Hipoteca multidivisa

JOSE08100 los datos los he sacado del único sitio que no te van a mentir.
Cierres oficiales del BCE

Para los tipos de interés, mira en la entidad que fija los LIBOR de todas las monedas
BBA – British Bankers’ Association

Lo del valor del yen es muy discutible, para el FMI estaría en unos 144.
Para los japoneses no lo se. Pero el que manda es el mercado, y según él hoy su valor es unos 154

En fin, es cierto lo que dice Sonia más arriba, con la tontería el lIbor del Yen a 1m a subido un monton, el viernes 20 estaba a 0.793,
http://specials.ft.com/siterefresh/stats/pdfs/moneyrates/MNY200807.pdf
Cuando empecé a mirar el tema de las HMD hallá a principios de junio estaba sobre 0.64
Mi mujer dice que quizás le damos demasiadas vueltas (los que estamos por entrar), que ya tenemos suficiente información para decidir… y bueno, a lo mejor tiene razón.
Al menos en nuestro caso el yen deberia bajar sobre 110 para alcanzar la cuota que pagamos ahora, un 30%…

Buenos díAS, estoy a punto de hacer una HMD y llevo unos días leyendo el foro. POr favor me podría alguien mandar las herramientas, escrituro en septiembre y voy un poco justo de tiempo.Muchas gracias.
MI mail:aantcul@hotmail.com

JOSE08100 si el yen tiene que bajar hasta 110 para pagar la misma cuota que pagas ahora, sigue con tu hipo en euros, será que te quedan muy pocos años para pagar y ya sólo amortizas.
Por cierto, el LIBOR del yen a 12 meses en enero estaba a 0,781% y el LIBOR del yen a 1 mes ahora está al 0,8%
¿que es mejor LIBOR a 1 mes o a 12 meses?.
Mi impresión es que es mejor a 12 meses porque los tipos en Japón sólo pueden estancarse o subir pero nunca bajar mas de lo que están.

Buenas,

yo tengo la HDM desde hace dos meses. Cuando la hice viendo los niveles del yen mayores a 165 preferi entrar en CHF, la primera cuota la pague de 1290 (principal de 300.000€ a un cambio de 1,6556) la segunda de 1305. Bien, a raiz de la crisis de la semana pasada y el viernes decidi cambiarme a JPY, a un cambio efectivo de 153 (el cambio en ese momento era de 151, pero tema fixing…) ; porque motivo hice esto? facil, con JPY se queda una cuota aprox de 1000 € y amortizo mucho mas que en CHF, solo con que esos 300 € de mas los de por perdidos ya tenemos un ahorro de 3.600€ anuales…. que con eso amortizas 4 cuotas…. es decir, 16 anuales.
Que las cosas se ponen mal y el YEn se aprecia a niveles de 135? seguiria pagando menos que en CHF y sobre todo amortizo mas cada mes del principal (interes efectivo del 1,24 en JPY vs interes efectivo del 3,1 en CHF)…. Que es lo que se busca en una hipoteca….
Que el principal suba mas al cambio o no que mas da!! hay 30 años para pillar un momento bueno para cambiarse al EUR.
el principal que me ha quedado es de 46,5 M JPY; Cuando hice el cambio de CHF a JPY NO pasaron por el euro, sino que aplicaron un cambio CHF / JPY directamente, contrayendo la nueva deuda en JPY al cambio de ese momento por valor de 304.000 € ; ahora mismo, a un cambio de 154.903 la deuda es de aproximadamente el importe del principal, 300.000 € por lo que mi cambio de referencia ahora es ese… a partir de 155 debo menos. ;-)

Ah y sinceramente, no os preocupeis los que entrasteis a 168, seguireis pagando menos que en € y en CHF y ademas con cada cuota mensual amortizais mucho mas principal. aunque la cuota os cueste un 10% mas que si estuviera a 170… estais amortizando un 30% mas cada mes que en CHF y eso en un par de años de prestamos se nota en el principal que queda.

un saludo.
Javier.

Hola a tod@s.
Para Willy.
Dices que es mejor un Libor a 12 meses que a 1 mes. Pero si firmas un HMD a Libor 12 meses + diferencial, en todo ese año ¿te puedes cambiar de divisa y pasarte a CHF o € si ves la cotización fea? o tienes que aguantar y ver como se aprecia el yen pasando de 154 a 130, por ejemplo, aumentando tu deuda?.
Y, si te arriesgas aguantando ese interés anual de 1,10 + diferencial (por ejemplo en mi caso se quedaría 1,75%), ¿lo respeta el banco todo el año?.
Saludos.

Marire, la revisión de los tipos (LIBOR) no tiene nada que ver con el cambio de divisa.
Yo tengo la hipoteca en el popular y las cuotas me las cargan los 5 de cada mes las condiciones que tengo para cambiar de divisa son:
4 días hábiles de anteriores al día 5. Antes de las 12:00 horas. Se valora la divisa que se sustituye al cambio vendedor y la que se introduce al cambio comprador el día que se solicita realizar el cambio de divisa. La efectividad del cambio de divisa se producirá 2 días hábiles posteriores a la fecha de solicitud. El día que se haga efectivo el banco hace una liquidación extraordinaria de intereses que va desde la fecha de vencimiento de la cuota de amortización inmediatamente anterior a la solicitud del cambio de divisa y el día hábil anterior al que se haya hecho efectivo el cambio de divisa.

Como ves podría cambiarme de divisa casi cada 2 días. Eso sí pagando un 0,15% de comisión y teniendo el LIBOR a 12 meses de la nueva moneda del día en el que se solicita el cambio mas un 0,40% de diferencial.

