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IBEX35: 10.185,50 (-0,29%


Hipoteca multidivisa

Visita el nuevo foro sobre la hipoteca multidivisa.

Importante: La parte realmente interesante de esta noticia está en los comentarios de los usuarios, tómatelo con calma, ya que son más de 1000 y en ellos hay intervenciones muy buenas.

Es un tipo de hipoteca bastante especial y complejo ya que se realiza en moneda extranjera lo que nos permite aprovechar los bajos tipos de interés que rigen en ese momento en los mercados de los países respectivos, así como de la debilidad del tipo de cambio de la divisa en cuestión.

Por contra también, tiene el alto riesgo de que se produzcan cambios de tendencia que revaloricen la moneda y conviertan nuestra deuda, al cambio, mucho más cuantiosa. Normalmente el crédito o préstamo multidivisas se hace con divisas estables y con tipos de interés bajos.Por ejemplo: Yen japonés, Franco suizo, dólar USA, dólar australiano, dólar neocelandés, libra esterlina, incluso una parte en euros. De esta forma se reparten los riegos entre las monedas, en el caso de que alguna tuviera un movimiento desfavorable, de todas maneras, se puede suscribir un seguro sobre el riesgo del tipo de cambio, aunque el coste de este seguro viene a reducir sustancialmente las ventajas asociadas a los diferenciales en los tipos de interés.

Esta hipoteca requiere de un asesoriamento más profundo ya que son muchas las variables que entran en juego.
Sin duda una apuesta arriesgada a la par que interesante.

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Escrito por Carlos Lopez el 7 de febrero de 2006 con comentarios no permitidos.

1.958 comentarios

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# 601, paloma
15 de abril de 2007, a las 6:10

Javi, podrias decir exactamente en donde esta esa oficina?
Yo creo que las condiciones estan bien haber que opina el resto de foreros, Agustí tu que opinas? entiendo que no tiene fixing o lo tiene pero no le dan ese nombre?
Gracias

# 602, Agustí
15 de abril de 2007, a las 6:50

Hola Paloma

Si que tiene fixing. Fíjate que Javi habla de que está a 1.6412 pero el precio que le dan es de 1.6612. Ahí está la comisión del fixing.
Por lo demás las condiciones a mi me parecen muy buenas. Lo curioso del asunto es que hasta la fecha no sabía que Santander hacia las multidivisas y por otro lado me sorprenden las condiciones del 0.50 y no comisión de cambio mensual que me parecen geniales así de entrada.
Si esto es así y no hay “gato encerrado” yo las tendría muy en cuenta.
Un saludo
Agustí

# 603, MANU
15 de abril de 2007, a las 9:41

La condiciones están muy bien, supongo que al ser una oficina de nueva apertura necesitarán captar clientes.
El fixing está entre 1,2 y 1,3 %.

Por cierto, este foro está activo las 24 horas, hay que dormir más.

Saludos

# 604, Fran
15 de abril de 2007, a las 11:26

Hola Manu,
No, no es una caja, mi multidivisa la tengo con Bankinter, lo que ocurre es que yo la contraté en Agosto de 2005 y supongo que las condiciones que te ofrecen también tienen que ver un poco con la coyuntura del momento. Para mi lo que me ha resultado mejor es el clip o seguro contra las subidas de tipos, este seguro va sobre el euribor y no sobre el libor. En un principio no lo entendía muy bien ya que asumir que un banco te ofrece algo a cambio de nada es dificil de conprender, al final logré enterderlo y de hecho los ingresos trimestrales en mi cuenta son el mejor testigo de que es real.

Lo peor de todo es que dejandome aconsejar por mi banco en todo este tiempo no he cambiado de moneda y estoy pagando el libor euro + 0,60, de lo que se deduce que todavía no he podido beneficiarme de la multidivisa, ni en la rebaja inmediata de la couta ni en el pago de mayor capital. La verdad es que ya estoy “loco por cambiar” pero no veo el momento.

Aprovecho la ocasión para agradecer vuestros comentarios, mención especial para Agustí, “el gurú de la multidivisa”.

Me voy a pasar la aspiradora…
Franf

# 605, paopl
15 de abril de 2007, a las 12:33

Hola Fran

me gustaría saber como has renegociado tus condiciones con el banco, es decir, tienes que amenazar con que te cambias de banco o cual ha sido tu táctica, xq para mí negociar con el banco es como negociar con el diablo.

Un saludo.

# 606, david
15 de abril de 2007, a las 17:28

gracias Agustí por los enlaces que me enviaste porque está genial para seguir las divisas, el libor y hacer los cálculos, y también por las preguntas que me enviaste a tener en cuenta, casi todas ya estaban precisadas, pero alguna no y la acabé de precisar .

el viernes fui a hablar otra vez con Caixa Terrassa y me volvieron a confirmar las condiciones,
cancelar mi hipoteca con ellos mismos en euros y hacer los en HMD me cuesta aprox. 5.500€ entre tasacion, comision de apertura al 0’25%, cata de pago y gastos nueva hipoteca, la cancelacion de la anterior al 0%

como ya dije, me hacen un libor+0’70
comision de cambio del 0’3
el fixing, pues también me lo hacen (y ya me dijeron que era una manera de ganarse ellos la vida)
cancelacion total 1% y parcial, hasta el 20% de la hipoteca al 0%

mi interés está básicamente en el yen, lo malo es que el jueves llegó a su máximo histórico y ya me dijeron que endeudarte ahora en yenes era mala cosa, porque según el departamento de extranjero de Caixa Terrassa, creen que se revalorizará a finales de año a cotas del 140,

eso me hace ser un poco precavido y puede que me espere uno o dos meses para ver como fluctúa el yen,

gracias a Manu también por su explicación tan precisa del fixing

# 607, djmillan
15 de abril de 2007, a las 17:32

Hola a todos, yo voy a empezar a visitar entidades para ver que condiciones me ofrecen. Lo que tengo claro es que no todo el mundo puede conseguir las mismas condiciones, ya que todo depende de las nominas que tengas, el % de hipoteca que vayas a pedir, de si tienes otros bienes a tu nombre, de si tu empresa ha negociafd algo con la entidad, etc. Es decir es dificil que compareis condiciones lo que si teneis que hacer es visitar varias entidades y presionar en todas hasta quedarse con la que mejor oferta os dé. Es decir lo mismo que hacemos cuando compramos un coche, un ordenador, etc y a que no nos dan las mismas condiciones a todos?

Y en el tema de la divisa a alegir, pues yo creo que eligas la que eligas no sabras si te equivocas hasta que pase un tiempo por mucho que te digan ahora, dificil, dificil..
Saludos

# 608, victor
15 de abril de 2007, a las 18:19

Buenas tardes a todos, David ¿en que Caixa Terrassa te dan esas condiciones?, yo vivo en Leganés y no sabía que diera multidivisas caixa terrassa.

Gracias, un saludo a todos (en especial a Agustí)

Víctor.

# 609, djmillan
15 de abril de 2007, a las 21:26

Por cierto soy nuevo y gracias a todos por vuestras aportaciones a este foro.

# 610, MARIA
15 de abril de 2007, a las 21:40

IMPORTANTE PARA DAVID,

Hola a todos, soy nueva. Hace tiempo que estoy consultando éste foro, incluso Agustí ya me envió sus herramientas que se las pedí por correo electrónico (aprovecho para darle las gracias, que aún no lo había echo). Como todos me está ayudando mucho este foro para decidir que hacer con mi hipoteca.

Bien me dirijo a David para decirle que se encuentra en mi misma situación, ya que queremos cambiar nuestra hipoteca actual a multidivisa con nuestro mismo banco. Al leer que vas a hacer cancelación y nueva apertura, he querido decirte que yo estoy en estos momentos discutiendo con mi banco sobre éste tema. Hacer una cancelación y una nueva hipoteca te supone mucho gastos, ya que aparte de las comisiones de cancelación, apertura, etc…que pueden ser mejores o peores, tienes el gasto de los impuestos que, a mi parecer, no tendría que ser así.
Si tu ya tienes una hipoteca con un banco y cambias las condiciones de tu hipoteca lo que normalmente se hace es una novación. Informate bien porque es un gasto de dinero importante que quizás no tendrías porque asumirlo, pero ya sabes a veces los bancos para cobrar comisiones…
De todas formas decirte que todavía no tengo claro si sería así, yo ya he hablado con el notario y también me confirmó que según su parecer tenía que ser novación, ahora estoy esperando respuesta del banco que me dijo que hablaría también con el Notario.
Si me entero de algo más te lo digo.

Saludos a todos
Maria

# 611, djmillan
15 de abril de 2007, a las 21:59

Hola de nuevo, simplemente unos numeros gordos con la hipoteca que estoy barajando yo.
410000€ a 30 años con el yen y el libor a tres meses +0,75.Con cambio a 1 euro =160 yen, la cuota resultante es 1402€, en el caso de hipoteca normal (unoe, euribor+0,29) 2084€, es decir 682 euros menos al mes.
Si suponemos que el yen se aprecia hasta 1 euro=107 yenes , pasaria a pagar 2077 €, es decir tengo un margen de apreciacion desde 160 a 107, mientras me mueva en esos margenes la cuota mensual resultante es menos que la hipoteca normal ( por lo tanto mas cash tendré en mi cuenta).Creo que en este aspecto no deberiamos preocuparnos ya que no creo que a corto/medio plazo esto ocurra.
Qué nos debe preocupar? Pues que si esto ocurre nuestra deuda de 410000 euros ( supongamos que sigue siendo la misma deuda inicial) se habra convertido en una deuda de 607000 euros, y esto duele mucho, claro que si no cambias nunca a euros solo veras que tu cuota aumenta ( si aguantas la hipoteca los 30 años). (todo esto siempre que se mantega durante toda la vida de la hipoteca los valores anteriores, cosa altamente improbable).
Y por muchos calculos que hagamos alguien sabe realmente como va a variar el yen de aqui a 30 años, y el euribor, y el libor, y mi nomina, y el calentamiento global, y….
Lo que no puedo pedir es tener una hipoteca 680 euros más barata que una hipoteca cualquiera en euros y que además sea igual de segura……

Saludos y buenas noches a todos

# 612, bono
15 de abril de 2007, a las 23:52

Hola Carles: ¿Sabes si en esta oficina del Barclays de Barcelona te ofrecen más del 80% del valor de la tasación.?Pues las condiciones són muy buenas,mejor que las que me ofrecen a mi, pero yo necesito el 90% de la tasación y me és muy difícil encontrar una entidad que me ofrezca + del 80% en una multidivisa.
O alguien sabe alguna oficina de Barcelona o cerca de Barcelona que ofrezcan condiciones parecidas a las que le ofrecen a Carles,(#589),y ofrezcan más del 80% de la tasación.

# 613, bono
16 de abril de 2007, a las 0:53

Otra pregunta ¿ahora és un buen momento para comprar yenes y tener una cuenta en esta moneda, y utilizar estos yenes de la cuenta para poder pagar las cuotas cuando el yen esté muy revalorizado?.¿Qué otro beneficio, a largo plazo, me aporta esta cuenta en yenes,-(el valor de la revalorización de la moneda + el interés que me ofrezca el banco por este dinero que tenga en la cuenta)-? decidme si estoy equivocado o no, grácias.

# 614, david
16 de abril de 2007, a las 1:21

para Victor,
pues si, se estan poniendo las pilas como todos, yo soy de Cerdanyola del Vallès (Barcelona) y a mi hermano, la Caixa Terrassa le daba allí un libor+1,
a mi, en Rubí, me dan libor+0’7, pero yo tengo mi hipoteca en euros con ellos, por eso me hacen “mejores condiciones”
por cierto, no sabía yo que en Leganés hubiera Caixa Terrassa…

para María,
espero ansioso tu respuesta del notario,
pero a la vez te digo que mi banco no me cobra cancelación y la de apertura es al 0’25, que es el mínimo que les dejan negociar, o sea que por ahí apenas pago nada.
por otro lado, parece ser que de pagar esos impuestos no te va a librar nadie porque se entiende que cambiar de moneda es un cambio “tan” sustancial, que tiene que ser reflejado como una nueva hipoteca porque es un cambio demasiado importante o eso me dijeron a mí en el banco (que en eso no creo que mientan porque la pasta no se la quedan ellos sino hacienda y estos no quieren dejar de recibir su parte del pastel)

# 615, manu
16 de abril de 2007, a las 7:28

Hola bono.

Tener una cuenta de divisas y comprar yenes a 160 para tener una reserva por si se revaloriza frente al euro.
Es un dinero que tendrías en una cuenta que no te da intereses y en caso de que el cambio se mantenga o el yen siga devaluándose perderías dinero. Sólo sería interesante si estás seguro de que se va a revalorizar.

# 616, manu
16 de abril de 2007, a las 7:37

María, David,

En otro foro he leído que no hace falta cancelar, aunque el caso del que hablaban era entre distintos bancos, primero se hace una subrogación y luego una novación. Tb se comentaba que se estaba empezanco a hacer como algo nuevo.
Saludos

# 617, Iker
16 de abril de 2007, a las 7:50

Buenos dias a todos:
Es la primera vez que escribo, pero llevo una temporada curioseando por aqui.
Estoy pendando en contratar una multidivisa y me gustaría que alguien me mendase las ya famosas herramientas de Agustí.
Agaradeceros a todos el buen ambiente del foro y la ayuda que ofrece a la hora de contratar una hipoteca.
Un saludo
Mi mail: ienbeita@hotmail.com

# 618, Willy
16 de abril de 2007, a las 8:34

SOBRE CUENTA EN DIVISA
Hace ya tiempo hice una pequeña explicación sobre este tema:
POST #167, Willy -> http://www.euribor.com.es/hipoteca-multidivisa/#comment-5034

Por lo que leído en el foro hay mucha gente que no lo ha leido o no lo ha comprendido, así que voy a intentar explicarlo mejor esta vez:

Lo primero que hay que tener en cuenta es que una cuanta en divisa.
NO ES UNA CUENTA en moneda SINO EXACTAMENTE una cuenta en divisa

¿Que quiere decir esto?.
Pues que sólo podrás hacer operaciones en esa divisa sino quieres que te apliquen el famoso fixing y palmar pasta.

¿Que es una operación en divisa?
Básicamente es una transferencia con origen y destino entre dos cuentas que están en la misma divisa. Por ejemplo, tenemos una cuenta abierta en nuestro banco en Francos Suizo y desde un banco en Suiza nos hacen una transferencia de 50.000 CHF (ojala me pasase eso a mi ;-))

¿Puedo hacer una transferencia de una cuenta en divisa a otra que esta en otra divisa sin FIXING?
NO. Esto quiere decir que si nosotros hacemos una transferencia de 15.000 CHF de nuestra cuenta en divisa Franco Suizo a una cuenta en euros. Palmaremos pasta porque nos palicarán el fixing por cambio de MONEDA.

¿Puedo ingresar Francos Suizos en mi cuenta en divisa sin fixing?
NO. una cantidad en metálico de Francos Suizo no es otra cosa que cromos de una divisa, pero no es una divisa. Por tanto, si vas a tú banco con 12.000 CHF en el bolsillo y los ingresas en tu cuenta en divisa Franco Suizo palmaras el 2% por el fixing. 1º Te convierten los CHF en € y luego te vuelven a convertir los € resultantes otra vez en CHF, es decir tendrás 11.760 CHF en la cuenta en vez de 12.000 CHF.

¿Puedo utilizar una cuenta en Francos Suizos para pagar las letras de mi HMD en Francos Suizos sin fixing?
SI PERO. Lo primero que tendrás que hacer será ir al banco y hablar con ellos para que te asocien los cargos de las cuotas de la hipoteca a otra cuenta distinta de la actual que esta en € por otra cuenta en divisa Franco Suizo¿Y GRATIS!!!?.
Ahora mismo, las letras de las cuotas te las cargan en una cuanta asociada en euros, por eso, cada mes “quitan los € necesarios” para compran los CHF necesarios para pagar la cuota mensual.

¿me ahorraré el fixing con mi cuenta en Francos Suizo?
NO. Cada cierto tiempo tendrás que comprar CHF para pagar las letras y te aplicarán el cambio vendedor.

¿es rentable tener una cuenta en Francos Suizo para mi HMD?
NO. El único beneficio que obtendrías seria si el Franco Suizo se aprecia, es decir, te dan menos CHF por 1 €. Pero en ese caso, ¿no seria mejor utilizar los € para quitarse hipoteca?, es decir, ¿no seria mejor hacer una amortización anticipada?.

Espero haber aclarado un poco mejor el tema pero si alguien tiene alguna duda al respecto que no dude en postear que gustosamente le daré mi humilde opinión.

P.D. ahora el €/¥ ya va por 161.81 BIEN!!!!

Salu2. Willy

# 619, david
16 de abril de 2007, a las 8:41

para Manu,
a mi me dijeron que había que cancelar porque era un cambio bastante importante de la hipoteca, no es una simple variacion del tipo de interé que ellos te aplican al revisarte la hipoteca
(aunque en mi caso, yo no lo vería como una cancelación, sino como una novación de las condiciones de la misma, pero parece ser que hacienda no lo ve así)
¿donde podriamos informarnos de eso?

otra cosa, el otro día, cuando fuí a informarme, el chico que me atendió habló delante de mí con el departamento de extranjero y allí le dijeron que se creía que el yen estaría a finales de año hacia los 140, o sea que endeudarse ahora en yenes era mala cosa,

por el contrario, ahorrar ahora en yenes era buena cosa y yo me pregunto, ¿alguien sabe donde podría comprar los yenes con las ocndicones más ventajosas?
es que en el banco me cobran el odioso fixing y querría saber donde podría comprar yenes a mejor precio y con la menor comision posible o sin comision…,

gracias.

