Euribor hoy: -0,171%
 Media mes: -0,172%

Prima de riesgo: 132,3
IBEX35: 9.964,90 (-2,85%)


Hipoteca multidivisa

Visita el nuevo foro sobre la hipoteca multidivisa.

Importante: La parte realmente interesante de esta noticia está en los comentarios de los usuarios, tómatelo con calma, ya que son más de 1000 y en ellos hay intervenciones muy buenas.

Es un tipo de hipoteca bastante especial y complejo ya que se realiza en moneda extranjera lo que nos permite aprovechar los bajos tipos de interés que rigen en ese momento en los mercados de los países respectivos, así como de la debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión.

Por contra también, tiene el alto riesgo de que se produzcan cambios de tendencia que revaloricen la moneda y conviertan nuestra deuda, al cambio, mucho más cuantiosa. Normalmente el crédito o préstamo multidivisas se hace con divisas estables y con tipos de interés bajos.Por ejemplo: Yen japonés, Franco suizo, dólar USA, dólar australiano, dólar neocelandés, libra esterlina, incluso una parte en euros. De esta forma se reparten los riegos entre las monedas, en el caso de que alguna tuviera un movimiento desfavorable, de todas maneras, se puede suscribir un seguro sobre el riesgo del tipo de cambio, aunque el coste de este seguro viene a reducir sustancialmente las ventajas asociadas a los diferenciales en los tipos de interés.

Esta hipoteca requiere de un asesoriamento más profundo ya que son muchas las variables que entran en juego.
Sin duda una apuesta arriesgada a la par que interesante.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Sin valoracion)

Escrito por Carlos Lopez el 7 de febrero de 2006 con comentarios no permitidos.

1.958 comentarios

Ya no se permiten más comentarios en este articulo, gracias por participar. Lee los comentarios dejados por otros usuarios, o bien deja tu comentario

Páginas: « 1 2 3 4 5 6 [7] 8 9 10 » Mostrar todos

# 1201, Agustí
11 de junio de 2007, a las 9:40

Para Ana

Te confirmo que en Kutxa si las hacen al menos la oficina que yo he consultado.

Un saludo

Agustí

# 1202, Roberto
11 de junio de 2007, a las 11:49

Hola ahora si que necesito ayuda, se que las opiniones son muy personales, pero todo ayuda.

Tengo dos opciones:

Una seria hacer una hipoteca en divisas con las condiciones mas o menos que poneis todos, me concederian el 80% del valor del tasacion del piso 151000 Euros aprox, con los gastos de escrituracion (que me han dicho que son aprox. 10% del valor de tasacion) 15000 mas gastos de apertura e IVA aprox 10000 Euros necesitaria tener aparte unos 25000 Euros
Total 171000 Euros.
151000 Euros a 25 años en yenes Unos 600 Euros de cuota.

Hipoteca protegida.

Me conceden el 70% del valor del piso aprox 132000 Euros, necesito aparte para pagar IVA y Gastos 30000 Euros, en total 162000 Euros me queda un interes FIJO de 4.23% en definitiva la letra me queda a 725 Euros aprox a 25 años.

Si pido la multidivisa la letra es menor pero el capital inicial es mayor y ademas estan los riesgos de las variaciones, con la otra opcion el capital es menor pero la letra unos 125 euros mas cara al mes, y esta la ventaja que el interes es fijo.

En mi caso vosotros que hariais, como he dicho antes se que cada opinion es muy personal, por eso cuantas mas mejor.
Os arriesgariais a las variaciones por 125 euros al mes??

Saludos y muchas gracias

# 1203, Jesus
11 de junio de 2007, a las 12:27

Necesitaría una forma automatica de obtener el euribor. ¿hay alguna web o rss que lo de diariamente de forma fiable?

# 1204, Roberto
11 de junio de 2007, a las 12:55

Si en esta misma pagina al inicio a la izquierda lo pone bien claro hoy dia 11/6/7 esta al 4.494%

Saludos

# 1205, Willy
11 de junio de 2007, a las 14:24

Cita Importante para los hipotecados en CHF
El jueves:
a las 09:30 el banco central suizo (SNB) anunciará su decisión sobre tipos de interés (+ 25 bps hasta el 2.50 %)

# 1206, yolanda
11 de junio de 2007, a las 14:42

PARA ROBERTO:
Mira chico, yo soy muy tradicional, dependiedo de lo que te cuesten pagar los 725 € cada mes. Yo es lo que estoy pagando ahora, y puedo pagarlo bien entonces creo que no merece la pena arriesgarse a las variaciones de yen, porque sí habrá meses que pages menos paro otros en que pages más letra, de todas formas si lo comparas con los intereses que pagarías en euros y los que pagarías en yenes la diferencia ya es para pensarsela un poco. Pero ya te digo todo depende de la cantidad que puedes pagar cada mes y con comodidad, porque hay gante que valora más los intereses que va a pagar al final de la hipoteca, yo, sin embargo, me importa más la cuota mensual,porque dependo de un sueldo más bien normal, y del mes a mes.
No se si te he aclarado al duda, pero esta es sólo mi opinión.

CHAO

# 1207, Arantxa
11 de junio de 2007, a las 16:44

buenas tardes a todos,
comentaros que la próxima semana firmo en Barclays de Bilbao mi “condena” a nada más y menos que 30 añazos.
Deciros que estoy…….intranquila? preocupada? … creo que la mejor palabra que o define es ACOJONADA
Os comento las condiciones. Ahora únicamente queda decidirse entre yen o franco suizo. Eterno dilema……….
C.A. 0.4%
Libor/Euribor mensual +0.5
Cambio mensual 9€
Cambio divisa 2*1000
seguro de vida no lo incluyen en escritura de hipoteca así que, pagaré 1 año (o menos) y al año siguiente decidiré qué hacer. Estoy pendiente del % sobre la hipoteca que me asignen. Íntentaré hacerlo por el 50% o menos.
Además, la prima ha de ser anual y no financiada pq el sistema informático no está preparado.
Qué os parece?
GRACIAS POR LOS COMENTARIOS DE TODOS

# 1208, CALATRAVA a todos.
11 de junio de 2007, a las 19:23

Queridos amigos,
os voy a hacer una simple cuenta, a ver si os convenzo:

Hipoteca a 30 años de 180,000 Eur al Euribor + 0.30 ( 4.8 % ) me queda que tengo que pagar mensualmente 944.4 Euros. Si todo se mantiene estable, con los tipos constantes y dejando fuera la inflacion etc.. etc.. al final del prestamo habré pagado

360 cuotas * 944.4 Eur = 339,884.00 Euros

Ahora bien, Me hago mi hipoteca en Yenes, al Libor del Yen + 0.9 ( o incluso mejor ) pongamos un 1.55% y quiero mantener mi cuota con respecto a mis Euros de aprox. 944.4 Eur. Haced el calculo en el “Calcula hipoteca” con 180.000 Eur ( q al inicio representa mi cifra X en Yenes) y tenemos que me puedo quitar hasta 12 años, quedandome una cuota de 950 Eur/mes. ( En Yenes claro ) para ahora 18 años.

Si se mantiene esta situacion tambien estable, y con el cambio constante
tengo q al final de mi nuevo prestamo he pagado:

216 cuotas * 950 Eur = 205,200.00 Eur

La diferencia como veis es de 339,884.00 – 205,200.00 = 134,784 Euros que he pagado de más con mi hipoteca al Euribor en solo intereses.

Por eso sigo pensando que lo peor son los tipos de interes que te endosan, y el beneficio del cambio a HMD reside aqui.

Creo que el cambio es un factor más de riesgo y muy a tener en cuenta, pero no son cambios tan bruscos y joder !! Que somos Europeos.. ! El EURO fuerte !!! A por ellos !! ;-)

En mis calculos anteriores vamos a meter el factor “cambio”, imaginaros que en el momento de hacer la hipoteca en Yenes, el cambio estaba en 1Eur/160 Yenes, eso me supone 180,000 * 160 = 28,800,000.00 Yenes
y una cuota de 950 * 160 = 152,000.

Si se me da fatal y el Yen se aprecia a 140 en el mes siguiente que me toca la revision:

tengo que pagar 152,000 / 140 = 1085 Eur y si mantengo esta info constante habre pagado 1085 * 215 cuotas = 233,275.00 Eur q hasta los 339,884 Eur del principio todavía queda margen.

Es cierto q la tendencia ahora del Yen es que suba, y a lo mejor podeis “esperar” un poquillo para conseguir un buen cambio de partida que os puede suponer ahorraros unas pelillas con respecto al cambio de dias anteriores… pero de aqui a 10 años, 20 años yo confío en nuestro Euro, y a lo mejor esta el cambio a 1Eur/ 200 Yenes… por que no ?

HMD nos deja jugar con una foto de partida favorable, ya solo por el hecho de los tipos nos ahorramos una pasta, de acuerdo que los tipos del yen van a subir, pero los del Euro también, y mientras tanto, pelas que voy ahorrando.

Haced esa pequeña inversion de inicio que valdrá la pena, no le tengais miedo al cambio que solo lo notareis un poco en la cuota mensual.. Es un factor de riesgo más, que no quiere decir que tu hipoteca vaya a peor, puedes perder más, pero tal y como esta ahora la situación lo dudo, creo que ganas mas que pierdes y siempre puedes cambiar de divisa en un momento determinado.. Los bancos meten el miedo porque no les interesaba ofrecerla por el coñazo que les supone explicarlo y el riesgo en sí de la fluctuación con la divisa q compran, pero q curioso que ahora que sube el Euribor y se temen mucho impagos de hipotecas, estan facilitando este tipo de hipotecas, al menos más que antes.

Animo !!! Tomad el control de vuestra hipoteca !!!

# 1209, CALATRAVA a Roberto
11 de junio de 2007, a las 19:47

Roberto, Hipoteca de interes fijo al 4.23 % ?????? Ni te lo pienses.. firma ya ! El interes fijo de siempre es el mejor en cuanto a tranquilidad, lo malo son las altos tipos y el poco tiempo que te dan, pero en tu caso.. adelante !!!

# 1210, Gus
11 de junio de 2007, a las 23:07

Hola a todos!

He leido el comentario del link sobre el carry trade, y alguno más de hace unos meses referente al mismo tema y si esa “predicción” se cumple me parece que seria una situación dura para los que han entrado ahora y muy ventajosa para los que entrasen en ese momento, es cierto?
se ha dado esa situación con anterioridad?
este link me lleva a hacerme algunas preguntas:
-cuantos años hace que se hacen las HMD en España?
-hay alguien de este foro quer lleve muchos años con ello?
-he oido comentarios del tipo: ” parece que en los 90 la gente perdio mucho dinero con las Hipotecas en divisas” alguien puede explicar algun caso para analizarlo e intentar evitarlo en el futuro?

Como ya he comentado en algun post anterior estoy haciendo una especie de resumen tematico con los posts mas didacticos para entender mejor los mecaniosmos de las HMD, pero todavia no lo he finalizado. Mi intención es hacerselo llegar a qualquiera que este intertasado, pero dado que soy neofito en esto, antes de hacerlo me gustaria que alguno de los foreros mas puestos en el tema ( se que ya os ha venido algun nombre a la cabeza…) lo revisase para evitar errores, si alguien esta intresado en coorregirlo se lo hare llegar… venga animaros…
por mi parte yo solo hago una recopilación y alguna corrección de estilo… gracias a vosotros estoy aprendiendo mucho…
Gracias,
Gus

# 1211, Agustí
11 de junio de 2007, a las 23:24

Gus: me apunto

mefagus@hotmail.com

Un abrazo

Agusti

# 1212, Gus
11 de junio de 2007, a las 23:48

Hola Agustí!
Gracias, estoy seguro que tu aportación mejorará sensiblemente el resultado final…
Tenia una pregunta pendiente para ti, asi que aprovecho…
seria correcto decir que el único riesgo del libor trimestral, es que mantendremos durante tres meses el valor del libor del momento en que “se nos actualiza el libor?
que en qualquier momento de esos tres mese podemos canviar de divisa?
Gracias de antemano,
Un abrazo
Gus

# 1213, César
12 de junio de 2007, a las 1:02

Hola Olguix,

yo firmaré probablemente a finales de mes, en Las Palmas con Barclays, en la oficina de albareda

saludos

# 1214, mc
12 de junio de 2007, a las 1:14

Hola a tod@s, ¿sabe alguien a ciencia cierta si se puede hacer una novación de una hipoteca normal a una multidivisa? Es decir si no hace falta cancelar la hipoteca en euros y abrir una nueva para la multidivisa.
Gracias

# 1215, Juanjo
12 de junio de 2007, a las 10:49

Para Gus

Hola Gus, según mi información, no es correcto lo que comentas del libor trimestral, al menos en la bbk me han dicho explícitamente que:

PERIOCIDAD CUOTAS: Trimestral (en caso de que realizar un cambio de divisas, éste deberá coincidir con la fecha del pago de las cuotas)

Por lo tanto, habrá que avisar 3 o 4 días antes del pago de tu cuota de que quieres cambiar la divisa pero el cambio se efectuará el mismo día que te corresponde el pago. Osea, una desventaja a considerar (estás 3 meses a la “intemperie” tanto de la fluctuación de la moneda y del “libor”).

Corregidme si me equivoco, alguien que posea la HMD con cuotas trimestrales…

# 1216, celia
12 de junio de 2007, a las 11:14

Gus yo también me apunto.

ceorma@gmail.com

Saludos, Celia

# 1217, celia
12 de junio de 2007, a las 11:35

Antonio creo que en el banco te dicen lo correcto, ya que según tengo entendido el sistema de amortización utilizado por las hipotecas es el “sistema de amortización francés”.(Lo mismo para las multidivisas que para las normales).

Las diferencias que encuentras son normales porque de pagar el diferencial + euribor (sobre un 4) son grandísimas con respecto al diferencial + libor(por ejemplo del yen 0,63).
Por ejemplo con un diferencial del 0,60 con euribor sería un 4´60 de intereses, sin embargo con el libor 1,23.

Si entras en alguna tabla de amortizaciones y pones los intereses según las distintas hipotecas verás que los intereses se reducen notablemente en las del libor.

Espero haber contestado tu pregunta

Saludos a todos.

# 1218, Willy
12 de junio de 2007, a las 11:47

Hola Gus,
no soy un experto en el tema ni soy tan viejo :)
Lo que comentas de los 90 es verdad, pero las cosas han cambiado mucho desde entonces.
En aquella época teníamos una moneda llamada peseta, que se conocía aquí y en el sur de América.
De hecho cualquier especulador de alto “standing” podía depreciar nuestra moneda a su antojo.
Por otra parte, está que en los 90, para los prestamos en divisas te “exigían garantías de cambio”, normal, es lo que tenia nuestra querida peseta.
Esas garantías consistían en que había que dejar en depósito el 20% del capital solicitado. Si no recuerdo mal :)
Es decir, si necesitas 80 kilos había que pedir 100 kilos, y pagar los interese de 100 kilos, no de los 80 que eran los que sacabas del banco.

# 1219, quita negrita
12 de junio de 2007, a las 12:01

esto es sólo para intentar arreglar el tema de los mensaje en negrita.

# 1220, Alfonso
12 de junio de 2007, a las 13:42

Para Gus

Bco. POPULAR sucursal ZAMUDIO ( VIzcaya )
preguntar por Alicia 944 522 230

Finalmente me voy a decidir por cojer la HMD en CHF porque la ultima simulacion que me han realizado me ahorro ( aun metiendo todos los gastos habidos y por haber ) 413 centauros al mes frente al Euribor + 0.35 que siendo sinceros, aunque todabia no he cerrado el Euribor + 0.25 porque el estoy peleando, es muchisimo mejor que el Euribor + 0.18 del Bankinter porque NO tengo que sacarme el seguro de Vida y Hogar todos los años que dure la condena ( +1400 Eur a sumar todos los años ) y no tengo planeado por ahora morirme ( tengo S. Vida y Casa con Zurich que me cuesta un 50% menos con las mismas condiciones) el Bankinter NO es una ONG, por algun lado tiene que sacarnos los cuartos.

Si las cosas se ponen muy, muy, muy negras, los Iranies aprietan el boton nuclear y se acaban las reservas de petroleo en los proximos 5 años ….. Euribor + 0.35 ( espero que 0.30 o 0.25 ) no son tan malas.

Siempre nos quedaran monedas refugio, son 6 centauros lo que me cobran por cambiarme ( un par de pintxos menos al mes ) y 6 mas por cambio de moneda de la H ( 36 Eur, una jamada menos que bien le viene a mi michelin ).

Si despues de unos años las cosas vuelve a mejorar …. los diferenciales que apliquen no seran tan buenos como los que ofrecen ahora -ya no sacan tantan Hipotecas como hace unos meses- hay que aprovechar.

Hice los calculos con el Bankinter Euribor + 0.18 a 30 años me salia 2.511 al mes + los seguros = 2.611 al mes. El peor de los escenarios del Bco. Popular Euribor + 0.35 sale 2.555 y en CHF sale 2.142 => 469 x 12 meses = 5628 a sumar a la amortizacion de final de año.

Lo tengo decidido, me caso el 10 de Julio para los proximos XX años con el Popular !