Por otra parte cuanto mas bajo es el plazo de revisión de intereses mas alto es el diferencial que aplican.
Es decir, por ejemplo LIBOR a 1 mes + 0,75% de diferencial o LIBOR a 12 mese + 0,40 de diferencial

Hola a todos

Acabo de “aterrizar” de mis vacaciones y “sorprendido estoy” por varias cosas:

1. El considerable número de personas que se han sumado al foro.
2. El enorme trabajo de Willy que no para (eres una caña).
3. Lo participativo y “animado” que está el foro.

En principio ahora tocaría hablar de los “sorprendentes cambios” que han habido en este mes pero yo lo veo diferente.

Bajo mi humilde opinión considero que es cierto que ha habido una importante revalorización de los cambios, especialmente la del yen, pero ya tendríamos que saber todos que esto no es una linea recta, como tampoco es una “subida” constante, sino que hay las normales oscilaciones.

También creo que todos deberíamos saber que tanto Japón como Suiza tienen unos tipos bajos compardos con el resto y que lo lógico es que vayan subiendo (otra cosa es saber hasta donde).

Además creo que ha sido bueno porque nos ha enseñado el comportamiento de los cambios en un ambiente de “mucha incertidumbre” con lo cual hemos adquirido una muy buena experiencia.

Después de todo, la repercusión real de todo esto es que pagaremos un poco más los próximos meses porque los tipos han subido y en cuanto al cambio ya veremos.

Un saludo

Agustí

¡Albricias, conseguí entrar!
Llevo dos días intentándolo y no había forma, ni con el truquillo de Agustí (¿darle dos veces a F11?), claro que lo mismo hay que pronunciar a la par algún conjuro que desconozco.
Al lío, he recibido una propuesta de minuta que me ha puesto los pelos como escarpias, como no había visto nunca ninguna no se si estos abusos son una práctica habitual o es que yo estoy “susceptible”. Os pongo los que más me han impactado:

APODERAMIENTO
La parte acreditada, en este acto, confiere poder a favor de CAJA NOSFERATU, para que, por medio de sus representantes, pueda por sí sola y sin intervención de la parte aquí poderdante, con plena validez y eficacia legal, y aunque incurra en la figura de autocontratación o se detecte oposición de intereses entre las partes, ejercer las siguientes facultades: completar, integrar, modificar, subsanar y rectificar, interpretar o suplir la presente escritura, en cualquier punto o extremo de la misma y todo ello en el fin de conseguir la inscripción en el Registro de la Propiedad y sin limitación alguna, sin necesidad de rendir cuentas de su actuación.

SEXTO BIS.- CAUSAS DE RESOLUCION
d) La falta de pago de una cuota de intereses o amortización o de la prima del seguro, una vez transcurridos treinta días desde su respectivo vencimiento.

f) Si por las oscilaciones de la divisa concertada el contravalor en euros de la deuda en un momento determinado llegase a ser superior al valor pericial de la finca, o si dicha desviación fuera superior al 5%, y el prestatario no cancelara parcialmente la deuda por la diferencia al objeto de mantener dicha proporcionalidad, según lo establecido en el pacto segundo letra D).

OCTAVO.- TRANSFERENCIA

CAJA NOSFERATU se reserva la facultad de transferir a cualquier otra persona natural o jurídica todos los derechos dimanantes de este contrato, sin necesidad de tener que notificar la cesión o transferencia al deudor, quien al efecto renuncia al derecho que le concede el artículo 149 de la Ley Hipotecaria vigente.
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Sinceramente, a mi esto me ha descompuesto más que pensar en los riesgos de este tipo de hipoteca, sobre todo lo del apoderamiento y lo del artículo 149.
Los que ya habéis sido mordidos por Nosferatu ¿firmasteis estos pactos desangre? (si, desangre, todo junto)
Perdonad mi perplejidad, fruto de mi honda ignorancia.
Saludos
Rosa

Respuesta a Willy, post #1911

Pues no lo entiendo Willy. Me quedan 25 años y unos 80 mil del ala.
Pago ahora 440 eur/mes, en yenes pagaría unos 316, como un 28% menos. Y mantengo el nº de años. Yo creo que esta bien o hay algo que se me escapa.
Y lo de amortizar más o menos… lo explicaba en mi post #1893 da igual amortizar más o menos si el resultado es que tienes una cuota constante durante, por ejemplo en mi caso, 25 años por delante.
Amortizar más rápido sirve si juegas a cambiar entre monedas para bajar el capital cuando los cambios son favorables, como digo en el otro post. Que si, que ya puestos se puede estar pendiente y hacerlo, claro.
Pero yo veo como objetivo mas real y efectivo para el presente de cada uno, bajar la cuota, no? Siempre que no aumentes el tiempo. Y con el riesgo del cambio, eso si. Pero creo que tu mismo decías que no es probable que el yen se aprecie tanto, no? Si no me dejo nada, yo no veo que sea mala jugada…
Y es verdad lo que dice Agustí, eres una caña chaval. Gracias de verdad.

Para RosaNa
para el tema del articulo 149 mira el post de NIn #1876, respuesta a igual pregunta mia.
Ahora el resto que dices es de verdad acojonante, o osea es como firmar en blanco, ejejej Ya lo dije antes, ¿que se creen estos bancos?
Mirate este link del Banco de España (para todos en realidad):
http://wwwa.bde.es/clf/leyes.jsp?id=10757
Una minuta que me han adelantado a mi seguia esta norma.
saludos

Hola JOSE08100,
teniendo la hipo que tienes yo no la cambiaría por una multidivisa,
has de tener en cuenta que el paso tiene costos:
cancelación de la antigua (1%) -> 800 €
Gastos de notario, registro, comisión de apuertura, tasación… -> calculo entre 3.000 y 4.500 €
Es decir, la broma te sale por unos 4.000 o 5.000 € (un año de letras en € + o -)
Por otra parte, por los datos que das la letra mensual en Yenes seria de unos 335 € o 340€, es decir, te ahorras sólo unos 103 € al mes
Yo por esa diferencia unos 103€ no me cambia de hipo, pero si tus números te dicen otra cosa….

