Euribor hoy: -0,171%
 Media mes: -0,172%

Prima de riesgo: 123,4
IBEX35: 10.185,50 (-0,29%


Hipoteca multidivisa

Visita el nuevo foro sobre la hipoteca multidivisa.

Importante: La parte realmente interesante de esta noticia está en los comentarios de los usuarios, tómatelo con calma, ya que son más de 1000 y en ellos hay intervenciones muy buenas.

Es un tipo de hipoteca bastante especial y complejo ya que se realiza en moneda extranjera lo que nos permite aprovechar los bajos tipos de interés que rigen en ese momento en los mercados de los países respectivos, así como de la debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión.

Por contra también, tiene el alto riesgo de que se produzcan cambios de tendencia que revaloricen la moneda y conviertan nuestra deuda, al cambio, mucho más cuantiosa. Normalmente el crédito o préstamo multidivisas se hace con divisas estables y con tipos de interés bajos.Por ejemplo: Yen japonés, Franco suizo, dólar USA, dólar australiano, dólar neocelandés, libra esterlina, incluso una parte en euros. De esta forma se reparten los riegos entre las monedas, en el caso de que alguna tuviera un movimiento desfavorable, de todas maneras, se puede suscribir un seguro sobre el riesgo del tipo de cambio, aunque el coste de este seguro viene a reducir sustancialmente las ventajas asociadas a los diferenciales en los tipos de interés.

Esta hipoteca requiere de un asesoriamento más profundo ya que son muchas las variables que entran en juego.
Sin duda una apuesta arriesgada a la par que interesante.

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Escrito por Carlos Lopez el 7 de febrero de 2006 con comentarios no permitidos.

1.958 comentarios

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# 1401, Luisro
26 de junio de 2007, a las 11:11

PARA AGUSTÍ.

mi mail es robquei@yahoo.es

Estaría encantado de comunicarme contigo.

Gracias

# 1402, poperin
26 de junio de 2007, a las 11:15

Hola a todos, acabo de firmar una hmd en CHF con el popular. ¿Willy me puedes enviar las tablas?
Muchas gracias por adelantado

# 1403, poperin
26 de junio de 2007, a las 11:16

Perdon se me olvido poner la cuenta de correo

jjburgos@ya.com

# 1404, poperin
26 de junio de 2007, a las 11:19

perdon Willy, se me olvido poner la cuenta de correo

jjburgos@ya.com

# 1405, rafa
26 de junio de 2007, a las 11:35

para agusti y para todos.
saludos
el fixing que aplica el barclays es del 1.1% qwue opinais

# 1406, Juanjo76
26 de junio de 2007, a las 11:56

Para Willy,

te agradecería enormeente que me pasaras tu excell con las fórmulas para compararlo con el que me hice yo y ver el tema que comentas.

Juanjo.Orgaz@gmail.com

Muchas gracias y un saludo

# 1407, vicube
26 de junio de 2007, a las 12:05

Para Willy,

Te agradecería que me mandases ese excel.

vicen78@terra.es

Muchas gracias.

# 1408, antonioj
26 de junio de 2007, a las 12:15

hola:estoy indagando sobre las hipotecas multidivisas,podria alguien pasarme la hoja de calculo,muchisimas gracias.
antonioj25@hotmail.com

# 1409, Iru
26 de junio de 2007, a las 15:11

Hola, me gustaria que alguien me pudiera pasar el excel para el calculo de las cuotas. Mi e-mail es
irune3@ozu.es

Muchas gracias a todos por todos los comentarios que poneis.

# 1410, David a Willy
26 de junio de 2007, a las 15:54

HOla Willy, te importaria pasarme tus hojas de Excel para el calculo de la cuota ? A mi creo que tambien me lo estan calculando mal…

Muchas gracias

david.calata@gmail.com

# 1411, Miguel
26 de junio de 2007, a las 16:33

Para Willy

Por favor, estoy interesado en cambiar mi hipoteca referenciada al Euribor a una HMD. Te agradeceria enormemente que me enviaras los ficheros Excel que me ayuden a calcular la cuota.

mi e-mail es: forceibex@gmail.com

Muchisimas gracias por adelantado Willy.

# 1412, Oscar
26 de junio de 2007, a las 18:02

Alguien puede enviarme esos excel a: eizo@madrid.com

mil gracias

# 1413, David A.
26 de junio de 2007, a las 18:31

Hola a todos, acabo de firmar una hmd en CHF con el Barclays
¿Willy me puedes enviar los excell para el calculo de amortización?

Mi correo es dariaslopez@gmail.com

Muchas gracias

# 1414, Julia
26 de junio de 2007, a las 20:45

Hola de nuevo a todos, tras mi primer mensaje en el que os pedía las herramientas para hacer mis calculos para HMD, paso a contaros las condiciones que me han ofrecido en dos oficinas de Barclays. Pero antes…Muchas gracias Agusti y Willy, sois los dos muy amables y muy rápidos.

Cuantía de la hipoteca: 222.000€
HMD:JPY
Tiempo:30 años

Oficina 1 Barclays:
libor+0,80
comisión de apertura 0,25%
comisión de cambio 0,2%
Cuota mensual convertida en euros 759 €

Oficina 2 Barclays:
libor+ 0,60
comisión de apertura 0,4%
comisión de cambio 0,2%
Cuota mensual convertida en euros 746,48 €

El fixing en ambos es el 1,1%
Como veis, se parecen bastante, pero no son iguales.

Saludos a todos

# 1415, Nin
26 de junio de 2007, a las 22:39

Hola,

Contestando a Fran y pidiendo ayuda a todos los gurus ( si a nadie le molesta el apelativo más que cariñoso), sobre su mensaje #1405, ¿ realmente pensáis que sólo existen las 2 opciones que Fran propone?

Por favor, vertid vuestras opiniones…¿ no se puede tomar una 3ª opción, que sería constituir la hipoteca en yenes, pensando a largo plazo? Me explico: Si en una hipo convencional en euros vas a pagar 1.500 euros de cuota, y en una MD en yenes vas a pagar 1.000…¿ no puedes pensar en amortizar esos 500 mensuales que “te sobran”, sin perder de vista la evolución del yen, los tipos del Japón, y la famosa cláusula del 10%, para que aunque sea y llegadas las vacas flacas comer pan y garbanzos, pero procurar mantener la MD en la divisa elegida, y ya vendrán tiempos mejores? Porque yo no creo que sea buena idea pensar en una MD en yenes o en ninguna otra moneda a corto plazo, salvo que se ponga en niveles de cambio más allá de 190 y todos los indicadores apunten a una bajada drática… Por favor, decidme qué opináis.

# 1416, Nin
26 de junio de 2007, a las 23:11

Lo del cambio a 190 es un ejemplo, que nadie lo tome como otra cosa. Y si alguien piensa que meterse en yenes ahora es un suicidio, que lo diga ( a ser posible con razonamientos). Gracias por todo lo que llevo aprendido de muchos de vosotros. Pero quiero aprender más. Salu2.

# 1417, José Luis
26 de junio de 2007, a las 23:42

Hola Willy,

Estoy intentando entender tu comentario 1417 , pero no lo pillo… Por favor, mándame tu hoja de excel a ver si así lo entiendo mejor. Yo tengo mi HMD en el BSCH y no me extrañaría que a nosotros nos estuvieran haciendo algo parecido. Me gustaría poder comprobarlo. Mi correo: jl_fdezcar@hotmail.com

Por cierto, estamos a punto de pagar la primera cuota. ¿Os llama el banco dos días hábiles antes para deciros qué tipo de cambio os va a aplicar y si queréis que proceda en ese momento o simplemente os lo aplica y punto?

Gracias.

José Luis

# 1418, Nin
26 de junio de 2007, a las 23:58

Noticias…No me gusta lo de Hiroshi Watanable…

http://www.invertia.com/noticias/noticia.asp?idNoticia=1772409

# 1419, €uros
27 de junio de 2007, a las 0:09

Bajo mi punto de vista,que es el de alguien que sabe más o menos como la gran mayoría después de leer y releer todo el foro,ahora entraría en yenes,por una sencilla razón,su riesgo,y explico el porque…según he ido analizando en 8 ó 10 meses que llevo viendo el tema multidivisa,siempre el yen estuvo en máximos históricos de devaluación,osea,momentos en los que aquellos que iban a entrar se lo pensaron veintemil veces,y si…,y si…,pero se ariesgaron y mira tú por donde,hoy tienen muy resuelta su hipoteca, quiero decir con esto que, la mayor ventaja la optienes, creo yo, con el mayor de los riesgos,y dejando claro una cosa, que aquel que se meta tenga todo amarrado ante otra situación, en ese caso la menos favorable, y ante comentarios que he leido de que no pueden pagar la cuota en euros, por favor, sean cautos, esto es casi como una inversión sin miras, donde vas a ciegas, y la única posibilidad es que tú gestión de la hipoteca la hagas teniendo claro también, de que algún día, si la cosa se pone fea y tu límite económico está finiquitado tendrás que volver a euros…solo pretendo que aquellos que se van a tirar se lo piensem bien y eso si,solo es el comentario de alguien que lee como vosotros, no soy ningún guru…y yo firmo, si todo sale bien ,dentro de poco, después de esperar y hacer números y números…un saludo a todos.

# 1420, Felipe
27 de junio de 2007, a las 1:06

Hola Willy,

muy agudo lo del cambio, yo tengo en yenes en el Popular, te importaría pasarme las tablas y las explicaciones…..
Mil gracias…
coordinador.aragon@redmetaodos.com

# 1421, alvaroBT
27 de junio de 2007, a las 8:35

Hola me gustaria saber si alguien me pudiera explicar la fiscalidad de la hipoteca multidivisa, es decir ¿como calcula hacienda el importe que yo he pagado de mi hipoteca? ¿Suma todo lo que he pagado en la moneda que he pagado y luego le aplica algun tipo de cambio (que cambio)? ¿Suma las cantidades de € que he ido cambiando para pagar en la divisa correspondiente? .

Gracias.

# 1422, Willy
27 de junio de 2007, a las 9:28

Para Nin (#1433)
Estoy totalmente de acuerdo contigo.
Pienso que al escoger la moneda, esa debería de ser para toda la vida de la HMD.
Otra cosa es que se den excepciones como que el yen se ponga a 200 (ojala).

Para José Luis (#1435)
El banco nunca te va a llamar para nada, ellos calcularan el importe de la cuota en € y te lo cargaran en la cuenta que tienes asociados los pagos de la Hipoteca Multidivisa. Posteriormente te enviarán una cartita a casa con el desglose de la cuota (intereses + amortización) y el cambio que te han aplicado.
Por otra parte, si después del correo que te he enviado con el excel sigues sin entender el post 1417, escribeme con tus dudas e intentaré explicartelo lo mejor que pueda.

Para alvaroBT (#1439)
Hacienda sólo tiene en cuenta el total de € que has pagado de hipoteca, es decir, las cuotas en € que te cargan en la cuenta asociada a la HMD.

# 1423, ernst
27 de junio de 2007, a las 10:04

Willy,

Si haces el favor envíame a mí también esas tablas y explicaciones a ernstsevi@hotmail.com

gracias

Muchas gracias a todos de nuevo!!!!En especial a Willy y Agustí

# 1424, jvillanuevao
27 de junio de 2007, a las 10:23

Para Willy,

Por favor, me podrías enviar tu fichero excel de cálculo de cuotas. En medio año más o menos me pasaré a HMD y quiero tenerlo todo bien atado (dentro de lo posible).
Me parece muy interesante tu post nº 1417 y te agradezco mucho que lo compartas con nosotros.

jvillanuevao@gmail.com

Muchas gracias.

# 1425, B3
27 de junio de 2007, a las 10:50

Willy, no te sería más fácil colgar los ficheros en alguna página web? :P

Bueno, si me hicieras el favor de enviarmelos a mí también, mi email es: jmarlla1@yahoo.es

# 1426, clopez
27 de junio de 2007, a las 10:57

Willy, parece que tu fichero tiene mucho éxito.
Si quieres, me lo puedes enviar (clopez@gmail.com) y lo cuelgo en esta web para comodidad de todos.

Un saludo.

# 1427, Willy
27 de junio de 2007, a las 11:10

Hola clopez,
me parece muy buena la idea que has dado.
voy a mandarte un e-milio con el excel y un fichero txt con la explicación de las distintas pestañas.
por cierto, creo que este foro multidivisa es el top de todos los que hay en la red.
Gracias por dejarnos postear nuestras dudas, impresiones, temores y consejos.
Salu2. Willy.

# 1428, LUIS
27 de junio de 2007, a las 11:49

Podría alguien decirme si cuando firmas coges el cambio ese mismo día,o como tiene el banco que comprar la moneda antes, te aplica el cambio dos días antes de firmar??, gracias

# 1429, Willy
27 de junio de 2007, a las 12:00

Luís la compra de la moneda la hacen el mismo día de la firma, por eso este tipo de hipotecas se firma a última hora de la mañana.
Después de cerrar el mercado de Londres.
El cambio que te aplicarán será el que consiguieron en la subasta de divisa (“forex” acrónimo de Foreign Exchange. Intercambio de Monedas Extranjeras) mas el fixing que apliquen ese día.

# 1430, LUIS
27 de junio de 2007, a las 12:07

OK , GRACIAS WILLY, ES QUE FIRMO MAÑANA Y QUERIA SABERLO, POR ESO ME CITARON A LAS 12 DEL MEDIODIA

# 1431, LUIS
27 de junio de 2007, a las 12:11

Otra cosa Willy, sabes si podré cambiar antes de firmar, quiero decir, les había dicho a la gestoría de hacerlo en yenes, pero mi esposa hoy prefiere empezar en euros para asegurar, y no sé si podré arreglarlo, estoy intentando contactar con el banco pero me sale el dichoso ordenador

# 1432, Willy
27 de junio de 2007, a las 12:27

Luis si no consigues hablar con ellos hoy, me temo que no se va a poder cambiar, porque a lo largo de la mañana de mañana será cuando ejecuten la orden de compra de yenes, y el problema es que la orden de compra se puede hacer a primera hora de la mañana.
si consigues hablar con ellos no tendrás problemas, porque no han comprado la moneda y lo único que tendrán que hacer será cambiar el contrato de escrituras, pero eso lo tienen que hacer de todos modos mañana, cuando sepan la cantidad real de yenes por la que te hipotecas.

# 1433, clopez
27 de junio de 2007, a las 12:36

Agradezco a Willy su esfuerzo por ayudaros desinteresadamente. He dejado su famosa hoja excel, para que la podais descargar en http://www.euribor.com.es/CHF-YEN.zip

Un saludo.

# 1434, LUIS
27 de junio de 2007, a las 13:17

GRACIAS WILLY, AL FINAL DESPUES DE HABLAR Y HABLAR,CON VENCI A MI ESPOSA PARA EMPEZAR CON LOS YENES…ESPERO NO EQUIVOCARME PORQUE ME SACA A PALOS DE MI CASA…SI ANTES NO LO HACE EL BANCO…A VER SI TENGO SUERTE,GRACIAS DE NUEVO Y A SEGUIR CON LA ASESORIA…AH! Y LA GESTORIA ME LLAMO PARA PEDIRME TODO TIPO DE PAPELES PARA LA FIRMA Y A LA PREGUNTA DE LO DEL FIXING Y SI APARECIA EN LAS ESCRITURAS SE QUEDARON EN BLANCO, CREO QUE NI ELLOS MISMOS SE ENTERAN MUCHO DE LO QUE HACEN,SE FUERON PASANDO LA PELOTA, HASTA QUE LES TUVE QUE EXPLICAR LO QUE ERA…

# 1435, José Luis
27 de junio de 2007, a las 15:58

Hola a todos,

¿Alguien me puede decir qué le pasa al libor CHF que está disparado últimamente? Para colmo, el libor mensual se va a equiparar al trimestral a este paso…

Agustí, tú tienes la HDM en CHF. ¿Ya has vivido esto antes? ¿Qué opinas? Con esta escalada del libor se nos equipara al euribor en seis meses…

Willy, tú has comentado varias cosas para explicar la ligera apreciación de la moneda frente al euro (caída bolsas europeas, interés de los suizos en que no se deprecie su moneda excesivamente…) y has comentado la posibilidad de que suban los tipos de interés un 0,50 en septiembre…
¿Cuál es tu impresión? ¿Alguna palabra de consuelo…?

# 1436, Nin
27 de junio de 2007, a las 17:28

Lo que comenta Willy a LUIS sobre el cambio el mismo día de la firma no es lo que he entendido que van a hacer en mi caso. Firmo pasado mañana a las 9:30 horas y en teoría me han aplicado ya el cambio a yenes HOY. Estando en la página del ECB a 164,69 me han cambiado a 165,03, es lo que pone en el borrador de la escritura y me han confirmado que será así.
Salu2

# 1437, nacho
27 de junio de 2007, a las 17:53

hola buenos dias si quereis asesoramiento en hipotecas multidivisa, yo tengo una hace cinco años.