# 1221, Olguix
12 de junio de 2007, a las 15:38

Hola César,

Muchas gracias , yo miré en la de Presidente Alvear. Estoy esperando a ver que me dicen de la pretasación , para ver si es el 80% de lo que necesito . Si no es mucho preguntar , que tal te fue la tasación ? Mi problema es que hace solo 7 meses que firme mi hipoteca con Caixa Galicia , por lo que necesito bastante pasta , al no tener practicamente nada amortizado .

Muchas gracias

# 1222, angel
12 de junio de 2007, a las 16:14

Hola Gus, si no te importa me lo envías a mí también.
Saludos a Agustí, continúo en la brega…ya te contaré.
Quería comentar que creo que en los años 90 sólo te dejaban hacer la hipoteca en una divisa y tenías que aguantar en esa divisa o cancelar toda la hipoteca si las cosas iban mal, además las subidas o bajadas de la peseta eran más exageradas y te podías quedar con el “culo al aire” en un abrir y cerrar de ojos.
a5x5l@hotmail.com

# 1223, angel
12 de junio de 2007, a las 16:16

a5x5l@hotmail.com

# 1224, aleale
12 de junio de 2007, a las 16:43

hola compañeros de sufrimiento, llevo dos meses leyendo y apren
diendo de vosotros
GUS te agradeceria que me lo pasases a mi tambien.
antonioaleale@yahoo.es
y dejo una pregunta para quien me pueda dar informacion
voy a hacer la HMD en breve ( me revisan en julio la hipo con euribor)
me interesa esperar a la nueva ley hipotecaria ?
me influira tanto como dicen en la formalizacion de la HMD

# 1225, Gabricula
12 de junio de 2007, a las 16:48

Aupa Alfonso.

Puedes concretar y aclarar las condiciones que te dan en el B. Popular de Zamudio?

Milesker, muchas gracias.

# 1226, krylin
12 de junio de 2007, a las 18:59

Hola a todos,
la verdad es que sigo de vez en cuando los comentarios que aparecen en este foro y me “asusta” ver como la gente da consejos alegremente y sin muchas bases financieras ni de divisas a otros para que se ahorren un dinero ahora mismo, en el futuro? quien sabe.
Muchos comentarios se basan en un yen que siga depreciandose y que el diferencial de tipos se mantenga….pero, que pasa si el yen se aprecia? pues que si pides 300.000 euros y se deprecia un 10% entonces pasas a deber 330.000 euros, así de sencillo.
Ya sé que hace bastantes años que el tipo de interes del yen está muy bajo, pero…y si empiezan a subir? y si los tipos del euro vuelven a bajar?…debemos tener en cuenta que una hipoteca es a unos 25/30 años, pueden pasar muchas cosas en ese período.
El comentario solo es para que la gente no se lance a la piscina sin saber ni siquiera si hay agua en ella. Sin ir más lejos ayer aparecia una noticia de que los que contrataron una hipoteca progresiva estan teniendo un monton de problemas…y años atras los bancos las defendias ya que eran “atractivas” y las vendian más facilmente.

También queria preguntar algo al foro y es: en el caso que el yen se aprecie, por ejemplo, ese 10% o un 20% o incluso más…como queda la hipoteca? ya que en ese momento el valor del bien hipotecado es inferior a la deuda. Está previsto en algun clausulado de la hipoteca por parte del banco?

Ah, yo no tengo una HMD, aunque si tengo una póliza hipotecaria y la misma la puedo cambiar de divisa, en mi caso no me lo planteo a largo plazo, sino que intento beneficiarme de las oscilaciones del tipo de cambio (digo beneficiando mientras la acierte…si no acierto entonces pierdo dinero)

Un saludo.

# 1227, Arantxa
12 de junio de 2007, a las 19:06

Kaixo Alfonso.
me interesaría saber las condiciones que te ofrece el popular de Zamudio.
Yo estoy tratando con el Barclays de Gran Vía y las condicines aprovadas son las que he puesto en el post 1223.
GRACIAS

# 1228, Arantxa
12 de junio de 2007, a las 19:08

Kaixo Alfonso.
me interesaría saber las condiciones que te ofrece el popular de Zamudio.
Yo estoy tratando con el Barclays de Gran Vía y las condiciones aprobadas son las que he puesto en el post 1223.
GRACIAS
VUELVO A REPETIR EL MENSAJE PQ ME HA DADO RERRO, LO SIENTO!!!!!

# 1229, isma77
12 de junio de 2007, a las 19:18

Hola a todos
el FIXING me trae de cabeza, se cobra una vez al inicio de la hipoteca y cada vez que cambies tu deuda de divisa o es algo que se cobra todos los meses y hay que sumar a la comision de cambio?

# 1230, sonia vega
12 de junio de 2007, a las 19:24

Gus por favor yo tambien lo quiero. Gracias mi e-mail, albajl@orange.es

# 1231, Gustavo
12 de junio de 2007, a las 19:57

Para Gus
En cuanto a la guia de HMD que estás preparando hay una cuestión que podrías tener en cuenta y que creo que no se ha tratado en este foro. Me refiero a las diferencias que puede haber en el Impuesto sobre AJD entre una hipoteca normal y una HMD, me explico:
El impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (que en la mayoría de comunidades tributa al 1%) se aplica al principal de la hipoteca mas toda la responsabilidad hipotecaria (intereses, costas y gastos etc).
En una hipoteca normal la base imponible seria mas o menos el principal + 40%. Como ejemplo si el principal son 100.000 € el impuesto sobre AJD sera mas o menos 140.000 x 1% = 1.400 €.
En HMD (en alguna que he visto) la responsabilidad es del 125 % del principal mas los intereses, costas y gastos ( el 40% de antes) con lo que el impusto de AJD para un principal de 100.000 € sería: (125.000 + 40.000 ) x 1% = 1.650 €

Este 25% de mas es el colchon que tienen los bancos para el caso de apreciaciones de las divisas. El banco puede conceder una HMD con un principal del 80% del valor de tasación, pero la hipoteca responde o puede llegar a responder del 100% del valor.

Espero que sea útil esta apreciación sobre AJD
Saluos

# 1232, César
12 de junio de 2007, a las 20:49

Hola Olguix,

pues precisamente hoy han pasado a tasarle. En mi caso, no tengo problema, porque con el 80% de lo que me tasaron hace 18 meses, ya me valía, y el precio ahora ha subido, así que estará más por encima. Por cierto, que mal esto de que una tasación tenga sólo 6 meses de validez. Eso si que es injusto, tendrían que cambiar ciertas leyes….

¿Qué condiciones tienes tú Olguix?
un saludo,
César

# 1233, Willy
13 de junio de 2007, a las 9:33

Hola krylin,
creo que si te has leído todo el foro, como has dado ha entender, te habrás dado cuenta que en muchas ocasiones ya se ha dicho que este tipo de hipotecas SOLO son para gente que si podría pagar su hipoteca referencia al euribor pero prefiere “intentar” pagar menos.
el tema de “intentar” es que puedes pagar menos o puedes pagar más.

Otro tema importante sobre estas hipotecas y que creo que también se ha comentado, es que no se deben hacerse nunca a muchos años.
En mi opinión, el plazo NUNCA debe ser superior a 20 años (¿30 años?, estas de coña o que), porque el secreto de este tipo de hipotecas, sobre todo en YENES es el tipo de interés (casi ridículo, menos que el IPC) que tienen, y cuanto menor es el plazo, mayor beneficio se saca de esto.

Sobre lo que preguntas de:
“en el caso que el yen se aprecie, por ejemplo, ese 10% o un 20% o incluso más…como queda la hipoteca? ya que en ese momento el valor del bien hipotecado es inferior a la deuda. Está previsto en algun clausulado de la hipoteca por parte del banco?”
1º) El tener una HMD, no implica tener que pedir el 80%. Me explico, si te quieres comprar una casa que cuesta 1.000.000 €.
Sería una locura pedir una hipoteca del 80%, lo lógico seria pedir + o – 400.000 €. si necesitas mas pasta, lo que realmente pasa es que tienes un “ego” trastornado y deberías pensar en compara una casa de no mas de 300.000 €.

2º) En mi caso yo pedí 210.000 € para una casa de 590.000 €, si el yen se dispara y evidentemente mi deuda se dispara, pero la garantía es la casa 590.000 €, tasada en 620.000 € a la hora de hacer la HMD.

3ª) La clausula de la que hablas existe, pero es sobre el 10% del TOTAL solicitado a lo largo de TODA la vida de la hipoteca.

por cierto, ¿si tu casa baja el precio en el mercado un 50%? no tendrás el mismo problema con una hipoteca en €?

y para terminar te comentaré que si el yen de aprecia un 20% esto puede ser de dos modos:
a) poco a poco, cuando esto sucede es que antes ya había rumores y a las primeras señales, cambias de divisa y solucionado.PALMANDO LA MENOR CANTIDAD POSIBLE DE PASTA
b) en una sóla sesión, en ese caso no debes preocuparte, porque la ECONOMIA MUNDIAL SE HUNDIRÁ CONTIGO, incluso tú, ¿quien quedará para cobrarte? eso es lo que yo llamo el crack perfecto -> Mira mi post #1201, Willy

# 1234, César
13 de junio de 2007, a las 9:48

Hola,

miren este enlace:
http://www.mercadofinanciero.es/secciones/noticia.jsp?pIdPortal=13&pIdNoticia=14152&pIdSeccion=1
un saludo,
César

# 1235, Olguix
13 de junio de 2007, a las 10:21

César ,

Las condiciones que me dan:

libor + .65 (pueden llegar 0.60)
apertura .50
comision cambio 0.2 (pueden llegar al 0.15)
amort. total 1
amort.parcial 0

Gracias

# 1236, Antonio
13 de junio de 2007, a las 10:31

Hola,
Soy nuevo en el foro pero lo llevo visitando desde hace mucho, creo que me he leido casi todos los mensajes, y aun así tengo ciertas dudas ya que me quiero pasar a una HMD, pero como soy bastante indeciso me gustaria que algún compañero del foro me diese su opinión.
Tengo una hipoteca al Euribor + 1 % (muy cara), que me revisan ahora en julio, la hice a 25 años, me quedan 22, y de capital a amortizar todavia me quedan 165.000,- €

Si decido cambiarme a una HMD, me imagino, por lo leido por aquí, que los gastos de cancelación van a ser considerables, ya que me ponen una comisión de cancelación del 1%, pero aun asi creo que me compensaría el cambio.
Vosotros que pensais?. por cierto vivo en Barcelona, y todavia no he ido a visitar a ningún banco, tengo pensado ir a Barclays, Popular y Bankinter, ¿conoceis alguno de ellos de Barcelona que a priori ofrezca unas condiciones buenas? (Ademas del Barclays de Avda. Madrid).

Un saludo, y muchas gracias de antemano por vuestra opinión.

# 1237, Anónimo
13 de junio de 2007, a las 10:49

Para Antonio

Lo del 1% por cancelación igual es sólo el 0.5%. depende de la fecha en que hiciste la hipoteca.

Dime algo

mefagus@hotmail.com

Un saludo

Agustí
*Willy…tranquilo… (un abrazo)

# 1238, aleizq
13 de junio de 2007, a las 10:55

Buenos días

Alguien me podría recomendar alguna página donde se pueda ver la evolución diaria del Libor CHF y del Libor Yen. Es que en la mayoría de sitios que encuentro me dan el Libor mensual, y según creo, el libor que me aplican es el del día correspondiente a la revisión.

Muchas gracias

# 1239, Dani
13 de junio de 2007, a las 12:49

Hola, llevo unos días siguiendo este fantástico foro y se me ha planteado la duda de q hacer con mi hipoteca actual (euribor+0,55).Estoy dudando si llevarla a ing al 0,33 o intentar cambiarla por una HMD.La verdad es que la decisión es importante y necesito hacer números así que os agradecería que me enviaseis esas fantásticas herramientas de las que tanto habláis.Un saludo a todos y gracias por este foro con tan buen ambiente.
Mi correo es siota1973@yahoo.es

# 1240, Olguix
13 de junio de 2007, a las 13:31

En el mensaje 1253 se dice que puede ser que la cancelación en lugar de 1% pueda ser un 0.5% según fecha de hipoteca , me podriais decir la fecha que tendría que tener la hipoteca para que la cancelacion fuera el 0.5.

Muchas gracias

# 1241, Agustí
13 de junio de 2007, a las 14:15

Para Olguix

En las subrogaciones que se produzcan en los préstamos hipotecarios a interés variable concertados a partir del 27 de abril de 2003, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 1.1 de la Ley 2/1994, de 30 de marzo, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios, y aunque no conste en los mismos la posibilidad de amortización anticipada, la cantidad a percibir por la entidad acreedora en concepto de comisión por la amortización anticipada de su crédito se calculará sobre el capital pendiente de amortizar, de conformidad con las siguientes reglas:

1. Cuando se haya pactado amortización anticipada sin fijar comisión, no habrá derecho a percibir cantidad alguna por este concepto.

2. Si se hubiese pactado una comisión de amortización anticipada igual o inferior al 0,50 %, la comisión a percibir será la pactada.

3. En los demás casos, la entidad acreedora solamente podrá percibir por comisión de amortización anticipada el 0,50 %, cualquiera que sea la que se hubiere pactado. No obstante, si la entidad acreedora demuestra la existencia de un daño económico que no implique la sola pérdida de ganancias, producido de forma directa como consecuencia de la amortización anticipada, podrá reclamar aquél. La alegación del daño por la acreedora no impedirá la realización de la subrogación, si concurren las circunstancias establecidas en esta Ley, y sólo dará lugar a que se indemnice, en su momento, la cantidad que corresponda por el daño producido.

http://noticias.juridicas.com/base_datos/Fiscal/l2-1994.html#a1

Un saludo

Agustí

# 1242, Agustí
13 de junio de 2007, a las 14:19

Para Aleizq

https://empresas.bankinter.com/www/es-es/cgi/empresas+exterior+dataforex?page=31

Un saludo

Agustí

*Se actualiza cada dia a las 13.00

# 1243, Olguix
13 de junio de 2007, a las 14:39

Muchas gracias , Agustí

# 1244, aleizq
13 de junio de 2007, a las 14:48

Gracias Agustí

De todas formas, allí pone el Libor referenciado a 1 mes, es ese realmente el que te aplican?

Saludos

# 1245, Anónimo
13 de junio de 2007, a las 15:32

Para aleizq

Fíjate bien porque están todos: mensual, trimestral semestral y anual y es este el que realmente te aplican.

Un saludo

Agustí

# 1246, snake
13 de junio de 2007, a las 18:50

Hola a todos, es la primera vez que escribo despues de llevar mucho tiempo leyendo.
En primer lugar creo que la HMD nunca y repito nunca podra ser para cierto tipo de personas que (como yo) andamos justitos de cuota para pagar una hipoteca normal, ya que seria como jugarse el dinero en bolsa, hoy arriba y mañana abajo, y con las cantidades de las que hablamos creo que nadie se jugaría 180000 euros en bolsa si no te sobrasen.
Este tipo de hipoteca la veo ideal para gente que pueda pagar en torno a unos 1200 euros de cuota de una hipoteca normal de 200000, ya que podria , si todo sale bien, acabar con su hipoteca en unos cuantos años.
1200 euros de cuota significa que cobras unos 3100 (40% de endeudamiento) euros mensuales que para mi es bastante dinero.

NO he hecho los calculos todavia por que necesitaria las HERRAMIENTAS; Si alguien es tan amable: snakejv1@hotmail.com.

No quiero ser catastrofista, pero que pasa si ando justo de cuota en HMD y se fortaleciese el yen apreciandose hasta 130??
Cuando quisiera cambiarme a euros o francos el capital a amortizar ya seria mucho mayor, no ?

Necesito hacer calculos, pero por favor que nadie se meta ya muy pillado.

un saludo y gracias por adelantado.
Seguiremos en contacto

SNAKE

# 1247, Alejandro
13 de junio de 2007, a las 21:06

Buenas

Solo una preguntilla.

¿Sabéis si el Banco Santander trabaja también con Multidivisas? y mas o menos que condiciones tienen Libor, etc es que tengo una hipoteca con ellos y querria cambiarla a yenes o francos suizos.

Se agradecen respuestas.

# 1248, Alfredo
13 de junio de 2007, a las 21:58

Gus, agustí, por favor me podeis hacer llegr el resumen de post y las herramientas de cuotas que teneis?

Muhas gracias.

olalfredo@orange.es

# 1249, Agustí
13 de junio de 2007, a las 22:42

Para Alejandro

Si que las hace. Atención con las comisiones de cambio inicial y con el FIXING.

Para Snake
No se si has leido el post 1250 de Willy pero dice cosas muy interesantes dejando el tema de la HMD muy claro.

Snake en mi modesta opinión, y siguiendo el hilo de Willy, se necesitan unos requisitos no sólo económicos que nos llevarían a tener un “perfil” determinado para contratar la HMD.

Realmente crees que podrías soportar tener una hipoteca multidivisa?
( Y no me refiero únicamente a las cuotas sino a la intranquilidad que tendrías constantemente).

Hemos de ser conscientes de que no todos vemos las cosas de la misma manera.De ahí que antes de nada deberías pensar y reflexionar y después ya tendrás tiempo de hacer números. Yo te “los guardo”.