Hola llevo unos dias leyendo las opiniones en est foro a cerca de la HMD y por fin me he decidido a hacerla ya que para septiembre me dan mi casa. Tengo algunas dudas que supongo que seran las normales en este caso y que agradecria muchisimo que alguien me las respondiera.

La primera es: ¿interesa contratra este tipo de hipotecas con empresas que te las gestionan ellos, del tipo “hipotecalia”, multihipoteca, etc…? porque ellos dicen que no se llevan comision alguna por nuestra parte pero yo no se si verdaderamnet las condiciones que me van a negociar ellos con el banco en cuestion van a resultar menos ventajosas que las que pueda yo negociar con un banco.

La segunda por supuesto es: ¿que recomendais yenes o francos suizos?

y por ultimo si alguien conoce alguna entidad bancaria en Madrid cerca de mi domiclio habitual (Aluche) o cerca de Seseña, que es donde me he comprado mi casa, en donde hagan buenas ofertas de este tipo de hipotecas.

Ruego me respondais o bien a mi correo jcuestaarranz@asepeyo.es o bien en este mismo foro, lo que os sea mas sencillo. Yo personalmente prefiero a mi correo ya que no todos los dias tengo la posibilidad de conectarme a internet pero repito, a donde mas comodo os sea.

Por utlimo dar las gracias a todos los que compartis vuestros conocimeintos financieros con todos nostros porqure gracias a vosotros gente ocmo yo que no entendemos tanto podemos tener menos dudas cada dia sobre el tema de las MD, en especial a gente como Willy, juanlu, ricard, etc…que creo que entienden bastante sobre estos asuntos y estan empleando su tiempo en ayudar a gente sin ningun animo de lucro.

MUCHAS GRACIAS

Gracias Willy por tu valoración y consejo.
En realidad en los 85 mil ya habia tenido en cuenta los esos gastos más un extra pa otras cosas. Y me salen los numeros que te decia.
Y bueno si, en realidad mis números me cuadran.
Entiendo que para el que tenga una hipo de 200 ó 300 mil es todavía más provechoso el cambio (bueno para 300 mil sería algo así como un 33% contra el 28% mio, quizás no tanto más, de manera proporcional claro porque en número absolutos no es lo mismo 600 eur que 110).
Pero en mi caso considero que me resulta y no por ser la hipo pequeña tengo más riesgo. Quizás al contrario, podria con un 20 o incluso un 30% más de couta. Si, creo que me salen los números.
Gracias mil por tu ayuda Willy. Dios te lo pague con muchos hijos… o con muchos intentos (seguro prefieres lo segundo, ejejej)

Agradecería ampliar o confirmar el asunto planteado sobre revisión anual/mensual. Según lo leído entiendo:

Los diferenciales son mayores cuanto menor es el plazo de revisión. Tambien es menor el Libor referenciado a un mes que a un año, pasa tambien en el Euribor, etc. Si hablamos de revisión anual, contamos con la condición LIBOR+diferencial, fijo durante el año natural siguiente, no tendríamos variación en el interes en ese año, si por el cambio de divisa y su apre/depreciación. Esta modalidad tambien permitiría en cualquier momento el cambio de divisa, como siempre, con todos los gastos. Tengo la duda de como afecta el cambio de divisa en el momento de cambio, entiendo que igual que siempre, pasando al LIBOR con las mismas condiciones en la nueva divisa al tipo fijo en ese año. Un poco lío parece, asumo que no me explique bien.
Al final del año, te revisan el LIBOR a 12 meses y otro periodo más..
Podríamos cambiar en ese momento, entiendo? A simple vista, creo que tambien es una opción a considerar, se puede decir que fijas el interés durante un año? había leído en el foro que era complicado cambiar de divisa y por ello se recomendaba la revisión mensual, donde podías moverte si convenía por cambio, pero se trata de una cuestión que ruego se trate por los que sepan y puedan ampliar el tema sobre ventajas/desventajas de un modelo u otro…
Saludos y Felicidades..

Hola, estupendo, ya están por aquí los estupendos “pesos pesados” del foro ( Willy, Agustí, ya os venía echando en falta, rebienvenidos!!)

Dejo por aquí un comentario:

http://www.finanzas.com/id.9183326/noticias/noticia.htm

Y esto donde nos vienen a llamar tontos a los multidiviseros:

http://www.kostarof.es/kostarof/foros/forum_posts.asp?TID=89749

¿ Alguien conocía ese foro de kostarof? En fin, vigilancia máxima al yen y la situación. Y SUERTE para todos.

Para Blanca

El tema de cambiar de moneda es una muy buena opción que tenemos en la HMD y que podemos utilizar siempre que lo consideremos oportuno.

No obstante deberíamos considerar en primer lugar, que normalmente hay que avisar unos 4 días antes del vencimiento mensual (como es mi caso) y en ese lapsus de tiempo nos puede pasar que el precio de cambio ya no sea el que nosotros queríamos.

No obstante este margen sería más amplio si por ejemplo hubieramos entrado en yenes a 133 y “liquidaramos” en zona de 155 – 165.

Otra cosa a tener en cuenta es la aplicación del fixing con lo cual el precio ya no resulta tan objetivo y no nos iría mal hacer números y ver que nuevo principal nos queda, asi como el tipo de interés, la amortización y por supuesto la nueva cuota.

Todo ello sin olvidar los gastos que supone el cambio que en algunos casos suele ser el 0.20%, un fijo de 90 euros…

Cambiar de moneda puede ser muy interesante pero en mi humilde opinión no debería ser una “obsesión” puesto que corremos el riesgo de “pillarnos los dedos”.

Un saludo

Agustí

Hola,
Las condiciones que me ofrece caixa catalunya en Mallorca… patéticas verdad?