# 1438, Josu
27 de junio de 2007, a las 18:34

Hola a todos.

Por adelantado gracias a todos por este pozo de sabiduría en créditos multidivisa, yo realizaré la mia con el Barclays cualquier día de estos.

Las condiciones que e proponen son libor + 0,5 apertura 0,5 cancelación total 1% parcial 0 y cambio 0,2 supongo que estará bien, no hay fixing. ?

Respecto a la moneda, me inclino por el yen, ya veremos lo que nos depara el futuro pero en mi caso creo que el riesgo está más que medido. Mi idea es amortizar tanto como se pueda, en este caso y en comparación con mi hipoteca actual es casi 2 a 1 así que con pagar lo mismo que pago actualmente amortizo una cantidad muy superior, creo que el riesgo merece la pena.

Mi única recomendación es ponerse en el peor escenario posible y ver si puedes hacerlo frente.

Respecto a las tablas si me las podeis hacer llegar os lo agradezco por adelantado.
Un saludo a todos y muchas gracias por compartir vuestro conocimiento.

# 1439, Josu
27 de junio de 2007, a las 18:36

Disculpas, no he puesto el email.

soyjosu@yahoo.es

# 1440, JoSGo
27 de junio de 2007, a las 18:36

Hola a todos de nuevo!

Increíble, como sigamos así batiremos el Guinness de comentarios sobre una noticia!!

Solo quería comentaros las condiciones que me han ofrecido esta mañana en Barclays (C/ Suecia 45, Las Rosas -Madrid-)

Libor mensual + 0,5 * (igual para el euro)
Apertura 0,40% *
Cambio moneda 0,20% (mínimo 9€)
Cancelación parcial 0%
Cancelación total 1%

*Con vinculación: nóminas, seguro Hogar y Vida (sin esta vinculación las condiciones son Libor mensual + 0,65 y apertura 0,75).

No parecen malas, el diferencial está muy bien para no ser del Sepla ni nada parecido aunque me parece que se han pasado un poco con la comisión de apertura (límite de negociación), más aún cuando el primer cambio tiene una comisión del 0,20% (algunas entidades no cobran la comisión en el primer cambio).

Las condiciones son para una hipoteca de 280.000€ (65% del valor de tasación) a 30 años.

Pues nada, ahí va eso por si a alguien le puede servir de ayuda.

Saludos a tod@s.

P.D: Por cierto, Barclays, al igual que Banco de Valencia, no contempla en escrituras la famosa cláusula del 10% de incremento de deuda.

P.D(2): Como era de esperar no he conseguido aclarar el Fixing que aplican.

# 1441, Josu
27 de junio de 2007, a las 18:37

Disculpas, se me ha olvidado incluir el mail.

soyjosu@yahoo.es

# 1442, Anónimo
27 de junio de 2007, a las 20:35

Para José Luis

Hace tres años que tengo mi multidivisa y desde entonces el interés del CHF ha hecho lo mismo que el euribor: subir.

Es cierto que últimamente ha subido considerablemente pero de momento es más bajo que el euribor.

No sé que evolución va a tener pero creo que si siempre ha estado por debajo del euribor no creo que ahora haga lo contrario.
En todo caso hay que tener claro que la subida de tipos está siendo generalizada con lo cual hay que hacerse a la idea de que tipos bajos van a ser dificiles de ver. Aunque tampoco creo yo que pueda ir mucho más arriba porque los tipos actuales están teniendo ya una importante repercusión en la economia de los consumidores.

Ante está situación hay que ser objetivos y pensar que nuestra hipoteca ya no va a ser tan “barata” (aunque cueste asimilarlo)
Qué podemos hacer?
Yo parto de la base de que al reducir mi hipoteca en 10 años ya he tenido un ahorro considerable. Ahora puedo asumir , si sube el libor CHF a niveles de euribor, que lo ganado ganado está y me conformo con pagar a estos niveles más altos.
Otra opción seria amortizar todo lo que pueda ahora que el CHF está bastante devaluado y así reducir mi principal y mi cuota.
Otra opción ? cambiar a yen aunque quizás esperaría a entrar un poco más abajo.

Por cierto has dicho algo muy interesante:
“Para colmo, el libor mensual se va a equiparar al trimestral a este paso…” .
A lo mejor resulta que nos va interesar más contratar el libor trimestral que el mensual puesto que a un tipo casi igual nos aseguramos tres meses con el mismo interés?

Un saludo
Agustí

*Willy tus aportaciones al foro son impagables. Gracias.

# 1443, paco
27 de junio de 2007, a las 20:42

Gracias Nin por respoderme. He decicido cambiar mi hipoteca a hmd. El viernes viene el tasador. La haré con Barclays.
Capital 90000 euros a 15 años. Dadas mis particularidades económicas y laborales y después de consultar con kutcha y bankinterme han dado las siguientes condiciones:
Libor a un mes+0,60
Parcial 0
Total 1%
Apertura 0,40%
Comisión de cambio de moneda y de divisa 0,20% mínimo 9,02
Fixing 1,1%
Requisitos: nómina,hogar y vida (100 euros cuota)
Se comprometen a reflejarme todo esto en la escritura menos el fixing. Ni de coña, como el Banco de España no pone topes lo cambian cuando quieren. Tambien es obligatoria la segunda cuenta en divisas. Se me olvidaba apuntes 0,10 euros. Se puede cambiar de divisa siempre que se quiera. Yo creía que sólo cuando te revisaban la cuota es decir, según si tu libor era a un mes o tres. Eso sí hay que avisar tres dias hábiles antes. Se pasa de una divisa a otra sin pasar por el euro (de yen a franco o de franco a yen) En las escrituras no me van a poner la famosa cláusula del 10%
Espero que esto sirva de ayuda a otros. Ahora estoy con la pregunta del millón yenes, francos o euros. Ah las otras dos divisas con que trabajan son dólares y libras. No te dejan elegir otras.
Perdonad por el tostón y gracias a todos.

# 1444, isma77
27 de junio de 2007, a las 21:21

HOLA a todos
Firmo mañana jueves con BARCLAYS, en JPY.
tengo ING desde hace 6 meses, y aun asi me renta pasarme a HMD.
El 1 de julio me revisan tipo en ING y paso a mensualidad de 700 €, con HMD en yenes paso a pagar 489€ al mes y encima bajoa 25 años,
por mucho riesgo, tengo mucho margen de diferencia y me merece la pena, ¿para que esperar a fin de año? y todo lo que me empiezo a ahorrar desde hoy??
no quiero hacer negocio, solo quiero pagar menos intereses, que yq esta bien

un abrazo

por cierto en Barclays compran la divisa 2 dias antes y tuve suerte pq el lunes estaba casi a 167 y el martes a 165,5, asi que por un dia, mi deuda es un poquito mas baja (jejeje)

mi mail para cualquier consulta es
semepiraelpanchito@msn.com
por cierto, me han atendido muy bien, en cuanto ven que sabes del tema (gracias a todos vosotros) el trato es distinto.

# 1445, Nin
27 de junio de 2007, a las 22:03

isma77, es justo al contrario. Tu deuda es más alta. Otra cosa es lo que venga después. Un saludo.

Para Paco y otros que decís que Barclays no pone cláusula del 10%: Creo que ponen otra similar, que se puede corresponder con un 10-15% del importe inicial, pero referenciada al valor de tasación o algo así. Confirmarlo.

# 1446, tinburon
27 de junio de 2007, a las 22:09

comentario al mensaje #1454, José Luis
Segun me comento un amigo que trabaja en banca cuando sube en este caso el LIBOR la curva se invierte es decir que el mensual aumenta mucho pero luego se eatabiliza…….ALGO ASI.
No sabria explicarlo mejor pero entiendo que es algo de eso.
Deciros que mañana firmo en chf.
Una duda que tengo es que si en un año quiero cambiar a yenes me seria rentable?es que lei un comentario que decia que no.que opinais?
saludos.

# 1447, José Luis
27 de junio de 2007, a las 22:48

Hola Tiburón (#1465)

Espero que tengas razón. Firmé la HDM a principios de junio en CHF con el libor mensual a 2,36 y hoy está 2,62. ¡¡Y no han pasado ni tres semanas!! ¿Es o no es para “sorprenderse”? Cuando empecé a mirar la HDM en febrero el libor mensual no llegaba a 2,20…

En fin, confío en la experiencia de tu amigo y espero que pronto se estabilice porque la carrera que lleva es de Fórmula 1

# 1448, Nin
27 de junio de 2007, a las 23:07

Perdón, isma77…lo leí demasiado rápido y entendí lo contrario, que decías que era mejor que te cambiaran a 167 que a 165,50……ya decía yo que leyendo en este foro esas cosas tan básicas no pasan…

# 1449, isma77
27 de junio de 2007, a las 23:37

para Nin
tienes razon, en menos de 2 meses tengo un master en HMD, jejeje
Gracias a todos los que haceis posibles este foro.
agradeceria que TODOS pusieramos el MAIL, de este modo podemos pedir informacion acerca de las ofertas de un modo mas discreto, no sabemos el origen de toda la audiencia.

Gracias a todos los que pasais links de las noticias economicas, pues los demas no tenemos que perder tiempo en buscarlas.

En la medida que puedo intento colaborar con el mismo, eso si, cuando me venga el primer recibo os lo contare corriendo para que veais si hay truco o no.

La verdad es que la persona que me ha tramitado todo, se ha portado muy bien y eso ha sido gracias a mi preparacion previa.

un abrazo a todos. semepiraelpanchito@msn.com

por cierto, para el 60% de la tasacion
libor + 0,5
com apertura 0,5
canc total 1%
canc parcial 0%
com cambio divisa 0,2%
fixing 1,1%
se compra la moneda 2 dias antes con el cambio oficial de las 9.30 de la mañana
entre pitos y flautas gastos 5000 y pico, tenerlo en cuenta.

# 1450, isma77
27 de junio de 2007, a las 23:44

LA CLAUSULA…
la clausula es sobre el importe hipotecado nunca sobre el valor del inmueble.
Claro que para saber lo de la clausula y preguntar al asesor del banco, primero hay que leer este foro, si no te la encuentras de sopeton en la escritura
te dan 8 dias para que saldes una parte del importe si repentinamente tu deuda es un 20 % superior al capital inicial de la hipoteca, pero hemos de tenr en cuenta de que nunca conceden mas del 80% de la tasacion, asi que a las malas amplias hipoteca y esta cubierto.

Cuando tenga la del Barclays os la paso a todos, pero preguntad como es en cada entidad bancaria.

# 1451, vanessa
28 de junio de 2007, a las 0:23

Hola a todos. Llevo días leyendo los comentarios de este foro sobre la HMD. Me gustaría que me pasarais las herramientas para poder estudiar las ventajas/desventajas de este tipo de hipotecas. Mi correo es fgvanessa@hotmail.com

Muchas gracias,

# 1452, Nin
28 de junio de 2007, a las 0:23

Tengo un mosqueo enorme. Firmo con BBK pasado mañana como he dicho, y en el borrador pone:

“AMORTIZACION ANTICIPADA OBLIGATORIA: Al vencimiento de cada período TRIMESTRAL contados desde la fecha de formalización del presente préstamo, siempre que la diferencia entre el contravalor que se describe en el apartado a) y el que se describe en el apartado b) siguientes, sea igual o superior al DIEZ POR CIENTO del contravalor descrito en primer lugar, BBK podrá exigir de la parte prestataria la realización de la amortización que fuera necesaria para reducir el saldo vivo del préstamo, mediante la amortización anticipada obligatoria en la divisa en la que se encuentre el mismo, obligándose en este acto la parte prestataria a realizar la reducción prevista por la diferencia entre ambos contravalores, en el plazo de siete días contados desde la fecha en que BBK así lo exija.
a) El contravalor en euros del capital pendiente de amortizar con anterioridad al pago de la cuota TRIMESTRAL de intereses o de capital que deba abonarse en esa fecha, calculado según se describe en la cláusula sexta* para convertir las cantidades impagadas y sus intereses ordinarios y de demora en euros, correspondiente a la divisa vigente y a la fecha de formalización del préstamo o a la de la última modificación de la divisa, caso de haber sido utilizada esta opción.
b) El contravalor en euros de la misma cantidad, calculado según el cambio citado en el párrafo anterior correspondiente a la divisa vigente y a la fecha de vencimiento del período trimestral de que se trate.”
*La cláusula sexta hace referencia a los intereses de demora, a la potestad de BBK de convertir la deuda en euros caso de impagos, y a la resolución anticipada.

TENGO QUE FLEXIBILIZAR ESTA CLÁUSULA O NO FIRMO. ¿ QUÉ OPINÁIS?

# 1453, Nin
28 de junio de 2007, a las 1:35

GRACIAS WILLY: al final descubrí, además me quieren aplicar la fórmula de CUOTA DE INTERES DE LA AMORTIZACION ANTICIPADA para calcular LA CUOTA MENSUAL.

O cambian todo esto mañana o lo tienen todo a favor para cobrarse la tasación y olvidarse de mí. 10% canino, ahora esto…Yo así no firmo.

Willy, tu ayuda es IMPAGABLE. Gracias.

# 1454, alvaroBT
28 de junio de 2007, a las 8:17

HOla de nuevo , tengo otra pregunta sobre la fiscalidad de la HMD:

cuando te haces el hipotecario puedes tener mas de una cuenta asociada a ese préstamo (una normal en euros y otra una cuenta divisas) y que hacienda te recoja ambas cuentas?, lo digo por lo siguiente, si hacemos la HDM y queremos que normalmente nos carguen la cuota a la cuenta de euros, pero por otro lado tambien nos interesa tener una cuenta en moneda extranjera por si hacemos compras de francos porque nos interese por el tipo de cambio y algún mes que nos carguen la cuota a esa cuenta, es indiferente de cara a hacienda?, nos recoge todas las cuotas sea en la cuenta que sea? Como calcula hacienda el la cantidad de euros cuando me cobra de la cuenta de divisas?, a que tipo de cambio lo hace?

Muchas gracias a todos, seguir asi!!

# 1455, rafa
28 de junio de 2007, a las 9:58

nin
Esa clausula es de barclays?
gracias

# 1456, Willy
28 de junio de 2007, a las 10:07

Hola alvaroBT,
mi consejo es que te quites de encima la idea de la cuanta en divisa.
Mira el post sobre Cuenta en Divisa -> #629, Willy

# 1457, alvaroBT
28 de junio de 2007, a las 11:44

Ya willi, pero en caso de tener la cuenta divisa y que esta sea la asociada a mi HMD, como calcularia hacienda la cantidad de euros que he pagado, ya que no habria pagado nunca en euros, sino en la moneda de la cuenta.
Gracias

# 1458, Willy
28 de junio de 2007, a las 12:10

Hola alvaroBT,
en ese caso no tengo ni idea.
Es que el planteamiento que comentas de tener una cuanta en divisa ni me lo planteo, sólo lo haría en una cuanta en Libras Inglesas, creo que bankiter de un 6%, de rentabilidad, pero el riesgo de cambio €/& es alto y se puede comer la rentabilidad.

# 1459, Anónimo
28 de junio de 2007, a las 14:25

hay alguien que haya conseguido el fixin del barclays por debajo del 1.1 hoy el del banco no tenia ni idea por que en su pantalla ponia que el franco suizo estaba a 1.65 y me ejecuta la compra y me la hace a 1.6338.Iba a llamar a central a ver por que pasaba .Imaginando yo que era el fixin le he preguntado no tendreis alguna comision mas que me has ocultado y me ha dicho que no que habra algun error.Espero que me llame pero ya se lo q me va a decir… el famoso fixin

# 1460, isma77
28 de junio de 2007, a las 22:13

Hola a TOD@S ya he firmado en JPY con Barclays
dentro de un mes cuando lelgue la primera letra os contare los detalles para que no os sorprendan las cosas

semepiraelpanchito@msn.com

# 1461, JoSGo
29 de junio de 2007, a las 0:44

Hola de nuevo,

Tengo una duda que todavía no he consultado con el Banco y a lo mejor podéis orientarme. El importe de los gastos de formalización de la hipoteca ¿es posible incluirlo en el capital de la hipoteca o por el contrario hay que disponer de ello antes de la firma?

Pues nada, ahí va eso, a ver si alguien puede comentar algo al respecto.

Gracias y un saludo.

P.D: Está bien la nueva funcionalidad de los votos por mensaje, lo que estaría aún mejor es tener la posibilidad de ordenar los comentarios por n

# 1462, JoSGo
29 de junio de 2007, a las 1:04

úmero de votos. La verdad es que esto le habría venido de perlas al amigo Gus para montar ese “manual HMD” que está preparando. Por cierto Gus, últimamente no se te “ve” por aquí, o te has olvidado de nosotros o estás demasiado ocupado con esa recopilación. ;-)

Saludos.

