiebre pro divisas y lo peor de todo es que tienen menos idea que yo, que almenos tengo este pozo infinito de sabiduria.Se dedican a firmar hmd sin tener ni idea de lo que son y cuando les pregunto… sabes lo que es el fixing?, jajaja se te trabo la lengua?, me dicen, no se nose, pero como en el futuro la economia de un vuelco…., buf no quiero ni pensarlo.”

Miguel:

“Por conceder han concedido hipotecas para pagar los muebles, el coche y hasta el viaje de bodas al Caribe; pero no les gusta mucho a los bancos hacerlo.

A mi me ha ofrecido una entidad utilizar la HMD para financiar la compra de mi nueva vivienda y refinanciar mi hipoteca actual y los 4000 y pico € que me quedan de coche. Una locura pagar un coche en 35 años y todo para superar los análisis de riesgo del 33%.”

Y netcaesar:

“Yo he preguntado en mi oficina, y “cómo no”, el director ya me dijo que eso era muy arriesgado, sin justificar ninguna razón al respecto.”

Y Charly:

“Buanas!!
Con respecto a la nueva ley, tengo que decir que hoy he estado en Ibercaja negociando las condiciones que me van a aplicar dentro de un mes para la constitución de una hipoteca normal, y yo les he dicho que la cancelación ya no puede ser el 1%, que ya ha entrado la nueva ley y que eso me lo tienen que modificar al 0.5%, y me ha contestado (EL DIRECTOR) que a ellos todavia no les ha llegado nada por lo que tengan que cambiar nada en las condiciones, y que además “todavía tiene que salir publicado antes en el BOE”……….para echarse a llorar no??”

Y…

Que cada uno tome sus propias conclusiones.

Un abrazo

Agustí

*Para Eladio: las condiciones dependen de la situación personal de cada uno como bien explica TAMA en su post.
No obstante yo sé de algunos foristas que las han hecho en la zona de Barcelona.

Mi mail: mefagusarrobahotmail.com

Felices fiestas, Agustí, richardj, TAMA, gorgijasp,Ironman, y para todos los demás aunque os “conozca” menos…

Sólo comentar repecto a lo dicho por Ironman sobre Bankinter que yo a igualdad de condiciones hubiese firmado con ellos, pero es que en Mayo no bajaban de L+0,90, 15 euros por cambio, etc. Finalmente como TAMA, con BBK, que a igualdad de condiciones con Barclays me parecieron más serios y atentos.

Pero si Bankinter se baja del burro pueden no ser ninguna mala idea, a mí en la sucursal de General Perón de Madrid me causaron muy buena impresión. La comercial tenía hmd, sabía de qué hablaba, sin desinformar.

Para Charly #470

Hola a todos y enhorabuena por el foro. Fascinante.

No sé nada.

Bueno, ahora tras leeros, algo más.

He comprado un piso y la promotora ha negociado con la bbk una hipoteca. Los que hemos comprado sobre plano, hemos pagado o firmado dos “créditos-puente” durante la construcción de las viviendas. Dentro de dos meses me entregarán la casa y tendré que firmar la hipoteca. Con esos dos créditos puente puedo cancelarlos y firmar una HMD en otra entidad o bien, no cancelarlos (me cuesta 500€ el hacerlo, en caso de no firmar con ellos) y firmar una HMD con la propia entidad…¿qué me sale más rentable? (si las condiciones de la bbk u otras entidades no fueran muy diferentes, si fueran similares)…

Te he leído que “sale mejor subrogar con otro banco y luego novar con ellos”. Todo eso…¿no traería un montón de impuestos? (aquí cada vez que te descuidas…bueno, ya sabéis…)

Yo lo que sé, es que si firmo con bbk, o sea, si me acojo a la subrogación del promotor, me ahorro el IAJD, y la tasación, o sea unos 3000€ del ala…¿no saldría más cara tu operación? no entiendo muy bien lo que planteas. Si me lo pudieras explicar te lo agradecería y además es probable que haya más gente en mi situación. Gracias de antemano y enhorabuena otra vez por el foro.