# 620, manu
16 de abril de 2007, a las 9:20

Hola David, te pongo el enlace del foro en el que se habla de ello.
Parece que es algo novedoso y que no está exento del IADJ; son comentarios de un foro.

http://www.nuevosvecinos.com/general/1294543_hipoteca_multidivisa_tribura_en_ajd_urgente.html

Sobre las previsiones que hacen los bancos de si el yen estará a finales de año a 130 ó 140. Les daría la importancia que tienen, son previsiones que muchas veces no se cumplen, si les preguntas las previsiones que tenían en marzo del 2006 para finales del 2006 seguro que no era 1€ = 150 yenes.

Lo del fixing está ahí, y no se puede evitar, lo único buscar la entidad cuyo porcentaje sea más bajo, aunque seguramente si te hacen un fixing menor te harán una comisión de cambio mayor, o algo parecido. Y lo de comprar divisas no es interesante a no ser que supieras que iba a revalorizarse mucho, y para eso como dice Willy en el comentario anterior seguramente es más ventajoso hacer una aportación extraordinaria.
Ten en cuenta que si tienes dinero en Euros puedes sacarle un 4% de rentabilidad, en yenes no le vas a sacar nada, y encima si al final lo necesitas para otra cosa tienes que volver a cambiarlos a euros, con los gastos de fixing y cambio de divisa.

Saludos

# 621, mik
16 de abril de 2007, a las 11:14

Hola a todos, se me a ocurrido mirar el cambio a la multidivisa y estoy flipando no me entero de casi nada, me gustaria enterarme mas, si alguien puede mandarme las herramientas esas de agustí
para ver si con eso me aclaro mas.
gracias a todos

# 622, mik
16 de abril de 2007, a las 11:15

Perdonar mi email es mikika1995@yahoo.es

# 623, Anónimo
16 de abril de 2007, a las 11:19

Para Willy.

ha estado muy bien esa retahila de preguntas y respuestas para aclarar a los que estabamos algo confusos sobre si es interesante tener o no tener una cuenta paralela en la moneda que has hecho tu HMD, pero…¿ ¿qué quieres decir con esta afirmación??
“P.D. ahora el €/¥ ya va por 161.81 BIEN!!!!”

por lo poco que se, entiendo que bien para los que ya la tienen hecha y cuando la hicieron el yen estaba más apreciado, porque si la haces ahora y el yen se aprecia otra vez…, pues MAL!!!! para el que la firme ahora, ¿no?

# 624, manu
16 de abril de 2007, a las 11:40

Es bueno para los que ya la han contratado.
Para los que estamos pensando contratarla, depende como valores la información, romper los 160 le costó lo suyo, tal vez la depreciación del yen continue hasta valores de 170, 180, … 200. y las previsiones de que iba a haber un cambio de tendencia en estos meses no se cumplan.
Lo importante no es el nivel al que entras, pues la deuda del prestamo en euros es el mismo, lo importante es el comportamiento futuro.

saludos anónimo

# 625, Willy para Anomino
16 de abril de 2007, a las 11:57

Hola,
Yo soy un hipotecado en ¥, por lo que cuanto más se deprecie mejor.
Por eso mi comentario, es que estaba mirando como estaba la cotización y no me puede contener.
Evidentemente, si quieres entrar en la HMD en ¥, el riesgo ahora es alto.
Yo sólo creo que el ¥ se aprecie si se dan 1 o 2 de estas premisas:
1) El FMI, ponga el grito en el cielo con el Carry Trade y se fuerce a los japos a subir sus tipos.

2) La economia japonesa finalmente comience a activarse y suba la inflación. Cosa poco probable a corto plazo (unos meses) pero no imposible a un año vista.

P.D. Ahora el €/¥ va por 162.00
Salu2. Willy

# 626, Paloma
16 de abril de 2007, a las 12:48

Buenos dias, haber si alguno de los foreros que tienen la HMD en bancaja me puede decir las condiciones que le han dado, el motivo es que estoy al habla con ellos para ver que me ofrecen y queria tener una referencia. GRACIAS

# 627, Ivan
16 de abril de 2007, a las 20:07

El Polpular me ofrece:
Libor +040% revisión anual
Cambios de divisa mensuales
Euribor 0,40%
Comisión apertura 0,5%
Comision cambio 0,15% (6E minimo)
Fixing 0,15%
Comsion cambio de divisa 0,15%
80% tasación
25 años
Que os parece?
Alguien me puede pasar las herramientas que comentais. Gracias.
iriega@gmail.com

# 628, manu
16 de abril de 2007, a las 21:02

Las condiciones están muy bien.
¿perteneces a algún colectivo?

¿dónde está esa sucursal?

Saludos

# 629, Fran
16 de abril de 2007, a las 21:03

Hola a todos. Yo también soy de los que se han leído todo el foro “del tirón” y me parece muy interesante y claro para sacar conclusiones, pero me gustaría exponeros mi caso para que me dierais vuestra opinión, ya que es un poco especial.
Dentro de un par de meses me entregan una nueva vivienda y me gustaría poder firmar una hipoteca multidivisas pero mi problema es que tengo en venta mi vivienda actual y dadas las fechas creo que es posible que llegara la entrega de llaves de la nueva vivienda y no haya vendido la antigua, por lo que tendría una hipoteca de 100.000 euros (que es la que tengo actualmente) y una nueva de 230.000. Se que los bancos ofrecen moratorias o hipotecas puente para este tipo de problemas, y mi principal pregunta es si sabéis si los bancos conceden la HMD en estos casos. Yo ya me he puesto en contacto con Bankinter y están estudiando mi situación.
Me surge otra pregunta: En caso de que no me aceptaran la HMD, ¿creéis que sería bueno que contratara una hipoteca sin gastos de cancelación total dentro del mismo banco y esperar a que se vendiera la vivienda antigua y después pasarme a multidivisa sin tener muchos gastos?. Además también sería bueno para ver durante el periodo de espera la evolución del yen o de la corona suiza antes de hacer el cambio.
Muchas gracias por anticipado.
Así da gusto leer e informarse

Agustí, me gustaria recibir las herramientas que freces. Muchas gracias de nuevo

paticarra@hotmail.coml

# 630, Fran
16 de abril de 2007, a las 21:04

Cuand me referia a la corona suiza, queria decir franco

# 631, Yolanda
16 de abril de 2007, a las 22:16

PARA JAVIER:

POR FAVOR, DINOS CUAL ES EL BANCVO SANTANDER QUE ESTÁ EN MADRID Y TE DAN ESTAS CONDICIONES.
GRACIAS.
PARA TODOS LOS QUE QUIERAN CONTESTAR.YA HE IDO A DOS SUCURSALES DE CAIXA CATALUÑA Y, PRIMERO, ME DAN UNAS CONDICIONES MALISIMAS PERO ADEMAS NO SABEN NI LO QUE ES EL FIXIN, NI CUALES SON LAS CONDICIONES EXACTAS DEL PRESTAMO MULTIDIVISA.
LAS CONDICIONES SON MÁS O MENOS IGUALES QUE LAS QUE ME OFRECE UN BROKER QUE TRABAJA PARA CAIXA CATALUÑA Y QUE VIENE A CASA A INFORMARTE SOBRE ESTA HIPOTECA Y TODO POR ESCRITO.
A VER SI PODEIS AYUDARME.
PUEDO HACER UNA HIPOTECA MULTIDIVISA EN FRANCO SUIZO Y DESPUES CUANDO EL YEN SE REVALORICE CAMBIARME A ESTA MONEDA.
OS DOY LAS GRACIA DE ANTEMANO,Y ESTOY APRENDIENDO BASTANTE CON TODAS VUESTROS POST.

# 632, Javi
16 de abril de 2007, a las 22:31

Hola a todos me estoy volviendo loco con el tema de fixing
mis condiciones son estas:
0.70 diferencial si me paso a € 0.45
cambio 0.10 3€ minimo
cambio de divisa 100€ (pido 100.00) entiendo que esto es el fixing q es 0,10 creo ( lo consulto mañana)
apertura 0,25
0% parcial 0.5 total
y todo esto a 30 años por francos suizos firmo el jueves si hay algo que se pueda mejorar me lo decis
muchas gracias a todos

# 633, Yolanda
17 de abril de 2007, a las 6:35

JAVI DINOS POR FAVOR QUE SUCURSAL ES Y DONDE ESTA
GRACIAS

# 634, manu
17 de abril de 2007, a las 7:00

Hola javi, me parece que eso no es el fixing.
Los 100 € son el 0,10 % de los 100.000 € que pides.

Dinos que sucursal es

# 635, Helga
17 de abril de 2007, a las 9:55

Hola,
os pido opinión, yo hice mi hipoteca en febrero, el cambio que me aplicaron fué 1 euro 158.35 yenes , ahora mismo esta en 161.360.A principios de mayo tengo que pagar la 1ª cuota como se devaluado el yen, alguien me podría decir si me interesa cambiarme a francos suizos y si lo hiciera cuanto ganaría en el cambio.

Muchas gracias

# 636, susana
17 de abril de 2007, a las 10:14

Buenos dias,

Este mensaje es para Helga.

Para saber cuanto ganarías con el cambio solo tienes que dividir el importe que tienes en yenes entre 161,30 para obtener el importe en euros y así saber si te interesa o no el cambio.

Una cosa a tener en cuenta es la comisión que te puedan cobrar por el cambio de moneda.

Otra cosa a tener en cuenta es la nueva cuota en francos.

Saludos,

Susana

# 637, david
17 de abril de 2007, a las 10:45

para Helga,

yo no se mucho de esto, pero por lo que he ledio, si firmaste a 158 y ahora está a casi 162, ya veremos como cierra hoy, hoy ganas, así que mejor no cambiarte y que se siga devaluando,

mira qué contentos estan los que firmaron a 140 y pico…

# 638, manu
17 de abril de 2007, a las 10:56

Helga, no te precipites a cambiar, y enterate bien lo que te costaría, ya sabes comisión y fixing; mientras el yen se siga devaluando todo va bien, te aconsejo que ahorres los beneficios que tienes con respecto a una en euros, y amortices para aprovechar al máximo las desgravaciones fiscales.

Saludos

# 639, Paloma
17 de abril de 2007, a las 11:13

Haber si algun forero me puede ayudar, en mi entidad bancaria “Bancaja” me dicen que para pasar a HMD nada de novacion que tengo que cancelar y abrir otra.A alguien se lo han hecho lo de la novacion?mas que nada para tener una referencia……

# 640, Agustí
17 de abril de 2007, a las 11:38

Hola HELGA

Hazte a estas preguntas:
1. Qué tipo de interés está más bajo Yen o CHF?
2. Con cual amortizo más?
3. Si compré el yen a 158.35 y hoy está a 161.60 me ha subido mi cuota?
4. Qué es lo que gano si paso ahora a CHF?
5. Cuánto me costará el cambio?
6…

Y no te olvides de leer los post de David (648) y de Manu (649).

Un saludo

Agustí

*Entiendo que cambiar de moneda es una decisión muy personal pero que, en mi humilde opinión, ha de estar plenamente objetivada.

# 641, francis
17 de abril de 2007, a las 12:41

Hola de nuevo. Os vuelvo a poner mi comentario porque me acabo de dar cuenta de que ya existe otro usuario con el nick fran. Así evitamos confusiones

Copio y pego:

Hola a todos. Yo también soy de los que se han leído todo el foro “del tirón” y me parece muy interesante y claro para sacar conclusiones, pero me gustaría exponeros mi caso para que me dierais vuestra opinión, ya que es un poco especial.
Dentro de un par de meses me entregan una nueva vivienda y me gustaría poder firmar una hipoteca multidivisas pero mi problema es que tengo en venta mi vivienda actual y dadas las fechas creo que es posible que llegara la entrega de llaves de la nueva vivienda y no haya vendido la antigua, por lo que tendría una hipoteca de 100.000 euros (que es la que tengo actualmente) y una nueva de 230.000. Se que los bancos ofrecen moratorias o hipotecas puente para este tipo de problemas, y mi principal pregunta es si sabéis si los bancos conceden la HMD en estos casos. Yo ya me he puesto en contacto con Bankinter y están estudiando mi situación.
Me surge otra pregunta: En caso de que no me aceptaran la HMD, ¿creéis que sería bueno que contratara una hipoteca sin gastos de cancelación total dentro del mismo banco y esperar a que se vendiera la vivienda antigua y después pasarme a multidivisa sin tener muchos gastos?. Además también sería bueno para ver durante el periodo de espera la evolución del yen o del franco suizo antes de hacer el cambio.
Muchas gracias por anticipado.
Así da gusto leer e informarse

Agustí, gracias por tus herramientas. Esta noche las pruebo

# 642, Yolanda
17 de abril de 2007, a las 14:40

oye agusti he preguntado en broker hipotecario y me han dicho que no pasa nada porque me meta ahora en una hipoteca multidivisa ya que voy a pagar menos que no hace falta esperar a que se revalorice al yen porque por mucho que se revalorice no voy a pagar la letra que pago en euros, por cierto el libor ha vuelta a bajar ¿no?.
yo tengo ene hipoteca en euros y me gustaria pasarme a la multidivisa o sea que creo que no tengo prisa.
chao y gracias

# 643, Yolanda
17 de abril de 2007, a las 15:09

hay alguien ahi

# 644, juan
17 de abril de 2007, a las 15:33

Hola a todos.

El principal problema de todos los que queremos entrar en las HMD es el precio del yen.

Todos coinciden que el precio del yen ahora mismo es muy barato y que esto cambiará.
Depende de la necesidad de ahorro de cada uno el hacerlo ahora o esperar a que suba. Si yo hago mi hipoteca ahora con el yen a 162 tiene que bajar a 115 para que pague lo mismo que ahora con el Euribor ( a 110 en mi próxima revisión de intereses). El Yen subirá, pero hasta llegar al nivel de 115 van a pasar años y yo me ahorro casi 400€ al mes desde ya mismo.

# 645, Javi
17 de abril de 2007, a las 16:05

barclays

# 646, victor
17 de abril de 2007, a las 16:06

Hola a todos, leo este foro a diario y últimamente he leido que tanto bancaja como Caixa Terrassa hacen hipotecas multidivisa (lo que previamente desconocía), ¿conoceis otras cajas que hagan multidivisas? yo vivo en Leganés y me gustaría saber si conoceis alguna caja en la Comunidad de Madrid que las haga.

Por otro lado, me surje una duda: ¿con una hipoteca en yenes o francos suizos te desgravas en la declaración de hacienda igual que en una hipoteca convencional con EURIBOR? Ultimamente he escuchado lo contrario y me gustaría conocer la verdad.

Muchas gracias.

Un saludo a todos (especialmente a Agustí).

# 647, jose luis
17 de abril de 2007, a las 16:36

yo estoy por firmar una HMD con el banckinter, pero estos cobran un gasto por el cambio de divisa. hay alguna forma de tratar con ellos para que no te cobren o existe otro banco que no la cobre?

# 648, Miguel
17 de abril de 2007, a las 17:06

Buenas,
Mi segundo post en el foro.

Tengo una HMD en yenes.

No creo que el €/yen a finales de este año llegue a niveles de 140 y mucho menos que se mantenga estable. Según he leído por ahí, esos son los niveles a los que le interesaría estar a la economía japonesa para favorecer sus exportaciones, que es a lo que se dedican básicamente. Lo que tampoco creo probable es que se deprecie el euro, y x lo tanto el €/yen. Pero no me hagais caso, que son mis deducciones y no tengo ni idea de economía (aunque espero acertar, jeje).

Por otro lado, ¿Creeis que es buen momento ahora para amortizar parcialmente hasta los dichosos 9015 €? (teniendo en cuenta las futuras amortizaciones mensuales, claro). Me lo estoy pensando mucho pero no me decido.

Y para alguien que abriese su HMD el 2005 o antes… ¿Hacienda qué opina de todo esto? jaja, quiero decir, ¿te mandan bien el borrador del IRPF con las aportaciones y/o cuando pides cita previa para la declaración se enteran bien de lo que les cuentas? Es que ya me está dando miedo encontrarme enfrente de un mostrador y explicandole a alguien mi hipoteca….

Gracias y un saludo ;)

# 649, MANU
17 de abril de 2007, a las 17:13

Hola Javi, ya sabes que fixing te aplican.
por cierto que sucursal de barclays, dónde está.

Yolanda, sobre lo de esperar es una opción a valorar, además parece que los bancos cada vez dan mejores condiciones, lo digo por los últimos comentarios de Ivan y Javi . Aunque esperando puedes estar varios años y ver como el yen pasa a 180, 200, y las previsiones de 140, 130 para finales del 2007 no cumplirse como muchas veces. Es una decisión difícil, lo más importante es estar convencida de lo que haces y hacerlo con unas buenas condiciones.