(sorry, se me cortó el mensaje anterior)

# 1463, LUIS
29 de junio de 2007, a las 1:07

Hoy firmé por fin la hmd, y tengo que decir que gracias al foro, era el que más sabía de la notaría, primero el gestor de la gestoría era un ignorante en cuanto al libor, se lo corregí porque a la nota que pasan del banco, ya con el libor+diferencial, éste le sumaba de nuevo el diferencial, ni idea!!!, me quedé loco!!!!,al tema de las comisiones y cuanto empezaría pagando, el no sé por respuesta, esperamos a que llegara el apoderado del banco, que corrigió lo que yo le decía al “gestor”, aunque su empeño, y ojo a esto chicos!!, era que firmara el compromiso de la compra de los yenes sin antes arreglar todo el borrador de la escritura, os digo esto porque, si firmas ese papel, aunque luego no firmaras las escrituras, porque optas por no hacerlo o simplemente entiendes que te están chuleando, te haz comprometido al pago de los gastos originados por la compra, total pués la comisión o fixing que el banco tuviese que llevarse, en mi caso del 1,5%, unos 2000€…osea que leed bien todo, soliciten el borrador con antelación suficiente, y preguntar, sobre todo al que entiende, el notario y supuestamente el apoderado,aunque quienes más estamos al día de todo esto, somos nosotros, gracias a la labor de este foro…ah!, me vendieron los yenes a día de hoy a 167,50…cuando el cierre del BCE estaba a día de hoy a 165,61, que crees WILLY?, bien o mal?…aaaaaaaah!!!, otra cosita, una comisión que he visto ahora en los movimientos de la cuenta de 400€ que no sé de donde han salido, pone COMISION LINEA 65…400€, aparte de la de apertura, mañana llamaré a ver que me dicen…bueno,perdón por el rollo, espero que sirva para aquellos que van a firmar en breve, un saludo a todos, y que la fuerza del EURO nos acompañe!!!

# 1464, Agustí
29 de junio de 2007, a las 7:34

Para Luis
Creo que esos 400 euros que te han cobrado podrían ser de la comisión inicial de cambio. Esto fue exactamente lo que me pasó a mi cuando contraté mi HMD.
Ejemplo:
200.000 euros x 0.2: 400 euros

Es por ello que a la hora de negociar con la entidad deberíamos intentar que no nos cobraran esa comisión inicial. Evidentemente si tu no lo comentas ellos no van a hacerlo…

Por lo que respecto al precio de compra del yen creo que te han aplicado un fixing de un 1.14% aprox.

Ya nos contarás lo de “los 400”.

Y gracias por explicar esos detalles cuando llega “la hora de la verdad” puesto que sin duda está ayudando a aquellos que lo van a hacer en un futuro.

Un saludo
Agustí

# 1465, HMD
29 de junio de 2007, a las 10:07

Hola a todos y ante todo enhorabuena por el foro.

Tengo dudas respecto a mi HMD en CHF, concretamente a como pasarme a Yenes o mejor dicho que repercusiones tiene, salvando el tema del cambio €/Yen.

Teóricamente me puedo cambiar en cualquier momento de divisa, mi duda surge a como afecta ese cambio a mi próxima liquidación trimestral ya calculada en CHF y con su respectivo LIBOR.

¿ Al cambiar se recalcula todo aplicando LIBOR y cambio en Yenes?
¿Puedes cambiar cuantas veces quieras?
¿Que coste tiene el cambio?
¿El tiempo del trimestre que haya pasado en CHF influye en algo o se recalcula el total?

Todas estas dudas me surgen por que quiero cambiar a Yen, lo que me frena a hacerlo es lo alto que está, aunque si se mantiene en estos niveles cuanto más tiempo tenga mi HMD en Yenes mejor y a la que vea que empieza a bajar vover de nuevo a CHF sin que afecte demasiado al total de la HMD.

Bueno muchas gracias y espero vuestros comentarios

# 1466, LUIS
29 de junio de 2007, a las 10:18

Al parecer así es como dices, Agustí, me cobraron esa comisión inicial, estoy intentando que me la reembolsen, hablé ahora con el director del banco y lo va a mirar, puse una reclamación, y mira que creía que lo tenía todo amarrado, son unos zorros!!, y perdón al que se sienta aludido, pero, así se crean la imagen que algunos tenemos de los bancos, no hubiese costado nada el decírmelo, bueno si, los 400…. saludos y ya informaré de más detalles.

# 1467, josete
29 de junio de 2007, a las 10:43

Hola a todos.
Ante todo , muchas gracias por haberme servido para conocer, aprender
y otorgarme la capacidad de decision propia, gracias a lo cual
espero ahorrarme unos cuantos miles de euros . ( aparte de incrementar
mi cultura financiera ).

Estoy tratando con el barclays y el santander, y me ofrecen las siguientes condiciones :
SANTANDER BARCLAYS
Comision cambio divisa 0,20% 0,15%
Comision Apertura 0,30% 0,25%
Cancelacion parcial 0% 0%
Cancelacion total 1% 1%
Diferencial LIBOR+0,75% LIBOR+0,75%

Como veis son muy parecidas, ( salvo la comision de divisa que se puede notar mucho si se cambia habitualmente )

La diferencia está en que en el barclays, me aplican LIBOR de 1 mes, mientras que en el santander, LIBOR de 1 año.

Segun esta pagina, http://spanish.fxstreet.com/nou/forward/senseframesforwards.asp , el LIBOR a 1 mes está a 0,50 y el anual a 0,90. ( Hablo de yenes, claro )

Evidentemente, el anual es mas comodo, pero el mensual ofrece mayores ventajas. ( y riesgo )

Con el anual, como mucho haría un cambio de divisa al año ( si lo hago ), pero la variacion del mensual igual hace necesario hacer mas de 1, con lo cual se puede ir bastante dinero en comisiones … por lo tanto, no se que opcion elegir.
¿ que me recomendais ?

# 1468, Willy
29 de junio de 2007, a las 12:04

Hola HMD,
El mundo de las multidivisas es amplio y variado.
¿que quiere decir esto?, que cada entidad tiene sus normas y lo que vale para uno no vale para otro.
(Que cada uno se lea lo que ponen sus escrituras y saldrá de dudas)
En ellas encontrará como se realiza el proceso y los gastos que tiene, lo mismo que su plazo de solicitud y ejecución.
siento no ser mas concreto pero yo en mi caso, por ejemplo, puedo hacer un cambio de divisa cada 3 días hábiles + o -.

# 1469, Man
29 de junio de 2007, a las 13:49

Hola a todos,
es la primera vez que estoy en este foro y relamente me sorprende la amplia información “y de la buena ” que circula.
El hecho es que habiendo tantos expertos, me atrevo, a pedir consejo, ya que ´TODAVIA sigo con hipoteca en put.. euribor, por lo que al buscar soluciones a ello, me comentaron algo de las HMD.
Me podríais aconsejar una buena entidad financiera y que divisa sería más aconsejable actualmente,. etc…??
Muchísmas gracias por anticipado.

# 1470, Man
29 de junio de 2007, a las 13:51

Hola a todos,

es la primera vez que estoy en este foro y relamente me sorprende la amplia información “y de la buena ” que circula.
El hecho es que habiendo tantos expertos, me atrevo, a pedir consejo, ya que ´TODAVIA sigo con hipoteca en put.. euribor, por lo que al buscar soluciones a ello, me comentaron algo de las HMD.
Me podríais aconsejar una buena entidad financiera y que divisa sería más aconsejable actualmente,. etc…??
Muchísmas gracias por anticipado.

# 1471, Willy
29 de junio de 2007, a las 14:59

Hola Man,
si estás preguntando eso, me parece que no has leído los 1400 post anteriores.
Creo que primero deberías empezar por ahí.

Bueno compañer@s de la condena multidivisa me despido de vosotros por unos días, las vacaciones son sagradas y hasta el Lunes 16 de Julio no pienso enchufarme a nada para saber de tipos, fluctuaciones de cambio y demás.
Espero que a la vuelta estemos en los 2.000 post que por el camino que va le debe de quedar poquito y no encontrarme el €/¥ a 100.
je,je. (es broma) ;)

# 1472, paopl
29 de junio de 2007, a las 15:31

Es increíble!!! Unas semanas sin entrar en el foro y la cantidad de mensajes que he leído de una tacada!!
Yo quería hacer una consulta al foro, ya que he ido a mi banco y les comenté la posibilidad de hacer amortización ahora dada la escalada de los tipos del CHF, y ellos me han dicho que la mejor opción para amortizar es a finales de año y meter el dinero que quiero amortizar en un depósito. Dicen que además esto tiene ventajas fiscales pero no me quedó muy claro cuáles son estas ventajas.
Qué opináis.

Gracias de antemano.

# 1473, TOÑI
29 de junio de 2007, a las 16:10

Las condiciones que tengo con Bankinter por lo que veo no son buenas, pues el diferencial que me aplica haciendolo en yenes es del 1.25% y por lo que he leido, a nadie se lo han dado tan alto. Cada mes por cuota me cargan los famosos 15€. Del fixing (entiendo que es el % que aplican al cambio es del 1%) pero sería en el caso de cambiar de moneda.
Acabo de descubrir este foro y me parece muy interesante, estoy de acuerdo con la gente que os da las gracias a todos aquello como Willy y alguno más que se os ve muy entendidos.
Saludos y gracias anticipadas

# 1474, isma77
29 de junio de 2007, a las 19:07

HOLA
firme ayer en JPY y ya me la han colado, resulta que en la provision de fondos, 5000 y pico euros no se me incluia ni la comision de apertura ni la comision inicial de cambio, el 0,2%. Ademas la letra del seguro me la han pasado al momento. Yo no contaba con esto asi que a pesar de hacer una transferencia de 6000 € estoy en numeros rojos.

Pedid que os especifiquen bien cuando y el que os van a cobrar. Por lo menos de momento no me van a cobrar comision de descubierto.

al final con la tonteria son 7000 de gastos.

un saludo

# 1475, rafa
29 de junio de 2007, a las 19:17

hola a todos.
como muchos de vosotros estoy negociando mi HMD, y ahora me encuentro analizando el tema de la dichosa clausula del 10% pediria que dieseis vuestra opinion…Por que la clausula se las trae.Pongo aqui un fracmento de lo que me ha enviado el banco.”Si por razón de las
fluctuaciones de los tipos de cambio y estar cifrado el nominal del
préstamo en divisa, el contravalor calculado en euros del capital pendiente
de amortización en cada fecha de pago de cuotas comprensivas de capital e
intereses, fuese superior en más de un 20% al resultado de aplicar al mismo
importe el valor de cambio de la divisa que se ha expresado en el apartado
a) de la cláusula 1ª del presente contrato, el BANCO podrá dar por vencida
la obligación, salvo que el prestatario reembolsase la diferencia o, para
cubrir la misma, ampliara la hipoteca con rango de primera o aportase otras
garantías reales suficientes a juicio del BANCO, todo ello en el plazo de
los ocho días siguientes a ser requerido por éste al efecto.”
Espero vuestras opiniones…por que la verdad es que esta clausula da “yuyu”

# 1476, LUIS
29 de junio de 2007, a las 19:18

Toñi, el diferencial ese, es seguro la suma del libor+diferencial, supongo, Bankinter el que suele dar a la gente es de un 0,90+libor, como más alto…míralo bien, en cuanto al fixing, a mi me lo cobraron a 1,14%, yo firmé con ellos ayer, lúchales un poco, aparte de moverte por otras entidades, compara y por escrito llévalas cuando negocies, es mi consejo, verás como cambian, te sorprenderás!!!

# 1477, Nin
29 de junio de 2007, a las 22:24

Hola a todos, he firmado hoy con BBK en yenes japoneses, con el cambio del miércoles ( yuju!!!! del miércoles a hoy ya sabéis que ha tenido una depreceiación majilla!!! ). Finalmente tuve que “tragar” con la cláusula del 10%, y con la forma tan especial que tienen de cálculo francés de la cuota también, pero sobre esto último todo se andará. La comisión de cambio inicial también ha sido un 0,2%, más el 0,2% de apertura. La verdad es que en BBK son gente joven y preparada, es una opción interesante. Me han ofrecido un gestor de apoyo para seguimiento de la HMD de forma totalmente gratuita, algo de lo que no se había hablado hasta hoy. Bueno, pues ¿ por qué no? Su opinión y aportaciones bienvenidas sean.

De lo que me he dado cuenta por lo que todos contamos es que en esto de las HMD cada Banco tienen cosas buenas y otras malas, el que no te la clava por un lado te la clava por otro. Salu2!

# 1478, LUIS
29 de junio de 2007, a las 23:37

Nin, no por desconsolarte, pero aún nos queda que se deprecie hasta por lo menos 171 para empezar a deber menos, cuenta con el fixing, yo firme un poco más alto que tú a 167,50 de venta, cuando lo compraron a 165,78…ojalá que llegue ese momento y se mantenga, pero encima, luego si te pasas a otra divisa te aplican un cambio de amortización inferior, aparte de las comisiones, por cierto, te aplicaron desde el inicio la comisión por la compra de los yenes??…

# 1479, Nin
30 de junio de 2007, a las 0:20

LUIS, La comisión de compra de los yenes la pagué hoy ( mejor dicho, ayer viernes) sobre yenes comprados el miércoles a 164,64 que yo pagué a 165,03. Habrá throw backs y noticias desalentadoras, pero el carry trade yo creo que a los japoneses les interesa que siga funcionando. Su economía irá mejor cuando el cambio pase de los 175…o eso es lo que yo creo. Y exportar automóviles e impresoras baratos les ayuda a vender más en el exterior…No sé sie estoy en lo cierto pero así lo creo

# 1480, Anónimo
30 de junio de 2007, a las 6:32

Para Josete
La página que yo utilizo para ver la evolución del libor diariamente es ésta:
https://empresas.bankinter.com/www/es-es/cgi/empresas+exterior+dataforex?page=31

(pásame tu email y te envio las que yo utilizo): mefagus@hotmail.com

En cuanto a lo del libor mensual o anual como bien dices depende de como te lo plantees. El libor mensual hasta ahora siempre ha sido más bajo y en teoría debería seguir así con lo cual pagarías menos intereses aunque es posible que el mensual pudiera pasar al anual a lo largo de todo un año. En cambio en el anual tendrías la tranquilidad de tener la misma cuota (en yenes) durante todo un año y esto en una fase de subida de tipos puede ser una muy buena opción.

En cuanto a las condiciones bajo mi punto de vista lo más importante es el fixing. Antes de decidirme a firmar lo preguntaría (viendolo por escrito claro) y cogería el que fuera mejor. Sin olvidarme de preguntar si el 0.2 ó el 0.15 son sin un fijo de “x” euros.

Un saludo
Agustí

# 1481, Anónimo
30 de junio de 2007, a las 6:55

Para Toñi
No sé si lo he entendido bien te aplican el 1.25 + el tipo de interés? si es así estás pagando 1.25 + 0.64438 (libor mensual por poner un ejemplo):1.89438?.

Así tienes que para 30.000.000 de yenes a 30 años al 1.89438 sale una cuota de 109.308. Y en cambio si tu diferencial fuera del 0.75 la cuota sería de 102.022 yenes. 109.308 – 102.022: 7.286 x 12: 87.432 x 30 años: 2.622.960 millones de yenes

Si además estás pagando 15 euros fijos la verdad es que podrías intentar mejorar esas condiciones.

Piensa que para una hipoteca a 30 años x 15 euros: 15 x 12: 180 x 30: 5.400 euros.
Otra cosa. El fixing te lo aplican cada mes porque es la comisión que cada entidad aplica sobre el cierre que da el BCE y sobre ese precio de fixing lógicamente te cobrarian el 0.2 si cambiaras de moneda.

Un saludo
Agustí

# 1482, Agustí
30 de junio de 2007, a las 7:22

Para paopl

Yo haria números. Les diria a “los del banco” de qué depósito se trata. Qué beneficios tendría y cuánto debería pagar a hacienda de estos beneficios.
Entonces sumaria esos benficios al capital a amortizar y veria la cuota que me quedaría.
Pero por otro lado haría números amortizando ahora y comprobando lo que ya desde este mismo momento dejaría de pagar hasta que amortizara según dicen los del banco.

A partir de aqui decidiría. Aunque a lo mejor les diría a los del banco que si contrato un deposito podríamos renegociar mis condiciones…

un saludo

Agustí

# 1483, Robert
30 de junio de 2007, a las 11:47

Hola, me gustaria que alguien me pudiera pasar el excel para el calculo de las cuotas. Mi e-mail es robertjuanescrig@hotmail.com

# 1484, Robert
30 de junio de 2007, a las 16:46

Este mensaje va dirigido a quien me pueda ayudar.
Tengo que hacerme una hipoteca ya y necesito saber que me interesa,donde me interesa y por cuanto me interesa.
¿que es mejor hacer una hipoteca de mucho importe aun teniendo dinero o por lo contrario amortizar todo el dinero que pueda antes de la hipoteca??
Gracias de antemano y un saludo a todos.
mi direccion robertjuanescrig@hotmail.com

# 1485, Robert
30 de junio de 2007, a las 16:46

Este mensaje va dirigido a quien me pueda ayudar.
Tengo que hacerme una hipoteca ya y necesito saber que me interesa,donde me interesa y por cuanto me interesa.
¿que es mejor hacer una hipoteca de mucho importe aun teniendo dinero o por lo contrario amortizar todo el dinero que pueda antes de la hipoteca??
Gracias de antemano y un saludo a todos.
mi dirección robertjuanescrig@hotmail.com

# 1486, ricard
1 de julio de 2007, a las 11:39

LUIS 1446 Y WILLY 1447

El cambio de moneda en Barclays la compran dos dias habiles antes de firmar la hipoteca, o sea que el cambio aplicado es el de dos dias antes de firmar y nunca el dia de la firma. No se como lo hacen en otras entidades pero yo firme hace 20 dias y era asi.