Un saludo

Agustí

# 1250, ricard
14 de junio de 2007, a las 8:27

Hola a todos!!!!

Bueno, ya firme mi HMD el lunes pasado con Barclays. Queria comentaros que en Barclays ya han subido los precios de las HMD y si hasta ahora segun tu perfil podian ofrecerte Libor +0,45 ahora empiezan desde +0,75 aunque todavia te pueden bajar a +0,50, pero la tendencia es esa. Ellos saben que tienen los precios mas competitivos y ya empiezan a endurecer condiciones.

Por otro lado, la famosa clausula esa del 10% de si la hipoteca subia que se habia de cancelar, etc. en mi caso sale una clausula del valor sobre el 125% de la hipoteca. Como bien se dice es una argucia legal que nunca se ejecuta pero ahi esta!!!!

Otra cosa que me empieza a dar un poco de miedo es eso de buscar un tipo de hipoteca como esta al 100%, creo que estas hipotecas estan hechas, como ya se ha dicho abastamente, para gente que pueda soportar cambios radicales en las cuotas, de todas formas cada uno es libre de hacer lo que quiera!!! Solo es un comentario!!!:-)

Salu2!

# 1251, Willy
14 de junio de 2007, a las 10:18

Malas noticias para los hipotecados en CHF.
El Banco Central suizo ha aumentado en 25 puntos básicos su banda de tipos de referencia que queda en el 2,50%. La causa de esta subida es según la autoridad monetaria la excelente forma de la economía suiza.

# 1252, krylin
14 de junio de 2007, a las 10:23

para Willy,
estoy de acuerdo contigo que dado el riesgo que tienen las HMD no deben hacerse ni por el 100% ni por el 80% del valor total, pero me da la sensación (por lo que he leido en el foro) que si hicieramos una encuenta del porcentaje que tiene cada uno, tendriamos más de una sopresa.
En cuanto a la posible apreciación del yen, pues como aparece en la noticia que pusiste, en el 1998 se apreció un 20% en 3 dias y la economia mundial no se hundió…y los bancos, evidentemente quedaron para seguir cobrando.
Sin ir más lejos este año ya hemos vivido un momento en que el yen se aprecio casi un 5% en 2 o 3 dias. El que hizo la HMD a 140 pues tiene un margen, el que la esté firmando a 160 tendrá margen si el yen llegase a 180, pero mientras se mantenga en estos valores tiene un riesgo importante a no ser que el banco le deje poner un stop loss.
Esta claro que todo el mundo lo que quiere es ganar o pagar menos y es se ven comentarios del tipo….”y si llega el yen a 200?”…aunque es posible también que vuelva a llegar a los 100, verdad?
En todo caso si llega a 100 hay una forma de que desaparezca el riesgo del tipo de cambio y no es otra que irse a trabajar a Japon, entonces la nómina la tendremos en yenes y la deuda en yenes, ya está, ya nos ha desaparecido el riesgo del tipo de cambio, eso si, tendremos que aprender japonés.

Un saludo a todos,

# 1253, CALATRAVA a Snake
14 de junio de 2007, a las 11:40

Hola Snake !!
No estoy de acuerdo en eso que dices que la “HMD” no es para las personas q andan un poco justas para pagar la cuota de la hipoteca normal, es más diría que es precisamente tu hipoteca !!

Lo único que ocurre es que nunca hemos tenido información de la HMD porque a los bancos no les interesa ofrecer este producto, de hecho no hacían publicidad ni nada y si querias ir a contratarla tenías que acercarte a la sucursal y ponerte pesado, porque te metían el miedo en el cuerpo para quedarte con tu Euro. Imaginaros que coñazo a la generacion anterior (nuestros padres) tener que explicarles que un mes pagaran 500 Eur y al siguiente 520 EUr y al siguiente 480 etc.. etc.. dependiendo de la fluctuacion entre divisas… Si ya es difícil para nosotros que andamos de foro en foro pues imagínate antes.. además las hipotecas eran mas cortas y eran más cómodas de llevar, incluso se llevaba el tipo fijo.
Pero ahora se hace lo posible por sacarnos los cuartos, de ahi el interes variable a más años, y como todo el mundo esta muy justo en sus cuotas es ahora cuando las HMD estan que rompen, porque es la única y la mejor forma de pagar ahora mismo tu hipoteca.

Tengo 2 familiares directores de sucursal, Bankinter y Barklays y no conocen a nadie .. A NADIE a día de hoy que hayan perdido con la HMD. No tenian muchas, pero lo dicho ha habido mucha gente que con los tipos del Yen al 0% han pagado la mitad por su piso que otros con la Peseta o el EUR. Todo son supuestos y parece que gusta ponerse catastrofista con la apreciación de las divisas.. pero solo es una varibale más de riesgo que se introduce cuyo posible daño, es mucho menor que los tipos de interés que estamos pagando. Es como me jodo con la malo ya conocido, y paso de lo bueno por conocer.. Informate y haz numeros !!

Para los que tienen miedo a la brusca apreciacion del Yen por el efecto del “Carry Trade” :

Para los que no sepan que es este “efecto”, hay inversores,bancos que se endeudan en una divisa con los tipos de interes muy baja, por ejemplo pido prestados 28M de Yenes que los devuelvo al 0.25% de interes, y acto seguido con esos 28M de Yenes me compro EUR que estan los tipos al 4% con lo que ya me estoy ganando ese diferencial por la diferencia de tipos. Meto mis 28M Yenes pasados a EUR en un deposito remunerado al 4% 5% y en cambio devuelvo los Yenes pagando solo 0.25% de interes. Esta es la operacion básica.
Que ocurre cuando Japon decide subir los tipos ? Vas a tener que devolver tu préstamo en Yenes con más intereses… que hacen estos inversores ? Venden a saco sus Eur contra el Yen para liquidar la deuda y recoger las ganancias… esto lo que hace es que se desplome el EUR frente al Yen y que el Yen se aprecie en cuestion de días entre un 10% y 20% Pero la situacion se vuelve a estabilizar…

El miedo que hay es que posiblemente estemos cerca de uno de estos efectos, la gente endeudandose en Yenes, los tipos de interés en Japon q dicen que van a volver a subir, y el que quiera esperar a ver si se puede aprovechar a que se aprecie el Yen para meterse a HMD pues mejor, se puede ahorrar más pasta aún.. El riesgo de la divisa, a mi entender, esta solo al principo, cuando cambias tus 180,000 EUR a Yenes, no es lo mismo pillar el cambio aqui a 1Eur/163 Yen que 1EUR/170Yen o 1EUR/150 Yen, la diferencia es una buena tajada… pero tambien mucho menor que la tajada que te ahorras por la diferencia de tipos..

Si hago mi cambio de divisa a 1/160 y luego resulta que el efecto Carry Trade hace que el cambio este a 1/145 , me fastidiaré porque de haberme esperado 3 meses hubiese entrado en un escenario favorable y pedire prestados menos Yenes con respecto a 3 meses antes. Pero no lo veo como dinero que pierda, es dinero que dejo de ahorrar.
Una vez el efecto del Carry Trade pasa, las divisas vuelven a estabilizarse…

A partir que ya te has metido en HMD, no vas a notar casi la fluctuacion d divisas, pagaras 550 Eur, 570 Eur, 530 Eur, 575 Eur y amortizando encima más capital… El Yen se puede apreciar con respecto al Eur, pero en lineas generales yo creo que EUROPA no va a dejar nunca que el EUR se devalue tan fuerte contra el Yen, es más yo apostaría a mayor plazo a tener un EUR más fuerte, pero bueno…

Snake, haz numeros en la seccion “Calcula Hipoteca” y no pagues tantos intereses.. invierte en HMD que no es meter tu dinero en bolsa… es ahorrarte intereses. Hay alguien que haya perdido con HMD? Hay alguien que se haya arruinado por esto ? Por favor que deje un post en el foro… No tengais miedo, no seais catastrofistas.. la subida de tipos del Eur es lo que nos puede arruinar..
Hacerlo antes de que el Eur os deje tan apretados que no podais ni siquiera invertir los aprox 4,000 Eur que te cuesta el cambio a HMD. Seran los 4,000 EUR mejor invertidos.
Saludos a todos !!

# 1254, Arantxa
14 de junio de 2007, a las 13:09

Hola a todos,
parece que la mayor parte apuesta por el yen. El franco suizo la verdad es que hoy se situa al 2.2 frente al 0.66 del yen (esos son mis datos).
Yo firmo a finales de mes con el Braclays y les he comentado que en francos suizo. Estoy en duda,ya que con el yen me ahorraría un pastón?
Qué opinais?
GRACIAS

# 1255, celia
14 de junio de 2007, a las 13:25

Para Aleizq:
No sé con que banco tienes tu Multidivisa, si puede ayudarte te voy a contar como me aplica a mi Barclays el libor:

Como tengo el vencimiento de cada letra a fecha 29 de cada mes, el banco me aplica el libor de dos días anteriores (del día 27, si no coincide que sea domingo o festivo porque entonces coge el día anterior), y luego te lo aplica al mes siguiente.

Por ejemplo para la letra del mes de junio me va a aplicar el libor del día 25 de mayo (porque el 26 y 27 no son efectivos al ser sábado y domingo).

Puedes ver el libor diario en: http://www.economagic.com/libor.htm
Entras en libor del yen, y según lo tengas a un mes, tres meses, anual ( en mi caso como lo tengo mensual entro en 1 month) y ya buscas el mes y el día que necesitas, siempre teniendo en cuenta los sabados, domingos y festivos.

De todas formas a mi el banco me manda con antelación un extracto en el que me dice el interés que van a aplicar y el importe de la letra, y además si quiero verlo antes de que me lo envíe puedo verlo en la página web del banco a primeros de mes.

Espero haberte aclarado algo, un saludo a todos
Celia

# 1256, krylin
14 de junio de 2007, a las 13:35

La verdad es que no sé si la palabra “catastrofistas” es correcta, quizás deberiamos decir que sean cautos. Lo que si que me cuesta entender es la publicidad que haces (calatraba) casi como si fuera propaganda electoral.
Las HMD son interesantes (por el ahorro en intereses) pero arriesgadas a la vez y quien diga lo contrario miente y si el banco te dice que no hay riesgo es que son unos inconscientes.
No perdamos de vista que las HMD se han puesto de moda desde cuando? hace 2 años? 3? evidentemente con este período te costará encontrar a alguien que haya perdido en una HMD ya que tanto los tipos de interes como los tipos de cambio han ido de cara.
Hace unos años, cuando apareció TERRA, pues al principio no encontrabas a nadie que perdiera con esas acciones, porque no hacia más que subir…al final? bueno, todo el mundo sabe como terminó.
Yo no seré quien aconseje a nadie que haga una HMD ya que es arriesgada y cada uno debe saber que hace con su dinero.
Snake creo que debes asesorarte bien pero por lo que dices: “que pasa si ando justo de cuota con HMD” es bastante peligroso, eso seria como si te compraras algo cuando los tipos estaban al 3% sin preveer una posible subida de tipos como hemos tenido.

Yo animo a que primero la gente se informe bien y si al final deciden hacer una HMD espero que les salga bien y que todos ganemos.

# 1257, Agustí
14 de junio de 2007, a las 15:13

Hola a todos

Que este foro es muy interesante. Salta a la vista.
Que participa muchísima gente. Es evidente.
Que todos estamos aprendiendo gracias a las aportaciones. Clarísimo.
Que hay disparidad de opiniones. Lo estamos viendo.
Que todo el mundo tiene derecho a expresarse libremente. Por supuesto.
Que siempre es mejor mantener un tono de cordialidad. FUNDAMENTAL.

No seré yo quien intente convencer a otro de mis ideas, simplemente le explicaré mi punto de vista respetando el suyo.

Agradezco a todos lo que voy aprendiendo, que no es poco, y estaría encantando de poder seguir haciendolo durante mucho tiempo.

Un saludo

Agustí

# 1258, CALATRAVA a krylin
14 de junio de 2007, a las 16:05

Krylin, hago propaganda porque trabajo en un banco y conozco muy bien el producto y como se asesora y se esta informando a la gente. Las HMD llevan ahí mucho tiempo, pero solo estaban en mano de gente mas informada y familiarizada con las inversiones, y aunque esten de moda ahora, conozco personalmente gente que se hipotecó en PTA (Con tipos mas altos q ahora ) y gente que se hipotecó en Yenes y que les costó muchísimo menos pagar la hipoteca simplemente por los intereses.

Tienes razon en que cada uno que piense lo que piense, decida y se informe y a lo mejor yo soy muy positivo con la HMD, pero leo comentarios sobre la apreciacion del YEN como algo “terrible” o creo que la gente no lo enfoca de acuerdo a lo que es luego la realidad, ponen supuestos que meten miedo, que si de la noche a la mañana el cambio pasa de 1E/160Y a 1E/100Y pero nadie dice: y si el EURIBOR sube al 8% ? Tu me dices lo de TERRA, que es una accion de bolsa y es otra historia yo te digo que al igual que la gente pensaba que Terra no bajaria ( aunque sea mal ejemplo) hace unos añitos la gente pensaba que el EURIBOR no podía subir, y como no era posible que subiera, pues entonces nos metemos en las hipotecas monstruosas en las que nos hemos metido para comprarnos un chalet y … ahora quien las paga ?
El riesgo tambien lo tienes cuando contratas una hipoteca a tipo variable..no lo olvides, te lo hacen ver como que pagas 600 Eur fijos al mes durante 35 años y sin saber mucha gente ni lo que era el Euribor y ahora esta todo el mundo que flipa con las cuotas..

Krylin, si en parte no te quito la razon en lo que dices, adoptas una postura conservadora como consejo a la gente pues efectivamente yo no soy nadie para decirles lo que tienen que hacer con su dinero. Pero creo que a estas alturas del foro hay mucha gente que busca respuestas o información y lo que veo en los comentarios es miedo, desinformación y trato de “mojarme” hacia el lado positivo con “algo” de conocimiento.

Yo he trabajado en España, Suiza, Florida, he ganado en EUR, CHF, USD he tenifo mi HMD en EUR y ahora JPY y la diferencia abismal son los tipos de interes, el cambio entre divisas esta ahí a tener en cuenta pero no creo que sea el mayor problema. El día que firme mi HMD, tenia dudas , miedo etc.. y luego se quedan en Ná !! Segun pasa el tiempo creo que tendría más miedo a como esta subiendo el Euribor a lo que el Yen sube… puede que suba pero luego ya bajará..

Tened todos en cuenta que los tipos de interes aplican sobre el total del capital pendiente, de ahi tanto dinero que sube en las cuotas, mientras que el cambio de divisa EUR/Yen EUR/CHF se aplica sobre el capital pendiente la primera vez y ya esta. 180,000 EUR pasan a ser tus 28,800,000 de Yenes y no hay que darle mas importancia en ese momento. Que si aplicas el cambio de 2 días antes-despues te hubieras ganado 1000 Eurillos mas o menos, pues bueno eso es mala o buena suerte, pero a partir de que ya has cambiado el cambio va a aplicar sobre el montante que debes mensualmente en Yenes o CHF, con lo que no varia ya mucho.

Pero bueno, para ser algo mas neutro y como dice Krylin, solo aconsejo para el que se quiera dejar aconsejar. Espero que mis consejos le sirva a alguien de ayuda.
Un saludo

# 1259, Willy
14 de junio de 2007, a las 16:11

Hola Krylin,
o no has leído el post que puse o no lo entiendes.
dije que la apreciación del yen del 20% puede hacerse de dos modos.
método “a” y métod “b”.
y tú estas mezclando el caso “a” con las consecuencias del caso “b”.
por favor, vuelve a leer.

por cierto, te voy a contar algo para que veas que pasa si el €/¥ se pone a 100

Un poco de historia monetaria:
El origen del boom de liquidez de estos años.
¿Cómo Japón financió el reflation global?
entre 2003 y el primer trimestre del 2004 en japón le dieron a base de bien a la maquina de hacer yenes.
sacaron al mercado ¥35 trillón al módico precio de 0,03250% de interés anual.
el cambio €/¥ en ese periode fluctuo entre 120 y 140.
¿sabes la cantidad de paises? que se financiaron con esta inyección
te imaginas un cambio €/¥ a 100
¿te imaginas a esa cantidad de paises pagando un 20% – 40% mas de deuda?
yo no.
otra apreciación ¿has visto la evolución de las bolsas a partir de esa fecha?

¿coincidencias de la vida?
no lo creo.

# 1260, Olguix
14 de junio de 2007, a las 18:12

Yo estoy de acuerdo con Agustí. Este foro nos ayuda con nuestras dudas y aprendemos entre todos.

Una preguntilla , alguien tiene condiciones de HMD con Bancaja.

Un Saludo ,

Olga

# 1261, snake
14 de junio de 2007, a las 19:23

hola a todos

Para calatrava: Los bancos…

Diferencial de HMD más barato = 0.45%
Diferencial euribor más barato = 0.18% (Barckeys las 20000 primeras)
Las comisiones son más altas en la HMD por que el banco busca seguridad en su inversión.