Saludos

# 650, Dopass
17 de abril de 2007, a las 17:43

Hola a todos
Alguien sabe cuando se aplicará la nueva ley que nos permitirá pagar menos en los tramites de una hipoteca? Ya qu quiero hacer una HMD
Gracias

# 651, susana
17 de abril de 2007, a las 17:46

Hola

He recibido el borrador de la renta y me encuentro con que debo rectificarlo diciendo a hacienda cual de las 2 hipotecas (euro y MHD) es la que corresponde a la vivienda habitual. Supongo que cuando llame por telefono o vaya a la Administración verán que se trata de que he hecho un cambio de hipoteca y no habra problemas por el tema de la desgravación. Ya os comentaré.

Saludos,

# 652, Yolanda
17 de abril de 2007, a las 20:30

Gracias manu por tu comentario entonces me recomiendas que de todas formas esoere a que me den mejores condiciones ¿no?.
Yo he dicho lo de esperas a que el yen se revalorice para no hipotecarme en tantos yenes ya que cuando el yen este a 140 por ejemplo yo por los mismos euros me hipoteco en menos yenes y cuando el yen se ponga en 160 como esta ahora debo menos dinero en euros y la letra encima me baja.
Ya que si lo hago ahora a160 yenes`me hiopoteco en mas yenes y cuando se revalorice la letra del piso en euros me sube y encima debo más euros, ya que segun cuentan, que me han dicho en broker hipotecario que eso no es asi, si tu deuda sube el 10% los tienes que pagar en 30 días e imagínate si te dices que en un mes tienes que pagar 16000 euros …………….

gracias a todos por decir tantas cosas que me vienes tan ver leerlas.

# 653, manu
17 de abril de 2007, a las 20:44

Hola de nuevo Yolanda, por lo que comentas tienes claro que el yen va a ponerse en este año a 140 (puede que ocurra y puede que no, ni en este año, ni en el siguiente, …), entonces lo mejor es que te esperes, pues vale la pena esperar 6, 7 meses cuando se está convencida del cambio de tendencia.
Si todos creyeran en este cambio de tendencia no se harían multidivisas en yenes y los que están en yenes se cambiarían a francos.

suerte en la busqueda

# 654, Javi
17 de abril de 2007, a las 20:48

una oficcina que hay en parquesol y sobre el fixing me a dicho que aplican el cambio que marca londres y que ahora mismo me favorece y si hago alguna operacion importante lo marca londres el dia de la operancion por parte de ellos no hay comision en ese sentido el cambio de moneda si claro

# 655, bono
18 de abril de 2007, a las 3:42

Para djmillan

¿en que banco has conseguido que te concedan una HMD por un valor de 410000E? gracias.

# 656, Yolanda
18 de abril de 2007, a las 6:48

javi donde esta parque sol? es en Las Rozas

Gracias

# 657, Willy
18 de abril de 2007, a las 7:51

Previsiones del cambio €/Y según el Banco Sabadell:
18/04/2007 7:15
N/Venta N/Compra
Spot 161.13 161.59
1M 160.65 161.15
2M 160.22 160.73
3M 159.77 160.27
6M 158.35 158.9
12M 155.62 156.23

Lo que me gustaría saber es lo que pensaban hace 12 meses porque seguro que pensaban el €/Y a día de hoy estaría 140 y sin embargo lo tenemos a 161.

Conclusión: con el €/Y nadie tiene ni idea de lo que va a pasar.

Salu2. Willy.

# 658, djmillan
18 de abril de 2007, a las 8:29

Para Bono, no lo he conseguido erna unos calculos de lo que me hace falta, como os dije en mi post las condiciones de cada uno son diferentes, depende de tu nomina del valor de tasaccion del inmueble, de tu patrimonio.
En mi caso es algo especial, yo ya tengo un piso sin hipoteca y estoy pensando en comprar el piso de arriba para hacerme un duplex, por lo que podría hipotecar los dos sin necesidad de llegar al 80% del importe de tasación total, esto lo he hablado con un par de bancos y me han dicho que se hace bastante, asñi que ahora solo me queda negociar con las sucursales, el lunes iré a Caixa Catalunya a ver que me cuentan, ya me han dichi que si que me lo hacen ahora toca discutir condiciones, también intentaré pasar por Barclays y Popular que parecen que hacen buenas condiciones.
Os vuelvo a repetir cada persona es un mundo y las condiciones pueden variar mucho de una a otra , por lo que no debemos compararnos ( a no ser que todos tuvieramos las misma caracteristicas financieras, economicas y personales con el banco).

Salu2
Salu2

# 659, Yolanda
18 de abril de 2007, a las 11:10

Las condiciones que le han dado a Ivan en el popular son porque es del sindicato TCP y está en Gijón.
Yo de momento me voy a esperar a ver si se revaloriza el yen porque las cuentas no me salen ya que mi sueldo es el de un españolito normal y por lo que estoy viendo estas condiciones solo se las dan a los que tienen un sueldazo y unos bienes de los que poder tirar en caso de esto se vaya a la m…..

# 660, paopl
18 de abril de 2007, a las 12:59

Para Willy

He leído tu post y mi pregunta es si puedo reducir el fixing comprando cada mes francos suizos en una caja (ya que por lo visto es donde menos fixing aplican) e ir a mi banco y pagar con esos CHF mi cuota.

# 661, dopass
18 de abril de 2007, a las 13:38

Hola a todos
Alguien sabe que fixin aplica Barclays
gracias

# 662, Willy para paopl
18 de abril de 2007, a las 15:05

La respuesta que NO.
1) la caja de ahorros te aplicara su fixing.
2) iras con tus “cromos” de Francos Suizos al banco y este te volverá a plicar otro 1% para convertir tus cromos a cromos en €.
3) el banco convertirá los € de la cuenta en la que los depositastes otra vez en Francos Suizos y te regalará otro 1% de fixing

Tu cuota tiene asociada una cuenta.
Este es el misterio del tema, es decir, todos los pagos de tus cuotas deben cargarse en una cuanta asociada y no pueden pagarse en “metalico”, es decir, con “cromos”.
La única solución es asociar tus cuotas a una cuenta en divisa Franco Suizo y evidentemente, pagar el fixing del banco para cargar esa cuenta con Francos Suzios

Salu2. Willy.

# 663, Mnyman
18 de abril de 2007, a las 16:59

Saludos, este foro no para de crecer y como veo que hay mas de un Javier, yo me cambio el apodo por Mnyman, hasta ahora había participado en los post 453-464-480-490-491- y 544.
Estoy a punto de firmar la HMD en dos semanas con Barclays BCN y la única duda que tengo es la comisión de Fixing que aplican y se emperran en decirme que no aplican ninguna, que solo compran la moneda a precio puro de cambio del dia en cuestión y a mi únicamente me aplican el 2×1000, minimo 6 euros mensuales de comisión.
Es esto posible? me parece que NO por lo que leo aqui, pero ya me hago pesado preguntandoles…
Willi, MANU, Agustí y demas foreros, que pensais de esto y de lo que planteo en el post 544 ? Agradeceria vuestros comentarios…
Un saludo

# 664, manu
18 de abril de 2007, a las 21:32

Hola Mnyman, sobre lo que comentas en el 544, creo que es una buena estrategía, de hecho hay personas que la hacen directamente en euros, pensando que la revalorización del yen va a ser pronto; de está forma se ahorran el primer cambio de divisa, aunque pagan cuotas más altas.
Sobre el % del fixing, no puedo decirtelo con seguridad, pues por lo que he leído de algunos foreros me parece recordar que aplican un 1,2 ó 1,3 %. Diles que te lo pongan en las escrituras igual que las demás condiciones.

Mañana me voy a acercar a una sucursal de barclays a preguntar condiciones, si tengo suerte y doy con una que las tramiten sin ser del SEPLA, ya te lo pongo.

saludos

# 665, carles
19 de abril de 2007, a las 0:33

Hola Mnyman, yo tambien firmo mi HMD en Barclays bcn el dia 30 y al igual que a ti, me dicen que NO aplican fixing…la verdad es q no me lo creo, por lo q dice todo el foro!!!
Si Manu pregunta mañana en otra oficina Barclays y puede aclararlo…
Un Saludo a todos!!!!!

# 666, Willy
19 de abril de 2007, a las 7:47

Buenos días y malas noticias para los hipotecados como yo en ¥.
parece ser que en Japón fuentes del BoJ dicen que el 27 de abril el informe advertirá sobre la aceleración de la inflación. Es decir, subidita de tipos.
esto esta haciendo que las operaciones en corto de carry trade se estén deshaciendo ante estas expectativas.
Si quieres mas info -> aquí esta la mala noticia

Salu2. Willy

# 667, Willy para Javier alias Mnyman
19 de abril de 2007, a las 7:51

Como ya te han comentado por el foro lo que debes hacer es que te den por escrito que el cambio que te van a aplicar sea el publicado por el BDE (Banco de España)

Salu2. Willy

# 668, manu
19 de abril de 2007, a las 10:16

He ido Barclays, oficina Arturo Soria 191 (Madrid).
Me han dicho que no aplican ningún porcentaje al valor de la divisa a la hora de la compra. Me dijo que era igual que comprar acciones, depende en que momento del día pueden tener un valor u otro, que en cambios importantes (Cambio de divisa total) se harían en “tiempo real”, el cliente estaría allí, llamarían y nos dirían la cotización de la divisa en ese momento y se cerraría la operación a ese cambio.

Las condiciones que me dieron para un prestamo de 120.000 € a 25 años:

Comisión apertura: 0,50%
Libor +0,50
Comisión cancelación parcial: 0%
Comisión cancelación Total: 1%
Comisión cambio de moneda.: 0,20 % (min. 9 €)
Cambio de divisa: mensual

Y las exigencias del banco me dijeron que eran las mismas que las de la hipoteca remunerada:
Seguro del Hogar, seguro de vida (prima única), seguro de protección de pagos (prima única), nóminas, y 3 recibos.

Antes había ido a la oficina situada en C/Caleruega 28 y me dijeron que sólo se la ofrecian a miembros del SEPLA.

Aún me quedan 3 meses para seguir mirando y tomar una decisión.

Saludos

# 669, Willy para manu
19 de abril de 2007, a las 10:43

Te han contado un cuento chino.
evidentemente cuando compren el préstamo pongamos, CHF.
No te aplicarán fixing y será el valor del marcado.
pero:
1) cuando te carguen las cuotas si te lo van a aplicar
2) si haces un cambio de divisa, también te lo van a aplicar para calcular cuantos € les debes y comprar esos € en por ejemplo yenes.
que te lo den todo por escrito, por aquello de dónde dije pan queia decir manzanas

# 670, estefania
19 de abril de 2007, a las 11:04

hola a todos, es la primera vez q me meto en este foro y me parece muy interesante, yo he preguntado lo de HMD en el banco popular ( sobre el mes de noviembre) y en el banco pastor( hace dos semanas), q es donde tengo la hipoteca actualmente, en el popular me lo explicaron muy bien y tampoco me asustaron tanto, pero en el pastor( q solo dispone de hipoteca en divisas), me lo pintaron fatal, me gustaria saber si a fecha de hoy por lo alto q está el euro, me interesa o no contratar dicha hipoteca. gracias y saludos

# 671, fedryCruguer
19 de abril de 2007, a las 11:09

a mi si me aplican fixing al constituir la deuda inicial.
estoy a punto de firmar conBK

# 672, manu para Willy
19 de abril de 2007, a las 11:13

Pues le pregunte bastante sobre ello, de hecho fue el asunto del que más hablamos, y me lo dijo varias veces, que ellos sólo aplicaban las comisiones de cambio (0,20 mínimo 9 €), ademas de otros gastos que hay en la compra de divisas.

Celia dijo en un comentario 577 que le parecia que le aplicaban el 1,1%. quedo de mirarlo y decirlo; pero aún no ha vuelto a participar en el foro.
saludos

# 673, manu para estefania
19 de abril de 2007, a las 12:16

Lee el comentario de Willy 677, supongo que te interesa esperar a ver que pasa con el libor yen, parece que va a subir, o miralo en francos, mira tb en barclays a ver que condiciones te dan.
Lee el comentario 677.

Saludos

# 674, Dopass
19 de abril de 2007, a las 12:26

Hola a todos
Hoy he conseguido saber cuanto es el fixing que aplica Barclays en via Augusta de Barcelona, me han dicho un 2% pero tambien he de comentar que me pusieron unas condiciones que era de risas de lo malas que eran comparadas a las de Barclays de Av. Gaudi.
Tambien he preguntado a cuanto está el cambio de divisas, el yen en ventas es de 160,31 y de compra esta a 160, 35 a dia de 19-04-2006. En el Banco Central de Europa esta 160,77 pero del dia 18-04-2005.
Un 2% no lo veo ya que representaría 3,251 euros mas del precio de Banco Cental de Europa. O sea que no me cuadra. En la Av gaudi me dijeron que cogían el valor que marcaba ese momento el yen y luego aplivcan el 0,2%
O sea que todavia no lo tengo claro. Haber si alguien me puede conseguir mas informaión
Saludos

# 675, djmillan
19 de abril de 2007, a las 12:30

Hola a todos os cuento mi expereiencia de visita de oficinas en Barcelona.
-Banco Popular, ofician Gran Vía (Cerca de plaza España). Me recomiendan que me acercque a la oficina de Capitan Arenas, ya que ellos no han hecho ninguna y no lo tienen por la mano, eso si las condiciones de inicio sin negociar nada , ni estudio de mi capacidad financiera, son abusivas (libor+1,3 y ya no pregunte más. en Capitan Arenas tienen convenio con SEPLA
-Barclays, oficina de Hospitalet de Llobregat, me ha enviado a pastar más o menos sin ni siquiera estudiar mi caso,condiciones de inicio: plazo máximo 15 años, libor+1 y un monton de comisiones, si hubiera sido del Sepla dice que tienen una oferta especial, adios y buenos días
– Banesto, oficina de Hospitalet Santa Eulalia, me han atendido muy bien, son reacios a hacerlas, pero las condiciones de inicio (solo hemos hablado del diferencial libor+0,55) parecen buenas, les he dejado papeleo para que estudien mi caso y me hagan un oferta en firme. No me aconseja que la haga por el riesgo, pero el que decide soy yo. Me ha ofrecido otro sistema que desconocia, se trata de hacer un hipoteca normal y pagar un prima de forma que te aseguran un tipo de interes fijo (por debajo del actual) durante 10 años, cuanta más prima pagues mas te bajan el interes, algo de CAP me ha dicho. Me hara también una propuesta con est tema.

Conclusión: cada oficina es un mundo y parece que les dejan actuar con plena libertad, aunque no entiendo como es posible que no tengan un producto standard y que lo ofrezcan en todos los lados, y luego ya discutiremos las posibles rebajas de cada condición.
Sería interesante que alguno de vosotros que ya tiene la HMD hecha preguntará en su oficina si podemos contactar con ella y negociar la hipoteca directamente y en caso afirmativo pasar los datos de la oficina en cuestión.

Esto es peor que el regateo de los mercadillos…..

La otra opción es sacarse el titulo de piloto y trabajar en Iberia…

Gracias y saludos, seguiremos buscando en las oficinas.

# 676, celia
19 de abril de 2007, a las 13:02

Mnyman Cuidado con el fixing

A mi me pasó lo mismo con el fixing en Barclays. En diciembre hice la hipoteca con ellos y en la 1ª cuota al comprar la moneda me encontré con un fixing de algo así como un 1,10% cuando me aseguraron que no lo cobraban. Como ya he dicho en otros post anteriores estoy pendiente de recibir la escritura (que ya se están pasando en enviármela los de la gestoría del banco) para reclamarlo en el caso de que la escritura no especifique nada.

Otra cosa foreros este mes he hecho una amortización de capital y aquí en Baraclays no me han cobrado fixing asi que he pensado que otra solución ante este contratiempo del dichoso fixing va a ser en lugar de comprar moneda todos los meses no hacerlo y cada seis o siete meses con ese dinero que no gasto en comprarla amortizarlo para evitarme el fixing. Tengo que decir que cuando me compraron los primeros yenes compré algunos más que tengo en una cuenta asociada y de ahí me podrían ir pasando la mensualidad.

Cuando yo contraté la hipoteca también me dijeron que para marzo se preveía que el yen se pusiera sobre los 140 y mirad como está, como para fiarse de nadie. Si me hubiera esperado lo hubiera comprado aún más alto de lo que lo compré (156). Cada uno que valore y que decida lo que más le conviene porque si realmente se supieran las cosas no sería la multidivisa una hipoteca arriesgada y la contrataría todo el mundo y sin embargo los que la hemos contratado ya sabemos lo que nos puede pasar y lo mismo que contamos con las ganancias también sabemos los riesgos.

Suerte a todos y que el Euro se siga manteniendo fuerte que es lo que nos interesa a los que cobramos en Euros y tenemos que cambiar moneda.

# 677, celia
19 de abril de 2007, a las 13:16

Perdón porque quedé en asegurar lo del fixing 1,10% pero he estado unos días sin poder entrar en el foro. Es ese, de todos modos hablé con el banco y todo tienen que consultarlo porque saben muy poco de estas hipotecas. Ya mencioné anteriormente que la asesora con la que hablo me trata de cine porque dice que conmigo está aprendiendo muchísimo de este tema y cada pregunta que le hago a ella le sirve y se esmera por conseguir información. También me dijo que no puede decirme el fixing real porque es cosa interna del banco y cada uno tiene su forma de trabajar (eso podrían habermelo dicho antes de contratarla ¿no?), asi que para los que estais a punto de firmar: TODO LO QUE OS ASEGUREN QUE OS LO PONGAN POR ESCRITO.