Espero haber ayudado en este tema!!!

Salu2!

# 1487, ricard
1 de julio de 2007, a las 11:43

LUIS 1446 Y WILLY 1447

El cambio de moneda en Barclays la compran dos dias habiles antes de firmar la hipoteca, o sea que el cambio aplicado es el de dos dias antes de firmar y nunca el dia de la firma. No se como lo hacen en otras entidades pero yo firme hace 20 dias y era asi.

Espero haber ayudado en este tema!!!

Salu2!

PD. Me da error, lo reenvio y ahora a lo mejor sale dos veces!!!

# 1488, Carlos
1 de julio de 2007, a las 11:56

Hola soy uno de esos listillos de la clase que siempre se creen que saben de todo. Pues despues de leer algunos comentario del foro me he dado cuenta que más que listillo soy un tontillo. Me ofrece el Popular comision abertur 0,90 + 3000 euros dels gestor por no sé qué. comision por el cambio 0,2 (min.9eur) y tutela 70 eur trimestales.
La revision del Libor anual y tengo que contratar no sé cuantos seguros de vida-hogar. ¿vale la pena? me parece que voy a alquilar.
Mi pregunta es ¿ todo esto es normal, oquieren aprovechar mi ignorancia en este tema?
Un saludo a todos.

# 1489, Manuavila
1 de julio de 2007, a las 19:05

Hola a todos:

Respecto al cambio, en Bankinter también aplican el correspondiente a dos días antes de firmar, que es cuando compran la divisa. Y para las revisiones mensuales hacen lo mismo.

Saludos

# 1490, Manuavila
2 de julio de 2007, a las 11:01

Hola a todos:

Previsiones
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+binarios?secc=ASES&subs=NRID&nombre=02-07-2007 Semanal.pdf

Saludos

# 1491, manu para paolp
2 de julio de 2007, a las 12:13

Por lo que comentas, entiendo que te han recomendado que metas el dinero en un deposito hasta diciembre (en la actualidad se pueden obtener rendimientos del 4 % o incluso superiores) y en diciembre hacer la aportación extraordinaria hasta el límite de los 9.000 ó 18.000 €, para aprovechar al máximo las desgravaciones fiscales.
Te recomiendo que el deposito lo hagas a un mes o dos, como máximo, así si ves que el cambio euro/franco suizo cambia de tendencia haces la amortización y si sigue como está lo renuevas.
Saludos

# 1492, alvaroBT
2 de julio de 2007, a las 14:32

Hola de nuevo, ahora me ha surgido otra duda. Cuando yo realizo un cambio de divisa de mi hipoteca (pongamos que la tengo en CHF y la quiero pasar a JPY), aparte de cobrarme la comisión (que suele ser de un 0,2% sobre al capital que falta por amortizar), ¿Cómo se realiza este cambio de divisa? Se coge el capital que falta por amortizar en CHF y se pasa a EUR aplicando el cambio vendedor del banco y luego el banco compra los JPY necesarios aplicando el cambio comprador? ¿O como?
Muchas gracias por todo.
Saludos!

# 1493, HMD
2 de julio de 2007, a las 16:33

Hola, os explico mi situación actual respecto a mi hipoteca multidivisa y lo que estoy pensando hacer a ver que os parece.

Actualmente tengo una la hipoteca en CHF, hace tiempo que me planteo pasarme al Yen aunque me da miedo hacerlo por la volatilidad de la moneda.

Pago trimestralmente mi cuota y puedo cambiar de divisa hasta tres dias antes sin coste.

Mi idea es tres dias antes cambiar al Yen y pagar esa cuota en yenes independientemente del cambio. Una vez pagada me paso de nuevo al CHF para evitar fluctuaciones del Yen, en tres dias no debería variar mucho. De esta forma pagaría un trimestre en Yenes y al otro en CHF. El principal objetivo es intentar evitar las fluctuaciones que pueda tener el Yen y pagar al menos dos recibos al año bastante más baratos que en CHF.

¿Que os parece?

Gracias por vuestro comentarios.

# 1494, Juanjo76
2 de julio de 2007, a las 16:58

¿Puedes cambiar de divisa sin coste? ¿Seguro que no hay comisión por medio? ¿Tampoco fixing? Te lo digo porque como si que lo tengas vas a quedar comido por servido (depende del capital restante).

Mira bien eso…

# 1495, ostodi
2 de julio de 2007, a las 18:33

bueno llevo dos meses sin pasar por aqui y deciros que sobre abril os adelante que mi banco aconsejaba el cambiar a yenes.haciendo caso un poco al foro fui cauto hasta que viendo informes y estudios por parte de mi banco y de mi mismo ,llego a la conclusion que es el momento.esto es tan sencillo como comprar una casa por 200000 en el
2002.era una barbaridad esta cantidad porque nadie esperaba que los pisos subieran 3 años despues el 100/100.nadie imaginaba que una hipoteca de 100000 euros fuera tres años despues una ridicula cantidad
por la que estar hipotecado.con esto deciros que nadie espera que el yen se devalue mas alla de los 160,y terminaremos el año superando los 180.los tipos siguen subiendo y en mayor medida en el franco,con respecto al yen,con lo que solamente teniendo tres meses nuestro dinero en esta moneda,pagariamos la mitad de intereses que por el
franco.en los dos casos ganamos dinero frente al euro,pero un cambio repentino del yen seria compensado con la amortizacion de mas del triple de capital realizado por este.los tipos en japon estan entorno al
0,6/0,7 frente al 2,4/2,6 del franco.la estabilidad en japon y su deseo
de seguir exportando en los mercados europeos le lleva a mantener devaluada aun mas su moneda.en mi caso no tengo fixing,pero si un diferencial de un punto,por lo que compenso una cosa con la otra.no obstante por mucho que tengais que pagar por ello,seguireis ganando y lo mejor de todo,amortizando puesto que el interes sera menor.
con el cambio en mi caso ahorrare 70 euros al mes en una cantidad de 95000 euros que eslo que me queda actualmente.si tu tienes mas hipoteca haz una regla de tre y evuala.
mis consejos son permanecer en yenes hasta finales de año,ya que el euro va experimentar una subida y se situara al 5 en lo que queda de año.tengo poco tiempo para expresarme pero cuando pueda vuelvo a comentaros.

# 1496, Sergio
2 de julio de 2007, a las 18:35

Buenas tardes a Todos/as.
He seguido con mucho interes todo el foro y me parece muy muy constructivo. Yo tengo una HMD desde hace 4 Meses en Yen Japones y no hice esta hipoteca solamente por el favorable tipo sino por la amortizacion que haces del Capital. Creo que lo mas sensato que se puede decir de esto es que no debes hacer esta hipoteca por llegar mas comodo a fin de mes sino que debes tener en cuenta su consecuente riesgo y si la haces es que puedes asumirlo.
Mi pregunta creo que no se ha hecho nunca y me he leido todos los mensajes. Ahora quiero hacer un HMD para un local, Alguien sabe si se pueden Hacer? Tengo la referencia de Bankinter que me esta poniendo muchos problemas para hacerla por tratarse de un Local Comercial y me gustaria saber si otros bancos exceptuando Barclays que es el mio y no la hace, lo pudiara hacer.
Agradeceros una vez mas todo el tipo de informacion que me habeis hecho llegar.
Saludos.

# 1497, ostodi
2 de julio de 2007, a las 18:59

imagino que siendo una propiedad y no pasandote del 80 o 90 porciento de la taxacion deberian de concedertelo.mi banco bankinter
es el mas vetrano en ello y si te ponen pegas,dificilmente podars hallarlo en otros.el problema viene si el local es una inversion para poder alquilar,puesto que el banco busca seguridad y responsabilidad
del que lo explote como negocio y si no eres tu quizas es estudio que hagan no te salga favorable y no te lo concedan

# 1498, ostodi
2 de julio de 2007, a las 22:20

para carlos decirte que son un poco listillos.primero que vayas a bankinter,si es posible en alcobendas mejor,aunque mi hermano lo hizo en fuenlabrada y muy bien.la revision depende de la entidad,el dinero que pidas,etc.en mi caso es a un mes,pero mucha gente lo tiene
a tres,lo del seguro olvidate,para nosotros para una hipoteca no es rentable y sinceramente tienes un 90% de seguridad de no tener ninguna sorpresa de cambio siempre que lo hagas con una moneda bien firme como la suiza.
la comision de cambio cuando quieras pasar de una moneda a otra es
proporcional a la rentabilidad que vas a sacar,y no te hace falta mas que sigas estos foros y veas y leas informaciones con respecto a las divisas y tipos en el mercado.
en mi caso no tengo esta comision llamada fixing pero si un punto de diferencial.hoy dia se que al haber subido la cantidad hipotecada de cada familia a el doble o el triple de hace 6 años,los bancos se han visto obligados a modificar sus productos hasta tal medida que cuando antes fijaban un tiempo limite de 25 años,ahora lo hacen a 40,cuando concedian un 80%de tasacion ,ahora lo hacen con el 90%,y cuando aplicaban un punto de diferencial, ahora aplican hasta un 0,50.
en mi entidad solo tengo mis nominas domiciliadas por comodidad y seguridad con respecto a otros bancos,pero mis seguros los tengo quiero,todo es negociar.

# 1499, Edu
2 de julio de 2007, a las 23:25

Hola, me gustaria que alguien me pudiera pasar los excels para los calculo de los ecenariosy cuotas. Mi e-mail es eduycarmen@telefonica.net
Gracias

# 1500, TOÑI
3 de julio de 2007, a las 8:57

Gracias a Luis y al Anónimo por contestarme, os confirmo que “el diferencial” es del 1.25%, es decir, que si la hago en yenes la estaría pagando al 0,64% + 1,25% = 1,89%. No me aplican fixing, al menos no me lo han denominado así, lo que he visto es que al cambio de disposición o compra le añaden un 1% por encima al publicado al cierre del día en cuestión y de un 1% por debajo al cambio de amortización o venta publicado. Palabras textuales suyas es que a efectos prácticos yo pagaría los famosos 15 € mensuales por estar hipotecada en una divisa distinta al euro y el 2/1000 del importe pendiente cuando cambie de divisa. Por lo tanto no entiendo que me apliquen nada más, no obstante, lo confirmaré.
Pero voy a intentar negociar esa burrada del 1,25% de diferencial pues, la directora de BK es amiga y además tienen todo lo que tengo en su entidad, nomina, plan de pensiones, domiciliación de recibos……. que más quieren? a mí en prenda, pues es lo único que les queda.
Gracias anticipadas a todos
TOÑI

# 1501, Juanjo76
3 de julio de 2007, a las 15:06

Buenas noticias para los hipotecados en yenes

ABN Amro se muestra muy optimista con el cruce del euro frente el yen. Cree que el euro podría llegar hasta un hipotético techo en 173,10, y que solo la pérdida del soporte 166,15 podría conllevar una fase correctiva hasta la zona de 164,25.

Noticia de Cárpatos

# 1502, Gisbola
3 de julio de 2007, a las 20:31

Buenas, soy un fanático del foro, me he leído todos los comentarios más de una vez, y al final he decidido cambiarme a la HMD. Me gustaría saber el teléfono de la oficina Barclays de Avenida Madrid o Avenida Gaudí de Barcelona y saber con quién he de hablar, ya que por lo visto en el foro, son los sitios de Barcelona donde lo dejan mejor.
Espero vuestra ayuda, Gracias.
Gutrix

# 1503, paopl
3 de julio de 2007, a las 23:38

Muchas gracias a Manu y a Agustí, echaré cuentas y veré q es más rentable. Lo consultaré ahora en vacaciones en la playita y volveremos un poco más renovados a hacer números.

Un saludo a todos y felices vacaciones.

# 1504, LUIS
4 de julio de 2007, a las 0:23

Para Toñi, haz lo que te comenté, de todas las formas eso del 1 por arriba y 1 por debajo es el fixing, te explico, mi negociación fue rápida, la verdad, al final firmé con Bankinter, pero si te digo que gracias al foro supe del tema y eso cuenta a la hora de tratar con el banco, con la oferta del Bankinter me fuí al Barclays y vicerversa, pertenezco a un colectivo amplio, no sé si influyó, pero los diferenciales y las comisiones cambiaron…Y si encima donde dices es amiga, pués tienes medio camino hecho,suerte y saludos para todos.

# 1505, carlos
4 de julio de 2007, a las 0:23

HOLA, gracias a todos por todo lo aprendido en este foro, me podeis enviar la herramientas al correo: correodecgc@yahoo.es estoy apunto de firmar con barcleys. Tambien os queria consultar que opinais de entrar inicialmente en euros para que despues del verano poder entrar con cambios de entrada más favorables en francos suizos o yenes ¿que opinais como medida?
muchas gracias

# 1506, Mnyman para GISBOLA-GUTRIX
4 de julio de 2007, a las 0:55

Ricard y yo mismo hemos hecho la HMD en Av. Madrid.
El telefono es 933 393504 y si preguntas por Dolors, dale recuerdos de Javi de LLeida (jeje) es muy maja…

# 1507, Mnyman para Gisbola-Gutrix
4 de julio de 2007, a las 0:59

Ricard y yo mismo hemos hecho la HMD en Barclays Av. Madrid.
El telefono es 933 393504 y si preguntas por Dolors dale recuerdos de Javi de Lleida (je je) es muy maja…

# 1508, marina palmero
4 de julio de 2007, a las 12:13

Para Josete o alguien que me pueda informar ¿qué sucursal del
banco de santander, ofrece hmd?
Me interesa mucho porque tengo una hipoteca con santander y habiendo hablado con el notario me ha dicho que siendo la misma sucursal el cambio en las condiciones a hmd seria mínimo, seria una modicificación de escrituras.Gracias. marinapalmero@hotmail.com

# 1509, TOÑI
4 de julio de 2007, a las 14:47

Luis si tú firmaste hace 2 días, aunque pertenezcas a un colectivo, que condiciones firmaste?
Gracias

TOÑI

# 1510, josete
4 de julio de 2007, a las 16:31

Hola marina, (#1528).

La sucursal es la de Pozuelo de Alarcon, madrid .. pero debe ser de las primeras que hacen porque no estan muy enterados de como funciona.

# 1511, LUIS
4 de julio de 2007, a las 21:33

Toñi mis condiciones fueron por convenio para administración local, tampoco nada del otro mundo, aunque esa rebajita se nota, y son estas: 30 años, el 80% de la tasación, libor+0,55, euribor+0,55, comisión de apertura 400€, comisión de cambio el 0,20 del contravalor en euros, fixing el 1,15%, revisión mensual…saludos, ah!!, pregunta por la comisión inicial de cambio,importante!!, no te dicen nada…saludos

# 1512, vanessa
4 de julio de 2007, a las 21:43

hola a todos. Llevo un monton de días leyendo todo lo publicado en el foro. Tengo que firma una hipoteca dentro de un mes y me gustaría hacer la HMD. me gustaría que me mandarais las tablas a fgvanessa@hotmail.com.

Gracias de antemano.

# 1513, baldomero
5 de julio de 2007, a las 0:05

Estoy ngociando una hmd y me surgen dos dudas :

Diferencias entre sistema de amortizacion frances y constante… cual interesa mas ? en una multidivisa??

y segunda .. es necesario abrir una cuenta en divisas para hacer frente al pago de las cuotas??

seri

# 1514, hipoteca multidivisas
5 de julio de 2007, a las 4:47

Mi pequeño granito de arena de informacion.
http://www.hipoteca-multidivisas.com
Y digo pequeño porque comparado con los miles de comentarios de esta web…

# 1515, TOÑI
5 de julio de 2007, a las 13:50

#1531 Para Luis

El libor es mensual?. Yo no consigo que me baje el diferencial, pues al final me lo deja en libor mensual + 1% y si me tuviera que refugiar en el euro me lo deja en euribor mensual + 0,75%, los diferenciales son los que me habia dado al principio, ahora me ha bajado 0,25 del libor y me lo incrementa en el euribor. No tengo ninguna comision, la única que pago es el 0,20% del capital prestado, es decir, 250 € en mi caso. El fixing lo tengo al 1% y la cuota mínima de cambio mensual es de 6 € por cuota.