En multidivisa:

LIBOR+ 0,90% y en caso de pasar a Euribor + 0,90%
Comisión de apertura? 0,85%
Comisión cancelación total y parcial de 1%. Existe la posibilidad de
solicitar comisión de amortización parcial del 0% si se amortiza máximo el
50% del capital pendiente. Mínimo a amortizar un 5%
Cambio de divisas el X por mil (mínimo de X euros): 0,30% mínimo 5€
Fixing al 0,7% (7 por 1.000)
Seguros de vida? Aconsejable
Seguros de hogar? Mínimo el Continente
Revisión mensual? Trimestral (igual que el recibo emitido)
Tutelaje? Se da información solicitada o como obtenerla (ej. página web:
http://www.ecb.int/stats/exchange) a través de la oficina o del gestor personal
asignado.
En cualquier momento se puede contratar una cobertura de tipos de interés
No contempla comisión por el cambio de contravalor del capital pendiente a otra divisa de pago, ni tampoco existe cantidad máxima de cambios en la vida del préstamo. Se puede solicitar hasta 4-5 dias antes del dia de pago del recibo, que es dia natural cada tres meses (desde la fecha de firma).

El contrato contempla una cláusula por la que, caso de que el contravalor
en euros de la deuda represente en un momento dado una desviación superior al 5% respecto del cambio inicial, el cliente se obliga a amortizar
parcialmente el préstamo, a fin de de restablecer dicha proporción.

Tras hacer las consultas de tipos, teneis que tener en cuenta que nos deben confirmar la solicitud de los tipos, a aplicar en la operación, en firme y que su validez es de 21 dias

Hola a todos
Ya he firmado con Kutxa. las condiciones son:
Apertura un 0,20% del capital pendiente
Libor trimestral más 0,5
Cambio de divisa 0,20% mínimo 3 euros.
Obligaciones el primer año: seguro de vida y de hogar.
En mi hipoteca no pone nada del famoso 20% del aumento del capital pendiente como consecuencia de los cambios de divisa. Antes de firmar se lo pregunté al director y el me dijo que si lo había. Pero en mi escrituras no lo ponía. Tengo que comentarselo al director pero lo haré en el momento de que reciba las escrituras firmadas por el notario. Por si acaso. Jejeje.
Me gustaría saber como colgar mi hipoteca en esta web ya que la gente de Kutxa me la pasaron en word. Y así la gente verá como se escritura una hipoteca de este tipo.
Saludos

Para Willy:

Gracias por la contestación. En el tema de pagar a Hacienda por las ganancias debido a un cambio favorable de divisa la conclusión que saco es que no, que no hay que pagar a Hacienda si, por ejemplo, el yen baja, cambias a euros y sacas esa tajada. No tengo mucha idea de como se opera en divisas, y pensé que podría ser parecido a las acciones.

Respecto al cambio de divisa, la cosa me queda menos clara. Si el mercado de divisas no cierra nunca, ¿cual es el valor de referencia de los bancos y cajas?, supongo que será el BCE a su cierre, pero no lo sé.

Creo que esto es interesante, por que así puedo evaluar que la comisión por cambio y el fixing son los correctos.

Muchas gracias, prestas un muy buen servicio a los foreros.

Para Efaistos

Ciertamente parece ser que las condiciones que ofrecen las entidades bancarias se están endureciendo y me da a mi que conseguir condiciones de hace unos meses va a ser difícil. Con lo cual al igual que ya ha pasado con asimilar la subidas de tipos ahora viene tambien el asimilar que condiciones “idilicas” van a ser complicadas de conseguir.

La solución? Yo creo que es “patear” más entidades para intentar conseguir mayor número de ofertas y entonces tener la posibilidad de escoger la mejor.
O sea que paciencia, mucho ánimo y por supuesto que siempre podemos “echar un cable” si conocemos oficinas dónde estas condiciones son más razonables.

Para NIN

Sobre el “susodicho foro” creo que la libertad de expresión es un derecho fundamental y que allá cada cual con su conciencia. Sin más.

Para Javier

La pregunta del millón: Qué moneda escoger?.
En algún otro post ya di mi humilde opinión sobre el tema si bien desde mi punto de vista es una decisión demasiado importante para que sigas los consejos de unos o de otros puesto que nadie va a garantizarte ni la evolción de los tipos ni de los cambios.
Yo creo que lo mejor es plantear escenarios y entonces decidir.
Javier me encantaría poder aconsejarte pero no sería ético por mi parte.
No obstante si necesitas herramientas para plantear escenarios ya sabes que vas a contar con la ayuda de los que participamos en este foro.

Para todos

Tiempo real del yen 156.88 y CHF 1.6348.

Un saludo

Agustí

Para Willy:

Gracias por tu contestación, de verdad, muy agradecido.

Del tema de pagar a Hacienda por sacar un beneficio en el cambio de divisa, la conclusión que saco es que no hay que hacer ningún pago, aunque se devalue tu divisa y hagas el cambio a euros. Vaya chollo.

Sobre el tema del valor de referencia de la divisa de los bancos no tengo la cosa tan clara. ¿el valor de referencia de los bancos y cajas es el valor de la divisa al cierre del BCE?, y si no ¿cual es?.

Si el banco no te da una referencia, ¿como sabes que la comisión por cambio y el fixing son correctos?