Saludos y espero que mis comentarios os ayuden a todos.

SE me olvidaba decir y lo que si es verdad es que en la compra inicial no me cobraron el fixing y como ya habeis dicho antes yo hablé por telefono y me dijeron a cuanto estaba el cambio y si me interesaba, les dije que sí y fue a lo que me compraron la moneda, para nada tuve que ir al banco y para las cuotas mensuales hago lo mismo llamó al banco me mantienen unos minutos a la espera para realizar la consulta y si me interesa solo tengo que decirlo y ellos me garantizan el cambio que me dicen.

Tamíbén me dijeron que en las amortizaciones grandes tampoco lo cobraban pero la mía solo ha sido de 4000 Euros y no me lo han cobrado.

# 678, david
19 de abril de 2007, a las 13:38

igualmente creo que ahora no es buen momento para el yen, si como dice Willy, van a subir los tipos de interés en Japón y encima, creo que la economia internacional va a responder a un yen tan devaluado, no permitiendo que se devalúe mucho más, pues no es buen momento.

yo no soy un experto en economía internacional ni en HMD, pero por lo que estoy viendo, creo que me la haré en CHF y esperaré a que el yen se aprecie más (lo ideal, 140), para cambiarme y ganar algo,

como me dijeron en el banco, en el momento de firmar es cuando te hacen la foto y queda tu deuda plasmada en un papel, si ahora firmas a 160, ya estas firmando caro y posiblemente no te servirá para nada el cambiarte a ninguna otra moneda (porque es más problable que el yen se aprecie que no se siga devaluando),

por el contrario, los que firmaron a 140, ahora estan pegando botes, porque si ahora cambian a CHF, han salido ganando una pasta, además, que es un cambio del yen más en medio de la línea, que te permite las devaluaciones y apreciaciones de esa moneda (si sube a 160 el impacto no es tan grave y si baja a 120 tampoco)

# 679, Agustí
19 de abril de 2007, a las 13:50

Hola a todos

Un comentario interesante (habla de la evolucón de los tipos en Japón y Suiza): EL CRECIENTE PESO DE CHINA

http://www.ac-markets.com/ES/default.asp

Un saludo
Agustí

# 680, quimet
19 de abril de 2007, a las 13:54

HOLA , ESTOY PENSANDO EN COMPRARME OTRA PROPIEDAD CON LA HIPOTECA MULTIDIVISA YA QUE ESTA POR LAS NUBES LAS HIPOTECAS Y ME GUSTARIA QUE ME DIERAN INFORMACION DE LOS MEJORES BANCOS PARA ESTE TIPO DE HIPOTECAS Y LAS CONDICIONES Y PELIGROS REALES QUE TIENE EL YENG U OTRAS MONEDAS,ESTOY REALMENTE HECHO UN LIOOOO…..

GRACIAS Y ESPERO QUE ALGUIEN ME AYUDE DE VERDAD!!

# 681, Mnyman
19 de abril de 2007, a las 14:08

Mnyman para Manu, Carles, Willy y Celia

Gracias a todos por vuestros comentarios.
Manu, gracias por abrirnos los ojos, presionare para que lo pongan por escrito para que no me pase lo de Celia en el 687, aún asi ya voy pensando que me la clavaran por algún sitio, pero bueno lo que tengo negociado con Barclays BCN, para 270000 euros (45 Millones ptas) a 30 años, es :

– Comision apertura 0,40 %
– Libor +0,45 (euros libor +0,45 igual)
– Cancelacion parcial 0% total 1%
– Cambio mesual 2×1000 min. 6 euros
– Cambio total a otra divisa 90 euros
– Fixing?
_ Domiciliación de nómina, recibos y seguro de vida

Manu, la Opción de comenzar la HMD en euros, voy a pensarmela en serio, porque es verdad que el yen y el franco estan en máximos historicos y quiza sea mejor esperar a que se aprecien en relación al euro para “subirse” a una de las dos monedas, no se, cada dia tengo mas dudas…

Yo vivo en Lleida y en las dos sucursales de Barclays de aqui, no la hacian y les sonaba a chino la HMD asi que me desplace solo una vez unos 150 km a Bacelona y con ellos la firmaré, digo esto por el de Barclays Lleida me ofreció la posibilidad de que una vez este constituida la hipoteca, trasladar la operación internamente al Barclays de mi localidad y sin coste alguno y asi continuar trabajando desde donde vivo, y por lo que me explicó se puede hacer desde cualquier entidad.
Imaginaos que podeis negociar con entidades, en este caso Barclays, de cualquier localidad si en la vuestra no la hacen, haceis uno o dos viajes, firmais, y luego solicitais el traslado a donde vivís si alli hay un Barclays, esta bién no?

# 682, MANU
19 de abril de 2007, a las 14:24

Celia, gracias por tus comentarios,.

Mnyman, Javier las condiciones que te han dado son muy buenas, te las ofrecieron directamente o tuviste que negociar.

Quimet, si te lees todos los comentarios te harás un experto en multidivisas. Si tienes alguna pregunta no dudes en hacerla.

“Ojo con el foro que crea adicción” .

Saludos

# 683, juanlu
19 de abril de 2007, a las 14:56

Hola a todos.
hace bastante tiempo que no entre en este fantástico foro … y llevo un ratito leyendo por encima los últimos mensajes (el último mío es del 29-FEb [225]).
Voy a firmar la HMD este próximo miércoles … y mi intención es firmarla en CHF … pero ahora me está entrando la duda. Os pongo mi reflexión por si alguien quiere opinar
Suponiendo pocas variaciones en los tipos de interés (mucho suponer, ya lo se…), estando el yen a 160 y estando también bastante depreciado el CHF (1,63) y yendo las subidas y bajadas casi de la misma forma en las dos monedas:
– si firmo en yenes a 160, tendría que apreciarse hasta 135 aprox. para que se igualara con la posible cuota con euribor (según mis cálculos para mi caso)… y en ese tiempo me habría ahorrado una pasta mensual. En 135 estuvo fluctuando por valores cercanos entre Ene-2004 y Sep-2005, hace relativamente poco tiempo. Luego comenzó a depreciarse hasta hoy.
– si firmo en CHF a 1,63, tendría que aprecirse hasta 1,55 aprox. para que se igualara con la posible cuota con euribor (según mis cálculos para mi caso)… y en ese tiempo me habría ahorrado una pasta mensual. En 1,55 estuvo en mayo-2006 … luego comenzó a depreciarse hasta hoy.

¿qué es más probable o posible, qué el yen se aprecie hasta 135 o que el CHF se aprecie hasta 1,55? NO TENGO NI IDEA :-) … de ahí mis dudas.

¿Alguien ha firmado hace poco o va a firmar la semana que viene?¿Qué vais a hacer?¿Qué os han recomendado en el banco?

GRACIAS FOREROS

# 684, david
19 de abril de 2007, a las 15:08

Para Mnyman,
¿por favor, me puedes decir en qué sucursal del Barcalys BCN te hacen esas condiciones?

# 685, susana
19 de abril de 2007, a las 16:00

Hola a todos,

Para Juanlu

Decidir que moneda escoger es algo complicado y una eleccion personal. Tanto una moneda como la otra se pueden apreciar o depreciar todavia mas, dependerá de como se mueva el mercado y los tipos de interes. Es probable que en Japon suban los tipos de interes este mismo mes, segun he podido leer . Personalmente considero que mientras el euro siga fortaleciendose no creo que yen y franco suizo se aprecien en exceso, pero no es ciencia exacta y si una humilde opinion.

Saludos,

P.D
Que os parece la idea de aprovechar la depreciación de yen para amortizar capital y asi ir reduciendo, de momento, el importe de la cuota y más adelante reducir tiempo? Con ello conseguimos que en caso de que se aprecie el yen no nos afecte tanto el bolsillo cada mes, no os parece?

# 686, CME
19 de abril de 2007, a las 16:18

Muy buenas compañeros!!!! La verdad es que me he leído los anteriores 696 mensajes y gracias a vosotros casi soy un licenciado en económicas, jejeje.
Estoy planteándome hacerme una hipoteca multidivisas para la compra de una casa, pero es que es nueva y hasta el año que viene no se constituye la hipoteca pero tengo que adelantar unos 30.000€ de entrada.

Mi pregunta es. ¿ Puedo pedir un préstamo personal a 1 año de 30.000€ para darlos de entrada y cuando constituya la hipoteca multidivisas cancelar el préstamo?

Seguro que con el nivel que hay por aquí no es una pregunta muy complicada.

Muchas gracias por vuestras respuestas.

# 687, Fran
19 de abril de 2007, a las 17:34

Para Paopl,

Las condiciones iniciales que tenía cuando constituí la HMD no son las mismas que tengo ahora, tenía un piso pendiente de venta y ahora mis ingresos son mayores. Para negociar tienes que aportar argumentos e intentar que sean lo más objetivos posible. Además de esto tengo relación con Bankinter desde hace unos años ya que mi anterior hipoteca también la contraté con ellos. Cuando negocies hazlo por algo razonable que puedas alcanzar, ya sabes que los bancos “no dan duros a real”.

Suerte, ya me contarás si lo has intentado y cuales fueron tus resultados.

Para CME:

Hay algunas entidades que para facilitar operaciones que pueden interesarle más, como es el caso, facilitan créditos puente. Por otra parte está también el préstamo personal, si utilizas esta segunda opción intenta que esté en torno al 6 0 7% TAE.

Saludos,

Franf

Inténtalo, por hacerlo no pierdes

# 688, Yolanda
19 de abril de 2007, a las 17:38

agusti: eso que quiere decir que el yen se va a devaluar más o que va a caer.
Gracias.

# 689, manu para juanlu
19 de abril de 2007, a las 17:46

si tuviera que firmar este mes no lo haría en yenes, lo haría en francos o directamente en euros, y ya cambiaría a francos o yenes dentro de unos meses; dependiendo de lo que me cueste cambiar de divisa, es decir, si hacerlo en francos me ahorro 100 € mensuales, pero el cambio de divisa me sale por 2000 €, seguramente lo haría en euros y ya cambiaría de divisa dentro de unos meses, y dependiendo como este el libor yen y si se ha revalorizado escogería el yen o no.

saludos

# 690, Dopass
19 de abril de 2007, a las 17:55

Para David

Yo fui a la sucursal de Barcklays de Barcelona de la av Gaudi 22
las condiciones son
libor+0,45 (incluido el euro)
comision de apertura 0,40% de capital inicial
comision de cancelacion parcial 0 y total 1%
revision mensual
cambio de divisa 0,20% del capital pediente
cambio mensual 0,20% minimo 9 euros
Fixing en toeria preguntando un 2%
Solamente una nómina, posiblemente alguna tarjeta y ya esta. Nada de recibos y seguros. Porque yo pregunte si me vinculava más se podia hacer alguna rebaja y me dijero que estas condiciones son inamovibles
Saludos

# 691, para juanlu
19 de abril de 2007, a las 17:59

me parede una decision dificil…. todas las monedas están bastante debiles contra el euro.. en cuanto a lo que dices de la fluctuación de lamoneda tienes razon pero ¿has tenido en cuenta que si el yen sube hasta 135 tu capital pendiente de amortizar en euros será mayor? un saludo

# 692, Mnyman
19 de abril de 2007, a las 18:25

Para manu y David y demás foreros:
Un compañero de otro foro multidivisa me paso el contacto de la oficina Barclays de la Av. Madrid 152 de Barcelona que por lo que veo ofrece condiciones muy similares a la de Av. Gaudi 22.
Lo que me ofrecieron de primeras fueron las mismas condiciones del post 692, pero la comision de apertura era 0,25 y libor + 0.55, les “solté” si habia posibilidad de mejorarlas y me ofrecieron C.A 0,40 y libor 0,45 (600 euros mas de comision pero rebaja de 0,10 en el diferencial.
Si vais preguntar por Dolors y decirle que vais de parte de Javi de Lleida, es bastante maja y se preocupa bastante…

# 693, CME
19 de abril de 2007, a las 20:05

Muchas gracias Fran por tu respuesta.
Parece ser que el Barclays hace buenas ofertas en todos los parametros, pero un 2% fixing ¿ no es un poco elevado??? Los otros bancos en el tema fixing como van??? Si no ando equivocado, aunque ya tengo la cabeza de tantos números, jejeje, el fixing es el % que pagas por hacer el cambio de moneda 1 a 2, por ejemplo de euros a yenes. ¿ Esto no sería como si te aplicaran un diferencial oculto de un 2%??? O esto solo se aplica si quieres comprar monedas???

Para entendernos, en cada letra pagarias yen + 0,64 interes + 0,45 diferencial + 2% fixing??? Un total de 3,09%????

O la formula correcta seria esta???? en cada letra pagarias yen + 0,64 interes + 0,45 diferencial + 0,2% cambio moneda??? Un total de 1,29%????

Un saludo.

# 694, jose
19 de abril de 2007, a las 20:57

Yo firmaré dentro de poco y tengo claro una cosa,empezaré en euros,para ir viendo como evoluciona todo,el euribor,el libor,etc,solo con leer el foro no puede uno ser un experto y hablar de finanzas como de fútbol,es dinero lo que nos jugamos y por lo menos yo con una nómina de 1700€ me lo tengo que pensar 30 mil veces ,daros cuenta que al ser multidivisa tenemos opción de cambio más adelante,y las condiciones no varian mucho, euribor+0,50 en bankinter…ya que ahora mismo es casi dudoso el que hacer,por lo menos es mi caso,empiezo así,que el yen se aprecia,pues cambio,pago la comisión y ya está…la verdad que es un lio pero prefiero ser cauteloso,todo apunta a que el yen está en su más alta devaluación según he leido y si lo cojo ahora a 161 y mañana se pone a 155,y no es mucha distancia,mi deuda en euros,de pedir 220000,pasaría a 265000 más o menos…ese es el problema que todos tenemos,jugamos a la ruleta al 50% de posibilidades,y aún teniendo una alta probabilidad de triunfo el otro 50% nos hace pensarlo mucho,no se si me explico…así si te casas con yenes,mueres con yenes…ojala me equivoque y que sea bueno para todos y que mañana el yen se ponga a 200,me tiraría de los pelos si tuviese!!!!,pero vale más pájaro en mano que 100 volando…

# 695, yusi
19 de abril de 2007, a las 23:18

Hola a todos! Estoy deacuerdo con lo que decís de q es arriesgado, pero yo lo hice el año pasado y mis padres ya hace 2 años (solo han cambiado una vez de moneda). Yo, como muchos de vosotros, no tengo nociones financieras ni bursátiles, por lo que una empresa que se dedica a esto me asesora y lleva el control financiero necesario (cuando sube y baja, me hacen los cambios a otra moneda, etc..). Les pago un dinero al año y me “despreocupo” bastante.
De momento estoy muy contenta, pero cuando quiera me paso al euribor y ya está. Deciros tb, que con este tipo de hipoteca amortizas la misma cantidad que la que pagas de interes o más desde el principio.
Yo me he arriesgado, pero pasa como con los negocios, si no te arriesgas nunk vas a saber com te va!!
Un beso.

# 696, djmillan para Dopass y Mnymam
19 de abril de 2007, a las 23:33

Si será iguales todas las oficinas de Barclays menos las de Hospitalet, ni se molesto en preguntarme nada, directamente miro una circular con unas condiciones abusivas y adios buenos días.
Eso si le pienso enviar las codiciones de av madrid por mail .
Por cierto en que plazo de años estais hablando Dopass y Mnymam.

# 697, ÁNGEL
20 de abril de 2007, a las 1:25

Hola a todos. Soy nuevo en este fantástico foro, que me ha servido para tomar la decisión de cambiarme a la HMD. Me he “chupao” el foro entero en tres días, y para empezar, quiero agradeceros a todos vuestra participación, mencionando especialmente a Agustí y Willi por sus magníficas aportaciones.
Al grano… Sinceramente, creo que debemos “desdramatizar” el factor de riesgo existente en la HMD. Paso a exponer mi opinión.
El parámetro fundamental en todo este tinglao es el LIBOR del YEN. Es la ventaja diferencial con respecto a cualquier otra hipoteca, incluyendo la HMD en Francos. Hay que enfocar el tema como una inversión a muy largo plazo, precisamente lo que es una hipoteca, sin utilizarla para “ganar pasta” especulando con cambios de divisas, sino para conseguir tu vivienda al mejor precio posible, pagar la letra mensual de la manera más cómoda, y terminar cuanto antes mejor.
Según mi criterio, habría que aguantar en el Yen hasta que se depreciara tanto, que el cambio al Franco o al Euro supusiera la práctica cancelación de la hipoteca, el fin último que todos perseguimos. Esta situación es prácticamente utópica.
Es igual de improbable la situación contraria :una apreciación del Yen tan importante, o una subida del tipos tan espectacular, que nos resultara imposible hacer frente al pago mensual de la deuda.
Si no se producen cataclismos económicos o sociales impredecibles, las tendencias no son tan bruscas ni tan repentinas, como para sorprenderte, y no poder hacer frente al pago mensual, que es lo realmente importante.
Haciendo míos los planteamientos de Agustí en infinidad de ocasiones, hay que hacer simulaciones, cuantas más, mejor, y luego analizar de todas ellas, cuales responden a escenarios “caóticos”.

Imaginad, por último, que lo que se siga apreciando sea el Euro, que el Euribor siga aumentado, y que nuestra inflacción crezca más que los salarios… y esto durante muchos años…

Saludos a todos.