Saludos a todos

# 1516, TOÑI
5 de julio de 2007, a las 14:02

Según noticias del SimpleNoRisk el binomio rentabilidad riesgo es excesivo para comenzar ahora con una hipoteca en yenes. Con paciencia se puede iniciar la hipoteca en euros y esperar un recorte para cambiar a otra divisa. Para los que ya tengan la hipoteca en yenes advertir que probablemente el yen vaya a tener dos paradas y se quede en EUROJPY=175 para que los prudentes salgan y en 195 para que todos salgamos eso sí con una hipoteca bien “encogida”.
Advierten precaución si el cierre semanal es menor que 159,84

Me está entrando un “yu yu”, pero la realidad nadie la sabe con certeza, pues llevamos tiempo diciendo que está en máximos históricos y sigue devaluándose, así que cada uno que obre de acuerdo a su espíritu más o menos conservador o arriesgado.

Saludos

# 1517, TOÑI
5 de julio de 2007, a las 14:07

Quien sabe lo que significan al final de cada comentario los inconos uno indicando el dedo hacia arriba y el otro hacia abajo, así como su activación y el número que pone al lado?

Saludos a todos, cuando está el incono activado y le pincho se me prolonga la barra de desplazamiento lateral de la derecha y me deja ver todo el foro, cuando el la primera pantalla no está este icono activo me es imposible entrar, y cuando lo hago no sé como

Contestad, vale?

TOÑI

# 1518, FranF
5 de julio de 2007, a las 15:20

Para todos los foreros:
Cuidadín con el fixing, antes de cambiar preguntar a vuestro banco que comisión os van a aplicar, intentar por todos los medios que esté lo más cerca posible al 1%. Cuando cambiéis, tened en cuenta que vuestra deuda aumentará automáticamente el porcentaje que os apliquen en el cambio, es decir, si debéis 100.000 euros, despúes del cambio deberéis 100.000 + 1% = 101.000 euros convertidos en yenes o en francos suizos, a partir de este momento la couta os la calcularán sobre esta cantidad, no sobre la que os quedaba pendiente de pago antes del cambio.

Para Willy:
¿Puedes pasarme tu hoja excel? (ff.garcia@telefonica.net).

Muchas gracias a todos y enhorabuena por contribuir a este gran foro.

Fran

# 1519, Gisbola
5 de julio de 2007, a las 18:34

Para Mnyman.
Muchas gracias por el teléfono. Me podrías decir antes de que vaya las condiciones que te hizo, más que nada para saber lo que pedir.
Otra cosa, el nombre de Gisbola es porque soy el terrorista del Euribor. Todos a por él, a tomar por culo el puto euribor.
Gutrix

# 1520, LUIS
5 de julio de 2007, a las 23:49

Toñi, ese texto de simplenorisk ya hace semanas que está, te sirve de ayuda para asesorarte un poco, yo lo leí antes de entrar en yenes el 28 de Junio,aquel entonces ponía casi lo mismo, son análisis mensuales, no tengas yuyu…aunque si control, lo que pasa que para cuando firmes igual ya está en 175 y ahí no tendrás margen si te llevas por ese valor que pronostican…aunque nadie sabe lo que va a pasar, leí un artículo del año pasado de un economista que hablaba de la debilidad del yen por aquel entonces, en 145 más o menos, y que decía que se encontraba en sus máximos históricos de devaluación, aunque podría devaluarse un poco más hasta 155 según éste y que de hacer un HMD la haría en Francos suizos,decirte con esto que ni los que se dedican al tema tienen claro lo que puede pasar, mira donde está hoy, si ese economista la hubiese hecho en yenes la cantidad que se hubiera quitado en euros…por tanto, miedo si, al principio, según te encuentras en la notaria te entran las dudas, preguntas y preguntas, y cuando firmas y pasan los días se te quita, asumes que tienes un reto, gestionar tu economía, esta vez si grandes caprichos, ahorras más, controlas más el gasto, y no te permites vivir al día, a lo mejor un a solución positiva para a final de año decir por fin, voy a amortizar lo que ahorré, eso que siempre decimos y que nunca hacemos, por lo menos en mi caso, así que para adelante si estás convencida o entra en HMD en euros hasta ver como evoluciona, por lo menos tendrás la oportunidad de no tener que cambiar de nuevo de hipoteca, y en cuanto a las condiciones yo negociaría el diferencial, es muy alto ese 1%, lo demás bien. Un saludo

# 1521, Dani
6 de julio de 2007, a las 10:13

Hola a todos.Hoy tengo la firme intención de empezar a pasearme los bancos para ver que opciones me ofrecen para poder cambiar mi actual hipoteca por una HMD. En cuanto tenga información os la paso.
Necesito pediros que algún alma caritativa me mande las tablas para hacer mis cálculos, mil gracias.
email: siota1973@yahoo.es

# 1522, Alberto
6 de julio de 2007, a las 14:45

Me gustaría obtener más información sobre este tema. Donde se realiza este tipo de hipoteca? en cualquier banco? como es el funcionamiento? comisiones? puede ser tan rentable como parece ? el riesgo es tan alto como me parece a mi ? no se, todo lo que saque de dudas por que me parece que es una opción demasiado interesante como para que no se tenga conociento de ella en la calle. Por que no se ofrece este tipo de solución ?
gracias

# 1523, Dani
6 de julio de 2007, a las 15:39

Hola de nuevo,
Gracias a Agustí por haberme enviado la información y al foro por lo que aportáis.
En cuanto tenga algo interesante os lo trasmitiré.

# 1524, Antonio Barcelona
7 de julio de 2007, a las 4:27

hola a todos
Gracias a este foro hace dos meses me decidí a cambiar mi hipoteca a una en yenes. Y esto encantado.
Os participo mi experiencia. Nivel adquisitivo medio, empleado ferroviario. Tenia una hipoteca de 200.000 Euros, pero necesitaba 230.000 Euros para amortizar gastos extras de la construcción de mi casa. Con al hipoteca antigua referenciada al Euribor pagaba 1200 euros mes. Ahora con mas capital de hipoteca pago 834 Euros al mes. Estas son las condiciones con el Banco de Valencia que firme:
Comisión de apertura 0.5 %
L.I.B.O.R. + 0.75 %
Lo firme cuando el Yen estaba a 158 y hoy esta a 167.
Revisión trimestral
Comisión por la compra de divisa mensual el 0.20 % SIN MINIMOS
Comisión por cambio de divisa 0.20 %
Tasación de la casa 300 Euros
Cancelar la antigua hipoteca me costo el 1% del capital que tenia pendiente.
Me pidieron que domiciliara la nomina, y que realizara con ellos el seguro de la casa, por mi ningún problema.
No veáis lo tranquilo que estamos pagando 400 Euros menos al mes, que alivio…
Lo firme en Barcelona, con el Banco de Valencia, que esta en la Gran Vía de las Cortes Catalanas 544 metro Urgel. Me atendió Toni Pedraza 93 4530493. Dentro de un mes me toca la revisión trimestral, y el Yen continua en caída ya esta a 167, pero el LIBOR al trimestre a subido del 0.66 al 0.74, espero que se compensen uno con el otro, y continuar pagando otro trimestre la misma cantidad.
Un fuerte saludo a toda la gente maravillosa que forman esta lista.
Antonio Barcelona

# 1525, ricard
7 de julio de 2007, a las 7:21

Para Gisbola

Las condiciones que nos dieron a Mnyman y a mi ya no las hacen, ahora son un poco mas caras pero ahi van!!!

Libor +0,45 mensual
Apertura 0,4
Cambio moneda 0,2 minimo 9 euros yo, mnyman creo que eran 6
Cambio divisa 0,2 con un gasto fijo de 90 euros
0% cancelacion anticipada
1% cancelacion total
El primer mes un 3% de interes!!!

Lo dicho, la Dolors una chica muy maja y muy atenta!!!!

Con el fixing te la clavan, eso si!!!

El 11 pago mi primera cuota, ya os contare!!!!

Salu2 a todos!!!!!

# 1526, Agustí
7 de julio de 2007, a las 8:05

Para Alberto

Hola Alberto
A mi modo de ver hay varias razones por las cuales los bancos no publicitan ese tipo de hipotecas al ciudadano de “a pie” (como yo) puesto que quizás somos muy de cosas “normales” y la primera ya de entrada, no tan normal, es que nuestra hipoteca no estaría referenciada al euribor, como todo el mundo, sino al libor.

Otra cuestión tambien fuera de lo normal sería el entender que tu revisión en lugar de ser anual puede ser mensual, trimestral o semestral (el anual también).
Tampoco es “normal” que tu cuota varie cada mes dependiendo del valor del cambio (y tambien del interés ). Como tampoco es normal que un dia debas “x” al cambio a euros y otro dia más ó menos dependiendo del cambio (aunque nadie dice que tengas la obligación de cambiar a euros).

Podríamos encontrar más razones pero sólo con estas ya tenemos que la mayoria de personas quieren que su hipoteca sea en euribor, como todo el mundo. Que se revise cada año y así ya saber lo que pagará en ese año. Y por supuesto tambien saber lo que le quedará de hipoteca una vez amortizado durante todo ese año.

Estas pocas cuestiones hacen que la HMD no sea fácil de entender y en consecuencia lo más práctico es hacerla en euribor y fuera complicaciones.

Yo te aconsejaría que dedicaras un tiempo a leer los comentarios del foro porque la información que se está consiguiendo que las aportaciones de una enorme cantidad de foristas es, a mi modo de ver, muy importante y te va ayudar a entender muchas cosas de esta hipoteca.

Y no te preocupes que cuando necesites herramientas, hojas de cálculo o cualquier otra cosa cualquier forista te va a ayudar (yo el primero). Pero, al menos por mi parte, no esperes que intentemos convencerte de las posibles “bondades” de la HMD. Eso tienes que decirlo tu.

Un abrazo
Agustí
Para cualquier cosa en que pueda ayudarte:
mefagus@hotmail.com

# 1527, pili
8 de julio de 2007, a las 14:59

Hola chicos,
soy nueva en este foro y quisiera plantear una duda:
El mejor momento para contratar la HMD en yenes seria cuando esten apreciados con respecto al euro (210000€ X 140Y/€ = 29.400.000 yenes) q cuando esta devaluado,
la deuda total en yenes seria menor. Y si despues empezase a devaluarse, la cuota se reducira notablemente, esto es un acierto, o lo desaconsejais, un saludo

# 1528, manu para pili
8 de julio de 2007, a las 18:47

Claro,el mejor momento para contratar la HMD en cualquier divisa es cuando la divisa elegida se encuentra en máximos o cerca.
El euro lleva varios años revalorizandose frente a las demás monedas, de momento no hay monedas que cumplan esta condiciones.

Lo que en diciembre de 2006 era un mínimo 1 =150, ahora sería un valor interesante para entrar. Los mínimos actuales pueden ser valores interesantes, todo depende de la evolución futura del euro/yen.

Saludos

# 1529, richard
9 de julio de 2007, a las 0:13

Para Nin 1471

Hola a todos los foreros, hacia mucho que no escribia, porque desde el curro no puedo ver el foro. Decirle a Nin que yo me pillé el rebote en el propio notario, aunque luego en mi sucursal me calmaron y me preguntaron hasta cuanto estaria dispuesto a asumir… les di el excel de seguimiento que ya he pasado a algunos foreros, y se quedaron mas tranquilos viendo hasta donde podría soportar el pago (Es decir, que el EUR/JPY estuviera a 120)… Por cierto, he visto otro excel que anda rondando por ahí muy elaborado, enhorabuena!! aunque lo veo mas util como simulación para decidirte que como seguimiento de hipoteca.

Como siempre, quien quiera el excel no tiene mas que pedirlo a ricardo.jimenez.gutierrez@gmail.com

Y

# 1530, Mnyman
9 de julio de 2007, a las 1:15

Hace unos dias que me han pasado la primera cuota de la HMD en Barclays en CFH, libor+0,45 para 274000 euros a 30 añosa un 3% el primer mes , total 1170 euros.
He calculado el ahorro respecto al euribor de la siguiente manera:
Mismo capital a mismos años, el dia que yo firme el euribor estaba a 4,41+ 0,45 = 4,86 total pagaria 1450 euros durante un año.
El primer mes 1450-1170= 280 euros de ahorro.
este segundo mes calculo un interes del libor un mes 3,10 y un valor estable de cambio de 1,65 aprox= 1180 euros aprox y vuelvo a ahorrar 270 euros mas que si la hubiera hecho con euribor.
Muy mal tendrian que ir las cosas para que no ahorrara nada cada mes, incluso si la tendencia se invirtiera en mi contra, llevaria meses, quiza años, pagando menos cuota.
El plan que tengo es ir calculando mes a mes la diferencia a mi favor y anualmente tener un balance, espero que muy positivo, para daros futuras referencias a los foristas que pidais informacion a los que estamos ya en HMD.
un saludo a todos.

# 1531, well
9 de julio de 2007, a las 19:51

hola, he leido todo el foro y me parece muy interesante.
yo estoy pensando en juntar dos hipotecas que tengo actualmente en euros y hacer solo una en una HMD, tengo mis dudas, pero creo que me ahorraria bastante, estoy hablando de una cantidad bastante elevada, no se si sera muchisimo riesgo me gustaria que me ayudarais y si sois tan amables que me paseis el excel. muchas gracias.
un saludo
mlp.well@hotmail.com

# 1532, TONI
9 de julio de 2007, a las 21:15

HOLA A TODOS, HE ESTADO MIRANDO EL HACERME UNA HMD. MI CAPITAL INICIAL SERÍA POQUITO (VIENDO LO QUE HAY POR AHÍ), EXÁCTAMENTE 33000€ QUE AL CAMBIO ACTUAL(166YENES) SERÍAN UNOS 5478000 YENES. BIEN, PUES HE ESTADO HECHANDO CUENTAS I A

13 AÑOS ME SALE UNA CUOTA DE 232,96€
12 AÑOS 250,55€
11 AÑOS 271,35€

BIEN, HASTA AHÍ, PERO SI EL CAMBIO DEL YEN VARIARA REPENTINAMENTE (SE HA PUESTO DE 140 A 160 EN 6 MESES), PASARÍA A PAGAR:

276,22€ (13AÑOS)
297,08€ (12AÑOS)
321,74€ (11AÑOS)

PUES BIEN, ACTUALMENTE CON MI HIPOTECA A 13 AÑOS ESTOY PAGANDO 269€ APROX., POR SUPUESTO NO AMORTIZANDO TANTO CAPITAL. EL CASO ES QUE SI SE PUSIERAN LAS COSAS TAN MAL ESTARÍA ANTE UNA DEUDA DE 5478000 YENES DESPUÉS DEL PRIMER AÑO (PONIENDO LA HIPOTECA A 11 AÑOS) Y QUE SI DECIDIERA PASARME AL EURO ESTARÍAMOS HABLANDO DE 35832€, O SEA 2832€ MÁS QUE AL PRINCIPIO.
LA VERDAD ES QUE TENGO BASTANTES DUDAS. ALGUIEN ME PODRÍA ACONSEJAR HASTA QUE IMPORTE DE CAMBIO, EN CASO DE QUE SE PUSIERAN LAS COSAS MALAS, PODRÍA SOPORTAR MI HIPOTECA EN YENES?
GRACIAS Y UN SALUDO A TODOS LOS FOREROS.

# 1533, richard
9 de julio de 2007, a las 22:56

Para TONI 1552

Hola Toni, yo la verdad que por el importe que te queda, ni me plantearia cambiarme de hipoteca….solo en gastos incurririas en unos cuantos miles de euros, y si además la comparación que nos haces es poniendo los mismos años de duración de hipoteca, pues menos. Yo si te lo puedes permitir, como mucho me lo plantearia como reducir los 10,11, o 12 años que te queden de hipoteca, a 4 o 5 años y pagar 500€ sabiendo que 400 y pico son capital..

Saludos

# 1534, ricard
9 de julio de 2007, a las 23:28

Hola a todos,

Como a Mnyman a mi se me acerca la primera cuota del prestamo que en Barclays es del 3% mas el diferencial pactado, en mi caso +0,45 mensual en YJP.

Comentar que hoy me han hecho el cambio y me ha salido a 166,508 yenes por Euro, viendo que la cotización ha cerrado a 167,98 me parece poca diferencia para el fixing, no creeis? De todas formas hoy el Yen ha llegado a superar la barrera de los 168 en la mayor parte del dia y creo que me parece poco por que al final se ha depreciado un poco!!!

Bueno, el 11 me cae la sorpresa y ya os cuento como ha ido!!!

Salu2 a todos y en especial a los mas veteranos!!!

# 1535, Agustí
9 de julio de 2007, a las 23:34

Para Toñi

Yo estoy de acuerdo con Ricard. Mira este escenario para que te sirva de ejemplo:

Reduces a 8 años y ya te quitas 269 x 12: 3.228 x 5: 16.140 euros.