Y en segundo lugar ¿ acaso no cobran los bancos por los ahorros que la gente tiene? ¿ no les cobra comisiones de gestion?. con esto quiero decir que al banco lo que le intersa es que su inversión le salga bien, tu termines pagando tu hipoteca como sea ( amortizando o hasta la última cuota) y una vez que puedas empezar a ahorrar llevarse dinero gestionando tu inversión, o simplemente dejando el dinero en la cuenta.
El banco no busca el embargo de tu casa.

Krilyn (1272) estoy de acuerdo contigo en casi todo lo que dices excepto en una cosa: el riesgo de esta hipoteca no esta en los tipos de interés porque yo con el euro pagaré más cuota por la subida de tipo si estoy con euros pero mi capital a amortizar será el mismo.
Con la HMD si realizo el cambio de yenes a euros mi capital a amortizar se ha elevado por el tipò de cambio, con lo cual habría que tener el valor suficiente para aguantar con un yen apreciado.

Pido perdon por el comentario “catastrofista” (no volvere a utilizar esta palabra) pero no quiero ver todo de color de rosa por si acaso se vuelve gris.
Un saludo y gracias por las hojas.

# 1262, sonia
14 de junio de 2007, a las 21:11

Por favor todos los que tengais herramientas para hacer calculos de cualquier tipo sobre las HMD me los podeis enviar.Muchas gracias

# 1263, sonia
14 de junio de 2007, a las 21:15

Para calatrava si trabajas en un banco que condiciones estan dando. Y que diferencia hay para que te concedan una hipoteca tradicional y una HMD. Gracias por la respuesta

# 1264, Calatrava a Todos
14 de junio de 2007, a las 22:26

Snake, Yo no digo que el banco este deseando embargarte tu casa, donde he dicho yo eso ? Al contrario, cuanto mas tiempo tengas tu hipoteca y la puedas pagar mejor, ese dinero que se llevan.
La HMD tiene un diferencial mayor, pero no quiere decir que vayas a pagar mayor comision, esta relacionado con los tipos. Si tienes los tipos muy bajos te aplican mayor diferencial, porque el tiempo a pagar la hipoteca es tambien menor. No es lo mismo pagar un diferencia de +0.75% a 20 años que +0.30 de la tradicional a 40 años… al final estas pagando más comisiones con la tradicional. Si el banco supiera que te van a embargar la casa es que directamente no te dan el prestamo, de ahi que te pidan tus nominas, avales etc.. cuando pides hipotecas.
El banco va a sacarte lo q pueda, es su negocio, de ahi que se haya aumentado el plazo de las hipotecas, aunque al final pagues 4 veces tu casa. Si crees que el banco te ayuda alargando el plazo, entonces te propongo que sigas con el Euribor pero a 60 años para que te baje la cuota. Pero tu no te preocupes por los bancos q ellos ya se apañan.

Acerca de lo que dices : “el riesgo de esta hipoteca no esta en los tipos de interés porque yo con el euro pagaré más cuota por la subida de tipo si estoy con euros pero mi capital a amortizar será el mismo”, creo que lo entenderé mejor si pasas el comentario a Yenes…. es un comentario Multidivisa ?

Haz lo que quieras, pero creo que no estas muy bien informado, lee los comentarios de Willy que creo que son los mejores del Post y haz tus numeros, yo es que cada vez lo veo mas claro, cualquier opcion de hipoteca tiene sus pros y sus contras, pero los pros ahora mismo de HMD en Yenes y dada la situacion de endeudamiento de la mayoria hace que la balanza este muy inclinada.

Los bancos estan dando ahora mucha mayor facilidad en HMD porque esta el “riesgo” de la subida de tipos del Euro y q la gente no pueda pagar sus hipotecas. De hecho no paran de hacerse novaciones de hipoteca al Yen…

A Sonia: Sonia lo siento pero trabajo en Banca Privada, no trabajo en la parte comercial y yo me hice la HMD con Bankinter al Libor + 0.8, que por entonces era de lo mejor, ahora con tanta competencia y movimiento de hipotecas encontraras cosas mejores. Las diferencias para que te concedan una hipoteca tradicional a HMD no las se exactamente. Hay un departamento de riesgos que evalua tu situación y deciden cuánto te pueden conceder, el banco solo quiere que seas solvente y capaz de devolver el prestamo, si ven que eres muy solvente te meten el Euribor porque son menos complicaciones y tampoco les hace gracia tener posicion en otras divisas porque se deben cubrir ante el riesgo del cambio entre dichas divisas. En este caso te debes poner un poco “cabezon” para que te den HMD, si en cambio ya tienes hipoteca en EUR y con la subida de tipos estas hasta el cuello, no deberían darte problemas para el cambio porque saben q seras mas solvente. Al banco le es mas facil trabajar con la divisa local, y ademas HMD es mas coñazo de llevar y de explicar al cliente, por lo que si la pueden evitar la evitan… Asi que si te conceden una, en principio deberian poder concederte la otra…
Espero haber ayudado…
Un saludo

# 1265, sonia
15 de junio de 2007, a las 0:00

Muchas gracias calatrava, por responder tan pronto yo estoy buscando condiciones pero me cuesta ya que creo que he pedido informacion en 10 entidades diferentes y mas de la mitad intentan quitarmelo de la cabeza el problema es que lo tengo decicido y la verdad que como ahora estoy a media jornada voy un poco justo esto de aqui un año cambiara seguire pagando y viviendo un poco mas holgada. Pero claro ellos miran lo que cobro hoy por hoy pero hace un a ñao cobraba menos y no hubo problema y parece que es problema cuando he asumido una cuota en mi hipoteca de 250 euros mas que se dice pronto de 816 voy a pagar 1041 y me quedan 34 años y a mas a mas mi hipoteca es cuota creciente con lo cual solo amortizo 30 euros al mes lo demas son intereses creo que es para pensarmelo. Puedo asumir esta cuota y algo mas y en yenes hoy por hoy me saldrian 860 pero no pienso en la cuota sino en lo que amortizare. Vaya toston acabo de meter .

a para que me paseis las herramientas paginas de internet para consultar mi e-mail albajl@orange.es

# 1266, Mnyman
15 de junio de 2007, a las 11:05

Calatrava, Snake, willy, Krylin… Gracias por vuestro debate tan interesante, la verdad es que es muy útil seguir dos posiciones un poco distintas entre sí para valorar todos los puntos de vista. Conseguís tenernos pegados a la pantalla del ordenador ( por lo menos a mí).
Me parece muy interesante la aportación de calatrava al trabajar en un banco y ofrecer “información” desde dentro sobre por que no se publicitan las HMD por que en mi trabajo todos me dicen “si fuera tan chollo la HMD como es que no la anuncian y bla bla bla”
Un saludo a todos..
Javi@lleida.net

# 1267, Manuavila
15 de junio de 2007, a las 14:15

Últimas noticias.
El BoJ mantiene los tipos de interés.
http://spanish.fxstreet.com/nou/noticies/afx/singleNew.asp?menu=latestnews&pv_noticia=1181887111-c0031008-06496

Saludos a todos

# 1268, Jose
15 de junio de 2007, a las 14:56

vEIS ESTE CORREO QUE ME HA ENVIADO LA DEL BANCO.

Lo veis normal esto para 145000 euros en yenes?

Jose, acaba de contactar conmigo la gestoría, para indicarme que ayer se equivocaron con las cifras que me facilitaron, que al tratarse de una operación en moneda extranjera se trata del doble del importe:
Notario: 1.142 eur
Registro: 772 eur
Hacienda: 7.250 eur
Gestoría: 218 eur
He dicho al tasador que se espere a llamarte a confirmar el tema de la tasación,
Salutacions / Saludos

# 1269, Fran
15 de junio de 2007, a las 19:26

Hola a todos,
Hace mucho que no me conecto y ahora lo hago para deciros que ya me he bautizado, es decir, he pasado de EUR a CHF. Después de mucho pensar he decidido cambiar aunque el CHF esté en máximos. Para mi esta hipoteca no es un negocio, he valorado más el beneficio inmediato, es decir, pagaré menos cuota y amortizaré más capital.

Mi pregunta es la siguiente: la cuota me vence el próximo día 19 martes, entiendo que el cambio que me aplican es el de hoy viernes, a partir de aquí: ¿cuando me cargan el 0,20 del cambio?, ¿cómo es el recibo de cuota que te envía el banco en divisa?.

Muchas gracias
Fran

# 1270, Miriam
15 de junio de 2007, a las 22:30

Hola. Acabo de descubrir este foro. Pues bien, vivo en Las Palmas de GC y tengo la multidivisas en yen desde enero. Estoy contenta con las condiciones y con la decision, ya que en mi caso era la unica manera de poder comprar algo (con euribor ni hablar) Tengo una duda o comentario. Dispongo de una cantidad de dinero en dolares a plazo fijo… Me han aconsejado invertir esos dolares en comprar yenes y guardarlos para posibles subidas… Que les parece?? convendria? quizas haya alguien en la misma situacion… Gracias.
Por cierto Jose… Comentas que los honorarios de notarias, etc te los doblan.. En mi caso no fue asi, ni hablar. No creo que sea normal. Al contrario… Si eres menor de 35, es tu primera vivienda y no percibas mas de un minimo establecido anual en bruto, podrias beneficiarte del 50% menos de gastos de notaria, etc, etc. Ese fue mi caso, independientemente de la hipoteca…. Saludos

# 1271, rom
15 de junio de 2007, a las 23:10

Me estoy empapando en el foro, pero todavía no he conseguido averiguar exactamente en que consiste el tan temido “fixing”. ¿Me lo puede aclarar alguien,por favor ?. Muchas gracias.

# 1272, Para rom
16 de junio de 2007, a las 1:10

A ver si de haberlo leído tantas veces ya te puedo contestar yo:
Hay un cambio diario oficial, que es el que publica el BCE. Sobre ese cambio oficial, el Banco aplica un precio vendedor ( a cuánto te vende una divisa) y un precio comprador ( a cuanto te compra una divisa). Al cambiar tus euros para pagar la hipoteca de euros a (p.ej.) yenes, el banco te está comprando euros y te está vendiendo yenes. El margen ( porcentaje) de diferencia entre esos precios con el cambio oficial es lo que se denomina fixing, que los bancos llaman más finamente margen de cambio. La mayoría de los Bancos aplican entre un 0,9% y un 1,1% en cada operación, aunque hay Cajas que aplican el 0,15% en cada compra-venta, es decir, un 0,30% en total.

No soy ningún experto, así pues si no es cierto lo que digo que nos saquen de dudas a los dos. Buenas noches.

# 1273, Para jose
16 de junio de 2007, a las 1:23

Sobre lo que comenta #1284, Jose

¡¡¡¡ Pero qué salvajada de gastos de notaría, registro, y hacienda son esos!!! Es un 6,47% sobre los 145.000!!!! Si le sumas el 7% de IVA sería un 13,47%, y los bancos hablan de “un 10% en gastos, aunque suele ser algo menos”.

Miriam dice que de eso nada en su caso, pero…¿ puede ser en algún caso y porqué????

# 1274, DAVID
16 de junio de 2007, a las 8:10

Nadie tiene contratado un asesor financiero, os controlais vosotros mismos vuestras hmd, cobran mucho dinero pero no se si existen mucho riesgos el que la controles tu mismo.

# 1275, tinburon
16 de junio de 2007, a las 12:39

Libor+ 0,55
apertura:0,50
canc. anticipada: 1%
canc.parcial:0% sin limite
Cambio moneda de la hipoteca: 0,2%
Cambio de moneda:0,2% min.9€ mes
Estas son las condiciones que he conseguido en el barclays.

# 1276, OSCAR
16 de junio de 2007, a las 12:43

buenos dias desde valladolid,

ya hay gente que me esta solicitando condiciones para hipoteca multidivisa aqui en valladolid, si hay mas gente que este interesada, mandazme un mail a oscarss24@ono.com y os paso una personalizada con las condiciones que se os aplican, los intereses que pagareis cuotas etc..(siempre teniendo en cuenta como todos sabemos la movilidad de moneda y tipos de interes). como ya sabeis soy colaborador de la oficina de bankinter de calle angustias

un saludo

# 1277, Gus
16 de junio de 2007, a las 18:15

Hola a todos!
He estado unos dias sin conectarme.
Quiero agradeceros la ayuda para lo del “Manual HMD?” la verdad es que el nombre no importa, de momento he hecho una selección de los 1000 primeros posts, una segunda selección mas en detalle de los mas interesantes(ya me falta poco para acabarlo) .La idea es ordenarlos por temas y despues pasarselos a Agustí y creo que Celia tb se ofrecio para que le echen un vistazo y una vez revisado se lo enviare por email a quien me lo pida (via email, para no olvidarme a nadie)

Para Calatrava:

Si pudiesemos controlar el momento exacto en el que el carry trade hace subir el Yen (aunque sea brevemente) podriamos entrar en HMD a un precio brutal ( imagina por un momento que subiera a 100) en relacion al momento actual, la reducción del capital pendiente en caso de pasarnos a CHF(por ejemplo) seria impresionante…
Es posible que sea mucho mas complicado que todo eso y que mi planteamiento sea demasido simplista, seria viable hacerlo si no tienes prisa para entrar en HMD?
Gracias de nuevo,
Gus

# 1278, Jose
16 de junio de 2007, a las 22:33

Alguien que halla echo ya la HMD porfavor que postee los gastos totales asi como el importe de la hipoteca solicitada.

Gracias

# 1279, JB
17 de junio de 2007, a las 9:27

Hola,

Tengo la minuta de un préstamo multidivisa autopromoción con el Banco de Valencia.
Alguien sabe de alguna otrao entidad que conceda este tipo de préstamos?

En respuesta al post de Jose (1294), los gastos de escritura del préstamo (sin incluir los de escritura de la casa) y para 180000 € son:

Tasacion: 300 € aprox.
Impuestos: 2700 €
Notario: 617 €
Registro: 450 €
Gestión: 175 €

Hasta pronto,

J.B.

# 1280, richard
17 de junio de 2007, a las 10:40

Para David #1290

Yo utilizo un excel para controlarla, alguno de los foreros ya lo tienen y creo que les está siendo util. Los que no se han metido aún en la HMD les sirve para hacerse a la idea, y los que ya están para hacer el seguimiento. Si la quieres enviame un mail a ricardo.jimenez.gutierrez@gmail.com .
En cuanto al asesoramiento financiero….creo que con este magnifico foro y la aportación de todos vamos más que sobrados. Si lo que quieres es un asesoramiento financiero para otros temas distintos de la HMD, es otra cosa.

# 1281, richard
17 de junio de 2007, a las 10:48

Para #1286, Miriam

Respecto al dinero que tienes en dolares, depende de si lo vas a necesitar en el futuro o no. Tu misma, yo compre Yenes, pero ahora me estoy arrepintiendo. EL dinerito mejor tenerlo tu, ya que si que es verdad que si se aprecia el yen, al haberlos comprado en mi caso a 158, si baja de esta cantidad el Euro, me ahorraría algo en la letra, pero también es verdad que hasta que en el hipotetico caso de que el EUR se depreciara hasta 120Yenes, es en este momento cuando pagaría la misma cantidad de Euros con mi HMD que conm la antigua en Euros, así es que, yo mi dinerito disponible para caprichos o depositos como es tu caso, le vas a sacar mas partido al 5% de interes que te estén dando en Dolares USA que al 0,6% que te daría el Yen.

Bueno, esa es mi opinión, espero que te haya dado otro punto de vista.

# 1282, sonia
17 de junio de 2007, a las 12:51

Voy ha hacer una consulta ya que me hago un poco de lio. Mi deuda en euros para pasarla a yenes se aplica el cambio comprador es asi? Ya que el banco compra yenes con los euros . cuando llega el mes siguiente y se ha de pagar la letra se vuelve a cojer el cambio comprador no? ya que el banco con mis euros compra yenes no?. Entonces entiendo que el cambio vendedor solo se aplica al cambiar de moneda la hipoteca no? Por favor asegurarme si esto es asi.

Ah richard si puedes pasame el excell albajl@orange.es

# 1283, JFR
17 de junio de 2007, a las 15:31

LLevaba tiempo sin conectarme, la verdad que el foro es de lo más interesante…
Me gustaría hacer varias preguntas a la observación a un forero que más arriba de forma catastrófica habla de apreciaciones del yen en un 20%,en que se basa??,alquien podría explicarnos a todos ese alto riesgo que se comenta??…a mi corto entender y según he leido en varios sitios,el que ocurra eso sería terrible no solo para nosostros en cuanto a nuestras hipo,sino sería el crack de la economía mundial,es así??…al parecer,sería,en el caso de los yenes,la pescadilla que se muerde la cola,ya que esa recuperación del yen, a quien primero perjudicaría es a Japón,ya que esa fortaleza económica y la salida de su deflación producirían el aumento de las importaciones y reducción e la exportaciones a la disminución de los precios…que creís??,no sé,estoy a punto de firmar y aún me queda ese temor de hacerlo en yenes o francos suizos…aunque claro está que nadie sabe lo que va a pasar

# 1284, Maria
17 de junio de 2007, a las 16:27

Hola,
No se si me podeis ayudar, el caso es que estoy tratando de averiguar como se calcula la cuota de amortización, si alguien tiene la formula y me puede ayudar a entenderla…
Gracias a todos de ante mano

# 1285, richard
17 de junio de 2007, a las 17:21

Para #1298, sonia

Mejor escribeme tu, y así no se me olvida

# 1286, Manuavila
17 de junio de 2007, a las 17:55

Para María

En esta dirección lo puedes ver

http://www.basefinanciera.com/finanzas/publico/tudinero/calculadoras/calrentafija.php

# 1287, hipoteca multidivisas
18 de junio de 2007, a las 0:35

Buena informacion la que dais en esta pagina, mas por los comentarios que por el texto original de la web.
Yo dentro de poco hare una hipoteca de este tipo y por eso estoy plasmando todo lo que voy viendo en mi web.
Un saludo.