# 698, Yolanda
20 de abril de 2007, a las 6:35

Yo de momento prefiero esperar un poco y seguir buscando mas ofertas, porque, como Jose, el sueldo de mi marido no supera los 1800€ con lo cual no podemos correr muchos riesgos.
He leido en alguna página que el interés de los yenes va a subir y no se si esto quiere decir que el yen va a subir tambien. por lo que prefiero esperar a que suba y luego embarcarme en la HMD. para que si baja deba menos dinero en €. Alguien podría decirme si hago bien o no?

# 699, Dopass
20 de abril de 2007, a las 7:36

En mi caso yo lo quiero hacer lo en 27 años

# 700, DVD
20 de abril de 2007, a las 7:50

Hola a Todos,

Yo me he estado planteando coger una HMD y he leído las opiniones que dais en el foro. Después de eso he ido a varias entidades. Y os quiero poner las mas representativas:

Evidentemente las condiciones de la hipoteca dependen de las condiciones de cada uno, pero para que os sirva de orientación.

Yo me estoy plateando una HMD a 30 años de 120.000€ . Eso si supone un 30% de la vivienda que me voy a comprar.

Condiciones:

Caixa Catalunya : Muy buen trato. C\Guipúzcoa /Esquina Prim:

Libor/Euribor 0.75 (Trimestral)
Cambio 0.2% mínimo 5€
Cancelación Parcial 0
Cancelación Total 1
Cambio Vendedor
Vinculación : Nomina + recibos y tarjeta
Sistemas de Cálculo de intereses: Francés y Proporcional

Banco Popular: Muy mal trato. C\Mallorca al lado Sagrada Familia:

Libor/Euribor 0.60 (Trimestral)
Cambio 0.2% mínimo 5€
Cancelación Parcial 0
Cancelación Total 1
Cambio :
Vinculación : Total, con seguros, y plan de pensión.
Sistemas de Cálculo de intereses Francés

Al principio me pusieron cara de aquí no hacemos esas cosas. Explique mis números y estuve a punto de irme . El banquero no lo veía claro???? Y a regañadientes me dio condiciones abusivas de Libor 1,25% y el resto por el estilo. Le dije que distaba mucho de lo que me ofrecían en otras entidades y me llamo ayer con las condiciones que os he comentado arriba.

Barclays: Muy buen trato AV Gaudi

Libor/Euribor 0.45 (Mensual)
Cambio 0.2% mínimo6€
Cancelación Parcial 0
Cancelación Total 1
Cambio Vendedor
Vinculación : Nomina + recibos y tarjeta
Sistemas de Cálculo de intereses: Francés

He ido a otras entidades, pero nada destacable. Resumiendo las mejores condiciones en Barclays.

En el siguiente comentario os hago algunas preguntas..

# 701, DVD
20 de abril de 2007, a las 7:54

Mis preguntas son las siguientes:

Duda en cuanto al sistema de amortización . Si realmente puede compensar el sistema de cálculo de intereses suponiendo alguna que otra amortización en la vida de la hipoteca Proporcional/Francés, teniendo en cuenta la diferencia de Libor 0.75 frente a 0,45?

Y la que todo el mundo se plantea Y/CHF/ o €?
Por que entiendo constituir la en € y pasarte luego a otra divisa no supone un gasto extra a constituirla en Y o CHF directamente?

Por otro lado creo que es importante tener en cuenta la posibilidad de cambio Mensual por encima de otra,, da posibilidad de reacción mas rápida, si hay un cambio de tendencia.

Todavía me queda mucho analizar…

Saludos y felicides por el foro

# 702, manu para DVD
20 de abril de 2007, a las 8:18

No has puesto la comisión de apertura.
En las escrituras el euro figura como una divisa más, si eliges está divisa (el euro), pues no tienes que hacer cambios de divisa, se suponte que es una opción temporal a la espera de una situación “más favorable”.
Saludos

# 703, dani
20 de abril de 2007, a las 8:48

¿Alguno tiene el e-mail de Barclays Avda Gaudí? Es que por teléfono no he podido contactar, y veo que a varios os ofrecen “buenas” condiciones allí.

Muchas gracias, un saludo

# 704, celia
20 de abril de 2007, a las 9:25

Para Dani:

Yo no tengo el email pero te puedo facilitar varios teléfonos con los que yo llamo habitualmente y nunca dan comunicando y que ellos te den el email que pides o directamente te pasen a la sucursal porque pueden hacerlo. De hecho cuando mi sucursal me comunica llamo a uno de los dos teléfonos que a continuación te pongo y ellos me pasan con la Sucursal o me dicen si comunica o le envían ellos un email para que me llamen a mí.

Siempre son muy amables e intentan ayudar en todo lo que pueden.

Para Madrid: 91/3361414
Desde el resto de España: 901/14 14 14

Espero que esto pueda ayudarte.

# 705, Mnyman
20 de abril de 2007, a las 9:57

Mnyman para djmillan y Yusi
– En mi caso son 30 años, djmillan
– Yusi, puedes decirnos como se llama la empresa que te asesora y cuanto te cuesta al año, si tu estas contenta quiza sea interesante la opción de pagar algo y despreocuparte como tu bien dices…

Un saludo

Javi@lleida.net

# 706, celia
20 de abril de 2007, a las 10:23

CME por si puede servirte de ayuda y no me equivoco haciendo números:

No sumes el fixing + libor + diferencial

1º) Esto quiere decir que si compras moneda ( a día de hoy 161.71 )— El banco aplicándote el fixing (1,10%) te daría por cada Euro 159.93 yenes.

2º) Libor a día de hoy 0.63125—- 0.63125+0.45=1.06 (la diferencia con el euribor como verás es mucha)

3º) Desconozco el capital que tu pides pero por poner un ejemplo y hacer una simulación supón que es de 200000 euros a 30 años. Pues le aplicas a ese capital el 1.06% y la cuota resultante de este mes serían 648.81 euros de los cuales 176.67 son de intereses y 472.14 lo que amortizas en esa cuota de capital.
A esos 648.81 x 0.2% cambio moneda (1.36€)= 650.11€ ESTA ES LA CUOTA DE ESE MES SI NO TE COBRAN MÍNIMOS (A mi Barclays no me los cobra).
Al finalizar tu hipoteca pagarías 233.570 Euros (solo 33.570 € de intereses, NO LLEGA A 6 MILLONES)

4ª) Si ese mismo capital lo haces en una hipoteca normal a un euribor de 4.5 la cuota a pagar sería de 1013.37 Euros de los cuales 750 son de intereses y solo amortizarías 263 de capital. Si te das cuenta y comparas amortizas mucho mas capital que lo que te cobran de intereses, es decir desde la primera cuota estás amortizando y sin embargo en las hipotecas normales con euribor te pasas años pagando intereses y apenas baja el capital que debes.
En este caso al final de la hipoteca pagarías 364.813 Euros (164.813 € 27 MILLONES DE INTERESES).

Yo al principio me hacía un lío con tanto número y tantas variaciones pero una vez entendido no es tan complicado. De todas formas pregunta todas las dudas que tengas porque gracias al foro todos aprendemos.

# 707, AVUTARDA
20 de abril de 2007, a las 11:25

Hola de nuevo, sigue el foro de lo más interesante. No recuerdo quién inició el debate sobre que la verdadera comisión a tener en cuenta es el FIXING. Yo estoy de acuerdo. He estado estudiando los fixin aplicados en dos bancos ,Bankinter y Popular, durante algunos días las diferencias en el fixing son bastante altas (el Popular mucho más bajo que bankinter). Estos dos bancos son los unicos que publican el fixing que aplican a diario por eso he podido hacer el estudio.
Estoy apunto de firmar una HMD con Barclays y me empeño en descubrir cual es el margen de fixing que aplican. Si alguién tiene información no dudeis en mandarla. Gracias a todos.
avutarda00@mixmail.com

# 708, celia
20 de abril de 2007, a las 12:39

Hola Avutarda:

Esa pregunta ya la he respondido varias veces, concretamente ayer lo dije dos veces (687 y 688), hoy en el 717 justo el anterior post al tuyo. No me importa ponerlo las veces que os haga falta pero mi consejo es que tenemos que leer un poco mas porque sino el foro termina resultando muy pesado si se repiten continuamente las mismas cosas.

Además conviene que los leas porque yo no solo respondí a esa misma pregunta que tu haces sino que además expliqué lo que a mi me pasó y es bueno saber para que a vosotros no os pase lo mismo puesto que todavía no habeis firmado. Anteriormente a estos post he dado mas información de como he resuelto ciertos temas con Barclays (temas de mínimos en cambios de moneda por no venir en escrituras, etc).

Bueno respondiendo a tu pregunta: A mi Barclays aunque no lo tiene publicado y no me dicen el %, como me lo han cobrado ya en varias cuotas te puedo decir que anda sobre un 1,10%.

Si necesitas alguna información más ya hasta el lunes no voy a poder contestarte.

# 709, dvd
20 de abril de 2007, a las 19:11

Para Dani en el 714

El mail de la oficina de AV Gaudi de BCN es el oficina0133.es@barclays.com
el contacte es Antoni Planas.

Un saludo

David

# 710, CME
20 de abril de 2007, a las 19:50

Muchas gracias por tu respuesta Celia, dudas aclaradas. Ahora buscaré a ver si alguien me hace una hipoteca puente.

!!! Enhorabuena por el foro!!!!
Saludos.

# 711, Helga
20 de abril de 2007, a las 23:47

Muchas gracias por vuestra opinión, con respecto a lo del fixing, cuando yo firmé mi hipoteca me dijeron que el cambio trimestral a otra moneda es gratuito ¿Es esto el fixing ?

Saludos y gracias de nuevo

# 712, Agustí
21 de abril de 2007, a las 6:44

Hola a todos
Estoy relamente impresionado por la actividad del foro. Cualquiera que quiera informarse sobre la multidivisa no tiene más que “pasearse” un rato y casi seguro que ya sabe más que muchas de las personas que están detrás del mostrador…

Se está dando una gran cantidad de información pero creo que como bien dice Celia hay que fijarse un poco para no ser repetitivos. No obstante quisiera aportar algunos temas básicos para “aclarar ideas”.

Lo primero es para aquellos que están contemplando la posibilidad de contratar la multidivisa. Yo les aconsejo que miren el post 622 de Djmillan : “Y por muchos calculos que hagamos alguien sabe realmente como va a variar el yen de aqui a 30 años, y el euribor, y el libor, y mi nomina, y el calentamiento global, y….
Lo que no puedo pedir es tener una hipoteca 680 euros más barata que una hipoteca cualquiera en euros y que además sea igual de segura……”

A partir de aqui hemos de saber lo que supone contratar la multidivisa.

Lo segundo: ejemplos prácticos.
Tenemos a Celia que en Diciembre contrató en Yen a 156.35 (aprox). Si calculamos (a grosso modo) que se está ahorrando una media pongamos de 250 euros x 4 meses: 1.000 euros menos. Además tiene una cuenta en yenes con lo cual el precio de cambio lo marca ella y para más “Inri” va y amortiza 4.000 euros porque cree que comprar el yen ha estos niveles está bien. Con lo cual a bajado su principal, su cuota, su exposición al cambio y hacienda el año próximo le devolverá más dinero.
Ella cuando contrató la HMD tenía sus dudas como tambien las tenia yo pero lo que hizo fue plantear escenarios, hacer números y finalmente tomar la decisión.

Lo tercero: Ser coherente.
La hipoteca es ya de por si un tema importante y si pasamos a HMD aún hay que tomarlo con más “cariño”.
En mi modesta opinión hay que ser coherentes con nuestra situación económica, plantearnos diferentes escenarios (lo cual nos ayudará a escoger una moneda u otra) y tener claros todos los puntos importantes de este tipo de hipoteca. Porque no creo aconsejable contratarla si esto no es así.

Cuarto: tenerlo todo bien “atado”.
Por experiencia propia os cuento que todo os debería quedar por escrito porque luego todo son historias.
Aqui hay que incluir: si hay comisión inicial, el diferencial en las diferentes monedas, comisiones de apertura, de amortización, de cambio, la fidelización…

Sexto: Cuestiones “difíciles.”
Saber si podemos hacer subrogación, novación…lo mejor es ir directamente al Notario y preguntar, porque para muchas oficinas estas cuestiones son “difíciles” y al final no acabamos de tenerlo claro.
El fixing. Normalmente es un tema casi tabú pero hay que pedir que nos lo enseñen pero tenerlo claro, porque hay entidades que no te dan la posibilidad de verlo.

Séptimo: las mejores condiciones.
Tener claro que las cajas nos dan un mejor fixing. Que no debemos contratar comisones de cambio abusivas porque aqui se nos va mucho dinero. Que el diferencial actualmente lo podemos contratar en una orquilla de 0.45 a 0.75. Que tengamos claro que a veces no es sólo el precio y que la profesionalidad también cuenta.

Octavo…

Espero que haya más aportaciones porque así nos iremos ayudando a aclarar ideas.

Perdonad por “el rollo”

Un saludo
Agustí

# 713, PARA HELGA
21 de abril de 2007, a las 6:47

No. Lo del fixing es que, en términos normales, porque yo no soy una entendida en el tema, pero por lo que he leído aquí, es que si , por ejemplo, el yen está añ cambio a 161 a ti te vale comprarlo, por ejemplo, a 159, ¿entiendes?, pero no te combran comisióm por ese cambio.
Por ejemplo, si tienes que pagar una letra de 100.000 yenes, tendrías que pagar:
100.000 x 161( que es acambio a que está el yen ) y ya está por que no tienes comision por cambio, pero sin embargo la operación que te hacen por el fixing es 100.000 x 159( o a la cantidad del fixing que te apliquen) , con lo cual la letra en euros es un poco más cara.
Creo que lo he explicado bien, si alguien que esté más entendido en esto que me corriga.
UN SALUDO

# 714, javi
21 de abril de 2007, a las 12:00

Hola a todos.
Estoy viendo HMD en varias entidades y con ofertas bastante diferentes. Pero lo que me podria llevar a decidirme por una de eelas es el tipo de fixing que apliquen. He visto en algun comentario de algun forero que las cajas y los bancos pueden aplicar distintos diferenciales maximos en el fixing. ¿ Me podriais decir cuales son los maximos en bancos y cajas?

# 715, paopl
21 de abril de 2007, a las 12:32

Para Avutarda

Podrías aclararme lo del fixing ” a diario”? es que cada día pueden aplicar uno diferente?
Por otro lado también me gustaría saber donde publican el popular y bankinter su fixing.

Gracias y un saludo.

# 716, Olga para Iván #638
21 de abril de 2007, a las 14:49

HOla Iván,
Las condiciones del Banco Popular que menciones en el post 638 son EXCELENTES!!!….¿en que entidad las has conseguido?…Mil gracias por la información. Saludos.

# 717, manu para OLGA
21 de abril de 2007, a las 15:31

Lee el comentario 670 de Yolanda, dice que pertenece a un colectivo que tiene un convenio con el popular y por eso le mejores condiciones.
Parece que con el paso de los meses están dando mejores condiciones.

Saludos

# 718, Olga
21 de abril de 2007, a las 17:10

Hola a todos,

Gracias Yolanda por aclarar las condiciones que le hacen a Ivan (sindicato TCP, oficina Banco Popular Gijón)

Para Paopl, el banco Popular NO publica su fixing, lo que publica es el cambio Vendedor/Comprador…lo encontrarás en su web Popular Broker

Para Javi, el fixing para cajas 0.3% y el de bancos 2%

Para Avutarda, el Banco Sabadell también publica su finxing en valor comprador/vendedor en su web broker (empresas)

Para la gente que vais a firmar HMD en euros, disculpad mi ignorancia pero NO lo entiendo:

a) pagareis un euribor de aprox 4.5, comparado con el libor 3.5 (CHF) o libor 1.5 (Yen)

b) Los foristas que ya la han hecho en euros, no ven el momento de cambiar…yo creo que la HMD hay que verla como un fondo de inversión a LARGO PLAZO…NO es una herramienta para sacar beneficios a corto plazo con un cambio idóneo de divisa, amortizando una gran cantidad de capital…quién desee “ganar dinero” creo que debe invertir en bolsa…hay gente que está esperando el momento idóneo desde el 2005 y mientras pagando las subidas del euribor, a no ser que tengas un seguro a la subida de interés (suerte quién lo contrató en su día!)

Creo que es más favorable, estar en una divisa pagando menos intereses y si surge una situación favorable a largo plazo, hacer un cambio de divisa…en 30 años imaginad si pueden haber subidas y bajadas de divisas!!…

c) Por otro lado, por parte de los bancos hay bastante “ignorancia” de manera que asesoran como quieren (o como les beneficia?)…yo creo que mejor que uno mismo, nadie administra su dinero, pero se agradece estar respaldado por un broker o por los foros (fuentes de verdadera/correcta información)…En el foro hay varios casos de gente que se lamenta de haber seguido el consejo del banco!!

Saludos.

# 719, manu para OLGA
21 de abril de 2007, a las 18:04

Sobre lo que comentas de hacer un PHM, en euros y pagar un 3 % de interes más es una opción “temporal de refugio” y tomar la decisión de elegir el yen dentro de unos meses, en lugar de abrirla en francos como opción temporal. Te ahorras el 0,2 % del cambio de divisa inicial (y tb el fixing si se aplica). En la actualidad tenemos tanto al yen como al franco en mínimos.