33.300 euros x 169 yenes: 5.577.000
Le ponemos un diferencial de 0.55 que sumado al libor mensual 0.6123 (+ ó menos) nos queda un interés del 1.19 (redondeando).
Y te sale una cuota mensual 60931 yenes /166.50: 365 euros
Si el yen baja a 150 . 60931/150: 406 euros. Si baja a 140. 60931/140: 435 euros.

Este es un escenario pero puedes plantearte los que quieras, pero no olvides que también tendrás unos gastos de cambio de hipoteca que has de contemplar como muy bien decia Ricard.
Un saludo
Agustí

# 1536, ricard
10 de julio de 2007, a las 9:40

Para Agustí,

eso lo decia Richard y no yo, al Cesar lo que es del Cesar, jejeje!!!!

Con estos niks tan parecidos!!!

Yo pienso que amortizando anticipadamente se puede rebajar en tiempo o cuota, lo que si es verdad es que cuantos menos años menor riesgo de fluctuaciones pero la verdad es que…. “nos importara mucho la cuota cuando llevemos 20 años?” creo que para entonces tendremos una cuota muy asequible para los tiempos que nos tocara vivir!!!

En fin, esa es mi opinión modesta!!!!

Salu2!

# 1537, Jorge
10 de julio de 2007, a las 14:20

Hola,

Alguien ha hecho ya un cambio de su hipoteca de una divisa a otra, por ejemplo del CHF al JPY?

Yo tengo la hipoteca con el sabadell (124.000 Euros al cambio CHF actual) y estaba pensando cambiar al JPY para bajar el tipo de interés (aunque tengo mis dudas pues el JPY está en mínimos, pero no creo que comience a subir de momento).

El caso es que para hacer el cambio de CHF a JPY los del Sabadell quieren primero cambiarme de CHF a EUR y luego de EUR a JPY en lugar de pasar directamente de CHF a JPY que se puede hacer tranquilamente.

La diferencia es muy significativa pues para pasar de CHF a EUR me aplican el cambio vendedor de CHF a EUR y comprador de EUR a JPY con lo que la diferencia son 2770 Euros + la comisión por cambio de divisa de unos 243 Euros (0.2%).

He leido las escrituras y no aclara si hay que pasar por el EUR o si se puede cambiar directamente de una denominación a otra (e.j. CHF->JPY).

¿Os hacen igual en vuestros bancos o me estan queriendo estafar en el Sabadell?

# 1538, fran
10 de julio de 2007, a las 17:58

hola todos/as, llevo 3meses leyendo este fantástico foro. Hasta hoy, tenía muy claro en hacer mi hipoteca en JPY, pero después de hablar con el banco, tengo mis dudas. El cambio hoy es 1€= 168Y, tengo que pedir 125000€, mensualmente pagaría muy poco pero la deuda es elevada. En cambio,hace unos meses al estar el Y más alto, la deuda total era más baja, me han ofrecido el CHF porque así no tendré una deuda total tan alta ya que el franco está más fuerte a día de hoy que el Y. MI banco me ofrece:
apertura: 0.8 %
libor trimestral + 0.8 %
comisión cambio: 0.3 % mínimo 5€
cancelación parcial: 0% total: 1%
lo interesante es el cambio de moneda tiene 0% coste y el seguro de cambio,lo puedo hacer sin coste alguno. Entonces mi pregunta es, aún habiendo mejores, que las tengo en tipo de libor y apertura, condiciones creo que poder cambiar por ejemplo cada año de moneda para ir bajando la deuda total no es más apetecible que pagar al mes 25 €??
siento todo este rollo,pero ando hecho un lío y lo tenía muy claro hasta hoy.
Un saludo para todos aquellos que buscamos un vía de escape frente al puñetero euribor

# 1539, RUTH HERNANDEZ
10 de julio de 2007, a las 18:43

Hola muy buenas,
hace muy poquito he oido hablar de este tipo de hipoteca, yo en breve constituiré una. Al oir hablar de esta la verdad que he oido maravillas de ella pero tambien con mucho miedo. Me gustaria que por favor me informaseis un poco sobre ella o a que entidad puede recurir para informarme, aunque me da la ligera sensación que en las entidades no me van a informar mucho. Mi correo es errehm@hotmail.com, agradecería enormemente vuestros comentarios. Muchas gracias por todo

# 1540, RUTH HERNANDEZ
10 de julio de 2007, a las 18:58

Hace muy poquito he oido hablar de este tipo de hipoteca, me gustaria por favor que me informarais de la misma ya que a c/p tengo que constituirla. A que bancos puedo recurir? es fiable? por favor contesten a errehm@hotmail.com.Muchas gracias por todo

# 1541, Agustí
10 de julio de 2007, a las 19:48

Para Fran

Lo único que yo te diría es que te asegures que realmente no hay comisión de ese cambio. Y por otro lado yo haría simulaciones en diferentes periodos contemplando el precio de cambio del banco. Piensa que aunque no te cobren comisiones el precio de cambio hace que “pierdas”.
Me imagino que habrás “hecho números” y que finalmente has decidido que ir cambiando de moneda es la mejor opción. Perfecto. Sencillamente porque lo has analizado y tienes suficientes argumentos para hacerlo. Pero haz bien los números porque a lo mejor un libor mensual + 0,55 te puede resultar muy interesante porque la amortización sería mayor y la cuota más baja y no te “estresarías” para escoger el momento más propicio para hacer el cambio.
Un saludo
Agustí

# 1542, TONI
10 de julio de 2007, a las 21:38

GRACIAS POR LOS CONSEJOS, PERO DA LA CASUALIDAD DE QUE TENGO OTRA HIPOTECA Y POR LA QUE PAGO 600 EURAZOS, LO QUE OCURRE ES QUE TENGO EL 3.5% HASTA EL 2012 Y VEO QUE ESTA NO ME INTERESA CAMBIARLA A YENES.
DE CUALQUIER FORMA COMO PODREIS COMPRENDER EN LA HIPOTECA DE 33000€ NO ME PUEDO SUBIR MUCHO MÁS LA CUOTA SINO NO PODRÍA VIVIR.
LO DE LOS GASTOS DE ESCRITURAS, PUES LA VERDAD ES QUE NO LO HABÍA PENSADO, DE TODAS FORMAS ¿ME PODRIAIS DECIR SI DAN PRÉSTAMOS PERSONALES EN YENES PARA EL CUAL NO DEBIERA DE PAGAR GASTOS DE ESCRITURAS? MUCHAS GRACIAS POR TODO.

# 1543, cesar
10 de julio de 2007, a las 22:20

Hola a tod@s,

es legal cobrar un 0,2% por la cantidad inicial a hipotecar? . Es que me parece injusto que por establecer una hipoteca en otra moneda, sin comprar yenes, cobren esa cantidad. No sé, como lo ven?

un saludo y muchas gracias por el foro

# 1544, richard
10 de julio de 2007, a las 23:47

Para Cesar 1561

Como bien dices Cesar, es injusto tu estás constituyendo una hipoteca pidiendo una determinada cantidad de Yenes. Ese es el argumento que yo usé con mi banco y a mi no me cobraron esa cantidad inicial. También es cierto que a mi padre hace un año, si se la cobró Bankinter…y nos encontramos con la broma en el mismo notario…

Para Agusti, es un lio, yo a veces cuando veo Ricard, creo que he escrito yo el mensaje y hasta que no empiezo a leerlo, no veo si es mio o no, jajaja.. no hay problema, aqui estamos tos pa ayudar!!!

Para Fran 1558

Echa bien numeros como decia Agustí, yo los he echado buscando ahorros en el cambio de moneda, pero siempre que lo hagas a otra en la que tienes que gastar Euros, nunca podrás saber lo que va a pasar, porque también fluctuará. Lo mejor para los cambios de monedas es lo que estoy a punto de hacer (pero aún no me he decidido), en 3 meses que llevo con la hipoteca en Yenes, si me cambio al Euro, debería unos 18.000€ menos de lo que pedí. Si me cambio, lo único que tendré que hacer es esperar a que baje el EUR/JPY por debajo del momento en que hice el cambio a Euros, para volver al Yen, y deber memps Yenes de los que debia antes de “hacer caja de 18.000€”. Cambiarse a otra moneda es volver a la incertidumbre de la fluctuación.

Saludos
Richard

# 1545, angel
11 de julio de 2007, a las 0:43

Hola a todos, creo que me voy a decidir por la HMD en el BSCH.
Aunque ya sabemos todos que la mayoría de las personas que trabajan en la banca no tiene mucha idea de lo que nos están ofreciendo, después de mucho preguntar creo que me van a dejar unas buenas condiciones (si no me han engañado sin darse cuenta claro…). Me han dicho que por el cambio de divisa mensual y por el cambio de deuda a otra moneda no me cobran nada es decir 0 % y esto me parece muy interesante, tengo líbor y euríbor mensual a 0,50, que no es mucho aunque hay gente que consigue menos diferencial, sobre todo en el euríbor y de comisión de cambio inicial tampoco me cobran. Todos estos detalles los he preguntado 100 veces, imaginaos, no me lo creía. De todas formas les he pedido que antes de ir al Notario me gustaría leer las escrituras con ellos en el banco para no tener sorpresas. En fin, ya os contaré.
Os lanzo una pregunta…¿alguien tiene la HMD con el BSCH? es para que me informe de alguna posible sorpresa de última hora y también si me podeís decir que fixing utiliza este banco que mi director no me lo ha dicho todavía, aunque me dijo que era similar al de otros bancos y ya sabemos que con eso poco podemos hacer.
Mañana o pasado mañana doy la orden para que vengan a tasar la casa y
ya no me podré echar atrás.
Un saludo a todos.
Ángel

# 1546, Agustí
11 de julio de 2007, a las 7:56

Para Angel
Si miras mas arriba hay un post de una persona que la hizo con Santander y tuvo dos “incidencias”:
1. Le cobraron dos veces la comisión de cambio inicial.
2. Se quedó más que sorprendido por el fixing tan elevado que le aplicaron.

Para Fran
Cambiar de divisas no es cuestión nada fácil porque se mueven con cierto “dinamismo” de un dia para otro y para muestra un botón:
Ayer e CHF tocó el 1.6585 y en estos momentos está a 1.6535
Y el yen ayer tocó un máximo de 168.33 y en estos momentos está a 167.27.

Mira este enlace para ver los cierres diarios:

http://spanish.fxstreet.com/herramientas-divisas/historico-divisas/default.aspx

Un saludo

Agustí

# 1547, Agustí
11 de julio de 2007, a las 8:04

Para Angel
Si mirás aririba verás que una persona la hizo con Santander y tuvo dos incidencias:
1. Le cobraron or error dos veces la comisión de cambio.
2. Se quedó sorprendido por el fixing tan elevado que le aplicaron

Para Fran
El tem de cambir de divisa no es tan fácil comoaprece puesto que se mueven con cierta “dinámica”. Y para muestra un botón:
Ayer el CHF tocó a 1.6585 y ahora está en 1.6535
Y el yen ayer tocó el 168.33 y ahora está en 167.27

Mira este enlace para ver los movimientos:
http://spanish.fxstreet.com/herramientas-divisas/historico-divisas/default.aspx

Un saludo
Agustí

# 1548, Arantxa
11 de julio de 2007, a las 10:43

Hola a todos,
desde el día 28 de junio tengo mi HMD con el Barclays y me plantean la siguiente cuestión: comprar mes a mes la moneda ( yo la he formalizado en francos suizos) o comprarla en bloque
Qué pensais?
Mis condiciones han sido finalmente Libor mes o Euribor + 0.5, C. A 0.5 y compra de moneda 9 €. No me han obligado al seguro de vida del préstamo que yo creo que es interesante pq eran aprox. 250 €/año
Gracias a todos

# 1549, terrae
11 de julio de 2007, a las 11:07

hola a todos,
Ante todo darle las gracias a Agustí por haberme pasado las herramientas a mi correo, las cuales me han ayudado mucho.
Yo tengo que firmar una hipoteca supongo que dentro de uno o dos meses ya que la iban a entregar a dos y todavía estoy esperando. Me da pena, ya que hace unos meses el cambio EUR/YEN estaba a unos 156 y ahora ya a 168. La verdad es que todavía no se que voy a hacer.
Yo vivo en Galicia por lo que me gustaría saber si alguién del foro ha hecho una HMD en algún banco por esta zona. Si es así, agradecería algún teléfono y persona de contacto.
Ah!! también he leído que en Barclays o Bankinter por teléfono te dan buenas condiciones. Si alguién me puede dar el número se lo agradecería muchísimo.

Muchas gracias a todos.

# 1550, josete
11 de julio de 2007, a las 11:13

Para Angel (#1563)

Yo la hago en el Santander tambien, pero no me dan tus fantasticas condiciones.
¿ Donde la has solicitado tu ?
A mi me cobran 0.15% de cambio de moneda, y libor + 0,64
Para una hipoteca de 300.000€ , en Pozuelo de Alarcon.
Gracias.

# 1551, Pablo
11 de julio de 2007, a las 12:48

He estado negociando una hipoteca multidivisa para mi madre en Asturias y las mejores condiciones me las ha dado la Kutxa… falta el que lo confirmen…
Libor + 0.5 (a 3 meses)
Euribor + 0.5
2/1000 de cambio de moneda o divisa (3 € de mínimo)
apertura 0.25 cancelaciones 0
Y ojo al dato… fixing 0.15!
Esto no lo pueden firmar pero mientras dure el ahorro es considerable.
Lastima que el yen asuste un poco!

# 1552, Pablo
11 de julio de 2007, a las 12:59

Se me olvidava sin asociar nada a la entidad, ¡ni la nómina!
Ojo con el Fixing!
Popular 0,7%
Bankinter 1%
La Caixa 1,1%
……
……
……

# 1553, Pablo
11 de julio de 2007, a las 13:11

Además no me piden que contrate nada, no me piden ni la nómina!

Ojo al fixing de “entidades más consolidadas”:
Popular 0,7%
Bankinter 1%
La Caixa 1,1%
…..
…..

# 1554, Agustí
11 de julio de 2007, a las 18:53

Para Fran

Ayer el yen llegó a 168.33. Esta mañana ha estado sobre un 167.17 y en estos momentos está 168.05 .

Como vemos en el corto plazo es complicado coger el mejor cambio.

Para todos
Un tema que me han comentado y que no está de más que lo pongamos sobre “la mesa”. Atención a pedir las condiciones por escrito y firmadas para que no nos pase que a la hora de estar delante del notario donde era libor “tal” ahora es “Pascual”…

Un saludo

Agustí
*Alguien se acuerda de Willy? Yo sí.

# 1555, angel
12 de julio de 2007, a las 0:21

Para Josete, yo vivo en Alcalá de Henares. Como dije en el post, al principio no me lo creía, aunque a mí me parece fantástico. He preguntado e insistido varias veces, y me siguen insistiendo en que la única comisión que me cobrarán será el fixing y me repiten en que es similar a la de todos los bancos del grupo, aunque no me la han dicho. Yo para no llevarme sorpresas les dije que me parecía raro, ya que en la mayoría de los bancos y cajas cobran un mínimo cada mes y un porcentaje en los cambios de monedas, pero me aseguran que voy a tener 0 % en los dos conceptos. Aun así les he pedido leer la escritura de la hipoteca antes de ir al notario…si me echo para atrás habré perdido el dinero de la tasación, pero creo que son verdad las condiciones que me están dando. Podría ser un error del banco a la hora de darme las condiciones pero ya me lo hubiesen dicho, digo yo. En fin, se acerca el momento de firmar y ya os contaré a todos.
Como siempre, gracias a todos/as.
Ángel

# 1556, ricard
12 de julio de 2007, a las 0:26

Yo tambien me acuerdo de Willy!

Espero que vuelva con sus aportaciones muy valiosas, tambien de Ivan que hace tiempo que no lo vemos!!!

Salu2!

# 1557, angel
12 de julio de 2007, a las 0:33

Se me olvidaba algo quizás importante. En el BSCH me piden tener plan de pensiones(que ya lo tenía antes de esto)+seguro de hogar(que hay que tenerlo obligatoriamente con alguien)+seguro de vida de uno de las dos personas que figuran en la hipoteca(esto asciende a 3000 € aproximadamente para toda la vida de la hipoteca, y no me parece mucho encarecer en 3000 € el total del dinero pedido). Creo que lo único que te puede echar para atrás es obligarte a tener plan de pensiones pero en mi caso facilita las cosas por que ya lo tenía y además en el mismo banco. No se si os servirá esto de ayuda para negociar vuestras HMD´s.
Buenas noches a todos/as.

# 1558, JoSGo
12 de julio de 2007, a las 0:36

Hola a todos,

Agustí, he estado echando un vistazo al enlace que indicabas en el post #1564 y me despista el hecho de que el valor de cierre (EUR/JPY) no coincida con el publicado en la web del BCE (http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/eurofxref-graph-jpy.en.html).