# 1288, susana
18 de junio de 2007, a las 10:57

Hola a todos!

Para Sonia,

El banco cuando tienes que pagar la cuota te aplica el cambio vendedor.

Saludos,

# 1289, krylin
18 de junio de 2007, a las 12:48

Hola a todos,
la verdad es que me estaba planteando no escribir de nuevo, yo no soy abogado del diablo ni tampoco quiero que se me vea como a alguien catastrofista, sino que veo algunos comentarios de personas y a veces se me ponen los pelos de punta.
Cuando digo esto es porque no todos lo tienen en el mismo formato que Willy y que creo que más gente de la que parece tiene la HMD por la totalidad (aunque solo sea del 80%) de su hipoteca, he leido comentarios como tengo una HMD y la tengo en yenes ya que con euros no podria pagarla….!!? glubs…no sé si es lo más acertado.
Respondiendo a un comentario, pues no me baso en nada al hablar de una posible apreciación del yen del 20%…eso tan solo fue una realidad en el año 1998 y fue en 3 dias, y no recuerdo que hubiera un crak mundial.
Mis post quizás son para que la gente sea un poco cauta y de las cosas por hechas…los tipos de cambio pueden cambiar, los diferenciales de tipos de interes pueden cambiar.
De hecho tengo una gráfica de la cotización del yen de los últimos 25 años y para que veais que no solo soy portador de malas noticias, pues el yen estuvo a 250 en el año 1983 (supongo que contruyeron la cotización con el ECU)….ahora alguien dirá, pues como se ponga a 250….pues si, como se ponga a ese nivel y se mantengan los diferenciales de tipos entonces es el negocio del siglo….pero tampoco hay que olvidar que el yen podria volver a ponerse a 90, donde también ha cotizado y no hace tantos años.
Yo también tengo una especie de HMD, pero soy plenamente consciente que puedo ganar dinero o perder dinero en esta operación, aunque hoy por hoy no encontraremos a nadie que haya firmado una HMD en yenes desde el año 2001 y haya perdido dinero.
Los que firmaron a 90, 100, 120, 140…yenes por euro, pues lo tienen mucho mejor que los que puedan firmar hoy mismo, por encima de los 165 yenes.

# 1290, Dopass
18 de junio de 2007, a las 19:15

Hola a todos
Tengo una duda metafisica, tengo las condiciones de Barclays que son las siguientes
Comision de apertura 0,50%
libor mensual + 0,50
Cancelación parcial exento
Cancelación total 1%
Cambio de divisa 0,20% del capital pendiente
Fixing es 1,1% segun el foro
Domiciliación de nóminas, domicialización de tres recibos mensuales y tarjetas
Las condiciones de Kutxa son estas
Comisión de apertura 0,25%
Libor trimestral + 0,50
Cancelación parcial exento
Cancelación total 1%
Obligado el primer año seguro de hogar y vida
Fixing no lo se pero la gente dice que las cajas es un 0,3, viendo el cambio de divisa del euro/yen es de 165,70 en Kutxa y el Banco de Europa es de 165,46 con lo cual la diferncia es muy poco.
Haciendo una simulacion en yenes, cogiendo el cambio de Kutxa, me sale 680 euros a libor mensual y 689 con libor trimestral. si alguien sabe el cambio de euro/yenes de Barclays que me lo diga. Todo estos datos a día de 18-06-2007. Si cojo Kutxa me pongo las nominas en ING que me hacen un 2% de descuento en la luz, teléfono, electicidad, etc y las tarjetas son gratis y puedo sacar dinero en cualquier cajero 4B gratis.
La pregunta es cual de las dos escojo

Gracias por adelantado
Las condiciones de Kutxa son por ser funcionario de la Generalitat de Catalunya y la de Barclays, senzillamente me la dieron.

# 1291, Dopass
18 de junio de 2007, a las 19:22

Se me olvidó el cambio de divisa en Kutxa es de 2 por mil que supongo será el 0,20 % del capital pendiente

# 1292, ricard
18 de junio de 2007, a las 20:45

Hola a todos!

Amigo Dopas, como ves las condiciones del Barclays han subido un poco y algo mas subiran, yo firme el lunes pasado y aun pude tener el 0,4 de obertura y el libor mensual +0,45, pero un amigo mio ya tiene tus mismas condiciones!

En el Barclays te cobran el fixing y segurisimo, hoy mismo me han hecho una compra de 6000 euros y a parte de los 12 euros de comision me han dado un total de 969.408 yenes, que sale a 161,568, si hoy ha cerrado el yen por encima de los 165,7, hablo de memoria, pues echale cuentas y veras que el fixing es el m ximo que pueden aplicar!!!

Lo que dices de las nominas en ING yo tambien lo he hecho, he domiciliado una en Barclays y la otra en ING asi algo recuperamos. En Barclays tambien te piden seguro de vida el primer año, eso me dijeron a mi, pero el del hogar lo puedes hacer donde quieras.

Creo que al final todo este tema de las comisiones, fixings y demas cosas, excepto las que esten escrituradas pueden ir cambiando con el tiempo y es dificil de acertar. Piensa si te interesa mas un tipo trimestral o el mensual que es mas agil, de todas formas nunca sabes que es mejor!!!!

A todos los que habitamos este foro nos enriquecen comentarios como los de algunos foreros de los que no dare nombres pero a todos nos vienen a la cabeza y que con su cautela, positivismo o negativismo dependiendo desde donde lo mire cada cual nos ayuda un poco mas!

Suerte a todos y salu2!!!

Ricard

# 1293, José Luis
18 de junio de 2007, a las 21:27

Hola a todos,

Una pregunta sobre el FIXING:

¿Alguien sabe con un 100% de certeza qué comisión máxima pueden aplicar los bancos sobre el cambio comprador y vendedor? Se ha hablado de un 2%, pero creo que no es real porque hay bancos como el BSCH que aplican más. Estoy intentando averiguar cuál es el tope pero no sé dónde mirar.

Mañana voy a llamar al Banco de España, al servicio de reclamaciones, a ver si me pueden decir algo, porque creo que es muy importante para todos saber este dato. Ello nos permitiría saber si los bancos se están pasando con nosotros o no…

El fixing nos condiciona la cuota cada mes y deberíamos saber si los porcentajes que nos aplican están dentro de los límites legales.

¿Alguien tiene respuestas fidedignas?

# 1294, José Luis
18 de junio de 2007, a las 21:38

Para Jose, # 1284,

Las cantidades que te quieren cobrar son inaceptables. ¿De dónde se han sacado que al tratarse de una operación en moneda extranjera haya que pagar el doble del importe?

De todos modos, las cantidades que das, qué son, ¿de la escritura de compra/venta o de la hipoteca? Y la cantidad de hacienda, ¿de dónde la han sacado? ¿No te habrán sumado los gastos de ambas escrituras?

# 1295, Óscar
18 de junio de 2007, a las 22:33

Pues yo alucino con los de Barclays. A mi me han dado: (para un préstamo de 135.000 €)

– Libor + 0,60
– Apertura 0,5
– C.Parcial 0
– C. Total 1
– Cambios 0,2 (min 9 euros)

– ¡¡¡Si me cambio al EUR siguen con el 0,60!!! (cabrones)

Y me dicen que es imposible mejorar… joder… Si me dais más datos concretos sobre vuestras operaciones mañana les quemo la oficina. Un saludo.

# 1296, sonia
18 de junio de 2007, a las 22:37

Richard sobre el fixing que te han aplicado? te han hecho el cambio con el precio de hoy? porque si es asi sale un fixing altisimo ademas yo tengo entendido que es el 2,2% pero nunca nadie ha comentado que fuera todo hacia un lado nada mas me parece muchisima la diferencia. Si te enteras bien como te lo han hecho comentalo aqui para que estemos enterados.

Saludos

# 1297, sonia
18 de junio de 2007, a las 22:44

richard otra vez yo acabo de mirar en el popular que aplican un 2,2% de fixing y el cambio comprador estaa 167,22 y el vendedor esta a 163,91 creo que se han pasado pregunta o si es asi como lo hacen siempre dilo porfi.

# 1298, Agustí
18 de junio de 2007, a las 23:07

Para Dopass

He visto las condiciones del Kutxa y me parecen muy interesantes especialmente por el tipo de cambio y más después de ver el precio que le han cobrado a Ricard por el cambio de yenes que por cierto es un precio que no me cuadra de ninguna manera.

Un saludo

Agustí

(serías tan amable de decirme la oficina?: mefagus@hotmail.com )

# 1299, Agustí
19 de junio de 2007, a las 0:02

Hola a todos

“Movidito” está el foro…lo que me parece genial.

Comentando con más de un forista llegabamos a la misma conlusión: el diferencial es importante pero el fixing tambien lo es. Y mucho.
Otra cosa que a mi me parece fundamental es el hecho de no poder comprobarlo diariamente, por la sencilla razón de que estás “a ciegas” y en una hipoteca como ésta donde el tipo de cambio es una de las “madre del cordero” a mi me resulta no muy “agradable”.
Hasta el punto de que no haría una hipoteca en la entidad en cuestión si no pudiera tener acceso al “susodicho fixing”.

No sé que pensareis vosotros pero a mi me da que las cosas no van muy bien (cobrar el doble de lo normal por los gastos, un fixing que no cuadra…) y estoy esperando a ver que le dicen a José Luis en el Banco de España.

A ver si resulta que hay más de un “listillo” por ahí suelto…

Un saludo

Agustí

*Por cierto que acabo de mirar el cambio del CHF y del yen y los dos están en máximos 1.6662 y 165.86.

(

# 1300, sonia
19 de junio de 2007, a las 0:16

A mi tampoco me cuadra ese fixing si os enterais de algo contarlo.

Saludos

# 1301, ricard
19 de junio de 2007, a las 1:52

A ver, yo os he pasado la operacion que he visto en mi cuenta de yenes en Barclays, con los yenes y dividiendo entre los 6000 euros sale eso!

A mi me parece alto, lo preguntare mañana, la oficina es la de avda Madrid en Barcelona.

Oscar, a ver, cada oficina da unas condiciones diferentes y tambien depende de las particularidades de cada uno, pero mira en otras oficinas por que a mi tambien me daban precios mas caros en otras dos oficinas de Barclays en Barcelona, asi que muevete por otras a ver que consigues, eso si, estan subiendo los diferenciales, eso ya lo adverti hace bastante en este foro!!!

Cuando me entere os lo comento, ok? Y si alguien tiene respuesta del fixing maximo que lo comente aqui!!!

Gracias y salu2!!!!

Ricard

# 1302, sou
19 de junio de 2007, a las 2:21

Hola a todos, vaya horas con el foro. Pos na, faltaba uno de murcia. Tan solo he pedido condiciones en bbk torrevieja que era dentro del circulo de la multidivisa lo que mas a mano me cogía. Condiciones de salida:
-libor +0.70 (parece negociable)
-fixing 0.15
-apertura 0.50
– letra trimestral con un minimo de 7 u 8 euros (digo de memoria) lo que sale unos 2.5 a mes +/-
-70% de la tasación, este es mi handicap
El trato es muy directo y amable y como en muchos casos, supongo, el que te atiende se va informando a la vez que tu por que incluso las anotaciones sobre el tema las tienen a boli.
-Me parecio muy interesante el seguro de cambio del que se habla poco en el foro. Creo recordar que salia por unos 90 eur al mes para un prestamo tipo de 270 000 eur comenzando su cobertura a partir de una cotizacion del yen por debajo de 140 jpy por euro. A mi esto me parecio interesantisimo despues de lo denostado que está este seguro en los pocos comentarios que hay al respecto.

Continuaré mi sondeo por la zona murcia y pondré los resultados.

Por cierto, es conmovedor comprobar que de un ladrillazo de tema como es este de los tipos, fixines, millones,y otras lindezas de la humanidad se genera semejante cadena de altruismo. Mi enhorabuena a todos y en especial a los “gurus” que nos ilustran

# 1303, Agustí
19 de junio de 2007, a las 7:59

Hola a todos

Soy el relevo (lo digo por la hora a la que se fueon a dormir algunos). A este paso igual el foro estará abierto las 24 h. (como el FOREX…).

Personalmente las aportaciones de Krylin, Willy, Calatrava, Snake me parecen más que interesantes. Aunque a lo mejor deberíamos “templar” un poco los ánimos porque de manera tranquila yo opino que las cosas “funcionan” mejor.

El caso que os expongo viene al hilo de esa discusión sobre la conveniencia, o no, de contratar la HMD.

Como ya se ha hecho referencia en otros post no estaría de más poner algún ejemplo “practico” y los que tenemos “más a mano” son los de Miguel (hace 8 años, post 48 del 19 de noviembre ) y el mio (hace 3).

Mirar lo que dice Miguel
————————————————————————————-

el
19 de Noviembre de 2006, a las 14:02.

Yo tengo una hipoteca multidivisas con Bankinter desde hace 8 años (la hice a 20 años). Como alguien ha dicho por ahi el riesgo de este tipo de hipoteca es la fluctuación de moneda que puede ser buena o mala. Por ejemplo, cuando yo la hice no era buen momento relativo porque el yen estaba relativamente bajo (a 137 yen/euro) y llego a estar a 90 yen/euro. Durante ese tiempo obviamente yo debía bastante más y pague mas cuota aunque teniendo en cuenta que el interes que yo tenia era libor + 0,75 pues tampoco fue un desastre. Dando datos os cuento que el primer mes yo pague 82.000 pesetas y hubo meses que llegue a pagar casi ciento quince mil.

Ahora sin embargo con el cambio en 151 es al reves. Podriamos decir que debo un 10% menos. Ahora mi cuota es de unos 450 euros. Más 15 euros mensuales por cambio de moneda.

Aunque ahora no es el mejor momento para hacerla en yenes (está historicamente bajo) yo si la recomiendo y hay una cuestión que no he visto en los demás comentarios y para mi es importante: Al disponer de un interes más bajo (a mi el TAE medio se me situa en el 0,89%) la amortización de capital es mucho más rápida con lo que si deseas amortizar anticipadamente el resultado es que has pagado menos intereses.

Eso si, olvidaros de hacerlo en divisas “locas”. Aparte de que en muchas divisas ni te dejan. Yo quise aprovechar la inminente devaluación del peso argentino y me dijeron que no me dejaba pasarlo a divisa no convertible.

saludos a todos

————————————————————————————–

Se me hace tarde. Luego sigo con el “tostón” (pido disculpas).

Un saludo

Agustí

# 1304, JFR
19 de junio de 2007, a las 10:25

PARA AQUELLOS QUE CREEN QUE SE PUEDE SUBRROGAR Y NOVAR, SE PUEDE, LO QUE PASA QUE NO TE AHORRAS MUCHO, LO UNICO QUE AHORRAS ES LA COMISION DE CANCELACION CON LA ENTIDAD DONDE TENGAS LA HIPO NORMAL, QUE DE UN 1%,SE QUEDA EN EL 0,50,Y NADA MAS, APARTE DE MANDAR LA OFERTA A LA ENTIDAD, LA DEMORA QUE SUPONE Y DEMAS…Y PARA QUIEN LE COBRARON LA PASTA GANSA POR LA ESCRITURA, SE PASARON, DELANTE DE MI TENGO LA PROVISION DE FONDOS PARA LA FIRMA QUE TENGO EL 28 DE JUNIO Y EL TOTAL DE GASTOS PARA UN PRESTAMO DE 202500€ ES DE 4334, DESGLOSADOS DE LA SIQUIENTE MANERA:
—-NOTARIA……590
—-REGISTRO…..420
—-IMPUESTO…..2177
—-GESTION…….215,52
CANCELACION OTRA ENTIDAD:
—-NOTARIA…….390
—-REGISTRO……350
—-GESTION——-172,42
APARTE LA COMISION DE CANCELACION TOTAL DEL 1%, QUE EN MI CASO ES DE UNOS 1500€.
ESPERO SIRVA DE AYUDA, Y AGUSTI POR FAVOR ESTOY APUNTO DE FIRMAR, DADO QUE AMBAS MONEDAS ESTAN EN MAXIMO, UN CONSEJILLO PA EMPEZAR…SALUDOS A TODOS.

# 1305, Willy
19 de junio de 2007, a las 10:36

Para #1300, Maria
Si me das una dirección de correo te envío una hoja excel con la explicación de las fórmulas y los cuadros de amortización con año base de 360 días y 365 días. Así como “recálculos” de cuotas de amortización anticipada para reducir el periodo (meses) pero manteniendo la cuota.