Igual que algunos esperan para hacer el cambio a finales de año, pues hay previsiones que dicen que a finales de año el yen estará a 140. Si esto se cumple tanto los que la abren en euros como los que se han esperado a cambiar su hipoteca tradicional a multidivisa en yenes tendrán una deuda un 15% menor (en yenes).
Este 15% hablando de hipotecas de 200.000 es una cantidad importante.

Sobre lo que comentas en el apartado b), mi visión personal es la siguiente:
Si hago una PHM, es para intentar que mi piso me salga lo más barato posible, es decir, dedicar el mínimo de dinero para pagar el prestamo. Está es una decisión que no tiene por que salir bien; pero si estás convencido de la revalorización del yen en los proximos meses supongo que es la decisión más acertada.

Claro que en la vida de una hipoteca hay subidas y bajadas, pero para el que entra en mínimos NO hay tantas bajadas como para el que entra en máximos o en un valor intermedio como puede ser 130 para el yen. Y dado que se corre un mayor riesgo es importante entrar con el mejor cambio posible.

saludos

# 720, ÁNGEL
21 de abril de 2007, a las 23:53

Hola a todos. Lanzo una pregunta al aire: ¿a alguien le ha dicho algún banco por qué en algunos casos el diferencial del Libor para cualquier divisa menos el Euro es mayor que el diferencial referenciado al Euribor o Libor al Euro?
Saludos.

# 721, MANU para Angel
22 de abril de 2007, a las 9:12

Supongo que será porque si escoges el euro como divisa, los riesgos disminuyen, es como si tuvieras una hipoteca tradicional.

saludos

# 722, JoSGo
22 de abril de 2007, a las 9:42

Hola a todos,

La verdad es que impresiona la actividad del foro… una semana sin conectarme y más de 150 mensajes nuevos!!! Así da gusto!! No recuerdo quién lo comentaba hace poco pero es cierto que crea adicción… La cantidad de horas de sueño que me habéis quitado!! ;-)

Pues yo, como la mayoría de vosotros, sigo dándole vueltas al tema (aunque la verdad es que lo tengo bastante claro). Estoy de acuerdo con Olga en cuanto a que este tipo de operación debe plantearse a largo plazo, es algo que también planteaba en mi post #532, pero siempre solemos especular sobre la apreciación o depreciación de la divisa y parece que la fluctuación de los tipos de interés queda relegada a un segundo plano, cuando realmente es el principal motivo (que me corrijan los expertos si me equivoco) por el que este tipo de hipotecas resulta tan rentable.

A la hora de plantearme la operación, en lo que respecta al valor de la moneda, estoy más o menos “tranquilo” pues a largo plazo cabe esperar que Yen se mantenga en una media razonable, teniendo sus temporadas de fuerte depreciación (¿170? ¿180? ¿190?) como la que vivimos actualmente y temporadas de fuerte apreciación (¿90? ¿100? ¿110?) como ya ocurrió en 2000-2001.

Lo que realmente me preocupa es la subida de los tipos de interés pues esto podría, en temporadas de apreciación de la divisa, aumentar considerablemente el importe mensual de la hipoteca pudiendo ser incluso muy superior al de una hipoteca referenciada al euribor. El problema en este caso, y en un escenario de subida de los tipos de interés, sería aguantar el tirón hasta que la moneda alcanzara un valor similar al del momento de la contratación, pues de otra manera podríamos perder mucho dinero en el cambio de moneda. Y es que… el libor japonés ha llegado a estar casi al 9% (cierto es que hace muchos años de eso). Os paso una direción donde podéis ver su evolución: http://www.economagic.com/em-cgi/charter.exe/libor/day-jp12m+1990+2007+0+0+0+290+545++0

Bueno… pues aquí os dejo mis reflexiones, por si a alguien le puede ayudar o queréis debatir sobre ello.

Para terminar una duda en relación a la cláusula del famoso 10% de exceso de deuda por la que el banco podría obligarnos a regularizar (yo sigo “erre que erre” con este tema)… ¿Éste 10% de aumento de deuda se calcula sobre el total contratado inicialmente? (si esto fuera así sólo debería preocuparnos durante los primeros años de nuestra hipoteca, pues a medida que fuéramos amortizando el importe inicial solicitado estaría más “lejos” de la deuda actual).

De nuevo gracias a todos los que colaboráis en el foro, creo que sin vosotros nunca me habría planteado esta posibilidad.

Un saludo a todos y estamos en contacto.

# 723, Mike
22 de abril de 2007, a las 17:27

Hola todos/as

Llevo bastante tiempo leyendo el foro y dando vueltas a este tipo de hipotca y no me quito lo del “fixing” de la cabeza.
Creo que una hipoteca multidivisa debe ser justo eso multidivisa. Quiero decir que debemos poder cambiar sin “miedo” la moneda. Con lo que estoy pensndo pedir 240.000€ el fixing que me apliquen los bancos es una ruina (hasta un 2%) o sea 4.800€!
Lo de las cajas/caixas/kutxas es un gasto más razonable y asumible 720€ como mucho en este casa. A ambos habra que sumar el porcentaje adicional de la entidad (0,15 a 0,3, cifras que me han ofrecido).
Claro si me estoy ahorrando 350€ al mes con la cuota más el hecho que estoy quitando mucho más capital que intereses pues entonce si compensa.
A todos nos preocupa el cambia de divisa, y como se han dicho en este foro NADIE sabe realamente si se va a subir o bajar.
Me veo la situación con los bancos imagino – he hecho la HMD en Yenes empieza a subir y a subir ¿Que hago? ¿Cambio?, pero claro 4.800€ más lo del banco es que es mucho dinero; espero, sigue subiendo (mi deuda tambíen…)
En cambio si lo hago con una Caja – 720€ (el beneficio de un par de meses), pues como tengo multidivisa, cambio la moneda y otra vez “tranquilo” 8)

Saludos
Mike

# 724, HERRDV
22 de abril de 2007, a las 19:55

Os sigo desde hace poco y le estoy dando vueltas. Mis cálculos van a todas partes, me vuelvo loco. Pero estos son mis números. Si pido 200.000 y los pago de forma que me salga una mensualidad de 1500 Euros (tengo un piso alquilado que me lo permite con su renta) me sale lo siguiente.

En €, pago en 21 años (1515/mes) en total 381.780
En Yen, solo 12 años (1509), en total 217.296; AHORRO: 164484 !!!
En CHF, unos 13 años(1555), en total 242580; AHORRO: 139200

Sin comisiones, claro. En cualquier caso el ahorro es monumental, más del 85% de los intereses (en yenes). Pero tambien me llama la atención que en francos suizos, con mucho menor riesgo, el ahorro no es mucho más fuerte, unos 25000 euros (aunque no deja de ser casi medio kilo al año…)

Esto no sé si es una gran oportunidad, el cuento de la lechera, un juego o buscar la ruina a la familia.

# 725, HERRDV
22 de abril de 2007, a las 20:04

¡¡¡ ERROR DE CÁLCULOS !!!! He usado sin darme cuento un euribor+0.75 como diferencial, ahora he rehecho los números ocn un diferencial más razonable, +0.45

Os sigo desde hace poco y le estoy dando vueltas. Mis cálculos van a todas partes, me vuelvo loco. Pero estos son mis números. Si pido 200.000 y los pago de forma que me salga una mensualidad de 1500 Euros (tengo un piso alquilado que me lo permite con su renta) me sale lo siguiente.

En €, pago en 16 años (1515/mes) en total 290.880
En Yen, solo 12 años (1509), en total 217.296; AHORRO: 73584
En CHF, unos 13 años(1555), en total 242580; AHORRO: 48330
Sin comisiones, claro. En cualquier caso el ahorro es importante. Pero tambien me llama la atención que en francos suizos, con menor riesgo, el ahorro no es mucho peor, unos 25000 euros (aunque no deja de ser casi medio kilo al año…)

Esto no sé si es una gran oportunidad, el cuento de la lechera, un juego o buscar la ruina a la familia.

# 726, JOSUATRY
22 de abril de 2007, a las 22:34

Quien del foro es el más antiguo y cuenta con más experiencia en cuanto a tener contratada una HMD??,su evolución a lo largo de la vida del préstamo nos daría una gran información…comisiones que ha pagado,cambios que ha hecho…no sé,a mi de oidas me han dicho lo típico,que un amigo de una amiga la hizo hace 5 años por 60 kilos y paga ahora 800 euros,y también lo contrario,que otro la hizo un día y se arruinó…y otra cosa porfa,me pueden explicar bien lo del fixing dichoso,no lo cojo,gracias

# 727, MANU para HERRDV
22 de abril de 2007, a las 22:46

El pequeño problema es que esos números son sólo validos para una sola cuota, cada mes hay que hacer las cuentas de nuevo con los datos en ese preciso momento y puede haber variaciones importantes tanto a favor como en contra.

saludos

# 728, MANU para JOSUATRY
22 de abril de 2007, a las 22:57

Lee los comentarios 590,679,687,688.
SALUDOS

# 729, dani
23 de abril de 2007, a las 10:19

Muchas gracias Celia y DVD.

También al foro en general y sobre todo a Agustí ( y Celia), que nos ayudan a todos cuando ya tienen su HMD y no tendrían por qué estar perdiendo su tiempo con nosotros. Sólo espero que sigamos su gran ejemplo y cuando tengamos nuestras HMD estemos regularmente aquí para ayudar a futuros hipotecados o hablar de las dudas propias, tendencias de las divisas, temas interesantes de estas hipotecas,etc.

Paso a contaros mi caso particular y mis conclusiones:

Hasta dentro de aproximadamente 8-9 meses no me llegará la hora de firmar la hipoteca, pero prefiero ir mirando todo y preguntando en cada banco que me encuentre, ya que si encuentro un banco(o caja) con el que me ahorro 5€ al mes con respecto a otro, al final de la hipoteca me habría ahorrado por esta “tontería” 1800€ (30años).

Hace 4 meses que vengo estudiando estas hipotecas, y paseándome por sucursales, y lo que he podido observar es que está cambiando la tendencia de los bancos ante la demanda de HMD. Por ejemplo, antes te decían que tenían un diferencial, y era fijo, sin posibilidad de negociarlo, pero ahora lo están equiparando a las hipotecas clásicas, donde si contratas una tarjeta, un seguro de vivienda, domicilas nómina, etc. te van reduciendo progresivamente el diferencial. CREO RECORDAR como ejemplo que BBK(Benidorm) empieza sobre el 0.80% y si domicilias nómina te baja un 0.10%, si contratas seguro de hogar otro 0.10%, tarjeta de crédito otro 0.5%, etc. Es decir, por hacer algo que casi todo el mundo hace cuando firma una hipoteca( seguro vivienda, nómina y tarjeta de crédito), te puede salir cerca del 0.55%.

El otro tema es el famoso Fixing. Término que desconoce el 90% del personal de las sucursales. Tengo bastante claro que en igualdad de condiciones entre un Banco y una Caja cogería siempre una Caja, ya que según he leido varias veces, como mucho te pueden aplicar un 0.3%, mientras que en un Banco te pueden llegar a aplicar el 2%. Esto sería así siempre y cuando no tengan mínimos mensuales por cambio de divisa como por ejemplo en el siguiente caso: 15€/mes de una entidad contra 3€/mes de otra posible entidad sería un ahorro a 30 años de 4320€.

Os iré comentando cuando tenga los datos que condiciones me ofrecen y que sucursales son. Aunque siempre me queda la misma duda: CAMBIO TRIMESTRAL O MENSUAL (se admiten sugerencias).

un saludo y gracias de nuevo

# 730, DVD
23 de abril de 2007, a las 10:38

Hola a todos,
me he bajado una hoja de Excel que calcula las cuotas en una hipoteca normal con euribor y la otra con Y. Comparando las cuotas el tema de la amortización es brutal.

He hecho el siguiente calculo 120.700 € (con gastos) a 30 años con diferencial 0.45 sobre euribor y Libor.

En euros desde el primer mes : amortizas el 25%
calculada a
Hipoteca en €
Interés Pendiente Amortización Intereses Total Cuotas

1 4,650% 120.720,00 € 154,69 € 467,79 € 622,48 €
2 4,650% 120.565,31 € 155,29 € 467,19 € 622,48 €
3 4,650% 120.410,03 € 155,89 € 466,59 € 622,48 €
4 4,650% 120.254,14 € 156,49 € 465,98 € 622,48 €

en cambio en Y desde el primes amortizas alrededor del 70%

Hipoteca en Y

Interés Pendiente Amortización Intereses Total Cuotas cuota
1 1,121% ¥19.549.260,00 ¥45.706,52 ¥18.266,34 ¥63.972,86 –>394,65 €
2 1,121% ¥19.503.553,48 ¥45.749,23 ¥18.223,63 ¥63.972,86
3 1,121% ¥19.457.804,25 ¥45.791,98 ¥18.180,89 ¥63.972,86
4 1,121% ¥19.412.012,27 ¥45.834,76 ¥18.138,10 ¥63.972,86

Mis dudas son :
¿El sistema de amortización es el que se utiliza en las hipotecas normales, el Francés?
¿La diferencia viene por un diferencial en Y 1,12 1(libor+dif) y € 4.650 (euribor + dif)?

¿Que opinais?

# 731, celia
23 de abril de 2007, a las 12:38

Hola a todos:

Deciros que cuando yo empecé con la HMD me surgieron muchas dudas, al principio estaba asustada cada día que abría el ordenador y veía que el yen se apreciaba con respecto al Euro (¿te acuerdas Agustí, los malos días que pasé hasta que firmé?).

Ahora ya me he mentalizado y estudiadas todas las posibilidades y creo que como lo que yo quiero no es negociar con mi hipoteca sino pagarla lo antes posible y ahorrarme un dinero pues he hecho lo que me ha parecido mas interesante.

Me permite pagar una letra mas asequible, con ello también me permite ir ahorrando todos los meses y cuando vea que el yen se deprecia con respecto a lo que yo compré y dentro de mis posibilidades ir haciendo pequeñas amortizaciones como he hecho ahora para ir bajando el capital inicial.

Con todo esto quiero daros ánimo a que no os agobieis demasiado como a mi me pasó los 1º días. Cuando yo firmé se preveía que en marzo se apreciaría el yen hasta los 140 y aunque si se apreció ahora a vuelto a depreciarse, asi que nunca sabremos con seguridad lo que hará a lo largo de varios años. De todas formas en mis cálculos podría llegar a 110 sin que me afectara con respecto a lo que pagaría con el Euro.

Gracias a los ánimos y ayuda de Agustí salí de esta situación tan preocupante y he aprendido muchas cosas sobre HMD que ahora me resultan normales cuando antes no me dejaban dormir.

Suerte y saludos al foro

# 732, Aqua
23 de abril de 2007, a las 19:32

Hola a todos,

A pesar de llevar tiempo leyendo información sobre este tipo de hipoteca, me ha surgido una duda importante, por lo que os escribo estas líneas para ver si me podéis ayudar.

La divisa que nos interesa es el franco suizo. En cuanto al préstamo, queremos pedir 180.000 a 30 años.

* El Barclays nos ofrece Libor + 0,70 y nos aplica el tipo de interés MENSUAL (el viernes 20 de abril estaba a 2,21). La cuota con ellos se nos queda en 750,18 euros + 0,2% comisión. Total 751,68 euros

* El BSCH nos ofrece el Libor + 0,60, pero nos aplica el tipo de interés A DOCE MESES, que a viernes 20 de abril estaba a 2,61, por lo que la cuota nos sale mayor.

La duda que me surge es si hay una regla escrita sobre esto o si cada banco “es un mundo”… A pesar de que el diferencial que nos aplica el BSCH es más bajo, con el Barclays nos sale una cuota mejor. ¿Nos está haciendo bien el cálculo el Barclays?

Os agradezco la ayuda.

# 733, Roberto Osuna Palencia
23 de abril de 2007, a las 19:34

Hola amigos estoy planteandome solicitar una hipoteca multidivisas, y me gustaría me indicárais que banco ofrece las mejores condiciones, ya que no quiero hacerlo a través de ninguna financiera.

Un saludo

# 734, Azucena
23 de abril de 2007, a las 23:04

Hola, es la 1ª vez q envío un comentario, yo también estoy a punto de hacer una HMD y creo que con buenas condiciones en barklays apertura 0.5, c.parcial 0, c.total 1, libor+0.5, cambio del capital total 0,2,el cambio se hará mensualmente con un 0.2 de la cuota (con un mínimo de 9 euros para lo que puedes hacer el cambio para 3 meses) esto a 30 años, pero tengo muchas dudas ya que ing ha aceptado mi hipoteca de 210000 a 35 años con su famoso todo a cero y euribor mas 0,33 .Además en ese caso haría una subrogación y con la HMD sería novación(bastante mas caro) pero la cuota en yenes ahora mismo sería de unos 690 y con euribor casi 1000.
Tengo entendido que si decido cambiar a euros dentro de la HMD sale incluso mejor q en la hipoteca tradicional por el cambio…¿como puede ser esto?
Q os parecen las condiciones que me han ofrecido?
Un saludo

# 735, Willy para Aqua
24 de abril de 2007, a las 8:34

Buenos días,
los del Barclays te están haciendo bien los cálculos.
has de tener en cuenta que cuanto menor sea el plazo de revisión de intereses menor va a ser este.
ayer los tipos para el CHF eran:
A 1 mes: 2,21%
A 2 meses: 2,2625%
A 3 meses: 2,33083%
A 6 meses: 2,45%
A 12 meses:2,625%

Para el Barclays el interés total es 2,21 + 0,70 =2,91%.
Para el BSCH el interés total es 2,625 + 0,60 = 3,225%

como puedes ver el BSCH pese a tener un diferencial menor al final te cobra un 0,315% más de intereses.