Lo cierto es que no me cuadran nunca los valores indicados en las diferentes webs que utilizo para hacer el seguimiento de las divisas. ¿Qué valor debemos usar como referencia para calcular (por ejemplo) el fixing que nos está aplicando nuestro banco? Supongo que el publicado por el BCE, ¿no es así? ¿Alguien podría explicarme porqué no cuadran los valores de cierre en las diferentes fuentes de información que manejamos? ¿Qué diferencia de criterios existen entre unas y otras a la hora de publicar el dato?

Un saludo.

# 1559, Agustí
12 de julio de 2007, a las 7:56

Para Josgo

El cierre oficial del BCE es cada dia sobre las 14.00 h aproximadamente y es el que nos tiene que servir para comparar el fixing.

El enlace que he puesto corresponde al mercado FOREX que empieza el domingo lunes a las 00.00 horas y está abierto durante las 24 h durante toda la semana hasta el viernes sobre las 11.20 h.

Creo que los cierres que dan corresponden a cuando cierran los mercados por la tarde en Europa, aunque esto no tiene tanta importancia.

El valor que debemos de seguir es el del BCE que es el oficial y los otros valores como los mínimos y máximos nos resultan interesantes de conocer para ver cómo a evolucionado el cambio de cada moneda durante todo un día.

Para mi es una información interesante pero sin más.

Un saludo

Agustí

# 1560, Alberto
12 de julio de 2007, a las 11:10

Hola a todos,

Veo que aqui me podreis resolver las dudas,
Alguien tiene un resumen o graficos o tablas para enviarme a cuent15@gmail.com.

Gracias, luego empiezo a preguntar.

# 1561, Sergio
12 de julio de 2007, a las 18:01

Buenas tardes Chicos/as.
hace algunos dias puse en el foro si sabiais si daban hipotecas mulidivisa para locales comerciales. Pues bien el unico banco que las hace es Bankinter, y claro esta no son las condiciones de una hipoteca particular normal pero estan bien y mas como anda el euro. Un ahorro de unos 500€/mes. Frente a los ico incluso. Pues Bien firme el otro dia con Bankinter este tipo de hipoteca, lo pongo en el foro por si alguien esta interesado que sepa que se puede hacer. Por cierto voy a alquilar el local. Esta en el centro de madrid si alguen quiere un local de 270m cuadrados en el centro, en alquiler que me lo diga, jejejejeje. Muchas gracias por vuestras aportaciones, Las sigo con mucho interes.
Saludos.

# 1562, Pablo
13 de julio de 2007, a las 17:36

A todos los que firmais hipotecas con entidades “consolidadas”, ojo con las diferencias entre el valor de la divisa y lo que os van a cobrar. Suelen andar entre el 0,7 y el 1,15%, a lo que se le suma el 0,2 de comision de cambio de divisa. Sólo en la compra inicial, ya os encontrais con una deuda bastante superior. Y no digo nada de los 15 € de fijo de Bankinter…. Enteraros de Sucursales recien abiertas o bancos en expansión, en Asturias la Kutxa creo que es la mejor opción.
Agustí, sé que es la pregunta del millón pero, si tuvieras que hacer una nueva como yo ahora, ¿en que moneda la harías? Gracias a todos. Sin vosotros no conocería este gran producto hipotecario.

# 1563, Agustí
13 de julio de 2007, a las 18:05

Para Pablo

Tienes toda la razón del mundo: es la pregunta del millón.

Si te digo que en euros. Lo harías?
Y si te digo en Yenes. Lo harías?
Y ya puestos, y si te digo en CHF. Lo harías?

Pablo no puedes caer en el error de hacer lo que otros harían.
Yo plantearía diferentes escenarios en las tres opciones y a partir de aqui obtendría mis propias conclusiones y entonces decidiría cual es la mejor.
Te aseguro que no hay nada mejor que equivocarse uno mismo porque si se equivoca otro en un tema tan importante como es la hipoteca…

Ya sé que no te he ayudado pero sabes perfectamente que no puedo hacerlo aunque te aseguro que me encantaría.

Un abrazo

Agustí

*Dos apuntes que no estarían de más:
1. Que te den por escrito las condiciones del diferencial tanto en euro como en otra divisa.
(Así te puedes evitar el tener una desagradable sorpresa al firmar).
2. Y lo mismo con el fixing. Que realmente sea el 0.15 y no una media de no sé que…
(No vaya a ser que al empezar tu deuda en otra divisa no te “cuadren” los números como tampoco te acaben de cuadrar en el primer recibo).

Sabes aquello de “donde dije DIEGO dije DIGO”… (o algo por el estilo).
Pues eso.

# 1564, Pablo
13 de julio de 2007, a las 19:54

Gracias por contestarme, creo me voy a decantar por los CHF de momento….
¿Como ves la posibilidad de operar en FOREX para cubrir posiciones?
O simplemente comprar divisas para cubrirse las espaldas durante un ciclo bajo.

Cualquier sugerencia será bien recibida.

Gracias por tu tiempo. Voy a seguir investigando unos días más.

# 1565, richardj
14 de julio de 2007, a las 10:08

Hola Pablo, lo de operar en Forex para cubrir posiciones….yo me lo estoy pensando, y un colega que también tiene la HMD ya está decidido, lo único que le falta es ahorrar un poco y cuando empiece a Caer el EUR/JPY meterese en corto…Pero ya sabes, Forex es para la pasta que te sobre y no te importe perder…

Saludos

# 1566, Agustí
14 de julio de 2007, a las 22:13

Para Pablo

Como muy bien dice richarddj “es para la pasta que te sobre y no te importe perder”.

Pablo los beneficios que puedes conseguir en el FOREX pueden ser impresionantes y de manera muy rápida como también lo pueden ser las pérdidas.
Si no tienes una “buena bolsa” que te permita recorridos si estás en “contra de tendencia” el tema es bastante “complicado”.

Es un mercado que se ha de seguir y controlar de manera constante y conocerlo, en el que tener suficientes “recursos” (buena bolsa) para poder estar dentro, según mi opnión, es absolutamente imprescindible.

Si tu tienes esos recursos, tiempo y conocimiento…

Un saludo

Agustí

# 1567, Willy
16 de julio de 2007, a las 10:30

Calculo de Cuotas de Amortización CHF-YEN
Os lo podéis descargar desde http://www.euribor.com.es/CHF-YEN.zip
Gracias a clopez (Carlos López)
Explicación de la Hoja de Calculo:
En la primera pestaña están las formulas de cálculo que emplean los bancos para el tema de las hipotecas (método francés)
Año Base:
Puede ser de 365 días o 360 días, normalmente es a 365 días pero el Popular emplea el de 360.
Gran faena porque te sale mas caro el tema.

La fórmula de Cuota Mensual, es mensual si se hacen 12 pagos anuales. si se hacen cada 3 meses (4 pagos al año) el resultado es el mismo aunque el nombre debería ser Cuota Trimestral.

De ellas de deduce que:
Cuota Mensual = Cuota de Interés + Cuota de Amortización de Principal

La Cuota de Interés de la Amortización Anticipada, son los intereses que debes (te cobran) a la hora de hacer la amortización anticipada.

Cálculo del nº de periodos pendientes de amortización.
Este fórmula se emplea cuando se hace una amortización anticipada y se desea pagar la misma cuota pero reducir el periodo (nº de cuotas pendientes)

Pestañas 2 y 3:
Son cuadros de amortización para CHF y YEN, pero servirían igual para monedas con céntimos o sin ellos.
Lo que está en amarillo es lo que hay que rellenar.
El campo Nº de Pagos Anuales son las letras que pagamos a año. si pagamos cada mes hay que poner 12.
Si el pago es trimestral, hay que poner 4.
La columna de Interés, da inicialmente uno, pero hay que tener en cuanta las revisiones.
La columna Anticipada, se utiliza para saber si hay que restar nº de cuotas o no.
si se hace una Amor. Anti. Se pone en esa cuota “SI”, y si no se desea tocar el nº de periodos, es decir, sólo se amortiza capital.
También habría que añadir, la Amortización (la real), los intereses de la amortización y la suma de estas dos últimas.
en el caso de que se quiera reducir el nº de cuotas también habría que tocar las columna de C.Pen.

Pestañas 4 y 5:
Calculan la realidad de hacer una Amortización anticipada.
Es decir, nos pasaran una cuota extraordinaria que va desde al ultima cuota pagada hasta el día en el que se hace efectiva la Amort. Anti. en los cálculos la fecha efectiva de la amortización es dos días posteriores “a piñón” a la fecha de solicitud.

La parte de Cuota de Amortización Anticipada es lo que realmente se amortiza (amortización + comisión)
y se calcula el nuevo periodo de cuotas, es decir, reducción del nº de cuotas y el valor de la nueva cuota.
El campo Capital Disponible Amortizar – PAGOS, es lo que nos sobraría de la pasta inicial que teníamos disponible para la Amortización Anticipada.

La parte Próxima Cuota de Amortización Ordinaria, es el valor de la prox. cuota que nos pasarán.
Hay que tener en cuenta que los intereses van de día efectivo de amortización anticipada y día efectivo de la próxima cuota ordinaria.

Los campos a rellenar “Amarillo” son.
Capital pendiente en la moneda de la HMD.
Cambio vendedor €/moneda HMD que nos aplicarán.
Tipo de interés total (libor + diferencial)
Importe Actual de la cuota.
Pasta en € que tenemos para poder hacer la amortización
Fecha de la última cuota Ordinaria, la de todos los meses.
Fecha en la que se solicita hacer la Amortización Anticipada.
Fecha de la prox. cuota Ordinaria posterior a la de Amor. Ant.
Comisión de Cambio de moneda en % y mínimo en €.
El campo Nº de Pagos Anuales son las letras que pagamos a año. si pagamos cada mes hay que poner 12.
Si el pago es trimestral, hay que poner 4.

Nota para simulaciones en Euros
Si se desea utilizar el excel para una hipoteca convencional en € y al euribor.
Se pueden utilizar la pestaña 2 (C.Amort. CHF) para generar cuadros de amortización.
en el campo “LIBOR CHF” se pondría el EURIBOR a 12 meses
y en el campo “Capital Solicitado en CHF” el importe solicitado en €.

Para el tema de las amortizaciones anticipadas se puede utilizar la pestaña 4 (Nº de Cuotas CHF).
En el campo “Cambio €/CHF” hay que poner 1,0, es decir, por 1 € te dan 1€.
En el campo “Fecha Solicitud Amortización” hay que poner dos días menos del día en el que se haga efectiva las amortización anticipada.

# 1568, Willy
16 de julio de 2007, a las 10:36

NOTICIA IMPORTANTE DE BOLSAMANIA PUBLICADA EL 16/07/2007 A LAS 09:12:17
Terremoto en Japón
Atentos a las noticias procedentes de la segunda economía del mundo sobre un terremoto con una intensidad del 6,8 en la escala de Richter. La región más afectada ha sido la de Niigata en el centro de Japón.

Habrá que estar muy atentos a la primera evaluación de los daños de dicho seísmo. Parece por ahora, que no han sido muy cuantiosos pero si espectaculares al haber afectado a un transformador de una central nuclear y el cierre de un tren bala que une Tokio con el norte del país.

Recordemos que un seísmo en el año 1994 que causó graves daños en la ciudad de Kobe fue el desencadenante del denominado efecto tequila. La que se denominó como la primera crisis del siglo XXI y que se produjo por efecto contagio. Las compañías aseguradoras niponas tuvieron que repatriar capitales para hacer frente a un ingente pago de primas. Esto provocó la rápida salida de aquellos países con un perfil de riesgo más elevado como era en aquel momento Méjico, inmerso en un proceso electoral y donde se produjo el magnicidio del candidato del PRI a las elecciones presidenciales. La brusca salida de los capitales nipones produjo una crisis en cadena sobre el resto de economías emergentes, las más afectadas fueron otras economías Iberoamericanas como Brasil y Argentina.

Los efectos de este terremoto fueron devastadores sobre los mercados de divisas mundiales. El Yen se apreció fuertemente en pocas semanas y otras economías vieron como sus divisas se desplomaban, como fue el caso del peso mejicano. Esto provocó que el Fondo Monetario Internacional pusiera en práctica planes de rescate de una escala nunca vista antes, tanto por el montante otorgado como por la cantidad de países afectados.

Hoy al ser festivo en Japón no tendremos referencias por lo que habrá que estar atentos a la sesión asiática de nuestra madrugada de hoy.

# 1569, Agustí
16 de julio de 2007, a las 13:49

Para Willy

Ya veo que has vuelto de vacaciones y no podía ser de mejor manera.

“Bienvendido a casa”.

Un saludo

Agustí

# 1570, MIGUEL ANGEL
16 de julio de 2007, a las 14:36

Hola a todos. Estoy a punto de hacer mi MHD con el BBVA con muy buenas condiciones. El asunto que me preocupa es el cambio EUR/JPY. Ahora está muy alto y me asusta que baje justo cuando yo me meta. ¿Qué opinais? He leido que un momento para salir son los 175 yenes/euro… ¿Qué perspectivas hay para lo que queda de año? ¿Subirá más todavía, por ejemplo a 170 con ahora con el asunto del terremoto?

Muchas gracias a todos.

# 1571, Juanjo76
16 de julio de 2007, a las 16:54

Irán le pide a Japón que pague crudo con yen http://www.adnmundo.com/contenidos/energia/japon_yenes_crudo_refinerias_iran_e130707.html

# 1572, Pilar
16 de julio de 2007, a las 20:20

Hola a todos.
En febrero firme una HMD en Yenes con Bankinter aconsejada por una amiga, pero desconociendo totalmente los riesgos asociados y cuáles eran unas buenas condiciones. Ahora a traves de vuestros comentarios soy consciente de que las condiciones que firmé con Bankinter son abusivas: Libor +1%, el fixing altísimo de Bankinter, 2 por mil de comisión de cambio mínimo 15EUR. Haciendo cuentas, solo en comprar mis Yenes mensualmente, Bankinter gana alrededor de 26EUR (multiplicad por 300 cuotas…) Me gustaría poder comprar mis Yenes en otro banco o entidad con un fixing más barato y con menor o ninguna comisión: ¿sabéis dónde?.
Os agradecería si pudiéseis pasarme esas útiles herramientas de las que habláis tanto en el foro.
Muchas gracias a todos por vuestra ayuda.
Un saludo,
pilar.alvarez@web.de

# 1573, richard
16 de julio de 2007, a las 21:30

Para ricard 1576

Ivan está muy liado preparandose unas opos que tiene este Miercoles. Nos hemos hecho colegas a raiz del foro, y la verdad es que el tio controla un montón de Forex (por eso es broker :-)), por eso estoy yo estudiando el tema de las divisas, pero como ya he dicho otras veces, Forex es para la pasta q te sobre, y la quieras utilizar como en el Monopoly o como en el Casino, ya que el Forex es eso….

Por cierto, richardj y richard soy yo mismo, pero es el defecto de poner siempre la “j” de mi apellido en otros foros :-D

Saludos a todos.

# 1574, Miki
16 de julio de 2007, a las 21:49

Buenas noches a todos!

Mi enhorabuena a todos los participantes de este foro, creo que compartir el conocimiento para el bien de todos es importantísimo, por mi parte y una vez leido la gran mayoria de comentarios estoy convencido que la HMD aporta muchas ventajas

Estoy en el dilema de Francos Suizos o Yenes ( habrá que ver la repercusión tienen los terremotos de hoy y los posibles en esta semana)

Por mi parte, intentare aportar las condiciones con Kutxa y Bankinter, a ver si difieren mucho de las comentadas aki.. cuestión el tema del fixing entiendo que no está regulado normativamente y que es totalmente libre a definir por los bancos, entiendo que debería ser negociable como todo, la cuestión es como fijar ese máximo ? gracias por las respuestas

Añadir que el factor ” tiempo” creo que es un parametro fundamental a tener en cuenta en las negociaciones bancarias,, y a la pregunta de anzuelo del banco que la suele hacer disimulando.. ¿ cuando necesita Ud el dinero? estar muy atentos a la respuestas k damos..

Por otra parte agradecería a Willy y Agustí que pudiesen facilitarme las herramientas para ampliar mis conocimientos financieros y tomar las decisiones correctas, ya k como se comenta, comprar una hipoteca no es ir a comprar el pan,

Graciass e intentaré ir aportando lo mejor ke pueda
Saludos
Miki

# 1575, Agustí
16 de julio de 2007, a las 22:49

Para Miki

Cual es tu email?