Gracias.

joer casi nada…..
y al grano soy un cobardica con un HMD desde hace 6 meses, que la tengo en euros…. y nunca me atrevo a cambiarla.. como ya sabeis solo puedo hacer lo cada 3 meses y este es el momento.. tengo hasta el 1 de septiembre… como veis este momento…
un saludo y gracias a todos

Hola Blanca,
voy a intentar explicar el tema del cambio de divisa y revisión del LIBOR.
Lo primero que hay que decir es que cada entidad tiene su propia política o condiciones.
Cuanto más restricciones te pongan a la hora de cambiar de divisa mas chiringuto financiero es la entidad.
Si una entidad no te deja cambiar de divisa en el momento que tú decidas es sólo por una razón. No tiene un departamento de inversiones en divisa.
¿Como creo que operan esos chiringuitos financieros que sólo dejan cambiar de divisa a vencimiento de revisión?, pues te piden un préstamo con una fecha de vencimiento x (en meses o a 1 año) pasado ese periodo te renegocian la nueva deuda en la misma moneda o en la nueva y a correr.

Aclarado lo anterior voy a explicar como funciona el Popular, que por cierto tiene una división de inversiones en divisas y puede que este sea el motivo por el que dan estas facilidades.
Puedes solicitar cuando te de la gana el cambio de divisa, la hora límite son las 12:00, si se hace 1 minuto más tarde se considera que se solicita el día siguiente.
El límite de tiempo para solicitarlo es hasta 4 días hábiles anteriores al cargo de la cuota mensual, si se hace con menos días de antelación la efectividad del cambio de divisa se realizará para la próxima cuota.

El cambio que aplican es el que publica el banco el día en que se hace la solicitud del cambio de divisa. La efectividad del cambio de divisa se producirá 2 días hábiles posteriores a la fecha de solicitud. El día que se haga efectivo el banco hace una liquidación extraordinaria de intereses que va desde la fecha de vencimiento de la cuota de amortización inmediatamente anterior a la solicitud del cambio de divisa y el día hábil anterior al que se haya hecho efectivo el cambio de divisa.

La siguiente cuota se seguirá pagando el mismo día que tocase antes de realizar el cambio de divisa y los intereses se calcularan desde el recibo extraordinario hasta el día de cargo de la nueva cuota, para las posteriores cuotas los intereses se calculan como siempre.

El libor que te aplican será el de la nueva moneda el día que se solicita hacer el cambio de divisa y no cuando se hace efectivo el cambio de divisa.
El total del Libor que te aplican viene dado por la suma aritmética de dos conceptos:
1) Tipo de interés máximo alcanzado en Londres, en la sesión celebrada el día en que solicita el cambio de divisa, de un depósito en la nueva divisa solicitada de cuantía más próxima a la cantidad pendiente por amortizar por un plazo de un año.
2)Comisiones de los intermediarios por obtener dicho recurso, impuestos y tributos.

Una vez hecho el cambio de divisa el tipo de interés que nos apliquen tendrá una vigencia de 12 meses, es decir, es como si se volviese a hacer una hipoteca multidivisa.

Como el tiempo que transcurre desde que se solicita el cambio de divisa, hasta el que se hace efectivo es de dos días hábiles, se puede cambiar de divisa cada dos días hábiles.

Espero que ahora si me hay explicado mejor.
;)

village people efectivamente el valor que toman como referencia las entidades es el publicado por el BCE.

Hola a todos:

Noticias de nuestros amigos los japoneses:

Banco de Japón mantiene su tipo director de interés en 0,50%
jueves, 23 de agosto de 2007, 06:33 GMT
http://www.afxnews.com

TOKIO (Thomson Financial) – El Banco de Japón anunció el jueves que mantiene su tipo director de interés a 0,50%, nivel al que se encuentra desde febrero, en una decisión esperada por los mercados.

“El Banco de Japón hará de forma que el tipo de interés se mantenga en torno al 0,5%”, indicó el banco central en un comunicado.

El comité de política monetaria del Banco de Japón tomó la decisión por ocho votos contra uno.

Los economistas no esperaban ningún cambio de los tipos de interés, mientras los mercados mundiales empiezan a recuperarse de las caídas provocadas por la crisis de los préstamos hipotecarios de riesgo en Estados Unidos.

———————————————————————————-
Parece que esto se va animando un poco y que “ya llueve menos”

EUR/JPY: 156,94

Saludos

Manuel

Ultima Hora,
El BoJ no sorprende y deja los tipos al 0,5%
Por cierto, parece que bolsas vuelven a respirar y tenemos al yen y al Franco devaluándose.
El Yen a 157 y el franco a 1,6358.
De todos modos, no creáis que todo a pasado ya, hay que esperar por lo menos 1 semanita de calma y sólo llevamos 2 días.

hola compañeros,

Sobre el precio del dinero en Japón:

El Banco de Japón mantiene los tipos en el 0,50%
http://www.cincodias.com/articulo/economia/Banco/Japon/mantiene/tipos/cdseco/20070823cdscdseco_1/Tes/

Si lo entiendo bien, eso lo hacen para evitar que el yen se aprecie sobre el resto de monedas. Vamos a ver que pasa.

Sobre lo del foro de kostarof que aputan NIn, bueno para mi se trata de mirar más hacia adelanta o ser más conformista y dejarse llevar.
Que ambas opicones pueden ser válidas según cada caso. No solo en el tema de HMD si o no, yo creo que un poco en todo.
Aunque de nada vale arrepentirse o lamentarse, dejadme decir que ojalá me hubiera enterado del tema HMD en 2001 cuando hice mi hipo.
El yen estaba entonces sobre 110. Me estaría partiendo ahora con el yen a 155. Y que baje más de 110 dificil lo veo.
Pero como digo, de nada sirve lamentarse ahora (cagonla…) y habrá que jugar este partido y no aquel, solo buscar la mejor fórmula.

Lo que comenta willy en #1931 es a mi modo de ver muy importante. Por ejemplo, la hipoteca de BBK tiene cosas ( fixing menor, fundamentalmente) pero en esto tropiezan como chiringuito financiero, sólo te permiten el cambio de divisa y las amortizaciones en los vencimientos trimestrales.