La ventaja es que si suben los tipos.
Que subirán. En el BSCH esto te afectará 1 vez al año. mientras que en el Barclays los tipos te los revisarán todos los meses.

El que te apliquen un libor u otro depende de como trabaje el banco.
Algunos piden un préstamo mensual, cada mes lo renuevan (por eso el libor mensual). Y no se pillan los dedos si hace amortizaciones anticipadas.

Salu2. Willy.

# 736, manu
24 de abril de 2007, a las 8:41

Para Aqua pregunta en otras oficinas de barclays pues a varios de los que estamos en el foro nos han ofrecido un libor + 0,5.
saludos

# 737, celia
24 de abril de 2007, a las 9:58

Para Roberto Osuna:

Está bien que preguntemos nuestras dudas, pero por favor como ya he dicho otras veces: hay que leer un poco más, todas estas preguntas están contestadas muchas veces y si no nos molestamos en leer lo anterior estaremos siempre repitiendo lo mismo y los foreros que normalmente entran se aburrirán de leer siempre lo mismo y abandonaran el foro.

Al parecer Barclays es uno de los bancos que mejores condiciones está ofreciendo, pero como siempre decimos estas condiciones dependen mucho de cada uno.

Saludos.

# 738, manu para Azucena
24 de abril de 2007, a las 10:33

Son las mismas que me han dado a mí hace una semana tb. en barclays.
Sobre lo que comentas de si con el PHM, si eliges el euro como divisas, sale mejor que con la hipoteca tradicional, es debido a que en la tradicional se utiliza el euribor a un año como referencia y en la multidivisa dependiendo de las condiciones particulares de cada una, puede utilizarse euribor a un mes, a tres meses, etc. que son más bajos.

# 739, estefania
24 de abril de 2007, a las 13:07

Hola a todos, tengo una pregunta q le hice al del banco pastor y me contó una batalla q ni le entendí, yo le comenté lo de cambiar mi hipoteca a multidivisas, y despues de q él me dijera q ahora mismo no era buen momento por lo fuerte q estaba el Euro, yo le dije q si yo compraba yenes , en caso q esta moneda subiera ,tendria unos cuantos en una cuenta con lo cual tambien me subirian al cambio y podria ir tirando de esa cuenta para pagar las cuotas, tengo claro q tambien subiria mi deuda, pero a largo plazo no estaria mal, creo?. (No se si me he explicado bien ).Alguien me puede decir si estoy equivocada o no? .Muchas gracias

# 740, Willy para estefania
24 de abril de 2007, a las 14:07

ya esta contestado hay que leer y después preguntar (como dice celia).
por esta vez, pase pero….
Lee este post -> #629, Willy

# 741, MANU
24 de abril de 2007, a las 15:16

Hola estefania, sobre lo que te comentaron en el Pastor, intentaré explicartelo: El euro lleva varios años de revalorización continua con otras monedas como el dolar, libra, yen, franco suizo.
El yen se ha depreciado más de un 50% en pocos años. En el 2000 estaba el cambio 1 euro = entre 90 y 100 yenes y en la actualidad el cambio está 1 euro = 161, 162 yenes.
A la hora de hacer una multidivisa se debe escoger una divisa cuyo Libor sea menor que el nuestro y que se haya revalorizado bastante con el Euro, pues así será menor nuestra deuda en esa divisa:

si tienen una deuda de 200.000 € y la pasamos a yenes a diferentes cambios de los últimos 6 años:

a 100 = 20.000.000 yenes
a 110 = 22.000.000 yenes
a 120 = 24.000.000 yenes
a 130 = 26.000.000 yenes
a 140 = 28.000.000 yenes
a 150 = 30.000.000 yenes
a 160 = 32.000.000 yenes
a 170 = 34.000.000 yenes

Hay muchas previsiones de cambio de tendencia este año, aunque tb las había años pasados y no se cumplieron, Pero la verdad es que algún día va a suceder pues ese es el comportamiento habitual, unos años hacía arriba y otros hacía abajo. Como los prestamos son a 20, 25, 30 años podemos escoger un valor medio de referencia aproximado, es decir, el valor medio de la divisa durante la vida de nuestro prestamo; si esperamos que el cambio euro yen se mueva durante la vida de nuestra hipoteca entre los 110 y los 170 yenes, pues el cambio medio podría ser 1€ = 135 yenes.

Para devolver los 32 millones de yenes necesitarias 237.000 €, es decir, 37.000 € más, si esto lo repartes entre las 300 cuotas te puede suponer 120 € menos de ahorro; aún en estás condiciones no muy faborables si la diferencias de tipos se mantienes, en europa el euribor al 4 % y en japon el precio del dinero al 1% seguiría siendo rentable; pero esto también es variable.

Si se produce el cambio de tendecia y en un par de años vemos el cabio euro/yen a 120 por ejemplo y nos endeudamos con la misma cantidad los números serían los siguientes:

Tendríamos una deuda de 24. millones de yenes y si el cambio medio es 135 necesitariamos 177.777 € (22.222 €) menos que el prestamo inicial.

Estos datos son válidos para este escenario.
Todo depende si se cumplen las previsiones y cuando.

Sobre lo de comprar yenes, no creo que sea interesante, creo que es más interesante endeudarse menos, o utilizar ese dinero para aprovechar las desgravaciones fiscales al máximo sobre todo cuando el cambio este en la zona baja de nuestro escenario de cambio.

De hecho hay foristas que se están planteando hacerla en euros como divisa, y esperar un tiempo a ver si se produce el cambio de tendencia. Es una decisión dificil de tomar, puede salir bien , regular y mal.

saludos

# 742, estefania
24 de abril de 2007, a las 15:23

gracia Willy, ya lo entendí. Saludos.

# 743, estefania
24 de abril de 2007, a las 15:39

menos mal q exite este foro, y gente como ustedes q aclaran las dudas, mañana me reuno con Bankinter (pero en una sucursal de Las Palmas) a ver q condiciones ofrecen, por lo menos ya voy mas informada. Gracias

# 744, FRANK
24 de abril de 2007, a las 16:23

Hola a todos,
Estoy intentando definir con Barclays cual es el fixing que aplican,y me dicen que ninguno,aún asi les he pedido que me den el valor del cambio euro/franco a dia de hoy y tambien el Libor franco a 1 mes.
Según ellos el cambio a 24/4/07 es de 1,6415 y el libor a 1 mes es de 2,21.
Con estos datos ¿sabe alguien calcular si tienen o no aplicada la comisión por fixing?
Muchas gracias a todos.

# 745, susana
24 de abril de 2007, a las 16:43

Hola Frank

El cambio euro/franco del banco central europeo es de 1,6387.
Lo puedes ver en la siguiente direccion:

https://empresas.bankinter.com/www/es-es/cgi/empresas+exterior+dataforex?page=23

En esa página puedes ver tambien el tipo de interes del franco y otras monedas.

Saludos,

# 746, MANU
24 de abril de 2007, a las 17:21

Hola Frank, según la Web que puso Willy en el 677
el franco tiene como máximo del día 1,6417. Es decir en algún momento del día fue ese su cambio. Me extraña que tengan un cambio fijo para todo un día, es como si las acciones de una empresa que cotiza en bolsa tuvieran un precio fijo cada día.

Tal vez no apliquen ningún porcentaje, nos lo han dicho a varios en diferentes ciudades.

Saludos

# 747, Aqua para Willy y Manu
24 de abril de 2007, a las 19:28

Gracias, Willy por contestarme a la duda que tenía (#743).

Me lié porque el BSCH nos dijo que la revisión podía ser mensual o trimestral (dejaba elegir…) y, sin embargo, a la hora de la verdad nos aplicó el libor a un año en la simulación. En cuanto al Barclays nos dijo que la revisión iba a ser trimestral y el libor nos lo aplica a un mes… ¿?

En fin… perdonadme si no me entero, pero los bancos me están liando. Entiendo como funciona porque lo habéis explicado muy bien, por lo que creo que voy a tener que volver a preguntarles y que me digan las cosas correctamente.

MANU, me aconsejas ir a otra entidad del Barclays porque vuestras condiciones son mejores. Es una opción es muy tentadora. La duda que tengo es si eso se puede hacer cuando el Barclays ya nos ha hecho el estudio de viabilidad y tiene todos nuestros datos. ¿No sería competencia desleal entre entidades?

Gracias por aconsejarme.

# 748, DGM
24 de abril de 2007, a las 20:45

Hola a todos!! Enhorabuena por el foro.
Voy a comprar una casa en Madrid y estoy mirando lo de las hipotecas multidivisa. Quisiera saber que bancos o Cajas de ahorro en Madrid podrian ofrecerme este tipo de hipotecas y con que condiciones.

Gracias

# 749, manu para Aqua
24 de abril de 2007, a las 21:10

Si ya te han hecho el estudio, no se si te lo volverán a hacer; pero lo que sí puedes hacer es ir a otras sucursales y que te den condiciones, si te ofrecen mejores condiciones puedes ir a la sucursal que te ha hecho el estudio y pedirles que te las igualen. Ten en cuenta que una pequeña mejora en las condiciones es dinero que te ahorras.
No creo que se arriesguen a peder un cliente para 20, 25, 30 años por no igualar las condiciones de otra sucursal.

saludos

# 750, Azucena
24 de abril de 2007, a las 21:39

Gracias por contestar Manu y a todos los del foro si esto sigue así me animaré a solicitar esta HMD pq si no da bastante miedo la verdad.
Un saludo

# 751, paopl
24 de abril de 2007, a las 22:50

Por favor, alguien me puede pasar links donde se publique el libor a un mes del CHF?

Gracias.

# 752, Agustí
25 de abril de 2007, a las 6:29

Hola paopl

Aqui puedes encontrar el historico del libor

http://www.bba.org.uk/bba/jsp/polopoly.jsp?d=141&a=627

Y aqui la cotización diaria (se actualiza cada dia a las 13.00h)

https://empresas.bankinter.com/www/es-es/cgi/empresas+exterior+dataforex?page=31

Un saludo

Agustí

# 753, Carmen
25 de abril de 2007, a las 13:27

Es la primera vez que me conecto, y quiero daros las gracias a todos por todas vuestras aportaciones.
De todos los post que he leído algun@s insistiais en que Celia os confirmara el fixing del Barclays.
Pues bien, ésta es una operación mecanizada, y ayer le confirmaron a mi asesora de Barclays, que está fijada en el 1,1% (como bien intuía Celia).
Agustí, a mí también me interesaría recibir tus herramientas. Gracias a todos
ca_sfer@yahoo.fr

# 754, A todos
25 de abril de 2007, a las 15:06

oye, alguien sabe si la comisión de apertura se suma a la comisión de cambio de divisa?. Esto es, al darte la hipoteca pagas la de cambio de divisa por toda la hipoteca y además la de apertura.

# 755, Willy para A todos
25 de abril de 2007, a las 16:38

una cosa no tiene nada que ver con otra.
tu pides una hipoteca de por ejemplo 200.000 €
y supongamos que la comisión de apertura es del 0.50%
pues le tienes que pagar al banco 1.000 € de comisión.
lo mismo que tendrás que soltar otros + o – 5.000 € de escrituras y demás.
pero tu préstamo será de 200.000 €, o mejor dicho, el equivalente en la moneda elegida.

otra cosa, es que necesites los 200.000 € mas los gastos.

Salu2. Willy

# 756, pepe
25 de abril de 2007, a las 16:39

Al administrador del foro o a alguien que lo sepa…
Viendo que casi llegamos a los 800 mensajes y porque valoro mucho todo lo escrito aqui, hay posibilidad de que un dia haya una limpieza y borren todos los mensajes?A este paso no tardaremos mucho en pasar de los 1000…

# 757, Jose
25 de abril de 2007, a las 18:56

Hoy he estado en la oficina de Barclays Barcelona

Bien mi situacion es la siguiente piso en el que vivo que aprox. estara en tasacion por los 350 o 400 mil euros

Tengo una hipoteca de unos 125000 euros , la quiro cancelar y solicitar la HMD por importe de 170000 (la pasta que quiero sacar demas es pa asuntos personales)

Bien pues me dice este banco que vale pero que como my mujer cogio el desempleo y ahora esta de vaja maternal por la S.S. hasta que no tenga una nomina ,con la mia de 1550 netos no es suficiente.
Que me busque un aval.

Y digo yo ! en los tiempos en los que estamos no le basta al banco con una nomina segura , como esta hoy el patio en lo que a empleo se refiere el dia de mañana con los contratos basura ¿le aceptaran alguna hipoteca a alguien?

Yo soy de los que dicen que en vez de pedirte una nomina te deverian pedir un informe de vida laboral para certificar que esa persona siempre ha estado en activo.
Pues se siguen aferrando a que la quieren actual y no les sirve un contrato de 6 meses no no , solicitan como minimo que estes fijo.

Senores si yo estoy fijo ya y les pido una hipoteca de 170000 por algo que vale 350000 que mas garantias quieren.

Y ya se que el banco a esa situacion de un posible embargo no lo quiere , ellos lo que quieren es que pagues todos los meses.

Señores se piensan ustedes que si me quedo sin trabajo boy a dejar de pagarles cuando les devo 170000 de 350000 Seria de jilipollas si antes de eso no lo vendo y les liquido ¡ NO!

Pues bien este a sido mi rrollo ,hoy .

Aver mañana cuando me llame que me dice .

( si lo llego a saver falsifico las nominas antiguas de mi mujer con fechas actuales)

Me dais alguna solucion?

Gracias
Salu2

# 758, FRANK
25 de abril de 2007, a las 19:13

Carmen,he estado hablando otra vez con mi oficina Barclays (en Madrid) y me asegurán que no hay fixing,que si se algo que demuestre lo contrario se lo comente.Tienes algún contacto en alguna oficina que pueda confirmar lo que dices del fixing 1,1%.
Agusti he accedido a la pagina en la que comentas que se puede ver el Libor actual del franco y solo informa hasta el dia 18/04l/07 pero no hasta hoy 25/04/07.
Gracias a todos por vuestros consejos

# 759, Fer
25 de abril de 2007, a las 19:57

Este es enlace que miro yo para ver la situación del libor. Por si le sirve a alguien.

http://www.brokerhipotecario.com/html/tiposinteres-cen.php

# 760, Agustí
25 de abril de 2007, a las 21:33

Frank

Para verlo diariamente lo mejor es ir a la pagina de bankinter.

Un saludo

Agustí

# 761, manu
26 de abril de 2007, a las 7:05

Hola José; solución no puedo darte, lo que sí puedo es decirte que hagas los cálculos de los gastos que te supone la cancelación de la hipoteca (comisión de cancelación) y abrir una hipoteca multidivisas (tasación, gastos de las nuevas escrituras (IADJ)), comisión de apertura, … )

Tal vez, si en vez de pedir 170.000 € pides algo menos tengas más posibilidades de que te la den.

Suerte

# 762, Dopass
26 de abril de 2007, a las 8:51

Hola a todos
Tengo una duda, cuando hago el cambio de divisa, es decir de pasar a yenes a francos. ¿Cómo lo hacen los bancos? de yenes a euro y después a francos o pasan de yenes a francos sin pasar a euros.
He ido a diversos bancos y siempre se me ha olvidado preguntar
Gracias de antemano

# 763, Willy a Dopass
26 de abril de 2007, a las 10:38

Para pasar de Yenes a Francos Suizos el proceso es el siguiente:
1º convierten tu deuda en Yenes a Euros, para lo cual utilizan el cambio vendedor del banco ya que lo que hacen es venderte los Yenes que debes.
2º convierten los Euros resultantes en Francos Suizos, utilizando el cambio comprador, te compran los Francos Suizos que necesitas.

Resumiendo te aumentan la deuda en un 2% sólo por el fixing.
comisiones de cambio de divisas a parte.

# 764, manu
26 de abril de 2007, a las 11:44

Hola Willy, Dopass. Sobre lo de cambiar de una divisa a otra diferentes del EURO, tengo entendido que lo que se hace es el cambio cruzado entre divisas que consiste en dividir la cotización de ambas divisas (frente al euro) entre sí.
Por ejemplo si hoy el franco suizo está a 1,64 (vendedor)
y el yen esta a 162 (comprador), para pasar la deuda de francos a yenes se divide el cambio del yen (162) entre el cambio del franco (1,64) así que tendríamos un cambio de 1 franco suizo = 98,78 yenes.

A ver si alguien lo puede confirmar o desmentir.