Un saludo

Agustí

# 1576, Jlup
17 de julio de 2007, a las 0:05

Buenas!!
Llevo ni se sabe ya cuánto tiempo leyendo los mensajes y casi no me quedan ni pestañas, pero creo que me ha merecido la pena leer.
Yo lo haré casi seguro con bbk (0,60 tanto en libor como en euribor). Dudo ahora entre yenes y francos suizos, como mucha gente, pero creo que el interés va a ser lo que me decida. Me vendría muy bien que me pasarais el “kit de herramientas” que comentaba Miki… mi email es jjlluupp@gmail.com
Un saludo y gracias por TODA la información que pasáis,
Jlup

# 1577, marire
17 de julio de 2007, a las 8:58

Hola foreros.
Es la 1ª vez que escribo en el foro. A la vista de la próxima subida de mi hipoteca (unos 100€ mensuales) y tener noticias de las HMD empecé a indagar por la red y me topé con este foro. Aquí tenemos a los catedráticos como p.e. Willy o Agustí y a muchos que, como yo, lo que queremos es intentar pagar menos y que no “nos roben”.
Me he leído todos los mensajes del foro, apuntando las condiciones que iba diciendo el personal ,al que animo a que en el mensaje que escriba aporte más datos de la oficina donde le han dado las condiciones. Por mi parte y, aquí en Córdoba, tengo las siguientes:
– Bankinter
Libor + 1% bajarían a 0,9% con seguros de hogar y vida, dif. euribor 0,6%, com. cambio 0,2% mínimo 15€, dif C/V divisa 1%, canc. parcial 0, canc. total 1
– Barclays
Libor + 0,75%, com. apertura 0,5%, canc. total 1 canc. parcial 0, cambio divisa 0,2% mínimo 9,02€. Ayer le pregunté sobre el famoso fixing y me dijo que el pasado 13 de julio fue 166,775070 comprador y 170,484930 cambio vendedor. Si me vinculo más al banco bajarían las condiciones
– Caixa Catalunya
Libor + 0,75% trimestral, en el mejor caso, apert 1,15 (un robo), cambio mensual el 0,3 mínimo 5€, cancelaciones 1
– He pedido condiciones en el Popular

Respecto al tema de la subrogación y novación, ayer fui a hablar con un familiar mío que es notario, el cual no sabía nada del tema pues nunca había firmado una HMD. El jueves iré a por la contestación. Tanto Barclays como Bankinter me dicen que nada de nada, que hay que cancelar y abrir una nueva hipoteca, lo que a mí por 120000€ me supone unos 3300 por la nueva más 1200 por cancelar la vieja.
Todavía estoy dudando en hacer la HMD, pues en cuestiones monetarias soy un poco conservadora.
Cuando tenga alguna noticia ya os lo contaré.

# 1578, Miki
17 de julio de 2007, a las 10:00

Hola!!
Mi email es : miguelgarcia_bravo@hotmail.com

Gracias! cuando tenga datos los voy pasando

Saludos
Miki

# 1579, ARWEN
17 de julio de 2007, a las 15:14

hola a todos! en primer lugar gracias por todos los cometarios publicados ya que son de gran ayuda.
en primer lugar yo tengo una hipoteca normal con la caixa catalunya y viendo la subida de Euribor ya no se que hacer me han recomendado mucho la HMD y leiendo los comentarios he aprendido mucho. le agradeceria a lagien que me pasara las herramientas de Agustin para poder comprobar mis numeros. gracias y felicitaciones por este foro.
mi e-mail es iria-vic@hotmail.com

# 1580, Alex
17 de julio de 2007, a las 17:42

Buenas a todos.
Después de patearme unos 15 bancos mas o menos y unos decirme que no trabajan con HMD y otros que no me lo pueden hacer que si mucho riesgo, o que voy muy justo después de haberme ofertado condiciones, tipos, cambios y todo lo que conlleva una HMD al final me he ido a una sucursal que no es la mía del Santander en la cual tengo mi hipoteca en Euros y me han ofrecido esto:
-Libor/año = 1,0050 + 0,70 revisión anual
– Com Cambio = 0
-Cancelación = 0
-Apertura= 0,75
-Fixing= 1,40
Para hacerla en Yenes
Y eso después de haberles llevado las mejores condiciones que me ofrecían en otros bancos aunque no lo haya podido hacer con ellos.
Todo esto para una hipoteca de 200.000 euros, me temo voy a tener que pasar por el aro.
Mañana tengo que hablar con ellos.
P.D: Me encanta este foro me ha enseñado mucho sobre la HMD sin estos mensajes ni sabria lo que era ni me habria metido en este follón pero vale la pena.
Que os parece una idea, ayuda o consejo?
Gracias a todos por leer el tochete, un saludo.

# 1581, Agustí
17 de julio de 2007, a las 19:52

Para Alex

Yo no soy nadie para aconsejarte pero el fixing me parece muy elevado.

El libor al ser anual también es el más “caro” aunque según se mire hasta puede interesar porque te estás asegurando una cuota, en yenes, durante todo un año.

Haz números y si a ti te cuadran…

Para cualquier cosa ya sabes
mefagus@hotmail.com

Un saludo

Agustí

Agustí

# 1582, JUAN
17 de julio de 2007, a las 21:08

HOLA A TODOS HACE MUCHOS DIAS QUE ESTOY INFORMANDOME EN ESTE FORO DE TODO LO RELACIONADO CON LAS HMD.
GRACIAS A TODOS POR LA INFORMACION .
ESTOS SON MIS CONDICIONES EN BBK
COMISION APERTURA 0,20
LIBOR +0,45
EURIBOR+0,45
C.DIVISA 0,15
C.MONEDA 0,02 MINIMO 6E
CUOTA TRIMESTRAL
¿QUE OS PARECE?

# 1583, angel
17 de julio de 2007, a las 23:46

Hola Juan, a mí me parecen unas muy buenas condiciones, siempre que las vinculaciones con el banco no sean exageradas. Creo que son de las mejores que se leen en el foro, si no te importa da los datos de la oficina, así le haces un favor a alguien que viva por la zona.
Un saludo a todos los foreros, ya me han tasado y estoy a la espera de firmar con BSCH, ya os contaré si me salen con alguna sorpresa o todo va bien (eso espero).

# 1584, Maizo
18 de julio de 2007, a las 0:34

Hola a tod@s. No he participado hasta ahota en el foro, aunque soy fiel seguidor. Gracias a Agustí y Willy, entre otros, por sus inestimables aportaciones.

Para MIGUEL ÁNGEL #1591#. Estoy muy interesado en tus condiciones del BBVA, así como la oficina donde vas a contratar la HMD. Yo tengo la hipoteca normal con BBVA, y me dicen que ellos no hacen este tipo de hipotecas.

Por otra parte, me asegura el Popular, a través de una consulta realizada por su gestoría, directamente al Registrador, que se puede hacer subrogación y posterior novación a MD. También me dicen, que depende del Registro en cuestión, que en unos lo hacen y en otros no. Esta fórmula supone un importante ahorro, para todos los que se quieran cambiar de hipoteca “normal” a HMD.

Saludos y gracias.

Maizo.

# 1585, ricard
18 de julio de 2007, a las 1:03

Gracias Richard por la informacion sobre Ivan y que le vaya bien la oposición!!! Le esperamos!!!

Bienvenido sr, Willy y muchas gracias por esas explicaciones tan didacticas que enriquecen nuestra lectura!!!

Agustí, da gusto volver a leer esos posts tan interesantes, verdad?

Resumiendo, muchas gracias a todos!!!!

Ricard

# 1586, Agustí
18 de julio de 2007, a las 7:49

Para Juan

Como muy bien dice Angel tienes que contabilizar el gasto que te pueden suponer las vinculaciones y ya de paso dejar “bien atado” el tema de los cambios y del fixing, puesto que algún otro forero ya comentaba que no era ese 0.15.
Por lo que al libor se refiere ayer el trimestral cerró a 0,77625 + 0.45: 1.22625 que en los momentos actuales si fuera un libor mensual 0,62688 sería un diferencial de + 0.60 (aprox).

Haz números con las fidelizaciones y asegurate de los detalles del fixing y si todo te “cuadra”…
Esta claro que son condiciones dentro de un precio normal de mercado con lo cual es cuestión de que a ti te “cuadre” todo y ya está.

Para todos

Ayer me comentaba un forista que todavía no se sentía con el “nivel” para participar en el foro. Y yo pregunto: qué nivel hay que tener?.
Que algunos de nosotros tengamos “la suerte” de estar en la HMD desde hace un tiempo y que tengamos experiencia no quiere decir absolutamente nada, porque ni hemos sido los más listos, ni lo somos ni lo seremos. Tenemos algo de experiencia y punto.
En mi humilde opinión de lo que se trata es de compartir experiencias para que entre todos tengamos la mayor información posible.

Ya lo dice Ricard en el anterior post : “da gusto volver a leer esos posts tan interesantes, verdad?”. Pues está claro que sin la participación de todos esto no sería así.

Un saludo

Agustí

*Ánimo Iván en tus “opos”.

# 1587, MIGUEL ANGEL
18 de julio de 2007, a las 9:07

Maizo #1605. No te preocupes, ya te facilitaré todas las condiciones, que son muy buenas. Espero firmar en un par de semanas. Por precaución me reservo parte de los detalles hasta tenerla en mis manos, pero te avanzo que las condiciones están muy bien, Libor 1 mes + 0.70 sin comisión por cambio de moneda, sin comisión de cancelación total ni parcial. Perdona mi discreción, pero ya sabrás la actitud y el secretismo que tienen los bancos con las multidivisas. Así que no me gustaría que algún director se quejara por ahí porque tiene que trabar mucho con este tipo de hipotecas… Yo fui el primer sorprendido de que el BBVA me hacilitase hacer una. (por cierto… tras una pequeña bronca del director, jejeje).

Por favor. Sigo pidiendo consejo ahora que estoy a tiempo sobre la situación del euro/yen.

¡Un saludo!

# 1588, Rocca
18 de julio de 2007, a las 12:30

Hola,

Hoy me han llamado de Barclays y estas son las condiciones:

Libor + 0,50 % ( ya apretare a ver si bajo )
-Cancelación Parcial= 0
– Cancelación total = 1% ( pero esto no preocupa ya que si cancelo parcialmente el 99 % no tengo gasto )
-Apertura= 0,50
Comision cambio de divisa 0,2 %
Comisión mensual cambio, dice que un 0,2 % de la cantidad . Me extraña que le he hablado del fixing, y el asesor decía no saber nada.
Que solo era un 0,20 %.

Que os parece ?

Un saludo.

# 1589, isma77
18 de julio de 2007, a las 21:07

HOLA
se notan las vacaciones hasta en el foro, jejeje

para ROCCA #1609# te han dado muy buenas condiciones, que solo las suelen dar a dia de hoy en el centro de asesoramiento directo de Barclays, tabien depende de la vinculacion y del % del valor de la tasacion que pidas.
Por mas vueltas que di, consegui esas mismas condiciones con la asesora, en ninguna oficina me las mejoraron. Ademas da gusto hablar con esta gente, se nota que saben de HMD y te asesoran muy bien. el fixin esta en torno al 1.1% u 11 por mil.
para que te hagas una idea, me mandan un mail todos los dias con el cambio que da Barclays.
Este cambio se fija a las 9 de la mañana y es el que se utiliza para las operaciones de todo el dia.
En mi caso no me compran una cuota en yenes mensual, yo tengo una cuenta en yenes de la cual toman la letra.
Asi en funcion del cambio de cada dia, decido si compro yenes y loa ahorro en mi cuenta. Asi me cobran los 9 € solo 2 0 3 veces al año. y puedo aprovecharme de un buen cambio.

Hoy por ejemplo el cambio para todo el dia ha sido
1€ – 166,25 JPY
1€ – 1,6355 CHF

ayer martes 17/07
1€ – 166,15 JPY
1€ – 1,6381 CHF

la diferencia que veo con el cambio del BCE es de un yen y pico.

Os quiero comentar que si te pasan la letra el dia 5, ellos compran la divisa de tu letra 2 dias antes, con el precio fijado para ese dia.
Toman como referencia el cambio del dia 3. El dia 3 ordenan comprar 100.000 JPY (por ejemplo) para hacer frente a la letra que te pasan el dia 5. Te quitan los euros correspondientes mas los 9 de comision de cambio.

un saludo

# 1590, ricard
18 de julio de 2007, a las 23:30

Para Rocca

Las condiciones que te dan en Barclays estan en consonancia con las que dan ahora, me extraña que no te hablen de un mínimo de 9 euros en el cambio de moneda!!!

Yo firme hace un mes y medio y pude conseguir 0,4 apertura y libor mensual +0,45, un forista firmo 15 dias antes que yo y pudo conseguir 6 euros en vez de 9 como yo!!!!

Ahora parece que la BBK tiene unos precios tambien muy competitivos!!!

Por cierto, quien dices que te envia cada dia la cotizacion del YEN de Braclays?

Salu2!!!!

Ricard

# 1591, arantxa
19 de julio de 2007, a las 12:27

Buenos días,
tengo una duda con respecto a la compra de divisa para hacer frente a la cuota mensual de la hipoteca.
Me compraron toda la hipoteca en francos suizos a 1.656 CHF/Euro y ahopra me dicen que si deseo hoy comprar los francos para la cuota mensual, me los compran a 1.677. La cuota mensual la tengo que hacer efectiva el día 28 de cada mes. Si ese día el franco tiene otro valor ¿Cómo me afecta?
Yo entiendo que me compran CHF y me los venden a un precio y luego al hacer efectiva la cuota me los pagan a otro valor ¿Es así?
NECESITO AYUDA ya que no me dicen nada.
GRACIAS

# 1592, Willy
19 de julio de 2007, a las 13:04

Arantxa creo que estás un poco liada.
¿Quieres decir que te venden los CHF a 1,677 o que tu tienes en tu poder CHF y te los compran a 1,677?
Es que no entiendo el planteamiento que haces.
Lo siento, soy un poco corto ;)
Tu pregunta es ¿cómo me calculan el importe en € de cada cuota?

# 1593, Joaquín
19 de julio de 2007, a las 13:32

Hola a todos,

Próximamente firmo mi hipoteca MD con estas condiciones

Libor + 0.35%
Comisión apertura 0.25%
Comisión cambio de moneda 0.15%, mínimo 6 eur.
Comisión camibo de divisa 0.15%
Sin comisión de amortización anticipada o total

A ver si alguien me puede explicar qué es el fixing del que se habla en el foro.

Gracias a todos.

# 1594, Willy
19 de julio de 2007, a las 14:11

Hay que leer mas!!
:(
Para lorena,
lo que buscas lo tienes en este post

Para Joaquín:
Busca fixing en el foro, lee los post donde aparece y encontraras la explicación

# 1595, Agustí
19 de julio de 2007, a las 14:24

Para Joaquin

Si miras bien en el foro encontrarás la explicación.
No obstante si te queda alguna duda este es mi email

mefagus@hotmail.com

Un saludo

Agustí

# 1596, Joan
19 de julio de 2007, a las 15:28

Para Joaquín:

Podrías informar en que entidad y oficina te dan las condiciones que firmas, puesto que son las condiciones más buenas que he visto y yo todavía no he firmado.

Gracias por adelantado.

# 1597, Arantxa
19 de julio de 2007, a las 15:29

Para Wily, Intentaré explicarme mejor.
Tengo que comprar francos para pagar la mensualidad de la hipoteca y los puedo comprar cualquier día del mes, incluso el mismo día de pagar la cuota. Hoy he preguntado que si deseo comprarlos hoy, acómo me los comprarían? me dicen que a 1.677. Imagínate que los compro a ese valor. El día 28 que he de pagar la mensualidad de la hipoteca, me apliacarán el valor del día, entiendo además que con un margen de beneficio por el cambio para ellos; es decir, si yo los he comprado a 1.677 hoy, el 28/07 me los cogerán a 1.64 más o menos.
Me parece que el fixing es por doble partida o esto no es así?
GRACIAS

Para Isma 77
Yo he preguntado si era posible que me enviaran la cotización diaria que aplica Barclays y han quedado en responderme. Lo que sí me han asegurado es que la moneda fluctura durante todo el día y que es posible que apliquen unos tramos de valores, es decir que marquen 2 o 3 valores/día para la compraventa.
Si te la envían a tí, me puedes decir desde que lugar?
GRACIAS

# 1598, crulor
19 de julio de 2007, a las 17:55

Para Miguel Angel spot 1591
Yo tambien estoy muy interesado en conocer mas detalles de tu HMD en el BBVA.Dinos por favor en que capital y nombre de la calle donde la vas hacer.Yo he preguntado en mi sucursal de Madrid Calle de Lopez de Hoyos y me han dicho que el BBVA no hace ese tipo de hipotecas, con lo cual está claro que me estan engañando. Al menos, avanzanos el nombre de la ciudad donde has conseguido que te la hagan y cuando firmes, cuentanos las condiciones que has firmado y si eres de algun colectivo en concreto para el que el BBVA haga excepciones.
Saludos
Crulor

# 1599, fede
19 de julio de 2007, a las 21:16

estoy informandome sobre las hmd, me ha sido de gran utilidad toda la informacion, ya les contare mi experiencia

gracias

# 1600, Miguel Angel
19 de julio de 2007, a las 22:19

No os preocupeis. En cuanto la tenga agarrada os lo digo todo. Imagino que podeis comprerder mi recelo. Creo que no les interesa hacerla. De hecho el director de la sucursal no conocía el producto. Lo estoy peleando. Pero os aseguro que sí la hacen.