Es decir, para poder establecer tú cuando quieres pasarte a otra divisa dentro del trimestre, debes ir a la oficina, firmar un papelito en el que aceptas el cambio de divisa al precio de ese día, te cobran un importe ( pequeño eso sí) y el cambio se aplica para el siguiente vencimiento. Nada que ver con lo que cuenta willy que hace el Popular. Entiendo que todas las Cajas y entidades que sólo aceptan la fórmula de pago trimestral funcionan en ésto como BBK, porque no tienen el Departamento Financiero de divisas que comenta Willy, y además les supone tiempo manejar estas hipotecas porque casi lo hacen “a mano”, por lo que si pusiesen vencimientos tmensuales y mayor libertad de cambio de divisa de la hipo sería para ellos ( al menos a día de hoy) todo un mundo.

Barajad todas éstas cosas. Por contra, a mí BBK me aplicó un 0,2% de fixing en el cambio inicial a yenes. De hecho yo entré en 165 y gente que entró con ( p.ej) Barclays aplicándole el cambio del mismo día ( 27/06/07) entró en 167.

Salu2

Hola,
una pregunta ¿donde mirais para saber a tiempo real a lo largo de la mñn el cambio euro/yen?
Gracias

Para maria,

hay muchos sitios. Yo tengo acceso a plataformas de trading de forex, pero si no tienes pues te puede servir esta web que se actualiza cada minuto:

http://www.xe.com/es/

saludos,
Javier.

Para Maria
cotización en tiempo real
http://spanish.fxstreet.com/cotizaciones/monedas-tiempo-real/

Para todos:
158.64 Y
164.03 CHF

maria creo que no te has leído los 1936 post anteriores.
Si los lees otra vez podrás obtener muchos links interesantes aportados por todos los foreros que participamos aquí.
:(

Gracias por darme las direcciones.
Si que me he leido todos los post pero hace ya tiempo, desde que me inicie en este mundo y entre todas las direcciones guardadas esta se me debió de “escapar”.
Saludos.

Muchas gracias Agusti por al menos responder, sobre el tema de la eleccion de la moneda pero que me dices de otra cuestion que hacía sobre las empresas que te gestionan ellas mismas la hipoteca multidivisa con los bancos, tipo “hipotecalia, etc…? como veis contratar ua HMD a traves de ellas? que desventajas y ventajas le ves?

Muchas gracias

Sobre el tema del fixing,

Como decía Barclays me dicen que no añaden fixing, que cogen el del Banco de España. Insisto y al final el chaval me dice los cambios que “le salen en pantalla hoy”, a las 13:20 horas:

Comprador: 158.69
Vendedor: 155.24

Hablo de yenes, esta claro.
El ultimo oficial de BDE (que a su vez es el del BCE, no?) es el del ayer 22/08/07 en 155,32

Vale. si calculo ambos sobre ese número me sale:
fixing comprador: -0,051%
fixing vendedor: +2,169%

¿lo hago bien? Si es así el vendedor es un atraco. Además creo haber leído por aquí que no pueden añadir más del 2%. No recuerdo quién lo dijo.
Preguntas:
- ¿El Banco de España da también un comprador y un vendedor? en su web yo solo encuentro ese que indicaba
- Para los que hablais del fixing del Barclays, ¿os lo dijeron ellos finalmente o lo calculasteis vosotros? supongo que puedo exigir que me lo digan.
- y de negociarlo no se. Sus condiciones son las mejores que he conseguido y claro… bueno, no se vuestra habilidad para negociar, pero claro si se plantan por más que te repitas…, por favor, vuestro consejo please.
Saludos
PD: hace unos dias que muchas me cuesta entrar montón al foro o sencillamente no entra,tanto en casa como en el trabajo, con lo cual no es mi PC. Os pasará a vopsotros también imagino.

Buenas tardes a todos.-
El lunes firmo mi HMD con Bankinter. Me han informardo que el cambio a yen sera el que haya al cierre de la sesión de hoy. Alguien me puede informar donde puedo mirar esta información y a que hora cierran los mercados en España.
Gracias

Hola compañeros. Agradeceria que si alguien ha firmado alguna HMD en Asturias me indicase el banco, oficina y persona de contacto para pedirle condiciones.

Muchas gracias anticipadas. mi mail es arturo@grh.es

Para lilian. Hola. A mi me han dicho que el fixing solo lo tienen cuando comienzas la operación, pero que en los cambio mensuales no tienen fixing ¿? Claro que te cobran 15 € fijos incluidos en la cuota. Y a pesar de insistirles me dicen que esto ulitmo no es fixing????????.

Creo recordar de algunos post anteriores que Bankinter puede ser de lo mas barato en fixing, supongo que respecto al resto de los banco. también hay por los post una formula para hallar el fixing.

Para Agustí. Gracias por tus direcciones y recomendaciones. Ahora tengo que dejar el foro para hacer la cena a los peques. Si puedo despues pasaré la información de varias entidades bancarias.

Gracias a todos.

Hola de nuevo,

Barclays me dice que si vuelvo al euro sería con euribor 1 año +0.45 (Libor +0.60) , sin embargo en la minuta que me dieron para estudiar no pone nada de euribor ni de vuelta al euro. Sencillamente se refiere al Libor de la divisa en que este expresado el capital pendiente.
Se lo advierto, pero no me responde. Dice que si, que en el eurp sería así.
Me desconcierta. Muchos realmente no saben lo que venden, en realidad. Alguien ya lo había dicho esto, y es verdad.
¿que debo hacer? Conviene más el Libor del euro que es más bajo, o sea, tratar el euro como una divisa más. Que entiendo que es la filosofia de estas hipotecas. Si firmo tal como el ejemplo que me han dado puedo exigirlo luego en realidad.