# 1306, Willy
19 de junio de 2007, a las 10:45

Para #1320, JFR
te pego una noticia que veía la luz a las 08:51:31sobre el yen.

Declaraciones de Fukui gobernador del BoJ
El gobernador del BoJ en una comparecencia pública ante la Dieta japonesa (el parlamento nipón) indica que el y sus compañeros del comité monetario del BoJ no son ni halcones ni palomas a la hora de tomar decisiones de tipo de interés. A su vez, señala que la probabilidad de una subida de tipos no es necesariamente mayor que en otras ocasiones.

La interpretación del mercado a estas declaraciones es que el BoJ no va a tocar sus tipos de referencia hasta después del verano. Como consecuencia el yen sigue debilitándose en el mercado de divisas y continua en caída libre. El Euro/Yen está a punto de superar otro punto psicológico en los 166,00. El Dólar/Yen parece más estable y sigue retrocediendo pero anclado a valores cercanos a 123,500.

mi consejo, si puedes esperar hasta el verano (hay elecciones en Japón) espera y hazla en yenes. Porque cuando suban los tipos el yen se va a apreciar, no se cuanto, pero si es posible que esté entre los 158-160 por €.

# 1307, Dopass
19 de junio de 2007, a las 10:48

Para Willy
Me gustaria que me enviases lo que tienes que dar a María ya que toda información es buena. Mi dirección es jm.dopass@telefonica.net

# 1308, Agustí
19 de junio de 2007, a las 12:54

Hola a todos
Sigo con el tostón (ya estais avisados).

Mi caso.
Hace unos cuatro años estaba pagando en euribor al 4.50 y cada vez que veia la amortización no me lo podía creer. Decidi ver qué otras posibildades había y de rebote en un foro me enteré de la HMD. Un amable forista me explicó, de qué iba y luego estuve casi un año informandome y haciendo números casi cada dia.
Por supuesto que se lo comenté a un vecino y amigo lo de la HMD y quedamos que ya le diría finalmente la hacía.
Después de mucho pensar llegué a la conclusión de que podía quitarme 10 años de hipoteca y que iba a amortizar mucho más con lo cual por mal que fueran los tipos y el cambio seguro que algo me ahorraría.
Se lo dije a mi amigo y vecino y me dijo que estaba loco de meterme con los “suizos y los chinos esos…”.

Al final la hice hace justo tres años y entré en CHF (porque me asustó el director del banco diciendome que el yen era muy peligroso – lo habría cogido a 133.50-) a un precio de 1.5360.
Cómo ha ido? Pues bien. Las cuotas no han tenido grandes oscilaciones. He amortizado muchísimo. Mi cuota es la misma que si estuviera a 30 años en euribor y ahora “sólo” me quedan 17. Y encima si ahora cambiara (no tengo ningún motivo para hacerlo) saldría ganando.

Hace tres años no parecía que era el momento de entrar ni en francos ni en yenes. Como tampoco lo parece que sea ahora. El miedo al yen era clarísimo antes y lo sigue siendo ahora. Los tipos han subido mucho en la Eurozona y comparativamente también lo han hecho en Suiza y Japón.

Es decir que estamos en la misma.

Por supuesto que no es lo mismo entrar a 165 que a 130 y da un poco de “yuyu” pero ahora os cuento que esta misma mañana me comentaba un compañero de trabajo que va a contratar la HMD que en los 7 años que hace que tiene la hipoteca (IRPH) ha amortizado una ridiculez y que en cambio en yenes va a ser del todo al revés. Cuando yo le he dicho que el yen estaba alto me ha conestado:”Alto? Pues verás com va estar mi hipoteca de alta cuando me la revisen en Julio”.

Siento el tostón pero me ha parecido que sería ilustrativo ver dos ejemplos en 8 y 3 años.

No quiero extenderme más porque ya me he pasado y otro días podemos analizar algunas cuestiones.

Un saludo

Agustí

*Por cierto mi vecino y amigo me dijo que quería una hipoteca como la mía y que le ayudara. Esperaré a que venga porque seguro que yo no voy a ir a convencerle.

# 1309, Agustí
19 de junio de 2007, a las 13:02

Para JFR

No sabes lo que me gustaría decirte coge esta u otra moneda pero por ética no puedo hacerlo. Yo no sé cómo van a evolucionar ni los tipos ni los cambios como tampoco voy a ser yo quien pague tus mensualidades.

Lo que haría es hacer “números”, plantear diferentes escenarios y luego decidir.

Espero que entiendas mi postura.

Un abrazo

Agustí

*Willy serías tan amable de pasarme la tabla?. Muchas gracias.

# 1310, susana
19 de junio de 2007, a las 13:27

Para Willy,

Me podrias pasar también las tablas?

Muchas gracias,

Susana

# 1311, susana
19 de junio de 2007, a las 13:28

Para Willy

Perdona, se me olvidaba darte mi e-mail_
sumaro7@hotmail.com.

Gracias

Susana

# 1312, aaxx
19 de junio de 2007, a las 13:49

Hola a todos !
Me estoy moviendo bastante y una de las cosas que me siguen sorprendiendo son las pocas entidades (al menos de entre las más conocidas que te dan la opción de HMD). De entrada te preguntan (es quizás la primera pregunta) es si perteneces a algún colectivo pues (te dicen), no suelen darle este tipo de hipotecas a particulares. En miacaso (no creo que sea el general, sí pertenezco a un colectivo y es muy grande; por ello me “abren” un poquillo más las puertas, aunque siempre me comparan con el “SEPLA”, colectivo al que todos ponen de ejemplo, pero que no es, desafortunadamente, al que pertenezco. A lo que voy: con todo y con eso, y cumpliendo el requisito de pertenencia a un colectivo, la situación por ahora es:

* Me concederían HMD: SANTANDER

* No me concederían, o directamente me ofrecen condiciones inaceptables para que no insista: BBVA, CAJA MADRID, BANCO POPULAR, CAIXA

* Me quedan por probar BANKINTER y BARKLEYS, que por lo que veo en el foro son más positivos….

Pregunta: viviendo en la zona centro, hay más alternativas a Santander, Bankinter ó Barkleys ?

Un saludo a todos

# 1313, ricard
19 de junio de 2007, a las 14:11

Hola axxx,

te cuento, yo tenia mi hipoteca normal en el Santander y cuando les dije que me iba me dijeron que la hiciese con ellos. Le comente que me habian dicho que Santander no hacia HMD y me comentaron que no a todo el mundo. Le pase mis condiciones en el Barclays y despues de mirarlo ni se molesto en insistir. Razon? No tienen margen para competir con Barclays en este momento.

Si lees los posts veras que tambien BBK tiene buenas ofertas, mira tambien si quieres en el Banco de Valencia.

Espero haberte ayudado!!!

Por cierto si alguien tiene alguna tabla para ayudar en los calculos de la HMD agradeceria su envio!!! Gracias por adelantado!!!

Salu2!

Ricard
ketal44@ya.com

# 1314, Agustí
19 de junio de 2007, a las 14:26

Interesante comentario en ac-markets sobre los tipos de interés en la zona euro: LA ENCUESTA ZEW SIEMBRA LA DUDA

http://www.ac-markets.com/ES/default.asp

Un saludo

Agustí

*Willy mi email:
mefagus@hotmail.com

# 1315, angel
19 de junio de 2007, a las 16:24

Hola Willy, a mí también me vendrían bien esas hojas de cálculo. Gracias.

a5x5l@hotmail.com

# 1316, JFR
19 de junio de 2007, a las 16:42

Gracias Agusti, se que no tienes una bola mágica, ojalá, no?, pero con los datos que aportas y los comentarios sabios de quien ya la padece, se hace mejor la entrada. Creo que entraré al final en yenes e intentaré amortizar todo cuanto pueda, gracias de nuevo.

# 1317, sonia
19 de junio de 2007, a las 17:05

Willy si puedes me las pasas albajl@orange.es

Saludos y gracias

# 1318, Loli
19 de junio de 2007, a las 17:17

Hola hoy he ido a preguntar en el Banco Popular para hacer una HMD en yenes y me han dado la siguiente información:
apertura 1%
cancelación 0%
libor +0,65
cambio de divisa 0,2 (6 € al mes)
además de domiciliar nómina, seguro de vida, plan de pensiones.
pero lo que no me ha gustado nada es que sumando todos los gastos:
cancelación de la anterior (140.000) ahora pido 114.000 € más impuestos, notaria, registro y gestión mes piden 8.400 €
¿Verdad que es mucho o suelen pedir tanto?
Por favor decirme algo?
saludos a todos

# 1319, rafa
19 de junio de 2007, a las 18:13

gracias a todos por vuestros comentarios, me estais siendo de gran ayuda
por que pronto pienso entrar en una HMD.
willy por favor me irian bien tus tablas.
gracias
rafa_rodri2@hotmail.com

# 1320, Nin
19 de junio de 2007, a las 18:18

Ojito con el fixing de BBK, a mí me dijeron 0,15% y haciendo los cálculos en sus tablas sale un 0,50% respecto al comprador y un 0,50% respecto al vendedor. Entonces, si es así, ese Libor trimestral un poco más alto, el diferencial también algo más alto, y el pago trimestral, nos da como resultado que quizás no sea la mejor HMD ni mucho menos.

Para MANU: Me preguntabas la oficina de BBK donde me daban condiciones. No quiero ser borde, y espero respetéis mi decisión: nunca voy a dar tanto detalle en un foro tan público. Respeto que otros lo hagan, y quizá incluso yo me aproveche de ello, pero yo estoy dispuesta a ayudar en cualquier cosa en la que pueda excepto si se trata de dar datos tan concretos. En cualquier caso, creo que no me han dado algo excepcional, hoy he leído que a Dopass le han dado en kutxa L+0,50, y ambas son Cajas al fin y al cabo.

Por favor quien sepa algo sobre el seguro de cambio en BBK que cuenta en #1318 sou, por favor nos lo cuente.

Willy u otr@ que ya las tenga: Agradecería muchísimo esas tablas.

Excelentes 18 y 19 de Junio para este foro. Gracias a todos.
Un saludo

# 1321, Nin
19 de junio de 2007, a las 18:20

Ay, para las tablas de willy: zenhormor@wanadoo.es

¡¡¡Gracias!!!!

# 1322, tinburon
19 de junio de 2007, a las 18:59

Hola Willy, a mí también me vendrían bien esas hojas de cálculo. Gracias.
tinburon@hotmail.com

# 1323, sonia
19 de junio de 2007, a las 19:51

Los gastos que a mi me han dicho desde barclays son los siguientes gastos de cancelacio hipoteca de 252750 euros
registro 370
notaria 570
gestoria 280
impuestos actos juridicos no se aplica
comision cancelacion 2527

gastos contitucion hipoteca para un prestamo de 180000 con lo cual el mio sera de 265000 y estos que pongo ahora subiran mas
registro 370
notaria 570
gestoria 280
impuestos actos juridicos 4852,80 soy de barcelona ( esto lo veo super alto)
tasacion 300
verificacion registral 12
comision de apertura (0,50) 1263,75
comision cambio divisa(0,20) 505,50

total 8154,05 + 3747,50 = 11901,55

no os parece mucho donde me han metido de mas o esto es lo que hay.

# 1324, JFR
19 de junio de 2007, a las 20:10

Para Willy, si me puedes,abusando un poco, enviar también las tablas, tutuchoff@hotmail.com, gracias.

# 1325, Juanjo76
20 de junio de 2007, a las 8:36

Para Nin:

Efectivamente desde hace un mes la BBK está aplicando un 0,5 de margen en el tipo (fixing) tanto en el comprador como en el vendedor. Total 1. Me lo ha confirmado el director de la sucursal donde lo estoy negociando (“quieren actualizarse a la oferta actual”). Estoy intentando apretarle con el diferencial del Libor y ya veremos (“para que se actualicen del todo” , jeje). Las primeras condiciones que me han dado (francamente mejorables)

TIPO DE INTERÉS: Libor + 0,75% (Incluido Euros).Espero rebajar a 0,60%
– COMISIÓN DE APERTURA: 0,20%
– COMISIÓN DE CANCELACIÓN TOTAL: 1%.
– COMISIÓN DE CANCELACIÓN PARCIAL: 1%, exento el 20% anual de importe prestado
– COMISIÓN DE CAMBIO DE DIVISAS: 0,2%, mínimo 6€, sobre el importe pendiente. (Primera disposición distinta al Euro en el momento de la firma exento).
– COMISIÓN DE COMPRA VENTA DE DIVISA: 0,2%, mínimo 6€, sobre el importe de la compra/venta.
– PERIOCIDAD CUOTAS: Trimestral (en caso de que realizar un cambio de divisas, éste deberá coincidir con la fecha del pago de las cuotas).

Sobre lo que comentas acerca de no concretar en el foro, es tu decisión, pero si quieres ayudar a otros, pues es tan sencillo como que les mandes por mail las oficinas que has visitado (si te lo piden claro). Así deja de ser tan público ¿no? De paso devolvemos un poco de lo que antes nos han dado (información).

Un saludo a todos.

# 1326, Willy
20 de junio de 2007, a las 9:25

Hola Angel.
Parece que tu e-milio no le gusta a mi yahoo. Me ha dicho que no ha podido enviártelo por que se hay un error permanente
¿podrías poner otro e-milio?.
de todos modos probaré a enviártelo dentro de 1 hora

# 1327, Dopass
20 de junio de 2007, a las 11:59

Hola a todos
Hoy he preguntado a kutxa cuanto cobraban por hacer el cambio de divisa timestral y me ha dicho 3 euros, nada que ver con Barclays que me cobraban 9 euros. Me pararece que lo haré al final con ellos. A un me falta saber las condiciones de Banco de Valencia y decidiré

# 1328, Manuavila
20 de junio de 2007, a las 12:02

Hola a todos:

Noticias acerca de los tipos de interés del BoJ:
http://spanish.fxstreet.com/nou/noticies/afx/singleNew.asp?menu=latestnews&pv_noticia=1182319930-c0031008-08082

Buen día

# 1329, José Luis
20 de junio de 2007, a las 15:29

Hola a todos,

Quería haceros un comentario sobre el FIXING. He hablado con el Banco de España y me han dicho que los bancos no tienen un tope máximo en cuanto a la comisión (porcentaje) que pueden aplicar en los cambios de divisa.

Varias veces se ha comentado en el foro que los bancos aplican un 2% máximo, por lo que escribo para desmentirlo. No tienen tope.

Mi recomendación (y lo digo muy en serio) es preguntar por el fixing al banco y pactar con ellos un máximo. Yo tengo la HDM en el BSCH y el fixing que aplican es muy alto. No me cobran comisiones, pero nos “sangran” por este lado…

Tened cuidado los que estáis negociando y no olvidéis tratar este tema.

Saludos

# 1330, Juanjo76
20 de junio de 2007, a las 15:55

A ver si se quita la negrita

# 1331, Juanjo76
20 de junio de 2007, a las 15:59

pues parece que no

# 1332, Juanjo76
20 de junio de 2007, a las 16:52

Último intento

# 1333,
20 de junio de 2007, a las 16:53

# 1334, Lynxai
20 de junio de 2007, a las 19:41

Terminé. Acabo de leerme los 1349 comentarios anteriores (supongo que ya soy licenciado en hmd :P). Para empezar agradecer a todos los foreros sus aportaciones, realmente se ve un ánimo de aprender y de ayuda entre todos.
Estoy convencido en hacer la chupoteca en yenes, lo “bueno” entre comillas es que la firmaré en más o menos un año. Intervalo de tiempo muy grande para hacer predicciones pero espero realmente que el yen se revalorice lo máximo posible en estos 12 meses (lo que haría optar al suicidio a muchos del foro, lo siento, lo malo para unos normalmente es bueno para otros). Por otra parte el síntoma general parece que no vaya a cambiar de la depreciación lenta y los límites psicológicos del 163, 164 y 165 se han ido superando y no paran. Por otra parte el BoJ parece tener prevista una subida de tipos de un cuarto de punto para posiblemente primer cuarto de 2008. Subir subirá, la duda siempre está en el cuánto.
Con varios escenarios en cuenta y poniéndome en el peorsísimo de los casos, veo que podría afrontar las vacas flacas con relativa dignidad (a falta de caviar bueno es pan y cebolla), mis dudas comienzan al ir a buscar un prestamo para hacer frente a los pagos iniciales que luego se cancelaría con la hmd, pero en Málaga donde resido no encuentro una oficina que me de una buenas condiciones. Hay alguien que sea de por aquí y me oriente? Bankinter y Barclays no quieren complicarse y dicen que no es seguro que hagan o que es muy arriesgado, etc… Los que he encontrado son Caixa Cataluña e Ibercaja.

Un saludo
Lynxai

# 1335, Tocho
20 de junio de 2007, a las 20:02

Hola a todos:

Tengo una hipoteca normal con Barclays y quiero pasarme a una HMD con el mismo Barclays.
Ya se que no se puede hacer una subrogación de una hipoteca normal a una HMD, pero tenía entendido que si podías hacer una novación al ser la misma entidad, pero en mi oficina me dicen que no se puede.
En caso de poder hacer una novación me ahorraría el impuesto de actos jur. doc. unos 4.000 euros.
¿Alguien me puede informar si puedo hacer una novación para ahorrarme los impuesto?