HOLA TARA, podrias explicar eso de compra inicial de divisa a coste cero? Actualmente estoy negociando mi HMD con el popular y no hemos hablado de ese punto. Salu2 y gracias a todos por la ayuda.

post 488
Según normativa del banco de España, la primera compra de divisa está incluida en la comisión de apertura. De hecho yo firmaré dos MD en Enero con BBK y fuí yo quien les informé de esta normativa, porque el departamente de internacional no lo sabía o no lo quería saber. Posteriormente lo revisó y me dió la razón.
Lo que pasa es que yo entro en Euros y me han comentado que el primer cambio es gratuito solo si lo haces en la firma de la hipoteca. ¿Alguien tiene alguna experiencia al respecto?
Por cierto condiciones de BBK calle oca madrid:
Libor+0,7
Euribor +0,5
35 años
Cambio moneda 0,2 cuota trimestral, mínimo 6 euros
Cambio de divisa 0,2
Apertura 0,2
SEGURO DE CAMBIO GRATUITO, sin fixing, te dan el mejor cambio que exista en el momento de hacerlo y desde ese momento tu deuda pasa a la nueva divisa.(me querían que pagase un 0,1 % por el seguro de cambio mas el 0,2 de cambio de divisa).
Yo les he pedido que me den las condiciones por escrito, pero me han dicho que el seguro de cambio no aparece en la minuta ni en la escritura hipotecaria, no sé como asegurar por escrito este seguro.

Para Buser 0

Sobre lo que nos ocupa ,mi impresión personal es que en DB, ni saben,ni informan,ni quieren saber….desconocimiento supino,en una palabra, lo que te dijeron a tí no tiene ni pies ni cabeza…¿una novación 6.000 euros?…ni sabían de lo que te hablaban….lo que se ha comentado muchas veces en este foro…los que estamos aqui sabemos bastante más que ellos y como a “ellos” el tema no les interesa porque estan “pillando” pero bién….asi nos va…y encima nosotros, los hipotecados ….haciendoles ricos a ellos…bancos,hacienda,registradores,notarios,gestores….esto es una vergüenza…..un saludo y gracias por tu interés.

#489, daviz

Hola, puedes explicar mejor eso de “Según normativa del banco de España, la primera compra de divisa está incluida en la comisión de apertura…” ¿Sabes dónde está exactamente esa normativa?.

Gracias.

Mensaje para Tama:
Hola Tama , soy Daviz, llevo un tiempo leyendo el foro, y yo también voy a firmar con BBK. Bien peleado ese libor+0,6, yo no lo conseguí.
¿Qué tal fue la firma con BBK? ¿Te dieron las condiciones por escrito antes de firmar?
¿Has preguntado por el seguro de cambio? Yo lo peleé y lo conseguí gratis, como explico en el post 489.
Un saludo y suerte

Yo al igual que NIN en igualdad de condiciones hubiera firmado con Bankinter, pero terminé firmando con la bbk porque las diferencias eran insalvables.

TAMA, igual tienes más suerte que yo. Yo mendiante casos concretos comprobamos que la bbk venía a cargar un 0,15-0,20 de fixing en el momento del cambio inicial de divisa, pero en mi caso me cargaron un 0,29%. He reclamado hasta la saciedad pero no hay manera de que lo reconozcan. Al final, asumir y digerir, porque tampoco voy a hacer una montaña de un grano de arena. Por lo demás todo correcto excepto el libor que aplicaron, que no era conforme, y así lo reconocieron después. En resumen que hay que estar con 100 ojos y como en el supermercado, comprobar los precios, porque a menudo hay errores, y siempre son a su favor.
Os dejo el último informe del Deutsche Bank sobre su previsión de tipos de cambio. Siguen en sus trece con la devaluación del euro, y para 12 meses prevén 135 el EUR/JPY y 1,56 el EUR/CHF
http://www.deutsche-bank.es/db24/noticias/empresas/divisas.PDF

Hola Rul:
La normativa sobre la comisión del primer cambio en divisa está en

http://www.bde.es/normativa/circu/c199008.pdf

Capítulo 1, norma tercera , 1bis, apartado b)
Es muy sencillo, según esta normativa si tu firmas una MD por ejemplo por 200.000 pavos en francos, no te pueden cobrar es primer 0,2 de cambio de divisa ni el fixing, ni el too morring que tienen todos los bancos.
NO NOS DEJEMOS ENGAÑAR. En la MD te las meten dobladas porque es un producto poco conocido y sin ninguna estandarización, siempre se justifican con lo del “El departamento internacional me ha dicho…” VENGA YA no me cuentes cuentos chinos, o me das lo que te pido o me voy ahí en frente que me lo dan, yo creo que es la única manera de negociar. Ya me ha pasado en tres sucursales de Banco de Valencia, Barclays y BBK, lo que hoy es imposible mañan no hay ningún problema. En la banca hay demasiado sirling, o sea que te sirlo como te descuides como si fueran mangutas del tres al cuatro.
Y luego lloran porque han dejado de ganar tropecientos billones y solo han ganado dospudriendo de millones, que penita me dan.
NO OS DEJEIS ROBAR.
Un saludo:
Daviz

#494, daviz
Sólo una pregunta más:

Entonces el día que te compran la divisa te tienen que aplicar el cambio de cierre de ese día, por ejemplo si compraste francos el dia X y el cierre ese día es a 1,599, te deberían aplicar ese cambio y no el de venta de ese día?. Y claro está ni fixing ni leches.