Lilian, el cambio oficial diario del Banco Central Europeo esta aqui:
http://www.ecb.int/stats/exchange/eurofxref/html/index.en.html
En realidad el mercado de divisas no cierrea nunca, lo puedes ver aqui en tiempo real:
http://spanish.fxstreet.com/cotizaciones/monedas-tiempo-real/

saludos

Hola,

tengo muchos problemas para enta al foro desde hace un par de dias. Y cuando lo consigo, iserto un post y me acaba dando error y no conseguo enviarlo, como hace un momento. A ver si ese pasa.
¿os pasa a vosotros tambien? ¿alquien me puede ayudar?
Muchas gracias, chicos

Buenas noches a todos en la semana del 13 al 17 he conseguido la siguiente información de varias entidades bancarias. Fue mis primeras visitas así que entre que no tenía mucha idea del asunto y algunos empleados que estaban peor que yo hay conceptos que encontraréis en blanco; otros con mucha similitud y otros que requerirían de una segunda visita para aclararlos. Aún así ahí van:

BANKINTER: (PARA EL COLECTIVO DE LA ADMINISTRACIÓN LOCAL, RESTO DE PERSONAS COMISIONA DE APERTURA 1% Y NO RECUERDO PERO VARÍA UN PAR DE CONCEPTOS MAS)

IMPORTE A FINANCIAR. 70%
PLAZO DE LA FINANCIACIÓN EN AÑOS: 30
TUTELAJE DE LA OPERACIÓN: LO DENOMINAN ASESORAMIENTO

COMISIÓN DE APERTURA: 400€
COMISIÓN DE CAMBIO MENSUAL: 15€
COMISIÓN DE CANCELACIÓN PARCIAL: 0%
COMISIÓN DE CANCELACIÓN TOTAL: 0%
COMISIÓN POR CAMBIO DE DIVISA: 0%
COMISIÓN POR CAMBIO DE MONEDA:15€ (EL CONCEPTO CAMBIO DE MONEDA Y CAMBIO MENSUAL LO CONSIDERAN LO MISMO, POR LO TANTO ENTIENDO QUE SOLO SON 15€)

“CONDICIONES VALIDAS PARA
HIPOTECAS NUEVAS Y SUBROGACION”: SI, SOLO FUNCIONARIOS

“DIFERENCIAL QUE MANTIENE EL BANCO
SI VOLVIERAMOS AL EURO”: EURIBOR +0.50%

EURIBOR + DIFERENCIAL (A 3 MESES)- – - -
LIBOR+DIFERENCIAL A 1 MES: 0.90 %

“¿QUE TIPO DE COMISION COBRAN POR
CAMBIO DE DIVISA? O ¿COMBRAN EL TIPO
CAMBIO VENDEDOR /
CAMBIO COMPRADOR”…….SOLO 15€ (IGUAL QUE CAMBIO MENSUAL Y CAMBIO DE MONEDA)

“POR LA COMPRA INICIAL O INICIO DE LA
OPERACIÓN ¿QUE COMISIÓN COBRAN?” 1%. A ESTO LE LLAMAN FIXING
****************************************
BANCO DE VALENCIA:

IMPORTE A FINANCIAR. 60%
PLAZO DE LA FINANCIACIÓN EN AÑOS: 30
TUTELAJE DE LA OPERACIÓN: ¿?

COMISIÓN DE APERTURA: 0.5 AL 1%
COMISIÓN DE CAMBIO MENSUAL: 0.20% MINIMO 1.5 €
COMISIÓN DE CANCELACIÓN PARCIAL: 0%
COMISION DE CANCELACION TOTAL: 1%
COMISION POR CAMBIO DE DIVISA: ¿?
COMISION POR CAMBIO DE MONEDA:

“CONDICIONES VALIDAS PARA
HIPOTECAS NUEVAS Y SUBROGACION”: SI

“DIFERENCIAL QUE MANTIENE EL BANCO
SI VOLVIERAMOS AL EURO”: EURIBOR + DIFERENCIAL DEL EURO

EURIBOR + DIFERENCIAL (A 3 MESES): 4.5+0.75%
LIBOR+DIFERENCIAL A 1 MES: 0.80+DIFERENCIAL

“¿QUE TIPO DE COMISION COBRAN POR
CAMBIO DE DIVISA? O ¿COMBRAN EL TIPO
CAMBIO VENDEDOR /
CAMBIO COMPRADOR”: 0.2 % MINIMO 1.50€ (+ CAMBIO COMPRADOR VENDEDOR)

“POR LA COMPRA INICIAL O INICIO DE LA
OPERACIÓN ¿QUE COMISION COBRAN?” DE 0 A 0.20 %
**************************************************

BANCO POPULAR ( A PESAR DE QUE EN LA WEB CORPORATIVA TIENEN ESPECIFICAMENTE EL TERMINO HIPOTECA MULTIDIVISA Y ESPECIFICADOS POR COLECTIVOS GRANDES, EN AL SUCURSAL QUE YO HE VISITADO, CONFIRMADO POR TELEFONO, DA IGUAL QUE PERTENEZCAS A UN COLECTIVO GRANDE QUE NO)

IMPORTE A FINANCIAR: 70%
PLAZO DE LA FINANCIACIÓN EN AÑOS: 30
TUTELAJE DE LA OPERACIÓN: SI

COMISION DE APERTURA. 0.70%
COMISION DE CAMBIO MENSUAL: 0.20%
COMISION DE CANCELACION PARCIAL:0%
COMISION DE CANCELACION TOTAL1%
COMISION POR CAMBIO DE DIVISA:0%
COMISION POR CAMBIO DE MONEDA: ?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿

“CONDICIONES VALIDAS PARA
HIPOTECAS NUEVAS Y SUBROGACION”: SI

“DIFERENCIAL QUE MANTIENE EL BANCO
SI VOLVIERAMOS AL EURO”: EURIBOR + 0.45%

EURIBOR + DIFERENCIAL (A 3 MESES)- – - – -
LIBOR+DIFERENCIAL A 1 MES: 0.70%

“¿QUE TIPO DE COMISION COBRAN POR
CAMBIO DE DIVISA? O ¿COMBRAN EL TIPO
CAMBIO VENDEDOR /
CAMBIO COMPRADOR”: 0.2% (MINIMO 1.50€ Y PARA EL CAMBIO COMPRADOR VENDEDOR CREO QUE ADEMAS EL 1%