Gracias

# 1336, ricard para TOCHO
20 de junio de 2007, a las 21:11

Se puede hacer una novacion si es en la misma entidad. Si te dicen que no pregunta en otra oficina de Barclays y ya veras como si que te lo hacen!

Salu2!

# 1337, enric
20 de junio de 2007, a las 21:39

enric para tocho

Yo al final me hice HMD y a mi si que me dejaron novar, primero cancelé la que yo tenia y una vez aprobada la multidivisa ,me la novaron en tiempo y cantidad, asi que si no te dejan novar te digo como dice ricar cambia de sitio

Bye

# 1338, angel
21 de junio de 2007, a las 0:29

Hola a todos, creo que ya lo comenté en otro post. Hablando con una directora del Popular me dijo que ella había subrrogado a HMD en una Notaría de Madrid, yo le dije que dudaba que eso se pudiera hacer y llamamos en ese momento a otra Notaría y a un registro y nos dijeron que si lo habían hecho después llegaría una declaración paralela. Pero, insisto, a ella un notario le había firmado una subrrogación a HMD sin problemas. Alomejor merece la pena intertarlo a la hora de firmar y esperar a ver que hace Hacienda después…

# 1339, angel
21 de junio de 2007, a las 1:10

Hola Willy, intentaré ponerme en contacto contigo…ya me pasó con otros foreros. Creo que tú tienes la hipoteca con Popular, y yo estoy muy cerca de firmar, probablemente con ellos, ¿algo que se te escapó a tí en el momento de firmar y que yo pueda preguntar antes?. Gracias.
Cuando me den las condiciones últimas os las diré.
Ángel

# 1340, Willy
21 de junio de 2007, a las 11:39

Hola Angel,
pues después de lo que ha comentado José Luis (post #1345) no estaría de mas que le preguntases sobre el famoso FIXING y que te diesen por escrito el máximo a aplicar a lo largo de toda la vida de la hipo..

# 1341, maria
21 de junio de 2007, a las 15:47

Hola a todos,
es la primera vez q intervengo en este foro y tengo q decir q al principio q no sabia de q iban estas hipotecas me vino muy bien toda la informacion q aqui vais dando entre todos.
Nosotros somos de Zaragoza y nos metimos en mayo en una HMD en yenes.
Al final despues de comparar varias entidades (no en tantas como teneis en Madrid o Barcelona, pq aqui no lo hacen) lo firmamos con Bankinter q es donde mas conocian el tema y donde mejores condiciones nos dieron.
Una pregunta para los q sabeis mas de todo esto: nosotros cancelamos la anterior hipoteca y abrimos la hmd, ¿todos los gastos de gestoria, impuestos, notario,etc, etc… se pueden desgravar el año q viene en hacienda o no?
Muchas gracias a todos por vuestras aportaciones.

# 1342, maria
21 de junio de 2007, a las 15:49

Ah! por cierto para Willy,
podrias enviarme a mi tambien las tablas??
Muchas gracias mi mail es marieta78@ya.com

# 1343, Silvi
21 de junio de 2007, a las 16:13

Hola,
Tras la visita al salón inmobiliario de Madrid he investigado sobre las HDM y quisiera saber si hay alguna entidad, de las que últimamente tratáis en el foro para HMD, que conceda esta hipoteca para préstamos superiores o iguales al 80% del valor de tasación. He visitado: La Caixa: 60%, BBK: 70%, Kutxa: 70% (negociable), Bankinter: 70%

No hay problema para la concesión de una hipoteca en Euros al 100%. Podemos llegar al 80%, pero no podemos asumir más. Por ésto necesito vuestra ayuda y os agradezco de antemano cualquier respuesta.

# 1344, Agustí
21 de junio de 2007, a las 17:03

Para Maria

Yo lo desgravé todo: comisiones, notario, gestoria, seguro de vida…

Para Silvi
Pásame tu email y te digo donde podrías preguntar.
mefagus@hotmail.com

Un saludo

Agustí

# 1345, susana
21 de junio de 2007, a las 17:15

Hola a todos

Esto os puede interesar:

http://caixacatalunya.ahorro.com/acnet/markets/news/economyItem.acnet/id/QGbbRIrAD0vnzXFvqZAVry9V2.html

Saludos,

Susana

# 1346, rafa
21 de junio de 2007, a las 17:37

hola a todos
datos de esta mañana, espero que me deis vuestra opinion:
obertura 0.5
libor+0.5
cambio 0.20
cambio de moneda 0.20
cancelacion parcial 0
cancelacion total 1
revision mensual.Se que en la revision mensual tendre un libor algo mas bajo,tambien que la repercusion en subidas y bajadas sera mas immediata.
A mi me parecen buenas, la unica duda que tengo es si la revision mensual me beneficia o tiene trampa?
respecto al fixing no me lo ha sabido decir,espero que hagamos una simulacion de cambio para calcular las comisiones reales.
Agusti, gracias por los comentarios tuyos que voy viendo hacia otros posts, pero que a la vez me aclaran bastante las ideas.
He leido que tienes unas herramientas podrias pasarmelas para acabar de hacer los calculos? gracias
rafa_rodri2@hotmail.com

# 1347, maria
21 de junio de 2007, a las 17:54

Para Agustí,
gracias por contestarme y porque hace un tiempo me enviaste tus famosas herramientas para hacer los calculos oportunos.
Para Silvi, en Bankinter nos lo hacian sobre el 80% de la tasacion. Presiona un poco al banco.

# 1348, ernst
21 de junio de 2007, a las 19:15

Rafa, ¿donde te han ofrecido esta mañana esas condiciones?

gracias, saludos a todos

# 1349, Nin
21 de junio de 2007, a las 20:42

Sobre el fixing, Willy dice de preguntar sobre el que van a aplicar a lo largo de la vida de la hipo, precisamente en BBK me han dicho: Me aplican el 0,15% en el cambio INICIAL al constituir la hipo, y luego mes a mes o en un cambio de divisas el que tengan. Ahora es el 0,5%. Y que no pueden asegurar cuál va a ser a lo largo de 15-30 años, que será el que tenga la entidad en cada momento. Que no me obligan a cambiar las divisas allí ( pero claro, tú dirás, cuánto te pueden cobrar en otro sitio por hacer una transfer de divisas más su propio fixing)

Para Juanjo76:
Tus condiciones son iguales que las mías excepto el diferencial de Libor, que les bajé a +0,55%. Llévales aunque sea una oferta escrita de otro banco, seguro te lo bajarán.

El mensaje #1361 de susana es bastante alentador!!!

# 1350, ricard
21 de junio de 2007, a las 21:40

Para Silvi,

Yo la hice en Barclays, primero me dijeron solo el 70% en una oficina, en otra el 80% pero mas alto el diferencial en 0,05 y en 0,1 la apertura que en donde la consegui con el 80% tambien, es cuestion de moverse en diferentes oficinas incluso de la misma entidad.

Para Rafa,

Esas condiciones son las que ahora se pueden sacar en Barclays dependiendo del perfil de riesgo del que pida la HMD. Solo que en Barclays te cobran un minimo de 9 euros en el cambio de la moneda. Son unas condiciones de lo mejor que hay.

Para todos,

Creo que el fixing no lo ponen en la HMD, es una comision que sera variable a lo largo de la vida de la HMD y con la que nos tendran pillados, es un peaje mas, de todas formas creo que hemos de ver en una concepcion global y no asustarnos por esas comisiones, al final de la vida de la HMD si todo va como debe ir nos sera favorable, eso espero!!!

Salu2!

# 1351, rafa
21 de junio de 2007, a las 23:33

ernst.
ricart ha contestado por mi.
ricart
justo. es como tu dices.
de todas formas creo que aun hay que hablar de los flecos como muy bien dice agusti.
cambio comprador o vendedor. y cuando
creo que entre todos vamos apndiendo un poquito.
agusti.
muchas gracias por las herramientas.ayudan mucho
saludos a todos ire informando como me va

# 1352, Julia
22 de junio de 2007, a las 8:21

Buenos días a todos

LLevo varios días leyendo este foro, leerlo al completo en un solo día resulta misión imposible al menos para mi, y tengo que daros las gracias a todos los que aquí habeis escrito, porque tanto la gente que ha preguntado como los que habeis respondido, me habeis servido de gran ayuda.

Como la mayoría de vosotros, quiero cambiar mi hipoteca actual a una HMD. Ya he preguntado en una oficina Barclays, pero quiero hacerlo en alguna más, porque ya he visto, al leer este foro, que no dan las mismas condiciones aunque se trate del mismo banco. Vivo en Madrid y ya he comprobado que tengo unas cuantas oficinas en las que preguntar, sólo es cuestión de desplazarse un poco.

Cuando tenga los datos de al menos dos oficinas los pondré en el foro por si a alguien le sirve de ayuda.

Si alguien puede pasarme las herramientas de las que hablais, se lo agradecería. Mi correo es: juliasinmas@hotmail.com

Saludos y gracias nuevamente

# 1353, Lynxai
22 de junio de 2007, a las 10:50

Buenos días a todos, sigo mi búsqueda por Málaga y he encontrado una caja de la que no sa ha hablado en todo el foro que también trabaja con hmd. Es Ibercaja y de entrada por consultar me dijo que podría darme un diferencial de libor+0,5, cancelación parcial 0 y total 1. El tipo de cambio, fixing, apertura y demás no me lo concretó porque el chico me dijo que no había hecho ninguna antes y tenía que consultar en la central (estoy esperando que me de la oferta en firme). También me comentó que contando todas las oficinas de España sólo conoce que hayan hecho 2 hmd en total! Supongo que es un buen sitio para preguntar ya que no creo que se pongan a subir diferenciales en breve como Barclays.
Y atención, aunque yo creo que me lo dijo porque no estaba muy puesto en multidivisas, también me comentó que podrían dar hasta el 100% (esto le puede servir a Silvi). Ya os comentaré.

Lynxai

# 1354, Jordi
22 de junio de 2007, a las 10:58

Si alguien puede pasarme las herramientas de las que hablais, se lo agradecería. Mi correo es: mi_hipoteca@hotmail.com

# 1355, juan036
22 de junio de 2007, a las 11:03

Hola.
Yo también agradecería esas heramientas para calcular hipotecas multidivisa. Mi e-amail es juan_pr@hotmail.com

Gracias

# 1356, Willy
22 de junio de 2007, a las 13:57

Hola a tod@s.
Aquí tenéis un link interesante en ESPAÑOL -> Noticias de Divisas en Tiempo Real

Espero que os sea útil para estar informados on-line de las cositas del mundo que pueden influir en vuestra “condena” multidivisa

:)

# 1357, Manuavila
22 de junio de 2007, a las 18:17

Hola a todos:

Noticias de divisas

http://www.ac-markets.com/news_letter_es.asp

Saluditos

# 1358, Jose Antonio
22 de junio de 2007, a las 18:20

Hola a todos

Agradezco la participación a todos los foreros. He estado aprendiendo mucho estos dias. Os agradeceria que me pasaseis las herramientas para calcular Hipoteca Multidivisa. Mi mail es jalopezpe@gmail.com

Muchas gracias

# 1359, Floky
22 de junio de 2007, a las 20:50

Hola, soy nuevo en el foro pero, como muchos, hace bastaaaaaante tiempo que lo leo.
De momento solo he entrado para pedir las herramientas a Agustí (floc14@hotmail.com) ya que voy a intentar mirar una HMD.
Gracias por todo.
Un saludo

# 1360, Maria
23 de junio de 2007, a las 1:31

PARA WILLY
Bien escribo para pedir a Willy si fuera tan amable de pasarme sus tablas, mi e-mail es:

minfantes@bds.es

Ya hace tiempo que leo éste foro y además escribí algún post hace ya algunos meses, aún estoy liada con el tema de HMD porque como yo tengo una hipoteca en euros con el BAnco Popular y la estoy cambiando a MD con el mismo Banco Popular, hace tiempo discutimos sobre la novación o apertura y cancelación. Cómo parece ser que en este tema quien manda es el registrador porque el notario que tenemos nos acepta la novación, hemos decidido hacer la novación y esperar a ver que dirá el registrador.
La verdad es que incluso hablando con el colegio de registradores “atención al usuario” no me supieron decir que era lo correcto e incluso llegaron a decirme que algunos registradores aceptaban novaciones i/o subrogaciones y otros no, osea que se trata de tener suerte, o no con el registrador de turno.

También querría saber si alguien tiene idea de cuando entrará en vigor la nueva ley hipotecaria y si además nos puede afectar en algo.

SALUDOS A TODOS

# 1361, Juanjo76
23 de junio de 2007, a las 13:48

Hola a todos,

aquí os dejo un enlace para seguir sumando cosas para intentear “controlar” un poco más los datos. Al final vamos a tener que dar cursos a los “asesores” de las oficinas…jejeje

Un saludo

http://simplenorisk.typepad.com/simplenorisk/hipotecas_multidivsa/index.html

# 1362, Loli
23 de junio de 2007, a las 14:01

A Agustí agradecercia que me pasaras esas herramientas. Estoy convencida de que me serán de gran ayuda puesto que estamos a punto de firmar la HMD Muchas gracias.
mi correo electrónico es numenor_90@telefonica.net
Loli

# 1363, Juanjo76
23 de junio de 2007, a las 14:10

Más Información

http://simplenorisk.typepad.com/simplenorisk/hipotecas_multidivsa/index.html

Un saludo

# 1364, Agustí
23 de junio de 2007, a las 20:22

Hola a todos

Hace unos dias me tomé la libertad (pido perdón por el tostón) de mostrar dos ejemplos de “funcionamiento” de la HMD contratadas en distintas fechas (hace 8 y 3 años).

Algunas ideas que yo extraigo son las siguientes:

1. Contratar la HMD requiere de un estudio objetivo basado en plantear diferentes escenarios como son la revalorización de la moneda y la subida de tipos. O lo que es lo mismo no tirarse a la piscina sin comprobar que hay agua (como bien decía un forista).

2. Tener presente que podríamos ser nosotros mismos quienes tomemos las decisiones en cuanto a la moneda a escoger. Prefiero equivocarme yo a que lo haga otra persona.

3. El momento ideal para entrar es complicado puesto que todo evoluciona de manera muy dinámica. Quizás deberíamos asumir que el momento es el que es sin más. Otra cuestión es que nos “cuadren los números” o no.

4. Contemplar la posibildad de reducir los años de hipoteca. De esta manera reducimos tambien el riesgo

5. Estudiar con atención los cambios de una moneda a otra. Podría darse que los gastos no compensaran el cambio, que aumentemos el principal, teniendo presente que el tipo de interés es un variable muy importante.

6. Tener claro que la HMD no es para todos. Es suficiente con que lo tengamos nosotros “medio claro” asumiendo nuestras decisiones y sabiendo “dónde” nos metemos.

7…

Un saludo

Agustí

# 1365, Josea
24 de junio de 2007, a las 0:10

Sigo manteniendo mis dudas, la semana que viene me veo con los banif, no sé si tienen la HMD, estas comisiones de cambio aplicado en todo el plazo de amort. más el riesgo de fluctuación, si te da el retortijon y te da por cambiar 6.000€ y el fijo mas el minimo….
Las previsiones de bankinter a 2050 sobre el peso de la economía Japonesa es que bajara un 40% eso nos viene de perlas pero tambien la moneda? El Yen ahora dicen que no pero que CHF, dicen que podría bajar para incluirse en EUR…lo que esta claro que esto es un jaleo y que pensaís, yo me enteraré lo que pago mensualmente por el recibo pero no puedo estar pendiente del fixing y el jaleo que conlleva.. Sería bueno la tutela de este tipo de operación.
Sabeís si banif trabaja HMD?
Lo unico que me hace dudar es todo el papelon de….pero a este precio es para meterse al cuello pues el dinero en la calle facilmente multiplica a estas condiciones.
Sacas 50K, les dejas 40K y te quedas con 10 para algun caprichito y buenos profesionales deben hacer maravillas, a los 40 facilmente le sacan cercano al 20%. Total que la deuda te hace milloneti..
Y hasta donde llegara el euribor?
Siempre he sido conservador con el dinero y todo esto para muchos de nosotros es una sensación de inseguridad tremenda pero lo que esta claro que estamos con la globalización que nos salimos y que el mundo es grande y pequeño a la vez, lo grandes manejan los mejores profesionales y la información fresquita, si son ellos los que ganan con estas operaciones, pueden mejorarse las condiciones tradicionales muchisimo a favor del ciudadano…

# 1366, Pil
24 de junio de 2007, a las 11:38

Llevo un rato leyendo y la verdad es que, no sé si es por saturamiento pero no acabo de entender una cosa: ¿cuándo me conviene más contratar mi hipoteca en yenes? ¿cuando el yen está más devaluado o más alto? Luego otra duda, compré mi piso sobre plano y la constructora me ofreció subrogarme a la hipoteca con Caixa Catalunya y mi propio banco, el Santander, me aconsejó que la aceptase ya que las condiciones eran mejores que las suyas. Todavía no he constituído mi hipoteca, pero sí que adquirí el compromiso. ¿Alguien sabe si puedo hacerla en multidivisa?
Si algien me pudiera ayudar se lo agradecería mucho.