Saludos

# 765, crulor
26 de abril de 2007, a las 13:10

Hola a todos
Necesito hacer una HM por un importe de 212.000€ a pagar a 30 años , corresponde al 80% del valor del piso que he comprado,por lo que estoy abierto a los bancos y brokers que acceden a este foro a que me hagan su mejor oferta,requisitos, condiciones,gastos,etc al respecto y me hagan una simulación .
Mi mail:crulor@hotmail.com.
gracias

# 766, José Ramón
26 de abril de 2007, a las 16:08

Hola,

estoy pensando en contratar una HMD. después de leerme la mayor parte de los comentarios desde que se abrió el foro, me gustaría que por favor alguien me indicase cual es la entididad y sucursal de barcelona que mejores condiciones le ha dado para este tipo de préstamos.
Gracias a todos.
Saludos cordiales
jrlopez04@terra.es

# 767, David79
26 de abril de 2007, a las 18:41

Buenas tardes a todos, solo queria comentar que estoy intentando aclarar todas mis dudas con este tipo de hipotecas pero ya mas o menos me entero un poco, eso si despues de estar horas leyendo jejeje.
Y queria pedirle a AGUSTIN haber si me podia mandar ese simulador ya que me vendria muy bien para echar las cuentas, siento ser tan pesado y pedirtelo yo tambien pero me vendria muy bien. Gracias
MI correo es Davidgmartin79@yahoo.es

# 768, David79
26 de abril de 2007, a las 19:24

Perdon por la N del final Agusti es que me lie. Y bueno si alguine de aqui tiene ya esa practica herramienta y no le importa mandarmela se lo agradeceria mucho. Mi correo era Davidgmartin79@yahoo.es

# 769, David79
26 de abril de 2007, a las 23:00

Bueno solo era para dar las gracias a Agusti por ser tan rapido en mandarme ese correo tan bien explicado, muchas gracias.
Pd. Cuando sepa las condiciones que me dan en distintos bancos os las expondre haber que os parecen.

# 770, DVD
27 de abril de 2007, a las 7:45

Noticias :
Banco de Japón mantiene tipos de interés sin cambios al 0,5% (AFX News)
http://spanish.fxstreet.com/nou/noticies/afx/singleNew.asp?menu=latestnews&pv_noticia=1177654502-48fe0f08-11092

# 771, Willy
27 de abril de 2007, a las 9:28

Buenas noticias para los HMD
subida del euribor inminente

Hay rumores que se adelanta a mayo la subida de junio.
Parece ser que hoy el euribor a 12 meses va a estar en 4.305%

# 772, Willy
27 de abril de 2007, a las 9:31

Malas noticias para los hipotecados en CHF

Intervención verbal del Banco central suizo:

Su gobernador acaba de hacer unas declaraciones contudentes sobre debilidad no deseada del franco que le ha hecho subir enseguida, no parece que el este banco central esté dispuesto a dejar consintiendo que el carry trade campe por sus respetos contra su moneda.

# 773, Mnyman
27 de abril de 2007, a las 10:07

Willy el franco a las 11.00 esta a 1,64 Donde has visto la noticia? A mi me interesa que se aprecie, que todavia no he firmado…
Vi este analisis, del 1 de marzo que me intereso….
https://broker.bankinter.com/www/es-es/cgi/broker+asesoramiento?secc=ASE3&subs=3BOL#

A todos los foreros, aqui teneis el valor de las divisas en tiempo real, se actualiza cada pocos segundos y es curioso como cambian las monedas continuamente con una fluctuacion de “milicentimos” se dice asi? ja ja ja

http://spanish.fxstreet.com/nou/graph/senseframeslistquotesnetdania.asp?publicitat1=brokers

# 774, Mnyman
27 de abril de 2007, a las 10:11

perdon, cuando le deis al enlace del analisis del franco, este esta donde dice:

Divisas
– Euro/Franco suizo en banda 1,58/1,62 o depreciándose, Marzo 2007

# 775, Willy a Mnyman
27 de abril de 2007, a las 11:05

Malas noticias Mnyman.
Hay cambio de rumbo y el Franco comienza a bajar porque a las 11:33 se ha publicado el Indicador de confianza KOF peor de lo esperado lo que provoca inmediatas bajadas del franco.

Yo prefiero mirar los cambios en -> este link

# 776, Mnyman
27 de abril de 2007, a las 13:10

Willy, quieres decir que aun se devaluara más?, pero si esta en maximos historicos!!! DIOS tengo que firmar ya o hacerla en euros, aun me quedan dos semanas…

# 777, Willy a Mnyman
27 de abril de 2007, a las 13:31

Esa es una decisión que sólo tú puedes tomar pero el tema pinta negro escojas la moneda que escojas.
Hoy el Yen batirá nuevo record y el Franco Suizo o iguala o supera al máximo de ayer.
Por otra parte hay rumores de subida de tipos en Europa para el Mes que viene y tal y como ha ido la subasta de hoy con el Euribor a 12 meses parece que va a ser así.

En cuanto al Yen lo lógico según va japón es que siga a la baja hasta fin de año por lo menos. Luego todo puede ser.

Siento no poder darte mejores noticias.

# 778, Carmen
27 de abril de 2007, a las 15:10

Agustí,
podrías mandarme tus herramientas, por favor. Gracias. ca_sfer@yahoo.fr

Frank,
el fixing en barclays te lo cobran seguro al 1,1% lo que pasa es que a veces algunos asesores no están muy enterados (no sé si lo harán a posta…). El caso es que la operación está mecanizada (por defecto la incluye ímplicitamente el sistema informático) y está fijada en un 1,1%. Me van a confirmar a ver a partir de qué capital no te cobran fixing (creo que a Celia con 4000 € no se lo cobraron)

# 779, De José Ramón carmen
27 de abril de 2007, a las 16:13

Carmen, cunado recibas esta información de Agustí, podrías por favor reenviarmela?
gracias

# 780, Berto
27 de abril de 2007, a las 17:34

Agustí,

Podrías mandarme también a mi también tus herramientas, por favor?

Muchas gracias de antemano. Mi dirección es humbertoclster@gmail.com

# 781, Agustí
28 de abril de 2007, a las 6:41

Hola a todos

La verdad es que aunque hay quien opine (lo entiendo pefectamente) que soy un “pesao” creo que mi obligación es volver a la “carga” con el tema.

En mi modesta opinión, no creo que sea muy acertado contratar la multidivisa sin conocerla porque luego “no vale” ir a reclamar al banco diciendo “mi cuota a subido”, “ha subido el interés”, “llevo dos años pagando y si cambio a euros ahora debo más…”. etc, etc.

No penseis que exagero pues os comento que hay personas que tienen contratada la multidivisa y no saben que repercusión tiene la devaluación o revalorización sobre su HMD cuando esta es una cuestión básica.

La verdad es que realmente la cosa es grave porque el tema de la hipoteca es, al menos para mi, de una gran importancia.

Realmente quisiera equivocarme pero me da la impresión de que muchas de las personas que estan contratando la HMD no lo están haciendo con conocimiento de causa y eso no es nada positivo.

En este y otros foros podemos obtener toda la información que podamos necesitar con lo cual yo les aconsejaría a aquellos que esten estudiando la posibilidad de pasar a multidivisas que antes de dar “el paso ” que se informen, que analizen, que planteen escenarios, que miren condiciones, que..

Un saludo

Agustí

# 782, paopl
28 de abril de 2007, a las 10:16

muchas gracias Agustí.

# 783, paopl
28 de abril de 2007, a las 10:29

pepe la solución no es borrar los mensajes sino paginar el foro ya que gracias a los mensajes TODOS hemos aprendido mucho mejor que a traves d los bancos como funciona este tipo d hipoteca.

un saludo a todos los que participais en este foro.

# 784, pepe
28 de abril de 2007, a las 20:28

Quiza me haya expresado mal, no quisiera de ningun modo que se borraran los 800 mensajes pues a veces es bueno ir repasando, pero me preocupa que por saturacion o por falta de espacio un dia se borren sin mas, he optado por guardar toooodo el foro en texto..
Un saludo

# 785, Mariano
28 de abril de 2007, a las 21:34

Hola a todo el foro:

Si necesitais informacion sobre hipotecas en multidivisa, yo ya he tenido dos, la primera en franco suizo y la segunda en yenes, y en ambas me ha ido bastante bien.

Bueno si quieres contactar conmigo lo podeis hacer en tsai0835@yahoo.com

Saludos Mariano

# 786, MANU
29 de abril de 2007, a las 20:24

Al hacer el PHM, se tiene que hacer el 100% de la deuda en una misma divisa o se puede diversificar en varias divisas, por ejemplo mitad en francos suizos y mitad en yenes.

Saludos

# 787, Angarrub
29 de abril de 2007, a las 21:34

Hola a todos.
Me empieza a interesar muchísimo el tema de las HMDV, aunque estoy viendo que es complicado y se deben conocer, como mínimo, determinadas variables para evitar sobresaltos innecesarios.
Agustí, si no te importa, envíame por favor tus herramientas. Mientras más datos tengamos, mejor.
Mi email: Angarrub@Gmail.com

# 788, Jose32
29 de abril de 2007, a las 23:30

Hola a todo el foro.
Gracias a todos por vuestro mensajes, estoy aprendiendo mucho sobre las hipotecas multidivisa.Me quedan sobre unos dos o tres meses para contratar una hipoteca.Quisiera saber si para autopromotor prodia hacerla, tambien quisiera que me espongais vuestras opiniones sobre yenes o francos.¿Cual mejor?.¿Hay alguna moneda que flutue menos y el libor sea bajo?.Gracias de antemano, y un saludo para todos.Si podeis mandarme toda la mayor informacion posible os lo agradeceria un monton.Mi email jose_mari_celia@yahoo.es.

# 789, José ramón
30 de abril de 2007, a las 15:49

Hola a todos,

después de la magnifica información recibida por Agustí y comparar, lo mejor que he encontrado es Barclays y creo que por el ahorro merece la pena el Yen.
Comisión de apertura (0,50%):
Comisión Cambio Divisa (0,20%)
LIBOR + 0,55.

Para Agusti, te agradecería que por favor me explicases lo que es el fixing
Para Ferran Rario, te agradecería me facilitases la dirección del banco sabadell en la que obtuvistes las condiciones descritas en tu e-mail del 24-10-2006.

gracias a todos
jrlopez04@terra.es

# 790, flores
30 de abril de 2007, a las 15:59

Buenas tardes Jose Maria,

Te contesto bajo tus preguntas…
– Quisiera saber si para autopromotor prodia hacerla.
En esta no te puedo ayudar.
– Tambien quisiera que me espongais vuestras opiniones sobre yenes o francos.
¿Cual mejor?
Yo no hablaría de mejor o peor. A día de hoy yo preguntaría ¿Cual pago menos interes?. En ese caso, la repuesta es el Yen. (yo estoy en yenes).
¿Hay alguna moneda que flutue menos y el libor sea bajo?
En principio la que menos fluctua historicamente parece ser el CHF, pero ten en cuenta que lo que verdaderamente importa para el ahorro en estas hipotecas es el tipo de interes, y ahora mismo el libor del Yen está a 0,67 y en mi caso que tengo un diferencial del 0,6, estoy pagando 1,27% de interes, comparando con lo que estaba pagando en mi anterior hipoteca 4,87 (euribor+0,75), me estoy ahorrando todos los meses una media de 250-300€.

Para que lo veas mas claro, imagina que haces tu hipoteca comprando 1€uro=157Yenes (ahora está mas alto, pero bueno). Pues para que yo pagase lo mismo que estaba pagando con mi hipoteca en Euros, el Yen tendría que revalorizarse hasta los 120. Como ves, la cotización importa, pero los intereses mas. Y si además lo miras como que todo lo que te ahorras mes a mes, lo metes en una cuenta para luego a final de año amortizar capital, mejor que mejor.

Si al final vas a hacer una hipoteca multidivisa, yo me iría a una caja, el fixin que aplican es menor que en los bancos…el mio es de 0,15% y en bankinter es del 1%, en la caixa del 0,7%. Cuanto menor sea, menos te cuesta la letra los meses porque necesitas menos euros para comprar la divisa en la que estés.

Saludos y suerte

# 791, Mariano
30 de abril de 2007, a las 18:51

Hola #798, MANU

soy mariano (tsai0835@yahoo.com) solo te permiten una divisa en cada prestamo, lo que nunca he preguntado si se pueden hacer dos hipotecas a la vez, pongamos que debes 200.000 hacer una hipoteca de 100.000 en yenes y otras 100.000 en francos, supongo que se podra, pero te aconsejo que estas florituras hipotecarias las lleves con profesionales porque si se lo cuentas directamente al de la sucursal alucina.

saludos

# 792, manu para Mariano
30 de abril de 2007, a las 21:27

gracias por la respuesta.
saludos

# 793, davidgarcia
1 de mayo de 2007, a las 14:37

gracias a todos de antemano por todo lo que he aprendido de las hipotecas multidivisas. Ahora para acabar de decidirme y si no es mucha molestia para agustin que me pasara esas herramientas “magicas” para acabarme de decidir . muchas gracias a todos. mi “emilio” es davidgarcia273@hotmail.com

gracias y saludos

# 794, Agustí
1 de mayo de 2007, a las 18:24

Hola a todos

Felicidades a quienes contrataron su HMD en CHF porque en estos momentos está a 1.6525 unos niveles bastante “interesantes”. Por contra aquellos que tengan la intención de contratar ahora en CHF su deuda inical será un poco mayor con lo cual la notícia ya no es tan buena.

El tema está en que “nunca llueve a gusto de todos”.

Ahora una buena “jugada” para los que ya están en CHF sería amortizar porque así tendríamos mayor “rendimiento” de nuestros euros. Otra opción sería pensar en “liquidar” y pasar a yenes o bien a euros si bien el yen sigue bastante devaluado (sobre los 162.89) y el interés del euro es considerable.

Aqui teneis los cierres de los tipos de interés:
https://empresas.bankinter.com/www/es-es/cgi/empresas+exterior+dataforex?page=31

Un saludo

Agustí

# 795, fx
1 de mayo de 2007, a las 20:42

Hola a todos, soy agente de una entidad financiera. Si realmente tenéis interés en contratar una hipoteca multidivisa podéis mandarme un correo a fx.banca1@gmail.com para concertar cita.
Llevamos mucho tiempo haciéndolas y de momento todos nuestros clientes (fundamentalmente los que entraron en yenes) están contentos. Te contaremos la rentabilidad y posibles riesgos del producto, te enseñaremos a controlarlos, conseguiremos la hipoteca sin que tengas que molestarte mas que de ir al notario, la tutelaremos una vez la consigas y por supuesto sin coste adicional. No somos financiera, somos agentes del banco con quien la contratarás. Un saludo

# 796, Mike
1 de mayo de 2007, a las 21:51

Hola de nuevo

El otro dia estuve en La Caixa y me comentaron algunos cosas interesantes.
El director era bastante sincero la primera vez que hable con el, porque me dijo que no sabia casi nada de los HMD, solo que sabia que La Caixa los hacia.
Le deje una lista de preguntas ;) y se puso manos a la obra.
El otra dia ya tenia más información. Me ofrecen un diferencial de 0,50 + Euribor/Libor, cosa que creo que no esta nada mal. Me dijo que para cambiar de moneda era 0,20. Lo que no ha quedado claro de todo es si eso incluía el famoso “fixing”. Lo tiene que consultar. Tengo entendido que el maximo de una caja es el 0,3. Lo que no sé es si pueden combrarnos el 0,3 más lo que les de la gana (en este caso quizas el 0,20 + 0,30). Ya os lo diré.
Lo que si me dijo es que con La Caixa puedes ir estirando la hipoteca como quieres sin penilización. Un ejemplo seria si estamos pagando 1.200€ al mes (pero en Yenes) y cambiamos de hipoteca a Francos o a Euros porque nos interesa, podemos “ajustar” la hipoteca y seguir pagando 1.200€/mes. Eso si en Yenes los 1.200€ quizas era un tercio intereses y dos tercios capital, mientras en Euros quizas ya es al reverse (un tercio capital y dos tercios intereses).
Esto significa que irespectivamente de la moneda en que estamos podemos quitar el maximo que queremos al mes. (Ya se que se puede quitar capital con otros HMD, pero no de esta forma)

Saludos

Mike

# 797, Jose32
1 de mayo de 2007, a las 23:20

Gracias a todos por la inforamcion que dais tan importante en el foro.En especial a agusti y mariano.Seguimos en contacto y un saludo para todos.

# 798, Hastalcuello
2 de mayo de 2007, a las 14:58

Buenas:
Me gustaria dejar una pregunta en el aire por si a alguien le ha sucedido y lo pueda exponer en este foro tan interesante..
Me interesaria saber cuales serian mas o menos los gastos si los hubiera entre traspasar una cuenta hipotecaria de euribors a otra en multidivisas y si a alguien le ha dado el caso.
Un saludo.

# 799, djmillan para Dopass y Mnymam
2 de mayo de 2007, a las 16:09

Hola todos, sigo buscando condiciones buenas para un HMD, he ido a otra oficina de Barclays (C/Sepulveda en Barcelona) y me dicen que las condiciones que les marcan internamente son: libor+1 y como maximo a 20 años, 0.5 de apertura.
Curiosa la diferencia con otras oficinas, ¿será porque les pido 410000€?
La prueba del algodón es ir a la oficina de Av. Gaudi y a la Av. Madrid a ver que milonga me cuentan….
Como veis cada cliente es un mundo , y eso que creo que tengo dos buenos sueldos, y la pienso hacer con doble garantía (hipoteco dos pisos).

# 800, Mnyman
2 de mayo de 2007, a las 17:26

Yo creo, djmillan, que en cualquiera de esas dos oficinas te ofreceran mejores condiciones seguro.
A mi de salida, ya me ofrecieron libor +0,55, y 30 años, etc (post 692 y 703)
Y allí me dijeron que hacian muchas hipotecas de este tipo…