“POR LA COMPRA INICIAL O INICIO DE LA
OPERACIÓN ¿QUE COMISION COBRAN?” ¿?¿?¿?¿?¿?¿?¿
****************************

BBK

IMPORTE A FINANCIAR: 70
PLAZO DE LA FINANCIACIÓN EN AÑOS: 30
TUTELAJE DE LA OPERACIÓN: SI

COMISION DE APERTURA: 0.50%
COMISION DE CAMBIO MENSUAL: ¿?¿?¿?¿?¿?¿
COMISION DE CANCELACION PARCIAL: 0%
COMISION DE CANCELACION TOTAL: 1%
COMISION POR CAMBIO DE DIVISA: 0.2 % capital pendiente
COMISION POR CAMBIO DE MONEDA:¿?¿?¿?¿

“CONDICIONES VALIDAS PARA
HIPOTECAS NUEVAS Y SUBROGACION”: SI

“DIFERENCIAL QUE MANTIENE EL BANCO
SI VOLVIERAMOS AL EURO”: EURIBOR + 0.90% (SI HAY VINCULACIÓN HASTA EL 0.35%)

EURIBOR + DIFERENCIAL (A 3 MESES): DEPENDIENDO DE LA VINCULACION
LIBOR+DIFERENCIAL A 1 MES: DEPENDE DE LA VINCULACION

“¿QUE TIPO DE COMISION COBRAN POR
CAMBIO DE DIVISA? O ¿COMBRAN EL TIPO
CAMBIO VENDEDOR /
CAMBIO COMPRADOR”: SOLO APLICAN CAMBIO COMPRADOR VENDEDOR. NO APLICAN COMISION

“POR LA COMPRA INICIAL O INICIO DE LA
OPERACIÓN ¿QUE COMISION COBRAN?”: SOLO APLICAN CAMBIO COMPRADOR VENDEDOR. NO APLICAN COMISION

Se admiten comentario sobre las ofertas. Si alguno estuviera interesado en pasarse por la entidad e intentar mejorarla decírmelo o enviarme un correo al aj.segura@gmail.com.

Salu2 a todos

Disculpad las mayúsculas.
Salu2
aj.segura@gmail.com

Bueno no se si otro mensaje corto que he enviado ha salido publicado puesto que no lo he visto. Decía:

“Disculpar por las mayúsculas”.
Salu2
aj.segura@gmail.com

PAra DOPASS.

Como verías, la semana pasada, puse un post en el foro, solicitando información sobre las condiciones que la KUTXA ha hecho a algunos foreros.
He visto tu diferencial y me parecen unas condiciones muy buenas ¿en que oficina lo has firmado?

Te paso mi email, para que si no te importa, me puedas enviar esas escrituras, me gustaría conocer, que es lo que me voy a encontrar.

amperaje2@hotmail.com

Muchas gracias

Yo estoy interesado en cambiar mi actual hipoteca, donde las condiciones son: EURIBOR+0,40 a una hipoteca multidivisa en yenes japoneses. Para ello además de las condiciones ventajosas de los intereses del capital hipotecado (mucho mejores que las del EURIBOR), hay que encontrar el mejor momento para el cambio de la divisa, que entiendo sería cuanto más apreciado esté el euro frente al yen. No obstante, me gustaría saber de alguien que pueda informame no solo del indice más ventajoso para el cambio y su valor aproximado, sino también entidades financieras físicas o a través de la red para iniciar los trámites del mencionado cambio de Hipoteca. Bankinter me ha ofrecido un interés para el yen japonés de 0,67 + 0,9 (un diferencial alto y que creo puede obtenerse algo más reducido). Gracias por la ayuda prestada.

Hola a todos,

Creo que ya somos muchos los que tenemos problemas para acceder al “foro”. Cada vez es más complicado cargar la página e inevitablemente en breve comenzaremos a notar esta falta de acceso en el número de posts diarios.

En mi opinión deberíamos redirigir los nuevos posts a un foro como tal, es decir, que esté paginado, permita búsquedas y sobre todo, que el acceso a los últimos mensajes sea casi instantáneo (no como ahora, que en la mayoría de los casos nos podemos ir a preparar un café mientras se carga la página).

¿Qué os parece la idea? ¿Alguien tiene alguna sugerencia?

Un saludo!

Sabeis si en Barclays se puede cambiar de divisa cualquier día del mes o debe coincidir con el vencimiento de la quota.

Muchas gracias

Hola a todos:

JoSGO tiene razón. Para paliar algo el problema, yo hago lo siguiente:

En el navegador aparecen en la parte superior izquierda dos estrellas amarillas, una de las cuales tiene un signo “+” verde sobre ella. Ya sabréis que se trata de “Centro de favoritos” y “Agregar a Favoritos”. Pues bien, si estando con la página del foro cargada “clickamos” en “Centro de favoritos” y después en “Fuentes”, aparece la posibilidad de agregar esta fuente (el foro). Si lo hacemos, a partir de ese momento al volver a “Fuentes” se cargan rápidamente los comentarios nuevos (los que aun no has leido desde la última vez que te conectaste). Con esto podemos ver inmediatamente los comentarios nuevos, pero no podemos escribir uno nosotros. Para añadir un comentario nuevo no hay más remedio que cargar como siempre todos los comentarios (o al menos yo no lo se hacer).

Así ganamos algo de velocidad, por lo menos para leer las novedades.

Espero que os sirva.

Saludos

Manuel

Ok Manuavila, thanks. ;-)