# 1367, Anónimo
24 de junio de 2007, a las 13:18

Para Pil

Siempre interesa contratar la HMD cuando la moneda está más revalorizadada.
Ejemplo:

200.000 euros x 166.50: 32.1000.000 millones de yenes
200.000 euros x 150: 30.000.000 millones de yenes.
Com puedes ver cuanto más devaluada está la moneda mayor es tu capital inicial.
Por otro lado puedes plantear a la Caixa Catalunya las condiciones que te ofrecerían, si hicierais una novación sobre la hipoteca en euribor, en HMD.

Un saludo

Agusí

# 1368, Agustí
24 de junio de 2007, a las 13:20

Para Pil
No se que ha pasado no soy anonimo i además se me ha “comido la “t”.

Un saludo
Agustí

# 1369, Agustí
24 de junio de 2007, a las 13:23

Para Pil
No se qué pasa pero con el sevidor. No soy anonimo y se me ha comiso la “t”.
Un saludo

Agustí

# 1370, Pil
24 de junio de 2007, a las 13:30

Muchas gracias Agustí.

# 1371, Olga
24 de junio de 2007, a las 13:57

Hola a todos,
Willy ¿puedes pasarme las hojas de cálculo? (post 1321)…Mil gracias!
Saludos.

# 1372, manu
24 de junio de 2007, a las 14:28

llevo dias leyendo el foro…..y desde luego me sorprende que haya tanta gente que pase tanta informacion sobre el tema de manera tan desintersada…….tengo claro que se aprende mas aqui que preguntando en los bancos…..felicidade a los “gurus” como son llamados Agusti, Flores, Willy Ivan, etc….
Al final he decidido a meterme en MD,¿podriais enviarme las herramientas que comentais para hacer simulaciones de escenarios?. mi email es msantiago1@auna.com

# 1373, Nin
24 de junio de 2007, a las 14:49

Vamos a constituir nuestra hipoteca la semana próxima en yenes. ¿ No es el mejor momento? No. Pero tampoco lo es en euros. Y tampoco en CHF, por mucho que digan que tiene “menos riesgos” que el yen. El franco se ha desparejado del yen y su tendencia es claramente alcista ( bajista en el gráfico). Espero no equivocarme…obviamente “es una apuesta arriesgada a la par que interesante”. Y “rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras”. En fin, Dios dirá.

Salu2.

# 1374, Pil
24 de junio de 2007, a las 16:25

Yo también desearía que fuéseis tan amables de enviarme las herramientas de las simulaciones. Gracias a todos por vuestros comentarios.
pil-rc@hotmail.com

# 1375, SERCAS
24 de junio de 2007, a las 18:25

Hola a todos,
Ya he escrito varias veces en este foro y la pregunta que lanzo se que no tiene mucho que ver con las HMD pero si me podéis ayudar os lo agradecería.
Intento subrogarme a la hipoteca que tiene el constructor y/o promotor con el banco X para poder ahorrarme una serie de gastos, pero tiene una comisión de apertura de 0.5% lo cual hace que las ventajas bajen considerablemente. Mi pregunta es si al estar constituida esa hipoteca, es legal cobrar comisiones de apertura?
Lo bueno es que los beneficios de la subrogación también los aplican para HMD y en este banco si que tienen este producto.
Gracias de antemano y un saludo.

# 1376, Nin
24 de junio de 2007, a las 21:27

SERCAS, sí es legal.

Ahí está tu habilidad de negociación y tus condiciones particulares. Mira en otros sitios y diles lo que te ahorras a medio plazo con otros. Bankinter te da una hipoteca normal para casas de más de 300.000 al E+0,18%, y si es de menos importe, hay otras buenas ofertas. Tú compras, tú mandas. Tan claro como eso.

# 1377, gaucho
24 de junio de 2007, a las 23:58

hola a todos
alguien puede pasarme las herramientas?????????
para ir estudiando….
gracias por adelantado
gaucho2004@gmail.com

# 1378, Josea
25 de junio de 2007, a las 1:23

Algún forero amable que nos haga una simulación de una situación desfavorable de máximos y mínimos o que lo simule en escenarios muy muy opuestos radicalmente y como afectaría al capital y a la cuota..
¿Parece que el CHF cumple la regla de estar revalorizado y estabiblidad?
Que alguien que sepa no diga si tuviera que hacerla para tratar de no cambiar de divisa.. el Yen?
Hay bancos que te ofrecen más divisas? se ha hablado de una divisa, me parece checa, aún más baja que el Yen
Saludos y ánimo que al final nos enteraremos de algo

# 1379, david
25 de junio de 2007, a las 11:39

yo estoy en negociaciones con el Barclays, me tienen que llamar de un momento a otro para decirme si la operación es viable o no, aunque creo que lo es perfectamente.

mi idea era entrar el CHF, por los rumores que hay de que van a adoptar el euro, creo que puede suponer un paulatino debilitamiento del CHF, lo que hará que gane la gente que está ahí metida,

además, estoy convencido (no se por qué, pero bueno…), que el boj va a subir sus tipos de interés un día de estos y que el yen empezará a apreciarse, con lo que si entro en CHF y éste se devalúa y el yen se aprecia, pues, de aquí unos meses entro en el yen y me ahorro un dinerillo de hipoteca,

¿creeis que este escenario que me acabo de montar es poco probable o muy probable? y si fuera cierto, ¿la idea sería buena?

# 1380, celia
25 de junio de 2007, a las 13:15

Para Tocho:

En Barclays no admiten la novación ni la subrrogación a multidivisas.Yo tenía una hipoteca con Barclays y quise cambiarla con aumento de capital a una multidivisas pero no me lo permitieron . Primero tuve que cancelar la que tenía y luego abrir la otra nueva.
Saludos

# 1381, Willy
25 de junio de 2007, a las 13:20

Para David,
Respecto a entrar en una moneda y a corto plazo (menos de 1 año) tener pensado como estrategia cambiarse a otra yo no lo veo.
Has de tener en cuanta que cuando haces un cambio de divisa tu deuda final se incrementa en un 2%.
Cuando formalices tu hipoteca multidivisa (con independencia de la moneda), ese mismo día deberás un + o – 2% más de lo que has solicitado. Diferencias del cambio comprador y vendedor que te aplican.
Para que tu deuda inicial en € sea la misma, es decir, los € que has solicitado, la moneda de tu multidivisa se tiene que devaluar un 2%.
Por tanto, para que te salga rentable sólo por la fluctuación de los cambios (no tenemos en cuanta tipos, es decir, libor, ni comisiones de cambio) el CHF debe devaluarse por los menos un 2% y el yen otro 2%.
Con esto conseguirás deber la misma cantidad de dinero en € que solicitastes.
Como puedes imaginar en un periodo corto de tiempo esto es muy difícil, pero no imposible.

Por otra parte, como ya he dicho todo en la vida es posible, pero me parece que el escenario que estás pensando es el inverso al que puede darse.
por lo que he leido, a los suizos no les gusta que jueguen con su moneda a la baja y si se devalua mucho, es decir, llega a 1,67xx no dudes que se pondrán a vender CHF y comparar euros para que el cambio esté por 1,65xx + o -.
Otra alternativa que tienen para que su moneda no se devalue es la de subida de tipos y hay rumores que apuntan por ahí de hecho hablan de que en Septiembre suban un 0,50% de golpe en lugar de un 0,25%.

Con el Yen pasa lo contrario. A las autoridades de Japón les encanta que el yen este por los suelos.
De hecho subieron un 0,25% los tipos hace poco y curiosamente tenemos al yen en mínimos.
Esto no quiere decir que si suben otro 0,25% siga devaluandose. Pero con el yen nunca se sabe ni nadie sabe que va a pasar.
Otros comentarios respecto al yen japonés, según comentan las crónicas de divisas, es que en los próximos días se lanzan varios fondos que invertirán en activos extranjeros en Japón por cantidades muy elevadas, lo cual puede seguir manteniendo al yen bajo presión bajista.

Como ves todo es posible en el mundo de las monedas.
Mi consejo es que no entres en una moneda si tu intención es cambiarte a otra en corto, en todo caso haz la MD inicialmente en € y luego si quieres te cambias a la moneda que quieras.

# 1382, aleale para TOCHO
25 de junio de 2007, a las 15:58

hola TOCHO, a mi tambien me pasa lo mismo con lo de la novacion en el Barclays; a mi me piden 3400 euros por pasar a MDV (88000 de hipoteca),
yo he preguntado en otra oficina y me han dicho que tampoco, que se tiene que cancelar y aperturar de nuevo.
¿has mirado en mas sitios ? y ¿ sabes algo de la nueva ley hipotecaria ?
dicen que influira bastante en el precio a la hora de hacer el cambio.
GRACIAS

# 1383, Juanjo76
25 de junio de 2007, a las 17:41

Hola, aunque os supongo al corriente dejo un link para algún despistado. Sobre todo es para los que quieren entrar ahora en yenes.

Un saludo,

http://spanish.fxstreet.com/nou/noticies/afx/singlenew.asp?pv_noticia=1182774593-c0031008-23943

# 1384, Manuavila
25 de junio de 2007, a las 18:03

Hola a todos:

Noticias de hoy en
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+binarios?secc=ASES&subs=NRID&nombre=25-06-2007 Semanal.pdf

# 1385, Manuavila
25 de junio de 2007, a las 18:07

En anterior no va.
Segundo intento
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+binarios?secc=ASES&subs=NRID&nombre=25-06-2007Semanal.pdf

Saludos

# 1386, Manuavila
25 de junio de 2007, a las 18:11

Lo siento, no hay manera.

Más noticias en http://www.ac-markets.com/news_letter_es.asp

Saludos

# 1387, Fran
25 de junio de 2007, a las 19:12

CONSEJOS PRÁCTICOS Y SENCILLOS:

Tu HMD puedes entenderla de 2 formas:

1- Como negocio: si quieres que tu deuda baje en poco tiempo tienes que arriesgar, entrar en yenes y cambiar a euros para beneficiarte del posible cambio favorable (por ejemplo comprar a 150 y vender cuando este a 170). Es más arriesgado pero puedes rebajar tu deuda considerablemente.

2- Como una inversión a largo plazo: pagarás una cuota más cómoda y al mismo tiempo amortizarás más capital, eso si, olvídate de cambiar y relájate. Esta opción nos obliga a pensar necesariamente en el franco suizo, moneda estable donde las haya y sujeta a pocas fluctuaciones (ver históricos).

Básicamente y simplificando al máximo, son las 2 opciones entre las que debes de optar.

Para Willy: según tus informaciones por donde estará el CHF durante el 2008??

Por cierto, yo tampoco tengo las famosas herramientas, ¿alguien me las puede enviar?

Gracias.
Fran

# 1388, paco
25 de junio de 2007, a las 19:22

Gracias por vuestros comentarios. Yo también estoy interesado en pasarme a una HMD. Os agradecería a los que tenéis las herramientas de cálculo me enviarais un correo.
En Barclays me han dado las siguientes condiciones:
LIBOR+0,65
Apertura 0,40
Comision de cambio 0,20 minimo 9 euros
Parcial 0%
Total 1%
Fixing 1,1%
¿Que os parece? Me urge y creo que no es el mejor momento
ni en yenes ni en chf. GRACIAS

# 1389, Nin
25 de junio de 2007, a las 23:43

Paco, la oferta que te han hecho en Barclays se podría mejorar. Pero es lo de siempre: Todo depende de tus particularidades económicas y laborales, tu ciudad, la cantidad que estés pidiendo, el % que representa esa cantidad respecto al valor de tasación, el valor de la vivienda, etc. Es importante mirar en varios bancos, incluso más de una sucursal en algún banco, y negociar.

Pregunta para todos: Dentro de un par de días se me acaba la línea telefónica en casa por tiempo indefinido, no tendré acceso a internet. ¿ Dónde mejor puedo ver noticias y estar informada? Gracias.

# 1390, Luisro
26 de junio de 2007, a las 3:43

funciona

# 1391, Luisro
26 de junio de 2007, a las 3:54

Quiero ser tan positivo como Calatrava o Agustí y estoy interesado en pasarme a una HMD.
Actualmente tengo una hipoteca de 320.000 euros a Euribor + 0,70 a 30 años
lo que me supone una cuota de 1.640 euros de los cuales amortizo 420 de capital y 1.220 de intereses.

Creo que no es buen momento, pero aún siendo así, la cuota me bajaría considerablemente y la amortización de capital sería mucho mayor.

¿Estoy en lo cierto?

¿Dónde puedo obtener las herramientas de cálculo?

Saludos.

# 1392, Luisro
26 de junio de 2007, a las 4:06

Para Calatravay Agustí.
Estoy interesado en pasarme a una HMD.
Actualmente tengo una hipoteca de 320.000 euros a Euribor + 0,70 a 30 años
lo que me supone una cuota de 1.640 euros de los cuales amortizo 420 de capital y 1.220 de intereses.

Creo que no es buen momento, pero aún siendo así, la cuota me bajaría considerablemente y la amortización de capital sería mucho mayor.

¿Estoy en lo cierto?

¿Dónde puedo obtener las herramientas de cálculo?

Saludos.

# 1393, Anónimo
26 de junio de 2007, a las 7:40

Para Luisro

Cual es tu email?

El mio:
mefagus@hotmail.com

Un saludo
Agustí

# 1394, Agustí
26 de junio de 2007, a las 7:43

Para Luisro

Cual es tu email?

El mio:

mefagus@hotmail.com

Un saludo
Agustí

# 1395, Agustí
26 de junio de 2007, a las 7:53

Para Luisro

Cual es tu mail?

El mio
mefagus@hotmail.com

Un saludo
Agustí

# 1396, Agustí
26 de junio de 2007, a las 7:56

Perdón por las repeticiones pero no se que le pasa al “servidor” que me está dando error constantemente.
Un saludo
Agustí

# 1397, Agustí
26 de junio de 2007, a las 8:00

Perdón por las repetiones pero el “servidor” me está dando error constantemente.
Un saludo
Agustí

# 1398, Willy
26 de junio de 2007, a las 9:39

Hola Fran,
la verdad es que a un año vista es casi imposible saber que va a pasar con cualquier moneda,
has de tener en cuanta que cada país publica cada mes muchos indicadores económicos y que según sean estos fluctúan sus monedas.
Si miras en el foro verás que publiqué un link del Banco Sabadell con información sobre cambios a 1, 2, 3, 6 y 12 meses. Es decir, compras y ventas de monedas a plazo.#960, Willy a Fran
Ellos te recompran el CHF en 12 meses a 1,6341 y te lo revenden a 1,6285.
Para el yen los datos que dan a dia de hoy son; recompra a 161,17 y reventa a 160,54.

Por cierto, yo lo tengo es un excel para calcular cuadros de amortización y nuevos periodos de cuotas tras una amortización anticipada, que sirven para monedas con céntimos y sin céntimos (CHF/JPY).
Si estás interesado pon una dirección de correo y te la mando.

Salu2. Willy.

# 1399, Willy
26 de junio de 2007, a las 10:00

AVISO IMPORTANTE PARA LOS QUE TENGÁIS UNA HIPOTECA EN EL POPULAR
Me acaban de llamar de atención al cliente, para darme la razón sobre una reclamación que les hice sobre el cálculo de las cuotas mensuales de la hipoteca.
Os cuanto de que va porque me da a mí que esto lo hacen casi todos los bancos ¿por error? :)
o porque nosotros pensamos que los que saben de cuentas y cuotas son ellos y no nosotros.

Los que tengáis mi excel de Calculo de Cuotas de Amortización CHF-YEN lo entenderéis mejor porque en la primera pestaña están todas las formulas y su explicación (mas o menos)

Resulta que para calcular la cuota mensual emplean la formula a tal efecto y de la que se deduce que:
Cuota Mensual = Cuota de Interés + Cuota de Amortización de Principal

Pues en vez de utilizar las otras dos formulas de cuotas, lo que hacían era calcular la Cuota de Interés partiendo de la fórmula de “La Cuota de Interés de la Amortización Anticipada”, es decir, me calculaban los intereses de día hábil a día hábil (de cuota a cuota) y el resultado se lo restaban a la cuota mensual y eso era la “Cuota de Amortización de Principal”.

Esta técnica de cálculo tenia un curioso beneficio a su favor de unos 2.030 yenes de más (intereses), es decir, 2.030 de menos (amortización) durante el primer año de la hipoteca (12 cuotas).
Luego me fue imposible seguir calculando porque necesitaba el calendario anual con los días hábiles de los siguientes años.

Lo dicho, yo que vosotros miraría el desglose de las cuotas que os pasan y las compararía con las calculadas en el excel que os envíe, porque si no os cuadra es que casi seguro que os están haciendo lo mismo que a mi.

# 1400, Willy
26 de junio de 2007, a las 10:42

Sobre previsiones de cambio €/CHF.
Los que esteis hipotecados en CHF os aconsejaría que vieseis la evolución de las bolsas europeas ya que cuando estas suben el Franco Suizo baja y al revés.
Parece ser que el CHF es la moneda elegida para invertir en renta variable en Europa, por lo que sus cotizaciones están íntimamente relacionadas.

un buen link con noticias en tiempo real sobre bolsa en español es:
Análisis Cárpatos