MUCHAS GRACIAS DE NUEVO.

Para El Virginiano #487

Has comentado lo siguiente:

“si me acojo a la subrogación del promotor, me ahorro el IAJD, y la tasación, o sea unos 3000€ del ala…¿no saldría más cara tu operación?”

No es así como dices.Te lo explico con mis palabras.

Cuando compras una vivienda tienes que hacer dos escrituras, una de compraventa y otra de constitución de hipoteca (salvo que no pidas hipoteca).

Pero resulta que el promotor para financiar el proyecto ha pedido una hipoteca al banco y ha pagado los gastos de la misma. Cuando te entrega tu vivienda, puedes optar a subrogarte a esta hipoteca con lo cual te ahorras esos gastos que él ya ha pagado.

Con el abaratamiento de las subrogaciones y viendo que la mayoría de las hipotecas que ofrecen las promotoras tienen condiciones pésimas, creo que puede ser una muy buena opción, subrogarte a la hipoteca del promotor y seguidamente pedir una subrogación a otra entidad. Con lo cual te ahorras 3000 o más al principio y luego pagas una nueva tasación y los gastos de subrogación, que según deduzco, van a suponer menos de 1000 €, con lo cual te puedes ahorrar unos 2000 €.

El primer problema es que luego el banco quiera coger tu subrogación y hacer una novación a multidivisas.

El segundo problema es que el banco de la hipoteca promotor, iguale la oferta de la nueva entidad y no puedas cambiar la hipoteca de banco sin cancelarla previamente.

Un saludo.

Aqui podeis leer como empezo el problema de las subprimes americanas y por que hoy afecta al mundo entero.
Articulo de El economista
http://www.eleconomista.es/mercados-cotizaciones/noticias/332716/12/07/El-origen-de-la-catastrofe-como-el-grupo-de-los-5-gesto-el-mercado-de-derivados-subprime.html

#494, daviz
Perdona me voy a explicar mejor:

Cierre del BCE el 15/11/2006: 1,5990 EUR/CHF
Precio venta Bankinter 15/11/2006: 1,615798 EUR/CHF

¿Qué cambio me debían aplicar?, el de cierre del BCE?, el de venta de BK (que ya incluye fixing)? o el de venta del BCE, que si exoste no lo encuentro…?.

Muchas gracias.

Para los que estais en negociacion con BBK. Tened atado todo ya que en mi caso “no han tenido mucha seriedad”. A muchos a lo mejor les ha ido bien. En mi caso así no ha sido.Saludos y felices fiestas “multidiviseras” a todos.

Para El Virginiano #487

Lee el comentario de #496 Miguel, porque está muy bien explicado.

En mi caso, la entidad que tiene mi promotora es Ibercaja, y aquí está la diferencia con la tuya, ya que en Ibercaja no hacen hipotecas multidivisas. Mi planteamiento era subrogarme a la hipoteca (normal) de mi promotora, y posteriormente subrogarme a otro banco con esa misma hipoteca (normal) y hacer una novación para pasarla a multidivisas (aprovechando que los costes son menores con la nueva Ley, se supone). Como bien dice Miguel y después de lo que he leído en este y otros foros, no creo que nos acepten la subrogación para luego novarla a MD, así que la jugada no sale rentable, porque habría que cancelar la hipoteca normal y abrir una nueva HMD en otro banco, doble de gastos…
Ahora mismo solamente tengo dos opciones: la primera subrogarme a la hipoteca de mi promotora, con lo cual me ahorro los gastos de constitución de hipoteca y olvidarme de las HMD; y la segunda sería descartar la hipoteca de mi promotora (que en mi caso no tengo que pagar nada por no acogerme a ella) y abrir una HMD con otra entidad, lo que me origina más gastos (unos 3000 ó 4000 € más que la otra) pero con las ventajas y riesgos de la HMD que todos conocemos.
Seguramente que quede con la hipo de mi promotora, para subrogarme al mes siguiente a ING, ya que en este caso si que me ahorro dinero de hacerlo así a abrirla directamente con ING.

Espero haberme explicado y que este comentario sirva de ayuda a alguien que esté en una situación parecida….y si alguien se entera de alguna entidad que acepte una subrogación para luego novar a multidivisas, que nos informe. Un saludo!!